新闻发布
立即发布
2026年1月28日
Capitol Federal Financial, Inc.®
报告2026年财政年度第一季度业绩
堪萨斯州托皮卡-Capitol Federal Financial, Inc.®（纳斯达克股票代码：CFFN）（“公司”、“我们”或“我们的”），美国国会大厦联邦储蓄银行（“银行”）的母公司，今天公布了截至2025年12月31日止季度的初步业绩。为获得最佳观看结果，请在我们的网站https://ir.capfed.com上以便携式文档格式（PDF）查看此版本。
Capitol Federal Financial, Inc.本季度末总资产为97.8亿美元，股东权益为10.4亿美元，净收入为2030万美元。资产的持续增长和净收入的改善是董事会和管理层继续执行的战略运营变化的直接结果。由于战略性股票回购和股息支付，本季度的股东权益有所下降，延续了我们对股东价值的提升。
在本季度，执行我们的战略举措使我们的商业贷款组合和商业存款分别增加了1.626亿美元至22.8亿美元和1950万美元至5.277亿美元。我们继续通过重新部署从偿还代理贷款中获得的资金来扩大我们的商业贷款组合。我们预计，商业存款基础的增长将继续降低我们的资金成本。
董事长兼首席执行官John B. Dicus表示：“我们专注于通过有纪律地执行战略变革为股东创造长期价值的承诺。这反映在更多样化的贷款组合，以及不断增长和多样化的存款基础上，这两者都提供了扩大的收入流。随着我们实施技术和流程，使我们能够通过专注于我们商业业务线的经验丰富的专业团队交付更多商业产品和服务，我们预计这些好处将继续存在。我们正在建立我们严格的资本管理方法，自2010年以来，该方法已通过股票回购和股息向股东返还了20.3亿美元。我们将继续专注于银行运营中为股东带来长期价值的所有领域。”
本季度的亮点包括：
•净收入2030万美元，高于截至2025年9月30日的季度（“上一季度”）的1880万美元；
•净息差从上季度的2.09%上升10个基点至2.19%；
•每股基本和摊薄收益0.16美元；
•效率比53.66%，较上季度的56.84%有所改善；
•营业费用率1.24%，较上季度的1.27%有所改善；
•支付的股息为每股0.085美元；以及
•回购2,376，633股普通股，平均价格为每股6.86美元。
资产负债表亮点包括：
•季度末总资产97.8亿美元；
•季度末每股有形账面价值为7.95美元；
•本季度商业贷款增长1.626亿美元，年化30.7%；
•商业存款自2025年9月30日以来增长1950万美元，或年化15.3%；
•从银行向公司分配了2500万美元；
•2025年12月17日，公司宣布派发每股0.04美元的特别现金股息，于2026年1月23日派发；
•2026年1月27日，公司宣布派发每股0.085美元的现金股息，将于2026年2月20日支付给截至2026年2月6日收盘时登记在册的股东。
1
战略银行举措
该公司通过在技术、人员、产品、服务方面的投资，继续向全方位服务的商业银行迈进。我们在技术方面的投资使我们能够推出新的服务和产品，同时我们经验丰富且人脉广泛的商业银行家以及我们的信托和财富顾问可以接触到新的客户群体。我们扩展的财资管理服务产品套件使我们能够为这些新客户提供服务。加大市场营销和业务拓展力度，增加了客户关系深度。随着我们度过数字化转型的第三年，我们看到我们的努力结出了果实，并期待进展继续下去。
战略行动。我们向全方位服务银行转型的长期成功取决于管理层继续专注于深化与消费者和商业客户的关系。管理层和董事会已承诺投入资源，以支持有才华、有技能和有经验的银行家的成长、技术投资、扩大营销和外联，以及开发和加强绩效指标的内部监控，以确保我们走在实现绩效目标的道路上。通过我们经验丰富的客户关系经理，我们使用先进的数字平台和复杂的现金管理工具提供定制的解决方案。我们正在利用我们的集中式组织结构对客户做出快速响应。我们正积极寻求机会，通过在资金管理服务、信托和财富管理服务、保险和小企业银行业务方面的战略增长，扩大我们的无息商业存款基础，并使收费收入来源多样化。
商业贷款。在本财年第一季度，我们完成了3.646亿美元的商业贷款，而上一季度为2.631亿美元。商业贷款占我们整体贷款组合的百分比继续增长，截至2025年12月31日占我们贷款组合的28%，而2025年9月30日和2024年12月31日分别为26%和21%。为保持强劲的信贷质量，除了有纪律的承销和持续的信贷管理外，我们还按抵押品类型、地理位置和借款关系监控集中度水平。该银行利用商业贷款定价和盈利软件，根据全面的客户银行关系提供对新贷款机会的洞察。我们利用提供有关竞争对手定价的市场情报的软件，在准备贷款时协助信贷员。这增强了我们与我们市场上的其他金融机构以及我们市场以外的金融机构进行盈利竞争的能力。
金库管理。该行通过一套具有竞争力的金库管理产品和一支经验丰富的金库管理人员团队为商业客户提供服务。该团队专注于商业客户的存款和现金管理需求，并通过获取位于我们直接市场区域的新客户以及我们在当地市场区域之外贷款的客户来发展这一业务线。在2026财年，一个业务发展官团队还负责扩大小企业客户群内的存款基础，专注于为我们市场区域的小企业提供专门为这些客户设计的产品线。我们的金库管理人员和业务发展人员经常独立于借贷关系的土地存管关系。这将是我们销售团队的一个重点领域，同时该行将继续使资金来源多样化，并寻求增加与存管账户相关的费用收入。在2026财年第二季度，该行预计将使用行业领先的风险管理和筛选工具为小企业客户引入数字化入职，这将取代许多人工验证任务。我们正在评估额外的技术，以便通过更多的产品和服务在他们的业务中占据更大的份额。在2026年日历年内，我们预计将在密码箱服务、综合应收账款、采购卡、企业卡方面实施新技术。
数字银行。我们正在向面向所有客户的无缝数字银行体验推进，增强银行吸引和留住存款的能力，并降低服务客户的成本。这一战略包括一个新的存款账户入职平台和借记卡持卡人的数字银行增强功能，这将允许客户立即开始在线和在数字钱包中使用他们的卡，而无需等待实体卡的交付。这些增强功能有望在2026财年第二季度实施。该银行正在利用附加技术，这些技术将融入我们为消费者、小型企业和商业客户提供的数字银行体验。
私人银行、信托和财富管理。我们已经开始实施私人财富管理产品和服务，在当前财年第一季度有一些客户加入。我们正在继续扩展我们的全面私人银行产品和服务套件，这是银行的新业务线。私人私人银行关系定义为通过贷款、存款或管理资产的方式与银行保持500万美元或以上个人关系的客户。我们认为，我们的私人银行业务线将成为推动表外收入的门户，并为银行弥合高净值存管客户、小企业主和关键商业客户之间的差距以及企业受托人机会。
2
股东价值。提供长期可持续的股东价值仍然是我们的北极星，同时也保持着强大的资本状况。作为我们历来稳健和严格的资本管理方法的一部分，我们继续通过股息支付和股票回购为股东带来回报。2025财年宣布和支付的股息总额为4430万美元。在2026财年第一季度，该公司以1630万美元回购了237.6633万股股票。自2010年12月完成第二步转换以来，我们已经通过15.8亿美元的现金股息和4.562亿美元的股票回购向股东返还了20.3亿美元。在2026财年剩余时间内，董事会打算继续执行每股0.085美元的常规季度现金股息，并寻求进一步的增值股票回购机会。
截至2025年12月31日止三个月的经营业绩比较 及2025年9月30日
截至2025年12月31日的季度，公司确认的净收入为2030万美元，即每股0.16美元，而截至2025年9月30日的季度的净收入为1880万美元，即每股0.14美元。净收入增加主要是由于净利息收入增加，部分被较高的所得税费用所抵消。净息差增加10个基点，从上季度的2.09%增至本季度的2.19%，这主要是由于收益率较高的商业贷款组合的增长。
利息和股息收入
下表列出了所示时间段的利息和股息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 89,792 | $ | 87,343 | $ | 2,449 | 2.8 | % | |||||||||||||||
| 抵押贷款支持证券（“MBS”） | 11,341 | 11,808 | (467) | (4.0) | |||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 2,773 | 2,148 | 625 | 29.1 | |||||||||||||||||||
| 联邦Home Loan银行Topeka（“FHLB”）股票 | 2,032 | 2,163 | (131) | (6.1) | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 51 | 582 | (531) | (91.2) | |||||||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | $ | 105,989 | $ | 104,044 | $ | 1,945 | 1.9 | ||||||||||||||||
应收贷款利息收入增加主要是由于商业贷款组合的平均余额和收益率较上一季度增加。MBS和投资证券的利息收入减少主要是由于每个投资组合的平均余额与上一季度相比有所下降，因为这些投资组合的现金流被用于为商业贷款增长提供资金。现金及现金等价物利息收入增加是由于平均余额增加。
利息费用
下表列出了所示时间段的利息费用构成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 37,500 | $ | 37,204 | $ | 296 | 0.8 | % | |||||||||||||||
| 借款 | 17,172 | 18,057 | (885) | (4.9) | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | $ | 54,672 | $ | 55,261 | $ | (589) | (1.1) | ||||||||||||||||
借款费用减少是由于平均余额减少，主要是由于FHLB借款在不同期间到期且未被替换。存款增长被用来偿还这些借款。
信贷损失准备金
该公司在本季度录得110万美元的信贷损失准备金，而上一季度的信贷损失准备金为51.9万美元。本季度计提信贷损失准备金主要是由于商业贷款增长。
3
非利息收入
下表列出了所示时间段的非利息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 存款服务费 | $ | 2,872 | $ | 2,873 | $ | (1) | — | % | |||||||||||||||
| 保险佣金 | 789 | 1,018 | (229) | (22.5) | |||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 1,818 | 1,900 | (82) | (4.3) | |||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | $ | 5,479 | $ | 5,791 | $ | (312) | (5.4) | ||||||||||||||||
上一季度保险佣金较高，主要是由于收到的佣金超过了应计费用，本季度没有类似活动，同时保险业的变化降低了本季度某些业务领域的佣金。由于这些行业变化，我们正在2026财年扩大对商业保险业务的关注，这符合我们扩大商业银行服务的战略。
非利息费用
下表列出了所示时间段的非利息费用的组成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | $ | 15,747 | $ | 15,936 | $ | (189) | (1.2 | %) | |||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 5,134 | 5,053 | 81 | 1.6 | |||||||||||||||||||
| 入住率，净额 | 3,450 | 3,292 | 158 | 4.8 | |||||||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 1,789 | 1,590 | 199 | 12.5 | |||||||||||||||||||
| 联邦保险费 | 1,111 | 1,114 | (3) | (0.3) | |||||||||||||||||||
| 广告和促销 | 1,056 | 1,915 | (859) | (44.9) | |||||||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 716 | 658 | 58 | 8.8 | |||||||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 481 | 490 | (9) | (1.8) | |||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 992 | 970 | 22 | 2.3 | |||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | $ | 30,476 | $ | 31,018 | $ | (542) | (1.7) | ||||||||||||||||
监管和外部服务的增加主要是由于与外部服务提供商的新关系增加以及当前提供商提供的额外服务，其中约32.5万美元预计不会在未来期间再次发生。广告和促销费用的减少主要是由于与上一季度相比，活动和季节性赞助的时间安排。
本季度公司效率比为53.66%，上季度为56.84%。效率比率的改善是由于本季度较高的净利息收入，受到较低的非利息费用的支持。效率比是衡量金融机构非利息支出总额占净利息收入（计提信贷损失前）和非利息收入之和的百分比。较低的数值通常表明，金融机构为创造收入而花费的资金减少了。公司本季度营业费用率（年化）为1.24%，上季度为1.27%。由于非利息支出减少，本季度的运营费用率较低。营业费用率是衡量一家金融机构的非利息支出总额占平均资产的百分比，提供了对公司管理与其资产相关的费用的效率的洞察，并且不考虑利率的变化。
4
所得税费用
下表列出了所示时间段的税前收入、所得税费用和净收入，以及以美元和百分比计量的变化以及有效税率。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | $ | 25,214 | $ | 23,037 | $ | 2,177 | 9.5 | % | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 4,910 | 4,224 | 686 | 16.2 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 20,304 | $ | 18,813 | $ | 1,491 | 7.9 | ||||||||||||||||
| 实际税率 | 19.5 | % | 18.3 | % | |||||||||||||||||||
与上一季度相比，由于更高的有效税率和更高的税前收入，本季度的所得税费用更高。本季度的有效税率高于上一季度，这主要是由于本财年预计的州税率略高。
三个月经营业绩对比 截至2025年12月31日 和2024年
该公司本季度确认的净收入为2030万美元，即每股0.16美元，而去年同期的净收入为1540万美元，即每股0.12美元。净收入增加主要是由于净利息收入增加，部分被较高的非利息费用和所得税费用所抵消。净息差增加33个基点，从上年同期的1.86%增至当季的2.19%。这一增长主要是由于收益率较高的商业贷款组合的增长。
利息和股息收入
下表列出了所示时间段的利息和股息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 89,792 | $ | 81,394 | $ | 8,398 | 10.3 | % | |||||||||||||||
| MBS | 11,341 | 11,024 | 317 | 2.9 | |||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 2,773 | 1,871 | 902 | 48.2 | |||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 2,032 | 2,352 | (320) | (13.6) | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 51 | 981 | (930) | (94.8) | |||||||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | $ | 105,989 | $ | 97,622 | $ | 8,367 | 8.6 | ||||||||||||||||
应收贷款利息收入增加主要是由于贷款余额继续从一户至四户贷款组合转向收益率更高的商业贷款，以及由存款组合和部分来自投资证券组合的现金流提供资金的商业贷款组合增长。现金和现金等价物的利息收入增加，主要是由于平均余额与去年同期相比有所增加。投资证券利息收入减少是由于平均余额减少，这主要是由于期间之间被调用或到期的证券没有被全部替换。
5
利息费用
下表列出了所示时间段的利息费用构成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 37,500 | $ | 37,345 | $ | 155 | 0.4 | % | |||||||||||||||
| 借款 | 17,172 | 18,047 | (875) | (4.8) | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | $ | 54,672 | $ | 55,392 | $ | (720) | (1.3) | ||||||||||||||||
借款利息支出减少是由于平均余额减少，部分被较高的加权平均利率所抵消。借款平均余额减少的主要原因是FHLB借款在各期之间到期，没有展期。来自存款组合的现金流部分用于偿还到期的FHLB借款。加权平均利率上升的主要原因是，FHLB借款到期并在各期之间展期的市场利率较高，同时未展期的预支款利率较低，这提高了剩余预支款的总体利率。
信贷损失准备金
该公司在本季度录得110万美元的信贷损失准备金，而去年同期的信贷损失准备金为67.7万美元。有关本季度信贷损失拨备的更多信息，请参见上文“截至2025年12月31日止三个月的经营业绩与2025年9月30日的比较”中的更多详细信息。
非利息收入
下表列出了所示时间段的非利息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 存款服务费 | $ | 2,872 | $ | 2,707 | $ | 165 | 6.1 | % | |||||||||||||||
| 保险佣金 | 789 | 776 | 13 | 1.7 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 1,818 | 1,210 | 608 | 50.2 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | $ | 5,479 | $ | 4,693 | $ | 786 | 16.7 | ||||||||||||||||
本季度其他非利息收入较高，主要是由于费率变化导致银行拥有的人寿保险（“BOLI”）收入增加，以及上一财年下半年执行的某些保单更新导致入计率增加。
6
非利息费用
下表列出了所示时间段的非利息费用的组成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | $ | 15,747 | $ | 14,232 | $ | 1,515 | 10.6 | % | |||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 5,134 | 4,550 | 584 | 12.8 | |||||||||||||||||||
| 入住率，净额 | 3,450 | 3,333 | 117 | 3.5 | |||||||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 1,789 | 1,113 | 676 | 60.7 | |||||||||||||||||||
| 联邦保险费 | 1,111 | 1,038 | 73 | 7.0 | |||||||||||||||||||
| 广告和促销 | 1,056 | 822 | 234 | 28.5 | |||||||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 716 | 591 | 125 | 21.2 | |||||||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 481 | 399 | 82 | 20.6 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 992 | 1,070 | (78) | (7.3) | |||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | $ | 30,476 | $ | 27,148 | $ | 3,328 | 12.3 | ||||||||||||||||
薪金和雇员福利增加的主要原因是期间间全职等效雇员增加、绩效增加和薪酬调整以保持市场竞争力。信息技术及相关费用增加主要是由于软件许可费用增加。监管和外部服务的增加主要是由于与外部服务提供商的新关系增加以及当前提供商提供的额外服务，其中约32.5万美元预计不会在未来期间再次发生。广告和促销费用的增加是由于与去年同期相比活动的时间安排。
该公司本季度的效率比率为53.66%，而去年同期为57.86%。效率比率的改善主要是由于与去年同期相比净利息收入增加，部分被较高的非利息费用所抵消。本季度公司营业费用率（年化）为1.24%，上年同期为1.14%。本季度营业费用率较高，主要是由于较高的非利息费用，部分被较高的平均资产与去年同期相比所抵消。
所得税费用
下表列出了所示时间段的税前收入、所得税费用和净收入，以及以美元和百分比以及有效税率计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | $ | 25,214 | $ | 19,098 | $ | 6,116 | 32.0 | % | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 4,910 | 3,667 | 1,243 | 33.9 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 20,304 | $ | 15,431 | $ | 4,873 | 31.6 | ||||||||||||||||
| 实际税率 | 19.5 | % | 19.2 | % | |||||||||||||||||||
本季度所得税费用较高，主要是由于税前收入较高。
7
截至2025年12月31日的财务状况
下表汇总了公司在所示日期的财务状况。
| 年化 | |||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 百分比 | |||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 改变 | |||||||||||||||
| （美元和股票单位：千） | |||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,778,400 | $ | 9,778,701 | — | % | |||||||||||
| AFS证券 | 829,704 | 867,216 | (17.3) | ||||||||||||||
| 应收贷款，净额 | 8,176,736 | 8,111,961 | 3.2 | ||||||||||||||
| 存款 | 6,758,632 | 6,591,448 | 10.1 | ||||||||||||||
| 借款 | 1,829,914 | 1,950,770 | (24.8) | ||||||||||||||
| 股东权益 | 1,041,320 | 1,047,677 | (2.4) | ||||||||||||||
| 权益占期末总资产比 | 10.6 | % | 10.7 | % | |||||||||||||
| 基本及摊薄股份平均数 优秀 |
128,953,166 | 129,874,022 | (2.8) | ||||||||||||||
由于证券投资组合的现金流被用于为贷款增长提供资金，本季度贷款组合增加了6480万美元。商业贷款增长1.626亿美元，主要是商业房地产投资组合，部分被一至四户家庭贷款减少9860万美元所抵消。该银行预计将在2026年3月31日季度为现有商业房地产和商业建筑贷款的未支付金额提供约6000万美元的资金，并为商业房地产和商业建筑承付款提供约500万美元的资金。商业贷款余额的近期前景是在截至2026年3月31日的季度中增长约1%，本财年的总体贷款增长约18%。预计我们一到四个家庭贷款组合的还款将继续用于支持商业贷款增长，这与我们扩大商业银行服务的持续承诺保持一致。随着我们扩大商业贷款组合，保持强劲的信贷质量仍然是当务之急。本季度商业贷款发起和新参与的加权平均偿债覆盖率（“DSCR”）为2.52倍，商业房地产和建筑贷款发起和新参与的加权平均贷款价值比（“LTV”）为72%。截至2025年12月31日，我们的商业房地产和建筑贷款组合的加权平均DSCR和LTV分别为1.73x和63%。
存款在本季度增加了1.672亿美元，这主要是由于该银行的高收益储蓄账户产品和零售支票账户。管理层继续专注于通过该行的高收益储蓄账户产品保留和增加存款，截至2025年12月31日，满足1万美元最低余额的账户的年收益率百分比为3.80%。2026年1月中旬高收益储蓄账户产品年收益率下调至3.70%。
借款减少1.209亿美元，原因是本季度到期的1.00亿美元借款未被替换，以及对银行摊销的FHLB预付款支付的本金。来自存款组合的现金流在本季度用于偿还借款组合。
8
下表汇总了所示期间的贷款发放和参与、存款活动和借款活动，以及某些相关的加权平均利率。表中列示的借款原合同期限为一年或更长时间。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | ||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 贷款发放和参与 | |||||||||||||||||||||||
| 一到四个家庭和消费者： | |||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 95,788 | 6.18 | % | $ | 88,055 | 6.61 | % | |||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||
| 起源 | 281,081 | 6.48 | 251,192 | 6.58 | |||||||||||||||||||
| 参与 | 83,520 | 6.37 | 11,952 | 6.85 | |||||||||||||||||||
| $ | 460,389 | 6.40 | $ | 351,199 | 6.60 | ||||||||||||||||||
| 存款活动 | |||||||||||||||||||||||
| 零售非到期存款 | $ | 162,250 | $ | (19,124) | |||||||||||||||||||
| 商业性非到期存款 | 19,133 | 88,336 | |||||||||||||||||||||
| 零售/商业存单 | (10,231) | 85,893 | |||||||||||||||||||||
| 借款活动 | |||||||||||||||||||||||
| 到期和偿还 | (171,168) | 2.34 | (121,168) | 3.30 | |||||||||||||||||||
| 新增借款 | 50,000 | 3.64 | — | — | |||||||||||||||||||
股东权益
截至2025年12月31日，股东权益总额为10.4亿美元，较2025年9月30日减少640万美元。与我们的目标一致，即经营一个稳健和盈利的金融组织，为股东创造长期价值，我们积极寻求按照监管标准为银行保持资本充足的地位。截至2025年12月31日，本行所有资本比率均超过资本充足要求，且本行对利率变动的敏感性均超过内部政策阈值。截至2025年12月31日，该行社区银行杠杆率为9.5%。
在截至2025年12月31日的季度中，公司以每股6.86美元的平均价格回购了2,376，633股普通股，总计1630万美元。根据现有的股票回购计划，该公司目前仍有5480万美元的授权。公司拟根据市场情况、可用流动性等因素，继续不定期择机回购股票。尽管我们现有的回购计划没有到期日，但我们需要每年寻求堪萨斯城联邦储备银行（“FRB”）对回购金额的无异议。FRB目前对该公司回购高达7500万美元股票的无异议将于2026年2月到期。公司正在准备所需文件，以寻求FRB的无异议，以便公司在当前授权金额完全使用期间继续回购其股票。公司随后很可能会寻求无异议以获得额外的股票回购授权。
截至2025年12月31日的季度，公司定期支付季度现金股息总额为1100万美元，合每股0.085美元。2025年12月17日，公司宣布派发每股0.04美元的特别现金股息，约合510万美元，于2026年1月23日支付给2026年1月9日登记在册的股东。2026年1月27日，公司宣布定期季度现金股息为每股0.085美元，约合1080万美元，将于2026年2月20日支付给截至2026年2月6日营业结束时登记在册的股东。特别现金股息，以及该公司历史上的定期季度股息和机会性股票回购，证明了Capitol Federal Financial, Inc.多渠道专注于通过有纪律的资本分配为股东创造价值，这种分配平衡了对公司未来的投资，同时也寻求增量机会以向股东返还资本。在2026财年剩余时间里，公司董事会打算定期派发每股0.085美元的季度现金股息，全年总计每股0.34美元。
9
股息支付取决于多个因素，包括公司的财务状况和经营业绩、监管资本合规、监管对银行向公司进行资本分配的能力的限制、银行当期的税收收益和累计收益和利润，以及控股公司层面的现金数量。
董事会继续评估各种资本配置的替代方案，以提高股东价值，包括回购股票、支付额外的现金股息，或保留收益以支持未来的增长。自2010年12月进行第二步转换以来，我们已经通过总计15.8亿美元的股息和总计4.562亿美元的股票回购向股东返还了20.3亿美元的资本。这得到了我们通过对银行业绩的持续建模、风险管理、我们对信贷质量的承诺和定期压力测试来管理资产负债表的整体方法的支持。
截至2025年12月31日，控股公司层面的Capitol Federal Financial, Inc.在银行的存款现金为1490万美元。截至二零二五年十二月三十一日止三个月，本行向公司派发现金25.0百万元。预计该银行将在2026财年继续保持正的税收累计收益和利润平衡，因此预计该银行将能够在2026财年向该公司进行收益分配。银行对公司的收益分配将被限制在必要的范围内，以防止银行重新进入负的累计收益和利润状况，并被要求就从银行转移到公司的收益支付1988年前的坏账回收税。
下表列出了截至2025年12月31日的总股本与净流通股的对账情况。
| 已发行股份总数 | 129,836,672 | ||||
| 减去未分配的员工持股计划（“ESOP”）股份和未归属的限制性股票 | (2,591,657) | ||||
| 净流通股 | 127,245,015 | ||||
国会大厦联储，Inc.是该银行的控股公司。截至2025年12月31日，该银行在堪萨斯州和密苏里州拥有46个分支机构，是堪萨斯州最大的住宅贷款机构之一。有关该公司的新闻和其他信息可在该行网站上查阅，http://www.capfed.com.
前瞻性陈述
除本新闻稿中包含的历史信息外，本文讨论的事项可能被视为1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括关于我们的信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图的陈述。“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”和类似表述旨在识别前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及风险和不确定性，包括：政策变化或监管机构和税务机关对法律法规的适用或解释；影响金融服务业的其他政府举措；会计原则、政策或指导方针的变化；利率波动以及通货膨胀或潜在衰退的影响，是否由美联储行动或其他原因造成；可能影响经济活动或特定行业部门的现有贸易政策变化；银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的总体负面新闻对投资者或储户情绪的影响；公司市场领域的贷款需求；银行未来的收益和资本水平以及潜在的1988年前坏账回收的影响，这可能会影响公司根据其股息政策支付股息的能力；竞争；以及公司向美国证券交易委员会提交或提供的文件中不时详述的其他风险。实际结果可能与目前的预期存在重大差异。这些前瞻性陈述代表公司截至本新闻稿发布之日的判断。然而，该公司不承担更新这些前瞻性陈述的任何意图或义务。
欲了解更多信息，请联系：
| 肯特·汤森 | 投资者关系 | ||||
| 执行副总裁， | (785) 270-6055 | ||||
| 首席财务官兼财务主管 | Investorrelations@capfed.com | ||||
| (785) 231-6360 | |||||
| ktownsend@capfed.com | |||||
10
补充财务信息
| Capitol Federal Financial, Inc.和附属 | ||
| 合并资产负债表（未经审计） | ||
| （千美元，每股金额除外） | ||
| 12月31日， | 9月30日， | ||||||||||
| 2025 | 2025 | ||||||||||
| 资产： | |||||||||||
|
现金和现金等价物（包括赚取利息的存款210,223美元和229,566美元）
|
$ | 232,634 | $ | 252,443 | |||||||
|
可供出售（“AFS”），按估计公允价值（摊余成本809,099美元和847,369美元）
|
829,704 | 867,216 | |||||||||
|
应收贷款，净额（信贷损失备抵（ACL）24572美元和24039美元）
|
8,176,736 | 8,111,961 | |||||||||
| FHLB库存，按成本 | 85,060 | 90,662 | |||||||||
| 房地和设备，净额 | 88,753 | 89,314 | |||||||||
| 应收所得税，净额 | — | 220 | |||||||||
| 递延联邦所得税资产，净额 | 22,744 | 23,826 | |||||||||
| 其他资产 | 342,769 | 343,059 | |||||||||
| 总资产 | $ | 9,778,400 | $ | 9,778,701 | |||||||
| 负债： | |||||||||||
| 存款 | $ | 6,758,632 | $ | 6,591,448 | |||||||
| 借款 | 1,829,914 | 1,950,770 | |||||||||
| 借款人垫款 | 28,523 | 65,416 | |||||||||
| 应付所得税，净额 | 237 | — | |||||||||
| 递延州所得税负债，净额 | 2,228 | 2,056 | |||||||||
| 其他负债 | 117,546 | 121,334 | |||||||||
| 负债总额 | 8,737,080 | 8,731,024 | |||||||||
| 股东权益： | |||||||||||
| 优先股，面值0.01美元；授权100,000，000股，没有已发行或流通的股票 | — | — | |||||||||
|
普通股，面值0.01美元；授权1,400，000,000股，129,836，672和132,204，305
|
|||||||||||
|
截至2025年12月31日及2025年9月30日已发行及流通在外的股份分别
|
1,298 | 1,322 | |||||||||
| 额外实收资本 | 1,126,227 | 1,142,711 | |||||||||
| 不劳而获的补偿、员工持股计划 | (24,367) | (24,780) | |||||||||
| 累计赤字 | (78,044) | (87,331) | |||||||||
| 累计其他综合收益（“AOCI”），税后净额 | 16,206 | 15,755 | |||||||||
| 股东权益总额 | 1,041,320 | 1,047,677 | |||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,778,400 | $ | 9,778,701 | |||||||
| 见合并财务报表附注。 | |||||||||||
11
| Capitol Federal Financial, Inc.和附属 | ||
| 合并损益表（未经审计） | ||
| （千美元） | ||
| 截至3个月 | |||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 12月31日， | |||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 89,792 | $ | 87,343 | $ | 81,394 | |||||||||||
| MBS | 11,341 | 11,808 | 11,024 | ||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 2,773 | 2,148 | 1,871 | ||||||||||||||
| FHLB股票 | 2,032 | 2,163 | 2,352 | ||||||||||||||
| 投资证券 | 51 | 582 | 981 | ||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | 105,989 | 104,044 | 97,622 | ||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||
| 存款 | 37,500 | 37,204 | 37,345 | ||||||||||||||
| 借款 | 17,172 | 18,057 | 18,047 | ||||||||||||||
| 总利息支出 | 54,672 | 55,261 | 55,392 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 51,317 | 48,783 | 42,230 | ||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 1,106 | 519 | 677 | ||||||||||||||
| 后的净利息收入 | |||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 50,211 | 48,264 | 41,553 | ||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||
| 存款服务费 | 2,872 | 2,873 | 2,707 | ||||||||||||||
| 保险佣金 | 789 | 1,018 | 776 | ||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 1,818 | 1,900 | 1,210 | ||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 5,479 | 5,791 | 4,693 | ||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | 15,747 | 15,936 | 14,232 | ||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 5,134 | 5,053 | 4,550 | ||||||||||||||
| 入住率，净额 | 3,450 | 3,292 | 3,333 | ||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 1,789 | 1,590 | 1,113 | ||||||||||||||
| 联邦保险费 | 1,111 | 1,114 | 1,038 | ||||||||||||||
| 广告和促销 | 1,056 | 1,915 | 822 | ||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 716 | 658 | 591 | ||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 481 | 490 | 399 | ||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 992 | 970 | 1,070 | ||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 30,476 | 31,018 | 27,148 | ||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | 25,214 | 23,037 | 19,098 | ||||||||||||||
| 所得税费用 | 4,910 | 4,224 | 3,667 | ||||||||||||||
| 净收入 | $ | 20,304 | $ | 18,813 | $ | 15,431 | |||||||||||
平均资产负债表
下表列出了我们的资产、负债和股东权益的平均余额，以及所示期间我们的生息资产和计息负债的相关年化加权平均收益率和利率，以及所示期间的选定绩效比率和其他信息。加权平均收益率由年化收益除以相关资产平均余额得出，加权平均费率由年化费用除以相关负债平均余额得出，所示期间。平均未偿余额来自平均每日余额。加权平均收益率和费率包括费用、成本、溢价和折扣的摊销，这被视为收益率/费率的调整。免税证券的加权平均收益率不按完全应税等值基础计算。
12
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,748,022 | $ | 36,490 | 3.89 | % | $ | 3,794,781 | $ | 36,521 | 3.85 | % | $ | 3,925,427 | $ | 36,375 | 3.71 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 已购买 | 2,113,076 | 17,469 | 3.31 | 2,167,994 | 17,668 | 3.26 | 2,338,395 | 18,984 | 3.25 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户家庭贷款总额 | 5,861,098 | 53,959 | 3.68 | 5,962,775 | 54,189 | 3.63 | 6,263,822 | 55,359 | 3.54 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 1,776,342 | 26,456 | 5.83 | 1,670,205 | 24,317 | 5.70 | 1,303,095 | 18,755 | 5.63 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 215,211 | 3,868 | 7.03 | 196,992 | 3,515 | 6.98 | 132,026 | 2,217 | 6.57 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 198,300 | 3,316 | 6.54 | 182,855 | 3,050 | 6.53 | 171,627 | 2,784 | 6.35 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款总额 | 2,189,853 | 33,640 | 6.01 | 2,050,052 | 30,882 | 5.89 | 1,606,748 | 23,756 | 5.79 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款 | 114,588 | 2,193 | 7.59 | 113,979 | 2,272 | 7.91 | 110,661 | 2,279 | 8.19 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款总额(1)
|
8,165,539 | 89,792 | 4.36 | 8,126,806 | 87,343 | 4.27 | 7,981,231 | 81,394 | 4.05 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
MBS(2)
|
826,320 | 11,341 | 5.49 | 860,833 | 11,808 | 5.49 | 781,252 | 11,024 | 5.64 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
投资证券(2)(3)
|
4,000 | 51 | 5.13 | 45,467 | 582 | 5.13 | 72,561 | 981 | 5.41 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 88,223 | 2,032 | 9.14 | 94,288 | 2,163 | 9.10 | 99,151 | 2,352 | 9.41 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 274,154 | 2,773 | 3.96 | 192,755 | 2,148 | 4.36 | 154,752 | 1,871 | 4.73 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 9,358,236 | 105,989 | 4.49 | 9,320,149 | 104,044 | 4.43 | 9,088,947 | 97,622 | 4.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他非生息资产 | 468,876 | 468,378 | 463,322 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,827,112 | $ | 9,788,527 | $ | 9,552,269 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 检查 | $ | 881,139 | 503 | 0.23 | $ | 869,328 | 497 | 0.23 | $ | 865,738 | 531 | 0.24 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 507,126 | 4,970 | 3.89 | 427,416 | 4,229 | 3.93 | 126,047 | 1,322 | 4.17 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 422,933 | 79 | 0.07 | 428,106 | 81 | 0.07 | 441,486 | 100 | 0.09 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,241,106 | 3,925 | 1.25 | 1,244,320 | 4,037 | 1.29 | 1,245,714 | 4,212 | 1.34 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售证书 | 2,823,991 | 26,213 | 3.68 | 2,787,294 | 26,596 | 3.79 | 2,812,034 | 29,755 | 4.20 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商事凭证 | 61,917 | 555 | 3.56 | 60,637 | 553 | 3.62 | 57,859 | 636 | 4.36 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 批发证书 | 124,247 | 1,255 | 4.01 | 118,066 | 1,211 | 4.07 | 69,487 | 789 | 4.50 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 6,062,459 | 37,500 | 2.45 | 5,935,167 | 37,204 | 2.49 | 5,618,365 | 37,345 | 2.64 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 1,911,552 | 17,172 | 3.56 | 2,027,086 | 18,057 | 3.53 | 2,171,476 | 18,047 | 3.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 7,974,011 | 54,672 | 2.72 | 7,962,253 | 55,261 | 2.75 | 7,789,841 | 55,392 | 2.82 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 609,471 | 587,128 | 544,548 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他无息负债 | 192,207 | 189,471 | 186,227 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 1,051,423 | 1,049,675 | 1,031,653 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,827,112 | $ | 9,788,527 | $ | 9,552,269 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （续） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
13
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收入(4)
|
$ | 51,317 | $ | 48,783 | $ | 42,230 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产净额 | $ | 1,384,225 | $ | 1,357,896 | $ | 1,299,106 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(5)
|
2.19 | 2.09 | 1.86 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产占计息负债的比例 | 1.17x | 1.17x | 1.17x | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 选定的业绩比率： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均资产收益率（年化）(6)
|
0.83 | % | 0.77 | % | 0.65 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率（年化）(7)
|
7.72 | 7.17 | 5.98 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均权益比平均资产 | 10.70 | 10.72 | 10.80 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
营业费用率(8)
|
1.24 | 1.27 | 1.14 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
效率比(9)
|
53.66 | 56.84 | 57.86 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)余额根据未到期贷款费用和递延成本进行调整。逾期90天及以上的贷款，计入应收贷款平均余额，收益率为零。
(2)AFS证券收益率基于摊余成本，并根据溢价和折价进行调整。
(3)季度证券平均余额中无应课税证券 截至2025年12月31日、2025年9月30日或2024年12月31日。
(4)净利息收入表示生息资产赚取的利息收入与付息负债支付的利息之间的差额。净利息收入取决于生息资产和计息负债的平均余额，以及它们赚取或支付的利率。
(5)净息差表示年化净利息收入占平均生息资产的百分比。管理层认为净息差对投资者很重要，因为它是衡量金融机构盈利能力的指标。
(6)平均资产收益率表示年化净收入占总平均资产的百分比。管理层认为，平均资产回报率对投资者很重要，因为它显示了公司相对于公司平均资产的盈利能力。
(7)平均股本回报率表示年化净收入占总平均股本的百分比。管理层认为，平均股本回报率对投资者很重要，因为它显示了公司相对于公司平均股本的盈利能力。
(8)营业费用率表示年化非利息费用占平均资产的百分比。管理层认为，运营费用率对投资者很重要，因为它可以洞察公司管理与资产相关的费用的效率。这是一个不考虑利率变化的财务计量比率。
(9)效率比率表示非利息费用占净利息收入（信贷损失拨备前）和非利息收入之和的百分比。管理层认为，效率比率对投资者很重要，因为它是衡量一家金融机构的非利息支出总额占净利息收入（信贷损失拨备前）和非利息收入之和的百分比。较低的值通常表明它花费金融机构更少的钱来产生收入，这与其净息差和非利息收入有关。
14
贷款组合
下表按美元金额、加权平均利率和截至所示日期的总额百分比列出与我们的贷款组合构成相关的信息。
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,725,622 | 3.82 | % | 45.4 | % | $ | 3,774,134 | 3.78 | % | 46.4 | % | $ | 3,907,809 | 3.64 | % | 49.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 已购买 | 2,065,179 | 3.50 | 25.2 | 2,114,447 | 3.49 | 26.0 | 2,286,876 | 3.45 | 28.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 15,228 | 6.14 | 0.2 | 16,054 | 6.17 | 0.2 | 19,165 | 6.35 | 0.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 5,806,029 | 3.71 | 70.8 | 5,904,635 | 3.68 | 72.6 | 6,213,850 | 3.58 | 77.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 1,874,506 | 5.74 | 22.9 | 1,709,990 | 5.82 | 21.0 | 1,353,482 | 5.48 | 17.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 219,909 | 6.74 | 2.7 | 210,119 | 6.92 | 2.6 | 131,267 | 6.66 | 1.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 184,227 | 6.83 | 2.2 | 195,886 | 6.42 | 2.4 | 161,744 | 6.14 | 2.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 2,278,642 | 5.93 | 27.8 | 2,115,995 | 5.98 | 26.0 | 1,646,493 | 5.64 | 20.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 107,490 | 7.76 | 1.3 | 104,809 | 8.15 | 1.3 | 103,006 | 8.31 | 1.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 7,814 | 5.56 | 0.1 | 8,436 | 5.55 | 0.1 | 9,680 | 5.77 | 0.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 115,304 | 7.61 | 1.4 | 113,245 | 7.96 | 1.4 | 112,686 | 8.09 | 1.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额 | 8,199,975 | 4.38 | 100.0 | % | 8,133,875 | 4.34 | 100.0 | % | 7,973,029 | 4.07 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 减： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ACL | 24,572 | 24,039 | 24,997 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 递延贷款费用/折扣 | 31,125 | 31,268 | 30,973 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 保费/递延成本 | (32,458) | (33,393) | (36,497) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额，净额 | $ | 8,176,736 | $ | 8,111,961 | $ | 7,953,556 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款活动：下表汇总了所示期间的贷款组合活动，以及适用的加权平均费率，不包括ACL、递延贷款费用/折扣和保费/递延成本的变化。因再融资而还清的贷款包括在还款中。贷款背书不包括在下表中的活动中，因为在背书时没有产生新的贷款。背书余额和利率计入期末贷款组合余额和利率。商业贷款续贷不包括在下表所列活动中，除非在续贷时支付新资金。续期余额和费率计入期末贷款组合余额和费率。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | ||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 8,133,875 | 4.34 | % | $ | 8,043,000 | 4.25 | % | |||||||||||||||
| 发起和再融资 | 376,869 | 6.40 | 339,247 | 6.59 | |||||||||||||||||||
| 参与 | 83,520 | 6.37 | 11,952 | 6.85 | |||||||||||||||||||
| 未支付贷款资金变动 | (44,036) | 11,760 | |||||||||||||||||||||
| 还款 | (349,905) | (271,802) | |||||||||||||||||||||
| 本金（冲销）/回收，净额 | (119) | (66) | |||||||||||||||||||||
| 其他 | (229) | (216) | |||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 8,199,975 | 4.38 | $ | 8,133,875 | 4.34 | |||||||||||||||||
15
一户至四户贷款：下表列出了，对于我们的一到四户贷款组合，截至2025年12月31日的金额、占总额的百分比、加权平均费率、加权平均信用评分、加权平均LTV比率、每笔贷款的平均余额。信用评分于2025年9月由国家认可的消费者评级机构更新。LTV比率基于当前贷款余额和购买价格或原始评估中的较低者，或最近的银行评估（如果有）。在大多数情况下，最近的评估是在发起时获得的。
| % | 信用 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 合计 | 率 | 得分 | LTV | 余额 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,725,622 | 64.1 | % | 3.82 | % | 770 | 57 | % | $ | 170 | ||||||||||||||||||||||||
| 已购买 | 2,065,179 | 35.6 | 3.50 | 768 | 60 | 378 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 15,228 | 0.3 | 6.14 | 778 | 43 | 331 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 5,806,029 | 100.0 | % | 3.71 | 769 | 58 | 212 | |||||||||||||||||||||||||||||
下表列出了我们一到四个家庭贷款组合的发起和再融资活动，不包括背书活动，以及截至2025年12月31日的季度的加权平均费率、加权平均LTV和加权平均信用评分。截至2025年12月31日，该行有一至四个家庭的贷款和再融资承诺总额为2470万美元，加权平均利率为5.97%。
| 信用 | ||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | LTV | 得分 | |||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||
| $ | 82,388 | 5.89 | % | 73 | % | 764 | ||||||||||||||
商业贷款：下表列出了截至2025年12月31日的季度商业贷款发放和参与活动，以及加权平均LTV和加权平均DSCR。对于商业房地产和商业建筑贷款，LTV使用贷款总额（由未付本金和未支付金额组成）和发起时的抵押品价值计算。对于存量房地产，采用“原样”价值。如果要建造房产，则使用抵押品的“已完成”价值。DSCR是根据历史借款人绩效，或没有绩效历史的新成立实体的预计借款人绩效计算得出的。
| 起源 | 参与 | 合计 | 加权 | 加权 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | 金额 | 率 | LTV | DSCR | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 175,230 | 6.31 | % | $ | 32,510 | 6.25 | % | $ | 207,740 | 6.30 | % | 71 | % | 2.77x | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 34,105 | 6.59 | — | — | 34,105 | 6.59 | 不适用 | 5.37 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 71,746 | 6.85 | 51,010 | 6.45 | 122,756 | 6.68 | 73 | 1.29 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 281,081 | 6.48 | $ | 83,520 | 6.37 | $ | 364,601 | 6.45 | 72 | 2.52 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下表列出了所示期间的商业贷款支付情况，不包括信贷额度。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | ||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 207,243 | 6.32 | % | $ | 180,502 | 6.41 | % | |||||||||||||||
| 商业和工业 | 27,585 | 6.97 | 21,736 | 7.03 | |||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 70,004 | 6.65 | 49,151 | 7.00 | |||||||||||||||||||
| $ | 304,832 | 6.46 | $ | 251,389 | 6.58 | ||||||||||||||||||
16
下表列示了截至所示日期按主要抵押品类型划分的本行商业房地产和商业建筑贷款。管理层预计将为大部分未支付金额提供全额资金，因为大多数都不会被银行取消。
| 2025年12月31日 | 9月30日， 2025 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 酒店 | 32 | $ | 616,357 | $ | 67,562 | $ | 683,919 | $ | 603,124 | ||||||||||||||||||||
| 老年住房 | 52 | 537,585 | 15,024 | 552,609 | 483,959 | ||||||||||||||||||||||||
| 多户 | 34 | 286,694 | 125,538 | 412,232 | 365,316 | ||||||||||||||||||||||||
| 零售大厦 | 126 | 314,868 | 88,114 | 402,982 | 334,665 | ||||||||||||||||||||||||
| 办公楼 | 73 | 86,540 | 6,583 | 93,123 | 136,058 | ||||||||||||||||||||||||
| 一至四户房产 | 301 | 61,805 | 3,976 | 65,781 | 70,420 | ||||||||||||||||||||||||
| 仓库/制造业 | 51 | 62,969 | 1,799 | 64,768 | 58,853 | ||||||||||||||||||||||||
| 土地 | 24 | 34,008 | 593 | 34,601 | 35,605 | ||||||||||||||||||||||||
| 单一用途建筑 | 25 | 32,821 | 262 | 33,083 | 33,718 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 32 | 25,086 | 630 | 25,716 | 28,192 | ||||||||||||||||||||||||
| 750 | $ | 2,058,733 | $ | 310,081 | $ | 2,368,814 | $ | 2,149,910 | |||||||||||||||||||||
| 加权平均费率 | 5.84 | % | 6.68 | % | 5.95 | % | 5.99 | % | |||||||||||||||||||||
下表列示截至所示日期，本行商业房地产贷款组合内的非业主自用和业主自用贷款的未付本金余额。
| 12月31日， 2025 |
9月30日， 2025 |
||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 非业主占用 | $ | 1,379,099 | $ | 1,271,905 | |||||||
| 业主占用 | 161,736 | 167,925 | |||||||||
下表列出截至2025年12月31日管理层对该行商业地产和商业建筑未支付金额和未履行承诺的资金预期。由于循环信贷额度的性质，管理层无法预测这些余额的资金预期，因此这些金额单独列报。
| 截至本季度的预计支出 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2026 |
6月30日， 2026 |
9月30日， 2026 |
此后 | 循环信贷额度 | 合计 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 未支付金额 | $ | 59,605 | $ | 64,130 | $ | 47,032 | $ | 132,070 | $ | 7,244 | $ | 310,081 | |||||||||||||||||||||||
| 承诺 | 4,775 | 8,518 | 8,652 | 56,982 | — | 78,927 | |||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 64,380 | $ | 72,648 | $ | 55,684 | $ | 189,052 | $ | 7,244 | $ | 389,008 | ||||||||||||||||||||||||
| 加权平均费率 | 6.65 | % | 6.73 | % | 6.71 | % | 6.72 | % | 6.91 | % | 6.71 | % | |||||||||||||||||||||||
17
下表汇总了截至所示日期按担保物所在州划分的本行商业地产和商业建筑贷款情况。
| 2025年12月31日 | 9月30日， 2025 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 堪萨斯州 | 542 | $ | 823,732 | $ | 86,977 | $ | 910,709 | $ | 799,827 | ||||||||||||||||||||
| 密苏里州 | 120 | 310,295 | 41,926 | 352,221 | 354,772 | ||||||||||||||||||||||||
| 德州 | 20 | 246,508 | 54,841 | 301,349 | 312,805 | ||||||||||||||||||||||||
| 亚利桑那州 | 7 | 129,536 | 23,801 | 153,337 | 122,429 | ||||||||||||||||||||||||
| 加州 | 6 | 94,325 | 16,207 | 110,532 | 96,848 | ||||||||||||||||||||||||
| 纽约 | 2 | 109,482 | — | 109,482 | 109,828 | ||||||||||||||||||||||||
| 科罗拉多州 | 13 | 60,920 | 23,024 | 83,944 | 84,199 | ||||||||||||||||||||||||
| 田纳西州 | 3 | 37,671 | 13,940 | 51,611 | 56,781 | ||||||||||||||||||||||||
| 华盛顿 | 2 | 51,200 | — | 51,200 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 35 | 195,064 | 49,365 | 244,429 | 212,421 | ||||||||||||||||||||||||
| 750 | $ | 2,058,733 | $ | 310,081 | $ | 2,368,814 | $ | 2,149,910 | |||||||||||||||||||||
下表按未偿本金余额、按主要抵押品类型和状态汇总，以及截至2025年12月31日的加权平均LTV和加权平均DSCR，列出了该行的商业房地产和商业建筑贷款。LTV是使用截至2025年12月31日的总贷款金额（由未支付的本金和未支付的金额组成）和可用的最新抵押品价值计算得出的，这通常是发起/购买时的价值。DSCR在发起时计算，并在随后的续贷、财务审查（适用的贷款和借贷关系）以及任何其他时间管理层意识到可能影响DSCR的变化时更新。下表中所列的DSCR是基于发起时的DSCR，除非已计算出更新的DSCR或贷款已达到其稳定期结束。一般来说，贷款总额在250万美元或以上的商业借款人至少每年接受审查，以监测财务业绩。
| 堪萨斯州 | 密苏里州 | 德州 | 亚利桑那州 | 纽约 | 加州 | 其他 | 合计 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 酒店 | $ | 41,544 | $ | 20,648 | $ | 141,320 | $ | 106,709 | $ | 109,482 | $ | 90,096 | $ | 106,558 | $ | 616,357 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 老年住房 | 323,857 | 141,629 | — | — | — | — | 72,099 | 537,585 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售大厦 | 87,670 | 41,492 | 84,736 | 20,068 | — | — | 80,902 | 314,868 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 多户 | 199,638 | 53,592 | 20,000 | — | — | — | 13,464 | 286,694 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 办公楼 | 60,153 | 7,747 | 452 | 136 | — | — | 18,052 | 86,540 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 仓库/制造业 | 38,382 | 17,869 | — | — | — | — | 6,718 | 62,969 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户房产 | 42,110 | 4,264 | — | 2,248 | — | 1,620 | 11,563 | 61,805 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 土地 | 7,119 | 152 | — | — | — | — | 26,737 | 34,008 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 单一用途建筑 | 11,682 | 18,155 | — | 375 | — | 2,609 | — | 32,821 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 11,577 | 4,747 | — | — | — | — | 8,762 | 25,086 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 823,732 | $ | 310,295 | $ | 246,508 | $ | 129,536 | $ | 109,482 | $ | 94,325 | $ | 344,855 | $ | 2,058,733 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 加权LTV | 67 | % | 66 | % | 56 | % | 54 | % | 46 | % | 51 | % | 66 | % | 63 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 加权DSCR | 2.03x | 1.51x | 1.40x | 1.42x | 1.55x | 1.50x | 1.68x | 1.73x | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
18
下表列示了截至2025年12月31日按一级抵押品类型汇总的本行商业地产和商业建筑贷款未偿本金余额，以及加权平均利率、LTV、DSCR。
| 未付款 | 加权 | 加权 | 加权 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 率 | LTV | DSCR | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 酒店 | 32 | $ | 616,357 | 6.31 | % | 54 | % | 1.31倍 | |||||||||||||||||||||
| 老年住房 | 52 | 537,585 | 5.21 | 73 | 1.64 | ||||||||||||||||||||||||
| 零售大厦 | 126 | 314,868 | 5.51 | 61 | 1.93 | ||||||||||||||||||||||||
| 多户 | 34 | 286,694 | 5.97 | 64 | 1.30 | ||||||||||||||||||||||||
| 办公楼 | 73 | 86,540 | 6.43 | 64 | 3.49 | ||||||||||||||||||||||||
| 仓库/制造业 | 51 | 62,969 | 6.34 | 65 | 2.26 | ||||||||||||||||||||||||
| 一至四户房产 | 301 | 61,805 | 6.03 | 56 | 3.18 | ||||||||||||||||||||||||
| 土地 | 24 | 34,008 | 6.24 | 71 | 4.19 | ||||||||||||||||||||||||
| 单一用途建筑 | 25 | 32,821 | 6.26 | 62 | 1.90 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 32 | 25,086 | 5.89 | 53 | 2.09 | ||||||||||||||||||||||||
| 750 | $ | 2,058,733 | 5.84 | 63 | 1.73 | ||||||||||||||||||||||||
下表列出了该行的商业房地产和建筑贷款，包括未偿还本金和未支付金额，以及截至2025年12月31日的未偿还贷款承诺，按贷款总额和承诺金额分类，连同平均贷款金额，以及加权平均利率、LTV和DSCR。对于超过6000万美元的贷款，这类贷款中有1.522亿美元与亚利桑那州和加利福尼亚州的酒店有关，1.431亿美元与堪萨斯州的多户住宅有关，6960万美元与堪萨斯州的老年住房有关。下表中包含的最大贷款为8600万美元，截至2025年12月31日已全部发放，由亚利桑那州的一家酒店提供抵押。
| 贷款总额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 和承诺 | 平均 | 加权 | 加权 | 加权 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 金额 | 金额 | 率 | LTV | DSCR | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 超过6000万美元 | 5 | $ | 364,957 | $ | 72,991 | 6.18 | % | 60 | % | 1.50x | |||||||||||||||||||||||||
| > 5,000万至6,000万美元 | 3 | 164,252 | 54,751 | 5.66 | 61 | 1.45 | |||||||||||||||||||||||||||||
| > 40至5000万美元 | 2 | 97,162 | 48,581 | 6.15 | 57 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||||
| > 30-4000万美元 | 10 | 349,885 | 34,989 | 5.85 | 64 | 1.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| > 20-3000万美元 | 18 | 433,755 | 24,098 | 6.13 | 65 | 1.29 | |||||||||||||||||||||||||||||
| > 1000万至2000万美元 | 27 | 380,861 | 14,106 | 6.43 | 67 | 1.51 | |||||||||||||||||||||||||||||
| > 5至1000万美元 | 37 | 262,319 | 7,090 | 5.71 | 70 | 2.57 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 1至500万美元 | 122 | 283,694 | 2,325 | 5.27 | 58 | 2.18 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 不到100万美元 | 532 | 110,856 | 208 | 6.35 | 52 | 3.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 756 | $ | 2,447,741 | 3,238 | 5.98 | 63 | 1.71 | |||||||||||||||||||||||||||||
19
下表按贷款用途汇总了截至所示日期该行的商业和工业贷款。截至2025年12月31日，在2.854亿美元的商业和工业贷款中，59%，即1.682亿美元的总贷款余额为500万美元或更多。2025年12月31日最大的商业和工业贷款关系，贷款余额总额为8160万美元，占2025年12月31日商业和工业贷款余额总额的29%。截至2025年12月31日，本行无商业和工业贷款承诺。管理层预计，随着该行推进其发展商业银行业务各个方面的战略，商业和工业贷款组合将出现增长。然而，鉴于这些贷款的固有特征，余额可能会随着时间而波动。
| 2025年12月31日 | 9月30日， 2025 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营运资金 | 192 | $ | 101,869 | $ | 54,708 | $ | 156,577 | $ | 153,967 | ||||||||||||||||||||
| 购买/再融资业务资产 | 48 | 49,586 | 306 | 49,892 | 49,805 | ||||||||||||||||||||||||
| 融资/租赁车辆 | 174 | 32,423 | 2,050 | 34,473 | 36,406 | ||||||||||||||||||||||||
| 购置设备 | 63 | 21,275 | 6,391 | 27,666 | 54,201 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 19 | 14,756 | 2,059 | 16,815 | 7,508 | ||||||||||||||||||||||||
| 496 | $ | 219,909 | $ | 65,514 | $ | 285,423 | $ | 301,887 | |||||||||||||||||||||
| 加权平均费率 | 6.74 | % | 6.80 | % | 6.75 | % | 6.97 | % | |||||||||||||||||||||
下表汇总了截至2025年12月31日按借款人所在州划分的银行商业和工业贷款情况。
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | |||||||||||||||
| 校长 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| 堪萨斯州 | $ | 152,800 | $ | 60,796 | $ | 213,596 | |||||||||||
| 亚利桑那州 | 11,923 | — | 11,923 | ||||||||||||||
| 密苏里州 | 10,221 | 760 | 10,981 | ||||||||||||||
| 加州 | 7,800 | 2,237 | 10,037 | ||||||||||||||
| 俄亥俄州 | 9,785 | 215 | 10,000 | ||||||||||||||
| 其他 | 27,380 | 1,506 | 28,886 | ||||||||||||||
| $ | 219,909 | $ | 65,514 | $ | 285,423 | ||||||||||||
下表列出了该行的商业和工业贷款组合，包括未支付的本金和未支付的金额，以及截至2025年12月31日的未偿还贷款承诺，按贷款总额和承诺金额以及平均贷款金额分类。对于超过1500万美元的贷款，这两笔贷款都与堪萨斯州的营运资金贷款有关。下表所列的最大贷款为3600万美元，其中1630万美元截至2025年12月31日未支付。这笔贷款是上述8160万美元商业和工业关系的一部分。
| 贷款总额 | |||||||||||||||||||||||
| 和承诺 | 平均 | ||||||||||||||||||||||
| 计数 | 金额 | 金额 | DSCR | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 超过1500万美元 | 2 | $ | 54,718 | $ | 27,359 | 1.56x | |||||||||||||||||
| > 1000万至1500万美元 | 3 | 34,845 | 11,615 | 2.37 | |||||||||||||||||||
| > 5至1000万美元 | 10 | 78,650 | 7,865 | 1.39 | |||||||||||||||||||
| > 1至500万美元 | 27 | 56,447 | 2,091 | 8.37 | |||||||||||||||||||
| > 50万至100万美元 | 32 | 23,700 | 741 | 3.46 | |||||||||||||||||||
| 低于500000美元 | 422 | 37,063 | 88 | 4.02 | |||||||||||||||||||
| 496 | $ | 285,423 | 575 | 3.43 | |||||||||||||||||||
20
资产质量
下表列出了截至所示日期拖欠30至89天的贷款、不良贷款以及拥有的其他不动产（“OREO”）。表中的金额表示贷款的未付本金余额减去相关冲销（如有）。在2025年12月31日拖欠30至89天的贷款中，约59%拖欠59天或更少。非应计贷款是指根据会计和/或监管报告要求和/或内部政策要求报告为非应计的拖欠90天或以上或处于止赎状态的贷款和其他贷款，即使这些贷款是当前的。不良资产包括非应计贷款和奥利奥。
| 拖欠30至89天的贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2025 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 83 | $ | 9,351 | 68 | $ | 7,338 | 77 | $ | 9,617 | 73 | $ | 8,072 | 79 | $ | 9,768 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 已购买 | 21 | 5,767 | 13 | 3,221 | 15 | 2,958 | 12 | 3,107 | 12 | 3,020 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 6 | 2,584 | 7 | 1,236 | 6 | 1,654 | 5 | 2,472 | 7 | 18,373 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 5 | 1,039 | 1 | 32 | 8 | 1,166 | 2 | 348 | 1 | 125 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 29 | 635 | 22 | 520 | 27 | 634 | 24 | 441 | 35 | 679 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 144 | $ | 19,376 | 111 | $ | 12,347 | 133 | $ | 16,029 | 116 | $ | 14,440 | 134 | $ | 31,965 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款拖欠30至89天 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 与应收贷款总额，净额 | 0.24 | % | 0.15 | % | 0.20 | % | 0.18 | % | 0.40 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
21
| 不良贷款和奥利奥在： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2025 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | 计数 | 金额 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期90天或以上的贷款或处于止赎状态： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 29 | $ | 3,223 | 29 | $ | 2,754 | 23 | $ | 2,168 | 30 | $ | 2,814 | 26 | $ | 2,338 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 已购买 | 6 | 1,469 | 6 | 1,524 | 6 | 1,875 | 10 | 2,585 | 12 | 5,099 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 12 | 3,358 | 11 | 3,123 | 12 | 3,387 | 11 | 3,315 | 7 | 2,038 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 2 | 199 | 2 | 210 | 5 | 412 | 4 | 376 | 3 | 309 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 14 | 218 | 10 | 94 | 12 | 176 | 19 | 473 | 22 | 356 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 63 | 8,467 | 58 | 7,705 | 58 | 8,018 | 74 | 9,563 | 70 | 10,140 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期90天或以上的贷款或处于止赎状态 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 占贷款总额的百分比 | 0.10 | % | 0.09 | % | 0.10 | % | 0.12 | % | 0.13 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
拖欠90天以下的非应计贷款：(1)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 4 | $ | 40,338 | 3 | $ | 40,249 | 3 | $ | 40,338 | 5 | $ | 1,128 | 6 | $ | 1,096 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 1 | 77 | 2 | 109 | 1 | 97 | 2 | 142 | 1 | 125 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 5 | 40,415 | 5 | 40,358 | 4 | 40,435 | 7 | 1,270 | 7 | 1,221 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款总额 | 68 | 48,882 | 63 | 48,063 | 62 | 48,453 | 81 | 10,833 | 77 | 11,361 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款占贷款总额的百分比 | 0.60 | % | 0.59 | % | 0.60 | % | 0.14 | % | 0.14 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 奥利奥： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
起源(2)
|
2 | $ | 291 | 1 | $ | 62 | 1 | $ | 92 | — | $ | — | — | $ | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 1 | 135 | 1 | 135 | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3 | 426 | 2 | 197 | 1 | 92 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产总额 | 71 | $ | 49,308 | 65 | $ | 48,260 | 63 | $ | 48,545 | 81 | $ | 10,833 | 77 | $ | 11,361 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产占比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | 0.50 | % | 0.49 | % | 0.50 | % | 0.11 | % | 0.12 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)包括根据内部政策要求报告为非应计的贷款，即使这些贷款是当前的。
(2)我们还持有首套房贷的房地产相关消费贷款，被纳入一至四户类别作为底层抵押物是一至四户的财产。
22
下表列示列报日期分类为关注类或次级类贷款的摊余成本。与2025年9月30日相比，2025年12月31日的商业房地产关注贷款减少，主要是由于酒店财务业绩改善导致一笔3610万美元的酒店参与贷款升级为通过。
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | ||||||||||||||||||||||
| 特别提及 | 不达标 | 特别提及 | 不达标 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 一至四户 | $ | 14,236 | $ | 21,611 | $ | 13,055 | $ | 20,616 | |||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 22,448 | 45,801 | 59,993 | 45,550 | |||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 579 | 277 | 399 | 473 | |||||||||||||||||||
| 消费者 | 106 | 365 | 326 | 322 | |||||||||||||||||||
| $ | 37,369 | $ | 68,054 | $ | 73,773 | $ | 66,961 | ||||||||||||||||
信贷损失准备金：银行利用贴现现金流模型估算集合贷款和贷款承诺的预期信用损失。预期信贷损失是通过计算预计的未来损失率确定的，这些损失率取决于预测的经济指数，并在管理层认为适当时应用定性因素。于2025年12月31日，管理层应用定性因素对较新的一至四户家庭贷款的大额美元商业房地产贷款集中度和市场价值损失的潜在风险进行了核算。应用这些定性因素对贴现现金流模型中未充分反映的信用风险进行了会计处理。
该公司的商业房地产贷款通常具有较低的LTV和较强的DSCR，这作为商业房地产贷款组合可能不太可能出现损失的指标；然而，由于围绕预期损失的性质、时间和金额存在不确定性，管理层认为，如果在大额美元商业房地产贷款池内出现已实现的损失，这种损失的幅度可能很大。大额美元商业房地产贷款集中度定性因素解决了因损失事件而导致大额美元关系恶化的相关风险。作为分析的一部分，管理层考虑了外部数据，包括来自各种来源的历史商业地产价格指数趋势信息，以帮助确定这一定性因素的数量。
对于一到四个家庭的贷款，管理层认为，与我们投资组合中更老练的贷款相比，在经济衰退中存在市场价值损失的风险，特别是与房产价值没有经历价格升值的较新来源相关，并应用了一个定性因素来解释这一风险。为确定截至2025年12月31日的一至四户家庭贷款质量因素的适当金额，管理层考虑了外部历史房价指数趋势信息，以及历史贷款损失经验和投资组合余额趋势，关于贷款规模的一至四户家庭贷款组合构成，以及管理层对银行贷款组合和一至四户家庭贷款行业的了解。
我们的ACL分布和ACL与应收贷款的比率，按贷款类型，在所示日期总结如下。与2025年9月30日相比，截至2025年12月31日的商业ACL与应收贷款比率下降，主要是由于商业和工商业建筑贷款组合的构成发生变化。这些变化影响了各自投资组合的加权平均寿命，进而影响了贴现现金流结果的变化。基于管理层对该行商业贷款组合内信用风险的评估，同时考虑到DSCRs和LTVs，管理层认为该行针对商业贷款的ACL比率适合于信用风险。参见上文“贷款组合-商业贷款”部分中有关银行商业贷款DSCR和LTV的更多讨论。
| ACL分布情况 | ACL与应收贷款的比率 | ||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | 9月30日， | 12月31日， | 9月30日， | ||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2025 | 2025 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 一至四户 | $ | 2,842 | $ | 3,046 | 0.05 | % | 0.05 | % | |||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 16,825 | 15,809 | 0.90 | 0.92 | |||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 1,826 | 2,499 | 0.83 | 1.19 | |||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 2,871 | 2,468 | 1.56 | 1.26 | |||||||||||||||||||
| 商业总额 | 21,522 | 20,776 | 0.94 | 0.98 | |||||||||||||||||||
| 消费者 | 208 | 217 | 0.18 | 0.19 | |||||||||||||||||||
| 合计 | $ | 24,572 | $ | 24,039 | 0.30 | 0.30 | |||||||||||||||||
23
从历史上看，该行一直保持非常低的拖欠率和净冲销率。过去两年，该行在一个季度末拖欠90天或以上的商业贷款占商业贷款总额的最高比率为0.22%。一对四家庭发起贷款和代理贷款的最高此类比率合计为0.10%。本季度净冲销总额为11.9万美元。在截至2025年12月31日的10年期间，该银行确认了87.5万美元的净冲销总额。截至2025年12月31日，ACL余额为2460万美元，表外信贷敞口准备金总额为600万美元，管理层认为这足以应对我们贷款组合中的信贷风险特征。
下表列出了所示日期和期间的ACL活动和相关比率。
| 截至或截至三个月 | |||||||||||
| 12月31日， 2025 |
9月30日， 2025 |
||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 期初余额 | $ | 24,039 | $ | 22,808 | |||||||
| 冲销： | |||||||||||
| 一至四户 | — | (3) | |||||||||
| 商业 | (102) | (62) | |||||||||
| 消费者 | (21) | (37) | |||||||||
| 冲销总额 | (123) | (102) | |||||||||
| 复苏： | |||||||||||
| 一至四户 | — | 12 | |||||||||
| 商业 | 2 | 23 | |||||||||
| 消费者 | 2 | 1 | |||||||||
| 总回收率 | 4 | 36 | |||||||||
| 净（冲销）回收 | (119) | (66) | |||||||||
| 信用损失准备 | 652 | 1,297 | |||||||||
| 期末余额 | $ | 24,572 | $ | 24,039 | |||||||
| 期间净冲销比率 | |||||||||||
| 期内平均未偿贷款 | — | % | — | % | |||||||
| 期间的净冲销（回收）比率 | |||||||||||
| 期平均不良资产 | 0.24 | 0.14 | |||||||||
| ACL对期末不良贷款 | 50.27 | 50.02 | |||||||||
| ACL与期末应收贷款 | 0.30 | 0.30 | |||||||||
| ACL与净冲销（年化） | 52x | 90x | |||||||||
证券组合
下表列出2025年12月31日我们的证券组合的分布情况，按摊余成本计算。总体而言，截至2025年12月31日，固定利率证券占我们证券投资组合的91%。加权平均寿命（“WAL”）是在应用了三个月的历史提前还款速度和预计的看涨期权假设后的估计剩余期限（以年为单位）。免税证券的加权平均收益率不按完全等税基础计算。
| 金额 | 产量 | WAL | |||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| MBS | $ | 805,099 | 5.48 | % | 4.1 | ||||||||||||
| 公司债券 | 4,000 | 5.12 | 6.4 | ||||||||||||||
| $ | 809,099 | 5.48 | 4.1 | ||||||||||||||
24
下表总结了我们证券投资组合在所述期间的活动。期初和期末余额的加权平均收益率截至所述期间的第一天和最后一天，通常来自投资组合中证券最近的提前还款活动。期初和期末WAL是在应用了最近三个月的历史提前还款速度和预计的看涨期权假设后，估计的剩余本金偿还期限（以年为单位）。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | |||||||||||||||||
| 金额 | 产量 | WAL | |||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| 期初余额-账面价值 | $ | 867,216 | 5.45 | % | 4.8 | ||||||||||||
| 到期和偿还 | (40,956) | ||||||||||||||||
| （溢价）/折价的净摊销 | 838 | ||||||||||||||||
| 采购 | 1,848 | 6.64 | 3.1 | ||||||||||||||
| AFS证券估值变动 | 758 | ||||||||||||||||
| 期末余额-账面价值 | $ | 829,704 | 5.48 | 4.1 | |||||||||||||
存款组合
下表列出了我们存款组合的组成部分的金额、加权平均费率以及占总额的百分比 在提出的日期。与2025年9月30日相比，2025年12月31日的存款组合利率下降主要是由于零售存单利率下降。
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | $ | 641,201 | — | % | 9.5 | % | $ | 601,371 | — | % | 9.1 | % | $ | 556,515 | — | % | 9.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 907,684 | 0.23 | 13.4 | 859,256 | 0.21 | 13.0 | 888,287 | 0.22 | 14.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 557,559 | 3.70 | 8.3 | 460,712 | 3.88 | 7.0 | 171,656 | 4.14 | 2.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 424,280 | 0.07 | 6.3 | 423,942 | 0.07 | 6.5 | 439,407 | 0.07 | 7.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,229,427 | 1.19 | 18.2 | 1,233,487 | 1.29 | 18.7 | 1,235,788 | 1.19 | 19.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证 | 2,998,481 | 3.65 | 44.3 | 3,012,680 | 3.74 | 45.7 | 2,914,464 | 4.15 | 46.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,758,632 | 2.18 | 100.0 | % | $ | 6,591,448 | 2.26 | 100.0 | % | $ | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
25
下表列出了我们存款组合的组成部分的金额、加权平均费率和占总额的百分比，在所示日期分为零售非到期存款、商业非到期存款和存款证。
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售非到期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | $ | 431,397 | — | % | 6.4 | % | $ | 409,722 | — | % | 6.2 | % | $ | 434,432 | — | % | 7.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 823,946 | 0.08 | 12.2 | 790,783 | 0.08 | 12.0 | 819,644 | 0.09 | 13.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 557,559 | 3.70 | 8.3 | 460,712 | 3.88 | 7.0 | 171,656 | 4.14 | 2.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 420,756 | 0.07 | 6.2 | 420,330 | 0.07 | 6.4 | 436,147 | 0.07 | 7.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,060,980 | 1.03 | 15.7 | 1,050,841 | 1.07 | 15.9 | 1,145,615 | 1.09 | 18.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 3,294,638 | 0.99 | 48.8 | 3,132,388 | 0.96 | 47.5 | 3,007,494 | 0.69 | 48.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业性非到期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | 209,804 | — | 3.1 | 191,649 | — | 2.9 | 122,083 | — | 2.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 83,738 | 1.73 | 1.2 | 68,473 | 1.72 | 1.0 | 68,643 | 1.75 | 1.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 3,524 | 0.05 | 0.1 | 3,612 | 0.05 | 0.1 | 3,260 | 0.05 | 0.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 168,447 | 2.18 | 2.5 | 182,646 | 2.52 | 2.8 | 90,173 | 2.50 | 1.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 465,513 | 1.10 | 6.9 | 446,380 | 1.29 | 6.8 | 284,159 | 1.22 | 4.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存单： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售存单 | 2,818,392 | 3.63 | 41.7 | 2,828,982 | 3.73 | 43.0 | 2,799,418 | 4.14 | 45.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业存单 | 62,178 | 3.55 | 0.9 | 61,819 | 3.64 | 0.9 | 56,564 | 4.27 | 0.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 117,911 | 4.02 | 1.7 | 121,879 | 4.06 | 1.8 | 58,482 | 4.48 | 0.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 2,998,481 | 3.65 | 44.3 | 3,012,680 | 3.74 | 45.7 | 2,914,464 | 4.15 | 47.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,758,632 | 2.18 | 100.0 | % | 6,591,448 | 2.26 | 100.0 | % | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下表列示了上述日期零售存款、商业存款、对公单位存单总额的金额、加权平均费率及占总额的百分比。
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售存款总额 | $ | 6,113,030 | 2.21 | % | 90.5 | % | $ | 5,961,370 | 2.28 | % | 90.5 | % | $ | 5,806,912 | 2.35 | % | 93.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业存款总额 | 527,691 | 1.39 | 7.8 | 508,199 | 1.58 | 7.7 | 340,723 | 1.72 | 5.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 117,911 | 4.02 | 1.7 | 121,879 | 4.06 | 1.8 | 58,482 | 4.48 | 0.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,758,632 | 2.18 | 100.0 | % | $ | 6,591,448 | 2.26 | 100.0 | % | $ | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2025年12月31日，该行约有7.768亿美元（或约11%）的通知报告存款余额未投保，其中约5.994亿美元（或约占该行通知报告存款余额的9%）与商业和零售存款账户有关，其余主要由完全抵押的公共单位存款和公司间账户组成。未投保金额是根据银行监管报告要求所使用的方法和假设进行的估计。
26
借款
下表列出了定期借款的到期情况，其中包括FHLB预付款，以及截至2025年12月31日的相关加权平均合同和有效利率。摊销的FHLB预付款是根据其到期日与其季度预定还款日期来列报的。
| 到期日由 | 订约 | 有效 | ||||||||||||||||||
| 会计年度 | 金额 | 率 |
率(1)
|
|||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||
| 2026 | $ | 275,000 | 2.31 | % | 2.42 | % | ||||||||||||||
| 2027 | 740,000 | 3.49 | 3.56 | |||||||||||||||||
| 2028 | 611,066 | 4.20 | 4.07 | |||||||||||||||||
| 2029 | 123,750 | 4.45 | 4.45 | |||||||||||||||||
| 2030 | 80,000 | 4.20 | 4.20 | |||||||||||||||||
| $ | 1,829,816 | 3.64 | 3.65 | |||||||||||||||||
(1)有效利率包括利率互换的影响以及先前预付的FHLB预付款产生的递延提前还款罚款的摊销。
下表列出所示期间的借款活动。表中列示的借款原合同条款为一年或更长时间或与原合同条款为一年或更长时间的利率掉期挂钩。表中不包括信用额度借款和融资租赁。有效利率显示为加权平均数，包括利率掉期的影响以及先前预付的FHLB预付款产生的递延提前还款罚款的摊销。加权平均期限（“WAM”）是以年为单位的剩余加权平均合同期限。开始和结束的WAM表示截至所述期间的第一天和最后几天的剩余到期日。在本季度，该行对加权平均有效利率为4.03%、期限为0.5年的5000万美元固定利率预付款进行了再融资，并以加权平均有效利率为3.64%、期限为2.0年的WAL的5000万美元固定利率预付款取而代之。这笔交易产生了1.1万美元的预付款费用，这些费用将在新的FHLB预付款的存续期内确认为利息费用。这一活动反映在下表中。管理层将继续监测批发融资的机会，并可能在未来期间支付FHLB预付款。该行还可能在未来使用可调整利率垫款更新某些固定利率垫款，以更好地匹配其不断增加的商业贷款组合的重定价特征。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | |||||||||||||||||
| 有效 | |||||||||||||||||
| 金额 | 率 | WAM | |||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 1,950,984 | 3.54 | % | 1.5 | ||||||||||||
| 到期和偿还 | (171,168) | 2.34 | — | ||||||||||||||
| 新的FHLB借款 | 50,000 | 3.64 | 2.0 | ||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 1,829,816 | 3.65 | 1.4 | |||||||||||||
27
有息负债到期日
下表列出了截至2025年12月31日未来四个季度的存款证、零售/商业和公共单位金额拆分、非摊销FHLB垫款的到期和加权平均重定价利率，也是加权平均有效利率。
| 3月31日， | 6月30日， | 9月30日， | 12月31日， | |||||||||||||||||||||||||||||
| 2026 | 2026 | 2026 | 2026 | 合计 | ||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售/商业证书： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 407,199 | $ | 636,261 | $ | 595,282 | $ | 550,620 | $ | 2,189,362 | ||||||||||||||||||||||
| 重订率 | 3.64 | % | 3.79 | % | 3.66 | % | 3.58 | % | 3.68 | % | ||||||||||||||||||||||
| 公共单位证书： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 44,281 | $ | 9,001 | $ | 16,379 | $ | 18,000 | $ | 87,661 | ||||||||||||||||||||||
| 重订率 | 4.12 | % | 4.22 | % | 3.94 | % | 3.62 | % | 3.99 | % | ||||||||||||||||||||||
| 定期借款： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 100,000 | $ | 50,000 | $ | 125,000 | $ | 250,000 | $ | 525,000 | ||||||||||||||||||||||
| 重订率 | 1.60 | % | 0.98 | 3.66 | 4.29 | 3.31 | ||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 551,480 | $ | 695,262 | $ | 736,661 | $ | 818,620 | $ | 2,802,023 | ||||||||||||||||||||||
| 重订率 | 3.31 | % | 3.59 | % | 3.67 | % | 3.80 | % | 3.62 | % | ||||||||||||||||||||||
下表列出截至2025年12月31日我们存款证的WAM信息，以年为单位。
| 零售存单 | 0.8 | ||||
| 商业存单 | 0.6 | ||||
| 对公单位存单 | 0.6 | ||||
| 存款证总额 | 0.8 | ||||
28
平均费率和寿命
截至2025年12月31日，该行预计在一年内到期或重新定价的生息资产和计息负债金额之间的差距为（12.3）亿美元，占总资产的（12.6%），而2025年9月30日为（9.83.6）亿美元，占总资产的（10.1%）。一年缺口金额的变化主要是由于一年内到期的预计计息负债现金流量的增加超过了同期生息资产金额的净增加。负债现金流增加主要与存款和预计一年内到期的借款金额净增加有关。存款金额增加是由于不同期间的非到期存款余额增加，以及随着计划在一年内到期的余额增加，存单组合滚动。预计资产现金流的净增加在很大程度上可以归因于该行的商业贷款组合。
预计在特定时期重新定价的有息负债金额通常不会受到利率变化的显着影响，因为银行的借款和存单组合具有合同到期日，通常不能在没有提前还款罚款的情况下提前终止。如果利率提高200个基点，截至2025年12月31日，该行的一年期缺口预计为（14.6）亿美元，占总资产的（14.9）%。如果利率下降200个基点，截至2025年12月31日，该行的一年期缺口预计为（8.214亿）美元，占总资产的（8.4）%。与费率没有变化时相比，缺口金额的变化是由于预期净现金流量的变化，主要是由于在每个费率环境下预计的抵押贷款相关资产的预付款。在较高利率的环境中，抵押贷款相关资产的预付款预计会更低，而在较低利率的环境中，预付款预计会更高。
下表列出了我们截至2025年12月31日的生息资产和计息负债在应用提前还款、赎回假设和衰减率后的加权平均收益率/利率和WAL（以年为单位）。为生息资产呈现的收益率包括费用、成本、溢价和折扣的摊销，这些被认为是对收益率的调整。定期借款列报的利率为实际利率，其中包括利率互换的影响以及先前预付的FHLB预付款产生的递延提前还款罚款的摊销。定期借款列报的WAL包括利率互换的影响。
| 金额 | 收益率/利率 | WAL | 类别的百分比 | 占总数的百分比 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | $ | 829,704 | 5.48 | % | 3.2 | 8.9 | % | ||||||||||||||||||||||
| 应收贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 固定费率一至四户 | 4,904,673 | 3.53 | 6.6 | 59.8 | % | 52.5 | |||||||||||||||||||||||
| 固定费率商业 | 847,870 | 5.79 | 1.8 | 10.3 | 9.1 | ||||||||||||||||||||||||
| 所有其他固定利率贷款 | 30,938 | 7.35 | 7.0 | 0.4 | 0.3 | ||||||||||||||||||||||||
| 固定利率贷款总额 | 5,783,481 | 3.88 | 5.9 | 70.5 | 61.9 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调费率一至四户 | 886,128 | 4.55 | 4.1 | 10.8 | 9.5 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调费率商业 | 1,430,772 | 5.87 | 3.5 | 17.5 | 15.3 | ||||||||||||||||||||||||
| 所有其他可调整利率贷款 | 99,594 | 7.41 | 3.3 | 1.2 | 1.0 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调整利率贷款总额 | 2,416,494 | 5.45 | 3.7 | 29.5 | 25.8 | ||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额 | 8,199,975 | 4.34 | 5.2 | 100.0 | % | 87.7 | |||||||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 85,060 | 9.21 | 1.6 | 0.9 | |||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 232,634 | 3.30 | — | 2.5 | |||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | $ | 9,347,373 | 4.46 | 4.9 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||
| 非到期存款 | $ | 3,118,950 | 1.21 | 5.0 | 51.0 | % | 39.2 | % | |||||||||||||||||||||
| 零售存单 | 2,818,392 | 3.63 | 0.8 | 46.1 | 35.5 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业存单 | 62,178 | 3.51 | 0.6 | 1.0 | 0.8 | ||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 117,911 | 4.02 | 0.6 | 1.9 | 1.5 | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 6,117,431 | 2.40 | 2.9 | 100.0 | % | 77.0 | |||||||||||||||||||||||
| 定期借款 | 1,830,867 | 3.65 | 1.4 | 23.0 | |||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | $ | 7,948,298 | 2.69 | 2.6 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||
29