附件 99.1
| C触觉: | MICHAELSHRINER, | |||||
| P居民&首席执行官 | ||||||
| J阿瓦德C豪德里, | ||||||
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执行副总裁、首席财务官兼财务总监 (201) 823-0700 |
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BCB银行 2026年第一季度盈利490万美元
报告每股收益0.26美元和
宣布季度现金股息每股0.08美元
新泽西州巴永，2026年4月21日— BCBB社区银行（“银行”）的控股公司BCB银行，Inc.（“公司”）（纳斯达克股票代码：BCBP）今天公布，2026年第一季度的净收入为490万美元，而2025年第四季度的净亏损为1200万美元，2025年第一季度的净亏损为830万美元。该公司第一季度每股摊薄收益为0.26美元，上一季度每股摊薄收益为（0.73美元），2025年第一季度每股摊薄收益为（0.51美元）。
该公司还宣布，其董事会已宣布定期派发每股0.08美元的季度现金股息。股息将于2026年5月20日支付给2026年5月6日登记在册的普通股股东。
“我们很高兴报告第一季度实现盈利，这反映出稳健的财务势头以及我们核心业绩指标的持续改善。我们的资本和流动性头寸保持强劲，2025年经历的信贷逆风有所缓和，与我们的预期一致。在这些趋势趋于稳定之后，我们已经恢复了贷款活动，并预计随着时间的推移，贷款发放将继续形成势头，”BCB银行总裁兼首席执行官Michael Shriner表示。
执行摘要
| • | 截至2026年3月31日，存款总额为26.72亿美元，而2025年12月31日为26.74亿美元。 |
| • | 2026年第一季度净息差为2.95%，2025年第四季度为3.03%，2025年第一季度为2.59%。 |
| • | 2026年第一季度，我们生息资产的总收益率为5.21%，2025年第四季度为5.32%，2025年第一季度为5.20%。 |
| • | 2026年第一季度，我们的计息负债总成本下降5个基点至2.93%，2025年第四季度为2.98%，2025年第一季度为3.33%，下降40个基点。 |
| • | 2026年第一季度的效率比为62.4%，上一季度为120.0%，2025年第一季度为61.6%。 |
| • | 2026年第一季度年化平均资产收益率为0.61%，上季度为（1.44）%，2025年第一季度为（0.95）%。 |
| • | 2026年第一季度的年化平均股本回报率为6.5%，上一季度为（15.0）%，2025年第一季度为（10.4）%。 |
| • | 截至2026年3月31日，信贷损失准备金（“ACL”）占非应计贷款的百分比为54.5%，而上一季度末为53.3%。截至2026年3月31日，非应计贷款总额为5980万美元，2025年12月31日为6330万美元，2025年9月30日为9350万美元，2025年6月30日为1.018亿美元。 |
| • | 2026年第一季度信贷损失准备金为280万美元，而2025年第四季度为1220万美元。2025年第一季度，该行记录了2080万美元的信贷损失准备金。 |
| • | 截至2026年3月31日，应收贷款总额（扣除信贷损失准备金）为26.56亿美元，较2025年12月31日的26.91亿美元下降1.3%，较2025年3月31日的29.18亿美元下降9.0%。 |
BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第2页
资产负债表审查
总资产从2025年12月31日的32.80亿美元减少1040万美元，或0.3%，至2026年3月31日的32.69亿美元。这一减少是净贷款减少的结果，但被现金和现金等价物的增加所抵消。
截至2026年3月31日，现金和现金等价物总额从2025年12月31日的2.766亿美元增加到2.937亿美元，增加了1720万美元，增幅为6.2%。现金增加主要是由于贷款现金流。
应收贷款净额从2025年12月31日的26.91亿美元减少3510万美元，或1.3%，至2026年3月31日的26.56亿美元，原因是贷款偿还、偿还和冲销。该期间贷款减少总额包括商业房地产和多户家庭贷款减少1930万美元，商业商业贷款减少12.1美元，1-4户家庭住宅贷款和房屋净值贷款减少460万美元。截至2026年3月31日，信贷损失准备金减少110万美元至3260万美元，占非应计贷款的54.5%，占贷款总额的1.21%，而截至2025年12月31日，信贷损失准备金为3370万美元，占非应计贷款的53.3%，占贷款总额的1.24%。
投资总额从2025年12月31日的1.356亿美元增加到2026年3月31日的1.431亿美元，增加了750万美元，即5.6%，这是当年的购买，扣除2026年期间的到期和还款。
存款从2025年12月31日的26.74亿美元减少110万美元，或0.04%，至2026年3月31日的26.72亿美元。存单、无息账户以及储蓄和俱乐部账户减少3370万美元，但被货币市场账户和计息存款账户增加所抵消，总额为3260万美元。
由于我们的FHLB预付款到期，债务债务从2025年12月31日的2.782亿美元减少990万美元至2026年3月31日的2.683亿美元。2026年3月31日FHLB预付款加权平均利率为4.70%，2025年12月31日为4.53%。截至2026年3月31日，FHLB预付款的加权平均期限为0.23年。我司2026年3月31日、2025年12月31日次级债余额利率为9.25%。
股东权益从2025年12月31日的3.043亿美元增加到2026年3月31日的3.074亿美元，增加了310万美元，即1.0%。增加的原因是留存收益增加了300万美元。
2026年第一季度损益表审查
该公司报告，截至2026年3月31日的季度净收入为490万美元，而截至2025年3月31日的季度净亏损为830万美元。这一增长是由于该行的贷款损失拨备减少了1810万美元，但被该行的所得税增加了510万美元所抵消。
利息收入从2025年第一季度的4420万美元减少380万美元，或8.6%，至2026年第一季度的4040万美元。生息资产平均余额从2025年第一季度的34.44亿美元减少2.992亿美元，或8.7%，至2026年第一季度的31.44亿美元。2026年第一季度平均收益率从2025年第一季度的5.20%上升1个基点至5.21%。
利息支出从2025年第一季度的2220万美元减少460万美元至2026年第一季度的1760万美元。减少的原因是有息负债支付的平均利率从2025年第一季度的3.33%下降40个基点至2026年第一季度的2.93%，而有息负债的平均余额从2025年第一季度的27.02亿美元减少2.676亿美元至2026年第一季度的24.34亿美元。
2026年第一季度净息差增至2.95%，2025年第一季度为2.59%。净息差较2025年1季度有所提升，系计息负债成本下降，生息资产收益率提升所致。
BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第3页
2026年第一季度，公司确认了390万美元的净冲销，而2025年第一季度的净冲销为420万美元。截至2026年3月31日，该行的非应计贷款总额为5980万美元，占贷款总额的2.22%，而截至2025年12月31日，该行的非应计贷款总额为6330万美元，占贷款总额的2.32%。截至2026年3月31日，贷款信贷损失准备金为3260万美元，占贷款总额的1.21%；截至2025年12月31日，贷款准备金为3370万美元，占贷款总额的1.24%。2026年第一季度信贷损失准备金为280万美元，2025年第四季度为1220万美元，2025年第一季度为2080万美元。管理层认为，在2026年3月31日和2025年12月31日，贷款的信贷损失准备金是足够的。
非利息收入从2025年第一季度的180万美元增加到2026年第一季度的210万美元，增加了31万美元。非利息收入总额的增加主要与BOLI收入增加33.8万美元以及我们的股权投资已实现和未实现亏损减少2.2万美元有关。抵消这一影响的是其他非利息收入减少7.5万美元。
与2025年第一季度的1470万美元的非利息支出相比，2026年第一季度的非利息支出增加了89.1万美元，即6.1%，达到1560万美元。2026年第一季度这些费用的增加主要是由工资和员工福利、数据处理成本和OREO费用推动的，分别增加了92.4万美元、17.9万美元和15万美元。抵消这一影响的是其他非利息支出和董事费用分别下降了20.3万美元和17.2万美元。
所得税拨备增加510万美元，2026年第一季度的所得税费用为170万美元，而2025年第一季度的所得税优惠为340万美元。
资产质量
2026年第一季度，公司确认了390万美元的净冲销，而2025年第一季度的净冲销为420万美元。
截至2026年3月31日，该公司的非应计贷款总额为5980万美元，占贷款总额的2.22%，而截至2025年3月31日，该公司的非应计贷款总额为9980万美元，占贷款总额的3.36%。截至2026年3月31日，信贷损失准备金为3260万美元，占贷款总额的1.21%；截至2025年3月31日，信贷损失准备金为5150万美元，占贷款总额的1.73%。信贷损失准备金在2026年3月31日为非应计贷款的54.5%，在2025年3月31日为非应计贷款的51.6%。
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关于BCB银行股份有限公司。
BCBB社区银行成立于2000年，总部位于新泽西州巴约讷，是BCB银行，Inc.（纳斯达克股票代码：BCBP）的全资子公司。该银行在巴约讷、爱迪生、霍博肯、费尔菲尔德、霍姆德尔、泽西市、林德赫斯特、梅普尔伍德、门罗镇区、纽瓦克、帕西帕尼、普兰斯博罗、里弗埃奇、卢瑟福、南奥兰治、联合和新泽西州伍德布里奇设有二十三个分支机构，在纽约州希克斯维尔和史泰登岛设有四个分支机构。该银行为企业和个人提供范围广泛的贷款、存款产品以及零售和商业银行服务。欲了解更多信息，请登录www.bcb.bank。
前瞻性陈述
与BCB银行，Inc.和我们的授权官员提交的许多书面和口头通讯一样，本新闻稿可能包含有关我们经修订的1933年证券法第27A条和经修订的1934年证券交易法第21E条含义内的预期业绩和战略的某些前瞻性陈述。我们打算将这类前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法案》所载前瞻性陈述的安全港条款，并出于上述安全港条款的目的将这一陈述包括在内。前瞻性陈述基于某些假设，描述了公司未来的计划、战略和预期，通常通过使用“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”、“项目”、“寻求”、“努力”、“尝试”等词语或未来或条件动词来识别，例如“可以”、“可能”、“应该”、“将”、“将”或类似的表达方式。我们预测结果或我们的计划或战略的实际效果的能力本质上是不确定的。因此，实际结果可能与预期结果存在重大差异。
可能导致未来结果与我们前瞻性陈述预期的结果存在重大差异的最重要因素包括乌克兰和中东军事冲突的全球影响、国会未来任何联邦预算僵局的潜在影响、特朗普政府征收的全球关税、更高的通胀水平以及普遍的经济担忧，所有这些都可能影响经济增长，并可能导致贷款拖欠增加、金融交易和商业活动减少，包括存款减少和贷款发放减少。其他可能导致未来业绩与我们前瞻性陈述中反映的当前管理层预期存在重大差异的因素包括但不限于：我们在快速变化和不可预测的市场中管理流动性和资本的能力、供应链中断、劳动力短缺；美国总体上不利的经济状况，尤其是在我们的主要市场地区；公司有效吸引和部署存款的能力；公司战略、资产构成或为这些资产提供资金的方式的变化；投资者对证券的情绪或行为的变化，资本，或其他金融市场，包括市场流动性或波动性的变化；房地产价值下降的影响可能对我们贷款的抵押品产生不利影响；失业率上升和经济增长放缓；我们的不良资产水平以及与解决任何问题贷款相关的成本，包括诉讼和其他成本；利率变化和基础抵押品的信用质量和实力的影响以及此类变化对我们的贷款和投资证券组合的市场价值的影响；与我们的贷款组合相关的信用风险；银行贷款的质量和构成的变化和投资组合；我们获得具有成本效益的资金的能力发生变化；存款流动；立法和监管变化，包括提高联邦存款保险公司（FDIC）保险费率；联邦和州政府的货币和财政政策；联邦、州和地方税务当局的税收政策、税率和法规的变化；对我们的贷款产品的需求；对金融服务的需求；竞争；证券或二级抵押贷款市场的变化；管理层业务战略的变化；消费者支出的变化；我们雇用和留住关键员工的能力；任何声誉、信用、利率、市场、运营、法律、流动性的影响，或监管风险；扩大可能对经营业绩产生不利影响的监管要求；我们所服务社区的内乱；以及本报告其他地方以及我们向SEC提交的其他报告中讨论的其他因素，包括我们截至2025年12月31日止年度提交的10-K表格年度报告第一部分第1A项“风险因素”下的因素，以及我们向SEC提交的其他定期报告。
年化、备考、预测和估计数字仅用于说明目的，并非预测，可能无法反映实际结果。
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非公认会计原则财务措施的解释
报告的金额按照美国普遍接受的会计原则（“GAAP”）列报。本新闻稿还包含公司管理层在分析公司财务业绩时使用的某些补充非公认会计原则信息。公司管理层认为，向分析师和投资者提供这些信息可以让他们更好地了解和评估公司在相关期间的财务业绩。
该公司提供基于有形股东权益和效率比率的衡量和比率。监管机构和市场分析师利用这些措施来评估公司的财务状况，因此，公司管理层认为这些信息对投资者有用。有关本新闻稿中包含的GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参阅下面的“GAAP与非GAAP财务指标的对账”。
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| 运营报表-三个月结束， | ||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年3月31日 | 2026年3月31日对比 2025年12月31日 |
2026年3月31日对比 2025年3月31日 |
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| （单位：千，每股金额除外，未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 利息和股息收入： |
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| 贷款，包括费用 |
$ | 35,878 | $ | 38,344 | $ | 38,927 | -6.4 | % | -7.8 | % | ||||||||||
| 抵押贷款支持证券 |
839 | 772 | 561 | 8.7 | % | 49.6 | % | |||||||||||||
| 其他投资证券 |
990 | 914 | 968 | 8.3 | % | 2.3 | % | |||||||||||||
| FHLB股票和其他生息资产 |
2,695 | 2,514 | 3,736 | 7.2 | % | -27.9 | % | |||||||||||||
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| 总利息和股息收入 |
40,402 | 42,544 | 44,192 | -5.0 | % | -8.6 | % | |||||||||||||
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| 利息支出： |
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| 存款： | ||||||||||||||||||||
| 需求 |
5,170 | 5,196 | 5,418 | -0.5 | % | -4.6 | % | |||||||||||||
| 储蓄和俱乐部 |
136 | 213 | 151 | -36.2 | % | -9.9 | % | |||||||||||||
| 存款证 |
8,592 | 9,125 | 10,762 | -5.8 | % | -20.2 | % | |||||||||||||
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| 13,898 | 14,534 | 16,331 | -4.4 | % | -14.9 | % | ||||||||||||||
| 借款 |
3,667 | 3,787 | 5,856 | -3.2 | % | -37.4 | % | |||||||||||||
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| 总利息支出 |
17,565 | 18,321 | 22,187 | -4.1 | % | -20.8 | % | |||||||||||||
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| 净利息收入 |
22,837 | 24,223 | 22,005 | -5.7 | % | 3.8 | % | |||||||||||||
| 信用损失准备 |
2,788 | 12,195 | 20,845 | -77.1 | % | -86.6 | % | |||||||||||||
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| 扣除信用损失准备后的净利息收入 |
20,049 | 12,028 | 1,160 | 66.7 | % | 1628.4 | % | |||||||||||||
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| 非利息收入收入： |
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| 费用及服务收费 |
1,191 | 1,173 | 1,173 | 1.5 | % | 1.5 | % | |||||||||||||
| 出售贷款收益 |
7 | 8 | — | -12.5 | % | — | ||||||||||||||
| 股权投资已实现和未实现亏损 |
(93 | ) | (427 | ) | (115 | ) | -78.2 | % | -19.1 | % | ||||||||||
| 银行拥有的人寿保险（“BOLI”）收入 |
946 | 1,001 | 608 | -5.5 | % | 55.6 | % | |||||||||||||
| 其他 |
50 | 188 | 125 | -73.4 | % | -60.0 | % | |||||||||||||
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| 非利息收入合计 |
2,101 | 1,943 | 1,791 | 8.1 | % | 17.3 | % | |||||||||||||
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| 非利息费用： |
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| 工资和员工福利 |
8,327 | 7,960 | 7,403 | 4.6 | % | 12.5 | % | |||||||||||||
| 占用和设备 |
2,724 | 2,617 | 2,723 | 4.1 | % | 0.0 | % | |||||||||||||
| 数据处理和通信 |
2,023 | 1,982 | 1,844 | 2.1 | % | 9.7 | % | |||||||||||||
| 专业费用 |
627 | 834 | 692 | -24.8 | % | -9.4 | % | |||||||||||||
| 董事费用 |
246 | 315 | 418 | -21.9 | % | -41.1 | % | |||||||||||||
| 监管评估费 |
765 | 790 | 709 | -3.2 | % | 7.9 | % | |||||||||||||
| 广告和促销 |
200 | 446 | 179 | -55.2 | % | 11.7 | % | |||||||||||||
| 拥有的其他不动产，净额 |
150 | 15,077 | — | 0.0 | % | — | ||||||||||||||
| 其他 |
489 | 1,364 | 692 | -64.1 | % | -29.3 | % | |||||||||||||
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| 非利息费用总额 |
15,551 | 31,385 | 14,660 | -50.5 | % | 6.1 | % | |||||||||||||
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| 所得税（福利）拨备前收入（亏损） |
6,599 | (17,414 | ) | (11,709 | ) | -137.9 | % | -156.4 | % | |||||||||||
| 所得税（福利）拨备 |
1,695 | (5,385 | ) | (3,385 | ) | -131.5 | % | -150.1 | % | |||||||||||
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| 净收入（亏损） |
4,904 | (12,029 | ) | (8,324 | ) | -140.8 | % | -158.9 | % | |||||||||||
| 优先股股息 |
482 | 482 | 482 | — | — | |||||||||||||||
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| 普通股股东可获得的净收入（亏损） |
$ | 4,422 | $ | (12,511 | ) | $ | (8,806 | ) | -135.3 | % | -150.2 | % | ||||||||
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| 每股普通股净收入（亏损）-基本和稀释 |
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| 基本 |
$ | 0.26 | $ | (0.73 | ) | $ | (0.51 | ) | -135.2 | % | -149.6 | % | ||||||||
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| 摊薄 |
$ | 0.26 | $ | (0.73 | ) | $ | (0.51 | ) | -135.2 | % | -149.6 | % | ||||||||
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| 已发行普通股加权平均数 |
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| 基本 |
17,314 | 17,249 | 17,113 | 0.4 | % | 1.2 | % | |||||||||||||
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| 摊薄 |
17,314 | 17,249 | 17,113 | 0.4 | % | 1.2 | % | |||||||||||||
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BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
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| 财务状况报表 |
2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年3月31日 | 2026年3月31日对比 2025年12月31日 |
2026年3月31日对比 2025年3月31日 |
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| （单位：千，未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 |
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| 应收存款机构现金和款项 |
$ | 12,619 | $ | 13,794 | $ | 11,977 | -8.5 | % | 5.4 | % | ||||||||||
| 生息存款 |
281,118 | 262,790 | 240,773 | 7.0 | % | 16.8 | % | |||||||||||||
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| 现金和现金等价物合计 |
293,737 | 276,584 | 252,750 | 6.2 | % | 16.2 | % | |||||||||||||
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| 生息定期存款 |
735 | 735 | 735 | — | — | |||||||||||||||
| 可供出售的债务证券 |
134,013 | 126,395 | 116,496 | 6.0 | % | 15.0 | % | |||||||||||||
| 股权投资 |
9,079 | 9,172 | 9,357 | -1.0 | % | -3.0 | % | |||||||||||||
| 应收贷款，扣除贷款信贷损失准备金后分别为32578美元、33691美元和51484美元 |
2,655,981 | 2,691,091 | 2,917,610 | -1.3 | % | -9.0 | % | |||||||||||||
| 纽约联邦Home Loan银行（“FHLB”）股票，按成本 |
13,757 | 14,176 | 22,066 | -3.0 | % | -37.7 | % | |||||||||||||
| 房地和设备，净额 |
11,915 | 12,056 | 12,474 | -1.2 | % | -4.5 | % | |||||||||||||
| 应计应收利息 |
15,259 | 13,834 | 16,354 | 10.3 | % | -6.7 | % | |||||||||||||
| 拥有的其他不动产 |
5,000 | 5,000 | — | — | — | |||||||||||||||
| 递延所得税 |
22,322 | 22,209 | 22,814 | 0.5 | % | -2.2 | % | |||||||||||||
| 商誉 |
5,253 | 5,253 | 5,253 | — | — | |||||||||||||||
| 经营租赁使用权资产 |
10,889 | 10,660 | 12,622 | 2.1 | % | -13.7 | % | |||||||||||||
| 银行拥有的人寿保险（“BOLI”） |
80,312 | 79,366 | 76,648 | 1.2 | % | 4.8 | % | |||||||||||||
| 其他资产 |
10,845 | 12,935 | 8,643 | -16.2 | % | 25.5 | % | |||||||||||||
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|||||||||||||||
| 总资产 |
$ | 3,269,097 | $ | 3,279,466 | $ | 3,473,822 | -0.3 | % | -5.9 | % | ||||||||||
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| 负债和股东权益 |
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|||||||||||||||||||
| 负债 |
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| 无息存款 |
$ | 521,316 | $ | 531,140 | $ | 542,621 | -1.8 | % | -3.9 | % | ||||||||||
| 计息存款 |
2,151,113 | 2,142,433 | 2,143,887 | 0.4 | % | 0.3 | % | |||||||||||||
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|||||||||||||||
| 存款总额 |
2,672,429 | 2,673,573 | 2,686,508 | — | -0.5 | % | ||||||||||||||
| FHLB推进 |
225,000 | 235,000 | 405,499 | -4.3 | % | -44.5 | % | |||||||||||||
| 次级债券 |
43,272 | 43,210 | 43,024 | 0.1 | % | 0.6 | % | |||||||||||||
| 经营租赁负债 |
11,365 | 11,140 | 13,087 | 2.0 | % | -13.2 | % | |||||||||||||
| 其他负债 |
9,651 | 12,259 | 10,982 | -21.3 | % | -12.1 | % | |||||||||||||
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|||||||||||||||
| 负债总额 |
2,961,717 | 2,975,182 | 3,159,100 | -0.5 | % | -6.2 | % | |||||||||||||
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| 股东权益 |
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| 优先股：面值0.01美元，授权1万股 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 额外实收资本优先股 |
25,243 | 25,243 | 25,243 | — | — | |||||||||||||||
| 普通股：无面值，授权40,000股 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 额外实收资本普通股 |
203,876 | 203,429 | 201,804 | 0.2 | % | 1.0 | % | |||||||||||||
| 留存收益 |
119,412 | 116,415 | 130,291 | 2.6 | % | -8.3 | % | |||||||||||||
| 累计其他综合损失 |
(2,804 | ) | (2,456 | ) | (4,269 | ) | 14.2 | % | -34.3 | % | ||||||||||
| 库存股票，按成本 |
(38,347 | ) | (38,347 | ) | (38,347 | ) | — | — | ||||||||||||
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| 股东权益合计 |
307,380 | 304,284 | 314,722 | 1.0 | % | -2.3 | % | |||||||||||||
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| 负债总额和股东权益 |
$ | 3,269,097 | $ | 3,279,466 | $ | 3,473,822 | -0.3 | % | -5.9 | % | ||||||||||
|
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| 已发行普通股 |
17,359 | 17,274 | 17,163 | |||||||||||||||||
BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第8页
| 截至3月31日的三个月， | ||||||||||||||||||||||||
| 2026 | 2025 | |||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 已获/已付利息 | 平均收益率/利率（3） | 平均余额 | 已获/已付利息 | 平均收益率/利率（3） | |||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： |
||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款(4)(5) |
$ | 2,708,511 | $ | 35,878 | 5.37 | % | $ | 2,994,529 | $ | 38,927 | 5.27 | % | ||||||||||||
| 投资证券 |
137,146 | 1,829 | 5.33 | % | 117,205 | 1,529 | 5.22 | % | ||||||||||||||||
| 其他生息资产(6) |
298,670 | 2,695 | 3.66 | % | 331,808 | 3,736 | 4.57 | % | ||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
| 生息资产总额 |
3,144,327 | 40,402 | 5.21 | % | 3,443,542 | 44,192 | 5.20 | % | ||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||
| 非生息资产 |
136,210 | 125,974 | ||||||||||||||||||||||
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| 总资产 |
$ | 3,280,537 | $ | 3,569,516 | ||||||||||||||||||||
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| 有息负债： |
|
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| 计息活期账户 |
$ | 523,400 | $ | 2,043 | 1.58 | % | $ | 560,565 | $ | 2,369 | 1.71 | % | ||||||||||||
| 货币市场账户 |
432,313 | 3,127 | 2.93 | % | 394,282 | 3,049 | 3.14 | % | ||||||||||||||||
| 储蓄账户 |
242,459 | 136 | 0.23 | % | 252,227 | 151 | 0.24 | % | ||||||||||||||||
| 存款证 |
964,292 | 8,592 | 3.61 | % | 1,005,669 | 10,762 | 4.34 | % | ||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
| 计息存款总额 |
2,162,464 | 13,898 | 2.61 | % | 2,212,743 | 16,331 | 2.99 | % | ||||||||||||||||
| 拆入资金 |
271,123 | 3,667 | 5.49 | % | 488,418 | 5,856 | 4.86 | % | ||||||||||||||||
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|||||||||||||||||
| 有息负债总额 |
2,433,587 | 17,565 | 2.93 | % | 2,701,161 | 22,187 | 3.33 | % | ||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
| 无息负债 |
541,026 | 543,660 | ||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||
| 负债总额 |
2,974,613 | 3,244,821 | ||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
305,924 | 324,695 | ||||||||||||||||||||||
|
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| 负债和股东权益合计 |
$ | 3,280,537 | $ | 3,569,516 | ||||||||||||||||||||
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| 净利息收入 |
$ | 22,837 | $ | 22,005 | ||||||||||||||||||||
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| 净利差(1) |
2.28 | % | 1.87 | % | ||||||||||||||||||||
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| 净利息收益率(2) |
2.95 | % | 2.59 | % | ||||||||||||||||||||
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| (1) | 净利差表示平均生息资产收益率与平均计息负债成本之差。 |
| (2) | 净利差是指净利息收入除以平均生息资产总额。 |
| (3) | 年化。 |
| (4) | 不包括信贷损失准备金。 |
| (5) | 包括非应计贷款。 |
| (6) | 包括联邦Home Loan纽约银行股票。 |
BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第9页
| 各季度财务状况数据 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千，账面价值除外） | ||||||||||||||||||||
| 总资产 |
$ | 3,269,097 | $ | 3,279,466 | $ | 3,353,065 | $ | 3,380,461 | $ | 3,473,822 | ||||||||||
| 现金及现金等价物 |
293,737 | 276,584 | 249,614 | 206,852 | 252,750 | |||||||||||||||
| 证券 |
143,092 | 135,567 | 125,292 | 140,025 | 125,853 | |||||||||||||||
| 应收贷款，净额 |
2,655,981 | 2,691,091 | 2,788,932 | 2,860,453 | 2,917,610 | |||||||||||||||
| 存款 |
2,672,429 | 2,673,573 | 2,687,387 | 2,661,534 | 2,686,508 | |||||||||||||||
| 借款 |
268,272 | 278,210 | 323,922 | 378,722 | 448,523 | |||||||||||||||
| 股东权益 |
307,380 | 304,284 | 318,453 | 315,735 | 314,722 | |||||||||||||||
| 每股普通股账面价值1 |
$ | 16.25 | $ | 16.15 | $ | 17.02 | $ | 16.89 | $ | 16.87 | ||||||||||
| 每股普通股有形账面价值2 |
$ | 15.95 | $ | 15.85 | $ | 16.71 | $ | 16.59 | $ | 16.56 | ||||||||||
| 分季度经营数据 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千，每股金额除外） | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 |
$ | 22,837 | $ | 24,223 | $ | 23,711 | $ | 23,102 | $ | 22,005 | ||||||||||
| 信用损失准备 |
2,788 | 12,195 | 4,080 | 4,891 | 20,845 | |||||||||||||||
| 非利息收入 |
2,101 | 1,943 | 2,745 | 2,076 | 1,791 | |||||||||||||||
| 非利息费用 |
15,551 | 31,385 | 16,570 | 15,268 | 14,660 | |||||||||||||||
| 所得税费用（收益） |
1,695 | (5,385 | ) | 1,544 | 1,455 | (3,385 | ) | |||||||||||||
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|||||||||||
| 净收入（亏损） |
$ | 4,904 | $ | (12,029 | ) | $ | 4,262 | $ | 3,564 | $ | (8,324 | ) | ||||||||
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| 每股摊薄净收益（亏损） |
$ | 0.26 | $ | (0.73 | ) | $ | 0.22 | $ | 0.18 | $ | (0.51 | ) | ||||||||
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| 每股宣派的普通股息 |
$ | 0.08 | $ | 0.08 | $ | 0.16 | $ | 0.16 | $ | 0.16 | ||||||||||
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| 财务比率（3） | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| 平均资产回报率 |
0.61 | % | (1.44 | %) | 0.50 | % | 0.42 | % | (0.95 | %) | ||||||||||
| 平均股东权益回报率 |
6.50 | % | (14.99 | %) | 5.35 | % | 4.55 | % | (10.40 | %) | ||||||||||
| 净利息收益率 |
2.95 | % | 3.03 | % | 2.88 | % | 2.80 | % | 2.59 | % | ||||||||||
| 股东权益占总资产比 |
9.40 | % | 9.28 | % | 9.50 | % | 9.34 | % | 9.06 | % | ||||||||||
| 效率比4 |
62.36 | % | 119.95 | % | 62.63 | % | 60.64 | % | 61.61 | % | ||||||||||
| 资产质量比率 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千，比例%除外） | ||||||||||||||||||||
| 非应计贷款 |
$ | 59,805 | $ | 63,255 | $ | 93,517 | $ | 101,764 | $ | 99,833 | ||||||||||
| 非应计贷款占贷款总额的百分比 |
2.22 | % | 2.32 | % | 3.31 | % | 3.50 | % | 3.36 | % | ||||||||||
| ACL占非应计贷款的百分比 |
54.5 | % | 53.3 | % | 40.4 | % | 49.8 | % | 51.6 | % | ||||||||||
| 个别分析贷款 |
160,600 | 162,226 | 129,358 | 153,428 | 122,517 | |||||||||||||||
| 分类贷款 |
194,662 | 188,876 | 228,255 | 266,847 | 251,989 | |||||||||||||||
| (1) | 计算方法是将股东权益（减去优先股）除以流通股。 |
| (2) | 计算方法是将有形股东的普通股权益（一种非公认会计准则衡量标准）除以流通股。有形股东的共同权益是股东权益减去商誉和优先股。请参阅“按季度划分的GAAP与非GAAP财务指标的对账。” |
| (3) | 比率酌情按年列报。 |
| (4) | 效率比率是一种非公认会计准则的衡量标准，计算方法是用非利息费用除以净利息收入和非利息收入的总和。请参阅“按季度划分的GAAP与非GAAP财务指标的对账。” |
BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第10页
| 按季度记录的应收贷款投资 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千） | ||||||||||||||||||||
| 住宅一对四家庭 |
$ | 223,708 | $ | 226,708 | $ | 227,140 | $ | 230,917 | $ | 232,456 | ||||||||||
| 商业和多户家庭 |
2,076,406 | 2,095,711 | 2,135,385 | 2,177,268 | 2,221,218 | |||||||||||||||
| 建设 |
73,804 | 73,963 | 110,824 | 116,214 | 118,779 | |||||||||||||||
| 商业业务 |
240,158 | 252,229 | 279,976 | 315,333 | 330,358 | |||||||||||||||
| 房屋净值 |
72,716 | 74,332 | 73,566 | 71,587 | 66,479 | |||||||||||||||
| 消费者 |
3,584 | 3,580 | 2,042 | 2,075 | 2,271 | |||||||||||||||
|
|
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|
|||||||||||
| $ | 2,690,376 | $ | 2,726,523 | $ | 2,828,933 | $ | 2,913,394 | $ | 2,971,561 | |||||||||||
| 减： |
||||||||||||||||||||
| 递延贷款费用，净额 |
(1,817 | ) | (1,741 | ) | (2,198 | ) | (2,283 | ) | (2,467 | ) | ||||||||||
| 信贷损失备抵 |
(32,578 | ) | (33,691 | ) | (37,803 | ) | (50,658 | ) | (51,484 | ) | ||||||||||
|
|
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|
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|
|||||||||||
| 贷款总额，净额 |
$ | 2,655,981 | $ | 2,691,091 | $ | 2,788,932 | $ | 2,860,453 | $ | 2,917,610 | ||||||||||
|
|
|
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|
|||||||||||
| 非应计各季度投资组合中的贷款 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千） | ||||||||||||||||||||
| 住宅一对四家庭 |
$ | 1,576 | $ | 1,554 | $ | 1,410 | $ | 1,436 | $ | 1,138 | ||||||||||
| 商业和多户家庭 |
52,297 | 52,159 | 70,546 | 91,480 | 89,296 | |||||||||||||||
| 建设 |
3,173 | 4,897 | 2,310 | 586 | 586 | |||||||||||||||
| 商业业务 |
2,418 | 4,351 | 18,777 | 7,769 | 8,374 | |||||||||||||||
| 房屋净值 |
341 | 294 | 474 | 493 | 439 | |||||||||||||||
| 消费者 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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| 合计： |
$ | 59,805 | $ | 63,255 | $ | 93,517 | $ | 101,764 | $ | 99,833 | ||||||||||
|
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| 各季度存款分布情况 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千） | ||||||||||||||||||||
| 需求： |
|
|||||||||||||||||||
| 不计息 |
$ | 521,317 | $ | 531,140 | $ | 536,908 | $ | 539,093 | $ | 542,620 | ||||||||||
| 计息 |
511,465 | 501,172 | 477,427 | 503,336 | 537,468 | |||||||||||||||
| 货币市场 |
448,397 | 426,138 | 422,424 | 428,397 | 405,793 | |||||||||||||||
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| 小计： |
$ | 1,481,179 | $ | 1,458,450 | $ | 1,436,759 | $ | 1,470,826 | $ | 1,485,881 | ||||||||||
| 储蓄和俱乐部 |
240,048 | 243,670 | 254,554 | 258,585 | 254,732 | |||||||||||||||
| 存款证 |
951,202 | 971,453 | 996,074 | 932,123 | 945,895 | |||||||||||||||
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| 存款总额： |
$ | 2,672,429 | $ | 2,673,573 | $ | 2,687,387 | $ | 2,661,534 | $ | 2,686,508 | ||||||||||
|
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BCBP报告2026年第一季度业绩
2026年4月21日
第11页
| 按季度划分的GAAP与非GAAP财务指标的对账 | ||||||||||||||||||||
| 每股有形帐面价值 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千，每股金额除外） | ||||||||||||||||||||
| 股东权益合计 |
$ | 307,380 | $ | 304,284 | $ | 318,453 | $ | 315,735 | $ | 314,722 | ||||||||||
| 减：商誉 |
5,253 | 5,253 | 5,253 | 5,253 | 5,253 | |||||||||||||||
| 减：优先股 |
25,243 | 25,243 | 25,243 | 25,243 | 25,243 | |||||||||||||||
|
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| 有形普通股股东权益总额 |
276,884 | 273,788 | 287,957 | 285,239 | 284,226 | |||||||||||||||
| 已发行普通股 |
17,359 | 17,274 | 17,228 | 17,194 | 17,163 | |||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 |
$ | 16.25 | $ | 16.15 | $ | 17.02 | $ | 16.89 | $ | 16.87 | ||||||||||
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| 每股普通股有形账面价值 |
$ | 15.95 | $ | 15.85 | $ | 16.71 | $ | 16.59 | $ | 16.56 | ||||||||||
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|||||||||||
| 效率比 | ||||||||||||||||||||
| 2026年第一季度 | 2025年第四季度 | 2025年第三季度 | 2025年第二季度 | 2025年第一季度 | ||||||||||||||||
| （单位：千，比例%除外） | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 |
$ | 22,837 | $ | 24,223 | $ | 23,711 | $ | 23,102 | $ | 22,005 | ||||||||||
| 非利息收入 |
2,101 | 1,943 | 2,745 | 2,076 | 1,791 | |||||||||||||||
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| 总收入 |
24,938 | 26,166 | 26,456 | 25,178 | 23,796 | |||||||||||||||
| 非利息费用 |
15,551 | 31,385 | 16,570 | 15,268 | 14,660 | |||||||||||||||
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| 效率比 |
62.36 | % | 119.95 | % | 62.63 | % | 60.64 | % | 61.61 | % | ||||||||||
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