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Prosperity Bancshares, Inc.

第二季度报告

2021年盈利

休斯顿，2021年7月28日。繁荣银行（Prosperity Bank）的母公司ProsperityBancshares，Inc.（NYSE:PB）报告称，截至2021年6月30日的季度净收入为1.306亿美元，而2020年同期为1.309亿美元。截至2021年6月30日的季度，稀释后普通股每股净收入为1.41美元，与2020年同期持平，第二季度平均资产的年化回报率为1.45%。由于颁布了《冠状病毒援助、救济和经济安全法》（“CARES法案”），2020年第二季度包括净营业亏损（“NOL”）2010万美元或稀释后普通股每股0.22（1）美元的税收优惠。此外，不包括仓库购买计划和SBA薪资保护计划（“PPP”）在内的贷款在2021年第二季度增加了1.488亿美元或0.9%（年化3.7%），存款增加了3.471亿美元或1.2%（年化4.8%）。不良资产仍较低，为第二季度平均生息资产的0.11%。

Prosperity的高级董事长兼首席执行官David Zalman表示:“2021年第二季度，Prosperity的盈利表现强劲，核心贷款增长，存款增长，资产质量持续良好，成本控制令人印象深刻，有形普通股平均回报率为17.49%，并保持良好的保留。”

正如去年预测的那样，随着经济的重新开放，失业率继续下降，国内生产总值（GDP）继续保持高位增长。我们看到石油和天然气价格上涨，以及农产品价格上涨，这两个因素都对德克萨斯州和俄克拉何马州的经济有利。“此外，企业和个人继续前往德克萨斯州寻求更低的税率和更好的生活质量，”萨尔曼继续说道。

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“我们相信，随着德克萨斯州和俄克拉何马州经济的增长，繁荣是有充分条件的。2021年，富昌银行被福布斯评为美国第二大银行，自2010年以来一直在福布斯美国最佳银行前十名。扎尔曼总结道:“我们有一大群热情帮助繁荣和客户成功的员工。”

截至2021年6月30日的三个月的经营成果

截至2021年6月30日的三个月，净收入为1.306亿美元（2），而2020年同期为1.309亿美元（3），同比减少29万美元或0.2%。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，稀释后普通股每股净收入为1.41美元。2020年第二季度的净收入包括2010万美元的税收优惠和750万美元的并购相关费用。截至2021年6月30日的三个月，净收入为1.306亿美元（2），而2021年截至3月31日的三个月，为1.333亿美元（4），减少了270万美元或2.0%。该变动主要是由于PPP费用收入减少及贷款折扣增加减少410万美元，但被证券收入增加所部分抵销。截至2021年6月30日的三个月，稀释后每股普通股的净收入为1.41美元，而2021年截至3月31日的三个月，为1.44美元，降幅为2.1%。截至2021年6月30日的三个月，平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益的年化回报率分别为1.45%、8.31%和17.49%（1）。截至2021年6月30日的三个月，Prosperity的效率比率（不包括出售或减记资产和税收的净损益）为40.96%（1）。

截至2021年6月30日的三个月，扣除信贷损失拨备前的净利息收入为2.454亿美元，而2020年同期为2.59亿美元，减少了1360万美元或5.2%。减少的主要原因是平均贷款余额和平均贷款利率下降，以及贷款折扣增加减少1210万美元，但被计息负债平均利率下降部分抵消。在环比基础上，扣除信贷损失准备金前的净利息收入为2.454亿美元，而2021年截至3月31日的三个月，为2.546亿美元，同比减少920万美元，降幅为3.6%。减少的主要原因是平均贷款利率下降和贷款折扣增加410万美元，但被计息负债平均利率下降和平均投资证券余额增加部分抵消。

截至2021年6月30日的三个月，税基净息差为3.11%，而2020年同期为3.69%。这一变化的主要原因是平均贷款余额和平均贷款利率下降，收益率较低的证券增加，贷款折扣增加1210万美元，以及流动性过剩导致现金余额增加，因计息负债的平均利率下降而部分抵销。按季度计算，截至2021年6月30日的三个月，税基净息差为3.11%，而2021年截至3月31日的三个月，为3.41%。变动的主要原因是平均贷款收益率降低，贷款折扣增加410万美元，以及证券的净保费摊销增加，但因计息负债平均利率下降而部分抵消。

截至2021年6月30日的三个月，非利息收入为3560万美元，而2020年同期为2570万美元，同比增长990万美元或38.5%。这一增长主要是由于信用卡、借记卡和ATM卡收入增加、抵押贷款收入增加、资产减记损失减少以及其他非利息收入增加。在环比基础上，非利息收入增长150万美元，增幅为4.6%，至3560万美元，而2021年截至3月31日的三个月，为3400万美元。这一增长主要是由于其他非利息收入的增加。

截至2021年6月30日的三个月，非利息支出为1.152亿美元，而2020年同期为1.344亿美元，减少1920万美元，降幅为14.3%，主要是由于合并相关费用的减少，由于2020年第二季度LegacyTexas银行系统转换后提高了效率，工资和福利以及数据处理被其他房地产销售的收益部分抵消。在环比基础上，非利息支出下降了390万美元，降幅为3.3%，至1.152亿美元，而2021年截至3月31日的三个月，为1.191亿美元。这一减少主要是由于薪金和福利减少。

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截至2021年6月30日的六个月的经营成果

截至2021年6月30日的六个月，净收入为2.639亿美元（5），而2020年同期为2.617亿美元（6），同比增长220万美元或0.8%。截至2021年6月30日的六个月，稀释后普通股每股净收入为2.84美元，而2020年同期为2.80美元，同比增长1.4%。截至2021年6月30日的六个月，平均资产、平均普通股权益和平均有形普通股权益的年化回报率分别为1.49%、8.46%和17.95%（1）。截至2021年6月30日的六个月，Prosperity的效率比率（不包括出售或减记资产和税收的净损益）为41.11%（1）。

截至2021年6月30日的六个月，扣除信贷损失准备金前的净利息收入为5亿美元，上年为5.15亿美元，同比减少1500万美元，降幅为2.9%。减少的主要原因是生息资产的平均利率下降，以及贷款折扣增加2420万美元，但被生息负债的平均利率下降部分抵消。

截至2021年6月30日的六个月，税基净息差为3.26%，而2020年同期为3.75%。这一变化主要是由于低收益贷款增加、贷款折扣增加减少2420万美元、证券的净保费摊销增加以及流动性过剩导致现金结余增加，但被计息负债平均利率下降部分抵消。

截至2021年6月30日的六个月，非利息收入为6960万美元，而2020年同期为6010万美元，同比增长950万美元或15.8%。这一增长主要是由于信用卡、借记卡和ATM卡收入增加，抵押贷款收入增加，资产减记净亏损减少，以及其他非利息收入增加，但被资金不足（“NSF”）费用的减少部分抵消。

截至2021年6月30日的六个月，非利息支出为2.343亿美元，而2020年同期为2.591亿美元，减少了2480万美元或9.6%。该变动主要是由于2020年第二季度LegacyTexas银行系统转换后效率提高导致与合并相关的费用、数据处理、净占用和设备及其他非利息费用减少，但被出售其他房地产的收益部分抵消。

资产负债表信息

截至2021年6月30日，Prosperity的总资产为361.00亿美元，与2020年6月30日的329.67亿美元相比增加了31.33亿美元，增幅为9.5%。

截至2021年6月30日的贷款为192.52亿美元，与截至2020年6月30日的210.25亿美元相比减少了17.73亿美元或8.4%，这主要是由于商业房地产，PPP和仓库购买计划贷款的减少。环比贷款从2021年3月31日的196.39亿美元减少3.871亿美元或2.0%，主要由于PPP贷款减少3.591亿美元。截至2021年6月30日，该公司拥有7.80亿美元的PPP贷款，而截至2020年6月30日，PPP贷款为13.92亿美元，截至2021年3月31日，PPP贷款为11.39亿美元。不包括仓库购买计划和PPP贷款在内的季度关联贷款从2021年3月31日的162.27亿美元增加了1.488亿美元或0.9%（年化3.7%）。

作为其贷款活动的一部分，Prosperity向石油和天然气生产和服务公司提供信贷。石油和天然气生产贷款是向直接参与石油和天然气勘探和/或生产的公司提供的贷款。石油和天然气服务贷款是向提供石油和天然气生产和勘探服务的公司提供的贷款。截至2021年6月30日，石油和天然气贷款总额为5.018亿美元（扣除折扣和不包括PPP贷款总额9230万美元），占贷款总额的2.6%，其中2.831亿美元为生产贷款，2.187亿美元为服务贷款，截至2020年6月30日，石油和天然气贷款总额为6.394亿美元（扣除折扣和不包括PPP贷款总额1.186亿美元），或占贷款总额的3.0%，其中3.944亿美元为生产贷款，2.450亿美元为服务贷款。此外，截至2021年6月30日，Prosperity对石油和天然气公司的无资金承诺总额为2.984亿美元，而截至2020年6月30日，对石油和天然气公司的无资金承诺总额为2.769亿美元。对石油生产商的无资金支持的承诺包括以代替油井封堵债券的信用证。

此外，繁荣还向酒店和餐馆提供信贷。截至2021年6月30日，酒店贷款总额为3.942亿美元（不包括PPP贷款总额1060万美元），占贷款总额的2.0%，与截至2020年6月30日的3.848亿美元（不包括PPP贷款总额880万美元）或贷款总额的1.8%相比，增加了940万美元或2.4%。截至2021年6月30日，餐馆贷款总额为2.019亿美元（不包括PPP贷款总额9210万美元）或贷款总额的1.0%，与截至2020年6月30日的2.123亿美元（不包括PPP贷款总额1.107亿美元）或贷款总额的1.0%相比，减少了1040万美元或4.9%。

于2021年6月30日的存款为291.10亿美元，较2020年6月30日的261.53亿美元增加29.58亿美元或11.3%。环比存款从2021年3月31日的287.63亿美元增加了3.471亿美元或1.2%（年化4.8%）。

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资产质量

截至2021年6月30日，不良资产总额为3370万美元，占季度平均生息资产的0.11%，而截至2020年6月30日，不良资产总额为7790万美元，占季度平均生息资产的0.28%，截至2021年3月31日，不良资产总额为4420万美元，占季度平均生息资产的0.15%。

截至2021年6月30日，贷款信贷损失准备为3.029亿美元，占贷款总额的1.57%，而截至2021年3月31日为3.072亿美元，占贷款总额的1.56%，截至2020年6月30日为3.242亿美元，占贷款总额的1.54%。截至2021年6月30日，贷款对总贷款（不包括仓库购买计划和PPP贷款）的信贷损失准备为1.85%（1），而截至2021年3月31日为1.89%（1），截至2020年6月30日为1.90%（1）。

截至2021年6月30日的三个月没有信贷损失准备金，而截至2020年6月30日的三个月为1000万美元，2021年截至3月31日的三个月，没有信贷损失准备金。截至2021年6月30日的六个月没有信贷损失拨备，而截至2020年6月30日的六个月为1000万美元。

截至2021年6月30日的三个月的净冲销为430万美元，而截至2020年6月30日的三个月的净冲销为1300万美元，2021年截至3月31日的三个月，的净冲销为890万美元。2021年第二季度的净冲销包括与已解决的PCD贷款相关的100万美元。这些PCD贷款的专项准备金为310万美元，其中100万美元用于冲销，210万美元用于一般准备金。此外，在没有任何相关冲销的情况下，已解决的PCD贷款的额外140万美元的专项准备金已划拨给一般准备金。

截至2021年6月30日的六个月，净冲销为1,320万美元，而截至2020年6月30日的六个月为1,380万美元。截至2021年6月30日的六个月的净冲销包括与已解决的PCD贷款相关的820万美元。这些PCD贷款的专项准备金为980万美元，其中770万美元用于冲销，210万美元用于一般准备金。此外，在没有任何相关冲销的情况下，为已解决的PCD贷款增加了560万美元的专项准备金，用于一般准备金。

股息

Prosperity Bancshares宣布第三季度现金股息为每股0.49美元，将于2021年10月1日支付给截至2021年9月15日登记在册的所有股东。

新冠疫情

Prospurity继续监视有关新冠病毒的最新进展。截至2021年6月30日，德克萨斯州和俄克拉何马州已分别解除了对所有业务和活动的限制。新冠疫情导致了重大的经济不确定性，这些不确定性已经并可能继续对繁荣的营业收入、财务状况和现金流产生不利影响。目前无法合理或可靠地估计新冠疫情将在多大程度上影响Prosperity在2021年的运营和财务业绩。

自2020年实施薪资保护计划以来，Prosperity已获得SBA对约18,700笔贷款的批准，总额为20.36亿美元，截至2021年6月30日，汇款后未偿还贷款余额为7,770笔，总额为7.80亿美元。

此外，为了应对新冠肺炎疫情，Prosperity通过贷款延期和延期向其贷款客户提供了救济。Prospurity的问题债务重组不包括与新冠病毒相关的贷款修改。从2020年3月中旬开始，Prosperity开始根据具体情况向选定的借款人提供延期和修改本金和/或利息支付。截至2021年6月30日，Prosperity拥有约2.104亿美元的未偿还贷款，这些贷款受延期和修改协议的约束。

电话会议

Prosperity的管理团队将于美国东部时间2021年7月28日星期三上午11:30（中部时间上午10:30）主持电话会议，讨论Prosperity2021年第二季度的收益。个人和投资专业人士可通过拨打电话877-883-0383（国内参与者）或412-902-6506（国际参与者）参加电话会议。参赛精英参赛号码为4866823。

或者，个人可以通过访问ProsperityBankUSA.com的Prosperity网站收听演示文稿的网络直播。通过从投资者关系链接上的菜单中选择“演示、网络直播和通话”并按照指示，可以从Prosperity的主页访问网络广播。

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非GAAP财务指标

Prosperity的管理层使用某些非GAAP财务指标来评估其业绩。具体地说，Prosperity审查了不包括合并相关费用（税后净额）和净营业亏损（“NOL”）税收优惠在内的稀释后每股收益；不包括合并相关费用（税后净额）和NOL税收优惠在内的平均资产回报率；不包括合并相关费用（税后净额）的平均普通股股本回报率，和NOL税收优惠；平均有形普通股股本回报率；平均有形普通股股本回报率（不包括合并相关费用），税后净额，和NOL税收优惠；每股有形账面价值；有形权益与有形资产比率；扣除仓库购买计划和PPP贷款的信贷损失对贷款总额的拨备；效率比率，为内部规划和预测目的，不包括出售或减记资产和证券的净损益；效率比率，不包括出售或减记资产和证券的净损益以及与合并有关的费用。Prospurity认为，这些非公认会计原则财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于他们理解Prospurity的财务业绩及其列报方式，以及随附的对账方式，这些信息能够更全面地了解影响Prospurity业务的因素和趋势，并使投资者能够以类似于管理层的方式看待业绩，整个金融服务行业，银行股分析师和银行监管机构。此外，Prosperity认为，这些非GAAP财务指标通过排除某些可能不代表其核心运营收益和业务展望的项目，提供了有用的信息。这些非GAAP财务指标不应被视为替代GAAP基础财务指标和结果，也不应被视为比GAAP更重要；Prosperity强烈鼓励投资者全面审查其合并财务报表，而不是依赖任何单一财务指标。由于非GAAP财务指标不标准化，因此可能无法将这些财务指标与名称相同或相似的其他公司的非GAAP财务指标进行比较。请参阅本收益报告末尾的“选定财务数据附注”，以核对这些非GAAP财务指标与最接近的各自GAAP财务指标。

Prosperity Bancshares, Inc.

截至2021年6月30日，ProsperityBancshares，Inc.是一家总部位于得克萨斯州休斯敦的地区金融控股公司，为得克萨斯州和俄克拉何马州的消费者和企业提供个人银行服务和投资。Prosperity成立于1983年，信奉社区银行理念，通过提供金融解决方案来简化日常金融需求，在其服务的地区照顾客户、企业和社区。除了提供传统的存款和贷款产品，Prosperity还提供数字银行解决方案、信用卡和借记卡、抵押贷款服务、零售经纪服务、信托和财富管理以及资金管理。

截至2021年6月30日，Prosperity运营着274个全方位服务的银行网点:休斯顿地区65个，包括林地；30个在南德克萨斯地区，包括科珀斯克里斯蒂和维多利亚；64个在达拉斯/沃斯堡地区；22个在东德克萨斯地区；29个在中德克萨斯地区，包括奥斯汀和圣安东尼奥；34个在西德克萨斯地区，包括卢博克，米德兰-敖德萨和阿比林；16个在布赖恩/大学站地区；6个在俄克拉何马州中部地区；8个在俄克拉何马州塔尔萨地区。

关于前瞻性陈述的警告性说明

根据1995年的《私人证券诉讼改革法》，“安全港”声明:本新闻稿包含并可能包含符合联邦证券法（包括经修订的1933年《证券法》第27A条）含义的前瞻性声明，以及Prosperity管理层在电话会议上的言论，以及经修订的1934年《证券交易法》第21E条。前瞻性陈述是典型的，但不是唯一的，通过在陈述中使用这样的单词或短语来标识如“目标”，“预期”，“估计”，“期望”，“目标”，“指导”，“打算”，“是预期的”，“是预期的”，“是打算的”，“目标”，“计划”，“预计的”，“将会影响的”，“将会”，“将会继续的”，“将会减少的”，“将会增加的”，“将会增加的”，“将会招致”，“将会减少的”，“将会保持”，“将会产生”，“将会是”，“将会是”等词语的变化或短语（包括短语中使用“可能”、“可能”或“将”而不是短语中的“将”），以及表示该陈述涉及某些未来结果、发生、计划或目标的类似单词和短语。前瞻性陈述包括历史事实陈述以外的所有陈述，包括预测或趋势，并基于对Prosperity Bancshares及其子公司的当前预期、假设、估计和预测。这些前瞻性陈述可能包括有关Prosperity可能或假定的未来经济表现或未来经营成果的信息，包括未来的收入、收入、支出、贷款损失准备金、税收准备金、有效税率、每股收益和现金流量以及Prosperity未来的资本支出和股息，未来的财务状况及其变化，包括Prosperity的贷款组合的变化和贷款损失准备，未来的资本结构或其中的变化，以及Prosperity未来运营的管理计划和目标，未来或拟议的收购，收购对Prosperity运营的未来或预期影响，经营成果，财务状况和未来经济表现，关于拟议交易的预期收益的声明，以及关于任何此类声明所依据的假设的声明，以及关于新冠疫情对繁荣的营业收入、财务状况和现金流的影响的预期。这些前瞻性陈述不能保证未来的表现，并受制于风险和不确定性，其中许多风险和不确定性超出了Prosperity的控制范围，这可能导致实际结果与前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。这些风险和不确定性包括但不限于繁荣是否能够:成功确定收购目标并整合被收购公司和银行的业务；继续保持其当前的内部增长率或总增长率；提供产品和服务这对其客户具有吸引力；继续进入债务和股权资本市场；并实现其销售目标。其他风险包括但不限于:信贷质量可能恶化；竞争对手的行为；

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法律和法规的变化（包括政府对法规的解释的变化和会计准则的变化）；收购交易的预期收益在预期时或根本没有实现的可能性，包括由于影响或由此产生的问题而产生的可能性，两家公司的合并或由于经济实力和一般竞争因素的结果；Prosperity证券投资组合中证券的信用质量和信用机构评级的恶化或降级；客户和消费者需求，包括客户和消费者对营销的反应；支出，投资或计划的有效性；供应链资源成本和可用性的波动；经济状况，包括汇率，利率和商品价格波动；新冠疫情的影响，影响，潜在持续时间或其他影响；以及天气。Prosperity Bancshares截至2020年12月31日止年度的10-K表年度报告以及Prosperity Bancshares已向证券交易委员会（“SEC”）提交的其他报告和声明讨论了这些因素和其他各种因素。美国证券交易委员会为ProsperityBankUSA提交的文件副本可从因特网上免费下载，网址是:http://www.prosperityBankUSA.com。

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