附件 99.1
Meridian Corporation报告2025年第一季度业绩，并宣布季度股息为每股普通股0.125美元。
宾夕法尼亚州马尔文，2025年4月25日— Meridian Corporation（纳斯达克：MRBK）今天报告：
| 三个月结束 | |||||||||||||||||
| （千美元，每股数据除外）（（未经审计） | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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收入：
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净收入
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$ | 2,399 | $ | 5,600 | $ | 2,676 | |||||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | $ | 0.21 | $ | 0.49 | $ | 0.24 | |||||||||||
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拨备前净收入（PPNR） (1)
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$ | 8,357 | $ | 11,167 | $ | 6,419 | |||||||||||
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（1）见附录中的Non-GAAP对账
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•截至2025年3月31日的季度净收益为240万美元，合稀释后每股收益0.21美元。
•拨备前净收入1本季度为840万美元，较2024年第一季度增长190万美元，增幅为30.2%。
•2025年一季报净息差3.46%，贷款收益率7.19%。
•2025年一季报平均资产收益率和平均净资产收益率分别为0.40%和5.57%。
•截至2025年3月31日，总资产为25亿美元，而2024年12月31日为24亿美元，2024年3月31日为23亿美元。
•本季度不包括租赁的商业贷款增加了4950万美元，增幅为3%。
•第一季度存款增长1.234亿美元，增幅6%。
•无息存款环比增长8260万美元，增幅34%。
•2025年4月24日，董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.125美元，将于2025年5月19日支付给截至2025年5月12日登记在册的股东。
董事长兼首席执行官Christopher J. Annas评论道：
Meridian 2025年第一季度的收益为240万美元，略低于2024年第一季度的净收入270万美元，但PPNR增长了30%，这反映了我们业务部门的整体健康增长和良好的费用控制。我们的收益受到了主要来自不良SBA贷款的更高拨备的负面影响，这些贷款受到了利率大幅上升的影响。由于程序要求，SBA贷款的补救过程是漫长的，我们努力遵循这些要求以保证政府担保，但我们正在取得进展。从积极的方面来看，我们的净息差为3.46%，并且在过去四个季度中显示出持续改善。
第一季度贷款增长年化12%（减去预期的租赁还款），所有商业集团都做出了贡献。特拉华河谷地区因缺少待售房屋而备受困扰，因此建筑和其他住宅建筑需求旺盛。我们的商业/工业贷款受益于最近一次当地银行合并的中断，我们从那里聘请了一位在整个地区拥有深厚人脉的高级贷款人。我们预计这位个人和他未来的雇员会有很多机会。
Meridian Wealth Partners继续保持强劲表现，本季度税前收入为72.6万美元。管理资产略有增加叠加整体较好的费用百分比贡献了收益。随着我们扩大的贷款客户群提供推荐业务，以及最近聘请了一位资深财富专业人士帮助关注其他机会，我们已准备好在这一领域实现更好的增长。
抵押贷款集团在25年第一季度的税前亏损比24年第一季度更大，主要是由于交易量减少和信贷员人数减少。第一季度季节性疲软，但我们对特拉华谷和马里兰州市场的房屋库存增加的预测感到鼓舞。这是贷款发放的一个比抵押贷款利率大得多的因素。
我们PPNR的稳健增长使我们能够管理不良贷款的飙升，因为我们正在紧张地努力补救这些信贷。第一季度贷款量的增长和净息差的扩大应该会继续帮助推动盈利能力的进一步改善。
1
附件 99.1
选择简明财务信息
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截至或截至3个月止（未经审核）
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| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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（千美元，每股数据除外）
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| 收入： | |||||||||||||||||||||||||||||
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净收入
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$ | 2,399 | $ | 5,600 | $ | 4,743 | $ | 3,326 | $ | 2,676 | |||||||||||||||||||
| 每股普通股基本收益 | 0.21 | 0.50 | 0.43 | 0.30 | 0.24 | ||||||||||||||||||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | 0.21 | 0.49 | 0.42 | 0.30 | 0.24 | ||||||||||||||||||||||||
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净利息收入
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19,776 | 19,299 | 18,242 | 16,846 | 16,609 | ||||||||||||||||||||||||
| 资产负债表： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 2,528,586 | $ | 2,385,867 | $ | 2,387,721 | $ | 2,351,584 | $ | 2,292,923 | |||||||||||||||||||
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贷款，扣除费用和成本
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2,071,675 | 2,030,437 | 2,008,396 | 1,988,535 | 1,956,315 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 2,128,742 | 2,005,368 | 1,978,927 | 1,915,436 | 1,900,696 | ||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 323,485 | 240,858 | 237,207 | 224,040 | 220,581 | ||||||||||||||||||||||||
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股东权益
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173,266 | 171,522 | 167,450 | 162,382 | 159,936 | ||||||||||||||||||||||||
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资产负债表平均余额：
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| 总资产 | $ | 2,420,571 | $ | 2,434,270 | $ | 2,373,261 | $ | 2,319,295 | $ | 2,269,047 | |||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 2,330,224 | 2,342,651 | 2,277,523 | 2,222,177 | 2,173,212 | ||||||||||||||||||||||||
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贷款，扣除费用和成本
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2,039,676 | 2,029,739 | 1,997,574 | 1,972,740 | 1,944,187 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 2,036,208 | 2,043,505 | 1,960,145 | 1,919,954 | 1,823,523 | ||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 244,161 | 259,118 | 246,310 | 229,040 | 233,255 | ||||||||||||||||||||||||
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股东权益
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174,734 | 171,214 | 165,309 | 162,119 | 159,822 | ||||||||||||||||||||||||
| 绩效比率（年化）： | |||||||||||||||||||||||||||||
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平均资产回报率
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0.40 | % | 0.92 | % | 0.80 | % | 0.58 | % | 0.47 | % | |||||||||||||||||||
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平均净资产收益率
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5.57 | % | 13.01 | % | 11.41 | % | 8.25 | % | 6.73 | % | |||||||||||||||||||
损益表-2025年第一季度与2024年第四季度相比
第一季度净收入减少320万美元，或57.2%，至240万美元，原因是非利息收入减少，因为上一季度包括出售MSR的400万美元收益和出售OREO的31.7万美元收益，部分被提前终止租赁的100万美元费用所抵消。第一季度信贷损失准备金比上一季度增加了160万美元。净利息收入增加47.7万美元，非利息支出减少270万美元。收入和支出的大类详解如下。
净利息收入
利息收入在税收等值基础上环比减少86.9万美元，原因是该期间减少了两天，以及平均收益资产水平降低，减少了1240万美元。按利率计算，收益资产收益率上升2个基点。
不包括待售住宅贷款的平均贷款总额增加了1,000万美元。这一增长的最大驱动因素是商业、商业房地产和小企业贷款，这些贷款加起来平均增加2120万美元，但被平均租赁减少1060万美元部分抵消。投资组合中持有的房屋净值、住宅房地产、消费者和其他贷款合计平均减少60.2万美元。
总利息支出环比减少130万美元，这也是由于该期间减少了两天以及定期存款和借款量减少所致。以利率为基础，所有存款类型的成本均有所下降，存款的整体成本下降21个基点。存款总额的利息支出减少了150万美元，借款利息支出减少了13.9万美元。在此期间，计息支票账户和货币市场账户分别平均增加990万美元和3790万美元，定期存款平均减少4020万美元。借款平均减少670万美元。
整体而言，由于资金成本下降，净息差上升17个基点至3.46%，盈利资产收益率略有上升。
2
附件 99.1
信用损失准备
第一季度信贷损失准备金总额从第四季度的360万美元增加160万美元至520万美元。第一季度拨备增加是由于不良贷款增加了710万美元，导致此类贷款的特定准备金增加了230万美元。SBA贷款在这些额外的不良贷款中占690万美元，其中380万美元由SBA提供担保。拨备增加也部分受到了模型中使用的某些宏观经济因素因当前经济和市场不确定性而发生不利变化的影响。
非利息收入
下表列出所示期间非利息收入的构成部分：
| 三个月结束 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元） | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
$变化 | %变化 | |||||||||||||||||||
| 抵押银行业务收入 | $ | 3,393 | $ | 5,516 | $ | (2,123) | (38.5) | % | |||||||||||||||
| 财富管理收入 | 1,535 | 1,527 | 8 | 0.5 | % | ||||||||||||||||||
| SBA贷款收入 | 748 | 1,143 | (395) | (34.6) | % | ||||||||||||||||||
| 寿险投资收益 | 222 | 224 | (2) | (0.9) | % | ||||||||||||||||||
| 出售MSR净（亏损）收益 | (52) | 3,992 | (4,044) | (101.3) | % | ||||||||||||||||||
| 出售奥利奥的收益 | — | 317 | (317) | (100.0) | % | ||||||||||||||||||
| 衍生工具公允价值变动净额 | 149 | (146) | 295 | (202.1) | % | ||||||||||||||||||
| 持作出售贷款公允价值变动净额 | 102 | (163) | 265 | (162.6) | % | ||||||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款公允价值变动净额 | 170 | (552) | 722 | (130.8) | % | ||||||||||||||||||
| 对冲活动净（亏损）收益 | 21 | 192 | (171) | (89.1) | % | ||||||||||||||||||
| 其他 | 1,036 | 1,229 | (193) | (15.7) | % | ||||||||||||||||||
| 非利息收入合计 | $ | 7,324 | $ | 13,279 | $ | (5,955) | (44.8) | % | |||||||||||||||
非利息收入总额环比减少600万美元，即44.8%，主要是由于上一季度确认了出售MSR的收益400万美元，加上抵押贷款银行业务收入减少210万美元，以及对冲活动的收益变动17.1万美元。这些收入下降被有利的衍生工具和贷款相关的公允价值变动部分抵消。抵押贷款销售额环比减少6810万美元或31.5%，导致销售收入收益减少以及整体利润率下降，导致抵押贷款银行业务收入水平下降。
SBA贷款收入减少39.5万美元，原因是SBA贷款销售水平降低。截至2025年3月31日的季度，SBA出售的贷款总额为1210万美元，与截至2024年12月31日的季度相比，减少了780万美元，降幅为39.1%。本季度SBA销售毛利率为8.7%，高于上一季度的7.5%。
非利息费用
下表列出所示期间的非利息费用构成部分：
| 三个月结束 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元） | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
$变化 | %变化 | |||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | $ | 11,385 | $ | 12,429 | $ | (1,044) | (8.4) | % | |||||||||||||||
| 占用和设备 | 1,338 | 2,270 | (932) | (41.1) | % | ||||||||||||||||||
| 专业费用 | 763 | 1,134 | (371) | (32.7) | % | ||||||||||||||||||
| 数据处理和软件 | 1,479 | 1,553 | (74) | (4.8) | % | ||||||||||||||||||
| 广告及推广 | 779 | 839 | (60) | (7.2) | % | ||||||||||||||||||
| 宾夕法尼亚州银行股份税 | 269 | 243 | 26 | 10.7 | % | ||||||||||||||||||
| 其他 | 2,730 | 2,943 | (213) | (7.2) | % | ||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | $ | 18,743 | $ | 21,411 | $ | (2,668) | (12.5) | % | |||||||||||||||
总体薪金和福利减少1.0百万美元。银行和财富部门合计减少24.5万美元，抵押贷款部门减少79.9万美元。抵押贷款部门的工资、佣金和员工福利费用受到数量的影响，并随着较低水平的发起而相应减少，后者比上一季度减少了6350万美元。占用和设备费用净减少93.2万美元，原因是上一季度发生的提前终止Blue Bell租约的费用、贷项和其他处置费用。专业费用比上一期间减少37.1万美元，主要是由于对某些内部审计费用、法律费用和咨询费进行了成本控制，而其他非利息费用减少了21.3万美元，原因是某些业务发展成本、其他贷款相关费用和OREO相关费用下降。
3
附件 99.1
资产负债表-2025年3月31日与2024年12月31日相比
截至2025年3月31日，总资产从2024年12月31日的24亿美元增至25亿美元，增幅为1.427亿美元，增幅为6.0%。截至2025年3月31日，生息现金较2024年12月31日增加9180万美元，或419.7%，至1.136亿美元，原因是一名长期客户的1.03亿美元临时存款已在手数周。此外，贷款增长推动了这一时期总资产的总体增长。
投资组合贷款增长42.0百万美元，环比增长2.1%。投资组合增长来自商业抵押贷款增加2120万美元，或2.6%，建筑贷款增加1830万美元，或7.1%，小企业贷款增加530万美元，或3.4%，以及商业和工业贷款增加460万美元，或1.3%。与2024年12月31日相比，租赁融资减少了920万美元，即12.1%，部分抵消了上述提到的贷款增长，但由于我们继续将重点从租赁起源上转移，这一下降是意料之中的。
存款总额增加1.234亿美元，环比增长6.2%，其中无息存款增长8260万美元。无息存款受益于一位出售业务的长期客户的1.03亿美元季度末存款。这笔存款在手头上存了好几个星期。货币市场账户和储蓄账户也合计增加了3430万美元，而计息活期存款增加了1960万美元，定期存款减少了1310万美元，主要是批发努力。总体借款增加1510万美元，环比增长12.1%。
股东权益总额较2024年12月31日增加170万美元，截至2025年3月31日为1.733亿美元。本季度的权益变动包括净收入240万美元，减去支付的股息140万美元，被其他综合收益减少52.9万美元所抵消。2025年3月31日，该行的社区银行杠杆率为9.30%。
资产质量汇总
截至2025年3月31日，不良贷款增加710万美元至5220万美元，而2024年12月31日为4510万美元。不良贷款中包括1910万美元的SBA贷款，其中990万美元或53%由SBA提供担保。SBA投资组合受制于美联储的快速加息和1500万美元，即这些不良贷款的80%源于2020-2021年，当时它们的利率上升了500个基点以上。
截至2025年3月31日，不良贷款占贷款总额的比率从截至2024年12月31日的2.19%上升30个基点至2.49%。不良贷款增加最多的是SBA不良贷款增加了690万美元，租赁增加了88.1万美元。
截至2025年3月31日止季度，净销账占平均贷款总额的百分比为0.14%，低于截至2024年12月31日止季度的0.34%。截至2025年3月31日的季度净冲销减少至280万美元，而截至2024年12月31日的季度净冲销为710万美元。第一季度的冲销包括85.1万美元的长期商业广告贷款关系、73.8万美元的建筑贷款、55.3万美元的小票设备租赁在逾期超过120天后被冲销，以及27.7万美元的SBA贷款。总体而言，收回了17.5万美元，主要与租赁和SBA贷款有关。
截至2025年3月31日，信贷损失准备金与为投资而持有的贷款总额的比率为1.01%，较截至2024年12月31日的覆盖率0.91%有所上升，这主要是由于上述季度不良贷款的特定准备金增加。截至2025年3月31日，针对个别评估贷款的特定准备金为500万美元，比截至2024年12月31日的特定准备金270万美元增加了230万美元。特定准备金较上一季度增加的主要原因是SBA贷款的特定准备金增加了160万美元，以及商业房地产贷款特定准备金增加了53.5万美元和商业贷款特定准备金增加了17.4万美元。
关于Meridian Corporation
Meridian Bank是Meridian Corporation的全资子公司，是一家服务于宾夕法尼亚州、新泽西州、特拉华州和马里兰州的创新型社区银行。通过其17个办事处，包括银行分支机构和抵押贷款地点，Meridian提供全套金融产品和服务。Meridian通过Meridian Wealth Partners专注于商业和工业贷款、零售和商业房地产贷款、电子支付以及财富管理解决方案。Meridian还提供由强大的在线和移动访问支持的广泛的高收益存管产品菜单。欲了解更多信息，请访问我们的网站www.meridianbanker.com。FDIC成员。
4
附件 99.1
“安全港”声明
除历史信息外，这份新闻稿可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》“安全港”条款含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括有关Meridian Corporation的战略、目标、信念、期望、估计、意图、筹资努力、财务状况和经营成果、未来业绩和业务的陈述。前面、后面或包含“可能”、“可能”、“应该”、“备考”、“期待”、“将”、“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”或类似表述的陈述通常表示前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，这些风险和不确定性可能会根据各种重要因素（其中部分因素全部或部分超出Meridian Corporation的控制范围）发生变化。可能导致实际结果出现重大差异的众多竞争、经济、监管、法律和技术因素、风险和不确定性包括但不限于信用损失以及我们的商业和消费贷款产品的信用风险；冲销水平的变化以及对信用损失准备金充足性估计的变化，或ACL；网络安全问题；快速的技术发展和变革；竞争压力增加；生息资产和有息负债的利差变化；总体经济状况和证券市场内部条件的变化；不断升级的关税和其他贸易政策及其对市场波动和全球贸易的影响；我们流动性状况的意外变化；影响利率和金融市场的监管和政府政策的意外变化；影响整个金融服务行业的立法，特别是Meridian Corporation；会计政策的变更，做法或指导；影响该行业和金融机构稳健性的事态发展，并对经济和美国银行体系造成进一步破坏；除其他外，可能导致Meridian Corporation的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的目标、计划、目的、意图和预期存在重大差异。Meridian Corporation告诫说，上述因素并非排他性的，此类因素或任何此类前瞻性陈述均未将任何未来事件的影响考虑在内。本文中列出的所有前瞻性陈述和信息均基于管理层截至本文发布之日的当前信念和假设，并且仅在做出这些陈述之日发表。有关与我们业务相关的假设、风险和不确定性的更完整讨论，我们鼓励您审阅Meridian Corporation向美国证券交易委员会提交的文件，包括我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告以及随后提交的10-Q表格季度报告和8-K表格当前报告，这些报告如果有的话，会更新或提供除了10-K表格和10-Q表格文件中包含的信息之外的信息。Meridian Corporation不承诺更新任何可能由Meridian Corporation或由或代表Meridian Bank不时作出的书面或口头前瞻性陈述。
5
附件 99.1
MERIDIAN CORPORATION及附属公司
财务比率（未经审计）
（美元金额和以千为单位的股份，每股金额除外）
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三个月结束
|
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| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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收益和每股数据：
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| 净收入 | $ | 2,399 | $ | 5,600 | $ | 4,743 | $ | 3,326 | $ | 2,676 | |||||||||||||||||||
| 每股普通股基本收益 | $ | 0.21 | $ | 0.50 | $ | 0.43 | $ | 0.30 | $ | 0.24 | |||||||||||||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | $ | 0.21 | $ | 0.49 | $ | 0.42 | $ | 0.30 | $ | 0.24 | |||||||||||||||||||
| 已发行普通股 | 11,285 | 11,240 | 11,229 | 11,191 | 11,186 | ||||||||||||||||||||||||
|
履约比率：
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|||||||||||||||||||||||||||||
|
平均资产回报率(2)
|
0.40 | % | 0.92 | % | 0.80 | % | 0.58 | % | 0.47 | % | |||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率(2)
|
5.57 | 13.01 | 11.41 | 8.25 | 6.73 | ||||||||||||||||||||||||
|
净息差（税收等值）(2)
|
3.46 | 3.29 | 3.20 | 3.06 | 3.09 | ||||||||||||||||||||||||
|
收益资产收益率（税收等值）(2)
|
6.83 | 6.81 | 7.06 | 6.98 | 6.90 | ||||||||||||||||||||||||
|
资金成本(2)
|
3.56 | 3.71 | 4.05 | 4.10 | 4.00 | ||||||||||||||||||||||||
|
效率比
|
69.16 | % | 65.72 | % | 70.67 | % | 72.89 | % | 73.90 | % | |||||||||||||||||||
|
资产质量比率：
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|||||||||||||||||||||||||||||
| 平均贷款的净冲销（回收） | 0.14 | % | 0.34 | % | 0.11 | % | 0.20 | % | 0.12 | % | |||||||||||||||||||
|
不良贷款占贷款总额
|
2.49 | 2.19 | 2.20 | 1.84 | 1.93 | ||||||||||||||||||||||||
|
不良资产占总资产比
|
2.07 | 1.90 | 1.97 | 1.68 | 1.74 | ||||||||||||||||||||||||
|
信贷损失备抵：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款和其他融资款项总额
|
1.01 | 0.91 | 1.09 | 1.09 | 1.18 | ||||||||||||||||||||||||
|
贷款及其他应收融资款项总额（不包括按公允价值计算的贷款）(1)
|
1.01 | 0.91 | 1.10 | 1.10 | 1.19 | ||||||||||||||||||||||||
|
不良贷款
|
39.90 | % | 40.86 | % | 48.66 | % | 57.66 | % | 60.59 | % | |||||||||||||||||||
|
资本比率：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 15.35 | $ | 15.26 | $ | 14.91 | $ | 14.51 | $ | 14.30 | |||||||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 15.03 | $ | 14.93 | $ | 14.58 | $ | 14.17 | $ | 13.96 | |||||||||||||||||||
| 总股本/总资产 | 6.85 | % | 7.19 | % | 7.01 | % | 6.91 | % | 6.98 | % | |||||||||||||||||||
|
有形普通股权益/有形资产-公司(1)
|
6.72 | 7.05 | 6.87 | 6.76 | 6.82 | ||||||||||||||||||||||||
|
有形普通股权益/有形资产-银行(1)
|
8.61 | 9.06 | 8.95 | 8.85 | 8.93 | ||||||||||||||||||||||||
| 一级杠杆率-银行 | 9.30 | 9.21 | 9.32 | 9.33 | 9.42 | ||||||||||||||||||||||||
| 普通一级基于风险的资本比率-银行 | 10.15 | 10.33 | 10.17 | 9.84 | 9.87 | ||||||||||||||||||||||||
| 一级风险资本比率-银行 | 10.15 | 10.33 | 10.17 | 9.84 | 9.87 | ||||||||||||||||||||||||
| 基于风险的总资本比率-银行 | 11.14 | % | 11.20 | % | 11.22 | % | 10.84 | % | 10.95 | % | |||||||||||||||||||
| （1）见附录中的Non-GAAP对账 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （2）年化 | |||||||||||||||||||||||||||||
6
附件 99.1
MERIDIAN CORPORATION及附属公司
简明合并损益表（未经审计）
（美元金额和以千为单位的股份，每股金额除外）
| 三个月结束 | |||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||
| 利息收入： | |||||||||||||||||
| 贷款和其他应收融资款项，包括费用 | $ | 36,549 | $ | 37,229 | $ | 35,339 | |||||||||||
| 证券-应课税 | 1,693 | 1,684 | 1,251 | ||||||||||||||
| 证券-免税 | 313 | 314 | 325 | ||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 613 | 801 | 300 | ||||||||||||||
| 总利息收入 | 39,168 | 40,028 | 37,215 | ||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||
| 存款 | 16,868 | 18,341 | 17,392 | ||||||||||||||
| 借款和次级债券 | 2,524 | 2,388 | 3,214 | ||||||||||||||
| 总利息支出 | 19,392 | 20,729 | 20,606 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 19,776 | 19,299 | 16,609 | ||||||||||||||
| 信用损失准备 | 5,212 | 3,572 | 2,866 | ||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 14,564 | 15,727 | 13,743 | ||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||
| 抵押银行业务收入 | 3,393 | 5,516 | 3,634 | ||||||||||||||
| 财富管理收入 | 1,535 | 1,527 | 1,317 | ||||||||||||||
| SBA贷款收入 | 748 | 1,143 | 986 | ||||||||||||||
| 寿险投资收益 | 222 | 224 | 207 | ||||||||||||||
| 出售MSR净（亏损）收益 | (52) | 3,992 | — | ||||||||||||||
| 出售奥利奥的收益 | — | 317 | — | ||||||||||||||
| 衍生工具公允价值变动净额 | 149 | (146) | 75 | ||||||||||||||
| 持作出售贷款公允价值变动净额 | 102 | (163) | (2) | ||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款公允价值变动净额 | 170 | (552) | (175) | ||||||||||||||
| 对冲活动净（亏损）收益 | 21 | 192 | (19) | ||||||||||||||
| 其他 | 1,036 | 1,229 | 1,961 | ||||||||||||||
| 非利息收入合计 | 7,324 | 13,279 | 7,984 | ||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | 11,385 | 12,429 | 10,573 | ||||||||||||||
| 占用和设备 | 1,338 | 2,270 | 1,233 | ||||||||||||||
| 专业费用 | 763 | 1,134 | 1,498 | ||||||||||||||
| 数据处理和软件 | 1,479 | 1,553 | 1,532 | ||||||||||||||
| 广告及推广 | 779 | 839 | 748 | ||||||||||||||
| 宾夕法尼亚州银行股份税 | 269 | 243 | 274 | ||||||||||||||
| 其他 | 2,730 | 2,943 | 2,316 | ||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 18,743 | 21,411 | 18,174 | ||||||||||||||
| 所得税前收入 | 3,145 | 7,595 | 3,553 | ||||||||||||||
| 所得税费用 | 746 | 1,995 | 877 | ||||||||||||||
| 净收入 | $ | 2,399 | $ | 5,600 | $ | 2,676 | |||||||||||
| 每股普通股基本收益 | $ | 0.21 | $ | 0.50 | $ | 0.24 | |||||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | $ | 0.21 | $ | 0.49 | $ | 0.24 | |||||||||||
| 基本加权平均流通股 | 11,205 | 11,158 | 11,088 | ||||||||||||||
| 稀释加权平均流通股 | 11,446 | 11,375 | 11,201 | ||||||||||||||
7
附件 99.1
MERIDIAN CORPORATION及附属公司
简明合并条件报表（未经审计）
（美元金额和以千为单位的股份，每股金额除外）
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 16,976 | $ | 5,598 | $ | 12,542 | $ | 8,457 | $ | 8,935 | |||||||||||||||||||
| 其他银行有息存款 | 113,620 | 21,864 | 19,805 | 15,601 | 14,092 | ||||||||||||||||||||||||
| 出售的联邦基金 | 629 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 131,225 | 27,462 | 32,347 | 24,058 | 23,027 | ||||||||||||||||||||||||
| 可供出售证券，按公允价值 | 185,221 | 174,304 | 171,568 | 159,141 | 150,996 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有至到期证券，按摊余成本 | 32,720 | 33,771 | 33,833 | 35,089 | 35,157 | ||||||||||||||||||||||||
| 股权投资 | 2,126 | 2,086 | 2,166 | 2,088 | 2,092 | ||||||||||||||||||||||||
| 持作出售的按揭贷款，按公允价值 | 28,047 | 32,413 | 46,602 | 54,278 | 29,124 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款和其他应收融资款项，扣除费用和成本 | 2,071,675 | 2,030,437 | 2,008,396 | 1,988,535 | 1,956,315 | ||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵 | (20,827) | (18,438) | (21,965) | (21,703) | (23,171) | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款和其他应收融资款，扣除信贷损失准备金 | 2,050,848 | 2,011,999 | 1,986,431 | 1,966,832 | 1,933,144 | ||||||||||||||||||||||||
| 银行股投资受限 | 8,369 | 7,753 | 8,542 | 10,044 | 8,560 | ||||||||||||||||||||||||
| 银行房地和设备，净额 | 12,028 | 12,151 | 12,807 | 13,114 | 13,451 | ||||||||||||||||||||||||
| 银行自有寿险 | 29,935 | 29,712 | 29,489 | 29,267 | 29,051 | ||||||||||||||||||||||||
| 应计应收利息 | 10,345 | 9,958 | 10,012 | 9,973 | 9,864 | ||||||||||||||||||||||||
| 拥有的其他不动产 | 159 | 159 | 1,862 | 1,862 | 1,703 | ||||||||||||||||||||||||
| 递延所得税 | 5,136 | 4,669 | 3,537 | 3,950 | 4,339 | ||||||||||||||||||||||||
| 服务资产 | 4,284 | 4,382 | 4,364 | 11,341 | 11,573 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有待售的服务性资产 | — | — | 6,609 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商誉 | 899 | 899 | 899 | 899 | 899 | ||||||||||||||||||||||||
| 无形资产 | 2,716 | 2,767 | 2,818 | 2,869 | 2,920 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 24,528 | 31,382 | 33,835 | 26,779 | 37,023 | ||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 2,528,586 | $ | 2,385,867 | $ | 2,387,721 | $ | 2,351,584 | $ | 2,292,923 | |||||||||||||||||||
| 负债： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 323,485 | $ | 240,858 | $ | 237,207 | $ | 224,040 | $ | 220,581 | |||||||||||||||||||
| 计息 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | 161,055 | 141,439 | 133,429 | 130,062 | 121,204 | ||||||||||||||||||||||||
| 货币市场和储蓄存款 | 947,795 | 913,536 | 822,837 | 787,479 | 797,525 | ||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 696,407 | 709,535 | 785,454 | 773,855 | 761,386 | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 1,805,257 | 1,764,510 | 1,741,720 | 1,691,396 | 1,680,115 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 2,128,742 | 2,005,368 | 1,978,927 | 1,915,436 | 1,900,696 | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 139,590 | 124,471 | 144,880 | 187,260 | 145,803 | ||||||||||||||||||||||||
| 次级债券 | 49,761 | 49,743 | 49,928 | 49,897 | 49,867 | ||||||||||||||||||||||||
| 应计应付利息 | 7,404 | 6,860 | 7,017 | 7,709 | 8,350 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 29,823 | 27,903 | 39,519 | 28,900 | 28,271 | ||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 2,355,320 | 2,214,345 | 2,220,271 | 2,189,202 | 2,132,987 | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 普通股 | 13,288 | 13,243 | 13,232 | 13,194 | 13,189 | ||||||||||||||||||||||||
| 盈余 | 81,724 | 81,545 | 81,002 | 80,639 | 80,487 | ||||||||||||||||||||||||
| 库存股票 | (26,079) | (26,079) | (26,079) | (26,079) | (26,079) | ||||||||||||||||||||||||
| 员工持股计划持有的未到期普通股 | (1,006) | (1,006) | (1,204) | (1,204) | (1,204) | ||||||||||||||||||||||||
| 留存收益 | 112,952 | 111,961 | 107,765 | 104,420 | 102,492 | ||||||||||||||||||||||||
| 累计其他综合损失 | (7,613) | (8,142) | (7,266) | (8,588) | (8,949) | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益合计 | 173,266 | 171,522 | 167,450 | 162,382 | 159,936 | ||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益合计 | $ | 2,528,586 | $ | 2,385,867 | $ | 2,387,721 | $ | 2,351,584 | $ | 2,292,923 | |||||||||||||||||||
8
附件 99.1
MERIDIAN CORPORATION及附属公司
简明合并收益报表和分部信息（未经审计）
（美元金额和以千为单位的股份，每股金额除外）
|
三个月结束
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 39,168 | $ | 40,028 | $ | 40,319 | $ | 38,465 | $ | 37,215 | |||||||||||||||||||
| 利息支出 | 19,392 | 20,729 | 22,077 | 21,619 | 20,606 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 19,776 | 19,299 | 18,242 | 16,846 | 16,609 | ||||||||||||||||||||||||
|
信用损失准备
|
5,212 | 3,572 | 2,282 | 2,680 | 2,866 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 7,324 | 13,279 | 10,831 | 9,244 | 7,984 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | 18,743 | 21,411 | 20,546 | 19,018 | 18,174 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | 3,145 | 7,595 | 6,245 | 4,392 | 3,553 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 746 | 1,995 | 1,502 | 1,066 | 877 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 2,399 | $ | 5,600 | $ | 4,743 | $ | 3,326 | $ | 2,676 | |||||||||||||||||||
| 基本加权平均流通股 | 11,205 | 11,158 | 11,110 | 11,096 | 11,088 | ||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股基本收益 | $ | 0.21 | $ | 0.50 | $ | 0.43 | $ | 0.30 | $ | 0.24 | |||||||||||||||||||
| 稀释加权平均流通股 | 11,446 | 11,375 | 11,234 | 11,150 | 11,201 | ||||||||||||||||||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | $ | 0.21 | $ | 0.49 | $ | 0.42 | $ | 0.30 | $ | 0.24 | |||||||||||||||||||
| 分段信息 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
截至2025年3月31日止三个月
|
截至2024年3月31日止三个月
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | 银行 | 财富 | 抵押贷款 | 合计 | 银行 | 财富 | 抵押贷款 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 19,706 | $ | 9 | $ | 61 | $ | 19,776 | $ | 16,592 | $ | (6) | $ | 23 | $ | 16,609 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
信用损失准备
|
5,212 | — | — | 5,212 | 2,866 | — | — | 2,866 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
拨备后净利息收入
|
14,494 | 9 | 61 | 14,564 | 13,726 | (6) | 23 | 13,743 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 1,912 | 1,535 | 3,877 | 7,324 | 1,874 | 1,317 | 4,793 | 7,984 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | 12,758 | 818 | 5,167 | 18,743 | 12,060 | 833 | 5,281 | 18,174 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
所得税前收入（亏损）
|
$ | 3,648 | $ | 726 | $ | (1,229) | $ | 3,145 | $ | 3,540 | $ | 478 | $ | (465) | $ | 3,553 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 效率比 | 59 | % | 53 | % | 131 | % | 69 | % | 65 | % | 64 | % | 110 | % | 74 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
9
MERIDIAN CORPORATION及附属公司
附录：非公认会计原则措施（未经审计）
（美元金额和以千为单位的股份，每股金额除外）
Meridian认为，非GAAP措施是有意义的，因为它们反映了管理层、投资者、监管机构和分析师通常做出的调整。非GAAP披露作为一种分析工具存在局限性，不应被视为替代根据GAAP确定的业绩和财务状况衡量标准，不应孤立地考虑或替代根据GAAP报告的Meridian业绩分析，也不一定与其他公司可能提供的非GAAP业绩衡量标准具有可比性。
|
拨备前净收入调节
|
|||||||||||||||||
| 三个月结束 | |||||||||||||||||
|
（单位：千美元，每股数据除外，未经审计）
|
3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | $ | 3,145 | $ | 7,595 | $ | 3,553 | |||||||||||
| 信用损失准备 | 5,212 | 3,572 | 2,866 | ||||||||||||||
| 拨备前净收入 | $ | 8,357 | $ | 11,167 | $ | 6,419 | |||||||||||
|
拨备前净收入调节
|
|||||||||||||||||
| 三个月结束 | |||||||||||||||||
|
（单位：千美元，每股数据除外，未经审计）
|
3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||
| 银行 | $ | 8,860 | $ | 8,205 | $ | 6,406 | |||||||||||
| 财富 | 726 | 571 | 478 | ||||||||||||||
| 抵押贷款 | (1,229) | 2,391 | (465) | ||||||||||||||
| 拨备前净收入 | $ | 8,357 | $ | 11,167 | $ | 6,419 | |||||||||||
| 贷款和其他应收融资款项的信贷损失准备金（ACL），不包括按公允价值计算的贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
|
信贷损失准备金（GAAP）
|
$ | 20,827 | $ | 18,438 | $ | 21,965 | $ | 21,703 | $ | 23,171 | |||||||||||||||||||
|
贷款和其他应收融资款（GAAP）
|
2,071,675 | 2,030,437 | 2,008,396 | 1,988,535 | 1,956,315 | ||||||||||||||||||||||||
|
减：按公允价值计算的贷款
|
(14,182) | (14,501) | (13,965) | (12,900) | (13,139) | ||||||||||||||||||||||||
|
贷款和其他应收融资款项，不包括按公允价值计算的贷款（非公认会计准则）
|
$ | 2,057,493 | $ | 2,015,936 | $ | 1,994,431 | $ | 1,975,635 | $ | 1,943,176 | |||||||||||||||||||
|
ACL对贷款和其他融资应收款（GAAP）
|
1.01 | % | 0.91 | % | 1.09 | % | 1.09 | % | 1.18 | % | |||||||||||||||||||
|
贷款和其他融资应收款的ACL，不包括按公允价值计算的贷款（非公认会计准则）
|
1.01 | % | 0.91 | % | 1.10 | % | 1.10 | % | 1.19 | % | |||||||||||||||||||
|
有形共同权益比率调节-公司
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
|
股东权益总额（GAAP）
|
$ | 173,266 | $ | 171,522 | $ | 167,450 | $ | 162,382 | $ | 159,936 | |||||||||||||||||||
|
减：商誉和无形资产
|
(3,615) | (3,666) | (3,717) | (3,768) | (3,819) | ||||||||||||||||||||||||
|
有形普通股权益（非美国通用会计准则）
|
169,651 | 167,856 | 163,733 | 158,614 | 156,117 | ||||||||||||||||||||||||
|
总资产（GAAP）
|
2,528,586 | 2,385,867 | 2,387,721 | 2,351,584 | 2,292,923 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：商誉和无形资产 | (3,615) | (3,666) | (3,717) | (3,768) | (3,819) | ||||||||||||||||||||||||
|
有形资产（非美国通用会计准则）
|
$ | 2,524,971 | $ | 2,382,201 | $ | 2,384,004 | $ | 2,347,816 | $ | 2,289,104 | |||||||||||||||||||
|
有形普通股与有形资产比率-公司（非公认会计准则）
|
6.72 | % | 7.05 | % | 6.87 | % | 6.76 | % | 6.82 | % | |||||||||||||||||||
10
|
有形普通股权益比率调节-银行
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
| 股东权益总额（GAAP） | $ | 220,768 | $ | 219,119 | $ | 217,028 | $ | 211,308 | $ | 208,319 | |||||||||||||||||||
| 减：商誉和无形资产 | (3,615) | (3,666) | (3,717) | (3,768) | (3,819) | ||||||||||||||||||||||||
| 有形普通股权益（非美国通用会计准则） | 217,153 | 215,453 | 213,311 | 207,540 | 204,500 | ||||||||||||||||||||||||
| 总资产（GAAP） | 2,525,029 | 2,382,014 | 2,385,994 | 2,349,600 | 2,292,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：商誉和无形资产 | (3,615) | (3,666) | (3,717) | (3,768) | (3,819) | ||||||||||||||||||||||||
| 有形资产（非美国通用会计准则） | $ | 2,521,414 | $ | 2,378,348 | $ | 2,382,277 | $ | 2,345,832 | $ | 2,289,075 | |||||||||||||||||||
| 有形普通股与有形资产比率-银行（非公认会计准则） | 8.61 | % | 9.06 | % | 8.95 | % | 8.85 | % | 8.93 | % | |||||||||||||||||||
| 有形账面价值调节 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 15.35 | $ | 15.26 | $ | 14.91 | $ | 14.51 | $ | 14.30 | |||||||||||||||||||
| 减：商誉/无形资产影响 | 0.32 | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | ||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 15.03 | $ | 14.93 | $ | 14.58 | $ | 14.17 | $ | 13.96 | |||||||||||||||||||
11