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联系人： |
Scott A. Kingsley，总裁兼首席执行官
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| Annette L. Burns，执行副总裁兼首席财务官 | |
| NBT合众银行公司。 | |
| 南宽街52号 | |
| 纽约州诺里奇13815 | |
| 607-337-6589 |
NBT Bancorp Inc.宣布2025年第一季度净收入
纽约州诺维奇（2025年4月24日）– NBT合众银行 Inc.（“NBT”或“公司”）（纳斯达克股票代码：NBTB）报告截至2025年3月31日止三个月的净收入和每股摊薄收益。
2025年第一季度的净收入为3670万美元，即每股摊薄普通股0.77美元，而2024年第一季度的净收入为3380万美元，即每股摊薄普通股0.71美元，2024年第四季度的净收入为3600万美元，即每股摊薄普通股0.76美元。经营摊薄每股收益(1)根据非公认会计准则衡量，2025年第一季度为0.80美元，而2024年第一季度为0.68美元，2024年第四季度为0.77美元。
CEO评论
“与上一季度和2024年第一季度相比，净利息收入和非利息收入均有所增长，这导致我们的团队在2025年第一季度产生了正的经营杠杆。”NBT总裁兼首席执行官Scott A. Kingsley表示。“在我们执行战略增长计划时，我们的资本状况仍然是一个关键优势。我们最近在佛蒙特州南伯灵顿和纽约州韦伯斯特增加了新的银行网点，我们期待着在5月初完成与埃文斯万通金控，Inc.的合并计划。来自埃文斯的200多名经验丰富的银行家和18个地点的加入，将牢固地建立NBT在布法罗和罗切斯特的存在，这是纽约州北部人口最多的两个市场。”
2025年第一季度财务摘要
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净收入
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净收入3670万美元，稀释后每股收益0.77美元
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净利息收入/
NIM
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■ | 按完全应税等值（“FTE”）计算的净利息收入为1.072亿美元，比上一季度增加110万美元(1) | |
| ■ | 以FTE为基础的净息差（“NIM”）为3.44%(1)，较上季上升10个基点（“bps”） | ||
| ■ | FTE净利息收入中包括与收购相关的净增值220万美元，比2024年第四季度减少了40万美元 | ||
| ■ | 盈利资产收益率4.95%，较上季度下降1个基点 | ||
| ■ | 总资金成本1.60%，较上季度下降11bps | ||
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非利息收入
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■ |
非利息收入为4760万美元，较2024年第四季度增长12.7%，不包括净证券收益（亏损）
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贷款和信贷质量
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■ |
截至2025年3月31日，期末贷款总额为99.8亿美元，较2024年12月31日增加1040万美元，或年化0.4%
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| ■ | 平均贷款净冲销年化0.27% | ||
| ■ | 不良贷款占贷款总额比例为0.48% | ||
| ■ | 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.17% | ||
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存款
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■ |
截至2025年3月31日，存款为117.1亿美元，较2024年12月31日增加1.618亿美元，或1.4% |
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| ■ | 2025年1季度存款总成本为1.49%，较2024年4季度下降11个基点 | ||
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资本
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■ |
截至2025年3月31日，股东权益为15.7亿美元
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| ■ | 每股有形账面价值(2)2025年3月31日为24.74美元 | ||
| ■ | 有形权益占资产比8.68%(1) | ||
| ■ | CET1比率12.12%；杠杆率10.39% |
2
贷款
| ■ |
截至2025年3月31日，期末贷款总额为99.8亿美元，而2024年12月31日为99.7亿美元。
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| ■ |
期末贷款总额较2024年12月31日增加1040万美元。商业贷款总额增加2390万美元至53.3亿美元，而消费者贷款总额减少1360万美元至46.5亿美元。不包括处于计划流失状态的其他消费者和住宅太阳能投资组合，期末贷款增加了4050万美元，或年化1.8%。与2024年12月31日相比，住宅房地产贷款余额减少了1470万美元，这主要是由于季节性的发放减少和市场状况。此外，该公司在2025年第一季度发起并出售了740万美元的30年期固定利率抵押贷款。
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存款
| ■ |
截至2025年3月31日，存款总额为117.1亿美元，而2024年12月31日为115.5亿美元。与2024年12月31日相比，存款增加了1.618亿美元，这主要是由于本季度季节性市政存款的流入。
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| ■ |
2025年3月31日贷存比为85.2%，2024年12月31日为86.3%。
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净利息收入和净息差
| ■ |
2025年第一季度净利息收入为1.072亿美元，同比增长 比2024年第四季度增加110万美元，即1.1%，比2024年第一季度增加1200万美元，即12.7%。2024年第四季度的净利息收入增加主要是由于存款成本下降，部分被贷款收益率下降和2025年第一季度减少两天所抵消。
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| ■ |
2025年1季度FTE基础上的NIM为3.44%，较2024年4季度上升10个基点。这一增长是由计息存款成本下降推动的。基于FTE的净息差较2024年第一季度增加30个基点，原因是盈利资产的平均余额和这些资产的收益率增加，短期借款的平均余额减少以及计息存款成本下降。
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| ■ |
截至2025年3月31日止三个月的盈利资产收益率较上季度下降1个基点至4.95%。截至2025年3月31日止三个月的贷款收益率较上季度下降3个基点至5.62%，主要是由于12月联邦基金利率下调25个基点导致21亿美元浮动利率贷款重新定价，部分被本季度利率高于投资组合收益率的贷款所抵消。由于新贷款收益率定价高于投资组合收益率，收益资产收益率较上年同期增长11个基点。平均收益资产与2024年第四季度一致，原因是短期计息账户的减少大部分被证券和有机贷款增长的增加所抵消。由于平均贷款和证券的增长，平均收益资产较2024年第一季度增长4.275亿美元，增幅为3.5%。
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| ■ |
2025年第一季度包括无息存款在内的存款总成本为1.49%，较上一季度下降11个基点，较上年同期下降12个基点。
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| ■ |
截至2025年3月31日止三个月的总资金成本为1.60%，较上季度下降11个基点，较2024年第一季度下降19个基点。
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3
资产质量和贷款损失准备金
| ■ |
2025年第一季度平均贷款总额的净冲销为27个基点，上一季度为23个基点，这主要是由于消费者净冲销增加。2025年第一季度净冲销中包括210万美元的不良商业房地产贷款减记至估计公允价值。
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| ■ |
截至2025年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.35%，而2024年12月31日为0.38%。
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| ■ |
截至2025年3月31日止三个月的拨备费用为760万美元，而2024年第四季度的拨备费用为220万美元。拨备费用较上一季度增加主要是由于经济预测恶化，净冲销水平较高，部分被其他消费和住宅太阳能投资组合的流失所抵消。
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| ■ |
截至2025年3月31日，贷款损失准备金为1.17亿美元，占贷款总额的1.17%，而截至2024年12月31日，贷款损失准备金为1.16亿美元，占贷款总额的1.16%。
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| ■ |
截至2025年3月31日，未提供资金的贷款承诺准备金为450万美元，而2024年12月31日为440万美元。
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非利息收入
| ■ |
截至2025年3月31日止三个月，不计证券收益（亏损）的非利息收入总额为4760万美元，较2024年第四季度增加540万美元，增幅为12.7%，较2024年第一季度增加430万美元，增幅为10.1%。
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| ■ |
退休计划管理费比上一季度增加了290万美元，比2024年第一季度增加了160万美元。较上一季度增长 是由于第一季度基于活动的季节性费用增加，以及2024年第四季度有机增长和收购小型第三方管理员（“TPA”）业务带来的额外收入。与2024年第一季度相比的增长是由新客户计划的额外收入、TPA收购和管理资产的更高市值推动的。
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| ■ |
财富管理费用与上一季度保持一致，比2024年第一季度增加了120万美元。与2024年第一季度相比的增长是由市场表现和新客户账户增长推动的。
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| ■ |
由于有机增长、更高水平的保单续保和第一季度的季节性，保险收入比2024年第四季度增加了90万美元。
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| ■ |
由于130万美元的非经常性收益，银行拥有的人寿保险收入较2024年第四季度和2024年第一季度均有所增长。
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非利息费用
| ■ |
2025年第一季度非利息支出总额为9990万美元，而2024年第四季度为1.008亿美元，2024年第一季度为9180万美元。非利息费用总额较上一季度下降1.1%，较2024年第一季度增长7.5%，不包括2025年第一季度的120万美元收购费用和2024年第四季度的100万美元。
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| ■ |
工资和福利较上一季度下降1.7%，原因是医疗和其他福利成本下降、激励薪酬水平下降以及由于本季度发薪天数减少两天导致的工资下降，部分被季节性较高的工资税和基于股票的薪酬支出所抵消。与2024年第一季度相比的增长是由每年3月生效的绩效工资增长、支持我们市场增长的员工增加以及更高的医疗和其他福利成本推动的。
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| ■ |
占用费用比上一季度增加120万美元，主要是由于季节性维护和水电费。与2024年第一季度相比增加了90万美元，这是由于更严酷的冬季以及与新银行地点相关的设施成本增加，季节性维护和公用事业费用增加。
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| ■ |
其他费用比上一季度减少170万美元，与2024年第一季度保持一致。环比下降的原因是2024年第四季度的支出时间安排和公司举措。
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4
所得税
| ■ |
2025年第一季度的有效税率为22.2%，高于2024年第一季度的21.7%，这主要是由于免税收入占总应税收入的百分比较低。
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资本
| ■ |
有形普通股权益对有形资产(1)2025年3月31日为8.68%。每股有形账面价值(2)2025年3月31日为24.74美元，2024年12月31日为23.88美元。
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| ■ |
股东权益较2024年12月31日增加3960万美元，原因是产生净收入3670万美元，以及反映可供出售证券公允价值变动的累计其他综合损失减少2030万美元，部分被宣布的股息1610万美元所抵消。
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| ■ |
截至2025年3月31日，CET1资本比率为12.12%，杠杆率为10.39%，总风险资本比率为15.24%。
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股票回购
| ■ |
截至2025年3月31日止三个月，公司未购买普通股股份。公司可能会不时回购其普通股股份，以减轻基于股票的激励计划和普通股用于公司目的的其他潜在用途的潜在稀释影响。截至2025年3月31日，公司股份回购计划下的可用股为199.24万股。
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Evans Bancorp, Inc.合并
| ■ |
NBT和Evans预计将在2025年5月2日与核心系统转换同时完成先前宣布的合并，等待惯例成交条件。截至2024年12月31日，埃文斯的资产为21.9亿美元，存款为18.7亿美元，净贷款为17.6亿美元。根据合并协议，NBT将收购Evans 100%的流通股，以换取NBT的普通股。交换比率将固定为每股埃文斯股份0.91股NBT股份。
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电话会议和网络直播
公司将于2025年4月25日（星期五）上午10：00（东部时间）召开电话会议，审查2025年第一季度财务业绩。音频网络广播链接以及相应的演示幻灯片将在公司的活动日历页面上提供，网址为www.nbtbancorp.com/bn/presentations-events.html # events并将被归档十二个月。
5
企业概况
NBT合众银行 Inc.是一家金融控股公司，总部位于纽约州诺里奇，截至2025年3月31日的总资产为138.6亿美元。该公司主要通过NBT Bank，N.A.（一家提供全方位服务的社区银行）和两家金融服务公司开展业务。NBT Bank，N.A.在纽约州、宾夕法尼亚州、佛蒙特州、马萨诸塞州、新罕布什尔州、缅因州和康涅狄格州设有157个银行网点。总部位于纽约州罗切斯特的EPIC Retirement Plan Services是一家全国性福利管理公司。NBT Insurance Agency，LLC，总部位于纽约州诺里奇，是一家提供全方位服务的保险机构。有关NBT及其部门的更多信息，请在线访问：www.nbtbancorp.com,www.nbtbank.com,www.epicrps.com和www.nbtbank.com/Insurance.
前瞻性陈述
本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义的前瞻性陈述。这些陈述可以通过使用诸如“预期”、“相信”、“预期”、“预测”、“项目”、“将”、“可以”、“将”、“应该”、“可以”、“可能”或其他类似术语来识别。有许多因素，其中许多超出了公司的控制范围，可能导致实际结果与前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异。可能导致实际结果与此类前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异的因素包括（其中包括）以下可能性：（1）当地、区域、国家和国际经济状况，包括银行业的实际或潜在压力，以及它们可能对公司及其客户产生的影响，以及公司对该影响的评估；（2）不良资产水平和冲销的变化；（3）基于相关监管和会计要求下的定期审查对未来准备金需求的估计的变化；（4）贸易和货币及财政政策和法律的影响和变化，包括联邦储备委员会（“FRB”）的利率政策和国际贸易争端（包括美国威胁或实施的关税以及外国威胁或实施的报复关税）；（5）通货膨胀、利率、证券市场和货币波动；（6）政治不稳定；（7）战争行为，包括国际军事冲突，或恐怖主义；（8）新产品和服务的及时开发和接受以及用户对这些产品和服务的整体价值感知；（9）消费者支出的变化，借贷和储蓄习惯；（10）公司借款人的财务业绩和/或状况的变化；（11）技术变革；（12）收购和整合收购的业务；（13）NBT和Evans可能无法在预期的时间范围内或根本无法在合并中实现预期的协同效应和运营效率，或无法成功整合Evans的业务和NBT的业务；（14）提高市场份额和控制费用的能力；（15）金融控股公司之间竞争环境的变化；（16）法律法规变化的影响（包括有关税收、银行、证券和保险）公司及其子公司必须遵守的规定，包括《多德-弗兰克法案》和2018年《经济增长、监管救济和消费者保护法》规定的规定；（17）监管机构以及上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会和其他会计准则制定者可能采用的会计政策和惯例变更的影响；（18）公司组织、薪酬和福利计划的变更；（19）法律和监管发展的成本和影响，包括解决法律诉讼或监管或其他政府调查，以及监管审查或审查的结果；（二十）与新产品和业务线整合相关的成本或困难大于预期；（二十一）公司成功管控前述项目所涉及的风险。
该公司提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅代表作出之日的情况，并建议读者，各种因素，包括但不限于上述因素以及公司此前向SEC提交的年度和季度报告中讨论的其他因素，可能会影响公司的财务业绩，并可能导致公司未来期间的实际结果或情况与预期或预测的存在重大差异。
6
除非法律要求，否则公司不承诺，并明确表示不承担任何义务，公开发布可能对任何前瞻性陈述作出的任何修订，以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况。
非公认会计原则措施
本新闻稿包含不按照美国公认会计原则（“GAAP”）的方法确定的财务信息。在本新闻稿中使用非GAAP披露的情况下，下表提供了可比GAAP衡量标准以及与可比GAAP衡量标准的对账。管理层认为，这些非公认会计准则衡量标准提供了有用的信息，这些信息对于理解公司核心业务的结果很重要，并提供了金融机构行业的信息标准。非GAAP措施不应被视为替代根据GAAP确定的财务措施，投资者在评估公司业绩或财务状况时应考虑公司根据GAAP报告的业绩和财务状况以及所有其他相关信息。以前在合并财务报表中报告的金额在必要时进行重新分类，以符合当期的列报方式。
7
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NBT合众银行公司及其子公司
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部分财务数据
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（未经审计，以千美元计，每股数据除外）
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2025
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2024
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|||||||||||||||||||
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
||||||||||||||||
|
盈利能力（报告）
|
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|
稀释每股收益
|
$
|
0.77
|
$
|
0.76
|
$
|
0.80
|
$
|
0.69
|
$
|
0.71
|
||||||||||
|
加权平均稀释已发行普通股
|
47,477,391
|
47,505,760
|
47,473,417
|
47,382,814
|
47,370,145
|
|||||||||||||||
|
平均资产回报率(3)
|
1.08
|
%
|
1.04
|
%
|
1.12
|
%
|
0.98
|
%
|
1.02
|
%
|
||||||||||
|
平均股本回报率(3)
|
9.68
|
%
|
9.44
|
%
|
10.21
|
%
|
9.12
|
%
|
9.52
|
%
|
||||||||||
|
平均有形普通股本回报率(1)(3)
|
13.63
|
%
|
13.36
|
%
|
14.54
|
%
|
13.23
|
%
|
13.87
|
%
|
||||||||||
|
净利息收益率(1)(3)
|
3.44
|
%
|
3.34
|
%
|
3.27
|
%
|
3.18
|
%
|
3.14
|
%
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
盈利能力（经营）
|
||||||||||||||||||||
|
稀释每股收益(1)
|
$
|
0.80
|
$
|
0.77
|
$
|
0.80
|
$
|
0.69
|
$
|
0.68
|
||||||||||
|
平均资产回报率(1)(3)
|
1.11
|
%
|
1.06
|
%
|
1.12
|
%
|
0.98
|
%
|
0.97
|
%
|
||||||||||
|
平均股本回报率(1)(3)
|
9.95
|
%
|
9.60
|
%
|
10.23
|
%
|
9.14
|
%
|
9.04
|
%
|
||||||||||
|
平均有形普通股本回报率(1)(3)
|
13.99
|
%
|
13.57
|
%
|
14.56
|
%
|
13.26
|
%
|
13.20
|
%
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
资产负债表数据
|
||||||||||||||||||||
|
短期计息账户
|
$
|
37,385
|
$
|
78,973
|
$
|
231,671
|
$
|
35,207
|
$
|
156,632
|
||||||||||
|
可供出售证券
|
1,704,677
|
1,574,664
|
1,509,338
|
1,439,445
|
1,418,471
|
|||||||||||||||
|
持有至到期证券
|
836,833
|
842,921
|
854,941
|
878,909
|
890,863
|
|||||||||||||||
|
贷款净额
|
9,863,267
|
9,853,910
|
9,787,541
|
9,733,847
|
9,572,777
|
|||||||||||||||
|
总资产
|
13,864,251
|
13,786,666
|
13,839,552
|
13,501,909
|
13,439,199
|
|||||||||||||||
|
存款总额
|
11,708,511
|
11,546,761
|
11,588,278
|
11,271,459
|
11,195,289
|
|||||||||||||||
|
借款总额
|
312,977
|
414,983
|
456,666
|
476,082
|
518,190
|
|||||||||||||||
|
负债总额
|
12,298,476
|
12,260,525
|
12,317,572
|
12,039,954
|
11,997,784
|
|||||||||||||||
|
股东权益
|
1,565,775
|
1,526,141
|
1,521,980
|
1,461,955
|
1,441,415
|
|||||||||||||||
|
资本
|
||||||||||||||||||||
|
股权对资产
|
11.29
|
%
|
11.07
|
%
|
11.00
|
%
|
10.83
|
%
|
10.73
|
%
|
||||||||||
|
有形权益比率(1)
|
8.68
|
%
|
8.42
|
%
|
8.36
|
%
|
8.11
|
%
|
7.98
|
%
|
||||||||||
|
每股帐面价值
|
$
|
33.13
|
$
|
32.34
|
$
|
32.26
|
$
|
31.00
|
$
|
30.57
|
||||||||||
|
每股有形账面价值(2)
|
$
|
24.74
|
$
|
23.88
|
$
|
23.83
|
$
|
22.54
|
$
|
22.07
|
||||||||||
|
杠杆率
|
10.39
|
%
|
10.24
|
%
|
10.29
|
%
|
10.16
|
%
|
10.09
|
%
|
||||||||||
|
普通股权一级资本比率
|
12.12
|
%
|
11.93
|
%
|
11.86
|
%
|
11.70
|
%
|
11.68
|
%
|
||||||||||
|
一级资本比率
|
13.02
|
%
|
12.83
|
%
|
12.77
|
%
|
12.61
|
%
|
12.61
|
%
|
||||||||||
|
总风险资本比率
|
15.24
|
%
|
15.03
|
%
|
15.02
|
%
|
14.88
|
%
|
14.87
|
%
|
||||||||||
|
普通股价格（期末）
|
$
|
42.90
|
$
|
47.76
|
$
|
44.23
|
$
|
38.60
|
$
|
36.68
|
||||||||||
8
|
NBT合众银行公司及其子公司
|
||||||||||||||||||||
|
资产质量和合并贷款余额
|
||||||||||||||||||||
|
（未经审计，单位：千美元）
|
||||||||||||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
||||||||||||||||
|
资产质量
|
||||||||||||||||||||
|
非应计贷款
|
$
|
44,829
|
$
|
45,819
|
$
|
33,338
|
$
|
34,755
|
$
|
35,189
|
||||||||||
|
逾期90天仍应计
|
2,862
|
5,798
|
3,981
|
3,333
|
2,600
|
|||||||||||||||
|
不良贷款总额
|
47,691
|
51,617
|
37,319
|
38,088
|
37,789
|
|||||||||||||||
|
拥有的其他不动产
|
308
|
182
|
127
|
74
|
-
|
|||||||||||||||
|
不良资产总额
|
47,999
|
51,799
|
37,446
|
38,162
|
37,789
|
|||||||||||||||
|
贷款损失准备金
|
117,000
|
116,000
|
119,500
|
120,500
|
115,300
|
|||||||||||||||
|
资产质量比率
|
||||||||||||||||||||
|
贷款损失准备金占贷款总额
|
1.17
|
%
|
1.16
|
%
|
1.21
|
%
|
1.22
|
%
|
1.19
|
%
|
||||||||||
|
不良贷款总额与贷款总额之比
|
0.48
|
%
|
0.52
|
%
|
0.38
|
%
|
0.39
|
%
|
0.39
|
%
|
||||||||||
|
不良资产总额与资产总额之比
|
0.35
|
%
|
0.38
|
%
|
0.27
|
%
|
0.28
|
%
|
0.28
|
%
|
||||||||||
|
不良贷款总额的贷款损失准备金
|
245.33
|
%
|
224.73
|
%
|
320.21
|
%
|
316.37
|
%
|
305.12
|
%
|
||||||||||
|
逾期贷款占贷款总额(4)
|
0.32
|
%
|
0.34
|
%
|
0.36
|
%
|
0.30
|
%
|
0.33
|
%
|
||||||||||
|
平均贷款的净冲销(3)
|
0.27
|
%
|
0.23
|
%
|
0.16
|
%
|
0.15
|
%
|
0.19
|
%
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
| |
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
按业务领域分列的贷款净冲销
|
||||||||||||||||||||
|
商业
|
$
|
2,109
|
$
|
2,542
|
$
|
807
|
$
|
(8
|
)
|
$
|
772
|
|||||||||
|
住宅地产和房屋净值
|
(25
|
)
|
(25
|
)
|
(64
|
)
|
(76
|
)
|
(32
|
)
|
||||||||||
|
间接自动
|
1,155
|
675
|
725
|
747
|
665
|
|||||||||||||||
|
住宅太阳能及其他消费者
|
3,315
|
2,517
|
2,452
|
3,036
|
3,274
|
|||||||||||||||
|
贷款净冲销总额
|
$
|
6,554
|
$
|
5,709
|
$
|
3,920
|
$
|
3,699
|
$
|
4,679
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
按分部划分的贷款损失备抵占贷款的百分比
|
||||||||||||||||||||
|
商业&工业
|
0.76
|
%
|
0.73
|
%
|
0.73
|
%
|
0.76
|
%
|
0.79
|
%
|
||||||||||
|
商业地产
|
1.02
|
%
|
0.95
|
%
|
1.01
|
%
|
1.00
|
%
|
0.97
|
%
|
||||||||||
|
住宅地产
|
1.00
|
%
|
1.00
|
%
|
1.00
|
%
|
0.98
|
%
|
0.89
|
%
|
||||||||||
|
汽车
|
0.72
|
%
|
0.81
|
%
|
0.83
|
%
|
0.85
|
%
|
0.81
|
%
|
||||||||||
|
住宅太阳能及其他消费者
|
3.61
|
%
|
3.64
|
%
|
3.69
|
%
|
3.78
|
%
|
3.63
|
%
|
||||||||||
|
合计
|
1.17
|
%
|
1.16
|
%
|
1.21
|
%
|
1.22
|
%
|
1.19
|
%
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
各业务领域贷款
|
||||||||||||||||||||
|
商业&工业
|
$
|
1,436,990
|
$
|
1,426,482
|
$
|
1,458,926
|
$
|
1,397,935
|
$
|
1,353,446
|
||||||||||
|
商业地产
|
3,890,115
|
3,876,698
|
3,792,498
|
3,784,214
|
3,646,739
|
|||||||||||||||
|
住宅地产
|
2,127,588
|
2,142,249
|
2,143,766
|
2,134,875
|
2,133,289
|
|||||||||||||||
|
房屋净值
|
331,400
|
334,268
|
328,687
|
326,556
|
328,673
|
|||||||||||||||
|
间接自动
|
1,309,084
|
1,273,253
|
1,235,175
|
1,225,786
|
1,190,734
|
|||||||||||||||
|
住宅太阳能及其他消费者
|
885,090
|
916,960
|
947,989
|
984,981
|
1,035,196
|
|||||||||||||||
|
贷款总额
|
$
|
9,980,267
|
$
|
9,969,910
|
$
|
9,907,041
|
$
|
9,854,347
|
$
|
9,688,077
|
||||||||||
9
|
NBT合众银行公司及其子公司
|
||||||||
|
合并资产负债表
|
||||||||
|
（未经审计，单位：千）
|
||||||||
|
3月31日，
|
12月31日，
|
|||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||
|
物业、厂房及设备
|
||||||||
|
现金及应收银行款项
|
$
|
216,698
|
$
|
205,083
|
||||
|
短期计息账户
|
37,385
|
78,973
|
||||||
|
股本证券，按公允价值
|
41,561
|
42,372
|
||||||
|
可供出售证券，按公允价值
|
1,704,677
|
1,574,664
|
||||||
|
持有至到期的证券（公允价值分别为756,404美元和749,945美元）
|
836,833
|
842,921
|
||||||
|
美联储和联邦Home Loan银行股
|
32,117
|
33,957
|
||||||
|
持有待售贷款
|
13,628
|
9,744
|
||||||
|
贷款
|
9,980,267
|
9,969,910
|
||||||
|
减去贷款损失准备金
|
117,000
|
116,000
|
||||||
|
贷款净额
|
$
|
9,863,267
|
$
|
9,853,910
|
||||
|
房地和设备，净额
|
81,598
|
80,840
|
||||||
|
商誉
|
362,663
|
362,663
|
||||||
|
无形资产，净值
|
34,249
|
36,360
|
||||||
|
银行自有寿险
|
271,723
|
272,657
|
||||||
|
其他资产
|
367,852
|
392,522
|
||||||
|
总资产
|
$
|
13,864,251
|
$
|
13,786,666
|
||||
|
负债和股东权益
|
||||||||
|
需求（无息）
|
$
|
3,399,393
|
$
|
3,446,068
|
||||
|
储蓄、现在和货币市场
|
6,858,372
|
6,658,188
|
||||||
|
时间
|
1,450,746
|
1,442,505
|
||||||
|
存款总额
|
$
|
11,708,511
|
$
|
11,546,761
|
||||
|
短期借款
|
85,597
|
162,942
|
||||||
|
长期负债
|
4,605
|
29,644
|
||||||
|
次级债，净额
|
121,579
|
121,201
|
||||||
|
初级次级债
|
101,196
|
101,196
|
||||||
|
其他负债
|
276,988
|
298,781
|
||||||
|
负债总额
|
$
|
12,298,476
|
$
|
12,260,525
|
||||
|
股东权益合计
|
$
|
1,565,775
|
$
|
1,526,141
|
||||
|
负债和股东权益合计
|
$
|
13,864,251
|
$
|
13,786,666
|
||||
10
|
NBT合众银行公司及其子公司
|
||||||||||||||||||||
|
季度合并损益表
|
||||||||||||||||||||
|
（未经审计，单位：千，每股数据除外）
|
||||||||||||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
||||||||||||||||
|
利息、手续费及股息收入
|
||||||||||||||||||||
|
贷款利息和费用
|
$
|
138,052
|
$
|
141,103
|
$
|
141,991
|
$
|
136,606
|
$
|
133,146
|
||||||||||
|
可供出售证券
|
10,262
|
8,773
|
7,815
|
7,562
|
7,124
|
|||||||||||||||
|
持有至到期证券
|
4,914
|
4,931
|
5,042
|
5,190
|
5,303
|
|||||||||||||||
|
其他
|
1,176
|
2,930
|
1,382
|
1,408
|
1,364
|
|||||||||||||||
|
利息、手续费和股息收入合计
|
$
|
154,404
|
$
|
157,737
|
$
|
156,230
|
$
|
150,766
|
$
|
146,937
|
||||||||||
|
利息支出
|
||||||||||||||||||||
|
存款
|
$
|
42,588
|
$
|
46,815
|
$
|
49,106
|
$
|
46,688
|
$
|
44,339
|
||||||||||
|
短期借款
|
866
|
918
|
1,431
|
2,899
|
3,421
|
|||||||||||||||
|
长期负债
|
266
|
293
|
292
|
291
|
290
|
|||||||||||||||
|
次级债
|
1,822
|
1,816
|
1,810
|
1,806
|
1,800
|
|||||||||||||||
|
初级次级债
|
1,639
|
1,790
|
1,922
|
1,908
|
1,913
|
|||||||||||||||
|
总利息支出
|
$
|
47,181
|
$
|
51,632
|
$
|
54,561
|
$
|
53,592
|
$
|
51,763
|
||||||||||
|
净利息收入
|
$
|
107,223
|
$
|
106,105
|
$
|
101,669
|
$
|
97,174
|
$
|
95,174
|
||||||||||
|
贷款损失准备
|
7,554
|
2,209
|
2,920
|
8,899
|
5,579
|
|||||||||||||||
|
计提贷款损失后的净利息收入
|
$
|
99,669
|
$
|
103,896
|
$
|
98,749
|
$
|
88,275
|
$
|
89,595
|
||||||||||
|
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
|
存款账户服务费
|
$
|
4,243
|
$
|
4,411
|
$
|
4,340
|
$
|
4,219
|
$
|
4,117
|
||||||||||
|
卡服务收入
|
5,317
|
5,652
|
5,897
|
5,587
|
5,195
|
|||||||||||||||
|
退休计划管理费
|
15,858
|
12,924
|
14,578
|
14,798
|
14,287
|
|||||||||||||||
|
财富管理
|
10,946
|
10,842
|
10,929
|
10,173
|
9,697
|
|||||||||||||||
|
保险服务
|
4,761
|
3,883
|
4,913
|
3,848
|
4,388
|
|||||||||||||||
|
银行自有寿险收入
|
3,397
|
2,271
|
1,868
|
1,834
|
2,352
|
|||||||||||||||
|
净证券（亏损）收益
|
(104
|
)
|
222
|
476
|
(92
|
)
|
2,183
|
|||||||||||||
|
其他
|
3,034
|
2,221
|
2,773
|
2,865
|
3,173
|
|||||||||||||||
|
非利息收入总额
|
$
|
47,452
|
$
|
42,426
|
$
|
45,774
|
$
|
43,232
|
$
|
45,392
|
||||||||||
|
非利息费用
|
||||||||||||||||||||
|
工资和员工福利
|
$
|
60,694
|
$
|
61,749
|
$
|
59,641
|
$
|
55,393
|
$
|
55,704
|
||||||||||
|
技术和数据服务
|
10,238
|
10,220
|
9,920
|
9,249
|
9,750
|
|||||||||||||||
|
入住率
|
9,027
|
7,786
|
7,754
|
7,671
|
8,098
|
|||||||||||||||
|
专业费用和外部服务
|
4,952
|
4,843
|
4,871
|
4,565
|
4,853
|
|||||||||||||||
|
无形资产摊销
|
2,111
|
2,080
|
2,062
|
2,133
|
2,168
|
|||||||||||||||
|
未提供资金的贷款承诺准备金
|
90
|
(125
|
)
|
250
|
(380
|
)
|
(450
|
)
|
||||||||||||
|
购置费用
|
1,221
|
988
|
543
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
|
其他
|
11,567
|
13,234
|
10,704
|
10,957
|
11,650
|
|||||||||||||||
|
非利息费用总额
|
$
|
99,900
|
$
|
100,775
|
$
|
95,745
|
$
|
89,588
|
$
|
91,773
|
||||||||||
|
所得税费用前收入
|
$
|
47,221
|
$
|
45,547
|
$
|
48,778
|
$
|
41,919
|
$
|
43,214
|
||||||||||
|
所得税费用
|
10,476
|
9,542
|
10,681
|
9,203
|
9,391
|
|||||||||||||||
|
净收入
|
$
|
36,745
|
$
|
36,005
|
$
|
38,097
|
$
|
32,716
|
$
|
33,823
|
||||||||||
|
每股收益
|
||||||||||||||||||||
|
基本
|
$
|
0.78
|
$
|
0.76
|
$
|
0.81
|
$
|
0.69
|
$
|
0.72
|
||||||||||
|
摊薄
|
$
|
0.77
|
$
|
0.76
|
$
|
0.80
|
$
|
0.69
|
$
|
0.71
|
||||||||||
11
|
NBT合众银行公司及其子公司
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均季度资产负债表
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
（未经审计，单位：千美元）
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均余额
|
产量/
费率
|
平均余额
|
产量/
费率
|
平均余额
|
产量/
费率
|
平均余额
|
产量/
费率
|
平均余额
|
产量/
费率 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
2025年第一季度
|
Q4-2024年
|
第三季度-2024年
|
Q2-2024
|
2024年第一季度
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
物业、厂房及设备
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
短期计息账户
|
$
|
63,198
|
4.51
|
%
|
$
|
184,988
|
5.27
|
%
|
$
|
62,210
|
4.87
|
%
|
$
|
48,861
|
5.48
|
%
|
$
|
47,972
|
4.48
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
应课税证券(1)
|
2,402,772
|
2.30
|
% |
2,317,034
|
2.10
|
%
|
2,266,930
|
1.99
|
%
|
2,280,767
|
1.97
|
%
|
2,278,029
|
1.91
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
证券免税(1)(5)
|
220,210
|
3.60
|
% |
211,493
|
3.46
|
%
|
217,251
|
3.47
|
%
|
226,032
|
3.56
|
%
|
230,468
|
3.58
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
FRB和FHLB股票
|
33,469
|
5.73
|
% |
33,261
|
5.75
|
%
|
35,395
|
6.97
|
%
|
40,283
|
7.41
|
%
|
42,296
|
7.89
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
贷款(1)(6)
|
9,981,487
|
5.62 |
% |
9,957,879
|
5.65
|
%
|
9,865,412
|
5.74
|
%
|
9,772,014
|
5.63
|
%
|
9,674,892
|
5.54
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
生息资产总额
|
$ |
12,701,136
|
4.95
|
% |
$
|
12,704,655
|
4.96
|
%
|
$
|
12,447,198
|
5.01
|
%
|
$
|
12,367,957
|
4.92
|
%
|
$
|
12,273,657
|
4.84
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
其他资产
|
1,088,069
|
1,093,419
|
1,072,277
|
1,064,487
|
1,055,386
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
总资产
|
$ |
13,789,205
|
$
|
13,798,074
|
$
|
13,519,475
|
$
|
13,432,444
|
$
|
13,329,043
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
货币市场存款账户
|
$ |
3,496,552
|
3.04
|
% |
$
|
3,504,937
|
3.27
|
%
|
$
|
3,342,845
|
3.68
|
%
|
$
|
3,254,252
|
3.65
|
%
|
$
|
3,129,160
|
3.56
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
现在存款账户
|
1,682,265
|
0.84
|
% |
1,664,960
|
0.91
|
%
|
1,600,547
|
0.87
|
%
|
1,603,695
|
0.78
|
%
|
1,600,288
|
0.75
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
储蓄存款
|
1,571,673
|
0.05
|
% |
1,561,703
|
0.05
|
%
|
1,566,316
|
0.05
|
%
|
1,586,753
|
0.05
|
%
|
1,607,659
|
0.04
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
定期存款
|
1,450,846
|
3.55
|
% |
1,446,798
|
3.85
|
%
|
1,442,424
|
4.00
|
%
|
1,391,062
|
4.00
|
%
|
1,352,559
|
4.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
计息存款总额
|
$ |
8,201,336
|
2.11
|
%
|
$
|
8,178,398
|
2.28
|
%
|
$
|
7,952,132
|
2.46
|
%
|
$
|
7,835,762
|
2.40
|
%
|
$
|
7,689,666
|
2.32
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
购买的联邦基金
|
2,278
|
4.45 | % |
-
|
-
|
2,609
|
5.34
|
%
|
29,945
|
5.56
|
%
|
19,769
|
5.53
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||
|
回购协议
|
107,496
|
2.87
|
% |
116,408
|
3.13
|
%
|
98,035
|
2.80
|
%
|
86,405
|
1.55
|
%
|
82,419
|
1.55
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
短期借款
|
7,033
|
4.61
|
%
|
174
|
4.57
|
%
|
48,875
|
5.74
|
%
|
155,159
|
5.58
|
%
|
213,390
|
5.34
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
长期负债
|
27,674
|
3.90
|
% |
29,657
|
3.93
|
%
|
29,696
|
3.91
|
%
|
29,734
|
3.94
|
%
|
29,772
|
3.92
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
次级债，净额
|
121,331
|
6.09
|
% |
120,967
|
5.97
|
%
|
120,594
|
5.97
|
%
|
120,239
|
6.04
|
%
|
119,873
|
6.04
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
初级次级债
|
101,196
|
6.57
|
% |
101,196
|
7.04
|
%
|
101,196
|
7.56
|
%
|
101,196
|
7.58
|
%
|
101,196
|
7.60
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
|
有息负债总额
|
$ |
8,568,344
|
2.23
|
% |
$
|
8,546,800
|
2.40
|
%
|
$
|
8,353,137
|
2.60
|
%
|
$
|
8,358,440
|
2.58
|
%
|
$
|
8,256,085
|
2.52
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
活期存款
|
3,385,080
|
3,438,194
|
3,389,894
|
3,323,906
|
3,356,607
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他负债
|
296,983
|
295,292
|
292,446
|
306,747
|
286,749
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
1,538,798
|
1,517,788
|
1,483,998
|
1,443,351
|
1,429,602
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益合计
|
$ |
13,789,205
|
$
|
13,798,074
|
$
|
13,519,475
|
$
|
13,432,444
|
$
|
13,329,043
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
息差
|
2.72
|
% |
2.56
|
%
|
2.41
|
%
|
2.34
|
%
|
2.32
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
净息差（FTE）(1)
|
3.44
|
% |
3.34
|
%
|
3.27
|
%
|
3.18
|
%
|
3.14
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
12
|
(1)
|
下表提供了本新闻稿中包含的非GAAP措施的非GAAP调节：
|
|
非公认会计原则措施
|
||||||||||||||||||||
|
（未经审计，以千美元计，每股数据除外）
|
||||||||||||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
|
第1次Q
|
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
||||||||||||||||
|
营业净收入
|
||||||||||||||||||||
|
净收入
|
$
|
36,745
|
$
|
36,005
|
$
|
38,097
|
$
|
32,716
|
$
|
33,823
|
||||||||||
|
购置费用
|
1,221
|
988
|
543
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
|
证券损失（收益）
|
104
|
(222
|
)
|
(476
|
)
|
92
|
(2,183
|
)
|
||||||||||||
|
对净收入的调整
|
$
|
1,325
|
$
|
766
|
$
|
67
|
$
|
92
|
$
|
(2,183
|
)
|
|||||||||
|
净收入调整（税后净额）
|
$
|
1,020
|
$
|
604
|
$
|
52
|
$
|
72
|
$
|
(1,703
|
)
|
|||||||||
|
营业净收入
|
$
|
37,765
|
$
|
36,609
|
$
|
38,149
|
$
|
32,788
|
$
|
32,120
|
||||||||||
|
经营摊薄每股收益
|
$
|
0.80
|
$
|
0.77
|
$
|
0.80
|
$
|
0.69
|
$
|
0.68
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
| |
第1次Q |
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
FTE调整
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收入
|
$
|
107,223
|
$
|
106,105
|
$
|
101,669
|
$
|
97,174
|
$
|
95,174
|
||||||||||
|
加：FTE调整
|
636
|
619
|
639
|
658
|
658
|
|||||||||||||||
|
净利息收入（FTE）
|
$
|
107,859
|
$
|
106,724
|
$
|
102,308
|
$
|
97,832
|
$
|
95,832
|
||||||||||
|
平均收益资产
|
$
|
12,701,136
|
$
|
12,704,655
|
$
|
12,447,198
|
$
|
12,367,957
|
$
|
12,273,657
|
||||||||||
|
净息差（FTE）(3)
|
3.44
|
%
|
3.34
|
%
|
3.27
|
%
|
3.18
|
%
|
3.14
|
%
|
||||||||||
|
免税证券和贷款的利息收入已使用21%的法定联邦所得税税率调整为FTE基础。
|
||||||||||||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
| |
第1次Q |
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
有形资产与有形资产的有形权益
|
||||||||||||||||||||
|
总股本
|
$
|
1,565,775
|
$
|
1,526,141
|
$
|
1,521,980
|
$
|
1,461,955
|
$
|
1,441,415
|
||||||||||
|
无形资产
|
396,912
|
399,023
|
397,853
|
398,686
|
400,819
|
|||||||||||||||
|
总资产
|
$
|
13,864,451
|
$
|
13,786,666
|
$
|
13,839,552
|
$
|
13,501,909
|
$
|
13,439,199
|
||||||||||
|
有形资产与有形资产的有形权益
|
8.68
|
%
|
8.42
|
%
|
8.36
|
%
|
8.11
|
%
|
7.98
|
%
|
||||||||||
|
2025
|
2024
|
|||||||||||||||||||
| |
第1次Q |
4日Q
|
第三届Q
|
第2个Q
|
第1次Q
|
|||||||||||||||
|
平均有形普通股本回报率
|
||||||||||||||||||||
|
净收入
|
$
|
36,745
|
$
|
36,005
|
$
|
38,097
|
$
|
32,716
|
$
|
33,823
|
||||||||||
|
无形资产摊销（税后净额）
|
1,583
|
1,560
|
1,547
|
1,600
|
1,626
|
|||||||||||||||
|
净收入，不包括无形资产摊销
|
$
|
38,328
|
$
|
37,565
|
$
|
39,644
|
$
|
34,316
|
$
|
35,449
|
||||||||||
|
平均股东权益
|
$
|
1,538,798
|
$
|
1,517,788
|
$
|
1,483,998
|
$
|
1,443,351
|
$
|
1,429,602
|
||||||||||
|
减：平均商誉及其他无形资产
|
398,233
|
399,139
|
399,113
|
399,968
|
401,756
|
|||||||||||||||
|
平均有形普通股权益
|
$
|
1,140,565
|
$
|
1,118,649
|
$
|
1,084,885
|
$
|
1,043,383
|
$
|
1,027,846
|
||||||||||
|
平均有形普通股本回报率(3)
|
13.63
|
%
|
13.36
|
%
|
14.54
|
%
|
13.23
|
%
|
13.87
|
%
|
||||||||||
| (2) |
非GAAP衡量标准-股东权益减去商誉和无形资产除以已发行普通股。
|
| (3) |
年化。
|
| (4) |
逾期贷款总额，定义为逾期30天或以上且处于应计状态的贷款。
|
| (5) |
证券以平均摊余成本列示。
|
| (6) |
就这些计算而言，非应计贷款和持有待售贷款被包括在平均未偿贷款余额中。
|