附件 99.1
新闻稿
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立即发布–2024年10月22日
FVCBankcorp，Inc.公布2024年第三季度收益；
由于净利息收入和利润率持续改善，季度净收入同比增长16%
Fairfax，VA-FVCBankcorp，Inc.（NASDAQ：FVCB）（“公司”）今天公布了其2024年第三季度的财务业绩。
第三季度精选财务亮点
•盈利能力增强。截至2024年9月30日止季度的平均资产回报率为0.85%，较截至2023年9月30日止季度的0.70%增加21%，而截至2024年6月30日止挂钩季度的平均资产回报率则由0.77%增加10%。
•净收入增加。与去年同期和上一季度相比，净收入有所增长。截至2024年9月30日的季度，净收入总计470万美元，合每股摊薄收益0.25美元，而截至2023年9月30日的季度，净收入为400万美元，合每股摊薄收益0.22美元，截至2024年6月30日的季度，净收入为420万美元，合每股摊薄收益0.23美元。
•净息差持续改善。2024年第三季度净息差增长25个基点，或10%，至2.64%，而2023年第三季度为2.39%。按环比计算，净息差较截至2024年6月30日止三个月的2.59%上升5个基点。
•信用质量扎实。与上一季度相比，截至2024年9月30日，分类贷款减少了1990万美元，降幅为86%，至320万美元。非应计贷款较上季度末减少74.4万美元，降幅为23%，截至2024年9月30日，占总资产的比例为0.16%。该公司在2024年第三季度录得6.3万美元的净回收。
•稳健、资本化良好的资产负债表。FVCBank（“银行”）的所有监管资本成分和比率均远高于被视为“资本充足”所需的阈值，截至2024年9月30日，基于风险的资本总额与风险加权资产之比为14.52%，而2023年12月31日为13.83%。本行的有形普通股权益（“TCE”）与有形资产（“TA”）比率由2023年9月30日的9.40%增至2024年9月30日的10.21%。该银行的投资证券被归类为可供出售，因此这些证券的未实现亏损完全反映在TCE/TA比率中。
截至2024年9月30日止三个月，公司录得净收益470万美元，合每股摊薄收益0.25美元，较截至2023年9月30日止三个月的净收益400万美元，合每股摊薄收益0.22美元，增加63万美元。与关联季度相比，截至2024年9月30日止三个月的净收入增加51.4万美元，而截至2024年6月30日止三个月的净收入为420万美元。截至2024年9月30日的九个月，该公司报告的净收入为1020万美元，即每股摊薄收益0.55美元，与截至2023年9月30日的九个月的净收入890万美元，即每股摊薄收益0.49美元相比，增加了130万美元，即14%。
截至2024年9月30日和2023年9月的九个月，商业银行营业利润（非美国通用会计准则）（不包括2024年第一季度公司银行拥有的人寿保险（“BOLI”）保单退保记录的非经常性税款和2023年第一季度出售可供出售投资证券的损失）分别为1260万美元和1250万美元，增加了7.6万美元。截至2024年9月30日和2023年9月30日的九个月期间，稀释后的商业银行每股营业利润（非美国通用会计准则）分别为0.68美元和0.69美元。
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公司认为商业银行营业利润是衡量公司多个时期经营业绩的有用的比较财务指标。商业银行营业利润是通过不按照美国公认会计原则（“GAAP”）的方法确定的。根据GAAP，非GAAP财务指标与其最具可比性的财务指标的对账可在下表中找到。
管理层评论
公司董事长兼首席执行官David W. Pijor Esq.表示：
“我们对贷款发放和存款定价采取严格的方法，继续连续第三个季度提高我们的净利息收入和利润率。我们继续专注于实现充分的客户关系，这使我们能够继续向信用良好且有补偿余额的借款人发放贷款。在2024年第三季度，我们发放了超过5900万美元的贷款，这些贷款通过贷款到期和存款增长提供资金。最后，我们在Atlantic Coast Mortgage（“ACM”）的合作伙伴在第三季度和年初至今持续盈利，这提高了我们2024年的非利息收入。”
条件声明
截至2024年9月30日，总资产为22.9亿美元，截至2023年12月31日为21.9亿美元，增加了1.027亿美元，增幅为5%。截至2023年9月30日，总资产为23.1亿美元。
截至2024年9月30日，扣除递延费用的应收贷款为18.7亿美元，截至2023年12月31日为18.3亿美元，截至2023年9月30日为18.5亿美元。年初至今，扣除费用的贷款总额增加了4640万美元，增幅为2.5%。截至2024年9月30日的三个月，应收贷款（扣除费用）减少了1200万美元，其中1360万美元的减少与ACM持有的仓库线有关。截至2024年9月30日的季度，不计仓库线，贷款增加了170万美元。2024年第三季度，贷款发放总额为5870万美元，加权平均利率为9.27%，主要由商业和工业贷款组成。续贷总额为6040万美元，加权平均利率为8.94%。2024年第三季度还清的贷款总额为5160万美元，加权平均利率为7.52%。
截至2024年9月30日，投资证券为1.653亿美元，截至2023年12月31日为1.719亿美元，截至2023年9月30日为2.164亿美元。截至2024年9月30日的九个月内，投资证券减少了660万美元，主要是由于本金偿还和到期总额为1120万美元，但被投资组合未实现亏损总额460万美元的减少所抵消。
截至2024年9月30日，存款总额为19.6亿美元，截至2023年12月31日为18.5亿美元，增加了1.155亿美元，增幅为6%。截至2024年9月30日，无息存款为3.57亿美元，占存款总额的18.2%，由于客户继续转向有息存款产品，2024年第三季度减少了1680万美元。截至2024年9月30日的季度，新增无息存款总额为720万美元。截至2024年9月30日的季度，来自新的未到期存款的现金流入总额为9790万美元，主要来自1031交易所和产权公司存款。该公司继续扩大其核心存款基础，并持续看到每个季度新的存款流入。作为IntraFi网络的成员，该银行向寻求最大化FDIC保险保障（“互惠存款”）的客户提供产品。截至2024年9月30日和2023年12月31日，互惠存款总额分别为2.381亿美元和2.541亿美元，被视为公司核心存款基础的一部分。与截至2024年6月30日的关联季度的2.747亿美元相比，2024年第三季度的定期存款减少了2820万美元至2.465亿美元，因为2023年期间产生的加权平均利率为5.16%的定期存款于9月到期。
截至2024年9月30日，批发融资总额为3.069亿美元，加权平均利率为3.47%（包括2.5亿美元的固定支付/浮动利率互换，平均利率为3.25%）。截至2024年9月30日的批发资金包括总额为2.499亿美元的批发存款和总额为5700万美元的其他借入资金。截至2024年9月30日的季度，批发融资的加权平均利率为3.50%，而截至2024年6月30日的季度的加权平均利率为3.72%。
截至2024年9月30日的股东权益为2.308亿美元，较2023年12月31日增加1370万美元，即6%。2024年年初至今的收益为股东权益的增加贡献了1020万美元。为行使股票期权而发行的普通股为2024年迄今的股东权益贡献了210万美元。2024年年初至今累计其他综合亏损减少140万美元，这主要与公司于2024年9月30日与其可供出售投资证券相关的其他综合收益的变化有关。
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2024年9月30日和2023年12月31日的每股账面价值分别为12.68美元和12.19美元。截至2024年9月30日和2023年12月31日，每股有形账面价值（一种非公认会计准则财务指标，定义见下表）分别为12.27美元和11.77美元。2024年9月30日和2023年12月31日的每股有形账面价值，不包括累计其他综合亏损（下表中定义的非公认会计原则财务指标），分别为13.52美元和13.12美元。
该行于2024年9月30日资本充足，总风险资本比率为14.52%，普通股权一级风险资本比率为13.48%，一级杠杆率为11.49%。
资产质量
截至2024年9月30日的三个月和九个月，公司释放的信贷损失拨备总额为20万美元，记录的拨备费用分别为0.6万美元。相比之下，截至2023年9月30日的三个月和九个月的信贷损失拨备总额为72.9万美元，拨备费用分别为13.2万美元。截至2024年9月30日，贷款与贷款总额（扣除费用）的信用损失准备金（“ACL”）为1.02%，而截至2023年12月31日为1.03%。
截至2024年9月30日，非应计贷款和逾期90天或更长时间的贷款总额为360万美元，占总资产的0.16%，而截至2023年12月31日，这一数字为180万美元，占总资产的0.08%。截至2024年9月30日，不良贷款的增加主要是由于2024年第一季度将一项商业和工业贷款关系置于非应计项目。与上一季度相比，截至2024年9月30日，分类贷款减少1990万美元，或86%，至320万美元。截至2024年9月30日，公司无拥有的其他不动产。
截至2024年9月30日的三个月和九个月，该公司分别录得6.3万美元和6.8万美元的净回收。截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款的ACL分别为1910万美元和1890万美元。由于2024年不良贷款增加了170万美元，截至2024年9月30日，不良贷款的ACL覆盖率从2023年12月31日的1032%降至536%。
截至2024年9月30日，商业房地产贷款总额为10.6亿美元，占贷款总额的57%（扣除费用），建筑贷款总额为1.738亿美元，占贷款总额的9%（扣除费用）。商业房地产和建筑贷款中包括由办公楼担保的贷款，总额为1.374亿美元，占贷款总额的7%，这些贷款主要位于公司市场区域的弗吉尼亚州和马里兰州郊区，其中240万美元，占贷款总额的0.13%，位于华盛顿特区。截至2024年9月30日，由零售购物中心担保的贷款总额为2.607亿美元，占贷款总额的14%。截至2024年9月30日，由多户家庭住房担保的贷款总额为1.646亿美元，占贷款总额的9%。包括建筑贷款在内的商业房地产投资组合按资产类型和地域集中度而多样化。该公司有全面的政策来监测、衡量和减轻其在该投资组合部分的贷款集中度，包括严格的信贷审批、监测和行政做法。下表提供了截至2024年9月30日这些和额外类别房地产贷款的进一步分层（单位：千美元）。
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| 业主自用商业地产 | 非业主占用商业地产 | 建设 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产类别 | 平均贷款价值比（1） | 贷款总额数量 | 银行自有本金（2） | 平均贷款价值比（1） | 贷款总额数量 | 银行自有本金（2） | 前3名地理集中度 | 贷款总额数量 | 银行自有本金（2） | 银行自有本金合计（2） | 占贷款总额的百分比 | ||||||||||||||||||||||||
| 办公室，A类 | 68% | 6 | $ | 7,426 | 46% | 4 | $ | 3,688 | 弗吉尼亚州费尔法克斯县和劳登县以及马里兰州蒙哥马利县 | — | $ | — | $ | 11,114 | |||||||||||||||||||||
| 办公室，乙类 | 49% | 30 | 10,795 | 45% | 28 | 56,782 | — | — | 67,577 | ||||||||||||||||||||||||||
| 办公室，C类 | 53% | 8 | 5,095 | 38% | 8 | 1,871 | 1 | 865 | 7,831 | ||||||||||||||||||||||||||
| 办公室、医疗 | 38% | 7 | 1,121 | 46% | 7 | 41,312 | 1 | 8,426 | 50,859 | ||||||||||||||||||||||||||
| 小计 | 51 | $ | 24,437 | 47 | $ | 103,653 | 2 | $ | 9,291 | $ | 137,381 | 7% | |||||||||||||||||||||||
| 零售-邻里/社区小店 | — | $ | — | 43% | 30 | $ | 81,172 | 马里兰州乔治王子县、马里兰州巴尔的摩县、弗吉尼亚州费尔法克斯县 | 2 | $ | 11,358 | $ | 92,530 | ||||||||||||||||||||||
| 零售-餐厅 | 56% | 8 | 7,113 | 44% | 16 | 26,137 | — | — | 33,250 | ||||||||||||||||||||||||||
| 零售-单租户 | 58% | 5 | 1,942 | 42% | 20 | 36,155 | — | — | 38,097 | ||||||||||||||||||||||||||
| 零售-锚定，其他 | — | — | 51% | 13 | 42,736 | — | — | 42,736 | |||||||||||||||||||||||||||
| 零售-杂货-锚定 | — | — | 46% | 8 | 52,819 | 1 | 1,238 | 54,057 | |||||||||||||||||||||||||||
| 小计 | 13 | $ | 9,055 | 87 | $ | 239,019 | 3 | $ | 12,596 | $ | 260,670 | 14% | |||||||||||||||||||||||
| 多户，A类（市场） | — | $ | — | 1 | $ | — | 华盛顿特区、马里兰州巴尔的摩市和弗吉尼亚州里士满市 | 1 | $ | 1,044 | $ | 1,044 | |||||||||||||||||||||||
| 多户、乙类（市场） | — | — | 63% | 20 | 69,252 | — | — | 69,252 | |||||||||||||||||||||||||||
| 多户、C类（市场） | — | — | 55% | 56 | 66,939 | 2 | 7,047 | 73,986 | |||||||||||||||||||||||||||
| 多户保障性住房 | — | — | 52% | 10 | 16,277 | 1 | 4,013 | 20,290 | |||||||||||||||||||||||||||
| 小计 | — | $ | — | 87 | $ | 152,468 | 4 | $ | 12,104 | $ | 164,572 | 9% | |||||||||||||||||||||||
| 工业 | 50% | 41 | $ | 66,732 | 47% | 38 | $ | 124,694 | 弗吉尼亚州威廉王子县、弗吉尼亚州费尔法克斯县和马里兰州霍华德县 | 1 | $ | 1,411 | $ | 192,837 | |||||||||||||||||||||
| 仓库 | 54% | 13 | 17,704 | 27% | 8 | 9,327 | — | — | 27,031 | ||||||||||||||||||||||||||
| 弹性 | 50% | 14 | 15,499 | 54% | 14 | 56,144 | 2 | — | 71,643 | ||||||||||||||||||||||||||
| 小计 | 68 | $ | 99,935 | 60 | $ | 190,165 | 3 | $ | 1,411 | $ | 291,511 | 16% | |||||||||||||||||||||||
| 酒店 | — | $ | — | 42% | 9 | $ | 55,177 | 1 | $ | 7,315 | $ | 62,492 | 3% | ||||||||||||||||||||||
| 混合使用 | 45% | 10 | $ | 5,839 | 60% | 36 | $ | 65,773 | — | $ | — | $ | 71,612 | 4% | |||||||||||||||||||||
| 土地 | $ | — | $ | — | 26 | $ | 55,588 | $ | 55,588 | 3% | |||||||||||||||||||||||||
| 1-4家庭建设 | $ | — | $ | — | 17 | $ | 50,274 | $ | 50,274 | 3% | |||||||||||||||||||||||||
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其他（包括递延费用净额）
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$ | 57,003 | $ | 60,454 | $ | 25,227 | $ | 142,684 | 8% | ||||||||||||||||||||||||||
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2024年9月30日商业房地产和建筑贷款总额，扣除费用后
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$ | 196,269 | $ | 866,709 | $ | 173,806 | $ | 1,236,784 | 66% | ||||||||||||||||||||||||||
| 截至2023年12月31日 | $ | 212,889 | $ | 878,744 | $ | 147,998 | $ | 1,239,631 | 68% | ||||||||||||||||||||||||||
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(1)贷款价值比在发放日根据当前银行自有本金确定。
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(2)银行自有本金不因递延费用和成本而调整。
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(3)最低偿债覆盖率政策为：自住业主1.30x，发起时非自住业主1.25x。
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上表显示的贷款表现出强劲的信贷质量，反映了截至2024年9月30日的两笔分类贷款，总额为160万美元。在评估信贷损失准备金期间，该公司处理了与这些投资组合部分相关的信贷风险，并认为，由于其在贷款发放时的保守承销纪律和持续的贷款监测程序，该公司已适当地为经济活动低迷时可能出现的信贷问题做好了准备。
抵押银行业务运营中的少数人投资
2021年8月，公司收购了ACM的会员权益，以使其贷款组合多样化，同时为其客户提供有竞争力的住宅抵押贷款产品并产生额外收入。公司对ACM的投资反映为非合并少数股权投资，因此，公司从投资中产生的收入计入非利息收入。截至2024年9月30日和2023年9月30日的三个月，公司分别报告收入27.8万美元和亏损65万美元，分别增加
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92.8万美元。截至2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，公司录得收入42.5万美元，而与ACM投资相关的亏损分别为140万美元。
利润表
截至2024年9月30日止三个月，公司录得净收入470万美元，较截至2023年9月30日止三个月的净收入400万美元增加63万美元，即16%。与关联季度相比，截至2024年9月30日止三个月的净收入较截至2024年6月30日止季度的420万美元增加51.4万美元，增幅为12%。
截至2024年9月30日的季度，净利息收入增加87.9万美元，或7%，至1420万美元，而2023年第三季度为1330万美元，与截至2024年6月30日的关联季度相比，增加54.3万美元，或4%。与截至2023年9月30日的去年同期相比，2024年第三季度的净利息收入增加主要是由于贷款组合在这种高利率环境下重新定价，导致贷款利息收入增加。
截至2024年9月30日止季度，公司净息差增加25个基点至2.64%，而去年同期截至2023年9月30日止季度为2.39%，较截至2024年6月30日止挂钩季度的2.59%增加5个基点。净息差上升是由于公司贷款组合的收益率持续改善，以及管理层控制资金成本。
与截至2023年9月30日的去年同期相比，2024年第三季度的利息收入增加了180万美元，增幅为7%，达到2920万美元。与截至2024年6月30日的关联季度相比，2024年第三季度的总利息收入增加了130万美元，即5%。截至2024年9月30日止三个月的贷款利息收入增加210万美元，即8%，至2740万美元，而截至2023年9月30日止三个月的贷款利息收入为2520万美元，因为在同一可比期间，平均贷款总额仅增加了1030万美元。与截至2024年6月30日的关联季度相比，贷款利息收入增加了92.4万美元，即3%，平均贷款总额减少了320万美元。
该公司积极管理其到期的商业房地产贷款组合，并进一步将其贷款组合多样化，转向商业和工业贷款，这些贷款可获得更高的收益率。与2023年同期相比，截至2024年9月30日止三个月的贷款收益率增加43个基点至5.83%，与截至2024年6月30日的关联季度相比增加21个基点。与2023年同期的4.95%相比，截至2024年9月30日止三个月的收益资产收益率增加51个基点至5.46%，部分原因是2023年期间完成的资产负债表重新定位以及公司浮动利率贷款组合和新贷款发放的重新定价。
截至2024年9月30日，预计公司商业贷款组合中约4.349亿美元或28%将在未来12个月内重新定价，其中包括：1.128亿美元的固定利率商业贷款，以及6180万美元的浮动利率商业贷款，另外还有2.603亿美元的浮动利率贷款目前按市场利率定价。在接下来的24-36个月内，2.144亿美元的固定利率商业贷款计划重新定价，另外8730万美元的浮动利率商业贷款计划重新定价，占当前贷款组合的20%。近期，公司努力实现新贷款的适当收益率以及商业贷款组合的重新定价有望提供贷款收益率的持续改善。
按环比计算，与截至2024年6月30日的季度相比，2024年第三季度的利息支出增加了71.8万美元，或5%，至15.0百万美元，与去年同期相比增加了92.6万美元，或7%。由于公司减少了对批发融资的依赖，截至2024年9月30日的季度，其他借入资金的利息支出从截至2024年6月30日的季度的120万美元减少58.7万美元，或51%，至56.3万美元。与截至2024年6月30日止三个月相比，截至2024年9月30日止三个月的存款利息支出增加130万美元至1420万美元，反映出2024年第三季度未到期存款的平均余额有所增加。2024年第三季度计息负债成本为3.80%，而2024年第二季度为3.74%，与去年同期的3.42%相比增加了38个基点，增加了6个基点，显示了公司在2024年期间减缓资金成本增加的能力。由于联邦公开市场委员会于2024年9月18日决定将联邦基金利率下调0.50%，该公司已降低其各种存款产品的利率，其全部影响将在2024年第四季度反映出来。
截至2024年9月30日和2023年9月30日止九个月的净利息收入分别为4070万美元和4170万美元，同比减少110万美元或3%。利息收入增加410万美元，增幅5%，至
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截至2024年9月30日的九个月为8400万美元，而2023年可比期间为8000万美元。截至2024年9月30日止9个月的利息支出总计4340万美元，较截至2023年9月30日止9个月的3820万美元增加510万美元。该公司截至2024年9月30日止9个月的净息差增至2.57%，而去年同期的2023年9个月期间为2.53%。
截至2024年9月30日止三个月的非利息收入总计81.5万美元，而截至2023年9月30日止三个月的非利息收入为22.5万美元，截至2024年6月30日止三个月的非利息收入为87.1万美元。
截至2024年9月30日的季度，贷款手续费收入为5.4万美元，而2023年第三季度为10.7万美元，其中包括2023年第三季度签订的背靠背贷款掉期交易的收入。2024年第三季度存款账户服务费总计30.1万美元，去年同期为28.4万美元，截至2024年6月30日的三个月为27.9万美元。截至2024年9月30日止三个月，银行拥有的人寿保险收入减少30.3万美元至7万美元，而2023年同期为37.3万美元，这是2024年第一季度发生的退保BOLI的直接结果。如前所述，截至2024年9月30日止三个月，来自公司ACM少数股东权益的收入总计27.8万美元，而2023年同期亏损65万美元，而截至2024年6月30日的关联季度收入为35.1万美元。
截至2024年9月30日止的年初至今，公司录得非利息收入总计210万美元，而截至2023年9月30日止九个月的亏损为350万美元，这主要与其在2023年第一季度执行的证券销售交易有关。
截至2024年9月30日的季度，非利息支出总计920万美元，与截至2023年9月30日的去年同期的900万美元相比，增加了14.8万美元，增幅为2%。按环比计算，非利息支出较截至2024年6月30日止三个月的900万美元增加20万美元，增幅为2%。与关联季度相比，2024年第三季度的非利息支出增加主要与2024年第三季度记录的激励应计项目增加有关。与去年同期相比，截至2024年9月30日的三个月，工资和福利支出减少了41.4万美元，降幅为8%，这主要是由于通过使用技术减少了人员配置和流程改进。全职等效雇员从2023年9月30日的126人减少到2023年12月31日的118人，再到2024年9月30日的111人，其中包括正在填补的空缺。
与截至2023年9月30日的上一季度相比，截至2024年9月30日止三个月的占用费用减少8.2万美元至46.5万美元，这主要是由于2023年期间完成的办公空间削减努力。与截至2023年9月30日的季度相比，2024年第三季度的互联网银行和软件费用增加了4.6万美元，达到70.6万美元，这主要是由于实施了增强的客户软件解决方案。2024年第三季度的其他运营费用总计160万美元，而去年同期截至2023年9月30日的季度为120万美元，增加了45.6万美元，这主要是由于该行在2023年第三季度收取的贷款锻炼费用。公司继续寻找和评估减少运营费用的机会。
截至2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，非利息支出分别为2680万美元和2730万美元，减少44.4万美元或2%，主要是由于上述工资和福利支出以及占用费用的减少。
截至2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日的季度，不包括出售可供出售投资证券的2023年亏损的核心银行营业利润（非美国通用会计准则）的效率比率分别为61.2%、61.9%和66.7%。截至2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，不计入2023年出售可供出售投资证券的亏损，核心银行经营收益的效率比率（非美国通用会计准则）分别为62.7%和63.7%。上述效率比率（一种非公认会计准则财务指标）的对账可在下表中找到。
截至2024年9月30日和2023年9月30日止三个月，公司分别录得140万美元和120万美元的所得税拨备。截至2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，所得税拨备分别为580万美元和190万美元。2024年年初至今包括额外的240万美元，这与公司在2024年第一季度放弃BOLI保单有关。
6
关于FVCBankcorp股份有限公司。
FVCBankcorp，Inc.是FVCBank的控股公司，FVCBank是一家于2007年11月开始运营的全资子公司。FVCBank是一家资产规模为22.9亿美元的弗吉尼亚州特许社区银行，服务于位于大巴尔的摩和华盛顿特区大都市区的商业企业、非营利组织、专业服务实体、其所有者和雇员的银行需求。FVCBank总部设在弗吉尼亚州的费尔法克斯市，在弗吉尼亚州的阿灵顿、费尔法克斯市、马纳萨斯市、雷斯顿市和斯普林菲尔德市、华盛顿特区、巴尔的摩市和马里兰州的贝塞斯达设有8个提供全方位服务的办事处。
欲了解有关公司的更多信息，请访问FVCBankcorp公司网站www.fvcbank.com的投资者关系页面。
关于前瞻性陈述的注意事项
本新闻稿可能包含与公司未来事件或未来结果相关的陈述，根据1995年《私人证券诉讼改革法案》，这些陈述被视为“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述代表计划、估计、目标、目标、指导方针、期望、意图、预测和我们对未来事件、业务计划、目标、预期经营成果以及这些陈述所依据的假设的信念的陈述。前瞻性陈述包括但不限于任何可能预测、预测、指示或暗示未来结果、业绩或成就的陈述，通常以“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“将”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“目标”、“打算”、“计划”或类似含义的词语或阶段来识别。我们提醒，前瞻性陈述主要基于我们的预期，并受到许多已知和未知风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会根据在许多情况下我们无法控制的因素而发生变化。实际结果、业绩或成就可能与前瞻性陈述所设想、明示或暗示的存在重大差异。除其他外，以下因素可能导致我们的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的财务业绩存在重大差异：一般商业和经济状况，包括国家或公司所服务市场的较高通胀及其影响，可能会对房地产估值、失业率水平、企业保持活力的能力、消费者和企业信心以及消费者或企业支出等产生不利影响，这可能导致对贷款、存款的需求减少，和公司提供的其他金融服务以及贷款拖欠和违约增加；利率环境对我们的业务、财务状况和经营业绩的影响，及其对存款、贷款需求的构成和成本以及贷款抵押品、证券的价值和流动性的影响，和对利息敏感的资产和负债；公司流动性需求的变化可能会受到其资产和负债变化的不利影响；为可能的信用损失建立准备金所依据的假设的变化以及未来信用损失可能高于当前预期的可能性；市场条件的变化，特别是商业和住宅房地产市场的下跌，资本和信贷市场的波动和混乱，以及公司与之有业务往来的其他金融机构的稳健性；贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括联邦储备系统理事会的利率政策、通货膨胀、利率、市场和货币波动；公司的投资证券组合面临信用风险、市场风险和流动性风险以及用于对投资组合中的证券进行估值的估计发生变化；公司普通股价格下跌或发生管理层认为的触发事件，在某些情况下可能导致我们在未来期间的收益中记录非现金减值费用；地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁，或美国或其他政府为应对恐怖主义和/或军事冲突的行为或威胁而采取的行动，可能影响美国和国外的商业和经济状况；发生重大自然灾害，包括恶劣天气条件、洪水、健康相关问题或紧急情况，以及其他灾难性事件；管理公司房地产贷款组合中固有的风险，以及房地产市场长期低迷的风险，这可能会损害贷款抵押品的价值和在任何止赎时出售抵押品的能力；银行监管条件的变化的影响，包括有关资本要求、存款保险费、税收、证券的法律、法规和政策，以及监管机构的适用；银行监管机构、证券交易委员会（“SEC”）、上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会或其他会计准则制定机构可能不时采用的会计政策和惯例变化的影响；金融服务公司之间的竞争压力，包括及时开发有竞争力的新产品和服务以及新老客户对这些产品和服务的接受程度；公司可能进行的收购和合作的影响，包括但不限于， 未能实现此类收购带来的预期收入增长和/或费用节省；公司不时参与法律诉讼以及监管机构的审查和补救行动；以及潜在的欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪风险，以及公司维护其数据处理和信息技术系统安全的能力。不应认为上述因素是详尽无遗的和
7
应与公司截至2023年12月31日止年度的10-K表格年度报告中包含的其他警示性声明一起阅读，包括标题为“风险因素”一节中讨论的声明，以及公司向SEC提交的其他定期报告和当前报告中讨论的声明。如果影响我们的前瞻性信息和陈述的一个或多个因素被证明不正确，那么我们的实际结果、业绩或成就可能与本新闻稿中包含的前瞻性信息和陈述中表达或暗示的内容存在重大差异。因此，公司提醒您不要过分依赖我们的前瞻性信息和声明。我们不会更新前瞻性陈述以反映实际结果或影响前瞻性陈述的因素的变化。新的风险和不确定性可能会不时出现，无法预测其发生或将如何影响公司的经营、财务状况或经营成果。
8
FVCBankcorp，公司。
部分财务数据
（千美元，股份数据和每股数据除外）
（未经审计）
| 截至或截至三个月， | 在结束的九个月里， | 截至或截至三个月， | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024年9月30日 | 2023年9月30日 | 2024年9月30日 | 2023年9月30日 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 选定余额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 2,293,282 | $ | 2,305,472 | $ | 2,299,194 | $ | 2,190,558 | |||||||||||||||||||||||||||
| 投资证券总额 | 165,296 | 216,410 | 162,428 | 171,859 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额，扣除递延费用后的净额 | 1,874,946 | 1,849,513 | 1,886,929 | 1,828,564 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款信贷损失备抵 | (19,067) | (18,849) | (19,208) | (18,871) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 1,960,767 | 1,995,971 | 1,968,752 | 1,845,292 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级债 | 19,666 | 19,606 | 19,652 | 19,620 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他借款 | 57,000 | 50,000 | 57,000 | 85,000 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 未提供资金的承付款准备金 | 510 | 673 | 506 | 602 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益合计 | 230,830 | 211,246 | 226,491 | 217,117 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 运营结果摘要 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 29,233 | $ | 27,427 | $ | 84,032 | $ | 79,964 | $ | 27,972 | $ | 26,651 | |||||||||||||||||||||||
| 利息支出 | 15,019 | 14,092 | 43,356 | 38,227 | 14,301 | 13,992 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 14,214 | 13,335 | 40,676 | 41,737 | 13,671 | 12,659 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | (200) | (729) | 6 | 132 | 206 | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 14,414 | 14,064 | 40,670 | 41,605 | 13,464 | 12,659 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入-贷款手续费、服务费及其他 | 467 | 502 | 1,329 | 1,445 | 454 | 420 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入-银行自有寿险 | 70 | 373 | 326 | 1,067 | 66 | 385 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 少数会员权益的非利息收入（损失） | 278 | (650) | 426 | (1,431) | 351 | 321 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 出售可供出售投资证券的非利息亏损 | - - | — | - - | (4,592) | — | (10,985) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | 9,196 | 9,048 | 26,817 | 27,261 | 8,996 | 9,402 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 税前收入（亏损） | 6,033 | 5,241 | 15,934 | 10,833 | 5,340 | (6,602) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用（收益） | 1,364 | 1,202 | 5,770 | 1,941 | 1,185 | (1,531) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净收入（亏损） | 4,669 | 4,039 | 10,164 | 8,892 | 4,155 | (5,071) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 每股数据 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净收入（亏损），基本 | $ | 0.26 | $ | 0.23 | $ | 0.56 | $ | 0.50 | $ | 0.23 | $ | (0.28) | |||||||||||||||||||||||
| 净收入（亏损），摊薄 | $ | 0.25 | $ | 0.22 | $ | 0.55 | $ | 0.49 | $ | 0.23 | $ | (0.28) | |||||||||||||||||||||||
| 账面价值 | $ | 12.68 | $ | 11.87 | $ | 12.45 | $ | 12.19 | |||||||||||||||||||||||||||
|
有形账面价值(1)
|
$ | 12.27 | $ | 11.44 | $ | 12.04 | $ | 11.77 | |||||||||||||||||||||||||||
|
有形账面价值，不包括累计其他综合损失(1)
|
$ | 13.52 | $ | 13.39 | $ | 13.26 | $ | 13.12 | |||||||||||||||||||||||||||
| 已发行股份 | 18,204,455 | 17,802,173 | 18,186,147 | 17,806,995 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 选定比率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(2)
|
2.64 | % | 2.39 | % | 2.57 | % | 2.53 | % | 2.59 | % | 2.37 | % | |||||||||||||||||||||||
|
平均资产回报率(2)
|
0.85 | % | 0.70 | % | 0.62 | % | 0.52 | % | 0.77 | % | (0.92) | % | |||||||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率(2)
|
8.15 | % | 7.57 | % | 6.04 | % | 5.68 | % | 7.42 | % | (9.51) | % | |||||||||||||||||||||||
|
效率(3)
|
61.19 | % | 66.73 | % | 62.72 | % | 71.32 | % | 61.86 | % | NM | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款，扣除递延费用后存款总额 | 95.62 | % | 92.66 | % | 95.84 | % | 99.09 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款占存款总额 | 18.21 | % | 21.39 | % | 18.99 | % | 21.50 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
净收入（GAAP）与商业银行营业利润（Non-GAAP）的对账(4)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 上述报告的GAAP净收入（亏损） | $ | 4,669 | $ | 4,039 | $ | 10,164 | $ | 8,892 | $ | 4,155 | $ | (5,071) | |||||||||||||||||||||||
| 加：出售可供出售投资证券亏损 | — | — | — | 4,592 | — | 10,985 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Add：提前退保BOLI保单的非经常性税收和10%修改后的养老合同罚款 | — | — | 2,386 | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 加：办公空间减少和遣散费 | — | — | — | — | — | 336 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 减法：少数股权投资的非经常性估值调整 | — | — | — | — | (1,258) | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 减去：与非公认会计原则调整相关的所得税拨备 | — | — | — | (1,010) | — | (2,214) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收入、核心银行营业利润（非美国通用会计准则） | $ | 4,669 | $ | 4,039 | $ | 12,550 | $ | 12,474 | $ | 4,155 | $ | 2,778 | |||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-基本（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.26 | $ | 0.23 | $ | 0.70 | $ | 0.70 | $ | 0.23 | $ | 0.16 | |||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-摊薄（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.25 | $ | 0.22 | $ | 0.68 | $ | 0.69 | $ | 0.23 | $ | 0.15 | |||||||||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 0.85 | % | 0.70 | % | 0.77 | % | 0.73 | % | 0.77 | % | 0.50 | % | |||||||||||||||||||||||
| 调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 8.15 | % | 7.57 | % | 7.46 | % | 7.97 | % | 7.42 | % | 5.21 | % | |||||||||||||||||||||||
|
调整后效率比率（非美国通用会计准则核心银行营业利润）(3)
|
61.19 | % | 66.73 | % | 62.72 | % | 63.67 | % | 61.86 | % | 65.77 | % | |||||||||||||||||||||||
| 资本比率-银行 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有形普通股权益（对有形资产） | 10.21 | % | 9.40 | % | 9.99 | % | 10.12 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 基于风险的资本总额（与风险加权资产） | 14.52 | % | 13.93 | % | 14.13 | % | 13.83 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 普通股权一级资本（对风险加权资产） | 13.48 | % | 12.92 | % | 13.09 | % | 12.80 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 一级杠杆（平均资产） | 11.49 | % | 10.62 | % | 11.31 | % | 10.77 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 资产质量 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款 | $ | 3,556 | $ | 1,510 | $ | 3,187 | $ | 1,829 | |||||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款占总资产比 | 0.16 | % | 0.07 | % | 0.13 | % | 0.08 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产占总资产 | 0.16 | % | 0.07 | % | 0.13 | % | 0.08 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 贷款对贷款的信贷损失备抵 | 1.02 | % | 1.06 | % | 1.02 | % | 1.03 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款信贷损失备抵 | 536.19 | % | 1292.85 | % | 602.70 | % | 1031.77 | % | |||||||||||||||||||||||||||
| 净（回收）冲销 | $ | (63) | $ | (7) | $ | (68) | $ | 326 | $ | (5) | $ | 49 | |||||||||||||||||||||||
|
平均贷款的净冲销（回收）(2)
|
(0.01) | % | — | % | (0.01) | % | 0.02 | % | — | % | 0.01 | % | |||||||||||||||||||||||
| 选定的平均余额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 2,187,583 | $ | 2,302,870 | $ | 2,172,666 | $ | 2,293,565 | $ | 2,170,786 | $ | 2,210,366 | |||||||||||||||||||||||
| 总收益资产 | 2,142,155 | 2,214,923 | 2,116,436 | 2,207,797 | 2,123,431 | 2,123,455 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额，扣除递延费用后的净额 | 1,879,152 | 1,868,819 | 1,867,503 | 1,856,008 | 1,882,342 | 1,825,472 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 1,855,513 | 2,033,941 | 1,813,794 | 1,941,387 | 1,798,734 | 1,836,826 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他数据 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 357,027 | $ | 427,036 | $ | 373,848 | $ | 396,724 | |||||||||||||||||||||||||||
| 计息支票、储蓄和货币市场 | 1,107,335 | 904,639 | 1,070,360 | 896,969 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 246,527 | 381,770 | 274,684 | 306,349 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 批发存款 | 249,876 | 282,526 | 249,860 | 245,250 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
(1)非公认会计原则和解
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元，每股数据除外） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益合计 | $ | 230,830 | $ | 211,246 | $ | 226,491 | $ | 217,117 | |||||||||||||||||||||||||||
| 减：商誉和无形资产，净额 | (7,457) | (7,632) | (7,497) | (7,585) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 有形共同权益 | $ | 223,373 | $ | 203,614 | $ | 218,994 | $ | 209,532 | |||||||||||||||||||||||||||
| 减：累计其他综合收益（亏损）（“AOCI”） | (22,721) | (34,834) | (22,152) | (24,160) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 不包括AOCI的有形普通股权益 | $ | 246,094 | $ | 238,448 | $ | 241,146 | $ | 233,692 | |||||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 12.68 | 11.87 | $ | 12.45 | $ | 12.19 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 减：每股普通股无形账面价值 | (0.41) | (0.43) | (0.41) | (0.42) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 12.27 | $ | 11.44 | $ | 12.04 | $ | 11.77 | |||||||||||||||||||||||||||
| 减：每股普通股AOCI（亏损） | (1.25) | (1.95) | (1.22) | (1.35) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值，不包括AOCI | $ | 13.52 | $ | 13.39 | $ | 13.26 | $ | 13.12 | |||||||||||||||||||||||||||
(2)年化。
(3)效率比率的计算方法是非利息费用除以净利息收入和非利息收入之和。
(4)整个新闻稿中讨论的一些财务指标是“非公认会计准则财务指标”。根据SEC规则，公司将财务计量归类为非公认会计原则财务计量，如果该财务计量不包括或包括金额，或受到具有排除或包括金额效果的调整，则在我们的综合损益表、条件表或现金流量表中根据公认会计原则计算和列报的最直接可比计量中，视情况而定，包括或排除这些金额。
9
FVCBankcorp，公司。
合并条件报表摘要
（千美元）
（未经审计）
| 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 本季度变动% | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 较上年变动% | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 10,051 | $ | 10,226 | (1.7) | % | $ | 8,042 | $ | 7,560 | 33.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融机构有息存款 | 167,575 | 154,359 | 8.6 | % | 52,480 | 89,440 | 87.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 投资证券 | 165,296 | 162,429 | 1.8 | % | 171,859 | 216,410 | (23.6) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 限制性股票，按成本 | 8,186 | 8,186 | — | % | 9,488 | 7,745 | 5.7 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款，扣除费用后： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 1,062,978 | 1,083,481 | (1.9) | % | 1,091,633 | 1,097,726 | (3.2) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 288,821 | 268,921 | 7.4 | % | 216,367 | 215,764 | 33.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 173,806 | 164,736 | 5.5 | % | 147,998 | 154,559 | 12.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费地产 | 331,713 | 339,146 | (2.2) | % | 363,317 | 367,345 | (9.7) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 仓库设施 | 10,777 | 24,425 | (55.9) | % | 3,506 | 7,887 | 36.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者非住宅 | 6,851 | 6,220 | 10.1 | % | 5,743 | 6,232 | 9.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额，扣除费用 | 1,874,946 | 1,886,929 | (0.6) | % | 1,828,564 | 1,849,513 | 1.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款信贷损失备抵 | (19,067) | (19,208) | (0.7) | % | (18,871) | (18,849) | 1.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款，净额 | 1,855,879 | 1,867,721 | (0.6) | % | 1,809,693 | 1,830,664 | 1.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 866 | 915 | (5.4) | % | 997 | 1,047 | (17.3) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 商誉和无形资产，净额 | 7,457 | 7,497 | (0.5) | % | 7,585 | 7,632 | (2.3) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 银行自有人寿保险（BOLI） | 9,148 | 9,078 | 0.8 | % | 56,823 | 56,438 | (83.8) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 68,824 | 78,783 | (12.6) | % | 73,591 | 88,536 | (22.3) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 2,293,282 | $ | 2,299,194 | (0.3) | % | $ | 2,190,558 | $ | 2,305,472 | (0.5) | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 存款： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 357,028 | $ | 373,848 | (4.5) | % | $ | 396,724 | $ | 427,036 | (16.4) | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | 615,839 | 631,162 | (2.4) | % | 576,471 | 651,064 | (5.4) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄和货币市场 | 491,496 | 439,198 | 11.9 | % | 320,498 | 253,575 | 93.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 246,527 | 274,684 | (10.3) | % | 306,349 | 381,770 | (35.4) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 批发存款 | 249,877 | 249,860 | — | % | 245,250 | 282,526 | (11.6) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 1,960,767 | 1,968,752 | (0.4) | % | 1,845,292 | 1,995,971 | (1.8) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他借入资金 | 57,000 | 57,000 | — | % | 85,000 | 50,000 | — | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级票据，扣除发行费用 | 19,666 | 19,652 | 0.1 | % | 19,620 | 19,606 | 0.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 未提供资金的承付款准备金 | 510 | 506 | 0.8 | % | 602 | 673 | (24.2) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 24,509 | 26,793 | (8.5) | % | 22,927 | 27,976 | (12.4) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 230,830 | 226,491 | 1.9 | % | 217,117 | 211,246 | 9.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总负债&股东权益 | $ | 2,293,282 | $ | 2,299,194 | (0.3) | % | $ | 2,190,558 | $ | 2,305,472 | (0.5) | % | ||||||||||||||||||||||||||
10
FVCBankcorp，公司。
合并损益表摘要
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 本季度变动% | 2023年9月30日 | 较上年变动% | ||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 14,214 | $ | 13,671 | 4.0 | % | $ | 13,335 | 6.6 | % | ||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | (200) | 206 | (197.1) | % | (729) | (72.6) | % | |||||||||||||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 14,414 | 13,465 | 7.0 | % | 14,064 | 2.5 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款费用 | 54 | 38 | 42.1 | % | 107 | (49.5) | % | |||||||||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 301 | 279 | 7.9 | % | 284 | 6.0 | % | |||||||||||||||||||||||||
| BOLI收入 | 70 | 66 | 6.1 | % | 373 | (81.2) | % | |||||||||||||||||||||||||
| 少数会员权益收入（亏损） | 278 | 351 | (20.8) | % | (650) | 142.8 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 其他手续费收入 | 112 | 137 | (18.2) | % | 111 | 0.9 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 815 | 871 | (6.4) | % | 225 | 262.2 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | 4,853 | 4,690 | 3.5 | % | 5,267 | (7.9) | % | |||||||||||||||||||||||||
| 占用费用 | 465 | 515 | (9.7) | % | 547 | (15.0) | % | |||||||||||||||||||||||||
| 互联网银行和软件费用 | 706 | 730 | (3.3) | % | 660 | 7.0 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 数据处理和网络管理 | 727 | 667 | 9.0 | % | 601 | 21.0 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 州特许经营税 | 589 | 590 | (0.2) | % | 584 | 0.9 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 专业费用 | 224 | 228 | (1.8) | % | 213 | 5.2 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 其他经营费用 | 1,632 | 1,575 | 3.6 | % | 1,176 | 38.8 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 9,196 | 8,996 | 2.2 | % | 9,048 | 1.6 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 所得税前净收入 | 6,033 | 5,340 | 13.0 | % | 5,241 | 15.1 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 1,364 | 1,185 | 15.1 | % | 1,202 | 13.5 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 4,669 | $ | 4,155 | 12.4 | % | $ | 4,039 | 15.6 | % | ||||||||||||||||||||||
| 每股收益-基本 | $ | 0.26 | $ | 0.23 | 13.0 | % | $ | 0.23 | 14.6 | % | ||||||||||||||||||||||
| 每股收益-摊薄 | $ | 0.25 | $ | 0.23 | 8.7 | % | $ | 0.22 | 13.1 | % | ||||||||||||||||||||||
| 加权平均已发行普通股-基本 | 18,195,102 | 18,000,491 | 1.1 | % | 17,800,108 | 2.2 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 18,433,125 | 18,341,906 | 0.5 | % | 18,274,432 | 0.9 | % | |||||||||||||||||||||||||
| 净收入（GAAP）与商业银行营业利润（Non-GAAP）的对账： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 上述报告的GAAP净收入 | $ | 4,669 | $ | 4,155 | $ | 4,039 | ||||||||||||||||||||||||||
| 减去：与非公认会计原则调整相关的所得税拨备 | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收入、核心银行营业利润（非美国通用会计准则） | $ | 4,669 | $ | 4,155 | $ | 4,039 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-基本（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.26 | $ | 0.23 | $ | 0.23 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-摊薄（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.25 | $ | 0.23 | $ | 0.22 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 0.85 | % | 0.77 | % | 0.70 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 8.15 | % | 7.42 | % | 7.57 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后效率比率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 61.19 | % | 61.86 | % | 66.73 | % | ||||||||||||||||||||||||||
11
| 净收入（GAAP）与税前拨备前收入（Non-GAAP）的对账： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 上述报告的GAAP净收入 | $ | 4,669 | $ | 4,155 | $ | 4,039 | ||||||||||||||||||||||||||
| 加：信用损失准备 | (200) | 206 | (729) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 加：所得税费用 | 1,364 | 1,185 | 1,202 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 经调整税前拨备前收入 | $ | 5,833 | $ | 5,546 | $ | 4,512 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-基本（非GAAP税前拨备前） | $ | 0.32 | $ | 0.31 | $ | 0.25 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后每股收益-摊薄（非GAAP税前拨备前） | $ | 0.32 | $ | 0.30 | $ | 0.25 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则税前拨备前） | 1.07 | % | 1.02 | % | 0.78 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则税前拨备前） | 10.18 | % | 9.91 | % | 8.45 | % | ||||||||||||||||||||||||||
12
FVCBankcorp，公司。
合并损益表摘要
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
| 截至九个月 | ||||||||||||||||||||
| 2024年9月30日 | 2023年9月30日 | %变化 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 40,676 | $ | 41,737 | (2.5) | % | ||||||||||||||
| 信用损失准备 | 6 | 132 | (95.5) | % | ||||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 40,670 | 41,605 | (2.2) | % | ||||||||||||||||
| 非利息收入： | ||||||||||||||||||||
| 贷款费用 | 141 | 352 | (59.9) | % | ||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 841 | 731 | 15.0 | % | ||||||||||||||||
| BOLI收入 | 326 | 1,067 | (69.4) | % | ||||||||||||||||
| 少数会员权益收入（亏损） | 425 | (1,431) | (129.7) | % | ||||||||||||||||
| 出售可供出售投资证券亏损 | — | (4,592) | (100.0) | % | ||||||||||||||||
| 其他手续费收入 | 348 | 362 | (3.9) | % | ||||||||||||||||
| 非利息收入总额（亏损） | 2,081 | (3,511) | (159.3) | % | ||||||||||||||||
| 非利息费用： | ||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | 14,073 | 15,374 | (8.5) | % | ||||||||||||||||
| 占用费用 | 1,502 | 1,785 | (15.9) | % | ||||||||||||||||
| 互联网银行和软件费用 | 2,130 | 1,804 | 18.1 | % | ||||||||||||||||
| 数据处理和网络管理 | 2,029 | 1,834 | 10.6 | % | ||||||||||||||||
| 州特许经营税 | 1,768 | 1,753 | 0.9 | % | ||||||||||||||||
| 专业费用 | 694 | 644 | 7.8 | % | ||||||||||||||||
| 其他经营费用 | 4,621 | 4,067 | 13.6 | % | ||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 26,817 | 27,261 | (1.6) | % | ||||||||||||||||
| 所得税前净收入 | 15,934 | 10,833 | 47.1 | % | ||||||||||||||||
| 所得税费用 | 5,770 | 1,941 | 197.3 | % | ||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 10,164 | $ | 8,892 | 14.3 | % | ||||||||||||||
| 每股收益-基本 | $ | 0.56 | $ | 0.50 | 11.4 | % | ||||||||||||||
| 每股收益-摊薄 | $ | 0.55 | $ | 0.49 | 12.6 | % | ||||||||||||||
| 加权平均已发行普通股-基本 | 18,008,117 | 17,696,101 | 1.8 | % | ||||||||||||||||
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 18,364,171 | 18,209,830 | 0.8 | % | ||||||||||||||||
13
| 净收入（GAAP）与商业银行营业利润（Non-GAAP）的对账： | ||||||||||||||||||||
| 上述报告的GAAP净收入 | $ | 10,164 | $ | 8,892 | ||||||||||||||||
| 加：出售可供出售投资证券亏损 | — | 4,592 | ||||||||||||||||||
| Add：提前退保BOLI保单的非经常性税收和10%修改后的养老合同罚款 | 2,386 | — | ||||||||||||||||||
| 减去：与非公认会计原则调整相关的所得税拨备 | — | (1,010) | ||||||||||||||||||
| 调整后净收入、核心银行营业利润（非美国通用会计准则） | $ | 12,550 | $ | 12,474 | ||||||||||||||||
| 调整后每股收益-基本（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.70 | $ | 0.70 | ||||||||||||||||
| 调整后每股收益-摊薄（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | $ | 0.68 | $ | 0.69 | ||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 0.77 | % | 0.73 | % | ||||||||||||||||
| 调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 7.46 | % | 7.97 | % | ||||||||||||||||
| 调整后效率比率（非美国通用会计准则核心银行营业利润） | 62.72 | % | 63.67 | % | ||||||||||||||||
| 净收入（GAAP）与税前拨备前收入（Non-GAAP）的对账： | ||||||||||||||||||||
| 上述报告的GAAP净收入 | $ | 10,164 | $ | 8,892 | ||||||||||||||||
| 加：信用损失准备 | 6 | 132 | ||||||||||||||||||
| 加：出售投资证券的亏损 | — | 4,592 | ||||||||||||||||||
| Add：提前退保BOLI保单的非经常性税收和10%修改后的养老合同罚款 | 2,386 | — | ||||||||||||||||||
| （减）加：所得税费用 | 3,384 | 1,941 | ||||||||||||||||||
| 经调整税前拨备前收入 | $ | 15,940 | $ | 15,557 | ||||||||||||||||
| 调整后每股收益-基本（非GAAP税前拨备前） | $ | 0.89 | $ | 0.88 | ||||||||||||||||
| 调整后每股收益-摊薄（非GAAP税前拨备前） | $ | 0.87 | $ | 0.85 | ||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则税前拨备前） | 0.98 | % | 0.90 | % | ||||||||||||||||
| 调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则税前拨备前） | 9.47 | % | 9.93 | % | ||||||||||||||||
14
FVCBankcorp，公司。
盈利资产和有息负债的平均条件和收益率报表
（千美元）
（未经审计）
| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 9/30/2024 | 6/30/2024 | 9/30/2023 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均产量 | 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均产量 | 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均产量 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款，扣除费用(1)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 1,075,258 | $ | 13,969 | 5.20 | % | $ | 1,087,064 | $ | 13,795 | 5.08 | % | $ | 1,106,429 | $ | 13,586 | 4.91 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 268,484 | 5,558 | 8.28 | % | 253,485 | 5,022 | 7.92 | % | 218,815 | 4,071 | 7.44 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 168,155 | 3,175 | 7.55 | % | 162,711 | 2,918 | 7.17 | % | 154,569 | 2,780 | 7.19 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费地产 | 334,385 | 4,047 | 4.84 | % | 347,180 | 4,116 | 4.74 | % | 363,713 | 4,359 | 4.79 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 仓库设施 | 26,043 | 489 | 7.51 | % | 26,000 | 483 | 7.44 | % | 19,944 | 331 | 6.65 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者非住宅 | 6,827 | 143 | 8.38 | % | 5,902 | 123 | 8.34 | % | 5,349 | 116 | 8.67 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | 1,879,152 | 27,381 | 5.83 | % | 1,882,342 | 26,457 | 5.62 | % | 1,868,819 | 25,243 | 5.40 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
投资证券(2)
|
205,019 | 1,050 | 2.05 | % | 211,630 | 1,114 | 2.10 | % | 281,382 | 1,308 | 1.86 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融机构有息存款 | 57,984 | 802 | 5.50 | % | 29,459 | 401 | 5.48 | % | 64,722 | 876 | 5.37 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 2,142,155 | $ | 29,233 | 5.46 | % | 2,123,431 | $ | 27,972 | 5.27 | % | 2,214,923 | $ | 27,427 | 4.95 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | 7,443 | 7,553 | 6,721 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 892 | 979 | 1,083 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应计利息和其他资产 | 56,312 | 57,755 | 99,575 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵 | (19,219) | (18,932) | (19,432) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $2,187,583 | $2,170,786 | $2,302,870 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | $ | 620,256 | $ | 5,652 | 3.62 | % | $ | 549,071 | $ | 4,622 | 3.39 | % | $ | 641,746 | $ | 5,134 | 3.17 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄和货币市场 | 362,663 | 3,482 | 3.82 | % | 334,627 | 3,081 | 3.70 | % | 240,504 | 1,544 | 2.55 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 264,125 | 2,929 | 4.41 | % | 286,910 | 3,104 | 4.35 | % | 359,217 | 3,550 | 3.92 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 批发存款 | 249,851 | 2,136 | 3.40 | % | 249,846 | 2,087 | 3.36 | % | 366,667 | 3,571 | 3.86 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 1,496,895 | 14,199 | 3.77 | % | 1,420,454 | 12,894 | 3.65 | % | 1,608,134 | 13,799 | 3.40 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他借入资金 | 57,000 | 563 | 3.93 | % | 99,758 | 1,150 | 4.63 | % | 9,141 | 35 | 1.53 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级票据，扣除发行费用 | 19,656 | 257 | 5.21 | % | 19,639 | 257 | 5.27 | % | 19,597 | 259 | 5.21 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 1,573,551 | $ | 15,019 | 3.80 | % | 1,539,851 | $ | 14,301 | 3.74 | % | 1,636,872 | $ | 14,093 | 3.42 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 358,618 | 378,280 | 425,807 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 26,252 | 28,741 | 26,681 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
229,162 | 223,914 | 213,510 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益总计
|
$2,187,583 | $2,170,786 | $2,302,870 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | $ | 14,214 | 2.64 | % | $ | 13,671 | 2.59 | % | $ | 13,335 | 2.39 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)非应计贷款计入平均余额。
(2)投资证券的平均余额包括限制性股票。
15
FVCBankcorp，公司。
盈利资产和有息负债的平均条件和收益率报表
（千美元）
（未经审计）
| 截至九个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 9/30/2024 | 9/30/2023 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均产量 | 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均产量 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款，扣除费用(1)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 1,084,436 | $ | 41,325 | 5.08 | % | $ | 1,107,935 | $ | 39,807 | 4.79 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 250,106 | 14,941 | 7.97 | % | 206,447 | 11,254 | 7.27 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 161,159 | 8,845 | 7.32 | % | 154,862 | 8,233 | 7.09 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费地产 | 346,771 | 12,604 | 4.85 | % | 356,430 | 12,648 | 4.73 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 仓库设施 | 18,885 | 1,060 | 7.48 | % | 24,272 | 1,265 | 6.95 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者非住宅 | 6,146 | 377 | 8.18 | % | 6,062 | 418 | 9.20 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | 1,867,503 | 79,152 | 5.65 | % | 1,856,008 | 73,625 | 5.29 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
投资证券(2)
|
210,536 | 3,305 | 2.09 | % | 299,078 | 4,317 | 1.93 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融机构有息存款 | 38,397 | 1,575 | 5.48 | % | 52,711 | 2,022 | 5.13 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 2,116,436 | $ | 84,032 | 5.29 | % | 2,207,797 | $ | 79,964 | 4.83 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | 6,982 | 6,159 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 949 | 1,147 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应计利息和其他资产 | 67,311 | 96,985 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵 | (19,012) | (18,523) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $2,172,666 | $2,293,565 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | $ | 556,650 | $ | 14,215 | 3.41 | % | $ | 564,765 | $ | 11,595 | 2.74 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄和货币市场 | 332,663 | 9,071 | 3.64 | % | 259,308 | 4,307 | 2.22 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 283,897 | 9,240 | 4.35 | % | 351,762 | 9,292 | 3.53 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 批发存款 | 268,295 | 7,108 | 3.54 | % | 332,217 | 9,398 | 3.78 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 1,441,505 | 39,634 | 3.67 | % | 1,508,052 | 34,592 | 3.07 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他借入资金 | 88,082 | 2,950 | 4.47 | % | 98,378 | 2,862 | 3.89 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级票据，扣除发行费用 | 19,640 | 772 | 5.25 | % | 19,583 | 773 | 5.27 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 1,549,227 | $ | 43,356 | 3.74 | % | 1,626,013 | $ | 38,227 | 3.14 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
| 无息负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 372,289 | 433,335 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 26,759 | 25,413 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
224,391 | 208,804 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益总计
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$2,172,666 | $2,293,565 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | $ | 40,676 | 2.57 | % | $ | 41,737 | 2.53 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
(1)非应计贷款计入平均余额。
(2)投资证券的平均余额包括限制性股票。
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