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Metropolitan Bank Holding Corp. _ 2025年9月30日
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US-GAAP：CommercialRealEstateMember 2024-12-31 0001476034 US-GAAP：CollateralPledgedMember 2024-12-31 0001476034 MCB：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001476034 MCB：OneToFourFamilyRealEstateMember 2024-12-31 0001476034 MCB：MultifamilyRealEstateMember 2024-12-31 0001476034 US-GAAP：AssetPledgedASCollateralMember 2025-09-30 0001476034 US-GAAP：AssetPledgedASCollateralMember 2024-12-31 0001476034 SRT：加权平均会员 US-GAAP：FairValueMeasurementsNonrecurringmember 2025-09-30 0001476034 srt：最低会员 US-GAAP：FairValueMeasurementsNonrecurringmember 2025-09-30 0001476034 SRT：Maximummember US-GAAP：FairValueMeasurementsNonrecurringmember 2025-09-30 0001476034 2024-09-30 0001476034 MCB：CommunityReinvestmentActMutualFund成员 2025-09-30 0001476034 MCB：CommunityReinvestmentActMutualFund成员 2024-12-31 0001476034 2024-12-31 0001476034 US-GAAP：FairValueInputsLevel2member 2025-09-30 0001476034 US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosuremember 2025-09-30 0001476034 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​

​

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格10-Q

​

​

​

根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的季度报告

截至2025年9月30日的季度期间

或

​

​

​

根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的☐过渡报告

​

为从_________________到______________________的过渡期

委托档案号001-38282

Metropolitan Bank Holding Corp.

（其章程所指明的注册人的确切名称）

​

​

​

纽约

    

13-4042724

（公司所在州或其他司法管辖区或组织的其他司法管辖区）

​

（I.R.S.雇主识别号）

​

​

​

纽约州纽约公园大道99号

​

10016

（主要行政办公室地址）

​

（邮编）

​

(212) 659-0600

（注册人电话号码，含区号）

不适用

（前姓名、前地址及前财政年度，如自上次报告后更改）

根据该法第12（b）节登记的证券：

​

​

各类名称

​

交易代码（s）

​

注册的各交易所名称

普通股，每股面值0.01美元

​

MCB

​

纽约证券交易所

​

用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类要求。

是否☐

用复选标记表明注册人在过去12个月内（或要求注册人提交此类文件的较短期限内）是否以电子方式提交了根据S-T规则第405条要求提交的每个交互式数据文件。

是否☐

用复选标记表明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”、“新兴成长型公司”的定义。

大型加速申报器☐

加速文件管理器

非加速申报人☐

较小的报告公司☐

新兴成长型公司☐

​

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。

是☐否

截至2025年11月3日，注册人的普通股有10,298，002股，每股面值0.01美元，已发行在外。

​

​

​

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.

表格10-Q

目 录

​

​

​

页

​

​

第一部分.财务信息

​

​

​

项目1。财务报表（未经审计）

​

​

​

财务状况综合报表

6

​

​

综合业务报表

7

​

​

综合全面收益表

8

​

​

合并股东权益变动表

9

​

​

合并现金流量表

10

​

​

未经审核综合财务报表附注

11

​

​

项目2。管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

33

​

​

项目3。关于市场风险的定量和定性披露

43

​

​

项目4。控制和程序

45

​

​

第二部分。其他信息

46

​

​

项目1。法律程序

46

​

​

项目1a。风险因素

46

​

​

项目2。未登记出售股本证券及所得款项用途

46

​

​

项目3。优先证券违约

46

​

​

项目4。矿山安全披露

47

​

​

项目5。其他信息

47

​

​

项目6。展品

48

​

​

签名

49

​

​

​

2

目 录

通用术语和缩略语词汇表

​

​

​

​

ACL

信贷损失备抵

FHLB

联邦联邦Home Loan银行

AFS

可供出售

FHLBNY

联邦Home Loan纽约银行

ALCO

资产负债委员会

FRB

联邦储备银行

全

贷款和租赁损失准备金

FRBNY

纽约联邦储备银行

AOCI

累计其他综合收益

外汇

外汇

ASC

会计准则编纂

公认会计原则

美国公认会计原则

ASU

会计准则更新

GPG

环汇集团

银行

大都会商业银行

HTM

持有至到期

BHC法案

经修订的1956年银行控股公司法

内部收益率

利率风险

英国广播公司

银行保密法

ISO

激励股票期权

C & I

商业和工业

就业法案

JumpStart Our Business Startups Act

CARES法案

《冠状病毒援助、救济和经济安全法》

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行间同业拆借利率

CECL

当前预期信用损失

LTV

贷款价值比

CFPB

消费者金融保护局

MBS

抵押贷款支持证券

公司

Metropolitan Bank Holding Corp.

不适用

不适用

冠状病毒

新冠疫情

NYSDFS

纽约州金融服务部

CRA

社区再投资法

OCC

货币监理署

CRE

商业地产

OTTI

非暂时性减值

CRE指导

商业地产借贷，健全的风险管理实践

PPP

薪资保护计划

DIF

存款保险基金

PRSU

业绩受限制股份单位

EB-5计划

EB-5移民投资者计划

ROU

使用权

EGC

新兴成长型公司

SEC

美国证券交易委员会

夏娃

股权的经济价值

SOFR

有担保隔夜融资利率

FASB

财务会计准则委员会

TDR

问题债务重组

联邦存款保险公司

联邦存款保险公司

美元

美元

​

3

目 录

​

关于前瞻性陈述的说明

这份关于10-Q表格的季度报告可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的某些“前瞻性陈述”，可以通过使用“可能”、“相信”、“预期”、“预期”、“考虑”、“应该”、“计划”、“估计”、“预测”、“继续”、“可能”和“潜在”等词语来识别，或者这些术语或其他类似术语的否定。前瞻性陈述的例子包括但不限于对Metropolitan Bank Holding Corp.（“公司”）及其全资子公司Metropolitan Commercial Bank（“银行”）的财务状况、经营业绩和业务的估计、公司股份回购计划下的股份回购、股息支付以及公司的战略、计划、目标、期望和意图，以及本季度报告表格10-Q中包含的其他非历史事实的陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，并受到风险、不确定性和其他难以预测且通常超出我们控制范围的因素的影响，这些因素可能导致实际结果与此类前瞻性陈述明示或暗示的未来结果存在重大差异。可能导致实际结果与明示或暗示的结果不同的因素包括公司于2025年2月28日向SEC提交的10-K表格年度报告和这份10-Q表格季度报告中“风险因素”标题下列出的因素。此外，这些因素包括但不限于：

● a未能成功管理我们的信用风险和我们的信用损失准备金是否充足；
● 贷款需求变化及公司所在市场区域房地产价值下降，可能对我们的贷款生产产生不利影响；
● 借款人和存款人集中度（例如，按地理区域和按行业）；
● 美联储和其他监管机构的利率政策；
● 一般经济状况，包括失业率，以及潜在的衰退和通货膨胀指标，无论是国家还是地方，包括对我们的借款人和其他客户的相关影响，例如信贷质量的不利变化，以及对我们的财务状况和经营业绩的影响；
● 关键人员或现有客户意外流失，或无法吸引关键员工；
● 我们的信息技术基础设施和/或机密信息或公司的第三方服务提供商或我们为其提供全球支付基础设施的非银行金融服务客户的信息的系统故障或网络安全漏洞；
● 未能保持当前的技术或技术变革和增强可能比预期更难实施或成本更高，未能成功实施未来的信息技术增强；
● 与人工智能的开发和使用相关的新出现的问题，这些问题可能会引起法律或监管行动、损害我们的声誉或以其他方式对我们的业务或客户造成重大损害；
● 公司提供的新产品和服务的及时高效开发，以及随之而来的风险（包括声誉和诉讼），客户对这些产品和服务的感知整体价值和接受程度；
● 成功实施或完善新的业务举措，这可能比预期的更困难或成本更高；
● 我们的金融服务客户经历的意外不利的财务、监管、法律或破产事件；
● 我们的开支意外增加；
● 流动性的变化，包括资金来源、存款流动和我们存款组合的规模和构成，以及组合中未投保存款的百分比；

4

目 录

● 我们的贷款或证券投资组合的表现意外恶化，我们无法吸收投资组合固有的实际损失金额；
● 与实现或预测预期未来财务结果相关的困难；
● 不同于预期的增长和我们管理增长的能力；
● 金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力增加，这可能导致我们的贷款或存款利率发生意外变化；
● 与未来收购或资产剥离相关的意外不利影响；
● 与区域和社区银行倒闭和对区域银行的压力有关或导致的影响，或证券市场或银行业的状况不如目前预期的有利；
● 会计原则、政策或准则的变更可能导致对公司财务状况或经营业绩的报告或看法不同；
● 立法、税务或监管变化或行动，包括监管政策的变化和潜在变化，以及在新的总统行政当局就职后颁布新的法律法规，可能会对公司的业务产生不利影响；
● FDIC保险费或未来评估意外增加；
● 成本，包括我们或我们的任何子公司参与的任何不利的司法、行政或仲裁裁决或程序、监管执法行动或其他法律行动可能产生的罚款、处罚或其他负面影响（包括声誉损害），并可能对我们的业绩产生不利影响；和
● 自然或人为灾害、气候变化、战争、军事冲突、恐怖主义行为、其他地缘政治事件、网络攻击和全球流行病或局部流行病对公司运营、财务状况和客户造成的当前或潜在影响。

​

公司预测结果的能力或其计划或战略的实际效果在本质上是不确定的。因此，前瞻性陈述可能会受到所做不准确假设的影响，或者受到已知或未知风险和不确定性的影响。因此，无法保证任何前瞻性陈述。告诫读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅反映了截至本文件提交之日的情况。前瞻性陈述仅在本文件发布之日起生效。公司不承担任何义务（并明确否认任何义务）公开发布可能对任何前瞻性陈述进行的任何修订的结果，以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况，除非法律可能要求。

5

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.和子公司

合并财务状况报表（未经审计）

（以千为单位，共享数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

9月30日，

​

12月31日，

​

    

2025

    

2024

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

现金及应收银行款项

​

$

13,109

​

$

13,078

隔夜存款

​

​

372,827

​

​

187,190

现金和现金等价物合计

​

​

385,936

​

​

200,268

可供出售的投资证券，按公允价值

​

​

552,441

​

​

482,085

持有至到期投资证券（2025年9月30日和2024年12月31日估计公允价值分别为3.298亿美元和3.667亿美元）

​

​

376,447

​

​

428,557

股权投资证券，按公允价值

​

​

5,548

​

​

5,109

证券总额

​

​

934,436

​

​

915,751

其他投资

​

​

27,330

​

​

30,636

贷款，扣除递延费用和成本

​

​

6,781,703

​

​

6,034,076

信贷损失备抵

​

​

(94,239)

​

​

(63,273)

贷款净额

​

​

6,687,464

​

​

5,970,803

其他资产

​

​

199,264

​

​

183,291

总资产

​

$

8,234,430

​

$

7,300,749

负债和股东权益

​

​

​

​

​

​

存款

​

​

​

​

​

​

无息活期存款

​

$

1,382,345

​

$

1,334,054

有息存款

​

​

5,690,414

​

​

4,648,919

存款总额

​

​

7,072,759

​

​

5,982,973

购买的联邦基金

​

​

125,000

​

​

210,000

联邦Home Loan纽约银行垫款

​

​

150,000

​

​

240,000

信托优先证券

​

​

20,620

​

​

20,620

有担保借款和其他借款

​

​

17,355

​

​

7,441

其他负债

​

​

116,656

​

​

109,888

负债总额

​

​

7,502,390

​

​

6,570,922

​

​

​

​

​

​

​

普通股，面值0.01美元，授权25,000，000股，已发行11,300，191股和11,197，625股；2025年9月30日和2024年12月31日已发行股份分别为10,382，218股和11,197，625股

​

​

113

​

​

112

额外实缴资本

​

​

403,708

​

​

400,188

留存收益

​

​

423,338

​

​

382,661

累计其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

(41,852)

​

​

(53,134)

库存股，按成本计算，2025年9月30日和2024年12月31日分别为917,973股和0股

​

​

(53,267)

​

​

—

股东权益合计

​

​

732,040

​

​

729,827

负债和股东权益合计

​

$

8,234,430

​

$

7,300,749

​

见所附未经审计综合财务报表附注

6

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.和子公司

合并经营报表（未经审计）

（单位：千，每股数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至9月30日的三个月，

​

截至9月30日的九个月，

​

    

2025

    

2024

    

2025

    

2024

利息和股息收入

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

贷款，包括费用

​

$

123,521

​

$

111,286

​

$

353,160

​

$

318,262

证券

​

​

6,047

​

​

5,434

​

​

17,219

​

​

16,071

隔夜存款

​

​

1,995

​

​

3,223

​

​

5,998

​

​

12,544

其他利息及股息

​

​

437

​

​

511

​

​

1,436

​

​

1,673

总利息收入

​

​

132,000

​

​

120,454

​

​

377,813

​

​

348,550

利息支出

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

存款

​

​

51,177

​

​

51,737

​

​

148,178

​

​

149,178

拆入资金

​

​

3,179

​

​

3,105

​

​

10,742

​

​

11,753

信托优先证券

​

​

333

​

​

379

​

​

983

​

​

1,138

总利息支出

​

​

54,689

​

​

55,221

​

​

159,903

​

​

162,069

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

净利息收入

​

​

77,311

​

​

65,233

​

​

217,910

​

​

186,481

信用损失准备

​

​

23,862

​

​

2,691

​

​

34,746

​

​

4,757

扣除信用损失准备后的净利息收入

​

​

53,449

​

​

62,542

​

​

183,164

​

​

181,724

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非利息收入

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

存款账户服务费

​

​

2,047

​

​

2,135

​

​

6,351

​

​

6,092

环汇集团收入

​

​

—

​

​

3,500

​

​

—

​

​

11,255

其他收益

​

​

480

​

​

650

​

​

2,437

​

​

2,081

非利息收入合计

​

​

2,527

​

​

6,285

​

​

8,788

​

​

19,428

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非利息费用

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

薪酬和福利

​

​

21,674

​

​

19,885

​

​

63,668

​

​

58,244

银行房地和设备

​

​

2,664

​

​

2,471

​

​

7,640

​

​

7,136

专业费用

​

​

3,506

​

​

4,745

​

​

12,075

​

​

17,633

技术成本

​

​

5,297

​

​

2,969

​

​

11,170

​

​

9,023

许可费

​

​

4,354

​

​

3,411

​

​

10,290

​

​

9,867

FDIC评估

​

​

1,972

​

​

2,950

​

​

7,938

​

​

8,800

监管结算准备金

​

​

—

​

​

10,000

​

​

—

​

​

10,000

其他费用

​

​

6,327

​

​

4,826

​

​

18,844

​

​

14,711

非利息费用总额

​

​

45,794

​

​

51,257

​

​

131,625

​

​

135,414

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

所得税费用前净收入

​

​

10,182

​

​

17,570

​

​

60,327

​

​

65,738

所得税费用

​

​

3,063

​

​

5,304

​

​

18,087

​

​

20,470

净收入

​

$

7,119

​

$

12,266

​

$

42,240

​

$

45,268

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股普通股收益

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

基本收益

​

$

0.68

​

$

1.10

​

$

3.94

​

$

4.05

摊薄收益

​

$

0.67

​

$

1.08

​

$

3.89

​

$

4.04

​

见所附未经审计综合财务报表附注

​

​

7

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.和子公司

综合收益表（未经审计）

（单位：千）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

三个月结束

​

九个月结束

​

​

​

​

9月30日，

​

​

9月30日，

​

    

2025

    

2024

​

2025

    

2024

    

净收入

​

$

7,119

​

$

12,266

​

$

42,240

​

$

45,268

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损），净额

​

​

4,057

​

​

13,459

​

​

14,119

​

​

10,996

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金流量套期：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损），净额

​

​

(454)

​

​

(4,518)

​

​

(2,206)

​

​

417

​

计入净收入的收益的重新分类调整，净额

​

​

—

​

​

(863)

​

​

(631)

​

​

(2,604)

​

合计

​

​

(454)

​

​

(5,381)

​

​

(2,837)

​

​

(2,187)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

其他综合收益（亏损）合计，净额

​

​

3,603

​

​

8,078

​

​

11,282

​

​

8,809

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

综合收益（亏损），净额

​

$

10,722

​

$

20,344

​

$

53,522

​

$

54,077

​

​

见所附未经审计综合财务报表附注

​

​

​

​

​

​

​

8

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.和子公司

合并股东权益变动表（未经审计）

（以千为单位，共享数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

共同

​

额外

​

保留

​

AOCI（亏损），

​

财政部

​

​

​

​

  

股票

​

实收资本

​

收益

​

净

​

股票

​

合计

​

​

股份

​

金额

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

三个月结束

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年7月1日余额

​

10,421,384

​

$

113

​

$

401,055

​

$

417,782

​

$

(45,455)

​

$

(50,527)

​

$

722,968

雇员和非雇员股票薪酬

​

—

​

​

—

​

​

2,653

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,653

购买的库存股

​

(39,166)

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(2,740)

​

​

(2,740)

净收入

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

7,119

​

​

—

​

​

—

​

​

7,119

其他综合收益（亏损）

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

3,603

​

​

—

​

​

3,603

股息

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(1,563)

​

​

—

​

​

—

​

​

(1,563)

2025年9月30日余额

​

10,382,218

​

$

113

​

$

403,708

​

$

423,338

​

$

(41,852)

​

$

(53,267)

​

$

732,040

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年7月1日余额

​

11,192,936

​

​

112

​

​

395,520

​

​

348,977

​

​

(52,205)

​

​

—

​

​

692,404

根据股票补偿计划发行普通股

​

2,087

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

雇员和非雇员股票薪酬

​

—

​

​

—

​

​

2,475

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,475

为行使股票期权赎回普通股和为限制性股票归属预扣税款

​

(612)

​

​

—

​

​

(32)

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(32)

净收入

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

12,266

​

​

—

​

​

—

​

​

12,266

其他综合收益（亏损）

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

8,078

​

​

—

​

​

8,078

2024年9月30日余额

​

11,194,411

​

$

112

​

$

397,963

​

$

361,243

​

$

(44,127)

​

$

—

​

$

715,191

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

九个月结束

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年1月1日余额

​

11,197,625

​

$

112

​

$

400,188

​

$

382,661

​

$

(53,134)

​

$

—

​

$

729,827

根据股票补偿计划发行普通股

​

160,939

​

​

1

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1

雇员和非雇员股票薪酬

​

—

​

​

—

​

​

7,070

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

7,070

为行使股票期权赎回普通股和为限制性股票归属预扣税款

​

(58,373)

​

​

—

​

​

(3,550)

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(3,550)

购买的库存股

​

(917,973)

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(53,267)

​

​

(53,267)

净收入

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

42,240

​

​

—

​

​

—

​

​

42,240

其他综合收益（亏损）

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

11,282

​

​

—

​

​

11,282

股息

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(1,563)

​

​

—

​

​

—

​

​

(1,563)

2025年9月30日余额

​

10,382,218

​

$

113

​

$

403,708

​

$

423,338

​

$

(41,852)

​

$

(53,267)

​

$

732,040

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年1月1日余额

​

11,062,729

​

$

111

​

$

395,871

​

$

315,975

​

$

(52,936)

​

$

—

​

$

659,021

根据股票补偿计划发行普通股

​

218,830

​

​

1

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1

雇员和非雇员股票薪酬

​

—

​

​

—

​

​

6,601

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

6,601

为行使股票期权赎回普通股和为限制性股票归属预扣税款

​

(87,148)

​

​

—

​

​

(4,509)

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(4,509)

净收入

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

45,268

​

​

​

​

​

​

​

​

45,268

其他综合收益（亏损）

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

8,809

​

​

—

​

​

8,809

2024年9月30日余额

​

11,194,411

​

$

112

​

$

397,963

​

$

361,243

​

$

(44,127)

​

$

—

​

$

715,191

​

见所附未经审计综合财务报表附注

​

9

目 录

Metropolitan Bank Holding Corp.和子公司

合并现金流量表（未经审计）

（单位：千）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至9月30日的九个月，

​

​

    

2025

    

2024

    

经营活动产生的现金流量

​

​

​

​

​

​

​

净收入

​

$

42,240

​

$

45,268

​

调整净收入与净现金的对账：

​

​

​

​

​

​

​

净折旧、摊销和增值

​

​

(8,782)

​

​

(9,031)

​

信用损失准备

​

​

34,746

​

​

4,757

​

股票补偿

​

​

7,070

​

​

6,601

​

其他，净额

​

​

(439)

​

​

(3,090)

​

净变化：

​

​

​

​

​

​

​

应收全球付款，净额

​

​

—

​

​

(8,400)

​

第三方借记卡持卡人余额

​

​

—

​

​

11,792

​

其他资产

​

​

(25,847)

​

​

(10,014)

​

其他负债

​

​

8,956

​

​

27,170

​

经营活动提供（使用）的现金净额

​

​

57,944

​

​

65,053

​

​

​

​

​

​

​

​

​

投资活动产生的现金流量

​

​

​

​

​

​

​

贷款发放和支付，净额

​

​

(740,403)

​

​

(261,256)

​

赎回FRB和FHLB股票

​

​

29,820

​

​

37,770

​

购买FRB和FHLB股票

​

​

(26,514)

​

​

(25,390)

​

购买可供出售证券

​

​

(125,873)

​

​

(72,810)

​

可供出售证券的偿还和到期收益

​

​

76,048

​

​

38,164

​

持有至到期证券的偿还和到期收益

​

​

51,695

​

​

29,976

​

购置房地和设备

​

​

(3,369)

​

​

(1,493)

​

投资活动提供（使用）的现金净额

​

​

(738,596)

​

​

(255,039)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

筹资活动产生的现金流量

​

​

​

​

​

​

​

购买的联邦基金的收益（偿还），净额

​

​

(85,000)

​

​

(99,000)

​

FHLB预付款所得款项（偿还）净额

​

​

(90,000)

​

​

(290,000)

​

赎回普通股用于限制性股票归属的预扣税款

​

​

(3,550)

​

​

(4,509)

​

其他借款所得款项（偿还）净额

​

​

—

​

​

100,000

​

担保借款所得款项（偿还）净额

​

​

9,914

​

​

(107)

​

存款净增加（减少）额

​

​

1,089,786

​

​

532,615

​

购买库存股票

​

​

(53,267)

​

​

—

​

已支付现金股利

​

​

(1,563)

​

​

—

​

筹资活动提供（使用）的现金净额

​

​

866,320

​

​

238,999

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金及现金等价物增加（减少）额

​

​

185,668

​

​

49,013

​

期初现金及现金等价物

​

​

200,268

​

​

269,465

​

期末现金及现金等价物

​

$

385,936

​

$

318,478

​

补充资料

​

​

​

​

​

​

​

支付的现金：

​

​

​

​

​

​

​

利息

​

$

159,459

​

$

158,294

​

所得税

​

$

25,382

​

$

30,001

​

​

见所附未经审计综合财务报表附注

​

10

目 录

附注1 —组织

Metropolitan Bank Holding Corp.（“公司”）是一家纽约公司，是一家总部位于纽约州纽约市并根据BHC法案注册的银行控股公司。该公司通过其全资银行子公司——纽约州特许商业银行Metropolitan Commercial Bank（简称“银行”），向主要在纽约大都市区的小型企业、中型市场企业、公共实体和富裕个人提供范围广泛的商业、商业和零售银行产品和服务。有关本表格10-Q中使用的某些术语和首字母缩写词的定义，请参阅“通用术语和首字母缩写词汇表”。

公司的主要贷款产品为CRE贷款（包括多户贷款）和C & I贷款。基本上所有的贷款都有包括商业资产、消费者资产、商业和住宅房地产在内的特定抵押物项目作抵押。商业贷款预计将由企业经营活动产生的现金流偿还。

该公司的主要存款产品是支票、储蓄和定期存款账户，所有这些都由FDIC投保，最高可达法律允许的最高金额。除了传统的商业银行产品，该公司还提供：企业现金管理和零售银行服务；为政府实体、市政当局、公共机构和特许学校定制金融解决方案；专门服务，以促进安全和高效的房地产交易和所有权和托管的延税交换以及第1031节交换；以及面向合格外国投资者的EB-5计划账户。

公司和银行须遵守某些州和联邦机构的规定，因此，定期接受这些监管机构的审查。该公司的业务受到州和联邦立法和法规的影响。

附注2 —陈述的依据

该公司的会计和报告政策符合GAAP和美国银行业内的主要做法。未经审核综合财务报表（“未经审核财务报表”）包括公司及银行的账目。所有公司间余额和交易均已消除。未经审计的财务报表是根据中期财务信息的公认会计原则和表格10-Q的说明、S-X条例第8条以及美国银行业的主要做法编制的。根据美国证券交易委员会的规则和条例，通常包含在根据公认会计原则编制的财务报表中的某些信息和附注披露已被压缩或省略。未经审计的财务报表反映了管理层认为公平列报中期业绩所必需的所有正常经常性调整。

在按照公认会计原则编制中期未经审计财务报表时，管理层根据现有信息作出了估计和假设。这些估计和假设影响财务报表日期的资产和负债的报告金额以及或有资产和负债的披露以及报告期间的收入和费用的报告金额，实际结果可能与这些估计不同。可影响这些判断的现有信息包括但不限于利率变化、经济表现变化、通货膨胀及其相关影响以及借款人财务状况变化。

上一年度财务报表中的某些项目可能已重新分类以符合当前的列报方式。重新分类对上一年的净收入或股东权益没有影响。

截至2025年9月30日和2024年9月30日的三个月和九个月的业务结果并不一定表明整个财政年度或任何其他期间的预期业务结果。

本报告中提出的未经审计的财务报表应与公司提交给SEC的截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中包含的公司经审计的综合财务报表和经审计的综合财务报表附注一并阅读。

11

目 录

附注3 —近期会计公告摘要

公司于2024年1月1日采用ASU 2023-07“分部报告（主题280）-可报告分部披露的改进”。该公司已确定其所有银行部门均符合ASC 280的汇总标准，因为其当前的运营模式的结构是，银行部门利用全公司范围内通过类似流程和平台管理的类似产品和服务的产品为主要是商业客户群的类似基础提供服务，这些产品和服务由公司首席执行官集体审查，首席执行官已被确定为首席运营决策者。

附注4 —投资证券

下表汇总了AFS和HTM债务证券和股权投资的摊余成本和公允价值以及在累计其他综合收益（亏损）中确认的未实现损益毛额和在收益中确认的未确认损益毛额的相应金额（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

毛额

​

毛额

​

​

​

​

​

​

​

​

未实现/

​

未实现/

​

​

​

​

​

摊销

​

无法识别

​

无法识别

​

​

​

截至2025年9月30日

    

成本

    

收益

    

损失

    

公允价值

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

40,000

​

$

—

​

$

(2,148)

​

$

37,852

美国州和市政证券

​

​

11,224

​

​

—

​

​

(1,584)

​

​

9,640

住宅按揭证券

​

​

509,919

​

​

2,567

​

​

(53,561)

​

​

458,925

商业抵押贷款

​

​

45,653

​

​

28

​

​

(2,063)

​

​

43,618

资产支持证券

​

​

2,478

​

​

—

​

​

(72)

​

​

2,406

可供出售证券总额

​

$

609,274

​

$

2,595

​

$

(59,428)

​

$

552,441

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

9,983

​

$

—

​

$

(74)

​

$

9,909

美国州和市政证券

​

​

15,130

​

​

—

​

​

(1,794)

​

​

13,336

住宅按揭证券

​

​

343,282

​

​

—

​

​

(44,259)

​

​

299,023

商业抵押贷款

​

​

8,052

​

​

—

​

​

(558)

​

​

7,494

持有至到期证券合计

​

$

376,447

​

$

—

​

$

(46,685)

​

$

329,762

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

股权投资：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

CRA共同基金

​

$

5,814

​

$

—

​

$

(266)

​

$

5,548

权益投资证券合计

​

$

5,814

​

$

—

​

$

(266)

​

$

5,548

​

12

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

毛额

​

毛额

​

​

​

​

​

​

​

​

未实现/

​

未实现/

​

​

​

​

​

摊销

​

无法识别

​

无法识别

​

​

​

截至2024年12月31日

    

成本

    

收益

    

损失

    

公允价值

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

67,999

​

$

—

​

$

(4,247)

​

$

63,752

美国州和市政证券

​

​

11,341

​

​

—

​

​

(1,841)

​

​

9,500

住宅按揭证券

​

​

430,968

​

​

854

​

​

(68,754)

​

​

363,068

商业抵押贷款

​

​

46,094

​

​

—

​

​

(2,966)

​

​

43,128

资产支持证券

​

​

2,677

​

​

—

​

​

(40)

​

​

2,637

可供出售证券总额

​

$

559,079

​

$

854

​

$

(77,848)

​

$

482,085

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

29,938

​

$

—

​

$

(410)

​

$

29,528

美国州和市政证券

​

​

15,319

​

​

—

​

​

(1,686)

​

​

13,633

住宅按揭证券

​

​

375,232

​

​

—

​

​

(58,866)

​

​

316,366

商业抵押贷款

​

​

8,068

​

​

—

​

​

(876)

​

​

7,192

持有至到期证券合计

​

$

428,557

​

$

—

​

$

(61,838)

​

$

366,719

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

股权投资：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

CRA共同基金

​

$

5,503

​

$

—

​

$

(394)

​

$

5,109

权益投资证券合计

​

$

5,503

​

$

—

​

$

(394)

​

$

5,109

​

截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月，没有出售或赎回AFS证券的收益。

下表按合同期限汇总了债务证券的摊余成本和公允价值。这些表格不包括本金偿还或预定本金摊销的影响。股票证券，主要是对共同基金的投资，已被排除在表外。如果借款人有权在有或没有催缴或提前还款罚款的情况下催缴或提前偿还债务，则预期到期日可能与合同到期日不同（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期

​

可供出售

截至2025年9月30日

    

摊余成本

    

公允价值

    

摊余成本

    

公允价值

1年内到期

​

$

9,983

​

$

9,910

​

$

20,000

​

$

19,856

1年后至5年

​

​

—

​

​

—

​

​

15,000

​

​

14,129

经过5年到10年

​

​

—

​

​

—

​

​

4,824

​

​

3,966

10年后

​

​

15,130

​

​

13,336

​

​

11,400

​

​

9,541

抵押贷款支持证券和资产支持证券

​

​

351,334

​

​

306,516

​

​

558,050

​

​

504,949

证券总额

​

$

376,447

​

$

329,762

​

$

609,274

​

$

552,441

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期

​

可供出售

截至2024年12月31日

    

摊余成本

    

公允价值

    

摊余成本

    

公允价值

1年内到期

​

$

29,938

​

​

29,527

​

​

38,000

​

​

36,954

1年后至5年

​

​

—

​

​

—

​

​

24,999

​

​

23,200

经过5年到10年

​

​

—

​

​

—

​

​

4,827

​

​

3,713

10年后

​

​

15,319

​

​

13,633

​

​

11,514

​

​

9,385

抵押贷款支持证券和资产支持证券

​

​

383,300

​

​

323,559

​

​

479,739

​

​

408,833

证券总额

​

$

428,557

​

$

366,719

​

$

559,079

​

$

482,085

​

截至2025年9月30日，有7.987亿美元的证券承诺用于支持批发融资，并在较小程度上支持某些其他类型的存款，其中1.045亿美元为担保。截至2024年12月31日，有7.503亿美元的证券承诺用于支持批发融资，并在较小程度上支持某些其他类型的存款，其中6550万美元为担保。

13

目 录

在2025年9月30日和2024年12月31日，除美国政府及其机构外，没有任何一个发行人的证券持有量超过股东权益的10%。于2025年9月30日和2024年12月31日，公司持有的住宅类MBS和商业类MBS全部由美国政府发起的实体和机构发行。

下表按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长度（单位：千）列示存在未实现/未确认亏损的债务证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

​

​

​

未实现/

​

​

​

​

未实现/

​

​

​

​

未实现/

​

​

估计数

​

无法识别

​

估计数

​

无法识别

​

估计数

​

无法识别

截至2025年9月30日

    

公允价值

    

损失

    

公允价值

    

损失

    

公允价值

    

损失

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

—

​

$

—

​

$

37,852

​

$

(2,148)

​

$

37,852

​

$

(2,148)

美国州和市政证券

​

​

—

​

​

—

​

​

9,640

​

​

(1,584)

​

​

9,640

​

​

(1,584)

住宅按揭证券

​

​

12,696

​

​

(70)

​

​

247,336

​

​

(53,491)

​

​

260,032

​

​

(53,561)

商业抵押贷款

​

​

10,797

​

​

(17)

​

​

23,391

​

​

(2,046)

​

​

34,188

​

​

(2,063)

资产支持证券

​

​

—

​

​

—

​

​

2,406

​

​

(72)

​

​

2,406

​

​

(72)

可供出售证券总额

​

$

23,493

​

$

(87)

​

$

320,625

​

$

(59,341)

​

$

344,118

​

$

(59,428)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

—

​

$

—

​

$

9,909

​

$

(74)

​

$

9,909

​

$

(74)

美国州和市政证券

​

​

—

​

​

—

​

​

13,336

​

​

(1,794)

​

​

13,336

​

​

(1,794)

住宅按揭证券

​

​

—

​

​

—

​

​

299,023

​

​

(44,258)

​

​

299,023

​

​

(44,258)

商业抵押贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

7,494

​

​

(558)

​

​

7,494

​

​

(558)

持有至到期证券合计

​

$

—

​

$

—

​

$

329,762

​

$

(46,684)

​

$

329,762

​

$

(46,684)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

​

​

​

未实现/

​

​

​

​

未实现/

​

​

​

​

未实现/

​

​

估计数

​

无法识别

​

估计数

​

无法识别

​

估计数

​

无法识别

截至2024年12月31日

    

公允价值

    

损失

    

公允价值

    

损失

    

公允价值

    

损失

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

—

​

$

—

​

$

63,752

​

$

(4,247)

​

$

63,752

​

$

(4,247)

美国州和市政证券

​

​

—

​

​

—

​

​

9,500

​

​

(1,841)

​

​

9,500

​

​

(1,841)

住宅按揭证券

​

​

46,859

​

​

(1,104)

​

​

258,763

​

​

(67,650)

​

​

305,622

​

​

(68,754)

商业抵押贷款

​

​

19,624

​

​

(410)

​

​

23,504

​

​

(2,556)

​

​

43,128

​

​

(2,966)

资产支持证券

​

​

—

​

​

—

​

​

2,637

​

​

(40)

​

​

2,637

​

​

(40)

可供出售证券总额

​

$

66,483

​

$

(1,514)

​

$

358,156

​

$

(76,334)

​

$

424,639

​

$

(77,848)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

持有至到期证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

—

​

$

—

​

$

29,528

​

$

(410)

​

$

29,528

​

$

(410)

美国州和市政证券

​

​

—

​

​

—

​

​

13,633

​

​

(1,686)

​

​

13,633

​

​

(1,686)

住宅按揭证券

​

​

—

​

​

—

​

​

316,366

​

​

(58,866)

​

​

316,366

​

​

(58,866)

商业抵押贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

7,192

​

​

(876)

​

​

7,192

​

​

(876)

持有至到期证券合计

​

$

—

​

$

—

​

$

366,719

​

$

(61,838)

​

$

366,719

​

$

(61,838)

​

除美国州和市证券外，该公司对其HTM证券投资组合的预期亏损为零，因此没有与这些证券相关的ACL。美国州和市证券的债务在2025年9月30日和2024年12月31日被评为投资级，相关的ACL并不重要。

未实现亏损头寸中的AFS证券按季度评估与信用损失相关的减值。AFS证券的未实现亏损主要是由于购买后市场利率的变化。此外，公司不打算，也不会被要求出售这些投资，直到完全收回

14

目 录

未实现的损失，可能到期了。因此，在截至2025年9月30日和2024年9月30日的三个月和九个月内，没有发现ACL。

附注5 —贷款和信贷损失准备金

贷款，扣除递延成本和费用，包括以下内容（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在

​

在

​

​

9月30日，

​

12月31日，

​

    

2025

​

2024

房地产

​

​

​

​

​

​

商业

​

$

5,070,880

​

$

4,317,361

建设

​

​

271,953

​

​

206,960

多户家庭

​

​

405,714

​

​

376,737

一户到四户

​

​

87,384

​

​

90,880

房地产贷款总额

​

​

5,835,931

​

​

4,991,938

商业和工业

​

​

953,051

​

​

1,046,146

消费者

​

​

10,735

​

​

12,961

贷款总额

​

​

6,799,717

​

​

6,051,045

递延费用，扣除发起成本

​

​

(18,014)

​

​

(16,969)

贷款，扣除递延费用和成本

​

​

6,781,703

​

​

6,034,076

信贷损失备抵

​

​

(94,239)

​

​

(63,273)

贷款净额

​

$

6,687,464

​

$

5,970,803

​

截至2025年9月30日，已承诺提供37亿美元贷款以支持批发融资，其中5.545亿美元为担保。截至2024年12月31日，已承诺提供33亿美元贷款以支持批发融资，其中3.488亿美元为担保。

​

下表按分部列示ACL中资助贷款的活动。投资组合部分代表公司用于确定其ACL的类别（以千为单位）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多-

​

一比四-

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日止三个月

    

CRE

    

C & I

    

建设

    

家庭

    

家庭

    

消费者

    

合计

信贷损失备抵：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期初余额

​

$

50,454

​

$

12,724

​

$

2,340

​

$

7,671

​

$

579

​

$

303

​

$

74,071

信贷损失拨备/（信贷）

​

​

5,921

​

​

(428)

​

​

28

​

​

18,464

​

​

(13)

​

​

(17)

​

​

23,955

冲销的贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(3,827)

​

​

—

​

​

(32)

​

​

(3,859)

复苏

​

​

—

​

​

70

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2

​

​

72

期末备抵余额合计

​

$

56,375

​

$

12,366

​

$

2,368

​

$

22,308

​

$

566

​

$

256

​

$

94,239

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多-

​

一比四-

​

​

​

​

​

​

截至2024年9月30日止三个月

    

CRE

    

C & I

    

建设

    

家庭

    

家庭

    

消费者

    

合计

信贷损失备抵：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期初余额

​

$

38,484

​

$

11,282

​

$

1,759

​

$

7,827

​

$

131

​

$

525

​

$

60,008

信贷损失拨备/（信贷）

​

​

2,965

​

​

(338)

​

​

(41)

​

​

(329)

​

​

282

​

​

66

​

​

2,605

冲销的贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(122)

​

​

(122)

复苏

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2

​

​

2

期末备抵余额合计

​

$

41,449

​

$

10,944

​

$

1,718

​

$

7,498

​

$

413

​

$

471

​

$

62,493

​

​

​

​

​

​

15

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多-

​

一比四-

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日止九个月

    

CRE

    

C & I

    

建设

    

家庭

    

家庭

    

消费者

    

合计

信贷损失备抵：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期初余额

​

$

42,070

​

$

10,991

​

$

1,962

​

$

7,290

​

$

577

​

$

383

​

$

63,273

信贷损失拨备/（信贷）

​

​

14,305

​

​

999

​

​

406

​

​

18,845

​

​

(11)

​

​

132

​

​

34,676

冲销的贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(3,827)

​

​

—

​

​

(263)

​

​

(4,090)

复苏

​

​

—

​

​

376

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

4

​

​

380

期末备抵余额合计

​

$

56,375

​

$

12,366

​

$

2,368

​

$

22,308

​

$

566

​

$

256

​

$

94,239

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多-

​

一比四-

​

​

​

​

​

​

截至2024年9月30日止九个月

    

CRE

    

C & I

    

建设

    

家庭

    

家庭

    

消费者

    

合计

信贷损失备抵：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期初余额

​

$

35,635

​

$

11,207

​

$

1,765

​

$

8,215

​

$

663

​

$

480

​

$

57,965

信贷损失拨备/（信贷）

​

​

5,813

​

​

(263)

​

​

(47)

​

​

(717)

​

​

(250)

​

​

128

​

​

4,664

冲销的贷款

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(140)

​

​

(140)

复苏

​

​

1

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

3

​

​

4

期末备抵余额合计

​

$

41,449

​

$

10,944

​

$

1,718

​

$

7,498

​

$

413

​

$

471

​

$

62,493

​

截至2025年9月30日止三个月和九个月的净销账分别为380万美元和370万美元。截至2024年9月30日的三个月和九个月的净冲销分别为120,000美元和136,000美元。

下表列出ACL中无资金贷款承诺的活动（以千为单位）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至9月30日的三个月，

​

    

截至9月30日的九个月，

​

    

2025

    

2024

    

​

2025

    

2024

    

期初余额

​

$

2,170

​

$

1,188

​

​

$

2,008

​

$

1,181

​

信贷损失拨备/（信贷）

​

​

(92)

​

​

86

​

​

​

70

​

​

93

​

期末备抵余额合计

​

$

2,078

​

$

1,274

​

​

$

2,078

​

$

1,274

​

​

下表按贷款类别（单位：千）列示已记录的非应计贷款投资和逾期90天及以上且仍在应计的贷款：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

逾期贷款

​

​

​

​

非应计

​

90天和

​

​

合计

​

没有一个

​

更大和

截至2025年9月30日

    

非应计

​

ACL

​

仍在积累

商业地产

​

$

32,830

​

$

8,830

​

$

—

商业&工业

​

​

8,989

​

​

6,989

​

​

—

多户家庭

​

​

37,292

​

​

2,554

​

​

—

一对四家庭

​

​

2,451

​

​

2,451

​

​

—

消费者

​

​

—

​

​

—

​

​

—

合计

​

$

81,562

​

$

20,824

​

$

—

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

逾期贷款

​

​

​

​

​

非应计

​

90天和

​

​

合计

​

没有一个

​

更大和

截至2024年12月31日

​

非应计

​

ACL

​

仍在积累

商业地产

​

$

25,087

​

$

25,087

​

$

—

商业&工业

​

​

6,989

​

​

6,989

​

​

—

一对四家庭

​

​

452

​

​

452

​

​

—

消费者

​

​

—

​

​

—

​

​

72

合计

​

$

32,528

​

$

32,528

​

$

72

​

16

目 录

截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月按收付实现制确认的非应计贷款利息收入并不重要。

下表按贷款类别列示已记录的逾期贷款投资账龄（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非应计或

​

过去合计

​

​

​

​

​

​

30-59

​

60-89

​

90天和

​

到期或

​

当前

​

​

截至2025年9月30日

    

天数

    

天数

    

更大

    

非应计

    

贷款

    

合计

商业地产

​

$

1,962

​

$

—

​

$

32,830

​

$

34,792

​

$

5,036,088

​

$

5,070,880

商业&工业

​

​

—

​

​

—

​

​

8,989

​

​

8,989

​

​

944,062

​

​

953,051

建设

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

271,953

​

​

271,953

多户家庭

​

​

3,994

​

​

12,764

​

​

37,292

​

​

54,050

​

​

351,664

​

​

405,714

一户到四户

​

​

—

​

​

—

​

​

2,451

​

​

2,451

​

​

84,933

​

​

87,384

消费者

​

​

153

​

​

—

​

​

—

​

​

153

​

​

10,582

​

​

10,735

合计

​

$

6,109

​

$

12,764

​

$

81,562

​

$

100,435

​

$

6,699,282

​

$

6,799,717

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非应计或

​

过去合计

​

​

​

​

​

​

30-59

​

60-89

​

90天和

​

到期或

​

当前

​

​

截至2024年12月31日

    

天数

    

天数

    

更大

    

非应计

    

贷款

    

合计

商业地产

​

$

7,115

​

$

—

​

$

25,087

​

$

32,202

​

$

4,285,159

​

$

4,317,361

商业&工业

​

​

—

​

​

—

​

​

6,989

​

​

6,989

​

​

1,039,157

​

​

1,046,146

建设

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

206,960

​

​

206,960

多户家庭

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

376,737

​

​

376,737

一户到四户

​

​

2,049

​

​

—

​

​

452

​

​

2,501

​

​

88,379

​

​

90,880

消费者

​

​

124

​

​

22

​

​

72

​

​

218

​

​

12,743

​

​

12,961

合计

​

$

9,288

​

$

22

​

$

32,600

​

$

41,910

​

$

6,009,135

​

$

6,051,045

​

信贷质量指标

该公司根据有关借款人偿债能力的相关信息将贷款归集为风险类别，例如：当前财务信息、历史支付经验、信用文件、公共信息、当前经济趋势等因素。除一至四户贷款和消费者贷款外，公司至少每年通过对贷款进行信用风险评级分类，对贷款进行个别分析。对于一至四户贷款和消费贷款，公司根据贷款的账龄状况评估信贷质量。对分类为关注类、次级类或可疑类的贷款按季度进行分析。公司使用以下定义进行风险评级。不符合这些定义的贷款被视为评级合格的贷款。

特别提及-分类为特别提及的贷款有一个潜在的弱点，值得管理层关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景或公司在未来某个日期的信用状况恶化。

次级-被归类为次级的贷款没有受到债务人当前净值和支付能力的充分保护，或被质押的抵押品（如果有的话）。如此分类的贷款有一个明确定义的弱点或弱点，会危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，公司将承受一些损失的明显可能性。

可疑----被归类为可疑的贷款具有那些被归类为次级的贷款所固有的所有弱点，附加的特点是，这些弱点使根据目前现有的事实、条件和价值进行全额催收或清算是非常可疑和不可能的。

​

17

目 录

下表列示截至2025年9月30日按信贷质量指标和发放年份划分的贷款余额以及截至2025年9月30日止九个月的冲销情况（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2020

​

​

​

​

​

    

2025

    

2024

    

2023

    

2022

    

2021

    

& Prior

    

旋转

    

合计

CRE

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

1,964,988

​

$

1,135,321

​

$

841,288

​

$

633,241

​

$

200,518

​

$

154,592

​

$

50,219

​

$

4,980,167

特别提及

​

​

19,535

​

​

33,610

​

​

—

​

​

—

​

​

1,248

​

​

—

​

​

—

​

​

54,393

不达标

​

​

1,800

​

​

—

​

​

—

​

​

24,000

​

​

8,830

​

​

1,690

​

​

—

​

​

36,320

合计

​

$

1,986,323

​

$

1,168,931

​

$

841,288

​

$

657,241

​

$

210,596

​

$

156,282

​

$

50,219

​

$

5,070,880

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

93,607

​

$

37,715

​

$

110,711

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

29,920

​

$

271,953

合计

​

$

93,607

​

$

37,715

​

$

110,711

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

29,920

​

$

271,953

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多户家庭

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

145,417

​

$

35,950

​

$

30,384

​

$

67,093

​

$

61,003

​

$

13,259

​

$

2,641

​

$

355,747

不达标

​

​

—

​

​

2,554

​

​

—

​

​

30,300

​

​

17,113

​

​

—

​

​

—

​

​

49,967

合计

​

$

145,417

​

$

38,504

​

$

30,384

​

$

97,393

​

$

78,116

​

$

13,259

​

$

2,641

​

$

405,714

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

一户到四户

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

当前

​

$

—

​

$

—

​

$

45,000

​

$

3,214

​

$

—

​

$

36,719

​

$

—

​

$

84,933

逾期

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,451

​

​

—

​

​

2,451

合计

​

$

—

​

$

—

​

$

45,000

​

$

3,214

​

$

—

​

$

39,170

​

$

—

​

$

87,384

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

C & I

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

107,709

​

$

159,162

​

$

71,655

​

$

86,493

​

$

36,635

​

$

3,980

​

$

428,501

​

$

894,135

不达标

​

​

15,120

​

​

—

​

​

7,643

​

​

20,968

​

​

—

​

​

—

​

​

15,185

​

​

58,916

合计

​

$

122,829

​

$

159,162

​

$

79,298

​

$

107,461

​

$

36,635

​

$

3,980

​

$

443,686

​

$

953,051

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

消费者

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

当前

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

10,582

​

$

—

​

$

10,582

逾期

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

153

​

​

—

​

​

153

合计

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

10,735

​

$

—

​

$

10,735

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合计

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过/当前

​

$

2,311,721

​

$

1,368,148

​

$

1,099,038

​

$

790,041

​

$

298,156

​

$

219,132

​

$

511,281

​

$

6,597,517

特别提及

​

​

19,535

​

​

33,610

​

​

—

​

​

—

​

​

1,248

​

​

—

​

​

—

​

​

54,393

不达标/逾期

​

​

16,920

​

​

2,554

​

​

7,643

​

​

75,268

​

​

25,943

​

​

4,294

​

​

15,185

​

​

147,807

合计

​

$

2,348,176

​

$

1,404,312

​

$

1,106,681

​

$

865,309

​

$

325,347

​

$

223,426

​

$

526,466

​

$

6,799,717

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

冲销

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多户家庭

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

3,827

​

$

—

​

$

—

​

$

3,827

消费者

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

263

​

​

—

​

​

263

合计

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

3,827

​

$

263

​

$

—

​

$

4,090

​

18

目 录

下表列出截至2024年12月31日按信贷质量指标和发放年份划分的贷款余额以及截至2024年12月31日止年度的冲销情况（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2019

​

​

​

​

​

​

    

2024

    

2023

    

2022

    

2021

    

2020

    

& Prior

    

旋转

    

合计

CRE

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

1,613,785

​

$

1,114,212

​

$

927,851

​

$

241,340

​

$

125,676

​

$

149,727

​

$

26,569

​

$

4,199,160

特别提及

​

​

73,859

​

​

—

​

​

5,000

​

​

14,255

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

93,114

不达标

​

​

1,087

​

​

—

​

​

24,000

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

25,087

合计

​

$

1,688,731

​

$

1,114,212

​

$

956,851

​

$

255,595

​

$

125,676

​

$

149,727

​

$

26,569

​

$

4,317,361

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

104,503

​

$

65,231

​

$

8,693

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

28,533

​

$

206,960

合计

​

$

104,503

​

$

65,231

​

$

8,693

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

28,533

​

$

206,960

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

多户家庭

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

110,440

​

$

38,143

​

$

74,120

​

$

63,086

​

$

23,005

​

$

13,480

​

$

3,224

​

$

325,498

不达标

​

​

—

​

​

—

​

​

30,300

​

​

20,939

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

51,239

合计

​

$

110,440

​

$

38,143

​

$

104,420

​

$

84,025

​

$

23,005

​

$

13,480

​

$

3,224

​

$

376,737

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

一户到四户

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

当前

​

$

—

​

$

45,000

​

$

3,469

​

$

—

​

$

9,531

​

$

30,379

​

$

—

​

$

88,379

逾期

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,501

​

​

—

​

​

2,501

合计

​

$

—

​

$

45,000

​

$

3,469

​

$

—

​

$

9,531

​

$

32,880

​

$

—

​

$

90,880

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

C & I

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

238,850

​

$

96,201

​

$

119,601

​

$

62,865

​

$

14,987

​

$

1,929

​

$

452,477

​

$

986,910

特别提及

​

​

—

​

​

1,497

​

​

10,246

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,000

​

​

12,743

不达标

​

​

—

​

​

7,643

​

​

20,968

​

​

4,697

​

​

—

​

​

—

​

​

13,185

​

​

46,493

合计

​

$

238,850

​

$

105,341

​

$

150,815

​

$

67,562

​

$

14,987

​

$

1,929

​

$

466,662

​

$

1,046,146

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

消费者

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

当前

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

12,743

​

$

—

​

$

12,743

逾期

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

218

​

​

—

​

​

218

合计

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

12,961

​

$

—

​

$

12,961

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合计

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过/当前

​

$

2,067,578

​

$

1,358,787

​

$

1,133,734

​

$

367,291

​

$

173,199

​

$

208,258

​

$

510,803

​

$

5,819,650

特别提及

​

​

73,859

​

​

1,497

​

​

15,246

​

​

14,255

​

​

—

​

​

—

​

​

1,000

​

​

105,857

不达标/逾期

​

​

1,087

​

​

7,643

​

​

75,268

​

​

25,636

​

​

—

​

​

2,719

​

​

13,185

​

​

125,538

合计

​

$

2,142,524

​

$

1,367,927

​

$

1,224,248

​

$

407,182

​

$

173,199

​

$

210,977

​

$

524,988

​

$

6,051,045

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

冲销

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

消费者

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

247

​

$

—

​

$

247

​

​

​

19

目 录

当借款人遇到财务困难并且预计还款将主要由抵押品的运营或出售提供时，贷款被视为抵押品依赖。下表列示了截至2025年9月30日和2024年12月31日按投资组合分部划分的抵押品依赖次级贷款：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

9月30日，

​

12月31日，

​

    

2025

​

2024

附属抵押贷款：

​

​

​

​

​

​

商业地产

​

$

36,320

​

$

24,000

多户家庭

​

​

49,967

​

​

51,239

一户到四户

​

​

2,451

​

​

—

合计

​

$

88,738

​

$

75,239

​

​

下表显示了在所示期间向遇到财务困难的借款人提供的经修改贷款的摊余成本基础（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

组合

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

任期

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

扩展和

​

​

​

​

​

​

修改

​

​

​

​

​

息率

​

息率

​

​

​

​

占比%

​

​

​

延展

​

减少

​

减少

​

合计

​

贷款类

截至2025年9月30日止三个月

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业&工业

​

$

10,922

​

$

—

​

$

—

​

$

10,922

​

1.1

%

多户家庭

​

​

3,015

​

​

—

​

​

—

​

​

3,015

​

0.7

%

合计

​

$

13,937

​

$

—

​

$

—

​

$

13,937

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日止九个月

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业&工业

​

$

10,922

​

$

—

​

$

—

​

$

10,922

​

1.1

%

多户家庭

​

​

47,412

​

​

—

​

​

—

​

​

47,412

​

11.7

%

合计

​

$

58,334

​

$

—

​

$

—

​

$

58,334

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

组合

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

任期

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

扩展和

​

​

​

​

​

​

修改

​

​

​

​

​

息率

​

息率

​

​

​

​

占比%

​

​

​

延展

​

减少

​

减少

​

合计

​

贷款类

截至2024年9月30日止三个月

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业&工业

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

—

%

多户家庭

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

—

%

合计

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2024年9月30日止九个月

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业&工业

​

$

—

​

$

11,686

​

$

—

​

$

11,686

​

1.1

%

多户家庭

​

​

—

​

​

48,224

​

​

3,015

​

​

51,239

​

13.2

%

合计

​

$

—

​

$

59,910

​

$

3,015

​

$

62,925

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

20

目 录

下表描述了对遇到财务困难的借款人所做的修改类型：

​

​

​

​

​

​

​

    

修改的类型

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

平均

​

​

​

​

利息

​

​

任期

​

率

​

​

延展

​

减少

截至2025年9月30日止三个月

​

​

​

​

商业&工业

​

144个月

​

0.0%

多户家庭

​

6-12个月

​

0.0%

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日止九个月

​

​

​

​

商业&工业

​

144个月

​

0.0%

多户家庭

​

6-12个月

​

0.0%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

    

修改的类型

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

平均

​

​

​

​

利息

​

​

任期

​

率

​

​

延展

​

减少

截至2024年9月30日止三个月

​

​

​

​

商业&工业

​

无

​

无

多户家庭

​

无

​

无

​

​

​

​

​

截至2024年9月30日止九个月

​

​

​

​

商业&工业

​

11-12个月

​

2.9%

多户家庭

​

6-12个月

​

4.1%

​

在截至2025年9月30日的三个月和九个月内，分别有4440万美元和700万美元的CRE和C & I贷款发生了付款违约，这些贷款在违约前12个月对遇到财务困难的借款人进行了修改。截至2025年9月30日，没有向贷款已被修改的遇到财务困难的借款人提供额外贷款的承诺。在截至2024年9月30日的九个月中，向遇到财务困难的借款人提供的1170万美元的修改后贷款不符合其修改后的条款。截至2024年9月30日，没有向贷款已被修改的遇到财务困难的借款人提供额外贷款的承诺。

​

21

目 录

​

附注6 —借款

借款包括以下（以千为单位）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利息费用

​

利息费用

​

​

在

​

在

​

三个月结束

    

九个月结束

​

​

9月30日，

​

12月31日，

    

9月30日，

​

9月30日，

​

    

2025

    

2024

​

2025

    

2024

​

2025

    

2024

    

根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券

​

$

125,000

​

$

210,000

​

$

1,257

​

$

—

​

$

3,927

​

$

151

​

联邦Home Loan纽约银行垫款

​

$

150,000

​

$

240,000

​

$

1,773

​

$

2,099

​

$

6,357

​

$

8,819

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

有担保借款和其他借款：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

有担保借款

​

$

17,355

​

$

7,441

​

​

N.M。

​

​

N.M。

​

​

N.M。

​

​

N.M。

​

联邦储备银行定期贷款

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

1,228

​

$

—

​

$

3,522

​

N.M. –没有意义

购买的联邦基金一般为隔夜交易，2025年9月30日加权平均利率为4.15%。FHLBNY垫款为短期交易，固定加权平均利率为4.25%。

担保借款是与交易对手的贷款参与协议，其中参与权益的转让不符合GAAP下的出售处理条件。

美联储于2023年3月12日设立了银行定期资金计划（“BTFP”），作为符合条件的存款机构的资金来源。BTFP提供的短期流动性（最长一年）相对于某些高质量抵押品的面值，例如美国国债。BTFP于2024年3月11日如期停止发放新贷款。于2025年9月30日和2024年12月31日，公司在BTFP下没有未偿还的FRB定期贷款。

截至2025年9月30日，该公司在纽约联邦储备银行的存款现金和可用的担保批发融资借款能力为32亿美元。

附注7 —股东权益

2025年7月17日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权购买最多5000万美元的公司普通股。自2025年3月以来，董事会总共授权了1亿美元的股票回购。截至2025年9月30日的三个月内，公司以每股69.27美元的平均成本回购了39,166股公司普通股。截至2025年9月30日，按成本计算的库存股票为5330万美元。截至2025年9月30日，根据目前授权的股票回购计划，仍有4730万美元可用。

​

公司可根据适用的证券法和其他限制，包括部分根据规则10b5-1计划，不时在公开市场或通过其他方式回购普通股股份。待购回的股份数目及额外购回的时间（如有），将取决于若干因素，包括市况、现行股价、公司及监管规定，以及其他考虑因素。股份回购计划没有到期日，可以随时终止或暂停，并且不要求公司收购任何数量的普通股。

​

22

目 录

附注8 —每股收益

公司在计算基本每股收益和稀释每股收益时采用两级法。在二分类法下，该期间普通股股东可获得的收益根据已宣派（或累计）的股息和未分配收益中的参与权在普通股股东和参与证券之间分配。每股收益计算中使用的因子如下（单位：千，每股数据除外）。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至9月30日的三个月，

​

截至9月30日的九个月，

​

​

    

2025

    

2024

    

2025

    

2024

​

基本

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

普通股股东可获得的净收入

​

$

7,119

​

$

12,266

​

$

42,240

​

$

45,268

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

加权平均已发行普通股

​

​

10,398,255

​

​

11,193,063

​

​

10,722,311

​

​

11,173,214

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股普通股基本收益

​

$

0.68

​

$

1.10

​

$

3.94

​

$

4.05

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

摊薄

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

分配给普通股股东的净收入

​

$

7,119

​

$

12,266

​

$

42,240

​

$

45,268

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

加权平均已发行普通股每股基本收益

​

​

10,398,255

​

​

11,193,063

​

​

10,722,311

​

​

11,173,214

​

Add：基于业绩的限制性股票单位假设归属的稀释效应

​

​

38,044

​

​

18,096

​

​

24,070

​

​

—

​

Add：限制性股票单位假定归属的稀释影响

​

​

151,103

​

​

101,614

​

​

100,490

​

​

35,257

​

平均股份和稀释性潜在普通股

​

​

10,587,402

​

​

11,312,773

​

​

10,846,871

​

​

11,208,471

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股普通股摊薄收益

​

$

0.67

​

$

1.08

​

$

3.89

​

$

4.04

​

​

截至2025年9月30日的三个月和九个月，在计算稀释每股普通股收益时分别考虑了所有基于业绩的限制性股票单位和限制性股票单位。截至2024年9月30日止九个月，24,420个业绩受限制股票单位未被考虑在稀释每股收益的计算中，因为它们的纳入将具有反稀释性。

附注9 —股票补偿计划

股权激励计划

于2025年9月30日，公司维持两项股票补偿计划，即经修订及重述的2022年股权激励计划（“2022年EIP”）及2019年股权激励计划（“2019年EIP”）。2019年EIP于2022年5月31日到期，但有未兑现的限制性股票奖励，但须遵守归属时间表。

2022 EIP已于2022年5月31日获公司股东批准，2022年EIP的修订及重述已于2024年5月29日获公司股东批准，将根据该计划可能发行的普通股股份数目增加358,000股。公司股东随后于2025年5月28日批准了对2022年环境投资计划的修订，将根据该计划可能发行的普通股股份数量增加750,000股。根据2022 EIP，截至2025年9月30日，可能以限制性股票、限制性股票单位和股票期权（包括ISO和非合格股票期权）形式交付给参与者的剩余最大股票数量为876,921股，可根据2022 EIP中规定的调整，加上2022年3月15日之后根据2019年EIP提供的任何奖励。

23

目 录

限制性股票奖励和限制性股票单位

公司根据2022年EIP和2019年EIP（统称“限制性股票授予”）向某些关键人员发行了限制性股票奖励和限制性股票单位。每份限制性股票授予基于限制性股票授予协议中概述的归属时间表进行归属。若持有人在归属日未受雇于公司，则限制性股票授予将被没收。

在2025年和2024年第一季度，分别向某些关键人员发放了133,359份和168,469份限制性股票。自2026年3月1日和2025年3月1日开始的三年内，这些股份的三分之一每年归属。截至2025年9月30日止三个月和九个月，已从限制性股票授予收入中扣除的总薪酬成本分别为160万美元和480万美元。截至2024年9月30日的三个月和九个月，已从限制性股票授予收入中扣除的总薪酬成本分别为180万美元和520万美元。截至2025年9月30日，与限制性股票奖励相关的未确认补偿费用总额为970万美元。预计成本将在1.98年的加权平均期间内确认。

2025年1月，向公司董事会成员授予2.75万股限制性股票，自授予日起一年全部归属。2024年1月，向公司董事会成员授予2.75万股限制性股票，于2025年1月归属。截至2025年9月30日的三个月和九个月，授予董事会成员的奖励费用总额分别为45.2万美元和140万美元。截至2024年9月30日的三个月和九个月，授予董事会成员的奖励费用总额分别为34.1万美元和1.0百万美元。截至2025年9月30日，这些奖励的未确认费用总额为452,000美元。

下表汇总了公司限制性股票授予的变化情况：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

九个月结束

​

​

2025年9月30日

​

​

​

​

加权平均

​

​

​

​

授予日期

​

​

数量

​

公允价值

​

    

股份

    

每股

未结清，期初

​

277,095

​

$

50.59

已获批

​

160,859

​

​

61.10

没收

​

(1,761)

​

​

67.50

既得

​

(150,357)

​

​

53.44

期末未结清

​

285,836

​

$

54.90

​

​

基于业绩的股票单位

在2022年第二季度期间，公司在2022年EIP下建立了长期激励奖励计划。根据该计划，2025年第一季度授予了52,807个PRSU，如果满足某些绩效标准，将在2026年3月开始的三年期间内归属。如果未达到绩效标准，则不确认补偿成本，任何已确认的补偿成本被冲回。2024年第二季度，授予了73,260个PRSU，其中31,746个符合绩效标准，将在2025年6月开始的三年期间内等额分期归属。已发行获授股份的加权平均服务开始日公允价值为430万美元。截至2025年9月30日的三个月和九个月，已从这些PRSU的收入中扣除的总补偿成本分别为57.8万美元和90.8万美元。截至2024年9月30日的三个月和九个月，已从这些PRSU的收入中扣除的总补偿成本分别为27.5万美元和36.5万美元。截至2025年9月30日，与PRSU相关的未确认补偿费用总额为270万美元。预计成本将在1.60年的加权平均期间内确认。

24

目 录

附注10 —金融工具公允价值

公司使用公允价值计量来记录某些资产的公允价值调整并确定公允价值披露。会计指引建立了公允价值层次结构，要求主体在计量公允价值时最大限度地使用可观察输入值并尽量减少使用不可观察输入值。该准则描述了可用于计量公允价值的三个层次的投入：

第1级：截至计量日，主体有能力进入的相同资产或负债在活跃市场中的报价（未经调整）。

第2级：在不活跃的市场中，除第1级价格以外的其他重要可观察输入值，例如类似资产或负债的报价；或可观察或可由可观察市场数据证实的其他输入值。

第3级：反映报告实体自己对市场参与者在资产或负债定价时使用的假设的判断的重大不可观察输入值。

按经常性和非经常性基础以公允价值计量的资产和负债

按经常性计量的资产仅限于公司的AFS证券组合、股权投资、衍生品合约。AFS投资组合按估计公允价值列账，任何未实现损益（扣除税项）在股东权益中报告为累计其他全面收益或损失。股权投资按估计公允价值列账，公允价值变动在经营报表中报告。指定为现金流量套期的未平仓衍生工具合同按估计公允价值列账，公允价值变动在股东权益中列报为累计其他综合收益或损失。未指定为套期的未偿还衍生工具按估计公允价值列账，公允价值变动报告为非利息收入。基本上所有这些资产的公允价值每月从一家独立的国家认可的定价服务机构获得。公司每季度通过参考第二个独立的国家认可的定价服务评估AFS投资组合获得的公允价值的合理性。基于这些证券的性质，公司的独立定价服务提供的价格被归类为第2级，因为相同资产在活跃市场的报价通常无法用于公司投资组合中的大多数证券。各种建模技术被用于确定公司抵押贷款支持证券的定价，包括期权定价和贴现现金流模型。这些模型的输入包括基准收益率、报告的交易、经纪人/交易商报价、发行人价差、双边市场、基准证券、出价、报价和参考数据。公司每年获取其定价服务所使用的模型、输入和假设，并对其合理性进行审查。除衍生工具合约外，公司于2025年9月30日和2024年12月31日不存在以公允价值计量的负债。

公司可能不时被要求在非经常性基础上以公允价值记录其他资产或负债，例如某些贷款，其中账面价值基于使用第三级输入值估计的基础抵押品的公允价值，这些输入值包括可能根据某些标准进行调整的个别第三方评估。

25

目 录

按经常性和非经常性基础以公允价值计量的资产和负债汇总如下（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值计量采用：

​

​

​

​

​

报价价格

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在活动中

​

重大

​

​

​

​

​

​

​

​

市场

​

其他

​

重大

​

​

携带

​

对于相同的

​

可观察

​

不可观察

​

    

金额

    

资产（1级）

    

投入（2级）

    

投入（3级）

截至2025年9月30日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

经常性公允价值计量：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

37,852

​

$

—

​

$

37,852

​

$

—

美国州和市政证券

​

​

9,640

​

​

—

​

​

9,640

​

​

—

住宅按揭证券

​

​

458,925

​

​

—

​

​

458,925

​

​

—

商业抵押贷款证券

​

​

43,618

​

​

—

​

​

43,618

​

​

—

资产支持证券

​

​

2,406

​

​

—

​

​

2,406

​

​

—

CRA共同基金

​

​

5,548

​

​

5,548

​

​

—

​

​

—

衍生资产

​

​

941

​

​

—

​

​

941

​

​

—

负债

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

衍生负债

​

​

4,712

​

​

—

​

​

4,712

​

​

—

非经常性公允价值计量：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

附属抵押贷款

​

​

36,435

​

​

—

​

​

—

​

​

36,435

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值计量采用：

​

​

​

​

​

报价价格

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在活动中

​

重大

​

​

​

​

​

​

​

​

市场

​

其他

​

重大

​

​

携带

​

对于相同的

​

可观察

​

不可观察

​

    

金额

    

资产（1级）

    

投入（2级）

    

投入（3级）

截至2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

经常性公允价值计量：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国政府机构证券

​

$

63,752

​

$

—

​

$

63,752

​

$

—

美国州和市政证券

​

​

9,500

​

​

—

​

​

9,500

​

​

—

住宅按揭证券

​

​

363,068

​

​

—

​

​

363,068

​

​

—

商业抵押贷款证券

​

​

43,128

​

​

—

​

​

43,128

​

​

—

资产支持证券

​

​

2,637

​

​

—

​

​

2,637

​

​

—

CRA共同基金

​

​

5,109

​

​

5,109

​

​

—

​

​

—

衍生资产

​

​

919

​

​

—

​

​

919

​

​

—

负债

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

衍生负债

​

​

1,539

​

​

—

​

​

1,539

​

​

—

​

在截至2025年9月30日和2024年9月30日的三个月和九个月内，没有发生第1级和第2级之间的转移。

截至2025年9月30日，摊销成本总额为5870万美元的抵押附属贷款减少了2230万美元的信贷损失准备金，报告的账面净额总额为3640万美元。这些贷款的抵押品价值是使用使用销售比较估值技术的个别第三方评估进行估计的。公司使用Level3输入值估计公允价值包括对销售成本的评估折扣和其他调整在-100 %至15%之间，加权平均为-37 %。截至2024年9月30日止三个月及九个月期间，并无持有的重大资产及负债录得非经常性公允价值调整。

​

26

目 录

不以公允价值计量的资产和负债

公司已聘请独立定价服务供应商提供其不以公允价值计量的金融资产和负债的公允价值。这些提供商在计算公允市场价值时遵循FASB的退出定价准则，这是根据ASC 820公允价值计量的要求。现金及现金等价物包括现金及应收银行款项和隔夜存款。假设现金及现金等价物的估计公允价值与其账面价值相等，因为这些金融工具要么按要求到期，要么期限较短。对于证券和伤残基金，如果无法获得特定证券的市场报价，则采用定价模型、具有类似特征的证券的报价或现金流折现等方法估计公允价值。这些定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股权或债务价格以及信用利差。贷款的估计公允价值采用退出价格概念以摊余成本计量。FRB和FHLB的股本证券的所有权一般受到限制，它们的转售没有既定的流动性市场。没有规定期限的存款负债（即货币市场和储蓄存款，以及不计息的活期存款）的公允价值等于活期应付的账面金额。定期存款采用资金重置成本法估值。信托优先证券采用资金重置成本法估值。对于所有其他资产和负债，假设账面价值等于其当前的公允价值。

不以公允价值列账的金融工具的账面金额和估计公允价值如下（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值计量采用：

​

​

​

​

​

​

​

​

报价价格

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在活动中

​

重大

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

市场

​

其他

​

重大

​

​

​

​

​

携带

​

对于相同的

​

可观察

​

不可观察

​

总公平

截至2025年9月30日

    

金额

    

资产（1级）

    

投入（2级）

    

投入（3级）

    

价值

金融资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金及应收银行款项

​

$

13,109

​

$

13,109

​

$

—

​

$

—

​

$

13,109

隔夜存款

​

​

372,827

​

​

372,827

​

​

—

​

​

—

​

​

372,827

持有至到期证券

​

​

376,447

​

​

—

​

​

329,762

​

​

—

​

​

329,762

贷款，净额

​

​

6,687,464

​

​

—

​

​

—

​

​

6,767,193

​

​

6,767,193

其他投资

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

FRB股票

​

​

11,410

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

FHLB股票

​

​

13,922

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

残疾基金

​

​

1,500

​

​

—

​

​

1,500

​

​

—

​

​

1,500

银行定期存款

​

​

498

​

​

498

​

​

—

​

​

—

​

​

498

应计应收利息

​

​

35,932

​

​

—

​

​

2,163

​

​

33,769

​

​

35,932

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

金融负债：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

无息活期存款

​

$

1,382,345

​

$

1,382,345

​

$

—

​

$

—

​

$

1,382,345

货币市场和储蓄存款

​

​

5,539,944

​

​

5,539,944

​

​

—

​

​

—

​

​

5,539,944

定期存款

​

​

150,470

​

​

—

​

​

150,496

​

​

—

​

​

150,496

购买的联邦基金

​

​

125,000

​

​

—

​

​

125,000

​

​

—

​

​

125,000

联邦Home Loan纽约银行垫款

​

​

150,000

​

​

—

​

​

150,036

​

​

—

​

​

150,036

信托优先证券

​

​

20,620

​

​

—

​

​

—

​

​

20,016

​

​

20,016

应计应付利息

​

​

2,253

​

​

918

​

​

992

​

​

343

​

​

2,253

有担保借款和其他借款

​

​

17,355

​

​

—

​

​

17,355

​

​

—

​

​

17,355

​

27

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值计量采用：

​

​

​

​

​

​

​

​

报价价格

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在活动中

​

重大

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

市场

​

其他

​

重大

​

​

​

​

​

携带

​

对于相同的

​

可观察

​

不可观察

​

总公平

截至2024年12月31日

    

金额

    

资产（1级）

    

投入（2级）

    

投入（3级）

    

价值

金融资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金及应收银行款项

​

$

13,078

​

$

13,078

​

$

—

​

$

—

​

$

13,078

隔夜存款

​

​

187,190

​

​

187,190

​

​

—

​

​

—

​

​

187,190

持有至到期证券

​

​

428,557

​

​

—

​

​

366,719

​

​

—

​

​

366,719

贷款，净额

​

​

5,970,803

​

​

—

​

​

—

​

​

5,878,582

​

​

5,878,582

其他投资

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

FRB股票

​

​

11,410

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

FHLB股票

​

​

17,228

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

​

​

不适用

残疾基金

​

​

1,500

​

​

—

​

​

1,500

​

​

—

​

​

1,500

银行定期存款

​

​

498

​

​

498

​

​

—

​

​

—

​

​

498

应计应收利息

​

​

33,209

​

​

—

​

​

2,105

​

​

31,104

​

​

33,209

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

金融负债：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

无息活期存款

​

$

1,334,054

​

$

1,334,054

​

$

—

​

$

—

​

$

1,334,054

货币市场和储蓄存款

​

​

4,523,522

​

​

4,523,522

​

​

—

​

​

—

​

​

4,523,522

定期存款

​

​

125,397

​

​

—

​

​

125,288

​

​

—

​

​

125,288

购买的联邦基金

​

​

210,000

​

​

—

​

​

210,000

​

​

—

​

​

210,000

联邦Home Loan纽约银行垫款

​

​

240,000

​

​

—

​

​

240,000

​

​

—

​

​

240,000

信托优先证券

​

​

20,620

​

​

—

​

​

—

​

​

20,024

​

​

20,024

应计应付利息

​

​

1,809

​

​

12

​

​

1,436

​

​

361

​

​

1,809

有担保借款和其他借款

​

​

7,441

​

​

—

​

​

7,441

​

​

—

​

​

7,441

​

​

​

附注11 —累计其他综合收入（损失）

下表列出分配给其他综合收益（损失）各组成部分的税收影响（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

三个月结束

​

​

2025年9月30日

   

2024年9月30日

​

​

之前

​

税

​

后

​

之前

​

税

​

后

​

​

税

​

效果

​

税

​

税

​

效果

​

税

AFS证券产生的未实现收益（亏损）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损）

​

$

5,793

​

$

(1,736)

​

$

4,057

​

$

19,144

​

$

(5,685)

​

$

13,459

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金流量套期产生的未实现收益（损失）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损）

​

$

(650)

​

$

196

​

$

(454)

​

$

(6,426)

​

$

1,908

​

$

(4,518)

计入净收入的收益的重新分类调整

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(1,246)

​

​

383

​

​

(863)

净变化

​

​

(650)

​

​

196

​

​

(454)

​

​

(7,672)

​

​

2,291

​

​

(5,381)

其他综合收益（亏损）合计

​

$

5,143

​

$

(1,540)

​

$

3,603

​

$

11,472

​

$

(3,394)

​

$

8,078

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

九个月结束

​

​

2025年9月30日

   

2024年9月30日

​

​

之前

​

税

​

后

​

之前

​

税

​

后

​

​

税

​

效果

​

税

​

税

​

效果

​

税

AFS证券产生的未实现收益（亏损）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损）

​

$

20,161

​

$

(6,042)

​

$

14,119

​

$

14,802

​

$

(3,806)

​

$

10,996

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金流量套期产生的未实现收益（损失）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

期间产生的未实现收益（亏损）

​

$

(3,150)

​

$

944

​

$

(2,206)

​

$

593

​

$

(176)

​

$

417

计入净收入的收益的重新分类调整

​

​

(911)

​

​

280

​

​

(631)

​

​

(3,757)

​

​

1,153

​

​

(2,604)

净变化

​

​

(4,061)

​

​

1,224

​

​

(2,837)

​

​

(3,164)

​

​

977

​

​

(2,187)

其他综合收益（亏损）合计

​

$

16,100

​

$

(4,818)

​

$

11,282

​

$

11,638

​

$

(2,829)

​

$

8,809

​

28

目 录

下表列示所示日期累计其他综合收益（损失）各构成部分余额的税后变动情况（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合计

​

​

​

​

​

​

累计

​

​

​

​

​

​

其他

​

​

AFS

​

现金流

​

综合

​

​

证券

​

对冲

​

收入（亏损）

三个月结束

​

$

(43,269)

​

$

(2,186)

​

$

(45,455)

期内产生的其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

4,057

​

​

(454)

​

​

3,603

2025年9月30日余额

​

$

(39,212)

​

$

(2,640)

​

$

(41,852)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年7月1日余额

​

$

(57,148)

​

$

4,943

​

$

(52,205)

期间产生的未实现收益（亏损），税后净额

​

​

13,459

​

​

(4,518)

​

​

8,941

计入净收益的收益的重新分类调整，税后净额

​

​

—

​

​

(863)

​

​

(863)

期内产生的其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

13,459

​

​

(5,381)

​

​

8,078

2024年9月30日余额

​

$

(43,689)

​

$

(438)

​

$

(44,127)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合计

​

​

​

​

​

​

累计

​

​

​

​

​

​

其他

​

​

AFS

​

现金流

​

综合

​

​

证券

​

对冲

​

收入（亏损）

2025年1月1日余额

​

$

(53,331)

​

​

197

​

​

(53,134)

期间产生的未实现收益（亏损），税后净额

​

​

14,119

​

​

(2,206)

​

​

11,913

计入净收益的收益的重新分类调整，税后净额

​

​

—

​

​

(631)

​

​

(631)

其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

14,119

​

​

(2,837)

​

​

11,282

2025年9月30日余额

​

$

(39,212)

​

​

(2,640)

​

​

(41,852)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年1月1日余额

​

$

(54,685)

​

​

1,749

​

​

(52,936)

期间产生的未实现收益（亏损），税后净额

​

​

10,996

​

​

417

​

​

11,413

计入净收益的收益的重新分类调整，税后净额

​

​

—

​

​

(2,604)

​

​

(2,604)

期内产生的其他综合收益（亏损），税后净额

​

​

10,996

​

​

(2,187)

​

​

8,809

2024年9月30日余额

​

$

(43,689)

​

​

(438)

​

​

(44,127)

​

下表显示现金流量套期保值已实现收益从AOCI中重新分类的金额（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

中受影响的行项目

​

​

三个月结束

​

九个月结束

​

​

合并报表

​

​

9月30日，

​

9月30日，

​

​

运营

​

​

2025

​

2024

​

2025

​

2024

​

  

​

出售AFS证券的已实现收益

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

​

出售证券收益

所得税（费用）福利

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

所得税费用

改叙总额，扣除所得税

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

$

—

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

衍生现金流量套期的已实现收益（损失）

​

$

—

​

$

1,245

  

$

911

​

$

3,757

​

​

许可费

所得税（费用）福利

​

​

—

​

​

(382)

​

​

(280)

​

​

(1,153)

​

​

所得税费用

改叙总额，扣除所得税

​

$

—

​

$

863

​

$

631

​

$

2,604

​

​

​

​

​

29

目 录

附注12 —承诺和或有事项

具有表外风险的金融工具

公司是正常经营过程中存在表外风险的金融工具的一方，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括提供信贷的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过财务报表确认金额的信用和利率风险要素。如果金融工具的交易对手不履行提供信贷的承诺，公司面临的信用损失风险由这些工具的合同金额表示。公司在作出承诺和有条件义务时使用的信用政策与表内工具相同。

下列合同金额代表信用风险的表外金融工具未偿付情况（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日

​

截至2024年12月31日

​

​

固定

​

变量

​

固定

​

变量

​

    

率

    

率

    

率

    

率

未使用的贷款承诺

​

$

91,151

​

$

603,174

​

$

108,561

​

$

586,821

备用和商业信用证

​

​

27,145

​

​

—

​

​

31,920

​

​

—

​

​

$

118,296

​

$

603,174

​

$

140,481

​

$

586,821

​

提供信贷的承诺是一种具有法律约束力的协议，只要不违反合同中规定的任何条件，就可以向客户提供贷款。这些承诺不一定代表未来的现金需求，一般在两年内到期。于2025年9月30日，公司的固定利率贷款承诺的利率范围为3.0%至9.3%，公司的浮动利率贷款承诺的利率范围为5.3%至9.5%。于2024年12月31日，公司的固定利率贷款承诺的利率范围为3.0%至9.3%，公司的浮动利率贷款承诺的利率范围为6.3%至11.5%。公司在授信时获得的担保物金额（如有）是基于管理层对借款人的信用评估。所持有的抵押品各不相同，但可能包括商业和住宅房地产的抵押、商业资产的担保权益、设备、在公司或其他金融机构的存款账户和证券。

截至2025年9月30日和2024年12月31日，该公司的备用信用证金额分别为2710万美元和3190万美元。截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司的备用信用证分别由2240万美元和2410万美元的计息账户作抵押。

法律和监管程序

政府实体对GPG银行即服务（“BaaS”）业务提供的预付借记卡产品计划进行了调查。其中包括FRB理事会和包括NYSDFS在内的某些州当局对涉及公司和银行的调查。在新冠疫情大流行的早期阶段，第三方使用这种预付借记卡产品建立未经授权的账户，并收取未经授权的政府福利金，包括许多州根据《冠状病毒援助、救济和经济安全法》支付的失业保险福利金。公司于2020年7月停止接受该项目经理的新账户，并于2020年8月退出与该项目经理的关系。公司在这些调查中给予了配合。2023年，该银行分别与FRB和NYSDFS就其调查达成了协商一致的决议，每一项调查现已因此类命令而结束。在2024年第四季度，该公司还解决了华盛顿州总检察长与该计划有关的一项调查。

除上述事项外，公司还面临与其业务活动的开展有关的各种其他未决和威胁的法律诉讼，以及监管机构的询问和调查。虽然目前无法确定诉讼或监管事项的未来结果，但在管理层看来，截至

30

目 录

2025年9月30日，任何此类其他未决或威胁事项产生的总负债（如有）预计不会对公司的财务状况、经营业绩和流动性产生重大影响。

附注13 —与客户订立合同的收入

公司与客户签订的合同中属于ASC 606范围的客户签订的合同收入全部确认为非利息收入。下表列出公司与客户签订的合同收入（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至9月30日的三个月，

​

​

截至9月30日的九个月，

​

    

2025

    

2024

​

​

2025

    

2024

存款账户服务费

​

$

2,047

​

$

2,135

​

​

$

6,351

​

$

6,092

环汇集团收入

​

 

—

​

 

3,500

​

​

 

—

​

 

11,255

其他服务收费及费用

​

 

438

​

 

583

​

​

 

2,309

​

 

2,045

合计

​

$

2,485

​

$

6,218

​

​

$

8,660

​

$

19,392

​

根据会计指引入账的公司收入流描述如下：

存款账户服务费

该公司提供商业和个人零售产品和服务，包括但不限于网上银行、手机银行、自动清算所（“ACH”）交易以及远程存款捕获。公司与所有存款客户之间存在标准存款合同。该公司从其存款客户赚取基于交易的服务（如ATM使用费、止付费用、对账单渲染和ACH费用）、账户维护和透支服务的费用。基于交易的费用在交易执行时确认为公司满足客户要求的时间点。账户维护费主要与每月维护有关，是在一个月的过程中赚取的，代表公司履行履约义务的期间。透支费在发生透支的时点确认。存款服务费从客户账户余额中提取。

全球支付集团收入

2024年期间，公司退出GPG BaaS业务，仅剩剩余运营任务有待完成。该公司提供企业现金管理和零售银行服务，并通过其全球支付业务向非银行金融服务公司提供服务。公司在每月月底收到所提供服务的交易数据，此时确认收入。此外，特定于GPG客户存款的服务费在GPG收入中确认。

其他服务收费

其他服务收费的主要组成部分涉及信用证费用和外汇转换费用。该公司将外币交易的外汇兑换外包给代理行。该公司赚取客户为处理外汇转换交易而收取的外汇转换费用的一部分。客户向公司汇出交易信息后，在月底确认收入。

​

31

目 录

附注14 —衍生工具

有时，公司订立衍生工具合约，作为其资产负债管理策略的一部分，以帮助管理其利率风险头寸。截至2025年9月30日，这些衍生品的名义金额为12亿美元，合约期限为2026年3月23日至2027年8月1日。衍生工具的名义金额并不代表各方交换的金额。衍生工具被指定为公司若干存款负债及借款的现金流量套期。这些对冲被确定在截至2025年9月30日的三个月和九个月内非常有效。该公司预计，在衍生工具的剩余期限内，这些对冲将保持高度有效。

此外，公司定期订立若干商业贷款利率互换协议，为商业贷款客户提供将贷款从浮动利率转换为固定利率的能力。根据这些协议，除了掉期协议外，公司还与客户签订浮动利率贷款协议。这种互换协议有效地将客户的浮动利率贷款转换为固定利率贷款。公司随后与第三方订立相应的掉期协议，以抵消其在客户协议的可变和固定部分的风险敞口。由于与客户和第三方的利率互换协议未被指定为套期保值，这些工具在收益中按市值计价。截至2025年9月30日，这些利率互换的名义金额为6900万美元，合同期限为2028年8月15日。

下表反映了资产负债表上记录的衍生工具（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值

​

​

​

概念性

​

​

其他

​

​

其他

​

​

​

金额

​

​

物业、厂房及设备

​

​

负债

截至2025年9月30日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

指定为套期保值的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

与客户存款和借款相关的利率掉期

​

$

1,150,000

​

$

—

​

$

3,771

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

未指定为套期保值的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率互换

​

$

69,000

​

$

941

​

$

941

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

指定为套期保值的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

与客户存款和借款相关的利率掉期

​

$

550,000

​

$

585

​

$

1,205

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

未指定为套期保值的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率互换

​

$

69,000

​

$

334

​

$

334

​

​

​

​

​

​

​

32

目 录

项目2。管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

公司背景

该公司是一家银行控股公司，总部位于纽约州纽约市，根据《BHC法案》注册。该公司通过其全资银行子公司——纽约州特许商业银行—— Metropolitan Commercial Bank，向主要在纽约大都市区的小型企业、中型市场企业、公共实体和个人提供范围广泛的商业、商业和零售银行产品和服务。有关本表格10-Q中使用的某些术语和首字母缩写词的定义，请参阅“通用术语和首字母缩写词汇表”。

该公司的一级市场包括纽约都会区，特别是曼哈顿和外围行政区，以及纽约州拿骚县。这个市场非常多元化，代表了中间市场业务（定义为年收入在500万美元到4亿美元之间的业务）的巨大市场。公司所处市场区域经济多元，就业岗位以服务业、批发/零售贸易、金融/保险/房地产、科技公司和建筑业为主。以关系为主导的战略为该公司在美国其他市场提供了精选机会，特别关注南佛罗里达州。

该公司的主要贷款产品为CRE，包括多户贷款，以及C & I贷款。基本上所有贷款都有包括商业和消费者资产、商业和住宅房地产在内的特定抵押品项目作抵押。商业贷款预计由商业企业经营现金流偿还。该公司制定了各种存款聚集策略，这些策略产生了在没有大型分支网络的情况下运营所需的资金。除了传统的商业银行产品，该公司还提供：企业现金管理和零售银行服务；为政府实体、市政当局和公共机构量身定制的金融解决方案；专门服务，以促进安全和高效的房地产交易和产权和托管的延税交换以及第1031款交换；以及为合格的外国投资者提供EB-5计划账户。该公司的主要存款产品是支票、储蓄和定期存款账户，所有这些都由FDIC投保，最高可达法律允许的最高金额。这些活动，连同六个位于战略位置的银行中心，产生了稳定的存款来源，以支持我们多样化的贷款组合的增长。

近期事件

2025年10月21日，该公司公开宣布，其董事会宣布公司普通股的季度股息为每股0.15美元（“股息”）。股息将于2025年11月14日支付给在2025年10月30日营业结束时公司普通股在册的持有人。

​

2025年9月30日，公司公告称，董事会选举Anthony J. Fabiano先生为董事会独立董事长。自2013年起在董事会任职并于2018年起担任董事长职务的William Reinhardt先生仍将担任董事会成员。

​

2025年7月17日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权购买最多5000万美元的公司普通股。自2025年3月以来，董事会总共授权了1亿美元的股票回购。截至2025年9月30日的三个月内，公司以每股69.27美元的平均成本回购了39,166股公司普通股。截至2025年9月30日，根据目前授权的股票回购计划，仍有4730万美元可用。

​

公司可根据适用的证券法和其他限制，包括部分根据规则10b5-1计划，不时在公开市场或通过其他方式回购普通股股份。待购回的股份数目及购回时间（如有）将取决于若干因素，包括市场情况、现行股价、公司及监管规定，以及其他考虑因素。股份回购计划没有到期日，可以随时终止或暂停，并且不要求公司收购任何数量的普通股。

​

33

目 录

关键会计政策

关键会计估计在应用某些会计政策和程序时是必要的，特别容易发生重大变化。关键会计政策的定义是，在不同的假设或条件下，涉及管理层可能对某些资产的账面价值或收入产生重大影响的重大判断和假设。管理层认为，公司最关键的会计政策，其中涉及最复杂或主观的决策或评估，是信用损失准备金。

信贷损失准备金

ACL是根据公认会计原则确定的。该公司负责及时和定期确定ACL的数量。管理层认为，贷款和贷款承诺的ACL足以覆盖贷款组合存续期内的预期信用损失。尽管管理层评估现有信息以确定ACL的充分性，但备抵水平是一个估计值，可能会受到重大判断和短期变化的影响。由于与地方和国家经济预测、经营和监管环境、抵押品价值和贷款组合未来现金流量相关的不确定性，ACL可能发生重大变化。对贷款担保物充足性的评估往往以估算和评估为基础。由于不确定的经济条件，根据这种估计和评估确定的估值可能会发生变化。因此，公司最终可能会产生与管理层当前估计不同的损失。ACL的调整将在此类调整变得明显并可以合理估计的时期报告。当损失实际发生或被认为不太可能收回本金时，所有贷款损失都记入ACL。追回款项在追回时记入备抵。各监管机构作为其审查过程的组成部分，定期审查公司的ACL。作为此类检查的结果，公司可能需要根据监管机构的观察来确认ACL的添加。

在估算ACL时，该公司依赖外部各方开发的模型和经济预测作为ACL的主要驱动因素。这些外部模型和预测基于全国范围的数据集。经济预测可能会在一个经济周期内发生重大变化，并具有与之相关的重大不确定性。这些模型的表现取决于模型中使用的变量是贷款组合表现的合理预测因子。然而，这些变量可能无法捕捉到投资组合中的所有风险来源。因此，公司对结果进行审查，并在必要时进行定性调整，以捕捉外部模型的潜在局限性。这类定性因素可能包括为更好地捕捉与经济预测相关的不精确性而进行的调整，以及模型捕捉投资组合中可能未在数据中体现的新出现风险的能力。这些调整通过公司的审查程序进行评估，并每季度进行修订，以考虑到预测、事实和情况的变化。

估算公司ACL所涉及的更重要的判断之一涉及用于估算信贷损失的宏观经济预测以及应用于它们的相对权重。为了说明这些预测的变化对公司ACL的影响，公司进行了假设敏感性分析，将基准情景的权重降低了33%，并平均分配了差额，以增加更乐观和不利情景的权重。在其他条件相同的情况下，这一假设预测的影响将导致截至2025年9月30日公司贷款和贷款承诺的ACL总额净增加约740万美元，即7.8%。这一假设分析旨在说明宏观经济预测在某一时点发生不利变化的影响，并非旨在反映ACL未来潜在变化的全部性质和程度。很难估计任何一个定量输入或定性因素的潜在变化可能如何影响整体ACL，公司目前的评估可能无法反映这些输入或因素的变化对未来的潜在影响。

财务状况的讨论

该公司于2025年9月30日的总资产为82亿美元，较2024年12月31日增加9.337亿美元，增幅为12.8%。

34

目 录

截至2025年9月30日，现金和现金等价物总额为3.859亿美元，较2024年12月31日增加1.857亿美元，增幅为92.7%。与2024年12月31日相比的增加主要反映了存款增加11亿美元，但被贷款账簿增加7.476亿美元和批发资金减少1.75亿美元所抵消。

投资

截至2025年9月30日，证券总额为9.344亿美元，较2024年12月31日增加1870万美元或2.0%。这一增长主要是由于购买了1.259亿美元的AFS证券，以及2025年前九个月AFS证券的2020万美元未实现收益，部分被AFS和HTM证券的1.277亿美元还款和到期部分抵消。

贷款

截至2025年9月30日，扣除递延费用和未摊销成本的贷款总额为68亿美元，较2024年12月31日增加7.476亿美元，增幅为12.4%。与2024年12月31日相比，贷款总额的增加主要是由于CRE贷款（包括自住贷款）增加了7.527亿美元。截至2025年9月30日，77.4%的CRE和C & I贷款组合集中在纽约都会区，主要是纽约市和佛罗里达州。

截至2025年9月30日，贷款总额主要由CRE贷款（包括多户抵押贷款）和C & I贷款组成。该公司的商业贷款组合包括对以下行业的贷款（单位：千美元）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日

​

​

​

​

​

​

占总数的百分比

​

​

​

​

余额

​

贷款

​

CRE(1)

 

​

  

 

  

​

熟练护理设施

 

$

2,437,717

 

35.9

%

好客

​

​

449,533

​

6.6

​

办公室

​

​

443,129

​

6.5

​

多户家庭

​

​

405,714

​

6.0

​

零售

​

​

366,494

​

5.4

​

混合使用

​

​

323,613

​

4.8

​

建设

​

​

271,953

​

4.0

​

土地

​

​

226,463

​

3.3

​

工业

​

​

187,991

​

2.8

​

其他

​

​

635,940

​

9.3

​

CRE合计

​

$

5,748,547

​

84.6

%

​

​

​

​

​

​

​

C & I

​

​

​

​

​

​

熟练护理设施

​

$

237,498

​

3.5

%

金融与保险

​

​

228,939

​

3.4

​

个人

​

 

162,496

​

2.4

​

医疗保健

​

​

103,917

​

1.5

​

服务

​

​

75,332

​

1.3

​

批发

​

​

65,018

​

1.0

​

制造业

​

​

27,016

​

0.4

​

其他

​

​

52,835

​

0.6

​

C & I合计

​

$

953,051

​

14.1

%

（1）CRE，不包括一至四户贷款

贷款组合中最集中的是医疗保健行业，截至2025年9月30日，贷款总额为28亿美元，占贷款总额的40.9%，其中包括对熟练护理机构的27亿美元贷款。

35

目 录

资产质量

截至2025年9月30日，不良贷款增至8160万美元，而2024年12月31日为3260万美元，这主要是由于单一的市场外CRE多户贷款关系和单一的有担保CRE贷款。下表列出了关键资产质量比率（单位：千美元）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

在或为

​

​

在或为

​

​

​

​

九个月结束

​

​

结束的一年

​

​

​

​

9月30日，

    

​

12月31日，

​

​

​

​

2025

    

​

2024

​

​

资产质量比率

 

​

​

​

​

​

​

​

​

不良贷款

​

$

81,562

​

​

$

32,600

​

​

不良贷款占贷款总额

 

​

1.20

%

​

​

0.54

%

​

贷款总额的信贷损失备抵

 

​

1.39

%

​

​

1.05

%

​

不良贷款占总资产比

 

​

0.99

%

​

​

0.45

%

​

不良贷款信贷损失备抵

​

​

115.5

%

​

​

194.1

%

​

净冲销（回收）与平均未偿贷款总额的比率

​

​

0.08

%

​

​

—

%

​

​

信贷损失备抵-贷款和贷款承诺

截至2025年9月30日，ACL为9420万美元，而2024年12月31日为6330万美元。该公司在截至2025年9月30日的九个月中录得3470万美元的信贷损失拨备，这主要反映了对单一场外CRE多户关系的拨备，以及某些宏观经济变量前景的变化，以及贷款增长。

存款

截至2025年9月30日，存款总额为71亿美元，较2024年12月31日增加11亿美元，增幅为18.2%。与2024年12月31日相比，这一增长主要是由于该公司大多数不同存款垂直领域的增长。截至2025年9月30日，无息活期存款占存款总额的比例为19.5%，而2024年12月31日这一比例为22.3%。

下表汇总了所示期间按分部划分的公司存款构成（单位：千美元）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

    

截至2025年9月30日

    

截至2024年12月31日

    

美元
改变

    

百分比
改变

​

无息活期存款

​

$

1,382,345

​

$

1,334,054

​

$

48,291

​

3.6

%

货币市场

​

​

5,530,619

​

​

4,514,579

​

​

1,016,040

​

22.5

​

储蓄账户

​

​

9,325

​

​

8,943

​

​

382

​

4.3

​

定期存款

​

​

150,470

​

​

125,397

​

​

25,073

​

20.0

​

合计

​

$

7,072,759

​

$

5,982,973

​

$

1,089,786

​

18.2

%

​

截至2025年9月30日，FDIC未保险存款的估计总额为18亿美元，未保险定期存款的估计总额为4350万美元。下表列出了超过250000美元的定期存款的预定到期日（单位：千）：

​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日

三个月或以下

​

$

24,934

三个月到六个月

​

 

5,432

超过六个月至一年

​

 

12,367

一年以上

​

 

769

合计

​

$

43,502

36

目 录

​

借款

为了支持资产负债表，公司有时可能会利用FHLB预付款或其他资金来源。截至2025年9月30日，该公司购买了1.25亿美元的联邦基金和1.50亿美元的FHLBNY预付款。截至2024年12月31日，该公司购买了2.10亿美元的联邦基金和2.40亿美元的FHLBNY预付款。

累计其他综合收益

截至2025年9月30日，累计其他综合亏损（税后净额）为4190万美元，较2024年12月31日减少1130万美元。与2024年12月31日相比减少的主要原因是，由于现行市场利率的变化，AFS证券的未实现收益。

经营成果

净收入

2025年第三季度的净收入为710万美元，与2024年第三季度的1230万美元相比减少了510万美元。这一减少主要是由于信贷损失准备金增加2120万美元、退出该业务导致GPG收入没有350万美元、与雇员人数增加相关的薪酬和福利增加180万美元，但被净利息收入增加1210万美元、上一年期间记录的监管准备金减少1000万美元和专业费用减少120万美元部分抵消。

截至2025年9月30日止九个月的净收入为4220万美元，与截至2024年9月30日止九个月的4530万美元相比减少了310万美元。减少的主要原因是，信贷损失准备金增加了3000万美元，退出该业务导致GPG收入没有1130万美元，与雇员人数增加有关的薪酬和福利增加了540万美元，但被净利息收入增加3140万美元、上一年期间记录的监管准备金减少1000万美元和专业费用减少560万美元部分抵消。

净利息收入和净息差

净利息收入是资产赚取的利息和负债产生的利息之间的差额。下表按生息资产和计息负债各大类对净利息收入进行了分析。该表列示了生息资产平均收益率和计息负债平均成本。收益率和成本分别通过收入或费用除以生息资产和计息负债的平均余额得出。平均余额来自所示期间的每日余额。利息收入包括管理层认为是对收益率进行调整的费用。免税债务的收益率不是按税收等值的基础计算的。非应计贷款被纳入平均余额的计算。下文列出的收益率包括递延贷款发起费用和成本的影响，以及摊销或增加到利息收入的购买折扣和溢价。

​

37

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

三个月结束

​

​

​

2025年9月30日

​

​

2024年9月30日

​

​

​

平均

​

​

​

​

产量/

​

​

平均

​

​

​

​

产量/

​

（千美元）

​

余额

​

利息

​

率(1)

​

​

余额

​

利息

​

率(1)

​

资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

生息资产：

​

​

  

 

​

  

 

  

 

​

​

  

 

​

  

 

​

​

贷款(2)

​

$

6,690,695

​

$

123,521

 

7.32

%

​

$

5,889,298

​

$

111,286

 

7.52

%

可供出售证券

​

 

626,434

​

 

4,224

 

2.68

​

​

 

581,529

​

 

3,350

 

2.29

​

持有至到期证券

​

 

383,238

​

 

1,780

 

1.84

​

​

 

444,842

​

 

2,061

 

1.84

​

股权投资

​

​

5,751

​

​

43

​

2.94

​

​

​

3,164

​

​

23

​

2.89

​

隔夜存款

​

 

177,016

​

 

1,995

 

4.47

​

​

 

231,946

​

 

3,223

 

5.53

​

其他生息资产

​

 

27,564

​

 

437

 

6.29

​

​

 

26,584

​

 

511

 

7.65

​

生息资产总额

​

 

7,910,698

​

 

132,000

 

6.62

​

​

 

7,177,363

​

 

120,454

 

6.68

​

非生息资产

​

 

128,891

​

 

  

 

  

​

​

 

180,748

​

 

  

 

  

​

信贷损失备抵

​

 

(74,877)

​

 

  

 

  

​

​

 

(60,608)

​

 

  

 

  

​

总资产

​

$

7,964,712

​

 

  

 

  

​

​

$

7,297,503

​

 

  

 

  

​

负债与股东权益：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

有息负债：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

货币市场和储蓄账户

​

$

5,340,340

​

​

49,856

 

3.70

​

​

$

4,314,237

​

​

51,266

 

4.73

​

存款证

​

 

126,600

​

 

1,321

 

4.14

​

​

 

41,028

​

 

471

 

4.57

​

计息存款总额

​

 

5,466,940

​

 

51,177

 

3.71

​

​

 

4,355,265

​

 

51,737

 

4.73

​

拆入资金

​

 

289,518

​

 

3,512

 

4.81

​

​

 

270,633

​

 

3,484

 

5.12

​

有息负债总额

​

 

5,756,457

​

 

54,689

 

3.77

​

​

 

4,625,898

​

 

55,221

 

4.75

​

无息负债：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

无息存款

​

 

1,354,163

​

 

  

 

  

​

​

 

1,851,497

​

 

  

 

  

​

其他无息负债

​

 

122,811

​

 

  

 

  

​

​

 

113,666

​

 

  

 

  

​

负债总额

​

 

7,233,431

​

 

  

 

  

​

​

 

6,591,061

​

 

  

 

  

​

股东权益

​

 

731,281

​

 

  

 

  

​

​

 

706,442

​

 

  

 

  

​

总负债及权益

​

$

7,964,712

​

 

  

 

  

​

​

$

7,297,503

​

 

  

 

  

​

净利息收入

​

 

  

​

$

77,311

 

  

​

​

 

  

​

$

65,233

 

  

​

净利差(3)

​

 

  

​

 

  

 

2.85

%

​

 

  

​

 

  

 

1.93

%

净利息收益率(4)

​

 

  

​

 

  

 

3.88

%

​

 

  

​

 

  

 

3.62

%

存款总成本(5)

​

​

​

​

​

​

​

2.98

%

​

​

​

​

​

​

​

3.32

%

资金总成本(6)

​

​

​

​

​

​

​

3.05

%

​

​

​

​

​

​

​

3.39

%

(1)

年化。

(2)

金额包括递延贷款费用和不良贷款。

(3)

总生息资产年化平均收益率减去总有息负债年化平均成本确定。

(4)

由年化净利息收入除以平均生息资产总额确定。

(5)

按存款年化利息支出除以平均计息和无息存款总额确定。

(6)

按年化利息支出除以平均计息负债总额和平均无息存款总额之和确定。

​

38

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

九个月结束

​

​

2025年9月30日

​

​

2024年9月30日

 

​

​

​

平均

​

​

​

​

产量/

​

​

平均

​

​

​

​

产量/

 

​

（千美元）

​

余额

​

利息

​

率(1)

​

​

余额

​

利息

​

率(1)

 

​

资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

生息资产：

 

​

  

 

​

  

 

  

 

​

​

  

 

​

  

 

  

​

​

贷款(2)

​

$

6,461,679

​

$

353,160

 

7.31

%

​

$

5,780,539

​

$

318,262

 

7.35

%

​

可供出售证券

​

 

603,841

​

 

11,523

 

2.55

​

​

 

578,891

​

 

9,660

 

2.23

​

​

持有至到期证券

​

 

398,188

​

 

5,572

 

1.87

​

​

 

455,358

​

 

6,357

 

1.86

​

​

股权投资-非交易

​

​

5,608

​

​

124

​

2.95

​

​

​

2,672

​

​

54

​

2.67

​

​

隔夜存款

​

 

171,892

​

 

5,998

 

4.67

​

​

 

299,455

​

 

12,544

 

5.60

​

​

其他生息资产

​

 

28,709

​

 

1,436

 

6.69

​

​

 

29,095

​

 

1,673

 

7.68

​

​

生息资产总额

​

 

7,669,917

​

 

377,813

 

6.59

​

​

 

7,146,010

​

 

348,550

 

6.52

​

​

非生息资产

​

 

133,116

​

 

  

 

  

​

​

 

182,738

​

 

  

 

  

​

​

信贷损失备抵

​

 

(69,513)

​

 

  

 

  

​

​

 

(59,326)

​

 

  

 

  

​

​

总资产

​

$

7,733,520

​

 

  

 

  

​

​

$

7,269,422

​

 

  

 

  

​

​

负债与股东权益：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

有息负债：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

货币市场和储蓄账户

​

$

5,073,383

​

​

144,154

 

3.80

​

​

$

4,243,887

​

​

148,114

 

4.66

​

​

存款证

​

 

128,856

​

 

4,024

 

4.18

​

​

 

37,472

​

 

1,064

 

3.79

​

​

计息存款总额

​

 

5,202,239

​

 

148,178

 

3.81

​

​

 

4,281,359

​

 

149,178

 

4.65

​

​

拆入资金

​

 

326,954

​

 

11,725

 

4.79

​

​

 

331,486

​

 

12,891

 

5.19

​

​

有息负债总额

​

 

5,529,193

​

 

159,903

 

3.87

​

​

 

4,612,845

​

 

162,069

 

4.69

​

​

无息负债：

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

 

  

​

 

  

 

  

​

​

无息存款

​

 

1,344,086

​

 

  

 

  

​

​

 

1,856,061

​

 

  

 

  

​

​

其他无息负债

​

 

128,004

​

 

  

 

  

​

​

 

115,199

​

 

  

 

  

​

​

负债总额

​

 

7,001,283

​

 

  

 

  

​

​

 

6,584,105

​

 

  

 

  

​

​

股东权益

​

 

732,237

​

 

  

 

  

​

​

 

685,317

​

 

  

 

  

​

​

总负债及权益

​

$

7,733,520

​

 

  

 

  

​

​

$

7,269,422

​

 

  

 

  

​

​

净利息收入

​

 

  

​

$

217,910

 

  

​

​

 

  

​

$

186,481

 

  

​

​

净利差(3)

​

 

  

​

 

  

 

2.72

%

​

 

  

​

 

  

 

1.82

%

​

净利息收益率(4)

​

 

  

​

 

  

 

3.80

%

​

 

  

​

 

  

 

3.49

%

​

存款总成本(5)

​

 

  

​

 

  

 

3.03

%

​

 

  

​

 

  

 

3.25

%

​

资金总成本(6)

​

 

  

​

 

  

 

3.11

%

​

​

  

​

 

  

 

3.35

%

​

(1)

年化。

(2)

金额包括递延贷款费用和不良贷款。

(3)

总生息资产年化平均收益率减去总有息负债年化平均成本确定。

(4)

由年化净利息收入除以平均生息资产总额确定。

(5)

按存款年化利息支出除以平均计息和无息存款总额确定。

(6)

按年化利息支出除以平均计息负债总额和平均无息存款总额之和确定。

​

​

2025年第三季度净息差为3.88%，而2024年第三季度为3.62%。就2025年第三季度而言，净息差上升26个基点是由严格的贷款和存款定价举措以及反映短期利率降低的总资金成本下降34个基点推动的。截至2025年9月30日止9个月的净息差为3.80%，而截至2024年9月30日止9个月的净息差为3.49%。截至2025年9月30日止9个月，净息差上升31个基点是由于严格的贷款和存款定价举措以及反映短期利率降低的总资金成本下降24个基点。

​

利息收入

与2024年第三季度的1.205亿美元相比，2025年第三季度的利息收入增加了1150万美元，达到1.32亿美元，这主要是由于贷款平均余额的增加。与2024年第三季度相比，2025年第三季度的平均贷款余额增加了8.014亿美元。

截至2025年9月30日止九个月的利息收入增加2930万美元至3.778亿美元，而截至2024年9月30日止九个月的利息收入为3.486亿美元，主要是由于平均余额增加

39

目 录

贷款。与截至2024年9月30日的九个月相比，截至2025年9月30日的九个月的平均贷款余额增加了6.811亿美元。

利息费用

与2024年第三季度的5520万美元相比，2025年第三季度的利息支出减少了53.2万美元至5470万美元，这主要是由于反映短期利率降低的资金总成本下降了34个基点，但与2024年第三季度相比，2025年第三季度的计息存款平均余额增加了11亿美元，部分抵消了这一影响。

截至2025年9月30日止九个月的利息支出减少220万美元至1.599亿美元，而截至2024年9月30日止九个月的利息支出为1.621亿美元，这主要是由于资金总成本下降24个基点，部分被截至2025年9月30日止九个月的计息存款平均余额较截至2024年9月30日止九个月增加9.209亿美元所抵消。

信贷损失准备–贷款和贷款承诺

截至2025年9月30日止三个月的信贷损失拨备为2390万美元，反映了针对单一场外CRE多户贷款关系、某些宏观经济变量前景变化以及贷款增长的拨备。截至2025年9月30日止九个月的信贷损失拨备为3470万美元，这反映了对单一场外CRE多户关系的拨备，以及某些宏观经济变量前景的变化，以及贷款增长。

非利息收入

2025年第三季度非利息收入减少380万美元至250万美元，而2024年第三季度为630万美元，这主要是由于退出该业务导致没有GPG收入。与截至2024年9月30日的九个月相比，截至2025年9月30日的九个月的非利息收入减少了1060万美元至880万美元，这主要是由于退出该业务导致没有GPG收入。

非利息费用

与2024年第三季度相比，2025年第三季度的非利息支出减少550万美元至4580万美元，这主要是由于去年同期记录的监管准备金减少了1000万美元，专业费用减少了120万美元，但部分被技术成本增加230万美元、与雇员人数增加相关的薪酬和福利增加180万美元以及与存款计划相关的费用增加120万美元所抵消。

截至2025年9月30日止九个月的非利息支出减少380万美元至1.316亿美元，而截至2024年9月30日止九个月的非利息支出为135.4美元，这主要是由于去年同期记录的监管准备金减少了1000万美元，专业费用减少了560万美元，部分被与雇员人数增加相关的薪酬和福利增加540万美元以及与存款计划相关的费用增加410万美元所抵消。

所得税费用

预计2025年第三季度有效税率为30.1%，而2024年第三季度为30.2%。截至2025年9月30日止9个月的估计有效税率为30.0%，而截至2024年9月30日止9个月则为31.1%。

表外安排

公司是正常经营过程中存在表外风险的金融工具的一方，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括提供信贷的承诺，这涉及

40

目 录

超出综合财务状况表确认金额的信用和利率风险要素。信用损失风险敞口以票据的合同金额表示。公司在作出承诺时所采用的信贷政策与对表内工具所采用的信贷政策相同。

截至2025年9月30日，公司有6.943亿美元的未使用贷款承诺和2710万美元的备用和商业信用证。截至2024年12月31日，公司有6.954亿美元的未使用承诺和3190万美元的备用和商业信用证。

流动性和资本资源

流动性

流动性是在经济上履行当前和未来财政义务的能力。该公司的主要资金来源包括存款流入、贷款偿还和到期、证券现金流和借款。虽然贷款、证券和借款的到期和预定摊销是可预测的资金来源，但存款流量、抵押贷款预付款和证券现金流量可能会受到一般利率水平及其变化、经济状况和竞争的很大影响。

公司根据以下评估定期审查调整流动资产投资的必要性：（1）预期贷款需求，（2）预期存款流量，（3）生息存款和证券的可用收益率，以及（4）其资产/负债计划的目标。过剩流动性一般投资于生息存款和中短存续期证券。

该公司最具流动性的资产是现金和现金等价物。这些资产的水平取决于公司在任何特定时期的运营、融资、借贷和投资活动。截至2025年9月30日和2024年12月31日，现金和现金等价物总额分别为3.859亿美元和2.003亿美元。提供额外流动性来源的证券在2025年9月30日的总额为9.344亿美元，在2024年12月31日为9.158亿美元。截至2025年9月30日，有7.987亿美元的证券承诺用于支持批发融资，并在较小程度上支持某些其他类型的存款，其中1.045亿美元为担保。截至2024年12月31日，有7.503亿美元的证券承诺用于支持批发融资，并在较小程度上支持某些其他类型的存款，其中6550万美元为担保。

该公司的主要投资活动是发起并在较小程度上购买贷款和证券。截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司的贷款生产量分别为5.142亿美元和14亿美元，而截至2024年9月30日的三个月和九个月，公司的贷款生产量分别为4.606亿美元和10.00亿美元。

融资活动主要包括存款账户和借款活动。该公司通过客户推荐和其他关系以及通过其零售业务从企业和个人那里收集存款。公司设立了存款集中度门槛，以避免资金依赖任何单一存款方基础的可能性。截至2025年9月30日，存款总额为71亿美元，较2024年12月31日增加11亿美元，增幅为18.2%。

截至2025年9月30日，计息存款包括55亿美元的货币市场账户和1.505亿美元的定期存款。截至2025年9月30日一年内到期的定期存款总额为1.467亿美元，占存款总额的2.1%。截至2025年9月30日，FDIC未保险存款总额估计为18亿美元。截至2024年12月31日，计息存款包括45亿美元的货币市场账户和1.254亿美元的定期存款。截至2024年12月31日的一年内到期的定期存款总额为1.181亿美元，占存款总额的2.0%。截至2025年9月30日，无息存款占存款总额的19.5%，而2024年12月31日为22.3%。截至2024年12月31日，FDIC未投保存款总额估计为16亿美元。

除下文所述外，本公司并无任何可能影响其流动性的重大承诺或要求。如果贷款需求增长速度快于预期，或发生任何其他不可预见的需求或承诺，公司可以利用其与FHLB的借款能力或通过替代资金来源获得额外资金，包括经纪存款市场。截至2025年9月30日，该公司拥有1.25亿美元的

41

目 录

联邦基金购买和1.50亿美元的FHLBNY预付款。截至2024年12月31日，该公司购买了2.10亿美元的联邦基金和2.40亿美元的FHLBNY预付款。截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司在FRBNY的存款现金和可用的有担保批发融资借款能力分别为32亿美元和29亿美元。

资本资源

公司和银行受联邦银行机构管理的各种监管资本要求的约束。于2025年9月30日和2024年12月31日，公司和银行满足了监管指引下被视为“资本充足”的所有适用监管资本要求。公司和银行管理其资本以符合其内部规划目标和联邦银行机构管理的监管资本标准。公司和银行每月审查资本水平。下表列出所示期间公司和银行的资本比率：

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​

​

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​

​

​

​

​

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​

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​

最低

​

​

最小比率

​

​

最低

​

​

​

​

在

​

​

在

​

​

比为

​

​

所需

​

​

资本

​

​

​

​

9月30日，

​

​

12月31日，

​

​

“嗯

​

​

资本充足

​

​

养护

​

​

​

    

2025

​

​

2024

​

​

大写”

    

​

目的

    

​

缓冲

    

​

公司

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

一级杠杆率

​

9.8

%

​

10.8

%

​

不适用

​

​

4.0

%

​

—

%

​

普通股一级

​

10.6

%

​

11.9

%

​

不适用

​

​

4.5

%

​

2.5

%

​

一级风险资本比率

​

10.9

%

​

12.3

%

​

不适用

​

​

6.0

%

​

2.5

%

​

总风险资本比率

​

12.2

%

​

13.3

%

​

不适用

​

​

8.0

%

​

2.5

%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

银行

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

一级杠杆率

​

9.4

%

​

10.6

%

​

5.00

%

​

4.0

%

​

—

%

​

普通股一级

​

10.4

%

​

12.0

%

​

6.50

%

​

4.5

%

​

2.5

%

​

一级风险资本比率

​

10.4

%

​

12.0

%

​

8.00

%

​

6.0

%

​

2.5

%

​

总风险资本比率

​

11.7

%

​

13.0

%

​

10.00

%

​

8.0

%

​

2.5

%

​

​

2025年9月30日和2024年12月31日，非自住CRE贷款总额分别为风险型资本的373.5%和346.1%。CRE集中度提高是受到银行为股份回购计划提供资金以及控股公司预期季度股息的影响。有关公司季度股息和股票回购计划的更多信息，请参见上面的“——近期事件”。

​

42

目 录

项目3。关于市场风险的定量和定性披露

一般

公司资产负债管理职能的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，追求IRR的受控假设，同时最大限度地提高净收益并保持充足的流动性和资本水平。董事会对公司资产负债管理职能承担最终监督责任。公司的ALCO负责协助董事会处理此项疏忽。ALCO还将IRR日常管理的责任进一步分配给了CFO，或其指定人员。ALCO定期召开会议，审查（其中包括）收益以及资产和负债的市场价值对市场利率变化以及地方和国家市场状况和市场利率的敏感性。该小组还审查了流动性、资本、存款组合、贷款组合和投资头寸。基于经营性质，公司不受外汇或商品价格风险影响。

利率风险

作为金融机构，公司的一级市场风险敞口为IRR。利率波动最终会影响大多数资产和负债记录的收入和费用水平，以及所有生息资产和计息负债的公允价值，但到期期限较短的除外。IRR是未来利率变动可能带来的经济损失。这些经济损失可以反映为未来净利息收入的损失和/或当前公允价值的损失。目标是衡量对净利息收入的影响，并酌情调整资产负债表，以管理固有风险，同时实现收益最大化。

该公司主要通过在日常业务过程中审慎构建其资产负债表来管理其利率风险敞口。该公司一般发起五年期以下的固定和浮动利率贷款。这些贷款的内部收益率在一定程度上被存款组合的组合和结构所抵消。有时，公司订立衍生品合约，作为其资产负债管理战略的一部分，以帮助管理其内部收益率头寸。

净利息收入风险

公司通过模拟模型分析其净利息收入对利率变化的敏感性，该模型根据当前利率估算一年期间的净利息收入为多少，然后计算出不同利率假设下的同期净利息收入为多少。

下表显示了利率潜在变化对2025年9月30日开始的一年期间净利息收入的估计影响，以基点表示。这些估计需要做出某些假设，包括贷款和抵押贷款相关的投资提前还款速度、再投资率以及存款期限和衰减率。这些假设本质上是不确定的。因此，没有一个模拟模型能够精确预测利率变化对净利息收入的影响。

​

43

目 录

尽管下面的净利息收入表提供了公司在特定时间点的内部收益率风险敞口的指示，但此类估计无意也不会提供市场利率变化对净利息收入影响的精确预测，并且可能与实际结果有所不同。下表显示了预计年化净利息收入对上述利率变动的敏感性（单位：千美元）：

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​

​

​

​

​

​

截至2025年9月30日

​

变化

​

净

​

第1年

​

利息

​

利息

​

改变

​

费率

​

收入年份1

​

从

​

（基点）

    

预测

    

水平

​

+200

​

​

320,810

​

(0.13)

%

+100

​

​

321,562

​

0.11

​

—

​

​

321,213

​

—

​

-100

​

​

323,171

​

0.61

​

-200

​

​

327,193

​

1.86

​

​

上表显示，2025年9月30日，在利率瞬时持续平行上移200个基点的情况下，公司的净利息收入将减少0.13%。如果利率瞬间持续平行下移200个基点，则将经历1.86%的净利息收入增长。

股权分析的经济价值

该公司还通过EVE模型分析了其财务状况对利率变化的敏感性。本分析在假设当期利率不同变动的情况下，衡量资产公允价值预测变动与负债现值预测变动之间的差异。下表是对2025年9月30日收益率曲线（+ 100，+ 200，和-100，-200，基点）的瞬时和持续平行移动（以千美元计）产生的以EVEE估计变化衡量的内部收益率分析（美元）：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

估计数

​

​

​

​

​

​

增加（减少）

​

​

​

​

​

​

夏娃

​

变化

​

​

​

​

​

​

​

​

利率

​

估计数

​

​

​

​

​

（基点）(1)

    

夏娃(2)

    

美元

    

百分比

    

+200

​

$

1,021,003

​

$

(56,111)

​

(5.21)

%

+100

​

​

1,054,698

​

​

(22,416)

​

(2.08)

​

—

​

​

1,077,114

​

​

—

​

—

​

-100

​

​

1,088,596

​

​

11,482

​

1.07

​

-200

​

​

1,090,256

​

​

13,142

​

1.22

​
(1) 假设所有期限的利率立即发生统一变化。
(2) EVE是资产产生的预期现金流量的公允价值，减去经表外合同价值调整后的公司负债产生的预期现金流量的公允价值。

​

上表显示，2025年9月30日，在利率立即上调200个基点的情况下，该公司的EV将下降5.21%。如果利率立即下调200个基点，该公司的EV将增加1.22%。

前面的模拟分析并不代表对实际结果的预测，不应被视为对预期经营成果的指示性。这些假设估计是基于许多假设，这些假设可能会发生变化，包括：利率水平的性质和时间，包括收益率曲线形状、贷款和证券的预付款、存款衰减率、贷款和存款的定价决策、资产和负债现金流的再投资/置换，以及其他。还有，随着市场情况的变化，提前还款/再融资水平，不同的影响

44

目 录

嵌入在可调利率贷款、提前支取存款、产品偏好变化以及其他内部/外部变量中的上限和下限的利率变化很可能会偏离假设。

项目4。控制和程序

评估披露控制和程序

公司管理层在首席执行官（为公司首席执行官）和首席财务官（为公司首席财务官）的参与下，根据经修订的1934年证券交易法（“交易法”）第13a-15条规则，评估了截至2025年9月30日公司披露控制和程序的有效性。基于该评估，首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序自2025年9月30日起生效。此外，在最近一个财政季度，公司的财务报告内部控制没有发生任何对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

披露控制和程序的设计目标是确保公司根据《交易法》提交的报告（例如本季度报告）中要求披露的信息在SEC规则和表格规定的时间段内记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序的设计目标也是确保这些信息得到积累并酌情传达给管理层，包括首席执行官和首席财务官，以便及时就要求的披露做出决定。

​

45

目 录

第二部分。其他信息

项目1。法律程序

在日常业务过程中，公司受到各种未决和威胁的法律诉讼。关于Michael Wyse提起的诉讼，作为Voyager Wind-Down债务人的计划管理员，该公司于2025年2月提交的驳回动议于2025年8月4日获得所有指控的批准。此后，原告已向美国第二巡回上诉法院提起上诉。此前在我们的2024年10-K表格第I部分第3项下披露的其他法律诉讼没有其他重大进展。虽然目前无法确定诉讼或监管事项的未来结果，但管理层认为，截至2025年9月30日，任何此类未决或威胁的法律诉讼所产生的总负债（如果有的话）预计不会对公司的财务状况、经营业绩和流动性产生重大影响。有关某些法律程序的更多信息，请参阅本10-Q表附注12中的“法律和监管程序”——对公司合并财务报表的承诺和意外情况。

项目1a。风险因素

存在风险，许多风险超出了我们的控制范围，这可能导致我们的业绩与管理层的预期大相径庭。有关这些风险的描述，请参阅前面第一部分“第1A项”中描述的风险因素。风险因素”在我们的2024年10-K表中。自该备案之日起，我们的风险因素没有发生重大变化。我们2024年10-K表中描述的任何风险本身或与一个或多个其他因素一起，都可能对我们的业务、经营业绩或财务状况产生重大不利影响。我们目前不知道或我们目前认为不重要的其他风险和不确定性也可能对我们的业务、经营业绩或财务状况产生重大不利影响。

项目2。未登记的股权证券销售和收益使用

下表列示了截至2025年9月30日止三个月期间公司回购的普通股股份的相关信息：

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​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合计

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

数量

​

​

美元

​

​

​

​

​

​

​

股份

​

​

价值

​

​

​

​

​

​

​

购买为

​

​

股票

​

​

合计

​

​

​

​

的一部分

​

​

可能还

​

​

数量

​

​

平均

​

公开

​

​

已购买

​

​

股份

​

​

付出的代价

​

宣布

​

​

下

期

​

已购买

   

​

每股

  

计划

  

​

计划

2025年7月1日至2025年7月31日(1)

​

—

​

$

—

​

—

​

$

50,000,000

2025年8月1日至2025年8月31日

​

39,166

​

​

69.27

​

39,166

​

​

47,287,075

2025年9月1日至2025年9月30日

​

—

​

​

—

​

—

​

​

47,287,075

合计

​

39,166

​

$

69.27

​

39,166

​

​

​

​

（1）2025年7月17日，公司董事会批准了一项股份回购计划，授权购买最多5000万美元的公司普通股。自2025年3月以来，董事会总共授权了1亿美元的股票回购。

​

项目3。高级证券违约

没有。

​

46

目 录

项目4。矿山安全披露

不适用。

项目5。其他信息

没有。

​

47

目 录

项目6。展览

​

3.1

经修订的Metropolitan Bank控股公司的公司注册证书（通过参考2017年10月4日向美国证券交易委员会提交的表格S-1上的注册声明（文件编号：333-220805）的附件 3.1并入）。

​

​

3.2

Metropolitan Bank Holding Corp.公司注册证书的修订证书（通过参考于2021年3月12日向美国证券交易委员会提交的表格S-3上的注册声明（文件编号：333-254197）的附件 3.2并入）。

​

​

3.3

经修订和重述的《Metropolitan Bank Holding Corp.章程》（参照于2024年11月8日向美国证券交易委员会提交的10-Q表格季度报告（文件编号：001-38282）的附件 3.3并入）。

​

​

31.1

根据《证券交易法》第13a-14（a）条对公司首席执行官进行认证。

​

​

31.2

根据《证券交易法》规则13a-14（a）对公司首席财务官进行认证。

​

​

32

根据18 U.S.C.第1350条进行的认证，根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过，由公司首席执行官和公司首席财务官签署。

​

​

101

INS XBRL实例文档（实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入到内联XBRL文档中）

​

​

101

SCH XBRL分类学扩展架构

​

​

101

CAL XBRL分类学扩展计算linkbase

​

​

101

DEF XBRL分类学扩展定义linkbase

​

​

101

LAB XBRL分类学扩展标签Linkbase

​

​

101

PRE XBRL分类学扩展演示linkbase

​

​

104

封面来自Metropolitan Bank Holding Corp.截至2025年9月30日止季度的10-Q表格季度报告，格式为内联XBRL

​

​

48

目 录

签名

根据《1934年证券交易法》的要求，本公司已正式安排由以下签署人代表其签署本报告并获得正式授权。

​

Metropolitan Bank Holding Corp.

​

日期：2025年11月7日by：/s/Mark R. DeFazio

Mark R. DeFazio

总裁兼首席执行官

​

​

日期：2025年11月7日作者：/s/Daniel F.Dougherty

Daniel F. Dougherty

执行副总裁兼首席财务官

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​

​

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