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CNB FINANCIAL CORPORATION REPORTS SECOND QUARTER 2023 RESULTS
宾夕法尼亚州克利尔菲尔德– 2023年7月20日
中国央行银行的母公司CNB金融公司（纳斯达克股票代码：CCNE）今天公布了截至2023年6月30日的三个月和六个月的收益，并披露了存款、贷款和资产总额的季度增长。
执行摘要
•截至2023年6月30日止三个月，普通股股东可获得的净收入（“收益”）为1280万美元，即每股摊薄收益0.61美元，而截至2023年3月31日止三个月的净利润为1540万美元，即每股摊薄收益0.73美元。截至2022年6月30日的三个月，该公司上一年的收益为1440万美元，即每股摊薄收益0.85美元。截至2023年6月30日的季度与截至2023年3月31日的季度相比，每股摊薄收益下降的主要原因是，由于联邦公开市场委员会（“美联储”）继续加息，存款市场竞争激烈，CNB提高了目标利率，以维持其在传统市场的核心存款基础，并扩大了其在扩张市场的融资基础，因此公司的计息存款成本增加。截至2023年6月30日的季度与截至2022年6月30日的季度相比，每股摊薄收益下降主要是由于存款成本同比增加，以及公司于2022年9月完成的普通股发行的稀释效应，导致以每股23.50美元的价格发行4257446股普通股，扣除承销折扣和惯例发行费用后的净收益为9410万美元。
•截至2023年6月30日止六个月的收益为2820万美元，即每股摊薄收益1.33美元，而截至2022年6月30日止六个月的收益为2850万美元，即每股摊薄收益1.69美元。如前所述，截至2023年6月30日止六个月与截至2022年6月30日止六个月相比，每股摊薄收益的下降主要是由于存款成本同比上升以及公司发行普通股的稀释效应。
•截至2023年6月30日，存款总额为49亿美元，较2023年3月31日增加了1.789亿美元，即3.8%（年化15.1%）。存款余额增加的主要原因是，公司金库管理客户基础持续增长，市政和机构/公司存款增加，包括由于CNB参与存款保险分享计划而产生的新的财富和资产管理存款关系。此外，自2023年3月31日起，存款总户数增加约0.1%（年化0.5%）。其他存款和流动性情况详情如下：
◦截至2023年6月30日，CNB银行的估计无保险存款总额约为15亿美元，约占CNB银行存款总额的30.4%；然而，当不包括9900万美元的关联公司存款和4.487亿美元的质押投资抵押存款时，截至2023年6月30日，估计无保险存款总额的调整金额和百分比约为9.844亿美元，约占CNB银行存款总额的19.6%。
▪截至2023年3月31日，估计CNB银行的无保险存款总额约为16亿美元，约占CNB银行存款总额的33.3%。不包括1.011亿美元的关联公司存款和4.622亿美元的质押投资抵押存款，调整后的金额和占估计无保险存款总额的百分比约为11亿美元，约占截至2023年3月31日CNB银行存款总额的21.7%。
◦截至2023年6月30日，CNB银行每个账户的平均存款余额约为3.3万美元。除了财务管理客户外，CNB银行继续增加小企业和零售客户的家庭存款，包括第二季度Impressia银行部门推出后增加的存款，以及加入CNB银行“安心”账户的美国服务会员和退伍军人家庭的存款。
◦截至2023年6月30日，CNB银行在美联储的计息存款账户中持有6260万美元的现金等价物。这些超额资金加上（一）来自匹兹堡联邦家庭银行（“FHLB”）和联邦储备银行的大约23亿美元的可用借款能力，以及（二）来自中介存款来源和其他第三方供资渠道的可用未用承付款，包括先前确定的来自代理银行的信贷额度，该公司现有和或有流动资金来源总额是上文讨论的调整后无保险存款余额估计数的2.4倍。
•截至2023年6月30日，该公司没有从FHLB获得短期借款，而截至2023年3月31日的借款为1.021亿美元。这些成本较高的批发短期借款减少的主要原因是：（一）投资本金支付的收益被用于减少借款，导致投资余额减少1860万美元；（二）第二季度存款增长的超额资金超过同期贷款余额的增长；以及（三）公司在美联储的部分超额现金被用于减少借款。
◦截至2023年6月30日，该公司没有任何来自美联储贴现窗口或银行定期融资计划（BTFP）的借款。CNB已将BTFP作为潜在的或有流动性来源，但由于CNB存款融资基础的稳定和增长，该公司迄今尚未从BTFP借款。
•截至2023年6月30日，公司可供出售和持有至到期证券的未实现净亏损总额约为9480万美元，占股东权益总额的17.3%，而截至2023年3月31日，公司的未实现净亏损为8490万美元，占股东权益总额的15.5%。未实现亏损的变化主要是由于相对于公司预定到期日，收益率曲线上的大部分利率较高。重要的是，如果在相关日期的未实现净亏损得到充分确认，截至2023年6月30日和2023年3月31日，公司的所有监管资本比率都将超过监管的“资本充足”水平。此外，该公司在其控股公司保留了9830万美元的流动资金，超过了未实现投资损失的9480万美元，作为立即可用的或有资本来源，必要时将向CNB银行输送。
•截至2023年6月30日，贷款总额为43亿美元，不包括（i）银团贷款余额和（ii）薪资保护计划（“购买力平价”）贷款的任何剩余余额，扣除购买力平价相关费用（这类贷款被称为“购买力平价相关贷款”）。调整后的贷款总额为43亿美元，比截至2023年3月31日的调整后贷款总额增加1.661亿美元，即4.0%（年化16.0%）。贷款增长主要出现在该公司最近扩张的克利夫兰、罗阿诺克和布法罗市场，以及与CNB银行私人银行部门相关的投资组合增长。
◦截至2023年6月30日，该公司的资产负债表显示，与2023年3月31日相比，银团贷款余额减少了250万美元。截至2023年6月30日，银团贷款总额为1.456亿美元，占贷款总额的3.3%（不包括与购买力平价相关的贷款），而截至2023年3月31日，银团贷款总额为1.481亿美元，占贷款总额的3.4%（不包括与购买力平价相关的贷款）。
•截至2023年6月30日，不良资产总额约为2410万美元，占总资产的0.43%；截至2023年3月31日，不良资产总额为2370万美元，占总资产的0.42%；截至2022年6月30日，不良资产总额为2070万美元，占总资产的0.39%。截至2023年6月30日的三个月，净贷款冲销为78.9万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.07%（年化）；截至2023年3月31日的三个月，净贷款冲销为68.6万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.07%（年化）；截至2022年6月30日的三个月，净贷款冲销为47.9万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.05%（年化）。
•截至2023年6月30日止三个月，非GAAP指标——拨备前净收入（PPNR）为1960万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月分别为2170万美元和2180万美元。1与截至2023年3月31日的三个月相比，截至2023年6月30日的三个月的PPNR减少，主要是由于存款利息支出和某些非利息支出的增加。截至2023年6月30日止六个月的PPNR为4130万美元，而截至2022年6月30日止六个月的PPNR为4220万美元。1与截至2022年6月30日的六个月相比，截至2023年6月30日的六个月的PPNR有所下降，主要是由于投资于旨在增强客户关系管理和客户体验应用程序以及扩大服务交付渠道的应用程序，导致技术费用增长。此外，由于来自小企业投资公司（“SBIC”）的转手收入减少，该公司的非利息收入同比减少。贷款的同比增长和公司净息差的扩大部分抵消了这些差异的影响。
1本新闻稿引用了美国公认会计原则（“GAAP”）中未定义的某些财务指标。管理部门认为，这些非公认会计原则的衡量标准有助于更好地了解正在进行的业务，加强业务结果与以往期间的可比性，并显示所列期间的重大收益和费用的影响。这些非GAAP财务指标的对账在“非GAAP财务指标的对账”一节中提供。
该公司和CNB银行的总裁兼首席执行官Michael D. Peduzzi评论说，“我们的几个关键战略取得了成功，包括深化我们与成熟的商业和财富管理客户的贷款和存款关系，扩大我们的核心存款基础，同时为我们新市场上信誉良好的客户提供先前的贷款承诺，但由于美联储在过去一年多次加息，存款成本大幅上升，这给我们的成功蒙上了阴影。”在2023年上半年，存款成本的上升幅度比一般情况下更大，这是因为在我们的足迹上，来自小型和区域性机构的激烈市场竞争。尽管如此，我们还是成功地实现了存款增长，并减少了FHLB的高成本批发借款。
第二季度还反映了与公司战略性长期增长计划相关的某些成本。我们正式推出了我们的女性银行部门Impressia Bank，包括聘请我们的部门总裁Mary Kate Loftus和关系管理人员，我们已经在伊利、俄亥俄和布法罗市场看到了新的女性拥有的小企业和存款关系的积极进展，我们最初的重点是Impressia Bank的业务发展。我们还启用了客户关系管理系统的重要元素，这有助于我们所有部门与现有客户和潜在客户建立联系，为我们今年迄今在贷款和存款方面的强劲增长做出了贡献。我们成功地完成了新开户模块的实施，该模块允许零售和小企业客户在网上开立和建立存款关系，这将对我们的数字平台战略特别有用。此外，我们成功地在弗吉尼亚州大罗阿诺克市场开设了我们的Ridge View Bank部门的首批两家零售店，创造了大量新客户存款，以补充和自筹资金Ridge View迄今为止有利的贷款增长。
我们的资本和流动性资源仍然强劲，我们保持了严格的信贷发放和管理活动，包括密切监测商业地产和商业及工业关系。我们的资产质量保持良好，并得到我们遵守既定和维持的集中度限制以及压力测试风险管理活动的支持，以避免对经济敏感性较高的部分产生不适当的不利影响。
我们相信，我们的战略举措和扩大的市场影响力将继续扩大我们的存款基础，并增加我们的收费关系，包括在俄亥俄州、纽约州和弗吉尼亚州的目标增长市场。这些努力将继续稳定我们的无息和低成本计息存款基础，并随着时间的推移使我们的总存款贝塔系数恢复到更正常的水平，为我们的贷款组合提供更具成本效益的资金，以产生更有利的净利息收入增长。通过为我们的商业和私人银行客户提供新的和更深入的现有收费服务，我们的利差业务将得到进一步的补充，扩大来自财富管理、资金管理和商户服务活动的非利息收入。"
其他资产负债表重点
•截至2023年6月30日，每股普通股账面价值为23.42美元，分别高于2023年3月31日和2022年6月30日的23.14美元和21.70美元。截至2023年6月30日，每股普通股有形账面价值为21.32美元，这是一项非公认会计原则的衡量标准，也比截至2023年3月31日和2022年6月30日的21.05美元和19.08美元有所增加。1与2023年3月31日相比，每股普通股账面价值和每股普通股有形账面价值的变化主要是由于留存收益增加了910万美元，以及以每股18.28美元的加权平均价格回购了126459股普通股，部分被公司可供出售投资组合的临时未实现估值变动的税后影响所导致的累计其他综合损失增加390万美元所抵消。
贷款组合简介
•作为我们贷款政策和风险管理活动的一部分，该公司按行业分类和类型跟踪贷款风险，以确定与行业集中相关的潜在风险，以及任何风险问题是否可能导致额外的信贷损失风险。在目前大流行病后的经济环境中，公司确定，办公商业地产（“商业办公”）本身就可能造成较高的信贷风险，即使在最初承保和提供资金或承付款项时，对交易适用的信贷质量历来很高。该公司在承销期和整个供资期及之后监测许多因素，包括每个项目的占用情况、最新评估和贷款价值比、吸收和上限利率、偿债覆盖率和契约遵守情况，以及开发商/出租人在项目和全球的财务实力。
•截至2023年6月30日，该公司拥有与其商业办公室组合有关的以下关键指标：
◦未偿还的商业办公贷款包括122笔贷款，总额为1.181亿美元，占未偿还贷款总额的2.6%；
◦非应计商业办公室贷款（三个客户关系）总额为180万美元，占未偿还办公室贷款总额的1.5%；以及
◦每笔商业办公贷款的平均未偿余额为96.8万美元。
◦该公司没有商业办公室贷款关系，银行监管机构认为这是一种波动性很大的商业房地产信贷。
业绩比率
•截至2023年6月30日止三个月的年化平均股本回报率为10.07%，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的年化平均股本回报率分别为12.60%和14.55%。截至2023年6月30日止六个月的年化平均股本回报率为11.26%，而截至2022年6月30日止六个月的年化平均股本回报率为14.26%。
•截至2023年6月30日止三个月的平均有形普通股权益年化回报率为11.40%，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的平均有形普通股权益年化回报率分别为14.58%和17.81%。1截至2023年6月30日的六个月，非公认会计原则衡量的平均有形普通股权益年化回报率为12.88%，而截至2022年6月30日的六个月为17.34%。1
•虽然之前讨论的2022年9月完成的普通股融资显著增强了公司的资本状况，但它也影响了截至2023年6月30日和2023年3月31日的三个月和六个月的业绩比率，以及与2022年6月30日的相关比较。
•截至2023年6月30日止三个月，公司的效率为64.78%，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的效率分别为61.04%和59.89%。截至2023年6月30日止三个月的效率比率为64.10%，而截至2023年3月31日止三个月和截至2022年6月30日止三个月的效率比率分别为60.47%和59.47%。1与2023年3月31日相比，截至2023年6月30日止三个月的增长主要是由于公司提高了定向计息存款利率和更高的技术费用。截至2023年6月30日止六个月，公司的效率比率为62.91%，而截至2022年6月30日止六个月的效率比率为60.44%。截至2023年6月30日止六个月，在完全税收等值基础上的效率比率（非公认会计原则比率）为62.28%，而截至2022年6月30日止六个月的效率比率为59.99%。1
收入
•截至2023年6月30日止三个月的总收入（净利息收入加上非利息收入）为5560万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的总收入分别为5570万美元和5440万美元。
◦截至2023年6月30日止三个月的净利息收入为4730万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的净利息收入分别为4760万美元和4630万美元。与2023年第二季度和2023年第一季度相比，减少37.9万美元，即0.8%，是由于公司的利息支出增加，这是由于有针对性地提高计息存款利率以确保存款关系的保留，以及在最近进入的扩张市场中新的存款增长。与2023年第二季度和2022年第二季度相比，净利息收入增加了95.9万美元，即2.1%，这主要是由于贷款增长以及利率上升导致浮动利率贷款收入增加的影响带来的累计同比收益。
◦截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日止三个月，净息差分别为3.62%、3.81%和3.74%。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三个月，按完全税收等值计算的净利差（非公认会计原则衡量）分别为3.60%、3.79%和3.73%。1
▪截至2023年6月30日止三个月的收益资产收益率为5.50%，较2023年3月31日和2022年6月30日分别上升21个基点和149个基点，这主要是由于贷款增长和利率上升的净收益。
▪截至2023年6月30日止三个月的计息负债成本为2.40%，较2023年3月31日和2022年6月30日分别增加46个基点和205个基点，主要是由于公司为应对过去一年美联储多次加息的竞争环境而提高了定向计息存款利率，以及存款留存和增长举措。
•截至2023年6月30日止六个月的总收入为1.112亿美元，而截至2022年6月30日止六个月的总收入为1.067亿美元。
◦截至2023年6月30日止六个月的净利息收入为9490万美元，而截至2022年6月30日止六个月的净利息收入为8890万美元。增加6.0百万美元，即6.7%，原因是贷款增加，以及利率上升带来的好处，使浮动利率贷款的收入增加，但公司的利息支出增加，部分抵消了这一增加，原因是：（一）有针对性地提高计息存款利率，以确保存款增长和留存，以及（二）通过FHLB的短期借款平均余额逐年增加。
◦截至2023年6月30日和2022年6月30日的6个月，净息差分别为3.71%和3.60%。截至2023年6月30日和2022年6月30日的6个月，按完全税收等值计算的净利差（非美国通用会计准则衡量）分别为3.69%和3.61%。1
▪截至2023年6月30日止六个月的收益资产收益率为5.40%，较2022年6月30日上升150个基点，主要原因是贷款增长和利率上升带来的净收益。
▪截至2023年6月30日止六个月的计息负债成本为2.18%，较2022年6月30日上升182个基点，主要原因是公司提高了定向计息存款利率，并通过FHLB进行了短期借款。
•截至2023年6月30日止三个月的非利息收入总额为830万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的非利息收入分别为800万美元和810万美元。在截至2023年6月30日的三个月中，与截至2023年3月31日的三个月相比，财富和资产管理费增加了10万美元，即5.5%。与截至2023年3月31日的三个月相比，其他值得注意的变化包括季节性较高的“其他”服务费和费用，部分被来自SBIC的转手收入减少所抵消。与截至2022年6月30日的三个月相比，在截至2023年6月30日的三个月中，财富和资产管理费增加了11.4万美元，增幅为6.3%。与2023年第二季度和2022年第二季度相比，其他值得注意的变化包括其他服务费用和费用增加，股本证券的未实现亏损减少，部分被银行拥有的人寿保险收入减少和抵押贷款银行收入减少所抵消。
•截至2023年6月30日止六个月的非利息收入总额为1630万美元，而截至2022年6月30日止六个月的非利息收入总额为1780万美元。在截至2023年6月30日的六个月中，财富和资产管理费比截至2022年6月30日的六个月增加了14.8万美元，即4.1%，因为公司受益于财富管理关系的增加。与截至2022年6月30日的六个月相比，其他值得注意的有利变化包括其他服务费用和费用增加、股本证券的未实现亏损减少以及卡处理和交换收入增加。这些差异被某些不利的差异所抵消，包括出售可供出售债务证券的已实现净收益减少、银行拥有的人寿保险收入减少以及其他非利息收入减少，原因是从获得的贷款收回的收益减少以及来自SBIC的转手收入减少。
非利息费用
•截至2023年6月30日的三个月，非利息支出总额为3600万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日的三个月分别为3400万美元和3260万美元。与截至2023年3月31日的三个月相比，增加了200万美元，即5.9%，主要原因是与旨在扩大客户关系管理能力以及增强客户体验和扩大服务提供渠道的应用程序投资有关的技术费用的时间安排。我们还意识到，由于几个类别的通货膨胀增加，其他非利息支出也有所增加。与截至2022年6月30日的三个月相比增加了340万美元，即10.4%，主要是由于上述较高的技术费用和其他非利息费用的通胀性增加。
•截至2023年6月30日的六个月，非利息支出总额为7000万美元，而截至2022年6月30日的六个月为6450万美元。与截至2022年6月30日的六个月相比，这一数字增加了550万美元，增幅为8.5%，主要原因是技术费用增加，以及卡片处理和交换费用增加。此外，其他非利息支出的增加主要是由于与业务生成有关的支出和咨询费。
所得税
•截至2023年6月30日止三个月的所得税费用为330万美元，实际税率为19.4%，而截至2023年3月31日止三个月的所得税费用为390万美元，实际税率为19.2%，截至2022年6月30日止三个月的所得税费用为350万美元，实际税率为18.5%。所得税费用为720万美元，实际税率为19.3%，而截至2023年6月30日和2022年6月30日止六个月的实际税率分别为7.0百万美元和18.5%。
资产质量
•截至2023年6月30日，不良资产总额约为2420万美元，占总资产的0.43%；截至2023年3月31日，不良资产总额为2370万美元，占总资产的0.42%；截至2022年6月30日，不良资产总额为2070万美元，占总资产的0.39%。
•截至2023年6月30日和2023年3月31日，信贷损失准备金占贷款总额的百分比为1.02%，截至2022年6月30日为1.04%。此外，截至2023年6月30日，信贷损失准备金占非应计贷款的比例为215.06%，而截至2023年3月31日和2022年6月30日，这一比例分别为209.54%和213.90%。
•截至2023年6月30日止三个月的信贷损失准备金为240万美元，而截至2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的信贷损失准备金分别为130万美元和290万美元。截至2023年6月30日止三个月的信贷损失准备金中包括与无准备金承付款备抵相关的5.6万美元支出，而截至2023年3月31日止三个月为5.9万美元，截至2022年6月30日止三个月为零。与2023年第一季度相比，2023年第二季度的拨备费用增加了110万美元，这主要是由于与2023年第一季度相比，由于总体不良贷款状况在季度间保持相对一致，2023年第二季度的贷款组合增长较高，因此拨出了准备金。
•截至2023年6月30日止六个月的信贷损失准备金为370万美元，而截至2022年6月30日止六个月的信贷损失准备金为450万美元。截至2023年6月30日止六个月的信贷损失准备金中包括11.5万美元与无准备金承诺备抵相关的费用，而截至2022年6月30日止六个月为58.6万美元。与截至2022年6月30日的六个月相比，拨备费用减少了85.3万美元，主要是由于与2022年上半年相比，2023年上半年的贷款组合增长相对较低。
•截至2023年6月30日的三个月，净贷款冲销为78.9万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.07%（年化）；截至2023年3月31日的三个月，净贷款冲销为68.6万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.07%（年化）；截至2022年6月30日的三个月，净贷款冲销为47.9万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.05%（年化）。
•截至2023年6月30日的六个月，净贷款冲销为150万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.07%（年化），而截至2022年6月30日的六个月，净贷款冲销为100万美元，占平均总贷款和持有待售贷款的0.05%（年化）。
资本
•截至2023年6月30日，公司股东权益总额为5.496亿美元，较2023年3月31日增加320万美元，增幅为0.6%，主要原因是公司留存收益增加（季度净收益，部分被该季度支付的普通股和优先股股息所抵消）。这一增加被本季度额外的累计其他综合损失部分抵消，这主要是由于可供出售投资组合价值暂时未实现减少的税后影响，以及由于在2023年第二季度回购126,459股普通股，公司还增加了库存。
•截至2023年6月30日，该公司的监管资本比率继续超过“资本充足”的监管水平。
•截至2023年6月30日，公司普通股股东权益占总资产的比例为8.68%，而2023年3月31日为8.75%。截至2023年6月30日，该公司的有形普通股权益与有形资产的比率（非公认会计准则衡量标准）为7.97%，而2023年3月31日为8.02%。这一减少是由于累计其他综合损失增加和回购活动库存增加，但被截至2023年6月30日止三个月的留存收益增加部分抵消。1
关于CNB金融公司
CNB金融公司是一家金融控股公司，合并资产约为57亿美元。CNB金融公司主要通过其主要子公司CNB银行开展业务。CNB银行是一家提供全方位服务的银行，为个人、企业、政府和机构客户提供全方位的银行活动和服务，包括信托和财富管理服务。CNB银行的业务包括一个私人银行部门、两个贷款制作办公室、一个无人驾驶办公室、一个移动办公室以及位于宾夕法尼亚州、俄亥俄州、纽约州和弗吉尼亚州的50个提供全方位服务的办公室。CNB银行的部门包括：位于宾夕法尼亚州伊利的ERIEBANK，在宾夕法尼亚州西北部和俄亥俄州东北部设有办事处；位于俄亥俄州沃辛顿的FCBank，在俄亥俄州中部设有办事处；位于纽约州布法罗的BankOnBuffalo，在纽约州西部设有办事处；在弗吉尼亚州西南部设有办事处的Ridge View Bank；以及在CNB银行主要市场地区开展业务的Impressia Bank。CNB银行总部位于宾夕法尼亚州克利尔菲尔德，在宾夕法尼亚州中部和中北部设有办事处。有关CNB金融公司的更多信息，请访问以下网址：www.CNBBank.bank。
前瞻性陈述
本新闻稿包含了1933年《证券法》第27A条和1934年《证券交易法》第21E条所指的前瞻性陈述，涉及CNB的财务状况、流动性、经营业绩、未来业绩和业务。这些前瞻性陈述旨在纳入1995年《私人证券诉讼改革法案》提供的“前瞻性陈述”安全港。前瞻性陈述是指那些不属于历史事实的陈述。前瞻性陈述包括关于信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图的陈述，这些陈述受到重大风险和不确定性的影响，并可能因各种因素而发生变化（其中一些因素超出了CNB的控制范围）。前瞻性陈述通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“潜在”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达方式或未来条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。CNB的实际结果可能与这些前瞻性陈述所设想的结果大不相同，这些前瞻性陈述既不是历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。可能导致实际结果与报表大不相同的已知和未知风险、不确定性和其他因素，包括但不限于：（一）资本和金融市场的不利变化或状况，包括银行业的实际或潜在压力；（二）利率变化；（三）大流行病的持续时间和范围，包括新冠疫情的挥之不去的影响，以及大流行病的地方、国家和全球影响；（四）一般商业、行业或经济状况或竞争的变化；（五）任何适用的法律、规则、条例、政策的变化，管理或影响金融控股公司及其子公司的准则或做法，或涉及税务或会计原则或其他方面的准则或做法；（六）与合并或合并业务的整合有关的成本高于预期或其他困难；（七）企业合并和其他收购交易的影响，包括无法实现我们的贷款和投资组合；（八）我们的贷款和投资组合的质量或组成发生变化；（九）贷款损失准备金是否充足；（十）竞争加剧；（十一）某些关键官员的流失；（十二）存款流失；（十三）快速变化的技术；（十四）意料之外的监管或司法程序和责任及其他成本；（十五）资金成本、对贷款产品的需求或对金融服务的需求的变化；以及（十六）影响我们的运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府或技术因素。这些事态发展可能会对CNB的财务状况和经营业绩产生不利影响。有关可能导致实际结果与前瞻性陈述中讨论的结果不同的因素的更多信息，请参阅CNB提交给美国证券交易委员会的年度和季度报告中的“风险因素”和“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析”部分，以及前瞻性陈述免责声明。
这些前瞻性陈述基于管理层的信念和假设，是在本新闻稿发布之日做出的。可能导致CNB实际结果不同的因素或事件可能不时出现，CNB不可能预测所有这些因素或事件。CNB没有义务公开更新或修改本新闻稿中包含的任何前瞻性陈述，也没有义务更新实际结果可能与这些陈述中包含的结果不同的原因，无论是由于新信息、未来事件或其他原因，除非法律要求。鉴于这些风险、不确定性和假设，本新闻稿中讨论的前瞻性事件可能不会发生，您不应过分依赖任何前瞻性陈述。
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 利润表 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款利息和费用 | $ | 66,899 | $ | 62,327 | $ | 44,666 | $ | 129,226 | $ | 85,816 | |||||||||||||||||||
| 购买力平价贷款处理费 | 2 | 1 | 559 | 3 | 1,796 | ||||||||||||||||||||||||
| 有价证券和现金及现金等价物的利息和股息 | 5,431 | 4,312 | 4,516 | 9,743 | 8,383 | ||||||||||||||||||||||||
| 利息费用 | (25,072) | (19,001) | (3,440) | (44,073) | (7,077) | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 47,260 | 47,639 | 46,301 | 94,899 | 88,918 | ||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 2,405 | 1,290 | 2,905 | 3,695 | 4,548 | ||||||||||||||||||||||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 44,855 | 46,349 | 43,396 | 91,204 | 84,370 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 财富和资产管理费 | 1,917 | 1,817 | 1,803 | 3,734 | 3,586 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 1,913 | 1,795 | 1,771 | 3,708 | 3,528 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他服务费 | 1,085 | 631 | 784 | 1,716 | 1,439 | ||||||||||||||||||||||||
| 可供出售证券的已实现收益净额 | 30 | 22 | 0 | 52 | 651 | ||||||||||||||||||||||||
| 股票证券已实现和未实现亏损净额 | (244) | (286) | (641) | (530) | (1,035) | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款银行 | 176 | 168 | 292 | 344 | 767 | ||||||||||||||||||||||||
| 银行拥有的人寿保险 | 693 | 764 | 1,390 | 1,457 | 2,084 | ||||||||||||||||||||||||
| 卡片处理和交换收入 | 2,062 | 2,059 | 1,992 | 4,121 | 3,801 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 661 | 1,072 | 755 | 1,733 | 2,979 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入共计 | 8,293 | 8,042 | 8,146 | 16,335 | 17,800 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 薪金和福利 | 17,059 | 17,045 | 16,771 | 34,104 | 33,759 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地占用费用净额 | 3,628 | 3,566 | 3,335 | 7,194 | 6,565 | ||||||||||||||||||||||||
| 技术费用 | 5,187 | 4,258 | 4,024 | 9,445 | 7,396 | ||||||||||||||||||||||||
| 广告费用 | 701 | 544 | 537 | 1,245 | 1,157 | ||||||||||||||||||||||||
| 州税和地方税 | 1,030 | 1,050 | 1,037 | 2,080 | 2,085 | ||||||||||||||||||||||||
| 法律、专业和考试费用 | 1,002 | 845 | 1,176 | 1,847 | 2,013 | ||||||||||||||||||||||||
| FDIC保险费 | 1,001 | 873 | 710 | 1,874 | 1,433 | ||||||||||||||||||||||||
| 卡片处理和交换费用 | 1,572 | 1,490 | 1,256 | 3,062 | 2,285 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 4,808 | 4,319 | 3,763 | 9,127 | 7,808 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息支出共计 | 35,988 | 33,990 | 32,609 | 69,978 | 64,501 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税前收入 | 17,160 | 20,401 | 18,933 | 37,561 | 37,669 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 3,333 | 3,912 | 3,495 | 7,245 | 6,986 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | 13,827 | 16,489 | 15,438 | 30,316 | 30,683 | ||||||||||||||||||||||||
| 优先股股息 | 1,075 | 1,075 | 1,075 | 2,150 | 2,150 | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股股东可获得的净收入 | $ | 12,752 | $ | 15,414 | $ | 14,363 | $ | 28,166 | $ | 28,533 | |||||||||||||||||||
| 期末流通股 | 20,997,053 | 21,116,928 | 16,859,586 | 20,997,053 | 16,859,586 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均已发行稀释普通股 | 20,956,575 | 21,077,531 | 16,815,124 | 21,019,178 | 16,829,535 | ||||||||||||||||||||||||
| 稀释后的每股普通股收益 | $ | 0.61 | $ | 0.73 | $ | 0.85 | $ | 1.33 | $ | 1.69 | |||||||||||||||||||
| 每股普通股现金红利 | $ | 0.175 | $ | 0.175 | $ | 0.175 | $ | 0.350 | $ | 0.350 | |||||||||||||||||||
| 股利支付率 | 29 | % | 24 | % | 21 | % | 26 | % | 21 | % | |||||||||||||||||||
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综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和持有待售贷款总额 | $ | 4,376,223 | $ | 4,257,033 | $ | 3,836,562 | $ | 4,317,023 | $ | 3,753,149 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 770,605 | 794,768 | 839,169 | 782,689 | 822,230 | ||||||||||||||||||||||||
| 总收益资产 | 5,238,471 | 5,068,689 | 4,967,597 | 5,154,147 | 4,974,964 | ||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | 5,607,947 | 5,426,320 | 5,291,987 | 5,517,755 | 5,291,851 | ||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 793,686 | 837,734 | 839,009 | 813,382 | 822,007 | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款 | 4,047,224 | 3,770,150 | 3,856,539 | 3,909,453 | 3,865,177 | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 550,490 | 530,806 | 425,450 | 543,039 | 433,753 | ||||||||||||||||||||||||
|
有形普通股股东权益（非公认会计原则）(1)
|
448,497 | 428,813 | 323,490 | 441,046 | 331,780 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均收益率（年化） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和持有待售贷款总额 | 6.15 | % | 5.96 | % | 4.75 | % | 6.06 | % | 4.74 | % | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 1.99 | % | 1.95 | % | 1.80 | % | 1.96 | % | 1.83 | % | |||||||||||||||||||
| 总收益资产 | 5.50 | % | 5.29 | % | 4.01 | % | 5.40 | % | 3.90 | % | |||||||||||||||||||
| 计息存款 | 2.34 | % | 1.80 | % | 0.26 | % | 2.08 | % | 0.27 | % | |||||||||||||||||||
| 计息负债 | 2.40 | % | 1.94 | % | 0.35 | % | 2.18 | % | 0.36 | % | |||||||||||||||||||
| 业绩比率（年化） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 0.99 | % | 1.23 | % | 1.17 | % | 1.11 | % | 1.17 | % | |||||||||||||||||||
| 平均股本回报率 | 10.07 | % | 12.60 | % | 14.55 | % | 11.26 | % | 14.26 | % | |||||||||||||||||||
|
平均有形普通股权益回报率（非公认会计原则）(1)
|
11.40 | % | 14.58 | % | 17.81 | % | 12.88 | % | 17.34 | % | |||||||||||||||||||
|
净利差，完全税收等值基础（非公认会计原则）(1)
|
3.60 | % | 3.79 | % | 3.73 | % | 3.69 | % | 3.61 | % | |||||||||||||||||||
|
效率比率，完全税收等值基础（非公认会计原则）(1)
|
64.10 | % | 60.47 | % | 59.47 | % | 62.28 | % | 59.99 | % | |||||||||||||||||||
| 净贷款冲销 | |||||||||||||||||||||||||||||
| CNB银行净贷款冲销 | $ | 379 | $ | 195 | $ | 161 | $ | 574 | $ | 319 | |||||||||||||||||||
| 假日金融贷款冲销净额 | 410 | 491 | 318 | 901 | 688 | ||||||||||||||||||||||||
| 公司贷款冲销净额共计 | $ | 789 | $ | 686 | $ | 479 | $ | 1,475 | $ | 1,007 | |||||||||||||||||||
| 年化净贷款冲销/平均贷款总额和持有待售贷款 | 0.07 | % | 0.07 | % | 0.05 | % | 0.07 | % | 0.05 | % | |||||||||||||||||||
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||
| 期末资产负债表 | |||||||||||||||||
| 现金和银行应收款项 | $ | 58,278 | $ | 51,206 | $ | 61,585 | |||||||||||
| 存放于联储局的有息存款 | 62,644 | 132,696 | 217,776 | ||||||||||||||
| 存放于其他金融机构的有息存款 | 4,241 | 4,691 | 4,793 | ||||||||||||||
| 现金和现金等价物共计 | 125,163 | 188,593 | 284,154 | ||||||||||||||
| 按公允价值计算的可供出售债务证券 | 353,136 | 368,607 | 404,407 | ||||||||||||||
| 按摊余成本计算的持有至到期债务证券 | 394,238 | 402,300 | 413,310 | ||||||||||||||
| 股票证券 | 9,266 | 9,416 | 9,539 | ||||||||||||||
| 持有待售贷款 | 1,654 | 448 | 843 | ||||||||||||||
| 应收贷款 | |||||||||||||||||
| 购买力平价贷款，扣除递延处理费 | 67 | 144 | 2,287 | ||||||||||||||
| 银团贷款 | 145,627 | 148,085 | 153,154 | ||||||||||||||
| 贷款 | 4,319,140 | 4,153,068 | 3,754,312 | ||||||||||||||
| 应收贷款总额 | 4,464,834 | 4,301,297 | 3,909,753 | ||||||||||||||
| 减：信贷损失备抵 | (45,541) | (43,981) | (40,543) | ||||||||||||||
| 应收贷款净额 | 4,419,293 | 4,257,316 | 3,869,210 | ||||||||||||||
| 商誉和其他无形资产 | 43,874 | 43,874 | 43,749 | ||||||||||||||
| 核心矿床无形 | 320 | 342 | 410 | ||||||||||||||
| 其他资产 | 316,656 | 312,438 | 273,693 | ||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,663,600 | $ | 5,583,334 | $ | 5,299,315 | |||||||||||
| 无息活期存款 | $ | 808,074 | $ | 810,623 | $ | 851,172 | |||||||||||
| 计息活期存款 | 861,871 | 958,756 | 1,147,376 | ||||||||||||||
| 储蓄 | 2,708,386 | 2,442,903 | 2,398,995 | ||||||||||||||
| 存款证明书 | 554,744 | 541,847 | 304,277 | ||||||||||||||
| 存款总额 | 4,933,075 | 4,754,129 | 4,701,820 | ||||||||||||||
| 短期借款 | 0 | 102,083 | 0 | ||||||||||||||
| 次级债券 | 20,620 | 20,620 | 20,620 | ||||||||||||||
| 次级票据，发行费用净额 | 84,115 | 84,040 | 83,812 | ||||||||||||||
| 其他负债 | 76,156 | 76,035 | 69,475 | ||||||||||||||
| 负债总额 | 5,113,966 | 5,036,907 | 4,875,727 | ||||||||||||||
| 普通股 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||
| 优先股 | 57,785 | 57,785 | 57,785 | ||||||||||||||
| 额外实收资本 | 219,723 | 219,561 | 126,986 | ||||||||||||||
| 留存收益 | 327,707 | 318,629 | 283,204 | ||||||||||||||
| 库存股票 | (4,996) | (2,867) | (3,026) | ||||||||||||||
| 累计其他综合损失 | (50,585) | (46,681) | (41,361) | ||||||||||||||
| 股东权益总计 | 549,634 | 546,427 | 423,588 | ||||||||||||||
| 负债和股东权益总计 | $ | 5,663,600 | $ | 5,583,334 | $ | 5,299,315 | |||||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 23.42 | $ | 23.14 | $ | 21.70 | |||||||||||
|
每股普通股有形账面价值（非公认会计原则）(1)
|
$ | 21.32 | $ | 21.05 | $ | 19.08 | |||||||||||
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综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||
| 资本比率 | |||||||||||||||||
|
有形普通股/有形资产（非公认会计原则）(1)
|
7.97 | % | 8.02 | % | 6.12 | % | |||||||||||
|
一级杠杆比率(2)
|
10.44 | % | 10.66 | % | 8.53 | % | |||||||||||
|
普通股一级比率(2)
|
11.20 | % | 11.35 | % | 9.30 | % | |||||||||||
|
一级风险比率(2)
|
12.93 | % | 13.13 | % | 11.25 | % | |||||||||||
|
基于风险的比率共计(2)
|
15.73 | % | 15.97 | % | 14.23 | % | |||||||||||
| 资产质量详情 | |||||||||||||||||
| 非应计贷款 | $ | 21,176 | $ | 20,989 | $ | 18,954 | |||||||||||
| 逾期90天以上的贷款和应计 | 1,373 | 1,075 | 1,060 | ||||||||||||||
| 不良贷款总额 | 22,549 | 22,064 | 20,014 | ||||||||||||||
| 拥有的其他不动产 | 1,575 | 1,600 | 686 | ||||||||||||||
| 不良资产总额 | $ | 24,124 | $ | 23,664 | $ | 20,700 | |||||||||||
| 资产质量比率 | |||||||||||||||||
| 不良资产/贷款总额+ OREO | 0.54 | % | 0.55 | % | 0.53 | % | |||||||||||
| 不良资产/总资产 | 0.43 | % | 0.42 | % | 0.39 | % | |||||||||||
| 贷款信贷损失备抵与非应计贷款的比率 | 215.06 | % | 209.54 | % | 213.90 | % | |||||||||||
| 信贷损失备抵/贷款总额 | 1.02 | % | 1.02 | % | 1.04 | % | |||||||||||
| 综合财务数据说明： | |||||||||||||||||
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(1)管理层在分析公司业绩时使用了非公认会计准则财务信息。管理层认为，这些非公认会计原则的衡量标准有助于更好地了解正在进行的业务，加强业务结果与以往期间的可比性，并显示所列期间的重大收益和费用的影响。公司管理层认为，投资者可以使用这些非公认会计原则的指标来分析公司的财务业绩，而不会受到可能掩盖公司基本业绩趋势的不寻常项目或事件的影响。这些非公认会计原则的数据应在根据公认会计原则编制的结果之外加以考虑，并且不能替代或优于公认会计原则的结果。与非公认会计原则财务指标相关的限制包括以下风险：人们可能对这些指标中所列项目的适当性存在分歧，不同公司可能对这些指标进行不同的计算。下文提供了这些非公认会计原则财务指标的对账（单位：千美元，每股数据除外）。
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(2)截至2023年6月30日的资本比率是在提交最终监管文件之前估计的。
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CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 应课税等值基础上的平均余额、收入和利率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月后， | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 余额 |
年度 率 |
利息 公司/执行。 |
平均 余额 |
年度 率 |
利息 公司/执行。 |
平均 余额 |
年度 率 |
利息 公司/执行。 |
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| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 证券： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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应课税(1) (4)
|
$ | 730,224 | 1.89 | % | $ | 3,700 | $ | 748,171 | 1.90 | % | $ | 3,766 | $ | 793,598 | 1.75 | % | $ | 3,623 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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免税(1) (2) (4)
|
30,274 | 2.59 | % | 209 | 33,390 | 2.67 | % | 234 | 37,719 | 2.87 | % | 284 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股票证券(1) (2)
|
10,107 | 7.22 | % | 182 | 13,207 | 2.86 | % | 93 | 7,852 | 1.89 | % | 37 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
证券总额(4)
|
770,605 | 1.99 | % | 4,091 | 794,768 | 1.95 | % | 4,093 | 839,169 | 1.80 | % | 3,944 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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商业(2) (3)
|
1,512,107 | 6.46 | % | 24,342 | 1,508,584 | 6.29 | % | 23,388 | 1,424,078 | 4.66 | % | 16,558 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
为出售而持有的按揭及贷款(2) (3)
|
2,735,693 | 5.73 | % | 39,089 | 2,627,728 | 5.51 | % | 35,731 | 2,301,999 | 4.55 | % | 26,096 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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消费者(3)
|
128,423 | 11.46 | % | 3,670 | 120,721 | 11.55 | % | 3,434 | 110,485 | 10.23 | % | 2,819 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款总额(3)
|
4,376,223 | 6.15 | % | 67,101 | 4,257,033 | 5.96 | % | 62,553 | 3,836,562 | 4.75 | % | 45,473 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 在美联储和其他金融机构的有息存款 | 91,643 | 6.05 | % | 1,383 | 16,888 | 6.34 | % | 264 | 291,866 | 0.87 | % | 630 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总收益资产 | 5,238,471 | 5.50 | % | $ | 72,575 | 5,068,689 | 5.29 | % | $ | 66,910 | 4,967,597 | 4.01 | % | $ | 50,047 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金和银行应收款项 | 55,632 | 52,323 | 49,307 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房舍和设备 | 108,296 | 102,821 | 88,472 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 250,019 | 245,914 | 225,358 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵 | (44,471) | (43,427) | (38,747) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产共计 | 369,476 | 357,631 | 324,390 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,607,947 | $ | 5,426,320 | $ | 5,291,987 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’EQUITY： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 需求——计息 | $ | 888,804 | 0.62 | % | $ | 1,383 | $ | 936,147 | 0.48 | % | $ | 1,101 | $ | 1,105,651 | 0.17 | % | $ | 480 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 2,608,232 | 2.82 | % | 18,326 | 2,343,188 | 2.21 | % | 12,740 | 2,426,518 | 0.17 | % | 1,048 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 时间 | 550,188 | 2.82 | % | 3,869 | 490,815 | 2.36 | % | 2,858 | 324,370 | 1.19 | % | 959 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 4,047,224 | 2.34 | % | 23,578 | 3,770,150 | 1.80 | % | 16,699 | 3,856,539 | 0.26 | % | 2,487 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 短期借款 | 33,920 | 5.21 | % | 441 | 102,318 | 4.99 | % | 1,259 | 0 | 0.00 | % | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 融资租赁负债 | 350 | 4.58 | % | 4 | 372 | 4.36 | % | 4 | 437 | 4.59 | % | 5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级票据及债权证 | 104,698 | 4.02 | % | 1,049 | 104,622 | 4.03 | % | 1,039 | 104,394 | 3.64 | % | 948 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息负债总额 | 4,186,192 | 2.40 | % | $ | 25,072 | 3,977,462 | 1.94 | % | $ | 19,001 | 3,961,370 | 0.35 | % | $ | 3,440 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 需求——无息 | 793,686 | 837,734 | 839,009 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 77,579 | 80,318 | 66,158 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 5,057,457 | 4,895,514 | 4,866,537 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 550,490 | 530,806 | 425,450 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 5,607,947 | $ | 5,426,320 | $ | 5,291,987 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入/盈利资产 | 5.50 | % | $ | 72,575 | 5.29 | % | $ | 66,910 | 4.01 | % | $ | 50,047 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出/有息负债 | 2.40 | % | 25,072 | 1.94 | % | 19,001 | 0.35 | % | 3,440 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利差 | 3.10 | % | $ | 47,503 | 3.35 | % | $ | 47,909 | 3.66 | % | $ | 46,607 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入/盈利资产 | 5.50 | % | 72,575 | 5.29 | % | 66,910 | 4.01 | % | 50,047 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出/盈利资产 | 1.90 | % | 25,072 | 1.50 | % | 19,001 | 0.28 | % | 3,440 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利差（完全税收等值） | 3.60 | % | $ | 47,503 | 3.79 | % | $ | 47,909 | 3.73 | % | $ | 46,607 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)包括未摊销的折扣和溢价。
(2)投资组合中的免税市政证券和商业贷款组合中的免税市政贷款产生的平均收益率按完全应税等值基准（按21%的法定税率计算）列报。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的净利息收入的应税等值调整分别为243千美元、270千美元和306千美元。
(3)平均未清应收贷款包括所有非应计贷款的平均未清余额。应收贷款包括应收贷款总额的平均数减去非劳动收入平均数。此外，应收贷款利息收入包括应收贷款费用，包括购买力平价递延处理费。
(4)平均余额是用AFS证券的公允价值和HTM证券的摊余成本计算的。平均收益率是使用AFS和HTM证券的摊余成本平均余额计算得出的。在计算截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日止三个月的平均收益率时，对证券平均余额的调整分别为（55.9）百万美元、（58.7）百万美元和（37.5）百万美元。
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
| 应课税等值基础上的平均余额、收入和利率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 六个月后， | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 余额 |
年度 率 |
利息 公司/执行。 |
平均 余额 |
年度 率 |
利息 公司/执行。 |
||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 证券： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
应课税(1) (4)
|
$ | 739,201 | 1.90 | % | $ | 7,466 | $ | 776,683 | 1.77 | % | $ | 7,024 | |||||||||||||||||||||||
|
免税(1) (2) (4)
|
31,824 | 2.63 | % | 443 | 37,653 | 2.94 | % | 559 | |||||||||||||||||||||||||||
|
股票证券(1) (2)
|
11,664 | 4.75 | % | 275 | 7,894 | 2.02 | % | 79 | |||||||||||||||||||||||||||
|
证券总额(4)
|
782,689 | 1.96 | % | 8,184 | 822,230 | 1.83 | % | 7,662 | |||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
商业(2) (3)
|
1,510,355 | 6.37 | % | 47,730 | 1,390,790 | 4.68 | % | 32,254 | |||||||||||||||||||||||||||
|
为出售而持有的按揭及贷款(2) (3)
|
2,682,009 | 5.63 | % | 74,821 | 2,253,517 | 4.51 | % | 50,388 | |||||||||||||||||||||||||||
|
消费者(3)
|
124,659 | 11.49 | % | 7,104 | 108,842 | 10.19 | % | 5,498 | |||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款总额(3)
|
4,317,023 | 6.06 | % | 129,655 | 3,753,149 | 4.74 | % | 88,140 | |||||||||||||||||||||||||||
| 在美联储和其他金融机构的有息存款 | 54,435 | 6.10 | % | 1,647 | 399,585 | 0.43 | % | 843 | |||||||||||||||||||||||||||
| 总收益资产 | 5,154,147 | 5.40 | % | $ | 139,486 | 4,974,964 | 3.90 | % | $ | 96,645 | |||||||||||||||||||||||||
| 无息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金和银行应收款项 | 53,981 | 49,612 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房舍和设备 | 105,574 | 86,112 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 248,010 | 219,560 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵 | (43,957) | (38,397) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产共计 | 363,608 | 316,887 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,517,755 | $ | 5,291,851 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’EQUITY： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 需求——计息 | $ | 912,345 | 0.55 | % | $ | 2,484 | $ | 1,076,240 | 0.17 | % | $ | 918 | |||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 2,476,442 | 2.53 | % | 31,066 | 2,447,111 | 0.18 | % | 2,163 | |||||||||||||||||||||||||||
| 时间 | 520,666 | 2.61 | % | 6,727 | 341,826 | 1.25 | % | 2,112 | |||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 3,909,453 | 2.08 | % | 40,277 | 3,865,177 | 0.27 | % | 5,193 | |||||||||||||||||||||||||||
| 短期借款 | 67,930 | 5.05 | % | 1,700 | 0 | 0.00 | % | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 融资租赁负债 | 361 | 4.47 | % | 8 | 448 | 4.50 | % | 10 | |||||||||||||||||||||||||||
| 次级票据及债权证 | 104,660 | 4.02 | % | 2,088 | 104,356 | 3.62 | % | 1,874 | |||||||||||||||||||||||||||
| 计息负债总额 | 4,082,404 | 2.18 | % | $ | 44,073 | 3,969,981 | 0.36 | % | $ | 7,077 | |||||||||||||||||||||||||
| 需求——无息 | 813,382 | 822,007 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 78,930 | 66,110 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 4,974,716 | 4,858,098 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 543,039 | 433,753 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 5,517,755 | $ | 5,291,851 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入/盈利资产 | 5.40 | % | $ | 139,486 | 3.90 | % | $ | 96,645 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出/有息负债 | 2.18 | % | 44,073 | 0.36 | % | 7,077 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利差 | 3.22 | % | $ | 95,413 | 3.54 | % | $ | 89,568 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入/盈利资产 | 5.40 | % | 139,486 | 3.90 | % | 96,645 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出/盈利资产 | 1.71 | % | 44,073 | 0.29 | % | 7,077 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利差（完全税收等值） | 3.69 | % | $ | 95,413 | 3.61 | % | $ | 89,568 | |||||||||||||||||||||||||||
(1)包括未摊销的折扣和溢价。
(2)投资组合中的免税市政证券和商业贷款组合中的免税市政贷款产生的平均收益率按完全应税等值基准（按21%的法定税率计算）列报。截至2023年6月30日和2022年6月30日止六个月的净利息收入的应税等值调整分别为51.4万美元和65万美元。
(3)平均未清应收贷款包括所有非应计贷款的平均未清余额。应收贷款包括应收贷款总额的平均数减去非劳动收入平均数。此外，应收贷款利息收入包括应收贷款费用，包括购买力平价递延处理费。
(4)平均余额是用AFS证券的公允价值和HTM证券的摊余成本计算的。平均收益率是使用AFS和HTM证券的摊余成本平均余额计算得出的。在计算截至2023年6月30日和2022年6月30日止六个月的平均收益率时，对证券平均余额的调整分别为（57.3）百万美元和（24.1）百万美元。
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
非公认会计原则财务措施的调节
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值和有形普通股权益/有形资产（非公认会计原则）的计算： | |||||||||||||||||
| 股东权益 | $ | 549,634 | $ | 546,427 | $ | 423,588 | |||||||||||
| 减：优先股 | 57,785 | 57,785 | 57,785 | ||||||||||||||
| 普通股股东权益 | 491,849 | 488,642 | 365,803 | ||||||||||||||
| 减：商誉和其他无形资产 | 43,874 | 43,874 | 43,749 | ||||||||||||||
| 减：核心矿床无形资产 | 320 | 342 | 410 | ||||||||||||||
| 有形普通股（非公认会计原则） | $ | 447,655 | $ | 444,426 | $ | 321,644 | |||||||||||
| 总资产 | $ | 5,663,600 | $ | 5,583,334 | $ | 5,299,315 | |||||||||||
| 减：商誉和其他无形资产 | 43,874 | 43,874 | 43,749 | ||||||||||||||
| 减：核心矿床无形资产 | 320 | 342 | 410 | ||||||||||||||
| 有形资产（非公认会计原则） | $ | 5,619,406 | $ | 5,539,118 | $ | 5,255,156 | |||||||||||
| 期末流通股 |
20,997,053 | 21,116,928 | 16,859,586 | ||||||||||||||
| 每股普通股账面价值（GAAP） | $ | 23.42 | $ | 23.14 | $ | 21.70 | |||||||||||
| 每股普通股有形账面价值（非公认会计原则） | $ | 21.32 | $ | 21.05 | $ | 19.08 | |||||||||||
| 普通股股东权益/总资产（GAAP） | 8.68 | % | 8.75 | % | 6.90 | % | |||||||||||
| 有形普通股/有形资产（非公认会计原则） | 7.97 | % | 8.02 | % | 6.12 | % | |||||||||||
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
非公认会计原则财务措施的调节
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 净利差的计算： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 72,332 | $ | 66,640 | $ | 49,741 | $ | 138,972 | $ | 95,995 | |||||||||||||||||||
| 利息费用 | 25,072 | 19,001 | 3,440 | 44,073 | 7,077 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 47,260 | $ | 47,639 | $ | 46,301 | $ | 94,899 | $ | 88,918 | |||||||||||||||||||
| 平均总收益资产 | $ | 5,238,471 | $ | 5,068,689 | $ | 4,967,597 | $ | 5,154,147 | $ | 4,974,964 | |||||||||||||||||||
| 净利差（GAAP）（年化） | 3.62 | % | 3.81 | % | 3.74 | % | 3.71 | % | 3.60 | % | |||||||||||||||||||
| 计算净利差（完全税收等值基础）（非公认会计原则）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 72,332 | $ | 66,640 | $ | 49,741 | $ | 138,972 | $ | 95,995 | |||||||||||||||||||
| 税收等值调整（非公认会计原则） | 243 | 270 | 306 | 514 | 650 | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后的利息收入（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | 72,575 | 66,910 | 50,047 | 139,486 | 96,645 | ||||||||||||||||||||||||
| 利息费用 | 25,072 | 19,001 | 3,440 | 44,073 | 7,077 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | $ | 47,503 | $ | 47,909 | $ | 46,607 | $ | 95,413 | $ | 89,568 | |||||||||||||||||||
| 平均总收益资产 | $ | 5,238,471 | $ | 5,068,689 | $ | 4,967,597 | $ | 5,154,147 | $ | 4,974,964 | |||||||||||||||||||
| 减：投资按市价调整的平均数（非公认会计原则） | (55,940) | (58,664) | (37,519) | (57,294) | (24,101) | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均总收益资产净额（非公认会计原则） | $ | 5,294,411 | $ | 5,127,353 | $ | 5,005,116 | $ | 5,211,441 | $ | 4,999,065 | |||||||||||||||||||
| 净利差，完全税收等值基础（非公认会计原则）（年化） | 3.60 | % | 3.79 | % | 3.73 | % | 3.69 | % | 3.61 | % | |||||||||||||||||||
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
非公认会计原则财务措施的调节
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
|
PPNR（非公认会计原则）的计算：(1)
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 47,260 | $ | 47,639 | $ | 46,301 | $ | 94,899 | $ | 88,918 | |||||||||||||||||||
| 加：非利息收入 | 8,293 | 8,042 | 8,146 | 16,335 | 17,800 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：非利息费用 | 35,988 | 33,990 | 32,609 | 69,978 | 64,501 | ||||||||||||||||||||||||
| PPNR（非公认会计原则） | $ | 19,565 | $ | 21,691 | $ | 21,838 | $ | 41,256 | $ | 42,217 | |||||||||||||||||||
|
(1)管理层认为，这是一个重要的衡量标准，因为它说明了公司的基本业绩，使投资者和其他人能够评估公司在整个信贷周期中产生资本以弥补信贷损失的能力，并提供与银行监管机构使用的关键衡量标准一致的报告。
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 效率比率的计算： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | $ | 35,988 | $ | 33,990 | $ | 32,609 | $ | 69,978 | $ | 64,501 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | $ | 8,293 | $ | 8,042 | $ | 8,146 | $ | 16,335 | $ | 17,800 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 47,260 | 47,639 | 46,301 | 94,899 | 88,918 | ||||||||||||||||||||||||
| 总收入 | $ | 55,553 | $ | 55,681 | $ | 54,447 | $ | 111,234 | $ | 106,718 | |||||||||||||||||||
| 效率比 | 64.78 | % | 61.04 | % | 59.89 | % | 62.91 | % | 60.44 | % | |||||||||||||||||||
| 效率比率的计算（完全税收等值基础）（非公认会计原则）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | $ | 35,988 | $ | 33,990 | $ | 32,609 | $ | 69,978 | $ | 64,501 | |||||||||||||||||||
| 减：核心存款无形摊销 | 23 | 23 | 25 | 45 | 50 | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后的非利息费用（非公认会计原则） | $ | 35,965 | $ | 33,967 | $ | 32,584 | $ | 69,933 | $ | 64,451 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | $ | 8,293 | $ | 8,042 | $ | 8,146 | $ | 16,335 | $ | 17,800 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 47,260 | $ | 47,639 | $ | 46,301 | $ | 94,899 | $ | 88,918 | |||||||||||||||||||
| 减：免税投资和贷款收入，扣除TEFRA（非公认会计原则） | 1,349 | 1,318 | 1,208 | 2,667 | 2,535 | ||||||||||||||||||||||||
| 加：免税投资和贷款收入（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | 1,906 | 1,806 | 1,549 | 3,713 | 3,252 | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后的净利息收入（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | 47,817 | 48,127 | 46,642 | 95,945 | 89,635 | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收入（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | $ | 56,110 | $ | 56,169 | $ | 54,788 | $ | 112,280 | $ | 107,435 | |||||||||||||||||||
| 效率比率（完全税收等值基础）（非公认会计原则） | 64.10 | % | 60.47 | % | 59.47 | % | 62.28 | % | 59.99 | % | |||||||||||||||||||
CNB Financial Corporation
综合财务数据
未经审计
（单位：千美元，每股数据除外）
非公认会计原则财务措施的调节
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率的计算（非公认会计原则）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 13,827 | $ | 16,489 | $ | 15,438 | $ | 30,316 | $ | 30,683 | |||||||||||||||||||
| 减：优先股股息 | 1,075 | 1,075 | 1,075 | 2,150 | 2,150 | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股股东可获得的净收入 | $ | 12,752 | $ | 15,414 | $ | 14,363 | $ | 28,166 | $ | 28,533 | |||||||||||||||||||
| 平均股东权益 | $ | 550,490 | $ | 530,806 | $ | 425,450 | $ | 543,039 | $ | 433,753 | |||||||||||||||||||
| 减：平均商誉和无形资产 | 44,208 | 44,208 | 44,175 | 44,208 | 44,188 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：平均优先股 | 57,785 | 57,785 | 57,785 | 57,785 | 57,785 | ||||||||||||||||||||||||
| 有形普通股股东权益（非公认会计原则） | $ | 448,497 | $ | 428,813 | $ | 323,490 | $ | 441,046 | $ | 331,780 | |||||||||||||||||||
| 平均股本回报率（GAAP）（年化） | 10.07 | % | 12.60 | % | 14.55 | % | 11.26 | % | 14.26 | % | |||||||||||||||||||
| 平均普通股权益回报率（GAAP）（年化） | 9.29 | % | 11.78 | % | 13.54 | % | 10.46 | % | 13.27 | % | |||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率（非公认会计原则）（年化） | 11.40 | % | 14.58 | % | 17.81 | % | 12.88 | % | 17.34 | % | |||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||
| 不包括可供出售证券已实现净收益的非利息收入的计算（非公认会计原则）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | $ | 8,293 | $ | 8,042 | $ | 8,146 | $ | 16,335 | $ | 17,800 | |||||||||||||||||||
| 减：可供出售证券的已实现收益净额 | 30 | 22 | 0 | 52 | 651 | ||||||||||||||||||||||||
| 调整后的非利息收入（非公认会计原则） | $ | 8,263 | $ | 8,020 | $ | 8,146 | $ | 16,283 | $ | 17,149 | |||||||||||||||||||