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小赢科技报告第四季度和2024财年未经审计的财务业绩

中国深圳2025年3月19日电/美通社/--中国领先的在线个人金融公司小赢科技（NYSE：XYF）（“公司”或“我们”）今天公布了截至2024年12月31日的第四季度和财年未经审计的财务业绩。

第四季度和2024财年运营亮点

¹表示公司在相关期间促成和发起的贷款总额。

²代表在相关期间在公司平台上进行至少一笔交易的借款人。

³表示公司在相关期间结束时促成和发起的贷款的未偿还贷款总额。逾期60天以上的贷款，除小赢房贷外，不计入未偿贷款余额。由于小赢房屋贷款为担保贷款产品，公司有权通过行使对抵押物的权利获得偿付，因此公司未将拖欠60天以上的小赢房屋贷款排除在未偿还贷款余额之外。

⁴表示逾期31至60天的小赢信用贷款的未偿本金和应计未偿利息余额占公司在特定日期促成和发起的小赢信用贷款的未偿本金和应计未偿利息总余额的百分比。计算分母时剔除拖欠60天以上的小赢信用贷款。从2021年第一季度开始，公司促成和发起的贷款基本上全部为小赢信用贷款。

2024年第四季度财务摘要

2024财年财务摘要

⁵为使余额拖欠率与同业具有可比性，公司还将拖欠率定义为逾期91至180天的小赢信用贷款的未偿本金和应计未偿利息余额占公司促成和产生的小赢信用贷款截至特定日期的未偿本金和应计未偿利息总余额的百分比。小赢信用贷款逾期180天以上的，计算分母时剔除。

⁶公司在本新闻稿中使用以下非公认会计准则财务指标：（i）调整后的净收入（亏损），（ii）调整后的每股基本ADS净收益（亏损），（iii）调整后的每股稀释ADS净收益（亏损），（iv）调整后的每股基本股份净收益（亏损），以及（v）调整后的每股稀释后净收益（亏损），每一项均不包括股权报酬费用、金融投资减值损失、金融投资收益（亏损）、权益法金融投资收益（亏损）和长期投资减值损失。有关非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾列出的“非GAAP财务指标声明的使用”部分以及标题为“GAAP和非GAAP结果的未经审计的对账”的表格。

⁷每股美国存托股（“ADS”）代表六股A类普通股。

该公司总裁Kent Li先生评论道：“我们很高兴在第四季度以出色的运营和财务业绩结束这一年。贷款总量超过了我们对第四季度和本财年的预期。我们为改善资产质量所作的不懈努力，加上有利的宏观经济环境，带来了令人印象深刻的收入和利润增长。在2024年下半年，中国政府实施了一系列货币和财政措施，以增加流动性，稳定房地产等关键部门，刺激经济增长，这也有利于我们所服务的个人金融市场，包括降低我们的资金成本。因此，我们的收入和利润在第四季度和本财年都有显着增长，该季度的净收入同比增长了一倍多。”

“特别是在运营方面，我们第四季度促成和发起的贷款总额同比增长24%至人民币320亿元，高于我们指引的高端。截至本季度末，逾期31-60天和91-180天的所有未偿还贷款的拖欠率分别为1.17%和2.48%，而去年同期为1.57%和3.12%。全年资产质量持续改善。”

“随着我们进入2025年，中国政府已发出信号，表示将坚定致力于促进私营部门成为创新和可持续增长的关键驱动力。我们对我们的业务前景感到乐观，并将在有利的市场环境中利用这一增长机会加速增长并提高股东回报。就2025年全年而言，我们预计贷款总量将比去年增长约30%。对于第一季度，我们预计尽管受到中国春节的季节性影响，贷款总量仍将环比增长。本季度到目前为止，我们见证了资产质量的持续改善，凸显了我们在风险管控方面持续改进的有效性。”

“此外，我们正在增加对人工智能应用的投资，以跟上最新的创新浪潮，例如DeepSeek等进步就是例证。我们已经在业务的许多方面无缝实现了AI应用。例如，在客户服务方面，我们基于最新的生成AI技术开发了新一代客服机器人。我们还通过利用阿里巴巴的同益前文和字节跳动的豆宝等AI模型，启用了智能客服代理辅助，包括基于知识的推荐和实时会话质量检测等功能。此外，我们已将宣传视频的内容审核从人工过渡到人工智能驱动。我们还利用AI有效提升了编码效率，进行了系统优化。此外，我们的多模态AI风险管理系统，通过先进的模式识别在上下文环境分析中实现超过95%的准确率，增加了我们风控系统的准确性和效率。展望未来，我们将继续利用AI进一步加强我们的科技能力，优化运营效率，提升服务质量。”

该公司首席财务官的Frank Fuya Zheng先生补充道：“我们很高兴地报告第四季度强劲的财务业绩。净收入总额同比增长43%至人民币17亿元，净收入同比增长104%至约人民币3.86亿元。全年，我们的收入和利润继续环比扩大，使全年总净营收和净收入分别达到人民币59亿元和人民币15亿元的历史新高。”

“我们的资产负债表依然稳健，年末股东权益总额比上年增长19%，这证明了我们稳健的财务状况和严格的资本管理。基于这一强大基础，我们在2024年分配了7600万美元用于股票回购和股息，其中包括1650万美元的现金股息、920万美元的要约收购、5030万美元的股票回购计划。这些举措凸显了我们致力于为股东创造价值，同时保持财务灵活性以支持未来增长。2025年，我们将继续通过股票回购和分红关注股东回报，同时执行我们经过验证的战略，推动长期增长和价值创造。”

2024年第四季度财务业绩

2024年第四季度总净营收从2023年同期的人民币11.927亿元增长43.3%至人民币17.087亿元（约合2.341亿美元），这主要是由于与2023年同期相比，各种分类收入有所增长。请参考下文收入分拆分析。

2024年第四季度的贷款便利服务费从2023年同期的人民币6.155亿元增长42.6%至人民币8.777亿元（1.202亿美元），主要是由于本季度促成的贷款总额与2023年同期相比有所增加。

2024年第四季度的发起后服务费从2023年同期的人民币1.668亿元增长59.5%至人民币2.660亿元（约合3640万美元），这主要是由于前几个季度促成的贷款量增加的累积影响。由于正在提供服务，发起后服务的收入在相关贷款的期限内按直线法确认。

2024年第四季度的融资收入从2023年同期的人民币3.077亿元增长13.9%至人民币3.506亿元（约合48.0百万美元），主要是由于公司持有的平均贷款余额较2023年同期有所增加。

2024年第四季度担保收入为人民币6,960万元（约合950万美元），而2023年同期为人民币1,660万元，原因是与2023年同期相比，前几个季度担保服务所覆盖的贷款数量增加的累积影响。担保服务收入在公司解除底层风险时系统确认。

2024年第四季度其他收入增长68.2%至人民币1.448亿元（约合1980万美元），而2023年同期为人民币8610万元，这主要是由于向其他平台介绍借款人的转介服务费增加。

2024年第四季度的发起和服务费用从2023年同期的人民币4.21亿元增加4.3%至人民币4.390亿元（约合6010万美元），主要是由于与2023年同期相比，前几个季度促成和发起的贷款量增加的累积影响导致收款费用增加。

2024年第四季度的借款人收购和营销费用从2023年同期的人民币3.470亿元增长45.2%至人民币5.037亿元（约合6900万美元），这主要是由于与2023年同期相比，加强了借款人收购方面的努力。

2024年第四季度应收贷款拨备为人民币6430万元（合880万美元），2023年同期为人民币9940万元，主要是由于平均估计违约率与2023年同期相比有所下降，部分被公司持有的应收贷款增加所抵消，这是由于与2023年同期相比，前几个季度促成和产生的贷款量增加的累积影响。

2024年第四季度的或有担保负债拨备为人民币1.161亿元（1590万美元），2023年同期为人民币2590万元，主要是由于与2023年同期相比，本季度担保服务所覆盖的促成贷款数量增加，导致公司持有的担保负债增加。

2024年第四季度运营收入为人民币5.252亿元（约合7200万美元），2023年同期为人民币2.542亿元。

2024年第四季度所得税前收入为人民币5.408亿元（约合7410万美元），2023年同期为人民币2.617亿元。

2024年第四季度所得税费用为人民币1.508亿元（约合2070万美元），2023年同期为人民币4740万元。

2024年第四季度净收入为人民币3.856亿元（约合5280万美元），2023年同期为人民币1.890亿元。

2024年第四季度非美国通用会计准则调整后净收入为人民币4.080亿元（约合5590万美元），2023年同期为人民币2.308亿元。

2024年第四季度每股基本和稀释ADS净收益分别为人民币8.22元（1.13美元）和人民币8.04元（1.10美元），而2023年同期分别为人民币3.90元和人民币3.84元。

2024年第四季度非美国通用会计准则调整后每股基本和稀释ADS净收益分别为人民币8.70元（1.19美元）和人民币8.46元（1.16美元），而2023年同期分别为人民币4.74元和人民币4.68元。

截至2024年12月31日，现金及现金等价物为人民币9.846亿元（1.349亿美元），而截至2024年9月30日为人民币10.441亿元。

2024财年财务业绩

2024年总净营收从2023年的48.149亿令吉增长22.0%至人民币58.718亿元（合8.044亿美元），这主要是由于与2023年相比，各种分类营收有所增长。请参考下文收入分拆分析。

2024年的贷款便利服务费从2023年的人民币27.410亿元增长13.2%至人民币31.023亿元（合4.25亿美元），主要是由于与2023年相比，今年的预期提前还款率有所下降。

2024年的发起后服务费从2023年的人民币5.966亿元增长27.3%至人民币7.595亿元（1.041亿美元），这主要是由于前几年促成的贷款量增加的累积效应。由于正在提供服务，发起后服务的收入在相关贷款的期限内按直线法确认。

2024年融资收入从2023年的人民币11.373亿元增长20.6%至人民币13.720亿元（1.880亿美元），主要是由于公司持有的平均贷款余额较2023年有所增加。

2024年担保收入为人民币2.017亿元（约合2760万美元），而2023年为人民币2450万元，这是由于与2023年相比，担保服务所覆盖的便利贷款量增加的累积影响。担保服务收入在公司解除底层风险时系统确认。

与2023年的人民币3.155亿元相比，2024年的其他收入增长38.3%至人民币4.362亿元（约合5980万美元），这主要是由于向其他平台介绍借款人的推荐服务费增加。

2024年的发起和服务费用从2023年的人民币15.44亿元增加12.6%至人民币17.381亿元（2.381亿美元），主要是由于与2023年相比，前几个季度促成和发起的贷款量增加的累积影响导致收款费用增加。

2024年的借款人收购和营销费用从2023年的13.709亿元人民币增长15.4%至15.825亿元人民币（2.168亿美元），这主要是由于与2023年相比，加强了借款人收购的努力。

2024年应收贷款拨备为人民币2.217亿元（约合3040万美元），而2023年为人民币2.291亿元。

2024年的或有担保负债拨备为人民币2.417亿元（3310万美元），而2023年为人民币6750万元，主要是由于与2023年相比，今年担保服务所覆盖的贷款数量增加导致公司持有的担保负债增加。

2024年运营收入为人民币18.738亿元（约合2.567亿美元），而2023年为人民币14.621亿元。

2024年所得税前收入为人民币18.943亿元（约合2.595亿美元），而2023年为人民币14.686亿元。

2024年所得税费用为人民币4.057亿元（约合5560万美元），而2023年为人民币2.611亿元。

2024年净收入为人民币15.399亿元（约合2.11亿美元），而2023年为人民币11.868亿元。

2024年非美国通用会计准则调整后净收入为人民币15.385亿元（约合2.108亿美元），而2023年为人民币12.767亿元。

2024年每股基本和稀释ADS净收益分别为人民币31.98元（4.38美元）和人民币31.50元（4.32美元），而2023年分别为人民币24.72元和人民币24.48元。

2024年非美国通用会计准则调整后每股基本和稀释ADS净收益分别为人民币31.98元（4.38美元）和人民币31.44元（4.31美元），而2023年分别为人民币26.58元和人民币26.34元。

截至2024年12月31日，现金及现金等价物为人民币9.846亿元（1.349亿美元），而截至2023年12月31日为人民币11.954亿元。

近期发展

股份回购计划

2024年第四季度，公司以约4900万美元的总对价回购了合计约3840万股A类普通股，代表640万股ADS。整个2024年，公司共回购约5220万股A类普通股，其中约5050万股A类普通股为ADS形式，总对价约为5950万美元。截至本公告日，公司此前3000万美元、2000万美元的回购计划已全部使用完毕。根据其5000万美元的股票回购计划，公司剩余约1590万美元可用于回购，该计划有效期至2026年6月30日。

宣派半年度股息

根据半年度股息政策，董事会今天批准宣布并支付每ADS 0.25美元（约合每股普通股0.042美元）的半年度股息。于2025年6月20日（美国东部夏令时间）收市时在公司记录中显示的公司普通股持有人将有权获得半年期股息。这些股东，包括我们ADS计划的存托人（“存托人”）纽约梅隆银行，将在2025年7月2日左右收到股息款项。公司ADS持有人的股息将于2025年7月2日或之后由存托人支付，收到的准确时间将根据各自持股券商的处理效率而有所不同。

业务展望

公司预计2025年第一季度促成和发放的贷款总额将在人民币335亿元至人民币345亿元之间。2025年促成和发起的贷款总额预计在人民币1,344亿元至人民币1,384亿元之间。

这一预测反映了公司当前和初步的观点，这些观点可能会发生变化。

电话会议

小赢科技管理团队将于美国东部时间2025年3月20日上午7点（北京/香港时间2025年3月20日晚上7点）召开财报电话会议。

财报电话会议的拨入详情如下：

请在预定通话开始前十分钟拨入，并提供密码加入通话。

电话会议的重播可通过以下号码进行电话访问，直至2025年3月27日：

此外，电话会议的现场和存档网络直播将在http://ir.xiaoyinggroup.com上提供。

关于小赢科技

小赢科技（纽约证券交易所代码：XYF）（“公司”）是中国领先的线上个人金融公司。该公司致力于将其平台上的借款人与其机构资金合作伙伴联系起来。凭借其专有的大数据驱动技术，该公司在其业务运营的多个领域与金融机构建立了战略合作伙伴关系，使其能够在风险评估和控制系统下为主要借款人提供便利和发放贷款。

更多信息请登录：http://ir.xiaoyinggroup.com。

使用非公认会计原则财务措施声明

在评估我们的业务时，我们考虑并使用非公认会计原则措施作为补充措施，以审查和评估我们的经营业绩。我们提出非GAAP财务指标是因为我们的管理层使用它们来评估我们的经营业绩和制定业务计划。我们认为，使用非公认会计准则财务指标有助于投资者评估我们的经营业绩，并帮助投资者识别我们业务的潜在趋势，否则这些趋势可能会因我们计入经营收入（亏损）和净收入（亏损）的某些收入或支出的影响而失真。我们还认为，非公认会计原则措施提供了有关我们核心经营业绩的有用信息，增强了对我们过去业绩和未来前景的整体理解，并允许我们的管理层在财务和运营决策中使用的关键指标具有更大的可见性。

我们在本新闻稿中使用了以下非公认会计准则财务指标：（i）调整后的净收入（亏损），（ii）调整后的每股基本ADS净收益（亏损），（iii）调整后的每股稀释ADS净收益（亏损），（iv）调整后的每股基本股份净收益（亏损），以及（v）调整后的每股稀释后净收益（亏损），每一项都不包括股权报酬费用、金融投资减值损失、金融投资收益（亏损）、权益法金融投资收益（亏损）和长期投资减值损失。这些非GAAP财务指标作为分析工具存在局限性，在评估我们的经营业绩时，投资者不应孤立地考虑它们，或将其作为根据美国GAAP编制和呈报的财务信息的替代品。

我们通过将非GAAP财务指标与最直接可比的美国GAAP财务指标进行核对来缓解这些限制，在评估我们的业绩时应考虑这些因素。我们鼓励您全面审查我们的财务信息，而不是依赖于单一的财务指标。

有关这些非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾列出的标题为“未经审计的GAAP和非GAAP结果对账”的表格。

汇率信息

本公告载有按特定汇率将若干人民币金额转换为美元的译文，仅为方便读者阅读。除非另有说明，所有人民币对美元的换算均按截至2024年12月31日美联储系统理事会H.10统计发布中规定的汇率人民币7.2993元兑1.00美元进行。

免责声明

安全港声明

本公告包含经修订的《1934年证券交易法》第21E条含义内的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述是根据1995年美国《私人证券诉讼改革法案》的“安全港”条款作出的。这些陈述可以通过诸如“将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、“潜力”、“继续”、“进行中”、“目标”、“指导”和类似陈述等术语来识别。公司还可能在提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的定期报告、提交给股东的年度报告、新闻稿和其他书面材料以及高级职员、董事或雇员向第三方作出的口头陈述中作出书面或口头的前瞻性陈述。任何非历史事实的陈述，包括关于公司信念和预期的陈述，都是前瞻性陈述，涉及可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果存在重大差异的因素、风险和不确定性。此类因素和风险包括但不限于以下方面：公司的目标和战略；其未来业务发展、财务状况和经营成果；信贷行业的预期增长，特别是中国的市场借贷；对其市场产品和服务的需求和市场接受度；其在其市场上吸引和留住借款人和投资者的能力；其与战略合作伙伴的关系；其所处行业的竞争；以及与公司结构、业务和行业相关的政府政策和法规。有关这些及其他风险、不确定性或因素的进一步信息包含在公司提交给SEC的文件中。本公告中提供的所有信息截至本公告发布之日均为最新信息，公司不承担更新此类信息的任何义务，除非适用法律要求。

预测的使用

本公告还包含有关公司预计财务业绩的某些财务预测（或指导）。公司独立核数师并无就预测或指引进行审计、审阅、编制或执行任何程序以将其纳入本公告，因此，彼等并无就本公告发表意见或提供任何其他形式保证。不应依赖这一指导意见，因为它必然表明未来的结果。预期财务信息所依据的假设和估计具有内在的不确定性，并受到各种重大商业、经济和竞争风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能导致实际结果与预期财务信息中包含的结果存在重大差异。因此，无法保证预期结果对公司未来业绩具有指示性，或实际结果不会与预期财务信息中所述的结果存在重大差异。将预期财务资料列入本公告不应被视为任何人表示预期财务资料所载的结果将实际实现。你应该把这些信息和公司的历史信息一起审查。

欲了解更多信息，请联系：

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Frank Fuya Zheng先生

邮箱：ir@xiaoying.com

克里斯滕森IR

在中国

Rene Vanguestaine先生

电话：+ 86-178-1749 0483

邮箱：rene.vanguestaine@christensencomms.com

在美国

Linda Bergkamp女士

电话：+ 1-480-614-3004

邮箱：linda.bergkamp@christensencomms.com

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未经审核简明综合全面收益表

¹从2024年第一季度开始，随着这些费用变得越来越重要，因此被认为对财务报表用户有用，管理层已得出结论，将与借款人收购相关的费用与发起和服务费用以及借款人收购的间接费用从一般和管理费用中分离出来。此外，管理层已决定将不被视为重大的销售和营销费用嵌入其他细目。总之，管理层决定将这两个项目合并为一个标题为借款人收购和营销费用的项目。管理层相应地将前期的列报与本期的列报相一致，以增强可比性。这一列报方式的变化不影响综合全面收益表面的任何小计项目。

²从2024年第一季度开始，管理层考虑了与财务担保服务和合并信托相关的公允价值变动是从日常业务过程中产生的事实，并得出结论，将该金额重新调整为总运营成本和费用上方的标题。在重新分类之前，管理层将所有公允价值变动金额分类到总运营成本和费用下方的标题中。这一重新分类不会对列报的任何以前期间的净收入产生影响。

³公司对所得税费用后权益法金融投资收益（损失）的列报方式进行了修订，此前在所得税费用前列报为“金融投资收益（损失）”。此外，按权益法核算的“长期投资减值损失”已重新分类为扣除所得税费用后的附属公司权益收益（损失）。列报方式的这一变化不影响任何列报期间的净收入。

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公认会计原则和非公认会计原则结果的未经审计调节