文件

EX-99.1 2 ex991 _ 93025er.htm EX-99.1 文件

加州银行，Inc.报告第三季度稀释后每股收益为0.38美元

公司发布– 10/22/2025

$0.38

每股收益

$19.09

每股帐面价值

$16.99

有形账面价值

每股(1)

总收入增长

17%

税前拨备前收入增长(1)

无息

存款年化增长

加利福尼亚州洛杉矶--（BUSINESS WIRE）--（美国商业资讯）--全资子公司加州银行（“银行”）的母公司Banc of California，Inc.（NYSE：BANC）（“加州银行”或“公司”）今天公布了截至2025年9月30日的第三季度财务业绩.该公司报告了普通股和同等股东可获得的净收益5970万美元，或$0.38每稀释d普通股，2025年第三季度。相比之下，2025年第二季度普通股及同等股东可获得的净收益为1840万美元，即每股稀释后的普通股0.12美元。经调整后，2025年第二季度普通股及同等股东可获得的净利润为4840万美元，合每股摊薄普通股0.31美元。(1)2025年第二季度包括因转移5.067亿美元贷款而在该季度额外提取的2020万美元的拨备费用（税后净额）按其估计公允价值持有待售.第二季度还包括一笔980万美元的一次性非现金所得税费用，这主要是由于作为2025年加州预算的一部分通过的与加州州税变更相关的递延所得税资产的重估。

2025年第三季度财务摘要：

•总收入2.877亿美元增长超5%税前拨备前收入(1)1.02亿美元增长17%2Q25起受强劲的净利息收入增长、利润率扩张以及持续的费用纪律推动。

•净息差上升12个基点受贷款和租赁平均收益率提高12个基点和资金成本较2Q25下降5个基点的推动，从2Q25降至3.22%。

•不计息存款76亿美元年化增长9%从2Q25开始。无息存款占第三季度末存款总额的28%，高于第二季度末的27%。

•贷款生产和支付总额为21亿美元加权平均生产利率7.08%。

•清算2.635亿美元的持有待售商业房地产贷款通过战略贷款销售和回报.

•信贷质量指标保持稳定与2Q25相比，批评贷款减少4%。信贷损失准备比率增至1.12%，高于2Q25的1.07%。

•非利息支出1.857亿美元持平从2Q25开始导致效率比(1)由2Q25的65.50%降至62.05%。

•回购220万股普通股及普通股等值股票第三季度加权平均每股价格为16.48美元，总计3550万美元，今年迄今加权平均每股价格为13.59美元，总计1.855亿美元，共有1360万股普通股。

•资本比率强劲(2)远高于“资本充足”银行的监管门槛，包括估计12.56%的一级资本比率及10.14%的CET 1资本比率及每股帐面价值持续增长至$ 19.09，较2Q25增长3%，及每股有形帐面价值(1)报16.99美元，较2Q2上涨3%。

(1)Non-GAAP衡量标准；请参阅“Non-GAAP衡量标准”一节

(2)2025年9月30日资本比率初步

加州银行董事长兼首席执行官Jared Wolff评论说：“我们第三季度的业绩反映了我们核心盈利引擎的实力以及我们团队对业务计划的严格执行。我们在调整后的基础上继续实现了两位数的盈利增长，扩大了经营杠杆，并显着提高了盈利能力。我们通过更高的资本水平、强劲的贷款生产、关系存款的增长以及积极主动的信贷管理，进一步加强了我们的资产负债表。随着我们继续重新调整资产负债表，我们预计盈利将进一步增长。”

沃尔夫补充说：“我们的团队仍然专注于执行我们的战略、深化客户关系以及优化我们的资产负债表。鉴于我们在关键市场具有吸引力的足迹和强大的地位，我们相信我们具有独特的优势，可以继续保持这一势头。展望未来，我们看到了第四季度的良好管道，并且仍然相信，我们严格的方法使我们能够很好地推动盈利、长期增长，并为我们的股东创造价值。”

收入报表亮点


	三个月结束						九个月结束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
简要损益表	2025		2025		2024		2025		2024
	（单位：千）
总利息收入	$	432,541	$	420,509	$	446,893	$	1,259,705	$	1,388,186
总利息支出	179,097		180,293		214,718		533,681		697,421
净利息收入	253,444		240,216		232,175		726,024		690,765
信用损失准备	9,700		39,100		9,000		58,100		30,000
出售贷款（亏损）收益	(374)		30		(62)		(133)		625
出售证券的损失	—		—		(59,946)		—		(59,946)
其他非利息收入	34,659		32,603		44,556		100,701		107,477
非利息收入总额	34,285		32,633		(15,452)		100,568		48,156
总收入	287,729		272,849		216,723		826,592		738,921
收购、整合和
重组费用	—		—		(510)		—		(13,160)
其他非利息费用	185,684		185,869		196,719		555,206		623,530
非利息费用总额	185,684		185,869		196,209		555,206		610,370
所得税前利润	92,345		47,880		11,514		213,286		98,551
所得税费用	22,716		19,495		2,730		61,704		28,582
净收益	69,629		28,385		8,784		151,582		69,969
优先股股息	9,947		9,947		9,947		29,841		29,841
可用于共同的净收益（亏损）
和同等股东	$	59,682	$	18,438	$	(1,163)	$	121,741	$	40,128

每股摊薄收益（亏损）	$	0.38	$	0.12	$	(0.01)	$	0.75	$	0.24

净利息收入和保证金

第三季度的2025相比第二季度的2025

净利息收入增加1320万美元从第二季度的2.402亿美元增至第三季度的2.534亿美元，主要原因如下：

•贷款利息收入增加1,040万美元，原因是平均收益率提高，这主要是由于更高的新贷款生成率、更高的天数以及更高的贷款偿还收入，包括一笔大型商业房地产贷款的偿还。

•存款利息支出减少190万美元，主要是由于平均余额下降，主要是由于经纪存款减少和利率下降，部分被天数增加所抵消。

•金融机构存款利息收入增加90万美元，主要是由于平均余额增加和天数增加，但利率下降部分抵消了这一影响。

第三季度净息差为3.22%，较第二季度的3.10%上升12个基点，主要受生息资产平均收益率提高的推动。生息资产的平均收益率从5.42%上升至5.50%，反映贷款和租赁的平均收益率上升12个基点至6.05%，这主要是由于上文讨论的与贷款偿还相关的更高收入。

第三季度平均总资金成本为2.37%，较第二季度的2.42%下降5个基点，受存款和借贷成本下降以及资金组合有利转变的推动。经纪存款减少，因为第三季度强劲的客户存款流入被用于减少成本较高的资金来源。因此，存款的平均总成本由2.13%下降5个基点至2.08%，而借款的平均成本则下降17个基点至4.76%。

平均存款总额减少1290万美元，平均计息存款减少1.121亿美元，部分被平均无息存款增加9920万美元所抵消。平均无息存款占第三季度平均总存款的28.2%，高于第二季度的27.8%。


	三个月结束												增加（减少）
	2025年9月30日						2025年6月30日							环比
总结			利息		平均				利息		平均						平均
平均余额	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/				平均		产量/
和产量/成本数据	余额		费用		成本		余额		费用		成本				余额		成本
	（千美元）
资产：
贷款和租赁(1)	$	24,458,255	$	372,723	6.05	%	$	24,504,319	$	362,303	5.93	%			$	(46,064)	0.12	%
投资证券	4,782,070		38,291		3.18	%	4,719,954		37,616		3.20	%			62,116		(0.02)	%
在金融机构的存款	1,958,011		21,527		4.36	%	1,872,736		20,590		4.41	%			85,275		(0.05)	%
生息资产总额	$	31,198,336	$	432,541	5.50	%	$	31,097,009	$	420,509	5.42	%			$	101,327	0.08	%




负债：




无息需求
存款	$	7,683,136					$	7,583,894							$	99,242
计息存款总额	19,608,906		$	143,074	2.89	%	19,721,040		$	144,940	2.95	%			(112,134)		(0.06)	%


存款总额	$	27,292,042	143,074		2.08	%	$	27,304,934	144,940		2.13	%			$	(12,892)	(0.05)	%

有息负债总额	$	22,264,293	$	179,097	3.19	%	$	22,296,364	$	180,293	3.24	%			$	(32,071)	(0.05)	%








净利息收入(1)			$	253,444					$	240,216

净利息收益率					3.22	%					3.10	%					0.12	%


资金总额(2)	$	29,947,429	$	179,097	2.37	%	$	29,880,258	$	180,293	2.42	%			$	67,171	(0.05)	%

______________

（1）包括截至2025年9月30日和2025年6月30日止三个月的净贷款贴现增加1930万美元和1610万美元。

（2）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。

年初至今2025年9月30日与年初至今2024年9月30日

净利息收入增加3530万美元截至2025年9月30日止九个月的收入为7.26亿美元，而截至2024年9月30日止九个月的收入为6.908亿美元，主要原因如下：

•存款利息支出减少1.334亿美元，这主要是由于2024年下半年联邦基金降息100个基点推动的存款利率重新定价导致计息存款支付的利息减少，以及主要由于偿还经纪存款导致的平均余额减少。

•借款和次级债务的利息支出减少3040万美元，原因是2024年偿还成本较高的借款导致平均余额减少，这些借款部分被成本较低的长期FHLB预付款和较低的市场利率所取代。

•投资证券的利息收入增加了1070万美元，反映了2024年资产负债表重新定位行动和再投资于更高收益证券的好处。

这被以下因素部分抵消：

•由于我们维持较低的现金目标水平和较低的市场利率，在较低的余额推动下，来自金融机构存款的利息收入减少了7610万美元。

•贷款利息收入减少6310万美元，主要是由于反映联邦基金降息的市场利率下降，平均余额下降主要是由于2024年7月出售了19.5亿美元的Civic贷款，以及净贷款贴现增值收入下降。

截至2025年9月30日止9个月的净息差为3.13%，较截至2024年9月30日止9个月的2.79%上升34个基点。同比改善的主要原因是平均总资金成本下降53个基点至2.40%，但部分被生息资产平均收益率下降17个基点至5.44%所抵消。

平均总资金成本下降53个基点至2.40%，受市场利率下降和组合转变的推动。平均存款成本下降49个基点至2.11%，反映了2024年下半年联邦基金降息的影响。平均存款总额同比减少17亿美元，其中平均计息存款减少15亿美元，平均无息存款减少1.44亿美元。尽管有所下降，截至2025年9月30日止九个月，平均无息存款占平均总存款的28.2%，高于2024年可比期间的27.0%。平均借款成本也下降75个基点至4.99%，反映出上一年偿还了成本较高的借款，并用成本较低的长期FHLB垫款进行了置换。

生息资产平均收益率下降17个基点至5.44%，主要是由于金融机构存款平均收益率下降102个基点，贷款和租赁平均收益率下降18个基点，但被投资证券平均收益率上升27个基点部分抵消。在上述联邦基金降息的推动下，金融机构存款的平均收益率从5.41%降至4.39%，而贷款和租赁的平均收益率从6.14%降至5.96%，原因是净贷款贴现增值收入和市场利率下降。投资证券的平均收益率从2.94%增至3.21%，反映出2024年资产负债表重新定位行动和再投资于更高收益资产的持续收益。


	九个月结束												增加（减少）
	2025年9月30日						2024年9月30日							同比
总结			利息		平均				利息		平均						平均
平均余额	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/				平均		产量/
和产量/成本数据	余额		费用		成本		余额		费用		成本				余额		成本
	（千美元）
资产：
贷款和租赁(1)	$	24,252,860	$	1,081,129	5.96	%	$	24,878,682	$	1,144,231	6.14	%			$	(625,822)	(0.18)	%
投资证券	4,745,530		113,769		3.21	%	4,681,872		103,051		2.94	%			63,658		0.27	%
在金融机构的存款	1,972,486		64,807		4.39	%	3,479,130		140,904		5.41	%			(1,506,644)		(1.02)	%
生息资产总额	$	30,970,876	$	1,259,705	5.44	%	$	33,039,684	$	1,388,186	5.61	%			$	(2,068,808)	(0.17)	%




负债：




无息需求
存款	$	7,660,504					$	7,804,534							$	(144,030)
计息存款总额	19,513,486		$	428,544	2.94	%	21,048,955		$	561,899	3.57	%			(1,535,469)		(0.63)	%


存款总额	$	27,173,990	428,544		2.11	%	$	28,853,489	561,899		2.60	%			$	(1,679,499)	(0.49)	%

有息负债总额	$	22,038,389	$	533,681	3.24	%	$	23,974,047	$	697,421	3.89	%			$	(1,935,658)	(0.65)	%








净利息收入(1)			$	726,024					$	690,765

净利息收益率					3.13	%					2.79	%					0.34	%


资金总额(2)	$	29,698,893	$	533,681	2.40	%	$	31,778,581	$	697,421	2.93	%			$	(2,079,688)	(0.53)	%

______________

（1）包括贷款贴现净增值5150万美元截至2025年9月30日和2024年9月30日止九个月的财务费用为6730万美元。

（2）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。

信用损失准备

第三季度的2025相比第二季度的2025

信贷损失准备金为970万美元为第三季度与3910万美元为第二季度.The第三季度规定包括a pROVision的贷款损失为870万美元，并为未提供资金的贷款承诺提供了100万美元的准备金。

The第三季度贷款损失和未提供资金的贷款承诺拨备反映了贷款风险评级的变化、新的发放、宏观经济前景的变化以及更高的未提供资金的承诺，部分被净回收和由办公物业担保的商业房地产贷款余额低于上一季度导致的质量准备金减少所抵消。

T他第二季度规定包括a3860万美元贷款损失准备金和与投资证券相关的信用损失准备金90万美元，由0.4百万美元冲回未备抵贷款承诺的拨备。

The第二季度贷款损失准备金包括2630万美元，与为待处理的战略贷款销售而转入持有待售（“HFS”）的贷款有关。贷款损失准备金增加的剩余1230万美元主要是由于本季度经历的净冲销活动，以及由于更新的经济预测而导致的准备金增加。

年初至今2025年9月30日与年初至今2024年9月30日

信贷损失准备金为5810万美元为截至2025年9月30日的九个月，截至2024年9月30日的九个月为3000万美元。2025年期间的准备金主要包括5700万美元的贷款损失准备金和120万美元的无准备金贷款承诺准备金。

The如上所述，2025年期间的拨备包括与转入HFS的贷款相关的2630万美元。贷款损失和未提供资金的贷款承诺拨备的剩余增加主要是由于上半年经历的净冲销活动，以及来自贷款风险评级变动.由于预期信贷损失较低的贷款部分增长，特定准备金减少以及投资组合组合发生有利转变，部分抵消了这些影响。

2024年期间的贷款损失和无准备金贷款承诺准备金包括3200万美元的贷款损失准备金和200万美元的无准备金贷款承诺准备金冲回。2024年期间的拨备一般是由于更高的净冲销和更高的质量准备金，部分被2024年第二季度转移到HFS并在2024年第三季度出售的Civic贷款释放的准备金所抵消。

非利息收入

第三季度的2025相比第二季度的2025

非利息收入增加170万美元到3430万美元为第三季度从3260万美元为第二季度主要是由于股权投资的股息和收益增加240万美元，部分被认股权证收入减少80万美元所抵消。股权投资的股息和收益增加主要与第三季度小型企业投资公司（“SBIC”）投资的公允价值收益有关，而第二季度的公允价值损失。认股权证收益减少是受认股权证行使收益减少的推动。

年初至今2025年9月30日与年初至今2024年9月30日

非利息收入增加5240万美元到1.006亿美元为截至2025年9月30日止九个月从4820万美元为截至2024年9月30日止九个月。上年同期包括5990万美元作为资产负债表重新定位举措的一部分而执行的7.42亿美元证券出售损失，部分被租赁设备收入减少900万美元，因为上一年受益于提前终止租赁和出售租赁资产带来的更高收益。

非利息费用

第三季度的2025相比第二季度的2025

非利息支出相对持平于1.857亿美元为第三季度与1.859亿美元为第二季度。

年初至今2025年9月30日与年初至今2024年9月30日

非利息支出减少5520万美元至5.552亿美元用于的截至2025年9月30日的九个月，主要由于保险和评估费用减少3390万美元、客户相关费用减少1720万美元、占用费用减少640万美元以及所有其他费用类别减少1070万美元，但被收购、整合和重组费用增加1320万美元部分抵消。保险和评估减少的主要原因是2024年记录的FDIC特别评估增加，这反映了更高的评估率。客户相关费用减少，原因是联邦基金利率下降导致收益信用利率费用下降。由于PacWest Bancorp合并后的分支机构合并节省了成本，占用费用有所下降。2024年1320万美元的收购、整合和重组成本反映了对与合并相关的应计费用的调整，因为实际费用低于先前的估计。

所得税

第三季度的2025相比第二季度的2025

所得税费用2270万美元被记录为第三季度导致有效税率为24.6%与所得税费用相比1950万美元和有效税率40.7%为第二季度.

较高的有效税率在2025年第二季度包括980万美元的一次性非现金所得税费用主要是由于与加利福尼亚州州税变更相关的递延税项资产重估通过，作为2025年6月30日颁布的2025年加利福尼亚州预算的一部分，并追溯至2025年1月1日生效。

年初至今2025年9月30日与年初至今2024年9月30日

所得税费用6170万美元被记录为截至2025年9月30日的九个月，导致有效税率为28.9%与所得税费用相比2860万美元和有效税率29.0%可比期间2024.

资产负债表亮点


	9月30日，		6月30日，		9月30日，		增加（减少）
选定的资产负债表项目	2025		2025		2024		环比		同比
	（单位：千）
现金及现金等价物	$	2,398,265	$	2,353,552	$	2,554,227	$	44,713	$	(155,962)
可供出售证券	2,426,734		2,246,174		2,300,284		180,560		126,450
持有至到期证券	2,303,657		2,316,725		2,301,263		(13,068)		2,394
持有待售贷款	211,454		465,571		28,639		(254,117)		182,815
为投资而持有的贷款和租赁	24,110,642		24,245,893		23,527,777		(135,251)		582,865
贷款和租赁总额	24,322,096		24,711,464		23,556,416		(389,368)		765,680
总资产	34,012,965		34,250,453		33,432,613		(237,488)		580,352

无息存款	$	7,603,748	$	7,441,116	$	7,811,796	$	162,632	$	(208,048)
存款总额	27,184,765		27,528,433		26,828,269		(343,668)		356,496
借款	2,005,022		1,917,180		1,591,833		87,842		413,189
负债总额	30,546,226		30,823,610		29,936,415		(277,384)		609,811
股东权益总额	3,466,739		3,426,843		3,496,198		39,896		(29,459)

证券

可供出售证券（“AFS”）增加1.806亿美元期间第三季度到24亿美元在2025年9月30日.这一增长主要是由于购买了2.776亿美元，AFS证券的公允价值增加了2580万美元，但被1.104亿美元的本金偿还、1060万美元的到期和180万美元的净摊销部分抵消。截至2025年9月30日，AFS证券的累计其他综合收益（亏损）（“AOCI”）中的未实现税后净亏损合计1.479亿美元，低于2025年6月30日的1.666亿美元.AFS证券录得较低的未实现净亏损季度环比，受利率小幅下降的推动，这对公允价值产生了积极影响。

持有至到期证券（“HTM”）余额减少1310万美元在第三季度至 23亿美元在2025年9月30日.截至2025年9月30日，HTM证券的AOCI未实现税后净亏损总额为1.397亿美元从AFS转移时建立的余额的剩余部分。

贷款和租赁

下表按贷款类别列出截至所示日期我们为投资而持有的贷款和租赁组合的构成：


	9月30日，			6月30日，			3月31日，			12月31日，			9月30日，
	2025			2025			2025			2024			2024
	（千美元）
贷款和租赁的构成
房产抵押：
商业	$	4,292,625		$	4,369,401		$	4,489,543		$	4,578,772		$	4,557,939
多户家庭	6,124,673			6,280,791			6,216,084			6,041,713			6,009,280
其他住宅	3,162,564			3,157,616			2,787,031			2,807,174			2,767,187
房地产抵押贷款总额	13,579,862			13,807,808			13,492,658			13,427,659			13,334,406
房地产建设和土地：
商业	395,150			381,449			733,684			799,131			836,902
住宅	1,759,676			1,920,642			2,127,354			2,373,162			2,622,507
房地产建设和土地合计	2,154,826			2,302,091			2,861,038			3,172,293			3,459,409
房地产总额	15,734,688			16,109,899			16,353,696			16,599,952			16,793,815
商业：
以资产为基础	2,742,519			2,462,351			2,305,325			2,087,969			2,115,311
风险投资	1,907,601			2,002,601			1,733,074			1,537,776			1,353,626
其他商业	3,356,537			3,288,305			3,340,400			3,153,084			2,850,535
商业总额	8,006,657			7,753,257			7,378,799			6,778,829			6,319,472
消费者	369,297			382,737			394,032			402,882			414,490
持有的贷款和租赁总额
投资	$	24,110,642		$	24,245,893		$	24,126,527		$	23,781,663		$	23,527,777

未提供资金的贷款承诺总额	$	4,822,917		$	4,673,596		$	4,858,960		$	4,887,690		$	5,008,449

构成占总数的百分比
贷款和租赁
房产抵押：
商业	18		%	18		%	19		%	19		%	19		%
多户家庭	25		%	26		%	26		%	26		%	25		%
其他住宅	13		%	13		%	11		%	12		%	12		%
房地产抵押贷款总额	56		%	57		%	56		%	57		%	56		%
房地产建设和土地：
商业	2		%	1		%	3		%	3		%	4		%
住宅	7		%	8		%	9		%	10		%	11		%
房地产建设和土地合计	9		%	9		%	12		%	13		%	15		%
房地产总额	65		%	66		%	68		%	70		%	71		%
商业：
以资产为基础	11		%	10		%	9		%	9		%	9		%
风险投资	8		%	8		%	7		%	6		%	6		%
其他商业	14		%	14		%	14		%	13		%	12		%
商业总额	33		%	32		%	30		%	28		%	27		%
消费者	2		%	2		%	2		%	2		%	2		%
持有的贷款和租赁总额
投资	100		%	100		%	100		%	100		%	100		%

为投资而持有的贷款和租赁总额下降1.353亿美元在第三季度总计241亿美元在2025年9月30日.为投资而持有的贷款和租赁减少，主要是由于住宅房地产建设和土地贷款、多户家庭贷款和风险资本贷款的余额减少，部分被基于资产的贷款增加所抵消。贷款生产和支付总额为21亿美元在第三季度生产加权平均利率7.08%。

持有待售贷款及租赁总额减少2.541亿美元在第三季度总计截至2025年9月30日为2.115亿美元。持有待售贷款的减少主要反映了第二季度转入持有待售的贷款的出售，以及贷款偿还。

信贷质量


	9月30日，			6月30日，			3月31日，			12月31日，			9月30日，
资产质量信息和比率	2025			2025			2025			2024			2024
	（千美元）
为之持有的拖欠贷款和租赁
投资：
拖欠30至89天	$	56,416		$	53,900		$	100,664		$	91,347		$	52,927
拖欠90 +天	104,952			95,566			99,976			88,846			72,037
拖欠贷款和租赁总额	$	161,368		$	149,466		$	200,640		$	180,193		$	124,964

拖欠贷款和租赁总额
为投资而持有的贷款和租赁	0.67		%	0.62		%	0.83		%	0.76		%	0.53		%

不良资产，不包括贷款
持有待售：
非应计贷款和租赁	$	174,541		$	167,516		$	213,480		$	189,605		$	168,341
90 +天拖欠贷款仍
应计	—			—			—			—			—
不良贷款总额和
租赁（“不良贷款”）	174,541			167,516			213,480			189,605			168,341
止赎资产，净额	4,790			7,806			5,474			9,734			8,661
不良资产总额（“不良资产”）	$	179,331		$	175,322		$	218,954		$	199,339		$	177,002

持有的分类贷款和租赁
投资	$	763,582		$	656,556		$	764,723		$	563,502		$	533,591
持有的关注类贷款和租赁
投资	505,979			661,568			937,014			1,097,315			711,888
被批评的贷款和租赁持有
投资	$	1,269,561		$	1,318,124		$	1,701,737		$	1,660,817		$	1,245,479

贷款和租赁损失准备金	$	240,501		$	229,344		$	234,986		$	239,360		$	254,345
贷款和租赁损失准备金
对不良贷款	137.79		%	136.91		%	110.07		%	126.24		%	151.09		%
不良贷款与为之持有的贷款和租赁
投资	0.72		%	0.69		%	0.88		%	0.80		%	0.72		%
不良资产占总资产	0.53		%	0.51		%	0.65		%	0.59		%	0.53		%
分类贷款和租赁对贷款
和为投资而持有的租赁	3.17		%	2.71		%	3.17		%	2.37		%	2.27		%
关注类贷款和租赁转贷
和为投资而持有的租赁	2.10		%	2.73		%	3.88		%	4.61		%	3.03		%

在严格的承保、借款人实力和稳健的信用指标的支持下，我们的贷款组合的整体质量保持强劲。信贷质量指标保持稳定在第三季度，受关注类贷款推动的受批评贷款减少4%较第二季度下降24%至持有投资贷款总额的2.10%，部分被分类贷款增加所抵消，分类贷款增加至3.17%，主要是由于风险银行贷款组合内的风险评级框架更新。分类贷款还包括一笔4960万美元的商业房地产贷款，该贷款在第三季度成为分类贷款。季度末后，借款人订立合同，以高于我们贷款金额的价格出售相关物业。此次出售预计将在第四季度完成。

截至2025年9月30日，拖欠贷款总额和leases是 1.614亿美元，相较于1.495亿美元在2025年6月30日. The1190万美元增加在拖欠贷款总额中，30至89天和90天或更长时间的拖欠类别的余额增加推动了这一趋势。拖欠30至89天类别的其他商业贷款增加了370万美元。在90天或以上拖欠类别中，其他住宅房地产抵押贷款增加了2660万美元，商业房地产抵押贷款增加了480万美元，被多户家庭贷款减少2170万美元部分抵消。拖欠贷款和租赁总额占为投资而持有的贷款和租赁的百分比增至0.67%在2025年9月30日起0.62%在2025年6月30日.

在2025年9月30日，不良贷款和租赁1.745亿美元，相较于1.675亿美元在2025年6月30日.期间第三季度，不良贷款及租赁增加700万美元由于增加4000万美元，部分抵消的收益和回报2740万美元，转入应计状态300万美元，以及冲销270万美元。

不良贷款和租赁占为投资而持有的贷款和租赁的百分比增加了到 0.72%在2025年9月30日从0.69%在2025年6月30日.

在2025年9月30日，不良资产1.793亿美元，或0.53% 总资产，与 1.753亿美元，或0.51%占总资产的比例，截至2025年6月30日. 在2025年9月30日，不良资产包括480万美元止赎资产，主要由单户住宅组成。

信贷损失备抵–贷款


	三个月结束						九个月结束
	9月30日，			6月30日，				9月30日，			9月30日，
信贷损失备抵-贷款	2025			2025				2024			2025			2024
	（千美元）
贷款和租赁损失准备金
（“ALLL”）：
期初余额	$	229,344		$	234,986			$	247,762		$	239,360		$	281,687
冲销	(6,465)			(46,948)				(4,163)			(69,964)			(67,247)
复苏	8,922			2,726				1,746			14,125			7,905
净回收（冲销）	2,457			(44,222)				(2,417)			(55,839)			(59,342)
贷款损失准备	8,700			38,580				9,000			56,980			32,000
期末余额	$	240,501		$	229,344			$	254,345		$	240,501		$	254,345

无准备金贷款准备金
承诺（“RUC”）：
期初余额	$	29,221		$	29,571			$	27,571		$	29,071		$	29,571
信用损失准备	1,000			(350)				—			1,150			(2,000)
期末余额	$	30,221		$	29,221			$	27,571		$	30,221		$	27,571

信贷损失准备金（“ACL”）-
贷款：
期初余额	$	258,565		$	264,557			$	275,333		$	268,431		$	311,258
冲销	(6,465)			(46,948)				(4,163)			(69,964)			(67,247)
复苏	8,922			2,726				1,746			14,125			7,905
净回收（冲销）	2,457			(44,222)				(2,417)			(55,839)			(59,342)
信用损失准备	9,700			38,230				9,000			58,130			30,000
期末余额	$	270,722		$	258,565			$	281,916		$	270,722		$	281,916

ALLL对所持贷款和租赁的
投资	1.00		%	0.95		%		1.08		%	1.00		%	1.08		%
ACL对为其持有的贷款和租赁
投资	1.12		%	1.07		%		1.20		%	1.12		%	1.20		%
ACL到NPLs	155.11		%	154.35		%		167.47		%	155.11		%	167.47		%
ACL到NPA	150.96		%	147.48		%		159.27		%	150.96		%	159.27		%
年化净（回收）冲销
平均贷款和租赁	(0.04)		%	0.72		%		0.04		%	0.31		%	0.32		%

信用损失准备-贷款，其中包括未备抵贷款承诺准备金，总计2.707亿美元，或1.12%贷款和租赁总额，在2025年9月30日，相较于2.586亿美元，或1.07%贷款和租赁总额，在2025年6月30日.The1220万美元津贴增加的原因是970万美元拨备和净回收250万美元，ACL覆盖率增加了5个基点受准备金余额增加和贷款余额减少1.353亿美元的推动。

期间第三季度，我们记录了一项规定970万美元由一个870万美元与ALLL和a相关的规定100万美元与RUC承诺相关的规定。

我们吸收信贷损失的能力也受到（i）1.105亿美元信用挂钩票据的损失覆盖范围，据此，银行出售了我们投资组合中22亿美元单户住宅抵押贷款的任何损失的前5%；以及（ii）未到期的信用标记1750万美元在没有信用恶化的情况下购买了大约14亿美元的贷款。当信用关联票据和未到期信用标记的损失覆盖范围被添加到我们的信用损失准备金中时，这在我们的ACL比率之上提供了额外的经济覆盖。我们将这一调整后的ACL比率称为我们的经济覆盖率(1)，等于1.65%贷款和租赁总额2025年9月30日较2025年6月30日的1.61%.

不良贷款和租赁的ACL覆盖率为155%在2025年9月30日与154%在2025年6月30日.

净回收0.04%平均贷款和租赁（年化）的第三季度，与净冲销0.72%为第二季度.中的改进第三季度主要是由于与商业贷款有关的净回收280万美元和与房地产建设贷款有关的140万美元。

（1）Non-GAAP措施；请参阅“Non-GAAP措施”一节

存款及客户投资基金

下表列出我们在所示日期的存款构成：


	9月30日，			6月30日，			3月31日，			12月31日，			9月30日，
	2025			2025			2025			2024			2024
	（千美元）
存款构成
无息支票	$	7,603,748		$	7,441,116		$	7,593,950		$	7,719,913		$	7,811,796
计息：
检查	7,930,951			7,974,452			7,747,051			7,610,705			7,539,899
货币市场	4,974,177			5,375,080			5,367,788			5,361,635			5,039,607
储蓄	1,949,369			1,932,906			1,999,062			1,933,232			1,992,364
定期存款：
非经纪	2,468,017			2,492,890			2,490,639			2,488,217			2,451,340
经纪	2,258,503			2,311,989			1,994,701			2,078,207			1,993,263
定期存款总额	4,726,520			4,804,879			4,485,340			4,566,424			4,444,603
计息总额	19,581,017			20,087,317			19,599,241			19,471,996			19,016,473
存款总额	$	27,184,765		$	27,528,433		$	27,193,191		$	27,191,909		$	26,828,269

组成占比%
存款总额
无息支票	28		%	27		%	28		%	28		%	29		%
计息：
检查	29		%	29		%	29		%	28		%	28		%
货币市场	19		%	20		%	20		%	20		%	19		%
储蓄	7		%	7		%	7		%	7		%	7		%
定期存款：
非经纪	9		%	9		%	9		%	9		%	9		%
经纪	8		%	8		%	7		%	8		%	8		%
定期存款总额	17		%	17		%	16		%	17		%	17		%
计息总额	72		%	73		%	72		%	72		%	71		%
存款总额	100		%	100		%	100		%	100		%	100		%

存款总额减少3.437亿美元到272亿美元在由2025年6月30日的275亿美元增至2025年9月30日，原因是有息存款减少5.063亿美元，但被无息存款增加1.626亿美元部分抵消。计息存款减少的主要原因是货币市场账户余额减少4.009亿美元，经纪和非经纪定期存款减少7840万美元，支票账户减少4350万美元，但被储蓄账户增加1650万美元部分抵消。

在2025年9月30日，non计息支票存款总计76亿美元，或28%存款总额，与74亿美元，或 27%存款总额，在2025年6月30日.

截至2025年9月30日，无保险和无抵押存款总额为76亿美元，占存款总额的28%，相比之下，这一数字为76亿美元，占存款总额的27%，在2025年6月30日。

除存款产品外，我们还为特定客户提供另类、非存款性企业金库解决方案，用于投资过剩的流动性。截至2025年9月30日，这些表外客户资金总额为11亿美元，而截至2025年6月30日为15亿美元。

借款

借款增加8780万美元到20亿美元在2025年9月30日从19亿美元在2025年6月30日，主要由于隔夜和短期借款增加。

股权

第三季度期间，股东权益总额增加了减少3990万美元到35亿美元和有形普通股权益(1)增加了由4690万美元到26亿美元在2025年9月30日。T股东权益总额增加第三季度主要是由于净收益6960万美元，AFS和HTM证券的AOCI税后净亏损减少2500万美元，以股份为基础的奖励补偿减少610万美元，部分由回购普通股和普通股等值股票3550万美元以及2610万美元的普通股和优先股股息。

截至2025年9月30日，每股普通股账面价值增加到$19.09与$18.58在2025年6月30日，和t每普通股的有形账面价值(1)增加d至$16.99与$16.46在2025年6月30日.

期间第三季度2025年，根据公司股票回购计划回购的普通股及普通等值股票共计2,153,792按每股加权平均价格$16.48，或总计3550万美元.对于九个月期间结束 2025年9月30日，回购公司普通股及普通股等值股票共计13,648,429按每股加权平均价格$13.59,或总额1.855亿美元.截至2025年9月30日，公司在当前股票回购授权下剩余1.145亿美元。

（1）Non-GAAP措施；请参阅“Non-GAAP措施”一节

•

资本和流动性

下表列出截至所示日期我们的监管资本比率：


	9月30日，		6月30日，		3月31日，		12月31日，		9月30日，
	2025		2025		2025		2024		2024
资本比率(1)
加州银行，公司。
总风险资本比率	16.69	%	16.37	%	16.93	%	17.05	%	17.00	%
一级风险资本比率	12.56	%	12.34	%	12.86	%	12.97	%	12.88	%
普通股权一级资本比率	10.14	%	9.95	%	10.45	%	10.55	%	10.46	%
一级杠杆率	9.77	%	9.74	%	10.19	%	10.15	%	9.83	%

加州银行
总风险资本比率	15.94	%	15.65	%	16.22	%	16.65	%	16.61	%
一级风险资本比率	13.42	%	13.21	%	13.74	%	14.17	%	14.08	%
普通股权一级资本比率	13.42	%	13.21	%	13.74	%	14.17	%	14.08	%
一级杠杆率	10.44	%	10.42	%	10.88	%	11.08	%	10.74	%

______________

（1）2025年9月30日资本比率初步。

截至2025年9月30日，现金和现金等价物总额为24亿美元，比2025年6月30日增加4470万美元.

我们立即可用的现金和现金等价物（不包括限制性现金）为22亿美元.结合总可用借款能力103亿美元和未质押AFS证券22亿美元，可用流动资金总额为148亿美元在最后第三季度.

电话会议

公司将召开电话会议，讨论其第三季度 2025太平洋时间周四（太平洋时间）上午10：00公布财报，2025年10月23日.欢迎有意者拨打电话参加电话会议(888) 317-6003和引用事件代码5396883.现场音频网络直播也将提供，网络直播链接将发布在公司投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上。电话会议的幻灯片演示也将在电话会议之前在公司的投资者关系网站上提供。电话会议结束约一小时后，将在公司投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上或通过拨打(877) 344-7529和引用事件代码2897660.

关于加州银行股份有限公司。

加州银行，Inc.（NYSE：BANC）是一家资产规模超340亿美元的银行控股公司，是加州银行的母公司。加州银行是美国首屈一指的关系型商业银行之一，为中小型市场和风险投资支持的企业提供银行和资金管理服务。加州银行是总部位于洛杉矶的最大独立银行，也是总部位于加利福尼亚州的第三大银行，通过以下方式提供范围广泛的贷款和存款产品及服务79提供全方位服务的分支机构遍布加利福尼亚州、科罗拉多州丹佛市和北卡罗来纳州达勒姆市，并通过全国区域办事处提供服务。该行还为客户提供全方位服务的支付处理解决方案，并以其技术前向平台SmartStreet服务全国社区协会管理行业™.该银行通过加州银行慈善基金会以及通过支持提供金融知识和职业培训、小企业支持、经济适用房等的组织，致力于为当地社区服务。FDIC成员。欲了解更多信息，请访问我们的网站：www.bancofcal.com.

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》“安全港”条款含义内的前瞻性陈述。这些报表包括但不限于与我们对业务表现的预期、流动性和资本比率以及其他非历史报表相关的报表。诸如“相信”、“将”、“应该”、“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“估计”、“项目”、“计划”、“战略”或类似表述等词语或短语旨在识别这些前瞻性陈述。请注意，不要过分依赖任何前瞻性陈述。这些陈述必然受到风险和不确定性的影响，由于各种因素，包括公司向美国证券交易委员会（“SEC”）提交或提供的文件中不时列出的因素，实际结果可能与预期的结果存在重大差异。除法律要求外，公司不承担修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修改或更新以反映作出此类陈述之日之后发生的事件或情况的义务。

可能导致实际结果与预期或预测结果存在重大差异的因素包括但不限于：（i）国家或我们市场领域的总体经济状况变化，包括关税、供应链中断的影响以及经济衰退或经济下滑的风险；（ii）利率环境的变化，包括FRB基准利率最近和未来可能发生的变化，这可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值、递延税项资产的变现、资本和流动性的可用性和成本产生不利影响，以及持续或重新出现通货膨胀的影响；（iii）贷款活动的信贷风险，可能受到房地产市场恶化和借款人财务状况的影响，以及贷款活动的操作风险，包括我们的承销做法的有效性和欺诈风险，其中任何一种都可能导致贷款拖欠、损失和不良资产增加，并可能导致我们的信贷损失准备金不足；（iv）贷款需求的波动，以及我们市场区域的商业和住宅房地产价值波动；（v）我们的证券投资组合的质量和构成；（vi）我们开发和维持强大的核心存款基础的能力，包括在我们的风险银行客户中，或为我们的活动提供资金所必需的其他低成本资金来源，特别是在利率上升或高利率环境下；（vii）在短时间内快速提取大量活期存款；（viii）诉讼的成本和影响；（ix）与公司收购相关的风险，包括对当前计划和运营的干扰；客户和员工保留方面的困难；与这些交易相关的费用、开支和收费明显高于预期；以及我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他收益；（x）公司监管机构的审查结果以及任何此类监管机构可能（其中包括）限制我们的业务活动、限制我们投资于某些资产的能力、不对某些资本或其他行动发出批准或不反对、增加我们的信用损失准备金、导致资产价值减记的可能性，限制我们或我们的银行子公司支付股息的能力，或施加罚款、处罚或制裁；（xi）对我们的业务产生不利影响的立法或法规变化，包括税法和政策、会计政策和惯例、隐私法以及监管资本或其他规则的变化；（xii）我们的企业风险管理框架可能无法有效降低风险和减少潜在损失的风险；（xiii）我们的某些资产和负债的公允价值估计错误，以及支持我们贷款的抵押品的价值，这可能导致估值或复苏发生重大变化；（xiv）我们所依赖的网络、应用程序、供应商和计算机系统出现故障或安全漏洞，包括由于网络安全威胁；（xv）我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；（xvi）气候变化、恶劣天气事件、地震和野火等自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为的影响，及我们业务的其他外部事件；（xvii）银行倒闭或其他银行的其他不利发展对一般存款人和投资者对银行稳定性和流动性的情绪的影响；（xviii）我们记录的商誉可能发生减值的可能性，这可能对我们的收益和资本产生不利影响；（xix）我们现有的债务，连同任何未来产生的额外债务，可能会对我们筹集额外资金和履行债务义务的能力产生不利影响；（xx）我们可能在未来资产出售方面蒙受重大损失或可能无法执行预期资产出售的风险；（xxi）影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，以及我们在截至2024年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告中以及我们不时向SEC提交或提供的其他文件中描述的其他风险。

非GAAP财务指标

本新闻稿中包含某些非公认会计准则财务指标，例如有形普通股权益、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股权益回报率、调整后平均有形普通股权益回报率、调整后净收益、调整后平均资产回报率、税前拨备前收入、效率比率和经济覆盖率，旨在补充根据美国公认会计准则提供的财务信息，因为管理层认为这些指标对投资者有用。这些非GAAP财务指标应仅被视为对根据GAAP提供的财务指标的补充，而不是优于。请参阅本新闻稿的“非GAAP措施”部分，了解更多详细信息，包括本新闻稿中包含的非GAAP财务措施与根据GAAP编制的最直接可比财务措施的对账。


投资者关系查询：
加州银行，公司。
(855) 361-2262
Jared Wolff，（310）424-1230
Joe Kauder，（310）844-5224
Ann DeVries，（646）376-7011

媒体联系人：
Debora Vrana，加州银行
(213) 533-3122
Deb.vrana@bancofcal.com
来源：加州银行，公司。


加利福尼亚州BANC公司。
合并财务状况报表（未经审计）

	9月30日，		6月30日，		3月31日，		12月31日，		9月30日，
	2025		2025		2025		2024		2024
资产：	（千美元）
现金及应收银行款项	$	205,364	$	222,210	$	215,591	$	192,006	$	251,869
生息存款在金融
机构	2,192,901		2,131,342		2,128,298		2,310,206		2,302,358
现金和现金等价物合计	2,398,265		2,353,552		2,343,889		2,502,212		2,554,227

可供出售证券	2,426,734		2,246,174		2,334,058		2,246,839		2,300,284
持有至到期证券	2,303,657		2,316,725		2,311,912		2,306,149		2,301,263
FRB和FHLB股票	159,337		162,243		155,330		147,773		145,123
投资证券总额	4,889,728		4,725,142		4,801,300		4,700,761		4,746,670

持有待售贷款	211,454		465,571		25,797		26,331		28,639

为投资而持有的贷款和租赁	24,110,642		24,245,893		24,126,527		23,781,663		23,527,777
贷款和租赁损失准备金	(240,501)		(229,344)		(234,986)		(239,360)		(254,345)
持有的贷款和租赁总额
投资，净额	23,870,141		24,016,549		23,891,541		23,542,303		23,273,432

租赁给他人的设备项下
经营租赁	280,872		288,692		295,032		307,188		314,998
房地和设备，净额	132,766		138,032		140,347		142,546		143,200
银行自有寿险	348,051		346,142		342,810		339,517		343,212
商誉	214,521		214,521		214,521		214,521		216,770
无形资产，净值	111,923		118,930		125,937		132,944		140,562
递延所得税资产，净额	672,159		691,535		702,323		720,587		706,849
其他资产	883,085		891,787		896,421		913,954		964,054
总资产	$	34,012,965	$	34,250,453	$	33,779,918	$	33,542,864	$	33,432,613

负债：
无息存款	$	7,603,748	$	7,441,116	$	7,593,950	$	7,719,913	$	7,811,796
有息存款	19,581,017		20,087,317		19,599,241		19,471,996		19,016,473
存款总额	27,184,765		27,528,433		27,193,191		27,191,909		26,828,269
借款	2,005,022		1,917,180		1,670,782		1,391,814		1,591,833
次级债	950,888		949,213		944,908		941,923		942,151
应计应付利息及其他
负债	405,551		428,784		449,381		517,269		574,162
负债总额	30,546,226		30,823,610		30,258,262		30,042,915		29,936,415

股东权益：
优先股	498,516		498,516		498,516		498,516		498,516
普通股	1,509		1,474		1,561		1,586		1,586
B类无投票权普通股	5		5		5		5		5
无投票权的普通股等价物	41		98		98		98		98
额外实收资本	3,563,145		3,609,109		3,732,376		3,785,725		3,802,314
留存赤字	(309,460)		(369,142)		(387,580)		(431,201)		(478,173)
累计其他综合
损失，净额	(287,017)		(313,217)		(323,320)		(354,780)		(328,148)
股东权益合计	3,466,739		3,426,843		3,521,656		3,499,949		3,496,198
负债总额和股东"
股权	$	34,012,965	$	34,250,453	$	33,779,918	$	33,542,864	$	33,432,613

已发行普通股（1）	155,522,693		157,647,137		166,403,086		168,825,656		168,879,566

______________

（1）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。


加利福尼亚州BANC公司。
综合收益表（未经审计）

	三个月结束						九个月结束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
	2025		2025		2024		2025		2024
	（单位：千，每股金额除外）
利息收入：
贷款和租赁	$	372,723	$	362,303	$	369,913	$	1,081,129	$	1,144,231
投资证券	38,291		37,616		34,912		113,769		103,051
在金融机构的存款	21,527		20,590		42,068		64,807		140,904
总利息收入	432,541		420,509		446,893		1,259,705		1,388,186
利息支出：
存款	143,074		144,940		180,986		428,544		561,899
借款	20,461		20,021		16,970		58,903		85,405
次级债	15,562		15,332		16,762		46,234		50,117
总利息支出	179,097		180,293		214,718		533,681		697,421
净利息收入	253,444		240,216		232,175		726,024		690,765
信用损失准备	9,700		39,100		9,000		58,100		30,000
拨备后净利息收入
信用损失	243,744		201,116		223,175		667,924		660,765
非利息收入：
存款账户服务费	5,109		4,456		4,568		14,108		13,813
佣金和费用	9,514		9,641		8,256		29,113		25,027
租赁设备收入	10,321		10,231		17,176		31,336		40,379
出售贷款和租赁的（亏损）收益	(374)		30		(62)		(133)		625
出售证券的损失	—		—		(59,946)		—		(59,946)
股权投资的股息及收益（亏损）	2,291		(114)		3,730		4,500		7,964
认股权证收入	433		1,227		211		1,365		65
LOCOM HFS调整	—		(9)		(74)		(9)		218
其他收益	6,991		7,171		10,689		20,288		20,011
非利息收入总额	34,285		32,633		(15,452)		100,568		48,156
非利息费用：
Compensation	88,865		88,362		85,585		263,644		263,735
入住率	15,415		15,473		16,892		45,898		52,315
信息技术和数据处理	13,535		13,073		14,995		41,707		45,872
其他专业服务	5,394		6,406		5,101		16,313		15,359
保险和评估	8,994		9,403		12,708		25,680		59,600
无形资产摊销	7,160		7,159		8,485		21,479		25,373
租赁设备折旧	6,750		6,700		7,144		20,191		22,175
收购、整合和重组成本	—		—		(510)		—		(13,160)
客户相关费用	26,227		26,577		34,475		80,555		97,799
贷款费用	4,947		4,050		3,994		11,927		12,817

其他费用	8,397		8,666		7,340		27,812		28,485
非利息费用总额	185,684		185,869		196,209		555,206		610,370
所得税前利润	92,345		47,880		11,514		213,286		98,551
所得税费用	22,716		19,495		2,730		61,704		28,582
净收益	69,629		28,385		8,784		151,582		69,969
优先股股息	9,947		9,947		9,947		29,841		29,841
可用于共同的净收益（亏损）
和同等股东	$	59,682	$	18,438	$	(1,163)	$	121,741	$	40,128
每股普通股收益（亏损）：
基本	$	0.38	$	0.12	$	(0.01)	$	0.75	$	0.24
摊薄	$	0.38	$	0.12	$	(0.01)	$	0.75	$	0.24

普通股加权平均数（1）
优秀：
基本	157,104		158,354		168,583		161,276		168,386
摊薄	159,051		158,462		168,583		161,993		168,386

______________

（1）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。


加利福尼亚州BANC公司。
选定的财务数据
（未经审计）

	三个月结束						九个月结束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
盈利能力和其他比率	2025		2025		2024		2025		2024
平均资产回报率（1）	0.82	%	0.34	%	0.10	%	0.60	%	0.26	%
调整后ROAA（1）（2）	0.82	%	0.69	%	0.59	%	0.72	%	0.41	%
平均净资产收益率（1）	8.04	%	3.32	%	1.01	%	5.85	%	2.74	%
平均有形普通股回报率
股权（1）（2）	9.87	%	3.70	%	0.70	%	6.99	%	3.13	%
调整后的平均有形回报率
普通股权益（1）（2）	9.87	%	8.34	%	7.30	%	8.46	%	5.12	%
股利支付率（3）	26.32	%	83.33	%	(1000.00)	%	40.00	%	125.00	%
贷款和租赁平均收益率（1）	6.05	%	5.93	%	6.18	%	5.96	%	6.14	%
生息资产平均收益率（一）	5.50	%	5.42	%	5.63	%	5.44	%	5.61	%
计息存款平均成本（1）	2.89	%	2.95	%	3.52	%	2.94	%	3.57	%
存款平均总成本（1）	2.08	%	2.13	%	2.54	%	2.11	%	2.60	%
有息负债平均成本（1）	3.19	%	3.24	%	3.80	%	3.24	%	3.89	%
平均资金总成本（1）	2.37	%	2.42	%	2.82	%	2.40	%	2.93	%
净利差	2.31	%	2.18	%	1.83	%	2.20	%	1.72	%
净息差（1）	3.22	%	3.10	%	2.93	%	3.13	%	2.79	%
非利息收入占总收入 (4)	11.92	%	11.96	%	(7.13)	%	12.17	%	6.52	%
非利息费用占平均总额
资产（1）	2.18	%	2.21	%	2.27	%	2.21	%	2.27	%
非利息费用占总收入（4）	64.53	%	68.12	%	90.53	%	67.17	%	82.60	%
效率比（2）（5）	62.05	%	65.50	%	68.04	%	64.57	%	74.88	%
贷存比	89.47	%	89.77	%	87.80	%	89.47	%	87.80	%
平均贷款和租赁对平均存款	89.62	%	89.74	%	84.05	%	89.25	%	86.22	%
平均投资证券对平均
总资产	14.14	%	13.98	%	13.55	%	14.11	%	13.03	%
平均股东权益比平均
总资产	10.16	%	10.16	%	10.03	%	10.30	%	9.50	%

______________

（1）年化。

（2）非公认会计原则计量。

（3）按每股普通股及等值股份宣派股息除以每股普通股及等值股份基本盈利计算的比率。

（4）总收入等于净利息收入和非利息收入之和。

（5）按非利息费用（减去无形资产摊销和收购、整合和重组成本）除以总收入计算的比率。


加利福尼亚州BANC公司。
平均余额、平均收益、平均支付成本
（未经审计）

	三个月结束
	2025年9月30日						2025年6月30日						2024年9月30日
			利息		平均				利息		平均				利息		平均
	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/
	余额		费用		成本		余额		费用		成本		余额		费用		成本
	（千美元）
资产：
贷款和租赁 (1)	$	24,458,255	$	372,723	6.05	%	$	24,504,319	$	362,303	5.93	%	$	23,803,691	$	369,913	6.18	%
投资证券	4,782,070		38,291		3.18	%	4,719,954		37,616		3.20	%	4,665,549		34,912		2.98	%
金融存款
机构	1,958,011		21,527		4.36	%	1,872,736		20,590		4.41	%	3,106,227		42,068		5.39	%
生息总额
物业、厂房及设备	31,198,336		432,541		5.50	%	31,097,009		420,509		5.42	%	31,575,467		446,893		5.63	%
其他资产	2,632,881						2,667,140						2,850,718
总资产	$	33,831,217					$	33,764,149					$	34,426,185

负债和
股东权益：
利息检查	$	7,855,639	53,995		2.73	%	$	7,778,882	52,877		2.73	%	$	7,644,515	61,880		3.22	%
货币市场	5,154,138		30,461		2.34	%	5,412,681		33,615		2.49	%	4,958,777		32,361		2.60	%
储蓄	1,966,040		12,689		2.56	%	1,959,987		12,777		2.61	%	2,028,931		17,140		3.36	%
时间	4,633,089		45,929		3.93	%	4,569,490		45,671		4.01	%	5,841,965		69,605		4.74	%
计息总额
存款	19,608,906		143,074		2.89	%	19,721,040		144,940		2.95	%	20,474,188		180,986		3.52	%
借款	1,705,697		20,461		4.76	%	1,628,584		20,021		4.93	%	1,063,541		16,970		6.35	%
次级债	949,690		15,562		6.50	%	946,740		15,332		6.50	%	940,480		16,762		7.09	%
计息总额
负债	22,264,293		179,097		3.19	%	22,296,364		180,293		3.24	%	22,478,209		214,718		3.80	%
无息
活期存款	7,683,136						7,583,894						7,846,641
其他负债	446,453						453,748						648,760
负债总额	30,393,882						30,334,006						30,973,610
股东权益	3,437,335						3,430,143						3,452,575
负债总额和
股东权益	$	33,831,217					$	33,764,149					$	34,426,185
净利息收入 (1)			$	253,444					$	240,216					$	232,175
净利差					2.31	%					2.18	%					1.83	%
净利息收益率					3.22	%					3.10	%					2.93	%

存款总额（2）	$	27,292,042	$	143,074	2.08	%	$	27,304,934	$	144,940	2.13	%	$	28,320,829	$	180,986	2.54	%
资金总额（3）	$	29,947,429	$	179,097	2.37	%	$	29,880,258	$	180,293	2.42	%	$	30,324,850	$	214,718	2.82	%

______________

（1）包括截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日止三个月的净贷款贴现增加1930万美元、1610万美元和2300万美元。

（2）存款总额是有息存款总额和无息活期存款之和。存款总额的成本计算为存款总额的年化利息支出除以平均存款总额。

（3）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。


加利福尼亚州BANC公司。
平均余额、平均收益、平均支付成本
（未经审计）

	九个月结束
	2025年9月30日						2024年9月30日
			利息		平均				利息		平均
	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/
	余额		费用		成本		余额		费用		成本
	（千美元）
资产：
贷款和租赁 (1)	$	24,252,860	$	1,081,129	5.96	%	$	24,878,682	$	1,144,231	6.14	%
投资证券	4,745,530		113,769		3.21	%	4,681,872		103,051		2.94	%
金融存款
机构	1,972,486		64,807		4.39	%	3,479,130		140,904		5.41	%
生息总额
物业、厂房及设备	30,970,876		1,259,705		5.44	%	33,039,684		1,388,186		5.61	%
其他资产	2,665,623						2,888,600
总资产	$	33,636,499					$	35,928,284

负债和
股东权益：
利息检查	$	7,661,200	154,751		2.70	%	$	7,733,588	184,505		3.19	%
货币市场	5,326,554		97,079		2.44	%	5,218,774		106,488		2.73	%
储蓄	1,958,289		38,323		2.62	%	2,022,600		52,166		3.45	%
时间	4,567,443		138,391		4.05	%	6,073,993		218,740		4.81	%
计息总额
存款	19,513,486		428,544		2.94	%	21,048,955		561,899		3.57	%
借款	1,578,462		58,903		4.99	%	1,986,468		85,405		5.74	%
次级债	946,441		46,234		6.53	%	938,624		50,117		7.13	%
计息总额
负债	22,038,389		533,681		3.24	%	23,974,047		697,421		3.89	%
无息
活期存款	7,660,504						7,804,534
其他负债	474,038						736,739
负债总额	30,172,931						32,515,320
股东权益	3,463,568						3,412,964
负债总额和
股东权益	$	33,636,499					$	35,928,284
净利息收入 (1)			$	726,024					$	690,765
净利差					2.20	%					1.72	%
净利息收益率					3.13	%					2.79	%

存款总额（2）	$	27,173,990	$	428,544	2.11	%	$	28,853,489	$	561,899	2.60	%
资金总额（3）	$	29,698,893	$	533,681	2.40	%	$	31,778,581	$	697,421	2.93	%

______________

（1）包括净贷款贴现增加5150万美元和截至2025年9月30日和2024年9月30日止九个月的费用为6730万美元。

（2）存款总额是有息存款总额和无息活期存款之和。存款总额的成本计算为存款总额的年化利息支出除以平均存款总额。

（3）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。

加利福尼亚州BANC公司。

非公认会计原则措施

我们在本新闻稿中提到了美国公认会计原则（“GAAP”）下不被认可的某些财务指标，包括：有形普通股权益、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股权益回报率、调整后平均有形普通股权益回报率、调整后净收益、调整后平均资产回报率（“调整后ROAA”）、税前拨备前收入、效率比率和经济覆盖率。管理层在分析公司业绩时使用了这些非公认会计准则衡量标准。

有形普通股权益的计算方法是，在适用的情况下，从普通股权益总额中减去优先股。平均有形普通股权益回报率的计算方法是，在对无形资产摊销和任何商誉减值进行调整后，普通股股东可获得的净收益除以平均有形普通股权益。调整后的平均有形普通股权益回报率的计算方法是，在对无形资产摊销、任何商誉减值和任何不寻常项目进行调整后，将普通股股东可获得的调整后净收益除以平均有形普通股权益。银行业监管机构在评估一家金融机构的资本充足性时，也将商誉和其他无形资产排除在股东权益之外。

调整后的净收益是通过按不寻常的一次性项目调整净收益来计算的。

调整后ROAA的计算方法是，在对任何不寻常项目进行调整后，将年化调整后净收益除以平均资产。

税前拨备前收入的计算方法是从总收入中减去非利息费用，即净利息收入和非利息收入之和。

效率比率的计算方法是非利息费用（减去无形资产摊销和收购、整合和重组成本）除以总收入（净利息收入和非利息收入之和）。

经济覆盖率的计算方法是，根据购买会计的信用挂钩票据和未到期信用标记的影响调整的信用损失准备金除以为投资而持有的贷款和租赁。

管理层认为，调整这些项目影响的这些财务措施的表述提供了有用的补充信息，这些信息对于正确理解公司的财务业绩和经营业绩至关重要。这一披露不应被视为替代根据公认会计原则确定的结果，也不一定与其他公司可能提出的非公认会计原则业绩衡量标准具有可比性。

下表提供了非GAAP指标与GAAP定义的财务指标的对账。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）

有形共同权益	9月30日，		6月30日，		3月31日，		12月31日，		9月30日，
和每股有形账面价值	2025		2025		2025		2024		2024
	（千美元，每股金额除外）
股东权益	$	3,466,739	$	3,426,843	$	3,521,656	$	3,499,949	$	3,496,198
减：优先股	498,516		498,516		498,516		498,516		498,516
普通股本总额	2,968,223		2,928,327		3,023,140		3,001,433		2,997,682
减：商誉和无形资产	326,444		333,451		340,458		347,465		357,332
有形普通股权益	$	2,641,779	$	2,594,876	$	2,682,682	$	2,653,968	$	2,640,350







每股普通股账面价值（1）	$	19.09	$	18.58	$	18.17	$	17.78	$	17.75
每股普通股有形账面价值（2）	$	16.99	$	16.46	$	16.12	$	15.72	$	15.63
已发行普通股（3）	155,522,693		157,647,137		166,403,086		168,825,656		168,879,566

______________

（1）普通股权益总额除以已发行普通股。

（2）有形普通股除以已发行普通股。

（3）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）

	三个月结束									九个月结束
平均有形回报率	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
普通股（“ROATCE”）	2025			2025			2024			2025			2024
	（千美元）
净收益	$	69,629		$	28,385		$	8,784		$	151,582		$	69,969

所得税前利润							$	11,514					$	98,551
加：无形资产摊销							8,485						25,373
调整后收益前
ROATCE的所得税							19,999						123,924
调整后所得税费用（1）							(5,522)						(34,215)

调整项：
无形资产摊销	7,160			7,159						21,479
上述调整的税务影响（1）	(1,958)			(1,655)						(5,872)
对净收益的调整	5,202			5,504						15,607

ROATCE调整后净收益	74,831			33,889			14,477			167,189			89,709
减：优先股股息	9,947			9,947			9,947			29,841			29,841
可获得的调整后净收益
到共同和等价
ROATCE的股东	$	64,884		$	23,942		$	4,530		$	137,348		$	59,868

平均股东权益	$	3,437,335		$	3,430,143		$	3,452,575		$	3,463,568		$	3,412,964
减：平均商誉和无形
物业、厂房及设备	330,277			337,352			361,316			337,361			358,321
减：平均优先股	498,516			498,516			498,516			498,516			498,516
平均有形普通股权益	$	2,608,542		$	2,594,275		$	2,592,743		$	2,627,691		$	2,556,127

平均净资产收益率（2）	8.04		%	3.32		%	1.01		%	5.85		%	2.74		%
ROATCE（3）	9.87		%	3.70		%	0.70		%	6.99		%	3.13		%

______________

（1）截至2025年9月30日、2025年6月30日、2024年9月30日止三个月的实际税率分别为27.34%、23.12%、27.61%。截至2025年9月30日和2024年9月30日止九个月的有效税率分别为27.34%和27.61%。

（2）年化净利润除以平均股东权益。

（3）ROATCE普通股和等值股东可获得的年化调整后净收益除以平均有形

共同权益。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）

	三个月结束									九个月结束
调整后平均回报率	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
有形普通股（“ROATCE”）	2025			2025			2024			2025			2024
	（千美元）
净收益	$	69,629		$	28,385		$	8,784		$	151,582		$	69,969

所得税前利润							$	11,514					$	98,551
加：无形资产摊销							8,485						25,373
Add：FDIC特别评估							—						5,816
加：出售证券损失							59,946						59,946
减：收购、整合及
重组费用							(510)						(13,160)
调整后收益前收益
调整后ROATCE的税收							79,435						176,526
调整后所得税费用（1）							(21,932)						(48,739)

调整项：
无形资产摊销	7,160			7,159						21,479
与信贷损失有关的拨备
将贷款转为持有待售	—			26,289						26,289
调整总数	7,160			33,448						47,768
上述调整的税务影响（1）	(1,958)			(7,733)						(13,060)
所得税相关调整	—			9,792						9,792
对净收益的调整	5,202			35,507						44,500

调整后的调整后净收益
ROATCE	74,831			63,892			57,503			196,082			127,787
减：优先股股息	9,947			9,947			9,947			29,841			29,841
可获得的调整后净收益
普通股东和同等股东
适用于调整后的ROATCE	$	64,884		$	53,945		$	47,556		$	166,241		$	97,946

平均股东权益	$	3,437,335		$	3,430,143		$	3,452,575		$	3,463,568		$	3,412,964
减：平均商誉和无形
物业、厂房及设备	330,277			337,352			361,316			337,361			358,321
减：平均优先股	498,516			498,516			498,516			498,516			498,516
平均有形普通股权益	$	2,608,542		$	2,594,275		$	2,592,743		$	2,627,691		$	2,556,127

调整后ROATCE（2）	9.87		%	8.34		%	7.30		%	8.46		%	5.12		%

______________

（2）普通股和同等股东可获得的调整后ROATCE的年化调整后净收益（亏损）除以平均有形普通股权益。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）

调整后净收益，净收益	三个月结束									九个月结束
可用于通用和等效	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
股东、摊薄EPS、ROAA	2025			2025			2024			2025			2024
	（千美元）
净收益	$	69,629		$	28,385		$	8,784		$	151,582		$	69,969

所得税前利润							$	11,514					$	98,551
Add：FDIC特别评估							—						5,816
加：出售证券损失							59,946						59,946
减：收购、整合及
重组费用							(510)						(13,160)
调整后的所得税前利润							70,950						151,153
调整后所得税费用（1）							(19,589)						(41,733)

调整项：
与信贷损失有关的拨备
将贷款转为持有待售				26,289						26,289
上述调整的税务影响（1）				(6,078)						(7,187)
所得税相关调整				9,792						9,792
净收益调整				30,003						28,894

调整后净收益	69,629			58,388			51,361			180,476			109,420
减：优先股股息	9,947			9,947			9,947			29,841			29,841
可获得的调整后净收益
普通股东和同等股东	$	59,682		$	48,441		$	41,414		$	150,635		$	79,579

加权平均稀释普通股
优秀	159,051			158,462			168,583			$	161,993		$	168,386
每股普通股摊薄收益（亏损）	$	0.38		$	0.12		$	(0.01)		$	0.75		$	0.24
调整后的稀释后每股普通股收益
分享（2）	$	0.38		$	0.31		$	0.25		$	0.93		$	0.47

平均总资产	$	33,831,217		$	33,764,149		$	34,426,185		$	33,636,499		$	35,928,284
平均资产回报率（“ROAA”）（3）	0.82		%	0.34		%	0.10		%	0.60		%	0.26		%
调整后ROAA（4）	0.82		%	0.69		%	0.59		%	0.72		%	0.41		%

______________

（2）普通股和等值股东可获得的年化调整后净收益除以加权平均稀释已发行普通股。

（3）年化净利润除以平均资产。

（4）年化调整后净收益除以平均资产。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）	三个月结束						九个月结束
	9月30日，		6月30日，		9月30日，		9月30日，
税前拨备前收入	2025		2025		2024		2025		2024
	（千美元）
净利息收入（GAAP）	$	253,444	$	240,216	$	232,175	$	726,024	$	690,765
加：非利息收入（GAAP）	34,285		32,633		(15,452)		100,568		48,156
总收入（GAAP）	287,729		272,849		216,723		826,592		738,921
减：非利息费用（GAAP）	185,684		185,869		196,209		555,206		610,370
税前拨备前收入（Non-GAAP）	$	102,045	$	86,980	$	20,514	$	271,386	$	128,551


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）
	三个月结束									九个月结束
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			9月30日，
效率比	2025			2025			2024			2025			2024
	（千美元）
非利息费用	$	185,684		$	185,869		$	196,209		$	555,206		$	610,370
减：无形资产摊销	(7,160)			(7,159)			(8,485)			(21,479)			(25,373)
减：收购、整合及
重组费用	—			—			510			—			13,160
非利息费用用于
效率比	$	178,524		$	178,710		$	188,234		$	533,727		$	598,157

净利息收入	$	253,444		$	240,216		$	232,175		$	726,024		$	690,765
非利息收入	34,285			32,633			(15,452)			100,568			48,156
总收入	287,729			272,849			216,723			826,592			738,921
加：出售证券损失	—			—			59,946			—			59,946
用于效率比率的总收入	$	287,729		$	272,849		$	276,669		$	826,592		$	798,867

非利息费用占总收入	64.53		%	68.12		%	90.53		%	67.17		%	82.60		%
效率比（1）	62.05		%	65.50		%	68.04		%	64.57		%	74.88		%

______________

（1）用于效率比率的非利息费用除以用于效率比率的总收入。


加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
（未经审计）
	9月30日，			6月30日，
经济覆盖率	2025			2025
	（千美元）
信贷损失备抵（“ACL”）	$	270,722		$	258,565
加：采购会计未实现信用标记（1）	17,496			19,199
加：信贷挂钩票据（二）	110,539			112,887
调整后的信贷损失备抵	$	398,757		$	390,651

为投资而持有的贷款和租赁	$	24,110,642		$	24,245,893

ACL对为投资而持有的贷款和租赁（3）	1.12		%	1.07		%

经济覆盖率（4）	1.65		%	1.61		%

______________

（1）通过使用与非PCD贷款（购买时没有信用恶化的购买贷款）相关的信用和收益率标记之间的相同比例分割估计的购买会计中的未实现信用标记。

（2）与信用挂钩的票据损失覆盖范围等于质押贷款未偿本金余额的5%。

（3）信用损失准备除以为投资而持有的贷款和租赁。

（4）调整后的信用损失准备除以为投资而持有的贷款和租赁。