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宜人金科第四季度和2024财年财务业绩报告

北京– 2025年3月20日– 宜人金科（NYSE：YRD）（“宜人金科”或“公司”）是一家在中国提供一整套金融和生活方式服务的人工智能驱动平台，该公司今天公布了截至2024年12月31日的季度未经审计的财务业绩。

2024年第四季度和2024财年运营亮点

金融服务业务

保险经纪业务

“我们以强劲的势头结束了这一年，实现了又一个稳健的季度业绩，符合我们之前的指引。”董事长兼首席执行官唐宁先生表示。

“2024年对我们来说是一个里程碑，取得了几项关键成就：首先，我们升级了金融服务业务的客户细分，有效提升了资产质量以实现可持续增长。其次，我们推进了我们的专有AI系统，并将它们集成到所有运营中，推动了效率和用户体验的显着改善。第三，在菲律宾成功扩张的推动下，我们的国际业务达到了阶段性目标并实现了盈利。这些成功为我们未来一年的长期、高质量增长奠定了基础。”

“2024年表现强劲，财务表现稳健，全年收入增长19%，”首席财务官 Yuning Feng先生评论道。“在资产负债表方面，截至2024年底，我们的现金和现金等价物保持强劲，为人民币38亿元，这凸显了我们的财务灵活性，并使我们能够利用战略机遇。同时，我们欣然宣布2024年下半年的现金股息分配，金额为每股美国存托股（“ADS”）0.22美元，派息率约为20%，高于2024年上半年的14%。”

2024年第四季度财务业绩

2024年第四季度总净营收为人民币14.522亿元（约合1.990亿美元），较2023年第四季度的人民币12.743亿元增长14.0%。特别是，2024年第四季度，金融服务业务收入为人民币10.478亿元（约合1.435亿美元），较2023年同期的人民币7.813亿元增长34.1%。这一增长归因于对我们的小额循环贷款产品的持续和不断增长的需求。保险经纪业务收入为人民币1.064亿元（约合1460万美元），较2023年第四季度的人民币9820万元增长8.4%。保费续保率高于预期推动了这一增长。消费和生活方式业务及其他收入为人民币2.98亿元（约合4080万美元），较2023年第四季度的人民币3.948亿元下降24.5%。减少的主要原因是我们的产品和服务在现有客户池中的渗透率已经很高，同时随着我们升级客户细分市场，我们战略性地缩减了产品供应。公司正在对这一细分市场进行战略审查，以更好地了解其潜力并确定为我们的客户提供服务的最佳方式。根据调查结果，我们将调整我们的方法和产品，以确保我们有效地满足他们的需求。

2024年第四季度销售和营销费用为人民币2.985亿元（约合4090万美元），2023年同期为人民币2.057亿元。这一增长主要是由于我们的金融服务部门的迅速增长以及旨在吸引新的高素质客户同时优化我们的客户构成的加强营销努力。

2024年第四季度发起、服务和其他运营成本为人民币1.972亿元（约合27.0百万美元），与2023年同期的人民币1.847亿元相比保持相对稳定。

2024年第四季度研发费用为人民币1.647亿元（约合2260万美元），2023年同期为人民币4760万元。这一增长主要归功于我们对人工智能升级和技术创新的持续投资。

2024年第四季度总务和行政支出为人民币4220万元（约合580万美元），2023年同期为人民币5050万元。减少的主要原因是对技术和人工智能的持续投资，这些投资改变了公司的人员构成并提高了运营效率。

2024年第四季度合同资产、应收账款和其他备抵为人民币2.031亿元（约合2780万美元），而2023年同期为人民币1.002亿元。该增长主要是由于应收账款和应收融资备抵增加，反映出我们对未来市场状况的不确定性加剧采取审慎的态度。

2024年第四季度或有负债拨备为人民币2.507亿元（3430万美元），2023年同期为转回人民币150万元。该增长主要归因于在我们的风险承担模式下促成的贷款数量不断增长^[1].

2024年第四季度的所得税费用为人民币1,070万元（约合150万美元）。

2024年第四季度净收入为人民币3.314亿元（约合4540万美元），2023年同期为人民币5.713亿元。减少的主要原因是，我们的风险承担模型促进了不断增长的贷款量，根据现行会计原则，这需要大量的前期拨备，以及增加投资以获取新的、更高质量的借款人以及发展人工智能创新和能力。

经调整EBITDA^[2]2024年第四季度（非美国通用会计准则）为人民币3.139亿元（约合43.0百万美元），2023年同期为人民币6.848亿元。

¹风险承担模型是指公司对我们平台上促成的贷款承担信用风险的框架。

²“调整后EBITDA”是一种非公认会计准则财务指标。有关这一非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾列出的“经营亮点和GAAP与非GAAP指标的对账”部分以及标题为“调整后EBITDA的对账”的表格。

2024年第四季度每ADS基本和摊薄收益分别为人民币3.8元（0.5美元）和人民币3.8元（0.5美元），而2023年同期每ADS基本收益为人民币6.5元，每ADS摊薄收益为人民币6.5元。

2024年第四季度经营活动产生的现金净额为人民币3.730亿元（合5110万美元），而2023年同期为人民币4.172亿元。

2024年第四季度用于投资活动的现金净额为人民币3290万元（约合450万美元），2023年同期为人民币2.603亿元。

2024年第四季度融资活动使用的现金净额为人民币1.143亿元（合1570万美元），而2023年同期融资活动提供的现金净额为人民币3.323亿元。

截至2024年12月31日，现金和现金等价物为人民币38.413亿元（5.263亿美元），而截至2024年9月30日为人民币37.059亿元。截至2024年12月31日，持有至到期投资余额为人民币660万元（合0.9百万美元），而截至2024年9月30日为人民币510万元。截至2024年12月31日，可供出售投资余额为人民币3.532亿元（4840万美元），而截至2024年9月30日为人民币3.216亿元。截至2024年12月31日，交易证券余额为人民币7,740万元（约合1,060万美元），而截至2024年9月30日为人民币6,330万元。

拖欠率^[3].截至2024年12月31日，逾期1-30天、31-60天和61-90天的贷款拖欠率分别为1.6%、1.2%和1.1%，而截至2024年9月30日，拖欠率分别为1.8%、1.2%和1.2%。

2024财年财务业绩

2024年总净营收为人民币58.059亿元（约合7.954亿美元），而2023年为人民币48.956亿元。具体而言，2024年金融服务业务收入为人民币34.731亿元（约合4.758亿美元），而2023年为人民币25.151亿元。增长是由于对我们的小额循环贷款产品的需求不断增长。2024年保险经纪业务收入为人民币4.084亿元（约合5590万美元），2023年为人民币9.638亿元。减少的原因是监管变化的持续影响。消费和生活方式业务及其他收入为人民币19.244亿元（2.636亿美元），而2023年为人民币14.167亿元。整体增长主要是由于该分部上半年持续增长，随后在下半年进行策略性缩减。

2024年的销售和营销费用为人民币11.964亿元（1.639亿美元），而2023年为人民币6.566亿元。这一增长主要是由于我们努力吸引新的、更高质量的借款人以及我们的金融服务业务量的增长。

2024年发起、服务和其他运营成本为人民币8.830亿元（1.210亿美元），而2023年为人民币9.762亿元。减少是由于人工智能驱动的运营效率改善以及我们的保险产品销售下降。

2024年的研发费用为人民币4.119亿元（约合5640万美元），而2023年为人民币1.488亿元。这一显着增长是由我们对人工智能开发的持续投资和我们技术团队的扩张推动的。

2024年总务和行政费用为人民币2.747亿元（约合3760万美元），与2023年的人民币2.311亿元相比保持相对稳定。

2024年合同资产、应收账款和其他的备抵为人民币5.236亿元（约合7170万美元），而2023年为人民币2.612亿元。该增长主要是由于应收账款和应收融资款项的备抵增加，反映了我们对未来市场状况的不确定性加剧采取的审慎态度。

³“拖欠率”是指逾期1-30天、31-60天和61-90天的贷款的未偿本金余额占截至特定日期的未偿贷款本金余额总额的百分比。中国大陆境外发起的贷款不纳入计算。我们将履约贷款定义为正在按照约定条款偿还且未拖欠超过90天的贷款。

2024年或有负债拨备为人民币8.693亿元（1.191亿美元），2023年为人民币27.0百万元。该增长主要归因于在我们的风险承担模型下促成的贷款量不断增长，在该模型中，根据现行会计原则需要预先拨备。

2024年所得税费用为人民币2.792亿元（约合3820万美元）。

2024年的净收入为人民币15.823亿元（约合2.168亿美元），而2023年为人民币20.802亿元。

2024年调整后EBITDA（非美国通用会计准则）为人民币17.818亿元（约合2.441亿美元），而2023年为人民币25.785亿元。

2024年每ADS基本和摊薄收益分别为人民币18.3元（2.5美元）和人民币18.1元（2.5美元），而2023年每ADS基本收益为人民币23.5元，摊薄后每ADS收益为人民币23.3元。

2024年经营活动产生的现金净额为人民币14.241亿元（1.951亿美元），而2023年为人民币21.710亿元。

股息政策

根据公司的半年度股息政策，公司将派发2024年下半年的现金股息，金额为每股美国存托股（“ADS”）0.22美元，每股代表公司的两股普通股，每股面值0.0001美元。股息预期将于2025年5月15日或前后分别根据香港时间和纽约时间向截至2025年4月30日收市时登记在册的公司普通股和ADS持有人支付。

业务展望

根据公司对业务和市场情况的初步评估，公司预计2025年的总收入将在人民币55亿元至人民币65亿元之间，净利润率健康。

这是公司目前和初步的看法，可能会有变化和不确定因素。

非GAAP财务指标

在评估业务时，公司考虑并使用了几种非GAAP财务指标，例如调整后EBITDA和调整后EBITDA利润率，作为审查和评估经营业绩的补充措施。我们相信，这些非公认会计原则的衡量标准提供了有关我们核心经营业绩的有用信息，增强了对我们过去业绩和前景的整体理解，并使我们的管理层在财务和经营决策中使用的关键指标具有更大的可见性。这些非公认会计原则财务计量的列报不应被孤立地考虑或作为根据美利坚合众国普遍接受的会计原则（“美国公认会计原则”）编制和列报的财务信息的替代。非GAAP财务指标作为分析工具存在局限性。其他公司，包括行业内的同行公司，可能会以不同的方式计算这些非GAAP衡量标准，这可能会降低它们作为比较衡量标准的有用性。公司通过将非GAAP财务指标与最接近的美国GAAP业绩指标进行核对来弥补这些限制，在评估我们的业绩时应考虑所有这些因素。请参阅本新闻稿末尾的“运营亮点和GAAP与非GAAP措施的调节”。

货币兑换

本公告载有按特定汇率将若干人民币金额兑换成美元的货币，完全是为了方便读者。除非另有说明，所有人民币兑美元的换算均按美国联邦储备委员会发布的H.10统计数据中所述的2024年12月31日中午有效买入汇率人民币7.2993元兑1.00美元的汇率进行。

电话会议

宜人金科管理层将于美国东部时间2025年3月20日上午8点（或北京/香港时间2025年3月20日晚上8点）召开财报电话会议。

希望加入电话会议的与会者请在会议开始前通过以下网址进行在线注册：https://dpregister.com/sreg/10197602/feaaa46216

注册完成后，参与者将收到电话会议的拨入详细信息。

此外，电话会议的现场和存档网络直播将在以下网址提供：https://event.coruscall.com/mediaframe/webcast.html？webcastid=NAB0pL6P

安全港声明

本新闻稿包含前瞻性陈述。这些陈述构成经修订的1934年《证券交易法》第21E条含义内的“前瞻性”陈述，并在1995年《美国私人证券诉讼改革法案》中得到定义。这些前瞻性陈述可以通过诸如“将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、“目标”、“有信心”和类似陈述等术语来识别。此类陈述基于管理层当前的预期以及当前的市场和经营状况，涉及到涉及已知或未知风险、不确定性和其他因素的事件，所有这些都是难以预测的，其中许多都超出了宜人金科的控制范围。前瞻性陈述涉及风险、不确定性和其他因素，可能导致实际结果与任何此类陈述中包含的结果存在重大差异。潜在风险和不确定因素包括但不限于：宜人金科在其市场上吸引和留住借款人和投资者的能力、推出新的贷款产品和平台增强功能的能力、有效竞争的能力、中国有关中国P2P借贷服务行业的法规和政策、中国的一般经济状况，以及宜人金科达到维持其ADS在纽约证券交易所或其他证券交易所上市所需标准的能力等方面的不确定性，包括其纠正任何不符合纽约证券交易所持续上市标准的能力。有关这些以及其他风险、不确定性或因素的更多信息，请参见宜人金科提交给美国证券交易委员会的文件。本新闻稿中提供的所有信息截至本新闻稿发布之日，宜人金科不承担因新信息、未来事件或其他原因而更新任何前瞻性陈述的任何义务，除非适用法律要求。

关于宜人金科

宜人金科是一家先进的、人工智能驱动的平台，在中国提供一整套金融和生活方式服务。我们的使命是通过提供数字金融服务、量身定制的保险解决方案和优质生活方式服务，提升客户的财务福祉，提升他们的生活品质。我们为处于不同成长阶段的客户提供支持，解决消费和生产活动产生的融资需求，同时旨在增强个人、家庭和企业的整体福祉和安全。

投资者及媒体垂询，请联系：

宜人金科

投资者关系

邮箱：ir@Yirendai.com

未经审计的简明合并经营报表

（以千为单位，除份额、每股和每ADS数据外，以及百分比）

未经审计的简明合并资产负债表

（单位：千）

经营亮点和GAAP与非GAAP措施的调节

（单位：千，除借款人数、保险客户数、累计保险客户数及百分比）

*按年份划分的30 +天拖欠率是指在特定时期内促成的逾期超过30天的贷款的未偿本金余额，占同期促成的贷款总额的百分比。中国大陆以外地区的贷款不计入计算。