2022年第四季度投资者介绍
共同努力建设成功2目录第5页简介、投资理由、文化和战略第11页信用、资本和流动性第23页2022第四季度和2022财年财务洞察第35页2022第四季度和2022财年附录
3第5页简介、投资理由、文化和战略第11页信用、资本和流动性第23页Q4和2022财年财务洞察第35页Q4和2022财年附录本演示文稿中的非历史陈述属于经修订的1933年证券法第27a条、经修订的1934年证券交易法第21e条和1995年私人证券诉讼改革法含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述可能包括对Peoples Bancorp Inc.（Peoples Bancorp Inc）的战略计划和目标或预期未来业绩和事件的讨论。本演示文稿中包含的信息应与Peoples截至2021年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告（“2021年10-K表格”）和截至2022年12月31日的第四季度收益报告（“第四季度收益报告”）一起阅读，该报告包含在Peoples于2023年1月24日提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的8-K表格当前报告中，每份报告均可在SEC网站（sec.gov）或Peoples网站（peoplesbancorp.com）上查阅。Peoples预计将于2023年2月27日左右向SEC提交截至2022年12月31日的财年10-K表格年度报告（“2022 10-K表格”）。根据美国公认会计原则的要求，Peoples必须在其2022年12月31日合并财务报表发布日期之前评估后续事件的影响，作为其2022年10-K表的一部分。因此，后续事件可能会发生，可能导致Peoples更新其重要会计估计，并修订其财务信息。请投资者注意，前瞻性陈述并非历史事实，涉及风险和不确定性，包括2021年10-K表第一部分第1a项“风险因素”部分和第四季度收益报告中详述的风险和不确定性。因此，实际结果可能与本演示文稿中的前瞻性陈述所设想的结果大不相同。管理层认为，这些前瞻性陈述中的预期是基于管理层对People's业务和运营的了解范围内的合理假设。Peoples不承担更新这些前瞻性陈述以反映本演示文稿发布之日之后的事件或情况的任何责任。对投资者和股东的重要信息本演示文稿不构成Peoples Bancorp Inc.（“Peoples Bancorp Inc.”）证券的出售要约或购买要约的邀请。Peoples于2023年1月6日向SEC提交了一份S-4表格的登记声明，以及有关与Limestone Bancorp, Inc.（Limestone）拟议合并的其他文件。登记声明包括一份联合委托书/招股说明书，在人民和石灰石的股东为审议拟议的合并而举行的各自特别股东大会之前发送给他们。投资者和证券持有人被敦促阅读委托书/招股说明书和提交给SEC的与拟议交易有关的任何其他相关文件，因为这些文件包含有关Peoples、Limestone和拟议合并的重要信息。投资者和证券持有人可通过证券交易委员会维护的网站www.sec.gov免费获得这些文件的副本。这些文件也可在Peoples网站www.peoplesbancorp.com的“投资者关系”栏下免费获取，或与Peoples投资者关系部联系，地址：Peoples Bancorp Inc.，Putnam Street 138，PO Box 738，Marietta，Ohio，45750，收件人：Investor Relations。Peoples、Limestone及其某些董事和执行官可能被视为参与了与拟议合并有关的代理征集活动。有关这些参与者和其他可能被视为交易参与者的人的利益的信息可通过阅读有关拟议合并的代理声明/招股说明书获得。有关Peoples董事和执行官的更多信息，请参见Peoples 2022年年度股东大会的委托书，该委托书于2022年3月17日提交给SEC，并附有附表14A。Sa Fe H AR Bo R ST at Em En T
4共同努力建设成功
5简介、投资理由、文化和战略
6 PEBO地理概况纳斯达克股票代码：PEBO WV Vaky Oh MD DC俄亥俄州沃伦县49卡莱尔50富兰克林51汉密尔顿镇区52黎巴嫩53梅森54斯普林伯勒55韦内斯维尔汉密尔顿县56马德拉57蒙大利58辛辛那提利坡东59辛辛那提利坡西克莱蒙县60巴塔维亚61米尔福德62米尔福德利坡63威廉斯堡布朗县64萨尔蒂尼亚65乔治亚劳伦斯县34普罗克托维尔35艾朗顿杰克逊县36杰克逊37威尔斯顿西科托县38朴茨茅斯39北朴茨茅斯40斯科托维尔41惠勒斯堡派克县42韦弗利加利亚县33加洛波利斯克林顿县44布兰切斯特45新维也纳46萨比纳47威尔明顿主干线48威尔明顿广场高地43希尔斯伯勒库亚霍加县22纽瓦克23希思·富兰克林康农11 Cambridge-第六街12 Byesville Coshocton县13 Coshocton Knox县14 Mount Vernon Stark县15 North Canton Cuyahoga县21 Beachwood Morgan县8 Connensville Muskingam县9 Zanesville Noble县7 Caldwell Greenup县78 Greenup县79 Russell Boyd县80阿什兰市81萨米特梅森县73梅斯维尔刘易斯县74万斯堡市主干道75 Vanesville117 Bridgeport Marion县118 Fairemont Lpo Clay县123 Clay Kanawaha县124 Charles ston 125 Charles ston PENN Ave Roane县126 Spencer开车经过127 Spencer Main Braxton县119萨顿120 Gassaway 121 Burnsville 122 Flatwood GreenBrier县111白硫磺泉112北刘易斯堡113刘易斯堡市中心114朗西弗特伍德县96维也纳97洛根县108洛根布恩县109麦迪逊拉利县110贝克利路波韦策尔县94新马丁斯维尔派克县83皮克维尔84皮克维尔-保险弗洛伊德县85马丁86普雷斯顿堡87北面约翰逊县88潘茨维尔马戈芬县89萨勒斯维尔马丁县82伊内兹布雷希特县90杰克逊基主要91杰克逊基高速公路15斯科舍省Charleston Marietta Huntington Peoples Bank地理足迹PEBO拥有超过1亿美元存款且不在市场份额前3位的县* PEBO拥有市场份额前3位的县*当前PEBO足迹PEBO ter3快照截至2022年12月31日贷款：47亿美元资产：72亿美元存款：57亿美元市值：7.991亿美元管理/管理资产：30亿美元*拥有利美斯通银行所在地的县
纳斯达克股票代码：PEBO投资理由7共同构成。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO WV Vaky Oh MD DC俄亥俄州沃伦县49卡莱尔50富兰克林51汉密尔顿镇区52黎巴嫩53梅森54斯普林伯勒55韦内斯维尔汉密尔顿县56马德里57蒙地马利58辛辛那提利坡东59辛辛那提利坡西克莱蒙县60巴塔维亚61米尔福德62米尔福德利坡63威廉斯堡布朗县64萨丁尼亚65乔治城Oh 66 Orab山67 Ripplemont34普罗克托维尔35艾朗顿杰克逊县36杰克逊37威尔斯顿西科托县38朴茨茅斯39北朴茨茅斯40斯科托维尔41惠勒斯堡派克县42韦弗利加利亚县33加洛波利斯克林顿县44布兰切斯特45新维也纳46萨比纳47威尔明顿主干道48威尔明顿广场高地43希尔斯伯勒库亚霍加县22纽瓦克23希思弗兰克林县24沃辛顿-第六街12号Byesville Coshocton县13 Coshocton Knox县14 Mount Vernon Stark县15北Canton Cuyahoga县21 Beachwood Morgan县8 McConnesville Muskingam县9 Zanesville Noble县7 Caldwell Greenup县78 Greenup县79 Russell Boyd县80 Ashland 81 Summit Mason县73 Maysville Lewis县74万仕堡主干道75万仕堡AA马里昂县118费尔蒙特Lpo Clay县123 Clay Kanawaha县124查尔斯顿125查尔斯顿PENN Ave Roane县126 Spencer开车经过127 Spencer Main Braxton县119萨顿120 Gassaway 121 Burnsville 122 Flatwood GreenBrier县111白硫泉112北刘易斯堡113刘易斯堡市中心114朗塞弗尔特伍德县96维也纳97埃默森98迪维翁108 Logan布恩县109 Madison Raleigh县110 Beckley Lpo Wetzel县94新马丁斯维尔派克县83 Pikeville 84 Pikeville-保险弗洛伊德县85 Martin 86 Prestonsburg 87约翰逊县北部88 Paintsville Magofffin县89 Salyersville马丁县82 Inez Breathitt县90 Jackson Ky Main 91 Jackson Ky Highway 15 Scott县92 Gegeville亨廷顿独特的社区银行模式•最强的存款市场份额在更多的农村市场的地位，我们可以影响定价。在三个州的32个县的市场份额排名前三。•在较大城市附近的业务使我们能够抓住城市市场的贷款机会（例如辛辛那提、克利夫兰、哥伦布、华盛顿特区和里士满）•收入高于平均水平的10-100亿美元银行，手续费收入比率为24% * •社区声誉良好，积极参与•全国范围的保险费融资和设备租赁业务实力雄厚，收费收入来源多样•第17大银行拥有的保险机构，在商业、个人、生活和健康方面具有专长•财富管理–管理和管理的资产为30亿美元，包括经纪业务，截至2022年12月31日的信托和退休规划•美国100强设备租赁公司扩大我们特许经营权的能力•强劲的资本、盈利增长和经营业绩，以支持并购战略•经过验证的整合能力和可扩展的基础设施，致力于规范执行和产生积极的经营杠杆•强大的综合企业风险管理流程•重点关注业务部门的业绩和贡献，经营效率和信用质量•投资组合构建和投资组合数据显示的有纪律的信贷实践具有吸引力的股息机会•在正常经营环境下，派息率为40%至50% •支付的股息从2016年第一季度的每股0.15美元增加到最近一个季度的0.38美元•持续评估股息并相应调整——截至2022年1月20日，年化股息收益率为5.37% *非利息收入，不包括损益， 截至22年12月31日占总收入的百分比
8企业文化纳斯达克股票代码：PEBO我们的愿景我们的愿景是成为美国环境、社会和治理（“ESG”）领域最好的社区银行在我们庆祝成立120周年之际，我们致力于以确保Peoples能够在未来很多年存在的方式开展业务。2022年，我们将继续在ESG监督框架的基础上再接再厉，进一步完善可持续发展战略。我们的ESG重点领域是围绕我们的员工、我们的社区、我们的客户和我们的股东来组织的。有关我们ESG实践的更多信息，请访问我们的网站：peoplesbancorp.com/about-us/about-people。我们的行动以Promise Circle为代表的核心价值观为指导，该价值观体现了我们如何开展业务以及我们对员工、社区、客户和股东的创造性价值的永无止境的追求。在我们的决策和业务实践中忠于这些核心价值观，对于推动可持续的长期增长至关重要。我们的核心价值观
PEBO战略路线图9共同制定。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO •人人都是风险管理师•了解风险：战略、声誉、信用、市场、流动性、运营、合规•有纪律的信用文化•第一时间做正确的事•举起手来•发现根源•有效管理变革•确保信息安全•将客户视为家人•让客户满意•确保所有渠道的客户体验一致•了解客户的目标和恐惧•提供专家建议和解决方案•发展数字体验• DwysyWD（做你想做的事）•收购，发展和留住客户•获得客户推荐•走得更远•为我们提供的价值定价•高效率地运营•有取胜的欲望•进行深思熟虑的并购•雇佣价值•竞争无处不在•促进学习文化•全方位指导•让合适的人从事合适的工作•负责任，没有任何借口•认可和奖励业绩•平衡工作和生活•培养多样性•传播善良/没有混蛋负责任的风险管理非凡的客户经验有利可图的收入增长一流的工作场所•承诺为股东带来卓越的回报•客户对金融服务的首选•良好的工作场所•对我们社区产生有意义的影响美国最好的社区银行
10 External Recognition纳斯达克股票代码：PEBO SBA财政年度截至2022年9月30日皮克县、基约翰逊县、基弗洛伊德县、基民银行是2022年行业中仅有的30家员工人数在1000至2499人之间的公司之一。2022人民银行已连续两年获得认可。俄亥俄州博伊德县Ironton，Ky & Lawrence County，Oh 2022 SBA 7（a）认可贷款社区奖人民银行在全国排名Oh & Ky WV前10%、前15名、前10名、做得好、做得好的2022年奖
PEBO 11信用、资本与流动性
0.16% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% EG BN LK FN CT BI FI FR M E TH FF PF C SR CE CC N E FM N B SA SR to W N PR K HB N C ST BA SY BT G AB C TM P FF BC PE Bo CH CO CB U N W BI N BT B FC F总存款成本（%）12存款成本纳斯达克股票代码：PEBOFNPEBO的存款成本低于10亿美元-100亿美元，2022年同行集团-总存款成本（%）资料来源：标准普尔全球市场情报，截至2022年9月30日。在此列报中，出于比较目的，使用了同业金融机构，并将其称为“代理同行组”。这些金融机构的母公司并未构成人民薪酬委员会在分析和设定2022年高管薪酬时使用的金融机构控股公司同行群体。Univ. $ 1-$ 10b平均：0.37%低贷款与存款比率提供低成本流动性，为未来增长提供资金
同业集团-总存款成本（%）78.61% 55% 65% 75% 85% 95% 105% 115%贷款/存款-同业集团纳斯达克股票代码：PEBO存款专营权13共同运作。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO低贷款与存款比率提供低成本流动性，为未来增长提供资金来源：标准普尔全球市场情报，截至2022年9月30日。在此列报中，出于比较目的，使用了同业金融机构，并将其称为“代理同行组”。这些金融机构的母公司并未构成人民薪酬委员会在分析和设定2022年高管薪酬时使用的金融机构控股公司同行群体。同业组-贷款/存款不包括在内。1美元至10美元b平均：84.65%
14净利率纳斯达克股票代码：PEBO同类最优净息差主要得益于强劲的存款特许经营同业集团-净利率数据来源：标准普尔全球市场情报，截至2022年9月30日。在此列报中，出于比较目的，使用了同业金融机构，并将其称为“代理同业组”。这些金融机构的母公司并未构成人民薪酬委员会在分析和设定2022年高管薪酬时使用的金融机构控股公司同行群体。TriState Capital Holdings，Inc.未包括在内，因为数据无法获得。0.000% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% Univ. $ 1-$ 10b平均：3.63% 4.19%
同类最佳净息差主要是由于强劲的存款特许经营同业集团-净利率纳斯达克股票代码：PEBO信用风险管理流程15共同作用。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO贷款和租赁*投资组合构成•稳健的集中度管理流程，侧重于分散投资组合风险•基于关系的贷款•商业地产（CRE）和商业&工业（C & I）与消费者保持平衡• CRE融资通常仅面向“A”级开发商•截至2022年12月31日，CRE占风险资本的215% •非常有限的市场外贷款•通过收购有机地增加消费者投资组合•72亿美元的银行，为每个关系的最大贷款风险提供3000万美元的内部指导政策/承销标准•经验丰富，独立商业和消费者承销•全面的商业承销方案包括标准化贷款契约语言、敏感性分析、和行业研究•适合风险的CRE政策标准因资产类别的不同而不同•规定了政策例外的限制；每月监测数量和趋势•酌情使用政府担保方案•简化贷款风险的审批流程< 100万美元•使用自动承销系统评估所有住宅贷款申请（如房利美桌面承销商）管理和监测•明确划分销售和信贷职能之间的职责•与信贷管理机构代表签署审批流程•集中风险评级、借款基础监测，契约跟踪和测试•一致的文件和贷款筹资流程，由信贷管理局集中管理，并进行第二次审查•经验丰富的培训团队，专门负责主动恢复或退出•建筑贷款监测和筹资流程，由信贷管理局工作人员独立管理，监督•贷款关系超过3000万美元需要董事会批准•大型会计和咨询公司外部贷款审查•贷款超过50万美元的季度批评资产审查（CAR）会议•对具有系统重要性的关系（SIRs）的季度审查•每月贷款质量委员会会议*在本文件中也称为“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”
16纳斯达克资产质量：PEBO 0.000% 0.125% 0.250% 0.375% 202220212020201920182017冲销年化净冲销对平均贷款的百分比90% 95% 100% 202220212020201920182017考虑当前贷款的百分比被视为“当前”贷款的百分比我们的延迟和净冲销趋势保持稳定六年98.6% 0.15% 0.15% 0.04% 0.05% 0.13% 99.1% 98.8% 98.5% 98.5% 2019年和2020年的低冲销率是由于大量回收。2021年冲销增加的原因是一项商业和工业贷款关系的冲销和租赁冲销（冲销业务高于我们的核心特许经营业务）为50万美元98.6% 0.16%
PEBO资产质量17共同作用。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 2021年第三季度NPAs的增长主要是由于获得的贷款* *由于2016-13年ASU下的购买信用恶化贷款的会计处理，导致2020年1月1日有390万美元的贷款从逾期90天以上和应计项目转移到非应计项目。截至2019年12月31日，这些贷款被列为逾期90天以上的应计贷款，尽管它们不是应计利息收入，因为它们是因购置会计确认的折扣而产生的应计收入。截至2021年9月30日止季度NPA的变化是由于以1110万美元从Premier Financial Bancorp, Inc.收购了OREO物业。数据来源：标普全球市场情报。不良资产包括逾期90天以上的贷款和应计贷款、重新谈判的贷款、非应计贷款和其他房地产。NPA单位：百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元，百万美元
18资产质量纳斯达克股票代码：PEBO资产质量0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% Q4-22Q3-22Q2-22Q1-22Q4-21-21Q4-20Q3-20Q2-20Q1-20FY-19FY-18FY-17分类贷款和受批评贷款占一级资本的百分比管理良好。第三季度增加，原因是根据SEC报告方法收购了Premier Financial Bancorp，Inc. *。被批评的贷款包括被归类为特别关注类、次级类或可疑类的贷款。分类贷款包括分类为次级或可疑的贷款。分类贷款/第1级资本+全部*经审核贷款/第1级资本+全部* 25.61% 28.10% 10.78% 13.14% 21.22% 14.49% 19.58% 14.82% 22.42% 14.15% 26.54% 16.37% 27.09% 15.52% 16.17% 24.74% 15.70% 25.83% 35.72% 29.11% 15.99% 21.69% 16.40% 30.93% 28.76% 18.31% 14.56% 25.29% 13.34% 28.50%
145% 246% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% SRCENWBIPRKSRCE CBU CBU FMN B PEBOTERM0NBTBNBTBTHFFTERM0 HBNC HBNCLKFNFRMEFRMENWBI0CHCOCHCOCCNECCNETERM12TERM12FCFFISIFISITERM0 SyBT SYBT $ 1-10B平均TERM0TMP Town PFC TERM0 StBA STBAEGBNPRK0建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO CRE风险暴露远低于监管标准，这些标准是为识别具有更高CRE集中度的机构而设立的风险同行集团– CRE贷款/基于风险的资本来源：标普全球市场情报，商业银行电话报告数据截至22年9月30日。根据2013年4月OCC-FRB指南。CLD贷款定义为建筑、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。CTBI的信息不可用。为了比较目的，上面使用了代理同行组。300%是每项监管指南考虑的更高的CRE集中度风险水平。
34% 45% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 110% CHCOSRCEFMNB 3 NWBINWBICHCO CBU CBUTERM0PRKHBNCTMPPEBOSRCE0FCFFCFTERMStBASTBA $ 1-10B平均FRMEGABCFISISYBTCCNECCNELKFNTHFFTERM0 PFC FMNB0根据2013年4月OCC-FRB指南。CLD贷款定义为建筑、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。CTBI的信息不可用。为了比较目的，上面使用了代理同行组。100%是根据监管指南考虑的建筑、土地和土地开发集中度风险水平。PEBO则明显低于银行同业集团10-100亿美元的平均水平–建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本贷款总额= 47亿美元
同行–建筑、土地及土地发展贷款/风险投资纳斯达克股票代码：PEBO 21共同构成贷款。建设成功。®纳斯达克PEBO总贷款组合= 47亿美元截至2022年12月31日的数据。*总额包括商业房地产和建筑贷款，风险敞口包括承付款。* *贷款规模排名前十的类别（其余类别为其他类别）反映贷款构成多样化风险状况商业和工业19%非业主占用（CRE）19%住宅房地产16%消费者，间接13%业主占用（CRE）12%租赁7%建筑5%房屋净值信贷4%溢价融资贷款3%消费者，直接2% 12345678910总投资组合* = 14亿美元零售11%办公楼11%轻工业10%公寓10%混合使用7%住宿7%仓库5%生活辅助4%教育服务4%其他31% * * 12345678910食品服务24%零售贸易16%贸易承包商10%房地产7%制造业（食品、饮料、纺织品、皮革）6%批发贸易4%塑料和橡胶产品制造3%流动保健服务3%教育服务3%机械制造3%其他21% * * 123456789 1011其他教育辅助生活仓库住宿公寓混合用途轻工业o ce楼零售商业地产投资组合32516789104 C & I投资组合总额= 9亿美元，其中包括购买力平价贷款C & I图表213456789 1011贷款构成商业地产组合贷款组合（不包括存款透支）23145786910总贷款风险的地理分布（承付款项）^俄亥俄州59.6%西弗吉尼亚州22.1%肯塔基11.3%弗吉尼亚2.5%马里兰2.1%哥伦比亚特区0.4%宾夕法尼亚0.2%其他州1.8% 12345678其他PA DC MD VA Ky WV OH 32516784 ^不包括溢价融资
22审慎使用资本纳斯达克股票代码：PEBO资本优先事项•有机增长•股息•股票回购•收购活动股息• 7年来股息不断增加。支付的股息从2016年第一季度的每股0.15美元增加到最近一个季度的0.38美元•根据2023年1月20日People's普通股收盘价28.31美元计算，该季度股息的年化收益率为5.37% •谨慎回购股票• 2022年回购股票740万美元，2020年每个季度购买股票•由于与Limestone Bancorp, Inc.的合并尚未完成，股票回购计划已暂停
第四季度和2022财年财务洞察23
2022财年第四季度和第四财季24期亮点&主要影响纳斯达克股票代码：PEBO社交媒体数据，截至2023年1月3日，Proxy Peer Group（基于纳斯达克代码）：Town、FFBC、CBU、FRME、PEBO、NWBI、SASR、TSC、TERM0、NBTB、EGBN、PRK、FCF、FFBC0、TERM0、SRCE、TMP、PFC、HBNC、LKFN、SYBT、CHCO、TERM0相比之下，Peoples在2022年第三季度确认的每股摊薄收益为0.92美元，在2021年第四季度确认的每股摊薄收益为0.98美元。• Peoples全年的净收入为1.013亿美元，即每股摊薄普通股3.60美元，而2021年全年的净收入为4760万美元，即每股摊薄普通股2.15美元。•与上一季度相比，净利息收入增加360万美元，即5%；与2021年第四季度相比，净利息收入增加1590万美元，即29%。2022年第四季度的净息差为4.44%。•与2021年第四季度相比，不计净损益的非利息收入总额增加了50万美元。•与上一季度相比，非利息支出总额增加了110万美元，增幅为2%，与2021年第四季度相比，增加了540万美元，增幅为11%。•与2022年9月30日相比，期末贷款和租赁余额总额增加9600万美元，年化增长8%。•本季度资产质量保持稳定。贷款增长收费型收入效率比率净息差
PEBO发布财报称，公司预计盈利25倍。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 2023年贷款增长收费型收入非利息支出效率信贷成本预计占贷款增长的25-30 %，包括利美通预计收费型收入的增长率将低于两位数，预计净费率将增加约5个基点，而2022年预计将比2022年增加20%，其中不包括与收购相关的固定收益
26收购Limestone Bancorp，INC纳斯达克股票代码：PEBO 2022年10月25日• Limestone通过其社区银行子公司和226家联营公司，在肯塔基州的14个县经营20家分行。截至2022年12月31日，Limestone的综合资产总额为15亿美元，其中净贷款总额为11亿美元，存款总额为12亿美元。•合并完成后，合并后的公司将拥有约85亿美元的总资产、57亿美元的总贷款和71亿美元的总存款，在俄亥俄州、西弗吉尼亚州、肯塔基州、马里兰州、弗吉尼亚州和华盛顿特区设有150个分支机构。欲了解更多关于计划收购公告的信息，请访问pebo.com投资者关系页面> SEC文件。
PEBO股票表现27共同作用。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%银行板块3年和5年总回报率1年3年5年-7 %-18 % 3%-1 % 8%截至2022年12月31日的总回报率-2 %包括股息的影响在内的总回报率。同行包括：Town、FFBC、CBU、FRME、FFBC、NWBI、SASR、TSC、TERM0、NBTB、EGBN、PRK、FCF、STBA、TERM0 SRCE CBU0、TMP、PFC、HBNC、TERMLKFNLKFN、SYBT、TERM0、CHCO、GABC、FISI、CTBI、CCNE、FRME0、TERM0资料来源：Bloomberg S & P 500 Peer Group PEBO 3% 9% 2%
28纳斯达克总收入：PEBO：0美元：50,000美元：100,000美元：150,000美元：200,000美元：250,000美元：300,000美元：350,000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：350000美元：35700美元：52653美元：57234美元：64892美元：64892美元：104,865美元：113,377美元：129,612美元：140,838美元：非利息收入，不包括损益净额利息收入（美元）：Peoples受益于2018年第二季度收购ASB金融公司，第二季度收购First Prestonsburg Bancshares公司2021年第二季度收购North Star Leasing，2021年第三季度收购Premier Bancorp Financial，Inc.，2022年第一季度收购Vantage Financial。$64,330 $138,923 $69,254 $172,553 $79,513 $253,442
PEBO保险与投资收入构成部分第29集。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 3452022财年总投资收益1640万美元1个受托人46% 2个经纪人39% 3个雇员福利15%保险和投资收入构成保险收入*投资收入* 121P & C商业业务57% 2 P & C个人业务19% 3生命健康13% 4业绩9% 5其他2% In su ra nc e an d in ve st m en t i nc om e Co m po si tio n in su ra nc e re ve nu e * in ve st m en t r ev en ue * 13242022财年保险总收入1570万美元5
30成本与效率NASDAQ：PEBO最近费用的上涨是由于收购造成的，增长和技术投资核心非息费用增加*非核心项目调整后的效率* 55% 57% 59% 61% 63% 65% 67% 69% FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17 71% 73% 75% $ 50000 $ 64000 $ 78000 $ 92000 $ 106000 $ 120000 YTD-19 * * FY-18 * * FY-17FY-16FY-15FY-14 61.85% 61.32% 61.09%非核心项目调整后的效率61.94% 63.51% *核心非利息支出*0美元见附录。新冠肺炎和非利息支出增加对2020和2021年效率的影响为58.59%
0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15关键指标调整后的平均资产回报率改善按非核心项目调整后的平均有形股东权益回报率0% 5% 10% 15% 20% 25% FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16 $ 14 $ 15 $ 16 $ 17 $ 18 $ 19 $ 20 $ 21 YTD-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15 $ 10,000 $ 20,000 $ 30,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 70,000 $ 80,000 YTD-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15每股有形帐面价值FY-15 1.25% 1.50% 1.75% 2.00% 2.25%建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15关键指标调整后的平均资产收益率改善按非核心项目调整后的平均有形股东权益收益率0% 5% 10% 15% 20% 25% FY-22FY-21FY-20FY-19-18 $ 14 $ 15 $ 16 $ 17 $ 18 $ 19 $ 20 $ 21 YTD-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15 $ 10,000 $ 20,000 $ 30,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 70,000 $ 80,000 YTD-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16FY-15每股有形帐面价值FY-1 1.25% 1.50% 1.75% 2.002020年和2021年，为信贷损失、利率环境和新冠疫情的其他经济影响编列的经费对这些指标产生了重大影响。由于市场利率上升以及溢价和溢价收购，2022年净收入增加。按非核心项目调整后的平均资产回报率1按非核心项目调整后的普通投资者权益回报率1 1非美国公认会计原则财务计量。见附录。0.6% 1.0% 1.1% 1.3% 1.4% 0.9% 1.2% 1.5% 7.3% 11.3% 11.4% 15.5% 15.3% 9.8% 16.0% 22.0%
32总贷款增长纳斯达克：PEBO $ 0 $ 1,000 $ 2,000 $ 3,000 $ 4,000 $ 5,000 FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17FY-16总贷款增长FY-15 ASB获得的贷款在该历年期间除PPP贷款外未获得的贷款总额Prestonsburg获得的贷款总额*截至2022年12月31日，Premium Finance获得的贷款总额*为47亿美元获得的贷款*在本文件中也称为“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”
存款增长0美元1300美元2600美元3900美元5200美元6500美元FY-22FY-21FY-20FY-19FY-18FY-17 DDAs * 2022年存款余额的48%为活期存款账户（DDAs），包括16亿美元的无息DDAs * DDAs代表活期存款账户，代表计息和无息交易账户。2,730美元2,955美元3,291美元（百万美元）存款代理凭证政府存款账户货币市场存款账户零售存单储蓄账户计息DDA *无息DDA * 3,910美元5,86248% 43% 40% 40% 42% 5,71748%存款增长纳斯达克股票代码：PEBO 33Working together。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO
不仅仅是一家银行34家纳斯达克股票代码：PEBO被《新闻周刊》评为2023年美国最佳银行之一。美国第17大银行拥有的保险公司。俄亥俄州、西弗吉尼亚州、肯塔基州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和马里兰州。当北极星租赁与华帝金融合并时，Peoples设备租赁公司将进入Monitor 100强。全国专业金融司
第四季度和2022财年附录35
纳斯达克股票代码：PEBO附录非美国通用会计准则36计提前净收入拨备前净收入（PPNR）已成为联邦银行监管机构在评估金融机构资本充足率时使用的一项关键财务指标。PPNR的定义是净利息收入加上非利息收入总额（不包括所有收益和损失）减去非利息费用总额，因此，不包括贷款损失准备金以及收益中包括的所有收益和/或损失。PPNR不包括所得税费用。因此，PPNR表示既可以保留以建立资本，也可以用于吸收意外损失和保存现有资本的盈利能力。-.045 \-15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21年初至今-22年所得税前收入14816美元45282美元57203美元54941美元65358美元42646美元56970美元128641美元加：经费贷款/信贷损失14,0973，5393,7725，4482,50426，254731美元—加：债务清偿损失— 707 ————加：奥利奥损失530341163598120 — 173加：证券损失— 1 — 147 — 368862375加：其他资产损失696427 — 469692170252975加：其他交易损失43 —— 76 —— 151减：收回贷款损失———— 3,634减：奥利奥收益—— 14 —— 5635减：证券收益72993129831164 —— 314减：其他资产收益—— 3528768 —— 649减：其他交易收益—— 25168 —— 897 ——拨备前净收入29453美元49024美元58055美元60857美元68480美元69558美元57862美元125683美元平均资产（百万美元）3112美元3320美元3510美元3872美元4222美元4739美元5673美元7095美元拨备前净收入与平均资产之比0.95% 1.48% 1.65% 1.57% 1.62% 1.47% 1.02% 1.77% 22财年
附录非美国通用会计准则衡量标准纳斯达克股票代码：PEBO 37非核心项目调整后的拨备前净收入拨备前净收入（PPNR）已成为联邦银行监管机构在评估金融机构资本充足率时使用的一项关键财务指标。按非核心项目调整的PPNR定义为净利息收入，不包括免除的系统升级收入、购置费用、合同谈判费用、人民银行基金会的贡献。遣散费、与新冠疫情有关的费用和养恤金结算费用，加上贷款损失准备金、合同谈判费退款以及收入中包括的所有收益和/或损失。PPNR不包括所得税费用。因此，PPNR表示可以保留以建立资本或用于吸收意外损失和保存现有资本的盈利能力。（千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21财年YTD-22收入所得税前14,816美元45,282美元57,203美元54,941美元65,358美元42,646美元56,970美元128,641美元加：免收系统升级收入— 85 ——————加：购置相关费用10,722 — 3417,2627，28748921,4233，016加：新冠肺炎相关费用———— 1,3321，248134加：系统升级费用— 1,259 ————加：合同谈判费用———— 1,248 —加：其他非核心费用592 —— 2701,055579 —加：养恤金结算费用459 — 242267 —1,054143185加：备抵贷款/信贷损失14,0973，5393,7725，4482,50426，254731 —加：债务清偿损失520707 ————加：奥利奥损失529341163598120 — 173加：证券损失— 1 — 147 — 368862375加：其他资产损失696427 — 469692170459975加：其他交易损失43 —— 76 —— 151减：收回贷款损失———— 3,634减：奥利奥收益—— 14 —— 5635减：证券收益7299312,9831164 —— 314减：其他资产收益—— 3528768 —— 649减：其他交易收益—— 25168 —— 897 ——拨备前净收入41,702美元50,368美元58,638美元68,386美元76,037美元73,488美元82,710美元129,018美元平均资产（百万美元）3,112美元3,320美元3,510美元3,872美元4,222美元4,222美元4,739美元5,673美元7,095美元拨备前净收入与平均资产之比1.34% 1.52% 1.67% 1.77% 1.80% 1.55% 1.46% 1.82% 22财年
纳斯达克股票代码：PEBO附录非美国公认会计原则计量38核心非息收入核心非息费用（单位：千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21年初至今-22非利息收入总额46,382美元50,867美元55,573美元56,754美元64,274美元63,672美元68,885美元78,836美元减：投资证券净收益（亏损）7299302,983（146）164（368）（862）（61）减：资产处置和其他交易净（亏损）收益（1,788）（1,133）（63）（334）（782）（290）493（616）加：核心银行业务亏损47441美元51155美元52653美元57234美元64892美元64330美元69254美元79513美元（千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21年初至今-22非利息费用总额115081美元106911美元107975美元125977美元137250美元133695美元183737美元207,147美元减：系统转换费用— 1,259 ————减：购置相关费用10,722 — 3417,2627，28748921,4233，016减：养恤金结算费用459 — 242267 — 1,054143185减：与新冠肺炎相关的费用———— 1,3321，248134减：合同谈判费用————— 1,248 ——减：其他非核心费用592 —— 2701,055579 ——核心非核心费用103,308美元105,652美元107,392美元118,448美元129,693美元129,765美元159,096美元203,812美元（千美元）15财年-16财年-17财年-19财年-20财年-21财年年初至今-22非利息收入总额46,382美元50,867美元55,573美元56,754美元64,274美元63,672美元68,885美元78,836美元减：投资证券净收益（亏损）7299302,983（146）164（368）（862）（61）减：资产处置净收益（亏损）及其他交易（1,788）（1,133）（63）（334）（782）（290）493（616）加：免除核心银行系统转换收入—— 85 ——————不计收益的核心非利息收入亏损47441美元51155美元52653美元57234美元64892美元64330美元69254美元79513美元（千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21年初至今-22非利息费用总额115081美元106911美元107975美元125977美元137250美元133695美元183737美元207,147美元减：系统转换费用— 1,259 ————减：购置相关费用10,722 — 3417,2627，28748921,4233，016减：养恤金结算费用459 — 242267 — 1,054143185减：与新冠肺炎相关的费用———— 1,3321，248134减：合同谈判费用————— 1,248 ——减：其他非核心费用592 —— 2701,055579 ——核心非利息费用103,308美元105,652美元107,392美元118,448美元129,693美元129,765美元159,096美元203,812美元核心非利息收入是人民银行经常性非利息收入流使用的一种财务计量方法。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它排除了所有收益和/或损失的影响，核心银行系统转换收入免除了核心非利息费用，这是一种财务衡量标准，用于评估人民银行的经常性费用流。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它不包括核心银行系统转换费用、收购相关费用、与新冠肺炎相关的费用、合同谈判费用、养老金结算费用和其他非经常性费用的影响。22财年-22财年
附录非美国公认会计原则衡量标准纳斯达克：PEBO 39效率比率并针对非核心项目进行调整（单位：千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21年初至今-22非利息费用总额115,081美元106,911美元107,975美元125,977美元137,250美元133,695美元183,737美元207,147减：其他无形资产摊销4,0774，0303,5163，3383,3593，2234,7757，763调整后非利息费用总额111,004102，881104,459122，639133,891130，472178,962 199,384不包括净收益的非利息收入总额47,44151，07052,65357，23464,89264，33069,25479，513净利息收入97,612104，865113,377129，612140,838138，923172,553253，442加：完全应税等值调整1,9782，0271,9128811，0681,0541，3491,644完全应税等值基础上的净利息收入99,590106，892115,289130，493141,906139，977173,902255，086调整后收入147,031美元157,962美元167,942美元187,727美元206,798美元204,307美元243,156美元334,599美元效率比率75.50% 65.13% 62.20% 65.33% 63,3593，223 $ 4,775 $ 7,76399，231101,622103，876115,110126，334126,542154，321196,049不计损益的核心非利息收入47,44151，07052,65357，23464,89264，33069,25479，513按完全应税等值计算的净利息收入99,590106，892115,289130，493141,906139，977173,902255，086调整后核心收入147,031157，962167,942187，727206,798204，307243,156334，599非核心项目调整后的效率比率67.49% 64.33% 61.85% 61.32% 61.09% 61.94% 63.47% 58.59%效率比率效率比率的计算方法是，非利息费用总额（减去其他无形资产的摊销）占完全等税的净利息收入的百分比加上不包括所有收益和损失的非利息收入总额。这一非美国通用会计准则的衡量标准不包括其他无形资产的摊销，以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。非核心项目调整后的效率比率是非美国通用会计准则，因为它不包括其他无形资产的摊销、非核心费用、系统升级收入豁免以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。核心非利息支出核心非利息收入是人民银行经常性非利息收入流使用的一种财务指标。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它排除了所有收益和/或损失的影响，核心银行系统转换收入免除了FY-2
纳斯达克股票代码：PEBO附录非美国通用会计准则计量40有形资产与有形资产的比率和每股有形资产账面价值（单位：千美元）2015财年-16财年-18财年-19财年-21财年年初至今-22年股东权益总额419,789美元435,261美元458,592美元520,140美元594,393美元575,673美元845025美元785,328减：商誉和其他无形资产149,617146，018144,576162，085177,503184，597291,009326，329有形资产270,172289，243314,016358，055416,890391，076554,016458，999总资产和其他无形资产149,617146，018144,576162，085177,503184，597美元291,009326，329美元有形资产3,109，3533,286，3303,437，1103,829，3694,176，6624,576，1676,772，5126,880，975有形资产权益8.69% 8.80% 9.14% 9.35% 98% 8.55% 8.18% 6.67%有形资产权益270,172美元289,243美元314,016美元358,055美元416,890美元391,076美元554,076美元458,999美元已发行普通股18,404，86418,200，06718,287，44919,565，02920,698，94119,563，97928这些比率代表非美国通用会计准则的财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和资产总额的影响。管理层认为，这些信息对投资者是有用的，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，特别是那些没有类似Peoples的无形资产水平的同行。下表将这些非美国通用会计准则财务计量的计算与人民集团合并财务报表中报告的数额进行了核对。22财年
Peoples使用有形资本计量来评估Peoples的股东是否充足。这些比率代表非美国通用会计准则的财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和资产总额的影响。管理层认为，这些信息对投资者是有用的，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，特别是那些没有类似Peoples的无形资产水平的同行。下表将这些非美国通用会计准则财务计量的计算与人民集团合并财务报表中报告的数额进行了核对。附录非美国通用会计准则纳斯达克股票代码：PEBO 41（a）税收影响是使用2022、2021、2020、2019和2018年期间21%的联邦法定税率以及所有其他期间35%的联邦法定税率计算的。非核心项目调整后的平均资产回报率非核心项目调整后的平均资产回报率是一种非美国公认会计原则的财务指标，因为它不包括递延所得税资产估值备抵的释放、《减税和就业法》对递延所得税资产和递延所得税负债偿还的影响，以及所有收益和损失的税后影响、人民银行基金会的贡献、遣散费、与新冠疫情相关的费用、与收购相关的费用、合同谈判费和养老金结算费用。（单位：千美元）FY-14 FY-15 FY-16 FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 YTD-22年化净收入$ 16,684 $ 10,941 $ 31,157 $ 38,471 $ 46,255 $ 53,695 $ 34,767 $ 47,555 $ 101,292平均资产总额2,240，5343,111，8533,320，4473,510，2743,871，8324,222，4824,739，289美元5,672，594美元7,094，707平均资产收益率0.74% 0.35% 0.94% 1.10% 1.19% 1.27% 0.73% 0.84% 1.43%调整后平均资产收益率非核心项目：净收入16,684美元10,941美元31,157美元38,471美元46,255美元53,69534，76747,555 101,292加：免除核心银行系统转换收入—— 85 ————减：免除核心银行系统转换收入的税收影响—— 30 ——————加：投资证券净亏损—— 146 —— 36886261减：投资证券净亏损的税收影响—— 31 —— 7718113减：投资证券净收益3987299302,983 —— 164 ——加：税收影响投资证券净收益1392553251,044 — 34 ——减：资产处置和其他交易净收益—————— 493 ——加：资产处置和其他交易净收益的税收影响—————— 104 ——加：资产处置和其他交易净损失4301,7881，13363334782290 — 615减：资产处置净损失的税收影响及其他事项150626397227016461 — 129加：系统转换费用—— 1,259 ——————减：对系统转换费用的税收影响—— 441 ——————加：购置相关费用4,75210，722 — 3417,2627，28748921,4233，016减：对购置相关费用的税收影响1,6633，753 — 1191,5251，5301034,499633加：养老金结算费用1,400459 — 242267 — 1,054143185减：对养老金结算费用的税收影响490161 — 8556 — 2213039加：新冠肺炎费用—————— 1,3321，248134减：对新冠肺炎疫情费用的税收影响———— 28026228加：其他非核心费用298592 —— 2701,055579 ——减：对其他非核心费用的税收影响104207 —— 57222122 ——加：合同谈判费———— 1,248 ——减：合同谈判费的税收影响———— 262 ——减：递延所得税资产估值的释放———— 805 ————减：减税和就业法对递延所得税负债的影响—— 705 ——加：减税和就业法对递延所得税资产的影响—— 897 ————调整非核心项目后的净收入20,898美元19,281美元32,161美元37,849美元51,072美元60,153美元40,319美元67,313美元104,461平均资产总额2,240，5343,111，8533,320，4473,510，2743,871，8324,222，482美元4,739，289美元5,672，594美元7,094，707非核心项目调整后的平均资产收益率0.93% 0.62% 0.97% 1.08% 1.32% 1.42% 0.85% 1.19% 1.47% 22财年
PEBO附录非美国通用会计准则措施42（a）税收影响是使用2022、2021、2020、2019和2018年期间21%的联邦法定税率以及所有其他期间35%的联邦法定税率计算的。平均有形股东权益回报率按非核心项目调整后的平均资产回报率是一种非美国公认会计原则的财务指标，因为它不包括递延所得税资产估值备抵的释放、《减税和就业法》对递延所得税资产和递延所得税负债重新计量的影响，以及所有收益和损失的税后影响、人民银行基金会的贡献、遣散费、与新冠肺炎相关的费用、与收购相关的费用。合同谈判费和养老金结算费。（单位：千美元）FY-15 FY-16 FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 YTD-22年化净收入10941美元31,157美元38,471美元46,255美元53,695美元34,767，00047,555 101,292加：其他无形资产摊销4,0774，0303,5163，3383,3593，2234,7757，763减：其他无形资产摊销的税收影响（a）1,4271，4111,2317017056771，0031,630不包括无形资产摊销的净收入13,59133，77640,75648，89256,34934，769,54651，327107,425平均权益总额407,296432，666450,379488，139566,123575，386656和其他无形资产144,013147，981144,696158，115173,529181，526234,667322，639平均有形资产263,283284，685305,683330，024392,594393，860421,966475，345年度净收入10,941美元31,157美元38,471美元46,255美元53,695美元34,767，000美元47,555美元101,292平均权益总额407,296432，666450,379488，139566,123575，386美元656,633美元797,984美元平均权益收益率2.69% 7.20% 8.54% 9.48% 9.48% 6042.38% 7.24% 12.69%不包括无形资产摊销的年度净收入13,591美元33,776393,860美元421,966美元475,345美元平均有形资产回报率5.16% 11.86% 13.33% 14.81% 14.35% 88 27.89% 12.16% 22.60%（千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21财年YTD-22调整后平均股本回报率非核心项目：净收入10941美元31157美元38471美元46255美元53695美元34767美元47555美元101292美元加：免除核心银行系统转换收入—— 85 ————减：免除核心银行系统转换收入的税收影响（a）—— 30 ——————加：投资证券净亏损—— 146 —— 36886261减：投资证券净亏损的税收影响（a）—— 31 —— 7718113减：投资证券净收益7299302,983 —— 164 ——加：净收益的税收影响投资证券（a）2553251,044 — 34 ——减：资产处置和其他交易净收益———— 493 ——加：资产处置和其他交易净收益的税收影响———— 104 ——加：资产处置和其他交易净损失1,7881，13363334782290 — 615减：资产处置净损失的税收影响及其他事项（a）626397227016461 — 129加：系统转换费用— 1,259 ————减：对系统转换费用的税收影响（a）— 441 ————加：购置相关费用10,722 — 3417,2627，28748921,4233，016减：购置相关费用的税收影响（a）3,753 — 1191,5251，5301034,499633加：养老金结算费用459 — 242267 — 1,054143185减：对养老金结算费用的税收影响（a）161 — 8556 — 2213039加：新冠肺炎费用———— 13321248134减：对新冠肺炎相关费用的税收影响（a）———— 28026228加：其他非核心费用592 —— 2701055579 ——减：对其他非核心费用的税收影响（a）207 —— 57222122 ——加：合同谈判费用———— 1248 ——减：对合同谈判费用的税收影响（a）———— 262 ——减：递延所得税资产估值释放—— 805 ————减：减税影响和《就业法》关于递延纳税义务的规定—— 705 ————加：减税的影响递延所得税资产和就业法—— 897 ————非核心项目调整后的净收入19281美元32161美元37849美元51,072美元60153美元38391美元67,313美元104,461平均权益407,296432，666450,379488，139566,123575，386656,633797，984非核心项目调整后的平均权益收益率4.73% 7.43% 8.40% 10.46% 10.63% 6.67% 10.25% 13.09%非核心项目调整后的净收入19281美元32161美元37,849美元51,072美元60,153美元38,391美元67,313美元104,461平均有形权益263,283284，685305,683330，024392,594393，860421,966475，345收益
附录非美国通用会计准则衡量标准纳斯达克股票代码：PEBO 43非核心项目调整后的平均股东权益回报率（a）计算税收影响的依据是2022、2021、2020、2019和2018年期间的21%联邦法定税率，以及显示的所有其他期间的35%联邦法定税率。非核心项目调整后的平均股东权益回报率是一种非美国公认会计原则的财务指标，因为它不包括递延所得税资产估值备抵的释放、《减税和就业法》对递延所得税资产和递延所得税负债重新计量的影响、所有损益的税后影响、其他非核心费用、People's Bank Foundation，Inc.的贡献、遣散费、与新冠肺炎相关的费用、与收购相关的费用、合同谈判费和养老金结算费用。（单位：千美元）FY-15 FY-16 FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 YTD-22年化净收入10941美元31,157美元38,471美元46,255美元53,695美元34,767，00047,555 101,292加：其他无形资产摊销4,0774，0303,5163，3383,3593，2234,7757，763减：其他无形资产摊销的税收影响（a）1,4271，4111,2317017056771，0031,630不包括无形资产摊销的净收入13,59133，77640,75648，89256,34934，769,54651，327107,425平均权益总额407,296432，666450,379488，139566,123575，386656和其他无形资产144,013147，981144,696158，115173,529181，526234,667322，639平均有形资产263,283284，685305,683330，024392,594393，860421,966475，345年化净收入10,941美元31,157美元38,471美元46,255美元53,695美元34,767，000美元47,555美元101,292平均权益总额407,296432，666450,379488，139566,123575，386美元656,633美元797,984美元平均权益收益率2.69% 7.20% 8.54% 9.48% 9.48% 6042.38% 7.24% 12.69%不包括无形资产摊销的年化净收入13,591美元33,77393,860美元421,966美元475,345美元平均有形资产回报率5.16% 11.86% 13.33% 14.81% 14.35% 88 27.89% 12.16% 22.60%（千美元）15财年-16财年-17财年-18财年-19财年-20财年-21财年YTD-22调整后平均股本回报率非核心项目：净收入10941美元31157美元38471美元46255美元53695美元34767美元47555美元101292美元加：免除核心银行系统转换收入—— 85 ————减：免除核心银行系统转换收入的税收影响（a）—— 30 ————加：投资证券净亏损—— 146 —— 36886261减：投资证券净亏损的税收影响（a）—— 31 —— 7718113减：投资证券净收益7299302,983 —— 164 ——加：净收益的税收影响投资证券（a）2553251,044 — 34 ——减：资产处置和其他交易净收益———— 493 ——加：资产处置和其他交易净收益的税收影响———— 104 ——加：资产处置和其他交易净损失1,7881，13363334782290 — 615减：资产处置净损失的税收影响及其他事项（a）626397227016461 — 129加：系统转换费用— 1,259 ————减：对系统转换费用的税收影响（a）— 441 ————加：购置相关费用10,722 — 3417,2627，28748921,4233，016减：购置相关费用的税收影响（a）3,753 — 1191,5251，5301034,499633加：养老金结算费用459 — 242267 — 1,054143185减：对养老金结算费用的税收影响（a）161 — 8556 — 2213039加：新冠肺炎费用———— 1,3321，248134减：对新冠肺炎相关费用的税收影响（a）———— 28026228加：其他非核心费用592 —— 2701,055579 ——减：对其他非核心费用的税收影响（a）207 —— 57222122 ——加：合同谈判费用———— 1248 ——减：合同谈判费用的税收影响（a）———— 262 ——减：递延所得税资产评估释放—— 805 ——减：减税影响和《就业法》关于递延纳税义务的规定—— 705 ————加：减税的影响递延所得税资产和就业法—— 897 ————非核心项目调整后净收入19281美元32161美元37849美元51,072美元60,153美元38,391美元67,313美元104,461平均权益407,296432，666450,379488，139566,123575，386656,633797，984非核心项目调整后平均权益收益率4.73% 7.43% 8.40% 10.46% 10.63% 6.67% 10.25% 13.09%非核心项目调整后净收入19,281美元32,161美元37,849美元51,072美元60,153美元38,391美元67,313美元104,461平均有形权益263,283284，685305,683330，024392,594393，860421,966475，345
PeoplesBancorp.com人民银行®是Peoples Bancorp Inc.的联邦注册服务标志，三个拱形丝带标志是人民银行的联邦注册服务标志。Peoples Bank（w/logo）®是Peoples Bank在联邦注册的服务标志。一起工作。Building Success. ®是人民银行在联邦注册的服务标志。Chuck Sulerzyski总裁兼首席执行官740.37 4.6163 Chuck.sulerzyski@pebo.com凯蒂·贝利执行副总裁首席财务官兼财务主管740.376.7 138 Kathryn.Bailey@pebo.com