美国
证券交易委员会
华盛顿特区20549
附表14a资料
根据第14（a）节提交的代理声明
1934年《证券交易法》（修订号。__)
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由注册人提交
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由注册人以外的一方提交☐
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选中相应的框：
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初步代理声明
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机密，仅供委员会使用（在规则14a-6（e）（2）允许的情况下）
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最终代理声明
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☐
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确定的附加材料
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☐
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根据§ 240.14a-12征集材料
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（注册人的名称在其章程中指明）
（提交代理声明的人的姓名，如非注册人）
缴纳备案费（勾选所有适用的方框）：
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无需任何费用。
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之前用前期材料支付的费用。
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☐
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根据《交易法》规则14a-6（i）（1）和0-11，项目25（b）要求在展品中的表格上计算的费用。
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2026年4月30日
尊敬的SOFi股东，
我谨代表我们的董事会，诚邀您参加我们的2026年年度股东大会，该会议将于2026年6月17日（星期三）太平洋时间上午7：00（美国东部时间上午10：00）开始以虚拟方式举行。可通过访问www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026访问会议，您将可以在其中现场收听会议、提交问题和在线投票。将在会议上采取行动的事项在所附股东年会通知和委托书中进行了说明。
无论你拥有多少股份，你对会议上要考虑的业务的投票都很重要。无论您是否计划参加虚拟会议，请使用随附的代理声明中描述的投票方法之一提交您的代理或投票指示，以便您的股份可以派代表出席会议。通过上述任何一种方式提交您的代理或投票指示，不会影响您参加虚拟会议的权利，如果您愿意，也不会影响您在会议上投票的权利。
我们期待您的参与。
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真诚属于你的，
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Anthony Noto
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首席执行官
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SoFi Technologies, Inc.
第一街234号
加利福尼亚州旧金山94105
2026年年度股东大会通知
We invite you to attend the SoFi 2026 Annual Meeting of Stockholders（“2026 Annual Meeting”），which will be held virtually at 7：00 a.m.，Pacific time（美国东部时间上午10：00），on Wednesday，June 17,2026。关于2026年年会的更多细节载于下文，我们鼓励您参加虚拟会议。
| 虚拟会议访问 |
www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026。使用代理材料中提供的16位控制号码。
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| 业务项目 | ||||||||
| 提案1： |
选举十（10）名现任我们董事会成员并在所附委托书中被提名的人担任我们的董事会成员，任期一年，至2027年年度股东大会届满
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| 提案2： | 在不具约束力的咨询基础上批准公司指定执行官的薪酬 | |||||||
| 提案3： |
批准董事会审计委员会推选德勤会计师事务所（Deloitte & Touche LLP）为公司截至2026年12月31日止年度的独立注册会计师事务所
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| 其他： |
审议在2026年年度会议或2026年年度会议的任何休会或延期之前可能适当提出的任何其他事项并就其采取行动
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| 补充资料 |
有关将在2026年年会上采取行动的业务项目的更多信息包含在随附的代理声明中。
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| 记录日期 |
确定有权在2026年年度会议上投票的股东或其任何休会或延期的记录日期为2026年4月20日营业时间结束。
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| 查阅记录持有人名单 |
一份完整的在册股东名单将在我们总部的2026年年会召开至少10天前提供。这份名单也将在2026年年会期间提供给登记在册的股东，供其在www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026上查阅。
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| 代理投票 |
你的投票非常重要。无论您是否计划参加虚拟的2026年年会，我们鼓励您阅读这份代理声明，并尽快提交您的代理或投票指示。有关如何投票您的股份的具体说明，请参阅您在邮件中收到的通知中的说明，从页面开始的标题为“一般信息”的部分1本代理声明，或，如果您要求接收打印的代理材料，请附上您的代理卡。
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2026年6月17日召开的股东大会代理材料互联网备查重要通知。这份代理声明和我们的2025 年度报告可在www.proxyvote.com上查阅。代理材料的互联网可用性通知已于2026年4月30日或前后开始邮寄给您。
| 根据董事会的命令， | |||||||||||
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Robert Lavet
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2026年4月30日
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总法律顾问兼秘书 | ||||||||||
SoFi Technologies, Inc.
目 录
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A-1
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SoFi Technologies, Inc.
第一街234号
加利福尼亚州旧金山94105
代理声明
年度股东大会
将于2026年6月17日星期三举行
一般信息
我们代表特拉华州公司SoFi Technologies，Inc.的董事会提供本委托书，供我们的2026年年度股东大会或其任何休会或延期（“2026年年度会议”）使用，用于下述目的以及随附的2026年年度股东大会通知。2026年年会将于2026年6月17日（星期三）太平洋时间上午7：00（美国东部时间上午10：00）举行。可通过访问www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026访问2026年年会，您将可以在其中现场收听2026年年会、提交问题和在线投票。
本委托书中使用的术语“SoFi”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们的”以及类似的引用均指SoFi Technologies，而“董事会”则指SoFi的董事会。“Social Finance”一词是指Social Finance，LLC（前身为Social Finance，Inc.）。
在2026年4月30日或前后，我们预计将向有权在2026年年度会议上投票的股东邮寄代理材料互联网可用性通知（“通知”），其中包含有关如何访问2026年年度会议的代理声明和我们截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告的说明。
以下“问答”格式提供的信息仅为方便您使用，仅为本委托书所载信息的摘要。您应该仔细阅读整个代理声明。本代理声明中引用的网站上包含或可通过其访问的信息无意通过引用并入本代理声明，本代理声明中对我们网站地址的引用仅为非活动文本引用。
为什么会收到关于代理材料可获得性的通知？
根据美国证券交易委员会（“SEC”）的规则，我们可能会向股东发送代理材料的互联网可用性通知，而不是邮寄我们的代理材料的打印副本。截至下述记录日期的所有股东将能够在通知中提及的网站上访问代理材料或免费索取一套这些材料的印刷版。除非您特别要求，否则您将不会收到代理材料的打印副本。相反，该通知指示您如何通过互联网访问和审查代理材料。
代理材料如何索取纸质复印件？
如果您通过邮件收到通知，除非您要求，否则您将不会在邮件中收到代理材料的纸质副本。如您收到邮寄通知，希望收到材料的打印件，请按照索取材料通知上的说明办理，我们将及时将材料邮寄给您。
此外，通过遵循通知中的指示，您可以要求持续（i）通过电子邮件或（ii）通过邮件以印刷形式接收未来的代理材料。选择通过电子邮件接收未来的代理材料将为公司节省打印和邮寄文件给股东的成本，并将减少年会对环境的影响。您通过电子邮件或邮件接收代理材料的选择将一直有效，直到您终止该选择。
1
谁能在2026年年会上投票？
如果您在2026年4月20日（即2026年年度会议的记录日期）营业结束时是股东，您有权对您持有的公司普通股股份（每股面值0.0001美元）（“普通股”）进行投票。截至记录日期收盘时，已发行普通股1,282，735,158股。每一股普通股的持有者有权获得每股一票。
•登记在册的股东—如果您的股票直接以您的名义在我们的股份转让代理机构登记，富达股票转让解决方案有限责任公司，那么你就被认为，就这些股份而言，是“记录在案的股东”。作为登记在册的股东，您可以在2026年年会上进行在线投票或委托代理投票。您有权将您的投票代理直接授予我们或第三方，或在2026年年会上进行虚拟投票。无论您是否计划参加虚拟的2026年年会，我们敦促您通过电话代理投票或通过互联网代理投票，以确保您的投票被计算在内。
•实益拥有人—如果你的股份不是以你的名义持有，而是以经纪账户持有，或通过经纪商、银行或其他代理人间接注册，那么就这些股份而言，你不被视为“在册股东”，而是以“街道名称”持有。就2026年年会投票而言，持有您账户的组织被视为记录在案的股东。作为实益拥有人，您有权指导您的经纪人、银行或其他代理人如何对您账户中的股份进行投票。作为受益所有人，您应该在2026年年会召开之前联系您的经纪人、银行或您账户所在的其他代理人，以获得法定代理人，以便对您的股份进行投票。
如果你是一个有记录的股东，布罗德里奇正在直接向你发送这些代理材料。如果你以街道名义持有股票，这些材料是由你持有股票的银行、经纪人或其他代理人发送给你的。
参加虚拟2026年年会需要做什么？
2026年年会将以虚拟会议形式举行。要访问会议，您将需要与您的代理材料一起提供的16位控制号码。我们鼓励您在太平洋时间上午7：00（美国东部时间上午10：00）开始时间之前访问2026年年会。请留出充足时间进行网上报到，将于太平洋时间上午6：45（美国东部时间上午9：45）开始。
为什么2026年年会是虚拟的、线上的会议？
2026年年会将是一个虚拟的股东大会，股东将通过使用互联网访问网站参加。不会有实体会议地点。我们相信，举办一次虚拟会议将使股东能够从世界各地的任何地点远程参与，从而促进股东出席和参加我们的2026年年会。我们的虚拟会议将受我们的行为规则和程序的约束，这些规则和程序将在2026年年会之前发布在https://investors.sofi.com上。
我们设计了虚拟的2026年年会，以提供与股东在面对面会议上相同的参与权利和机会。为了鼓励股东参与和透明度，在遵守我们的行为规则和程序的前提下，我们将：
•为出席2026年年会的股东提供在审议该项目时通过2026年年会网站提交与股东有权在2026年年会期间投票的议程项目有关的适当问题的能力；
•使管理层能够在分配给2026年年会的时间内，按照会议行为规则和程序，不加歧视地回答在2026年年会之前或期间提交的尽可能多的问题；
•解决与接入虚拟会议平台相关的技术和后勤问题；以及
2
•提供获取技术支持的程序，以在访问2026年年会遇到任何困难时提供帮助。
对于2026年年会，我们如何向管理层和董事会提问？
我们计划在2026年年会上举行问答环节，将在我们的行为规则和程序以及分配的时间允许的情况下，包括尽可能多的股东问题。股东可以在2026年年会之前提交与我们业务相关的问题，也可以在2026年年会期间直播。如果您是股东，您可以使用代理材料提供的16位控制号码登录后在www.proxyvote.com上提前提交问题。问题可通过www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026在2026年年会期间提交。
如果我在访问虚拟2026年会时遇到技术困难或困难怎么办？
虚拟会议平台全面支持浏览器（MS Edge、Firefox、Chrome和Safari）和运行最新版本适用软件和插件的设备（台式机、笔记本电脑、平板电脑和手机）。请注意，Internet Explorer不是受支持的浏览器。
如您在报到或会议时间内遇到访问虚拟2026年年会的任何困难，请拨打会议日期虚拟会议网站显示的电话号码。
怎么投票？
您可以使用以下任一方式进行投票：
•电话。如果您位于美国或加拿大境内，您可以拨打通知上、您的代理卡上或您的代理材料随附的说明（如适用）上打印的免费电话号码，并遵循记录的说明，通过电话投票您的股份。如适用，您将需要在通知、代理卡或代理材料随附的说明中打印的16位控制号码。电话投票全天24小时开放，开放时间至太平洋时间2026年6月16日晚8点59分（美国东部时间晚11点59分）。打电话时请准备好您的通知、代理卡或指示，然后按照指示进行操作。通过电话投票的，不需要交还代理卡，也不需要通过网络投票。如果您是街道名称的业主，请按照您的经纪人、银行或其他代理商的指示进行操作。
•互联网。您也可以选择在www.proxyvote.com上通过互联网对您的股票进行投票。如适用，您将需要在您的通知、代理卡或代理材料随附的说明中打印16位数字的控制号码。互联网投票全天24小时开放，开放时间至太平洋时间2026年6月16日晚8点59分（美国东部时间晚11点59分）。当您访问网站并按照指示创建电子投票指示表时，请手持您的通知、代理卡或指示。如果通过互联网投票，则无需交还代理卡或通过电话投票。如果您是街道名称的业主，请按照您的经纪人、银行或其他代理商的指示进行操作。
•邮件。如果您是记录保持者，并且通过邮寄方式收到了材料的打印副本，您可以选择邮寄投票。只需在您的代理卡上做标记、注明日期并签名，然后将其放入我们随您的材料一起提供的已付邮资的信封中退回，或者在2026年6月16日之前将其退回至SoFi Technologies，Vote Processing，c/o Broadridge，51 Mercedes Way，Edgewood，NY 11717。如果您是街道名称的业主，请按照您的经纪人、银行或其他代理商的指示进行操作。
•在2026年年会期间。您也可以通过我们的链接www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026在2026年年会期间投票。如果您的股票是以银行、经纪人或其他记录持有人的名义持有，您必须从记录持有人那里获得一份以您为受益人的代理，以便能够在2026年年度会议上投票。所有经过适当表决且未被撤销的股份，将在2026年年会上进行表决。如果你签署并交还代理卡，但不给出投票指示，
3
该代理卡所代表的股份将根据董事会的建议进行投票。交还代理卡或通过电话或互联网投票并不剥夺您以虚拟方式参加2026年年会的权利。
网络和电话投票程序旨在对股东身份进行认证，允许股东给出投票指示，并确认股东的指示已被正确记录。通过网络或电话投票的股东应了解，虽然我们和Broadridge不对通过网络或电话投票收取任何费用，但仍可能有成本，例如来自互联网接入提供商和电话公司的使用费，必须由股东承担。
我可以改变我的投票或撤销我的代理？
是啊。您可以在2026年年会之前的任何时间通过以下方式更改您的投票或撤销您的代理：
•在太平洋时间2026年6月16日晚上8：59（东部时间晚上11：59）之前通过互联网www.virtualshareholdermeeting.com/SOFI2026或通过电话1-800-690-6903授予后续代理；
•要求提供代理材料的纸质副本，并使用提供的预付回邮信封退回一张正确填写且日期更晚的代理卡。您的代理卡上显示的新指示必须在2026年6月16日之前收到；
•向公司秘书递交书面撤销通知，地址为234 1st Street，San Francisco，California 94105，以便秘书在2026年6月16日之前收到；或
•以虚拟方式参加2026年年会并以电子方式投票。
仅仅参加2026年年会并不会导致你之前被授予的代理权被撤销。
如果您是以街道名称持有股份的所有者，请遵循您的经纪人、银行或其他代理人的指示。
如果我通过网络、电话或邮件提交代理，我的股份将如何投票？
如果您通过网络、电话或邮件正确提交您的代理，并且您随后没有撤销您的代理，您的股票将按照您的指示进行投票。
如果您签署、注明日期并交还您的代理卡，但未给出投票指示，您的股票将按以下方式投票：为选举我们的每一位董事提名人，为本委托书中披露的我们指定的执行官2025年薪酬的非约束性咨询批准，为批准任命德勤会计师事务所为我们截至2026年12月31日止年度的独立注册公共会计师事务所，以及根据在2026年年度会议之前适当提出的任何其他事项上投票代理的人的判断。
“街名”持股，不提供投票指示，我的经纪人还能投我的股份吗？
如果您是以街道名义持有的股份的实益拥有人，并且您没有指示您的经纪人、银行或其他代理人如何对您的股份进行投票，您的经纪人、银行或其他代理人仍可酌情对您的股份进行投票。根据同样适用于纳斯达克上市公司的纽约证券交易所规则，受纽约证券交易所规则约束的经纪商、银行和其他证券中介机构可以使用他们的酌处权，就根据纽约证券交易所规则被视为“常规”但不涉及“非常规”事项的事项，对你的“未经指示”的股票进行投票。例如，提案3将被视为“例行”事项。如果您未在截止日期前向您的经纪人、银行或其他代理人返回投票指示，您的股份可由该实体酌情就提案3进行投票。提案1和2将被视为“非常规”。当经纪人、银行或其他代理人就“例行”事项对其客户未投票的股份进行投票时，这些股份将被计算在内，以确定是否存在在会议上开展业务的法定人数。券商、银行或其他代理人不能对被视为“非常规”事项的客户未投票份额进行投票。
4
什么是“券商无票”？
当经纪人、银行或其他代理人未收到股份受益所有人的投票指示，而经纪人、银行或其他代理人因该事项在纽约证券交易所规则下被视为“非常规”而无法对股份进行投票时，即发生经纪人不投票。这些未投票的股份被算作“经纪人无投票权”。
什么是法定人数？
法定人数是根据我们的章程和特拉华州法律以虚拟方式出席2026年年度会议或由代理人代表出席会议所需的最低股份数量，以便会议适当举行并在会议上开展业务。2026年年度会议如无法定人数，2026年年度会议主席可不时休会，以便在同一地点或其他地点重新召开会议，直至出席达到法定人数为止。有权在董事选举中普遍投票的公司所有已发行股份的多数投票权持有人亲自出席或通过代理人出席将构成会议的法定人数。截至记录日期，共有1,282，735,158股普通股流通在外，这意味着641,367，580股普通股必须在2026年年度会议上以虚拟方式或通过代理人代表才能达到法定人数。拒绝投票、弃权和经纪人不投票也将计入法定人数要求。
每件事需要多少票才能通过？
下表汇总了批准每项提案所需的最低投票以及拒绝投票、弃权和经纪人不投票的影响。
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没有。
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提案说明 | 投票选项 | 批准所需的投票 |
弃权票或被拒绝投票的效力
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经纪人不投票的影响 | |||||||||||||||||||||||||||
| 1 | 选举董事 |
“赞成”或“拒绝”
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来自多个投票的“赞成”票，这需要至少一张“赞成”票。获得“赞成”票数最多的候选人当选。
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无影响
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没有影响 | |||||||||||||||||||||||||||
| 2 |
关于股东批准指定执行官薪酬的非约束性咨询投票
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“赞成”“反对”“弃权”
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“赞成”投票来自亲自出席或由代理人代表并有权就该事项投票的股份的多数投票权
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反对
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没有影响 | |||||||||||||||||||||||||||
| 3 | 批准Deloitte & Touche LLP的任命 |
“赞成”“反对”“弃权”
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“赞成”投票来自亲自出席或由代理人代表并有权就该事项投票的股份的多数投票权
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反对 |
没有影响(1)
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（1）这一提案将被视为“例行”事项。因此，如果您以街道名义持有您的股份，并且不向您的经纪人、银行或持有您股份的其他代理人提供投票指示，您的经纪人、银行或其他代理人有酌情权就此提案对您的股份进行投票。
2026年年会如何征集代理？
我们的董事、雇员和我们的代理律师Morrow Sodali可以亲自、通过电话或其他通讯方式征集在2026年年会上使用的代理。董事和员工将不会因征集代理而获得任何额外补偿，但Morrow Sodali将获得约1.5万美元的费用，外加自付费用的补偿，我们已同意在某些情况下对Morrow Sodali及其关联公司进行赔偿。
与本次招标相关的所有费用，包括准备、组装、印刷、归档、邮寄和以其他方式分发通知或代理材料以及在2026年年会上征集投票使用的费用，将由公司承担。如果您选择访问代理材料或通过互联网投票，您将负责您可能产生的互联网接入费用。如果您选择电话投票，您将负责您可能产生的任何电话费。
5
在哪里可以找到2026年年会的投票结果？
如果可能，我们将在2026年年会上宣布初步投票结果。我们还将披露一份关于表格8-K的当前报告的最终投票结果，我们预计该报告将在2026年年会后的四个工作日内提交给SEC。如果我们无法及时获得最终投票结果以提交表格8-K，我们将提交表格8-K以公布初步结果，并将在表格8-K的修订中提供最终结果。
明年股东年会股东提案和董事提名什么时候截止？
要考虑纳入明年的代理材料，根据经修订的1934年《交易法》（“交易法”）颁布的规则14a-8，股东提案必须在2026年12月31日之前以书面形式提交给公司秘书，地址为234 1st Street，San Francisco，California 94105。我们还鼓励您通过电子邮件将任何此类提案的副本提交至legalnotices @ sofi.org。
如果您希望在2027年年度股东大会上提交不被纳入明年代理材料的股东提案，您必须遵守我们章程中规定的要求，不迟于2027年3月19日营业结束，也不早于2027年2月17日营业开始；提供了,然而、如遇2027年年度股东大会召开日期在上一次年度股东大会周年日的30天前或60天后以上，贵司股东提案的及时通知必须不早于该次年度股东大会召开前120天的营业时间结束前、不迟于该次年度股东大会召开前90天的营业时间结束前送达，或，首次公示该年度会议召开日期在该年度会议召开日期前不到100天的，以SoFi首次公示该年度会议召开日期的次日第10天为准。此外，打算征集代理以支持公司被提名人以外的董事提名人的股东，必须遵守《交易法》第14a-19（b）条的附加要求。
如果2027年年度股东大会上我们董事会的待选董事人数大于2027年年度股东大会之日任期届满的董事人数，且没有在紧接上一次年度股东大会周年日的第100天营业时间前或2027年3月9日营业时间结束前公开宣布提名所有待选董事提名人或指明增加的董事会人数，股东的通知也应被视为及时的，但仅限于将在2027年股东年会上通过选举填补的此类增加所产生的额外董事职位的被提名人，前提是公司秘书应在不迟于SoFi首次发布此类公告之日后的第10天营业时间结束时在SoFi的主要执行办公室收到该通知。
什么是持家？
SEC已通过规则，允许公司和中介机构（例如经纪人）通过向这些股东发送一份代理材料的互联网可用性通知，满足对两个或多个共享同一地址的股东的代理材料互联网可用性通知的交付要求。这一过程通常被称为“持家”。
6
今年，多家账户持有人为SOFi股民的券商将“托管”我们的代理材料。除非收到受影响股东的相反指示，否则将向共享地址的多个股东发送一份代理材料的互联网可用性通知。一旦你接到经纪人通知，他们将对你的住址进行“入户”通信，“入户”将继续进行，直到你收到其他通知，或者直到你撤销同意。如果您在任何时候不再希望参与“托管”而希望收到单独的代理材料互联网可用性通知，请通知您的经纪人或通过以下地址或电子邮件地址给我们写信或通过以下电话号码给我们打电话：
投资者关系
第一街234号
加利福尼亚州旧金山94105
邮箱：ir @ sofi.org
电话：（844）422-7634
7
建议一：
选举董事
我们的董事会目前由十（10）名董事组成，还有十（10）名董事候选人将在2026年年会上选出。我们的董事每年选举一次，任期一年，在下一年的年度股东大会上届满。每位董事将继续担任董事职务，直至其继任者当选并获得任职资格，或直至其较早去世、辞职或被免职。
在确定和推荐我们董事会职位的被提名人以及确定这些被提名人是否具有整体上的经验、资格、属性和技能，以使我们的董事会能够根据其业务和结构有效地履行其监督职责时，我们的提名和公司治理委员会主要关注每个人的背景和经验，这些信息反映在下文列出的每个董事的个人简历中，以便提供与其业务规模和性质相关的适当的经验和技能组合。此外，任何董事提名人都不能违反适用于存款机构或存款机构控股公司的任何适用的州或联邦法律、规则或条例。在选择董事会合格候选人时，我们的提名和公司治理委员会考虑（其中包括）观点、背景、经验和技能组合的多样性。我们的提名和公司治理委员会详细评估可能的候选人，然后推荐个人接受更多董事的更深入评估。此时，提名和公司治理委员会没有关于股东推荐的董事候选人的审议政策。提名和公司治理委员会认为，根据董事会批准的董事会成员资格综合标准，其最有能力确定、审查、评估和选择合格的董事会成员候选人。提名和公司治理委员会将考虑是否根据公司章程有关股东提名的规定并按照“综合资料—明年股东年会股东提案和董事提名什么时候截止？”以上。
选举我们董事会成员的候选人
在2026年年会上，我们的股东将被要求选举下列十（10）名董事候选人，任期一年，在2027年股东年会上届满。虽然我们的董事会预计不会有任何董事提名人无法在2026年年会上作为董事提名人参选，但如果发生这种情况，代理人将投票赞成由我们的提名和公司治理委员会推荐并由我们的董事会指定为替代提名人或被提名人的其他人。根据我们的公司治理准则，董事应出席年度会议，除非异常情况导致出席不切实际。我们预计，我们所有的董事都将以虚拟方式出席2026年年会。
目前所有被提名的董事都是我们的董事会成员，并已被我们的提名和公司治理委员会推荐连任，并经我们的董事会批准和提名连任，所有被提名的董事如当选均已同意任职。
8
以下是截至2026年4月30日有关董事提名人选的信息。
| 姓名 | 年龄 | 职务 | ||||||||||||
| Anthony Noto | 57 | 首席执行官兼董事 | ||||||||||||
| Tom Hutton | 71 | 董事会主席 | ||||||||||||
| Steven Freiberg | 69 | Vice Chairman of the Board董事 | ||||||||||||
| 鲁兹瓦纳·巴希尔 | 42 | 董事 | ||||||||||||
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威廉·博登
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63 | 董事 | ||||||||||||
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达纳格林
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60 | 董事 | ||||||||||||
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约翰·赫勒
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67 |
董事
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| Clara Liang | 46 | 董事 | ||||||||||||
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Gary Meltzer
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62 | 董事 | ||||||||||||
| Magdalena Ye ş il | 67 | 董事 | ||||||||||||
Anthony Noto
Noto先生自2021年5月起担任我们的首席执行官和董事会成员。Noto先生从2018年2月至2021年5月在Social Finance担任同样的职务。在加入SoFi之前，Noto先生曾于2016年至2017年担任Twitter（现称为X）的首席运营官（数字/移动信息网络），并于2014年至2017年担任Twitter的首席财务官。在此之前，Noto先生曾于2010年至2014年在跨国投资银行高盛 Sachs担任Global Technology、媒体和电信投资银行业务的联席主管。Noto先生于2008年至2010年担任美国国家橄榄球联盟的首席财务官。Noto先生自2020年2月起担任富兰克林资源，Inc.的董事会成员，自2025年1月起担任Warner Bros. Discovery，Inc.的董事会成员。Noto先生拥有美国军事学院的理学学士学位和宾夕法尼亚大学沃顿商学院的工商管理硕士学位。我们认为，Noto先生有资格担任首席执行官和董事会成员，因为他在技术和金融服务领域拥有丰富的运营和财务领导能力经验。
Tom Hutton
Hutton先生自2021年5月起担任我们董事会的主席。Hutton先生曾于2017年9月至2021年5月担任社会融资董事会主席，并于2011年11月至2021年5月担任社会融资主管。Hutton先生此前曾于2017年9月至2018年3月担任社会金融临时首席执行官。自2000年以来，赫顿先生一直担任投资管理公司Thompson Hutton，LLC的管理合伙人。他还自2015年起创立并担任风险投资基金XL创新基金的管理合伙人。Hutton先生此前曾于2021年8月至2023年7月被收购期间担任Portage Financial Technology Acquisition Corp.的董事会成员，并于2016年1月至2021年4月担任Lemonade Inc.的董事会成员，还曾担任Safeco Insurance、蒙彼利埃保险和XL Group的董事会成员。Hutton先生拥有斯坦福大学的文学士和理学硕士学位，以及哈佛商学院的工商管理硕士学位。我们认为，Hutton先生有资格担任我们的董事会成员，因为他在上市公司担任董事和审计委员会主席的经验以及他对金融科技行业的了解。
Steven Freiberg
Freiberg先生自2021年5月起担任我们董事会的副主席。弗赖贝格先生曾于2017年9月至2021年5月担任社会融资董事会副主席，并于2017年3月至2021年5月担任社会融资主管。Freiberg先生于2018年7月至2019年6月担任Social Finance高级顾问，并于2017年5月至2018年6月担任Social Finance临时首席财务官。弗赖贝格先生是金融服务领域的长期资深人士，曾担任E首席执行官*贸易金融公司，一家电子交易平台，并在30年内曾在花旗集团担任多个职位，包括担任联席董事长兼首席执行官
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花旗集团的Global Consumer集团高级职员。他还自2014年7月起担任Regional管理董事会成员、自2017年起担任Rewards Network、自2025年起担任Borrowell，Inc.，并担任Grand Vista Partners创始人，以及Towerbook Capital Partners PE和Portage Structured Equity Fund等多家公司的高级顾问。Freiberg先生此前曾于2016年至2021年12月被收购期间担任Fair Square Financial，LLC的联合创始人兼董事会主席，于2006年9月至2022年6月担任MasterCard的董事会成员，于2021年12月至2023年9月被收购期间担任Compass Digital Acquisition Corp.的董事会成员，于2021年8月至2023年7月被收购期间担任Portage Financial Technology Acquisition Corp.的董事会主席，并于2017年2月至2026年1月被收购期间担任Purchasing Power Corp.的董事会成员。我们认为，弗赖贝格先生有资格担任我们的董事会成员，因为他有担任上市公司董事的经验以及他对金融服务行业的了解。
鲁兹瓦纳·巴希尔
Bashir女士自2021年6月起担任我们的董事会成员。自2012年以来，巴希尔女士一直是体验预订软件和市场Peek.com的联合创始人、首席执行官和董事会成员。巴希尔女士曾于2010年至2011年担任在线艺术经纪公司Artsy的营销和业务发展总监。巴希尔女士还曾于2010年在网购公司Gilt Groupe从事战略和业务发展工作。她还曾于2006年至2009年在投资公司黑石集团的房地产私募股权部门担任分析师，并于2005年在高盛萨克斯从事投资银行工作。Bashir女士拥有牛津大学文学学士学位和哈佛商学院工商管理硕士学位。我们认为，Bashir女士有资格担任我们的董事会成员，因为她在业务战略方面为公司提供建议和领导一家技术公司方面的经验。
威廉·博登
Borden先生自2024年6月起担任我们的董事会成员。Borden先生担任微软全球金融服务公司副总裁，自2019年9月起担任该职位。Borden先生此前曾于2012年9月至2019年9月担任美银美林的董事总经理，在全球交易服务、股票资产管理服务和企业支付领域担任各种行政职务，并于1998年10月至2012年9月担任花旗集团的董事总经理。在加入花旗集团之前，Borden先生曾在RR Donnelley和IBM咨询公司担任领导职务。Borden先生还担任HUB的董事会成员，HUB是一家数据、贸易和报告的云技术解决方案提供商，自2021年1月起担任该职位。他此前曾于2021年10月至2023年8月担任银行解决方案和零售技术公司迪堡金融设备的董事会成员。Borden先生在2018年1月至2025年2月期间担任全国黑人MBA协会的董事会成员。Borden先生拥有美国康奈尔大学电气工程学士学位和西北大学家乐氏管理学院工商管理硕士学位。我们认为，Borden先生有资格担任我们的董事会成员，因为他的金融服务和银行技术经验。
达纳格林
Green女士自2024年1月起担任我们的董事会成员。20多年来，格林女士还曾在纽约联邦储备银行和旧金山联邦储备银行担任过多个职务，包括最近担任高级副总裁和2010年至2023年在纽约联邦储备银行担任高级银行主管，在此期间，格林女士负责监管（在5年期间）具有复杂风险状况的系统重要性金融机构。格林女士还在压力时期监督了几家复杂的机构。格林女士担任的重要联邦储备银行委员会任务包括在国际清算银行的一个监管小组委员会任职，该委员会旨在协调跨司法管辖的安全和稳健方法，以应对新出现的风险，以促进金融稳定。格林女士还曾在联邦储备系统的风险委员会和流动性委员会任职。我们认为，格林女士有资格担任我们的董事会成员，因为她对银行控股公司和金融机构的监管经验。
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约翰·赫勒
和乐先生自2023年5月起担任我们的董事会成员。和乐先生自2023年9月起担任AI技术公司Portage AI Inc.的执行董事长，并自2023年7月起担任封闭式整体人寿保险再保险公司Resolution Re Limited的董事长兼顾问。在担任这些现任职务之前，和乐先生于2018年10月至2019年2月担任Resolution Life Group Holdings（一家封闭式大宗人寿保险公司）的董事会成员，于2019年2月至2023年3月担任首席运营官，并于2019年2月至2023年6月担任总裁。在加入Resolution Life Group Holdings之前，和乐先生曾于2012年9月至2018年9月担任全球人寿保险公司大都会人寿公司的首席财务官和执行副总裁，并曾在保险行业担任多个高级职务，包括在荷兰国际 NV担任执行委员会成员和首席财务官，以及在百慕大Arch Capital Group Ltd.百慕大担任财务主管兼执行副总裁首席财务官，并在美林证券公司（Merrill Lynch & Co.）工作了11年，负责投资银行、金融机构集团和私人客户集团。Hele先生拥有滑铁卢大学数学学士学位，是精算师协会会员、加拿大精算师协会会员和美国精算师学会会员。我们认为，和乐先生有资格担任我们的董事会成员，因为他有领导大型金融机构的经验。
Clara Liang
梁女士自2021年5月起担任我们的董事会成员，并于2019年10月至2021年5月担任社会金融董事会董事。梁女士是金融服务公司Stripe的首席业务运营官，并于2024年2月至2026年2月担任Stripe的战略与运营主管，并于2022年1月至2024年2月担任Stripe的Link业务主管。在2022年1月加入Stripe之前，梁女士曾在Airbnb, Inc.（“爱彼迎”）工作超过五年，这是一个由数百万房东组成的社区，在全球220个国家和地区提供旅行体验，最近担任副总裁兼国际和商业运营总经理。在加入爱彼迎之前，梁女士曾在通信和协作产品提供商Jive软件担任首席产品官，并在国际商业机器公司工作了11年，担任过多项技术和专业服务职务。梁女士自2022年9月起担任Navan董事会成员。梁女士拥有斯坦福大学符号系统理学学士学位和得克萨斯大学奥斯汀分校技术商业化科学硕士学位。我们认为，梁女士有资格担任我们的董事会成员，因为她有领导和扩展全球科技公司的经验。
Gary Meltzer
Meltzer先生自2024年6月起担任我们的董事会成员。Meltzer先生自2020年10月起担任Harris Ariel Advisory LLC的管理成员、执行顾问、顾问和投资者。Meltzer先生是公共会计服务领域的长期资深人士，在35年的时间里曾在普华永道会计师事务所担任多个职位，包括担任管理合伙人。Meltzer先生自2021年10月起担任金融科技公司Pontoro，Inc.的战略顾问。Meltzer先生自2022年以来一直在Apollo Realty Income解决方案公司和American Century共同基金的董事会任职。此前于2021年10月至2024年10月担任ExcelFin Acquisition Corp.董事会成员。Meltzer先生拥有宾厄姆顿大学会计学学士学位，是一名注册会计师。我们认为Meltzer先生有资格担任我们董事会的成员，因为他的财务会计经验。
Magdalena Ye ş il
Ye ş il女士自2021年5月起担任我们的董事会成员，并于2018年7月至2021年5月期间担任社会金融董事会董事。Ye ş il女士是许多世界顶级科技公司的创始人、企业家和风险投资家，包括Salesforce.com，Inc.，她是该公司的第一位投资者和创始董事会成员，直到2005年。Ye ş il女士在1998年至2005年期间担任硅谷领先风险投资公司U.S. Venture Partners的普通合伙人，负责监督对30多家公司的投资，并在许多早期公司的董事会任职。作为一名技术先驱，Ye ş il女士创立了三家首批致力于互联网接入商业化、电子商务基础设施和电子
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支付、UUnet、CyberCash和MarketPay，这为她赢得了1997年《Red Herring》杂志颁发的年度企业家称号。她还是百老汇天使的创始人，这是一群女性风险投资家和天使投资人。Ye ş il女士目前正在开发她的第四家初创公司Informed.IQ，这是一家人工智能公司，实时自动化处理消费者贷款申请，她担任董事会成员。她是畅销书的作者上电！智慧女性如何在新经济中胜出，并且是非小说类书籍中的四位女性之一阿尔法女孩朱利安·格思里写的。除了SoFi，Ye ş il女士还在Picsart和Plume的董事会任职。Ye ş il女士还在2017年至2025年期间担任Smartsheet的董事会成员，直到Smartsheet于2025年1月被Vista Equity Partners收购，并在2017年至2023年12月期间担任后来被Silver Lake收购的Zuora的董事会成员。Ye ş il女士拥有斯坦福大学工业工程理学学士学位和电气工程理学硕士学位。她是美国移民。我们认为，Ye ş il女士有资格担任我们的董事会成员，因为她在领导和为技术公司提供咨询方面拥有丰富的经验。
所需投票
多票当选，这需要至少一次“赞成”投票，被提名人获得的“赞成”票数最多。“拒绝”投票和经纪人不投票，如果有的话，将没有任何影响。
董事会一致建议投票“支持”在选举提案一中列出的所有被提名人在董事会任职一年。
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公司治理
董事会组成
我们的董事会将不时通过决议确定授权董事人数。我们董事会的规模已固定为十（10）名成员。每位董事将继续担任董事，直至其继任者当选并获得资格，或直至其较早前去世、辞职或被免职。
在考虑董事和董事提名人是否具有经验、资格、属性和技能时，作为一个整体，使我们的董事会能够根据其业务和结构有效地履行其监督职责，我们的董事会希望主要关注每个人的背景和经验，这些信息反映在上述每个董事的个人传记中所讨论的信息中，以便提供与其业务规模和性质相关的适当的经验和技能组合。
董事会
2025年，我们的董事会开了十次会。在2025年，我们的董事会成员没有出席少于（i）董事会会议总数（在其担任董事期间举行）和（ii）该董事任职的董事会所有委员会举行的会议总数（在该董事任职期间举行）的总数的75%。我司董事会全体成员出席了于2025年5月28日召开的2025年年度股东大会。
董事会主席和首席执行官的角色
我们的董事会有一位独立主席（“主席”），赫顿先生，除其他外，他有权主持股东和董事会的所有会议。因此，主席具有塑造董事会工作的实质性能力。我们认为，董事长和首席执行官职位的分离加强了董事会对公司监督的独立性，并创造了一个更有利于客观评估和监督管理层业绩的环境。
董事独立性
由于我们的普通股在纳斯达克全球精选市场（“纳斯达克”）上市，我们在确定董事是否独立时必须遵守该交易所的适用规则。我们已确定Ruzwana Bashir、William Borden、Steven Freiberg、达纳 Green、John Hele、Tom Hutton、Clara Liang、TERM3、Gary Meltzer和Magdalena ye ş il均符合适用的SEC规则和纳斯达克上市标准所定义的“独立”条件。在作出此类独立性决定时，我们的董事会考虑了每位非雇员董事与我们的关系以及我们的董事会认为与确定该董事独立性相关的所有其他事实和情况，包括每位非雇员董事对我们股本的实益所有权以及弗赖贝格先生的儿子被公司以非执行身份雇用的考虑。
董事会在风险监督中的作用
我们的董事会对监督公司的风险管理过程负有最终责任。我们的董事会有一个常设风险委员会，下文将更详细地讨论，通过该委员会整体管理这一监督职能，并通过各种常设管理委员会处理各自监督领域中固有的风险，并酌情向董事会及其委员会报告。我们的风险委员会负责监督公司的全企业风险治理框架，包括管理层为识别、衡量、监测和控制公司面临的重大风险而建立的战略、政策、程序和系统。风险委员会负责监督公司的信息技术和网络安全职能。相关职责包括但不限于批准风险管理政策，并至少每年审查其关键组成部分，例如风险评估。风险委员会还对我们的银行保密法/反洗钱（“BSA/AML”）计划进行监督，包括至少每年审查该计划和BSA/AML风险评估。我们的 审计委员会对内部审计的风险评估方法进行年度审查，并对行业和机构在风险和控制方面的趋势进行监督。我们的提名和公司治理委员会监督公司业务的声誉和政治风险，包括立法或监管
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变化或关系。我们的薪酬委员会评估和监测我们的任何薪酬政策和计划是否产生了合理可能对公司产生重大不利影响的风险。
在履行风险监督职责时，我们的董事会通过参与长期战略规划，以及董事会各常设委员会针对各自监督领域固有风险的持续报告，审查公司面临的长期和短期内部和外部风险。董事会整体和各常务委员会都会收到首席风险官的定期报告，以及可能出现的附带报告。委员会主席有责任尽快向我们的董事会报告有关重大风险敞口的调查结果。定期与高级管理层讨论关键风险和潜在的新风险或新出现的风险，并在必要时与我们的风险委员会和董事会进一步讨论。我们还有一名首席合规官，他协助管理层监督公司的监管和法律合规，并向我们的首席风险官报告。董事会和管理层持续确定关键的长期和短期风险，评估其潜在影响和可能性，并酌情由管理层实施运营措施和控制或购买保险范围，以帮助确保充分的风险缓解。在评估我们的风险时，我们的管理层、董事会和委员会酌情与外部专家和顾问协商，以预测或努力减轻新的或正在出现的风险。
环境、社会及管治（“ESG”）
可持续的商业实践嵌入我们的日常运营中，我们认为这可以提高我们的盈利能力，并支持为我们的股东创造长期价值。2025年，我们发布了第三份全面的ESG报告，该报告深入了解了公司的优先事项、核心价值观、使命和对我们所服务社区的承诺如何塑造我们开展业务、支持我们的员工以及为我们的会员和客户创造有意义和持久的影响的方式。
我们的董事会对ESG事项的监督主要通过我们的提名和公司治理委员会进行，该委员会负责就公司治理和相关事项提供指导和监督，并监督我们与环境、社会和/或人道主义事项相关的政策、计划、战略和做法。此外，风险委员会负责监督我们的全企业风险治理框架，审计委员会定期监督我们的道德和合规事项。由于我们对ESG举措的持续承诺，2022年，我们成立了专门的ESG委员会。该管理委员会汇集了来自我们执行管理团队的关键利益相关者，其任务之一是跟踪我们的ESG进展并审查我们的战略，以便产生更大的影响。
公共政策和政治参与
我们认为，与政策制定者和监管机构的公开对话对于最好地代表我们的成员、股东、员工和社区的目标和利益至关重要。我们的政策和政府事务团队推动、倡导并告知推进SoFi使命和目标的公共政策。我们敬业的团队通过直接与立法和行政部门官员及其工作人员接触来实现这一目标。此外，我们积极参与行业行业协会中的领导角色——包括金融技术协会、加密创新委员会、美国金融科技委员会、消费者银行家协会等——以推进现代化、具有竞争力的金融生态系统。我们的政策和政府事务团队定期向我们的提名和公司治理委员会报告其活动，该委员会对我们的立法优先事项和游说活动进行监督。根据1995年《游说披露法案》的要求，我们提交定期披露，详细说明我们的游说活动和支出。
董事会各委员会
根据特拉华州法律的规定，我们的董事会指导管理我们的业务和事务，并通过董事会会议和常设委员会开展业务。我们有一个常设审计委员会、风险委员会、薪酬委员会以及提名和公司治理委员会，每个委员会都根据书面章程运作。
当董事会认为有必要或可取地处理具体问题时，可在董事会的指导下不时设立额外的委员会。根据适用的SEC规则和纳斯达克规则的要求，我们当前的董事会委员会章程已发布在我们的网站www.sofi.com/investors上。The
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此类网站上的信息或可通过此类网站获得的信息不被视为包含在本代理声明中，也不构成本代理声明的一部分。下文提供的有关我们各委员会组成的资料截至2026年4月30日。
审计委员会
我们的审计委员会由Gary Meltzer、Steven Freiberg、Tom Hutton和Clara Liang组成，梅尔策先生担任委员会主席。我们的董事会已确定，这些人中的每一个人都符合经修订的2002年《萨班斯-奥克斯利法案》或《萨班斯-奥克斯利法案》、《交易法》下的规则10A-3和适用的纳斯达克上市规则的独立性要求。我们已确定审计委员会的每位成员均符合SEC适用规则和条例以及纳斯达克上市规则下的金融知识要求。在做出这一决定时，我们的董事会审查了每位审计委员会成员的经验范围以及他们之前和/或目前受雇的性质。
我们的董事会已确定，Gary Meltzer、Steven Freiberg和Tom Hutton均符合SEC法规所指的审计委员会财务专家资格，并符合纳斯达克上市规则的财务复杂性要求。在做出这一决定时，我们的董事会考虑了Meltzer先生、Freiberg先生和Hutton先生的正规教育以及以前和现在在财务和会计角色方面的经验。
审计委员会的职责包括（其中包括）：
•聘任、补偿、保留、评估、终止和监督独立注册会计师事务所；
•与独立注册会计师事务所讨论其与管理层的独立性；
•与独立注册会计师事务所审查其审计范围和审计结果；
•预先批准独立注册会计师事务所执行的所有审计和允许的非审计服务；
•监督财务报告流程，与管理层和独立注册公共会计师事务所讨论SoFi向SEC提交的中期和年度财务报表的完整性；
•审查和监督公司内部审计职能的设计、实施和活动，包括会计原则、会计政策、财务和会计控制；和
•建立有关可疑会计、内部控制或审计事项的保密匿名提交关注事项的程序。
独立注册会计师事务所和管理层将定期与审计委员会举行非公开会议。我们认为，审计委员会的组成和运作符合适用的纳斯达克上市标准下的独立性要求。审计委员会于2025年召开了七次会议。
风险委员会
我们的风险委员会由John Hele、William Borden、Steven Freiberg、Gary Meltzer和Magdalena Ye ş il组成，Hele先生担任委员会主席。我们的董事会已确定，这些人中的每一个都是适用的SEC规则和纳斯达克上市标准所定义的“独立的”。
委员会至少一名成员应具备与公司的资本结构、风险状况、复杂性、活动、规模和其他适当的风险相关因素相称的“风险管理专长”，我们已确定Steven Freiberg和John Hele各自具备此类“风险管理专长”。在作出这一决定时，董事会考虑了弗赖贝格先生和赫勒先生以前和现在在银行和金融服务实体担任相关职务的经验。
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风险委员会的职责包括，除其他外：
•对公司的全企业风险治理框架进行监督，包括向董事会建议公司风险偏好的阐明和建立，并审查管理层对公司的总体全企业风险状况的评估；
•审查和讨论公司与重大风险暴露相关的重要监管报告以及管理层为监测和控制此类暴露而采取的步骤，包括风险评估和风险管理政策；
•审查公司全企业风险管理职能的独立性、权威性和有效性，包括轻重缓急、预算、人员配置水平和员工资质；
•接收管理层和（如适用）董事会其他委员会关于与风险管理和/或公司风险组织有关的事项的报告，包括新出现的风险、补救计划和其他选定的风险主题和/或企业范围的风险问题；
•接收总法律顾问关于重大诉讼事项的报告；
•监督公司的信息技术职能，包括至少每年批准公司的网络安全计划和审查该计划的组成部分；和
•监督公司的BSA/AML计划，包括至少每年审查该计划和该计划的风险评估，审查公司的持续合规情况，并要求至少就合规情况提交季度报告。
风险委员会在2025年召开了六次会议。
薪酬委员会
我们的薪酬委员会由Steven Freiberg、William Borden和Clara Liang组成，Freiberg先生担任委员会主席。董事会确定，这些人中的每一个人都是根据《交易法》颁布的规则16b-3所定义的非雇员董事。董事会确定，这些人中的每一个都是适用的纳斯达克上市标准（包括薪酬委员会成员特有的标准）所定义的“独立”。
薪酬委员会的职责包括（其中包括）：
•定期审查并向董事会报告公司的薪酬政策和做法，以评估在促进公司及其股东的长期利益方面是否充分，并进一步评估此类薪酬政策和做法是否产生了合理可能对公司产生重大不利影响的风险；
•审查支付给首席执行官的薪酬数额和形式，包括公司目标和目的，根据这些目标和目的评估首席执行官的业绩，并就首席执行官的薪酬向董事会提出建议；
•审查和确定支付给执行官（首席执行官除外）的薪酬金额和形式，或向董事会提出建议以供批准，并根据委员会为此类绩效制定的目标和目标评估此类执行官的绩效；
•监督公司薪酬方案的实施和管理；
•就董事薪酬向董事会提出建议；
•监督公司遵守SEC有关高管薪酬的规则和规定；和
•任命和监督任何薪酬顾问。
我们认为，薪酬委员会的组成和运作符合适用的纳斯达克上市标准下的独立性要求。薪酬委员会在2025年召开了十次会议。
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提名和公司治理委员会
提名和公司治理委员会由Tom Hutton和Ruzwana Bashir组成，Hutton先生担任委员会主席。董事会已确定，这些人中的每一个人都是适用的SEC规则和纳斯达克上市标准所定义的“独立的”。
提名和公司治理委员会的职责包括（其中包括）：
•建立甄选董事提名人的标准，并监督对潜在董事会候选人的背景和资格的调查；
•在年度股东大会上向董事会推荐董事会选举候选人；
•监督对董事会及其各委员会的评估，监测董事会各委员会的运作情况，并定期审查并建议对董事会及其各委员会的结构和组成进行任何调整；
•定期审查公司的商业行为和道德准则、公司治理准则和其他政策；
•与首席执行官和董事会主席或首席独立董事定期审查高级管理职位的继任计划；和
•审议批准或批准任何关联交易。
我们认为，提名和公司治理委员会的组成和运作符合现行纳斯达克上市标准下的独立性要求。提名与公司治理委员会于2025年召开了三次会议。
董事会可不时设立其他委员会。
截至2026年4月30日的董事会和委员会成员汇总
| 董事 |
审计委员会(1)
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风险委员会
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薪酬委员会
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提名和公司治理委员会
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Tom Hutton（主席）
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椅子
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| Steven Freiberg（副主席） | ü | ü | 椅子 | |||||||||||||||||||||||
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鲁兹瓦纳·巴希尔
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威廉·博登
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ü | ü | ||||||||||||||||||||||||
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达纳格林
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约翰·赫勒
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椅子
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| Clara Liang | ü | ü | ||||||||||||||||||||||||
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Gary Meltzer
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椅子
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ü | ||||||||||||||||||||||||
| Anthony Noto | ||||||||||||||||||||||||||
| Magdalena Ye ş il | ü |
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(1)Meltzer先生于2025年1月接任Freiberg先生的审计委员会主席。
商业行为和道德准则
我们有适用于我们所有执行官、董事和员工的商业行为和道德准则，包括我们的首席执行官、首席财务官、首席会计官或控制人，或履行类似职能的人员。商业行为和道德准则可在我们的网站上查阅，https://investors.sofi.com/governance/governance-documents/。我们打算在我们的网站上就我们的商业行为和道德准则条款的修订或豁免进行任何法律要求的披露，而不是通过提交当前报告
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表格8-K。我们的提名和公司治理委员会定期审查我们的商业行为和道德准则，并向我们的董事会建议任何拟议的变更。
公司治理准则
我们的董事会通过了一套公司治理准则，可在我们的网站https://investors.sofi.com/governance/governance-documents/上查阅。我们的公司治理准则涉及董事会的组成和选择、董事会会议的频率和议程、与股东的沟通、董事会委员会的绩效评估、继任计划和董事薪酬审查等事项。我们的提名和公司治理委员会定期审查我们的公司治理准则，并向董事会建议任何拟议的变更。
薪酬委员会环环相扣与内幕人士参与
2025年期间，我们的薪酬委员会由William Borden、Steven Freiberg和Clara Liang组成，Freiberg先生担任委员会主席。无薪酬委员会成员中目前或在任何时候都是我们的高级职员或雇员之一，但弗赖贝格先生除外，他2017年5月-2018年6月担任Social Finance临时首席财务官.没有执行官目前担任或在过去一年中担任过另一实体的董事会或薪酬委员会成员，其中一名执行官曾担任我们的董事会成员。
非职工董事薪酬
与完成业务合并有关（定义见题为“高管薪酬—股权薪酬— 2011年股票计划”下文），我们的董事会批准了一项针对被确定不隶属于SoFi和SCH的非雇员董事的薪酬计划（“NED薪酬政策”），我们的董事会已于2025年1月对该计划进行了修订。NED补偿政策适用于SoFi为其董事会服务而支付的补偿。2025年，某些董事还担任了我们的子公司SoFi Bank，National Association（“SoFi Bank”）的董事会成员，并获得了单独的薪酬，如脚注中所述2025年董事薪酬表下面。根据NED补偿政策的条款，在2025年，非雇员董事有资格就其服务获得以下年度现金补偿，分四个季度分期支付，但须继续提供服务，如果全年未提供服务，则按比例支付。
现金补偿
| 职务 |
年度现金保留（美元）
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| 董事会成员 | $ | 50,000 | ||||||
| 董事会主席 | 100,000 | |||||||
| 审计委员会主席 | 30,000 | |||||||
| 审计委员会成员 | 12,500 | |||||||
| 风险委员会主席 | 30,000 | |||||||
| 风险委员会成员 | 12,500 | |||||||
| 薪酬委员会主席 | 25,000 | |||||||
| 薪酬委员会成员 | 10,000 | |||||||
| 提名和公司治理主席 | 20,000 | |||||||
| 提名和公司治理成员 | 7,500 | |||||||
| 特别委员会成员 | 10,000 | |||||||
年度股权授予
除上述现金补偿外，2025年，非雇员董事有资格获得限制性股票单位奖励的年度赠款，每笔赠款的价值为250,000美元，这些奖励通常在或
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在年度股东大会和归属开始日期的12个月周年和下一次年度股东大会的较早者归属的时间前后。根据每项年度股权授予授予的限制性股票单位（“RSU”）的数量是根据截至此类授予批准之日我们普通股的过去30天平均每股价格确定的。
首次股权授予
至少在公司下一次年度股东大会召开前六个月被任命或当选为董事会成员的非雇员董事将在其被任命或当选时或前后获得价值250,000美元的RSU形式的全额首次股权授予。如果非雇员董事在公司下一次年度股东大会召开前三个月至六个月期间被任命或选举，该董事将在其被任命或选举时或前后以RSU形式获得初始授予价值的50%。如果非雇员董事在公司下一次年度股东大会召开前不到三（3）个月被任命或选举，该董事将无权获得首次股权授予。根据每次首次股权授予授予的RSU数量是根据截至此类授予批准之日我们普通股的过去30天平均每股价格确定的。
2025年董事薪酬表
下表提供了根据上文定义的NED薪酬政策在2025年期间服务的非雇员董事在2025年支付或授予的总薪酬，以及为在SoFi银行董事会服务而支付的单独薪酬，如表脚注所述。我们没有以董事身份向我们的首席执行官Noto先生支付任何补偿或作出任何股权或非股权奖励。
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姓名和职务
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以现金赚取或支付的费用（美元）(1)
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股票奖励（美元）(2)(3)
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共计（美元）
|
|||||||||||||||||
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Ruzwana Bashir，董事(5)
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$ | 57,500 | $ | 264,603 | $ | 322,103 | ||||||||||||||
|
William Borden，董事(4)(6)
|
|
72,135
|
264,603
|
|
336,738
|
|||||||||||||||
|
Steven Freiberg，副主席(4)(7)
|
|
307,500
|
|
396,939
|
|
704,439
|
||||||||||||||
|
达纳格林，董事(4)(8)
|
|
50,000
|
|
264,603
|
|
314,603
|
||||||||||||||
|
John Hele，董事(4)(9)
|
|
87,500
|
|
264,603
|
|
352,103
|
||||||||||||||
|
Tom Hutton，董事长(10)
|
|
177,500
|
|
264,603
|
|
442,103
|
||||||||||||||
|
Clara Liang，董事(11)
|
|
72,500
|
|
264,603
|
|
337,103
|
||||||||||||||
|
Gary Meltzer，董事(12)
|
|
230,000
|
396,939
|
|
626,939
|
|||||||||||||||
|
Magdalena Ye ş il，董事(13)
|
|
62,500
|
|
264,603
|
|
327,103
|
||||||||||||||
__________________
(1)本栏中显示的所有费用代表2025年期间根据我们的NED补偿政策赚取的费用。弗赖贝格和梅尔策先生还因在2025年期间在SoFi银行董事会任职而获得了额外的现金报酬，金额分别为20万美元和14万美元，并且是唯一同时在该董事会任职的SoFi董事。在2025年的SoFi银行董事会中，弗赖贝格先生担任董事会主席兼审计和薪酬委员会成员，梅尔策先生担任审计委员会主席兼风险和特别委员会成员。
(2)代表2025年授予的RSU的授予日公允价值，根据FASB ASC主题718，补偿—股票补偿（“ASC 718”）计算。用于计算这些金额的假设在我们的10-K表格年度报告中列出。
(3)2025年6月10日，Borden、Freiberg、Hele、Hutton、Meltzer和MSes先生各一人。Bashir、Green、Liang和Ye ş il被授予18,388个RSU，授予日公允价值为264,603美元，归属开始日期为2025年6月14日。受限制股份单位将于归属开始日期的12个月周年和下一次年度股东大会中较早者全面归属。弗赖贝格先生和梅尔策先生还因在2025年期间在SoFi银行董事会任职而获得了额外的RSU奖励。2025年6月9日，每人获得5149个RSU，每个授予日公允价值为72601美元，2025年7月21日，每人获得额外的2823个RSU，每个授予日公允价值为59735美元。该等受限制股份单位的归属开始日期分别为2025年6月9日及2025年7月21日，并将于适用的归属开始日期的12个月周年日及下一次股东周年大会中较早者全数归属。
(4)根据董事递延薪酬计划，Borden、Freiberg、Hele先生和Green女士选择递延收到根据SoFi Technologies，Inc.修订和重述的2021年股票期权和激励计划（“2021年计划”）授予的所有股票奖励。此外，Borden先生选择根据我们的董事递延薪酬计划推迟2025年以现金赚取或支付的费用。所有递延补偿均作为递延股票单位（“DSU”）发放。
(5)截至2025年12月31日，Bashir女士有18,388个未偿还的RSU。
(6)截至2025年12月31日，Borden先生有25,847个未偿还的RSU。
(7)截至2025年12月31日，Freiberg先生有52,609个RSU和546,850个未行使期权，所有这些都是可行使的。
(8)截至2025年12月31日，Green女士有69,323个未偿还的RSU。
(9)截至2025年12月31日，和乐先生有44,637个未偿还的RSU。
19
(10)截至2025年12月31日，Hutton先生有79,671个RSU和211,361个未行使期权，所有这些期权均可行使。
(11)截至2025年12月31日，梁女士有18,388个RSU和304,503个未行使期权，均可行使。
(12)截至2025年12月31日，Meltzer先生有26,360个未偿还的RSU。
(13)截至2025年12月31日，Ye ş il女士有48,707个RSU和313,704个未行使期权，所有这些期权均可行使。
董事递延薪酬计划
2023年4月，我们的董事会批准采纳SoFi非雇员董事的非合格递延薪酬计划（“董事递延薪酬计划”），该计划于2023年5月生效。董事递延薪酬计划是一项不合格、没有资金的计划，目的是允许董事递延收到收入，包括与其在董事会服务相关的现金费用和股权奖励。根据董事递延薪酬计划，董事可选择递延至多100%的年度现金保留金和RSU奖励。虽然根据董事递延补偿计划递延的金额不投资于我们的普通股，但根据董事递延补偿计划选择递延补偿的每位董事的补偿仍被视为已投资于我们的普通股。这意味着，如果我们的普通股价值增加，每位此类董事的相关账户余额将增加价值。参与董事递延薪酬计划的每位董事将以我们普通股的形式获得分配，除非公司自行决定以现金分配代替。根据董事递延补偿计划作出的分派一般在下列日期中最早的60天内作出（i）董事终止在董事会服务的日期，（ii）自董事根据董事递延补偿计划递延补偿的日期起计五年的日期，（iii）出售本公司的日期，或（iv）董事死亡或伤残的日期。
董事死亡及伤残津贴
2024年7月，董事会批准通过适用于公司所有雇员和非雇员董事的死亡和伤残政策。在政策下，一旦发生死亡，所有未归属的RSU将完全加速并立即归属。如果发生残疾，未归属的RSU将根据任期归属，每服务两年提供一年加速。
非雇员董事的最高薪酬
非雇员董事薪酬受2021年计划规定的限制。2025年，我们修订了2021年计划，规定根据该计划授予的所有股权奖励以及公司在任何日历年支付给任何非雇员董事的所有现金补偿的总价值不得超过1,000，000美元。就此限制而言，任何股权奖励的价值均基于其授予日公允价值，该公允价值根据ASC 718（或任何后续条款）确定，不包括与基于服务的归属条款相关的估计没收的影响。
责任限制及赔偿事宜
我们的公司注册证书包含限制我们的董事因违反其受托责任而遭受金钱损失的责任的条款，但根据特拉华州一般公司法（“DGCL”）无法消除的责任除外。特拉华州法律规定，公司的董事不会因违反其作为董事的受托责任而对金钱损失承担个人责任，但以下任何一项的责任除外：
•任何违反其对法团或其股东的忠实义务的行为；
•非善意或涉及故意不当行为或明知违法的作为或不作为；
•DGCL第174条规定的非法支付股息或非法回购或赎回股票；或者
•董事从中获得不正当个人利益的任何交易。
这一责任限制不适用于根据联邦证券法产生的责任，并且不影响公平补救措施的可用性，例如禁令救济或撤销。
我们的公司注册证书和章程还规定，我们将在法律允许的最大范围内赔偿我们的董事和执行官，并可能在法律授权的范围内赔偿我们的雇员和代理人
20
板。我们的章程还允许我们获得保险，以保护公司和/或任何高级职员、董事、雇员或其他代理人免受任何费用、责任或损失，无论DGCL是否允许赔偿。
除了我们的组织文件中规定的赔偿外，我们还与我们的董事和执行官签订了单独的赔偿协议。这些协议，除其他外，规定赔偿我们的董事和执行官因此人作为董事或执行官的服务或应我们的要求而在任何诉讼或程序中产生的费用、判决、罚款和和解金额。我们认为，这些规定和协议对于吸引和留住合格人员担任董事和执行官是必要的。
21
建议二：
关于股东批准行政补偿的非约束性咨询投票
在2022年度股东大会上，股东们表示，他们倾向于公司每年就指定执行官的薪酬征求一次不具约束力的咨询投票，通常被称为“薪酬发言权投票”。董事会通过了一项与该偏好一致的决议。根据该决议，公司要求股东根据SEC规则，在不具约束力的咨询基础上批准本代理声明中披露的公司指定执行官的薪酬。
此次投票不是为了讨论任何具体的薪酬项目，而是公司指定执行官的整体薪酬以及本委托书中描述的理念、政策和做法。经表决的公司指定执行人员的薪酬在“薪酬讨论与分析，”的补偿表，以及这份委托书中包含的相关叙述性披露。正如这些披露中所讨论的，公司的薪酬计划旨在吸引、激励和留住那些相信我们的使命并能够在竞争环境中成功领导公司的有才华、资历深厚、尽职尽责的高管，同时使他们的利益与我们股东的利益保持一致。我们努力保持与我们的高管薪酬政策和做法一致的健全治理标准。鉴于我们业务的动态性质以及我们竞争高管人才的市场，薪酬委员会每年都会审查我们的高管薪酬计划，以确保与我们的短期和长期目标保持一致。
因此，我们的董事会要求股东通过对以下决议投出“支持”的不具约束力的咨询投票，表明他们对本代理声明中所述的公司指定执行官薪酬的支持：
“已解决，现批准根据S-K条例第402项披露的支付给公司指定执行官的薪酬，包括“薪酬讨论和分析”、薪酬表和叙述性讨论，特此批准。”
所需投票
因为投票是咨询性的，所以对我们的董事会或公司没有约束力。尽管如此，股东表达的观点，无论是通过此次投票还是其他方式，对管理层和我们的董事会都很重要，因此，我们的董事会和薪酬委员会打算在未来就高管薪酬安排做出决定时考虑此次投票的结果。
本提案的咨询批准需要亲自出席或由代理人代表并有权就此投票的股份的多数表决权的赞成票。弃权与投反对票具有同等效力。如果有经纪人未投票，将被视为出席以确定法定人数，但不会产生影响。除非我们的董事会决定修改其关于就公司指定高管的薪酬征求非约束性咨询投票的频率的政策，否则下一次预定的薪酬投票将在2027年的股东年会上进行。
董事会一致建议投票“支持”我们指定的执行干事薪酬。
22
建议三：
批准委任独立注册会计师事务所
根据SEC和纳斯达克的规则和规定，我们的审计委员会直接负责任命、补偿、保留、评估、终止和监督我们的独立注册会计师事务所。审计委员会已任命并作为良好的公司治理事项，正在要求股东批准任命德勤会计师事务所担任我们截至2026年12月31日止年度的独立注册会计师事务所。德勤会计师事务所（Deloitte & Touche LLP）自2017年起担任此类职务。
德勤会计师事务所（Deloitte & Touche LLP）的一名代表预计将出席2026年年会。如果代表希望发言，该代表将有机会发言，并可回答股东提出的适当问题。
所需投票
我们的组织文件不要求我们的股东批准选择德勤会计师事务所作为我们的独立注册会计师事务所。我们这样做是因为我们认为这是一个良好的企业实践问题。本议案的通过需要亲自出席或由代理人代表并有权对其进行表决的股份的过半数表决权的赞成票。弃权与投反对票具有同等效力。如果有经纪人未投票，将被视为出席以确定法定人数，但不会产生影响。
如果我们的股东不批准选择，我们的审计委员会将重新考虑是否保留德勤会计师事务所，但仍可能保留他们。即使有关选择获得批准，我们的审核委员会可酌情酌情在一年内的任何时间更改委任，前提是它认为这样的更改将符合公司及其股东的最佳利益。
董事会一致建议投票“支持”批准德勤会计师事务所为截至2026年12月31日止年度的独立注册会计师事务所。
23
支付给独立注册会计师事务所的费用
下表汇总了Deloitte & Touche LLP提供的与截至2025年12月31日和2024年12月31日止年度相关的专业服务的收费总额：
| 截至12月31日止年度， | ||||||||||||||
| 2025 | 2024 | |||||||||||||
|
审计费用(1)
|
$ | 12,513,308 | $ | 10,252,944 | ||||||||||
|
审计相关费用(2)
|
543,063 | 430,650 | ||||||||||||
|
税费(3)
|
1,135,138 | 3,192,375 | ||||||||||||
|
所有其他费用(4)
|
— | 341,613 | ||||||||||||
| 总费用 | $ | 14,191,509 | $ | 14,217,582 | ||||||||||
__________________
(1)审计费用包括与我们的合并财务报表年度审计和我们的10-K表格年度报告中提出的财务报告内部控制相关的专业服务费用、我们的10-Q表格季度报告中提出的合并财务报表审查、通常由独立注册公共会计师事务所提供的与法定和监管备案或聘用相关的服务，以及同意书和安慰函。
(2)与审计相关的费用包括与我们的合并财务报表的审计或审查的执行情况合理相关且不在“审计费用”下报告的鉴证专业服务和相关服务的费用。这些服务包括有关财务会计和报告标准的会计咨询、与收购相关的尽职调查程序和与其他证明服务相关的程序，以及与证券发行相关的专业服务。
(3)税费包括税务合规、税务咨询和税务规划专业服务的费用。这些服务包括有关税务事项的咨询以及有关联邦、州和国际税务合规的援助。
(4)所有其他费用包括审计过程之外产生的与监管合规事项相关的咨询服务费用。
审批前政策与程序
我们的审计委员会事先批准Deloitte & Touche LLP向我们和我们的合并子公司提供的所有审计和任何非审计服务，并且上述所有费用均由我们的审计委员会预先批准。审计委员会章程规定，审计委员会应预先批准独立审计师为公司提供的所有审计服务、内部控制相关服务和允许的非审计服务（包括费用范围和条款），但须遵守《交易法》第10A（i）（1）（b）节所述的非审计服务的最低限度例外规定，这些服务在审计完成前由审计委员会批准。服务的预先批准可委托给由审计委员会一名或多名成员组成的小组委员会，但该小组委员会的决定必须在其下一次预定会议上向全体审计委员会报告。审计委员会认定，德勤会计师事务所提供非审计服务符合保持其独立性。
24
管理
下表列出了与我们的执行官有关的某些信息，但我们的首席执行官兼董事Anthony Noto除外，他的信息在上述提案一下列出：
| 姓名 | 年龄 | 职务 | ||||||||||||
|
凯莉·基奥
|
56 |
执行副总裁、集团事业部负责人，花投护存
|
||||||||||||
| Christopher Lapointe | 42 | 首席财务官 | ||||||||||||
|
Robert Lavet
|
71 |
总法律顾问
|
||||||||||||
|
阿伦·平托
|
47 |
首席风险官
|
||||||||||||
|
杰里米·里舍
|
53 |
首席技术官
|
||||||||||||
|
埃里克·舒彭豪尔
|
55 |
常务副总裁、集团事业部负责人、借；代理总裁、SOFi银行
|
||||||||||||
执行干事
凯莉·基奥自2023年3月起担任我们的执行副总裁、集团业务部门负责人、Spend Invest Protect and Save。在加入SoFi之前，Keough博士于2015年11月至2023年2月期间担任摩根大通 & Co.的董事总经理，包括担任JPMC Asset & Wealth Management的数字财富管理全球主管以及JPMorgan Wealth Management的产品、数字和客户解决方案主管。她还曾于2021年至2023年担任JPMorgan Securities，LLC的董事会成员。此前，Keough博士曾于2003年4月至2015年11月在Charles Schwab公司担任过多种行政职务，包括担任Schwab交易服务和optionsXpress高级副总裁。Keough博士拥有耶鲁大学的文学学士学位以及斯坦福大学的心理学艺术硕士和心理学哲学博士学位。
Christopher Lapointe自2021年5月起担任本所首席财务官。Lapointe先生于2020年9月至2021年5月期间在Social Finance担任相同职务。Lapointe先生曾在Social Finance担任多个领导职务，包括自2020年4月开始担任临时首席财务官，并于2018年6月开始担任业务运营主管。在加入SoFi之前，Lapointe先生于2015年11月至2018年6月在提供拼车服务的公司优步科技有限公司担任FP & A、企业融资和金融科技的全球主管。在此之前，Lapointe先生于2012年7月至2015年11月在高盛萨克斯担任技术、媒体与电信投资银行业务副总裁。Lapointe先生拥有达特茅斯学院的文学学士学位和达特茅斯学院塔克商学院的工商管理硕士学位。
Robert Lavet自2026年1月起担任我们的总法律顾问和秘书，此前曾在2021年5月至2024年6月期间担任相同职务，之后过渡为顾问职务，任职至2025年5月。Lavet先生曾在2012年至2021年5月期间担任社会融资总法律顾问和秘书。在加入SoFi之前，Lavet先生曾担任华盛顿特区Powers，Pyles，Sutter & Verville PC（“PPSV”）律师事务所教育和诉讼业务组的负责人，在那里他代表金融机构和高等教育机构处理各种监管、诉讼和交易事务。在加入PPSV之前，Lavet先生曾担任学贷美公司（称为Sallie Mae）的总法律顾问，该公司是一家财富300强公司，也是最大的教育金融提供商。在Sallie Mae的16年职业生涯之前，Lavet先生曾担任美国司法部三年的审判律师，最终担任华盛顿特区Cole，Corette & Abrutyn律师事务所的合伙人，专门从事公司和证券诉讼。拉维特先生在2015年和2019年被任命为华盛顿特区的顶级企业顾问。Lavet先生拥有宾夕法尼亚大学的文学学士学位和乔治敦大学法律中心的法学博士学位。
阿伦·平托自2024年2月起担任我们的首席风险官。在加入SoFi之前，Pinto先生于2021年8月至2024年2月期间在银行机构富国银行 Bank，N.A.担任消费者、小型和商业银行部门的首席风险官。此前，Pinto先生在其整个职业生涯中担任过多个管理职务，包括在银行机构摩根大通公司担任首席风险官职务，2018年至2021年担任汽车业务首席风险官，在担任该职务之前，担任抵押贷款服务和资本市场首席风险官。此前，平托还曾任职于银行机构美国银行，担任多个二线风险主管职务，包括领导大众富裕战略的风险监督以及领导消费者和量化分析。Pinto先生拥有加州大学伯克利分校化学工程学理学学士学位。
25
杰里米·里舍自2022年6月起担任我们的首席技术官，Rishel先生负责监督SoFi的产品、技术战略和架构，以及公司对新兴技术和数据的投资。他还负责确保全公司在共同技术需求、网络安全、技术战略、架构、基础设施和新兴技术机会等领域的协作。在加入SoFi之前，Rishel先生于2019年6月至2022年6月期间担任技术公司Splunk，Inc.的工程高级副总裁，负责所有软件开发、测试、运营、基础设施和程序管理职能。Rishel先生于2018年4月加入Splunk，担任工程副总裁。在加入Splunk之前，Rishel先生于2017年10月至2018年4月在专注于送餐服务的科技公司DoorDash公司担任工程副总裁。从2015年4月到2017年6月，Rishel先生在社交媒体公司Twitter（现称为X）担任工程副总裁，在那里他领导了各种产品和工程团队，包括视频产品和工程、机器学习和产品数据科学，以及所有广告产品、数据产品和开发者工具的工程。Rishel先生拥有麻省理工学院（“麻省理工学院”）的两个理学学士学位和麻省理工学院斯隆管理学院的工商管理硕士学位。
埃里克·舒彭豪尔自2024年8月起担任我们的执行副总裁、集团业务部门负责人、Borrow，自2025年4月起担任SoFi银行临时或代理总裁。在加入SoFi之前，Schuppenhauer先生于2018年3月至2024年8月在银行机构Citizens Financial集团担任执行副总裁兼消费贷款主管。此前，Schuppenhauer先生曾在Capital One领导抵押贷款发起和服务业务，并在摩根大通公司担任高级领导职务，包括领导该公司的抵押贷款发起和服务业务，并担任其抵押贷款首席财务官。Schuppenhauer先生拥有弗吉尼亚大学商业：会计学理学学士学位。
26
薪酬讨论与分析
这份薪酬讨论和分析提供了关于我们的首席执行官、我们的首席财务官和我们在上一个完成年度结束时担任我们的执行官的三名薪酬最高的执行官（我们的首席执行官和首席财务官除外）的2025年薪酬计划的信息，以及一名额外的个人，如果该个人在上一个完成年度结束时没有担任公司的执行官，则本应为其提供披露。这些人是我们的“指定执行官”或“NEO”。2025年，我们指定的执行官为：
•我们的首席执行官（“首席执行官”）Anthony Noto；
•我们的首席财务官首席财务官Christopher Lapointe（我们的“首席财务官”）；
•Kelli Keough，我们的执行副总裁，集团业务部门负责人，Spend invest protect and save；
•我们的首席风险官Arun Pinto；
•Jeremy Rishel，我们的首席技术官；和
•Derek White，我们前伽利略首席执行官兼SoFi国际负责人，截至2025年9月30日。
这份薪酬讨论与分析描述了我们2025年高管薪酬计划的重要要素。它还概述了我们的高管薪酬理念，包括我们的主要薪酬政策和做法。最后，它分析了我们如何以及为什么在2025年为我们的指定执行官做出了具体的薪酬决定，并讨论了在确定他们的薪酬时考虑的关键因素。
执行摘要
我们是谁
SoFi是一家使命驱动型公司，旨在帮助我们的会员实现财务独立，以实现他们的抱负。对我们来说，经济独立并不意味着有钱，而是代表我们的成员有能力在人生的每个阶段拥有实现个人目标的经济手段，比如拥有一个家，拥有一个家庭，或者拥有自己选择的事业——更简单地说，有足够的钱去做他们想做的事。我们成立于2011年，开发了一套金融产品，提供了只有综合数字平台才能提供的速度、选择、内容和便利。为了实现我们的使命，我们要帮助人们把钱拿对，这意味着为他们提供更好的借贷能力、更好的储蓄能力、更好的支出能力、更好的投资能力和更好的保护能力。我们今天所做的一切都是为了帮助我们的会员“获得正确的钱”，我们努力创新并为我们的会员建立实现这一目标的方式。
为了帮助实现我们的使命，我们是一款以会员为中心的数字金融服务万物应用程序，通过我们的Lending and Financial Services产品，允许会员借贷、储蓄、消费、投资和保护他们的资金。我们将客户称为“会员”。我们提供个人贷款、学生贷款、住房贷款和相关服务，以及各种金融服务产品，例如SoFi Money、SoFi信用卡、SoFi Crypto、SoFi Invest和SoFi Relay，这些产品提供与我们会员更多的日常互动，以及旨在吸引企业的产品和能力，例如SoFi At Work。我们通过我们的贷款平台业务提供的贷款相关服务，通过我们与会员以及第三方企业合作伙伴的关系，帮助更广泛的借款人找到贷款解决方案。此外，SoFi Plus是我们的高级金融会员，提供涵盖我们产品的福利，并汇集了我们所提供的一切。
我们在我们的数字原生应用中构建了一个个性化的区域，我们称之为会员居家体验。会员居家体验是个性化的，并向会员提供内容，介绍他们在财务生活中当天必须做什么，他们在财务生活中当天应该考虑做什么，以及他们在财务生活中当天可以做什么。通过会员居家体验，有很大机会建立频繁参与，迄今为止，会员居家体验一直是新产品采用的重要驱动力。会员居家体验是我们战略的重要组成部分，也是我们利用数据作为竞争优势的能力。
为了补充这些产品和服务，我们的技术平台支持范围广泛的企业创新，提供的产品使我们的客户能够创建、推出和运行金融产品。我们相信与其他企业建立合作伙伴关系，以利用我们现有的能力达到更广阔的市场，并在建设
27
垂直整合的技术平台，旨在以低成本和差异化的方式管理和向我们的会员和客户交付我们的产品和技术解决方案套件。
业务亮点
2025年，我们实现了以下几点：
•创纪录的总净营收为36亿美元，调整后净营收为36亿美元，较2024年分别增长35%和38%；
•净收入4.813亿美元，调整后EBITDA 11亿美元；以及
•年底会员总数为1370万，同比增长35%。
参考附录A用于进一步讨论调整后的净收入和调整后的EBITDA，这是非GAAP财务指标，以及与最直接可比的GAAP指标的对账。
高管薪酬亮点
•基本工资。2025年，我们的首席执行官或其他指定执行官的基本工资没有增加。
•年度现金红利计划。2025年，没有为我们的首席执行官或其他指定的执行官增加年度现金红利计划机会。根据年度现金奖金计划，指定的执行官有资格根据预先设定的指标和个人绩效，根据公司绩效获得奖金。基于业绩，该计划最初的资金为目标的122.7%；然而，薪酬委员会行使向下酌处权，将资金减少至目标的120%，以确保支出与股东利益保持一致。我们的CEO获得了2,760，000美元的奖金，我们的其他指定执行官获得了600,000美元到666,000美元不等的奖金。White先生由于在这一年离开公司，没有收到2025年的奖金。
•长期激励薪酬。我们已经逐步增加了长期激励薪酬计划中基于绩效的部分。2024年，我们引入了基于绩效的限制性股票单位（“PSU”），占CEO长期激励薪酬的25%。2025年，我们CEO长期激励薪酬中基于绩效的部分增加到50%，并为我们其他指定的执行官引入了PSU，占其长期激励薪酬机会的25%。从2026年开始，授予我们首席执行官和其他指定执行官的长期激励薪酬机会的50%将与基于绩效的指标挂钩。
•“有风险”的可变补偿。2025年，我们CEO总直接薪酬机会的约93%和其他指定执行官总直接薪酬机会的平均约90%由“有风险”可变薪酬组成，不包括Derek White，因为他在这一年离开了公司。
2025年薪酬投票和股东参与
在我们的2025年年度股东大会上，我们对我们指定的执行官的2024年薪酬进行了一次不具约束力的咨询投票（通常称为“薪酬发言权”投票）。大约76.2%的选票支持我们的薪酬发言权提案。虽然薪酬委员会赞赏绝大多数股东支持我们的高管薪酬计划，但它认识到支持比前一年有所下降，并且作为我们年度股东参与努力的一部分，特别寻求了解股东对我们高管薪酬做法的看法。
在我们的2025年年度股东大会之后，我们联系了代表我们流通股约40%的股东，其中包括我们许多最大的机构投资者，并与代表我们流通股约17%的股东进行了接触。
28
讨论主要集中在激励方案设计、CEO薪酬幅度、薪酬与绩效的一致性以及薪酬披露等方面。这些讨论由我们的薪酬委员会主席牵头，管理层成员参与，包括我们的投资者关系主管和首席人事官，以及我们Total Rewards团队的其他关键成员。
在这些股东讨论期间分享的反馈意见得到了薪酬委员会的仔细考虑，并告知其审查我们的高管薪酬计划，包括加强我们的2026年年度现金红利计划和PSU计划设计。薪酬委员会还考虑了股东对CEO薪酬幅度的看法。该委员会将继续监测股东的反馈，作为其对我们高管薪酬计划持续审查的一部分。下表汇总了2025年这些讨论期间提出的关键主题以及薪酬委员会为回应所采取的行动。
| 主题 | 我们学到了什么 |
我们是如何回应的
|
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| 短期激励薪酬方案披露 |
反馈表明，有关我们年度现金红利计划设计的额外透明度，包括业绩目标和实际结果，将有助于投资者更好地理解公司业绩与支出之间的关系。
|
我们在今年的代理声明中加强了对年度现金红利计划的披露，以通过最大绩效目标和用于确定支出的实际结果充分披露我们的门槛。 | ||||||||||||
| 短期激励薪酬方案设计 |
股东质疑我们根据年度现金红利计划将目标实现的80%与目标（100%）支出保持一致的做法。
|
此前，我们的年度现金红利计划下的100%派息对应目标业绩的80%，目标业绩基于延伸目标。作为对股东反馈的回应，薪酬委员会批准了对2026年年度现金红利计划设计的修改，使目标绩效的实现与目标支出保持一致，加强了我们设定目标的严谨性以及绩效与薪酬结果之间的一致性。
|
||||||||||||
| 长期激励薪酬方案设计 |
反馈表明，我们的PSU计划中的相对总股东回报（“TSR”）绩效指标应该以高于中值的绩效为目标。
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作为回应，薪酬委员会从2026年开始修改了PSU计划的设计，以便相对TSR指标的目标绩效要求在比较组的第55个百分位上表现出色，从而加强了高管薪酬结果与股东回报之间的联系。 | ||||||||||||
| CEO薪酬幅度 |
几位投资者分享说，根据他的经验，以及我们的业绩和整体业绩记录，我们的CEO薪酬水平似乎是合适的。
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考虑到这些反馈，再加上公司业绩、CEO强大的领导力和执行力、角色的范围和关键性、竞争性市场数据以及与股东价值创造的一致性，薪酬委员会确定CEO薪酬在此时仍然合适。 | ||||||||||||
| 新聘员工股权奖励披露 | 反馈表明，关于新员工股权奖励的额外透明度，特别是旨在取代在前雇主处没收的未归属股权的部分，将有助于投资者更好地理解此类奖励的理由和结构。 | 我们致力于加强对未来新员工指定执行官的披露，以澄清新员工薪酬的一部分是否旨在取代在先前雇主处没收的薪酬。 | ||||||||||||
在我们的2022年年度股东大会上，我们对未来的薪酬投票频率进行了不具约束力的咨询投票（俗称“频率投票”投票）。我们的大多数股东投票赞成每年举行一次薪酬投票。因此，我们的董事会批准了一项决议，即在下一次不具约束力的咨询性频率发言权投票之前，我们将每年举行一次薪酬发言权投票。
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2026年高管薪酬方案变更
根据2025年从股东收到的反馈，以及与薪酬委员会的独立薪酬顾问一起审查的独立市场评估，薪酬委员会批准了对我们的高管激励薪酬计划的几项结构性增强。因为在收到此反馈时，2025年度现金红利计划和PSU计划已经敲定，这些变化从2026年计划年度开始实施。
对于2026年年度现金红利计划，薪酬委员会将绩效范围从目标绩效的0% – 150%缩小到80% – 120%，并引入了一个阈值绩效水平，低于该水平不赚取任何支出。达到阈值绩效（目标的80%）导致支付50%的目标机会，而目标支付要求实现100%的适用绩效目标（而不是之前的80%，这反映了使用拉伸目标）。这些变化更好地使年度现金红利计划与市场实践保持一致，并实质性地加强了实现目标激励薪酬结果所需的公司业绩水平。
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业绩水平
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业绩实现情况
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付款百分比
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最大值
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120%
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150%
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目标
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100%
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100%
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门槛
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80%
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50%
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薪酬委员会还加强了2026年的PSU计划，将相对TSR指标的目标绩效要求从中位数提高到比较组的第55个百分位。
薪酬与绩效的关系
我们相信，我们的高管薪酬计划是合理的、有竞争力的，并且适当平衡了吸引、激励、奖励和留住我们指定的高管的目标，目标是使他们的利益与我们的股东的利益保持一致。为了确保这种一致性，并激励和奖励个人的主动性和努力，我们力求确保我们指定的执行官的年度目标总直接薪酬机会中有相当一部分在性质上既是可变的，也是“有风险的”。
我们强调可变薪酬，通过两个单独的薪酬要素适当奖励我们指定的执行官：
•首先，我们提供机会参与我们的年度现金红利计划，如果我们产生的短期财务、运营和战略成果达到或超过董事会确定的预先确定的公司目标，该计划将提供现金支付，并包括对实现这些目标的某些个人贡献的评估。
•其次，我们不时授予RSU奖励和PSU奖励，这些奖励可能以我们的普通股股份结算，这些股份合计占指定执行官年度目标总直接薪酬机会的大部分。这些股权奖励的价值与我们普通股的表现直接相关，从而激励我们的指定执行官推动长期价值创造，以造福于我们的股东。
这些可变薪酬要素确保，每年，我们指定的执行官的年度目标总直接薪酬机会的很大一部分在性质上是或有（而不是固定的），最终应付的金额受制于高于或低于目标水平的可变性，与我们的实际业绩相称。
我们认为，这一设计为我们的指定执行官提供了平衡的激励，以执行我们的运营目标并推动可持续和盈利的长期增长。为确保我们始终忠实于我们的薪酬理念，薪酬委员会定期评估授予我们指定执行官的股权奖励的价值、后续年度此类奖励可实现（并最终实现）的补偿金额以及这一期间的业绩之间的关系。随着我们作为一家上市公司不断积累经验，我们预计，我们的高管薪酬计划的具体方向、重点和组成部分将继续按照薪酬委员会的决定而发展。
30
高管薪酬理念与目标
我们采取原则性做法，为具有多样化需求的充满活力的员工队伍提供公平、相关、有竞争力的薪酬和福利。我们的薪酬计划旨在吸引、激励和留住相信我们使命的有才华、资历深厚、有奉献精神的个人，同时奖励我们的执行官长期创造价值。为了进一步实现这些目标，我们的高管薪酬计划侧重于以下原则：
•除了个人贡献和影响外，我们的执行官的薪酬与我们的业绩保持一致的绩效薪酬。
•确保我们的短期和长期激励计划设计和治理流程适当平衡风险与薪酬结果。
•旨在平衡短期与长期薪酬和固定金额的现金与可变激励薪酬。
•通过使高管薪酬与我们的实际业绩保持一致，使高管薪酬与我们股东的长期利益保持一致，同时寻求促进我们的高管对公司的长期承诺。
•在表彰和奖励我们的高管方面，争取采取公平、竞争、透明、公平、治理良好的方式。
补偿-设定流程
薪酬委员会的角色
薪酬委员会负责履行董事会有关执行人员薪酬的职责，包括我们指定的执行人员（首席执行官除外）和董事会的非雇员成员。薪酬委员会制定并向董事会独立成员提出我们首席执行官的薪酬建议，以供批准。薪酬委员会全面负责监督我们的薪酬和福利政策，并监督、评估和批准适用于我们的执行官（包括我们的指定执行官）的薪酬计划、政策和做法。
薪酬委员会评估并确定对我们的执行官（CEO除外）的任何薪酬调整或奖励，或者，在我们的CEO或薪酬委员会酌情决定的其他情况下，向我们董事会的独立成员建议此类调整和奖励，以供最终确定。作为这一审查过程的一部分，薪酬委员会在我们整体薪酬理念的背景下应用上述目标，同时根据其薪酬顾问提供的输入和市场数据，考虑确保我们的高管薪酬计划保持竞争力所需的薪酬水平。薪酬委员会还评估我们是否达到了留用目标，以及更换关键执行官的潜在成本。
在履行职责时，薪酬委员会评估我们的薪酬政策和做法（重点关注这些政策和做法在多大程度上反映了我们的高管薪酬理念），制定战略，并做出其认为进一步推动我们的理念或与最佳薪酬实践发展保持一致的决定，并在就其薪酬做出决定时审查我们的高管的表现。
薪酬委员会的权力、职责和责任在其章程中有进一步说明，该章程每年进行审查，并根据需要进行修订和更新。
薪酬委员会已聘请一名薪酬顾问（如下所述）为其审查和评估我们的高管薪酬计划提供支持；然而，薪酬委员会在就我们的执行官，包括我们指定的执行官的薪酬做出最终决定和建议时行使自己的判断力。
设定目标直接补偿总额
在每年第一季度，薪酬委员会对我们的执行官，包括我们指定的执行官的薪酬安排进行审查。作为这项审查的一部分，赔偿
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委员会评估我们的执行官（包括我们指定的执行官）的基本工资水平、年度现金奖金机会和长期激励薪酬机会，以及所有相关的绩效标准。
薪酬委员会没有为制定我们的执行官的年度目标总直接薪酬机会制定具体目标。在作出有关我们的行政人员（包括我们的指定行政人员（首席执行官除外））的薪酬的决定和向我们董事会的独立成员提出有关首席执行官薪酬的建议时，薪酬委员会成员依赖他们的一般经验和各种因素的主观考虑（结合薪酬顾问提供的指导），包括以下方面：
•我们的高管薪酬计划目标；
•根据薪酬委员会和董事会制定的财务、运营和战略目标，我们的业绩表现；
•每位高管的知识、技能、经验、资历和任期相对于竞争市场中公司其他类似情况的高管；
•在竞争激烈的市场中，与公司中其他类似情况的高管相比，每位高管的角色和职责范围；
•每位执行官的先前表现，基于对其对我们整体表现的贡献、领导其职能或业务部门的能力以及作为团队一部分工作的主观评估，所有这些都反映了我们的核心价值观；
•每位执行官为我们的长期财务、运营和战略目标做出贡献的潜力；
•每位执行官在公司及其各自业务部门内识别、衡量、监控和控制风险的有效性；
•我们的CEO相对于我们其他执行官的薪酬，以及我们的执行官之间的薪酬平等；
•我们相对于同行的财务表现；
•我们的薪酬同行群体和公司在选定的基础广泛的薪酬调查中的薪酬实践以及基于对竞争性市场数据和选定的基础广泛的薪酬调查的分析，在同行公司薪酬水平排名中对每位高管薪酬的定位；和
•我们的首席执行官关于我们的执行官的薪酬的建议（关于他自己的薪酬的除外）。
这些因素为每位执行官（包括我们的指定执行官）的年度目标总直接薪酬机会提供了薪酬决策和最终决策的框架。在确定薪酬水平时，没有任何单一因素是决定性的，也没有任何个别因素对确定薪酬水平的影响是可量化的。
如下文所述，薪酬委员会与其薪酬顾问合作，使用来自具有代表性的一组同行公司的薪酬数据，并在需要额外薪酬数据以了解某些高管职位的竞争做法（以及对市场薪酬水平的一般了解）的情况下，使用来自广泛薪酬调查相关削减的薪酬数据，以比较和分析我们的执行官，包括我们指定的执行官的薪酬水平，对抗竞争激烈的市场，并协助薪酬委员会制定薪酬水平，并就我们的执行官（包括我们指定的执行官）做出具体的薪酬决定。
管理的作用
在履行职责时，薪酬委员会与我们的管理层成员合作，包括我们的首席执行官。我们的管理层通过提供有关企业和个人绩效的信息、市场薪酬数据以及管理层对薪酬事项的看法来协助薪酬委员会。薪酬委员会征求和审查我们的首席执行官关于项目结构的建议，以及他的建议
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调整年度现金薪酬、长期激励薪酬机会，以及我们执行官的其他薪酬相关事项（关于他自己的薪酬除外）。
我们的首席执行官每年至少审查一次我们其他执行官的业绩，包括我们其他指定的执行官，根据该个人在实现上一年为该个人制定的业务目标方面的成功程度、该个人在公司及其各自业务部门内识别、衡量、监测和控制风险的有效性，以及该个人在该年度的总体业绩，然后向薪酬委员会提出建议。薪酬委员会审查和讨论首席执行官的提议和建议（关于他自己的薪酬除外），并将其视为决定和批准我们执行官薪酬的一个因素。我们的首席执行官通常会参加我们的董事会和薪酬委员会的会议，在这些会议上讨论高管薪酬问题，但涉及他自己薪酬的讨论除外。
薪酬顾问的角色
薪酬委员会拥有保留外部薪酬顾问的唯一权力，通过提供与我们的执行官（包括我们的指定执行官）的薪酬有关的信息、分析和其他建议来协助它，并有权批准薪酬顾问的合理费用和其他保留条款。薪酬顾问直接向薪酬委员会及其主席报告，并由薪酬委员会酌情服务，该委员会每年审查聘用情况。
薪酬委员会最初于2020年聘请国家薪酬咨询公司Compensia，Inc.（“Compensia”）担任薪酬委员会的薪酬顾问，就高管薪酬事项提供建议，例如为我们的执行官（包括我们指定的执行官）提供竞争性市场薪酬做法，并协助进行数据分析以及选择和更新我们的薪酬同行群体。薪酬委员会在2025年继续聘请Compensia提供这些服务。
在2025年期间，Compensia应要求出席了薪酬委员会的会议（有管理层出席或没有管理层出席），并提供了各种服务，包括分析和选择我们的薪酬同行群体，审查和分析我们的执行官（包括我们的指定执行官）的年度目标总直接薪酬机会，审查和分析我们的年度现金红利计划和PSU计划的设计，审查和分析相关的薪酬和治理趋势，审查和分析我们的股权烧钱率和悬空水平，审查和分析各种其他薪酬政策，为我们的高管薪酬计划编制与薪酬相关的风险评估，并对我们董事会的非雇员成员的薪酬进行审查和分析。Compensia的聘用条款包括直接向薪酬委员会主席报告。应薪酬委员会的要求，Compensia还与我们的管理层协调，为我们指定的执行官收集数据和进行非正式的市场比较。在2025年，Compensia没有向我们提供任何其他服务。
薪酬委员会评估了其与Compensia的关系，以确保其认为该公司独立于管理层。这一审查过程包括审查这类赔偿顾问提供的服务、这些服务的质量以及与2025年期间提供的服务相关的费用。根据这项审查，以及考虑《交易法》第10C-1（b）（4）条、《纳斯达克市场规则》第5605（d）（3）（d）条规定的影响独立性的因素，以及在当时情况下被认为相关的其他因素，赔偿委员会已确定没有因Compensia所进行的工作而引起利益冲突。
竞争定位
薪酬委员会认为，同行群体比较是评估我们的高管薪酬计划以及相关政策和做法的竞争力的有用指南。为了根据竞争激烈的市场评估我们的高管薪酬，薪酬委员会审查并考虑了一组选定的同行公司的薪酬水平和做法。这一薪酬同行群体由在收入、市值和业务范围方面与我们相似的科技和金融服务公司组成。从这一薪酬同行群体中得出的竞争性数据是薪酬委员会在就我们的执行官（包括我们的指定执行官）的薪酬做出决定和建议时考虑的几个因素之一。
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2024年7月，薪酬委员会批准了一个薪酬同行小组，以告知2025年的高管薪酬决定，包括我们指定的高管。就其对同行集团的年度审查而言，薪酬委员会聘请Compensia提供建议和市场前景。作为这一过程的一部分，Compensia在评估和推荐公司纳入同行群体时采用了以下主要标准：
•总部在美国或有公开高管薪酬披露的上市公司；
•专注于金融科技、更广泛的金融服务（包括消费金融、投资银行和经纪、区域银行、金融交易所和数据）以及直接面向消费者的软件和互联网业务的公司；
•年收入在我们收入的0.5x到2.0x范围内的公司；和
•市值范围在0.33x到3.0x我们市值范围内的公司。
根据这些标准对拟议的同行公司进行评估后，薪酬委员会于2024年7月批准了以下薪酬同行组：
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Affirm Holdings
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F.N.B.
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顶尖金融合作伙伴
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阿默普莱斯金融
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Fair Isaac
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Pinterest
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Block
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第一地平线
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Robinhood Markets
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第一资本金融
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盈透证券
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Shift4 Payments
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Charles Schwab
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杰克亨利
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学贷美
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艾可菲
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OneMain Holdings
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吐司
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| Etsy | 贝宝控股 | Zillow | ||||||
薪酬委员会在确定2025年我们的执行官（包括我们的指定执行官）的年度目标总直接薪酬机会（包括基本工资、目标年度现金奖金机会和长期激励薪酬机会）时，酌情使用了从我们的薪酬同行组的公司中提取的数据，以及从Radford全球薪酬数据库中提取的调查，以评估竞争激烈的市场。
薪酬委员会每年审查我们的薪酬同行集团，并在必要时对其构成进行调整，同时考虑到我们的业务和同行集团中公司的业务的变化。
补偿要素
一般来说，我们2025年的高管薪酬方案包括三个主要要素——基本工资、年度现金奖金机会以及股权奖励形式的长期激励薪酬机会。
| 元素 | 元素类型 | 补偿要素 | 目标 | |||||||||||||||||
| 基本工资 | 固定 | 现金 | 旨在通过提供具有竞争力的稳定现金薪酬来吸引和留住高管，该薪酬不取决于基于高管角色、先前经验和对公司的预期贡献的公司绩效变化 | |||||||||||||||||
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年度现金红利
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变量 | 现金 |
旨在激励我们的高管实现与特定公司指标相关并与我们的年度优先事项保持一致的业务目标，并根据公司和个人绩效提供支付机会，包括有效的风险管理
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| 长期激励薪酬 | 变量 |
以RSU和PSU奖励形式的股权奖励，可能以我们普通股的股份结算
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旨在使我们的高管和股东的利益保持一致，同时通过为业绩付费帮助吸引和留住有才华的领导者 | |||||||||||||||||
我们还提供与我们对竞争性市场惯例的看法一致的离职后补偿（遣散费和控制权变更）付款和福利，以及其他福利，例如健康和福利计划，包括一
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第401（k）款计划。一般来说，我们的执行官参与我们的员工普遍可用的标准员工健康和福利福利计划。
基本工资
在2025年1月，薪酬委员会考虑到其薪酬顾问编制的竞争性市场分析、首席执行官的建议（有关其自身基本工资的建议除外）以及《》中所列的其他因素，审查了我们的执行人员，包括我们指定的执行人员的年度基薪。补偿-设定过程—设定目标直接补偿总额”以上。
经过这次审查，薪酬委员会建议我们董事会的独立成员将我们首席执行官的年基薪维持在2024年的水平，董事会的独立成员批准了这一建议。薪酬委员会还批准将我们其他指定执行官的年度基薪维持在2024年的水平。
我们指定的执行官的年度基薪如下：
| 任命为执行官 | 2024年基薪 ($) |
2025年基薪 ($) |
百分比 调整 |
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| 诺托先生 | $ | 1,000,000 | $ | 1,000,000 | — | % | ||||||||||||||
| Lapointe先生 | 500,000 | 500,000 | — | % | ||||||||||||||||
| Keough博士 | 500,000 | 500,000 | — | % | ||||||||||||||||
| 平托先生 | 500,000 | 500,000 | — | % | ||||||||||||||||
| Rishel先生 | 500,000 | 500,000 | — | % | ||||||||||||||||
| 怀特先生 | 500,000 | 500,000 | — | % | ||||||||||||||||
2025年期间支付给我们指定执行人员的基薪，载于《2025年薪酬汇总表”下方。
年度现金红利计划
就2025年而言，年度现金奖金计划的基础是实现三个预先确定的财务业绩目标和实现下文所述的一个预先确定的业务业绩目标。"企业绩效指标和支出矩阵”.为了有资格获得年度现金奖金，参与者，包括指定的执行官，必须在奖金支付日之前一直受雇于公司。
之所以选择下文讨论的年度现金红利计划的各个组成部分，是因为薪酬委员会认为每个组成部分都正确有效地激励了每个执行官，包括每个指定的执行官，以实现公司预先设定的公司目标及其个人绩效目标。
目标年度现金红利机会
根据年度现金奖金计划，每位执行官，包括每位指定的执行官，都被分配了一个目标年度现金奖金机会，以其年度基本工资的百分比表示。于2025年1月，薪酬委员会考虑到其薪酬顾问编制的竞争性市场分析、首席执行官的建议（有关其本身的目标年度现金奖金机会的建议除外）以及《》中所列的其他因素，审查了我们的行政人员，包括我们的指定行政人员的目标年度现金奖金机会补偿-设定过程—设定目标直接补偿总额”以上。
经过这次审查，薪酬委员会建议我们董事会的独立成员将首席执行官的目标年度现金奖金机会保持在2024年的水平，董事会的独立成员批准了这一建议。薪酬委员会还批准将我们其他指定执行官的目标年度现金奖金机会维持在2024年的水平。
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我们指定的执行官的目标年度现金奖金机会，占年度基本工资的百分比如下：
| 任命为执行官 | 2024年目标年度现金红利 （占基本工资的百分比） |
2025年目标年度现金红利 （占基本工资的百分比） |
百分比 调整 |
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| 诺托先生 | 200% | 200% | — | % | ||||||||||||||||
| Lapointe先生 | 100% | 100% | — | % | ||||||||||||||||
| Keough博士 | 100% | 100% | — | % | ||||||||||||||||
| 平托先生 | 100% | 100% | — | % | ||||||||||||||||
| Rishel先生 | 100% | 100% | — | % | ||||||||||||||||
| 怀特先生 | 100% | 100% | — | % | ||||||||||||||||
企业绩效指标和支出矩阵
就2025年而言，薪酬委员会在年度现金红利计划下保持与上一年相同的公司绩效指标、权重以及绩效实现和支付框架。指标、权重、目标以及相应的绩效实现和支付水平如下表所示。这些指标旨在平衡收入增长、费用管理和可持续盈利能力，以支持长期股东价值创造。有关指标的定义，请参阅标题为“高管薪酬 —薪酬与绩效 —绩效计量的表格清单.”
| 性能指标 | 加权 |
门槛目标
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目标目标
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最大目标 | ||||||||||||||||||||||
| 调整后净收入（百万美元） |
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35% | $1,698 | $3,396 | $5,094 | |||||||||||||||||||||
| 调整后EBITDA（百万美元） |
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35% | $497 | $993 | $1,490 | |||||||||||||||||||||
| 有形资产回报率 | 15% | 3.4% | 6.8% | 10.2% | ||||||||||||||||||||||
| 新会员（000s） | 15% | 1,550 | 3,100 | 4,650 | ||||||||||||||||||||||
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业绩水平
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业绩实现情况（占目标的百分比）
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支付百分比（占目标%）(1)
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最大值
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150%及以上
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150%
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目标
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80%
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100%
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门槛
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50%及以下
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≤ 50%
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(1)每个企业绩效水平以下和之间的支付百分比按线性计算。
业绩目标是在业绩期开始时根据对公司经营计划和最新财务预测的审查确定的。我们的首席执行官和首席财务官制定推荐的目标，这些目标旨在要求实现公司目标的强劲表现。薪酬委员会审查并讨论这些目标，以评估其严谨性和与股东利益的一致性，并批准最终的绩效目标。根据我们的年度现金红利计划，每个NEO的总体上限为目标的200%。
在2024年，我们的年度现金红利计划要求目标支出达到目标绩效的80%，这反映了通过这一严格的目标设定过程建立的强大延伸目标。根据2025年收到的股东反馈，在2025年年度现金红利计划已经确立之后，我们更新了我们的设计，从2026年年度现金红利计划开始，目标派息按目标业绩的100%赚取。
个人表现
除了根据我们的企业绩效指标取得的成就外，年度现金奖金的确定还考虑到对每位执行官的个人绩效的评估，包括领导力、对公司战略优先事项的贡献，以及根据风险管理有效性评估计划评估的为其组织管理风险的有效性。如果高管没有根据风险管理有效性评估计划获得令人满意的风险评级，高管的个人绩效乘数可能会根据评级以目标的90%或70%为上限。首席执行官评估其他执行官的个人表现并
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将他们的个人绩效乘数推荐给薪酬委员会审查，而我们董事会的独立成员则评估CEO的个人绩效并确定他的个人绩效乘数。
年度现金红利计划付款
公司各年度现金红利计划指标的2025年业绩结果如下表所示。基于这些结果，年度现金红利计划下的公式化资金水平将是目标的122.7%。在审查这些结果后，薪酬委员会行使向下酌情权，将资金水平降至目标的120%，以确保由此产生的支出与股东利益保持适当一致。
| 性能指标 | 加权 | 目标目标 | 实际业绩 | 绩效（占目标的百分比） | 加权支付 | |||||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收入（百万美元） | 35% | $ | 3,396 | $ | 3,591 | 106% | 41% | |||||||||||||||||||||||||
| 调整后EBITDA（百万美元） | 35% | $ | 993 | $ | 1,054 | 106% | 42% | |||||||||||||||||||||||||
| 有形资产回报率 | 15% | 6.8 | % | 9.2 | % | 135% | 21% | |||||||||||||||||||||||||
| 新会员（000s） | 15% | 3 | 4 | 115% | 19% | |||||||||||||||||||||||||||
| 公式化支付 | 123% | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 最终支付（经薪酬委员会酌情决定） | 120% | |||||||||||||||||||||||||||||||
根据2025年风险管理有效性评估方案，所有被点名的执行官都获得了令人满意的风险评级，因此仍有资格获得其全部个人绩效乘数。我们董事会的独立成员确定了CEO的个人绩效乘数，薪酬委员会确定了其他指定执行官的个人绩效乘数。
根据这些决定，我们指定的执行官在2025年收到了以下年度现金奖金：
|
任命为执行官(1)
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2025年目标年度现金红利机会 （占基本工资的百分比） |
2025年目标年度现金红利机会 ($) |
2025年目标年度现金红利机会为120%资金 ($) |
个人乘数（%） | 2025年实际年度现金红利支付 ($) |
付款百分比 (%) |
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| 诺托先生 | 200% | $ | 2,000,000 | $ | 2,400,000 | 115% | $ | 2,760,000 | 138% | |||||||||||||||||||||||||||||
| Lapointe先生 | 100% | 500,000 | 600,000 | 111% | 666,000 | 133% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Keough博士 | 100% | 500,000 | 600,000 | 100% | 600,000 | 120% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平托先生 | 100% | 500,000 | 600,000 | 107% | 642,000 | 128% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rishel先生 | 100% | 500,000 | 600,000 | 103% | 618,000 | 124% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
__________________
(1)White先生由于在该年度离开公司，因此没有资格获得2025年的年度现金奖金。
我们的指定行政人员于2025年的年度现金奖金付款亦载于《2025年薪酬汇总表”下方。
长期股权激励薪酬
作为一家在合格人员方面遇到重大竞争的科技和金融服务公司，长期激励薪酬对我们吸引、聘用、激励和奖励合格和有经验的执行官的能力起着至关重要的作用。使用股权奖励形式的长期激励薪酬是我们在不显著增加现金薪酬的情况下竞争合格高管所必需的，也是我们高管薪酬计划中最重要的要素。我们使用股权奖励来激励和奖励我们的执行官基于我们普通股价值的长期公司业绩，从而使他们的利益与我们股东的利益保持一致。这些股权奖励的实现价值与我们的股价有着直接的关系，而且，
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因此，这些奖项是对我们的执行官为我们的股东创造价值的一种激励。股权奖励也有助于我们在竞争激烈的市场中留住我们的执行官。
2025年，我们使用了可能以普通股股份结算的RSU和PSU奖励，以激励和奖励我们的执行官，包括我们指定的执行官，以促进我们普通股价值的长期增长。我们认为，RSU在市场条件和商业周期中提供了持久的、尽管是可变的价值，并有效地支持保留我们的执行官，同时使他们的利益与我们股东的长期目标保持一致。我们认为，PSU直接将我们高管的年度目标总直接薪酬的很大一部分与公司业绩挂钩，因为它们仅根据预先设定的公司业绩目标的实现情况获得和归属。RSU和PSU一起成为激励和留住我们高度重视的执行官的关键工具，这些奖项的价值将在三年或四年期间交付，这取决于他们的持续服务。
在确定将授予我们的执行官，包括我们指定的执行官的股权奖励的规模时，我们没有采用严格的公式。相反，薪酬委员会在考虑了每个NEO角色的范围和关键性、他们对我们业务目标的预期未来贡献、其薪酬顾问编写的竞争性市场分析、我们首席执行官的建议（除了关于他自己的股权奖励）、每个执行官的未偿股权持有（包括他或她持有的未归属股权的当前经济价值以及这些未归属持股满足我们的保留目标的能力）、提议的奖励对我们收益的预计影响后，对奖励的规模做出了判断，我们用于年度员工长期激励薪酬奖励（我们的“烧钱率”）的已发行股份总数的比例与我们的薪酬同行组中公司的年度烧钱率范围、与我们的薪酬同行组中公司的中位实践相关的对我们股东的潜在投票权稀释，以及在“薪酬设定流程——设定目标总额直接薪酬”以上。基于这些因素，薪酬委员会或就授予首席执行官的任何奖励而言，董事会的独立成员制定并确定其决定以被认为适当的水平授予的每项股权奖励的规模，以根据长期股东价值的创造创造创造有意义的奖励机会。
2025年度股权奖励
2025年3月，薪酬委员会批准了对我们指定的执行官的年度长期激励薪酬奖励，并建议对我们的首席执行官进行年度股权奖励，这得到了我们董事会独立成员的批准。
在确定首席执行官的奖励时，薪酬委员会考虑了保留其领导地位的愿望，以便提供持续的强大执行力和股东价值创造。薪酬委员会还评估了CEO目标薪酬相对于公司薪酬同行群体和更广泛的市场数据的竞争力，以及保留和适当激励一位经验丰富且广受追捧的高管的重要性，该高管拥有深厚的行业专业知识和经过验证的领导记录。
2025年，CEO的年度股权奖励包括50%的RSU和50%的PSU，而我们其他指定执行官的年度股权奖励包括75%的RSU和25%的PSU。授予的RSU和PSU数量是通过将目标奖励价值除以我们在截至2025年3月10日的过去30个日历日期间在纳斯达克的普通股平均收盘价来确定的。下表汇总了2025年授予我们指定执行官的目标奖励价值和由此产生的股权奖励。
| 任命为执行官 | 股权奖励的性质 | 作为RSU的奖励百分比 | RSU（股数） | 作为PSU的授标百分比 | 目标PSU（股数） | 总目标价值（美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 诺托先生 | 年度 | 50% | 1,027,983 | 50% | 1,027,983 | $29,500,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Lapointe先生 | 年度 | 75% | 365,892 | 25% | 121,964 | 7,000,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Keough博士 | 年度 | 75% | 209,082 | 25% | 69,694 | 4,000,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平托先生 | 年度 | 75% | 182,946 | 25% | 60,982 | 3,500,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rishel先生 | 年度 | 75% | 287,487 | 25% | 95,829 | 5,500,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 怀特先生 | 年度 | 75% | 261,352 | 25% | 87,118 | 5,000,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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根据长期激励薪酬奖励授予的每个RSU代表一项或有权利，即为每个归属的RSU获得一股我们的普通股。受限制股份单位的奖励以16个相等的季度增量归属，归属开始日期自2025年3月14日开始，在每种情况下，须受指定的执行官在每个适用的归属日期期间继续受雇于我们。
2025年授予我们指定执行官的PSU奖励有资格根据公司在从2025年1月1日开始到2027年12月31日结束的三年业绩期间的业绩归属。业绩是根据有形账面价值的绝对增长来衡量的，支付机会范围为PSU目标数量的0%到150%，具体取决于实现的业绩水平。
最终获得的PSU数量还将受到基于公司在业绩期内与纳斯达克综合指数相比的TSR的相对TSR修饰值的影响。TSR修改器可能会增加或减少最多25%的归属PSU数量，但最高赔付为目标的187.5%（即150%的最高基本赔付乘以125%的TSR修改器）。如果公司在业绩期间的绝对TSR为负值，则TSR修正指标以目标为上限，而不考虑相对业绩。为计算股东总回报，公司在业绩期开始和结束时均采用收盘股价的90个交易日追踪平均值，以减少股价短期波动的影响。
如果实际绩效落在阈值和目标之间或目标和最大水平之间，则在有形账面价值绝对增长指标和TSR修饰符下使用线性插值确定PSU支出。
此外，如果公司的总风险加权资本比率在业绩期内的任何时候低于10.5%（美国巴塞尔III资本要求包括资本保护缓冲），所有PSU将立即被全额没收，这反映了我们强调保持强劲的资本水平，并使PSU与审慎的风险管理和监管预期保持一致。任何私营部门服务单位都不会归属，如果有的话，直到执行期结束之后。
业绩目标是在业绩期开始时根据对公司经营计划和最新财务预测的审查确定的。我们的首席执行官和首席财务官推荐旨在激励强劲业绩以实现公司目标的目标。薪酬委员会审查并讨论这些目标，以评估其严谨性和与股东利益的一致性，并批准最终的绩效目标。
下表汇总了2025年PSU奖励下的绩效目标和潜在支付结果。
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相对TSR修改器
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| 门槛 | 目标 | 最大值 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ≤第25个百分位 | 第50个百分位 | ≥第75个百分位 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| -25% | +0% | +25% | ||||||||||||||||||||||||||||||
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有形账面价值绝对增长
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有形账面价值绝对增长（$ B）
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支付% | 支出占目标的百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 门槛 | $ | 1.36 | 40 | % | 30.0 | % | 40.0 | % | 50.0 | % | ||||||||||||||||||||||
| 目标 | 1.60 | 100 | % | 75.0 | % | 100.0 | % | 125.0 | % | |||||||||||||||||||||||
| 最大值 | 1.87 | 150 | % | 112.5 | % | 150.0 | % | 187.5 | % | |||||||||||||||||||||||
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如果在履约期内的任何时间，总风险加权资本比率低于10.5%，则所有PSU被没收。
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有形账面价值绝对增长的定义，请看标题为“高管薪酬 —薪酬与绩效 —绩效计量的表格清单.”
先前的PSU奖项
2021年PSU奖项
关于公司2021年的业务合并，公司向某些高管授予了一次性PSU奖励，包括我们的首席执行官和首席财务官（“2021年PSU”）。这些奖项与公司的年度PSU计划是分开的，该计划于2024年为我们的首席执行官推出，并于2025年扩大到其他指定的执行官。
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2021年事业单位有资格在2022年5月28日（2021年5月28日发生的结业一周年）开始至2026年5月28日（结业五周年）结束的期间内归属（如果有的话），但须继续受雇并达到规定的业绩条件。这些条件包括我们普通股的成交量加权平均收盘价在90个交易日内达到25美元、35美元和45美元的股价障碍，以及维持适用于银行控股公司的某些最低监管标准。2025年，实现了25美元的股价障碍，导致2021年PSU的三分之一归属。与35美元和45美元股价障碍相关的其余部分仍未完成，并有资格在达到这些价格水平后归属。
2024年PSU奖项
2024年2月，薪酬委员会向我们的首席执行官授予了一项PSU奖励，该奖励仍未兑现，并有资格根据从2024年1月1日开始到2026年12月31日结束的三年业绩期间的业绩归属。除适用的业绩期限和业绩目标外，该奖项的设计与上述2025年PSU奖项的PSU方案基本相同。下表汇总了2024年PSU奖励下的绩效目标和潜在支付结果。
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相对TSR修改器
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| 门槛 | 目标 | 最大值 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ≤第25个百分位 | 第50个百分位 | ≥第75个百分位 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| -25% | +0% | +25% | ||||||||||||||||||||||||||||||
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有形账面价值绝对增长
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有形账面价值绝对增长（$ B）
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支付% | 支出占目标的百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 门槛 | $ | 1.05 | 40 | % | 30.0 | % | 40.0 | % | 50.0 | % | ||||||||||||||||||||||
| 目标 | 1.20 | 100 | % | 75.0 | % | 100.0 | % | 125.0 | % | |||||||||||||||||||||||
| 最大值 | 1.35 | 150 | % | 112.5 | % | 150.0 | % | 187.5 | % | |||||||||||||||||||||||
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如果在履约期内的任何时间，总风险加权资本比率低于10.5%，则所有PSU被没收。
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有关这些优秀奖项的更多信息，请参见“高管薪酬 — 2025年年终杰出股权奖”下表。
健康和福利福利
我们的指定执行官有资格与所有其他符合条件的员工一样，参与相同的员工福利计划，并在相同的条款和条件下参与。这些福利包括医疗、牙科和视力保险、带薪休假、假期、基本人寿保险和补充人寿保险、短期和长期残疾保险、员工股票购买计划和第401（k）节退休储蓄计划（“第401（k）节计划”）。
我们的第401（k）节计划为符合条件的美国雇员，包括我们指定的执行官，提供了在税收优惠的基础上为退休储蓄的机会。根据第401（k）节计划，符合条件的雇员可以根据美国国税局规定的适用年度缴款限额推迟领取符合条件的补偿。我们员工的税前缴款分配到每个参与者的个人账户，参与者立即完全归属于他们的缴款。第401（k）节计划旨在符合《国内税收法》（“法典”）第401（a）节的规定，第401（k）节计划的相关信托拟根据该法第501（a）节免税。第401（k）节计划目前不允许我们向符合条件的参与者提供匹配的供款或利润分享供款，因此需要进行修改以增加此类福利。
我们认为，这些福利与其他公司提供的福利大体一致，特别是与我们竞争员工的那些公司。我们将员工福利计划设计为价格合理、相对于市场具有竞争力，并符合适用的法律和实践。我们根据需要调整我们的员工福利计划，基于对适用法律和实践以及竞争市场的定期监测。
额外津贴和其他个人福利
目前，我们不认为额外津贴或其他个人福利是我们高管薪酬计划的重要组成部分。在2025年期间，除我们的首席执行官和怀特先生外，我们指定的执行官没有收到每人总计10,000美元或更多的额外津贴或其他个人福利。
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未来，我们可能会在支持我们的业务目标的有限情况下提供额外津贴或其他个人福利。所有这些福利将获得批准，并接受薪酬委员会的定期审查。
在2025年，由于我们公司的知名度很高，我们的董事会继续根据持续的风险评估，包括由独立第三方进行的安全评估，授权一项保护我们首席执行官的安全计划。我们要求这些安全措施是为了我们的利益，因为我们的首席执行官对公司的重要性，我们认为我们的安全计划的成本是必要和适当的业务费用，因为它们产生于我们的首席执行官在公司的受雇性质。与安全评估的结果一致，我们以首席执行官的身份向Noto先生提供住宅安全服务。
出于类似原因，我们的董事会在2025年批准了SoFi Technologies，Inc.的私人航空旅行政策（“私人航空旅行政策”），根据该政策，我们参加了主要用于首席执行官商务旅行的包机计划。私人航空旅行政策允许使用公司的包机进行商务和个人旅行，但须遵守其中规定的条件。我们的私人航空旅行政策由我们的董事会审查和监督，相关费用由我们的审计委员会每季度审查一次，以确保与业务需求和治理标准保持一致。
我们不认为这些安全措施是Noto先生的个人利益，因为它们涉及履行他的雇佣责任，是他的工作表现所必需的，并减轻了我们业务的风险。尽管我们将向首席执行官提供的安保服务和私人航空旅行服务视为必要和适当的业务费用，但我们已在“所有其他补偿”一栏中报告了与Noto先生的个人安保相关的这些服务的总增量成本。2025年薪酬汇总表” 以下根据SEC指引。
高管薪酬政策和做法
我们努力保持与我们的高管薪酬政策和做法一致的健全治理标准。鉴于我们业务的动态性质以及我们竞争高管人才的市场，薪酬委员会每年都会审查我们的高管薪酬计划，以确保与我们的短期和长期目标保持一致。以下总结了我们在2025年期间生效的高管薪酬相关政策和做法。
我们做什么：
•维持一个独立的薪酬委员会。薪酬委员会完全由独立董事组成，他们决定我们的薪酬政策和做法。
•保留一名独立的薪酬顾问。自2020年以来，薪酬委员会聘请了自己的独立薪酬顾问，就独立于管理层的高管薪酬事项提供信息、分析和其他建议。这名薪酬顾问在2025年期间没有为我们提供其他服务。
•年度高管薪酬审查。薪酬委员会至少每年审查和批准我们的薪酬战略和计划，包括审查其为比较目的批准的任何薪酬同行群体，以及审查我们与薪酬相关的风险状况，以确保我们的薪酬计划不会鼓励过度或不适当的冒险行为，并且它们所鼓励的风险水平不会合理地可能对我们产生重大不利影响。
•有风险的赔偿。我们的高管薪酬计划旨在让我们指定的高管的年度目标总直接薪酬机会的很大一部分“处于风险之中”，基于公司业绩，以及基于股权，以使我们指定的高管和股东的利益保持一致。
•运用“按绩效付费”理念。我们指定的大多数执行官的年度目标总直接薪酬机会与我们的财务业绩、公司整体业绩和NEO的个人贡献直接相关。
•多年归属要求。授予我们指定执行官的年度股权奖励归属或在多年期间获得，符合当前市场惯例和我们的保留目标。
•维持“双触发”变更管控安排。在公司控制权发生变更的情况下，我们指定的执行官可能有资格根据高管离职计划（下文讨论）或他们的雇佣安排获得某些付款和/或其他福利，例如加速归属其当时未归属和未归属的某些股权奖励。这些是“双触发”安排；即要求两者
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公司控制权变更加上符合条件的终止雇佣关系后，才支付付款和福利。此外，所有此类付款和利益均取决于有利于公司的有效一般解除索赔的执行和交付。
•补偿追回（“回拨”）政策。2023年10月，我们对我们的现任和前任执行官（定义见《交易法》规则10D-1）以及其他现任和前任高管人员采用了并一直保持追回政策，该政策符合《交易法》规则10D-1和适用的纳斯达克上市标准的要求，用于追回任何错误授予的基于绩效的激励薪酬。2024年7月，对回拨政策进行了修订，适用于所有高级副总裁和副总裁，允许就不当行为相关事项（如回拨政策中所定义）补偿奖励薪酬，并允许补偿基于时间的股权奖励，此外还允许基于激励的薪酬。有关更多信息，请参阅下面标题为“赔偿追回政策。”
•股权政策。我们维持适用于受《交易法》第16条约束的执行官和董事会非雇员成员的持股政策，该政策将在下面标题为“股权政策。”这一政策于2024年7月进行了修订，取消了5年的合规宽限期，要求保留至少50%的股权归属时收到的所有净利润份额，直到符合该政策，并仅根据年基本工资的倍数确定最低所有权水平，或者就公司董事会成员和SOFi银行而言，确定年度现金保留（如适用）。2025年，该政策进一步修订，明确退休账户中持有的股份和递延但完全归属的股份计入满足适用的所有权准则。
•执行通知期政策。2024年，公司修订了我们的执行官的雇佣安排，包括在终止雇佣前提前60天书面通知的要求，适用于公司和高管。本通知期不适用于相关修订协议所定义的因故终止雇佣的情况。有关更多信息，请参阅下面标题为“高管薪酬—执行通知期限。”
•健康和福利福利。我们指定的执行官与我们的其他员工一样，参与基础广泛的公司赞助的健康和福利福利计划。
•继任规划。我们审查与关键执行官职位相关的风险，以确保制定充分的继任计划。
我们不做的事：
•没有高管退休计划。我们目前没有，也没有计划向我们的指定执行官提供固定福利养老金计划或任何不合格的递延薪酬计划或安排，但我们所有其他员工都可以使用的计划和安排除外。我们的指定执行官有资格在与我们其他员工相同的基础上参与我们的第401（k）节计划。
•有限的附加条件。在2025年，我们没有向我们的指定执行官提供重大额外津贴和其他个人福利，但与我们的首席执行官的个人安全相关的福利除外，这被认为是必要的，并在标题为“额外津贴和其他个人福利。”
•控制权变更安排无需缴税。我们不提供任何消费税补偿付款（包括“毛额”）的付款或福利取决于公司控制权的变化。
•我们证券的套期保值或质押。我们一般禁止我们的雇员，包括受《交易法》第16条约束的执行官，以及我们董事会和SoFi银行董事会的非雇员成员卖空我们的普通股，买卖我们普通股的看跌期权或看涨期权或其他衍生证券，或对冲我们的普通股或其他证券，并进一步禁止受《交易法》第16条约束的执行官、我们董事会和SoFi银行董事会的非雇员成员，SoFi高级领导小组的成员，以及我们财务和会计部门的指定员工，从事短期交易、保证金交易，包括在保证金账户中持有我们的普通股或其他证券，以及将我们的普通股或其他证券作为贷款的抵押品，除非我们的合规官员和董事会都提供书面批准。然而，此类贸易限制不适用于任何执行官或董事的经批准的远期或基于期权的对冲或货币化合约或交易，只要它们符合某些要求，包括但不限于此类合约或交易：（i）经我们的审查和批准
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合规官在执行前，（ii）符合《交易法》第16c-4条规定的豁免，且执行官或董事符合规定的持续所有权要求，以及（iii）当该执行工作人员或董事不掌握重大非公开信息时，出于善意订立。我们还要求，订立任何此类合同须获得薪酬委员会的批准。
•无股票期权重新定价。我们不允许在未经股东批准的情况下，将购买我们普通股股票的期权重新定价到较低的行权价。
就业安排
我们已与每名其他指定行政人员订立书面雇佣安排。这些安排中的每一项都是由我们的董事会和/或薪酬委员会代表我们批准的。我们认为，这些安排对于在竞争激烈的就业市场中确保这些个人的服务是必要的。作为与我们指定的执行官达成每项雇佣安排的条件，每位指定的执行官均须遵守我们的标准机密信息和发明转让协议。
在填补我们每个指定的执行官职位时，我们认识到需要制定有竞争力的薪酬方案，以在充满活力的劳动力市场中吸引合格的候选人。与此同时，在制定这些薪酬方案时，我们敏感地意识到有必要将这些个人纳入我们正在寻求发展的高管薪酬结构，平衡竞争和内部公平考虑。
没有一项雇佣安排有具体的条款；每一项都规定了“随意”雇佣（意味着我们或指定的执行官可以在任何时候无故终止雇佣关系），并且一般会规定指定的执行官的初始基本工资、目标年度现金奖金机会、我们的董事会或薪酬委员会授予一项或多项股权奖励，以及在该官员受雇期间参与我们针对类似情况的员工有效的员工福利计划和计划的资格。
与我们的首席执行官和首席财务官的雇佣安排还包含在某些符合条件的终止雇佣情况下的某些付款和福利的规定，包括在公司控制权变更后终止雇佣。这些离职后补偿安排在“离职后补偿安排”下方。
有关与我们指定执行官的雇佣安排的详细说明，请参阅“高管薪酬 —高管聘用安排。”
离职后补偿安排
我们与我们的首席执行官和首席财务官达成了一项雇佣安排，以便在发生某些非自愿终止雇佣的情况下提供某些保护，包括因公司控制权变更而终止雇佣，以换取有利于公司的索赔的普遍解除。此外，此类协议规定，所有股权奖励（与业务合并相关的PSU奖励除外）均须在公司控制权发生变更时自动加速归属，否则此类奖励将在控制权发生变更时被无偿取消。
尽管在雇佣安排中有任何相反的条款（例如在我们的首席执行官和首席财务官的情况下），我们的指定执行官根据高管遣散计划获得离职后补偿安排；前提是高管遣散计划下的福利不与雇佣协议中的福利重复；相反，指定的执行官将获得提供更大福利的那一个。高管遣散计划规定，如果指定的执行官在某些情况下离开我们的雇员，以便利他或她过渡到新的雇员，包括在公司控制权发生变更时，指定的执行官出现相关的失业（所谓的“双触发”安排），则以遣散费和某些有限福利的形式向其提供合理补偿。此外，我们寻求减轻任何潜在的雇主责任并避免未来的纠纷或诉讼，方法是要求一名离任的指定执行官签署一份有利于公司的所有索赔的一般解除书，作为根据高管遣散计划获得任何补偿付款或福利的条件。我们认为，这些协议有助于保持我们指定的执行官继续专注于其分配的职责，以便在控制权交易发生潜在变化时最大限度地提高股东价值，并减轻后续纠纷或诉讼的风险。此外，在公司发生控制权变更的情况下，我们使用上述双重触发安排，以防止此类控制权变更后的保留价值损失，并避免
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意外之财，如果交易导致股权或现金奖励的归属自动加速，这两种情况都可能发生。高管遣散计划不向指定的高管提供消费税支付，也不提供“总额”。高管离职计划的条款和条件获得我们董事会的批准。
我们认为，制定合理且具有竞争力的离职后薪酬安排，包括在公司控制权发生变更的情况下，对于吸引和留住高素质的执行官至关重要。薪酬委员会在确定我们指定的执行官的薪酬时，不会考虑根据高管遣散计划应付的具体金额。然而，我们确实认为，为了提供有竞争力的薪酬方案，这些安排是必要的。
有关我们指定行政人员的离职后薪酬安排（包括行政人员遣散计划）的进一步描述，以及根据这些安排应付的潜在付款和福利的估计，请参阅“高管薪酬 —终止或控制权变更时的潜在付款。”
其他补偿政策
股权政策
2022年7月，我们通过了一项董事和高级职员持股政策（“持股政策”），该政策要求受《交易法》第16条约束的我们的执行官和我们董事会的非雇员成员（“被覆盖个人”）获得并保留我们股本证券的长期所有权，以进一步使他们的个人财务利益与我们股东的长期利益保持一致。
根据2024年7月修订并于2025年进一步修订的持股政策，每名获覆盖个人须持有我们普通股的股份，其总值至少为该个人年基薪或年现金保留金（不包括任何委员会服务费）的适用倍数，如下表所示：
| 覆盖个人 | 最低要求所有权 （按年基薪或年度现金保留金计算） |
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| 首席执行官 | 6.0x年基薪 | |||||||
| 其他涵盖的执行干事 | 3.0x年基薪 | |||||||
| 非雇员董事 | 5.0x年现金保留金 | |||||||
为确定被覆盖个人是否满足最低要求的所有权门槛，合格股权将包括被覆盖个人完全拥有的普通股股份、为被覆盖个人或该人家庭的利益以信托方式持有的普通股股份、退休账户或我们的员工福利计划中持有的普通股股份、通过行使股票期权获得的普通股股份、根据董事递延薪酬计划获得的递延但完全归属的股份，以及基于业绩的限制性股票和PSU（如果基础业绩条件已经达到）。未行使和未归属的股票期权和未归属的RSU和PSU不符合资格。每个被覆盖个人的股份所有权价值是基于每年最后90个交易日在纳斯达克报告的我们普通股的加权平均收盘价乘以归属于被覆盖个人的普通股股份数量。
如果被覆盖个人未能满足最低要求的所有权门槛，被覆盖个人必须保留至少50%的任何净利润份额。“净利润股份”是指在股权奖励归属或结算或股票期权行使时扣除适用的预扣税款和支付任何行使或购买价款（如适用）后剩余的普通股股份。
截至2025年12月31日，所有被覆盖个人均符合持股政策。
补偿追讨政策
自2023年10月2日起，本公司董事会根据薪酬委员会的建议，批准了追回政策，以符合《交易法》规则10D-1和适用的纳斯达克上市标准（统称“追回规则”）。我们的董事会已将管理追回政策的权力和权力授予薪酬委员会。追回政策规定及时追回，受限于有限
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根据回拨规则，在我们被要求准备会计重述的情况下，我们的现任和前任执行官（定义见《交易法》规则10D-1）和其他执行人员错误地授予基于激励的薪酬的例外情况。无论执行官是否从事不当行为或以其他方式导致或促成会计重述的要求，此类赔偿的追回均适用。根据回拨政策，我们的董事会可能会向在我们被要求编制会计重述日期之前的三个完整财政年度的回溯期内错误地获得基于激励的薪酬的现任和前任执行官和执行人员进行追偿。追回政策适用于2023年10月2日或之后收到的所有基于激励的补偿。2024年7月，这一政策进行了修订，将其适用范围扩大至所有高级副总裁和副总裁，允许就不当行为相关事项（如追回政策中所定义）补偿基于激励的补偿，并允许补偿基于时间的股权奖励，此外还允许基于激励的补偿。
内幕交易政策
证券的套期保值和质押
根据我们的证券交易和第16条合规政策，我们的员工，包括我们的执行官，以及我们的董事会和SoFi银行董事会的非雇员成员，包括任何人的配偶、居住在该人家庭中的其他人以及该人行使控制权的未成年子女和实体，被禁止在我们的普通股和其他证券中从事以下交易：
•卖空我们的普通股和其他证券；
•期权交易，包括买卖我们的普通股和其他证券的看跌期权或看涨期权或其他衍生证券；和
•除某些例外情况外，对冲，包括就我们的证券订立对冲或货币化交易或类似安排。
对冲禁令不适用于任何执行工作人员或董事（包括我们指定的执行官）的经批准的远期或基于期权的对冲或货币化合约或交易，只要合约或交易满足某些要求，包括但不限于此类合约或交易：（i）在执行前由我们的合规官员审查和批准，（ii）满足《交易法》第16c-4条规定的豁免，且执行工作人员或董事满足规定的持续所有权要求，及（iii）当该等行政工作人员或董事并无掌握重大非公开资料时，本着诚意订立。我们还要求，订立任何此类合同均需获得薪酬委员会的批准。
此外，受《交易法》第16条约束的我们的执行官、我们的董事会和SoFi银行董事会的非雇员成员、SoFi高级领导小组的成员、财务和会计职能的指定员工以及任何其他被我们通知为“特别覆盖人员”的员工，以及他们各自的所有家庭成员（或家庭信托管理人）和家庭成员，包括任何人的配偶、居住在该人家庭中的其他人和未成年子女，以及该人对其行使控制权的实体，也被禁止在我们的股票和其他证券中从事以下交易：
•如适用，在购买我们的证券后至少六个月内以高于购买价格的价格出售我们的任何同一类别的证券，并在出售我们的证券后至少六个月内以低于出售价格的价格购买我们的任何同一类别的证券；
•保证金交易，包括在保证金账户中持有我们的股票或其他证券；和
•将我们的证券作为贷款的抵押品，除非我们的合规官和董事会都提供书面批准。
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股权授予时机
税务和会计考虑
薪酬委员会在设计和监督我们的高管薪酬计划时考虑了适用的税务和会计要求。
高管薪酬的可扣除性
出于联邦所得税目的，根据《守则》第162（m）条，上市公司可能被禁止扣除支付给某些“涵盖员工”的超过100万美元的员工薪酬，其中可能包括某些指定的执行官，包括但不限于我们的首席执行官和首席财务官。即使第162（m）条可能限制薪酬扣除，我们的董事会和薪酬委员会认为，我们的薪酬政策和做法应该旨在帮助我们实现既定的目标和目标。虽然赔偿委员会考虑第162（m）条扣除限制的影响，但它继续以符合我们股东最佳利益的方式向我们的执行官，包括我们指定的执行官进行赔偿，并保留在赔偿委员会认为赔偿适当且符合公司和我们股东最佳利益的情况下根据第162（m）条作出可能无法扣除的赔偿决定的权利。
股票薪酬的会计处理
薪酬委员会在为我们的执行官和其他员工设计薪酬计划和安排时考虑到会计影响。其中最主要的是ASC 718，它是管辖某些基于股票的薪酬的会计处理的准则。除其他外，ASC 718要求我们在损益表中记录授予执行官和其他员工的所有股权奖励的补偿费用。这笔补偿费用基于股权奖励的授予日“公允价值”，在大多数情况下，将在奖励的必要服务期（通常将与奖励的归属时间表相对应）内按比例确认。这一补偿费用也在下面的补偿表中报告，即使接受者可能永远不会从他们的股权奖励中实现任何价值。
赔偿风险评估
薪酬委员会在其薪酬顾问的协助下，在审查和批准我们的高管薪酬计划、政策和做法时仔细评估潜在风险。这些计划，包括激励计划，在设计时具有降低风险的功能，同时仍然奖励通过稳健的商业判断和平衡的风险承担实现财务和战略目标的执行官。基于这一评估，薪酬委员会认为，我们的薪酬计划结构并没有为员工承担可能对公司产生重大不利影响的过度风险创造不成比例的激励。
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赔偿委员会报告
薪酬委员会已与管理层审查并讨论了薪酬讨论&分析。基于这一审查和讨论，薪酬委员会建议董事会将薪酬讨论与分析纳入本委托书。
董事会薪酬委员会提交：
Steven Freiberg（主席）
威廉·博登
Clara Liang
本报告中的材料不是“征集材料”，不被视为向SEC“提交”，也不应通过引用并入SoFi根据《证券法》或《交易法》提交的任何文件中，无论是在本文件日期之前或之后提交的，也无论任何此类文件中的任何通用合并语言如何。
47
行政赔偿
2025年薪酬汇总表
下表列出了有关在所示年份内授予、赚取或支付给我们的近地天体的赔偿的信息。
_________________
| 姓名和主要职务 |
年份(1)
|
工资
($)
|
股票
奖项
($)(2)
|
非股权
激励
计划
Compensation
($)(3)
|
所有其他
Compensation
($)(4)
|
合计
($)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
| Anthony Noto | 2025 | $ | 1,000,000 | $ | 25,308,941 | $ | 2,760,000 | $ | 1,206,792 | $ | 30,275,733 | |||||||||||||||||||||||||||
| 首席执行官 | 2024 | 1,000,000 | 24,132,183 | 2,585,000 | 355,000 | 28,072,183 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 1,000,000 | 14,196,036 | 2,712,000 | 355,850 | 18,263,886 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Christopher Lapointe | 2025 | 500,000 | 5,812,804 | 666,000 | — | 6,978,804 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 首席财务官 | 2024 | 500,000 | 6,794,969 | 625,000 | — | 7,919,969 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 500,000 | 5,733,893 | 670,000 | — | 6,903,893 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 凯莉·基奥 | 2025 | 500,000 | 3,321,616 | 600,000 | — | 4,421,616 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 执行副总裁兼集团业务部门负责人，消费、投资、保护和储蓄。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
阿伦·平托
|
2025 | 500,000 | 2,906,402 | 642,000 | — | 4,048,402 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 首席风险官 | 2024 | 448,077 | 5,577,347 | 527,945 | — | 6,553,369 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 杰里米·里舍 | 2025 | 500,000 | 4,567,210 | 618,000 | — | 5,685,210 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 首席技术官 | 2024 | 500,000 | 4,853,552 | 600,000 | — | 5,953,552 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 500,000 | — | 334,615 | — | 834,615 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 德里克·怀特 | 2025 | 380,769 | 4,152,021 | — | 15,375 | 4,548,165 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 伽利略前CEO | 2024 | 500,000 | 4,368,197 | 490,000 | — | 5,358,197 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 500,000 | 3,881,405 | 615,000 | — | 4,996,405 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)对于Keough博士来说，薪酬信息仅显示为2025年，因为她在2023年或2024年期间不是公司的指定执行官。对于Pinto先生来说，薪酬信息仅显示为2024年和2025年，因为他于2024年加入公司。
(2)对于在每个相应年度授予NEO的奖励，所示金额代表根据ASC 718计算的RSU授予日公允价值和PSU奖励价值的总和，并且不考虑与基于服务的归属条件相关的任何没收估计。假设业绩达到最高水平，2025年授予Noto先生的PSU奖励的授予日公允价值将为25,750，974美元。用于计算股票奖励的授予日期公允价值的假设在我们的10-K表格年度报告中披露。
(3)包括近地天体赚取并于次年3月支付的年度现金奖励奖金。年度现金奖金根据公司绩效指标和个人绩效目标的实现情况发放。年度现金激励奖金确定在“薪酬讨论与分析—薪酬要素—年度现金红利预案》。
(4)2025年的金额包括：诺托先生个人飞机使用费用743,968美元，与此类使用相关的税收均衡付款费用54,824美元，其他个人安全服务费用408,000美元，包括住宅安全、威胁检测和监控；怀特先生财务规划服务费用15,375美元。如下所述"薪酬讨论与分析—薪酬要素—额外津贴和其他个人福利”，该公司参与了一项包机计划，通过该计划，它为商务目的包机（“公司飞机”），就首席执行官而言，为安全目的个人旅行。个人使用公司飞机的价值报告的金额代表公司此类个人旅行的总增量成本。就本披露而言，公司根据与特定个人旅行相关的增量、基于使用情况的费用计算个人使用公司飞机的总增量成本，这通常包括在包机计划下公司必须支付的高于固定最低成本的适用占用小时费率，而无论在适用期间包机计划下的飞行小时数如何，以及所有特定于旅行的费用（如燃油附加费、碳抵消费用和税费），如果适用，则减去高管偿还的任何金额。其他个人安全服务（包括住宅安全、威胁检测和监控）以及财务规划服务的总增量成本代表公司为此类服务向第三方提供商支付的自付费用。
48
2025年基于计划的奖励的赠款
下表列出了与我们的NEO有关的截至2025年12月31日止年度的非股权激励计划授予和股权激励计划奖励的某些信息。
|
|
|
非股权激励计划奖励下的预计未来支出
|
股权激励计划奖励下的预计未来支出
|
所有其他
股票奖励：
数量
股份或
单位
(#)
|
授予日股票奖励的公允价值
($)(3)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 姓名 | 奖励类型 |
授予日期(1)
|
门槛（美元）(2)
|
目标
($)(2)
|
最大值（美元）(2)
|
门槛
(#)
|
目标
(#)
|
最大值
(#)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Anthony Noto
|
时间归属RSU |
3/11/2025
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
—
|
—
|
—
|
1,027,983
|
$
|
11,575,089
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/11/2025
|
—
|
—
|
—
|
308,395
|
1,027,983
|
1,927,468
|
—
|
13,733,853
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年度现金红利 |
1,000,000
|
2,000,000
|
4,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Christopher Lapointe
|
时间归属RSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
365,892
|
4,167,510
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
36,589
|
121,964
|
228,683
|
—
|
1,645,294
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
年度现金红利 |
250,000
|
500,000
|
1,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
凯莉·基奥
|
时间归属RSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
209,082
|
2,381,444
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
20,908
|
69,694
|
130,676
|
—
|
940,172
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年度现金红利 |
250,000
|
500,000
|
1,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
阿伦·平托
|
时间归属RSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
182,946
|
2,083,755
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
18,295
|
60,982
|
114,341
|
—
|
822,647
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年度现金红利 |
250,000
|
500,000
|
1,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
杰里米·里舍
|
时间归属RSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
287,487
|
3,274,477
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
28,749
|
95,829
|
179,679
|
—
|
1,292,733
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年度现金红利 |
250,000
|
500,000
|
1,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
德里克·怀特
|
时间归属RSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
261,352
|
2,976,799
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PSU |
3/13/2025
|
—
|
—
|
—
|
26,135
|
87,118
|
163,346
|
—
|
1,175,222
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年度现金红利 |
250,000
|
500,000
|
1,000,000
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
__________________
(1)有关2025年期间授予的基于计划的奖励的更多信息，包括股权激励计划奖励的归属起始日期和归属条件，请参见“2025年杰出股权奖 年终。”
(2)非股权激励计划奖励下的预计未来支出反映了NEO根据NEO的基本工资和全年有效的目标年度现金奖金确定的2025年全年服务目标。诺托先生的基本工资和目标年度现金奖金是基于1,000，000美元的基本工资和200%的目标年度现金奖金百分比。Lapointe、Pinto、Rishel、White和Dr. Keough的基本工资和目标年度现金奖金基于50万美元的基本工资和100%的目标年度现金奖金百分比。最终的年度现金红利支出可能从50%的门槛到最高200%的目标年度现金红利不等。
(3)金额代表根据ASC 718计算的RSU和PSU的授予日公允价值的总和，不考虑与基于服务的归属条件相关的任何没收估计。用于计算股票奖励的授予日期公允价值的假设在我们的10-K表格年度报告中披露。
49
2025年底杰出股权奖
下表汇总了截至2025年12月31日各NEO尚未完成的股权激励计划奖励信息。
|
|
期权奖励(1)
|
股票奖励
|
股权激励计划奖励
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
姓名
|
授予日期
|
可行权的证券标的未行权期权数量（#）
|
期权行权价格
（美元/股）
|
期权到期日
|
未归属的股份或单位数量（#）
|
未归属股票或单位市值（美元）(2)
|
未归属股份、单位或其他权利数量（#）
|
未归属的未实现股份、单位或其他权利的市场或支付价值（美元）(2)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Anthony Noto
|
3/13/2018
|
(3)
|
5,228,400
|
$
|
6.19
|
3/12/2028
|
—
|
$
|
—
|
—
|
$
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2018
|
(4)
|
6,448,360
|
9.86
|
3/12/2028
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6/2/2021
|
(5)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
2,142,859
|
56,100,049
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/16/2023
|
(6)
|
—
|
—
|
—
|
169,485
|
4,437,117
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/13/2024
|
(7)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
726,217
|
19,012,361
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/13/2024
|
(8)
|
—
|
—
|
—
|
1,225,491
|
32,083,354
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/11/2025
|
(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
1,027,983
|
26,912,595
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/11/2025
|
(10)
|
—
|
—
|
—
|
976,582
|
25,566,917
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Christopher Lapointe
|
8/10/2021
|
(5)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
276,963
|
7,250,891
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/8/2023
|
(6)
|
—
|
—
|
—
|
66,365
|
1,737,436
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/13/2024
|
(8)
|
—
|
—
|
—
|
476,580
|
12,476,864
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
121,964
|
3,193,018
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(11)
|
—
|
—
|
—
|
347,597
|
9,100,089
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
凯莉·基奥
|
3/3/2023
|
(12)
|
—
|
—
|
—
|
413,215
|
10,817,969
|
—
|
—
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/13/2024
|
(8)
|
—
|
—
|
—
|
238,291
|
6,238,458
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
69,694
|
1,824,589
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(13)
|
—
|
—
|
—
|
169,880
|
4,447,458
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
阿伦·平托
|
3/11/2024
|
(14)
|
—
|
—
|
—
|
408,498
|
10,694,478
|
—
|
—
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
60,982
|
1,596,509
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(13)
|
—
|
—
|
—
|
148,644
|
3,891,500
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
杰里米·里舍
|
7/18/2022
|
(15)
|
—
|
—
|
—
|
467,855
|
12,248,444
|
—
|
—
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2/13/2024
|
(8)
|
—
|
—
|
—
|
340,415
|
8,912,065
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
95,829
|
2,508,803
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3/13/2025
|
(11)
|
—
|
—
|
—
|
273,110
|
7,150,020
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
德里克·怀特(16)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
__________________
(1)授予Noto先生的所有股票期权可立即行使。截至2025年12月31日，Noto先生的股票期权全部归属。
(2)公允价值的计算方法是，我们的普通股（股票代码“SOFI”）在2025年12月31日的收盘价为26.18美元，乘以（i）未归属的RSU数量，（ii）在实现“目标”支付后将归属的未归属PSU奖励数量，相当于1/3rd授予的奖励，或（iii）在2024年和2025年授予的PSU实现“目标”支付后归属的未归属PSU奖励的数量。
(3)Noto先生的期权的归属开始日期为2018年2月26日，并在归属开始日期的第一个周年日归属20%的受期权约束的股份，并在其后的每个月周年日归属1/60的受期权约束的股份，前提是Noto先生在每个该等日期继续为我们服务。期权可于授予日行使。
(4)Noto先生的期权的归属开始日期为2018年2月26日，并在归属开始日期的第一个周年日归属20%的受期权约束的股份，并在其后的每个月周年日归属1/60的受期权约束的股份，前提是Noto先生在每个该等日期继续为我们服务。期权可于授予日行使。
(5)PSU在2022年5月28日（收盘一周年，发生在2021年5月28日）开始至2026年5月28日（收盘五周年）结束的期间内归属（如果有的话），取决于特定业绩目标的实现情况，包括（i）我们普通股的成交量加权平均收盘价在90个交易日期间达到25美元、35美元和45美元的目标障碍，以及（ii）现在我们是一家银行控股公司，保持适用于银行控股公司的某些最低标准，但须在归属之日继续受雇。
50
(6)受限制股份单位的归属生效日期为2023年3月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的每个季度周年日满足受限制股份单位的1/12，但须视乎NEO在每个该等日期继续向我们提供服务而定。
(7)Noto先生的PSU归属（如果有的话）在2024年1月1日开始至2026年12月13日结束的期间内，取决于具体业绩目标的实现情况，例如有形账面价值的绝对增长、总风险加权资本比率和相对TSR，以及NEO在相关日期内是否继续为我们服务。
(8)受限制股份单位的归属生效日期为2024年3月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的每个季度周年日满足受限制股份单位的1/16，但须视乎NEO在每个该等日期继续向我们提供服务而定。
(9)PSU在2025年1月1日开始至2027年12月13日结束的期间内归属（如果有的话），取决于具体业绩目标的实现情况，例如有形账面价值的绝对增长、总风险加权资本比率和相对TSR，以及NEO在相关日期之前是否继续为我们服务。
(10)受限制股份单位在四年期间的归属如下：1.67%于2025年3月14日后三个月归属，1.67%于其后两个季度的每个季度归属，15%于其后四个季度的每个季度归属，7.5%于其后四个季度的每个季度归属，以及1.25%于其后四个季度的每个季度归属，在每种情况下，取决于NEO在适用的归属日期之前是否继续为我们提供服务。
(11)受限制股份单位在四年期间的归属如下：1.67%于2025年3月14日后三个月归属，1.67%于其后两个季度的每个季度归属，10%于其后八个季度的每个季度归属，3.75%于其后四个季度的每个季度归属，在每种情况下，取决于NEO在适用的归属日期之前是否继续为我们提供服务。
(12)Keough博士的RSU的归属开始日期为2023年3月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的六个月周年日满足12.5%的受限制股份单位，其后每季度满足6.25%的受限制股份单位，但须视乎Keough博士在每个该等日期继续向我们提供服务而定。
(13)受限制股份单位的归属生效日期为2025年3月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的每个季度周年日满足受限制股份单位的1/16，但须视乎NEO在每个该等日期继续向我们提供服务而定。
(14)平托先生的RSU的归属开始日期为2024年2月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的六个月周年日满足12.5%的受限制股份单位，其后每季度满足6.25%的受限制股份单位，但须视Pinto先生在每个该等日期继续向我们提供服务而定。
(15)Rishel先生的RSU的归属开始日期为2022年6月14日。受限制股份单位的基于服务的归属条件在归属开始日期的六个月周年日满足12.5%的受限制股份单位，其后每季度满足6.25%的受限制股份单位，但须受限于Rishel先生在每个该等日期继续为我们提供服务。
(16)White先生于2025年离开公司，截至2025年12月31日没有未完成的股权奖励。
2025年期间归属的股票
截至2025年12月31日止年度，我们的NEO没有行使任何股票期权。下表汇总了截至2025年12月31日本表适用的每个NEO的股权激励计划奖励股票：
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股票归属
|
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姓名
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归属时获得的股份数量（#）
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归属时实现的价值（美元）(1)
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Anthony Noto
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4,527,976
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$
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104,835,178
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Christopher Lapointe
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836,250
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18,663,034
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凯莉·基奥
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475,679
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9,541,794
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阿伦·平托
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215,856
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4,483,928
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||||||||||
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杰里米·里舍
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1,101,381
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21,878,059
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德里克·怀特
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384,482
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6,054,830
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__________________
(1)表中反映的价值是通过汇总全年归属股票实现的价值确定的。在每个归属日归属时实现的价值计算为归属时获得的股份数量乘以覆盖该归属日的每股普通股价值。对于Noto先生和Lapointe先生，这些金额包括在2025年第四季度归属2021年第一批PSU时实现的价值，分别为64,435，770美元和8,328，277美元。
行政人员雇佣安排
Anthony Noto
2018年1月23日，SoFi与Anthony Noto订立雇佣协议，该协议随后于2018年2月26日生效（“Noto协议”），担任SoFi的首席执行官。Noto协议没有具体期限，规定了标准雇佣条款，包括基本工资、年度奖金资格和福利资格。此外，作为订立Noto协议的条件，Noto先生须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
51
在公司股权发生融资或发售（包括某些公开发售）的情况下，Noto先生有权按照适用于其他购买者的相同条款购买最多不超过该数量的股份或证券，从而在假设每笔交易的最大参与度的情况下，Noto先生在该交易最终完成后对公司完全稀释资本的所有权百分比将不低于该交易之前的百分比。
Noto协议规定了在发生符合条件的终止和/或控制权变更时到期的付款。见"终止或控制权变更时的潜在付款”详情如下。
Christopher Lapointe
2018年5月12日，SoFi与Christopher Lapointe订立要约函，随后于2018年5月29日修订（“Lapointe要约函”），担任SoFi的副总裁兼业务运营主管。Lapointe聘书规定了标准雇佣条款，包括基本工资、奖金资格和福利资格。从2019年开始，Lapointe先生有资格参加公司的年度现金红利计划。此外，作为订立Lapointe要约函的条件，Lapointe先生须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
2020年4月1日，Lapointe先生被任命为临时首席财务官。2020年9月14日，Lapointe先生根据晋升函件（“Lapointe晋升函件”）被任命为首席财务官。
Lapointe促销函规定了在发生符合条件的终止和/或控制权变更时到期的付款。见"终止或控制权变更时的潜在付款”详情如下。
凯莉·基奥
2022年11月26日，SoFi与Keough博士订立聘书（“Keough聘书”），要求Keough博士担任执行副总裁、集团业务部门负责人、Spend Invest Protect和Save。Keough offer letter提供了标准的雇佣条款，包括基本工资、年度现金奖金资格和福利资格。Keough博士还获得了945,787美元的签约奖金，以补偿她因在要求的开始日期开始受雇于公司而从前雇主处没收的补偿。
Keough offer letter没有具体的条款，并规定了随意就业。此外，作为订立Keough要约函的条件，Keough博士须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
阿伦·平托
2023年11月2日，SoFi与Pinto先生订立要约函（“Pinto要约函”），请Pinto先生担任首席风险官。Pinto offer letter提供了标准的雇佣条款，包括基本工资、年度现金奖金资格和福利资格。
Pinto offer letter没有具体的条款，并规定了随意就业。此外，作为订立Pinto要约函的条件，Pinto先生须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
杰里米·里舍
2022年4月21日，SoFi与Rishel先生就Rishel先生担任首席技术官订立了一份要约函（“Rishel要约函”）。Rishel聘书规定了标准雇佣条款，包括基本工资、年度现金奖金资格和福利资格。Rishel先生还获得了一笔2,000，000美元的签约奖金，这笔奖金直到他上任两周年时才获得。
Rishel的聘书没有具体的条款，规定了随意就业。此外，作为订立Rishel要约函的条件，Rishel先生须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
52
德里克·怀特
2021年5月17日，Galileo Financial Technologies，LLC（“Galileo”）与White先生就White先生担任Galileo首席执行官和SoFi International负责人订立了一份聘书（“White Offer Letter”）。白聘书规定了标准雇佣条款，包括基本工资、年度现金奖金资格和福利资格。怀特先生还获得了一笔2,000，000美元的签约奖金，这笔奖金直到他上任两周年时才获得。
白聘书没有具体期限，规定随意聘用。此外，作为订立白色要约函的条件，White先生须遵守SoFi的标准机密信息和发明转让协议。
White先生于2025年9月30日离开公司。伽利略和怀特先生没有就他的离开达成离职协议。
年度现金奖金
根据他们的雇佣安排，每个NEO都有资格根据公司和个人实现我们董事会酌情确定的绩效目标的情况，根据年度现金奖金计划获得现金奖励奖金。2025年，我们的每一个NEO都参加了年度现金奖金计划。就2025年而言，我们的每个NEO都有资格获得目标现金奖金金额，这反映了其年度基本工资的一个百分比。
关于2025年12月31日终了年度，用于确定近地天体年度现金奖金支付的绩效指标载于上文"薪酬讨论与分析—补偿要素—年度现金红利计划。”截至2025年12月31日止年度支付给每个NEO的年度现金奖金在上述“2025 补偿汇总表”在“非股权激励计划薪酬”专栏。
我们的董事会也有权根据具体情况向我们的NEO授予额外的酌情奖金。
股权补偿— 2011年股票计划
2021年1月7日，Social Finance与Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V（“SCH”）订立合并协议（“协议”），该协议于2021年5月28日结束（“结束”），SCH随之更名为SoFi Technologies，Inc。协议中拟进行的交易在此统称为“业务合并”。在业务合并之前，公司维持Social Finance，Inc.2011年股票计划（经修订和重述，自2019年11月5日起生效）（“2011年计划”），该计划允许Social Finance向雇员、非雇员董事和非雇员第三方顾问授予其普通股股份。2011年计划最初由社会金融董事会通过并于2011年6月10日获得其股东批准，经修订和重述的2011年计划于2019年11月5日获得社会金融董事会通过并于2020年2月6日获得其股东批准。交割时，2011年计划下的剩余未分配股份储备被注销，不得根据该计划授予新的奖励。根据2011年计划未兑现的奖励在收盘时由SoFi承担，按相关交换比例转换为普通股股份的奖励，并继续受2011年计划条款的约束。
2017年，社会金融开始向高管发行RSU。RSU是授予高管的股权奖励，当奖励归属时，持有人有权获得发行人普通股的股份。受限制股份单位赠款通常在第一个归属日归属25%，发生在授予日之后大约一年，并在随后的12个季度期间的每个季度按比例归属。受限制股份单位已根据其他归属时间表发行，包括但不限于：（i）在一年后按20%的比率归属，然后在额外四年内按月归属，（ii）在一年后按25%的比率归属，然后在额外三年内按月归属，以及（iii）其他总期限为一年至四年且归属模式均匀或不均匀的归属时间表。RSU是根据授予日我们股票的公允价值计量的。
2020年5月14日，包括执行官在内的某些员工获得了将购买社会金融普通股的某些未归属期权交换为未归属RSU的选择权。此次招标的主要目的是为主要获得作为薪酬方案一部分的期权的员工提供获得RSU的机会。
53
2021年计划
就业务合并的完成而言，公司采纳了2021年计划，根据该计划，我们可能会向高级职员、雇员、非雇员董事和独立承包商授予股权激励奖励，以吸引、激励和留住我们竞争的人才。2021年计划规定授予股票期权、股票增值权、限制性股票、限制性股票单位（包括业绩股票单位）、股息等价物和其他以股票或现金为基础的发行奖励。
RSU是授予高管的股权奖励，当奖励归属时，持有人有权获得我们普通股的股份。对于2022年1月1日之前聘用的高管，新聘RSU授予通常在第一个归属日归属25%，这发生在授予日期后大约一年，并在随后的12个季度期间的每个季度按比例归属。对于2022年1月1日或之后聘用的高管，新聘RSU授予通常在第一个归属日归属12.5%，这发生在授予日期后大约六个月，并在随后的14个季度期间的每个季度按比例归属。受限制股份单位已根据其他归属时间表发行，包括但不限于：（i）在一年后按25%的比率归属，然后在额外三年内按月归属，（ii）在三年内分十二期等额归属，以及（iii）其他归属时间表，总期限从一年到四年不等，归属模式均匀或不均匀。RSU是根据授予日我们股票的公允价值计量的。
在受2021年计划约束的任何未来奖励不提供出售事件（定义见2021年计划）处理的范围内，2021年计划规定，在任何此类出售事件完成后，相关各方可促使承担、延续或替代此类奖励。如果该出售活动的各方未就奖励的承担、延续或替代作出规定，则自出售活动生效之时起，2021年计划和根据该计划授予的所有尚未授予的奖励将终止。
执行通知期限
2024年，公司修订了我们的行政人员的雇佣安排，包括要求在终止雇佣前提前60天书面通知的通知期，适用于公司和行政人员。这意味着，任何执行官的辞职或公司对执行官的终止应在提供书面辞职或终止通知后60天后才能生效。因故终止的，不适用本通知期。根据该修正案，“原因”被定义为：（i）执行官故意不履行其对公司、其关联公司或子公司的职责和责任，（ii）执行官委托任何欺诈、挪用公款、重大不诚实或其他不当行为，这些行为对公司、其关联公司或子公司不利，或已经或将合理预期会导致对公司或其子公司造成重大损害或损害，（iii）执行人员未经授权使用或披露公司或任何负有不披露义务的一方的任何专有信息或商业秘密，（iv）执行人员严重违反与公司订立的任何书面协议或契诺项下的任何义务，或（v）根据与公司及执行人员订立的书面协议被视为构成“因由”的任何作为。
在60天的通知期内，执行人员应继续尽其所能履行其职位的职责，并应继续作为公司的雇员，但须遵守相关要约函的条款以及执行人员与公司之间的其他协议，包括但不限于机密信息和发明转让协议，以及公司的政策和程序。
尽管有上述规定，公司可全权酌情在60天通知期内的任何时间，在向执行人员提供书面通知后，解除执行人员全部或部分履行执行人员职务的正常职责。在这种情况下，该执行官将继续受雇于公司，直至60天通知期结束，并应继续领取该执行官在发出终止雇佣通知之前正在领取的基本工资、年度现金奖金和员工福利。
公平加速-死亡和伤残津贴
2024年7月，董事会批准通过适用于公司所有雇员和非雇员董事的死亡和伤残政策。政策下，一旦死亡，所有未归属长期
54
激励（“LTI”）现金和RSU将全面加速并立即归属。如果发生残疾，未归属的LTI现金和RSU将根据任期归属，每服务两年提供一年加速。如果发生死亡或残疾，与财务指标相关的PSU将按目标按比例分配，而基于市场指标（例如TSR）的PSU将根据截至死亡或残疾之日的实际表现进行评估。与交割相关的授予的PSU不符合加速归属的条件。
终止或控制权变更时的潜在付款
如本文所述，我们的NEO有资格获得与某些涵盖或符合条件的终止或控制权变更相关的某些付款或福利。
高管离职计划
无故终止，与出售事件有关的除外
根据高管遣散计划，计划中定义的涵盖高管，包括我们指定的高管，有资格获得离职福利，尽管雇佣安排中有任何相反的条款，但须遵守高管遣散计划中规定的条款和条件。如果无故终止（如行政遣散计划所定义），近地天体有资格获得某些付款和福利，但前提是终止不发生在销售事件时或在经修订的2021年计划所定义的销售事件后的十二个月期间内。如果发生此种终止，所涵盖的执行人员有权获得以下条件：
•续薪：受保高管将在终止日期后的12个月内获得与其每月基本工资相等的工资延续，称为“遣散期”。如果受保高管在遣散期内开始新的工作，遣散费将停止支付。
•奖金：受保高管有资格获得终止发生当年按比例分配的年度现金红利。年度现金奖金视董事会确定的适用奖金标准的实现情况而定。按比例分配的年度现金红利将按目标年度现金红利乘以分数计算，其中分子为截至终止日期的日历年天数，分母为365。
•健康益处：如果被覆盖的高管选择COBRA保险，公司将代表被覆盖的高管和任何适用的受抚养人承担COBRA保险的费用，期限不超过遣散期，并且仅限于此类保险继续有效的时间。该等费用应与公司对公司提供的健康、牙科和视力保险覆盖范围的贡献相同的基础确定，该保险覆盖范围选举的在职员工有效；但如果覆盖的高管开始新的就业并有资格参加新的团体健康计划，则公司对COBRA覆盖范围的成本的持续贡献应在新的就业开始时结束。
与出售事件有关的无故终止
根据高管遣散计划，在遵守计划中规定的条款和条件的情况下，经修订的2021年计划中定义的在出售事件发生时或在出售事件之后的12个月期间发生涵盖终止的涵盖高管应有权获得以下离职付款和福利：
•续薪：受保高管将获得一笔相当于其每月基本工资十二个月（“双重触发遣散期”）的一次性付款，为期12个月。
•奖金：涵盖的高管将获得一笔相当于其终止发生年度的目标年度现金奖金奖励的100%的一次性付款，而不考虑适用于该目标年度现金奖金的绩效目标的建立或实现情况。
•股权：尽管有任何股票期权协议、限制性股票协议、限制性股票单位协议或其他股票奖励（“股权奖励”）的条款，覆盖高管在终止之日持有的所有股权奖励（基于业绩归属且不仅提供基于时间的归属的股权奖励除外）应成为100%归属。
55
•健康益处：如果被覆盖的高管选择COBRA保险，则公司代表被覆盖的高管和任何适用的受抚养人为COBRA保险的费用提供不超过双重触发遣散期的费用，并且仅限于此类保险继续有效的时间。此类费用应与公司对公司提供的健康、牙科和视力保险覆盖范围的缴款相同的基础确定，该保险覆盖范围选举的在职员工有效；但如果受保高管开始新的就业并有资格获得新的团体健康计划，则公司对COBRA覆盖范围的持续缴款应在受保高管的新就业开始时结束。
我们的CEO和CFO分别在Noto协议和Lapointe晋升信函中规定了遗留安排，这些安排提供了与高管离职计划不同的福利，如下所述。如果发生符合条件的终止，他们有权根据提供更大利益的安排享受福利，不得重复。
Anthony Noto
根据Noto协议，如果SoFi无故终止对Noto先生的雇用（定义见Noto协议）或他因正当理由辞职（定义见Noto协议）（合称“合格终止”），Noto先生应有权：（i）一笔相当于（x）Noto先生12个月基本工资之和的一次性现金付款，以及（y）Noto先生年度现金奖金的100%，以（a）其目标水平和（b）其在Noto先生的雇用终止时合理预测的实际业绩水平中的较高者为准，（ii）在SoFi的团体保险福利下继续为Noto先生提供健康、牙科和视力保险，且12个月内不收取任何费用，以及（iii）将Noto先生当时未偿还的每项股权激励归属加速，就好像他在SoFi继续连续服务了12个月，并且好像所有适用的基于绩效的归属条件（如果有的话）在目标绩效水平或（如果更高）在其终止雇佣时合理预测的实际绩效水平上都得到满足一样，这种加速自其终止雇佣前立即生效。
根据Noto协议，如果Noto先生在控制权变更（定义见Noto协议）之前三个月或之后的任何时间经历合格的终止，Noto先生将有权代替上述情况：（i）一笔总付的现金，金额相当于（x）Noto先生18个月基本工资的总和，以及（y）Noto先生年度奖金的150%，以（a）其目标水平和（b）截至Noto先生受雇终止时合理预测的实际业绩水平中的较高者为准，（ii）健康状况持续，SoFi的团体保险福利下的牙科和视力保险为Noto先生提供18个月的免费费用，以及（iii）Noto先生当时尚未完成的每项股权激励的全部归属加速（包括所有适用的基于业绩的归属条件（如有），将被视为在最大成就时满足），该加速自紧接其符合条件的终止和SoFi控制权变更之前生效。
此外，所有股权奖励均须在SoFi控制权发生变更时自动加速归属，前提是此类奖励在此类控制权发生变更时将被无偿取消。
Noto先生的遣散费和福利受制于执行有利于SoFi的一般解除索赔。
Christopher Lapointe
自2020年9月14日起，当Lapointe先生被任命为首席财务官时，根据Lapointe Promotion Letter，如果SoFi无故（定义见Lapointe Promotion Letter）终止对Lapointe先生的雇用，或他因正当理由（定义见Lapointe Promotion Letter）辞职，Lapointe先生将有权：（i）一笔相当于（x）12个月Lapointe先生基本工资之和的现金付款，（y）Lapointe先生年度现金奖金的100%，以（a）Lapointe先生的目标水平和（b）Lapointe先生在Lapointe先生的雇佣关系终止时合理预测的实际业绩水平、（ii）Lapointe先生在12个月内继续在SoFi的团体保险福利下免费提供健康、牙科和视力保险，以及（iii）将Lapointe先生当时未偿还的每个RSU归属加速，就好像他在SoFi继续连续服务了12个月一样。
此外，根据Lapointe Promotion Letter，如果Lapointe先生的雇佣被SoFi无故终止，或者他在控制权变更前三个月或之后的任何时间因正当理由辞职（定义见
56
Lapointe Promotion Letter），Lapointe先生应有权（而不是上述）获得：（i）一笔总付的现金付款，金额相当于（x）Lapointe先生18个月基本工资的总和，以及（y）Lapointe先生年度现金奖金的150%，以（a）其目标水平和（b）截至Lapointe先生受雇终止时合理预测的实际业绩水平中的较高者为准，（ii）Lapointe先生在SoFi团体保险福利下继续享受健康、牙科和视力保险18个月，（iii）Lapointe先生当时未偿还的每个RSU的全部归属加速。
此外，所有股权奖励均须在SoFi控制权发生变更时自动加速归属，前提是此类奖励在此类控制权发生变更时将被无偿取消。
Lapointe先生的遣散费和福利受制于执行有利于SoFi的一般解除索赔。
下表列出了根据行政遣散计划或适用的雇用安排，如果我们的近地天体各自的雇用根据“合格终止”或“控制权变更的合格终止”被终止，以及截至2025年12月31日仅根据“控制权变更”应计的付款和福利的量化估计。有关这些情景的定义，请参阅表的脚注。
|
姓名
|
场景 |
现金遣散费（美元）(1)
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股权奖励加速归属（美元）(2)
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持续的健康福利（美元）(3)
|
共计（美元） | |||||||||||||||||||||||||||
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Anthony Noto
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符合条件的终止(4)
|
$
|
3,760,000
|
$
|
90,275,067
|
$
|
42,170
|
$
|
94,077,237
|
|||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(5)
|
5,640,000
|
148,196,681
|
63,255
|
153,899,935
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
控制权变更(6)
|
—
|
148,196,681
|
—
|
148,196,681
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
Christopher Lapointe
|
符合条件的终止(4)
|
1,166,000
|
14,307,370
|
42,170
|
15,515,540
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(5)
|
1,749,000
|
29,301,297
|
63,255
|
31,113,552
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
控制权变更(6)
|
—
|
29,301,297
|
—
|
29,301,297
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
凯莉·基奥
|
符合条件的终止(7)
|
1,000,000
|
—
|
27,881
|
1,027,881
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(8)
|
1,000,000
|
23,328,474
|
27,881
|
24,356,355
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
阿伦·平托
|
符合条件的终止(7)
|
1,000,000
|
—
|
32,601
|
1,032,601
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(8)
|
1,000,000
|
16,182,486
|
32,601
|
17,215,087
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
杰里米·里舍
|
符合条件的终止(7)
|
1,000,000
|
—
|
42,170
|
1,042,170
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(8)
|
1,000,000
|
30,819,332
|
42,170
|
31,861,501
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
德里克·怀特
|
符合条件的终止(7)(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
符合条件的终止与控制权变更(8)(9)
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||||||
__________________
(1)包括SoFi根据高管离职计划或就业安排（如适用）规定向NEO支付的一次性基本工资和基于非股权激励的薪酬。
(2)包括将根据特定终止情形立即归属的RSU和PSU的公允价值。奖励公允价值根据SOFI于2025年12月31日的收盘价26.18美元/股确定。加速RSU和PSU的公允价值计算为26.18美元，乘以截至2025年12月31日未偿还和未归属的RSU和PSU的数量。
(3)计算方法为（i）适用于每个NEO的COBRA下的健康、牙科和视力保险费成本，乘以（ii）根据适用的行政遣散计划或就业安排提供的持续健康福利覆盖月数。
(4)符合条件的终止是指SoFi无“原因”终止雇佣或“正当理由”辞职。原因通常包括对公司造成实质性损害的某些违规行为，例如欺诈、不诚实、未经授权使用或披露专有信息、其他故意不当行为等。好的理由通常包括在未经书面同意的情况下发生某些情况，例如基本工资减少10%，公司严重违反公司与员工之间的任何协议，等等。
(5)如上文脚注（4）所述，在控制权变更后的任何时间或控制权变更前三个月内，具有控制权变更的合格终止是指符合资格的终止。对Noto先生和Lapointe先生而言，“控制权变更”与定义如下的术语具有相同的含义
57
适用的股票期权和激励计划，修改为控制权变更是由任何“人”直接或间接成为SoFi当时已发行的多数有表决权证券的“实益拥有人”的交易完成触发的，而不是适用的股票期权和激励计划规定的所有当时已发行的有表决权证券。此外，Noto先生和Lapointe先生各自雇佣安排中控制权变更的定义不包括优先系列投资者的某些交易。
(6)“控制权变更”与适用的股票期权与激励计划中定义的术语具有相同的含义。此处反映的值假定没有发生与此类控制权变更相关的终止。
(7)符合条件的终止是指SoFi无“因”终止雇佣。“原因”是指以下任何一种作为或不作为：（i）被覆盖的高管故意不履行其对公司或适用子公司的职责和责任，（ii）被覆盖的高管实施任何欺诈、贪污、重大不诚实或其他不当行为，这些行为对公司、其关联公司或适用的子公司不利，或已经或将合理预期会导致对公司或其关联公司造成重大损害或损害，（iii）被涵盖的行政人员未经授权使用或披露公司或被欠保密义务的任何一方的任何专有信息或商业秘密，（iv）被涵盖的行政人员严重违反与公司的任何书面协议或契诺项下的任何义务，或（v）根据与公司或其关联公司及被涵盖的行政人员的书面协议被视为构成“因由”的任何行为，在每种情况下，该等作为或不作为是否导致服务终止，亦不论该等作为或不作为是否在该等服务终止前发现。
(8)经修订的2021年计划所定义的控制权变更后的任何时间或之后的十二个月期间内，如上文脚注（7）所述，具有控制权变更的合格终止是指符合条件的终止。
(9)White先生于2025年9月30日离开公司，没有遇到符合条件的终止。因此，他没有资格获得，也没有收到与他的离开有关的任何付款或福利。
CEO薪酬与员工薪酬中位数比例估算
根据S-K条例第402（u）项的要求，我们提供以下有关年度总薪酬比率的信息，该比率是根据我们的中位数员工的S-K条例第402（c）（2）（x）项（“年度总薪酬”）和我们的首席执行官Anthony Noto的年度总薪酬的要求计算得出的。
CEO薪酬比例规则允许我们在长达三年的时间内使用相同的员工中位数进行比较。对于2025年，我们确定了一名新的中位数员工，如下所述，原因是我们的员工人数发生了重大变化，这可能会导致薪酬比例披露发生重大变化。2025年，我们员工的年度总薪酬中位数为122,109美元。诺托先生的年度总薪酬为$
30,275,733
.因此，Noto先生的年度总薪酬与员工年度总薪酬中位数的比率为248比1。这一比率是按照符合S-K条例第402（u）项的方式计算得出的合理估计数。
为了确定我们位于南卡罗来纳州的中位员工，我们使用了以下方法：截至2025年12月31日（“确定日期”），我们共有6,112名员工，包括全职、兼职、季节性和临时工，视情况而定，不包括我们的首席执行官。我们通过比较在截至确定日的十二个月期间（“薪酬比率计量期”）内一致适用的薪酬计量，包括工资、工资（包括加班费）、奖金和支付给我们员工的佣金，确定了截至确定日的中位数薪酬员工。对于在薪酬比率计量期内聘用的任何员工，我们将支付给员工的非基于股权的薪酬进行年化，就好像他们在薪酬比率计量期开始时是活跃的一样。然后，我们将在薪酬比率计量期内授予我们中位数员工的股权奖励的授予日公允价值包括在内。
SEC关于确定薪酬中位数员工和根据该员工的年度总薪酬计算CEO薪酬比例的规则允许公司采用多种方法，适用某些排除，并做出反映其员工人数和薪酬做法的合理估计和假设。因此，其他公司报告的CEO薪酬比例可能无法与上述报告的CEO薪酬比例进行比较，因为其他公司有不同的员工群体和薪酬做法，在计算其CEO薪酬比例时可能使用不同的方法、排除、估计和假设。
58
薪酬与绩效
薪酬与绩效表
根据S-K条例第402（v）项的要求，我们提供以下信息，以说明实际支付给指定执行官的薪酬（“CAP”）与用于衡量公司财务业绩的各种措施之间的关系。CAP是根据S-K条例第402（v）项计算的，不同于在“2025年薪酬汇总表”及本文件披露的其他与赔偿相关的表“高管薪酬。”有关我们的薪酬理念以及我们如何使高管薪酬与我们的业绩保持一致的更多信息，请参阅标题为“补偿讨论与分析。”
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初始固定100美元投资价值基于：
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业绩年
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首席执行干事薪酬汇总表共计(1)
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实际支付给首席执行官的薪酬(1)
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非PEO指定执行官的平均汇总薪酬表总额(1)
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实际支付给非PEO指定执行官的平均薪酬(1)
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股东总回报(2)
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Peer Group股东总回报(2)
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净收入（亏损）
（千美元）
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公司精选计量—调整后净营收
（千美元）
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(1)
诺托先生
表示为每个呈报业绩年度的首席执行官（“PEO”）。对于2025年业绩年度，非PEO指定的执行官（“非PEO NEO”）包括Lapointe、Pinto、Rishel和White以及Keough博士。对于2024年的业绩年度，非PEO的NEO包括Messrs. Lapointe、Pinto、Schuppenhauer和Stephen Simcock。对于2023业绩年度，非PEO NEO包括Messrs. Lapointe、Chad Borton、White和Aaron Webster。对于2022业绩年度，非PEO NEO包括Messrs. Lapointe、Borton、Webster和Rishel，以及Michelle Gill女士。对于2021业绩年度，非PEO NEO包括Messrs. Lapointe和White，以及MS。吉尔和Jennifer Nuckles。
(2)
TSR是根据S-K条例第201（e）项计算的自2021年6月1日（我国普通股在纳斯达克开始交易的日期）开始至2025、2024、2023、2022和2021年最后一天结束的业绩期间的累计业绩。“Peer Group”代表表格中披露年份的纳斯达克综合指数。由于社会金融普通股未公开交易，因此未提供2020年的信息。
我们的近地天体的年度目标直接补偿总额在很大程度上偏重于短期和长期绩效。我国大多数近地天体的年度目标直接补偿总额在性质上既是可变的，也是“有风险的”。
调整后净收入
是我们基于绩效的年度现金红利计划中的主要措施之一。我们的长期激励措施是RSU和PSU。实际支付给我们NEO的补偿在很大程度上反映了公司股价在表中所述期间的波动。
59
补偿汇总表总额与实际支付补偿的对账
赔偿委员会没有将CAP作为作出赔偿决定的依据。CAP的计算要求我们对列报年份之前在薪酬汇总表中报告的金额进行调整。SEC对CAP的估值和计算方法与薪酬汇总表中要求的有所不同。下表汇总了薪酬汇总表中列出的薪酬价值以及将这些价值与上述CAP进行核对所需的调整值。下文所示的每年非PEO近地天体的数额是所有非PEO近地天体的平均数。对PEO和非PEO NEO的CAP表示按以下金额调整的薪酬汇总表总薪酬：
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补偿汇总表总额与实际支付补偿的对账(1)
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| 薪酬汇总表合计 |
薪酬汇总表合计(2)
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加上公允价值 于涵盖年度授出及于年底未归属的股权奖励 |
先前授予的股权奖励的公允价值变动 年和未归属 年底 |
加上在涵盖年度授予和归属的股权奖励的公允价值 | 减去涵盖年度在薪酬汇总表中报告的股权奖励的公允价值 | 先前授予的股权奖励的公允价值变动 年和归属于覆盖年度 |
减去过往年度授出并于涵盖年度没收的股权奖励的公允价值(3)
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实际支付的赔偿(4)
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| 2025年-PEO | $ |
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| 2025年-非PEO近地天体 |
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| 2024 – PEO |
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| 2024 – Non-PEO NEO |
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| 2023 – PEO |
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| 2023 – Non-PEO NEO |
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| 2022 – PEO |
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| 2022 – Non-PEO NEO |
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| 2021年– PEO |
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| 2021年-非PEO近地天体 |
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(1)公允价值根据截至相应年度末的ASC 718计算，但在涵盖年度归属的奖励除外，该奖励在适用的归属日期进行估值。
(2)反映所列各年度薪酬汇总表中报告的PEO总薪酬金额和非PEO NEO平均总薪酬金额。
(3)反映在涵盖年度内未能满足归属条件的奖励。
(4)反映了PEO的实际CAP和非PEO NEO的平均CAP。
60
CAP与净收入（亏损）的关系
下图比较了CAP与我们的PEO、CAP与我们的非PEO NEO的平均值以及公司的净收入（亏损）。
CAP与调整后净收入的关系
下图比较了CAP与我们的PEO、CAP与我们的非PEO NEO的平均值以及公司调整后的净收入，这是一种非GAAP衡量标准。
61
CAP与股东总回报的关系
下图将CAP与我们的PEO、CAP与我们的非PEO NEO的平均值以及公司和纳斯达克综合指数的TSR进行比较，后者是基于从2021年6月1日（我们的普通股在纳斯达克开始交易的日期）到2025年12月31日期间100美元投资的表现而累计得出的。下图显示了实际支付的补偿与TSR之间的联系。
绩效衡量标准表格清单
根据S-K条例第402（v）项，以下是公司确定的财务和非财务性质的绩效衡量标准，这些衡量标准代表了用于将最近一年的CAP（针对PEO和非PEO NEO）与公司绩效挂钩的最重要绩效衡量标准：
| 最重要的绩效衡量标准 | ||
| 调整后净收入（公司选定衡量标准） | ||
| 经调整EBITDA | ||
| 新成员 | ||
| 有形账面价值绝对增长 | ||
| 有形资产回报率 | ||
| 总风险加权资本比率 | ||
调整后的净收入是一种非GAAP衡量标准。调整后的净收入定义为总净收入，调整后不包括因估值输入和假设变化而归类为债务的服务权和剩余权益的公允价值变化，这些变化仅与我们的贷款部分相关，以及债务清偿的损益。我们调整总净营收以排除这些项目，因为它们是非现金费用，未在该期间实现或不代表我们的核心经营业绩，因此正面或负面变化不会影响可用于为我们的运营提供资金的现金。管理层认为这一措施是有用的，因为它使管理层和投资者能够评估我们的基本经营业绩和可用于为我们的运营提供资金的现金。此外，管理层利用这一措施更好地决定为我们的每个经营分部授权的适当费用，以最终帮助实现目标贡献利润率。
62
参考附录A用于进一步讨论调整后的净收入，以及与最直接可比的GAAP衡量标准的对账。
调整后EBITDA是一种非GAAP衡量标准。调整后EBITDA定义为净收入，调整后可酌情排除：（i）基于公司借款的利息费用（我们的调整后EBITDA计量未针对基于仓库或证券化的利息费用进行调整，也未针对存款利息费用和融资租赁负债利息费用进行调整，因为这些是直接运营费用），（ii）所得税费用（收益），（iii）折旧和摊销，（iv）基于股份的费用（包括向非雇员支付的基于股权的款项），（v）重组费用，（vi）减值费用（包括商誉减值和财产、设备和软件放弃），（vii）与交易相关的费用，（viii）与在高通胀国家的运营相关的外汇影响，（ix）由于估值假设而分类为债务的服务权和剩余权益的公允价值变动，（x）债务清偿收益，以及（xi）其他费用（视情况而定），这些费用预计不会再次发生，且不代表我们的核心经营业绩。
管理层认为，调整后的EBITDA是我们业务期间与期间比较的有用衡量标准。这一措施使管理层和投资者能够通过去除某些非现金项目和费用的影响，以及适用期间的数量变化的影响来评估我们的核心经营业绩或经营业绩。此外，管理层使用这一衡量标准来帮助评估运营产生的现金流以及投资于战略举措所需的额外资本（如果有的话）的程度。
参考附录A用于进一步讨论调整后的EBITDA，以及与最直接可比的GAAP衡量标准的对账。
我们将客户称为“会员”。我们将会员定义为通过发起和/或持续服务与我们有借贷关系、开立金融服务账户、将外部账户链接到我们的平台或注册我们的信用评分监测服务的人。我们的会员可以访问我们的CFP、会员活动、我们的内容、教育材料、新闻以及我们的工具和计算器，这些都是免费提供给会员的。我们认为会员不仅是我们业务规模的标志和增长的衡量标准，也是我们随着时间的推移收集的数据的重要价值的衡量标准。
一旦有人成为会员，他们总是被视为会员，除非他们根据我们的服务条款被移除，在这种情况下，我们会调整我们的会员总数。出现这种情况可能有多种原因——包括欺诈或根据某些法律程序——而且，随着我们的服务条款与我们的商业惯例、产品供应和适用法规一起演变，我们将会员从我们的会员总数中删除的理由可能会发生变化。根据我们的服务条款，确定一名成员应被移除，须经过评估程序，在完成后，并基于结果，其中，相关成员及其相关产品在该评估程序结束期间从我们的会员总数中删除。然而，根据评估过程的长度，该移除可能不会发生在该成员被添加到我们的成员计数的同一时期或导致其移除的情况发生的同一时期。出于这个原因，我们的成员总数可能尚未反映正在进行的评估过程（如果有的话）结束后可能做出的调整。从2024年第一季度开始，我们将计算会员和产品指标的方法与我们的会员和产品定义保持一致，以酌情包括共同借款人、共同签名人以及共同账户和共同账户持有人。以往各期的季度金额被确定为无关紧要，没有重新计算。
我们对相关时期的“新成员”指标反映了该时期发生的成员的实际增长或下降，而成员总数不仅反映了该指标在当前时期的增长或下降，还反映了由于前期因素（如果有的话）导致的增加或删除。
有形账面价值的绝对增长是指公司有形账面价值的增长，定义为代表公司总资产的美元金额减去公司最近一期经审计财务报表中所列的公司总负债，按个别授予协议的定义在业绩期间计量，不包括任何筹资、收购、无形价值和商誉的影响。
63
有形股本回报率定义为公司的净收益（亏损），经调整以排除某些预计不会再次发生且不代表我们核心经营业绩的项目，除以平均股东权益，经调整以排除筹资、无形价值和商誉的影响。
总风险加权资本比率是公司的总资本除以其风险加权资产的比率，在每种情况下，均按照巴塞尔委员会银行监管美国银行组织标准化方法（美国巴塞尔协议III）并在公司最近一期经审计的财务报表中规定。
股权补偿计划下获授权发行的证券
下表提供了关于我们截至2025年12月31日生效的所有股权补偿计划的某些信息。
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计划类别(1)
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行使未行使期权、认股权证和权利时将发行的证券数量 | 未行使期权、认股权证及权利的加权平均行使价 | 股权补偿计划下剩余可供未来发行的证券数量（不包括已反映的证券） | ||||||||||||||||||||
| 证券持有人批准的股权补偿方案 | 56,398,439 |
(2)
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不适用 |
(3)
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122,226,337 |
(4)
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| 未获证券持有人批准的股权补偿方案 | 13,748,914 | $ | 7.95 | — | |||||||||||||||||||
| 合计 | 70,147,353 | $ | 7.95 | 122,226,337 | |||||||||||||||||||
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(1)包括公司2021年计划（经证券持有人批准）、公司2024年员工股票购买计划（“2024年ESPP”）（经证券持有人批准）、公司2011年计划（未经证券持有人批准）。交割时，2011年计划下的剩余未分配股份储备被注销，不得根据该计划授予新的奖励。2021年计划规定，根据该计划预留和可供发行的股份数量每年1月1日增加（i）一个数量中的较小者，该数量等于（a）在紧接上一个日历年度最后一天已发行普通股股份总数的5%超过（b）截至该日期当时根据2021年计划预留发行的股票数量和（ii）由我们的董事会确定的较小数量的普通股。根据2021年计划，自2022年1月1日起，我们的董事会授权增发8,937，242股。2022年，公司股东批准了对2021年计划（“经修订和重述的2021年计划”）的修订和重述，包括对常青条款的修改和增加根据该计划可供发行的普通股股份数量。截至2022年12月31日，经修订和重述的2021年计划包括授权发行奖励的普通股总数为104,983，148股。经修订和重述的2021年计划允许自2023年1月1日起至2030年1月1日（含）止的每年第一天增加的授权股份数量等于（a）紧接上一个日历年度最后一天已发行普通股总数的百分之五，以及（b）董事会确定的较小数量的普通股股份中的较低者。2024年，该公司的股东批准了2024年ESPP，其中包括一项常青条款。根据2024年ESPP，16,589，650股普通股获得批准，并保留用于未来发行。2024年ESPP包括一项常青条款：在2025年1月1日和其后的每年1月1日，直至计划根据第20条终止，根据计划保留和可供发行的普通股股份数量应累计增加（i）16,589，650股普通股，（ii）在紧接前12月31日已发行和已发行的普通股股份数量的1%，以及（iii）管理人确定的较少数量的普通股股份。
(2)表示46,019，751个已发行RSU和10,378，688个已发行PSU的基础普通股股数。该金额不包括目前根据公司2024年ESPP产生的购买权。根据2024年ESPP，每位符合条件的员工都有权在发售期结束时购买股票。由于要购买的股票数量取决于员工的累计工资扣减以及我们普通股在未来购买日的公允市场价值，因此要到发行期结束时才能确定确切的发行股票数量。
(3)2021年计划下没有未行使的期权或认股权证。加权平均行权价格不适用于RSU和PSU。此外，由于2024年ESPP下的股票购买价格要到发行期结束时才能确定，因此2024年ESPP不包括加权平均行使价。
(4)包括根据2021年计划可供未来发行的96,856，375股普通股，以及根据2024年ESPP可供未来发行的25,369，962股普通股。
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证券的受益所有权
下表列出了公司已知的有关我们的投票证券的实益所有权的信息：
•每名已知是我们5%以上有投票权证券的实益拥有人的人士；
•我们指定的每一位执行官和董事；和
•我们所有的执行官和董事作为一个整体。
实益所有权是根据SEC的规则确定的，该规则一般规定，如果一个人、她、他们或它对该证券拥有唯一或共享的投票权或投资权，包括目前可在2026年4月20日后60天内行使或可行使的期权和RSU，则该人拥有该证券的实益所有权。
我们投票证券的所有权百分比基于截至2026年4月20日收盘时已发行和流通的1,282，735,158股普通股。
除非另有说明，我们认为下表所列的所有人士对其实益拥有的投票证券拥有唯一的投票权和投资权。
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实益拥有人名称及地址(1)
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数量
股份
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%
所有权
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| 5%持有人 | ||||||||||||||
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领航集团(2)
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81,459,501 | 6.4 | % | |||||||||||
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先锋资本管理(3)
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68,207,763 | 5.3 | % | |||||||||||
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贝莱德，公司。(4)
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64,797,945 | 5.1 | % | |||||||||||
| 董事和指定执行官 | ||||||||||||||
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Anthony Noto(5)
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23,970,768 | 1.9 | % | |||||||||||
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Christopher Lapointe(6)
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1,880,698 | * | ||||||||||||
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凯莉·基奥(7)
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470,894 | * | ||||||||||||
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罗布·拉维特(8)
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107,526 | * | ||||||||||||
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阿伦·平托(9)
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234,850 | * | ||||||||||||
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杰里米·里舍(10)
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1,151,502 | * | ||||||||||||
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埃里克·舒彭豪尔(11)
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323,640 | * | ||||||||||||
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Tom Hutton(12)
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1,048,687 | * | ||||||||||||
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Steven Freiberg(13)
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893,671 | * | ||||||||||||
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鲁兹瓦纳·巴希尔(14)
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79,359 | * | ||||||||||||
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威廉·博登(15)
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35,034 | * | ||||||||||||
| 达纳格林 | — | * | ||||||||||||
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约翰·赫勒(16)
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35,034 | * | ||||||||||||
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Clara Liang(17)
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420,148 | * | ||||||||||||
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Gary Meltzer(18)
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71,281 | * | ||||||||||||
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Magdalena Yesil(19)
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891,437 | * | ||||||||||||
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全体董事和执行官为一组（16人）
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31,614,529 | 2.5 | % | |||||||||||
__________________
*不到百分之一
(1)除非另有说明，上表所列公司的营业地址均为234 1st Street，San Francisco，加利福尼亚州 94105。
(2)领航集团的地址是100 Vanguard Blvd，Malvern，PA 19355。领航集团对325,217股普通股拥有投票权，对80,145，625股普通股拥有唯一决定权，对1,313，876股普通股拥有决定权。这些信息基于2024年2月13日向SEC提交的附表13G/A。根据领航集团于2026年3月27日向SEC提交的最新附表13G/A，领航集团报告称，其实益拥有公司0.0%的投票权
65
截至2026年3月13日的证券，此前进行了内部重组，据此对领航集团的实益所有权进行了分类。在2026年3月27日的附表13G/A中，领航集团注意到，先前拥有或被视为拥有领航集团实益所有权的某些子公司或领航集团子公司的业务部门，将与TERM3分别（在分类基础上）报告实益所有权。
(3)Vanguard Capital Management的地址是100 Vanguard Blvd，Malvern，PA 19355。Vanguard Capital Management对68,207，763股普通股拥有唯一决定权，对11,099，182股普通股拥有唯一投票权。这些信息基于2026年4月30日向SEC提交的附表13G。
(4)贝莱德，Inc.的地址是50 Hudson Yards，New York，NY 10001。贝莱德公司对64,797，945股普通股拥有唯一决定权，对59,499，689股普通股拥有唯一投票权。这些信息基于2026年4月27日向SEC提交的附表13G。
(5)包括（i）截至2026年4月20日可行使的期权行使时可发行的11,676，760股普通股，（ii）Noto先生的配偶Kristin Noto持有的记录在案的33,259股，以及（iii）2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的345,553股普通股。
(6)包括在2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的104,152股普通股。
(7)包括2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的127,868股普通股。
(8)包括（i）Lavet先生持有的登记在册的61,293股普通股，（ii）Lavet先生指示的Robert S. Lavet信托持有的登记在册的19,382股普通股，（iii）Lavet先生指示的Robert Lavet信托和Lorraine Lavet信托持有的登记在册的2,210股普通股，以及（iv）在2026年4月20日后60天内在RSU归属后可发行的44,029股普通股。
(9)包括在2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的66,561股普通股。
(10)包括311,862股在2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的普通股。
(11)包括2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的62,224股普通股。
(12)包括（i）截至2026年4月20日可行使的期权行使时可发行的211,361股普通股，（ii）Hutton先生指示的基金会持有的154,000股普通股，（iii）Hutton先生指示的活体信托持有的664,938股普通股，以及（iv）2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的18,388股普通股。
(13)包括（i）截至2026年4月20日可行使期权时可发行的296,850股普通股，以及（ii）2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的7,972股普通股。
(14)包括2026年4月20日后60天内可在RSU归属时发行的18,388股普通股。
(15)由Borden先生所持有的记录在案的股份组成。
(16)由和乐先生持有的记录在案的股份组成。
(17)包括（i）在行使截至2026年4月20日可行使的期权时可发行的304,503股普通股，以及（ii）在2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的18,388股普通股。
(18)包括在2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的26,360股普通股。
(19)包括（i）截至2026年4月20日可行使的期权行使时可发行的313,704股普通股，（ii）Yesil女士持有的记录在案的414,716股，（iii）由Yesil女士担任受托人的Troy Kevork Wickett信托持有的记录在案的144,629股，以及（iv）2026年4月20日后60天内在RSU归属时可发行的18,388股普通股。
66
某些关系和关联人交易
除了与董事和执行人员的薪酬安排"高管薪酬”和“管理”，以下是对自2025年1月1日以来的每笔交易以及其中的每笔当前拟议交易的描述：
•我们已经或将要成为参与者；
•所涉金额超过或将超过120,000美元；和
•我们的任何董事、执行官或我们股本5%以上的实益持有人，或任何这些个人（租户或雇员除外）的任何直系亲属或与其共享家庭的人，已经或将拥有直接或间接的重大利益。
我们还在下文描述了与我们的董事、执行官和股东的某些其他交易和关系。
补偿安排
见"高管薪酬”和“公司治理—非职工董事薪酬”，以获取有关与SoFi的执行官和董事的薪酬安排的信息，其中包括（其中包括）雇佣、终止雇佣和控制权变更安排、股票奖励和某些其他福利。此外，我们的首席执行官Noto先生的女儿Marisa Noto目前担任公司企业发展高级总监，我们的董事Steven Freiberg的儿子Michael Freiberg目前担任公司信用卡Prime Plus会员部门的业务主管。在截至2025年12月31日的年度内，每人获得的薪酬总额超过120,000美元，与提供给具有可比职位和任期的雇员的薪酬水平一致。
董事及高级人员赔偿
我们的公司注册证书和章程规定在适用法律允许的最大范围内为我们的董事和高级职员提供赔偿。我们已与每位董事和执行官订立赔偿协议。有关更多信息，请参阅“公司治理—责任限制和赔偿事项。”
关联交易的政策与程序
我们的提名和公司治理委员会有责任审查和批准或不批准“关联交易”。我们在关联交易审议批准事项交割后通过了一项书面政策，规定了关联交易审议批准或批准的以下政策和程序。关联方交易是指公司或其任何子公司作为一方的任何交易、安排或关系，所涉及的金额超过120,000美元，且任何关联方拥有或将拥有直接或间接的重大利益（但仅因担任另一实体的董事、高级职员或不到10%的实益拥有人而除外）。我们的关联交易政策规定，除其他外：
•提名和公司治理委员会审查所有拟议关联交易的重大事实。
•在审查任何拟议的关联方交易时，提名和公司治理委员会考虑到（其中包括）其认为适当的其他因素，该关联方交易是否以不低于在相同或类似情况下与非关联第三方进行的交易中一般可用的条款对我们有利的条款，以及该关联方在交易中的利益程度。
•就其对任何拟议关联交易的审查而言，我们将向提名和公司治理委员会提供有关该关联交易的所有重要信息、关联方的利益以及我们就该关联交易承担的任何潜在披露义务。
如果关联交易将持续进行，提名和公司治理委员会可能会为我们的管理层制定准则，以便在与该关联方的持续交易中遵循。
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审计委员会报告
管理层负责公司的内部控制、财务报告流程以及遵守法律、法规和道德商业标准。公司的独立注册会计师事务所德勤会计师事务所（Deloitte & Touche LLP）负责根据美国上市公司会计监督委员会（“PCAOB”）的标准对公司合并财务报表进行独立审计，并就此出具报告。审计委员会的责任是监督和监督这些过程，并向我们的董事会报告其调查结果。审计委员会成员不是专业会计师，其职能并非旨在重复或证明管理层或德勤会计师事务所的活动，审计委员会也无法证明德勤会计师事务所在适用规则下是“独立的”。审计委员会发挥董事会一级的监督作用，并根据其收到的信息、与管理层和德勤会计师事务所的讨论以及其成员在业务、财务和会计事项方面的经验，向管理层提供建议、咨询和指导。
在此背景下，审计委员会审查并与公司管理层讨论了截至2025年12月31日止年度的经审计财务报表。管理层向审计委员会表示，公司经审计的合并财务报表是根据美国公认会计原则（“GAAP”）编制的。
审计委员会已与Deloitte & Touche LLP讨论了PCAOB和SEC适用要求要求讨论的事项。Deloitte & Touche LLP还向审计委员会提供了PCAOB适用要求要求的关于其独立性的书面披露和信函，审计委员会与Deloitte & Touche LLP讨论了其独立性。
根据审计委员会与管理层和Deloitte & Touche LLP的讨论以及审计委员会对管理层代表性的审查以及Deloitte & Touche LLP向审计委员会提交的报告，审计委员会建议我们的董事会将经审计的合并财务报表纳入公司截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告，以提交给SEC。
董事会审计委员会提交：
Gary Meltzer（主席）
Steven Freiberg
Steven Freiberg
Tom Hutton
Clara Liang
本报告中的材料不是“征集材料”，不被视为向SEC“提交”，也不应通过引用并入SoFi根据《证券法》或《交易法》提交的任何文件中，无论是在本文件日期之前或之后提交的，也无论任何此类文件中的任何通用合并语言如何。
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其他事项
2025年年度报告和SEC文件
我们截至2025年12月31日止年度的财务报表包含在我们的10-K表格年度报告中。我们的年度报告和这份委托书发布在我们的网站https://investors.sofi.com上，可从SEC的网站www.sec.gov上查阅。您还可以向投资者关系部（Investor Relations，SoFi Technologies，Inc.，234 1st Street，San Francisco，California 94105）发送书面请求，免费获取我们的年度报告副本。
股东通讯
我们提供了一个非正式的流程，供股东向我们的董事会及其成员发送通信。我们努力确保我们的董事会或个别董事（如适用）听取股东的意见。希望联系我们董事会或其任何成员的股东可写信至ir @ sofi.org。我们的投资者关系团队将与我们的总法律顾问或协理总法律顾问协商，审查所有收到的股东通信，并在适当情况下将此类通信发送给适当的董事，如果没有具体说明，则发送给我们的首席执行官。被视为不适当的通信将不会被转发，包括但不限于征求意见、广告、调查、群发邮件或由个人冤情或其他利益构成的通信，而这些冤情或利益是作者个人的，不能被合理地解释为股东或公司其他支持者所关心的。
拖欠款第16（a）款报告
《交易法》第16（a）节要求我们的董事和某些高级管理人员，以及拥有我们普通股10%以上的人，在表格3上向SEC提交实益所有权的初始报告，并在表格4或表格5上提交实益所有权的后续变更报告。仅根据我们对提交给SEC的这些表格的审查，以及我们的执行官和董事的证明，这些人不需要其他报告，我们认为所有董事和高级管理人员以及超过10%的股东及时遵守了截至2025年12月31日止年度适用于他们的备案要求；除了以下关于表格4的报告被延迟提交：一份关于表格4的报告，涵盖一项股权授予马甲交易，代表Ruzwana Bashir，两份关于表格4的报告，代表William Borden涵盖一项股权授予马甲交易和五项现金递延选举，表格4中的三份报告，涵盖两项股权授予马甲和两项股权授予交易，代表Steven Freiberg，表格4中的一份报告，涵盖一项股权授予马甲交易，代表John Hele，表格4中的一份报告，涵盖将直接持有的股份赠与间接持有的股份，代表Tom Hutton，表格4中的一份报告，涵盖一项股权授予马甲交易，代表Clara Liang，表格4中的三份报告，涵盖代表Gary Meltzer的两项股权授予归属和两项股权授予交易，表格4中的两份报告，涵盖一项股权授予归属和一项与间接持有人代表Magdalena Ye ş il出售股票有关的交易，以及表格4中的两份报告，涵盖根据员工股票购买计划收购股票以及根据代表Jeremy Rishel的10b5-1计划出售股票。
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附录A
非GAAP财务指标
我们的管理层和董事会使用非公认会计准则衡量标准，评估我们的经营业绩，制定业务计划，帮助更好地评估我们的整体流动性状况，并做出战略决策，包括与经营费用和内部资源分配有关的决策。因此，我们认为，这些非公认会计原则措施为投资者和其他人以与我们的管理层和董事会相同的方式理解和评估我们的经营业绩提供了有用的信息。这些非GAAP衡量标准作为分析工具存在局限性，不应与其他GAAP财务衡量标准的分析隔离或替代。其他公司可能不会使用这些非GAAP衡量标准，或者可能会使用以不同方式定义的类似衡量标准。因此，我们的非GAAP衡量标准可能无法直接与其他公司类似标题的衡量标准进行比较。
调整后净收入
调整后的净收入是一种非GAAP衡量标准。调整后的净收入定义为总净收入，调整后不包括因估值输入和假设变化而归类为债务的服务权和剩余权益的公允价值变化，这些变化仅与我们的贷款部分相关，以及债务清偿的损益。我们调整总净营收以排除这些项目，因为它们是非现金费用，未在该期间实现或不代表我们的核心经营业绩，因此正面或负面变化不会影响可用于为我们的运营提供资金的现金。管理层认为这一措施是有用的，因为它使管理层和投资者能够评估我们的基本经营业绩和可用于为我们的运营提供资金的现金。此外，管理层利用这一措施更好地决定为我们的每个经营分部授权的适当费用，以最终帮助实现目标贡献利润率。
下表对调整后的净收入与总净收入进行了核对，这是最直接可比的GAAP衡量标准：
| 截至12月31日止年度， | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | 2025 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||
| 总净营收（GAAP） | $ | 3,613,354 | $ | 2,674,859 | $ | 2,122,789 | ||||||||||||||
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服务权–估值投入或假设的变动(1)
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(22,013) | (6,280) | (34,700) | |||||||||||||||||
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分类为债务的剩余权益–估值输入或假设的变化(2)
|
70 | 108 | 425 | |||||||||||||||||
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债务清偿收益(3)
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— | (62,517) | (14,574) | |||||||||||||||||
| 调整后净收入（非GAAP） | $ | 3,591,411 | $ | 2,606,170 | $ | 2,073,940 | ||||||||||||||
__________________
(1)反映公允价值输入和服务权假设的变化，包括有条件提前还款、违约率和贴现率。这些假设对市场利率变化高度敏感，并不代表我们的业绩或经营业绩。此外，这些非现金费用在该期间未实现，因此，对我们的运营现金流没有影响。
(2)反映分类为债务的剩余权益的公允价值输入和假设的变化，包括有条件提前还款、违约率和贴现率。当第三方通过购买剩余权益为我们的合并证券化VIE融资时，我们在证券化结束时收到收益，然后将合同现金流传递给剩余权益所有者。这些剩余债务债务以经常性基础上的公允价值计量，但它们对我们的初始融资收益、我们对剩余权益所有者的未来义务（因为未来剩余权益债权仅限于合同证券化抵押品现金流）或我们业务的一般运营没有影响。
(3)反映债务清偿收益。已消灭债务的账面净值与所发行权益证券的公允价值之间的差额，在消灭期间确认损益。
经调整EBITDA
调整后EBITDA是一种非GAAP衡量标准。调整后的EBITDA定义为净收入，调整后可酌情排除：（i）基于公司借款的利息费用（我们调整后的EBITDA衡量标准未针对基于仓库或证券化的利息费用进行调整，也未针对存款利息费用和融资租赁负债利息费用进行调整，因为这些是直接运营费用），（ii）所得税费用（收益），（iii）折旧和摊销，（iv）基于股份的费用（包括向非雇员支付的基于股权的款项），（v）重组费用，（vi）减值费用（包括商誉减值和财产、设备和软件放弃），（vii）与交易相关的费用，（viii）与在高通胀国家的运营相关的外汇影响，（ix）每项服务权的公允价值变动及
A-1
由于估值假设而分类为债务的剩余权益，（x）债务清偿收益，以及（xi）其他费用（视情况而定），这些费用预计不会再次发生，且不代表我们的核心经营业绩。
管理层认为，调整后的EBITDA是我们业务期间与期间比较的有用衡量标准。这一措施使管理层和投资者能够通过去除某些非现金项目和费用的影响，以及适用期间的数量变化的影响来评估我们的核心经营业绩或经营业绩。此外，管理层使用这一衡量标准来帮助评估运营产生的现金流以及投资于战略举措所需的额外资本（如果有的话）的程度。
下表将调整后的EBITDA与净收入（亏损）进行了核对，这是最直接可比的GAAP衡量标准：
| 截至12月31日止年度， | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | 2025 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||
| 净收入（亏损）（GAAP） | $ | 481,320 | $ | 498,665 | $ | (300,742) | ||||||||||||||
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非公认会计原则调整：
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利息支出–公司借款(1)
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45,723 | 48,346 | 36,833 | |||||||||||||||||
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所得税费用（收益）(2)
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44,537 | (265,320) | (416) | |||||||||||||||||
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折旧及摊销
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234,151 | 203,498 | 201,416 | |||||||||||||||||
| 股份费用 | 262,058 | 246,152 | 271,216 | |||||||||||||||||
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重组费用(3)
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948 | 1,530 | 12,749 | |||||||||||||||||
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减值费用(4)
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— | — | 248,417 | |||||||||||||||||
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高度通胀子公司的外汇影响(5)
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7,104 | 1,683 | 10,971 | |||||||||||||||||
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交易相关费用(6)
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— | 615 | 142 | |||||||||||||||||
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服务权–估值投入或假设的变动(7)
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(22,013) | (6,280) | (34,700) | |||||||||||||||||
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分类为债务的剩余权益–估值输入或假设的变化(8)
|
70 | 108 | 425 | |||||||||||||||||
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债务清偿收益(9)
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— | (62,517) | (14,574) | |||||||||||||||||
| 调整总数 | 572,578 | 167,815 | 732,479 | |||||||||||||||||
| 调整后EBITDA（非公认会计原则） | $ | 1,053,898 | $ | 666,480 | $ | 431,737 | ||||||||||||||
___________________
(1)我们调整后的EBITDA衡量标准针对基于企业借款的利息支出进行了调整，因为这些支出是我们资本结构的函数。基于企业借款的利息支出包括我们循环信贷额度的利息，以及利息支出以及我们可转换票据的债务折扣和债务发行成本的摊销。
(2)2025年确认的所得税费用主要归因于公司的盈利能力，部分被该年度记录的股票补偿的离散税收优惠所抵消。我们在2024年的所得税状况主要是由于第四季度根据我们对某些递延所得税资产可实现性的重新评估，释放了2.58亿美元的估值备抵。2023年的所得税主要归因于与Technisys相关的递延税项负债净额的司法管辖区的外国损失带来的所得税优惠，被与SoFi银行在需要单独申报的州司法管辖区的盈利能力相关的所得税费用以及我们的税收抵免和亏损结转可能有限的联邦税所抵消。
(3)2025年和2024年的重组费用与法人实体重组有关。2023年的重组费用主要包括与员工相关的工资、福利和与2023年第一季度技术平台部门员工人数小幅减少相关的遣散费，以及2023年第四季度与全公司员工人数减少相关的费用，这些费用不反映预期的未来运营费用，也不代表我们的核心运营业绩。
(4)2023年的减值费用包括与商誉减值相关的247,174美元和与转租安排相关的1,243美元，这并不代表我们的核心经营业绩。
(5)外币费用反映了高度通胀会计对我们在阿根廷的业务的影响，这与我们的技术平台部门有关，于2022年第一季度随着Technisys合并而开始。
(6)2024年和2023年与交易相关的费用包括与我们收购温德姆相关的财务咨询和专业服务成本。
(7)反映公允价值投入和假设的变化，包括市场服务成本、有条件提前还款、违约率和贴现率。这一非现金变化在该期间未实现，因此，对我们的经营现金流没有影响。因此，这些可归因于假设变化的公允价值正负变化将从净收入中进行调整，以便让管理层和财务用户更好地了解可用于为我们的运营提供资金的收益。
(8)反映公允价值输入和假设的变化，包括有条件提前还款、违约率和贴现率。当第三方通过购买剩余权益为我们的合并VIE融资时，我们在证券化结束时收到收益，然后将合同现金流传递给剩余权益所有者。这些义务按经常性的公允价值计量，对我们的
A-2
初始融资收益，我们对剩余权益所有者的未来义务（因为未来剩余权益债权仅限于合同证券化抵押品现金流），或者我们业务的一般运营。因此，这些可归因于假设变化的公允价值的正向和负向非现金变化将从净收入中进行调整，以便让管理层和财务用户更好地了解可用于为我们的运营提供资金的收益。
(9)反映债务清偿收益。已消灭债务的账面净值与所发行权益证券的公允价值之间的差额，在消灭期间确认损益。
A-3
