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QFIN Holdings公布2025年第二季度和中期未经审计财务业绩并上调半年度股息

中国上海2025年8月14日电，中国领先的人工智能赋能信用科技平台QFIN Holdings，Inc.（纳斯达克股票代码：QFIN；港交所股票代码：3660）（“QFIN Holdings”或“公司”）今天公布了截至2025年6月30日的第二季度和六个月未经审计的财务业绩，并上调了半年度股息。

2025年第二季度业务亮点

1指全平台累计注册用户。

2“累计获批授信额度用户”是指每期期末提交授信申请并获批授信额度的用户总数。

3其中跨“V口袋”贷款1891320笔，跨其他产品贷款21746869笔。

4指在特定时期内促成和发起的贷款本金总额。追溯排除终止服务的影响，这对我们的整体业务、财务状况和经营业绩没有也预计不会产生实质性影响。

5“ICE”是一个开放平台，主要在我们的“启赋捷调”APP（以前称为“360捷调”）上，我们通过“ICE”上的大数据和云计算技术匹配借款人和金融机构，并提供借款人的贷前调查报告。对通过“ICE”促成的贷款，公司不承担本金风险。

在整体技术解决方案下，自2023年以来，我们一直基于内部部署、SaaS或混合模式向金融机构提供端到端技术解决方案。

6“未偿贷款余额总额”是指各期末促成和产生的贷款的未偿本金总额，不包括拖欠180天以上的贷款。追溯排除终止服务的影响，这对我们的整体业务、财务状况和经营业绩没有也预计不会产生实质性影响。

7“90天+拖欠率”是指逾期91至180个日历日的表内外贷款未偿本金余额占我司平台截至特定日期表内外贷款未偿本金余额总额的比例。被冲销的贷款以及“ICE”和整体技术解决方案下的贷款不包括在拖欠率计算中。

8特定时期的“重复借款人供款”是指（i）历史上至少有一次成功提款的借款人在该时期借入的贷款本金除以（ii）该时期通过我们的平台获得的贷款便利和发起量总额。

2025年第二季度财务摘要

9非美国通用会计准则下的营业收入、非美国通用会计准则下的净收入、非美国通用会计准则下的营业利润率、非美国通用会计准则下的净利润率和非美国通用会计准则下的每股完全摊薄美国存托凭证净收益为非美国通用会计准则下的财务指标。有关这些非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾列出的“非GAAP财务指标声明的使用”部分以及标题为“GAAP和非GAAP结果的未经审计调节”的表格。

QFIN Holdings首席执行官兼董事吴海生先生评论道：“第二季度是一段充满挑战的时期，因为国际贸易紧张局势在本季度初增加了经济不确定性，而监管更新导致本季度后期的运营出现行业范围内的调整。整体风险持续波动，针对不确定动态，我们开始收紧风险标准。我们将在今年余下时间的业务规划中保持审慎，并将继续专注于提高业务的质量和可持续性。

本季度，我们发行了创纪录的ABS数量，尽管行业的某些细分领域经历了一些流动性短缺，但混合融资成本进一步环比下降。大约51%的季度末贷款余额是在轻资本模式、ICE和整体技术解决方案下，因为我们及时调整了业务组合以反映不断变化的环境。在本季度，我们超过一半的新信贷额度用户是通过嵌入式金融（API）合作伙伴获得的，因为我们进一步多元化了我们的用户获取渠道。原料药渠道贷款量持续增长，预期收益保持稳定。

虽然宏观挑战和不确定性持续存在，但我们的业务继续表现出一致性和韧性。同时，我们将继续在我们的信贷服务产品中分配更多资源用于人工智能的应用，这将使我们能够以更高的效率以更好的产品服务于我们的用户和机构客户。我们相信，这些努力将使我们能够更好地驾驭当前环境，并为我们通过创新技术、增强产品和协作模式抓住长期机会做好准备。”

“尽管不确定的宏观环境迅速变化，但我们很高兴又发布了一个季度的稳健财务业绩。第二季度总营收为人民币52.2亿元，Non-GAAP净收入为人民币18.5亿元，”首席财务官的首席财务官徐祚立先生评论道。“我们在本季度还从运营中产生了约人民币26.2亿元的现金。随着我们继续提供健康的财务业绩，我们也采取审慎的方法来评估与我们的运营相关的潜在风险。二季度新增拨备计提比例接近历史高位，以反映市场变化。”

首席风险官郑彦先生补充道：“在第二季度，我们观察到投资组合风险持续波动，因为地缘政治的不确定性和宏观逆风继续阻碍用户的财务状况。在关键领先指标中，第1天拖欠率^*102季度为5.1%，30天收款率^*11为87.3%。另一方面，随着我们在本季度进一步收紧风险标准，新贷款的风险表现在最近一个月有所改善。由于宏观不确定性持续存在，我们可能会在未来几个季度采取进一步行动来缓解潜在风险。”

10“Day-1拖欠率”定义为（i）截至指定日期逾期的本金总额，除以（ii）截至该指定日期到期偿还的本金总额。

11“30天回款率”定义为（i）截至指定日期逾期的本金总额中一个月内偿还的本金金额除以（ii）截至该指定日期逾期的本金总额。

2025年第二季度财务业绩

总净营收为人民币52.159亿元（约合7.281亿美元），2024年同期为人民币41.601亿元，上一季度为人民币46.907亿元。

信贷驱动服务的净营收为人民币35.655亿元（约合4.977亿美元），2024年同期为人民币29.122亿元，上一季度为人民币31.109亿元。

贷款便利和服务费-重资本为人民币4.609亿元（6430万美元），而2024年同期为人民币1.511亿元，上一季度为人民币4.298亿元。同比和环比增长主要受重资本贷款促进量增加的推动。

融资收益^*12为人民币22.050亿元（3.078亿美元），2024年同期为人民币16.901亿元，上一季度为人民币18.172亿元。同比和环比增长主要是由于表内贷款平均未偿余额的增长。

解除担保负债的收入为人民币8.053亿元（1.124亿美元），2024年同期为人民币9.726亿元，上一季度为人民币7.782亿元。同比和环比变化与表外重资本贷款平均未偿余额总体趋势一致。

其他服务费为人民币9450万元（约合1320万美元），2024年同期为人民币9840万元，上一季度为人民币8560万元。环比增长主要是由于信贷驱动服务项下的滞纳金增加。

平台服务净收入为人民币16.503亿元（约合2.304亿美元），2024年同期为人民币12.479亿元，上一季度为人民币15.798亿元。

贷款便利和服务费-轻资本为人民币3.268亿元（4560万美元），2024年同期为人民币5.244亿元，上一季度为人民币3.737亿元。同比和环比下降主要是由于轻资本贷款促进量减少。

转介服务费为人民币9.864亿元（1.377亿美元），2024年同期为人民币6.235亿元，上一季度为人民币10.046亿元。同比增长主要是由于通过ICE的贷款便利化数量增加。

其他服务费为人民币3.371亿元（约合4710万美元），2024年同期为人民币1.00亿元，上一季度为人民币2.015亿元。同比和环比增长主要是由于平台服务项下的其他增值服务和滞纳金增加。

总运营成本和费用为人民币30.797亿元（约合4.299亿美元），而2024年同期为人民币21.751亿元，上一季度为人民币27.16亿元。

便利、发起和服务费用为人民币7.81亿元（合1.090亿美元），而2024年同期为人民币7.222亿元，上一季度为人民币7.145亿元。同比增长主要是由于更高的总便利化和发起贷款量。环比增长主要是由于征收费用增加。

融资成本为人民币1.421亿元（1980万美元），2024年同期为人民币1.613亿元，上一季度为人民币1.227亿元。同比下降主要是由于ABS发行的平均成本降低，部分被ABS资金增加所抵消。环比增加主要是由于来自ABS的资金增加。

销售和营销费用为人民币6.627亿元（9250万美元），2024年同期为人民币3.664亿元，上一季度为人民币5.915亿元。同比增长主要是由于增加了对嵌入式金融渠道和内容提要广告的营销资源分配，以产生更有效的潜在客户。环比增长主要是由于主动获取用户的努力，但部分被获取新用户的效率提高所抵消。

总务和行政支出为人民币1.759亿元（约合2460万美元），2024年同期为人民币9510万元，上一季度为人民币1.965亿元。同比和环比变化主要反映了股份报酬的变化。

应收贷款拨备为人民币7.738亿元（1.080亿美元），2024年同期为人民币8.495亿元，上季度为人民币8.232亿元。同比和环比下降主要是由于本季度转回了前几个季度的拨备，但被表内贷款的贷款发放量增加所抵消。这些变化反映了该公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面采取的一贯做法。

应收金融资产拨备为人民币6660万元（930万美元），2024年同期为人民币7020万元，上一季度为人民币3990万元。同比下降主要是由于本季度转回了前几个季度的拨备，但被重资本贷款促进量的增加所抵消。环比增加主要是重资本贷款便利化体量增加所致。这些变化反映了该公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面采取的一贯做法。

应收账款和合同资产拨备为人民币7,990万元（约合1,120万美元），2024年同期为人民币1.238亿元，上一季度为人民币6,840万元。同比和连续的变化反映了公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。同比下降的部分原因还包括轻资本贷款促进量的下降。

或有负债拨备为人民币3.976亿元（5550万美元），2024年同期为人民币2.133亿元，上一季度为人民币1.593亿元。同比和环比增长主要是由于重资本贷款促进量的增加，并反映了公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

运营收入为人民币21.362亿元（2.982亿美元），2024年同期为人民币19.850亿元，上一季度为人民币19.747亿元。

非美国通用会计准则运营收入为人民币22.547亿元（3.147亿美元），2024年同期为人民币20.219亿元，上一季度为人民币21.043亿元。

营业利润率为41.0%。非美国通用会计准则营业利润率为43.2%。

所得税费用前收入为人民币21.720亿元（3.032亿美元），2024年同期为人民币20.0766亿元，上一季度为人民币22.202亿元。

所得税费用为人民币4.415亿元（约合6160万美元），2024年同期为人民币7.001亿元，上一季度为人民币4.236亿元。

净收入为人民币17.305亿元（2.416亿美元），2024年同期为人民币13.765亿元，上一季度为人民币17.966亿元。

非美国通用会计准则净利润为人民币18.490亿元（约合2.581亿美元），而2024年同期为人民币14.134亿元，上一季度为人民币19.262亿元。

净利润率为33.2%。Non-GAAP净利润率为35.4%。

归属于公司的净利润为人民币17.34亿元（2.421亿美元），而2024年同期为人民币13.805亿元，上一季度为人民币18.002亿元。

归属于公司的非美国通用会计准则净利润为人民币18.525亿元（约合2.586亿美元），而2024年同期为人民币14.174亿元，上一季度为人民币19.298亿元。

每股完全摊薄ADS净收益为人民币12.76元（约合1.78美元）。

Non-GAAP每股完全摊薄ADS净收益为人民币13.63元（约合1.90美元）。

用于计算GAAP每ADS净收益的加权平均基本ADS为1.3292亿。

用于计算GAAP和Non-GAAP每ADS净收益的加权平均摊薄ADS为1.3592亿。

截至2025年6月30日，已发行普通股为264,857，728。

12“融资收益”产生于通过公司平台由合并信托和福州小额信贷出资的贷款，向借款人收取费用和利息。

按年份划分的30天+拖欠率和按年份划分的180天+拖欠率

以下图表和表格显示了通过公司平台促成和发起的所有贷款按贷款便利和发起年份划分的历史累计30天+拖欠率和按贷款便利和发起年份划分的180天+拖欠率。“ICE”和整体技术解决方案下的贷款不包括在30天+图表和180天+图表中：

2025年上半年半年度股息

公司董事会（“董事会”）已根据公司的股息政策，分别向截至香港时间2025年9月8日和纽约时间收市时的A类普通股和ADS记录持有人批准2025年上半年的股息为每股A类普通股0.38美元，或每股ADS 0.76美元。对于A类普通股的持有人，为符合领取股息的资格，所有股份转让的有效文件连同相关股份证书必须于不迟于2025年9月8日下午4时30分（香港时间）在香港皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号商铺向公司香港股份过户登记分处香港中央证券登记有限公司递交登记。A类普通股持有人的缴款日期预计为2025年9月25日，ADS持有人的缴款日期预计为2025年9月30日左右。

股份回购更新

2024年11月19日，董事会批准了一项股份回购计划（“2025年股份回购计划”），据此，公司被授权在自2025年1月1日起的未来12个月内回购最多价值4.5亿美元的ADS或A类普通股。

截至2025年8月14日，公司根据2025年股份回购计划在公开市场上以平均每ADS 38.9美元的价格合计购买了约710万份ADS，总金额约为2.77亿美元（含佣金）。

业务展望

由于宏观经济不确定性持续存在，公司打算在2025年剩余时间的业务规划中保持审慎的态度。管理层将继续专注于提高公司运营效率。因此，对于2025年第三季度，公司预计将产生15.2亿元至17.2亿元的净收入和非美国通用会计准则下的净收益^*1316.00亿元至18.00亿元之间，同比降幅在2%至13%之间。这一前景反映了公司目前和初步的看法，可能会发生重大变化。

13非美国通用会计准则净收入是指不包括股权报酬费用的净收入。

电话会议预登记

QFIN Holdings的管理团队将于美国东部时间2025年8月14日（星期四）晚上8点30分（北京时间2025年8月15日（星期五）上午8点30分）召开财报电话会议。

所有希望加入电话会议的参与者必须使用下面提供的链接进行在线预注册。

报名链接：https://s1.c-conf.com/diamondpass/10049403-8wh7f.html

注册后，每位参与者将收到电话会议的详细信息，包括拨入号码和唯一的访问密码。请在预定通话开始前10分钟拨入。

此外，公司网站的投资者关系部分将提供电话会议的现场和存档网络直播，网址为https://ir.qfin.com。

关于QFIN控股

QFIN Holdings是国内领先的AI赋能信贷科技平台。通过利用其先进的机器学习模型和数据分析能力，该公司提供一套全面的技术服务，在贷款生命周期内协助金融机构、消费者和中小企业，包括借款人获取、初步信用评估、资金匹配和后期便利服务。该公司致力于通过向金融机构提供信贷技术服务，让消费者和中小企业更容易获得和个性化信贷服务。

欲了解更多信息，请访问：https://ir.qfin.com。

使用非公认会计原则财务措施声明

为了补充我们按照美国公认会计原则提出的财务业绩，我们使用了非美国通用会计准则财务指标，该指标根据基于美国公认会计原则的结果进行了调整，以排除基于股份的薪酬费用。我们的非GAAP财务指标与我们的美国GAAP财务指标的对账情况在本财报发布末尾的表格中列出，这些表格提供了有关非GAAP财务指标的更多详细信息。

我们使用Non-GAAP运营收入、Non-GAAP营业利润率、Non-GAAP净收入、Non-GAAP净利润率、归属于公司的Non-GAAP净收入和Non-GAAP每股完全摊薄ADS净收入来评估我们的经营业绩，并用于财务和运营决策目的。非公认会计准则经营收入指不包括股权报酬费用的经营收入。非美国通用会计准则营业利润率等于非美国通用会计准则营业收入除以总净营收。非美国通用会计准则净收入是指不包括股权报酬费用的净收入。Non-GAAP净利润率等于Non-GAAP净收入除以总净营收。归属于公司的非美国通用会计准则净利润是指归属于公司的不包括股权报酬费用的净利润。非美国通用会计准则每股完全摊薄美国存托凭证净收益是指不包括每股完全摊薄美国存托凭证股权报酬费用的净收入。此类调整对所得税没有影响。我们认为，非美国通用会计准则的运营收入、非美国通用会计准则的营业利润率、非美国通用会计准则的净收入、非美国通用会计准则的净利润率、归属于公司的非美国通用会计准则的净收入以及非美国通用会计准则的每股完全摊薄美国存托凭证净收入有助于确定我们业务的潜在趋势，否则这些趋势可能会因我们在基于美国通用会计准则的业绩中包含的某些费用的影响而失真。我们认为，非美国通用会计准则的运营收入和非美国通用会计准则的净收入为我们的经营业绩提供了有用的信息，增强了对我们过去业绩和未来前景的整体理解，并使我们的管理层在财务和运营决策中使用的关键指标具有更大的可见性。我们的非GAAP财务信息应在根据美国GAAP编制的结果之外考虑，但不应被视为替代或优于美国GAAP结果。此外，我们对非GAAP财务信息的计算可能与其他公司使用的计算不同，因此可比性可能有限。

汇率信息

本公告载有按特定汇率将若干人民币金额转换为美元的译文，仅为方便读者。除另有说明外，所有人民币对美元的换算均按截至2025年6月30日美联储系统理事会H.10统计发布中规定的汇率人民币7.1636元兑1.00美元进行。

安全港声明

本公告中包含的任何前瞻性陈述均根据美国1995年《私人证券诉讼改革法案》的“安全港”条款作出。前瞻性陈述可以通过“将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”和类似陈述等术语来识别。除其他外，本公告中的业务展望和管理层的报价，以及公司的战略和运营计划，均包含前瞻性陈述。QFIN Holdings还可能在其提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的定期报告、在香港联合交易所有限公司（“香港联交所”）网站上发布的公告、在其提交给股东的年度报告中、在新闻稿和其他书面材料中以及在其高级职员、董事或雇员向第三方作出的口头陈述中作出书面或口头的前瞻性陈述。非历史事实的陈述，包括公司的业务前景、信念和预期，均为前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及固有风险和不确定性。许多因素可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中包含的结果存在重大差异，这些因素包括但不限于以下方面：公司的增长战略、法律、规则和监管环境的变化、公司品牌的认可、公司产品和服务的市场接受度、信贷科技行业的趋势和发展、与信贷科技行业相关的政府政策、中国和全球的总体经济状况，以及与上述任何一项相关或相关的假设。有关这些及其他风险和不确定性的更多信息包含在QFIN Holdings向SEC提交的文件和香港联交所网站上的公告中。本新闻稿中提供的所有信息截至本新闻稿发布之日，QFIN Holdings不承担更新任何前瞻性陈述的任何义务，除非适用法律要求。

欲了解更多信息，请联系：

QFIN控股

邮箱：ir@qfin.com

未经审计的简明合并资产负债表 

（金额单位：千元人民币（“RMB”）和美元（“USD”）

股份数量和每股数据除外，或另有说明）

未经审计的简明合并经营报表 

（金额单位：千元人民币（“RMB”）和美元（“USD”）

股份数量和每股数据除外，或另有说明）

未经审计的简明合并现金流量表 

（金额单位：千元人民币（“RMB”）和美元（“USD”）

股份数量和每股数据除外，或另有说明）

综合收益/（亏损）未经审核简明综合报表 

（金额单位：千元人民币（“RMB”）和美元（“USD”）

股份数量和每股数据除外，或另有说明）

未经审计的公认会计原则和非公认会计原则结果调节 

（金额单位：千元人民币（“RMB”）和美元（“USD”）

股份数量和每股数据除外，或另有说明）