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证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格6-K

外国发行人的报告

根据细则13a-16或15d/16

1934年《证券交易法》

2023年8月

Aegon N.V.

埃贡普林50

2591海牙电视台

荷兰

Aegon于2023年8月17日发布的新闻稿作为附录，以引用方式并入本文。

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，登记人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告，并获得正式授权。


	Aegon N.V.
	（注册人）

日期：2023年8月17日	通过	/s/J.H.P.M van Rossum
	J.H.P.M van Rossum
	执行副总裁兼企业财务中心

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

Aegon报告2023年上半年业绩

以稳健的1H 2023业绩开启Aegon转型新篇章

•

自即日起根据新保险会计准则IFRS 17报告国际财务报告准则结果

•

净亏损1.99亿欧元，反映了先前宣布的在美国的投资和假设更新

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经营业绩较2022年上半年增长3%至8.18亿欧元

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与2022年上半年相比，持有融资和运营费用前的运营资本生成增加13%，达到6.2亿欧元，反映出业务增长和理赔体验的改善

•

主要单位的资本比率仍高于各自的营运水平；集团偿付能力II比率达202%

•

持有的现金资本减少至13亿欧元，主要是由于向股东返还资本

•

2023年中期股息较2022年中期股息增加0.03欧元，至每股普通股0.14欧元

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将Aegon的荷兰业务与a.s.r.合并的交易已于7月完成；相关的15亿欧元股票回购已开始

•

美国、英国工作场所业务以及中国和巴西寿险业务的销售增长强劲。资产管理和英国零售业务的销售势头受到市场环境挑战的影响

首席执行官Lard Friese的声明

“今年上半年，Aegon表现稳健。与2022年同期相比，我们的经营业绩增长了3%，反映出所有保险部门的业绩都有所改善，同时资产管理受到了充满挑战的市场环境的负面影响。我们的净结果是亏损1.99亿欧元，这反映了美国之前宣布的项目，这些项目将为我们未来的增长做好准备。我们的运营资本生成强劲，主要是由我们的美国业务推动的。在2023年上半年，我们主要单位的资本比率仍高于各自的营运水平。这些结果为将中期股息较2022年中期股息提高3欧分至每股14欧分提供了坚实的基础。

在美国，Transamerica表现出色。在世界金融集团（WFG）代理人数量再次强劲增长的推动下，新生活的销售额比前一年增长了17%，目前达到了7万人的历史新高。中型退休计划的书面销售额增长了近70%，这主要是由17亿美元的集合计划销售额推动的。Aegon的英国工作场所解决方案平台也继续取得强劲业绩，新计划的加入和现有计划的净存款增加推动了净存款的大幅增长。我们在中国和巴西的合作伙伴关系也增加了销售额。与此同时，Aegon的资产管理和英国零售业务的业绩继续受到不利市场环境的影响。

我们在转型中迈出了重要的一步。我们完成了Aegon在中欧和东欧的保险、养老金和资产管理业务的出售，并宣布出售我们在印度业务的股份。此外，我们完成了与a.s.r.的交易，Aegon获得了22亿欧元和a.s.r. 29.99%的股份，并启动了相关的15亿欧元股票回购计划。

现在，我们开始了我们转型的新篇章。在6月举行的2023年资本市场日上，我们概述了我们将如何投资于我们的战略资产。在美国，我们将确保Transamerica充分发挥其潜力，成为美国领先的中型市场人寿保险和退休公司。与此同时，泛美将继续减少其对金融资产的敞口，并提高资本生成的水平和可预测性。在这方面，我们欢迎这样一个事实，即我们能够为14000份带有二级担保的万能寿险保单执行额外的再保险交易，产生约2.25亿美元的资本，这些资本将用于随着时间的推移进一步减少Aegon对金融资产的敞口。加上之前在2021年进行的再保险交易，支持这些保单的法定准备金中有25%现已得到再保险。

作为我们战略的一部分，我们也在投资于我们的伙伴关系。Aegon Asset Management和La Banque Postale通过其合资企业La Banque Postale Asset Management（LBP AM）将合作关系延长至2035年。通过我们的持股，Aegon还参与了LBP AM对La Financi è re de l’Echiquier的收购，这将加速LBP AM的增长战略。在英国，Aegon扩大了与Nationwide Building Society（NBS）的合作伙伴关系。根据该合作伙伴关系，Aegon UK将整合NBS的财务规划团队，以支持其成为工作场所和零售市场领先数字平台提供商的战略。此外，Aegon已将其在巴西合资企业Mongeral Aegon Group的经济所有权增加到近60%。

我要感谢我们的同事们为确保我们正在进行的转型取得成功而付出的辛勤工作和奉献精神。”

请注意，除非另有说明，所有比较都是与2022年上半年的比较。

联系方式和拨入信息见本新闻稿末尾第24页。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

战略

Aegon的目标是打造领先的企业，为客户提供投资、保障和退休解决方案。其业务组合包括在美国和英国的全资子公司，以及一家全球资产管理公司。此外，Aegon还在西班牙、葡萄牙、巴西和中国建立了合作伙伴关系，通过将当地合作伙伴的实力与Aegon的国际专长相结合，创造价值。在荷兰，Aegon通过战略入股一家市场领先的保险和养老金公司创造价值。该公司正在采取重大措施，改善业绩，为所有利益相关者创造价值。

Aegon在美国的业务分为金融资产和战略资产。其目的是减少Aegon对金融资产的敞口，并提高这些资产产生资本的可预测性。资本将被重新分配给战略资产、增长市场和全球资产管理公司的增长机会。近年来，对Aegon核心业务以外业务的敞口已基本消除，2023年7月宣布剥离在印度的联营业务是最近的一个里程碑。

在整个转型过程中，Aegon的目标是在其业务部门和控股公司保持稳固的资本状况。通过积极主动的风险管理行动，Aegon正在改善其风险状况，降低其资本比率的波动性。这一点在本新闻稿中所传达的资本实力中得到了强调。

与a.s.r.的交易。

2023年7月4日，Aegon宣布完成荷兰养老金、人寿和非寿险、银行和抵押贷款发起活动与a.s.r.的合并，并开始与a.s.r.建立资产管理合作伙伴关系。作为交易的一部分，Aegon获得了22亿欧元的现金收益和a.s.r. 29.99%的股份。相关的15亿欧元股票回购计划已经启动，预计将于2024年6月30日或之前完成。鉴于该交易，Aegon the Netherlands不再作为单独的分部报告，其2023年上半年的业绩在损益表的“其他收入”中列报。

2023年资本市场日

2023年6月22日，Aegon举办了资本市场日（CMD），介绍其战略和中期财务目标的最新情况。这包括以盈利方式发展其业务，并从其金融资产中实现价值最大化的计划，重点是Aegon最大的业务部门Transamerica。确定了为股东创造价值的四个关键优先事项：

1.	更改集团简介：在完成与a.s.r.的交易后，Aegon打算将其法定席位移交给百慕大，然后由百慕大金融管理局（BMA）担任集团主管。Aegon继续强化其运营模式，以加速创建领先企业的战略。

2.	提升Transamerica的价值：Aegon的雄心是打造美国领先的中型市场寿险和养老保险公司。在未来三年内，Transamerica预计将提高其资本生成的数量和质量，同时减少其对金融资产的敞口。

3.	推动其他投资组合的改善和价值创造：Aegon继续加强其英国和资产管理业务，以帮助它们在各自市场建立领先地位。Aegon还在投资发展其在Aegon International和Asset Management的非常成功的合资企业。

4.	积极管理资本：Aegon将继续是一个理性和有纪律的资本分配者，希望利用其在控股公司的巨大财务灵活性为我们的股东创造价值。

到2025年，Aegon战略的这一新篇章预计将使其各部门产生的运营资本增加到12亿欧元左右，自由现金流增加到8亿欧元左右。每股股息目标是在2025年增加到0.40欧元，除非出现意外情况，并需获得必要的批准。总财务杠杆预计将降至50亿欧元。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

美洲业务更新


Aegon美洲					未经审计

业务更新

百万美元	注意事项		2023年上半年	2022年上半年	%
*战略资产关键绩效指标*

世界金融集团（WFG）
持牌代理人数目（期末）			69,846	58,263	20
多票代理人数目（期末）			34,265	30,589	12
Transamerica在WFG（美国人寿）的市场份额			64%	60%	7

个人生活
有效收益（不含个人寿险）。WFG和环球人寿）			324	240	35
新的业务压力			164	147	12

退休计划
有效收入（退休计划除外。SPGA年金）			45	37	22

书面销售中型计划			3,604	2,128	69
存款净额/（流出）中型计划			995	756	32

个人退休帐户AuA			9,539	8,104	18
一般账户稳定价值AuA			10,732	10,102	6
*金融资产KPI*

运营资本生成¹			159	84	90
金融资产中使用的资本（按400% RBC比率计算）			4,082	4,389	(7)
可变年金动态对冲有效性比率（%）²			98%	98%	-
自2022年底以来批准的LTC利率增长的净现值			86	不适用	不适用

*新业务KPI*

个人解决方案			233	200	17
工作场所解决方案			43	43	1

新生活销售（经常性加1/10单）		2, 7	276	243	14

新保费生产事故&健康保险			61	84	(27)

个人解决方案			(2,841)	(4,682)	39
工作场所解决方案			(1,158)	(27)	n.m。
存款净额/（流出）		7	(3,999)	(4,709)	15

1.包括万能寿所有时期的资本生成。在2023年资本市场日，万能寿险的分类已更改为金融资产。

2.动态对冲有效性比率（%）表示对目标风险的对冲有效性，特别是线性权益和利率变动的影响。

Transamerica是Aegon在美国的一家公司，拥有悠久而自豪的历史，它向很多人（而不仅仅是少数人）提供金融服务。该公司的目标是加速增长，打造美国领先的中型市场寿险和养老保险公司。

业务更新个人解决方案

在美国个人解决方案业务方面，Transamerica的战略有两个重点领域。Transamerica将进一步投资于世界金融集团（WFG），其人寿保险分销网络。该公司的目标是到2027年将WFG代理商的数量增加到11万，同时提高代理商的生产率。此外，Transamerica将投资于其产品制造能力和运营模式，为其个人寿险业务的进一步增长做好准备，通过WFG和第三方进行分销。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

世界金融集团

截至2023年上半年，WFG将销售队伍的规模扩大至69846名持牌代理商，与去年同期相比增长了20%。在提高代理人工作效率的行动的推动下，多票代理人（即每12个月销售一份以上寿险保单的代理人）的数量较上年同期增长了12%，达到34265名。

新生活销售

到2027年，Transamerica的目标是每年销售7.5亿美元的新生活产品。2023年上半年，个人解决方案业务创造了2.33亿美元的新生活销售额，与去年上半年相比增长了17%。这是由创纪录数量的WFG代理人推动的。WFG代理商服务体验的改善，加上Transamerica产品的持续竞争力，使得2023年上半年WFG在美国分销渠道的市场份额达到64%，而2022年同期为60%。

新生命销售的增长是由指数化的万能生命产品线推动的，该产品线是通过WFG销售的主要产品。定价调整和经纪渠道销售增加支持了定期寿险的销售增长，抵消了较低的终身寿险最终费用销售。

个人寿险–营运资本生成缴款

Transamerica的目标是在2027年全年将个人人寿的有效收益（不包括WFG和遗留的环球人寿投资组合的贡献）提高到700至7.25亿美元。2023年上半年，有效收益为3.24亿美元，较2022年上半年增长35%，反映出该战略资产的显著增长。

与新生活销售增加相关的资本要求和购置成本导致新业务压力增加，这拖累了当期运营资本的产生，但会导致未来的有效收益。个人生活的新业务压力从2022年上半年的1.47亿美元增加到本报告期的1.64亿美元。

存款净额

共同基金的净流出额从2022年上半年的17亿美元增至本报告所述期间的2.46亿美元。尽管由于市场信心普遍不足，共同基金的总存款较2022年上半年下降了30%，但今年上半年的赎回量较上年同期有所下降，因此导致净存款有所改善。

上半年可变年金净流出22亿美元，而2022年上半年为27亿美元，符合预期。这主要是由于市场波动导致账户价值低于上年同期，以及去年第一个月与一笔总付买断计划有关的资金外流。

2023年上半年，固定年金账面净流出4.24亿美元，而去年同期净流出3.17亿美元。这是由传统固定年金产品退保率上升推动的。

业务更新工作场所解决方案

在美国工作场所解决方案业务方面，Transamerica计划在2027年将其退休业务的有效收益提高到2.75亿美元至3亿美元之间。该业务为美国固定缴款和固定收益计划提供记录保存和投资服务，并为计划参与者提供建议。Transamerica专注于中等规模和集合雇主退休计划市场，投资以利用其作为记录保管人的能力，其雄心是大幅提高其提供的辅助产品和服务的渗透率。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

退休计划–有效收益

2023年上半年，退休计划业务（不包括单一保费保证年金（SPGA）业务）贡献了4500万美元的有效收益。与上年同期相比增加了800万美元，主要来自一般账户稳定价值产品。

中型计划的书面销售

2023年上半年中型计划的书面销售额为36亿美元，与2022年上半年相比增加了15亿美元。增长的主要推动力是2023年第一季度17亿美元的集合计划销售，其中包括1400个个人雇主计划。

存款净额

退休计划在2023年上半年出现10亿美元的资金净流出，而去年同期则出现7000万美元的存款净流出。中型计划的净存款为9.95亿美元，而2022年上半年的净存款为7.56亿美元，这反映了前期强劲的书面销售以及较低的提款。2023年上半年，退休计划大市场部分的资金净流出为27亿美元，而去年同期的资金净流出为12亿美元。大市场提款的一部分保留在个人退休账户（IRAs）中，在资产整合和客户保留努力的支持下，这些账户产生了6.94亿美元的净存款。

账户余额

Transamerica致力于通过扩大普通账户稳定价值产品和IRAs来扩大收入来源并使其多样化。普通账户稳定价值产品的管理资产已从2022年上半年末的101亿美元增至2023年6月30日的107亿美元。普通账户稳定价值产品为客户提供本金保障，在当前利率不断上升的环境下具有吸引力。在存款净额和过去一年有利市场的推动下，到2023年上半年末，爱尔兰共和军账户余额已增至95亿美元。相比之下，截至2022年上半年末，爱尔兰共和军资产总额为81亿美元。

新生活销售

Workplace Solutions的新生活销售额为4300万美元，与去年同期相比保持稳定。

新的优质生产事故&健康

在意外及健康保险方面，新增保费收入为6100万美元，与去年上半年相比减少了2300万美元。这主要是由于对现有员工群体的销售额下降。

业务更新金融资产–有效管理

金融资产是资本密集型业务，所用资本的回报率相对较低。这些区块的新销售有限，主要集中在回报率较高和风险适中的产品上。Transamerica正积极管理具有利率敏感性的附加险、固定年金和长期护理作为金融资产的可变年金。自2023年CMD以来，传统的万能寿险投资组合和单一保费团体年金（SPGA）已被添加为一种金融资产。Transamerica将对金融资产采取有效的管理行动，预计将在2027年年底之前释放12亿美元的资本。

环球生活

传统的万能寿险投资组合包括次级保证万能寿险（SGUL）保单组合。2023年7月，Transamerica同意将SGUL投资组合的14亿美元法定准备金再保险给Wilton Re。该交易将减少死亡风险，涵盖约1.4万份保单和12%的总储备支持这一产品线。该交易总共产生约2.25亿美元的资本，其中5000万美元来自所需资本的减少。Transamerica计划利用这笔资金来支持其正在进行的从机构所有者手中回购万能寿险保单的管理行动。连同于2021年底进行的先前再保险交易，SGUL投资组合总共有30%的净风险金额和25%的法定准备金得到了再保险。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

可变年金

可变年金投资组合是一块遗留的资产，随着时间的推移会逐渐消失，通过动态对冲合约中嵌入的所有保证收益，这种资产组合已经降低了风险。在2023年上半年，Transamerica的对冲计划实现了98%的对冲有效性，延续了其针对金融市场风险对冲这些担保的良好记录。

长期护理

Transamerica正在积极管理其长期护理业务，主要是通过提高保险费率计划。该公司继续与州监管机构合作，以获得待定和未来精算合理的费率上调的批准，并在2023年CMD上宣布了一个目标，即实现额外的净现值7亿美元的费率上调。自2023年初以来，国家批准的费率上调总额达到8600万美元，是新目标的12%。

金融资产产生的营运资本

截至2023年6月30日，Financial Assets拥有41亿美元的已使用资本，并在2023年上半年报告了1.59亿美元的运营资本生成。与2022年上半年相比，运营资本生成增加了7500万美元，这得益于死亡率索赔经验的改善和管理行动，但部分被持续的资金外流和发病率索赔经验的正常化所抵消。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

业务更新英国


英国				未经审计

业务更新

百万英镑	注意事项		2023年上半年	2022年上半年	%

零售平台			(1,137)	(66)	n.m。
工作场所解决方案平台			1,505	1,107	36
平台业务总额			368	1,041	(65)
传统产品			(524)	(500)	(5)
平台和传统业务合计			(155)	541	n.m。
机构			3,025	(1,548)	n.m。
净存款总额/（流出）		7	2,870	(1,007)	*n.m。*

新生活销售（经常性加1/10单）		2,5,7	9	12	(23)

*战略关键绩效指标*

存款净额的年度收益/（损失）收入			(6.0)	(4.0)	(50)
平台费用/AuA（bps）			24个基点	20个基点

在英国，Aegon的战略是成为工作场所和零售市场的领先数字平台提供商，并推动其养老金和投资计划，造福于所有客户、顾问和雇主。

战略发展

2023年4月，Aegon宣布将其英国个人保护手册出售给皇家伦敦。Aegon UK已将该投资组合再保险给皇家伦敦，并将在2024年通过第VII部分转让最终将法律所有权转让给皇家伦敦，但须经法院批准。个人保护簿已关闭，不再办理新业务。

2023年8月10日，Aegon宣布延长与Nationwide Building Society（NBS）的战略合作伙伴关系，根据该协议，NBS的财务规划团队将迁至Aegon UK。这些团队为大约90000个现有的Aegon客户提供服务。此外，根据与国家统计局的扩展合作关系，Aegon UK将继续提供国家统计局成员管理其投资的平台。这笔交易支持了Aegon的战略，即专注于在英国的核心零售和工作场所平台活动，这是Aegon在其选定的市场创建领先企业的雄心的一部分。

业务更新

存款净额

2023年上半年，平台Workplace部分的净存款为15亿英镑，而2022年同期的净存款为11亿英镑。增加的原因是新计划的加入和现有计划的净存款增加。在零售方面，2023年上半年的净流出额为11亿英镑，而去年同期的净流出额为6600万英镑。这反映出由于当前的宏观经济环境，客户活动减少，以及整个行业减少了从固定福利到固定缴款养恤金的转移。

传统产品的净流出达5.24亿英镑，随着这一账面价值逐渐减少。在机构业务方面，由于一个大客户的加入，2023年上半年的存款净额为30亿英镑，而2022年同期的资金净流出为15亿英镑。机构业务利润率较低，该业务的净存款可能不稳定。

存款净额的年度收益/（损失）收入

2023年上半年净存款的年化收入损失达600万英镑，主要是由于传统产品组合逐渐流失，部分被工作场所渠道净存款的收入所抵消。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

平台费用占管理下资产的百分比

2023年上半年，平台费用占管理资产的百分比（AuA）为24个基点，与2022年同期相比有所上升。这主要是由于较高的员工支出，抵消了管理下资产和平台净存款的有利市场变动。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

业务更新资产管理


资产管理				未经审计

业务更新

百万欧元	注意事项		2023年上半年	2022年上半年	%

一般帐户			(693)	(6,229)	89
附属公司			(542)	(2,950)	82
第三方			(574)	(399)	(44)
全球平台			(1,808)	(9,579)	81
战略伙伴关系			(615)	3,459	n.m。
存款净额/（流出）		7	(2,424)	(6,120)	60

*战略关键绩效指标*

存款净额的年度收益/（损失）----全球平台			0.8	(9.8)	n.m。

一般帐户			90,765	101,555	(11)
附属公司			63,698	62,139	3
第三方			83,834	89,012	(6)
全球平台			238,297	252,706	(6)
战略伙伴关系			54,799	62,007	(12)
管理下的资产			293,096	314,713	*(7)*

Aegon Asset Management（Aegon AM）旨在通过第三方资产和提高自营投资解决方案在关联业务中的份额来提高效率并推动增长。

战略发展

Aegon AM已完成此前宣布的对NIBC银行欧洲抵押贷款义务（CLO）管理业务的收购。此外，今年4月宣布的与Lakemore Partners建立战略合作伙伴关系，以推动Aegon AM美国CLO平台的发展。

2023年7月，Aegon AM和La Banque Postale宣布将其在LBP AM的资产管理合资公司延长至2035年，其中Aegon AM持有25%的股份。Aegon AM参与了LBP AM的融资，以支持收购La Financi è re de l’Echiquier，这将巩固LBP AM的市场地位。扩大合资企业的规模，以及参与融资，符合Aegon投资并发展其各种成功的合资企业的战略。

业务更新

存款净额

2023年上半年，全球平台的第三方净流出额为6亿欧元，而2022年同期的净流出额为4亿欧元。荷兰抵押贷款基金和其他资产担保固定收益产品的净存款被信托管理和其他资产类别的资金外流所抵消。

2023年上半年，战略伙伴关系的第三方资金净流出为6亿欧元，而去年同期的资金净流出为35亿欧元，主要发生在中国资产管理合资公司Aegon-Industrial Fund Management Company（AIFMC）。与2022年上半年相比，中国的投资者情绪仍然疲弱，导致存款总额下降，资金流出增加。

2023年上半年，一般账户净流出资金7亿欧元，而去年同期净流出资金62亿欧元。2022年上半年的净流出主要归因于利率上升，导致赎回。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

2023年上半年，附属机构的净流出额为5亿欧元，而2022年同期的净流出额较高，当时为30亿欧元。

存款净额的年度收益/（损失）收入

2023年上半年，在更有利的资产组合的推动下，Global Platforms净存款的年化收入达到100万欧元。

管理下的资产

与2022年6月30日相比，资产管理规模减少220亿欧元，至2930亿欧元。这主要是由于不利的货币影响、第三方净流出和不利的市场变动。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

国际业务更新


国际				未经审计

业务更新

百万欧元	注意事项		2023年上半年	2022年上半年	%

西班牙和葡萄牙			25	30	(17)
中国			82	45	80
巴西			59	44	35
TLB和其他			9	4	164
新生活销售（经常性加1/10单）		2,7	175	123	42

新保费生产事故&健康保险			29	16	85
新保费生产财产及意外伤害保险			38	48	(20)

在西班牙、葡萄牙、中国和巴西，Aegon正投资于有利可图的增长。Transamerica Life Bermuda（TLB）被归类为金融资产，Aegon正在通过积极有效的管理、严格的风险管理和资本管理行动实现其价值最大化，同时继续有选择地进行有利可图的销售。其封闭的万能型寿险负债由Transamerica再保险。

战略发展

2023年上半年，Aegon宣布完成将其在波兰和罗马尼亚的业务剥离给Vienna Insurance Group AG Wiener Versicherung Gruppe（VIG）。最终，Aegon将其在中欧和东欧的保险、养老金和资产管理业务全部出售给了VIG。Aegon还出售了Aegon Insights的日本和香港业务，该公司的直销业务自2017年以来一直处于亏损状态。此外，Aegon宣布将其在印度联营公司Aegon Life Insurance Company（ALIC）的56%股权出售给印度金融服务公司Bandhan Financial Holdings Limited。拟议交易的完成须获得监管机构的惯常批准。这些出售突显出Aegon退出非核心业务的决心。

根据Aegon投资于能够为其利益相关者带来最高回报的成长型资产的战略，Aegon已将其在巴西合作伙伴关系中的经济股份增加了约4%。Aegon现在拥有合资企业Mongeral Aegon Seguros e Previd ê ncia SA（MAG）59%的经济所有权。

业务更新

新生活销售

与2022年上半年相比，新生活销售额增长42%，达到1.75亿欧元。

•

西班牙和葡萄牙的新寿险销售额下降17%，至2500万欧元，原因是Aegon出售了与Liberbank合资公司的股份，以及由于高利率，桑坦德人寿对抵押贷款挂钩寿险销售的需求减少。

•

中国寿险销售增长80%，至8200万欧元，这主要得益于中国放松新冠疫情措施后银行保险和经纪渠道的成功。

•

在巴西，新寿险销售额增加了1500万欧元，达到5900万欧元，这主要是由于业务增长和信用寿险销售额增加。

•

TLB和其他公司的新寿险销售额增长至900万欧元，主要得益于新加坡和百慕大指数万能寿销售额的增长。

非寿险业务的新保费生产

意外及健康保险的新保费收入达2900万欧元，与2022年上半年相比增长85%，这主要得益于西班牙和葡萄牙在西班牙所有销售渠道的业务增长，特别是来自健康产品的业务增长。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

财产和意外伤害保险的新保费收入下降20%，至3800万欧元，原因是西班牙和葡萄牙殡葬产品销售下降，同时利率上升导致抵押贷款需求下降，导致家庭保单销售减少。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

资本状况


Aegon N.V.										未经审计

主要资本比率
			2023		2023					2022
以百万计	注意事项		6月30日		3月31日		%			12月31日

美国（美元）
可用资本				8,280		8,183		1			7,984
所需资本				1,939		1,875		3			1,877
美国RBC比率				427%		436%					425%

Scottish Equitable plc（UK）（GBP）
自有资金				1,920		2,037		(6	)		1,993
可控硅				1,154		1,188		(3	)		1,182
英国SE Solvency II比率				166%		171%					169%

NL人寿（欧元）
自有资金				4,548		4,576		(1	)		4,627
可控硅				2,408		2,398		-			2,205
NL寿命偿付能力II比率				189%		191%					210%

Aegon N.V.（欧元）
符合条件的自有资金				16,401		16,766		(2	)		16,332
合并集团SCR				8,117		7,988		2			7,844
集团偿付能力II比率		8,9		202%		210%					208%


Aegon N.V.				未经审计

资本生成

百万欧元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

有效收益		632	469	35
释放所需		288	281	2
新的业务压力		(428)	(337)	(27)
运营资本生成¹		492	413	19
一次性项目¹		(224)	1,362	n.m。
市场影响		(178)	(987)	82
资本生成		90	788	*(89)*

1.荷兰Aegon产生的业务资本记为一次性项目


Aegon N.V.				未经审计

运营资本生成

百万欧元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

美洲		439	306	44
英国		74	102	(28)
资产管理		70	77	(9)
国际		37	63	(41)
持有和其他活动前的运营资本生成		620	548	13
举办和其他活动		(128)	(135)	5
持有和其他活动后产生的运营资本		492	413	19

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿


美洲				未经审计

资本生成

百万美元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

有效收益		606	421	44
释放所需		184	170	8
新的业务压力		(315)	(256)	(23)
运营资本生成		475	334	42
一次性项目		(404)	506	n.m。
市场影响		66	(839)	n.m。
资本生成		136	2	*n.m。*

战略资产		316	250	26
金融资产^¹		159	84	90
运营资本生成		475	334	42

1.包括万能寿所有时期的资本生成。在2023年资本市场日，万能寿险的分类已更改为金融资产。


Aegon N.V.				未经审计

持有现金资本

百万欧元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

期初		1,614	1,279	26

美洲		256	227	13
英国		64	58	11
资产管理		15	85	(82)
国际		80	47	71
荷兰¹		-	110	n.m。
举办和其他活动		-	-	n.m。
汇款总额		416	527	*(21)*

供资和业务费用		(129)	(133)	3
自由现金流		287	394	*(27)*

资产剥离和收购		(61)	640	n.m。
注资		(60)	(49)	(22)
来自/（流向）股东的资本流动		(433)	(100)	n.m。
总财务杠杆的净变化		-	(417)	n.m。
其他		(31)	(66)	53

期末		1,315	1,680	*(22)*

1.从2022年下半年起，荷兰伊耿公司向集团的汇款总额不在控股公司确认为现金资本。

保持稳健的资产负债表是Aegon实现其财务和战略目标的先决条件。它使公司能够在其选定的市场中建立领先的优势企业，为客户、股东和其他利益相关者创造价值。Aegon有一个明确的资本管理框架，为其资本部署决策提供依据。该框架的基础是保持其业务部门的充足资本、持有现金资本和总财务杠杆。

资本比率

美国RBC比率

美国的估计RBC比率从2022年12月31日的425%增至2023年6月30日的427%，仍远高于400%的营运水平。市场波动对加拿大皇家银行比率产生了边际积极影响，有利股市的好处在很大程度上被基金基差风险所抵消。一次性项目产生了负面影响，其驱动因素是对战略资产的投资和年度假设更新，这与先前的指导意见一致。营运资本的产生对美国加拿大皇家银行的比率做出了有利的贡献，并抵消了对控股公司的汇款。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

英国偿付能力II比率

Scottish Equitable Plc的估计偿付能力II比率从2022年12月31日的169%降至2023年6月30日的166%，并保持在150%的运营水平之上。这一比率的下降反映了市场波动和汇款至英国中间控股公司的负面影响，这两笔汇款既是汇给集团控股公司的资金，也是Aegon UK宣布收购国家统计局咨询业务的资金。这足以抵消运营资本生成和一些较小的一次性项目的积极贡献。

集团偿付能力II比率

Aegon的集团偿付能力II比率在2023年上半年从208%降至202%。扣除持有费用后的资本生成为9000万欧元，但被2023年中期股息的扣除和分层限制导致的合格自有资金减少所抵消。不利的市场变动总额为1.78亿欧元，尤其包括荷兰房地产估值下降的影响。一次性项目亏损2.24亿欧元，主要是由于对战略资产的投资以及年度假设更新的影响，这两个因素都发生在美国。正如之前宣布的那样，Aegon荷兰业务的业绩作为一次性项目报告，但仍包含在报告的集团偿付能力II比率中。

运营资本生成

扣除持有资金和运营费用后，Aegon产生的运营资本为4.92亿欧元，而去年上半年为4.13亿欧元。有效收益为6.32亿欧元，与2022年上半年相比增长35%。这是由美国推动的，反映了索赔经验的改善和战略资产的增长。所需资本释放2.88亿欧元，与上年同期相比基本保持稳定。新业务压力达4.28亿欧元，与去年上半年相比增加了9100万欧元。这主要与美洲有关，符合该公司推动美国战略资产实现盈利增长的目标。持有资金和运营费用为1.28亿欧元，与上年同期相比减少了700万欧元。

持有现金资本和自由现金流

2023年上半年，Aegon的现金资本从16.14亿欧元降至13.15亿欧元。这主要是由于之前宣布的股东资本回报，其中包括支付2022年2.32亿欧元的末期股息和在2023年第二季度完成的2亿欧元股票回购计划。股东的资本回报被2.87亿欧元的自由现金流部分抵消。资产剥离和收购总计流出6100万欧元，因为此前宣布的Aegon AM对NIBC CLO业务的收购，以及Aegon AM与La Banque Postale AM合资伙伴关系的延长，抵消了完成出售Aegon在罗马尼亚和波兰业务的收益。注资总额为6000万欧元，其中包括此前宣布的对印度的注资。其他项目总计有3100万欧元的现金流出，这是由先前宣布的在可变薪酬计划背景下的4300万欧元股票回购所推动的。

2023年中期股息

Aegon的目标是派发可持续的股息，让股权投资者参与公司的业绩，如果Aegon的业绩允许，公司的业绩会随着时间的推移而增长。Aegon的目标是2023年每股普通股股息约为0.30欧元。在2023年资本市场日，Aegon指引2025年股息增长至约0.40欧元。Aegon今天宣布2023年中期股息为每股普通股0.14欧元，与2022年中期股息相比增加0.03欧元。

正如之前宣布的那样，Aegon已转向只派发现金股息。Aegon的股票将于2023年8月29日除息。股息的记录日期为2023年8月30日，股息将于2023年9月27日支付。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

股票回购计划

2023年7月6日，Aegon宣布启动15亿欧元的股票回购计划。该计划是在荷兰养老金、人寿保险和非人寿保险、银行和抵押贷款发放活动与a.s.r.相结合后完成的。股票回购计划预计将于2024年6月30日或之前完成，除非出现意外情况。Aegon打算在相关董事会、股东和监管机构批准的情况下注销这些股份。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

成果概述


Aegon N.V.					未经审计

成果概述

百万欧元	注意事项		2023年上半年	2022年上半年	%

美国个人解决方案			496	485	2
美国工作场所解决方案			132	121	9
美洲			628	605	4
英国			111	93	19
全球平台			12	30	(61)
战略伙伴关系			62	87	(29)
资产管理			74	117	(37)
西班牙和葡萄牙			41	33	21
中国（ATHTF）			10	13	(22)
巴西			19	11	71
TLB			27	39	(31)
其他			(2)	(10)	82
国际			95	87	9
举办和其他活动			(91)	(107)	15
经营成果		1	818	796	3
公允价值项目			11	88	(87)
已实现投资收益/（损失）			(95)	(135)	30
净损失			(96)	(84)	(14)
非经营项目			(180)	(132)	(36)
其他收入/（费用）		4	(870)	(550)	(58)
税前结果			(232)	114	n.m。
所得税			33	(68)	n.m。
净结果			(199)	46	n.m。
归类为税后股本的财务杠杆利息			(24)	(16)	(52)
扣除归类为权益的财务杠杆利息后的净收益			(223)	30	n.m。

平均普通股股东权益			8,456	11,204	(25)
股本回报率¹		3	15.6%	11.5%

美洲			737	735	-
英国			185	181	2
资产管理			65	65	1
国际			180	184	(2)
举办和其他活动			53	54	(1)
可处理费用²		6	1,220	1,218	-
营业费用			1,497	1,426	5

¹税后和扣除财务杠杆利息后的经营成果，分类为股本/平均普通股股东权益

²所有报告期间的可处理费用均按当期年初至今的汇率按固定货币列报。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿


Aegon N.V.				未经审计

新业务

百万欧元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

新业务价值¹
美洲		223	185	21
荷兰		-	12	n.m。
英国		41	28	44
国际		52	41	25
集团新业务价值		316	266	19

美洲		156	158	(1)
荷兰		-	12	n.m。
英国		7	5	38
国际（西班牙和葡萄牙，TLB）		-	5	n.m。
国际财务报告准则新业务价值²		163	180	*(9)*

MCVNB-美洲（退休计划）		67	27	152
MCVNB-联合王国（IFRS 9养老金业务）		34	23	45
MCVNB-国际（西班牙和葡萄牙短期保险业务，中国和巴西）		52	36	43
MCVNB		152	86	77

1.新业务价值反映国际财务报告准则新业务价值和MCVNB之和。

2.国际财务报告准则新业务价值的计算方法是，扣除再保险（不包括追溯影响）和税项后，新业务合同服务利润率和新的亏损合同之和。

经营成果

与2022年上半年相比，Aegon的经营业绩增长了3%，达到8.18亿欧元。美洲、英国和国际的较高经营业绩被Aegon AM的经营业绩减少部分抵消，这反映了不利的市场条件和资金外流。

美洲

美洲业务的经营业绩从2022年同期的6.05亿欧元增长4%至2023年上半年的6.28亿欧元。以当地货币计算，2023年上半年来自美洲的经营业绩增长3%至6.79亿美元。业务成果的增加是由于死亡索赔经验的改善。2023年上半年的不利经验为3,000万美元，而2022年上半年由COVID-19驱动的不利经验为1.48亿美元。这一改善在很大程度上被净投资结果的减少所抵消，部分原因是短期浮动利率借款的利息支出增加。非保险经营业绩受益于退休计划和WFG的增长。

•

个别解决方案方面，2023年上半年的经营业绩较上年同期增加600万美元至5.36亿美元。合同服务保证金（CSM）和风险调整的增加、个人生活中死亡索赔经验的改善以及WFG和共同基金收益的增长都是增加的原因。在一定程度上抵消这些改善的是净投资结果的减少和2000万美元的不利发病率索赔付款相对于个人健康方面的预期，而上一年的经验与预期相符。

•

在Workplace Solutions方面，经营成果较2022年同期增加1,000万美元至1.42亿美元。退休计划的业务成果有所增加，原因是投资净额增加，原因是一般账户稳定价值增加，以及团体年金的年金化付款经验差异有所改善，但记录保管费收入减少部分抵消了这一结果。这部分被补充保健产品1000万美元的不利发病率所抵消，相比之下，2022年上半年的发病率略为上升。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

英国

与2022年上半年相比，来自英国的经营业绩增长了19%，达到1.11亿欧元。以当地货币计算，经营业绩同期增长24%，达到9700万英镑。这主要是由于净投资结果较高，得益于有利的股票市场和较高的利率，并部分被计划将保护业务转移到皇家伦敦的影响所抵消。平台业务中未作为保险业务入账的部分导致营业亏损在本报告所述期间有所增加，原因是费用收入减少和零售渠道的资金外流。随着我们业务的发展，工作场所渠道净存款增加的好处被更高的开支所抵消。

资产管理

2023年上半年，来自Aegon AM的经营业绩为7,400万欧元，与2022年同期相比下降37%。减少的原因是全球平台和战略伙伴关系的管理费减少，主要是由于不利的市场条件和资金外流导致资产余额减少。这部分被较低的业务费用所抵消。

国际

与2022年上半年的8700万欧元相比，国际业务的经营业绩增长了9%，达到9500万欧元。增长的原因是西班牙和葡萄牙的营业收入增加，达到4100万欧元，这是由于收入增加，以及2022年上半年的一次性负项目，抵消了2022年出售与Liberbank合资的西班牙保险公司50%股权的收益损失。巴西的经营业绩因业务增长、净投资业绩增加和更有利的索赔经验而增加，而中国的经营业绩下降主要是由于资产组合变化导致投资业绩下降。TLB的经营业绩为2700万欧元，在2022年下半年TLB与Transamerica之间的内部再保险交易之后下降了31%。

持有

控股公司的经营业绩为亏损9100万欧元，主要反映筹资费用。

非经营项目

非经营性项目导致2023年上半年亏损1.8亿欧元，主要原因是已实现的投资亏损和净减值。

公允价值项目

公允价值项目收益为1100万欧元，主要由美洲推动，部分被英国的公允价值损失所抵消。

在美洲，公允价值项目在2023年上半年产生了7900万欧元的收益。可变年金公允价值项目产生了7900万欧元的收益，因为有利的市场导致了繁重合同的收益，但基金基差风险造成的一些损失部分抵消了这些收益。对IUL对冲和固定年金的市场影响导致净收益2100万欧元，这是由于资产收益与预计入计率方法不匹配所致。公允价值投资亏损2200万欧元，主要是由于私人股本投资表现不佳，部分被信贷息差收紧导致的衍生品收益所抵消。

在英国，公允价值项目在2023年上半年亏损4000万欧元，反映了用于保护偿付能力的对冲的负重估值以及利率上升的影响。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

已实现投资损失

已实现的投资损失达9500万欧元，是由美洲造成的。在这方面，已实现的投资损失达9600万欧元，主要是根据将SGUL投资组合的一部分再保险给Wilton Re以及减少短期浮动利率借款的协议出售的债券。这部分被预期信用损失（ECL）余额债券的处置收益所抵消。

净损失

集团的净减损为9600万欧元。造成这些损失的原因是，美洲因ECL余额增加而产生的净损失为6400万欧元，主要原因是ECL模型中较为保守的经济预测以及购买新的债务工具。在国际业务中，2500万欧元的净减损主要与2023年7月宣布撤资之前印度联营公司的注销有关。

其他费用

其他费用总计8.7亿欧元，其中包括来自荷兰的净费用。请注意，在宣布与a.s.r.的交易后，荷兰的全部业绩已记为其他收入。

美洲地区的其他费用为5.74亿欧元，与2023年CMD会议上宣布的数字一致。推动这一增长的是对Life运营模式的3.17亿欧元投资，以及与一家创始WFG代理商的盈利协议的重组。此外，模型和假设更新产生了2.57亿欧元的费用。

在国际方面，1.1亿欧元的其他支出是由于Aegon在罗马尼亚和波兰的业务完成剥离而产生的账面亏损。

荷兰的损失达1.1亿欧元，是由进一步的减值造成的，而作为独立实体的荷兰伊耿项目的净收益为正数，部分抵消了这一损失。

净结果

税前业绩亏损2.32亿欧元，因为经营业绩被其他费用和非经营项目抵消。本季度的税收优惠达3300万欧元，主要是由于在美洲获得的股息扣除和税收抵免。净结果是亏损1.99亿欧元。

费用

与2022年上半年相比，按固定汇率计算的可处理费用保持稳定，为12.20亿欧元。这反映出美国和英国的员工开支增加，部分原因是通货膨胀。这也反映了外包活动支出的减少。

与2022年上半年相比，运营费用增加了5%，即7100万欧元，达到14.97亿欧元。这主要是由于重组费用的增加，这是由于为改善客户服务和产品制造而对Transamerica的高效运营模式进行了一次性投资。这足以抵消Aegon出售中欧和东欧业务所带来的有利影响。

新业务价值

随着《国际财务报告准则》第17号的出台，Aegon采用了两种衡量新业务价值的方法。对于按照《国际财务报告准则》第17条核算的较长期产品，Aegon计算的是“国际财务报告准则新业务价值”，其定义是，由于承保了盈利的新寿险业务而增加的CSM，由与任何新的繁重合同相关的损失（税后和再保险）抵消。对于我们传统上报告了MCVNB但未被IFRS新业务价值记录的其他产品，Aegon继续计算新业务的市场一致价值。这两项综合措施构成了新的商业价值。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

2023年上半年，Aegon的新业务价值总额为3.16亿欧元，而2022年上半年为2.66亿欧元。2023年上半年，包括国际财务报告准则新业务价值1.63亿欧元，新业务市场一致价值1.52亿欧元。这一增长主要是由于美国退休计划新业务的市场一致性价值有所改善。

美洲

美国的新业务价值达2.23亿欧元，较2022年上半年增长21%。

与2022年同期相比，2023年上半年美洲的国际财务报告准则新业务价值基本保持稳定，为1.56亿欧元。在个人解决方案业务中，新寿险销售额增长了17%，其中Indexed Universal Life仍然是IFRS新业务价值的驱动因素，而定期寿险产品的利润率下降，部分抵消了新业务价值。由于更有利的利率环境和更好的产品定价，没有重大利息担保的可变年金产品对国际财务报告准则新业务价值的贡献超过上一年。在Workplace Solutions中，Health的销量下降降低了IFRS的新业务价值，抵消了Individual Solutions的增长。

就退休计划而言，新业务的市场稳定价值从2022年上半年的2700万欧元增加到2023年上半年的6700万欧元。这是由更高的书面销售和改善的产品组合推动的，更多的资产被存入普通账户稳定价值和IRA产品。

英国

在英国，新业务价值总额为4100万欧元，与2022年上半年相比增加了1400万欧元。

2023年上半年，国际财务报告准则新业务价值为700万欧元，而2022年上半年为500万欧元。在此期间产生的新业务是由传统产品升级到数字平台所推动的，随着时间的推移，这种升级将会减少。核心平台业务产生的大部分新业务未按照《国际财务报告准则》第17号报告。

根据IFRS 9报告的英国养老金业务新业务的市场一致价值从2022年上半年的2300万欧元增加到2023年上半年的3400万欧元。这一增长反映了工作场所业务量的增加。

国际

国际业务的新业务价值为5200万欧元，与2022年上半年相比增长25%。

2023年上半年，International的国际财务报告准则新业务价值（包括TLB的所有新业务以及西班牙和葡萄牙的大部分新业务）为0万欧元，比2022年上半年减少500万欧元。下降的主要原因是殡葬产品销售下降和抵押贷款需求下降，导致西班牙和葡萄牙出售的家庭保单减少。

2023年上半年，International新业务的市场稳定价值为5200万欧元，与上年同期相比增加了1600万欧元。新业务代表在中国和巴西创造的新业务价值，以及在西班牙和葡萄牙的短期业务产生的新业务价值。这反映出，在中国放松新冠疫情措施和巴西业务增长之后，中国的销售额出现了显著增长。出售与Liberbank合资的西班牙保险公司50%股权的影响部分抵消。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

资产负债表项目


Aegon N.V.				未经审计
资产负债表项目

百万欧元	注意事项	2023 6月30日	2022 12月31日	%
股东权益		8,148	8,815	*(8)*

总财务杠杆		5,586	5,621	(1)
总财务杠杆比率（%）		27.4%	25.7%

美洲		5,158	5,801	(11)
英国		1,146	1,300	(12)
国际		123	121	2
消除		20	5	n.m。

订约承办事务差幅（CSM）¹（税后预估）		6,446	7,227	*(11)*

¹	根据国际财务报告准则，即不包括合营企业和联营企业。


Aegon N.V.				未经审计

订约承办事务差幅（CSM）

百万欧元	注意事项	2023年上半年	2022年上半年	%

期初CSM余额		9,128	11,841	*(23)*

美洲		214	206	4
荷兰		0	19	n.m。
英国		(29)	8	n.m。
国际		9	11	(19)
新业务		194	245	(21)

美洲		(386)	(403)	4
荷兰		0	(92)	n.m。
英国		(83)	(88)	6
国际		(15)	(16)	4
CSM发布		(483)	(599)	19

利息增加		126	105	20
索赔和投保人经验差异		(163)	(232)	30
非金融假设变动		(554)	(35)	n.m。
未分类的风险调整		(107)	881	n.m。
市场对VFA产品未对冲风险的影响		345	(871)	n.m。
净汇差		(105)	590	n.m。
其他运动		(78)	(42)	(88)

期末CSM余额		8,302	11,882	*(30)*

股东权益

截至2023年6月30日，股东权益为81亿欧元，合每股普通股4.23欧元；这比2022年12月31日减少了7亿欧元。股本减少主要是由于向股东返还资本和2023年上半年的净亏损。

总财务杠杆

2023年上半年，总财务杠杆保持不变，为56亿欧元。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

订约承办事务差值

截至2023年6月30日，合同服务利润率（CSM）为83亿欧元，与2022年12月31日相比下降了8亿欧元。

CSM发行的4.83亿欧元主要是由于美洲金融资产和英国传统账簿的流失。新业务为CSM贡献了1.94亿欧元，主要受美国个人寿险业务增长的推动，而英国的保障账簿再保险产生了负面影响。利息增值又为CSM贡献了1.26亿欧元。

先前宣布的美洲假设变化导致了CSM的总体下降。取消发病率改善假设导致的未来利润减少和长期护理通货膨胀假设的增加，部分被长期护理保险费率上涨导致的CSM增加所抵消。预期的新冠疫情近期影响反映在死亡率改善假设中，阿片类药物危机对预期死亡率、特别是对较年轻生命的影响也反映出来。此外，Aegon将对人寿更注重客户的运营模式所做投资的影响也反映在假设中，并减少了CSM。

负索赔和投保人经验差异是由个人人寿的不利经验和可变年金的不利失效和使用经验驱动的，两者在美国都是如此。

市场对可变费率法（VFA）下的产品（主要是美国的可变年金）的CSM产生了有利影响。由于股票市场上涨，英国可变年金的基本合同费用（我们不对冲）和单位挂钩保险产品的费用的现值增加，导致CSM增加3.45亿欧元。各种其他项目，包括利率变动对风险调整的影响（反映在CSM中）和汇率变动对CSM产生了2.9亿欧元的负面影响。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

补充资料

介绍

电话会议介绍可于CET上午7时在aegon.com网站上查阅。

补充

Aegon的2023年上半年财务补充文件和其他补充文件可在aegon.com上查阅。

电话会议，包括问答

电话会议将于CET上午9：00开始，在aegon.com上进行网络音频广播。要加入电话会议和/或参与问答，您需要通过以下注册链接进行注册。注册后，您将在确认屏幕上看到您的个人密码，此外，您将收到一封包含通话详细信息的电子邮件，并再次收到您的个人密码，以进入电话会议。为了避免任何意外的连接问题，建议使用“打电话给我”选项。电话会议结束两小时后，将在aegon.com上提供重播。

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有了“给我打电话”，就不需要拨入了。只需点击以下注册链接，然后选择“打电话给我”选项。输入您的信息，您将被叫回来直接加入会议。该链接在预定开始时间前15分钟激活。如果你不想使用“点击加入”功能，拨入号码也可以使用。

电话会议拨入号码

美国：+ 18649914103（当地）

联合王国：+ 448081751536（免费）

荷兰：+ 318007458377（免费）

荷兰：+ 3197010286838（通行费）

密码：注册后您将收到一个个人密码。

2023年财务日历

临时股东大会– 2023年9月29日及30日

交易更新2023年第三季– 2023年11月16日

关于伊耿

Aegon是一家国际金融服务控股公司。Aegon的目标是打造领先的企业，为客户提供投资、保障和退休解决方案。其业务组合包括在美国和英国的全资子公司，以及一家全球资产管理公司。此外，Aegon还在西班牙、葡萄牙、巴西和中国建立了合作伙伴关系，通过将强大的当地合作伙伴与Aegon的国际专长相结合，创造价值。在荷兰，Aegon通过战略入股一家市场领先的保险和养老金公司创造价值。

Aegon的宗旨是帮助人们过上最美好的生活，这贯穿于它的所有活动。作为一家领先的全球投资者和雇主，Aegon寻求通过解决关键的环境和社会问题产生积极影响，重点是气候变化和包容性与多样性。Aegon总部位于荷兰海牙，在阿姆斯特丹泛欧交易所和纽约证券交易所上市。如需更多信息，请访问aegon.com。


联系人
媒体关系				投资者关系

Carolien van der Giessen				希尔克·希尔克马

+31(0) 6 11953367				+31(0) 70 344 7697

carolien.vandergiessen@aegon.com				hielke.hielkema@aegon.com

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

注释（3个中的1个）

分部总经营业绩、税后经营业绩、经营费用、可处理费用、所得税（包括合营企业和联营公司）和税前业绩（包括合营企业和联营公司），按比例合并计算Aegon的合营企业和Aegon的联营企业的收入和支出。Aegon认为，这些非《国际财务报告准则》衡量标准提供了有关Aegon业务基本结果的有意义的信息，包括洞察Aegon高级管理层在管理业务时使用的财务衡量标准。除其他事项外，Aegon高级管理层的薪酬部分基于Aegon使用此处介绍的非《国际财务报告准则》衡量指标的业绩。尽管Aegon同行集团中的其他保险公司采用的非《国际财务报告准则》衡量标准大同小异，但本文件中提出的非《国际财务报告准则》衡量标准可能与其他保险公司提出的非《国际财务报告准则》衡量标准不同。根据《国际财务报告准则》或任何其他公认的会计准则，这些计量没有标准化含义。提醒读者，在进行比较之前，应仔细考虑Aegon及其同行提供类似信息的不同方式。

Aegon认为，此处所示的非《国际财务报告准则》衡量标准与Aegon报告的《国际财务报告准则》财务报表一起阅读时，为投资大众在消除当前《国际财务报告准则》对金融工具和保险合同的会计政策的影响后评估Aegon的业务提供了有意义的补充信息，这些政策嵌入了公司在列报业绩时可能选择的若干会计政策备选方案（即公司可以使用不同的当地公认会计原则来衡量保险合同负债），这可能使不同时期的可比性变得困难。

Aegon分部报告的依据是被视为主要业务决策者的执行局定期审查的内部报告所列业务。


分段信息						未经审计
	2023年上半年			2022年上半年

百万欧元	分部合计	合资企业和同事消除	合并	分部合计	合资企业和同事消除	合并
税后经营业绩	686	(14)	671	658	(15)	643
经营成果税	(132)	35	(97)	(139)	38	(101)
经营成果	818	(49)	768	796	(53)	743
公允价值项目	11	0	11	88	6	93
已实现收益/（损失）投资	(95)	(3)	(99)	(135)	(1)	(137)
净损失	(96)	0	(96)	(84)	0	(84)
非经营项目	(180)	(3)	(183)	(132)	5	(127)
其他收入/（费用）	(870)	17	(852)	(550)	9	(541)
税前结果	(232)	(35)	(267)	114	(39)	75
某些按比例合并的合营企业和联营企业的所得税计入税前收入	35	(35)	0	39	(39)	0
所得税（费用）/ 效益	33	35	69	(68)	39	(29)
其中某些按比例合并的合营企业和联营企业的所得税计入税前收入	(35)	35	0	(39)	39	0
净结果	(199)	0	(199)	46	0	46


分段信息				未经审计
	2022年下半年

百万欧元	分部合计	合营企业和联营企业冲销	合并
税后经营业绩	758	35	793
经营成果税	(247)	41	(206)
经营成果	1,005	(6)	999
公允价值项目	(198)	3	(195)
已实现投资收益/（损失）	(345)	(15)	(360)
净损失	(38)	1	(37)
非经营项目	(581)	(12)	(593)
其他收入/（费用）	(1,265)	(28)	(1,293)
税前结果	(841)	(46)	(887)
某些按比例合并的合营企业和联营企业的所得税计入税前收入	46	(46)	0
所得税（费用）/福利	(111)	46	(65)
其中某些按比例合并的合营企业和联营企业的所得税计入税前收入	(46)	46	0
净结果	(951)	0	(951)

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

注释（3中的2）

新寿险销售的定义是新的经常性保费加上单次保费的1/10。

股本回报率是一个比率，计算方法是将扣除杠杆成本的经营成果除以不计重估准备金的平均股东权益。

其他收入/（费用）包括在联合王国向投保人支付的所得税收入/（费用）。

包括没有全权参与特征的投资合同的生产，其收益不被确认为收入，而是直接加到Aegon在英国的投资合同负债中。

可处理费用与营业费用的调节，这是最直接可比的国际财务报告准则衡量标准。


							未经审计
百万欧元	2023年上半年			2022年上半年			%
与保险有关的雇员开支		289			302			(4%)
与非保险有关的雇员开支		536			538			(0%)
与保险有关的行政费用		289			269			7%
与非保险有关的行政费用		394			327			20%
国际财务报告准则报告的业务费用		1,508			1,436			5%
停止运作----公司间消除		(12	)		(10	)		-
与合营企业和联营企业有关的经营费用		144			146			(1%)
业务活动产生的业务费用		1,641			1,573			4%
与合营企业和联营企业有关的经营费用		(144	)		(146	)		1%
归属于保险购置现金流的金额		(26	)		(26	)		-
重组费用		(135	)		(17	)		n.m。
业务改进计划费用		(108	)		(146	)		26%
购置和处置		(8	)		(19	)		58%
可处理费用		1,220			1,218			n.m。

新的寿险销售和净存款/（流出）数据包括按比例合并的Aegon合资企业和Aegon联营公司的业绩。

偿付能力II资本盈余和比率的计算是基于偿付能力II的要求。对于偿付能力II等效制度下的保险实体（美国、百慕大和巴西），采用了当地监管偿付能力计量办法。具体而言，美国受监管实体的所需资本按美国全国保险专员协会适用的公司行动水平上限（授权控制水平的200%）的1.5倍（150%）计算，而自有资金按当地监管偿付能力衡量标准对可用资本进行减记，即按公司行动水平上限的1倍（100%）计算。对于保险部门以外的金融部门的实体，在集团比率中考虑了适当监管框架的偿付能力要求。集团比率确实包括Aegon Bank N.V.。由于英国的With-Profit基金已被圈起来，Aegon UK和Group号码的英国With-Profit基金不考虑盈余。

Solvency II资本比率反映了Aegon对Solvency II要求的解释，在提交给监管机构之前不是最终版本。偿付能力标准II的资本计算受到持续的监督审查。

10)

本新闻稿中的数字未经审计。

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

注释（3）


Aegon N.V.
汇率
	2023				2022

	欧元/美元		欧元/英镑		欧元/美元		欧元/英镑
年初至今全年损益表（平均费率）		不适用		不适用		1.0534		0.8528
上半年年初至今损益表（平均费率）		1.0806		0.8763		1.0933		0.8425
全年资产负债表（期末汇率）		不适用		不适用		1.0673		0.8872
上半年资产负债表（期末汇率）		1.0910		0.8581		1.0455		0.8608

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

当地货币和固定货币汇率

本文件包含有关Aegon业绩、财务状况和创收投资的某些信息，这些信息以美元表示，以美元表示，以英镑表示，以英镑表示，以英国表示，因为这些业务主要以这些货币运营和管理。以固定货币为基础提供的某些比较资料消除了货币汇率变动的影响。这些信息都不能替代或优于以欧元提供的有关Aegon的财务信息，欧元是Aegon主要财务报表的货币。

关于非欧盟-国际财务报告准则措施的注意事项

本文件包括以下非欧盟-国际财务报告准则财务指标：经营成果、MCVNB、国际财务报告准则新业务价值、股本回报率和可处理费用。除可处理费用外，这些非欧盟国际财务报告准则衡量标准的计算方法是按比例合并Aegon的合资企业和联营公司。业务结果反映了Aegon基础业务的结果，不包括与会计错配有关的组成部分，这些错配取决于市场波动或与在正常业务过程之外考虑的事件有关。MCVNB是Market Consistent Value of New Business的缩写，不是基于EU-IFRS，不应被视为EU-IFRS财务指标的替代品。Aegon对新业务的市场一致性价值的定义和计算可能与其他公司不同。国际财务报告准则新业务价值的计算方法是，扣除再保险（不包括追溯影响）和税项后，新业务合同服务利润率和新的繁重合同之和。股本回报率是一种使用非欧盟国际财务报告准则衡量标准的比率，计算方法是将税后经营业绩减去杠杆成本除以平均股东权益。业务费用是与销售和行政活动有关的所有费用（不包括佣金）。这包括在分部报告的其他费用中记录的某些费用，包括重组费用。可处理费用的计算方法是从业务费用中排除下列项目：直接可变购置费用、重组费用（包括与业务改进计划有关的费用）、合营企业和联营企业的费用以及与收购和处置有关的费用。可处理费用按固定货币列报。Aegon认为，这些非欧盟国际财务报告准则指标，连同欧盟国际财务报告准则信息，为Aegon业务的经营业绩提供了有意义的补充信息，包括深入了解高级管理层在管理业务时使用的财务指标。

前瞻性陈述

本文件中包含的非历史事实的陈述是1995年《美国私人证券诉讼改革法案》中定义的前瞻性陈述。以下是识别这些前瞻性陈述的词语：aim，believe，estimate，target，intend，may，expect，anticipate，predict，project，counting on，plan，continue，want，forecast，goal，should，would，could，is confident，will，and similar expressions as they related to Aegon。这些陈述可能包含有关财务前景、经济状况和趋势的信息，并涉及风险和不确定性。此外，任何涉及可持续性、环境和社会目标、承诺、目标、努力和期望以及部分取决于未来事件的其他事件或情况的陈述都是前瞻性陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，涉及难以预测的风险、不确定性和假设。Aegon不承担公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务，并明确表示不承担任何义务。读者被告诫不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅仅反映了公司在撰写本文时的预期。由于各种风险和不确定性导致的变化，实际结果可能与前瞻性陈述中传达的预期存在重大和不利的差异。这些风险和不确定因素包括但不限于以下方面：

o	在执行Aegon的环境、气候、多样性和包容性或其他“ESG”目标、目标和承诺方面的意外延误、困难和费用，以及影响我们的法律或法规的变化，例如数据隐私、环境、安全和健康法律的变化；

o	一般经济和/或政府条件的变化，特别是在美国、荷兰和联合王国；

o	一个国家或地理区域的内乱、（地缘）政治紧张、军事行动或其他不稳定；

o	包括新兴市场在内的金融市场表现的变化，例如：

•

Aegon固定收益投资组合中发行人违约的频率和严重程度；

•

公司破产和/或会计重报对金融市场的影响以及由此造成的股票和债务证券价值下降；

•

Aegon持有的某些公共部门证券的信誉下降以及由此造成的政府风险敞口价值下降的影响；

•

信贷、股票和利率波动的影响；

o	Aegon投资组合业绩的变化和Aegon交易对手的评级下降；

o	降低公认评级组织发布的一项或多项Aegon债务评级，以及这类行动可能对Aegon筹集资本的能力及其流动性和财务状况产生的不利影响；

o	降低Aegon保险子公司的一项或多项保险公司财务实力评级，以及这类行动可能对其保险子公司的书面保费、保单保留率、盈利能力和流动性产生的不利影响；

o	欧洲联盟的偿付能力II要求、适用的同等偿付能力要求和其他法域影响资本Aegon的其他条例的影响必须保持；

o	影响利率水平的变化和低利率或快速变化的利率水平；

o	影响货币汇率的变化，特别是欧元/美元和欧元/英镑汇率；

o	影响通货膨胀水平的变化，特别是在美国、荷兰和联合王国；

o	银行和资本市场资金等流动性来源的可得性和相关成本的变化，以及信贷市场的总体状况，如借款人和交易对手信誉的变化；

o	竞争加剧，特别是在美国、荷兰、联合王国和新兴市场；

o	人为或自然造成的灾难性事件，包括以身作则的上帝行为、恐怖主义行为、战争行为和流行病，可能造成物质损失并严重中断Aegon的业务；

o	保险损失事件的频率和严重程度；

o	影响寿命、死亡率、发病率、持久性和其他可能影响Aegon保险产品盈利能力的因素的变化；

2023年8月17日

1H23业绩新闻稿

o	Aegon的预测结果对复杂的数学模型高度敏感，这些模型涉及金融市场、死亡率、寿命以及其他受冲击和不可预测的波动性影响的动态系统。如果对这些模型的假设后来证明是不正确的，或者如果这些模型中的错误逃脱了检测这些模型的控制措施，未来的业绩将与预测结果不同；

o	Aegon向其转让重大承保风险的再保险人可能无法履行其义务；

o	客户行为和公众舆论的变化一般与（其中包括）Aegon销售的产品类型有关，包括满足不断变化的客户期望的法律、监管或商业必要性；

o	客户对新产品和分销渠道的反应；

o	我们使用的第三方信息可能被证明是不准确的，并且随着方法和数据的可获得性和质量的不断变化而改变，从而影响我们的结果和披露；

o	由于Aegon的业务支持复杂的交易，并高度依赖信息技术的正常运作，因此，诸如系统中断或故障、安全或数据隐私遭到破坏、网络攻击、人为错误、未能保护个人身份信息、业务做法的变化或控制不力，包括与Aegon有业务往来的第三方有关的控制，都可能扰乱Aegon的业务，损害其声誉，并对其业务结果、财务状况和现金流动产生不利影响；

o	收购和资产剥离、重组、产品撤回和其他不寻常项目的影响，包括Aegon完成收购和资产剥离或获得监管批准、整合收购和实现预期结果的能力，以及作为资产剥离的一部分分离业务的能力；

o	Aegon未能实现预期的收益水平或运营效率，以及与成本节约、持有现金资本、总财务杠杆和自由现金流有关的其他管理举措；

o	中央银行和/或政府政策的变化；

o	可能要求Aegon支付重大损害赔偿金或改变Aegon经营方式的诉讼或管制行动；

o	影响Aegon产品盈利能力、分销成本或需求的竞争性、法律、监管或税收变化；

o	欧洲货币联盟实际或可能全部或部分解体的后果，或联合王国退出欧洲联盟的后果，以及其他欧洲联盟国家退出欧洲联盟的潜在后果；

o	法律法规的变化，特别是影响Aegon业务雇用和保留关键人员的能力、Aegon公司的税收、Aegon销售的产品以及某些产品对其消费者的吸引力的法律法规的变化；

o	与Aegon业务所在辖区的养恤金、投资和保险行业有关的监管变化；

o	金融稳定委员会和国际保险监督员协会等超国家标准制定机构的标准制定举措，或对可能对区域（如欧盟）、国家或美国联邦或州一级的金融监管或对Aegon的适用产生影响的此类标准的变更，包括金融稳定委员会将Aegon指定为全球系统重要性保险公司（G-SII）；

o	会计条例和政策的变更或Aegon在自愿或以其他方式适用此类条例和政策方面的变更，可能影响Aegon报告的业绩、股东权益或监管资本充足率水平；

o	ESG标准和要求的变化，包括假设、方法和重要性，或Aegon在自愿或以其他方式适用这些标准和要求方面的变化，可能会影响Aegon满足不断变化的标准和要求的能力，或Aegon实现其可持续性和ESG相关目标的能力，或相关的公众期望；以及

在Aegon的某些披露中依赖第三方信息，随着方法和数据可获得性及质量的不断发展，这种情况可能会随着时间的推移而改变。这些因素以及Aegon使用的第三方信息，包括估计或假设中的任何不准确之处，都可能导致结果与Aegon或第三方所作的陈述、估计和信念存在重大和不利的差异。此外，由于框架要求的修订、信息的提供、其业务或适用的政府政策的变化或其他因素，Aegon根据任何标准进行的披露都可能发生变化，其中一些因素可能超出Aegon的控制范围。此外，Aegon可能提供的信息不一定对SEC报告目的重要，但以各种ESG标准和框架（包括衡量基础数据的标准）、内部控制、假设或第三方信息为依据，这些信息仍在演变和可能发生变化。

本文件包含符合或可能符合《欧盟市场滥用条例》（596/2014）第7（1）条含义的内幕信息的信息。Aegon向荷兰金融市场管理局和美国证券交易委员会提交的文件，包括[ 2022年综合]年度报告，详细说明了影响Aegon的潜在风险和不确定性。这些前瞻性陈述仅在本文件发布之日发表。除任何适用法律或法规要求外，Aegon明确表示不承担任何义务或承诺公开发布对本文所载任何前瞻性陈述的任何更新或修订，以反映Aegon对此预期的任何变化，或任何此类陈述所依据的事件、条件或情况的任何变化。

世界金融集团（WFG）

WFG包括：

在美国，World Financial Group Insurance Agency，LLC（在加利福尼亚州，以World Financial Insurance Agency，LLC的名义经营）、World Financial Group Insurance Agency of Hawaii，Inc.、World Financial Group Insurance Agency of Massachusetts，Inc.和/或WFG Insurance Agency of Puerto Rico，Inc.（统称WFGIA）提供保险和年金产品。

在美国，Transamerica Financial Advisors，Inc.是一家提供全方位服务、获得全面许可、独立的经纪-交易商和注册投资顾问。Transamerica Financial Advisors，Inc.（TFA）是FINRA、MSRB、SIPC和注册投资顾问的成员，提供证券和投资咨询服务。

在加拿大，世界金融集团保险局（World Financial Group Insurance Agency of Canada Inc.，简称WFGIAC）提供人寿保险和独立基金。WFG证券公司（WFGS），提供共同基金。WFGIAC和WFGS是关联公司。