附件 99.1
ING公布2025年第一季度净业绩为14.55亿欧元，客户余额和手续费收入强劲增长2025年第一季度税前利润为21.24亿欧元，CET1比率为13.6% •手续费收入强劲增长，尤其是受投资产品增加的推动•总收入具有韧性，这得益于存款的出色增长和抵押贷款数量的持续增加，以及金融市场的强劲业绩•不包括监管成本的运营费用环比略有下降•我们继续将资本向目标水平转移，并宣布了20亿欧元的股票回购CEO声明“尽管地缘政治和宏观经济环境仍然不确定，但我们认为欧洲有机会通过简化监管以及对基础设施、技术和国防的投资来集体推动竞争力和韧性，”ING集团首席执行官Steven van Rijswijk表示。“作为规模最大、地域最多元化的欧洲银行之一，我们处于有利地位，可以在应对波动的同时，在支持这一增长方面发挥关键作用。在此期间，我们与客户保持特别密切的联系，以了解他们的担忧和银行需求。我们的规模、强劲的业绩和稳健的资本比率使我们能够为客户提供管理不确定性、降低风险和捕捉机会所需的支持。"在2025年第一季度，我们实现了持续的商业增长，这得益于存款的出色增长和更高的抵押贷款数量。总收入有所增长，这得益于具有韧性的商业净利息收入和手续费收入的强劲增长。费用环比略有下降，同比增长符合我们的指引，反映了通货膨胀和客户获取费用的影响。风险成本为3.13亿欧元，低于我们的全周期平均水平，反映了我们贷款组合的质量。“在零售银行业务方面，本季度我们的移动主要客户群增加了17.4万名客户，主要来自德国、荷兰、西班牙和波兰。我们已经吸引了170亿欧元的零售核心存款，主要是在德国。我们增加了90亿欧元的核心贷款，其中60亿欧元用于住宅抵押贷款，特别是在荷兰和德国，近20亿欧元用于商业银行业务。在我们的市场上，本季度我们看到了12.5万份抵押贷款申请，同比增长20%。零售手续费收入同比增长18%，主要受投资产品客户数量增长、管理资产增加以及客户交易活动增加的推动。“在批发银行业务方面，总收入稳定，在金融市场取得了强劲的业绩，因为我们在动荡的市场条件下为客户提供了支持。这种动荡也导致了放贷量的低迷。批发银行业务的手续费收入环比增长，主要受全球资本市场和贸易融资手续费上涨的推动。此外，我们继续投资于前台增长、我们的数字客户体验和我们系统的可扩展性。“我们继续通过推出创新服务或建立合作伙伴关系来支持客户的可持续发展转型。在批发银行业务方面，我们已将可持续调动的交易量增加到300亿欧元，与去年相比增长了23%。在西班牙，我们推出了一项服务，帮助零售客户深入了解他们的二氧化碳排放，并提供有关如何减少他们的环境足迹的提示。在澳大利亚，ING成为第一家参与新的数字能源评级计划的银行，该计划为我们的客户提供他们家中的免费能源评级，并确定潜在的可持续性改进。“我们继续将CET1比率收敛到我们的目标水平，同时考虑到当前的地缘政治和宏观经济不确定性。有鉴于此，今天我们宣布了一项20亿欧元的股票回购计划。“我们对第一季度的业绩感到满意，并对我们在当前宏观经济动荡中为利益相关者创造价值的能力充满信心。我们正在顺利实现2027年的目标，我要感谢我们在世界各地的员工为这些强劲的结果所做的贡献以及他们为客户服务的承诺。”新闻稿ING企业传播阿姆斯特丹，2025年5月2日投资者查询e：investor.relations@ing.com新闻查询电话：+ 31（0）205765000 e：media.relations@ing.com分析师电话2025年5月2日上午9：00 CET + 31207085074（NL）+ 443305510202（英国）（需通过邀请进行注册）www.ing.com上的现场音频网络直播
2025年第一季度核心贷款净增长68亿欧元2025年第一季度核心存款净增长226亿欧元税前利润21.24亿欧元-7% vs 2024年第一季度手续费收入10.94亿欧元+ 10% vs 2024年第一季度CET1比率13.6%稳定vs 2024年第四季度股本回报率（4-qtr滚动平均）12.8%-0.2% vs 2024年第四季度优越价值面向客户的NPS评分零售银行业务：在10个零售市场中的5个中排名第1移动主要客户1）：2025年第一季度可持续发展动员量+ 17.4万人2）：2025年第一季度为303亿欧元，2024年第一季度为247亿欧元ING新闻稿2025年第一季度2 ING支持的可持续发展交易：2025年第一季度为193笔，2024年第一季度为156笔业务亮点我们继续支持客户的可持续发展过渡，可持续融资动员量比去年第一季度增长23%，达到303亿欧元。ING是首家拥有科学目标倡议（SBTI）验证的气候目标的全球系统重要性银行。SBTI验证了我们自己的排放目标，以及我们客户组合中的石油和天然气、发电、水泥、钢铁、汽车、航空和商业房地产领域的目标。作为其《金融部门基准2025》的一部分，该报告评估了400家最具影响力的金融机构对全球目标（如可持续发展目标和《巴黎协定》）的贡献，世界基准联盟（WBA）在所评估的108家欧洲和中亚机构中将ING评为第一，总体排名第二。作为IEX金牛奖的一部分，一个独立评审团将ING Netherlands选为“可持续投资基金最佳提供商”类别的获奖者。在批发银行业务中，ING在彭博ESG结构顾问排行榜中排名第一。社会正在向低碳经济转型。我们的客户也是如此，ING也是如此。我们为很多可持续的活动提供资金，但我们仍然为更多的活动提供资金。请访问ing.com/climate，了解我们的进展情况。我们的移动主要客户群增加了17.4万，达到1450万。此外，我们已达到4000万私人个人客户的里程碑，是我们10个零售市场中五个市场中排名第一的推荐银行。我们致力于通过可扩展的创新解决方案为客户提供价值。意大利成为继荷兰、比利时和德国之后，我们推出OneApp的第四个市场。OneApp确保为我们的客户提供无缝的银行体验，同时也将我们的投资App功能带到一个单一的平台上。在比利时，我们通过简单上传车辆照片即可准确估算汽车价值和保险费的工具，大幅简化了申请汽车贷款和附带汽车保险的流程。我们继续为商业银行客户添加功能，使银行业务变得简单和相关。我们在荷兰和德国推出了簿记工具，在比利时我们推出了ING Invoice Manager，这是一种在线计费工具，可帮助客户遵守自2026年1月1日起强制执行的电子发票规定。作为荷兰投资管理行业IEX金牛奖的一部分，ING在一项针对13,000名荷兰投资者的调查中荣获‘年度最佳投资公司’类别。在批发银行业务方面，我们继续投资于我们的产品基础和前台能力，包括我们的全球资本市场专营权。1）仅包括私人2）定义见我们的年度报告
ING新闻稿1Q2025 3合并业绩变动4Q2024变动1Q2024 1Q2025 1.2% 3,749-69-2.6% 3,897-723,794-172损益（百万欧元）商业净利息收入1）其他净利息收入-1.6% 3,680-5.3% 3,8253，622净利息收入9.3% 1,0019.6% 9981,094净手续费及佣金收入-63237.5% 827投资收益13.2% 78918.8% 752893其他收入4.3% 5,4071.0% 5,5835，637总收入-5.0% 2,9896.2% 2,6742，839费用不包括监管成本4.0% 3470.8% 358361监管成本2）-4.1% 3,3375.5% 3,0323，200营业费用17.7% 2,070-4.5% 2,5512，437毛结果4.7% 29921.3% 258313贷款损失准备增加19.9% 1,771-7.4% 2,2932，124结果税前11.4% 542-7.5% 653604税务-12.2% 746.6% 6165非控股权益26.1% 1,154-7.8% 1,5781，455净业绩3）7.2 16.4 4.21 3.56.82 2.6商业增长净核心贷款增长（十亿欧元）4）净核心存款增长（十亿欧元）4）盈利能力效率1.40% 1.51% 1.36%息差2.26% 2.43% 2.26%商业息差5）61.7% 54.3% 56.8%成本/收入比181618以客户平均贷款基点计的风险成本27.0% 0.37-2.1% 0.48 0.47每股净结果（以欧元计）9.4% 12.8% 12.0%基于IFRS的股本回报率-欧盟权益6）13.6% 14.8% 13.6% ING集团普通股权一级比率1.0% 333.74.4% 323.13 37.2风险加权资产（期末，十亿欧元）见第15页。1）商业净利息收入（NII）是借贷NII和负债NII的总和（不包括大幅波动项目）。对于与‘净利息收入’的对账2）监管成本包括银行税以及对存款担保计划（‘DGS’）和解决方案资金的贡献。3）净业绩反映归属于母公司股东的净业绩。4）净核心贷款增长代表客户贷款和垫款的发展，不包括贷款损失准备金，并根据货币影响、资金和流失组合进行了调整。净核心存款增长是指根据货币影响、资金和流失投资组合调整的客户存款。5）商业净息差反映商业NII占不包括金融市场和资金的平均客户贷款的百分比。6）年化净结果除以平均IFRS-欧盟股东权益，不包括不计入CET1资本的保留利润。总收入2025年第一季度的总收入强劲，为56.37亿欧元，环比增长4.3%，与2024年第一季度相比增长1.0%。我们的收入得到了客户余额创纪录增长和更高的手续费收入的支持。2025年第一季度，核心贷款净增长为68亿欧元。在零售银行业务中，我们的核心贷款账面增长了86亿欧元。这尤其受到我们在大多数市场进一步扩大抵押贷款组合的推动。批发银行业务的净核心贷款减少了18亿欧元，这主要是由于营运资金解决方案余额的季节性波动。批发银行贷款的数量略有下降，反映出鉴于当前动荡的环境以及我们继续努力优化资本使用，我们的客户推迟了投资决定。核心存款净增长226亿欧元，这是我们有史以来最高的季度增长。零售银行业务占其中的170亿欧元，这得益于德国在一场促销储蓄活动后的强劲流入。批发银行业务的核心存款净增长为56亿欧元，主要反映了我们现金池业务中较高的短期客户余额，其波动性可能更大。2025年第一季度商业净利息收入（NII）为37.94亿欧元，同比下降2.6%，原因是销量增长的有利影响被正常化负债利润率所抵消。随后，商业NII增长1.2%，完全是负债NII，欧洲央行存款便利利率下降的影响被储蓄率调整、交易量增长以及与我们的现金池和净额结算服务相关的批发银行业务从“其他NII”向负债NII的结构性转变所抵消。与2024年第四季度相比，贷款NII大体稳定，因为平均余额的增加被略低的利润率所抵消，这反映了向高ROE抵押贷款的持续组合转变以及本季度减少两天的影响。我们的商业净息差在1Q2025为2.26%，环比稳定。平均借贷保证金从2024年第四季度的1.28%下降至1.25%，而平均负债保证金上升一个基点至1.01%。其他NII，主要包括金融市场和财务，由于上述转向商业NII加上会计不对称带来的更大影响而减少，这在其他收入中被抵消得更多。合并结果
净利息收入（百万欧元）和净息差（%）手续费及佣金净收入总额同比增长9.6%，环比增长9.3%，达到10.94亿欧元。这是由于零售银行业务的手续费收入增长非常强劲，同比增长18%，环比增长12%。特别是投资产品手续费收入大幅增长。这主要反映了投资产品的客户数量和每位客户的平均经纪交易数量的增长。批发银行业务的手续费收入同比下降，原因是贷款方面的交易完成较低。随后，全球资本市场和贸易融资的更高费用弥补了这一点。投资收益为2700万欧元，而2024年第一季度为800万欧元，2024年第四季度为-6300万欧元。2025年第一季度包括我们所持北京银行股份的3900万欧元中期股息。其他收入同比增长19%，环比增长13%，这主要是由于客户活动增加和金融市场有利的市场条件，加上会计不对称带来的更高影响（在‘其他NII’中大部分被抵消）。2024年第一季度包括与荷兰一家金融机构先前破产有关的5300万欧元应收账款。运营费用总运营费用为32亿欧元，包括3.61亿欧元的监管成本和400万欧元的附带成本项目。不包括监管成本和附带项目的费用为28.35亿欧元，同比增长6.2%，主要归因于通货膨胀对员工开支的影响。它还反映了我们在过去十二个月中对业务增长的持续投资，包括我们前台部门的增长以及为增强数字客户体验和批发银行系统的可扩展性而进行的投资。扣除监管成本和附带项目的费用环比下降1.6%，主要是由于客户获取费用下降。运营费用（百万欧元）监管成本为3.61亿欧元，今年第一季度季节性更高。这反映了在第一季度全额确认某些年度费用的会计要求，例如对比利时存款担保计划（DGS）的供款和比利时银行税（而荷兰年度银行税则记录在第四季度）。同比来看，监管成本大体稳定。比利时的情况则有所增加，继2024年9月政府发行的债券到期后，2024年DGS下的担保存款总额有所上升。与此同时，荷兰的监管成本有所下降，因为2025年第一季度不需要DGS贡献。2025年第一季度的附带费用项目为400万欧元，等于2024年第一季度的金额，反映了恶性通货膨胀对T ü rkiye费用的会计影响（由于IAS 29的会计要求）。2024年第四季度有1.09亿欧元的附带费用项目，其中大部分与重组成本有关。贷款损失准备金净增加的贷款损失准备金达3.13亿欧元。这相当于平均客户贷款18个基点，低于我们的全周期平均水平20个基点左右。ING Press Release 1Q2025 4 Q1第3阶段拨备的净增额总额为2.15亿欧元，与上一季度相比明显下降。本季度的第3阶段风险成本主要与零售银行的消费者贷款和商业贷款组合中的集体第3阶段拨备有关，分布在各个市场。个别第3阶段风险成本环比大幅下降，原因是流入减少以及批发银行业务的偿还和回收。第一阶段和第二阶段的总风险成本为9800万欧元，主要反映了宏观经济预测的更新、一些模型的更新以及投资组合的变动。合并结果
新增贷款损失准备金（百万欧元）零售银行业务的风险成本为1.75亿欧元，相当于客户平均贷款的14个基点。净增量主要与商业和消费者贷款有关，而抵押贷款的风险成本仍然很低。批发银行业务录得1.38亿欧元的风险成本，或客户平均贷款的29个基点。净结果2025年第一季度净结果为14.55亿欧元，而2024年第一季度为15.78亿欧元，上一季度为11.54亿欧元。2025年第一季度实际税率为28.4%，2024年第一季度为28.5%，2024年第四季度为30.6%。在一个以季节性高监管成本为标志的季度，我们的平均IFRS-欧盟权益回报率仍为12.0%。在四个季度滚动平均基础上，平均IFRS-欧盟权益回报率保持在12.8%的高位。ING的股本回报率是使用平均IFRS-剔除“不计入CET1资本的保留利润”后的欧盟股东权益计算得出的，截至2025年第一季度末，该比率为28.79亿欧元。这包括将于2025年5月派发的超过2024年的末期现金股息，以及根据我们的政策预留分配的1Q2025弹性净利润的50%。股本回报率ING集团（%）弹性净利润定义为对与正常业务过程无关的重要项目进行调整后的净利润。随着T ü rkiye的通胀率逐渐下降，预计恶性通胀会计的影响不会再显着，因此将不再被排除在外。这意味着，有韧性的净利润在2025年第一季度等于净利润。ING新闻稿1Q202552025年展望1）宏观经济和地缘政治环境仍然不确定，考虑到这一点，我们现在预计到2025年底的CET1比率在12.8-13.0 %之间，而我们的CET1比率目标保持在~12.5%不变。除此之外，我们再次确认我们的2025年展望，因为我们仍然对我们交付价值的能力充满信心。这意味着，我们预计2025年的总收入最终将与2024年大致持平，这得益于销量增长和手续费收入目标5-10 %的增长。预计总费用将增加至125-127亿欧元左右（不包括附带项目）。预计2025年净资产收益率将超过12%。这一前景不包括此前宣布的将ING在俄罗斯的业务出售给Global Development JSC的影响，我们预计这将产生约7亿欧元的税后负损益影响，并对ING的CET1比率产生约5个基点的负面影响。它还排除了潜在的其他附带项目和/或一次性项目。合并结果1）本2025年展望部分中讨论的目标、前景和趋势是前瞻性陈述，基于管理层当前的预期，可能会发生变化，包括由于本文件中题为“重要法律信息”部分中描述的因素。ING不承担公开更新或修改这些前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息或任何其他原因。
ING新闻稿1Q2025 6合并资产负债表12月24日31日3月25日31日12月24日31日3月25日31日百万欧元负债资产16,72321，158银行存款70,35394，098现金和存放中央银行的余额691,661733，706客户存款21,77036，414贷款及向银行垫款227,827228，062-往来账款/隔夜存款137,580150，296以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产354,560373，983-储蓄账户72,89767，275-交易资产107,695128，508-定期存款2,4631，810-非交易衍生品1,5793，153-其他客户存款5,7405，266-指定按公允价值计入损益86,90088，318按公允价值计入损益的金融负债56,48175，944-强制按公允价值计入损益35,25525，933-交易性负债46,38947，405按公允价值计入其他收益的金融资产2,1011，594-非交易衍生工具2,5622，591-权益证券公允价值计入其他收益49,54360，792-指定为按公允价值计入损益的债务证券公允价值13,70714，606其他负债1,6081，507-贷款及通过其他综合收益垫付公允价值142,367151，228已发行债务证券50,27353，668按摊余成本计息证券17,87817，092次级贷款680,233682，640客户贷款和垫款969,2361，026,109负债总额686,066688，481-客户贷款-5,833-5,841-贷款损失准备权益1,6791，663对联营企业和合营企业的投资50,31451，675股东权益2,4342，399财产和设备9951,119非控制性权益1,3341，374无形资产51,30952，794总权益8,4998，947其他资产1,020，5451,078，904 总负债及权益合计1,020，5451,0ING的资产负债表增加了580亿欧元，至10790亿欧元，其中包括60亿欧元的负面货币影响（主要是由于欧元走强）。资产负债表资产端的增长主要体现在现金和存放中央银行的余额、对银行的贷款和垫款以及以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产，这些在2024年底均处于较低水平。客户贷款增长20亿欧元，因为零售银行业务的强劲增长在很大程度上被货币影响和批发银行业务的下降所抵消。以摊余成本计量的证券和通过OCI以公允价值计量的金融资产分别增加了30亿欧元和10亿欧元，主要反映了对hiQH优质流动资产的投资。在资产负债表的负债端，主要增加的是客户存款，增加了420亿欧元。这反映了德国零售银行业务的强劲增长和我们现金池业务的客户余额增加，以及国债从2024年底的低水平回升。已发行的债务证券增加了90亿欧元，其中70亿欧元为CD/CP用于流动性目的。来自银行的存款增加了40亿欧元。股东权益变动2025年第一季度股东权益变动（百万欧元）50,314期初股东权益1,455期内净业绩-51（UN）通过OCI实现的损益公允价值171现金流对冲准备金变动-182汇率差异-58库存股变动（包括股票回购）27其他变动1,362总变动51,675股东权益期末股东权益在2025年第一季度增加了1,362百万欧元，主要反映了2025年第一季度录得的1,455百万欧元的净业绩。每股股东权益从2024年12月31日的16.25欧元增至2025年3月31日的16.94欧元。合并资产负债表
ING新闻稿1Q2025 7 ING集团：资本状况2024年12月31日2025年3月31日百万欧元50,31451，675股东权益（母）-2,152-2,879不计入CET1资本的预留利润-2,902-2,775其他监管调整45,26046，021可用普通股一级资本7,9656，697额外一级证券6696监管调整额外一级53,29152，814可用一级资本9,8529，139补充资本-二级债券5074监管调整二级63,19462，027可用总资本333,708337，219风险加权资产13.6% 13.6%普通股一级资本比率16.0% 15.7%一级资本比率18.9% 18.4%总资本比率4.7% 4.5%杠杆比率资本比率我们的CET1比率为13.6%，与上一季度相比增加了8个基点。由于从股息准备金后的季度净利润中计入了7亿欧元，CET1资本的增加大部分被风险加权资产的增加所抵消。实施巴塞尔协议IV和其他模型更新对ING的CET1比率的影响可以忽略不计。2025年第一季度的一级和总资本比率有所下降，主要是由于赎回了12.5亿美元的AT1工具和7.5亿欧元的二级工具。杠杆率从4.7%下降至4.5%，原因是总资产季节性增加，同时一级资本较低。风险加权资产（RWA）总RWA增加了3欧元。2025年第一季度50亿，其中包括1欧元的影响。2025年1季度从实施巴塞尔协议IV等模型更新中获得40亿。这14亿欧元的总影响分为-99亿欧元的信贷风险加权资产（主要是巴塞尔协议IV第1天影响和其他模型更新）、+ 46亿欧元的运营风险加权资产（在从AMA模式过渡到SMA模式之后）和+ 39亿欧元的市场风险加权资产（主要是由于纳入FRTB CVA及其在CRR3下的影响）。ING集团：2024年12月31日2024年12月31日风险加权资产构成重述1）2025年3月31日，亿欧元28 2.1272.2275.8信贷风险加权资产38.54 3.14 3.1运营风险加权资产13.1 16.9 18.3市场风险加权资产33 3.733 2.33 37.2总风险加权资产1）包括2025年第一季度实施巴塞尔协议IV和其他模型更新的影响以及17亿欧元的外汇影响，信贷风险加权资产增加52亿欧元，主要受零售银行业务增长的推动。剔除巴塞尔协议IV实施的影响，运营风险加权资产持平，市场风险加权资产增加13亿欧元。分配ING预留了2025年第一季度净利润中的7.27亿欧元用于分配。2025年第一季度的弹性净利润为14.55亿欧元，定义为对与正常业务过程无关的重要项目进行调整后的净利润。随着T ü rkiye的通胀率逐渐下降，预计恶性通胀会计的影响将不再显着，因此将不再被排除在外。这意味着，有韧性的净利润在2025年第一季度等于净利润。每股普通股0.71欧元的2024年末期现金股息已于2025年4月22日的年度股东大会上获得股东批准，将于2025年5月2日支付。我们继续向目标水平转移资本，今天宣布启动股票回购计划，根据该计划，我们计划回购ING集团的普通股，总金额最高为20亿欧元。回购计划将对我们的CET1比率产生大约59个基点的影响。2024年10月31日宣布的高达25亿欧元的额外股东分配已完成。作为其中的一部分，向股东分配了5亿欧元的现金，其中每股0.16 1欧元已于2025年1月16日支付。股份回购计划已于2025年4月30日完成。已累计回购1.258亿股普通股，总对价为20亿欧元。CET1要求ING将CET1比率目标定为12.5%左右，轻松高于现行的CET1比率要求（包括缓冲要求）10.76%。与2024年第四季度相比，这一要求保持不变。ING在2025年第一季度末的满载CET1要求为10.88%，与2024年第四季度相比也没有变化。资本、流动性和资金
ING新闻稿1Q2025 8 MREL和TLAC要求最低要求合格负债（MREL）和总损失吸收能力（TLAC）要求适用于ING集团在解决组合并层面。可用的MREL和TLAC容量由ING集团发行的自有资金和优先债务工具组成。ING的MREL要求（包括缓冲要求）为RWA的29.08%和杠杆敞口的7.32%。由于总资本的下降，MREL产能在2025年第一季度略有下降，部分被HoldCo高级仪器的净增加所抵消。2025年第一季度，ING发行了多个HoldCo Senior工具，总金额约为60亿欧元，部分被赎回和部分HoldCo工具失去MREL资格所抵消。MREL产能的下降反映在基于杠杆敞口的较低盈余上。基于RWA的MREL盈余也有所下降，因为MREL产能的减少与更高的RWA相结合。ING集团：MREL和TLAC要求2024年12月31日2025年3月31日百万欧元111,247110，330 MREL/TLAC产能33.3% 32.7% MREL/TLAC（占RWA的百分比）9.8% 9.4% MREL/TLAC（占杠杆敞口的百分比）28,55424，052基于LR要求的MREL盈余14,19812，257基于RWA要求的MREL盈余34,99330，770基于LR要求的TLAC盈余33,38631，647基于RWA要求的TLAC盈余12个月移动平均2024年12月31日2025年3月31日百万欧元184.1188.1等级13.2 3.3等级2A 7.07.4等级2B 194.31 98.8总HQLA 234.62 39.2流出98.599.3流入143% 142% LCR 2025年1季度末，ING净稳定资金比例为132%，轻松高于100%的监管最低要求。客户存款大幅增加420亿欧元（反映了德国零售银行业务的强劲增长和我们现金池业务的客户余额增加，以及国库存款从2024年底的低水平回升），反映在贷存比为0.93，而2024年第四季度为0.98。2025年第一季度资金组合基本保持稳定。荷兰国际集团：贷存比及资金组合2024年12月31日2025年3月31日0.98 0.93贷存比资金组合53% 51%客户存款（私人）22% 23%客户存款（其他）5% 6%借贷/回购协议2% 2%银行间5% 6% CD/CP 11% 11%长期优先债务2% 2%次级债务100% 100%合计1）1）不包括交易证券和国际财务报告准则权益的负债。ING的长期债务头寸（不包括AT1）与2024年第四季度相比增加了11亿欧元。这一变化是由发行、赎回和外汇变动共同造成的。每种货币的长期债务期限阶梯，2025年3月31日> 2030203020292028202720262025总计十亿欧元3010101079379欧元913352024美元303223113其他4212161413145116总计现行TLAC要求（包括缓冲要求）为RWA的23.33%和杠杆敞口的6.75%。本季度来自标普、穆迪和惠誉的评级和展望均保持不变。ING于2025年5月1日的信用评级惠誉穆迪荷兰国际 N.V.发行人评级A + F1稳定n/a n/a正面1）A-A-2稳定长期短期展望2025年第一季度流动性和资金面情况，12个月移动平均流动性覆盖率（LCR）小幅下降至142%。A + Baa1 A-高级无抵押评级ING Bank N.V.发行人评级AA-A1 A +长期F1 + P-1 A-1短期稳定正面稳定展望AA-A1 A +高级无抵押评级1）展望指高级无抵押评级。资本、流动性和资金
ING集团：未偿信贷总额1）第3阶段比率第3阶段第2阶段比率第2阶段信贷未偿贷款2025年3月31日2024年12月31日2024年12月31日2024年12月31日2024年3月31日2024年12月31日2024年3月31日2025年3月31日2024年3月31日2024年3月31日2025年3月31日2024年3月31日2024年3月31日2025年3月31日2024年3月31日2025年3月31日2025年3月31日2025年3月31日0.9% 0.9% 3,3133，2568.4% 8.1% 29,39228，644350,023354，848住宅抵押贷款0.5% 0.4% 59152712.7% 11.7% 15,38214，552121,484123，973其中荷兰2.7% 2.6% 1,1871，1829.7% 9.3% 4,3244，18744,58844，831其中比利时0.6% 0.6% 5615703.4% 3.6% 3,2253，47096,15097，145其中德国1.1% 1.1% 9759767.4% 7.2% 6,4616，43587,80088，899其中世界其他地区4.8% 4.9% 1,2731，32711.5% 11.1% 3,0813，03026,70227，342消费贷款3.0% 3.1% 3,2513，42411.9% 12.2% 13,09213，620109,655111，644商业贷款1.6% 1.7% 61669312.9% 14.1% 5,0595，73439,17040，772其中商业贷款荷兰3.2% 1,5981，6239.1% 8.9% 4,5974，47450,62050，450其中商业贷款比利时0.5% 0.4% 2302211.5% 0.8% 73648448,08063，010其他零售银行业务0.0% 0.0% 0.3% 0.1% 1113443,05357，813其中零售相关金库1.5% 1.5% 8,0678，2298.7% 8.2% 46,30145，778534,460556，844零售银行2.7% 2.6% 4,4264，10011.8% 10.7% 19,00416，958161,151159，145贷款1.0% 1.0% 5915757.4% 6.0% 4,3723，38659,17156，336每日银贸融资0.0% 0.0% 9.7% 17.8% 9621,7319，8979,699金融市场0.4% 0.3% 1181240.9% 0.8% 29132230,84842，773国库及其他2.0% 1.8% 5,1354，8009.4% 8.4% 24,63022，397261,067267，953批发银行1.7% 1.6% 13,20213，0298.9% 8.3% 70,93168，175795,527824，797贷款账簿总额ING新闻稿1Q2025包括担保和信用证，但不包括未提取的承诺敞口（余额外头寸）和公司额度。信贷风险管理2025年第一季度未偿信贷总额上升，原因是现金和存放在中央银行的余额增加（反映在与零售相关的国库和批发银行国库和其他）以及居民抵押贷款增加。第2阶段未偿信贷下降。这主要发生在批发银行贷款（反映观察名单组合的改善）和荷兰住宅抵押贷款（由模型改进引发）。拨备存量在第3阶段拨备下降后略有下降，部分被第2阶段拨备增加所抵消，反映了宏观经济预测的更新和一些风险迁移。第三阶段覆盖率从上一季度的34.0%下降至33.7%。总贷款组合主要由基于资产的和有担保的贷款组成，包括住宅抵押贷款、基于项目和资产的融资以及房地产融资，贷款与价值比率普遍较低。ING集团：存量拨备1）变动2024年12月31日2025年3月31日百万欧元11409421阶段1-12个月ECL 801,1301，210阶段2-终生ECL未发生信用减值-1014,5094，408阶段3-终生ECL信用减值2）-96,0496，039确认为负债的总额。1）截至2025年3月底，存量拨备包括客户贷款和垫款拨备（58.41亿欧元）、中央银行贷款和垫款（1300万欧元）、银行贷款和垫款（2500万欧元）、按FVOCI计算的金融资产（1800万欧元）、按摊余成本计算的证券（1300万欧元）和表外风险敞口的ECL拨备（1.28亿欧元）2）第3阶段包括买入来源信用减值（POCI）。风险管理
ING新闻稿1Q2025 10零售银行：合并损益账户变化4Q2024变化1Q2024 1Q2025百万欧元-0.8% 2,810-21-3.7%-141.0% 2,894392，787-16损益商业净利息收入其他净利息收入-0.6% 2,789-5.5% 2,9332，772净利息收入11.6% 68117.6% 646760净手续费及佣金收入-4020.0% 56投资收入9.5% 23147.1% 172253其他收入3.6% 3,66 10.9% 3,7573，791总收入-2.6% 1,9015.8% 1,7501，851费用不包括监管成本56.3% 2060.3% 321322监管成本3.1% 2,1074.9% 2,0722，173营业费用4.2% 1,554-3.9% 1,6851，619毛结果10.8% 1586.1% 165175增加贷款损失准备3.4% 1,396-5.0% 1,5201，444结果税前关键财务指标7.0 3.78.6核心贷款净增长（十亿欧元）12.49.217.0核心存款净增长（十亿欧元）57.5% 55.1% 57.3%成本/收入比131414以客户平均贷款基点计的风险成本19.8% 22.6% 20.4%基于12.5% CET1的股本回报率1）2.1% 165.27.9% 156.4168.7风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化税后回报率除以基于12.5%风险加权资产的平均股本。零售银行业务在持续的商业增长的支持下，零售银行业务在2025年第一季度取得了强劲的业绩。移动主要客户数上升17.4万户，再加上客户余额和手续费收入显著增加。本季度我们在吸收存款方面特别成功。核心存款净增长170亿欧元，这在很大程度上是由德国在另一场成功的促销活动之后推动的。核心贷款净增长86亿欧元。这主要归因于大多数市场的抵押贷款增长（最明显的是在荷兰和德国，同时我们还进一步扩大了我们的商业贷款和消费者贷款组合。贷款和存款量的强劲增长帮助抵消了利率下降带来的压力，导致商业净利息收入与2024年第四季度相比大体稳定。与去年同期相比，商业净利息收入略有下降，因为销量增长无法完全弥补欧元区较低的负债利润率。手续费收入非常强劲，与2024年第一季度相比增长18%，环比增长12%。这些增长主要是由于投资产品的手续费收入增加，受活跃投资产品客户数量和每位客户的平均经纪交易数量增长的支持。此外，日常银行和保险产品的手续费收入也比两个可比季度都有所上升。其他收入同比和环比增长，这是由于财政部。综合来看，总收入同比增长0.9%，环比增长3.6%。不包括监管成本的费用同比增长5.8%，主要反映了CLA影响和薪酬指数化，以及对业务增长的持续投资。扣除2024年第四季度记录的监管成本和3100万欧元的附带项目成本，费用环比下降1.0%。减少的主要原因是第一季度客户获取费用减少。监管成本为3.22亿欧元，第一季度的季节性成本较高，因为其中包括对比利时DGS的年度贡献和银行税。风险成本达1.75亿欧元，是客户平均借贷的14个基点，反映了我们持续强劲的资产质量。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2025 11零售银行：合并损益账户零售银行比利时零售银行荷兰4Q2024 1Q2024 1Q2025 4Q2024 1Q2024百万欧元损益410478416914895881商业净利息收入184626-139-109-143其他净利息收入428524442775787739净利息收入144148176266250257净手续费及佣金收入020-1632投资收益371737200145190其他收益6106916551,2241，1851,188总收入397387386523483483费用不含监管成本32203222673200监管成本429589613595503483营业费用18010142629682705毛额结果25444026-1721增加贷款损失准备155582603699683结果税前关键财务指标0.3 0.4 0.0 3.11.7 4.4核心贷款净增长（十亿欧元）1.6 0.5-0.34.0-3.5 0.2核心存款净增长（十亿欧元）70.5% 85.3% 93.6% 48.6% 42.5% 40.7%成本/收入比1019166-45以客户平均贷款基点计的风险成本10.0% 2.8%-0.3% 27.1% 32.6% 31.2%基于12.5%的股本回报率CET1 1）36.23 4.33 5.85 2.65 1.35 2.9风险加权资产（期末，十亿欧元）1）按12.5%的风险加权资产计算的年化税后回报除以平均权益。零售荷兰商业净利息收入同比保持良好，因为抵押贷款组合的持续增长和更高的储蓄量弥补了较低的负债利润率。贷款净利息收入环比稳定，负债净利息收入环比下降。其他净利息收入和其他收入均主要与资金有关，综合起来相对稳定。手续费收入同比上升，这主要是由投资产品推动的，反映了管理资产的增长。与2024年4季度相比，手续费收入略有下降。2025年第一季度核心贷款净增长44亿欧元，原因是抵押贷款进一步增加，同时商业贷款和消费者贷款组合扩大。核心存款净增长为2亿欧元，在这方面，私人储蓄的增加在很大程度上被商业银行业务的季节性流出所抵消，因为客户提取资金用于缴税。不包括监管成本的费用同比稳定，因为内部员工费用增加部分被外部FTE费用减少所抵消。随后，不包括监管成本的费用下降了4000万欧元，这主要是由于客户获取和专业服务的费用减少，以及2024年第四季度包括的1100万欧元的附带成本项目。由于不需要对DGS做出贡献，2025年第一季度的监管成本为零。2024年第四季度的监管成本主要包括荷兰银行税的年度预订。2025年第一季度的风险成本为2100万欧元，是客户平均贷款的5个基点。零售比利时（含卢森堡）商业净利息收入同比下降，因负债利润率下降。商业净利息收入环比略有上升，受储蓄率调整后负债边际增加的支撑。其他净利息收入的变动在很大程度上反映在其他收入中，两者都主要与国库有关。手续费收入同比显著上升，反映出来自日常银行业务以及投资和保险产品的手续费增加。环比来看，增长主要由投资品带动。这反映了在2024年第四季度为吸引投资产品的新客户而开展的成功活动后，出现了净流入和更高的入场费，而上一季度则包括了支付奖励。2025年第一季度净核心贷款保持稳定，因为抵押贷款组合的持续增长被其他贷款的小幅下降完全抵消。净核心存款减少了3亿欧元。不包括监管成本的费用同比稳定，因为自动工资指数化的影响被FTE削减所抵消。不包括监管成本的费用环比下降，主要是由于客户获取和专业服务的费用下降。2025年第一季度的监管成本包括对比利时DGS的贡献（同比上升，因为随着政府发行的债券到期，比利时银行的担保存款增加）和比利时银行税。2025年第一季度的风险成本达4000万欧元，主要与商业贷款客户的集体拨备增加有关。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2025 12零售银行：合并损益账户零售银行其他零售银行德国4Q2024 1Q2024 1Q2025 4Q2024 1Q2024 1Q2025百万欧元损益921877920565644569商业净利息收入447148563053其他净利息收入965948968621674622净利息收入152144180118105147净手续费及佣金收入-1601-802投资收益775673-83-46-46其他收入1,1791，1491,222648733726总收入655589644326292337费用不包括监管成本827983192012监管成本737667727345312350营业费用442481495303421377毛结果789978284035增加贷款损失准备363383417275382342结果税前关键财务指标2.31.0 2.8 1.3 0.7 1.5核心贷款净增长（十亿欧元）6.6 3.1 1.8 0.29.01 5.3核心存款净增长（十亿欧元）62.5% 58.1% 59.5% 53.2% 42.5% 48.1%成本/收入比273626101513以客户平均贷款基点计的风险成本17.9% 20.5% 19.8% 22.1% 33.5% 27.8%基于12.5% CET1的股本回报率1）49.84 6.05 1.7 26.62 4.82 8.3风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化税后回报率除以基于12.5%风险加权资产的平均股本。零售德国商业净利息收入同比下降，原因是销量增长的有利影响被较低的负债利润率所抵消。随后，商业净利息收入略有上升，受交易量增加和储蓄率调整的支撑。手续费收入同比和环比均强劲增长，这得益于投资产品的交易数量增加、客户数量增长以及日常银行业务的手续费增加。其他净利息收入和其他收入均主要为国库相关。两者的总和比两个可比季度都要高，这也是因为2024年第四季度包括了成功吸引新客户的活动后客户获取成本带来的-5100万欧元的影响。在抵押贷款和消费者贷款的推动下，2025年第一季度的净核心贷款增长为15亿欧元。核心存款净增长153亿欧元，反映了在一场促销储蓄活动后的强劲流入。2025年第一季度的费用包括1000万欧元的法律准备金和600万欧元的重组费用。不包括监管成本和上述项目的费用同比增加，主要是由于更高的员工费用（与年薪增长有关）以及对业务增长和可扩展性的投资，但与2024年第四季度相比有所下降。与2024年第一季度相比，监管成本的下降反映出对DGS的贡献较低。风险成本为3500万欧元，分布在消费者贷款、抵押贷款和商业贷款中。零售其他商业净利息收入同比增长，贷款和存款量持续增长支撑。随后，商业净利息收入保持稳定，因为数量增长和储蓄率调整弥补了较低的政策利率。手续费收入同比和环比均显著上升，受日常银行和保险手续费增加的推动，反映了客户数量和交叉销售的增加。这与更高的投资产品手续费收入相结合，这是由净流入和更多的交易推动的。主要与国库相关的其他净利息收入和其他收入大体稳定。2025年第一季度核心贷款净增长达28亿欧元，主要反映了几乎所有国家（尤其是西班牙和澳大利亚）的抵押贷款数量增加。核心存款净增长18亿欧元，主要受西班牙和T ü rkiye净流入的推动。由于通胀压力（特别是在T ü rkiye）和对进一步业务增长的投资，不包括监管成本的费用同比增加。随后，2024年第四季度记录的不包括监管成本的费用和1700万欧元的附带重组成本有所下降，这主要是由于客户获取费用减少。风险成本为7800万欧元，净增加主要发生在波兰、西班牙、意大利和罗马尼亚。分部报告：零售银行业务
ING新闻稿1Q2025 13批发银行：合并损益账户变化4Q2024变化1Q2024 1Q2025百万欧元7.4% 938-1580.4% 1,003-1611,007-263损益商业净利息收入其他净利息收入-4.6% 780-11.6% 842744净利息收入5.3% 319-5.1% 354336净手续费及佣金收入-230.0% 22投资收益16.7% 58123.0% 551678其他收益6.1% 1,6570.5% 1,7491，758其中总收入：-5.1% 827-5.5% 831785借贷3.3% 479-0.8% 499495每日银贸融资37.4% 3028.4% 383415金融市场28.0% 5082.9% 3564资金及其他6.1% 1,6570.5% 1,7491，758总收入-3.0% 8988.2% 805871费用不包括监管成本-72.3% 1415.4% 3739监管成本-12.3% 1,0388.2% 841910营业费用37.0% 619-6.5% 907848毛结果-2.1% 14148.4% 93138增加贷款损失准备48.5% 478-12.8% 814710结果税前关键财务指标0.2 0.5-1.8核心贷款净增长（十亿欧元）4.04.35.6核心存款净增长（十亿欧元）62.6% 48.1% 51.8%成本/收入比437465466收入高于平均风险加权资产（bps）1）292029风险成本（bps）平均客户贷款7.3% 12.5% 10.5%基于12.5% CET1的股本回报率2）-1.6% 152.2-0.7% 150.71 49.7风险加权资产（期末，十亿欧元）1）年化总收入除以平均风险加权资产。2）年化税后回报除以基于12.5%风险加权资产的平均权益。批发银行业务在2025年开局稳健，总收入环比增长6.1%，与2024年第一季度的强劲表现保持一致。本季度，我们继续实现收入状况的多样化，金融市场收入增加以及Daily Banking & Trade Finance的手续费收入增长证明了这一点，这弥补了季度贷款疲软的影响。我们严格的资本管理促成了风险加权资产的减少，收益超过平均风险加权资产比率为466个基点。净资产收益率10.5%。不含监管成本的费用同比上涨。这反映了集体劳资协议、通货膨胀和对选择性前台增长的投资的影响，以及对多年系统改进的影响，以增强数字客户体验和系统的可扩展性。风险成本达1.38亿欧元，比平均客户贷款高出29个基点，主要是由于第2阶段的拨备。由于较低的流入以及偿还和回收，个别阶段3风险成本环比大幅下降。净核心贷款减少18亿欧元，主要是由于营运资金解决方案余额的季节性波动。贷款量略有下降，反映出鉴于当前动荡的环境，我们的客户推迟了投资决定，以及我们继续努力优化我们的资本使用。客户存款净增长56亿欧元；这主要反映了我们现金池业务中较高的短期客户余额。贷款收入同比和环比均下降5%，原因是手续费收入无法与2024年第一季度和2024年第四季度的高水平相匹配，这两个季度都包括几笔规模可观的交易。考虑到1Q2025少了两天，净利息收入环比具有韧性。日银贸易融资收入同比保持良好。所有产品的销量增长、更高的手续费收入以及我们现金池业务的强劲商业势头，弥补了支付与现金管理（PCM）息差下降的影响。与2024年第四季度相比，收入增长3%，主要受到贸易和商品金融业绩较高的支撑，而PCM收入随着本季度利润率压缩的缓解而趋于稳定。金融市场收入强劲，同比增长8%，利率、股票衍生品和非线性产品表现尤为强劲，这都得益于强劲的客户流量和有利的市场条件。与季节性较低的第四季度相比，在客户活动增加的支持下，收入增长了37%，这在全球资本市场、利率和股票衍生品产品的结果中尤其明显。财资及其他收入同比大幅增长，主要反映企业融资收入增加以及积极的重估和财资对冲无效，而2024年第一季度受到企业投资负重估的影响。随后，收入的增长是由财政部推动的。分部报告：批发银行业务
ING新闻稿1Q2025 14公司行：综合损益账户，其中IAS 29影响1）公司行总额4Q2024 1Q2024 1Q2025 4Q2024 1Q2024 1Q2025百万欧元损益000000商业净利息收入223211050107其他净利息收入223211050107净利息收入3001-2-2净手续费及佣金收入000020投资收益-36-52-31-2330-38其他收益-11-49-29897888其中总收入：00118130152外币比率对冲000272367亚洲股份-11-49-29-57-76-132其他公司行-11-49-29897888总收入20441911119117费用不包括监管成本100100监管成本2144192119117营业费用-32-53-33-103-42-30毛结果000000增加贷款损失准备金-32-53-33-103-42-30税前结果1）恶性通货膨胀会计（IAS 29）于2022年开始适用于ING在T ü rkiye的子公司。2025年第一季度的总收入包括我们所持北京银行股份的3900万欧元中期股息以及外币比率对冲带来的更高收入。这在很大程度上被Other Corporate Line的负面重估结果所抵消，而2024年第一季度的收入包括确认与荷兰一家金融机构先前破产有关的5300万欧元应收账款。运营费用与去年同期大致稳定，并环比大幅下降，因为2024年第四季度包括2500万欧元的重组成本、2200万欧元的一次性付款给我们在荷兰的员工以及更高的IAS 29影响。分部报告：公司线
ING新闻稿1Q2025 15商业净利息收入和净核心借贷和存款增长。我们报告的结果是根据国际财务报告准则提出的我们认为净核心贷款和存款增长是会计准则，详见我们的年度报告。在有用的信息跟踪我们真实的商业增长另外，在讨论我们的商业表现，我们客户平衡。净核心借贷和存款增长使用了许多可供选择的业绩衡量标准，包括衡量我们客户借贷和商业净息差的发展，作为有用的信息，因为范围仅限于那些主要由利息驱动的产品，不包括主要根据费用收入或总收入水平（包括金融市场和财政部）进行业绩衡量的产品的利息。它还排除了贷款和负债净利息收入中显着波动的项目，从而消除了扭曲期间比较的项目。我们考虑商业净利息收入，导出的下表显示了替代绩效存款如何，根据货币影响和财政部的变化以及流失的投资组合进行调整。措施可以与报告的结果相协调。调节商业净利息收入（NII）变化4Q2024变化1Q2024 1Q2025-1.6% 3,680-5.3% 3,8253，622净利息收入（IFRS）-18-51-720-1720不包括：其他NII（不包括大幅波动项目）1）不包括：大幅波动项目2）-2.6% 3,749-2.6% 3,8973，794商业净利息收入-0.5% 2,1190.3% 2,1022，109其中：贷款净利息收入3）3.4% 1,630-6.1% 1,7951，685其中：负债净利息收入4）国际会计准则第29号所要求的NII由于T ü rkiye的恶性通货膨胀。（2Q2024）.为净额，即内部资金转移定价后。1）其他NII主要包括面向金融市场和国债的NII。在金融市场，这主要反映了相关收入在“其他收入”中报告的头寸的融资成本。对于财政部来说，它包括特定货币市场和外汇交易的资金成本，其中抵销收入记录在‘其他收入’中，以及来自其他财政部活动（例如外币比率对冲）的利息收入，这些收入没有分配给零售或批发。此外，其他NII包括我们股权的融资成本、与投资组合相关的NII，以及指数化的影响2）借贷和负债中的重大波动项目NII是借贷和负债相关的利息项目，管理层会认为这些项目超出了正常业务过程，并且大到足以扭曲适当的期间对期间比较。对于2024年和2025年，它包括来自德国（2024年第四季度）支付奖励的-5100万欧元影响，波兰抵押贷款暂停（2024年第二季度）的-3900万欧元影响，以及批发银行业务的一次+ 7000万欧元影响3）贷款NII包括抵押贷款、消费者贷款、商业贷款、批发贷款、营运资金解决方案和贸易融资服务的NII。NII 4）负债NII包括储蓄、存款和往来账户的NII。它不包括金融市场和国债投资组合存款的NII。NII是净额，即在内部资金转移定价之后。调节净核心贷款增长2025年第一季度公司业务批发银行零售其他零售德国零售比利时零售荷兰ING集团0.21 90.81 19.71 11.7 98.01 68.0688.5客户贷款（IFRS）-2025年第一季度0.3195.81 17.21 10.298.31 64.3686.1客户贷款（IFRS）-2024年第四季度0.0-5.0 2.5 1.5-0.3 3.7 2.4客户贷款增长0.0-3.1-1.0 0.0 0.0 0.0-4.1不包括：外汇影响0.0-0.10.7 0.1-0.3-0.6-0.3不包括：资金变动，流失组合和其他0.0-1.8 2.8 1.5 0.04.46.8核心贷款净增长1）1）核心贷款净增长是指不包括贷款损失准备金的客户贷款和垫款的发展，并根据货币影响、财务和流失组合进行了调整。调节净核心存款增长2025年第一季度公司行批发银行零售其他零售德国零售比利时零售荷兰ING集团0.09 0.61 64.51 66.497.02 15.27 33.7客户存款（IFRS）-2025年第一季度0.07 9.6163.21 51.197.1200.76 91.7客户存款（IFRS）-2024年第四季度0.01 0.9 1.315.3 0.01 4.64 2.0客户存款增长0.0-4.2-0.5 0.0 0.0 0.0 0.0-4.7不包括：外汇影响0.09.5 0.0 0.21 4.424.2不包括：资金变动，流失投资组合和其他0.05.6 1.8 15.3-0.3 0.22 2.6核心存款净增长1）1）核心存款净增长代表客户存款的发展，并根据货币影响、资金和流失投资组合进行了调整。使用替代绩效衡量标准
股份信息1Q2024 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 3,302.53,309.51 95.73,239.73,275.46 3.73,161.73,200.61 41.73,096.33,130.05 1.13,050.23,071.597.2股份（百万，期末）流通股平均流通股数库存股股价（欧元）15.25 15.96 16.27 15.13 17.99期末15.25 16.57 17.09 16.16 18.87高11.92 14.67 14.78 14.44 15.06低0.48 0.54 0.59 0.37 0.47每股净结果（欧元）16.09 15.48 16.22 16.25 16.94每股股东权益（期末欧元）-0.35-0.71-每股股息（欧元）7.37.97.79.79.1市盈率1）0.95 1.03 1.00 0.93 1.06市净率1）四个季度滚动平均。财政日历2024年度末期股息支付日期（纽约证券交易所）1）公布2025年第二季度业绩2025年5月9日星期五2025年7月31日星期四2025年8月4日星期二2025年8月5日星期一2025年8月11日星期一2025年8月11日星期一2025年10月25日星期四2025年中期股息2025年10月30日（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）中期股息2025年权利记录日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）中期股息2025年权利记录日期（纽约证券交易所）1）中期股息2025年支付日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）中期股息2025年支付日期1）（纽约证券交易所）公布2025年第三季度业绩1）仅如果支付任何股息，所有日期都是临时ING简介ING是一家拥有强大欧洲基础的全球金融机构，通过其运营公司ING银行提供银行服务。ING银行的宗旨是：赋能人们在生活和商业中保持领先一步。ING银行的6万多名员工为100多个国家的客户提供零售和批发银行服务。ING集团股票在阿姆斯特丹（INGA NA，INGA.AS）、布鲁塞尔和纽约证券交易所（ADR：ING US，ING.N）上市。ING的目标是将可持续发展置于我们工作的核心。我们的政策和行动由独立研究和评级提供商进行评估，这些提供商每年都会提供最新信息。ING获MSCI明晟ESG评级，于2024年8月连续第五年获MSCI明晟重申为‘AA’评级。截至2023年12月，在Sustainalytics看来，ING对ESG重大风险的管理是‘强大的’。我们目前的ESG风险评级，为17.2（低风险）。ING集团股票也被纳入领先供应商的主要可持续发展和ESG指数产品。这里有一些例子：泛欧交易所、斯托克、晨星信息和富时罗素。如需更多关于业绩出版物的信息，请访问www.ing.com上的季度业绩出版物页面。欲了解更多投资者信息，请访问www.ing.com/investors。ING Press Release 1Q202516有关新闻更新，请访问www.ing.com上的新闻编辑室或通过X（@ ING _ news feed）。有关董事会成员、建筑物等ING照片，请上Flickr。
ING新闻稿1Q2025 17本新闻稿的重要法律信息要素包含或可能包含欧盟第596/2014号条例（‘市场滥用条例’）第7（1）至（4）条含义内有关荷兰国际 N.V.和/或ING Bank N.V.的信息。ING集团的年度账目是根据欧盟采用的国际财务报告准则（‘IFRS-EU’）编制的。在编制本文件中的财务信息时，除另有说明外，采用与2024年ING集团合并年度账目相同的会计原则。本文件中的所有数字均未经审计。由于四舍五入，表格中可能存在微小差异。此处包含的某些陈述不是历史事实，包括但不限于基于管理层当前观点和假设并涉及已知和未知风险和不确定性的某些关于未来预期的陈述和其他前瞻性陈述，这些风险和不确定性可能导致实际结果、业绩或事件与此类陈述中明示或暗示的内容存在重大差异。由于多种因素，实际结果、业绩或事件可能与此类报表中的结果、业绩或事件存在重大差异，包括但不限于：（1）总体经济状况和客户行为的变化，特别是ING核心市场的经济状况，包括影响货币汇率的变化以及俄罗斯入侵乌克兰和相关国际应对措施对区域和全球经济的影响（2）影响利率水平的变化（3）主要市场参与者的任何违约和相关的市场混乱（4）金融市场表现的变化，包括欧洲和发展中市场（5）欧洲和美国的财政不确定性（6）‘基准’指数的终止或变化（7）我们主要市场的通货膨胀和通货紧缩（8）信贷和资本市场的条件普遍发生变化，包括借款人和交易对手信誉的变化（9）属于国家赔偿计划范围的银行的失败（10）不遵守或改变法律法规，包括有关金融服务、金融经济犯罪和税法的法律法规及其解释和适用（11）地缘政治风险，政治不稳定以及政府和监管当局的政策和行动，包括与俄罗斯入侵乌克兰和相关国际应对措施有关的政策和行动（12）某些法律和监管框架较不发达的国家的法律和监管风险（13）审慎监管和监管，包括有关压力测试和对股息和分配的监管限制（也包括在集团成员之间）（14）ING满足最低资本和其他审慎监管要求的能力（15）ING及其客户的美国商品和衍生品业务监管的变化（16）银行追偿和解决制度的应用，包括与我们的证券相关的减记和转换权力（17）当前和未来诉讼、强制执行程序、调查或其他监管行动的结果，包括感到被误导或受到不公平对待的客户或利益相关者的索赔，和其他行为问题（18）税收法律法规的变化以及与税法相关的不合规或调查风险，包括FATCA（19）运营和IT风险，例如系统中断或故障、安全漏洞、网络攻击、人为错误、运营实践的变化或控制不足，包括与我们有业务往来的第三方有关的情况，包括由于不完整、不准确而导致的任何风险，或人工智能中使用的算法和数据集的其他有缺陷的输出（20）与网络犯罪相关的风险和挑战，包括网络攻击的影响以及与网络安全和数据隐私相关的立法和法规的变化，包括由于使用新兴技术而导致的此类风险和挑战，例如先进形式的人工智能和量子计算（21）一般竞争因素的变化，包括增加或维持市场份额的能力（22）无法保护我们的知识产权和第三方的侵权索赔（23）交易对手无法履行财务义务或针对此类交易对手强制执行权利的能力（24）信用评级的变化（25）与气候变化、多样性、公平和包容性以及其他ESG相关事项相关的业务、运营、监管、声誉、过渡和其他风险和挑战，包括数据收集和报告，还包括管理政府相互冲突的法律和要求， 与这些主题相关的监管机构和当局（26）无法吸引和留住关键人员（27）设定受益退休计划下的未来负债（28）未能管理业务风险，包括与使用模型、使用衍生工具或维持适当的政策和指导方针有关的风险（29）资本和信贷市场的变化，包括银行间资金以及客户存款，这些变化提供了为我们的运营提供资金所需的流动性和资本，（30）荷兰国际 N.V.最近的年度报告（包括其中所载的风险因素）和ING最近的披露（包括新闻稿）中详述的其他风险和不确定性，这些风险和不确定性可在www.ING.com上查阅。本文件可能包含ING根据公开信息、内部开发的数据和其他被认为可靠的第三方来源准备的ESG相关材料。ING没有寻求独立核实从公共和第三方来源获得的信息，也不对这些信息的准确性、完整性、合理性或可靠性作出任何陈述或保证。ESG背景下使用的重要性与《市场滥用条例》中定义的或为证券交易委员会（‘SEC’）报告目的定义的术语不同，且不应与之混淆。因此，本文件中确定为ESG目的的重要问题不一定是《市场滥用监管条例》中定义的或SEC报告目的的重要问题。此外，在评估活动是否“绿色”或“可持续”方面，目前没有一套单一的、全球公认的公认定义。在不限制此处包含的任何声明的情况下，我们不对我们的任何证券是否构成绿色或可持续证券或是否符合当前或未来投资者对绿色或可持续投资的期望或目标作出任何陈述或保证。有关证券的特征、收益用途、适用项目的描述和/或任何其他相关信息，请参阅此类证券的发售文件。本文件可能包含我们和第三方运营的互联网网站的非活动文本地址。对此类网站的引用仅供参考，在此类网站上发现的信息不以引用方式并入本文件。ING不做任何第三方。ING明确表示不对在第三方运营的网站上发现的任何信息承担任何责任。ING不能保证第三方运营的网站在本文件发布后仍然可用，或者在此类网站上发现的任何信息在本文件提交后不会发生变化。其中许多因素超出了ING的控制范围。ING或其代表所作的任何前瞻性陈述仅在作出之日起生效，ING不承担公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息或任何其他原因。本文件不构成在美国或任何其他司法管辖区出售任何证券的要约或购买要约的招揽。