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USB-20231231
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美国
证券交易委员会
华盛顿特区20549
表格 10-K
☑ 根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的年度报告
截至本财政年度 12月31日 , 2023
或
☐ 根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告
对于从（不适用）的过渡期
委托档案号： 1-6880
美国合众银行
（在其章程中指明的注册人的确切名称）
特拉华州 41-0255900
（成立或组织的州或其他司法管辖区）
（I.R.S.雇主识别号）
800 Nicollet购物中心 , 明尼阿波利斯 , 明尼苏达州 55402
（主要行政办公地址）（邮编）
( 651 ) 466-3000
（注册人的电话号码，包括区号）
根据该法第12（b）节登记的证券：
各类名称 交易符号
注册的各交易所名称
普通股，每股面值0.01美元 USB 纽约证券交易所
存托股份（每股代表A系列非累积永久优先股股份的1/100权益，面值1.00美元） USB PRA 纽约证券交易所
存托股份（每股代表B系列非累积永久优先股股份的1/1,000权益，面值1.00美元） USB PrH 纽约证券交易所
存托股份（每股代表K系列非累积永久优先股股份的1/1,000权益，面值1.00美元） USB PRP 纽约证券交易所
存托股份（每股代表L系列非累积永久优先股股份的1/1,000权益，面值1.00美元） USB PrQ 纽约证券交易所
存托股份（每股代表M系列非累积永久优先股股份的1/1,000权益，面值1.00美元） USB PrR 纽约证券交易所
存托股份（每股代表O系列非累积永久优先股股份的1/1,000权益，面值1.00美元） USB PRS 纽约证券交易所
0.850%中期票据，X系列（优先），2024年6月7日到期 USB/24B 纽约证券交易所
根据该法第12（g）节登记的证券：
无
如果注册人是《证券法》第405条所定义的知名且经验丰富的发行人，请用复选标记表示。 有 丨否☐
如果根据该法第13条或第15（d）条，注册人没有被要求提交报告，请用复选标记表示。是☐ 无 ☑
用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类提交要求。 有 丨否☐
用复选标记表明注册人在过去12个月内（或在要求注册人提交此类文件的较短期限内）是否以电子方式提交了根据S-T规则第405条要求提交的每个交互式数据文件。 有 丨否☐
通过复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”、“新兴成长型公司”的定义。
大型加速披露公司 丨加速申报器☐
非加速申报者☐较小的报告公司 ☐
新兴成长型公司 ☐
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表明注册人是否已就编制或出具审计报告的注册会计师事务所根据《萨班斯-奥克斯利法案》（15 U.S.C.7262（b））第404（b）节对其财务报告内部控制有效性的评估提交报告和证明。 ☑
如果证券是根据该法第12（b）节登记的，请用复选标记表明备案中包括的登记人的财务报表是否反映了对先前发布的财务报表的错误更正。 ☑
用复选标记表明这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行官根据§ 240.10D-1（b）在相关恢复期间收到的基于激励的补偿进行恢复分析。 ☐
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见法案第12b-2条）。是☐否 ☑
截至2023年6月30日，注册人的非关联机构持有的注册人普通股总市值为$ 50.6 亿，基于纽约证券交易所报告的收盘销售价格。
请注明截至最后实际可行日期登记人各类普通股的已发行股份数量。
类 截至2024年1月31日
普通股，每股面值0.01美元 1,558,133,431
审计师事务所ID： 42 审计员姓名： 安永会计师事务所 审计员位置： 明尼苏达州明尼阿波利斯
以引用方式纳入的文件
文件 Parts into which Incorporated
1.截至2023年12月31日止财政年度股东周年报告（「 2023年年报」）的部分内容
第一和第二部分
2.将于2024年4月16日举行的年度股东大会的部分委托书（“委托书”）
第三部分
1

第一部分
项目1。商业
前瞻性陈述
根据1995年《私人证券诉讼改革法》，出现以下信息：本报告包含有关美国合众银行（“美国合众银行”或“公司”）的前瞻性陈述。非历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，均为前瞻性陈述，并基于截至本文发布之日管理层可获得的信息以及做出的假设和估计。这些前瞻性陈述涵盖（其中包括）未来经济状况以及美国合众银行预计的未来收入、费用、财务状况、资产质量、资本和流动性水平、计划、前景和运营。前瞻性陈述经常使用诸如“预期”、“目标”、“预期”、“希望”、“估计”、“项目”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、“继续”等词语，以及其他类似的表达方式或未来或条件动词，如“将”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”和“可以”。
前瞻性陈述涉及固有风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中所述的结果存在重大差异，包括以下风险和不确定性：
•一般商业和经济状况恶化或国内或全球金融市场动荡，这可能会对美国合众银行的收入及其资产和负债的价值产生不利影响，减少某些金融机构的资金可用性，导致信贷收紧，并增加股价波动；
•金融服务业的动荡和波动，包括其他存款机构的倒闭或倒闭传闻，这可能会影响包括美国银行全国协会（“USBNA”）在内的存款机构吸引和留住储户的能力，并可能影响包括美国合众银行在内的金融服务提供商借入或筹集资金的能力；
•政府机构为稳定金融体系而采取的行动以及这些行动的有效性；
•针对影响银行业的近期发展，对适用于大型银行组织的监管资本、流动性和解决方案相关要求进行了更改；
•法规、法规或监管政策或惯例的变更，包括资本和流动性要求，以及此类法律法规的执行和解释，以及美国合众银行满足或满足这些要求的能力以及监管实体施加的其他要求或条件；
•利率变化；
•失业率上升；
•美国合众银行的贷款组合的信用质量或为这些贷款提供担保的抵押品的价值恶化；
•与发起和出售抵押贷款相关的风险，包括回购和赔偿要求，以及与美国合众银行作为贷款服务商的角色相关的风险；
•当前、未决或未来诉讼和政府程序的影响；
•银行和非银双方竞争加剧；
•气候变化的影响以及相关的物理和过渡风险；
•客户行为和偏好的变化以及实施技术变革以响应客户需求和满足竞争需求的能力；
•数据安全漏洞；
•美国合众银行或第三方的运营、技术或安全系统或基础设施出现故障或中断或遭到破坏；
•未对个人信息进行保护；
•流行病、自然灾害、恐怖活动、内乱、国际敌对行动和地缘政治事件的影响；
•供应链中断、通胀上升、增长放缓或衰退的影响；
•未能执行战略或运营计划；
2

•并购及相关整合的影响；
•关键会计政策和判断的影响；
•税收法律法规的变化或解释的影响；
•管理层有效管理信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、战略风险、利率风险、流动性风险和声誉风险的能力；以及
•2023年年报“风险因素”一节中对风险和不确定性进行了较为充分的论述。
此外，美国合众银行对MUFG Union Bank，N.A.（“TERM1”）的收购存在风险和不确定性，其中包括（其中包括）：收购产生的任何收入协同效应和其他预期收益可能无法实现或可能需要比预期更长的时间才能实现的风险。
此外，这些风险之外的其他因素也可能对美国合众银行的业绩产生不利影响，读者不应将这些风险视为所有潜在风险或不确定性的完整集合。告诫读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。前瞻性陈述仅在本文发布之日起生效，美国合众银行不承担根据新信息或未来事件对其进行更新的义务。
一般业务说明
美国合众银行是一家金融服务控股公司，总部位于美国明尼苏达州明尼阿波利斯市，为数百万当地、全国和全球客户提供服务。美国合众银行根据1956年《银行控股公司法》（“BHC法案”）注册为银行控股公司，并已选择根据《BHC法案》被视为金融控股公司。该公司提供全方位的金融服务，包括借贷和存管服务、现金管理、资本市场以及信托和投资管理服务。它还从事信用卡服务、商户和ATM处理、抵押银行、保险、经纪和租赁。
美国合众银行的银行业务子公司USBNA从事一般银行业务，主要在国内市场开展业务，并于2023年12月31日持有该公司全部合并存款5123亿美元。USBNA为个人、企业、机构组织、政府实体和其他金融机构提供范围广泛的产品和服务。商业和消费贷款服务主要提供给公司国内市场内的客户、在国外有业务的国内客户以及在公司所针对的特定行业（例如医疗保健、公用事业、石油和天然气以及州和市政府）经营的大型全国性客户。借贷服务包括传统信贷产品以及信用卡服务、租赁融资和进出口贸易、资产支持贷款、农业金融等产品。存管服务包括支票账户、储蓄账户和定期凭证合同。向企业和政府实体客户提供资本市场、金库管理和应收账款锁箱收款等辅助服务。美国合众银行的银行和信托子公司为个人、遗产、基金会、商业公司和慈善组织提供全方位的资产管理和受托服务。
其他美国合众银行非银行子公司主要在其国内市场内向公司的客户提供投资和保险产品，并向范围广泛的共同基金和其他基金提供基金管理服务。
截至2023年12月31日，银行和投资服务通过遍布26个州的2274个银行办事处网络提供，主要在美国中西部和西部地区开展业务。相当大比例的消费者交易是使用USBNA的数字银行服务完成的，既可以在线完成，也可以通过其数字应用程序完成。截至2023年12月31日，该公司运营着4524台ATM机网络，并提供每周7天的24小时电话客户服务。抵押银行服务通过遍布公司国内市场的银行办事处和贷款生产办事处提供。借贷产品可能是通过银行办事处、间接代理机构、经纪人或其他借贷来源发起的。该公司也是美国最大的企业和采购卡服务和企业信托服务提供商之一。公司全资子公司Elavon，Inc.（简称“Elavon”）直接向商户提供国内商户加工服务。Elavon的全资子公司在加拿大和欧洲部分地区提供类似的商户服务。该公司还在欧洲提供企业信托和基金管理服务。这些海外业务对公司而言并不重要。
MUFG联合银行收购
2022年12月1日，公司从Mitsubishi UFJ Financial Group，Inc.（“MUFG”）收购了MUB的核心区域银行业务专营权。根据股份购买协议的条款，公司收购了MUB的所有已发行在外流通普通股，购买价格包括55亿美元现金和约4400万股公司普通股。该公司还获得了35亿美元的额外MUB现金。
3

收购事项完成，该等款项须于购买事项完成之第五个周年日或之前偿还予MUFG。2023年8月3日，公司与MUFG完成债权/股权转换。因此，该公司通过向MUFG的关联公司发行2400万股公司普通股的收益（“债务/股权转换”）偿还了9.36亿美元的债务。债务/股权转换后，该公司对MUFG的剩余偿还义务为26亿美元。2023年5月26日，公司将MUB并入公司的一级银行子公司USBNA。公司2023年业绩反映了所收购业务的全部财务业绩。
业务板块
该公司的主要业务是财富、企业、商业和机构银行、消费者和商业银行、支付服务以及资金和企业支持。
财富、企业、商业和机构银行业务财富、企业、商业和机构银行业务为财富、中间市场、大型企业、政府和机构客户提供核心银行业务、专业贷款、交易和支付处理、资本市场、资产管理以及经纪和投资相关服务。2023年，财富、企业、商业和机构银行业务贡献了公司36亿美元的净收入，与2022年相比增加了2.02亿美元（6.0%）。
消费者和商业银行业务消费者和商业银行业务包括消费者银行业务、小企业银行业务和消费者贷款业务。产品和服务通过银行办事处、电话服务和销售、在线服务、直邮、ATM处理、移动设备、分布式抵押信贷员以及包括汽车经销商、抵押银行和战略业务合作伙伴在内的中介关系交付。消费者和商业银行业务在2023年贡献了22亿美元的公司净收入，与2022年相比增加了3.78亿美元（20.6%）。
支付服务支付服务包括消费者和商业信用卡、储值卡、借记卡、企业、政府和采购卡服务以及商户处理。支付服务在公司2023年的净收入中贡献了12亿美元，与2022年相比减少了1.5亿美元（11.2%）。
资金和企业支持 财务和企业支持包括公司的投资组合、资金、资本管理、利率风险管理、未分配给业务部门的所得税，包括对税收优惠项目的大部分投资，以及与在综合基础上管理的公司活动相关的那些费用的剩余总和。财务和企业支持在2023年公司净收入中录得15亿美元的净亏损，与2022年相比减少了8.26亿美元。
有关公司业务部门的更多信息，请参见公司2023年年度报告第56至58页“业务线财务审查”标题下，该标题以引用方式并入本文。
人力资本
该公司的成功在很大程度上取决于其吸引、发展和留住熟练员工的能力。公司认识到，支持、参与并持续提升员工技能是满足不断变化的企业和客户需求的关键。为了进一步推动这些努力，公司致力于培养多元化、公平和包容的工作环境；提供具有竞争力和公平的薪酬，以及其他促进健康的福利和计划；并通过促进参与、学习和生产力的计划支持员工的职业发展。截至2023年12月31日，公司在全球共雇佣了75,465名员工。
多样性、公平和包容性该公司继续扩大其人才管道，以增加女性在各级领导层和有色人种的代表性，包括在高管和高级管理层。该公司的招聘计划力争将至少一名女性或一名有色人种列入公司所有职位的面试名单。此外，该公司还提供各种指导、领导和发展机会，使包括妇女和有色人种在内的参与者能够加强网络、关键技能和工作经验。该公司还提供包容性领导力学习之旅，旨在通过包容性行为和最佳实践，指导和培养领导者推动员工和团队绩效。
为帮助创建和维持包容性的员工队伍，该公司赞助商业资源团体（“BRGs”），包括亚洲遗产、黑人遗产、Nosotros拉丁裔、土著人民、美国银行女性、Spectrum LGBTQ，自豪地服务于：军人和退伍军人、欧洲包容和残疾员工团体，在全公司设有分会，所有员工均可获得会员资格。这些BRG使来自各种背景、身份和视角的员工能够以赋予他们贡献、创新和成长的方式建立联系。通过这些BRG，员工可以聚在一起讨论他们感兴趣的话题，发展专业技能并建立整体员工敬业度，
4

帮助创建和维持一支包容各方的员工队伍，推动业务增长，并推动公司内部对多样性和包容性的问责。
这些计划、做法和政策是公司拥有种族和性别多元化员工基础战略的一部分。截至2023年12月31日，该公司在美国的员工中，57%为女性，39%为有色人种。截至2023年12月31日，该公司在美国的高管和高级管理层中，34%的员工为女性，21%为有色人种。此外，截至2023年12月31日，公司13名董事中，5名为女性，4名为有色人种。所有多样性信息均基于员工或董事向公司自行披露的信息。为提供与寻求和促进多样化人才的承诺相关的进展透明度，该公司在其网站上公开披露了合并的EEO-1数据。
公平和有竞争力的薪酬、健康和保健计划保持有竞争力的薪酬和福利做法是公司持续关注的重点，定期进行同行和基准审查，以帮助实现竞争一致性和留住员工。公司仍然致力于公平薪酬，并继续优先考虑薪酬公平努力。为进一步推动公司努力向员工提供公平和公正的薪酬，公司制定了解决员工队伍中发现的任何性别和种族薪酬不平等问题的流程。这项工作从公平的招聘做法开始。公司还为内部和外部职位发布制定了指导方针，以协助公司领导根据每个角色的要求和责任、候选人经验以及与可比内部职位相关的薪酬做出公平的薪酬决定。作为公司提高薪酬透明度努力的一部分，美国所有未平仓头寸都有披露的薪酬范围。公司在独立第三方顾问的协助下，对跨性别和种族类别的员工群体的基本工资进行定期审查。如果发现基于性别或种族的薪酬差异，公司会调整薪酬水平以消除这些差异。在2023年的审查中，平均而言，公司在美国的女性员工的薪酬高于男性同行的99%，公司在美国的有色人种员工的薪酬高于白人同行的99%，在每种情况下都考虑了几个因素，包括可比的工作、经验和地点。2023年的审查将尚未过渡到公司薪酬结构的MUB收购员工排除在外。
公司还向员工提供全面的福利计划，包括竞争性医疗、退休、休假、认可、健康、残疾、人寿保险、休假、灵活工作和教育援助计划，这是基于公司认识到这些福利对吸引和留住员工很重要。除了具有竞争力的401（k）匹配计划外，该公司还为其美国员工（包括新雇用的员工）维持积极的现金余额养老金计划。
公司继续支持具有远程和面对面工作安排的灵活工作计划，为大多数员工提供了额外的选择权和灵活性，这有助于公司吸引和留住人才。随着公司认识到员工和客户优先事项的变化以及客户和员工不断变化的需求，公司继续调整和发展其灵活的工作计划。
员工敬业度和保留率作为培养和留住熟练员工的努力的一部分，公司仍然专注于监控员工敬业度。公司的员工倾听计划使公司能够持续收集员工的定量和定性反馈，然后支持并告知公司人力资本战略和决策。
作为人才战略的一部分，公司努力支持员工持续学习和发展。该公司为员工提供了许多人才发展机会，以增强在当前和未来工作环境中至关重要的技能，并使员工能够发现茁壮成长和职业发展的方法，这符合公司的就业价值主张。例如，该公司的学习项目包括数字和领导力学院，专注于数字化和核心领导技能发展。公司继续为一线员工部署文化敏感性和客户互动培训，重点打造技能，以卓越服务于公司所有客户。此外，每位员工都自动被纳入公司的发展网络，该网络为所有员工提供建立人脉、学习、发展领导技能并为公司及其社区做出贡献的机会。随着培训和发展计划的不断改进，继任规划和人才发展流程仍然是公司的重中之重。2023年期间，员工通过公司的企业学习计划完成了超过300万小时的培训，以更好地支持他们的专业发展以及客户和业务需求。
人力资本治理公司董事会监督公司的人力资本管理。董事会的薪酬和人力资源委员会履行董事会与公司薪酬计划和员工福利计划相关的监督职责，监督公司的人力资本战略和人才管理计划以及员工多元化、公平和包容性举措。与薪酬和人力资源委员会协调，董事会的公共责任委员会也监督公司的多样性、公平
5

和包容战略。公司首席人力资源官定期向董事会薪酬和人力资源委员会报告人力资本事项，例如人力资源实践和计划，包括员工福利和薪酬计划。为促进对公司多元化、公平和包容性努力的问责，公司首席多元化官直接向首席执行官报告，并担任其高级管理团队的成员。
竞争
金融服务业竞争激烈。该公司与其他商业银行、储蓄和贷款协会、互助储蓄银行、财务公司、抵押贷款银行公司、信用合作社、投资公司、信用卡公司和各种其他金融服务、咨询和技术公司竞争。金融服务业继续经历快速的技术变革，新技术驱动的产品和服务频繁推出，包括客户进行支付或管理账户的创新方式，例如通过使用移动支付、数字钱包或数字货币。近年来，来自不受与国内银行和银行控股公司相同监管限制的机构的竞争有所增加，包括金融科技公司或“金融科技公司”的竞争，这些公司可能提供与公司产品和服务直接竞争的类银行产品或服务。竞争基于若干因素，其中包括客户服务、所提供产品和服务的质量和范围、价格、信誉、贷款和存款利率、贷款限额和客户便利，包括通过使用技术提供客户希望采用的产品和服务来满足客户需求的能力。公司继续有效竞争的能力也在很大程度上取决于其吸引新员工、留住和激励现有员工的能力，同时管理薪酬和其他成本。有关公司如何吸引和留住员工的更多信息，请参见上面的“人力资本”。
政府政策
公司各项业务的运营受到联邦和州法律和立法变化的影响，并受到其运营所在的众多州、美国和外国政府的各种监管机构的政策的影响。这些法律、规则和政策包括，例如，法定最高法定贷款利率、联邦储备系统（“美联储”）理事会的国内货币政策、美国财政政策、国际货币法规和货币政策以及银行监管机构施加的资本充足率和流动性限制。
监督与规制
美国合众银行及其子公司须遵守适用于银行控股公司（“BHC”）及其子公司的广泛监管框架。这一监管框架主要是为了保护存款人、联邦存款保险公司（“FDIC”）的存款保险基金（“DIF”）、消费者、美国金融体系的稳定性以及国民经济的健康，而不是为了公司的投资者。
本节概述了适用于公司及其子公司的主要法律法规的某些规定。这些描述并非旨在完整，而是通过参考下文所述的法规和条例的全文对其整体进行限定。
一般作为一家BHC，该公司受《BHC法案》规定的监管以及美联储的检查、审查和监督。USBNA及其子公司主要受到货币监理署（“OCC”）以及FDIC、美联储、消费者金融保护局（“CFPB”）、美国证券交易委员会（“SEC”）和商品期货交易委员会（“CFTC”）在某些领域的监管、审查和监督。
负责监管机构的监督和监管一般包括对公司和USBNA业务和状况的所有主要方面进行全面的年度审查，定期进行现场检查，并对投资和某些类型的活动施加定期报告要求和限制。如果适用的监管机构认为公司的运营方式不符合安全和稳健的银行业务惯例，该机构可以要求签订非正式或正式的监管协议，包括董事会决议、谅解备忘录、书面协议和同意或停止令，据此，公司将被要求采取已确定的纠正行动以解决所提及的问题，并避免采取某些行动。监督检查是保密的，这些行为的结果一般不公开。
美国国会、州立法机构以及联邦和州监管机构不断审查银行和其他金融服务法规、法规和政策。除法律法规外，州和联邦银行监管机构可能会发布政策声明、解释性信函和适用于
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公司及其子公司。适用于公司的法规、条例或监管政策的任何变更，包括其解释或实施的变更，都可能对其业务或组织产生重大影响。
作为一家合并资产总额超1000亿美元的BHC，该公司须遵守《多德-弗兰克法案》中增强型审慎标准的规定，根据联邦银行监管机构的规则，这些规则适用于“III类”机构，这些规则针对美国大型银行组织调整增强型审慎标准的适用方式（“量身定制规则”）。裁剪规则还对其附属存款机构USBNA适用某些增强的审慎标准，如下文更详细描述。
就公司收购MUB事项而言，公司承诺（“美联储承诺”）就遵守适用于“II类”机构的要求向美联储提交季度实施计划（即，拥有7000亿美元或以上总资产或750亿美元或以上跨辖区活动的机构）。公司还承诺在（i）裁剪规则要求的日期中较早者满足适用于第二类机构的要求；以及（ii）2024年12月31日，如果美联储在2024年1月1日之前通知公司，公司必须遵守此类规则。2023年10月16日，美联储批准公司免除这两项承诺。因此，公司将继续受到适用于第三类机构的监管资本和流动性要求的约束，直到《裁剪规则》另有要求（即，直到公司最近四个季度的平均综合资产总额等于7000亿美元或更多或公司最近四个季度的平均跨司法管辖区活动金额等于750亿美元或更多）。
监管评级联邦银行监管机构定期检查该公司及其受保存款机构子公司USBNA。在这些考试之后，该公司（在美联储大型金融机构评级系统下）和USBNA（在CAMELS评级系统下）被授予监管评级。未经发行监管机构许可，不得向第三方披露这些评级。这些评级的下调可能会限制公司在一段时间内进行收购或进行其他扩张性活动的能力，在从事某些其他业务活动或投资之前需要新的或额外的监管批准，影响USBNA的存款保险评估费率，限制公司通过政府资助的流动性计划获得资金，并施加额外的记录保存和公司治理要求，以及普遍增加对公司的监管审查。
BHC活动该公司是根据BHC法案成立的一家BHC，并已选择成为一家金融控股公司（“FHC”）。符合条件并选择被视为FHC的BHC可能会从事或附属于从事的金融公司，其范围可能比BHC所允许的范围更广。
如果FHC或FHC控制的存款机构不再资本充足或管理良好，美联储可能会对FHC施加纠正性资本和管理要求，并可能对其开展FHC通常被允许进行的所有业务活动的能力及其进行某些收购的能力施加限制。见下文“允许的业务活动”。未经美联储允许，不得披露任何未能达到这些标准的情况。如果未能达到这些标准的情况持续存在，FHC可能会被要求剥离其存款机构子公司或停止除BHC可能进行的非FHC活动之外的所有活动。此外，如果FHC控制的存款机构在最近一次审查中没有获得至少“令人满意”的社区再投资法（“CRA”）评级，美联储将禁止FHC开展FHC通常被允许开展的新业务活动以及进行某些收购。
美联储还要求BHC满足某些适用的资本和管理标准。公司未能达到这些标准可能会限制公司在未经美联储事先批准的情况下从事任何新活动或收购其他公司。
允许的经营活动作为FHC，公司可能与券商和保险公司有关联，并从事其他金融性质或附带或补充金融性质活动的活动。“金融性质”活动包括证券承销、交易和做市；赞助共同基金和投资公司；保险承销和代理；商业银行业务；以及美联储与美国财政部长协商后确定为金融性质或与此类金融活动附带的活动。“互补性活动”是指美联储经申请确定为对一项金融活动具有互补性且不构成安全稳健风险的活动。
公司一般不需要获得美联储批准就可以收购一家从事金融性质活动或金融性质活动附带的公司，只要该公司满足资本、管理和CRA要求，就有资格成为FHC。然而，对于拟收购的合并资产总额超过100亿美元的收购，该公司需要获得批准。FHC还需要获得美联储的批准，才能获得超过5%的有投票权股份或几乎所有
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非关联BHC、银行或储蓄协会的资产。此外，银行必须获得批准，才能收购、合并、收购银行或储蓄协会的几乎所有资产或承担任何存款，并可能被要求获得对其他公司的收购批准。
州际银行BHC可以收购其母国以外其他州的银行，但须遵守该银行的组织和运营期限至少（不超过五年）的任何州要求。还有，如果BHC在拟议收购之前或之后控制的存款超过全国在保存款机构存款总额的10%，或者，如果收购的是BHC的初始入州企业，超过在该州的在保存款机构存款总额的30%（或国家规定的任何较少或较多的金额），则不允许进行此类收购。银行可能会跨州合并以创建州际分支机构，并被允许在另一个州建立新的分支机构，其程度与该州特许的银行相同。
收购的监管批准在决定是否批准拟议的银行收购时，联邦银行监管机构将考虑多个因素，包括收购对竞争的影响、财务状况和未来前景（包括当前和预计的资本比率和水平）；权限，管理层的经验和诚信及其遵守法律法规的记录；所服务社区的便利和需求（包括收单机构在CRA下的合规记录）；收单机构在打击洗钱活动方面的有效性；以及交易将在多大程度上对美国银行或金融体系的稳定性造成更大或更集中的风险。此外，州际交易的批准要求收购方满足资本充足和管理良好的机构的监管标准。
力量之源要求公司作为USBNA的力量来源，并承诺在公司可能不会这样做的情况下提供资本和财务资源以支持USBNA。根据这些要求，如果USBNA遇到财务困境，美联储未来可能会要求该公司向其提供财务援助。公司向USBNA提供的资本贷款将在受付权上从属于USBNA的存款和某些其他债务。
OCC加高标准USBNA受制于OCC为大型全国性银行建立更高标准的准则，这些准则为银行风险治理框架的设计和实施确立了最低标准。对于达不到这些标准的机构，OCC可以采取行动。
增强保诚标准根据《多德-弗兰克法案》，经《经济增长、监管救济和消费者保护法》和《量身定制规则》修改，大型银行控股公司，如公司，根据银行组织的规模和某些“基于风险的指标”，须遵守某些增强的审慎标准。审慎标准包括增强基于风险的资本和杠杆要求、增强流动性要求、增强风险管理和风险委员会要求、提交解决方案计划的要求、单一交易对手信用额度和压力测试。下文将进一步详细描述适用于公司的某些增强审慎标准。
股息限制本公司为独立于其附属公司的法律实体。通常，公司的大部分运营资金是以USBNA支付给公司的股息的形式收到的。联邦法律对国家银行支付股息施加了限制。一般来说，USBNA和公司的信托银行子公司作为全国性的银行业协会，其应付的股息受到将股息与监管规定的期间的净收入进行比较的规则的限制。
如果银行监管机构认为，鉴于银行组织的财务状况，支付股息将构成不安全或不健全的做法，那么OCC、美联储和FDIC也有权禁止或限制其监管的银行组织（包括公司和USBNA）支付股息。
此外，美联储实施压力资本缓冲（“SCB”）的最终规则规定，如果BHC被要求重新提交其资本计划，那么BHC必须获得任何股息、股票回购或其他资本分配的事先批准，而不是对新发行的资本工具进行资本分配。该规则还规定，如果（其中包括）BHC确定自BHC上次提交资本计划以来TERM3的风险状况、财务状况或公司结构已经发生或将发生重大变化，则BHC必须重新提交其资本计划。
资本要求根据美联储采用的资本规则，公司受制于某些基于监管风险的资本和杠杆要求，USBNA受制于OCC采用的基本相似的规则。这些规则执行了巴塞尔委员会关于加强银行监管、监督和风险管理的框架（“巴塞尔协议III”），以及《多德-弗兰克法案》的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据一家银行组织的规模、复杂性或风险状况来确定，它必须保持较高的资本水平，才能安全稳健地运作。
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根据裁剪规则，公司和USBNA目前各自受“III类”标准约束，是“标准化做法”的银行组织，其规则规定了与抵押贷款服务资产的门槛扣除、银行组织无法通过净经营亏损结转变现的暂时性差异产生的递延税项资产、对未合并金融机构资本的投资相关的简化资本要求，以及将少数股东权益纳入监管资本。合并资产总额（包括在收购中获得的资产）或跨司法管辖区活动（定义见裁剪规则）的增长可能会影响公司继续被归类为“第三类”机构，这可能导致公司及其受保存款机构子公司成为“先进做法”银行组织，要求在监管资本中确认累计其他综合收益的要素，以及其他更严格的资本、流动性和其他监管要求。
根据基于美国巴塞尔协议III的资本规则，公司须遵守最低普通股权一级资本比率（CET1资本与风险加权资产）4.5%、最低一级资本比率6.0%和最低总资本比率8.0%的规定。截至2023年12月31日，公司超过了这些最低资本比率要求。该公司还受制于SCB，这是基于美联储监管压力测试的结果和公司计划的普通股股息，如果美联储部署，最高可获得2.5%的普通股一级逆周期资本缓冲。这些额外要求必须完全由符合CET1资格的资本来满足。尽管美联储迄今尚未将逆周期资本缓冲提高到零百分比以上，但未来逆周期资本缓冲可能会发生变化。SCB通常按年度分配，并于每年10月1日生效，受2.5%的下限限制，并可能随时间而变化。截至2023年12月31日，公司适用的SCB为2.5%。如果美联储提高逆周期资本缓冲，或者如果适用于公司的SCB超过2.5%，这也将改变公司须遵守的有效最低资本比率。对于USBNA，缓冲要求由等于风险加权资产2.5%的静态资本保护缓冲组成。
未能达到有效最低比率的银行组织将受到资本分配的限制，包括股息和股票回购，以及某些可自由支配的高管薪酬，限制的严重程度取决于短缺的程度和“合格的留存收入”（定义为（i）前四个季度的净收入，扣除未反映在净收入中的分配和相关税收影响；以及（ii）前四个季度的所有净收入的平均值）中的较大者。
美国银行业组织还受制于4.0%的最低一级杠杆率。作为一家III类银行机构，该公司还受到3.0%的最低补充杠杆率（“SLR”）的约束，该比率同时考虑了表内和某些表外风险敞口。于2023年12月31日，公司超过适用的最低一级杠杆比率及单反要求。
2023年7月，美国联邦银行监管当局提出了一项规则，实施巴塞尔委员会敲定危机后监管资本改革，通常被称为“巴塞尔III终局之战”。该提案规定了2025年7月1日的生效日期，但有三年的过渡期。该提案将通过将市场风险规则替换为“交易账簿的基本面审查”，为内部模型的使用设定更严格的标准，并将针对信用风险、操作风险和信用估值调整风险引入新的标准化方法，这将取代目前基于模型的方法。此外，根据拟议规则，同样受制于一个阶段性阶段，公司等第三类银行机构将不再被允许选择不将累计其他综合收益的某些部分计入监管资本，这将导致可供出售证券的未实现损益计入公司监管资本比率的计算。公司继续评估拟议规则的潜在影响，对公司的影响将取决于任何规则制定的最终形式。然而，公司预计，任何最终规则都将导致公司被要求维持更高水平的监管资本。
2020年，美国联邦银行机构通过了一项规则，允许包括公司和USBNA在内的银行组织选择将采用现行预期信用损失会计准则（“CECL”）对监管资本的估计影响暂时推迟到2022年1月，随后将影响分阶段推迟到2025年1月。在整个2023年压力测试周期中，美联储尚未将CECL纳入监管压力测试中的信用损失备抵计算，美联储在2023年12月发布指引，表示将在2024年压力测试周期中维持监管压力测试中信用损失备抵的现行框架。关于CECL的进一步讨论，见2023年年度报告合并财务报表附注1和6。公司和USBNA选择根据该规则延迟并随后分阶段对CECL的监管资本影响。
有关公司监管资本的更多信息，请参阅2023年年度报告中的“资本管理”。
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全面的资本分析和审查根据美联储综合资本分析和审查（“CCAR”）规则的要求，公司每年向美联储提交一份资本计划。作为CCAR流程的一部分，美联储根据以下“压力测试”中描述的公司和美联储的压力测试，在若干宏观经济和公司特定假设下评估公司进行资本分配的计划，包括通过回购股票或支付股息。这些资本计划包括一些强制性要素，包括在假设预期和压力条件的情况下，对公司在九个季度规划期限内的资本来源和用途进行评估；详细描述公司评估资本充足性的过程；以及证明公司在预期和压力条件下将资本保持在每个最低监管资本比率之上（不考虑缓冲）的能力。
压力测试美联储的CCAR框架和《多德-弗兰克法案》压力测试框架要求公司等受III类标准约束的BHC在其年度资本计划提交以及两年一次的公司运行压力测试方面进行年度内部压力测试，并对这类BHC进行美联储进行的年度监管压力测试。除其他外，公司运行的压力测试采用了公司开发的压力情景以及美联储提供的压力情景，并纳入了《多德-弗兰克法案》资本行动（而不是公司计划的资本行动），旨在使美国大型BHC的资本分配正常化。美联储采用压力情景和内部监管模型进行CCAR和《多德-弗兰克法案》监管压力测试，并将公司计划的资本行动和《多德-弗兰克法案》资本行动分别纳入其压力测试。美联储和公司目前被要求分别在每个适用年度的6月30日之前公布年度监管和两年期公司运行压力测试的结果。如果公司成为《裁缝规则》所指的“II类”机构，公司将接受年度（而不是两年一次）的公司经营压力测试。
根据OCC的规则，包括USBNA在内的资产超过2500亿美元的全国性银行必须在其母公司OCC向美联储提交CCAR的同时，向TERM1提交公司运行的压力测试结果。压力测试基于OCC的压力情景（通常与美联储的压力情景相同）以及适合每种情景中假设的经济条件的资本行动。
巴塞尔III流动性要求作为第三类银行组织，公司和USBNA各自受制于量身定制规则下的最低流动性覆盖率（“LCR”）。LCR旨在确保BHC拥有足够的高质量流动资产，以度过持续30个日历日的重大流动性压力事件。此外，公司和USBNA受净稳定资金比率（“NSFR”）规则的约束，该规则旨在促进在一年的时间范围内为资产和业务活动提供稳定、更长期的资金。根据Tailoring规则和NSFR规则，该公司和USBNA作为加权短期批发融资低于750亿美元的第三类银行组织，有资格获得按全部要求的85%校准的降低的LCR和NSFR要求。如果公司成为《裁缝规则》所指的“II类”机构，公司将受制于全部（100%）LCR和NSFR要求，以及每日（而不是每月）流动性报告要求。
及时纠正措施联邦存款保险公司改善法案（“FDICIA”）为联邦银行监管机构对存款机构及其附属机构（包括母公司控股公司）的监管提供了框架。作为该框架的一部分，FDICIA要求相关联邦银行监管机构对FDIC承保的存款机构（例如USBNA）采取“迅速纠正行动”，如果该机构不符合某些资本充足率标准。适当的联邦银行监管机构根据“迅速纠正行动”规则采取的监管行动通常取决于一家机构在五个资本类别中的分类。一家未能保持资本充足的机构将受到一系列限制，随着其资本状况的减弱，这些限制的严重性也会增加。此类限制可能包括禁止资本分配、限制资产增长或限制接受监管机构批准申请的能力。FDICIA还规定加强对资本不足机构的监管权力，包括为该机构任命保管人或接管人的权力。
及时纠正行动规定仅适用于银行，不适用于公司等BHC。但是，美联储有权根据BHC下属银行机构资本不足的状况，在BHC层面采取适当行动。在某些情况下，就资本不足的银行而言，BHC将被要求保证履行资本不足的子公司的资本修复计划，并可能因未能履行这些担保承诺而承担民事赔偿责任。
长期债务要求2023年8月，美联储、OCC和FDIC发布了一项拟议规则，该规则将要求，除其他机构外，包括公司在内的每家III类美国BHC，以及作为USBNA等III类美国BHC的合并子公司的每家合并资产总额为1000亿美元或更多的受保存款机构，其未偿长期债务的最低水平。拟议的规则旨在提高该规则所涵盖的银行组织的可处置性。根据拟议规则，受保银行组织将被要求维持长期债务，金额等于该组织风险加权的（i）6%中的较大者
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资产；（ii）该组织平均合并总资产的3.5%；（iii）该组织总杠杆敞口的2.5%，如果该组织受SLR规则约束。该要求将在三年内分阶段实施，涵盖的银行组织被要求在规则最终确定后的一年内达到要求的25%，两年后达到50%，三年后达到100%。公司继续评估拟议规则的潜在影响。尽管对公司和USBNA的任何影响将取决于任何规则制定的最终形式，但公司预计，根据任何最终规则，它和USBNA将被要求维持比目前维持的要多得多的长期债务。
存款保险DIF为某些存款提供保险，最高可达每位存款人25万美元的标准最高存款保险金额。USBNA的存款按适用限额投保。DIF的资金来自对包括USBNA在内的受保存款机构的评估，评估的依据是每个机构对DIF构成的风险。FDIC可能会根据各种因素提高USBNA的保险费，包括FDIC对其风险状况的评估。
此外，包括USBNA在内的大型受保存款机构受到增强的存款账户记录保存和相关信息技术系统要求的约束，旨在便利在此类机构倒闭时及时支付受保存款。
2022年10月，FDIC敲定了一项规则，将所有投保存款机构的初始基础存款保险评估利率时间表提高两个基点，从2023年第一个季度评估期开始。提高评估利率的目的是提高DIF准备金率在2028年9月30日法定期限前达到规定的最低1.35%的可能性。
2023年11月，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布了一项最终规则，将实施一项特别评估，以追回2023年期间其他银行机构倒闭给DIF造成的损失。公司预计特别评估将可抵税。由于这一规则，在2023年第四季度，公司为FDIC特别评估确认了7.34亿美元的额外非利息费用。
储户偏好根据联邦法律，在受保存款机构清算或以其他方式解决的情况下，该机构的接管人对行政费用的债权和国内存款负债持有人的债权优先于该机构其他无担保债权人的债权，包括公开发行的高级或次级债务持有人和非国内办事处的存款人。因此，这些债务持有人和存款人将受到与存款机构国内办事处的存款人不同的待遇，如果有的话，可能得到的待遇大大低于存款人。
有序清算授权在公司等BHC无力偿债时，如果财政部长确定（根据FDIC和美联储的书面建议并在与美国总统协商后）《多德-弗兰克法案》中关于金融公司倒闭对财务稳定性的潜在影响的某些条件已经满足，FDIC可能会被任命为BHC的保管人或接管人。FDIC规则为受保金融公司的接管规定了一种综合方法。作为托管人或接管人，FDIC将拥有广泛的权力来转移BHC的任何资产或负债，而无需征得其债权人的批准。
解决方案计划美联储和FDIC要求公司提交定期计划，以便在未来出现重大财务困境或失败时快速有序地解决公司及其重要法律实体的问题。如果美联储和FDIC联合认定解决方案不可信，且此类缺陷未能及时得到纠正，监管机构可能会联合对公司施加更严格的资本、杠杆或流动性要求或对公司增长、活动或运营的限制。如果公司未能在需要时解决其解决计划中的缺陷，最终可能会被要求剥离某些资产或业务。公司作为第三类银行机构，需按三年一次的周期（有针对性地提交和全面提交之间交替进行）提交解决方案。该公司于2021年12月提交了定向化解方案，并计划于2024年7月提交下一次全面化解方案。此外，就此次MUB收购而言，该公司向美联储承诺，将在完成对MUB的收购后的六个月内，向美联储和FDIC提供其决议计划的临时更新。该公司在规定的时间内提交了对其决议计划的更新。
2023年8月，美联储和美国联邦存款保险公司发布了适用于包括公司等第三类机构在内的某些机构的2024年拟议指导意见以及随后提交的解决方案计划。该指南涉及组织解决战略的核心要素，除其他外，旨在减少不同组织提交的信息数量和类型的不一致。该指南还旨在反映监管机构对2023年发生的银行倒闭的经验。对公司解决方案规划的影响，包括提交时间，将取决于任何指导的最终形式。
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USBNA被要求定期向FDIC提交单独的解决方案，这将使作为接管人的FDIC能够根据《联邦存款保险法》的适用接管条款解决USBNA，其方式是确保存款人在机构倒闭的一个工作日内获得其受保险存款的使用权，最大限度地提高其资产出售或处置的净现值回报，并最大限度地减少机构债权人的任何损失金额。2021年6月，FDIC发布了一份关于投保存款机构解决方案的声明（“FDIC声明”）。除其他事项外，FDIC声明为总资产达到或超过1000亿美元的银行确定了三年的申报周期，并提供了有关申报人将被期望准备的内容的详细信息。在这个申报周期下，USBNA于2022年11月向FDIC提交了最新的解决方案。2023年8月，FDIC发布了一项拟议规则，要求USBNA等总资产达到或超过1000亿美元的受保存款机构提交两年期解决计划，其中包括从潜在失败到清算的全面战略，这将被要求确保及时获得受保存款、最大化资产处置的价值、最大限度减少债权人的损失以及解决美国经济或金融稳定的潜在风险。根据提议的规则，USBNA将被要求从2025年开始每两年提交一次解决计划。拟议规则对USBNA的影响，包括提交时间，将取决于任何规则制定的最终形式。
此外，就将MUB并入USBNA的事项获得OCC的批准而言，USBNA向OCC承诺（“OCC承诺”），它将（i）制定一份在出现压力时可以快速出售的业务线和/或投资组合（每个“销售对象”）清单；以及（ii）制定一份计划，包括时间表，以实现这种可分离性，包括通过为每个销售对象建立“数据室”。USBNA被要求在MUB并入 USBNA的交易完成后的六个月内将这些事项提交给OCC以书面形式确定无监管异议。USBNA在规定的时间范围内提交了所有项目。
恢复计划OCC已为包括USBNA在内的平均合并总资产为2500亿美元或更多的受保国家银行的复苏规划制定了可强制执行的指导方针。该指南规定，受覆盖银行应制定和维护适合其个人风险状况、规模、活动和复杂性的恢复计划，包括其组织和法律实体结构的复杂性。该指南指出，除其他要素外，恢复计划应（i）确定触发因素，这些触发因素是风险或存在严重压力的定量或定性指标，应始终酌情向管理层或董事会升级，以启动应对措施；（ii）确定受保银行可以采取的广泛可信的选择，以恢复财务和运营实力和可行性；（iii）处理升级程序、管理报告和沟通程序。USBNA的恢复计划于2023年12月根据这些指南进行了审查和批准。
与关联公司的交易对于公司及其非银行子公司与USBNA或其子公司进行借款或以其他方式从事某些类型交易的程度，存在各种法律限制。根据《联邦储备法》和美联储W条例，USBNA及其子公司在信贷展期（包括回购和逆回购协议、证券借贷和衍生品交易产生的信贷风险）、购买资产以及与公司或其其他非银行子公司和关联公司的某些其他交易方面受到数量和质量限制。此外，一方面USBNA或其子公司与公司或其其他非银行子公司和关联公司之间的交易需要公平交易。USBNA及其关联公司与公司及其他非银行子公司及其关联公司之间的交易必须符合安全和稳健的标准。
反洗钱和制裁该公司受多项联邦法律的约束，这些法律旨在打击洗钱和恐怖主义融资，并限制与受美国当局制裁的个人、公司或外国政府的交易。这类法律包括《银行保密法》（“BSA”）、《洗钱控制法》、《美国爱国者法》（统称“反洗钱法”），以及由美国财政部外国资产控制办公室管理的《国际紧急经济权力法》和《与敌人交易法》的实施条例（“制裁法”）。
正如联邦银行和证券监管机构以及美国财政部所实施的那样，反洗钱法律规定存款机构和经纪自营商有义务核实其客户的身份，核实法人实体客户的受益所有人的身份，进行客户尽职调查，报告可疑活动，以货币提交某些交易的报告，并对某些账户进行强化尽职调查。制裁法律禁止美国人和某些外国关联公司与受限制的人或受限制的国家进行任何交易。各自的联邦监管机构要求存款机构和经纪交易商维持政策和程序，以确保遵守上述义务。联邦监管机构定期检查BSA/反洗钱（“AML”）和制裁合规计划，以确保其充分性和有效性，此类检查和相关补救行动的频率和范围一直在增加。
2021年1月，修订BSA的《2020年反洗钱法》（“AMLA”）颁布。除其他外，AMLA编纂了一种基于风险的金融机构反洗钱合规方法；
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要求美国财政部制定评估BSA合规技术和内部流程的标准；并扩大与执法和调查相关的权力，包括大幅扩大对某些BSA违规行为的可用制裁。AMLA中的许多法定条款将需要额外的规则制定、报告和其他措施，AMLA的影响将取决于，除其他外，规则制定和实施指导。2021年6月，美国财政部下属的金融犯罪执法网络发布了AMLA要求的反洗钱和打击资助恐怖主义政策的优先事项。优先事项包括腐败、网络犯罪、恐怖主义融资、欺诈、跨国犯罪、毒品贩运、人口贩运和扩散融资。
社区再投资法USBNA受CRA规定的约束。根据CRA条款，银行有持续和肯定的义务，与安全和稳健运营相一致，帮助满足其社区的信贷需求，包括向居住在中低收入社区的个人提供信贷。OCC对记录在案的USBNA在满足USBNA服务的社区（包括中低收入社区）的信贷需求方面进行评估。在审查银行机构收购、合并或与另一家银行机构或其控股公司合并、设立新的接受存款的分支机构或搬迁办事处的申请时，美联储或OCC也会考虑CRA评估。在BHC申请批准收购银行或其他BHC的情况下，美联储将评估申请人BHC的每个附属存款机构的CRA记录，这些记录可能是拒绝申请的依据。USBNA在最近一次考试中获得了“优秀”CRA评级，覆盖时间为2016年1月1日至2020年12月31日。在并入USBNA之前，MUB在最近一次考试中获得了“出色”的CRA评级，覆盖时间为2015年1月1日至2018年12月31日。
2023年10月，OCC与美联储和FDIC一起发布了一项最终规则，以实现CRA监管框架的现代化。最终规则除其他外，旨在加强实现CRA的核心目标，适应银行业的变化，包括移动和网上银行的作用扩大，并量身定制绩效标准，以考虑银行规模和业务模式的差异。最终规则追踪这些机构于2022年5月发布的拟议规则，并根据银行规模和类型调整CRA评估，其中许多变化仅适用于资产超过20亿美元的银行，还有一些仅适用于资产超过100亿美元的银行，例如USBNA。最终规则对CRA监管框架进行了重大修改：（i）评估领域的划定；（ii）总体评估框架以及绩效标准和衡量标准；（iii）社区发展活动的定义；以及（iv）数据收集和报告。最终规则将于2024年4月1日生效，但该规则的大部分条款要到2026年1月1日才能开始适用。公司继续评估最终规则对USBNA的影响，任何影响可能取决于监管机构对可能出现的解释和实施相关问题的进一步指导。
监管经纪、投资顾问及保险活动该公司通过美国合众银行 Investments，Inc.、PFM Fund Distributors，Inc.和美国合众银行 Advisors，LLC（统称“经纪自营商实体”）在美国开展范围广泛的零售和机构证券活动。这些活动受SEC、金融业监管局和包括州监管机构在内的其他部门的监管。这些规定一般涵盖证券人员的许可、与客户和交易对手的互动、交易操作、证券承销补偿和安排、客户适当性、记录保存、报告和沟通。证券监管机构对公司的经纪自营商实体提出资本要求，并对其销售业务和财务运营进行审计或其他定期审查。此外，公司的经纪自营商实体是证券投资者保护公司的成员，该公司负责监督会员经纪自营商的清算工作，这些会员在经纪自营商破产或陷入财务困境时关闭，并对经纪自营商实体施加会员费评估和其他报告要求。
该公司的自营货币市场基金综合体First American Family of Funds的运营也受到SEC的监管，包括要求机构优质和免税货币市场基金的资产净值浮动的规则，以及允许货币市场基金的董事会在压力时期限制赎回的能力（允许在此期间使用流动性费用和赎回门）。2023年7月，SEC敲定了对货币市场基金管理规则的修订。除其他外，这些修订将提高货币市场基金的流动性要求，要求基金将其总资产的更大比例持有可在一个工作日内清算的证券，并将要求机构优质和机构免税货币市场基金对在压力时期赎回其投资的投资者征收流动性费用。
公司在保险经纪和信用寿险再保险领域的经营受国家各保险监管部门的规范和监管，包括保险经纪人和代理人的许可。
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监管衍生工具和掉期市场根据《多德-弗兰克法案》，USBNA作为CFTC注册的掉期交易商，须遵守有关掉期市场和场外衍生品监管的规则，包括要求掉期交易商和主要掉期参与者在CFTC注册的规则，以满足稳健的商业行为标准以降低风险和促进市场诚信，满足某些记录保存和报告要求，以便监管机构能够更好地监测市场，在受监管的交易所或执行设施上集中清算和交易掉期，并须遵守某些资本和保证金要求。CFTC规则还要求USBNA成为美国国家期货协会的成员，这是一个对掉期交易商拥有权力的自律组织。
此外，OCC关于受OCC监管的掉期交易商的掉期保证金和资本要求的规则，要求在受五个联邦机构监管的掉期实体与某些交易对手之间交换非清算掉期和非清算的基于证券的掉期的初始保证金和变动保证金。保证金金额将根据非清算掉期或非清算证券型掉期的相对风险而有所不同。其他规则通常在存款机构对所有关联公司的总敞口低于其一级资本的15%的情况下，免除关联公司间交易的初始保证金要求。
沃尔克规则《BHC法案》及其实施条例（通常被称为“沃尔克规则”）第13条禁止银行实体从事自营交易，并禁止在对冲基金或私募股权基金中拥有某些利益或与之建立关系。沃尔克规则适用于公司、USBNA及其关联公司，合规要求是根据交易活动的规模和范围量身定制的。该公司制定了沃尔克规则合规计划，涵盖其所有子公司和关联公司，包括USBNA。
隐私和数据保护联邦和州法律包含广泛的消费者隐私和数据保护条款。Gramm Leach-Bliley法案（“GLBA”）要求金融机构定期披露其与共享非公开个人信息相关的隐私政策和做法，并使零售客户能够在特定情况下选择不与非关联第三方共享此类信息。其他联邦和州法律法规影响了公司为营销和/或非营销目的与关联公司和非关联公司共享某些信息的能力，或通过营销优惠联系客户的能力。GLBA还要求金融机构实施全面的信息安全计划。保护个人和机密信息的安全和隐私政策和程序在公司的所有业务和地理位置都有效。
数据隐私和数据保护是美国立法日益关注的领域，美国几个州已经颁布了全面的消费者隐私法，对个人信息规定了合规义务。公司已经并将根据适用的隐私和数据保护法律的要求进行运营调整。例如，该公司受2018年《加利福尼亚州消费者保护法》及其实施条例的约束，该法案于2020年经《加利福尼亚州隐私权法案》（“CCPA”）修订，该法案为加利福尼亚州居民提供了有关收集其个人信息的特定权利。《全面禁止酷刑公约》实施条例的起草和定稿工作正在进行中。公司将继续评估新规，对公司的影响将取决于任何额外规则制定的形式。
公司开展业务的其他州也采用了类似的综合消费者隐私法。然而，这些州法律中的每一项都包括对与该公司一样受GLBA约束的“金融机构”的实体层面豁免。美国国会还提出了有关数据隐私和数据保护的立法，联邦政府未来可能会通过这样的立法。
此外，在欧盟（“欧盟”），隐私法受《通用数据保护条例》（“GDPR”）管辖，该条例对每个欧盟成员国具有直接约束力和适用性。与欧盟先前的数据隐私管理法律相比，GDPR包含增强的合规义务和更多的违规处罚，并由欧洲监管机构定期执行。加拿大正在以新的隐私框架取代其联邦隐私法《个人信息保护和电子文件法》，公司预计该框架将对公司的加拿大业务施加额外的合规义务。
2023年10月，CFPB发布了一项关于个人金融数据权利的拟议规则，该规则将适用于提供消费者存款账户和信用卡发卡机构的金融机构。根据拟议规则，USBNA将被要求向消费者及其授权的第三方提供24个月交易数据、某些账户信息、账户余额、即将到来的账单信息、发起往来账户付款的信息，以及提供账户或信用卡的条款和条件的电子访问权限。USBNA将被禁止为维护或提供对此类数据的访问而征收任何费用或收费。USBNA也有义务遵守拟议规则中包含的数据准确性、保留和其他要求。公司继续评估拟议的规则，对USBNA和公司的影响将取决于任何规则制定的最终形式。
与其他贷方一样，USBNA和该公司的其他子公司在其承保活动中使用消费者报告。此类信息的使用受到《公平信用报告法》（“FCRA”）的监管，FCRA也对
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向消费者报告机构报告信息，预先筛选个人的信贷优惠，关联公司之间共享消费者报告，并将关联公司信用数据用于营销目的。类似的州法律可能会对公司及其子公司施加额外要求。FCRA的重大改革预计将在2024年上半年发布，这将对USBNA及其子公司造成冲击。
联邦银行监管机构以及SEC、CFPB、CFTC和相关自律组织定期发布网络安全指南，旨在加强金融机构之间的网络风险管理。要求金融机构管理层保持充分的业务连续性规划流程，确保发生网络安全事件后机构运营的快速恢复、恢复和维护。如果金融机构或其关键服务提供商遇到网络安全事件，还应制定适当流程，以便能够恢复数据和业务运营。
2021年11月，美国联邦银行监管机构通过了一项关于与重大计算机安全事件相关的银行组织通知要求的规则。根据2022年4月1日生效的最终规则，公司和USBNA等银行组织必须在发生计算机安全事件后36小时内通知其主要联邦监管机构，该事件导致信息系统的保密性、完整性或可用性或系统处理、存储或传输的信息受到实际损害，从而严重破坏或降低了银行组织向其客户群的重要部分提供服务的能力，危及银行组织关键业务的生存能力，或冲击金融部门的稳定。同样，加拿大金融机构总监办公室要求受联邦监管的金融机构根据2021年8月13日技术和网络安全事件报告咨询的规定报告符合条件的技术和网络安全事件。
消费者保护USBNA的零售银行业务受到旨在保护消费者的各种联邦和州法规的约束。这些法律法规要求，除其他外，披露信贷成本和存款账户条款，提供实质性消费者权利，禁止信贷交易中的歧视，规范信用报告信息的使用，提供金融隐私保护，禁止不公平、欺骗性和滥用行为，并使USBNA受到实质性监管监督。违反适用的消费者保护法可能会导致客户提起的诉讼产生重大的潜在责任，包括实际损害赔偿、赔偿和律师费，还可能导致重大的声誉损害。USBNA的监管机构还可能寻求执行消费者保护要求，并获得这些和其他补救措施，包括监管制裁和民事罚款。
USBNA及其子公司在联邦消费者法方面受到CFPB的监督和监管。CFPB已经采取了许多规则制定和其他举措，包括发起一项降低金融机构可能收取的费用金额和类型的举措，包括最近提出一项将大幅降低信用卡滞纳金允许金额的规则，发布非正式指导并对某些金融机构采取执法行动。CFPB的规则制定、审查和执行权限已经并将继续影响提供消费金融产品和服务的金融机构，包括公司、USBNA和公司的其他子公司。这些监管活动可能会限制公司可能提供的金融服务和产品的类型，这反过来可能会减少公司的收入。
高管和激励薪酬联邦银行机构通过的指导方针禁止将过度赔偿视为不安全和不健全的做法，并在支付的金额与执行官、雇员、董事或主要股东提供的服务不合理或不成比例时将赔偿描述为“过度”。美联储发布了关于激励性薪酬政策的全面指导（“激励性薪酬指导”），旨在确保银行组织的激励性薪酬政策不会因鼓励过度冒险而损害安全性和稳健性组织。激励薪酬指南基于以下关键原则：银行组织的激励薪酬安排应（i）提供不鼓励超出组织有效识别和管理风险能力的风险承担的激励措施；（ii）与有效的内部控制和风险管理相适应；（iii）得到强有力的公司治理的支持，包括组织董事会的积极有效监督。激励薪酬指引指出，如果银行组织的激励薪酬安排或相关的风险管理控制或治理过程对组织的安全和健全构成风险，且组织未采取及时有效的措施纠正缺陷，则可能对其采取强制执行行动。
2016年期间，联邦银行监管机构和SEC提出了修订规则，针对总资产至少10亿美元的特定受监管实体的基于激励的支付安排。这些拟议规则尚未最终确定。
2022年10月，SEC通过了一项最终规则，指示包括纽约证券交易所（“NYSE”）在内的全国证券交易所和协会实施上市标准，要求所有上市公司采取政策，强制收回或“追回”现任或前任高管获得的超额基于激励的薪酬
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高级职员在要求的会计重述之前的三个会计年度，包括更正一个错误，如果该错误在当期得到更正，将导致重大错报。超额薪酬将基于如果使用重述的财务报表确定基于激励的薪酬，该执行官将获得的金额。纽交所和其他交易所于2023年2月发布了拟议标准，并于2023年6月获得SEC批准。最终标准于2023年10月2日生效，公司在纽交所上市标准生效后60天内采取了追回政策，符合纽交所上市标准。
气候相关金融风险管理2023年10月，美国联邦银行机构发布了一套有关气候相关金融风险管理的原则。这些原则适用于合并资产总额超过1000亿美元的银行组织，包括该公司和USBNA。这些原则旨在为大型银行组织提供一个框架，以指导其努力识别、衡量、监测和缓解与气候变化相关的物理和过渡风险。除其他指导意见外，这些原则描述了如何结合特定风险类别应对气候相关金融风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险以及法律和合规风险。
其他监管规定作为一家上市公司，公司须遵守经修订的1933年《证券法》、经修订的1934年《证券交易法》（“《交易法》”）的要求，以及SEC根据其颁布的规则和条例，并由SEC管理。公司作为纽交所上市公司，受纽交所上市公司规则的约束。
资本契约
公司已订立若干交易，涉及由公司组成的若干特拉华州法定信托（“信托”）发行资本证券（“资本证券”）、公司发行优先股（“优先股”）或USBNA的附属公司发行在特定情况下可交换为公司优先股的优先股（“可交换优先股”）。在完成其中某些交易的同时，公司为购买、持有或出售公司或USBNA的特定系列长期债务（“担保债务”）的人的利益订立了一份经不时修订的置换资本契约（经修订，每一份“置换资本契约”，统称“置换资本契约”）。每项置换资本契诺均规定，公司或其任何附属公司（包括任何信托）均不会在适用的置换资本契诺指明的日期或之前（如适用）偿还、赎回或购买任何优先股、可交换优先股或资本证券及信托持有的证券（“其他证券”），除非公司已从出售符合条件的证券中获得的收益（a）具有与优先股的适用特征相同或更类似于股权的特征，可交换优先股、资本证券或其他证券（如适用）在还款、赎回或购买时，以及（b）公司已获得美联储的事先批准，如果此类批准随后需要美联储的批准，或者，就可交换优先股而言，需要获得OCC的批准。
公司将应要求向相关担保债务的持有人提供任何置换资本契约的副本。如需任何这些文件的副本，持有人应致函投资者关系部，美国合众银行,800 Nicollet Mall，Minneapolis，Minnesota 55402，或致电（866）775-9668。
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下表列出了截至2024年2月20日仍未偿还的证券的每笔交易、发行人、系列资本证券、相关交易中发行的优先股或可交换优先股、其他证券（如有）以及适用的担保债务的截止日期。
收盘
日期
发行人 首创证券，优先股
或可交换优先股		 其他证券 担保债务
3/17/06
USB资本
九和
美国合众银行
USB Capital IX的675,378，000美元6.189%固定浮动利率正常收入信托证券 美国合众银行的A系列非累积永久优先股 美国合众银行 2026年到期的利率为7.50%的次级债券（CUSIP No.911596AL8）
3/27/06 美国合众银行
美国合众银行的40,000，000股存托股票（每股存托股票25美元），每股面值为1/1000第B系列非累积永久优先股份额的权益
不适用 美国合众银行 2026年到期的利率为7.50%的次级债券（CUSIP No.911596AL8）
12/22/06
USB Realty
公司。(a)和美国合众银行
USB Realty Corp.的4500股固定浮动利率可交换非累积永续A系列优先股可交换为美国合众银行的C系列非累积永续优先股的股份(b)
不适用 美国合众银行 2026年到期的利率为7.50%的次级债券（CUSIP No.911596AL8）
（a）USB Realty Corp.是USBNA的子公司。
（b）在特定情况下，根据OCC的指示，每股USB Realty Corp.的A系列优先股将自动交换一股美国合众银行的C系列非累积永久优先股。
可用信息
可在www.usbank.com上找到美国合众银行的互联网网站。美国合众银行在其网站上免费提供有关“关于我们”再点击“投资者关系”再点击“SEC & Other Filings”的信息，其10-K表格的年度报告、10-Q表格的季度报告、8-K表格的当前报告、对根据《交易法》第13或15（d）条提交或提供的报告的修订，以及美国合众银行在以电子方式向SEC提交或提供给SEC后在合理可行的范围内尽快向SEC提交或提供的所有其他报告。
附加信息
针对这一项目1的更多信息，可在2023年年度报告第56至58页“业务线财务审查”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目1a.风险因素
针对这一项目1A的信息可在2023年年度报告第140至155页的“风险因素”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目1b。未解决的员工评论
没有。
项目1c。网络安全
公司致力于管理可能影响公司的风险，并将风险考虑纳入各级业务活动，包括战略规划、风险识别清单和评估以及日常业务决策。公司董事会已批准风险管理框架，为公司所有关键风险领域和风险承担活动建立治理和风险管理要求。董事会监督管理层相对于风险管理框架和风险偏好的绩效。管理层负责界定公司面临的各种风险，制定风险管理政策和程序，日常管理风险敞口。公司的执行风险委员会（ERC）由首席风险官担任主席，负责监督风险管理框架的执行。ERC由管理层的高级运营委员会提供支持，每个委员会负责特定的风险类别。公司信息安全风险委员会
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（ISRC）由首席信息安全官（CISO）和首席技术风险官担任联合主席，是该风险治理结构下的高级运营委员会，负责管理公司的信息安全风险。ISRC对公司的信息安全风险管理框架和公司控制计划（包括重大信息安全风险事件和缓解策略）提供指导和监督。此外，ISRC促进跨业务部门的沟通，以提供有效和一致的信息安全风险识别和控制基础设施，以减轻和管理重大信息安全风险。ISRC作为信息安全风险事项的升级、决策和审批机构，包括关键政策和方案、问题解决、新出现的风险、关键方案遵守等。ISRC酌情将事项升级至执行管理层、向董事会风险管理委员会或董事会相关委员会报告的ERC。通常，ERC和ISRC各自至少每月举行一次会议。
作为公司风险管理框架的一部分，风险管理计划和流程已经到位，可以将风险考虑因素纳入公司风险类别、业务条线和职能的日常业务活动中。风险程序可以管理特定风险类型的所有或某些组成部分。该公司的网络安全风险计划提供对相关和相互依赖的工作的集中规划和管理，重点关注来自网络安全威胁的风险。公司的网络安全风险计划被纳入公司的整体业务和运营战略，并要求公司分配适当的资源来维持该计划。
公司评估、识别和管理来自网络安全威胁的重大风险的流程，通过其在风险管理框架内建立有效制衡的“三道防线”模型，被整合到公司的整体风险治理和监督结构中。在该模型中，具体到网络安全威胁，第一道防线是信息安全服务（ISS），它负责根据政策要求和行业最佳实践识别和实施网络安全控制，以满足监管要求并保护业务。第二道防线，即公司运营风险管理小组内的网络安全风险监督，向高级管理层、ERC、ISRC、其他指定的高级运营委员会和董事会风险管理委员会提供与网络安全和其他担忧相关的新出现风险的报告和升级。第三道防线，即公司的内部审计职能，就公司治理、风险管理和控制流程在网络安全威胁方面的有效性提供独立评估和保证，并提出挑战和改进建议。
该公司使用报告和指标框架以及定期的内部和外部监督来评估网络安全风险计划的健康状况。在第一级，ISS团队识别、评估和管理网络安全风险和威胁。公司通过补救和/或关闭来管理网络安全问题和调查结果，如果问题或调查结果无法在规定的时间范围内得到补救，则采用升级流程。公司聘请外部评估员、顾问和审计师对照行业同行审查公司的网络安全风险计划。该公司还定期使用顾问来提供建议，以改进和增强该计划。此外，公司不断努力使其政策和实践与行业公认的信息安全实践保持一致，这些实践由国家标准与技术研究院网络安全框架（NIST CSF）、支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）以及其他适用的标准、法律和法规提供。
公司还维持负责监督外包业务的第三方风险管理计划，这使公司能够监督和识别与聘用第三方服务提供商相关的风险，包括第三方服务提供商面临的网络安全威胁带来的风险。公司在选择和监测第三方服务提供商时采用基于风险的方法进行尽职调查。公司还从第三方服务提供商获得与其安全责任、控制、报告以及与网络安全事件响应政策和通知要求相关的角色和责任相关的合同保证。公司酌情通过审计报告和测试获得对第三方安全性的独立审查，并与第三方进行验证和验证，以确认网络安全和信息安全风险由第三方适当识别、测量、缓解、监测并向公司报告。
作为监督公司管理、业务和战略职责的一部分，公司董事会每年通过其风险管理委员会审查和批准公司的风险管理框架，并通过向自己通报公司的主要风险并评估管理层是否有合理的风险管理和控制流程来应对这些风险来监督公司的风险管理流程。董事会主要通过其委员会履行其风险管理监督职责。每个董事会委员会负责根据其章程监督某些风险。董事会风险管理委员会在其网络安全和技术小组委员会的支持下，对网络安全风险负有主要监督责任，包括任何网络安全威胁带来的风险。风险管理委员会监督公司遵守根据董事会批准的公司风险偏好声明建立的风险管理框架和风险限额的情况。风险管理委员会还监督公司的独立风险管理职能。董事会的风险管理委员会设有网络安全和技术小组委员会，专门负责监督
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网络安全风险管理和网络弹性以及某些技术很重要。风险管理委员会及其网络安全和技术小组委员会收到管理层关于网络安全问题的季度报告，包括网络安全威胁。董事会的风险管理委员会和审计委员会还每年举行一次联席会议，在会上他们将收到公司CISO关于公司面临的网络安全威胁及其应对和应对这些威胁的准备情况的报告。此外，整个董事会通常会举办一年一度的网络安全教育会议，以外部专家对当前网络安全主题的视角为特色。该公司还通常进行年度高管级网络安全演习，以测试其网络事件响应、剧本的完整性和通信协议。这项工作涉及董事会成员、管理委员会成员、第三方公司和监管机构，视情况而定。
公司的风险管理框架包括其风险偏好声明，该声明每年由董事会的风险管理委员会批准，并定义可接受的风险承担水平和风险限额，并建立对风险管理和报告的治理和监督活动。管理层使用量化风险计分卡监测和衡量公司的风险偏好，其中包括风险偏好指标和按季度向董事会风险管理委员会报告的相关限额。该公司的风险偏好声明包括特定的信息安全指标和相关限制。这些限制还告知如何将包括网络安全事件或威胁在内的事项升级到管理层、适当的高级运营委员会（包括ISRC和/或ERC）和/或董事会或适当的董事会委员会的特定成员。董事会的风险管理委员会负责监督公司相对于其风险偏好和风险限额遵守情况的风险状况。
公司管理层主要负责评估和管理来自网络安全威胁的风险，包括监测与网络安全相关的风险偏好指标和限制，其中包括公司的CISO、首席风险官以及首席信息和技术官。
公司的CISO主要负责防御能力和风险缓释策略的实施。公司的CISO Timothy J. Held拥有超过26年的信息技术和网络安全经验。执行副总裁、首席信息安全官职称，自2018年起任职，曾于2015年至2018年担任公司副CISO,2012年至2018年担任网络防御、威胁情报、事件响应负责人。这位CISO得到了他的直接下属及其团队的支持，其中许多人持有网络安全相关认证。
该公司的CISO向副主席兼首席风险官Jodi L. Richard报告，他自2018年10月起担任该职位。她曾于2018年1月至2018年10月担任公司执行副总裁兼首席运营风险官，曾于2014年至2018年1月担任高级副总裁兼首席运营风险官。在此之前，Richard女士曾于2003年至2014年在汇丰银行担任多个高级领导职务，包括2008年至2014年在汇丰银行北美执行副总裁兼运营风险和内部控制主管。
该公司高级执行副总裁兼首席信息和技术官Venkatachari Dilip负责监督与NIST CSF一致的技术相关风险管理问题和控制。Dilip先生此前于2018年9月至2023年4月担任执行副总裁，自2018年9月加入公司以来一直担任首席信息和技术官。2014年5月至2017年7月，他在麦肯锡数字公司担任副总裁，帮助银行加速数字化转型。2009年4月至2013年9月，他在Compass Labs担任首席执行官，领导一家创新营销分析公司。从2006年3月到2008年4月，他在谷歌担任产品总监，领导移动广告和谷歌结账的产品团队。2004年3月至2006年3月，他担任PayPal/eBay副总裁和PayPal Europe董事会成员，负责支付服务、风险和欺诈管理。此前，迪利普先生曾在1996年至2003年期间共同创立并领导创业公司CashEdge和CommerceSoft。
CISO和他的领导团队通常在每个工作日开会，讨论安全项目分类以及威胁情报小组发现的新出现的威胁和趋势。CISO与首席风险官分享这些会议的相关信息。在可能涉及公司或公司第三方服务提供商的网络事件期间，公司的网络安全事件响应小组（CSIRT）领导响应和内部沟通。CSIRT管理低和中等严重程度事件，企业危机管理管理高和非常高严重程度事件。事件的风险评级可能会随着新信息的获悉或环境的变化而在整个事件调查期间发生变化。根据严重程度的不同，CSIRT或Enterprise Crisis Management向高级管理层分发事件通讯，包括首席执行官、首席风险官、董事会或适当的董事会委员会，如适用，还包括公司的监管机构。
ISS领导层通过各个工作组和委员会报告预防、检测、缓解和补救活动。某些工作组每月与CISO开会，审查已完成的风险评估，需要升级的项目将在时间敏感的情况下使用内部委员会结构和临时通讯进行报告。
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此外，工作组和委员会会议向操作风险管理报告问题，操作风险管理可能会根据问题的严重性或其他因素决定开设正式的风险管理问题（RMI），这些问题受制于特定的治理过程。所有与安全相关的RMI补救活动每两周与首席风险官和首席信息和技术官一起审查一次。
截至2023年12月31日的财政年度，除2023年年度报告中“风险因素——运营和业务风险”中描述的风险外，公司未发现任何已对公司的业务战略、运营结果或财务状况产生重大影响或合理可能产生影响的网络安全威胁的特定风险。
项目2。物业
根据明尼苏达州明尼阿波利斯市的长期租约，美国合众银行及其重要子公司占据总部办公室。该公司还在堪萨斯城、小石城、亚特兰大、明尼阿波利斯和芝加哥租赁了5个独立运营中心。该公司在辛辛那提、法戈、诺克斯维尔、Oshkosh、奥拉西、欧文斯伯勒、波特兰和圣保罗拥有8个主要运营中心。于2023年12月31日，公司的附属公司拥有及经营合共1,219项设施，并额外租赁1,576项设施。该公司认为，其目前的设施足以满足其需求。有关公司房地和设备的更多信息载于2023年年度报告所载综合财务报表附注的附注9。该信息以引用方式并入本报告。
项目3。法律程序
针对这一项目3的信息可在2023年年度报告中“诉讼和监管事项”标题下的合并财务报表附注附注23中找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目4。矿山安全披露
不适用。
第二部分
项目5。市场为注册人的普通股权益、相关股东事项及发行人购买股本证券
该公司于2020年12月22日宣布，其董事会已批准授权自2021年1月1日起回购30亿美元的普通股。由于收购了MUB，该公司在2021年第三季度初暂停了所有普通股回购，除了那些专门与基于股票的薪酬计划相关的回购。鉴于拟议的监管资本规则和相关环境，公司将根据潜在的资本要求评估其股份回购。资本分配，包括股息和股票回购，须经公司董事会批准并遵守监管要求。 下表提供了公司或任何关联购买者在2023年第四季度购买的公司所有普通股的详细分析：
期
总数
股份
已购买
平均
付出的代价
每股
总数
购买的股份为
部分公开
宣布的计划
根据该计划可能尚未购买的股票的大约美元价值（百万）
10月1日-31日 273,451
(a)
$36.08 13,451 $1,330
11月1日至30日 4,183 37.20 4,183 1,330
12月1日至31日 359,226 45.31 359,226 1,314
合计 636,860
(a)
$41.29 376,860 $1,314
(a)包括公司银行子公司USBNA以美国银行401（k）储蓄计划受托人身份在公开市场交易中以每股平均价格36.34美元购买的260,000股普通股，该计划是公司的员工退休储蓄计划。


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附加信息
针对这一项目5的更多信息，请参见2023年年度报告第139页“美国合众银行补充财务数据（未经审计）”标题下的内容。该信息以引用方式并入本报告。
项目6。[保留]
项目7。管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析
针对这一项目7的信息可在2023年年度报告第22至58页“管理层的讨论与分析”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目7a。关于市场风险的定量和定性披露
有关第7A项的信息，可在2023年年度报告第35至55页的“公司风险简介”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目8。财务报表和补充数据
有关第8项的信息可在2023年年度报告第64至139页“管理层报告”、“独立注册会计师事务所报告”、“独立注册会计师事务所报告”、“美国合众银行合并资产负债表”、“美国合众银行”、“美国合众银行”、“美国合众银行”综合综合收益表、“TERM3合并股东权益表”、“美国合众银行合并现金流量表”、“合并财务报表附注”、“美国合众银行合并日均资产负债表及相关收益率和费率（未经审计）”和“美国合众银行补充财务数据（未经审计该信息以引用方式并入本报告。
2023年年度报告所载的综合财务报表反映了对附注22中先前报告的2022年12月31日贷款账面值的换位错误的更正。正确的金额反映在综合资产负债表和公司先前报告的截至2022年12月31日止年度的综合财务报表中贷款账面值的其他披露中。附注22的更正对合并财务报表没有其他影响。
项目9。会计和财务披露方面的变化和与会计师的分歧
没有。
项目9a。控制和程序
有关本项目9A的信息，可在2023年年度报告第63页“控制和程序”标题下以及第64和65页“管理层的报告”和“独立注册会计师事务所的报告”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目9b。其他信息
没有。
项目9c。关于阻止检查的外国司法管辖区的披露
不适用。
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第三部分
第10项。董事、执行官和公司治理
Code of Ethics和商业行为
公司已采纳适用于其首席执行官、首席财务官和首席会计官的Code of Ethics和商业行为准则。公司的Code of Ethics和商业行为可在www.usbank.com查询，点击“关于我们”再点击“投资者关系”再点击“公司治理”再点击“治理文件”再点击“Code of Ethics准则”再点击“Code of Ethics和商业行为准则”。公司打算通过在其网站、上述地址和地点发布此类信息来满足8-K表第5.05项下的披露要求，这些信息涉及对适用于其首席执行官、首席财务官和首席会计官的Code of Ethics和商业行为的某些条款的修订或豁免。
有关公司管理委员会的资料1
Andrew Cecere
Cecere先生是美国合众银行的董事长、总裁兼首席执行官。Cecere先生今年63岁，自2016年1月起担任美国合众银行总裁，自2017年4月起担任首席执行官，自2018年4月起担任董事长。他还于2015年1月至2016年1月担任副董事长兼首席运营官，并于2007年2月至2015年1月担任美国合众银行的副董事长兼首席财务官。在此之前，自2001年2月Firstar Corporation和美国合众银行合并以来，他一直担任美国合众银行财富管理和投资服务副董事长。此前，他曾担任前美国合众银行的执行官，包括2000年至2001年担任首席财务官。
Souheil S. Badran
Badran先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席运营官。Badran先生今年59岁，自2022年12月加入美国合众银行以来一直担任该职位。2019年1月至2022年11月，他在Northwestern Mutual担任执行副总裁兼首席运营官，并在2019年1月至2019年9月期间担任首席创新官。此前，巴德兰先生曾在2016年8月至2018年8月期间担任阿里巴巴美洲地区支付宝业务总裁。2015年至2016年，Badran先生担任江户互动的首席执行官，2011年至2015年，担任数河的高级副总裁兼总经理。
埃尔西奥R.T.巴塞洛斯
Barcelos先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席人力资源官。Barcelos先生今年53岁，自2020年9月加入美国合众银行以来一直担任该职位。2018年4月至2020年8月，他担任联邦国家抵押贷款协会（Fannie Mae）高级副总裁兼首席人员和场所官，2017年4月至2018年3月曾担任DXC Technology公司人力资源高级副总裁。此前，Barcelos先生于2015年6月至2017年4月担任惠普企业公司企业服务业务的高级副总裁兼人力资源主管，并于2009年7月至2015年6月担任惠普公司和惠普企业公司的其他人力资源高级领导职务。他此前曾在富国银行和美国银行担任过各种领导职务。
James L. Chosy
Chosy先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼总法律顾问。现年60岁的Chosy先生自2013年3月起担任这一职务。他还曾于2022年6月至2023年12月以及2013年3月至2016年4月担任美国合众银行的公司秘书。2001年至2013年，他担任Piper Jaffray Companies的总法律顾问和秘书。从1995年至2001年，Chosy先生担任美国合众银行的副总裁兼协理总法律顾问，还曾在1995年至2000年期间担任美国合众银行的助理秘书，并在2000年至2001年期间担任秘书。
Gregory G. Cunningham
Cunningham先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席多元化官。现年60岁的坎宁安先生自2020年7月以来一直担任这一职务。2019年7月至2020年7月，他担任美国合众银行高级副总裁兼首席多元化官，自10月起担任美国合众银行客户参与副总裁
1这一部分包括美国合众银行管理委员会成员的简历。除Gregory G. Cunningham、Revathi N. Dominski、Stephen L. Philipson和Dominic V. Venturo外，管理委员会的每位成员均被视为美国合众银行的执行官。
22

2015年，当他加入美国合众银行时，直到2019年7月。此前，Cunningham先生于1998年1月至2015年3月期间在塔吉特公司的营销部门担任过各种职务。
文卡塔查里·迪利普
Dilip先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席信息和技术官。Dilip先生今年64岁，此前于2018年9月至2023年4月担任执行副总裁，自2018年9月加入美国合众银行以来一直担任首席信息和技术官。2014年5月至2017年7月，他在麦肯锡数字公司担任副总裁，帮助银行加速数字化转型。2009年4月至2013年9月，他在Compass Labs担任首席执行官，领导一家创新营销分析公司。从2006年3月到2008年4月，他在谷歌担任产品总监，领导移动广告和谷歌结账的产品团队。2004年3月至2006年3月，他担任PayPal/eBay副总裁和PayPal Europe董事会成员，负责支付服务、风险和欺诈管理。此前，迪利普先生曾在1996年至2003年期间共同创立并领导创业公司CashEdge和CommerceSoft。
Terrance R. Dolan
Dolan先生是美国合众银行的副主席兼首席行政官。62岁的多兰先生自2023年9月以来一直担任这一职务。2016年8月至2023年8月，任美国合众银行副董事长兼首席财务官。2010年7月至2016年7月，担任美国合众银行财富管理和投资服务副主席。1998年9月至2010年7月，Dolan先生担任美国合众银行的财务总监。他还曾于2002年1月至2010年6月担任执行副总裁，并于1998年9月至2002年1月担任高级副总裁。
Revathi N. Dominski
Dominski女士是高级执行副总裁兼美国合众银行首席社会责任官、美国合众银行基金会会长。Dominski女士今年53岁，自2023年4月起担任高级执行副总裁兼首席社会责任官。她于2015年6月加入美国合众银行，担任美国银行基金会总裁兼企业社会责任高级副总裁。在加入美国合众银行之前，Dominski女士在塔吉特公司工作了21年，担任过领导职务，包括采购、销售、商品规划和运营，之后加入了塔吉特的企业社会责任团队，担任教育和社区关系高级总监。
Gunjan Kedia
Kedia女士是美国合众银行财富、企业、商业和机构银行业务副主席。Kedia女士，53岁，有自2023年6月起担任该职位。2016年12月至2023年6月，她担任美国合众银行财富管理和投资服务副主席。2008年10月至201年5月6日，她担任美国道富集团执行副总裁，领导北美和南美的核心投资服务业务，并担任道富管理委员会成员，该委员会是其最资深的战略和政策委员会。此前，Kedia女士于2004年至2008年担任纽约梅隆银行全球产品管理执行副总裁，并于1996年至2004年担任麦肯锡合伙人和合伙人。
Shailesh M. Kotwal
Kotwal先生是美国合众银行支付服务部门的副主席。Kotwal先生今年59岁，自2015年3月加入美国合众银行以来一直担任该职位。2008年7月至2014年5月，他担任道明银行集团执行副总裁，负责零售银行产品和服务，并担任其企业支付委员会主席。2006年至2008年，他担任eFunds Corporation国际总裁。此前，Kotwal先生曾于1989年至2006年在美国运通公司担任过各种领导职务，包括负责北美和南美、欧洲和亚太地区的业务。
Stephen L. Philipson
Philipson先生是美国Bancor的高级执行副总裁兼全球市场和专业金融主管p.Philipson先生，45岁，自2023年4月以来一直担任这一职务。2017年10月至2023年4月，任固定收益和资本市场主管。此前，他在美国合众银行领导信用与市政固定收益，在此之前，曾在美联银行/富国银行证券公司和摩根士丹利担任固定收益和资本市场职务。
Jodi L. Richard
Richard女士是美国合众银行的副主席兼首席风险官。现年55岁的理查德女士自2018年10月起担任这一职务。她于1月起担任美国合众银行执行副总裁兼首席运营风险官
23

2018年至2018年10月，曾于2014年至2018年1月担任高级副总裁兼首席运营风险官。在此之前，Richard女士曾于2003年至2014年在汇丰银行担任多个高级领导职务，包括2008年至2014年在汇丰北美担任执行副总裁兼运营风险和内部控制主管。理查德女士于1990年在货币监理署开始了她的职业生涯，担任国家银行审查员。
Mark G. Runkel
Runkel先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席转型官。47岁的Runkel先生自2021年8月以来一直担任这一职务。2013年12月至2021年8月，任高级执行副总裁、首席信贷官。2011年2月至2013年12月，他担任美国合众银行零售和支付服务信用风险管理高级副总裁兼信用风险组经理，自2009年6月至2011年2月担任美国合众银行零售和小企业信用风险管理高级副总裁兼风险经理。2005年3月至2009年5月，任美国合众银行副总裁兼风险经理。
约翰·C·斯特恩
Stern先生是高级执行副总裁兼首席财务官美国合众银行财务总监。Stern先生，46岁，自2023年4月起担任高级执行副总裁，自2023年9月起担任首席财务官。他还曾于2023年5月至2023年8月担任财务主管。他在2013年7月至2023年4月期间担任执行副总裁。2021年5月至2023年5月，任美国合众银行全球企业信托与托管业务总裁。此前，他于2013年7月至2021年5月担任财务主管，并在美国合众银行的近25年中担任过其他各种领导职务。
Dominic V. Venturo
Venturo先生是美国合众银行的高级执行副总裁兼首席数字官。Venturo先生今年57岁，自2020年7月以来一直担任这一职务。2015年1月至2020年7月，他担任美国合众银行执行副总裁兼首席创新官，自2010年1月至2015年1月担任美国合众银行支付服务高级副总裁兼首席创新官。2007年1月至2009年12月，Venturo先生担任美国合众银行零售支付解决方案高级副总裁兼首席创新官。在此之前，他曾担任高级副总裁，并于1998年12月至2006年12月期间在美国合众银行支付服务的多个业务条线担任产品管理职务。
Timothy A. Welsh
威尔士先生是美国合众银行消费者和商业银行业务副主席。现年58岁的威尔士先生自2019年3月以来一直担任这一职务。在此之前，他自2017年7月加入美国合众银行以来担任副主席，负责个人银行业务销售和支持。2006年7月至2017年6月，他在麦肯锡公司担任高级合伙人，专门研究金融服务和消费者体验。此前，威尔士先生曾于1999年至2006年担任麦肯锡合伙人。
附加信息
有关本项目10的更多信息，请参见代理声明，标题为“提案1 ——选举董事”、“其他事项——未履行第16（a）节报告”、“公司治理——委员会职责”和“公司治理——委员会成员资格”。该信息以引用方式并入本报告。
项目11。高管薪酬
要求针对第11项提供的信息可在委托书中的“薪酬讨论和分析”、“薪酬委员会报告”、“公司治理——薪酬委员会联锁和内幕参与”、“高管薪酬”和“董事薪酬”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目12。若干受益所有人的证券所有权和管理层及相关股东事项
针对第12项的信息可在代理声明中的“股权补偿计划信息”和“某些受益所有人和管理层的安全所有权”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
24

项目13。若干关系及关联交易、董事独立性
针对这一项目13的信息可在代理声明中的“公司治理——董事独立性”、“公司治理——委员会成员资格”和“某些关系和关联交易”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
项目14。首席会计师费用和服务
有关第14项的信息可在委托书中的“审计委员会报告和向审计师支付费用——向独立审计师支付费用”和“审计委员会报告和向审计师支付费用——独立审计师聘用管理”标题下找到。该信息以引用方式并入本报告。
第四部分
项目15。展品和财务报表附表
作为本报告一部分提交的文件清单：
1.财务报表
•管理层的报告
•独立注册会计师事务所关于财务报告内部控制的报告
•独立注册会计师事务所关于财务报表的报告
•截至2023年12月31日和2022年12月31日的美国合众银行合并资产负债表
•截至2023年12月31日止三年内每年的美国合众银行综合损益表
•截至2023年12月31日止三年内每年的美国合众银行综合全面收益表
•截至2023年12月31日止三年内每年的美国合众银行合并股东权益报表
•截至2023年12月31日止三年内每年的合并现金流量表美国合众银行
•合并财务报表附注
•美国合众银行合并日均资产负债表及相关收益率和利率（未经审计）
•美国合众银行补充财务数据（未经审计）
2.财务报表附表
公司所有财务报表附表均已纳入合并财务报表或相关脚注，或不适用或不需要。
3.展品
股东可在支付涵盖公司提供展品的合理费用的费用后获得本报告的任何展品的副本。您可以致函Investor Relations，美国合众银行,800 Nicollet Mall，Minneapolis，Minnesota 55402索取展品。
(1)3.1
(1)3.2
4.1 根据条例S-K第601（b）（4）（iii）（a）项，定义长期债务持有人权利的文书副本不予以备案。美国合众银行同意应SEC的要求向其提供一份副本。
25

4.2
(1)10.0
(1)(2)10.1（a）
(1)(2)10.1（b）
(1)(2)10.2
(1)(2)10.3
(1)(2)(3)10.4
(1)(2)10.5（a）
(1)(2)10.5（b）
(1)(2)10.6
(1)(2)10.7（a）
(1)(2)10.7（b）
(1)(2)10.8（a）
(1)(2)10.8（b）
(1)(2)10.8（c）
(1)(2)10.9（a）
(1)(2)10.9（b）
(1)(2)10.10
(1)(2)10.11
(1)(2)10.12
(1)(2)10.13
(1)(2)10.14
26

(1)(2)10.15
(1)(2)10.16
(1)(2)10.17
(1)(2)10.18
(1)(2)10.19
(1)(2)10.20
(1)(2)10.21
(1)(2)10.22
(1)(2)10.23
(1)(2)10.24
(1)(2)10.25
(1)(2)10.26
(1)(2)10.27
(1)(2)10.28
(1)(2)10.29
(2)10.30
(2)10.31
13
21
23
27

24
31.1
31.2
32
97
101
以下财务报表来自公司截至2023年12月31日止年度的年度报告，格式为内联XBRL：（i）综合资产负债表，（ii）综合损益表，（iii）综合全面收益表，（iv）综合股东权益表，（v）综合现金流量表和（vi）综合财务报表附注，标记为文本块，包括详细标记。
104 封面页交互式数据文件（嵌入内联XBRL文档中并包含在附件 101中）。
(1)附件先前已向SEC提交，并通过引用先前提交的文件作为附件并入本文。
(2)管理合同或补偿性计划或安排。
(3)某些附录被省略。公司将应美国证券交易委员会的要求向其提供任何此类附录的副本。
项目16。表格10-K摘要
不适用。
28

签名
根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的要求，注册人已正式促使本报告于2024年2月20日由以下签署人代表其签署，并因此获得正式授权。
美国合众银行公司
由
aNDREWCECERE
Andrew Cecere
董事长、总裁兼首席执行官
根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已于2024年2月20日由以下人员代表注册人并以所示身份签署如下。
签名和标题
aNDREWCECERE
Andrew Cecere，
董事长、总裁兼首席执行官、董事
（首席执行官）
jOHNC. STEN
约翰·C·斯特恩，
高级执行副总裁兼首席财务官
（首席财务官）
lISAR. STARK
莉萨·R·斯塔克，
执行副总裁兼财务总监
（首席会计官）
W阿纳L. BAXTER*
Warner L. Baxter，董事
D奥罗西J. B里奇斯*
Dorothy J. Bridges，董事
E利扎贝斯L. B使用*
Elizabeth L. Buse，董事
A局域网B.丙奥尔贝格*
Alan B. Colberg，董事
K安柏利N. e赖森-T艾洛尔*
Kimberly N. Ellison-Taylor，董事
K安柏利J. H阿里斯*
Kimberly J. Harris，董事
R奥兰德A. H埃尔南德斯*
Roland A. Hernandez，董事
RICHARDP.MCK埃尼*
Richard P. McKenney，董事
29

YUSUF一、米EHDI*
Yusuf I. Mehdi，董事
L奥雷塔E. R眼缘*
Loretta E. Reynolds，董事
JOHNP. WIEHOFF*
John P. Wiehoff，董事
SCOTTW·WINE*
Scott W. Wine，董事
*根据注册人的上述指定董事正式签署的授权书，Andrew Cecere特此代表注册人的上述每位董事签署本文件。
日期：2024年2月20日
签名：
aNDREWCECERE
Andrew Cecere
律师----事实
30