1 Q4’25和FY’25 2026年1月1日投资者介绍
2©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved除历史信息外，本演示文稿可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》“安全港”条款含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括有关Customers Bancorp, Inc.的战略、目标、信念、期望、估计、意图、筹资努力、财务状况和经营成果、未来业绩和业务的陈述。前面、后面或包含“可能”、“可能”、“应该”、“形式上”、“期待”、“将”、“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“项目”或类似表述的陈述通常表示前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，这些风险和不确定性可能会根据各种重要因素（其中一些因素全部或部分超出Customers Bancorp, Inc.的控制范围）发生变化。除其他外，众多竞争性、经济、监管、法律和技术事件和因素可能导致Customers Bancorp, Inc.的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的目标、计划、目的、意图和预期存在重大差异，包括：银行业近期动荡的延续、美国和监管机构为减轻和管理相关风险而采取的应对措施、为解决相关问题以及与之相关的成本和义务而采取的监管行动，例如FDIC特别评估；监管违规、调查和检查（包括潜在的监管行动）导致的负面后果的可能性，评估罚款和处罚、实施制裁、采取补救行动的必要性以及对我们声誉可能造成的损害；竞争对存款利率和增长、贷款利率和增长以及净息差的影响；未能识别并充分和及时应对网络安全风险，包括数据泄露和网络攻击；公共卫生危机和流行病及其对我们经营所在的经济和商业环境的影响；地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁，美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁以及军事冲突而采取的行动，包括俄罗斯和乌克兰之间的战争以及中东或南美持续的冲突，这可能会影响美国的经济状况；经济变化对我们的贷款和租赁组合的表现、我们的投资证券的市场价值、对我们的产品和服务的需求以及资金来源的可用性的影响；联邦政府，包括美联储系统理事会和其他政府机构的行动的影响，影响市场利率和货币供应；我们和客户为应对这些事态发展而采取的行动以及这些行动对我们的运营、产品、服务和客户关系产生的影响；更高的通货膨胀及其影响；美国贸易政策变化的影响，包括对其贸易伙伴征收关税和报复性关税；以及会计准则或政策的任何变化的影响。客户合众银行，Inc.告诫说，上述因素并非排他性的，此类因素或任何此类前瞻性陈述均未将任何未来事件的影响考虑在内。本文列出的所有前瞻性陈述和信息均基于管理层截至本文发布之日的当前信念和假设，并且仅在做出这些陈述之日发表。有关与我们业务相关的假设、风险和不确定性的更完整讨论，我们鼓励您审阅Customers Bancorp, Inc.向美国证券交易委员会提交的文件，包括其截至2024年12月31日止年度的最近的10-K表格年度报告，随后提交的10-Q表格季度报告和8-K表格当前报告，包括对其的任何修订，这些报告更新或提供了除10-K表格和10-Q表格文件（如果有）中包含的信息之外的信息。客户合众银行，Inc.不承诺更新任何可能由客户合众银行 Bancorp，Inc.或由或代表客户银行不时作出的书面或口头前瞻性陈述，除非适用法律可能要求。前瞻性陈述
3©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS储备的客户合众银行特许经营面向商业的银行，其服务将高接触、单点接触模式与创新技术解决方案相结合，具有行业领先的服务，净推荐值衡量商业客户满意度和忠诚度81客户银行2 41银行业基准3 NYSE：CUBI | FTE员工~870 |总资产$ 24.9B截至2025年12月31日的数据Customers Bancorp, Inc. 1。Non-GAAP衡量标准，对账2参考附录。截至2025年12月3。The Qualtrics U.S. Banking Relational Net Promoter®评分（NPS®）benchmark源自Qualtrics庞大的客户体验数据集。该数据集包括来自50多家美国银行组织的2022-2023年匿名结果，涵盖80多项独立关系调查，涵盖400,000名个人调查受访者关键资产负债表统计数据，在整个银行总资产、总贷款、总存款中实现又一年的非凡增长TBVPS1年终（$）24.9B 16.8B 20.8B 61.77 YoY Growth（%）12151014连续五年（2021-2025年）被American Banker评为表现最佳银行前10名，其中包括2024年在中型银行中排名第一（资产为$ 10B至$ 50B）
4©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS Reserved Customers Bank has been one of the strongest organic growth banks in the industry over the medium-term total loans $ billions total deposits $ billions deposit-led growth in balance sheet Disciplined and diversified loan growth simultaneous execution of deposit growth and transformation total assets $ billions loans to deposits 201920242025 $ 10.1 $ 14.7 $ 16.89% 1201920242025 $ 11.5 $ 22.3 $ 24.914% 1201920242025 $ 8.6 $ 18.8 $ 20.816% 11117% 81%2019财年到2025财年的复合年增长率
5©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved…and has been a industry leading compound of Core EPS1 and TBVPS1…Core EPS1 $ billions $ 2.28 $ 5.60 $ 7.61 201920242025 + 36% 22% 3201920242025 $ 358 $ 715 $ 818 + 14% 15% 3 Revenue2 $ million $ 26.17 $ 54.08 $ 61.77 201920242025 + 14% 15% 3 TBVPS1 $ 1。Non-GAAP衡量标准，对账2参考附录。营收计算为净利息收入和非利息收入之和3。2019财年到2025财年的复合年增长率4。总资产在200亿美元到1000亿美元之间的美国银行。来源标普 Cap IQ5。表示截至2026年1月22日有可用数据的银行的6年（2019-2025年）复合年增长率。否则，代表5.75年的复合年增长率，其中LTM收入、LTM EPS和TBVPS截至Q3’256。在2019年至2025年期间完成并购交易金额超过收购机构规模80%的同业银行已被从同业集合中遗漏# 1核心EPS Compounder4,5 Top 5 Revenue Compounder4,5，6 # 2 TBVPS Compounder4,5
6©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved…并通过执行其核心战略从资产负债表1的两侧执行利润率扩张，显着提高了其盈利能力。Non-GAAP衡量标准，对账2参考附录。CET1估计待最终监管报告核心ROA1 % 2019202420252.75% 3.15% 3.32% + 57个基点NIM %核心ROE1 % 2019202420250.81% 0.92% 1.13% + 32个基点2019202420259.2% 11.4% 13.7% + 445个基点核心ROA1增加，同时为未来进行大量投资核心ROE1增加近50%，同时CET12增加约500个基点
7超越行业增长：实现顶级、高质量的有机贷款和存款增长123扩大cubiX生态系统：拓宽现有网络并在多个行业中实现货币化平台4继续团队入职：招聘表现出色的高管和存款丰富的团队，以扩大我们的顶级商业银行业务52026优先事项大规模运营人工智能：部署人工智能以从根本上提升客户体验并推动生产力和工作流程的阶梯式功能改进保持资产负债表实力：保持强劲的资本水平和信贷表现，以支持可持续增长
8©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS Reserved Digital Assets客户银行走在支付行业的前列我们相信支付功能是银行的未来，并且正在通过数字1扩展我们的支付足迹即时支付平台。包括来自CubiX/CBIT客户群的内部转账活动和电汇$ 2T + 2025网络活动1，代表2年内超过400%的增长Q4’25的平均NIBD余额扩大行业采用房地产抵押贷款融资$ 3.9b通过额外的产品和服务深化与现有客户群的关系平台24/7/365实时连续运营Future State即时支付平台RTP FedNow Wires ACH cubiX advance and accelerate modernization and maintain 2026年优先事项利用先进的支付能力扩大客户范围提供嵌入式支付解决方案，实现可扩展和高效的收入增长机会
9©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed通过AI加强我们的竞争优势丨AI驱动的呼叫中心评分解锁了85%的更高效率和对客户互动的全面可见度丨AI驱动的贷款开户将工作流程减少了68%丨AI驱动的制裁筛选通过嵌入AI将准确度和可扩展性提高了50%，将客户银行定位于增长，并通过AI在运营、风险、合规方面提升客户体验，以进一步提高速度、准确性，通过在我们的数字渠道中嵌入AI以提供更个性化的服务来提高效率，创建了AI创新实验室AI影响优先事项100%的员工AI培训标准化AI风险框架AI enablement & execution enhance enhances the customer experience re-engineer core processes unlock deeper business insights AI adoption and productivity gains 14% 21% 29% 45% 55% 13% 13% 19% 19% 19% Q4‘24 Q1’25 Q2‘25 Q3’25 Q4 ' 25 EST。生产力增益1公司采用21。生产率增长反映了使用人工智能工具对员工进行的定期调查得出的加权平均、自我报告的生产率估计2。代表有权访问企业级生成式AI工具用例示例的银行员工总数的比例
10©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved Q4’25和FY’25关键成就1。包括自2023年第2季度以来聘用的商业银行团队2。Non-GAAP衡量标准，对账3参看附录。2025年代理同行最近一个季度（“MRQ”）；对于在2026年1月22日之前报告了收益数据的代理同行银行，MRQ代表Q4’25。否则代表Q3’25数据4。2019年第四季度至2025年第四季度5。CET1估计有待最终监管报告贷款环比增长3%与多个垂直领域贡献增长的专营权相比，同比增长15%存款环比净增长约4亿美元存款环比增长约6亿美元来自新银行团队的存款环比增长1在CubiX Solid Loan Growth之外的无息存款环比增长约1.5亿美元增值存款表现5%挂钩的季度年化NII增长即使平均EFFR下降40个基点NII与Q4’24相比增加3700万美元NIM扩张29个基点而Q4’24净利息收入（NII）和净息差（NIM）完成新发行次级债以提高总资本CET1比率13.0% 5 TCE/TA2同比增长超90个基点至8.5%有形账面价值接近每股62美元2同比增长14% 15% +过去六年的复合年增长率4强劲的资本和流动性有形账面价值增长核心效率比2同比下降6.6个基点，受显著的正经营杠杆推动核心非利息支出占平均资产的百分比2为1.88%，在区域银行同行中处于最低水平3正经营杠杆
11©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVed Q4’25（vs. Q3’25）盈利能力资产负债表信贷3.40% vs. 3.46% NIM $ 24.9b + 3%总资产0.16% + 0bps商业NCO比率1 $ 16.8b + 3%贷款和租赁总额0.26% + 9bps NPLs to Total Loans Financial Highlights-GAAP Highlights Q4’25 Earnings Review Total Deposits $ 20.8b + 2% Reserves to NPLs 356% vs. 534% $ 6.26 $ 2.092M 11.2% $ 1.98稀释EPS $ 7000万净收入ROCE 13.3% ROAA 1.20% vs. FY'25 1.26%。Q4’25年化NCO占Q4’25贷款和租赁总额的百分比为0.33%，较Q3’25 Q4’25下降6个基点（vs. Q3’25）
12©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVed Q4’25（vs. Q3’25）盈利能力资产负债表信贷3.40% vs. 3.46% NIM $ 24.9b + 3%总资产0.16% + 0bps商业NCO比率1 $ 16.8b + 3%总贷款和租赁0.26% + 9bps NPLs to Total Loans Financial Highlights-Core Highlights Q4’25 Earnings Review Total Deposits $ 20.8b + 2% Reserve to NPLs 356% vs. 534% $ 7.61 $ 2.545亿13.7% $ 2.06 $ 7290万13.8% 1.19% vs. FY’25 Q4’25（vs. Q3’25）1。Q4’25不包括280万美元的优先股赎回损失和47.0万美元的投资证券税前损失2。Non-GAAP衡量标准，对账3参看附录。Q4’25年化NCO占Q4’25总贷款和租赁的百分比为0.33%，较Q3’25核心每股收益1,2核心收益1,2核心ROCE1,2核心ROAA1,2下降6个基点
13©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved total deposit cost vs Peers2 1。截至2025年12月31日的存款即期成本2。总资产在100亿美元到1000亿美元之间的美国银行。来源标普 Cap IQ：Q4’25仅包括1月22日之前已公布收益数据的银行，2026年无息DDA有息DDA非DDA总存款平均存款成本2.77% $ 5.6 $ 5.6 $ 7.7 Q4’24 $ 5.6 $ 5.1 $ 8.2 Q1’25 $ 5.5 $ 4.9 $ 8.6 Q2’25 $ 6.4 $ 5.0 $ 9.0 Q3’25 $ 6.3（30%）$ 5.1 $ 9.4 Q4’25 $ 18.8 $ 18.9 $ 19.0 $ 20.4 $ 20.8 •自Q2’23以来雇用的新银行团队继续保持存款聚集势头，本季度增长约6亿美元•自Q2’23以来雇用的团队截至Q4’25管理着33亿美元•不包括cubiX的无息余额增加超过5亿美元2.54%稳定的存款增长和组合改善近210亿美元存款中超过30%的无息余额应计存款业绩2.45%现货12196350100150200250基点Q4‘22 Q4’23 Q4‘24 Q4’25 CUBI vs区域银行同业2 •客户银行的平均存款总成本在过去3年中稳步收敛到同业中位水平，从超过200个基点的利差下降到65个基点以下•凸显了该银行在以存款为重点的团队提升和存款重新混合战略方面取得的成功
14©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed KK的累积新银行团队招聘成功执行由新银行团队1和CubiX Deposits牵头的存款特许经营转型66% NIB 1.07%总成本应计存款业绩$ 1.7 $ 2.8 $ 3.3 $ 3.6 Q4’24 $ 4.0 Q3’25 $ 3.8 Q4’25 $ 5.3 $ 6.8 $ 7.1 + 16%新银行团队1 CubiX客户在Q4’25期末存款余额10亿美元1的存款转型。包括自2023年第2季度以来聘用的商业银行团队2。约30301301601003020222023招聘20232024招聘20242025招聘2025新银行团队FTES2动态管道转介客户银行单点联系创业文化股份有限公司。客户成功驱动的模式客户驱动的技术解决方案招聘顶尖人才初步讨论高级讨论谈判新银行团队入职存款~2x YoY 18新团队管理超过8,000个商业账户的存款超过33亿美元5.85亿美元；其中40% NIBD
15©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS保留了强劲的贷款增长，在整个特许经营范围内做出了多样化的贡献，25年第4季度垂直贷款增长数百万美元•贷款增长约5亿美元或环比3% •增长最快的垂直行业包括CRE、医疗保健、抵押贷款金融和商业银行团队•多样化的贷款增长侧重于增加特许经营价值强劲的贷款增长1。最近一个季度资产规模在100-1000亿美元的美国银行（“MRQ”）；对于那些在2026年1月22日之前报告了收益数据的银行，MRQ表示截至25年第4季度的1年增长率。否则代表截至25年第3季度的1年增长率。来源标普 Cap IQ2。包括投资CRE、建筑、多户3。包括区域社区银行C & I、房地产专业金融、抵押贷款、SBA、金融机构集团、PPP 2025财年各垂直领域贷款增长数十亿美元•年度贷款增长21亿美元或15%，而同期为5% 1 •增长最高的垂直领域包括CRE、医疗保健、商业银行团队、抵押贷款金融、基金金融、和创业银行CRE2医疗保健商业银行团队抵押贷款融资基金融资创业银行设备融资消费分期其他3总贷款增长$ 0.6 $ 0.4 $ 0.4 $ 0.3 $ 0.2 $ 0.2 $ 0.2 $ 0.1-$ 0.0-$ 0.1 $ 2.1 CRE2医疗保健抵押贷款融资商业银行团队设备融资创业银行其他3消费分期基金融资总贷款增长$ 326 $ 219 $ 123 $ 73 $ 42 $ 20-$ 8-$ 12-$ 306 $ 479
16©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed本季度净利息收入持续增长净利息收入和净利息收益率百万美元，百分比3.11% 3.13% 3.27% 3.46% 3.40% Q4’24 Q1’25 Q2’25 Q3’25 Q4’25 $ 167.8 $ 167.4 $ 176.7 $ 201.9 $ 204.4 + 22%净利息收入和净利息收益率•净利息收入连续第三个季度增长，同比增长22% •凸显在利率下降环境下净利息收入增长的能力•平均贷款余额增加和融资成本降低推动利润率同比增长29个基点•累计总存款贝塔系数为61%主要亮点净利息收入NIM
17©2026C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS在投资我们业务的同时保留了同行领先的效率$ 108.6 $ 102.8 $ 106.6 $ 105.2 $ 117.356.1% Q4’24 52.7% Q1’25 51.6% Q2’25 45.4% Q3’25 49.5% Q4’25核心非利息支出1百万美元•强劲的核心效率比率，同时继续投资于特许经营权•核心效率比率连续第二个季度低于50% • Q4’25包括与非利息收入、税收节省直接相关的700万美元的费用，或独特的季度非利息费用/平均资产百分比• CUBI的非利息费用占平均资产的百分比1是最低的区域银行同行中21.88% CUBICUBI（Q4’25）区域银行同行（MRQ）1。Non-GAAP衡量标准，对账2参考附录。2025年代理同行最近一个季度（“MRQ”）；对于在2026年1月22日之前报告了收益数据的代理同行银行，MRQ代表Q4’25。否则代表Q3’25数据Top Quartile（2.05%）中值（2.20%）运营效率和战略投资非利息费用核心效率比率1 480万美元本季度特有费用1.103亿美元扣除特有和与收入相关的费用后220万美元较高的商业租赁费用与收入相关
18©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS储备2000万美元•用于人工智能的流程自动化•技术平台整合•减少专业服务费用•战略调整收入举措•增加商业客户的金库管理费•资本市场和收费企业年度机会费用举措总额运营效率和战略投资2026年卓越运营举措目标每年节省2000万美元用于投资特许经营权
19©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS储备有形账面价值1每股有形账面价值接近62美元/股1。Non-GAAP衡量标准，对账2参考附录。包括AOCI盯市影响的Q4’19到Q4’25的CAGR；Q4’19和Q4’25 AOCI影响分别为每股（0.04）美元和（1.58）美元3。2025年代理同行最近一个季度（“MRQ”）；对于在2026年1月22日之前报告了收益数据的代理同行银行，MRQ代表Q4’25。否则代表Q3’25数据$ 26.17 $ 27.92 $ 37.21 $ 38.97 $ 47.61 $ 54.08 $ 61.77 20192020202120212022202320242025 + 15%有形账面价值增长• TBVPS1环比增长3%，同比增长超14% •每股有形账面价值1自Q4’192年以来增长约2.4倍• TBVPS1自Q4’192年以来的复合年增长率为15+% 2，而区域银行同业为5% 3主要亮点
20©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有钻机HTS储备` ` 14.9% 14.6% 14.5% 15.4% 15.4%总风险资本百分比7.6% 7.7% 7.9% 8.4% 8.5% TCE/TA2 % 1。资本比率是在最终监管报告2之前估计的。Non-GAAP衡量标准，参考附录进行调节强劲的资本水平提供了显着的灵活性12.1% 11.7% 12.1% 13.0% 13.0% CET1基于风险的资本百分比强劲的资本和流动性•成功的次级债募集于25年第4季度完成•强劲的资本比率提供了灵活性• TCE/TA3比率同比上升90个基点，有形资产增长12% Q4’24 Q1’25 Q2’25主要亮点Q3’25 Q4’251
21©2026C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS储备商业NCO百分比NPAs %占总资产百分比信用指标保持稳定消费者NCO百分比总NCO百分比保持卓越信用质量1。2025年代理同行最近一个季度（“MRQ”）；对于在2026年1月22日之前报告了收益数据的代理同行银行，MRQ代表Q4’25。否则代表Q3’25数据V •不良贷款准备金强劲至356% •不良贷款占总资产的比例仍较低，为29个基点及以下区域银行同业中位数1为35个基点• NCO总数环比下降10% Q4’24 Q1’25 Q2’25 Q3’25 Q4’250.13% 0.22% 0.13% 0.16% 0.16% 2.67% 2.78% 2.50% 2.60% 2.08% 0.48% 0.35% 0.39% 0.33% 0.25% 0.26% 0.27% 0.25% 0.29% 0.36% 0.37% 0.32% 0.34% 0.35% CUBI区域银行同业15%6% 7% 8% 00% 0.10% 0.20% 0.30% 0.40% 0.50% 0.60% 0.70% 0.80% 0.90% 1.00% NPA比率贷款收益率CUBI同业中位数：0.35%同业中位数：6.08% CUBI区域银行同业1
22©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS储备的2026年管理展望指标存款增长贷款增长净利息所得税率CET1（%）FY 2025 $ 20.8B $ 16.8B $ 7.50亿22.3% 13.0% 1 Notes 8 – 12% 23 – 25% Non-Interest Expense $ 4.32亿Current Outlook FY 2026 8 – 12% $ 8亿– $ 8.3亿7 – 11%增长$ 4.4亿– $ 4.6亿2-6 %增长，突显出积极的经营杠杆11.5 – 12.5%跨多个垂直领域的多样化持续执行团队招聘战略并扣除remix 1。CET1估计有待最终监管报告
23位分析师报道D.A. Davidson Companies Peter Winter Hovde Group David Bishop Keefe，Bruyette & Woods Inc. Kelly Motta Maxim Group LLC Michael Diana Stephens Inc. Matt Breese Raymond James Steve Moss 高宏集团TERM2Janet Lee摩根士丹利 Brian Wilczynski新任分析师
24附录
25©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed 17% 42% 35% 6% FICO Score1 660-679 680-699 700-749 750 + 19% 32% 26% 14% 7% 2% 0% 0-9.99 % 10 – 19.99% 20 – 29.99% 30 – 39.99% 40 – 49.99% > 50%未知地理专业债务与收入比率1借款人收入13% 40% 47% < $ 50K $ 50K-$ 100K > $ 100K 18% 10% 18% 27% 26% West Southwest Midwest Southeast Northeast Consumer Installment Loans – Portfolio Credit Metrics Purpose 66% 16% 14% 4% Personal Loan Specialty Home Improvement Student Loan 98% 1% 1% Non COVID Impacted Segments Non-professional Retail & Restaurants Average FICO Sc借款人收入~11.8万美元加权平均年限~2.2年注：数据截至2025年12月31日；包括消费分期HFS贷款1。截至发起时DTI和FICO得分
26©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVED Investment Securities – AFS %，Q4’25证券组合特征•即期收益率：5.54% •有效期限：2.4年•浮动利率证券：~29% •信用评级：69% AAA，BB Investment Securities仅3% – HTM %，Q4’25 •即期收益率：3.31% •有效期限：3.9年•浮动利率证券：29% •信用评级：62% AAA，无评级证券非投资级• ABS：3亿美元信用增强资产支持证券65% 35% MBS & CMO信用增强ABS总额：7亿美元企业ABS其他MBS & CMO总额：19亿美元15% 12% 71% 2%
27©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS reserved hh Q4’24 Q3’25 Q4’25 $ 3.1 $ 3.9 $ 3.9 + 24%有意义的存款同比增长数十亿美元平均存款余额•网络活动在2年期间增长了5倍•平均cubiX余额同比增长24%，并在25 Q4保持稳定•存款余额的增长几乎完全是由现有机构客户在cubiX平台上的活动增加推动的2023FY 2024 FY 2025FY $ 0.4 $ 1.5 $ 2.05x cubiX volume1 2025 FY cubiX网络活动1超过了2024 FY和2023FY活动总和的万亿美元1。从10/16/24开始提供每日CubiX卷。在CubiX于24年Q4推出之前，该网络曾被称为CBIT。包括cubiX/CBIT客户基地的内部转账活动和电汇2024年11月：美国总统大选2025年7月：GENIUS法案签署成为法律cubiX平台更新应计存款业绩滚动30天平均期末存款余额
28©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有钻机HTS保留1。不包括按公允价值报告的抵押融资和分期付款、持有待售贷款2。利用了穆迪2025年12月的基线和不利预测情景，并对Q4’25信贷损失拨备进行了定性调整3。利用了穆迪2025年9月的基线和不利预测情景，对Q3’25的信贷损失准备金进行了定性调整贷款和租赁的信贷损失准备金2025年12月31日2025年9月30日摊销成本1信贷损失准备金终身损失率2摊销成本1信贷损失准备金终身损失率3（千美元）应收贷款和租赁：商业：商业和工业，包括特殊贷款$ 8,211，174 $ 37,6830.46% $ 8,229，853 $ 34,3950.42%多户家庭2,490，33619,3330.78% 2,356，59019,9730.85%商业地产业主占用1,135，11910,4310.92% 1,058，74110,9911.4%商业地产非业主占用1,738，82118,9281.09% 1,582，33219,7841.25%建筑162,9662，2251.37% 123,2901，9781.60%商业贷款总额应收租赁$ 13,738，416 $ 88,6000.64% $ 13,350，806 $ 87,1210.65%消费者：住宅房地产$ 497,567 $ 6,4991.31% $ 514,544 $ 6,3451.23%制造业住房27,4523，39112.35% 28,7493，50812.20%分期付款777,90557，1667.35% 779,53754，8357.03%应收消费者贷款总额$ 1,302，924 $ 67,0565.15% $ 1,322，830 $ 64,6884.89%应收贷款和租赁总额$ 15,041，340 $ 155,6561.03% $ 14,673，636 $ 151,8091.03%
29©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVED客户认为，本文件中披露的非公认会计原则计量有助于投资者、监管机构、管理层和其他人评估我们相对于其他金融机构的核心运营结果和财务状况。这些非GAAP财务指标被证券分析师、投资者和其他感兴趣的各方在评估客户所在行业的公司时经常使用。这些非GAAP财务指标从相应的GAAP指标中排除了我们认为不能代表我们持续财务业绩的某些要素的影响，我们认为这增强了对我们业绩的整体理解，并增加了我们期间业绩的可比性。投资者在评估我们的业绩或财务状况时，应考虑我们根据公认会计原则报告的业绩和财务状况以及所有其他相关信息。提出的非公认会计原则衡量标准不一定与其他金融机构可能提出的非公认会计原则衡量标准具有可比性。尽管非GAAP财务指标在评估公司时经常使用，但它们作为分析工具具有局限性，不应孤立地考虑或替代我们根据GAAP报告的运营结果或财务状况的分析。从2025年第三季度开始，不再包括对GAAP措施的某些调整，因为我们未来的意图是将这些调整限制在那些最重要的项目上。下表显示了本文件中披露的GAAP与非GAAP措施的对账情况。非GAAP措施的调节-未经审计
30©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed调节非公认会计原则措施–未经审计（续）核心收益-客户合众银行截至12月31日的十二个月，2025年第四季度、2025年第三季度、2025年第二季度、2025年第一季度、2025年第四季度、2024-20252024（单位：千美元，每股数据除外）美元/股美元/股美元/股美元/股美元/股美元/股GAAP普通股股东净收益70,088美元1.98美元73,726美元2.20美元55,846美元1.73美元9,523美元0.29美元23,266美元0.71美元209,183美元6.26美元166,429美元5.09美元调节项目（税后）：遣散费———————— 1,1980.04 —— 3,6660.11债务证券减值损失—————— 39,8751.23 —— 39,8751.19 ——法律和解—————————— 1570.00 —— 1570.00（收益）投资证券损失（36）0.00（253）（0.01）1,3880.04（124）（0.00）20,0350.62 9750.0320,33 10.62衍生信用估值调整—————— 2100.01（306）（0.01）2100.01 40.00 FDIC特别评估———————————— 5180.02权益法投资未实现（收益）——————（292）（0.01）——（8,608）（0.26）优先股赎回损失2,7990.08 —— 1,9080.06 ———— 47070.14 ——持有待售贷款的未实现（收益）损失————（223）（0.01）5180.02 1100.0022950.01 6080.02贷款计划终止费————（772）（0.02）————（772）（0.02）——核心收益$ 72,851 $ 2.06 $ 73,473 $ 2.20 $ 58,147 $ 1.80 $ 50,002 $ 1.54 $ 44,168 $ 1.36 $ 254,473 $ 7.61 $ 183,105 $ 5.60
31©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的对账-未经审计（续）核心收益-客户合众银行 2025202420232022202120202019（单位：千美元，每股数据除外）美元/股美元/股美元/股美元/股美元/股美元/股GAAP普通股股东净收益209,183美元6.26美元166,429美元5.09美元235,448美元7.32美元218,402美元6.51美元300,1348.91美元118,537美元3.74美元64,868美元2.05调节项目（税后）：（收入）终止经营损失———————— 39,6211.18 10,46 10.33 ——遣散费—— 3,6660.111,2510.04 1,0580.031,5170.05 —— 3730.01减值损失债务证券39,8751.19固定资产和租赁减值———— 980.001,05 10.03 1,1180.03 ————合并及收购相关费用———————— 3200.01 1,0380.03 760.00消费分期贷款出售损失—————— 18,2210.54 ——————资金收回信用额度出售损失—————— 3,9140.12 ————————（收益）投资证券损失9750.0320,33 10.62 4070.01 18,9260.56（26,015）（0.77）（17,412）（0.55）（1,912）（0.06）出售境外子公司损失———————— 2,1500.06 —————现金流量套期衍生工具终止损失———————— 18,7160.56 ————衍生信用估值调整2100.01 40.002190.01（1,243）（0.04）（1,285）（0.04）5,81 10.1881 10.03风险参与协议盯市调整————————————（1,080）（0.03）——法律和解—— 1570.00 ———— 8970.03 2580.01 1,5200.05持有贷款未实现（收益）损失出售2950.01 6080.02 —————— 1,9130.06 ——存款关系调整费———————— 4,7070.14 ————优先股赎回损失4,7070.14 —————— 2,8200.08 ————银行自有寿险保单退保税———— 4,1410.13 ———————— FDIC特别评估—— 5180.02 2,7550.09 ————————权益法投资未实现（收益）———（8,608）（0.26）————————————购买仅付息的GNMA证券的损失———————————— 5,68 20.18出售非QM住宅抵押贷款的损失—————————————— 5950.02贷款计划终止费（772）（0.02）核心收益$ 254,473 $ 7.61 $ 183,105 $ 5.60 $ 248,233 $ 7.72 $ 256,415 $ 7.63 $ 344,70010.23 119,5263.7 772,0 132.28
32©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的对账-未经审计（续）核心平均资产回报率-客户合众银行截至12月31日的12个月，（千美元每股数据除外）Q4 2025 Q3 2025 Q2 2025 Q1 2025 Q4 202420252024 GAAP净收入74,492美元75,745美元60,939美元12,912美元26,915美元224,088美元181,469美元调节项目（税后）：遣散费———— 1,198 — 3,666债务证券减值损失———— 39,875 — 39,875 —法律和解———— 157 — 157（收益）投资证券损失（36）（253）1,388（124）20,03597520，331衍生信用估值调整———— 210（306）2104 FDIC特别评估—————— 518权益法投资未实现（收益）————（292）——（8,608）持有待售贷款未实现（收益）损失——（223）518110295608贷款计划终止费——（772）——（772）——核心净收入74,456美元75,492美元61,332美元53,391美元47,817美元264,671美元198,145平均总资产24,721，373美元23,930，723美元22,362，989美元22,314，963美元22,179，970美元23,340，744美元21,434，190核心平均资产收益率1.19% 1.25% 1.10% 0.97% 0.86% 1.13% 0.92%
33©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的调节–未经审计（已披露）的核心平均资产回报率-客户合众银行（以千美元计，每股数据除外）2025202420232022202120202019GAAP净收入224,088美元181,469美元250,143美元228,034美元314,647美元132,578美元79,327调节项目（税后）：（收入）终止经营损失———— 39,62110，461 ——遣散费—— 3,6661，2511,0581，517 —— 373债务证券减值损失39,875 ——————固定资产减值和租赁—— 981,0511，118 ——合并及收购相关费用———— 3201,03876消费分期贷款销售损失———— 18,221 ————资金赎回信用额度销售损失——3,914 ————法律和解—— 157 —— 8972581,520（收益）投资证券损失97520,33140718，926（26,015）（17,412）（1,912）出售境外子公司损失———— 2,150 ——现金流量套期衍生工具终止损失———— 18,716 ——衍生工具信用估值调整2104219（1,243）（1,285）5,811811风险参与协议盯市调整——————（1,080）—存款关系调整费———— 4,707 ——持有贷款未实现（收益）损失出售295608 ———— 1,913 ——银行自有寿险保单退保税—— 4,141 ———— FDIC特别评估—— 5182,755 ————权益法投资未实现（收益）——（8,608）——————购买仅付息的GNMA证券的损失—————— 595非QM住宅抵押贷款的销售损失—————— 5,682贷款计划终止费（772）————核心净收入264,671美元198,145262，928266,047356，393133,56786，472平均总资产23,340，744美元21,434，190美元21,486，383美元20,109，744美元19,199，936美元15,604，801美元10,667，670美元核心平均资产收益率1.13% 0.92% 1.22% 1.32% 1.86% 0.86% 0.81%
34©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVed Non-GAAP Measures的对账-未经审计（续）核心平均普通股权益回报率-客户合众银行截至12月31日的12个月，（千美元每股数据除外）Q4 2025Q3 2025Q2 2025Q1 2025Q4 202420252024 GAAP普通股股东净收入70,088美元73,726美元55,846美元9,523美元23,266美元209,183美元166,429美元调节项目（税后）：遣散费———— 1,198 — 3,666债务证券减值损失———— 39,875 — 39,875 —法律和解———— 157 — 157（收益）投资证券损失（36）（253）1,388（124）20,03597520，331衍生信用估值调整———— 210（306）2104 FDIC特别评估—————— 518权益法投资未实现（收益）————（292）——（8,608）赎回优先股损失2,799 — 1,908 —— 4,707 ——持有贷款未实现（收益）损失出售——（223）518110295608贷款计划终止费——（772）——（772）——核心收益$ 72,851 $ 73,473 $ 58,147 $ 50,002 $ 44,168 $ 254,473 $ 183,105平均普通股股东权益总额$ 2,093，510 $ 1,878，115 $ 1,751，037 $ 1,730，910 $ 1,683，838 $ 1,864，426 $ 1,606，764平均普通股权益核心回报率13.81% 15.52% 13.32% 11.72% 10.44% 13.65% 11.40%
35©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/All RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的调节–未经审计（续）核心平均普通股权益回报率-客户合众银行（单位：千美元每股数据除外）2025202420232022202120202019 GAAP普通股股东净收入209,183美元166,429美元235,448美元218,402美元300,134美元118,537美元64,868美元调节项目（税后）：（收入）终止经营损失———— 39,62110，461 ——遣散费—— 3,6661，2511,0581，517 —— 373权益证券减值损失——————债务证券减值损失39,875 ————固定资产和租赁减值—— 981,0511，118 ——合并及收购相关费用———— 3201,03876消费分期贷款销售损失———— 18,221 ————资金追缴信用额度销售损失——3,914 ————法律和解—— 157 —— 8972581,520（收益）投资证券损失97520,33140718，926（26,015）（17,412）（1,912）境外子公司出售损失———— 2,150 ——现金流量套期终止损失———— 18,716 ——衍生信用估值调整2104219（1,243）（1,285）5,811811风险参与协议盯市调整——————（1,080）—存款关系调整费———— 4,707 ——优先股赎回损失4,707 ———— 2,820 ——持有贷款未实现损失出售295608 ———— 1,913 ——银行自有寿险保单退保税—— 4,141 ———— FDIC特别评估—— 5182,755 ————权益法投资未实现（收益）——（8,608）——————购买仅付息的GNMA证券时的损失——————出售非QM住宅抵押贷款的损失5,682 —————— 595贷款计划终止费（772）————核心收益254,473美元183,105美元248,233美元256,415美元344,700美元119,526 $ 72,0 13平均普通股股东权益总额$ 1,864，426 $ 1,606，764 $ 1,358，5641,254，9791,043，906814,769781，860核心平均普通股权益回报率13.65% 11.40% 18.27% 20.43% 33.02% 14.67% 9.21%
36©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/所有RIG HTS保留对非GAAP措施的调节–未经审计（续）1。以非利息费用除以核心收入计算的核心效率比率核心效率比率-客户合众银行截至12月31日的12个月，（以千美元计，每股数据除外）Q4 2025 Q3 2025 Q2 2025 Q1 2025 Q4 202420252024 GAAP净利息收入$ 204,428 $ 201,912 $ 176,703 $ 167,446 $ 167,821 $ 750,489 $ 654,404 GAAP非利息收入（亏损）$ 32,516 $ 30,191 $ 29,606 $（24,490）$（391）$ 67,823 $ 60,434（收益）投资证券损失（47）（334）1,797（160）26,6781，25627,103衍生信用估值调整———— 270（407）270（17）权益法投资未实现（收益）————（389）——（11,430）持有贷款未实现（收益）损失出售——（289）667147378754债务证券减值损失—— 51,319 — 51,319 —贷款计划终止费——（1,000）——（1,000）——核心非利息收入32,46929，85730,11427，60625,638120，04676,844核心收入236,897美元231,769美元206,817美元195,052美元193,459美元870,535美元731,248美元GAAP非利息费用117,309美元105,217美元106,626美元102,771美元110,375美元431,923美元417,014美元遣散费————（1,595）——（4,814）FDIC特别评估————（683）法律和解————（209）—（209）核心非利息支出117,309美元105,217美元106,626美元102,771美元108,571美元431,923美元411,308核心效率比率（1）49.52% 45.40% 51.56% 52.69% 56.12% 49.62% 56.25%
37©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVed Non-GAAP措施的调节–未经审计（续）核心非利息费用与平均总资产的比率-客户合众银行截至12月31日的12个月，（千美元每股数据除外）Q4 2025Q3 2025Q2 2025Q1 2025Q4 202420252024 GAAP非利息费用$ 117,309 $ 105,217 $ 106,626 $ 102,771 $ 110,375 $ 431,923 $ 417,014离职费用————（1,595）——（4,814）FDIC特别评估——————（683）法律和解————（209）——（209）核心非利息费用117,309美元105,217美元106,626美元102,771美元108,571美元431,923美元411,308平均总资产24,721，373美元23,930，723美元22,362，989美元22,314，963美元22,179，970美元23,340，744美元21,434，190美元核心非利息资产1.88% 1.74% 1.91% 1.87% 1.95% 1.85% 1.92%
38©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的对账-未经审计（续）有形普通股权益与有形资产的对账-客户合众银行（以千美元计，每股数据除外）Q4 2025 Q3 2025 Q2 2025 Q1 2025 Q4 2024 GAAP股东权益总额$ 2,115，517 $ 2,126，059 $ 1,863，558 $ 1,864，560 $ 1,836，683调节项目：优先股—（82,201）（82,201）（137,794）（137,794）商誉和其他无形资产（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）有形普通股权益$ 2,111，888 $ 2,040，229 $ 1,777，728 $ 1,723，137 $ 1,695，260 GAAP总资产$ 24,895，868 $ 24,260，163 $ 22,550，800 $ 22,423，044 $ 22,308，241调节项目：商誉和其他无形资产（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）有形资产$ 24,892，239 $ 24,256，534 $ 22,547，171 $ 22,419，415 $ 22,304，612有形普通股权益比有形资产8.5%
39©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的对账-未经审计（续）每股普通股的有形账面价值-客户合众银行（以千美元计，每股数据除外）Q4 2025 Q3 2025 Q2 2025 Q1 2025 Q4 2024 GAAP股东权益总额$ 2,115，517 $ 2,126，059 $ 1,863，558 $ 1,864，560 $ 1,836，683调节项目：优先股—（82,201）（82,201）（137,794）（137,794）商誉和其他无形资产（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）有形普通股权益$ 2,111，888 $ 2,040，229 $ 1,777，728 $ 1,723，137 $ 1,695，260已发行普通股34,191，22334,163，50631,606，93431,479，13231,346，507每股普通股有形账面价值$ 61.77 $ 59.72 $ 56.24 $ 54.74 $ 54.08
40©2026 C USTO M ERS BANC O RP，INC。/ALL RIG HTS RESERVED Non-GAAP Measures的调节-未经审计（续）每股普通股的有形账面价值-客户合众银行（除每股数据外，单位为千美元）Q4 2025 Q4 2024 Q4 2023 Q4 2022 Q4 2021 Q4 2020 Q4 2019 GAAP股东权益总额$ 2,115，517 $ 1,836，683 $ 1,638，394 $ 1,402，961 $ 1,366，217 $ 1,117，086 $ 1,052，795调节项目：优先股—（137,794）（137,794）（137,794）（137,794）（217,471）（217,471）商誉和其他无形资产（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,629）（3,736）（14,298）（15,195）有形普通股2,111，888美元1,695，260美元1,496，971美元1,261，538美元1,224，687美元885,317美元820,129美元已发行普通股34,191，22331,346，50731,440，90632,373，69732,913，26731,705，08831,336，791美元每股普通股有形账面价值61.77美元54.08美元47.61美元38.97美元37.21美元27.92美元26.17美元