©2025年德州Capital银行成员FDIC 2025年7月17日2025年第二季度-2025年收益
2前瞻性陈述本通讯包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内并根据该法案做出的“前瞻性陈述”，这些陈述涉及（其中包括）TCBI的财务状况、经营业绩、业务计划和未来业绩。这些陈述不是历史性的，通常可以通过使用诸如“相信”、“项目”、“预期”、“可能”、“估计”、“应该”、“计划”、“目标”、“打算”、“可能”、“将”、“预期”、“潜在”、“有信心”、“乐观”或其否定，或其他变体，或类似术语，或通过对战略、目标、估计、趋势、指导、预期和未来计划的讨论来识别。由于前瞻性陈述与未来结果和事件有关，它们受到固有的和各种不确定性、风险以及难以预测、可能随时间变化的情况变化的影响，是基于管理层在做出陈述时的预期和假设，而不是对未来结果的保证。众多风险和其他因素，其中许多超出了管理层的控制范围，可能导致实际结果与此类前瞻性陈述明示或暗示的未来结果存在重大差异。虽然无法保证任何风险清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异的重要风险和其他因素包括但不限于：美国德克萨斯州或全球范围内影响TCBI或其客户的经济或商业状况；由上述或其他因素引起的负面信用质量发展，包括最近的贸易政策及其对我们客户的影响；TCBI有效管理其流动性和维持充足监管资本以支持其业务的能力；TCBI追求和执行增长计划的能力，无论是作为资本、流动性还是其他限制的函数；TCBI成功执行其业务战略的能力，包括其战略计划以及开发和执行新业务线、新产品和服务以及潜在的战略收购；TCBI受制于广泛的法规及其遵守适用政府法规的能力，包括立法和法规的变化；TCBI有效管理信息技术系统的能力，包括第三方供应商、网络或数据隐私事件或其他故障、中断或安全漏洞；TCBI使用技术向其客户提供产品和服务的能力；与人工智能的开发和使用相关的风险；利率的变化，包括利率对TCBI的证券组合和融资成本的影响，以及我们的资产和负债的公允价值所产生的相关资产负债表影响；TCBI风险管理流程策略和监测的有效性；商业和住宅房地产价值的波动，尤其是与支持TCBI贷款的抵押品价值相关的波动；未能识别、吸引和留住关键人员和其他员工；银行业的不利发展以及此类发展对客户信心、流动性和监管机构应对这些发展的潜在影响，包括在监管审查和相关调查结果及行动的背景下；特别是与银行业或TCBI有关的负面新闻和社交媒体关注；TCBI可能会遭受的索赔、诉讼或监管调查和行动；恶劣天气、自然灾害、气候变化、战争行为、恐怖主义、全球或其他地缘政治冲突，或其他外部事件，以及相关的立法和监管举措；以及TCBI最近的10-K表格年度报告中更全面描述的风险和因素，表格10-Q和其他文件的季度报告以及向SEC提交的文件。本通讯中包含的信息仅代表截至日期的信息。除适用法律或法规要求的范围外，我们不承担更新此类因素或公开宣布对此处包含的任何前瞻性陈述的任何修订结果以反映未来事件或发展的任何义务。
3个就地创造价值的基础租户财务优先事项描述9/1/2021建立有形账面价值//将有机产生的资本进行再投资，以提高客户相关性并创造更有价值的特许投资//重新调整费用基础，以直接支持业务并积极投资，以利用我们在服务收入增长方面具有独特优势的市场机会//由于为我们德克萨斯州和全国市场的一流客户扩大了银行业务能力，收入不断增长旗舰结果积极主动、有纪律地与我们市场上的最佳客户接触，以提供人才、产品，以及他们在整个生命周期中所需的产品结构上更高、更可持续的收益推动更高的业绩和更低的年度可变性持续沟通、增强的问责制和偏向行动确保执行和交付对财务弹性的承诺使我们能够在所有周期中为客户提供服务、进入市场并支持社区更高质量的收益和更低的资本成本推动增量股东回报的显着扩张
4个目标estab.in’21 where we started targets estab.in’21 where we started ytd2025 Q2 2025 Q1 2025 fy2024 fy2024 fy2020业绩指标ytd2025 fy2024 fy2024 fy2023fy2022fy2021 fy2020损益表> 1.10% 0.80% 0.99% 0.61% 0.25% 0.18%平均资产回报率~10% 9.3% 13.6% 8.0% 2.9% 2.7% 2.2%投资银行业务和交易收入（占总收入百分比）> 12.5% 7.4% 9.2% 5.6% 2.0% 2.1%平均有形普通股收益率3~5% 3.8% 3.8% 2.8% 2.4% 2.5% 1.4%国债产品费用1（占总收入百分比）> 1.10% 0.82% 1.02% 0.61% 0.74% 0.33%调整后平均资产收益率415% – 20% 16.8% 3.3% 15.0% 28.5% 15.2% 19.3%非利息收入（占总收入百分比）> 12.5% 7.6% 9.5% 5.6% 7.1% 4.2%调整后平均有形普通股收益率315 – 20% 17.0% 18.9% 15.0% 10.3% 13.4% 11.2%调整后非利息收入2（占调整后总收入百分比2）> 10% 11.4% 11.4% 11.6%$ 4.0 $ 3.7财富管理和信托费用收入（$ mm）4% $ 32.0 $ 22.4 $ 32.2 $ 40.5 $ 30.7投资银行和交易收入（$ mm）10% $ 47.3 $ 37.0 $ 45.7 $ 53.7 $ 42.9重点领域收入（$ mm）财资产品费用以21年以来最快速度增长，达到11.6美元，这是连续第4个创纪录的季度计息存款不包括经纪存款，在资本市场和销售及交易费用改善的推动下，该季度第二季度业绩增长了358美元；额外的股票能力入职深度、质量，与预期一致的管道规模将推动2H25的显着费用增长管理资产环比增长8%，原因是客户加速采用改进后的平台客户日益受益于广泛的投资、现金管理和信贷解决方案
5 Q2 2025Q2 2024non-GAAP4调整（$ mm）54.15 0.4非利息收入1.9 0.0 AFS证券出售损失56.05 0.4非利息收入，调整后190.3188.4非利息费用0.0（0.5）FDIC特别评估（1.4）0.0重组费用0.0 0.0法律和解188.9 187.9非利息费用，调整后财务业绩//损益表调整后（非GAAP）调整后（非GAAP）调整后（非GAAP）4调整后（非GAAP）财务摘要（$ mm）Q2 2025Q2 2025Q1 2025Q2 2024Q2 2024YTD 2025YTD 202520242024 $ 253.4 $ 253.42 36.0 $ 216.6 $ 216.6 $ 489.4 $ 489.4901.3901.3净利息收入56.05 4.14 4.45 0.45 0.4 100.498.52 10.63 1.0非利息收入309.4307.52 80.5267.02 67.05 89.85 87.91,111.9932.3总收入188.91 90.3203.01 87.9 188.4391.9393.3742.5758.3非利息费用120.51 17.27 7.579.17 8.6 197.9 194.63 69.41 74.1 PPNR6 15.0 15.01 7.0信用损失25.6 24.91 3.417.0 16.93 9.03 8.376.82 9.6所得税费用79.87 7.347.04 2.04 1.71 26.91 24.42 25.67 7.5净收入4.34.34.34.34.38.68.61 7.31 7.3优先股股息75.57 3.04 2.7 37.73 7.41 18.31 15.8 208.36 0.3普通绩效指标净收入1.02% 0.99% 0.61% 0.57% 0.56% 0.82% 0.80% 0.74% 0.25%平均资产收益率1.54% 1.50% 1.01% 1.07% 1.06% 1.28% 1.26% 1.21% 0.57% PPNR6/平均资产61.1% 61.9% 72.4% 70.4% 70.6% 66.4% 66.9% 66.8% 81.3%效率比79.5% 9.2% 5.6% 5.3% 7.6% 7.4%平均普通股1.63美元1.58美元0.92美元0.80美元0.80美元2.55美元2.49美元4.43美元1.28美元年初至今每股收益20252024非公认会计原则调整数（mm）98.53 1.0非利息收入1.91 79.6 AFS证券出售损失100.42 10.6非利息收入，调整后393.3758.3非利息费用0.0（2.8）FDIC特别评估（1.4）（7.9）重组费用0.0（5.0）法律和解391.97 42.5非利息费用，调整后。
6资产负债表亮点（$ mm）期末余额yoyQoQ2 2025Q1 2025Q2 2024资产（8%）（29%）2,6903，8022,913现金和等价物5% 2% 4,6094，5314,389总证券13% 5% 11,93111，40410,534商业贷款（0%）（3%）5,6655，8245,689 CRE贷款（3%）4% 541521558消费贷款16% 25% 5,8904，7265,078抵押融资贷款10% 7% 24,02622，47521,859总LHI 4%（0%）（278）（278）（267）贷款信用损失准备金7% 2% 31,94431，37629,855总资产财务业绩//季度资产负债表突出业绩指标23% 27% 24%现金和证券%资产50% 51% 48%商业贷款占总LHI（334）（332）（313）总拨备信用损失（$ mm）1.40% 1.48% 1.44% ACL总额/LHI总额YoYQoQQ2 2025Q1 2025Q2 2024负债（3%）（2%）7,7187，8757,988非计息存款16% 1% 18,34618，17815,831有息存款9% 0% 26,06426，05323,818存款总额（25%）67% 1,2507501，675 FHLB借款7% 2% 28,43327，94626,679总负债权益2% 3,3233，2663,243普通股，不含税。AOCI（69%）（17%）（113）（136）（368）AOCI 11% 2% 3,5103，4303,176股东权益总额（1%）（1%）45,746，83646,024，93346,188，078已发行普通股92% 86% 91%总LHI %存款30% 30% 34%非计息%存款$ 70.17 $ 68.00 $ 62.26每股帐面价值$ 70.14 $ 67.97 $ 62.23每股有形帐面价值8
7 $ 4.7 $ 3.9 $ 3.5 $ 4.4 $ 5.2 $ 5.4 $ 4.0 $ 5.3 $ 4.4 $ 4.0 $ 4.2 $ 5.1 $ 5.5 $ 5.2 $ 4.7 $ 5.9 Q3 Q3 $ 5.9 Q3 2023 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 $ 5.7 $ 5.3 $ 5.6 $ 5.8 $ 5.7 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 $ 10.5 $ 11.0 $ 11.1 $ 11.4 $ 11.9 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025 LHI总额不包括抵押贷款增加13亿美元或8%期末商业贷款增加526mm或环比增长5%受全平台持续新客户获取推动平均商业贷款增加399mm或4%期末商业贷款增加14亿美元或同比增长13%商业房地产贷款环比减少159mm或3%，原因是本季度支付增加多户家庭占CRE贷款的23亿美元或41%正如季节性强劲的第二季度贷款组合构成中预期的那样，平均抵押贷款融资贷款环比增长34%至53亿美元抵押贷款融资贷款（十亿美元）商业贷款（十亿美元）商业房地产贷款（十亿美元）平均期末
82.99% 2.94% 2.81% 2.76% 2.65% 2.83% 2.76% 2.61% 2.54% 2.41% 4.64% 4.64% 4.32% 3.97% 3.83% Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025 $ 3.4 $ 3.5 $ 3.5 $ 3.5 $ 3.4 $ 3.5 $ 5.2 $ 6.0 $ 5.8 $ 4.5 $ 4.8 $ 4.2 $ 15.1 $ 15.8 $ 16.9 $ 17.4 $ 18.0 $ 18.1 $ 0.6 $ 0.5 $ 0.5 $ 0.5 $ 0.3 $ 0.2 $ 24.3 $ 25.7 $ 26.7 $ 26.5 $ 26.1 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q2 2025Q2 2025Q2 2025Q2 EOP存款和资金构成总存款余额环比持平不包括总存款。MF9无息存款和经纪有息存款同比增加30亿美元或16%不含息MF9存款增加211mm或同比6%至35亿美元MF9无息存款均值同比减少384mm至48亿美元，占2025年第二季度平均抵押贷款融资贷款的91%，而去年第二季度为120%。大多数MF9无息存款通过关系定价得到补偿，这导致对客户的抵押贷款融资或商业贷款收益率应用利息信用。自当前宽松周期开始以来，有息存款的平均成本下降14bps至3.83%累计贝塔系数为81%平均存款趋势（十亿美元）期末存款流量（毫米）资金成本环比变动% $ Q2‘25Q1’25Q2 ' 24（5%）（182）3,5343，7163,323非有息，不含税。MF9 1% 254,1844，1594,665 MF9非计息（2%）（157）7,7187，8757,988非计息总额2% 35818,14017，78215,307计息（48%）（190）206396524经纪存款1% 16818,34618，17815,831总计息0% $ 11 $ 26,064 $ 26,053 $ 23,818总存款平均总存款成本总资金成本平均国际成本。轴承存款非息轴承，不含税。MF9 MF9无息计息经纪
9（12.2%）（12.0%）（6.1%）（5.9%）3.8% 7.4% 7.4%（10.0%）（8.0%）（6.0%）（4.0%）（2.0%）0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 2025年第一季度2025年第二季度-200bps冲击-100bps冲击+ 100bps冲击+ 200bps冲击净利息收入敏感性标准模型假设10 100bp & 200bp平行冲击贷款余额：静态存款余额：静态贷款利差：当前水平上行情景Int。轴承存款Beta：~80%下行情景Int。轴承存款Beta：~70%投资组合：比率持有恒定对冲概况净利息收入敏感性–静态资产负债表（$ mm）$ 1,123mm $ 989mmBase NII11收益资产概况（平均）Q2 2025Q1 2025 YieldBalance（$ mm）YieldBalance（$ mm）4.40% $ 2,6614.44% $ 4,256计息现金和等价物3.93% 4,5734.10% 4,464证券----2.97 %0持有待售贷款6.81% 18,0 196.85% 17,527 LHI Excl。Mortgage Finance LHI 4.42% 5,3283.93% 3,972 Mortgage Finance LHI--（278）--（273）ACL on Loans 5.80% $ 30,3025.76% $ 29,946 Earning Assets 94% of LHI excl. Mortgage Finance LHI is variable rate $ 11 bn of loans，or 6%，固定有12%在未来12个月内到期或重新定价出售了282.3mm的可供出售证券，本季度账面收益率为3.1%，税前亏损1.9mm再投资收益到收益率为5.4%的可供出售证券中贷款对冲使第二季度的利息收入减少了8.4mm，而第一季度的利息收入减少了8.7mm。抵押贷款融资的影响抵押贷款融资LHI占平均总LHI投资组合的23%，其中大部分与1个月SOFR挂钩，鉴于目前的前景和观察到的季节性，这在第二季度持平，平均抵押贷款融资自筹资金比率预计将保持在90%附近Q3公司的整体净利息收入敏感性（根据上表）包括抵押贷款融资NII对平坦资产负债表的影响，不考虑较低或较高利率环境下的仓库数量变化$ 73 $ 38（$ 60）（$ 121）$ 83 $ 42（$ 66）（$ 135）收款率平均名义余额（$ bn）3.43% 2.4Q2 20253.18% 1.5Q3 20253.58% 0.8Q4 20253.64% 0.6Q1 20263.83% 0.4Q2 20263.83% 0.4Q3 20263.83% 0.4Q4 2026
10 $ 118.8 $ 118.7 $ 97.9 $ 131.6 $ 118.8 $ 69.1 $ 71.3 $ 74.3 $ 71.4 $ 70.1 $ 0.5 $ 5.3 $ 1.4 $ 188.4 $ 195.3 $ 172.2 $ 203.0 $ 190.3 Q2 2024 Q3 2024 Q1 2025Q2 2025 $ 50.4（$ 114.8）$ 54.1 $ 44.4 $ 54.1 $ 64.8 $ 56.0 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025 $ 216.6 $ 240.1 $ 229.6 $ 236.0 $ 253.4 3.01% 3.16% 2.93% 3.19% 3.35% Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025 $ 236.0 $ 7.8 $ 2.2 $ 14.8 $ 5.4 $ 5.4 $ 0.0（$ 17.9）（$ 4.3）$ 4.4 $ 4.9 $ 253.4 Q1 2025 loans excl MF Volume存款量计息存款成本借款2025年第二季度63% 60% 57% 65% 2025年第二季度收益概览净息差（$ mm）净利息收入（$ mm）非利息收入（$ mm）非利息费用（$ mm）62%净利息收入环比增加17.4mm美元受LHI持续增长和融资成本进一步降低的支持净息差环比扩大16bps，季度调整后非利息费用同比增加34bps 4同比增加0.9mm至188.9mm，反映出为支持既定增长目标而持续重新定位费用基础999937%%的总收入，Adj.4 19% 21% 19% 16% 18% 0% 37% 3% 1% 43%净利息收入净息差工资&福利其他NIE非经常性项目4Non-Interest Income Non-Interest Income，Adj.4 37% 35%
1180% 73% 79% 80% 92% 19% 26% 20% 20% 8% 1% 1% 1% $ 266.4 $ 317.9 $ 278.3 $ 278.7 $ 297.5 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 202552% 75% 70% 71% 64% 48% 48% 25% 30% 28% 34% 1% 2% $ 593.3 $ 579.8 $ 435.6 $ 484.2 $ 339.9 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2025Q2 20250.28% 0.36% 0.30% 0.36% 0.23% 0.11% 0.22% 0.18% 0.22% 3.95% 4.03% 3.18% 3.41% 2.66% Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 20253.7x 3.6x 2.9x 1.44% 1.48% 1.40% 1.85% 1.79% Q2 2024 Q1 2025Q2 2025资产质量趋势津贴信用损失准备金比率资产质量比率特别提及构成（$ mm）不合标准构成（$ mm）$ 13.0 $ 9.8 $ 12.1 $ 6.1 $ 12.0净冲销（$ mm）ACL/非应计贷款总额HFI总ACL环比增加$ 2.0mm至$ 334.3mm，为公司总ACL（不含）的历史新高。MF9下跌3.2mm美元至323.6mm总ACL，不含税。MF9至LHI，不含税。MF9在同行中排名前十位12总ACL与LHI比率$ 13.0mm净冲销，平均LHI的0.22%，主要与先前确定的问题信贷拨备费用占平均LHI的百分比26bps拨备费用占平均LHI的百分比不包括。MF为33bps遭批评LHI同比下降222.2mm或26%，占总LHI的百分比下降129bps至2.66%特别关注LHI下降144.3mm或30%关联季度非应计贷款HFI环比增加20.0mm总ACL保持强劲，为非应计贷款的2.9倍HFI商业抵押贷款金融房地产消费者商业抵押贷款金融房地产消费者总ACL/LHI总ACL，不含。MF9/LHI不含税。MF9 Q2 2024 Q1 2025Q2 2025受批评/LHI NPA/总资产NCO/平均LHI
1211.62% 11.19% 11.38% 11.63% 11.45% > 11.00% 1.47% 1.44% 1.44% 1.44% 1.46% 1.41% 2.56% 2.54% 2.55% 2.51% 2.44% 15.65% 15.17% 15.37% 15.61% 15.30% Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 20252025 Target $ 62.23 $ 66.06 $ 66.32 $ 67.97 $ 70.14 $ 62.26 $ 66.09 $ 66.36 $ 68.00 $ 70.17 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q4 2025Q2 20259.63% 9.65% 9.65% 9.98% 9.97% 10.04% 9.63% 9.66% 9.98% 10.05% Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025有形普通股权益/有形资产13普通股权益/总资产2025 YE目标资本状况监管资本比率保持强劲总资本比率为15.30%，位于同行集团的前四分之一12，CET1比率为11.45%有形普通股权益/有形资产13本季度末为10.04%，这是我们具有财务弹性的业务模式的重要特征，也是我们通过整个周期管理资产负债表的关键指标有形普通股权益/有形资产13位于同行集团的前五分之一12由于产生的收入，每股有形账面价值8环比上升2.17美元或3%，股票回购活动和AOCI增值70.14美元的TBVPS8创下历史新高，该公司在第二季度回购了31.8万股，为2024年底流通股的0.7%，总计21mm，加权平均价格约为上月每股有形账面价值的96% Q2末监管资本水平2025年授权剩余148mm有形普通股/有形资产13期末AOCI（$ mm）（$ 113）（$ 136）（$ 183）（$ 128）（$ 368）每股AOCI（$ 2.47）（$ 2.96）（$ 3.96）（$ 2.77）（$ 7.96）Peer12有形普通股/有形资产138.25% 8.10% 8.01% 7.59% CET1一级资本二级资本有形每股账面价值8每股账面价值每股有形账面价值8
13全年2025年指引2024财年调整后（非GAAP 4）低双位数百分比增长$ 1,111.9mm总收入，调整后4中高个位数百分比增长$ 742.5mm非利息费用，调整后4 30bps-35bps40bps拨备/平均LHI，不含。抵押贷款融资LHI > 11% 11.38% CET1比率2025年全年指引远期曲线14假设9月下调25个基点，2025年底退出率为4.25%假设2026年1月总收入下调25个基点，调整后4指引保持不变非利息费用，调整后4指引从高个位数百分比年增长拨备/平均LHI，不包括。抵押贷款融资LHI指引不变CET1比率目标指引不变预计2025年全年税率~25% 2025年下半年实现季度1.10% ROAA指引评论
14 1.包括存款账户的服务费，以及与我们的商业卡计划、商户交易和外汇交易相关的费用，所有这些都包括在其他非利息收入中，2020财年总计2.8mm，2021财年4.0mm，2022财年6.1mm，2023财年9.4mm，2024财年10.2mm，2025年年初至今6.1mm，2024年第二季度、2024年第三季度、2024年第四季度、2025年第一季度和2025年第二季度分别为2.5mm、2.8mm、2.5mm、2.8mm和3.4美元2。非美国通用会计准则对账//调整后的非利息收入和总收入3。见幻灯片：非公认会计原则调节//平均有形普通股本回报率（ROATCE）4。见幻灯片：非GAAP调节//调整后收益和比率5。管理资产包括公司在6日赚取财富管理和信托手续费收入的非全权委托券商资产。“PPNR”作为Pre-Provision Net Revenue的简称，是净利息收入和非利息收入之和，减去非利息费用7。非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和8。不包括优先股的股东权益，减去商誉和无形资产，除以期末流通股9。“MF”用作Mortgage Finance 10的简称。模型假设仅适用于2025年第二季度；有关先前的模型假设，请参阅先前的TCBI收益材料11。基准情景保持不变的余额、市场利率和截至期末报告12的假设。主要交易所交易的美国同行银行总资产为200-1000亿美元，不包括总部位于PR的银行和合并目标；资料来源：标普 Capital IQ Pro；截至2025年第一季度的同行数据13。不含优先股的股东权益，减去商誉和无形资产，除以总资产，减去商誉和无形资产14。截至6月4日的远期曲线，2025年初至今2025（$ mm）2024（$ mm）2023（$ mm）2022（$ mm）2021（$ mm）2020（$ mm）Adjusted3As Reported Adjusted3As Reported Adjusted3As Reported Adjusted2As Reported Adjusted1As Reported Adjusted1As Reported Adjusted1As Reported $ 489.4 $ 489.4 $ 901.3 $ 901.3 $ 914.1 $ 914.1 $ 875.8 $ 875.8 $ 767.6 $ 768.8 $ 821.1 $ 851.3净利息收入100.498.52 10.63 1.01 61.4161.4 101.03 49.51 19.5 138.3 103.7 203.0非利息收入$ 589.8 $ 587.9 $ 1,111.9剔除出售AFS证券的非经常性亏损附录//脚注
152025（$ mm）2024（$ mm）2023（$ mm）2022（$ mm）2021（$ mm）2020（$ mm）Adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported adjusted1As reported $ 118.3 $ 115.8 $ 208.3 $ 60.3 $ 187.1 $ 171.9 $ 159.5 $ 315.2 $ 244.5 $ 235.2 $ 112.6 $ 56.5Net income to common $ 3,154.9 $ 3,154.9 $ 2，ROATCE表示普通股股东可获得的净收入占平均有形普通股权益的百分比。ROATCE被管理层用于评估财务业绩和股权使用。ROATCE与最直接可比的美国公认会计原则衡量标准ROACE的对账如下。（1）见幻灯片非GAAP调节//调整后收益和比率
16非公认会计原则调节//调整后的收益和比率调整后的项目是非公认会计原则财务指标，管理层认为这些指标有助于讨论结果。这些调整后的项目与所有期间最直接可比的美国公认会计原则措施的对账如下。下文未列报的期间没有调整。年初至今2025FY 2024 FY 2023 FY 2022 FY 2021 FY 2020 Q2 2025 Q3 2024 Q2 2024（$ mm，每股除外）$ 489.4 $ 901.3 $ 914.1 $ 875.8 $ 768.8 $ 851.3 $ 253.4 $ 240.1 $ 216.6净利息收入$ 98.53 1.01 61.4349.51 38.3 203.05 4.1（114.8）50.4非经常性项目的非利息收入调整：---（248.5）----出售Insur的收益。Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Pre财务1.9 179.6----1.9 179.6-AFS证券出售损失100.42 10.6161.4 101.01 38.3203.05 6.06 4.85 0.4非利息收入，调整后393.3758.3756.97 27.5599.0704.41 90.3195.3 188.4非利息费用调整：---（29.6）-（17.8）---交易成本（1.4）（7.9）-（9.8）（12.0）（54.0）（1.4）（5.9）-重组费用-（5.0）------法律和解---（8.0）----慈善捐款-（2.8）（19.9）---0.7（0.5）FDIC特别评估391.97 42.57 37.16 80.1587.0632.6 188.91 90.1187.9非利息费用，调整后194.61 74.13 18.6497。调整后32.06 7.07 2.066.0美元（30.0）258.01 5.0 10.02 0.0信贷损失准备金38.32 9.65 7.599.384.125.72 4.9（18.7）16.9所得税费用0.84 7.24.6（45.4）2.7 15.6 0.84 4.9 0.1高于39.076.86 2.15 3.98 6.84 1.325.6 26.217.0所得税费用调整后的税收影响，调整后的124.47 7.5 189.133 2.5253.966.377.3（61.3）41.7净收入126.92 25.6 204.41 76.8 263.2122.47 9.87 8.74 2.0净收入，调整后$ 8.61 7.3 17.3 17.3 18.79.84.34.34.3优先股股息115.86 0.3171.93 15.22 35.256.57 3.0（65.6）37.4普通股净收入118.3 208.3187.11 59.5 244.51 12.67 5.57 4.337.7普通股净收入，调整后$ 31,262.4 $ 30,613.2 $ 29,537.3 $ 32,049.8 $ 38,140.3 $ 37,516.2 $ 31,419.5 $ 31,215.2 $ 29,750.9平均资产0.80% 0.25% 0.64% 1.04% 0.67% 0.18% 0.99%（0.78%）0.56%平均资产收益率0.82% 0.74% 0.69% 0.55% 0.69% 0.33% 1.02% 1.00% 0.57%平均资产收益率调整后1.26% 0.57% 1.08% 1.55% 0.81% 0.93%调整后/平均资产$ 3,154.9 $ 2,955.5 $ 2,795.0 $ 2,783.3 $ 2,815.7 $ 2,686.7 $ 3,195.0 $ 2,945.2 $ 2,857.7平均普通股权益7.40% 2.04% 6.15% 11.33% 8.35% 2.10% 9.17%（8.87%）5.26%平均普通股权益回报率7.56% 7.05% 6.70% 5.73% 8.68% 4.19% 9.48% 10.04% 5.31%平均普通股权益回报率，调整后46,403，11646,989，20448,610，20651,046，74251,140，97450,582，97946,215，39446,608，74246,872，498稀释后的普通股$ 2.49 $ 1.28 $ 3.54 $ 6.18 $ 4.60 $ 1.12 $ 1.58（$ 1.41）$