附件 99.1
ING企业传播新闻稿阿姆斯特丹，2026年4月30日ING公布2026年第一季度净业绩为15.56亿欧元，受客户余额和手续费收入持续增长的推动税前利润为22.58亿欧元，同比增长6%，环比增长8% •商业净利息收入进一步增加，这得益于客户余额的持续增长和较高的负债利润率•零售和批发银行业务的手续费收入增长强劲，同比增长13% •运营费用与第四季度相比有所下降，同比大体稳定•四季度滚动平均有形股本回报率为13.9%；CET1比率为13.0% •宣布进行10亿欧元的股票回购CEO声明“2026年第一季度是在地缘政治和宏观经济持续不确定的背景下展开的，其特点是中东的能源安全风险以及我们经营所在经济体的直接和间接影响。我们将继续支持我们的客户和客户应对这些情况，”ING集团首席执行官Steven van Rijswijk表示。“我们强劲的业绩证明了我们业务的韧性。我们在融资、交易和风险管理方面与客户和客户密切合作，同时执行加速增长、增加影响力和交付价值的战略。根据目前的假设和情景，我们有望实现我们在2025年全年业绩中传达的升级展望。“随着我们继续与更多客户开展更多业务，我们的移动主要客户群增加了12.5万，尤其受到德国、波兰和西班牙增长的支持。活跃投资产品客户数增加11.6万户，德国增长强劲。“总收入增长3%，我们的净业绩同比增长7%，这得益于强劲的商业净利息收入和13%的手续费收入同比增长。这主要是由于我们不断增长的客户群和零售银行业务中更高的客户交易活动，以及批发银行业务中强劲的交易流量，特别是在贷款、贸易融资服务和公司融资方面。“零售银行业务的贷款量增长了94亿欧元，其中抵押贷款增长了59亿欧元，这得益于荷兰、德国、意大利和澳大利亚强劲的生产，因为抵押贷款需求保持稳健。随着我们继续扩大我们的特许经营权，商业银行贷款增加了26亿欧元。在私人银行和财富管理领域，管理资产和电子经纪业务增至2810亿欧元，同比增长15%。由于储蓄和存款流入，零售存款增长了43亿欧元，与此同时，客户继续将资金转移到投资产品中。“在批发银行业务中，贷款增长了5欧元。60亿，受强劲的贷款净流入推动。批发银行存款增长了2欧元。90亿，反映出支付和现金管理的余额增加。由于我们继续支持客户的可持续转型，我们筹集的可持续资金已增至340亿欧元，比去年同期高出11%。“不包括监管成本的费用与上一季度相比下降了3%，但同比仅显示温和增长，因为我们保持了一种严格的方法来管理我们的成本结构。风险成本仍低于整个周期平均水平19个基点，因为为应对中东战争可能产生的经济影响而进行的审慎管理叠加被还款所抵消。四季度滚动平均有形股本回报率升至13.9%，我们的CET1比率为13.0%，其中包括更新的股息准备金方法的影响。“我们宣布了一项10亿欧元的股票回购计划，因为我们将继续向股东返还超过约13%目标的资本。以适当的资本水平运营符合我们所有利益相关者的最佳利益，包括我们的客户和我们开展业务的经济体。“在我们应对持续的地缘政治和宏观经济不确定性时，我们有信心能够从实力地位为我们的客户和客户提供服务。我们感谢全球各地的员工，他们为我们本季度的强劲表现做出了贡献。”投资者查询e：investor.relations@ing.com新闻查询电话：+ 31（0）205765000 e：media.relations@ing.com分析师2026年4月30日上午9：00电话CET + 31207085074（NL）+ 443305510202（英国）（需通过邀请进行注册）www.ing.com现场音频网络直播
核心贷款净增长150亿欧元+ 8%年化增长核心存款净增长72亿欧元+ 4%年化增长税前利润22.58亿欧元+ 6%对比2025年第一季度手续费收入12.36亿欧元+ 13%对比2025年第一季度CET1比率13.0%-9个基点对比2025年第四季度有形股本回报率（ROTE）13.6% + 130个基点对比2025年第一季度优越价值面向客户的NPS评分零售银行业务1）：在9个零售市场中的5个市场中排名# 1移动主要客户2）：2026年第一季度可持续发展动员量+ 12.5万个3）：2026年第一季度为337亿欧元，2025年第一季度为303亿欧元ING新闻稿1Q2026 2 ING支持的可持续发展交易：2026年第一季度为175个，2025年第一季度为193个业务亮点在第一季度，我们将可持续发展动员量提高到340亿欧元，比去年同期的300亿欧元增长11%，因为我们仍然致力于支持客户的可持续转型。在批发银行业务中，ING参与了几笔可再生能源交易，包括罗马尼亚最大的混合太阳能加储项目。在荷兰的商业银行业务中，我们帮助资助了欧洲第二大浮动太阳能园区。这反映了我们继续努力支持客户为可再生能源发电融资。作为欧洲最大的抵押贷款提供商之一，我们也帮助我们的客户让他们的房屋更可持续。例如，在罗马尼亚的零售银行业务中，我们推出了能效模拟器，帮助客户了解他们家的能源标签，并提供潜在的节省和改善选择。社会正在向低碳经济转型。我们的客户也是如此，ING也是如此。我们资助了很多可持续的活动，但我们仍然资助了更多，但事实并非如此。请访问ing.com/climate，了解我们的进展情况。1）不包括卢森堡，那里的私人活动正在逐步取消2）仅包括私人；不包括卢森堡，截至2026年第一季度3）请参阅我们的年度报告以了解零售方面的定义，我们在本季度获得了12.5万个额外的移动主要客户，从而在我们近4100万的客户总数中达到了超过1550万个移动主要客户。在NPS方面，在我们服务于私人的九个零售市场中，我们有五个是排名第一的银行。在荷兰，我们成功地在我们的抵押贷款业务中试点使用Agentic AI，这使我们能够减少摩擦并实现更短的时间-到-是，并在安排抵押贷款买房时为我们的客户提供更好的整体体验。我们在推出欧洲新的数字支付解决方案Wero方面取得了进展，该解决方案旨在实现欧洲各地的即时账户到账户支付。继早些时候在比利时和德国推出后，我们在第一季度在荷兰推出了Wero。在比利时，我们也介绍了电子商务解决方案。在意大利，我们推出了商业银行业务，使我们能够为该市场的企业家提供量身定制的服务，同时进一步扩大我们在欧洲的商业银行业务足迹。在《福布斯》2026年全球最佳银行排名中，我们在西班牙和澳大利亚均排名第一。在私人银行和财富管理方面，我们被EuroMoney授予荷兰最佳私人银行和最佳另类投资，并被德国B ö rse Online授予直销银行类别的最佳在线经纪商。我们还荣获了荷兰投资新闻平台IEX颁发的年度最佳投资机构金牛奖。
ING新闻稿1Q2026 3合并业绩变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026 3.4% 3,928-1107.0% 3,794-1724,060-5损益（百万欧元）商业净利息收入1）其他净利息收入6.2% 3,81812.0% 3,6224，055净利息收入1.2% 1,22113.0% 1,0941，236净手续费及佣金收入-53.3% 15-74.1% 277投资收益-29.3% 744-41.1% 893526其他收入0.4% 5,7973.3% 5,6375，823总收入-2.7% 2,9772.0% 2,8392，896费用不包括监管成本-10.2% 361-10.2% 361324监管成本2）-3.5% 3,3370.6% 3,232，219营业费用5.9% 2,4606.9% 2,4372，604毛结果-5.2% 36510.5% 313346增加贷款损失准备7.8% 2,0956.3% 2,1242，258结果税前7.6% 6067.9% 604652税收-35.9% 78-23.1% 6550非控股权益10.3% 1,4116.9% 1,4551，556净业绩3）20.49.56.82 2.6 15.07.2商业增长净核心贷款增长（十亿欧元）4）净核心存款增长（十亿欧元）4）盈利能力和效率1.40% 1.36% 1.46%净息差5）2.23% 2.26% 2.26%商业净息差6）57.6% 56.8% 55.3%成本/收入比201819以客户平均贷款基点计的风险成本12.5% 0.48 14.9% 0.47 0.54每股净结果（欧元）12.2% 12.3% 13.6%有形资产回报率（ROTE）7）13.1% 13.6% 13.0% ING集团普通股权一级比率1.1% 340.7 2.1% 337.23 44.3风险加权资产（期末，十亿欧元）1）商业净利息收入（NII）是贷款NII和负债NII的总和（不包括重大波动项目）。有关与总NII的对账，请参见第15页。2）监管成本包括银行税以及对存款担保计划（‘DGS’）和化解基金的贡献。3）净业绩反映归属于母公司股东的净业绩。4）净核心贷款增长代表客户贷款和垫款的发展，不包括贷款损失准备金，并根据货币影响、资金和流失组合进行了调整。净核心存款增长是指根据货币影响、资金和流失投资组合调整的客户存款。5）净息差反映年化总NII占平均资产的百分比。6）商业净息差反映年化商业NII占不包括金融市场和财政部的平均客户贷款的百分比。7）年化净结果除以平均IFRS-欧盟股东权益（不包括不计入CET1资本和无形资产的保留利润）。见第15页。总收入2026年第一季度总收入强劲，为58.23亿欧元，同比增长3.3%，与2025年第四季度相比增长0.4%。商业净利息收入在客户余额持续增长和平均负债边际改善的支撑下持续上升，手续费收入同比呈现两位数增长。这部分被其他收入的贡献减少所抵消，主要是在财政部，反映出市场波动加剧。本季度核心贷款净增长150亿欧元，对应年化增长率为8.3%。零售银行业务录得94亿欧元的净核心贷款增长，这得益于抵押贷款组合的持续扩张，因为抵押贷款需求保持稳健，同时商业和消费者贷款均有所增长。批发银行业务实现了56亿欧元的季度贷款增长，这得益于强劲的贷款净流入，部分被2026年第一季度偿还的短期营运资本解决方案贷款所抵消。本季度核心存款净增长72亿欧元，年化增长4.0%。零售银行业务贡献了43亿欧元，储蓄和定期存款的强劲流入抵消了经常账户的季节性流出并转化为投资产品。在批发银行业务中，核心存款净额增长了29亿欧元，反映出支付和现金管理（PCM）的余额增加。商业净利息收入环比增长3.4%至40.60亿欧元。这一增长是由客户余额增加和更高的平均负债利润率推动的。与2025年第四季度相比，贷款净利息收入增长1.8%，反映零售和批发银行业务的贷款量均有所增加，而平均贷款利润率稳定在1.26%。负债净利息收入环比增长5.3%，这得益于存款量增长以及平均负债利润率从2025年第四季度的0.99%改善至1.04%。商业净利息收入同比增长2.66亿欧元，或7.0%，这得益于客户余额以2.26%的稳定利润率强劲增长。与2025年第一季度和2025年第四季度相比，其他净利息收入均强劲增长，反映出与国库相关的利息收入增加。合并结果
净利息收入（百万欧元）和商业净息差（%）净手续费及佣金收入增加1.42亿欧元，同比增长13%。在零售银行业务中，这是由客户基础的持续增长、交叉销售增加以及客户数量增加和投资产品的交易活动推动的。在批发银行业务中，手续费收入增长11%，这得益于贷款、贸易融资服务和公司融资方面更强劲的交易流量。手续费及佣金净收入环比增长1.2%。零售银行业务的手续费收入反映了投资账户数量的进一步增加、更高的客户交易活动以及保险组合的增长。批发银行在资本市场发行、贸易融资服务和公司融资方面实现了较高的交易流量。2026年第一季度的每日银行手续费收入受到来自‘其他收入’的结构性转变的支持，而上一季度则受益于与德国零售银行业务的经纪费用追溯重新分类相关的6600万欧元的一次性正收益。2026年第一季度的投资收益为700万欧元，而2025年第一季度为2700万欧元，其中包括我们持有的北京银行股份的3900万欧元中期股息，而2026年没有收到中期股息。2025年第四季度，投资收益为1500万欧元。与两个可比季度相比，其他收入有所下降。中东战争后，2026年第一季度市场波动加剧，打压了衍生品估值，并导致国债对冲无效。金融市场业绩受到利率大幅上升的影响。运营费用总运营费用为32.19亿欧元，包括3.24亿欧元的监管成本和3000万欧元的附带项目。不计监管成本和附带项目，运营费用为28.65亿欧元，同比增长1.1%。持续的成本纪律和先前重组带来的节省在很大程度上抵消了工资通胀的影响，同时允许进行持续投资以支持业务增长。随后，不包括监管成本和附带项目的费用略有下降，这是由于季节性的获客费用下降和专业服务的节省，而2025年第四季度则受益于在公司线内确认的增值税退税。运营费用（百万欧元）监管成本为3.24亿欧元，今年第一季度季节性更高。这反映了在第一季度全额确认某些年度费用的会计要求，例如对比利时存款担保计划的缴款和比利时银行税（而年度荷兰银行税则记录在第四季度）。与去年同期相比，监管成本减少了3700万欧元，反映出比利时和德国的贡献减少，但波兰和罗马尼亚的费用增加部分抵消了这一影响。ING新闻稿1Q2026 4附带费用项目在1Q2026总计3000万欧元，其中2500万欧元与计划削减批发银行业务和零售银行业务比利时FTE的重组准备金有关。一旦全面实施，这些措施预计将带来每年约2000万欧元的成本节约。相比之下，2025年第一季度的附带费用项目为400万欧元，2025年第四季度为1.04亿欧元，后者也主要与重组有关。贷款损失准备金增加2026年第一季度贷款损失准备金净增加达3.46亿欧元。这相当于平均客户贷款19个基点，仍低于我们的全周期平均水平约20个基点。2026年第一季度第三阶段拨备的净增加总额为2.97亿欧元，明显低于上一季度的3.89亿欧元。下降的主要原因是大量偿还了批发银行的第三阶段贷款。第1阶段和第2阶段的总风险成本达5000万欧元。这包括为解决能源价格上涨可能产生的影响和中东战争更广泛的经济影响而增加的9400万欧元管理层覆盖的大部分，部分被第2阶段条款中针对已转入第3阶段的文件的发布所抵消。合并结果
贷款损失准备金增加（百万欧元）零售银行业务的风险成本为2.75亿欧元（或平均客户贷款的21个基点），其中包括与中东战争相关的4500万欧元覆盖。净增量主要与商业和消费者贷款组合有关，而与抵押贷款相关的风险成本仍然较低。批发银行录得6200万欧元的风险成本，相当于平均客户贷款的12个基点。与中东战争相关的4900万欧元管理费用被大量偿还第三阶段贷款后的拨备释放所抵消。净结果2026年第一季度净结果为15.56亿欧元，同比增长6.9%，与2025年第四季度相比增长10.3%。由于股票回购以及由此导致的流通股数量减少，每股净业绩同比增长14.9%，环比增长12.5%。2026年第一季度的有效税率为28.9%，包括自2026年起波兰银行大幅提高企业所得税税率的影响。相比之下，2025年第一季度的有效税率为28.4%，2025年第四季度的有效税率为28.9%。在一个监管成本季节性上升的季度，有形股本回报率（ROTE）为13.6%，突显了集团的强劲表现。按四个季度滚动平均计算，ROTE增至13.9%。ING的ROTE是使用平均IFRS-欧盟股东权益计算的，不包括无形资产和“不计入CET1资本的保留利润”，截至2026年第一季度末，该比率为36.81亿欧元。这一数字包括2026年第一季度产生的弹性净利润的全部金额，已预留用于预期分配。有形资产回报率（ROTE）弹性净利润定义为对与正常业务过程无关的重要项目进行调整后的净利润。在没有此类项目的情况下，有弹性的净利润在2025年第四季度和2026年第一季度都等于报告的净利润。2026年和2027年展望1）我们确认对2026年和2027年的展望。根据目前的假设和情景，我们预计2026年的总收入约为240亿欧元。这一前景受到销量增长和预计手续费收入将增长5-10 %的支持。预计2026年总运营费用（不包括附带成本项目）将在126至128亿欧元之间。2026年全年，我们预计有效税率为29-31%。我们将CET1资本比率指引维持在~13%。预计2026年全年有形股本回报率（ROTE）将超过14%。对于2027年，我们预计总收入将超过250亿欧元，其中包括超过50亿欧元的手续费收入。我们预计运营费用（不包括附带成本项目）约为130亿欧元，有效税率为29-31 %，ROTE为15%以上。我们将CET1资本比率指引维持在~13%。ING新闻稿1Q2026 5合并业绩1）这一前景不包括此前宣布的将ING在俄罗斯的业务出售给Global Development JSC的影响，我们预计这将产生约8亿欧元的税后负面损益影响。它还排除了潜在的其他附带项目和/或一次性项目。本节讨论的前景和趋势是基于管理层当前预期的前瞻性陈述，可能会发生变化，包括由于本文件中题为“重要法律信息”一节中描述的因素。ING不承担公开更新或修改这些前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息还是出于任何其他原因。
ING新闻稿1Q2026 6合并资产负债表12月25日31日3月26日31日12月25日31日3月26日百万欧元18,517721，367238,934382，06698,5991，76880,53223，4271,33855，76813,705151，23118,10032，392753,063239，938386,700120，2396,186101，43828,1421，61871,67815，654163,28119，617负债银行存款-往来账户/隔夜存款-储蓄账户-定期存款-其他客户存款-以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债-交易负债-非交易衍生品–指定按公允价值计量且其变动计入损益的其他负债已发行债务证券次级贷款52,88921，204133,15755，7301,6573，44872,32256，6622,60750，8173,23853，867721,705727，599-5,8941，6072,4781，5109,32668，58731,248157，17161,8621，9833,29090，03662,5562，71256,6183，22563,614738，043744,039-5,9961，5242,5891，55210,628资产现金及存放中央银行贷款余额按公允价值计入损益的金融资产–交易资产–非交易衍生工具–指定为按公允价值计入损益的金融资产–强制按公允价值计入损益的金融资产–按公允价值计入其他综合收益的权益证券公允价值计入其他综合收益的债务证券公允价值–按公允价值计入其他综合收益的贷款和垫款按摊余成本计入其他综合收益证券的公允价值客户贷款和垫款–客户贷款–贷款损失准备金对联营公司和合营公司的投资物业和设备无形资产其他资产1）1,003，4521,085，446负债总额49,6981，25550,8721，192权益股东权益非控股权益50,95352，064权益总额1,054，4051,137，511 总负债及权益 1,054，4051,137，511资产总额1）2025年12月31日其他资产包括持有待售的1.64亿欧元资产。2026年第一季度的资产负债表，ING的资产负债表增加了830亿欧元，达到11380亿欧元，其中包括30亿欧元的积极货币影响（主要是由于美元兑欧元升值）。资产负债表资产端的增长主要体现在以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产（+ 240亿欧元）、现金和存放在中央银行的余额（+ 160亿欧元）以及银行贷款和垫款（+ 100亿欧元），这些在2025年底均处于较低水平。客户贷款增加了160亿欧元，反映出零售银行业务和批发银行业务的持续强劲增长。以摊余成本计量的证券和通过OCI以公允价值计量的金融资产分别增加了100亿欧元和60亿欧元，反映了对高质量流动资产的投资。在资产负债表的负债端，增加的主要是客户存款，增加了320亿欧元。这反映了继2025年底的较低水平之后，国库余额增加，同时零售银行和批发银行的存款持续增长。其他显着增长记录在以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债（+ 210亿欧元）和银行存款（+ 140亿欧元），两者在2025年底也都处于相对较低的水平。已发行债务证券增加120亿欧元，其中110亿欧元与为流动性管理目的发行的存单和商业票据有关。股东权益股东权益在2026年第一季度增加了11.75亿欧元，主要反映了2026年第一季度录得的15.56亿欧元净结果，部分被利率变动导致的现金流对冲准备金下降所抵消。2026年第一季度股东权益变动（百万欧元）49,698期初股东权益1,556期初净结果22（UN）通过OCI实现的损益公允价值-517现金流对冲储备变动-72库存股变动（包括股票回购）162汇率差异23其他变动1,175总变动50,872期末股东权益每股股东权益从2025年12月31日的17.12欧元增至2026年3月31日的17.68欧元。合并资产负债表
ING新闻稿1Q2026 7 ING集团：资本状况2025年12月31日2026年3月31日百万欧元49,69850，872股东权益（母）-2,125-3,681不计入CET1资本的预留利润-3,006-2,462其他监管调整44,56744，729可用普通股一级资本7,4598，999额外一级证券112114监管调整额外一级52,13853，842可用一级资本10,6089，068补充资本-二级债券98106监管调整二级62,84563，016可用总资本340,739344，303风险加权资产13.1% 13.0%普通股一级比率15.3% 15.6%一级资本比率18.4% 18.3%总资本比率4.5% 4.3%杠杆率资本比率2026年第一季度末的CET1比率为13.0%，符合ING 13%左右的目标。与2025年第四季度末的13.1%相比下降9个基点，主要是由于风险加权资产增加，反映了业务增长。CET1资本大致保持稳定，因为在实施更新的股息准备金方法后，2026年第一季度产生的15.56亿欧元净利润已全部分配给CET1资本之外的预留利润。从2026年第一季度起，ING更新了其股息准备金方法，以确保遵守EBA问答指导。根据修订后的方法，额外分配将主要通过前期准备金提供资金。过渡到这种方法导致CET1比率比以前的方法低约23个基点。ING的分配政策保持不变。继发行15亿美元AT1工具后，一级资本比率上升34个基点至15.6%。总资本比率下降14个基点至18.3%，此前宣布了15亿欧元的二级赎回。杠杆率下降至4.3%，原因是总资产增加（从2025年底的相对较低水平），部分被一级资本增加所抵消。风险加权资产（RWA）总风险加权资产在2026年第一季度增加了36亿欧元。ING集团：风险加权资产构成2025年12月31日2026年3月31日，十亿欧元280.72 84.4信贷风险加权资产45.345.3运营风险加权资产14.81 4.6市场风险加权资产340.73 44.3总风险加权资产不计9亿欧元的外汇影响，2026年第一季度信贷风险加权资产增加28亿欧元，主要受业务增长推动。运营风险加权资产持平，市场风险加权资产减少0.2亿欧元。Distribution Resilient净利润，定义为对与正常业务过程无关的重要项目进行调整的净利润，等于2026年第一季度报告的净利润，金额为15.56亿欧元。ING已全额预留1Q2026的净利润，以利于过渡到新的股息预留方式。2025年末期现金股息每股普通股0.736欧元已于2026年4月14日的年度股东大会上获得股东批准，并于2026年4月24日支付。今天，ING宣布启动股票回购计划，根据该计划，该公司计划回购ING集团的普通股，最高总金额为10亿欧元。该计划的目的是保持我们的CET1比率符合我们的目标~13%。这种分配将对我们的CET1比率产生大约29个基点的影响，其中23个基点已经反映在2026年第一季度报告的CET1比率中。2025年10月30日宣布的高达16亿欧元的额外股东分配已完成。作为其中的一部分，向股东分配了5亿欧元的现金，其中每股0.17 2欧元已于2026年1月15日支付。股票回购计划已于2026年4月27日完成。已累计回购4700万股普通股，总对价11亿欧元。CET1要求ING将CET1比率目标定为13%左右，轻松高于现行的CET1比率要求（包括缓冲要求）11.06%。与2025年第四季度相比，这一要求增加了三个基点，原因是在欧洲央行于2025年10月宣布的SREP决定之后，增加了支柱2的要求。荷兰国际集团2026年1季度末满载CET1要求为11.08%，比2025年4季度末低一个基点。资本、流动性和资金
ING新闻稿1Q2026 8 MREL和TLAC要求最低要求合格负债（MREL）和总损失吸收能力（TLAC）要求适用于ING集团在解决组合并层面。可用的MREL和TLAC容量由ING集团发行的自有资金和优先债务工具组成。ING在2026年1季度末的MREL要求（包括缓冲要求）为RWA的28.22%和杠杆敞口的7.24%。MREL产能在2026年第一季度有所增加，主要是由于发行了两只各12.5亿欧元的Green HoldCo Senior工具，以及发行了两只各15亿美元的HoldCo Senior工具。这部分被另外两项HoldCo Senior工具的MREL资格损失（15亿欧元和15亿美元）所抵消。MREL产能的增加反映为基于RWA的更高盈余，而增加的敞口导致基于杠杆敞口的MREL盈余减少。2026年第一季度末的现行TLAC要求（包括缓冲要求）为RWA的23.60%和杠杆敞口的6.75%。ING集团：MREL和TLAC要求2025年12月31日2026年3月31日百万欧元108,507111，265 MREL/TLAC容量31.8% 32.3% MREL/TLAC（占RWA的百分比）9.4% 9.0% MREL/TLAC（占杠杆敞口的百分比）24,85021，376基于LR要求的MREL盈余12,29314，091基于RWA要求的MREL盈余30,51227，460基于LR要求的TLAC盈余28,03529，998基于RWA要求的TLAC盈余2026年第一季度流动性和资金情况，12个月移动平均流动性覆盖率（LCR）小幅下降至139%。LCR12个月移动平均2025年12月31日2026年3月31日十亿欧元189.9188.7 1级2.5 2.1 2A级7.87.8 2B级200.21 98.6总HQLA 245.42 46.6流出102.5 103.1流入140% 139% LCR截至2026年第一季度末，ING净稳定资金比率为128%，轻松高于监管最低100%。整体资产负债表增长受到持续流入私人个人存款的支持，以及批发和短期资金（从2025年底的相对较低水平）的更强劲增长，导致资金组合非常多样化。ING集团：贷存比及资金组合2025年12月31日2026年3月31日1.00 0.98贷存比资金组合53% 50%客户存款（私人）22% 22%客户存款（其他）5% 7%贷款/回购协议2% 3%银行间5% 6% CD/CP 11% 10%长期优先债务2% 2%次级债务100% 100%合计1）1）不包括交易证券和国际财务报告准则权益的负债。ING的长期债务头寸（不包括AT1）与2025年第四季度相比增加了16亿欧元。这一变化是由发行、赎回和外汇变动共同造成的。长期债务期限阶梯每种货币，2026年3月31日> 2031203120302029202820272026年总额十亿欧元34612111116683欧元111223123美元412332115其他488151616108121总评级4月21日，穆迪宣布将ING Bank N.V.的长期发行人和高级无抵押评级从A1修正为A2。此次调整并未反映ING基本面的变化，而是作为立法危机管理和存款保险（CMDI）一揽子计划的一部分，在整个欧盟引入了全面的储户偏好。本季度所有其他评级保持不变。ING于2026年4月29日的信用评级范围惠誉穆迪标普荷兰国际 N.V.发行人评级AA-A + n/a A-长期S-1 + F1 n/a A-2短期稳定稳定1）稳定展望A + A + Baa1 A-高级无抵押评级TERM0 N.V. ING Bank N.V.发行人评级AA-AA-A2 A +长期S-1 + F1 + P-1 A-1短期稳定稳定稳定稳定展望AA-AA-A2 A +高级无抵押评级1）展望指高级无抵押评级。资本、流动性和资金
ING集团：未偿信贷总额1）第3阶段比率第3阶段第2阶段比率第2阶段信贷未偿贷款2026年3月31日2025年12月31日百万欧元2025年12月31日2026年3月31日2025年12月31日2026年12月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日2026年3月31日0.9% 0.9% 3,3043，3428.0% 8.0% 30,26330，666376,118383，797住宅抵押贷款0.5% 0.5% 62162913.6% 13.3% 17,91317，902132,094134，557其中荷兰2.6% 2.6% 1,1671，1749.4% 9.2% 4,2764，22845,61445，848其中比利时0.6% 0.6% 5825852.9% 3.0% 2,9673，069101,400102，684其中德国1.0% 0.9% 9359535.3% 5.4% 5,1075，46897,011100，708其中世界其他地区4.8% 1,4111，4598.7% 8.6% 2,5612，61729,55130，331消费贷款3.0% 3.2% 3,4223，73211.2% 10.7% 12,87312，473114,615116，677商业贷款1.4% 1.5% 62066412.8% 12.3% 5,6195，57843,84345，478其中商业贷款荷兰3.3% 3.8% 1,6871，9028.3% 7.9% 4,2043，98950,55050，530其中商业贷款比利时0.6% 0.6% 2242261.3% 49753138,49840，293其他零售银行0.0% 0.0% 0.0% 1033,26735，438其中零售-1.5% 1.5% 8,3618，7598.3% 8.1% 46,19446，287558,782571，098零售银行2.4% 2.1% 3,6693，5838.5% 8.8% 13,16914，885154,633169，956贷款0.7% 0.9% 5116675.6% 8.1% 4,3196，18577,47676，728每日银行和贸易融资2.3% 2.2% 22122215.5% 18.1% 1,4921，8669,61010，295金融市场0.7% 0.4% 1641701.4% 0.9% 35733424,75339，134国债和其他1.7% 1.6% 4,5654，6437.3% 7.9% 19,33723，270266,472296，113批发银行1.6% 1.5% 12,92613，4027.9% 8.0% 65,53169，557825,254867，211总贷款账簿ING Press和货币市场信贷未偿，包括担保和信用证，但不包括未提取的承诺敞口（余额头寸）、持有待售资产和公司额度。信贷风险管理2026年第一季度信贷未偿总额增加，原因是与国库相关的未偿余额增加，而在2025年底，未偿余额一直处于相对较低的水平，以及批发银行贷款的增长。零售银行业务也对这一增长做出了贡献，反映出居民抵押贷款的持续增长。第二阶段批发银行未偿信贷上升，主要是由于客户特定情况并不表明信贷质量结构性恶化。由于较高的第3阶段拨备和与中东战争相关的管理叠加，拨备存量略有增加。第三阶段覆盖率1）从上季度的34.4%降至33.5%。贷款组合主要由基于资产的和有担保的贷款组成，包括住宅抵押贷款、基于项目和资产的金融以及房地产金融，贷款与价值比率普遍较低。ING集团：准备金存量1）2025年12月31日-2026年3月31日百万欧元变动30446476阶段1-12个月ECL 201,1791，199阶段2-终生ECL未发生信用减值494,4764，525阶段3-终生ECL信用减值2）996,1016，200合计1）截至2026年3月底，准备金存量包括客户贷款和垫款准备金（59.96亿欧元）、中央银行贷款和垫款（1300万欧元）、银行贷款和垫款（1700万欧元）、FVOCI金融资产（2100万欧元），以摊余成本计量的证券（1200万欧元）和确认为负债的表外风险敞口的ECL准备金（1.41亿欧元）。2）第3阶段包括3000万欧元购买或发起的信用减值（POCI）金融资产。风险管理1）第3阶段覆盖率的确定方法是将第3阶段拨备除以第3阶段未偿，计算时排除购买或发起的信用减值（POCI）资产的拨备。
ING新闻稿1Q2026 10零售银行：合并损益账户变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026百万欧元3.7% 885.7% 2,91378.4% 2,787-163,02169损益商业净利息收入其他净利息收入5.9% 2,92011.5% 2,7723，091净利息收入-0.1% 86313.4% 760862净手续费及佣金收入-69.2% 13-33.3% 64投资收入-65.8% 243-67.2% 25383其他收入0.0% 4,0396.5% 3,7914，039总收入-4.1% 1,9501.1% 1,8511，871费用不包括监管成本30.5% 210-14.9% 322274监管成本-0.7% 2,160-1.3% 2,1732，145营业费用0.9% 1,87917.0% 1,6191，895毛业绩55.4% 17757.1% 175275增加贷款损失准备-4.8% 1,70212.2% 1,4441，620结果税前关键财务指标10.18.69.4核心贷款净增长（十亿欧元）11.317.04.3核心存款净增长（十亿欧元）53.5% 57.3% 53.1%成本/收入比141421以客户平均贷款基点计的风险成本22.1% 19.6% 20.1%基于13.0% CET1的股本回报率1）1.3% 174.4 4.7% 168.71 76.6风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化税后回报率除以基于RWA的13.0%的平均股本。零售银行零售银行在2026年第一季度实现了强劲的商业表现，这得益于客户余额的持续增长、商业净利息收入的增加、强劲的手续费收入和严格的成本管理。本季度市场波动加剧后，美国财政部的估值调整，以及与中东战争相关的风险成本叠加，部分抵消了这些积极进展。1Q2026净资产收益率为20.1%。在荷兰、德国、意大利和澳大利亚强劲生产的推动下，净核心贷款增长94亿欧元，其中包括59亿欧元的住宅抵押贷款。与此同时，各市场的商业和消费者贷款组合进一步增长。核心存款净增长43亿欧元，强劲流入储蓄和定期存款——最明显的是波兰、比利时和荷兰——这足以抵消经常账户的季节性流出。客户贷款和存款的持续增长，加上负债边际改善，使得商业净利息收入同比增长8.4%，较上季度增长3.7%。手续费及佣金收入按年升13%，反映来自投资产品、日常银行、保险及借贷的费用增加。这一业绩受到客户基础持续增长、交叉销售增加和客户投资交易活动增加的推动。每日银行手续费收入也受益于从2026年第一季度开始的‘其他收入’的结构性转变。其他收入显著下降，反映出与国债相关的收入减少，因为3月份市场波动加剧引发了对冲无效和衍生品重估带来的负面结果。不包括监管成本的费用保持良好控制。成本同比增长被限制在1.1%，同时继续支持对商业增长、技术和客户体验的投资。与上一季度相比，不包括监管成本的费用下降了4.1%，其中包括季节性获客费用下降的影响。贷款损失准备金净增加达2.75亿欧元，相当于平均客户贷款的21个基点。2026年第一季度的风险成本包括4500万欧元的管理费用，以应对能源价格上涨可能产生的影响以及中东战争对我们零售市场经济的二次影响。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2026 11零售银行：合并损益账户零售银行比利时零售银行荷兰4Q2025 1Q2025 1Q2026 4Q2025 1Q2025 1Q2026单位百万欧元损益4454164519598811,000商业净利息收入232614-109-143-61其他净利息收入467442465850739939净利息收入177176189297257293净手续费及佣金收入30-2125投资收益44372513919081其他收入6926556761,2861，1881,319总收入422386367527483481费用不包括监管成本342261826700监管成本457613549594483481营业费用23542127692705838毛结果414088182138增加贷款损失准备194238674683800结果税前关键财务指标1.3 0.0 0.3 3.84.4 4.1核心贷款净增长（十亿欧元）0.2-0.3 0.55.4 0.2-0.1核心存款净增长（十亿欧元）66.0% 93.6% 81.3% 46.2% 40.7% 36.5%成本/收入比161636458风险成本（以客户平均贷款的基点计）12.1%-0.3% 2.4% 28.2% 30.0% 33.1%基于13.0%的股本回报率CET1 1）36.235.83 5.15 4.55 2.955.7风险加权资产（期末，十亿欧元）1）按RWA的13.0%计算的年化税后回报除以平均权益。零售荷兰净核心贷款增长强劲，达到41亿欧元，这得益于抵押贷款的持续扩张和商业贷款组合的强劲增长。核心存款（不包括国库存款）大致保持稳定，因为私人储蓄余额的增加被商业银行业务的流出额所抵消，这反映了每年第一季度与纳税相关的客户提款。商业净利息收入同比和环比均增长，受客户余额强劲增长和负债利润率改善的推动。其他净利息收入和其他收入——两者主要与财务活动相关——的综合贡献与两个可比季度相比有所下降，反映出市场波动加剧。手续费收入同比强劲增长，受日常银行服务费用增加和管理资产增长的推动，环比基本持平。不包括监管成本的费用同比略有下降，因为年度加薪的影响在很大程度上被外部人员配置成本的下降所抵消。环比来看，不包括监管成本的费用下降了8.7%，主要反映了季节性较低的客户获取费用，而上一季度已经包括了某些年终相关费用。监管成本在2026年第一季度为零，而2025年第四季度已包括荷兰银行税的年度预订。2026年第一季度的风险成本为3800万欧元，相当于平均客户贷款的8个基点。零售比利时（包括卢森堡）在卢森堡，针对商业银行客户和个人的活动正在逐步取消，相关结果将从2026年第一季度开始在公司项目中报告。我们仍然完全专注于为我们在卢森堡的私人银行和批发银行客户提供服务。2026年第一季度核心贷款净增长（按上述向公司业务的转移进行调整）达3亿欧元，受抵押贷款推动。核心存款净增长为5亿欧元，这得益于成功的商业活动，特别是在商业银行业务中。商业净利息收入在两个可比季度均有所增长，反映出负债利润率有所改善。与财务相关的收入与前两个期间相比有所下降，反映在其他净利息收入和其他收入减少。手续费收入强劲增长，同比和环比均有增长。这主要是由于净流入和投资产品的入门费增加，以及随后的每日银行费用增加。费用包括700万欧元的重组成本，而2025年第四季度为2900万欧元。与2025年第四季度相比，不包括监管成本和这些一次性项目的费用同比和环比均有所下降，这反映出卢森堡流失投资组合转移到公司线，以及季节性的客户获取费用下降。2026年第一季度和2025年第一季度的监管成本反映了对比利时DGS和比利时银行税的年度贡献。2026年第一季度的风险成本为8800万欧元，相当于客户平均贷款的36个基点，主要与商业贷款有关。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2026 12零售银行：合并损益账户零售银行其他零售银行德国4Q2025 1Q2025 1Q2026 4Q2025 1Q2025 1Q2026百万欧元损益940920987570569583商业净利息收入684872245343其他净利息收入1,0089681，060594622627净利息收入180180223210147157净手续费及佣金收入910122投资收益5373258-46-49其他收入1,2491，2221,308812726737总收入673644676328337346费用不包括监管成本9183971812-5监管成本764727773346350341营业费用485495535466377396毛额结果8678103313546增加贷款损失准备399417431435342350结果税前关键财务指标3.4 2.8 3.1 1.7 1.5 1.9核心贷款净增长（十亿欧元）4.9 1.8 3.1 0.81 5.3 0.8核心存款净增长（十亿欧元）61.2% 59.5% 59.1% 42.6% 48.1% 46.3%成本/收入比272632111316以客户平均贷款基点计的风险成本17.5% 19.1% 15.8% 31.8% 26.7% 25.0%基于13.0% CET1的股本回报率1）55.05 1.755.9 28.7 28.3 29.9风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化税后回报率除以基于RWA的13.0%的平均股本。零售德国2026年第一季度核心贷款净增长达19亿欧元，主要受抵押贷款持续增长势头和消费者贷款稳健增长的推动。核心存款净增长8亿欧元，这得益于储蓄和定期存款的流入，这仅部分被经常账户的季节性流出和转换为投资产品所抵消。商业净利息收入较前两期均有所增长，反映出持续的销量增长带来的积极影响。2025年第四季度的其他净利息收入包括与客户获取活动相关的奖励支出产生的-1800万欧元的影响。手续费收入同比增长，这是由于投资产品的交易数量和客户数量增加，以及抵押贷款经纪和日常银行服务的费用增加。手续费收入也随之增加（不包括2025年第四季度录得的6600万欧元一次性付款），增长主要来自投资产品。其他收入与2025年第四季度相比有所下降，因为2026年第一季度市场波动加剧引发了财政部对冲无效的负面结果。不包括监管成本的费用增加，主要是由于持续投资以支持业务增长和可扩展性。与去年同期相比，这一增长也反映了年薪增长的影响，而2025年第一季度包括了1600万欧元的法律准备金和重组费用。监管成本下降，因为2026年第一季度包括对预期存款担保计划缴款的调整。风险成本为4600万欧元，主要与消费者借贷有关，相当于客户平均借贷的16个基点。零售其他客户余额继续强劲增长。2026年第一季度核心贷款净增长达31亿欧元。这主要是由于抵押贷款组合增加了21亿欧元——尤其是在意大利、澳大利亚、西班牙和波兰——以及波兰商业贷款增加。核心存款净增长也为31亿欧元，原因是储蓄和存款的强劲流入抵消了经常账户的季节性流出。贷款和存款量的持续扩张支撑了商业净利息收入的强劲增长，无论是同比还是环比。与2025年第四季度相比，业绩进一步受到负债边际改善的支撑。手续费收入较两个可比季度均有显著增长，反映了投资产品、借贷活动和保险产品的广泛增长。每日银行手续费也受益于2026年第一季度其他收入的结构性转变，而其他收入也反映了由于对冲无效和估值调整导致的国库相关收入减少。与2025年第四季度相比，不包括监管成本的费用大致保持稳定。与去年同期相比，不包括监管成本的费用有所增加，反映出对业务增长的持续投资以及年薪增长，但部分被有利的外汇变动所抵消。风险成本为1.03亿欧元，相当于平均客户贷款的32个基点，净增加主要发生在西班牙和波兰。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2026 13批发银行：合并损益账户变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026百万欧元2.4% 1,014-1923.1% 1,007-2631,038-150损益商业净利息收入其他净利息收入8.0% 82219.4% 744888净利息收入5.1% 354 10.7% 336372净手续费及佣金收入50.0% 250.0% 23投资收入-16.9% 569-30.2% 678473其他收入-0.7% 1,747-1.3% 1,7581，735其中总收入：-2.3% 8374.2% 785818借贷1.2% 481-1.6% 495487日常银行和贸易融资10.8% 334-10.8% 415370金融市场-36.8% 95-6.3% 6460资金和其他-0.7% 1,747-1.3% 1,7581，735总收入2.6% 8834.0% 871906费用不包括监管成本-67.5% 15125.6% 3949监管成本-7.6% 1,0344.9% 910955营业费用9.4% 714-7.9% 848781毛业绩-67.0% 188-55.1% 13862增加贷款损失准备36.7% 5261.3% 710719业绩税前关键财务指标10.3-1.85.6核心贷款净增长（十亿欧元）-1.85.6 2.9核心存款净增长（十亿欧元）59.1% 51.8% 55.0%成本/收入比469466466收入高于平均风险加权资产（bps）1）382912风险成本（bps）平均客户贷款8.2% 10.1% 10.7%基于13.0% CET1的股本回报率2）0.4% 148.6-0.3% 149.71 49.2风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化总收入除以平均风险加权资产。2）基于13.0%的风险加权资产的年化税后回报除以平均权益。在地缘政治持续不确定的情况下，批发银行业务与客户保持密切联系，并继续增加客户贷款和客户存款。这种客户驱动的势头支持了商业净利息收入的进一步增长，并带来了强劲的手续费收入。其他收入下降，因为2026年第一季度市场波动加剧，对财政部和金融市场收入造成压力。有效的资本管理使风险加权资产基本持平，同时贷款量增加。总收益高于平均风险加权资产大体保持稳定，为466个基点。费用控制良好、风险成本受益于单一客户相关的大幅释放，净资产收益率改善至10.7%。核心贷款净增长56亿欧元，这得益于强劲的78亿欧元贷款净流入，这部分被2026年第一季度偿还的短期营运资本解决方案贷款所抵消。核心存款净增长29亿欧元，反映出支付和现金管理（PCM）存款增加。在贷款方面，总收入同比增长4.2%，反映了更高的交易量以及牵头安排人交易和已完成的银团的手续费收入增加。这部分被不利的汇率走势和负面的重估所抵消。与2025年第四季度相比，收入略有下降，因为较高的利息收入被较低的手续费收入所抵消。每日银行和贸易融资收入同比略有下降，PCM的持续利润率压缩几乎完全被贸易融资服务业绩改善和营运资本解决方案活动增加所缓解。随后，Daily Banking & Trade Finance的收入小幅增长，原因是来自Trade & Commodity Finance和Trade Finance Services的交易量和费用收入增加，抵消了PCM的利润率压缩。金融市场收入与季节性低点的第四季度相比增长了11%，这得益于更高水平的客户活动，尤其是在大宗商品、股票衍生品和资本市场发行方面。收入同比下降，主要是由于利率、股票衍生品和非线性产品在2025年第一季度的表现尤其强劲。来自财政部和其他部门的收入有所下降，特别是环比下降。与地缘政治发展相关的市场波动加剧，导致财政部对冲无效产生了最初的负面结果。这部分被公司融资收入增加所抵消，后者受益于交易流量增加。2026年第一季度的费用包括1800万欧元的重组费用。除去监管成本和这些重组成本，费用得到了很好的控制。工资指数化和正在进行的多年投资举措的影响在很大程度上因早期重组带来的节省以及同比有利的货币效应而得到缓解。2026年第一季度的风险成本被限制在6200万欧元，相当于平均客户贷款的12个基点。与中东战争相关的4900万欧元的管理费用被大量偿还第三阶段贷款所抵消。分部报告：批发银行业务
ING新闻稿1Q2026 14公司行：合并损益账户变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026 0760107076损益商业净利息收入其他净利息收入0.0% 76-29.0% 10776净利息收入-33.3% 3-22净手续费及佣金收入0-100.0% 200投资收入-68-38-29其他收入336.4% 11-45.5% 8848其中总收入：-26.8% 97-53.3% 15271外币套期保值0.0% 26-7.1% 2826金融股份1）-113-92-49其他公司行336.4% 11-45.5% 8848总收入-16.8% 1431.7% 117119费用不包括监管成本001监管成本-16.1% 1432.6% 117120运营费用-133-30-72毛结果009增加到贷款损失准备金-133-30-81税前结果1）‘财务股份’包含ING在TMBThanachart银行（TTB）、北京银行和Van Lanschot Kempen的股份。卢森堡商业银行客户和个人的活动正在逐步取消，相关结果自2026年第一季度起在公司项目中报告。总收入同比下降，主要反映了外汇对冲收入减少，以及我们在2025年第一季度确认的北京银行股份的3900万欧元中期股息没有支付。这些影响被更高的衍生估值结果部分抵消，这也促进了总收入的环比增长。此外，2025年第四季度还包括与一家荷兰金融机构早些时候破产有关的1600万欧元应收账款。营业费用同比略有上升。2025年第四季度包括7000万欧元的附带成本项目（2026年第一季度为500万欧元），以及增值税退税。分部报告：公司线
ING新闻稿1Q2026 15我们报告的结果是根据IFRS-欧盟会计准则提出的，详见我们的年度报告。此外，在讨论我们的业务表现时，我们使用了一些可供选择的业绩衡量标准，包括商业净利息收入、有形股本回报率以及净核心借贷和存款增长。我们认为商业净利息收入，以及派生的商业净息差，是有用的信息，因为范围仅限于那些主要由利息驱动的产品，并且不包括主要根据手续费收入或总收入水平（包括金融市场和财政）进行业绩衡量的产品的利息。商业净利息收入还排除了贷款和负债净利息收入中的显着波动项目，从而消除了扭曲期间比较的项目。我们认为净核心借贷和存款增长是追踪我们客户余额真实商业增长的有用信息。净核心借贷和存款增长衡量我们客户借贷和存款的发展，并根据货币影响和财政部和流失投资组合的变化进行调整。下表显示了如何将替代绩效衡量标准与报告的结果相协调。调节商业净利息收入（NII）变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026 6.2% 3,81812.0% 3,6224，055净利息收入（IFRS）-92-18-1720-50不包括：非借贷和非负债NII 1）不包括：大幅波动项目2）3.4% 3,9287.0% 3,7944，060商业净利息收入1.8% 2,2247.4% 2,1092，265其中：借贷净利息收入3）5.3% 1,7046.5% 1,6851，795其中：负债净利息收入4）1）非借贷和非负债NII主要包括金融市场和财务的NII。在金融市场，这主要反映了相关收入在“其他收入”中报告的头寸的融资成本。对于财政部，它包括特定货币市场和外汇交易的资金成本，其中抵销收入记录在‘其他收入’中，以及来自其他财政部活动（例如外币比率对冲）的利息收入，这些收入没有分配给零售或批发。此外，其他NII包括我们股权的融资成本、与投资组合相关的NII，以及由于T ü rkiye的恶性通货膨胀而导致IAS 29要求的NII指数化的影响。2）借贷和负债NII中的重大波动项目是借贷和负债相关的利息项目，管理层会认为这些项目超出了正常业务过程，并且大到足以扭曲适当的期间对期间比较。在2025年第四季度，它包括了来自德国（2025年第四季度）的薪酬激励措施的-1800万欧元的影响。3）贷款NII包括抵押贷款、消费者贷款、商业贷款、批发贷款、营运资金解决方案和贸易金融服务的NII。NII是净额，即在内部资金转移定价之后。4）负债NII包括储蓄、存款和往来账户的NII。它不包括金融市场和国债投资组合存款的NII。NII是净额，即在内部资金转移定价之后。调节有形股本回报率（ROTE）1）变动4Q2025变动1Q2025 1Q2026 2.4% 49,698-1.6% 51,67550，872 IFRS-欧盟股东权益2,1252，8793,681不包括：不计入CET1资本的中期利润1,5101，3741,552不包括：无形资产-0.9% 46,062-3.8% 47,42245，639调整后IFRS-欧盟股东权益-1.0% 46,316-2.7% 47,12545，851调整后IFRS-欧盟股东权益-平均10.3% 1,4116.9% 1,4551，556归属于母公司股东的净业绩12.2% 12.3% 13.6%有形股本回报率（ROTE）2）1）截至2026年第一季度，ING已从ROE过渡到ROTE；前期比率已使用相同方法追溯计算。2）年化净结果除以平均IFRS-欧盟股东权益（基于季度末余额），不包括不计入CET1资本的保留利润，不包括无形资产。调节净核心贷款增长2026年第一季度公司业务批发银行零售其他零售德国零售比利时零售荷兰ING集团3.82 09.91 32.61 17.497.0183.47 44.0客户贷款（IFRS）-2026年第一季度0.3203.11 28.41 16.6 100.1 79.27 27.6客户贷款（IFRS）-2025年第四季度3.56.84.2 0.8-3.14.3 16.4客户贷款增长0.0 1.5 1.4 0.0 0.0 0.0 2.9不包括：外汇影响3.5-0.3-0.3-1.1-3.4 0.1-1.5不包括：资金变动，挤兑组合及其他0.05.6 3.1 1.9 0.34.115.0核心贷款净增长1）1）核心贷款净增长表示客户贷款和垫款的发展，不包括贷款损失拨备，经货币影响调整， 国债和挤兑投资组合。调节净核心存款增长1Q2026企业行批发银行零售其他零售德国零售比利时零售荷兰ING集团0.59 3.91 78.9 159.297.02 23.67 53.1客户存款（IFRS）-1Q2026 0.08 4.61 73.41 57.7 96.5209.17 21.4客户存款（IFRS）-4Q2025 0.59.35.5 1.5 0.5 14.43 1.7客户存款增长0.0 0.10.6 0.0 0.0 0.0 0.7不包括：外汇影响0.56.3 1.8 0.7 0.01 4.52 3.8不包括：资金变动，流失投资组合和其他0.0 2.9 3.1 0.8 0.5-0.17.2核心存款净增长1）1）核心存款净增长代表客户存款的发展，并根据货币影响、资金和流失投资组合进行了调整。使用替代绩效衡量标准
股份信息1Q2025 2Q2025 3Q2025 4Q2025 1Q2026 3,050.23,071.597.22,980.83,012.51 66.62,935.92,960.385.62,902.42,916.01 19.12,876.62,890.24 3.7股（百万，期末）流通股平均流通股数库存股股价（欧元）17.99 18.63 22.08 24.01 22.11期末18.87 19.15 22.23 24.03 26.13高15.06 15.10 18.63 20.49 21.72低0.47 0.56 0.60 0.48 0.54每股净结果（欧元）16.94 16.48 16.84 17.12 17.68每股股东权益（期末欧元）-0.35-0.736-每股股息（欧元）9.19.41 1.01 1.3 10.1市盈率1）1.06 1.13 1.31 1.40 1.25市净率1）四个季度滚动平均。财务日历2025年末期股息支付日期（纽约证券交易所）1）公布业绩2Q2026 EX-2026年中期股息支付日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）2026年中期股息记录日期权利（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）2026年中期股息记录日期权利（纽约证券交易所）1）2026年中期股息支付日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）2026年中期股息支付日期（纽约证券交易所）1）公布业绩3Q2026星期五2026年5月1日（星期五）2026年7月30日（星期四）2026年8月3日（星期二）2026年8月4日（星期二）2026年8月4日（星期一）2026年8月10日（星期一）2026年8月17日（星期四）只如果派发任何股息ING简介ING是一家拥有强大欧洲基础的全球金融机构，通过其运营公司ING银行提供银行服务。ING银行的宗旨是：赋能人们在生活和商业中保持领先一步。ING银行的6万多名员工为100多个国家的客户提供零售和批发银行服务。ING集团股票在阿姆斯特丹（INGA NA，INGA.AS）、布鲁塞尔和纽约证券交易所（ADR：ING US，ING.N）上市。ING的目标是将可持续发展置于我们工作的核心。我们的政策和行动由独立研究和评级提供商进行评估，这些提供商每年都会提供最新信息。ING获MSCI ESG评级已于2025年10月由‘AA’上调至‘AAA’。截至2025年6月，在Sustainalytics看来，ING对ESG重大风险的管理‘强大’，ESG风险评级为18.0（低风险）。ING集团股票也被纳入领先供应商的主要可持续发展和ESG指数产品。这里有一些例子：泛欧交易所、斯托克、晨星信息和富时罗素。更多信息•有关成果出版物的更多信息，请访问www.ing.com上的季度成果出版物页面。•有关投资者信息的更多信息，请访问www.ing.com/investors。ING新闻稿1Q2026 16 •有关新闻更新，请访问www.ing.com上的新闻编辑室或通过X（@ ING _ news feed）。•有关董事会成员、建筑物等ING照片，请访问Flickr。
ING新闻稿1Q2026 17本新闻稿的重要法律信息要素包含或可能包含欧盟第596/2014号条例（‘市场滥用条例’）第7（1）至（4）条含义内有关荷兰国际 N.V.和/或ING Bank N.V.的信息。ING集团的财务报表是根据欧盟采用的国际财务报告准则（‘IFRS-EU’）编制的。在编制本文件中的财务信息时，除另有说明外，采用与2025年ING集团合并财务报表相同的会计原则。本文件中的所有数字均未经审计。由于四舍五入，表格中可能存在微小差异。此处包含的某些陈述不是历史事实，包括但不限于基于管理层当前观点和假设并涉及已知和未知风险和不确定性的某些关于未来预期的陈述和其他前瞻性陈述，这些风险和不确定性可能导致实际结果、业绩或事件与此类陈述中明示或暗示的内容存在重大差异。由于多种因素，实际结果、业绩或事件可能与此类报表中的内容存在重大差异，包括但不限于：（1）总体经济状况和客户行为的变化，特别是ING核心市场的经济状况，包括影响货币汇率的变化以及俄罗斯入侵乌克兰和相关国际应对措施的区域和全球经济影响（2）影响利率水平的变化（3）主要市场参与者的任何违约和相关的市场混乱（4）金融市场表现的变化，包括欧洲和发展中市场（5）欧洲和美国的财政不确定性（6）‘基准’指数的终止或变化（7）我们主要市场的通货膨胀和通货紧缩（8）信贷和资本市场的条件普遍变化，包括借款人和交易对手信誉的变化（9）属于国家赔偿计划范围的银行的失败（10）不遵守或改变法律法规，包括有关金融服务、金融经济犯罪和税法的法律法规及其解释和适用（11）地缘政治风险，政治不稳定以及政府和监管当局的政策和行动，包括与俄罗斯入侵乌克兰、其他现有或新出现的军事冲突、进一步军事升级的风险、地缘政治紧张局势、贸易限制和相关的国际应对措施有关的政策和行动（12）某些法律和监管框架较不发达的国家的法律和监管风险（13）审慎监管和监管，包括有关压力测试和对股息和分配的监管限制（也包括在集团成员之间）（14）ING满足最低资本和其他审慎监管要求的能力（15）ING及其客户的美国商品和衍生品业务监管的变化（16）银行追偿和解决制度的应用，包括与我们的证券相关的减记和转换权力（17）当前和未来诉讼、强制执行程序、调查或其他监管行动的结果，包括感到被误导或受到不公平对待的客户或利益相关者的索赔，和其他行为问题（18）税收法律法规的变化以及与税法相关的不合规或调查风险，包括FATCA（19）运营和IT风险，例如系统中断或故障、安全漏洞、网络攻击、人为错误、运营实践的变化或控制不足，包括与我们有业务往来的第三方有关的控制，包括由于不完整、不准确而导致的任何风险，或人工智能中使用的算法和数据集的其他有缺陷的输出（20）与网络犯罪相关的风险和挑战，包括网络攻击的影响以及与网络安全和数据隐私相关的立法和法规的变化，包括由于使用新兴技术而导致的此类风险和挑战，例如先进形式的人工智能和量子计算（21）一般竞争因素的变化，包括增加或维持市场份额的能力（22）无法保护我们的知识产权和第三方的侵权索赔（23）交易对手无法履行财务义务或针对此类交易对手强制执行权利的能力（24）信用评级的变化（25）与气候变化、多样性、公平和包容性以及其他ESG相关事项相关的业务、运营、监管、声誉、过渡和其他风险和挑战， 包括数据收集和报告，还包括管理政府、监管机构和当局与这些主题相关的相互冲突的法律和要求（26）无法吸引和留住关键人员（27）设定受益退休计划下的未来负债（28）未能管理业务风险，包括与使用模型、使用衍生工具或维持适当的政策和指导方针有关的风险（29）资本和信贷市场的变化，包括银行间资金以及客户存款，这些变化提供了为我们的运营提供资金所需的流动性和资本，（30）荷兰国际 N.V.最近的年度报告（包括其中所载的风险因素）以及ING最近的披露（包括新闻稿）中详述的其他风险和不确定性，这些风险和不确定性可在www.ING.com上查阅。本文件可能包含ING根据公开信息、内部开发的数据和其他被认为可靠的第三方来源准备的ESG相关材料。ING没有寻求独立核实从公共和第三方来源获得的信息，也不对这些信息的准确性、完整性、合理性或可靠性作出任何陈述或保证。本文件还可能讨论一项或多项具体交易和/或包含有关ING的ESG方法的一般性陈述。本文件中提及的方法和标准旨在根据适用法律适用。由于可能存在不同甚至冲突的法律，其做法、标准或适用，可能会有所不同。ESG背景下使用的重要性与《市场滥用条例》中定义的术语或为证券交易委员会（‘SEC’）报告目的定义的术语不同，也不应与之混淆。因此，本文件中确定为ESG目的的重要问题不一定是《市场滥用监管条例》或SEC报告目的所定义的重要问题。此外，在评估活动是否“绿色”或“可持续”方面，目前没有一套单一的、全球公认的公认定义。在不限制此处包含的任何声明的情况下，我们不对我们的任何证券是否构成绿色或可持续证券或是否符合当前或未来投资者对绿色或可持续投资的期望或目标作出任何陈述或保证。有关证券特征、收益用途的信息，本文件的描述可能包含美国和第三方运营的互联网网站的非活动文本地址。对此类网站的引用仅供参考，在此类网站上发现的信息不以引用方式并入本文件。ING不对第三方运营的任何网站上发现的任何信息的准确性或完整性作出任何陈述或保证，或对此承担任何责任。ING明确表示不对在第三方运营的网站上发现的任何信息承担任何责任。ING不能保证第三方运营的网站在本文件发布后仍然可用，或者在此类网站上发现的任何信息在本文件提交后不会发生变化。其中许多因素超出了ING的控制范围。ING或其代表所作的任何前瞻性陈述仅在作出之日起生效，ING不承担公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息或任何其他原因。本文件不构成在美国或任何其他司法管辖区出售任何证券的要约或购买要约的招揽。