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附件 99.1

华盛顿州天使港，2025年5月12日（环球新闻社）

更新中

First Northwest Bancorp报道第一季度 2025年财务业绩

First Northwest Bancorp（纳斯达克：FNWB）（“First Northwest”或“公司”）根据公司截至2025年3月31日止季度的10-Q表格（“季度报告”）第二部分第1项所讨论的法律事项，公布其于2025年4月24日发布的新闻稿的更新。更新后的新闻稿如下，应与季度报告一起阅读，季度报告提供了有关本新闻稿中所载信息的额外信息。

该公司今天公布的净亏损为 900万美元用于 2025年第一季度，净亏损为 280万美元用于 2024年第四季度和净收入 396,000美元 2024年第一季度。每股基本及摊薄亏损分别为 1.03美元 2025年第一季度，与基本和稀释每股亏损相比 0.32美元 2024年第四季度每股基本和摊薄收益 0.04美元 2024年第一季度。

在 2025年第一季度，公司录得调整后税前、拨备前净收入（“PPNR”）⁽¹⁾的 150万美元，相比之下上一季度140万美元和 120万美元用于 2024年第一季度。

First Northwest董事会宣布每季度派发现金股息为每股普通股0.07美元，应于 2025年5月23日，致截至当日收市时登记在册的股东 2025年5月9日。

要点第一季度及未来

信用损失拨备更新：

•		公司录得780万美元的贷款信贷损失准备金 2025年第一季度，主要是由于770万美元的冲销。冲销活动的增加主要与两笔商业房地产贷款和一笔总额为620万美元的相关商业商业贷款的潜在抵押品缺陷有关。其余的冲销与三笔商业经营贷款、一笔商业建筑贷款和少量消费者贷款有关，因为这些贷款的可收回性存在不确定性。这与上一季度380万美元和 120万美元用于 2024年第一季度。
•		我们认为，对个别分析贷款的准备金并不代表组合中所有贷款的可收回性普遍下降。我们将继续致力于为所有陷入困境的借款人制定解决计划，并预计2025年期间不良贷款将进一步改善。

积极的资产负债表趋势：

•		有利的存款组合转变包括4500万美元经纪存款减少而核心客户存款增长2300万美元.贷存比稳定在99.9%，2024年第四季度为99.3%。
•		该公司减少了2890万美元的借款。资金总成本下降至2.67%与2.80%2024年第四季度。

其他重大事件：

•		First Fed Bank（“First Fed”或“银行”）的资产负债表重组继续进行，剩余的银行拥有的人寿保险保单（“BOLI”）退保交易记录在2025年第一季度，所得税拨备中记录了266,000美元的税款和罚款。退保的保单价值在2025年第二季度进行了再投资。我们预计将在2025年第三季度初收到退保资金的返还。
•		遗憾的是，我们在2025年第一季度失去了一名前银行员工，从而获得了110万美元的BOLI死亡抚恤金收益。
•		该公司在2025年第一季度录得846,000美元的收益，用于清偿与以折价500万美元回购次级债相关的债务。除了当季收益外，与次级债利息支出相关的未来成本将减少。
•		非利息费用包括本季度其他费用中记录的580万美元法定准备金，与季度报告第二部分第1项中讨论的法律事项有关。

（1）请参阅本新闻稿后面部分的非GAAP财务指标的对账。

部分季度财务比率：

	截至或截至本季度末
	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
业绩比率：⁽¹⁾	（更新）
平均资产回报率		-1.69	%		-0.51	%		-0.36	%		-0.40	%		0.07	%
调整后PPNR平均资产回报率⁽²⁾		0.27			0.26			0.17			0.10			0.22
平均净资产收益率		-23.42			-6.92			-4.91			-5.47			0.98
净利息收益率⁽³⁾		2.76			2.73			2.70			2.76			2.76
效率比⁽⁴⁾		113.5			92.2			100.3			72.3			88.8
权益占总资产		6.75			6.89			7.13			7.17			7.17
每股普通股账面价值	$	15.52		$	16.45		$	17.17		$	16.81		$	17.00
有形的业绩比率：⁽¹⁾
有形普通股权益对有形资产⁽²⁾		6.68	%		6.83	%		7.06	%		7.10	%		7.10	%
平均有形普通股本回报率⁽²⁾		-23.65			-6.99			-4.96			-5.53			0.99
每股普通股有形账面价值⁽²⁾	$	15.36		$	16.29		$	17.00		$	16.64		$	16.83
资本比率（第一美联储）：⁽⁵⁾
一级杠杆		9.0	%		9.4	%		9.4	%		9.4	%		9.7	%
普通股一级资本		12.1			12.4			12.2			12.4			12.6
基于风险的总额		13.4			13.6			13.4			13.5			13.6

(1)	业绩比率酌情按年计算。
(2)	请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标的对账。
(3)	净利息收入除以平均生息资产。
(4)	非利息支出总额占净利息收入和其他非利息收入总额的百分比。
(5)	本期资本比率是初步的，取决于FDIC Call报告的最终确定。

调整后税前、拨备前净收入⁽¹⁾

调整后的PPNR2025年第一季度增加了$39,000到150万美元，相较于140万美元上一季度，并增加了$307,000从120万美元在第一一年前的四分之一。

	截至本季度
（千美元）	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
	（更新）
净利息收入	$	13,847		$	14,137		$	14,020		$	14,235		$	13,928
非利息收入总额		3,777			1,300			1,779			7,347			2,188
总收入		17,624			15,437			15,799			21,582			16,116
非利息费用总额		20,000			14,233			15,848			15,609			14,303
PPNR⁽¹⁾		(2,376	)		1,204			(49	)		5,973			1,813
减去选定的PPNR非经常性调整：
BOLI死亡抚恤金		1,059			1,536			—			—			—
计入其他收益的次级债清偿收益		846			—			—			—			—
法定准备金		(5,750	)		—			—			—			—
股权投资重定价调整		—			(1,762	)		—			—			651
与减少效力有关的一次性赔偿支出		—			—			(996	)		—			—
出售房地和设备净收益		—			—			—			7,919			—
售后回租税和评估计入占用和设备		—			—			—			(359	)		—
出售投资证券净收益		—			—			—			(2,117	)		—
调整后PPNR⁽¹⁾	$	1,469		$	1,430		$	947		$	530		$	1,162

（1）请参阅本新闻稿后面部分的非GAAP财务指标的对账。

•

总利息收入减少140万美元到2680万美元为2025年第一季度，相较于2820万美元上一季度，并有所下降$503,000与2730万美元在2024年第一季度.利息收入减少2025年第一季度主要是由于应收贷款赚取的收入减少，以及公司存款账户收到的利息收入减少，因为赚取的收益率和平均交易量都下降了。平均贷款余额和相关利息收入分别受到Northpointe银行抵押贷款购买计划（“Northpointe银行MPP”）大幅减少2470万美元和461,000美元的影响。贷款和投资的浮动利率收益率受到2024年9月至12月期间美联储累计降息100个基点的影响。

•		利息支出总额减少110万美元到13.0百万美元为2025年第一季度，相较于1410万美元上一季度，并有所下降$422,000与1340万美元在2024年第一季度.利息支出减少2025年第一季度主要是由于经纪存单（“CD”）、货币市场账户和客户CD支付的利息减少。
•		净息差提升至2.76%为2025年第一季度，从2.73%与上一季度相比持平2024年第一季度.该公司报告称，2025年第一季度CD和货币市场账户的利率降低，交易量下降，这降低了成本；然而，这些节省部分被贷款利息减少和平均借款增加导致的成本增加所抵消。
•		非利息收入包括因一名前雇员去世而收到的110万美元BOLI死亡抚恤金，以及本季度债务清偿的84.6万美元收益。
•		非利息费用包括本季度其他费用中记录的580万美元法定准备金，与季度报告第二部分第1项中讨论的法律事项有关。

贷款信贷损失备抵（“ACLL”）和信贷质量

贷款信贷损失准备金（“ACLL”）增加120,000美元至 2060万美元 2025年3月31日，自 2050万美元 2024年12月31日。ACLL占贷款总额的百分比为 1.24%在 2025年3月31日，增幅由 1.21%在 2024年12月31日一年前的1.05%。集合贷款准备金小幅增加加上共计770万美元的冲销，导致本季度末的拨备费用为780万美元 2025年3月31日。

不良贷款总额 2040万美元 2025年3月31日 1020万美元，或 33.3%，从 2024年12月31日。对不良贷款的ACLL增加至 101%在 2025年3月31日，自 67%在 2024年12月31日和 92%在 2024年3月31日。由于本金支付和冲销减少了已经充分储备的贷款余额，这一比率在第一季度有所增加。

分类贷款减少 1090万美元至 3160万美元 2025年3月31日，自 4250万美元 2024年12月31日，主要是由于两笔商业建筑贷款的冲销总额为720万美元，本金付款为390万美元。第一季度。810万美元的建筑贷款关系，在2022年第四季度成为分类贷款，720万美元的商业建筑贷款关系，在2024年第二季度成为分类贷款，占分类贷款余额的48%2025年3月31日。该银行已行使法律补救措施，包括指定第三方接管人和止赎行动，以清算基础抵押品，以满足这些抵押品依赖关系中的房地产贷款。该银行还在密切监测一组具有类似抵押品的商业商业贷款，其中16笔贷款总额为160万美元，包括在分类贷款中 2025年3月31日，另有7笔贷款共计240万美元被纳入关注风险分级类别。

2025年第一季度，由于基础抵押品缺陷，该行记录的商业房地产贷款冲销总额为560万美元，商业商业贷款冲销总额为603,000美元。由于特定贷款关系中基础抵押品的可收回性存在不确定性，因此记录了总额为811,000美元的额外商业商业贷款冲销和总额为374,000美元的商业建筑贷款冲销。冲销是基于个别贷款评估，并不代表这些类别的所有贷款的可收回性普遍下降。截至2025年3月31日的三个月内，与购买的无抵押消费者贷款相关的额外冲销余额总计20.7万美元。

	截至本季度
ACLL（千美元）	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
	（更新）
期初余额	$	20,449		$	21,970		$	19,343		$	17,958		$	17,510
冲销：
建筑和土地		(374	)		(411	)		—			(3,978	)		—
汽车及其他消费者		(243	)		(364	)		(492	)		(832	)		(806	)
商业业务		(1,513	)		(4,596	)		(24	)		(2,643	)		(33	)
冲销总额		(7,701	)		(5,371	)		(516	)		(7,453	)		(839	)
复苏：
一对四家庭		—			—			42			—			2
商业地产		6			2			—			—			—
汽车及其他消费者		43			52			24			198			46
商业业务		2			36			—			—			—
总回收率		51			90			66			198			48
贷款冲销净额		(7,650	)		(5,281	)		(450	)		(7,255	)		(791	)
信用损失准备		7,770			3,760			3,077			8,640			1,239
期末余额	$	20,569		$	20,449		$	21,970		$	19,343		$	17,958

平均贷款总额		1,662,164			1,708,232			1,718,402			1,717,830			1,678,656
平均未偿还贷款的年化净冲销		1.87	%		1.23	%		0.10	%		1.70	%		0.19	%

资产质量（千美元）	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
非应计贷款：	（更新）
一对四家庭	$	1,404		$	1,477		$	1,631		$	1,750		$	1,237
多户		—			—			—			708			708
商业地产		4			5,598			5,634			14			22
建筑和土地		15,280			19,544			19,382			19,292			14,440
房屋净值		54			55			116			118			121
汽车及其他消费者		710			700			894			746			1,012
商业业务		2,903			3,141			2,719			1,003			1,941
非应计贷款总额		20,355			30,515			30,376			23,631			19,481
拥有的其他不动产		—			—			—			—			—
不良资产总额	$	20,355		$	30,515		$	30,376		$	23,631		$	19,481

非应计贷款占贷款总额的百分比⁽¹⁾		1.23	%		1.80	%		1.75	%		1.39	%		1.14	%
不良资产占总资产的百分比⁽²⁾		0.94			1.37			1.35			1.07			0.87
ACLL占贷款总额的百分比		1.24			1.21			1.27			1.14			1.05
ACLL占非应计贷款的百分比		101.05			67.01			72.33			81.85			92.18
逾期贷款总额与贷款总额之比		1.36			1.98			1.92			1.45			1.91

(1)	不良贷款包括非应计贷款和逾期90天以上的应计贷款。
(2)	不良资产由不良贷款（包括未计提贷款和逾期90天以上应计贷款）、不动产自有和抵债资产构成。

财务状况和资本

投资证券减少 2490万美元，或 7.3%，至 3.154亿美元 2025年3月31日，与三个月前3.403亿美元，减少 1050万美元，较 3.26亿美元 2024年3月31日。该投资组合的市值在该期间增加了310万美元。2025年第一季度。证券组合的估计平均寿命约为 6.9年 2025年3月31日，上季度末6.9年和 7.8年底 2024年第一季度。投资组合的有效期限约为 4.3年在 2025年3月31日，与上季度末3.9年和 4.4年底 2024年第一季度。由于提前赎回和到期，MBS非机构投资组合减少了2020万美元，最近一个季度的定期还款活动减少了240万美元。

投资证券（千美元）		2025年3月31日		2024年12月31日		2024年3月31日	三个月涨跌幅%		一年变动%
可按公允价值出售
市政债券	$	78,295	$	77,876	$	87,004	0.5	%	-10.0	%
美国政府机构发行资产支持证券（ABS agency）		12,643		12,876		14,822	-1.8		-14.7
企业发行资产支持证券（ABS corporate）		15,671		16,122		13,929	-2.8		12.5
公司已发行债务证券（公司债）		55,067		54,491		53,031	1.1		3.8
美国小型企业管理局证券（SBA）		8,061		8,666		7,911	-7.0		1.9
抵押贷款支持证券：
美国政府机构发行的抵押贷款支持证券（MBS agency）		96,642		98,697		83,271	-2.1		16.1
非机构发行的抵押贷款支持证券（MBS非机构）		49,054		71,616		65,987	-31.5		-25.7
可供出售的证券总数	$	315,433	$	340,344	$	325,955	-7.3		-3.2

贷款净额，不包括持有待售贷款，减少 3760万美元，或 2.2%，至 16.4亿美元 2025年3月31日，自 16.8亿美元 2024年12月31日，并减少 5520万美元，或 3.3%，从一年前为16.9亿美元。本季度转换为完全摊销贷款的建筑贷款总额为1330万美元。7100万美元的贷款偿还、2940万美元的定期付款和总计770万美元的冲销，超过了总计4530万美元的新贷款资金，并利用了总计2330万美元的现有贷款。商业商业贷款大幅减少是由于Northpointe银行MPP的资金需求发生变化，与上一季度相比下降了3620万美元。

贷款（千美元）		2025年3月31日			2024年12月31日		2024年3月31日	三个月涨跌幅%		一年变动%
房地产：	（更新）
一对四家庭	$	394,428		$	395,315	$	383,905	-0.2	%	2.7	%
多户		338,147			332,596		339,538	1.7		-0.4
商业地产		387,312			390,379		385,130	-0.8		0.6
建筑和土地		64,877			78,110		125,347	-16.9		-48.2
房地产贷款总额		1,184,764			1,196,400		1,233,920	-1.0		-4.0
消费者：
房屋净值		79,151			79,054		72,391	0.1		9.3
汽车及其他消费者		273,878			268,876		268,834	1.9		1.9
消费者贷款总额		353,029			347,930		341,225	1.5		3.5
商业业务		119,783			151,493		136,297	-20.9		-12.1
应收贷款总额		1,657,576			1,695,823		1,711,442	-2.3		-3.1
减：
衍生品基差调整		(566	)		188		710	-401.1		-179.7
贷款信贷损失备抵		20,569			20,449		17,958	0.6		14.5
应收贷款总额，净额	$	1,637,573		$	1,675,186	$	1,692,774	-2.2		-3.3

存款总额减少 2200万美元至 16.7亿美元 2025年3月31日，与 16.9亿美元 2024年12月31日，与一年前相比相对没有变化。期间 2025年第一季度，客户存款总余额增加 2300万美元，经纪存款余额减少 4500万美元。总体而言，当前的利率环境继续导致对存款的更大竞争，导致本季度计息活期存款和储蓄账户支付的利率更高。与2024年3月31日相比，存款组合也反映出转向更高的需求和货币市场账户余额，这些账户支付的利率增加，而凭证式和储蓄账户支付的利率下降。

存款（千美元）		2025年3月31日		2024年12月31日		2024年3月31日	三个月涨跌幅%		一年变动%
无息活期存款	$	247,890	$	256,416	$	252,761	-3.3	%	-1.9	%
有息活期存款		169,912		164,891		170,729	3.0		-0.5
货币市场账户		424,469		413,822		395,480	2.6		7.3
储蓄账户		235,188		205,055		236,550	14.7		-0.6
存单，客户		450,663		464,928		418,904	-3.1		7.6
存款证，经纪		137,946		182,914		192,200	-24.6		-28.2
存款总额	$	1,666,068	$	1,688,026	$	1,666,624	-1.3		0.0

股东权益合计减少至 1.465亿美元 2025年3月31日，与三个月前的1.539亿美元，由于净亏损为 900万美元，宣布的股息为 656,000美元，衍生品税后公平市场价值减少425,000美元，部分被可供出售投资证券组合税后公平市场价值增加240万美元所抵消。

公司和银行的资本水平仍然超过适用的监管要求，银行被归类为“资本充足”2025年3月31日。普通股一级和基于风险的总资本比率的初步计算为 2025年3月31日 12.1%和分别为13.4%。

First Northwest在报告期内通过现金分红方式持续向我们的股东返还资本 2025年第一季度。公司进行了现金分红，共计 649,000美元 2025年第一季度。截至本季度，未根据公司2024年4月股票回购计划（“回购计划”）回购普通股股份 2025年3月31日。有根据回购计划仍可供回购的股份846,123股。

2024年奖项/表彰
						声音发布：
普吉特海湾商业杂志顶级企业慈善家						奥林匹克半岛奖最佳奖项
西北贝林厄姆最佳-银牌						Clallam和杰斐逊县最佳贷款人
The Leader Readers Choice Award-Best Bank						Clallam县和西区最佳银行

我们建议结合《财富》杂志阅读这份财报第一季度 2025年投资者介绍会，位于http://investor.ourfirstfed.com/quarterly-reports，作为我们2025年5月12日表格8-K/A当前报告的展览。

关于公司

First Northwest Bancorp（纳斯达克：FNWB）是一家金融控股公司，从事包括其子公司第一联储银行业务在内的投资活动。First Fed是一家总部位于太平洋西北部的金融机构，自1923年以来一直为其客户和社区提供服务。目前，第一联邦储备银行在华盛顿州设有18个分支机构，其中包括12个提供全方位服务的分支机构。First Fed的商业和运营战略专注于通过为个人、小企业、非营利组织和商业客户提供全方位的金融产品和服务来建立可持续的收益。2022年，First Northwest对精品投行和加速器公司Meriwether Group，LLC进行了投资。此外，First Northwest专注于战略合作关系，提供数字支付、市场借贷等现代金融服务。First Northwest Bancorp于2012年注册成立，于2015年完成首次公开发行股票，股票代码为FNWB。该公司总部位于华盛顿州安吉利斯港。

前瞻性陈述

本新闻稿中讨论的某些事项可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性陈述。除其他事项外，这些前瞻性陈述涉及对我们经营所在的商业环境的预期、对某些战略的未来业绩和执行情况的预测、市场中感知到的机会、未来潜在的信用经验，包括我们的收集能力、诉讼结果以及关于我们的使命和愿景的陈述，包括但不限于关于我们的计划、目标、期望和意图的非历史事实的陈述，以及通常由诸如“相信”、“预期”、“预期”、“估计”或类似表达等词语识别的其他陈述。这些前瞻性陈述基于当前管理层的信念和预期，因此可能涉及风险和不确定性，其中许多是我们无法控制的。由于多种因素，我们的实际结果、业绩或成就可能与前瞻性陈述所暗示、明示或暗示的存在重大差异，这些因素包括但不限于：竞争压力增加；利率环境变化；借贷活动的信用风险；流动性压力，包括由于提取存款或我们的投资组合价值下降；总体经济状况和证券市场内部状况的变化，包括与住房市场、生活成本、失业率、利率、供应链困难和通胀压力，除其他外；立法、监管和政策变化；以及公司最新的10-K表格年度报告中题为“风险因素”一节下描述的其他因素，以及向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他文件，可在我们的网站www.ourfirstfed.com和SEC网站www.sec.gov上查阅。

我们在本新闻稿和我们所做的其他公开声明中所做的任何前瞻性陈述都可能因为我们可能做出的不准确假设、由于上述因素或由于我们无法预见的其他因素而被证明是不正确的。由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与我们或代表我们所作的任何前瞻性陈述中明示或暗示的结果存在重大差异，公司的经营和股价表现可能会受到负面影响。因此，在评估前瞻性陈述时应考虑这些因素，不应过分依赖此类陈述。我们不承担并明确否认任何义务修改任何前瞻性陈述，以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况。这些风险可能会导致我们的实际结果 2025年及以后与我们或代表我们在任何前瞻性陈述中表达的内容存在重大差异，并可能对公司的运营和股价表现产生负面影响。

欲了解更多信息，请联系：

Matthew P. Deines，总裁兼首席执行官

Phyllis Nomura，执行副总裁兼首席财务官

IRGroup@ourfirstfed.com

360-457-0461

第一西北银行及附属

合并资产负债表

（单位：千美元，股份数据除外）（未经审计）

	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
物业、厂房及设备	（更新）
现金及应收银行款项	$	18,911		$	16,811		$	17,953		$	19,184		$	15,562
银行生息存款		51,412			55,637			64,769			63,995			61,784
可供出售的投资证券，按公允价值		315,433			340,344			310,860			306,714			325,955
持有待售贷款		2,940			472			378			1,086			988
应收贷款（扣除贷款信贷损失准备金20,569美元、20,449美元、21,970美元、19,343美元和17,958美元）		1,637,573			1,675,186			1,714,416			1,677,764			1,692,774
联邦Home Loan银行（FHLB）股票，按成本		13,106			14,435			14,435			13,086			15,876
应计应收利息		8,319			8,159			8,939			9,466			8,909
持有待售房产，净额		—			—			—			—			6,751
房地和设备，净额		9,870			10,129			10,436			10,714			11,028
出售贷款的服务权，按公允价值		3,301			3,281			3,584			3,740			3,820
银行拥有的人寿保险（“BOLI”），净额		31,786			41,150			41,429			41,113			34,681
股权和合伙投资		15,026			13,229			14,912			15,085			15,121
商誉和其他无形资产，净额		1,082			1,082			1,083			1,084			1,085
递延所得税资产，净额		14,304			13,738			10,802			12,216			12,704
使用权（“ROU”）资产，净额		16,687			17,001			17,315			17,627			5,841
预付费用及其他资产		31,680			21,352			24,175			23,088			27,141
总资产	$	2,171,430		$	2,232,006		$	2,255,486		$	2,215,962		$	2,240,020

负债和股东权益
存款	$	1,666,068		$	1,688,026		$	1,711,641		$	1,708,288		$	1,666,624
借款		307,091			336,014			334,994			302,575			371,455
应计应付利息		2,163			3,295			2,153			3,143			2,830
租赁负债，净额		17,266			17,535			17,799			18,054			6,227
应计费用和其他负债		29,767			31,770			25,625			23,717			29,980
借款人为税收和保险提供的预付款		2,583			1,484			2,485			1,304			2,398
负债总额		2,024,938			2,078,124			2,094,697			2,057,081			2,079,514

股东权益
优先股，面值0.01美元，授权5,000，000股，无已发行或流通股份		—			—			—			—			—
普通股，面值0.01美元，授权75,000，000股；每个期末已发行和流通：9,440，618；9,353，348；9,365，979；9,453，247；和9,442，796		94			93			94			94			94
额外实收资本		93,450			93,357			93,218			93,985			93,763
留存收益		87,506			97,198			100,660			103,322			106,202
累计其他综合亏损，税后净额		(28,129	)		(30,172	)		(26,424	)		(31,597	)		(32,465	)
未到期员工持股计划（ESOP）份额		(6,429	)		(6,594	)		(6,759	)		(6,923	)		(7,088	)
股东权益总计		146,492			153,882			160,789			158,881			160,506
负债和股东权益总计	$	2,171,430		$	2,232,006		$	2,255,486		$	2,215,962		$	2,240,020

第一西北银行及附属

合并报表运营

（单位：千美元，每股数据除外）（未经审计）

	截至本季度
	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
利息收入	（更新）
应收贷款的利息和费用	$	22,231		$	23,716		$	23,536		$	23,733		$	22,767
投资证券的利息		3,803			3,658			3,786			3,949			3,632
银行存款利息		482			550			582			571			645
FHLB股息		307			273			302			358			282
总利息收入		26,823			28,197			28,206			28,611			27,326
利息支出
存款		9,737			11,175			10,960			10,180			10,112
借款		3,239			2,885			3,226			4,196			3,286
总利息支出		12,976			14,060			14,186			14,376			13,398
净利息收入		13,847			14,137			14,020			14,235			13,928
信贷损失准备金
贷款信用损失准备		7,770			3,760			3,077			8,640			1,239
未备资金承付款项的信贷损失准备金（收回）		15			(105	)		57			99			(269	)
信用损失准备		7,785			3,655			3,134			8,739			970
扣除信用损失准备后的净利息收入		6,062			10,482			10,886			5,496			12,958
非利息收入
贷存服务费		1,106			1,054			1,059			1,076			1,102
已售贷款服务费和服务权按市值计价		195			(115	)		10			74			219
出售贷款净收益		11			52			58			150			52
出售投资证券净收益		—			—			—			(2,117	)		—
出售房地和设备净收益		—			—			—			7,919			—
BOLI现金退保价值增加		372			328			315			293			243
BOLI死亡抚恤金收入，净额		1,059			1,536			—			—			—
其他收入（亏损）		1,034			(1,555	)		337			(48	)		572
非利息收入总额		3,777			1,300			1,779			7,347			2,188
无息费用
薪酬和福利		7,715			7,367			8,582			8,588			8,128
数据处理		2,011			2,065			2,085			2,008			1,944
占用和设备		1,592			1,559			1,553			1,799			1,240
用品、邮费和电话		298			296			360			317			293
监管评估和州税		479			460			548			457			513
广告		265			362			409			377			309
专业费用		777			813			698			684			910
FDIC保险费		434			491			533			473			386
其他费用		6,429			820			1,080			906			580
非利息费用总额		20,000			14,233			15,848			15,609			14,303
所得税（利益）拨备前（亏损）收入		(10,161	)		(2,451	)		(3,183	)		(2,766	)		843
所得税（利益）拨备		(1,125	)		359			(1,203	)		(547	)		447
净（亏损）收入	$	(9,036	)	$	(2,810	)	$	(1,980	)	$	(2,219	)	$	396

基本和稀释（亏损）每股普通股收益	$	(1.03	)	$	(0.32	)	$	(0.23	)	$	(0.25	)	$	0.04

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补充资料

（千美元）（未经审计）

选定贷款详情	2025年3月31日		2024年12月31日		2024年9月30日		2024年6月30日		2024年3月31日
建筑和土地贷款突破
1-4家庭建设	$	42,371	$	39,319	$	43,125	$	56,514	$	69,075
多户建设		9,223		15,407		29,109		43,341		45,776
非住宅建筑		7,229		16,857		17,500		1,015		3,374
土地与发展		6,054		6,527		5,975		6,403		7,122
建筑和土地贷款总额	$	64,877	$	78,110	$	95,709	$	107,273	$	125,347

汽车和其他消费贷款爆发
特锐德制造房屋贷款	$	134,740	$	128,231	$	129,600	$	110,510	$	119,309
伍德赛德汽车贷款		118,972		117,968		126,129		131,151		128,072
First Help汽车贷款		13,012		14,283		15,971		17,427		8,326
其他汽车贷款		1,313		1,647		2,064		2,690		3,313
其他消费贷款		5,841		6,747		7,434		23,845		9,814
汽车和其他消费贷款总额	$	273,878	$	268,876	$	281,198	$	285,623	$	268,834

商业商业贷款爆发	（更新）
Northpointe银行MPP	$	-	$	36,230	$	38,155	$	9,150	$	15,047
有担保信贷额度		39,986		35,701		37,686		28,862		41,014
无担保信贷额度		2,030		1,717		1,571		1,133		1,001
SBA贷款		6,889		7,044		7,219		7,146		8,944
其他商业经营贷款		70,878		70,801		70,696		70,803		70,291
商业商业贷款总额	$	119,783	$	151,493	$	155,327	$	117,094	$	136,297

按抵押和无资金承诺提供的贷款	2025年3月31日		2024年12月31日		2024年9月30日		2024年6月30日		2024年3月31日
	（更新）
一对四家庭建设	$	38,221	$	44,468	$	51,607	$	49,440	$	70,100
所有其他建筑和土地		30,947		34,290		45,166		58,346		55,286
一对四家庭首套房贷		428,081		466,046		469,053		434,840		436,543
一对四家庭初级留置权		15,155		15,090		14,701		13,706		12,608
一对四家庭旋转开放式		51,832		51,481		48,459		44,803		45,536
商业地产，业主自住：
卫生保健		29,386		29,129		29,407		29,678		29,946
办公室		19,363		17,756		17,901		19,215		17,951
仓库		9,272		14,948		11,645		14,613		14,683
其他		74,915		78,170		64,535		56,292		55,063
商业地产，非业主自用：
办公室		41,885		49,417		49,770		50,158		53,099
零售		50,737		49,591		49,717		50,101		50,478
好客		62,226		61,919		62,282		62,628		66,982
其他		93,549		81,640		82,573		84,428		93,040
多户住宅		339,217		333,419		354,118		350,382		339,907
商业经营贷款		75,628		77,381		86,904		79,055		90,781
商业农业和渔业贷款		22,914		21,833		15,369		14,411		10,200
国家和政治细分义务		369		369		404		405		405
消费汽车贷款		133,209		133,789		144,036		151,121		139,524
以其他资产作抵押的消费贷款		137,619		131,429		132,749		129,293		122,895
无抵押消费贷款		3,051		3,658		4,411		5,209		6,415
贷款总额	$	1,657,576	$	1,695,823	$	1,734,807	$	1,698,124	$	1,711,442

信贷额度或现有贷款下的无资金承诺	$	175,100	$	163,827	$	166,446	$	155,005	$	148,736

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净利率分析

（千美元）（未经审计）

	截至3月31日的三个月，
	2025（更新）								2024
	平均			利息					平均			利息
	余额			已赚/		产量/			余额			已赚/		产量/
	优秀			付费		率			优秀			付费		率
	（千美元）
生息资产：
应收贷款，净额^{(1) (2)}	$	1,641,937		$	22,231		5.49	%	$	1,661,420		$	22,767		5.51	%
投资证券		333,208			3,803		4.63			307,490			3,632		4.75
FHLB股息		13,609			307		9.15			12,328			282		9.20
银行生息存款		42,917			482		4.55			46,583			645		5.57
生息资产总额⁽³⁾		2,031,671			26,823		5.35			2,027,821			27,326		5.42
非生息资产		143,077								138,366
平均资产总额	$	2,174,748							$	2,166,187
有息负债：
有息活期存款	$	168,414		$	260		0.63		$	165,379		$	187		0.45
货币市场账户		414,425			2,345		2.29			377,505			1,949		2.08
储蓄账户		216,499			783		1.47			235,784			953		1.63
存单，客户		451,936			4,522		4.06			437,525			4,494		4.13
存款证，经纪		158,269			1,827		4.68			205,923			2,529		4.94
计息存款总额⁽⁴⁾		1,409,543			9,737		2.80			1,422,116			10,112		2.86
预付款		279,500			2,855		4.14			252,912			2,892		4.60
次级债		38,370			384		4.06			39,446			394		4.02
有息负债总额		1,727,413			12,976		3.05			1,714,474			13,398		3.14
无息存款⁽⁴⁾		243,569								249,283
其他无息负债		47,296								40,563
平均负债总额		2,018,278								2,004,320
平均股本		156,470								161,867
平均负债和权益合计	$	2,174,748							$	2,166,187

净利息收入				$	13,847							$	13,928
净利差							2.30								2.28
净收益资产	$	304,258							$	313,347
净利息收益率⁽⁵⁾							2.76								2.76
平均生息资产比平均计息负债		117.6	%							118.3	%

（1）平均应收贷款，净余额包括非应计贷款。

（二）应收贷款所赚取的利息包括递延费用净额（338000美元）和（171,000美元）截至3个月分别为2025年3月31日和2024年3月31日。

（三）包括在其他金融机构的生息存款（现金）。

（四）包括无息活期存款在内的全部存款成本为 2.39%和 2.43%截至3个月分别为2025年3月31日和2024年3月31日。

（5）净利息收入除以平均生息资产。

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补充资料

（千美元）（未经审计）

非GAAP财务指标

本新闻稿包含不符合美国公认会计原则（“GAAP”）的财务措施。非公认会计准则衡量标准是在管理层认为这些信息将有助于投资者了解公司的经营业绩或财务状况并评估趋势的情况下提出的。在使用非GAAP财务指标的情况下，还提供了可比的GAAP财务指标。这些披露不应被视为替代根据GAAP确定的经营业绩，也不一定与其他公司可能提出的非GAAP业绩衡量标准具有可比性。其他银行公司可能会使用与公司在公司披露的非GAAP财务指标中使用的名称相似的名称，但可能会以不同的方式计算。投资者在进行比较时应了解公司和其他公司各自是如何计算其非GAAP财务指标的。GAAP和非GAAP措施的调节如下。

基于PPNR和调整后PPNR的计算：

	截至本季度
（千美元）	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
	（更新）
净（亏损）收入	$	(9,036	)	$	(2,810	)	$	(1,980	)	$	(2,219	)	$	396
加：信用损失准备		7,785			3,655			3,134			8,739			970
所得税（利益）拨备		(1,125	)		359			(1,203	)		(547	)		447
PPNR⁽¹⁾		(2,376	)		1,204			(49	)		5,973			1,813
减去选定的PPNR非经常性调整：
BOLI死亡抚恤金		1,059			1,536			—			—			—
计入其他收益的次级债清偿收益		846			—			—			—			—
法定准备金		(5,750	)		—			—			—			—
股权投资重定价调整		—			(1,762	)		—			—			651
与减少效力有关的一次性赔偿支出		—			—			(996	)		—			—
出售房地和设备净收益		—			—			—			7,919			—
售后回租税和评估计入占用和设备		—			—			—			(359	)		—
出售投资证券净收益		—			—			—			(2,117	)		—
调整后PPNR⁽¹⁾	$	1,469		$	1,430		$	947		$	530		$	1,162

平均总资产	$	2,174,748		$	2,205,502		$	2,209,333		$	2,219,370		$	2,166,187
GAAP比率：
平均资产回报率（GAAP）		-1.69	%		-0.51	%		-0.36	%		-0.40	%		0.07	%
非公认会计原则比率：
PPNR平均资产回报率（Non-GAAP）⁽¹⁾		-0.44	%		0.22	%		-0.01	%		1.08	%		0.34	%
调整后PPNR平均资产回报率（Non-GAAP）⁽¹⁾		0.27	%		0.26	%		0.17	%		0.10	%		0.22	%

（1）PPNR从净收入中剔除信用损失和所得税拨备。这消除了潜在的不稳定估计，提供了一个仅限于该期间记录的收入和支出的比较金额。调整后的PPNR进一步剔除了该期间记录的大额非经常性交易。我们认为，这些指标为更好地审查经常性净收入提供了可比金额。

第一西北银行及附属

补充资料

（千美元）（未经审计）

基于有形普通股权益的计算：

	截至本季度
（千美元，每股数据除外）	2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
	（更新）
股东权益总计	$	146,492		$	153,882		$	160,789		$	158,881		$	160,506
减：商誉及其他无形资产		1,082			1,082			1,083			1,084			1,085
不允许的非抵押贷款服务权		415			423			489			517			489
有形普通股权益总额	$	144,995		$	152,377		$	159,217		$	157,280		$	158,932

总资产	$	2,171,430		$	2,232,006		$	2,255,486		$	2,215,962		$	2,240,020
减：商誉及其他无形资产		1,082			1,082			1,083			1,084			1,085
不允许的非抵押贷款服务权		415			423			489			517			489
有形资产总额	$	2,169,933		$	2,230,501		$	2,253,914		$	2,214,361		$	2,238,446

平均股东权益	$	156,470		$	161,560		$	160,479		$	163,079		$	161,867
减：平均商誉及其他无形资产		1,082			1,083			1,084			1,085			1,085
平均不允许的非抵押贷款服务权		423			489			517			489			481
平均有形普通股权益总额	$	154,965		$	159,988		$	158,878		$	161,505		$	160,301

净（亏损）收入	$	(9,036	)	$	(2,810	)	$	(1,980	)	$	(2,219	)	$	396
已发行普通股		9,440,618			9,353,348			9,365,979			9,453,247			9,442,796
GAAP比率：
权益占总资产		6.75	%		6.89	%		7.13	%		7.17	%		7.17	%
平均净资产收益率		-23.42	%		-6.92	%		-4.91	%		-5.47	%		0.98	%
每股普通股账面价值	$	15.52		$	16.45		$	17.17		$	16.81		$	17.00
非公认会计原则比率：
有形普通股权益对有形资产⁽¹⁾		6.68	%		6.83	%		7.06	%		7.10	%		7.10	%
平均有形普通股本回报率⁽¹⁾		-23.65	%		-6.99	%		-4.96	%		-5.53	%		0.99	%
每股普通股有形账面价值⁽¹⁾	$	15.36		$	16.29		$	17.00		$	16.64		$	16.83

(1)	我们认为，使用有形股权和有形资产提高了与其他机构的可比性，这些机构没有参与导致记录商誉和其他无形资产的收购。