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合并原则

未经审计的合并财务报表包括Kearny Financial Corp.（“公司”）、其全资子公司科尔尼银行（“本行”）及本行全资子公司的账目。公司主要通过银行开展业务。管理层按照美国普遍接受的会计原则（“GAAP”）编制未经审计的合并财务报表，包括在合并期间消除所有重要的公司间账户和交易。

列报依据

随附的未经审计的合并财务报表是根据表格10-Q和S-X条例的说明编制的，不包括按照公认会计原则完整列报财务状况、收入、综合收益、股东权益变化和现金流量所需的信息或脚注。然而，管理层认为，为公允列报未经审计的综合财务报表所需的所有调整（包括正常的经常性调整）均已包括在内。截至2025年12月31日止六个月的经营业绩不一定代表整个财政年度或任何其他期间的预期业绩。

2025年6月30日的综合财务状况表数据来自公司2025年年度报告的10-K表格。该数据连同财务状况、收入、综合收益、股东权益变动和现金流量综合报表中呈列的中期未经审计财务信息应与公司2025年年度报告的10-K表格中包含的经审计综合财务报表（包括其附注）一起阅读。

公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则，符合金融服务行业的一般惯例。有关这些政策的讨论可见于附注1，重要会计政策摘要，载于公司2025年年度报告的10-K表格。自2025年6月30日以来，公司的重要会计政策并无重大变化。

公司已就可能应在这些综合财务报表（未经审计）中确认或披露的项目评估财务状况表日期为2025年12月31日之后发生的事件和交易。评估一直持续到本文件提交之日。

2026年1月21日，公司宣布季度现金股息$ 0.11 每股，于2026年2月18日支付给截至2026年2月4日登记在册的股东。

发布的会计准则尚未被采纳

2024年11月，经2025年1月修订，FASB发布ASU2024-03，损益表-报告综合收益-费用分类披露（子主题220-40），这就要求更好地披露公共企业实体的费用，包括更详细地了解通常呈现的费用标题中的费用类型。本次更新中的修订对2026年12月15日之后开始的年度报告期间和2027年12月15日之后开始的中期报告期间有效，但允许提前采用。

2025年1月，FASB发布ASU2025-01，损益表-报告综合收益-费用分类披露（子主题220-40）：澄清生效日期.该ASU对ASU 2024-03的生效日期进行了修订，以明确要求所有公共企业实体在2026年12月15日之后开始的年度报告期以及2027年12月15日之后开始的年度报告期内的过渡期内采用该指南，并允许提前采用。采用ASU2024-03和ASU2025-01预计不会对公司的合并财务报表产生重大影响。

2025年9月，FASB发布ASU2025-06，无形资产-商誉和其他-内部使用软件（子主题350-40）：有针对性地改进内部使用软件的会计核算.该ASU澄清了实体应用于开始将成本资本化的阈值，并删除了ASC子主题350-40中对项目阶段的所有引用。ASU第2025-06号对所有实体有效

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2027年12月15日之后开始的财政年度，以及这些财政年度内的过渡期。自年度报告期开始时起允许提前采用。

下表列示截至所示日期的摊余成本、未实现损益毛额和可供出售证券的估计公允价值以及持有至到期证券的摊余成本、未确认损益毛额和估计公允价值：

			2025年12月31日
			摊销 成本						毛额 未实现 收益						毛额 未实现 损失						津贴 信贷损失						公平 价值
			（单位：千）
可售：
债务证券：
资产支持证券			$	57,334					$	14					$	249					$	—					$	57,099
抵押贷款债务			236,214						493						264						—						236,443
公司债券			155,542						837						6,726						—						149,653
债务证券总额			449,090						1,344						7,239						—						443,195
抵押贷款支持证券：
抵押抵押债务(1)			25,098						6						—						—						25,104
住宅转手证券(1)			471,751						977						72,499						—						400,229
商业转手证券(1)			150,620						576						19,327						—						131,869
抵押贷款支持证券总额			647,469						1,559						91,826						—						557,202
可供出售证券总数			$	1,096,559					$	2,903					$	99,065					$	—					$	1,000,397

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(1)政府资助企业。

			2025年6月30日
			摊销 成本						毛额 未实现 收益						毛额 未实现 损失						津贴 信贷损失						公平 价值
			（单位：千）
可售：
债务证券：
资产支持证券			$	60,255					$	59					$	816					$	—					$	59,498
抵押贷款债务			322,407						956						118						—						323,245
公司债券			149,550						235						9,668						—						140,117
债务证券总额			532,212						1,250						10,602						—						522,860
抵押贷款支持证券：
住宅转手证券(1)			440,168						329						83,178						—						357,319
商业转手证券(1)			152,731						436						20,377						—						132,790
抵押贷款支持证券总额			592,899						765						103,555						—						490,109
可供出售证券总数			$	1,125,111					$	2,015					$	114,157					$	—					$	1,012,969

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(1)政府资助企业。

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			2025年12月31日
			摊销 成本						毛额 无法识别 收益						毛额 无法识别 损失						津贴 信贷损失						公平 价值
			（单位：千）
持有到期：
债务证券：
州和政治分区的义务			$	5,671					$	2					$	34					$	—					$	5,639
债务证券总额			5,671						2						34						—						5,639
抵押贷款支持证券：
住宅转手证券(1)			94,964						432						10,252						—						85,144
商业转手证券(1)			12,165						—						1,324						—						10,841
抵押贷款支持证券总额			107,129						432						11,576						—						95,985
持有至到期证券合计			$	112,800					$	434					$	11,610					$	—					$	101,624

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(1)政府资助企业。

			2025年6月30日
			摊销 成本						毛额 无法识别 收益						毛额 无法识别 损失						津贴 信贷损失						公平 价值
			（单位：千）
持有到期：
债务证券：
州和政治分区的义务			$	7,553					$	1					$	74					$	—					$	7,480
债务证券总额			7,553						1						74						—						7,480
抵押贷款支持证券：
住宅转手证券(1)			100,482						102						12,024						—						88,560
商业转手证券(1)			12,182						—						1,510						—						10,672
抵押贷款支持证券总额			112,664						102						13,534						—						99,232
持有至到期证券合计			$	120,217					$	103					$	13,608					$	—					$	106,712

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(1)政府资助企业。

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不包括抵押贷款支持证券的余额，下表按合同期限列出截至2025年12月31日可供出售和持有至到期的债务证券的摊余成本和估计公允价值：

			2025年12月31日
			摊销 成本						公平 价值
			（单位：千）
可供出售债务证券：
一年或更短时间内到期			$	—					$	—
一年后至五年到期			33,525						32,714
五年后到期至十年			246,096						241,436
十年后到期			169,469						169,045
合计			$	449,090					$	443,195

			2025年12月31日
			摊销 成本						公平 价值
			（单位：千）
持有至到期债务证券：
一年或更短时间内到期			$	3,022					$	3,011
一年后至五年到期			2,649						2,628
五年后到期至十年			—						—
十年后到期			—						—
合计			$	5,671					$	5,639

截至下列日期，质押证券的账面价值如下：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
质押证券：
质押担保公款入金			$	146,784					$	475,234
质押给纽约联邦储备银行的潜在借款			—						66,811
质押证券的总账面价值			$	146,784					$	542,045

下表列示了按投资类别和证券在2025年12月31日和2025年6月30日可供出售投资组合中处于持续未实现亏损头寸的时间长度汇总的证券未实现亏损毛额和相关证券的估计公允价值：

			2025年12月31日
			不到12个月												12个月或以上												合计
			公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						证券数量						公平 价值						未实现 损失
			（千美元）
可供出售证券：
资产支持证券			$	11,085					$	48					$	35,275					$	201					6						$	46,360					$	249
抵押贷款债务			112,609						227						14,962						37						12						127,571						264
公司债券			9,872						153						97,444						6,573						21						107,316						6,726
商业转手证券			—						—						108,992						19,327						7						108,992						19,327
住宅转手证券			131						—						309,912						72,499						91						310,043						72,499
合计			$	133,697					$	428					$	566,585					$	98,637					137						$	700,282					$	99,065

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			2025年6月30日
			不到12个月												12个月或以上												合计
			公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						证券数量						公平 价值						未实现 损失
			（千美元）
可供出售证券：
资产支持证券			$	29,860					$	493					$	18,526					$	323					7						$	48,386					$	816
抵押贷款债务			105,251						82						14,964						36						8						120,215						118
公司债券			1,987						38						112,395						9,630						22						114,382						9,668
商业转手证券			—						—						109,817						20,377						7						109,817						20,377
住宅转手证券			21,942						109						314,871						83,069						99						336,813						83,178
合计			$	159,040					$	722					$	570,573					$	113,435					143						$	729,613					$	114,157

对可供出售证券进行评估，以确定公允价值低于摊余成本基础的下降是否是由于信用损失或其他因素造成的。与信用因素相关的减值将通过信用损失备抵入账。备抵限于证券的摊余成本基础超过公允价值的金额。未通过信用损失准备入账的减值应通过其他综合收益入账，扣除适用税项。如果管理层打算在证券恢复价值之前出售或可能被要求出售，投资证券将通过综合损益表减记至公允价值。这些证券的发行人继续及时支付本金和利息，截至2025年12月31日，这些证券均未逾期或处于非应计状态。公司还通过各评级机构的信用评级，对发行人的信用质量进行监测。信用评级表达对证券信用质量的意见，并被公司用于做出知情决策。管理层认为，这些证券的未实现亏损是市场利率和信用利差变化的函数，而不是信用质量的变化。 无 可供出售证券于2025年12月31日录得信贷损失备抵。

截至2025年12月31日，持有至到期证券组合包括机构抵押贷款支持证券和国家和政治部门的债务。抵押贷款支持证券由美国政府机构发行，由美国政府提供隐性担保。投资组合中国家和政治细分部门的债务受到主要评级机构的高度评价，长期没有信用损失。公司定期监测市场的州和政治细分部门的义务，并审查可收回性，包括发行人的财务状况以及截至报告期间有效的信用评级等因素。 无 持有至到期证券的信贷损失备抵于2025年12月31日入账。

截至2025年12月31日和2025年6月30日，除美国政府赞助的实体和机构外，没有任何一个发行人的债务证券持有量超过股东权益的10%。

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下表列出公司于2025年12月31日及2025年6月30日的贷款组合构成：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
商业贷款：
多户房贷			$	2,619,124					$	2,709,654
非住宅抵押贷款			990,178						986,556
商业业务			169,884						138,755
建设			181,766						177,713
商业贷款总额			3,960,952						4,012,678
一至四户住宅按揭			1,730,543						1,748,591
消费贷款：
房屋净值贷款			59,046						50,737
其他消费者			2,523						2,533
消费者贷款总额			61,569						53,270
贷款总额			5,753,064						5,814,539
未增加的产量调整(1)			329						( 1,602 )
应收贷款总额，收益率调整净额			$	5,753,393					$	5,812,937

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(1)于2025年12月31日及2025年6月30日，包括对已对冲一至四户住宅按揭贷款账面值的公允价值调整。

逾期贷款

逾期状况以贷款的合同付款条款为准。 下表按贷款分部列示截至2025年12月31日及2025年6月30日已逾期贷款的支付情况：

			付款情况 2025年12月31日
			30-59天						60-89天						90天及以上						逾期总额						当前						合计
			（单位：千）
多户房贷			$	9,540					$	1,159					$	32,565					$	43,264					$	2,575,860					$	2,619,124
非住宅抵押贷款			1,743						—						4,927						6,670						983,508						990,178
商业业务			204						43						395						642						169,242						169,884
建设			—						—						2,755						2,755						179,011						181,766
一至四户住宅按揭			3,456						1,388						2,573						7,417						1,723,126						1,730,543
房屋净值贷款			34						114						265						413						58,633						59,046
其他消费者			—						—						—						—						2,523						2,523
贷款总额			$	14,977					$	2,704					$	43,480					$	61,161					$	5,691,903					$	5,753,064

			付款情况 2025年6月30日
			30-59天						60-89天						90天及以上						逾期总额						当前						合计
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	5,270					$	22,218					$	27,488					$	2,682,166					$	2,709,654
非住宅抵押贷款			926						—						4,937						5,863						980,693						986,556
商业业务			—						400						1,301						1,701						137,054						138,755
建设			—						—						—						—						177,713						177,713
一至四户住宅按揭			1,350						2,890						3,643						7,883						1,740,708						1,748,591
房屋净值贷款			176						96						204						476						50,261						50,737
其他消费者			—						—						—						—						2,533						2,533
贷款总额			$	2,452					$	8,656					$	32,303					$	43,411					$	5,771,128					$	5,814,539

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不良贷款

当合同付款逾期90天或更长时间或公司预计不会收到根据贷款协议条款所欠的所有本金和利息付款时，贷款通常处于非应计状态，无论逾期状态如何。逾期90天或更长时间，但担保良好且处于收款过程中的贷款可能仍处于应计状态。非应计贷款通常在所有到期付款均为当期付款且公司预计将根据贷款协议的条款收到所欠的所有剩余本金和利息付款时恢复为应计状态。非应计贷款以现金形式收到的付款，包括这些付款的本金和利息部分，通常用于减少贷款的账面价值。公司做到了 无 t确认截至2025年12月31日和2024年12月31日止六个月的非应计贷款利息收入。

下表列示了截至2025年12月31日和2025年6月30日公司不良贷款的相关信息：

			业绩状况 2025年12月31日
			90天及逾期应计款项						信用损失备抵的非应计贷款						不计信贷损失准备金的非应计贷款						不良总额						表演						合计
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	17,753					$	19,283					$	37,036					$	2,582,088					$	2,619,124
非住宅抵押贷款			—						—						5,705						5,705						984,473						990,178
商业业务			—						384						342						726						169,158						169,884
建设			—						2,755						—						2,755						179,011						181,766
一至四户住宅按揭			—						1,113						3,706						4,819						1,725,724						1,730,543
房屋净值贷款			—						66						199						265						58,781						59,046
其他消费者			—						—						—						—						2,523						2,523
贷款总额			$	—					$	22,071					$	29,235					$	51,306					$	5,701,758					$	5,753,064

			业绩状况 2025年6月30日
			90天及逾期应计款项						信用损失备抵的非应计贷款						不计信贷损失准备金的非应计贷款						不良总额						表演						合计
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	15,867					$	14,990					$	30,857					$	2,678,797					$	2,709,654
非住宅抵押贷款			—						—						5,763						5,763						980,793						986,556
商业业务			—						1,930						293						2,223						136,532						138,755
建设			—						—						—						—						177,713						177,713
一至四户住宅按揭			—						2,862						3,688						6,550						1,742,041						1,748,591
房屋净值贷款			—						188						16						204						50,533						50,737
其他消费者			—						—						—						—						2,533						2,533
贷款总额			$	—					$	20,847					$	24,750					$	45,597					$	5,768,942					$	5,814,539

对遇到财务困难的借款人作出的贷款修改

下表按修改类型列示截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月和六个月期间重组的、遇到财务困难的借款人的贷款修改在2025年12月31日和2024年12月31日的摊余成本基础：

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			截至2025年12月31日止三个月
			付款延迟						任期延长						付款延迟和利率下调						合计						占总班级百分比
			（千美元）
多户房贷			$	2,421					$	—					$	—					$	2,421					0.09		%
商业业务			730						—						—						730						0.43		%
合计			$	3,151					$	—					$	—					$	3,151

			截至2025年12月31日止六个月
			付款延迟						任期延长						付款延迟和利率下调						合计						占总班级百分比
			（千美元）
多户房贷			$	2,421					$	—					$	—					$	2,421					0.09		%
商业业务			730						—						—						730						0.43		%
合计			$	3,151					$	—					$	—					$	3,151

			截至2024年12月31日止三个月
			付款延迟						任期延长						付款延迟、期限延长、利率下调						合计						占总班级百分比
			（千美元）
多户房贷			$	15,480					$	—					$	—					$	15,480					0.57		%
合计			$	15,480					$	—					$	—					$	15,480

			截至2024年12月31日止六个月
			付款延迟						任期延长						付款延迟、期限延长及减息						合计						占总班级百分比
			（千美元）
多户房贷			$	24,262					$	—					$	2,666					$	26,928					0.99		%
非住宅抵押贷款			178						—						—						178						0.02		%
合计			$	24,440					$	—					$	2,666					$	27,106

截至2025年12月31日止三个月及截至2024年12月31日止六个月，概无任何修改涉及免除本金。在2025年12月31日和2024年12月31日，没有承诺向条款已重组的遇到财务困难的借款人提供额外资金。

截至2025年12月31日及2024年12月31日止三个月及六个月期间重组的贷款中，截至2025年12月31日并无后续违约。对于重组贷款，当本金或利息支付逾期90天或在报告期内被归类为非应计状态时，后续付款违约的定义是拖欠。

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下表列示了在过去十二个月内向出现财务困难的借款人修改的贷款的履约情况：

			2025年12月31日
			当前						逾期30-89天						逾期90天或以上						逾期总额						非权责发生制
			（千美元）
多户房贷			$	7,051					$	—					$	—					$	—					$	3,312
商业业务			730						43						—						43						43
合计			$	7,781					$	43					$	—					$	43					$	3,355

			2025年6月30日
			当前						逾期30-89天						逾期90天或以上						逾期总额						非权责发生制
			（千美元）
多户房贷			$	22,571					$	2,582					$	8,564					$	11,146					$	14,515
非住宅抵押贷款			169						—						—						—						169
商业业务			44						—						—						—						44
合计			$	22,784					$	2,582					$	8,564					$	11,146					$	14,728

个别分析贷款

个别分析的贷款包括与其他贷款不具有相似风险特征的贷款。以前被修改为TDR的贷款以及对遇到财务困难的借款人所做的贷款修改通常被评估为个别减值。然而，在一段允许信贷恢复到应计状态的持续还款表现之后，贷款通常会从个别减值分析中移除并返回到其相应的池中。截至2025年12月31日，个别分析的贷款，包括个别分析的信用质量恶化获得的贷款的账面价值总计$ 51.3 百万，其中$ 40.8 百万被视为抵押品依赖。

对于管理层已确定抵押品很可能被取消赎回权的附属抵押贷款，或借款人遇到财务困难，将通过经营或出售抵押品大幅提供偿还贷款的情况，信用损失备抵按照抵押品的公允价值减去出售成本后与截至计量日贷款的摊余成本基础之间的差额计量。有关个别分析的抵押附属贷款的公允价值的额外披露，请参见附注12。

下表列出于所示日期个别分析的附属抵押品贷款的账面价值及相关备抵：

			2025年12月31日												2025年6月30日
			账面价值						相关津贴						账面价值						相关津贴
			（单位：千）
商业贷款：
多户房贷			$	35,148					$	821					$	30,808					$	1,377
非住宅抵押贷款(1)			4,697						—						4,697						—
商业业务(2)			53						—						—						—
商业贷款总额			39,898						821						35,505						1,377
一至四户住宅按揭(2)			890						—						2,264						—
消费贷款：
房屋净值贷款(2)			15						—						16						—
合计			$	40,803					$	821					$	37,785					$	1,377

___________________________

(1)由产生收入的非住宅物业担保。

(2)以一至四户住宅物业作抵押。

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信贷质量指标

该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分为风险类别，例如：当前财务信息、历史支付经验、信用文件、公共信息、当前经济趋势等因素。公司对贷款进行个别分析，对贷款进行信用风险分类。公司对风险评级采用以下定义：

通过–受债务人（或担保人，如果有的话）的当前净值和支付能力或任何基础抵押品的公允价值、较低的收购和出售成本及时得到良好保护的贷款。

特别提及–目前没有使公司面临足够程度的风险以保证进行逆向分类但存在一些信用缺陷或其他潜在弱点的贷款。

不达标–债务人的支付能力和净值保护不足的贷款或质押的抵押品（如有）。低于标准的资产包括那些具有明显可能性的资产，即如果不纠正这些缺陷，公司将承受一些损失。

令人怀疑–具有归类为次级标准的贷款所固有的所有弱点的贷款，附加的特点是，目前的弱点使得根据目前现有的事实、条件和价值，完全收款或清算非常可疑和不可能。

损失–被认为无法收回或价值太小以致无法继续作为资产的贷款。

下表按贷款分部及年份列示截至2025年12月31日的贷款及当期毛销账的风险类别：

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			截至6月30日的财政年度按发起年份划分的定期贷款，
			2026						2025						2024						2023						2022						先前						循环贷款						合计
			（单位：千）
多户房贷：
通过			$	9,992					$	144,013					$	26,298					$	585,084					$	887,158					$	895,610					$	—					$	2,548,155
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						—						—						1,523						69,446						—						70,969
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
多户家庭抵押贷款总额			9,992						144,013						26,298						585,084						888,681						965,056						—						2,619,124
多户家庭当期毛冲销			—						—						—						—						—						655						—						655
非住宅抵押贷款：
通过			43,317						131,206						80,666						97,550						187,733						431,420						—						971,892
特别提及			—						—						—						—						—						6,560						—						6,560
不达标			—						—						—						—						—						11,726						—						11,726
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
非住宅抵押贷款总额			43,317						131,206						80,666						97,550						187,733						449,706						—						990,178
非住宅当期毛销账			—						—						—						—						—						5						—						5
商业业务：
通过			41,895						16,209						7,686						5,067						21,982						18,700						56,428						167,967
特别提及			—						—						730						—						229						112						—						1,071
不达标			—						84						—						—						—						762						—						846
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
商业业务总额			41,895						16,293						8,416						5,067						22,211						19,574						56,428						169,884
商业当期毛销账			—						—						400						—						—						636						—						1,036
建设贷款：
通过			14,116						66,057						89,357						—						979						2,767						5,735						179,011
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						—						—						—						2,755						—						2,755
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
建筑贷款总额			14,116						66,057						89,357						—						979						5,522						5,735						181,766
建筑本期毛销账			—						—						—						—						—						—						—						—
住宅按揭：
通过			63,558						132,823						145,286						169,801						403,139						805,049						—						1,719,656
特别提及			—						—						—						—						—						299						—						299
不达标			—						—						977						1,421						514						7,676						—						10,588
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
住宅抵押贷款总额			63,558						132,823						146,263						171,222						403,653						813,024						—						1,730,543
住宅当期毛销账			—						—						—						—						—						47						—						47
房屋净值贷款：
通过			—						446						1,419						4,327						1,496						7,048						43,737						58,473
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						190						—						83						141						159						573
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
房屋净值贷款总额			—						446						1,609						4,327						1,579						7,189						43,896						59,046
房屋净值本期毛冲销			—						—						—						—						—						11						—						11
其他消费贷款
通过			366						343						283						186						77						1,155						28						2,438
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						—						—						—						—						—						—
疑点重重			—						—						—						—						—						2						83						85
其他消费贷款			366						343						283						186						77						1,157						111						2,523
其他消费者当期毛销账			—						—						—						—						—						—						—						—
贷款总额			$	173,244					$	491,181					$	352,892					$	863,436					$	1,504,913					$	2,261,228					$	106,170					$	5,753,064
本期毛冲销总额			$	—					$	—					$	400					$	—					$	—					$	1,354					$	—					$	1,754

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下表按贷款分部及年份年份列示截至2025年6月30日贷款及毛销账的风险类别：

			截至6月30日的财政年度按发起年份划分的定期贷款，
			2025						2024						2023						2022						2021						先前						循环贷款						合计
			（单位：千）
多户房贷：
通过			$	146,525					$	26,430					$	591,647					$	939,414					$	219,907					$	720,674					$	—					$	2,644,597
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						—						—						11,830						53,227						—						65,057
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
多户家庭抵押贷款总额			146,525						26,430						591,647						939,414						231,737						773,901						—						2,709,654
多户家庭当期毛冲销			—						—						—						—						—						—						—						—
非住宅抵押贷款：
通过			132,407						81,426						102,965						190,781						107,519						352,364						49						967,511
特别提及			—						—						—						—						945						6,187						—						7,132
不达标			—						—						—						—						851						11,062						—						11,913
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
非住宅抵押贷款总额			132,407						81,426						102,965						190,781						109,315						369,613						49						986,556
非住宅当期毛销账			—						—						—						—						—						830						—						830
商业业务：
通过			23,729						9,355						5,718						20,915						14,264						7,608						53,647						135,236
特别提及			—						—						—						1,043						125						—						—						1,168
不达标			87						400						—						—						—						1,735						129						2,351
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
商业业务总额			23,816						9,755						5,718						21,958						14,389						9,343						53,776						138,755
商业当期毛销账			—						—						—						—						—						295						—						295
建设贷款：
通过			41,990						85,712						—						979						8,991						3,362						5,735						146,769
特别提及			—						—						—						—						5,950						—						—						5,950
不达标			—						4,500						—						—						20,494						—						—						24,994
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
建筑贷款总额			41,990						90,212						—						979						35,435						3,362						5,735						177,713
建筑本期毛销账			—						—						—						—						—						—						—						—
住宅按揭：
通过			138,854						160,333						174,947						410,255						432,804						417,105						5						1,734,303
特别提及			—						—						—						—						—						687						—						687
不达标			—						299						1,459						773						799						10,271						—						13,601
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
住宅抵押贷款总额			138,854						160,632						176,406						411,028						433,603						428,063						5						1,748,591
住宅当期毛销账			—						—						—						—						—						2						—						2
房屋净值贷款：
通过			800						1,690						4,606						1,648						302						7,612						33,553						50,211
特别提及			—						—						—						—						—						—						96						96
不达标			—						96						—						83						—						180						71						430
疑点重重			—						—						—						—						—						—						—						—
房屋净值贷款总额			800						1,786						4,606						1,731						302						7,792						33,720						50,737
房屋净值本期毛冲销			—						—						—						—						—						2						—						2
其他消费贷款
通过			605						343						189						86						236						976						26						2,461
特别提及			—						—						—						—						—						—						—						—
不达标			—						—						—						—						—						—						—						—
疑点重重			—						—						—						—						—						—						72						72
其他消费贷款			605						343						189						86						236						976						98						2,533
其他消费者当期毛销账			—						—						—						—						—						7						—						7
贷款总额			$	484,997					$	370,584					$	881,531					$	1,565,977					$	825,017					$	1,593,050					$	93,383					$	5,814,539
本期毛冲销总额			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	1,136					$	—					$	1,136

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止赎中的抵押贷款

公司可以通过丧失抵押品赎回权或通过实质上的收回获得以住宅抵押贷款为抵押的一至四户房地产的实际占有权或以非住宅抵押贷款为抵押的非住宅房地产的实际占有权。截至2025年12月31日，公司没有持有通过抵押贷款丧失抵押品赎回权获得的其他房地产的住宅或非住宅物业。截至同日，公司持有 四个 总账面价值为$的住宅抵押贷款 690,600 和 十个 商业抵押贷款，总账面价值总计$ 30.1 百万正处于丧失抵押品赎回权的过程中。截至2025年6月30日，公司没有持有通过抵押贷款止赎获得的其他房地产的住宅或非住宅物业。截至同日，公司持有 三个 总账面价值总计$的住宅抵押贷款 2.2 百万和 六个 商业抵押贷款，总账面价值总计$ 23.7 百万正在丧失抵押品赎回权的过程中。

应收贷款信贷损失备抵

下表列示2025年12月31日和2025年6月30日的信用损失准备余额。信用损失准备余额基于预期损失方法，简称“CECL”方法。这些表格确定了可归因于个别分析贷款的具体识别减值的估值备抵，包括那些在信用质量恶化的情况下获得的贷款，以及集体评估的贷款减值的估值备抵。这些表格包括截至这些日期适用于每个类别的应收贷款的基础余额。

			信贷损失准备金 2025年12月31日
			贷款 获得与 恶化 信贷质量 个别 分析了						贷款 获得与 恶化 信贷质量 集体 评估						个别贷款 分析了						集体贷款 评估						信贷损失备抵总额
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	—					$	830					$	23,341					$	24,171
非住宅抵押贷款			—						16						—						7,855						7,871
商业业务			—						9						24						1,951						1,984
建设			—						—						21						1,263						1,284
一至四户住宅按揭			1						80						5						8,989						9,075
房屋净值贷款			—						—						4						462						466
其他消费者			—						—						—						107						107
贷款总额			$	1					$	105					$	884					$	43,968					$	44,958

			应收贷款余额 2025年12月31日
			贷款 获得与 恶化 信贷质量 个别 分析了						贷款 获得与 恶化 信贷质量 集体 评估						个别贷款 分析了						集体贷款 评估						贷款总额
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	—					$	37,036					$	2,582,088					$	2,619,124
非住宅抵押贷款			230						1,018						5,475						983,455						990,178
商业业务			—						711						726						168,447						169,884
建设			—						5,735						2,755						173,276						181,766
一至四户住宅按揭			563						3,462						4,256						1,722,262						1,730,543
房屋净值贷款			9						—						256						58,781						59,046
其他消费者			—						—						—						2,523						2,523
贷款总额			$	802					$	10,926					$	50,504					$	5,690,832					$	5,753,064
未增加的产量调整																											329
应收贷款，收益率调整净额																											$	5,753,393

---

			信贷损失准备金 2025年6月30日
			贷款 获得与 恶化 信贷质量 个别 分析了						贷款 获得与 恶化 信贷质量 集体 评估						个别贷款 分析了						集体贷款 评估						信贷损失备抵总额
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	—					$	1,377					$	23,529					$	24,906
非住宅抵押贷款			—						20						—						6,918						6,938
商业业务			—						23						971						1,434						2,428
建设			—						—						—						1,155						1,155
一至四户住宅按揭			34						87						60						9,999						10,180
房屋净值贷款			11						—						32						447						490
其他消费者			—						—						—						94						94
贷款总额			$	45					$	130					$	2,440					$	43,576					$	46,191

			应收贷款余额 2025年6月30日
			贷款 获得与 恶化 信贷质量 个别 分析了						贷款 获得与 恶化 信贷质量 集体 评估						个别贷款 分析了						集体贷款 评估						贷款总额
			（单位：千）
多户房贷			$	—					$	—					$	30,857					$	2,678,797					$	2,709,654
非住宅抵押贷款			240						1,405						5,523						979,388						986,556
商业业务			—						1,093						2,223						135,439						138,755
建设			—						5,735						—						171,978						177,713
一至四户住宅按揭			614						3,551						5,936						1,738,490						1,748,591
房屋净值贷款			21						—						183						50,533						50,737
其他消费者			—						—						—						2,533						2,533
贷款总额			$	875					$	11,784					$	44,722					$	5,757,158					$	5,814,539
未增加的产量调整																											( 1,602 )
应收贷款，收益率调整净额																											$	5,812,937

下表列出截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月和六个月的贷款信用损失准备金活动。

			信贷损失准备金的变动 截至2025年12月31日止三个月
			余额 2025年9月30日						冲销						复苏						备抵 （反转） 信用损失						余额 2025年12月31日
			（单位：千）
多户房贷			$	24,644					$	( 269 )					$	—					$	( 204 )					$	24,171
非住宅抵押贷款			7,690						—						—						181						7,871
商业业务			1,718						( 400 )						3						663						1,984
建设			1,339						—						—						( 55 )						1,284
一至四户住宅按揭			9,148						( 2 )						—						( 71 )						9,075
房屋净值贷款			419						( 1 )						—						48						466
其他消费者			102						—						—						5						107
贷款总额			$	45,060					$	( 672 )					$	3					$	567					$	44,958

---

			信贷损失准备金的变动 截至2025年12月31日止六个月
			余额 2025年6月30日						冲销						复苏						备抵 （反转） 信用损失						余额 2025年12月31日
			（单位：千）
多户房贷			$	24,906					$	( 655 )					$	—					$	( 80 )					$	24,171
非住宅抵押贷款			6,938						( 5 )						—						938						7,871
商业业务			2,428						( 1,036 )						36						556						1,984
建设			1,155						—						—						129						1,284
一至四户住宅按揭			10,180						( 47 )						—						( 1,058 )						9,075
房屋净值贷款			490						( 11 )						—						( 13 )						466
其他消费者			94						—						—						13						107
贷款总额			$	46,191					$	( 1,754 )					$	36					$	485					$	44,958

			信贷损失准备金的变动 截至2024年12月31日止三个月
			余额 2024年9月30日						冲销						复苏						备抵 （反转） 信用损失						余额 2024年12月31日
			（单位：千）
多户房贷			$	24,368					$	—					$	—					$	512					$	24,880
非住宅抵押贷款			6,913						( 498 )						—						64						6,479
商业业务			1,705						( 75 )						5						( 72 )						1,563
建设			1,503						—						—						( 346 )						1,157
一至四户住宅按揭			9,985						—						2						( 132 )						9,855
房屋净值贷款			357						( 2 )						—						66						421
其他消费者			92						( 5 )						—						15						102
贷款总额			$	44,923					$	( 580 )					$	7					$	107					$	44,457

			信贷损失准备金的变动 截至2024年12月31日止六个月
			2024年6月30日余额						冲销						复苏						备抵 （反转） 信用损失						余额 2024年12月31日
			（单位：千）
多户房贷			$	24,125					$	—					$	—					$	755					$	24,880
非住宅抵押贷款			6,125						( 498 )						—						852						6,479
商业业务			1,573						( 202 )						10						182						1,563
建设			1,230						—						—						( 73 )						1,157
一至四户住宅按揭			11,461						( 2 )						2						( 1,606 )						9,855
房屋净值贷款			349						( 2 )						—						74						421
其他消费者			76						( 5 )						—						31						102
贷款总额			$	44,939					$	( 709 )					$	12					$	215					$	44,457

贷款信贷损失备抵从$ 46.2 2025年6月30日百万美元 45.0 截至2025年12月31日，百万。减少的主要原因是，商业和多户家庭抵押贷款的个别分析准备金因净冲销而减少，应收贷款余额减少，部分被量化风险因素调整所抵消。信贷损失准备金的减少也反映了在很大程度上抵消了不同贷款部分的定性风险因素调整的影响。

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表外承诺信用损失备抵

下表列出了截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月和六个月计入其他非利息费用的表外承诺信用损失备抵活动：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千）
期初余额			$	1,250					$	1,069					$	1,129					$	796
信用损失准备（转回）			90						( 116 )						211						157
期末余额			$	1,340					$	953					$	1,340					$	953

2025年12月31日及2025年6月30日存款汇总如下：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
无息需求			$	627,180					$	582,045
计息需求			2,376,825						2,362,222
储蓄			769,742						754,376
存款证明			1,937,803						1,976,574
存款总额			$	5,711,550					$	5,675,217

截至2025年12月31日和2025年6月30日余额为250000美元或以上的存款证明总额约为$ 997.3 百万美元 1.0 分别为十亿。该银行的存款可在FDIC的适用限额范围内投保。

截至2025年12月31日的存款余额反映了$ 69.8 作为公司重新定价策略的一部分，从消费者计息产品到非计息产品的百万。

2025年12月31日和2025年6月30日的借款包括：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
FHLB推进			$	800,000					$	1,106,491
固定费率预付款总额			800,000						1,106,491
隔夜借款(1)			295,000						150,000
借款总额			$	1,095,000					$	1,256,491

___________________________

(1)在2025年12月31日和2025年6月30日，FHLB隔夜信用额度借款为$ 295.0 百万美元 150.0 分别为百万。

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来自纽约FHLB的固定利率预付款到期如下：

			2025年12月31日												2025年6月30日
			余额						加权 平均 息率						余额						加权 平均 息率
			（千美元）
按到期剩余期限：
不足一年			$	600,000					3.94		%				$	906,500					4.44		%
一至两年			—						—						—						—
两到三年			200,000						3.98		%				200,000						3.98		%
三到四年			—						—						—						—
四到五年			—						—						—						—
五年以上			—						—						—						—
预付款总额			800,000						3.95		%				1,106,500						4.36		%
未摊销公允价值调整			—												( 9 )
预付款总额，扣除公允价值调整			$	800,000											$	1,106,491

截至2025年12月31日，FHLB垫款和隔夜信用额度借款以银行拥有的FHLB股本和账面价值总额约为$ 3.13 十亿。截至2025年6月30日，FHLB预付款和隔夜信用额度借款以银行拥有的FHLB股本和账面价值总计约为$ 3.24 十亿。截至2025年12月31日，该公司与FHLB和美联储贴现窗口保持了可用的担保借款能力$ 2.70 亿，由账面价值$ 4.8 十亿。

使用衍生工具的风险管理目标

该公司使用包括衍生工具在内的各种金融工具来管理其利率风险敞口。公司的衍生金融工具用于管理公司已知或预期的现金收入及其已知或预期的现金支付的金额、时间和期限的差异，这些差异主要与特定的批发资金头寸和资产有关。

财务状况表上衍生工具的公允价值

下表列示了截至2025年12月31日和2025年6月30日公司衍生金融工具的公允价值及其在财务状况表中的分类：

2025年12月31日

资产衍生品

负债衍生品

位置

公允价值

位置

公允价值

（单位：千）

指定为套期保值工具的衍生工具：

利率合约

其他资产

$

6,917

其他负债

$

4,713

合计

$

6,917

$

4,713

2025年6月30日

资产衍生品

负债衍生品

位置

公允价值

位置

公允价值

（单位：千）

指定为套期保值工具的衍生工具：

利率合约

其他资产

$

16,745

其他负债

$

5,149

合计

$

16,745

$

5,149

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利率风险的现金流对冲

该公司使用衍生工具来增加利息支出和利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。公司已订立利率掉期、利率上限及利率下限，作为其利率风险管理策略的一部分。这些利率产品被指定为现金流量套期保值。截至2025年12月31日，公司共 17 总名义金额为$的利率互换、上限和项圈 2.00 亿对冲特定批发资金和存款，并 two 名义金额为$的利率下限 250.0 百万套保浮利率可供出售证券证券。

对于指定为现金流量套期的衍生工具，衍生工具的收益或损失在扣除税项后记入其他综合收益，随后在被套期交易影响收益的同一期间重新分类为利息费用。

对于公司批发资金头寸和存款的现金流量套期，与衍生工具相关的累计其他综合收益（损失）中列报的金额将重新分类为利息费用，因为对公司被套期的浮动利率批发资金头寸进行了利息支付。截至2025年12月31日的三个月和六个月期间，公司将收益$ 4.1 百万和950万美元，分别作为利息支出的减少。在未来十二个月内，公司估计$ 3.1 百万将被重新分类为利息支出的减少。

对于公司资产的现金流量套期，与衍生工具相关的累计其他综合收益（损失）中列报的金额将在收到公司被套期浮动利率资产的利息付款时重新分类为利息收入。截至2025年12月31日的三个月和六个月期间，公司将收益$ 45,000 和$ 115,000 ，分别， 到利息收入。在未来十二个月内，公司估计$ 28,000 将被重新归类为利息收入的增加。

下表列示了公司指定为现金流量套期的衍生工具对截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月和六个月的合并损益表的税前影响：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千）
其他综合收益确认的利得（亏损）金额			$	657					$	15,766					$	760					$	( 1,772 )
从累计其他综合收益重分类至利息支出的收益金额			$	4,103					$	6,765					$	9,480					$	15,737
从累计其他综合收益重分类至利息收入的收益（亏损）金额			$	45					$	( 92 )					$	115					$	( 371 )

利率风险的公允价值对冲

公司因基准利率变动而面临若干固定利率资产公允价值变动的风险。公司使用利率掉期来管理这些工具因指定基准利率变动而产生的公允价值变动风险。被指定为公允价值套期保值的利率掉期涉及向交易对手支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内收到浮动利率付款，而无需交换基础名义金额。此类衍生工具被用于对冲其某些固定利率资产池的公允价值变动。截至2025年12月31日，公司已 五个 名义金额为$的利率互换 675.0 百万对冲固定利率住宅抵押贷款。

对于指定的、符合公允价值套期条件的衍生工具，衍生工具的收益或损失以及被套期项目可归因于被套期风险的抵销损失或收益在利息收入中确认。

下表列示了公司指定为公允价值套期的衍生工具对截至2025年12月31日止三个月和截至2024年12月31日止六个月的合并损益表的影响：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千）
计入贷款利息收入的被套期项目收益（损失）			$	358					$	( 7,465 )					$	931					$	6,190
计入贷款利息收入的套期保值收益（损失）			$	417					$	9,059					$	1,065					$	( 1,739 )

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截至2025年12月31日和2025年6月30日，与公允价值套期累计基差调整相关的财务状况表中记录了以下金额：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
应收贷款：
被套期资产的账面价值(1)			$	678,668					$	777,737
计入被套期资产账面值的公允价值套期调整			$	3,668					$	2,737

___________________________________

(1) 该金额包括用于指定套期关系的应收贷款封闭式组合的摊余成本基础，其中被套期项目是预计在指定套期期间未偿还的封闭式组合中的资产的规定金额。在2025年12月31日和2025年6月30日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为$ 1.12 十亿美元 1.24 分别为十亿。

抵销衍生工具

下表分别列示了截至2025年12月31日和2025年6月30日的合并财务状况表中公司衍生工具的毛额列报、抵销影响和净额列报。衍生资产或负债呈列的净额可与公允价值的表格披露对账。公允价值的表格披露提供了衍生资产和负债在综合财务状况表中列报的位置。

			2025年12月31日
																					毛额未抵销
			确认总额						毛额抵销						列报的净额						金融工具						收到的现金抵押品（过帐）						净额
			（单位：千）
资产：
利率合约			$	9,822					$	( 2,905 )					$	6,917					$	—					$	—					$	6,917
合计			$	9,822					$	( 2,905 )					$	6,917					$	—					$	—					$	6,917
负债：
利率合约			$	7,618					$	( 2,905 )					$	4,713					$	—					$	( 4,713 )					$	—
合计			$	7,618					$	( 2,905 )					$	4,713					$	—					$	( 4,713 )					$	—

			2025年6月30日
																					毛额未抵销
			确认总额						毛额抵销						列报的净额						金融工具						收到的现金抵押品（过帐）						净额
			（单位：千）
资产：
利率合约			$	19,412					$	( 2,667 )					$	16,745					$	—					$	—					$	16,745
合计			$	19,412					$	( 2,667 )					$	16,745					$	—					$	—					$	16,745
负债：
利率合约			$	7,816					$	( 2,667 )					$	5,149					$	—					$	( 4,740 )					$	409
合计			$	7,816					$	( 2,667 )					$	5,149					$	—					$	( 4,740 )					$	409

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信用风险相关或有特征

公司与其每个衍生交易对手订立协议，其中包含一项条款，如果公司拖欠其任何债务，那么公司也可能被宣布拖欠其衍生义务，并可能被要求终止其与交易对手的衍生头寸。公司还与衍生交易对手签订了协议，其中包含一项条款，如果公司未能保持其资本充足机构的地位，那么公司可能会被要求终止与交易对手的衍生头寸。截至2025年12月31日和2025年6月30日，公司有3只衍生品处于净负债状态。

根据与衍生品交易对手的可执行总净额结算安排的要求，在2025年12月31日和2025年6月30日，公司被要求提供$ 4.9 百万美元 4.7 百万，分别计入合并财务状况表的现金及现金等价物。

除上述衍生工具外，该公司在2025年12月31日和2025年6月30日持有待售的贷款管道中还包括$ 8.5 百万美元 11.1 百万，分别为条款包括对借款人的利率锁定的在手贷款，这些贷款被视为独立的衍生工具，其公允价值对公司的财务状况或经营业绩并不重要。

净期间费用的组成部分

下表列出了银行福利均衡计划、退休后福利计划、董事咨询和退休计划、阿特拉斯银行退休收入计划和补充高管退休计划的合计净定期福利费用：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，												合并损益表中受影响的项目
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千）
服务成本			$	148					$	18					$	296					$	36					工资和员工福利
利息成本			104						97						208						180						其他费用
未确认收益的增加			( 35 )						( 27 )						( 71 )						( 53 )						其他费用
预期资产回报率			( 23 )						( 22 )						( 45 )						( 45 )						其他费用
净定期福利成本			$	194					$	66					$	388					$	118

2021年股权激励计划

截至2025年12月31日止六个月，公司授予 484,802 限制性股票单位（“RSU”）由 350,868 基于服务的RSU和 133,934 基于性能的RSU。基于服务的RSU将归属于 三个 一段时间内的批次 三年 基于绩效的RSU将在绩效衡量指标实现超过 三年 截至2028年6月30日。将归属的基于绩效的RSU数量（如果有的话）将取决于绩效衡量是否以及在何种程度上实现。普通股将在受限制股份单位归属时从授权股份中发行。

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公允价值是市场参与者在计量日进行的有序交易中，在资产或负债的主要或最有利的市场上为转移一项资产而收到或支付的交换价格（退出价格）。可用于计量公允价值的输入值分为三个层次：

1级：			截至计量日主体有能力进入的活跃市场中相同资产或负债的报价（未经调整）。
2级：			直接或间接可观察到的资产或负债的第1级中包含的报价以外的输入。这些可能包括活跃市场中类似资产或负债的报价、不活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债可观察到的报价以外的输入值或主要来自市场数据或通过相关性或其他方式得到市场数据证实的输入值。
3级：			由很少或没有市场活动支持的、对资产或负债的公允价值具有重要意义的不可观察的投入。第3级资产和负债包括使用定价模型、贴现现金流方法或类似技术确定其价值的金融工具，以及公允价值的确定需要管理层作出重大判断或估计的工具。

按经常性基准计量的资产和负债：

采用以下方法和重大假设对截至2025年12月31日和2025年6月30日的公允价值进行了估计：

投资证券可供出售

公司可供出售的投资证券采用第2级输入以公允价值报告。对于这些证券，公司通过独立定价服务获得公允价值计量。公允价值计量考虑了可观察的数据，这些数据可能包括交易商报价、市场价差、现金流、美国国债收益率曲线、实时交易水平、交易执行数据、市场共识提前还款速度、信用信息和证券的条款和条件等。公司不时通过与从第三方来源获得的价格或使用内部模型得出的价格进行比较来验证独立定价服务提供的价格。

衍生品

公司已与第三方供应商订立合约，为其利率衍生工具提供定期估值，以确定其利率合约的公允价值。供应商使用适用于利率衍生品的标准估值方法，例如贴现现金流分析和Black-Scholes模型的扩展。此类估值基于易于观察的市场数据，因此被公司视为第2级估值。

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以经常性公允价值计量的资产和负债汇总如下：

			2025年12月31日
			引用 价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）						合计
			（单位：千）
资产：
可供出售的债务证券：
资产支持证券			$	—					$	57,099					$	—					$	57,099
抵押贷款债务			—						236,443						—						236,443
公司债券			—						149,653						—						149,653
债务证券总额			—						443,195						—						443,195
可供出售的抵押贷款支持证券：
抵押抵押债务			—						25,104						—						25,104
住宅转手证券			—						400,229						—						400,229
商业转手证券			—						131,869						—						131,869
抵押贷款支持证券总额			—						557,202						—						557,202
可供出售证券总数			$	—					$	1,000,397					$	—					$	1,000,397
利率合约			$	—					$	6,917					$	—					$	6,917
总资产			$	—					$	1,007,314					$	—					$	1,007,314
负债：
利率合约			$	—					$	4,713					$	—					$	4,713
负债总额			$	—					$	4,713					$	—					$	4,713

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			2025年6月30日
			报价价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）						合计
			（单位：千）
资产：
可供出售的债务证券：
资产支持证券			$	—					$	59,498					$	—					$	59,498
抵押贷款债务			—						323,245						—						323,245
公司债券			—						140,117						—						140,117
债务证券总额			—						522,860						—						522,860
可供出售的抵押贷款支持证券：
住宅转手证券			—						357,319						—						357,319
商业转手证券			—						132,790						—						132,790
抵押贷款支持证券总额			—						490,109						—						490,109
可供出售证券总数			$	—					$	1,012,969					$	—					$	1,012,969
利率合约			$	—					$	16,745					$	—					$	16,745
总资产			$	—					$	1,029,714					$	—					$	1,029,714

非经常性计量资产：

采用以下方法和假设对公司2025年12月31日、2025年6月30日以非经常性基础以公允价值计量的资产的公允价值进行了估计：

个别分析的附属抵押贷款

个别分析的抵押品附属贷款的公允价值，是根据基础抵押品的评估公允价值，减去出售成本而确定的。这类抵押品主要包括房地产，在较小程度上包括其他商业资产。管理层也可能调整评估价值，以反映市场价值的估计变化，或对因其了解抵押品而产生的评估价值进行其他调整。内部估值可用于确定其他业务资产的公允价值。对于非抵押依赖贷款，管理层根据基本上不可观察的投入，使用贴现现金流量估计公允价值，而是反映管理层自己对假设的估计，就像市场参与者在为此类贷款定价时所做的那样。个别分析的抵押品附属贷款被公司视为第3级估值。

以非经常性基础以公允价值计量的资产汇总如下：

			2025年12月31日
			报价价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）						合计
			（单位：千）
附属抵押贷款：
住宅按揭			$	—					$	—					$	172					$	172
多户房贷			—						—						16,230						16,230
非住宅抵押贷款			—						—						4,697						4,697
合计			$	—					$	—					$	21,099					$	21,099

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			2025年6月30日
			报价价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）						合计
			（单位：千）
附属抵押贷款：
多户房贷			$	—					$	—					$	16,385					$	16,385
非住宅抵押贷款			—						—						4,697						4,697
合计			$	—					$	—					$	21,082					$	21,082

以下表格提供了关于以非经常性公允价值计量且公司已利用调整后的第3级输入值确定公允价值的资产的额外量化信息：

			2025年12月31日
			公平 价值						估值 技术						不可观察 输入						范围						加权 平均
			（千美元）
附属抵押贷款：
住宅按揭			$	172					标的担保物市场估值			(1)			调整以反映当前状况/销售成本			(2)			6.84 %						6.84		%
多户房贷			16,230						标的担保物市场估值			(1)			调整以反映当前状况/销售成本			(2)			6.00 % - 23.00 %						15.20		%
非住宅抵押贷款			4,697						标的担保物市场估值			(1)			调整以反映当前状况/销售成本			(2)			9.44 %						9.44		%
合计			$	21,099

			2025年6月30日
			公平 价值						估值 技术						不可观察 输入						范围						加权 平均
			（千美元）
附属抵押贷款：
多户房贷			$	16,385					标的担保物市场估值			(1)			调整以反映当前状况/销售成本			(2)			6.00 % - 24.00 %						15.08		%
非住宅抵押贷款			4,697						标的担保物市场估值			(1)			调整以反映当前状况/销售成本			(2)			9.44 %						9.44		%
合计			$	21,082

___________________________________

(1)抵押附属贷款的公允价值一般是根据对贷款基础抵押品公允价值的独立评估确定的。

(2)抵押品依赖贷款的公允价值基础进行了调整，以反映管理层对销售成本的估计，包括但不限于房地产经纪佣金和产权转让费。

截至2025年12月31日，使用第3级投入估值的抵押依赖贷款包括本金余额总额为$ 21.9 万美元和估值备抵$ 821,000 反映合计公允价值$ 21.1 百万。相比之下，截至2025年6月30日，使用第3级投入估值的抵押依赖贷款包括本金余额总额为$ 22.5 万美元和估值备抵$ 1.4 百万美元，反映公允价值总额为$ 21.1 百万。

一旦一笔贷款被取消赎回权，所拥有的其他不动产的公允价值继续以原担保贷款的被收回不动产的公允价值为基础进行评估。于2025年12月31日及2025年6月30日，公司有 无 其他不动产自有资产，分别为。

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下表列示了截至2025年12月31日和2025年6月30日公司金融工具的账面价值、公允价值、公允价值等级中的置入情况：

			2025年12月31日
			携带 金额						公平 价值						引用 价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）
			（单位：千）
金融资产：
现金及现金等价物			$	147,340					$	147,340					$	147,340					$	—					$	—
可供出售的投资证券			1,000,397						1,000,397						—						1,000,397						—
持有至到期的投资证券			112,800						101,624						—						101,624						—
持有待售贷款			8,786						8,894						—						8,894						—
应收贷款净额			5,708,435						5,351,800						—						—						5,351,800
FHLB股票			57,212						—						—						—						—
应收利息			27,420						27,420						19						6,365						21,036
利率合约			6,917						6,917						—						6,917						—
金融负债：
存款证以外的存款			3,773,747						3,773,747						3,773,747						—						—
存款证明			1,937,803						1,933,887						—						—						1,933,887
借款			1,095,000						1,096,713						—						—						1,096,713
存款应付利息			4,235						4,235						953						—						3,282
借款应付利息			3,006						3,006						—						—						3,006
利率合约			4,713						4,713						—						4,713						—

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			2025年6月30日
			携带 金额						公平 价值						引用 价格 在活动中 市场 一模一样 物业、厂房及设备 （1级）						重大 其他 可观察 输入 （2级）						重大 不可观察 输入 （三级）
			（单位：千）
金融资产：
现金及现金等价物			$	167,269					$	167,269					$	167,269					$	—					$	—
可供出售的投资证券			1,012,969						1,012,969						—						1,012,969						—
持有至到期的投资证券			120,217						106,712						—						106,712						—
持有待售贷款			5,931						6,069						—						6,069						—
应收贷款净额			5,766,746						5,309,760						—						—						5,309,760
FHLB股票			64,261						—						—						—						—
应收利息			28,098						28,098						40						6,930						21,128
利率合约			16,745						16,745						—						16,745						—
金融负债：
存款证以外的存款			3,698,643						3,698,643						3,698,643						—						—
存款证明			1,976,574						1,970,863						—						—						1,970,863
借款			1,256,491						1,257,269						—						—						1,257,269
存款应付利息			5,259						5,259						1,710						—						3,549
借款应付利息			3,455						3,455						—						—						3,455
利率合约			5,149						5,149						—						5,149						—

承诺。为信贷额度提供资金以及发起或参与以组合形式持有的贷款或为出售而持有的贷款的承诺的公允价值是使用目前为订立类似协议而收取的费用估计的，并考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信誉。对于固定利率贷款承诺，包括与被视为财务报表报告目的衍生工具的持有待售贷款有关的贷款，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差异。账面价值（由未确认的承诺产生的递延费用净额表示）和公允价值（通过使用目前为签订具有类似信用风险的类似协议而收取的费用在承诺期限内对剩余合同费用进行贴现确定）不被视为需要披露的重要信息。

局限性。公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时点进行的。这些估计数不反映一次性发售特定金融工具的全部持有量可能导致的任何溢价或折价。由于金融工具的很大一部分不存在公允价值，因此公允价值估计是基于对未来预期损失经验、当前经济状况、各类金融工具风险特征等因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定性和判断事项，因此无法精确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。

公允价值估计是基于现有的表内外金融工具，而不试图对预期的未来业务以及不被视为金融工具的资产和负债的价值进行估值。其他不被视为金融资产和负债的重大资产和负债包括房地和设备，以及借款人的税收和保险预付款。此外，与实现未实现损益相关的后果可能对公允价值估计产生重大影响，并且在任何估计中均未考虑。

最后，金融机构之间的合理可比性可能不太可能，因为允许的估值技术范围很广，而且鉴于许多金融工具缺乏活跃的二级市场，必须进行大量的估计。这种缺乏统一估值方法的情况导致这些估计的公允价值具有更大程度的主观性。

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2025年12月31日和2025年6月30日计入股东权益的累计其他综合损失构成如下：

			12月31日， 2025						6月30日， 2025
			（单位：千）
可供出售证券的未实现净亏损			$	( 96,162 )					$	( 112,142 )
税收效应			27,917						32,542
税后净额			( 68,245 )						( 79,600 )
衍生工具的公允价值调整			935						9,770
税收效应			( 273 )						( 2,844 )
税后净额			662						6,926
福利计划调整			875						946
税收效应			( 255 )						( 276 )
税后净额			620						670
累计其他综合损失合计			$	( 66,963 )					$	( 72,004 )

截至2025年12月31日及2024年12月31日止三个月及六个月的其他综合收益（亏损）及相关税项影响列示于下表：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千）
可供出售证券的未实现持有收益（损失）净额			$	4,609					$	( 19,516 )					$	15,980					$	4,373
衍生工具的公允价值调整			( 3,491 )						9,093						( 8,835 )						( 17,138 )
福利计划：
净精算收益增加(1)			( 35 )						( 28 )						( 71 )						( 54 )
净精算收益			—						—						—						141
福利计划应计费用净变动			( 35 )						( 28 )						( 71 )						87
税前其他综合收益（亏损）			1,083						( 10,451 )						7,074						( 12,678 )
税收效应			( 309 )						3,078						( 2,033 )						3,744
其他综合收益（亏损）合计			$	774					$	( 7,373 )					$	5,041					$	( 8,934 )

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(1)系指从累计其他综合损失中重新分类并列入定期养老金支出净额计算的数额。更多信息见附注10-福利计划。

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以下附表显示了公司在所述期间的每股收益计算：

			三个月结束 12月31日，												六个月结束 12月31日，
			2025						2024						2025						2024
			（单位：千，每股数据除外）
净收入			$	9,449					$	6,566					$	18,955					$	12,658
已发行普通股加权平均数-基本			62,858						62,498						62,799						62,443
稀释性证券的影响			203						132						250						31
已发行普通股加权平均数-稀释			63,061						62,630						63,049						62,474
基本每股收益			$	0.15					$	0.11					$	0.30					$	0.20
稀释每股收益			$	0.15					$	0.10					$	0.30					$	0.20

股票期权 2,745,000 和 2,751,902 在计算截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月的稀释每股收益时，分别未考虑普通股股份，因为它们被认为具有反稀释性。此外， 633,558 和 698,445 分别在计算截至2025年12月31日和2024年12月31日止三个月的稀释每股收益时未考虑RSU，因为它们被认为具有反稀释性。

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