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西北银行股份有限公司新闻稿。

收益释放

立即发布


联系人：			Louis J. Torchio，总裁兼首席执行官 William W. Harvey, Jr.，高级执行副总裁、首席运营官兼首席财务官（814）726-2140

Northwest Bancshares, Inc.公告2022年第四季度盈利和季度股息

俄亥俄州哥伦布市—— 2023年1月23日

Northwest Bancshares, Inc.（NasdaqGS：NWBI）发布财报称，该公司截至2022年12月31日止季度净收入3460万美元，摊薄后每股收益0.27美元。与去年同期相比增加了460万美元，即15.3%，去年同期的净收入为3010万美元，即每股摊薄收益0.24美元。截至2022年12月31日的季度，平均股东权益和平均资产的年化回报率分别为9.38%和0.98%，而截至2021年12月31日的季度为7.65%和0.82%。

该公司还宣布，其董事会宣布将于2023年2月14日向截至2023年2月2日登记在册的股东派发每股0.20美元的季度现金股息。这是113第本公司连续一个季度派发现金股利。以截至2022年12月31日的公司普通股市值计算，年化股息率约为5.7%。

“公司总裁兼首席执行官Louis J. Torchio补充表示，”我们对本季度1.789亿美元的有机贷款增长感到非常满意，增幅为1.7%，这些贷款分布在所有贷款类别中。此外，我们的净息差扩大了15个基点，达到3.57%，资产质量指标保持稳定。我们亦已采取额外措施，以减少开支及提高效率。我们最近宣布，将于2023年4月完成对分行网络内八个办事处的进一步优化。由于客户更喜欢通过在线和移动渠道进行交易，分支机构内的活动继续放缓。此外，我们还重新调整了员工队伍，以配合我们作为一家商业银行的战略方向，进一步精简了我们的业务。这些努力在第四季度产生了420万美元的遣散费和重组费用，另外320万美元预计将在2023年第一季度确认。"

Torchio先生继续说道："这些必要措施将使我们的员工总数减少约12%，并从2023年第二季度开始每年节省约1,600万美元的运营费用。这些节省的运营费用预计将在2023年重新投资于公司的战略举措，重点是改变我们的资产负债表组合，并继续我们作为一家提供全方位服务的商业银行的旅程。这一转变包括进一步扩大我们的核心中间市场C & I战略，在我们的整个足迹与全面的关系银行，包括加强资金管理服务。此外，我们还将进一步扩大小企业贷款规模，特别关注小企业管理（SBA）融资和二级市场销售，以及最近在东海岸增加了具有专业金融专业知识的新设备融资团队。"

截至2022年12月31日的季度，净利息收入从截至2021年12月31日的9670万美元增至1.17亿美元，增幅为2040万美元，增幅为21.1%。净利息收入的增加是由于市场利率的上升和我们生息资产组合的变化。生息存款中的现金被重新部署到收益率更高的贷款和投资中，再加上更高的市场利率，导致生息资产收益率从截至2021年12月31日的3.05%增至截至2022年12月31日的3.89%。收益率的上升被计息负债成本的上升部分抵消，计息负债成本从2021年12月31日止季度的0.26%上升至2022年12月31日止季度的0.46%。利率和平均余额变化的净影响是，截至2022年12月31日的季度，公司的净息差从去年同期的2.89%上升至3.57%。

信贷损失准备金增加了1090万美元，反映出截至2022年12月31日的本季度支出为900万美元，而截至2021年12月31日的本季度拨备贷记为190万美元。这一增长主要是由于我们的贷款组合在本年度有所增长，同时我们的信贷损失准备金模型反映了预测的经济恶化，包括住房和二手车价值的下降。公司资产质量继续改善，分类贷款从2021年12月31日的3.632亿美元，占贷款总额的3.6%，减少1.269亿美元，至2022年12月31日的2.362亿美元，占贷款总额的2.2%，降幅为34.9%。

拖欠贷款总额也从2021年12月31日的9690万美元，占应收贷款的1.0%，降至2022年12月31日的8590万美元，占应收贷款的0.8%。此外，该公司本季度的净冲销为806000美元，按年计算为0.03%，而去年同期的净冲销为560万美元，按年计算为0.22%，总体净改善480万美元。

截至2022年12月31日的季度，非利息收入从2021年12月31日的2700万美元增至2790万美元，增幅为81.6万美元，增幅为3.0%。这一增长主要是由于我们的其他营业收入增加了170万美元，即53.5%，从截至2021年12月31日的季度的320万美元增至截至2022年12月31日的季度的490万美元。这一增加主要是由于出售与先前宣布的分支机构合并有关的分支机构建筑物的收益以及其他费用收入的改善。部分o抵消这一增长的是截至2022年12月31日的季度，抵押贷款银行业务收入从截至2021年12月31日的210万美元降至47.7万美元，降幅为160万美元，或77.5%。这一减少反映了主要由于利率环境波动造成的二级市场定价不利的影响，以及主要由于市场利率上升造成的抵押贷款数量减少。

截至2022年12月31日的季度，非利息支出从2021年12月31日的8630万美元增至9070万美元，增幅为440万美元，增幅为5.1%。这一增长主要是由于其他费用增加280万美元，即210.5%，以及合并、资产处置和重组费用增加140万美元，即50.9%。其他费用增加的主要原因是由于我们的无准备金贷款损失准备金的增加与贷款的发起与当前的表外风险有关。这如前文所述，合并、资产处置和重组费用的增加是由于与分支机构优化和人员裁减相关的遣散费和固定资产费用。

所得税准备金增加130万美元，即14.1%，从截至2021年12月31日的季度的930万美元增至截至2022年12月31日的季度的1060万美元，主要原因是本季度税前收入.

截至2022年12月31日止年度的净收入为1.337亿美元，合稀释后每股收益1.05美元。与截至2021年12月31日的净收入1.543亿美元或每股摊薄收益1.21美元相比，减少了2070万美元，即13.4%。截至2022年12月31日止年度，平均股东权益和平均资产的年化回报率分别为8.80%和0.94%，而上一年度为9.91%和1.08%。净收入减少的原因是信贷损失准备金增加2970万美元，这主要是由于2021年与释放在新冠疫情期间积累的准备金有关的准备金贷记所致。此外，非利息收入减少32.0百万美元，即22.4%，主要是由于2021年第二季度出售保险业务确认了2530万美元的收益。非利息收入下降的另一个原因是抵押银行业务收入减少了1,100万美元，原因是利率环境波动导致二级市场定价不利，抵押贷款活动总体放缓。部分抵消这些不利差异的是净利息收入增加2940万美元，即7.5%，从截至2021年12月31日止年度的3.913亿美元增至截至2022年12月31日止年度的4.207亿美元。净利息收入增加的主要原因是生息资产收益率从截至2021年12月31日止年度的3.18%增至截至2022年12月31日止年度的3.41%，以及生息资产平均余额增加1760万美元。最后，非利息费用从截至2021年12月31日止年度的3.449亿美元下降至3.40亿美元，降幅为490万美元，降幅为1.4%，尽管与分支机构和人员优化费用相关的合并、资产处置和重组费用增加了220万美元，降幅为62.7%，其他费用增加了730万美元，主要原因是为表外风险的无准备金贷款建立了信用损失准备金。

Northwest Bancshares公司总部设在俄亥俄州哥伦布市，是西北银行的银行控股公司。西北银行成立于1896年，总部位于宾夕法尼亚州沃伦，是一家提供全方位服务的金融机构，提供完整的业务和个人银行产品，以及金库管理解决方案和财富管理服务。截至2022年12月31日，西北银行在宾夕法尼亚州、纽约州、俄亥俄州和印第安纳州设有142个提供全方位服务的社区银行办事处和8个独立的免下车服务设施。Northwest Bancshares公司的普通股在纳斯达克全球精选市场（NWBI）上市。有关Northwest Bancshares，Inc.和Northwest Bank的更多信息，可在www.northwest.com上在线查阅。

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前瞻性陈述-本新闻稿可能包含有关Northwest Bancshares公司财务状况和经营业绩的前瞻性陈述，包括但不限于与公司盈利前景有关的陈述。这些前瞻性陈述涉及某些风险和不确定性。可能导致实际结果与这些前瞻性陈述所设想的结果大不相同的因素包括以下可能性：（1）利率环境的变化；（2）金融服务公司之间的竞争压力；（3）总体经济状况，包括通货膨胀和不良贷款增加；（4）立法或监管要求的变化；（5）继续提高经营效率的困难；（6）整合收购的业务或完成销售交易的能力方面的困难；（7）商业房地产和商业贷款的相关风险增加；（8）任何流行病的影响，包括新冠肺炎，战争或恐怖主义行为。管理层没有义务修改或更新这些前瞻性陈述，以反映本新闻稿发布之日之后发生的事件或情况。

Northwest Bancshares公司及其子公司

综合财务状况表（未经审计）

（千美元，每股数额除外）


	12月31日， 2022			9月30日， 2022		12月31日， 2021
物业、厂房及设备
现金及现金等价物	$	139,365		118,549		1,279,259


可供出售的有价证券（摊余成本分别为1431728美元、1466883美元和1565002美元）	1,218,108			1,251,791		1,548,592
持有至到期的有价证券（公允价值分别为751384美元、771238美元和751513美元）	881,249			899,411		768,154
现金和现金等价物及有价证券共计	2,238,722			2,269,751		3,596,005

住宅按揭贷款	9,913			15,834		25,056
住宅按揭贷款	3,488,686			3,386,064		2,969,564
房屋净值贷款	1,297,674			1,284,989		1,319,931
消费贷款	2,168,655			2,116,238		1,838,748
商业房地产贷款	2,823,555			2,812,830		3,015,484
商业贷款	1,131,969			1,125,570		847,609
应收贷款总额	10,920,452			10,741,525		10,016,392
信贷损失准备金	(118,036)			(109,819)		(102,241)
应收贷款净额	10,802,416			10,631,706		9,914,151


FHLB库存，按成本计算	40,143			19,281		14,184
应计应收利息	35,528			29,536		25,599
拥有的不动产，净额	413			450		873
房地和设备，净额	145,909			146,173		156,524
银行拥有的人寿保险	255,062			255,015		256,213
商誉	380,997			380,997		380,997
其他无形资产净额	8,560			9,491		12,836
其他资产	205,574			210,744		144,126
总资产	$	14,113,324		13,953,144		14,501,508
负债和股东权益
负债
无息活期存款	$	2,993,243		3,094,120		3,099,526
计息活期存款	2,686,431			2,812,730		2,940,442
货币市场存款账户	2,457,569			2,577,013		2,629,882
储蓄存款	2,275,020			2,327,419		2,303,760
定期存款	1,052,285			1,067,110		1,327,555
存款总额	11,464,548			11,878,392		12,301,165


拆入资金	681,166			150,036		139,093
次级债	113,840			113,753		123,575
初级次级债券	129,314			129,249		129,054
借款人预缴税款和保险费	47,613			29,647		44,582
应计应付利息	3,231			831		1,804
其他负债	182,126			191,450		178,664
负债总额	12,621,838			12,493,358		12,917,937
股东权益
优先股，面值0.01美元：核准50,000，000股，未发行	—			—		—
普通股，面值0.01美元：授权500,000，000股，分别为127,028，848股、126,921，989股和126,612，183股	1,270			1,269		1,266
额外实收资本	1,019,647			1,017,189		1,010,405
留存收益	641,727			632,476		609,529

累计其他综合损失	(171,158)			(191,148)		(37,629)
股东权益合计	1,491,486			1,459,786		1,583,571
负债和股东权益共计	$	14,113,324		13,953,144		14,501,508

资产权益	10.57		%	10.46	%	10.92	%
资产的有形普通股权益*	8.03		%	7.88	%	8.43	%
每股帐面价值	$	11.74		11.50		12.51
每股有形账面价值*	$	8.67		8.42		9.40
每股收市价	$	13.98		13.51		14.16
全职等效雇员	2,160			2,191		2,332
银行办事处数目	150			150		170

*不包括商誉和其他无形资产（非公认会计原则）。

Northwest Bancshares公司及其子公司

合并损益表（未经审计）

（千美元，每股数额除外）


	季度结束
	12月31日， 2022			9月30日， 2022		6月30日， 2022		3月31日， 2022		12月31日， 2021

利息收入：
应收贷款	$	117,137		106,943		95,574		88,174		95,295
抵押贷款支持证券	8,603			8,683		7,158		6,360		5,743
应税投资证券	840			838		715		677		640
免税投资证券	701			709		683		674		688
FHLB股票股息	419			148		82		81		82
生息存款	153			1,295		1,684		467		467
利息收入共计	127,853			118,616		105,896		96,433		102,915
利息支出：
存款	3,871			3,157		3,341		3,751		4,295
拆入资金	6,938			2,710		2,290		2,059		1,964
利息支出共计	10,809			5,867		5,631		5,810		6,259
净利息收入	117,044			112,749		100,265		90,623		96,656
信贷损失准备金	9,023			7,689		2,629		(1,481)		(1,909)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入	108,021			105,060		97,636		92,104		98,565
非利息收入：
出售投资损失	(1)			(2)		(3)		(2)		(4)

服务费	14,125			14,323		13,673		13,067		13,500


信托和其他金融服务收入	6,642			6,650		7,461		7,012		6,820

自有不动产收益/（损失）净额	51			290		291		(29)		71
银行拥有的人寿保险收入	1,663			1,475		2,008		1,983		1,343
按揭银行业务收入	477			766		2,157		1,465		2,120

其他营业收入	4,901			3,301		4,861		2,244		3,192
非利息收入总额	27,858			26,803		30,448		25,740		27,042
非利息费用：
薪酬和雇员福利	46,658			46,711		48,073		46,917		48,691
房地和占用费用	7,370			7,171		7,280		7,797		7,104
办公室业务	3,544			3,229		3,162		3,383		3,144
收款费用	563			322		403		520		602
加工费用	13,585			13,416		12,947		12,548		13,639
营销费用	2,773			2,147		2,047		2,128		2,054
联邦存款保险费	1,319			1,200		1,130		1,129		1,131
专业服务	5,434			3,363		3,333		2,573		4,513
无形资产摊销	932			1,047		1,115		1,183		1,205
房地产自有费用	53			61		72		37		44
合并、资产处置和重组费用	4,243			—		—		1,374		2,812
其他费用	4,180			3,906		5,245		2,355		1,346
非利息费用共计	90,654			82,573		84,807		81,944		86,285
所得税前收入	45,225			49,290		43,277		35,900		39,322
所得税费用	10,576			11,986		9,851		7,613		9,266
净收入	$	34,649		37,304		33,426		28,287		30,056

每股基本收益	$	0.27		0.29		0.26		0.22		0.24
稀释每股收益	$	0.27		0.29		0.26		0.22		0.24




年化平均股本回报率	9.38		%	9.84	%	8.90	%	7.17	%	7.65	%
平均资产年化收益率	0.98		%	1.05	%	0.94	%	0.80	%	0.82	%
有形普通股权益年化收益率*	12.48		%	13.84	%	12.16	%	10.14	%	10.02	%

效率比率* *	58.99		%	58.42	%	64.03	%	68.22	%	66.51	%
按平均资产计算的年化非利息支出* * *	2.43		%	2.30	%	2.35	%	2.23	%	2.25	%

*不包括商誉和其他无形资产（非公认会计原则）。

* *不包括出售保险业务的收益、无形资产摊销和合并、资产处置和重组费用（非公认会计原则）。

* * *不包括无形资产摊销和合并、资产处置和重组费用（非公认会计原则）。

Northwest Bancshares公司及其子公司

合并损益表（未经审计）

（千美元，每股数额除外）


	截至12月31日，
	2022			2021
利息收入：
应收贷款	$	407,828		390,343
抵押贷款支持证券	30,804			21,463
应税投资证券	3,070			2,616
免税投资证券	2,767			2,485
FHLB股票股息	730			407
生息存款	3,599			1,194
利息收入共计	448,798			418,508
利息支出：
存款	14,120			19,122
拆入资金	13,997			8,124
利息支出共计	28,117			27,246
净利息收入	420,681			391,262
信贷损失准备金	17,860			(11,883)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入	402,821			403,145
非利息收入：
出售投资损失	(8)			(176)

服务费	55,188			51,837


信托和其他金融服务收入	27,765			27,921
保险佣金收入	—			3,633
自有房地产收益，净额	603			442
银行拥有的人寿保险收入	7,129			6,050
按揭银行业务收入	4,865			15,892
出售保险业务的收益	—			25,327
其他营业收入	15,307			11,963
非利息收入总额	110,849			142,889
非利息费用：
薪酬和雇员福利	188,359			193,887
房地和占用费用	29,618			31,073
办公室业务	13,318			13,769
收款费用	1,808			1,932
加工费用	52,496			55,763
营销费用	9,095			8,237
联邦存款保险费	4,778			4,975
专业服务	14,703			17,621
无形资产摊销	4,277			5,553
房地产自有费用	223			298
合并、资产处置和重组费用	5,617			3,453
其他费用	15,686			8,349
非利息费用共计	339,978			344,910
所得税前收入	173,692			201,124
所得税费用	40,026			46,801
净收入	$	133,666		154,323

每股基本收益	$	1.05		1.22
稀释每股收益	$	1.05		1.21




平均股本回报率	8.80		%	9.91	%
平均资产回报率	0.94		%	1.08	%
有形普通股本回报率*	12.13		%	12.97	%

效率比率* *	62.10		%	66.02	%
非利息费用与平均资产之比* * *	2.33		%	2.35	%

*不包括商誉和其他无形资产（非公认会计原则）。

* *不包括出售保险业务的收益、无形资产摊销和合并、资产处置和重组费用（非公认会计原则）。

* * *不包括无形资产摊销和合并、资产处置和重组费用（非公认会计原则）。

Northwest Bancshares公司及其子公司

非公认会计原则与公认会计原则净收入的调节（未经审计）*

（千美元，每股数额除外）


	截至12月31日的季度，					截至12月31日，
	2022			2021		2022		2021
经营业绩（非公认会计原则）：
净利息收入	$	117,044		96,656		420,681		391,262
信贷损失准备金	9,023			(1,909)		17,860		(11,883)
非利息收入	27,858			27,042		110,849		117,562
非利息费用	86,411			83,473		334,361		341,457
所得税	11,764			10,053		41,599		40,676
净营业收入（非公认会计原则）	$	37,704		32,081		137,710		138,574
每股摊薄收益（非公认会计原则）	$	0.30		0.25		1.08		1.08

平均股本	$	1,465,285		1,559,627		1,518,704		1,557,582
平均资产	13,983,100			14,474,091		14,177,698		14,308,334
年度平均股本回报率（非公认会计原则）	10.21		%	8.16	%	9.07	%	8.90	%
年度平均资产回报率（非公认会计原则）	1.07		%	0.88	%	0.97	%	0.97	%

净营业收入与净收入的调节：
净营业收入（非公认会计原则）	$	37,704		32,081		137,710		138,574
非公认会计原则调整数，税后净额：


出售保险业务的收益	—			—		—		18,235


合并、资产处置和重组费用	(3,055)			(2,025)		(4,044)		(2,486)


净收入（GAAP）	$	34,649		30,056		133,666		154,323
每股摊薄收益（GAAP）	$	0.27		0.24		1.05		1.21

年化平均股本回报率（GAAP）	9.38		%	7.65	%	8.80	%	9.91	%
年化平均资产回报率（GAAP）	0.98		%	0.82	%	0.94	%	1.08	%

*该表汇总了公司在所示期间按公认会计原则和按经营（非公认会计原则）计算的经营业绩。经营业绩不包括出售保险业务的收益以及合并、资产处置和重组费用。净税收影响是使用约28.0%的法定税率计算的。该公司认为，这种非公认会计原则的列报方式提供了一个有意义的业务业绩比较，并有助于更有效地评价和比较结果，以评估与正在进行的业务有关的业绩。

Northwest Bancshares公司及其子公司

资产质量（未经审计）

（千美元）


	12月31日， 2022			9月30日， 2022		6月30日， 2022		3月31日， 2022		12月31日， 2021
当前非应计贷款：
住宅按揭贷款	$	1,496		2,186		1,970		1,884		1,354
房屋净值贷款	1,418			1,158		1,337		1,376		1,212

消费贷款	836			833		976		1,148		1,336
商业房地产贷款	53,303			56,193		60,537		79,810		106,233
商业贷款	895			1,801		5,270		6,060		6,098
非应计贷款总额	$	57,948		62,171		70,090		90,278		116,233
非应计贷款拖欠30天至59天：
住宅按揭贷款	$	473		54		2		760		244
房屋净值贷款	180			316		172		195		223

消费贷款	178			155		158		190		241
商业房地产贷款	1,220			55		911		333		239
商业贷款	145			237		358		4		53
非应计贷款总额拖欠30天至59天	$	2,196		817		1,601		1,482		1,000
非应计贷款拖欠60天至89天：
住宅按揭贷款	$	31		32		199		830		1,163
房屋净值贷款	290			432		566		371		61

消费贷款	341			382		226		280		292
商业房地产贷款	473			848		630		—		364
商业贷款	96			132		73		—		218
非应计贷款总额拖欠60天至89天	$	1,231		1,826		1,694		1,481		2,098
拖欠90天或以上的非应计贷款：
住宅按揭贷款	$	5,574		5,544		5,445		3,976		7,641
房屋净值贷款	2,257			1,779		2,081		2,968		4,262

消费贷款	2,672			2,031		1,942		1,782		2,069
商业房地产贷款	7,867			8,821		14,949		21,399		24,063
商业贷款	1,491			638		583		795		1,105
拖欠90天或以上的非应计贷款总额	$	19,861		18,813		25,000		30,920		39,140
非应计贷款总额	$	81,236		83,627		98,385		124,161		158,471
非应计贷款总额	$	81,236		83,627		98,385		124,161		158,471
逾期90天仍在累积的贷款	744			357		379		420		331
不良贷款	81,980			83,984		98,764		124,581		158,802
拥有的不动产，净额	413			450		1,205		929		873
不良资产	$	82,393		84,434		99,969		125,510		159,675
非应计问题债务重组*	$	29,239		30,406		37,647		16,015		17,216
应计问题债务重组	11,442			16,344		16,590		12,686		13,072
问题债务重组共计	$	40,681		46,750		54,237		28,701		30,288

不良贷款与贷款总额之比	0.75		%	0.78	%	0.95	%	1.23	%	1.59	%
不良资产与总资产之比	0.58		%	0.61	%	0.71	%	0.87	%	1.10	%
贷款总额的信贷损失备抵	1.08		%	1.02	%	0.94	%	0.98	%	1.02	%
不包括购买力平价贷款余额的贷款总额备抵	1.08		%	1.02	%	0.95	%	0.98	%	1.03	%
不良贷款信贷损失备抵	143.98		%	130.76	%	99.59	%	79.70	%	64.38	%

*列入上述不良贷款的数额。

Northwest Bancshares公司及其子公司

按信贷质素指标划分的贷款（未经审核）

（千美元）


截至2022年12月31日	通过		特别提及*	不达标 **	令人怀疑	损失	贷款应收款项
个人银行业务：
住宅按揭贷款	$	3,484,870	—	13,729	—	—	3,498,599
房屋净值贷款	1,292,146		—	5,528	—	—	1,297,674
消费贷款	2,164,220		—	4,435	—	—	2,168,655
个人银行业务总额	6,941,236		—	23,692	—	—	6,964,928
商业银行：
商业房地产贷款	2,579,809		55,076	188,670	—	—	2,823,555
商业贷款	1,100,707		7,384	23,878	—	—	1,131,969
商业银行业务共计	3,680,516		62,460	212,548	—	—	3,955,524
贷款总额	$	10,621,752	62,460	236,240	—	—	10,920,452
截至2022年9月30日
个人银行业务：
住宅按揭贷款	$	3,388,168	—	13,730	—	—	3,401,898
房屋净值贷款	1,279,968		—	5,021	—	—	1,284,989
消费贷款	2,112,478		—	3,760	—	—	2,116,238
个人银行业务总额	6,780,614		—	22,511	—	—	6,803,125
商业银行：
商业房地产贷款	2,589,648		34,684	188,498	—	—	2,812,830
商业贷款	1,094,830		4,004	26,736	—	—	1,125,570
商业银行业务共计	3,684,478		38,688	215,234	—	—	3,938,400
贷款总额	$	10,465,092	38,688	237,745	—	—	10,741,525
截至2022年6月30日
个人银行业务：
住宅按揭贷款	$	3,273,117	—	13,658	—	—	3,286,775
房屋净值贷款	1,275,124		—	5,368	—	—	1,280,492
消费贷款	1,998,863		—	3,682	—	—	2,002,545
个人银行业务总额	6,547,104		—	22,708	—	—	6,569,812
商业银行：
商业房地产贷款	2,600,207		51,540	224,429	—	—	2,876,176
商业贷款	954,129		2,468	30,239	—	—	986,836
商业银行业务共计	3,554,336		54,008	254,668	—	—	3,863,012
贷款总额	$	10,101,440	54,008	277,376	—	—	10,432,824
截至2022年3月31日
个人银行业务：
住宅按揭贷款	$	3,108,366	—	13,523	—	—	3,121,889
房屋净值贷款	1,280,342		—	6,178	—	—	1,286,520
消费贷款	1,892,162		—	3,819	—	—	1,895,981
个人银行业务总额	6,280,870		—	23,520	—	—	6,304,390
商业银行：
商业房地产贷款	2,633,808		62,091	263,994	—	—	2,959,893
商业贷款	839,125		3,277	32,349	—	—	874,751
商业银行业务共计	3,472,933		65,368	296,343	—	—	3,834,644
贷款总额	$	9,753,803	65,368	319,863	—	—	10,139,034
截至2021年12月31日
个人银行业务：
住宅按揭贷款	$	2,978,080	—	16,540	—	—	2,994,620
房屋净值贷款	1,312,820		—	7,111	—	—	1,319,931
消费贷款	1,834,478		—	4,270	—	—	1,838,748
个人银行业务总额	6,125,378		—	27,921	—	—	6,153,299
商业银行：
商业房地产贷款	2,639,676		74,123	301,685	—	—	3,015,484
商业贷款	808,323		5,730	33,556	—	—	847,609
商业银行业务共计	3,447,999		79,853	335,241	—	—	3,863,093
贷款总额	$	9,573,377	79,853	363,162	—	—	10,016,392

*包括截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日的已获贷款740万美元、450万美元、740万美元、440万美元和1490万美元,分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

* *包括截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日的已获贷款3,910万美元、5,140万美元、5,930万美元、7,190万美元和8,150万美元,分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

Northwest Bancshares公司及其子公司

贷款拖欠（未经审计）

（千美元）


	12月31日， 2022			*		9月30日， 2022			*		6月30日， 2022			*		3月31日， 2022			*		12月31日， 2021			*
（贷款数目和贷款金额）
贷款拖欠30天至59天：
住宅按揭贷款	304	$	29,487	0.8	%	26	$	1,052	—	%	20	$	785	—	%	281	$	24,057	0.8	%	277	$	20,567	0.7	%
房屋净值贷款	145	6,657		0.5	%	88	3,278		0.3	%	107	3,664		0.3	%	105	3,867		0.3	%	112	3,153		0.2	%

消费贷款	737	9,435		0.4	%	549	6,546		0.3	%	563	6,898		0.3	%	523	6,043		0.3	%	589	6,536		0.4	%
商业房地产贷款	29	4,008		0.1	%	13	1,332		—	%	26	2,701		0.1	%	25	3,643		0.1	%	17	17,065		0.6	%
商业贷款	51	2,648		0.2	%	48	2,582		0.2	%	24	1,486		0.2	%	16	1,268		0.1	%	12	193		—	%
贷款总额拖欠30天至59天	1,266	$	52,235	0.5	%	724	$	14,790	0.1	%	740	$	15,534	0.1	%	950	$	38,878	0.4	%	1,007	$	47,514	0.5	%

贷款拖欠60天至89天：
住宅按揭贷款	65	$	5,563	0.2	%	51	$	4,320	0.1	%	61	$	5,941	0.2	%	24	$	1,950	0.1	%	59	$	5,433	0.2	%
房屋净值贷款	29	975		0.1	%	36	1,227		0.1	%	28	952		0.1	%	28	1,138		0.1	%	30	949		0.1	%

消费贷款	255	3,070		0.1	%	223	2,663		0.1	%	178	1,460		0.1	%	159	1,839		0.1	%	195	2,006		0.1	%
商业房地产贷款	16	2,377		0.1	%	13	1,741		0.1	%	9	1,472		0.1	%	1	112		—	%	5	769		—	%
商业贷款	24	1,115		0.1	%	14	808		0.1	%	6	341		—	%	3	103		—	%	10	727		0.1	%
拖欠贷款总额60天至89天	389	$	13,100	0.1	%	337	$	10,759	0.1	%	282	$	10,166	0.1	%	215	$	5,142	0.1	%	299	$	9,884	0.1	%

逾期90天或以上的贷款：* *
住宅按揭贷款	65	$	5,574	0.2	%	64	$	5,544	0.2	%	63	$	5,445	0.2	%	47	$	3,976	0.1	%	87	$	7,641	0.3	%
房屋净值贷款	68	2,257		0.2	%	65	1,779		0.1	%	69	2,081		0.2	%	91	2,968		0.2	%	105	4,262		0.3	%

消费贷款	334	3,079		0.1	%	289	2,388		0.1	%	286	2,321		0.1	%	287	2,202		0.1	%	296	2,400		0.1	%
商业房地产贷款	19	7,867		0.3	%	22	8,821		0.3	%	31	14,949		0.5	%	41	21,399		0.7	%	52	24,063		0.8	%
商业贷款	15	1,829		0.2	%	11	638		0.1	%	10	583		0.1	%	10	795		0.1	%	8	1,105		0.1	%
逾期90天或以上的贷款总额	501	$	20,606	0.2	%	451	$	19,170	0.2	%	459	$	25,379	0.2	%	476	$	31,340	0.3	%	548	$	39,471	0.4	%

拖欠贷款总额	2,156	$	85,941	0.8	%	1,512	$	44,719	0.4	%	1,481	$	51,079	0.5	%	1,641	$	75,360	0.7	%	1,854	$	96,869	1.0	%

*系以美元计的拖欠款项除以这类未偿还贷款的相应总额。

* *包括截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日的已购信用恶化贷款，分别为170万美元、783000美元、630万美元、710万美元和730万美元。

Northwest Bancshares公司及其子公司

信贷损失准备金（未经审计）

（千美元）


	季度结束
	12月31日， 2022			9月30日， 2022		6月30日， 2022		3月31日， 2022		12月31日， 2021
期初余额	$	109,819		98,355		99,295		102,241		109,767


规定	9,023			7,689		2,629		(1,481)		(1,909)
冲销住宅按揭	(546)			(166)		(138)		(1,183)		(784)
冲销房屋净值	(232)			(535)		(255)		(447)		(1,299)

冲销消费者	(2,430)			(2,341)		(1,912)		(1,723)		(2,897)
冲销商业地产	(621)			(1,329)		(4,392)		(1,024)		(2,652)
冲销商业	(404)			(243)		(329)		(681)		(2,586)
恢复	3,427			8,389		3,457		3,593		4,601
期末余额	$	118,036		109,819		98,355		99,295		102,241
平均贷款的净（回收）/冲销，按年计算	0.03		%	(0.14)	%	0.14	%	0.06	%	0.22	%


	截至12月31日，
	2022			2021
期初余额	$	102,241		134,427


规定	17,860			(11,883)
冲销住宅按揭	(2,033)			(3,672)
冲销房屋净值	(1,469)			(3,380)
冲销消费者	(8,406)			(10,049)
冲销商业地产	(7,366)			(12,823)
冲销商业	(1,657)			(4,213)
恢复	18,866			13,834
期末余额	$	118,036		102,241
平均贷款的净冲销	0.02		%	0.20	%

Northwest Bancshares公司及其子公司

平均资产负债表（未经审计）

（千美元）

下表列出了与公司平均资产负债表有关的某些信息，反映了所示期间的平均资产收益率和平均负债成本。这些收益和成本是通过将收入或费用分别除以所列期间的资产或负债平均余额得出的。平均余额是用每日平均数计算的。


	季度结束
	2022年12月31日					2022年9月30日					2022年6月30日					2022年3月31日					2021年12月31日
	平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）		平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）		平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）		平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）		平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）
资产：
生息资产：
住宅按揭贷款	$	3,439,401	30,974	3.60	%	$	3,331,173	29,414	3.53	%	$	3,171,469	27,327	3.45	%	$	2,980,788	25,542	3.43	%	$	2,977,942	25,269	3.39	%
房屋净值贷款	1,282,733		15,264	4.72	%	1,274,918		13,658	4.25	%	1,277,440		11,961	3.76	%	1,293,986		11,472	3.60	%	1,328,553		11,750	3.51	%
消费贷款	2,069,207		19,709	3.78	%	1,981,754		17,256	3.45	%	1,880,769		15,777	3.36	%	1,799,037		14,907	3.36	%	1,756,620		15,514	3.50	%
商业房地产贷款	2,822,008		35,428	4.91	%	2,842,597		34,158	4.70	%	2,915,750		31,844	4.32	%	3,000,204		29,757	3.97	%	3,113,924		34,062	4.28	%
商业贷款	1,113,178		16,315	5.74	%	1,050,124		12,978	4.84	%	912,454		9,090	3.94	%	824,770		6,897	3.34	%	855,998		9,154	4.18	%
应收贷款总额（a）（b）（d）	10,726,527		117,690	4.35	%	10,480,566		107,464	4.07	%	10,157,882		95,999	3.79	%	9,898,785		88,575	3.63	%	10,033,037		95,749	3.79	%
抵押担保证券（c）	1,956,167		8,603	1.76	%	2,019,715		8,683	1.72	%	1,952,375		7,158	1.47	%	1,945,173		6,360	1.31	%	1,894,683		5,743	1.21	%
投资证券（c）（d）	386,468		1,753	1.81	%	388,755		1,762	1.81	%	376,935		1,590	1.69	%	373,694		1,540	1.65	%	358,558		1,535	1.71	%
FHLB库存，按成本计算	26,827		419	6.19	%	14,028		148	4.19	%	13,428		82	2.44	%	13,870		81	2.38	%	14,459		82	2.25	%
其他生息存款	9,990		153	5.99	%	253,192		1,295	2.00	%	846,142		1,684	0.79	%	1,218,960		467	0.15	%	1,168,449		467	0.16	%
生息资产总额	13,105,979		128,618	3.89	%	13,156,256		119,352	3.60	%	13,346,762		106,513	3.20	%	13,450,482		97,023	2.93	%	13,469,186		103,576	3.05	%
非生息资产（e）	877,121					896,663					909,943					973,092					1,004,905
总资产	$	13,983,100				$	14,052,919				$	14,256,705				$	14,423,574				$	14,474,091
负债和股东权益：
有息负债：
储蓄存款	$	2,298,451	585	0.10	%	$	2,350,248	594	0.10	%	$	2,361,919	589	0.10	%	$	2,334,494	592	0.10	%	$	2,282,606	622	0.11	%
计息活期存款	2,718,360		509	0.07	%	2,794,338		360	0.05	%	2,857,336		310	0.04	%	2,875,430		321	0.05	%	2,933,466		411	0.06	%
货币市场存款账户	2,512,892		1,310	0.21	%	2,620,850		692	0.10	%	2,653,467		668	0.10	%	2,668,105		653	0.10	%	2,618,177		656	0.10	%
定期存款	1,024,895		1,467	0.57	%	1,110,906		1,511	0.54	%	1,220,815		1,774	0.58	%	1,292,608		2,185	0.69	%	1,356,513		2,606	0.76	%
借入资金（f）	451,369		3,967	3.49	%	127,073		239	0.75	%	123,749		167	0.54	%	135,289		158	0.47	%	135,038		159	0.47	%
次级债	113,783		1,148	4.04	%	113,695		1,149	4.04	%	119,563		1,203	4.03	%	123,608		1,250	4.05	%	123,514		1,180	3.82	%
初级次级债券	129,271		1,823	5.52	%	129,207		1,322	4.00	%	129,142		920	2.82	%	129,077		651	2.02	%	129,012		625	1.89	%
有息负债总额	9,249,021		10,809	0.46	%	9,246,317		5,867	0.25	%	9,465,991		5,631	0.24	%	9,558,611		5,810	0.25	%	9,578,326		6,259	0.26	%
无息活期存款（g）	3,039,000					3,093,490					3,090,372					3,060,698					3,093,518
无息负债	229,794					209,486					193,510					203,537					242,620
负债总额	12,517,815					12,549,293					12,749,873					12,822,846					12,914,464
股东权益	1,465,285					1,503,626					1,506,832					1,600,728					1,559,627
负债和股东权益共计	$	13,983,100				$	14,052,919				$	14,256,705				$	14,423,574				$	14,474,091
净利息收入/息差			117,809	3.43	%			113,485	3.35	%			100,882	2.96	%			91,213	2.68	%			97,317	2.79	%
净生息资产/净息差	$	3,856,958		3.57	%	$	3,909,939		3.42	%	$	3,880,771		3.07	%	$	3,891,871		2.75	%	$	3,890,860		2.89	%
生息资产与计息负债的比率	1.42X					1.42X					1.41X					1.41X					1.41X

（a）平均应收贷款毛额包括作为可供出售的贷款和处于非应计状态的贷款。

（b）利息收入包括递延贷款费用/支出的增加/摊销，这并不重要。

（c）平均余额不包括未实现收益或损失对可供出售证券的影响。

（d）免税投资证券和免税贷款的利息收入按完全应税等值（“FTE”）列报。

（e）平均余额包括未实现收益或损失对可供出售证券的影响。

（f）平均余额包括FLB借款和抵押借款。

（g）平均存款成本分别为0.13%、0.11%、0.11%、0.12%及0.14%。

（h）按FTE列示。所示期间的GAAP基准收益率分别为：贷款—— 4.33%、4.05%、3.77%、3.61%和3.77%，投资证券—— 1.59%、1.59%、1.48%、1.45%和1.48%，生息资产—— 3.87%、3.58%、3.18%、2.91%和3.03%。GAAP基准净利率分别为3.41%、3.33%、2.94%、2.66%、2.77%，GAAP基准净利率分别为3.54%、3.40%、3.05%、2.73%、2.87%。

Northwest Bancshares公司及其子公司

平均资产负债表（未经审计）

（以千计）

下表列出了与公司平均资产负债表有关的某些信息，反映了所示期间的生息资产平均收益率和计息负债平均成本。这些收益和成本是通过将收入或费用分别除以所列期间的资产或负债平均余额得出的。平均余额是用每日平均数计算的。


	截至12月31日，
	2022					2021
	平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）		平均平衡		利息	平均。产量/ 费用（h）
物业、厂房及设备
生息资产：
住宅按揭贷款	$	3,232,487	113,256	3.50	%	$	2,969,939	102,642	3.46	%
房屋净值贷款	1,282,218		52,707	4.11	%	1,374,038		48,789	3.55	%
消费贷款	1,933,557		67,296	3.48	%	1,635,613		60,854	3.72	%

商业房地产贷款	2,894,508		131,230	4.47	%	3,222,272		141,186	4.32	%
商业贷款	976,128		45,293	4.58	%	1,037,758		38,794	3.69	%
应收贷款（a）（b）（d）	10,318,898		409,782	3.97	%	10,239,620		392,265	3.83	%
抵押担保证券（c）	1,968,528		30,804	1.56	%	1,704,006		21,463	1.26	%
投资证券（c）（d）	381,518		6,671	1.75	%	350,806		5,848	1.67	%
FHLB库存，按成本计算	17,065		730	4.27	%	20,229		407	2.01	%
其他生息存款	567,609		3,599	0.63	%	921,360		1,194	0.13	%
生息资产总额	13,253,618		451,586	3.41	%	13,236,021		421,177	3.18	%
非生息资产（e）	924,080					1,072,313

总资产	$	14,177,698				$	14,308,334

负债和股东权益
有息负债：
储蓄存款	$	2,336,217	2,343	0.10	%	$	2,232,454	2,440	0.11	%
计息活期存款	2,810,889		1,517	0.05	%	2,862,677		1,660	0.06	%
货币市场存款账户	2,613,422		3,377	0.13	%	2,554,975		2,570	0.10	%
定期存款	1,161,432		6,883	0.59	%	1,463,522		12,452	0.85	%
借入资金（f）	212,026		4,531	2.14	%	135,285		616	0.46	%
次级债	117,625		4,750	4.04	%	123,457		4,980	4.03	%
初级次级债券	129,175		4,716	3.60	%	128,915		2,528	1.93	%
有息负债总额	9,380,786		28,117	0.30	%	9,501,285		27,246	0.29	%
无息活期存款（g）	3,070,892					2,999,392
无息负债	207,316					250,075

负债总额	12,658,994					12,750,752

股东权益	1,518,704					1,557,582

负债和股东权益共计	$	14,177,698				$	14,308,334

净利息收入/息差			423,469	3.11	%			393,931	2.89	%

净生息资产/净息差	$	3,872,832		3.20	%	$	3,734,736		2.98	%

生息资产与计息负债的比率	1.41X					1.39X

(a)平均应收贷款总额包括作为可供出售的贷款和处于非应计状态的贷款。

(b)利息收入包括递延贷款费用/支出的增加/摊销，这并不重要。

（c）平均余额不包括未实现收益或损失对可供出售证券的影响。

（d）免税投资证券和免税贷款的利息收入按完全应税等值（“FTE”）列报。

（e）平均余额包括未实现收益或损失对可供出售证券的影响。

（f）平均余额包括FLB借款和抵押借款。

（g）平均存款成本分别为0.12%和0.16%。

（h）以FTE为基础显示。GAAP基准收益率分别为：贷款—— 3.95%和3.81%；投资证券—— 1.53%和1.45%；生息资产—— 3.39%和3.16%。GAAP基准净利率分别为3.09%和2.88%；GAAP基准净利率分别为3.17%和2.96%。