查看原文
免责申明：同花顺翻译提供中文译文，我们力求但不保证数据的完全准确，翻译内容仅供参考!
EX-99.1 2 a20250930ex9913rdqtrearnin.htm EX-99.1第三季度股息新闻稿 文件

展览99.1
cbfinancialservicesa.jpg

CB金融服务，公司。
宣布第三季度2025财务结果和
宣布季度现金股息

宾夕法尼亚州华盛顿，2025年10月23日--Community Bank（“银行”）的控股公司CB金融服务，Inc.（“CB”或“公司”）（纳斯达克股票代码：CBFV）今天公布了其2025年第三季度和年初至今的财务业绩。

三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（单位：千美元，每股数据除外）（未经审计）
净（亏损）收入（GAAP）
$ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
净收入调整
9,623 — 808 (562) (293) 10,431 (1,269)
调整后净收入（Non-GAAP）(1)
$ 3,927 $ 3,949 $ 2,717 $ 1,967 $ 2,926 $ 10,595 $ 8,796
（亏损）每股普通股收益-稀释后（GAAP） $ (1.07) $ 0.74 $ 0.35 $ 0.46 $ 0.60 $ 0.03 $ 1.89
调整后每股普通股收益-稀释后（非公认会计准则）(1)
$ 0.74 $ 0.74 $ 0.50 $ 0.35 $ 0.55 $ 1.98 $ 1.65
（亏损）所得税费用前收入（GAAP） $ (7,020) $ 4,715 $ 2,336 $ 3,051 $ 3,966 $ 33 $ 12,292
信贷损失准备金净额（追回） 259 8 (40) 683 (41) 227 (114)
拨备前净收入（“PPNR”）
$ (6,761) $ 4,723 $ 2,296 $ 3,734 $ 3,925 $ 260 $ 12,178
净收入调整 11,752 — 1,023 (711) (383) 11,772 (1,376)
调整后PPNR（Non-GAAP）(1)
$ 4,991 $ 4,723 $ 3,319 $ 3,023 $ 3,542 $ 12,032 $ 10,802
(1）请参看本新闻稿后面介绍的关于使用非公认会计原则财务措施的说明以及调整后净收入和调整后每股普通股收益-稀释后的对账。
2025年第三季度财务摘要
•截至2025年9月30日的季度，该行对其可供出售投资证券组合实施了资产负债表重新定位策略，其中出售了账面价值1.296亿美元、平均收益率为2.87%的较低收益率投资证券，实现税后亏损930万美元。出售的投资证券包括美国政府担保机构发行的1.211亿美元抵押贷款支持证券/抵押抵押债务、500万美元美国政府机构证券和350万美元市政证券。该行随后购买了1.178亿美元的高收益抵押贷款支持证券/由美国政府担保机构发行的抵押贷款债务、市政证券、次级债投资和非机构担保证券化，预期税收等值收益率约为5.43%。这一策略预计将为净息差（“NIM”）增加近19个基点，并为年度每股收益增加约0.40美元。
•截至2025年9月30日，总资产为15.5亿美元，较2025年6月30日增加2750万美元。增长主要是通过强劲的商业房地产以及通过核心存款账户增加提供资金的商业和工业贷款生产来推动的。该行还继续专注于重新定位资产负债表，以实现收益最大化，同时保持其历史上的风险状况。这些战略运动包括：
◦有效管理现金和流动性。
◦执行前述证券调仓策略。
◦将偿还间接汽车和住宅抵押贷款重新部署到更高收益的商业贷款产品中。截至2025年9月30日，商业贷款总额占该行贷款组合的59.8%，而2024年9月30日为53.8%。
◦通过专注于成本较低的核心存款关系的增长和减少对定价较高的资金的依赖，影响银行存款组合的变化。
1
展览99.1

•截至2025年9月30日止三个月的净息差改善至3.64%，而截至2025年6月30日止三个月的净息差则为3.54%。影响改善的净息差的主要因素包括：
◦收益资产收益率从5.31%提高至5.41%，因为资产负债表重新定位策略的积极影响抵消了最近联邦基金降息对资产重新定价的影响。
◦资金成本从1.89%降至1.86%，这是由于该行存款组合的有利变化，加上有纪律的存款定价和最近联邦基金利率的下调。
•截至2025年9月30日止三个月的非利息支出增加43.5万美元至920万美元，而截至2025年6月30日止三个月的非利息支出为870万美元。这一增长是由于内部和外部审计服务的时间安排导致专业费用增加，宾夕法尼亚州分担了由于截至2025年6月30日的三个月内收到的退款而产生的税收费用，以及主要由于增加银行财务人员而产生的工资和员工福利。
•资产质量保持强劲，因为截至2025年9月30日，不良贷款占贷款总额的比例为0.19%。
•截至2025年9月30日，每股账面价值和每股有形账面价值（Non-GAAP）分别为30.50美元和28.56美元。自年底以来的改善是由于证券重新定位策略和当期净收益导致的累计其他综合损失减少导致权益增加，部分被根据公司股票回购计划回购的库存股和支付股息所抵消。
•该银行仍然资本充足，并为未来的增长做好了准备。

管理评论
总裁兼首席执行官John H. Montgomery评论说：“我们对第三季度业绩感到满意，因为持续的资产负债表重新定位，包括我们证券投资组合的重新调整，推动了强劲的核心收益。在第三季度，我们用收益率更高、关系驱动、商业贷款取代了收益率较低的间接汽车和居民抵押贷款。此外，我们看到我们的存款组合出现了有利的转变，这是由于有针对性地努力建立核心银行关系，同时战略性地减少了定价较高的存款。
在本季度，我们做出了重新调整证券投资组合的战略决策。预计这一重新定位将为我们的盈利状况和整体资产负债表表现带来有意义的长期利益。具体而言，我们预计净息差将增加约19个基点，预计年度每股收益将增加0.40美元。我们将这一举措视为一项有纪律和前瞻性的资本部署，反映了我们在支持可持续盈利增长的同时致力于提高长期股东价值。

资产负债表和证券投资组合重新定位导致收益资产收益率上升，这有助于抵消利率下降对资产收益率的影响。总的来说，这些成果凸显了我们积极的资产负债表管理的实力，并支持我们在未来保持稳健的利润率表现的能力。

由于经济逆风仍然存在，我们继续采取有纪律的做法，保持保守的资产负债表，并在我们的贷款组合中密切管理风险。自年底以来，贷款总额增加了5080万美元，即4.6%，这主要是受商业房地产以及商业和工业贷款活动强劲的推动，而间接汽车、建筑和住宅房地产贷款的下降部分抵消了这一增长。我们对本季度贷款需求的势头感到鼓舞。信贷质量保持稳健，不良贷款仅占贷款总额的0.19%，信贷损失准备金在季度末覆盖了不良资产的433.6%。这些结果反映了我们继续关注健全的信贷管理和有纪律的贷款做法。

在第三季度，我们在实施专业国库支付和服务计划方面继续取得有意义的进展，这是我们推动可持续收入增长和扩大核心存款基础的长期战略的关键支柱。我们已接近完成为该计划建设必要的财资产品、人才和技术基础设施，预计年底将全面部署。虽然我们预计运营费用将在短期内受到适度影响，但我们认为这是一项高价值投资，将增强我们特许经营的实力、效率和长期可扩展性，并有望随着时间的推移产生有意义的收入增长。

我们仍然专注于深化核心银行关系。展望未来，随着我们的国库存款计划开始扩大规模，我们看到了减少或完全取代经纪融资的巨大潜力，进一步使我们的存款组合与我们融资战略的长期目标保持一致。”

股息申报
公司董事会宣布向截至2025年11月14日收盘时登记在册的股东派发每股已发行普通股0.26美元的季度现金股息，将于2025年11月28日左右支付。


2

2025年第三季度财务回顾
净利息和股息收入
截至2025年9月30日止三个月的净利息和股息收入增加160万美元，或14.2%，至1310万美元，而截至2024年9月30日止三个月的净利息和股息收入为1150万美元。
•截至2025年9月30日止三个月的净利息收益率（NIM）（GAAP）增至3.64%，而截至2024年9月30日止三个月的净利息收益率为3.11%。截至2025年9月30日止三个月，全税等值（FTE）净息差（Non-GAAP）增加55个基点（“bps”）至3.67%，而截至2024年9月30日止三个月为3.12%。
•截至2025年9月30日止三个月的利息及股息收入减少432,000美元，或2.2%，至1,930万美元，而截至2024年9月30日止三个月的利息及股息收入为1,980万美元。
◦截至2025年9月30日止三个月，贷款利息收入增加1.0百万美元，或6.9%，至16.0百万美元，而截至2024年9月30日止三个月则为14.9百万美元。贷款平均余额从10.6亿美元增加5610万美元至11.2亿美元，导致贷款利息收入增加83万美元。此外，尽管联邦基金利率自2024年9月以来下调了125个基点，但贷款平均收益率从5.60%上升8个基点至5.68%。虽然这导致了可变和可调整利率贷款的向下重新定价，但由于间接汽车贷款产品的终止，将这些资金重新部署到收益率更高的商业贷款产品中，收益率较低的消费者贷款减少，从而抵消了影响。平均收益率的提高导致贷款利息收入增加21.7万美元。
◦截至2025年9月30日止三个月的投资证券利息收入减少29.5万美元，或9.0%，至300万美元，而截至2024年9月30日止三个月的利息收入为330万美元，原因是平均余额减少1660万美元，平均收益率下降9个基点。成交量下降是由于证券重新定位战略中的出售和后续回购的时间安排。收益率下降的原因是自2024年9月以来联邦基金利率的下调。
◦截至2025年9月30日止三个月，其他银行生息存款利息收入减少120万美元至29.3万美元，而截至2024年9月30日止三个月为140万美元，原因是平均收益率下降126个基点，平均余额减少8140万美元。收益率的下降与美联储降低联邦基金利率直接相关，而量的下降则是由于贷款的融资和平均存款的减少。
•截至2025年9月30日止三个月的利息支出减少210万美元，或24.8%，至620万美元，而截至2024年9月30日止三个月的利息支出为830万美元。
◦截至2025年9月30日止三个月，存款利息支出减少210万美元，或26.4%，至580万美元，而截至2024年9月30日止三个月为790万美元。计息存款成本从截至2024年9月30日止三个月的2.94%下降68个基点至截至2025年9月30日止三个月的2.26%，原因是存款组合的变化和近期美联储联邦基金利率下降。计息存款成本的下降导致利息支出减少180万美元。与截至2024年9月30日的10.7亿美元相比，截至2025年9月30日，平均计息存款余额减少了47.0百万美元，或4.4%，至10.2亿美元，这主要是由于该银行战略性地减少了仅定期存款关系。平均余额减少导致利息支出减少320,000美元。
信贷损失准备金
截至2025年9月30日止三个月录得信贷损失拨备259,000美元。贷款信贷损失准备金为336000美元，主要是由于总体贷款增长所需的额外准备金、质量因素的变化以及需要特定准备金的单独评估贷款的增加，部分被投资组合集中度和计算损失率的有利变化所抵消。由于未提供资金的承付款减少，收回未提供资金的承付款的信贷损失77000美元，部分抵消了这一数额。相比之下，截至2024年9月30日的三个月录得净回收41000美元，原因是未提供资金的承付款的信贷损失回收额为66000美元，原因是未提供资金的承付款减少，建筑贷款的损失率和贷款的信贷损失准备金为25000美元，原因是质量因素的变化部分被贷款组合集中度的变化和损失率的改善所抵消。

非利息收入
非利息收入减少1190万美元，或965.9%，截至2025年9月30日止三个月的亏损为1070万美元，而截至2024年9月30日止三个月的收入为120万美元，原因是证券重新定位策略导致的证券销售亏损为1180万美元。不包括两个期间的证券损益和截至2025年9月30日止三个月确认的出售一家子公司的收益，非利息收入增加
3

截至2025年9月30日止三个月的财务费用为22.5万美元，即26.5%，至110万美元，而截至2024年9月30日止三个月的财务费用为85万美元。这主要是由于主要与公司存款和个人承保的健康报销安排账户相关的服务费增加了123,000美元，以及与对冲费相关的其他收入增加了112,000美元。

非利息费用
截至2025年9月30日止三个月，非利息支出增加40.1万美元，或4.6%，至920万美元，而截至2024年9月30日止三个月的非利息支出为880万美元。薪金和福利增加了686,000美元，即15.0%，达到520万美元，这主要是由于绩效增加、创收工作人员增加和保险福利成本增加，部分被今年早些时候实施的兵力减少所实现的节余所抵消。由于内部和外部审计服务的时间安排，法律和专业费用增加了114,000美元。设备费用增加87,000美元，原因是与2024年投入使用的交互式柜员机、安全系统升级和其他设备相关的折旧费用增加。由于银行的核心存款无形资产在2024年全部摊销，无形摊销减少了264,000美元，这些增加被部分抵消。占用费用减少了181,000美元，原因是与仅在2024年确认的世界银行办公地点之一的建筑项目有关的环境补救费用以及2025年实施的某些财产管理成本节约举措。由于在2024年中期实施新的贷款发放系统和财务仪表板平台的相关成本，数据处理费用减少了64,000美元。

财务状况审查声明

物业、厂房及设备
截至2025年9月30日，总资产增加6400万美元，增幅4.3%，至15.5亿美元，而2024年12月31日为14.8亿美元。
•截至2025年9月30日，现金和银行应收款项增加630万美元，或12.7%，至5590万美元，而2024年12月31日为4960万美元。
•与2024年12月31日的2.622亿美元相比，截至2025年9月30日，证券投资增加1040万美元，或4.0%，至2.726亿美元。
贷款和信贷质量
•贷款总额从10.9亿美元增加5080万美元，至11.4亿美元，增幅为4.6%，其中包括商业房地产、商业和工业及其他贷款分别增加5390万美元、3190万美元和630万美元，部分被消费、建筑和住宅房地产贷款分别减少2090万美元、1580万美元和460万美元所抵消。消费者贷款减少是由于截至2023年6月30日停止提供此产品导致间接汽车贷款生产减少。随着资源分配和生产努力集中在利润更高的商业产品上，预计这一投资组合将继续下降。除去间接汽车贷款减少的2310万美元，贷款总额增加了7390万美元，增幅为7.2%。贷款生产总额为1.633亿美元，而自2024年12月31日以来还清了7340万美元的贷款.
•截至2025年9月30日，信用损失准备金（ACL）为1010万美元，截至2024年12月31日为980万美元。因此，2025年9月30日ACL与贷款总额的比率为0.89%，2024年12月31日为0.90%。本年度，公司录得信贷损失准备金净额227,000美元。不良资产信用损失准备2025年9月30日为433.6%，2024年12月31日为548.1%。
•截至2025年9月30日止三个月的净回收额为8.8万美元，或年化平均贷款的0.03%。截至2024年9月30日止三个月的净销账为7.3万美元，或年化平均贷款的0.03%。截至2025年9月30日止九个月的净回收额为7.2万美元。截至2024年9月30日止九个月的净销账为12.3万美元。
•截至2025年9月30日，不良贷款为220万美元，2024年12月31日为180万美元，其中包括非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款。不良贷款占总贷款比率于2025年9月30日为0.19%，于2024年12月31日为0.16%。

负债
与2024年12月31日的13.3亿美元相比，2025年9月30日的总负债增加了5890万美元，即4.4%，达到13.9亿美元。
存款
•截至2025年9月30日，存款总额增加5090万美元，或4.0%，至13.3亿美元，而2024年12月31日为12.8亿美元。有息活期、无息活期和定期存款分别增加4920万美元、2400万美元和450万美元，货币市场和储蓄存款分别减少2530万美元和
4

分别为150万美元。存款组合的这一有利变化是由于更加注重建立核心银行关系，同时战略性地减少了定价较高的关系。截至2025年9月30日，经纪定期存款总额为9850万美元，截至2024年12月31日为3900万美元，全部在三个月内到期，用于购买浮动利率CLO证券。截至2025年9月30日，FDIC受保存款总额约占存款总额的59.6%，另有16.3%的存款总额以投资证券作抵押。
应计应付利息和其他负债
•截至2025年9月30日，应计应付利息和其他负债增加790万美元，或49.5%，至2390万美元，而2024年12月31日为1600万美元，这主要是由于购买了400万美元的银团国家信贷但尚未结算，以及购买了400万美元的证券但尚未结算。

股东权益
截至2025年9月30日，股东权益增加510万美元，即3.5%，至1.525亿美元，而2024年12月31日为1.474亿美元。对股东权益产生积极影响的关键因素是，主要由于证券重新定位战略导致的累计其他综合损失减少了1320万美元，因行使股票期权而发行的170万美元股票和本年度的16.4万美元净收入，部分被根据股票回购计划购买的680万美元库存股和自2024年12月31日以来支付的380万美元股息所抵消。
每股帐面价值
截至2025年9月30日，每股普通股账面价值为30.50美元，而2024年12月31日为28.71美元，增加了1.79美元。

2025年9月30日，每股普通股有形账面价值（Non-GAAP）为28.56美元，而2024年12月31日为26.82美元，增加了1.74美元。

请参阅本新闻稿末尾的“非GAAP财务指标使用说明”。

关于CB金融服务股份有限公司。
CB金融服务，Inc.是宾夕法尼亚州特许商业银行Community Bank的银行控股公司。社区银行在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州运营其分行网络。社区银行提供广泛的零售和商业贷款和存款服务。
有关CB金融服务，Inc.和社区银行的更多信息，请访问我们的网站www.cb.bank。

关于前瞻性陈述的声明
本新闻稿中包含的非历史事实的陈述可能构成前瞻性陈述，因为该术语在1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义，此类前瞻性陈述受到重大风险和不确定性的影响。该公司打算将这些前瞻性陈述纳入该法案所载的安全港条款。公司预测结果的能力或未来计划或战略的实际效果具有内在的不确定性。可能对公司及其附属公司的经营和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于一般和当地经济状况、市场利率变化、存款流动、贷款需求、房地产价值和竞争、有竞争力的产品和定价、我们的客户按期支付贷款的能力、贷款拖欠率和趋势、我们管理业务所涉及的风险的能力、我们控制成本和费用的能力、通货膨胀、市场和货币波动，适用于我们业务的联邦和州立法和法规的变化、竞争对手的行为以及公司提交给美国证券交易委员会的定期报告中可能披露的其他因素。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。公司不承担更新任何前瞻性陈述的义务，除非适用法律或法规可能要求。

公司联系人:
John H. Montgomery
总裁兼首席执行官
电话：（724）223-8317


5

CB金融服务公司
精选合并财务信息
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
精选财务状况数据 9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项 $ 55,890 $ 64,506 $ 61,274 $ 49,572 $ 147,325
证券 272,559 267,171 258,699 262,153 270,881
持有待售贷款 107 512 230 900 428
贷款  
房地产：  
住宅 333,430 329,324 334,744 337,990 338,926
商业 539,395 513,197 497,316 485,513 464,354
建设 38,905 40,680 54,597 54,705 43,515
商业和工业 143,919 138,221 107,419 112,047 108,554
消费者 49,581 57,376 61,854 70,508 80,004
其他 38,156 32,026 32,564 31,863 30,402
贷款总额 1,143,386 1,110,824 1,088,494 1,092,626 1,065,755
信贷损失准备金 (10,146) (9,722) (9,819) (9,805) (9,479)
贷款，净额 1,133,240 1,101,102 1,078,675 1,082,821 1,056,276
房地和设备，净额 19,896 20,223 20,392 20,708 20,838
银行自有寿险 24,660 24,506 24,358 24,209 24,057
商誉 9,732 9,732 9,732 9,732 9,732
净无形资产 — — — — 88
应计应收利息和其他资产 29,430 30,232 30,096 31,469 32,116
总资产 $ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456 $ 1,481,564 $ 1,561,741
负债
存款
无息活期账户 $ 291,882 $ 278,685 $ 267,392 $ 267,896 $ 267,022
计息活期账户 365,976 353,448 341,212 316,764 326,505
货币市场账户 206,166 225,141 228,005 231,458 220,789
储蓄账户 169,005 172,021 176,722 170,530 172,354
定期存款 301,391 280,137 267,766 296,869 367,150
存款总额 1,334,420 1,309,432 1,281,097 1,283,517 1,353,820
其他借款 34,748 34,738 34,728 34,718 34,708
应计应付利息和其他负债 23,881 25,452 19,342 15,951 24,073
负债总额 1,393,049 1,369,622 1,335,167 1,334,186 1,412,601
股东权益 152,465 148,362 148,289 147,378 149,140
负债总额和股东权益 $ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456 $ 1,481,564 $ 1,561,741
6

（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
  三个月结束 九个月结束
选定的运营数据 9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
利息和股息收入：
贷款，包括费用 $ 15,973 $ 15,492 $ 14,528 $ 14,930 $ 14,945 $ 45,993 $ 44,453
证券：
应课税 2,848 2,860 2,777 3,096 3,289 8,485 8,437
免税 146 — — — — 146 —
股息 7 9 28 27 28 44 82
其他利息及股息收入 367 399 514 1,378 1,511 1,279 3,727
总利息和股息收入 19,341 18,760 17,847 19,431 19,773 55,947 56,699
利息支出：
存款 5,810 5,721 6,111 7,492 7,892 17,643 20,948
短期借款 68 108 23 — — 199 —
其他借款 364 391 402 407 407 1,156 1,215
总利息费用 6,242 6,220 6,536 7,899 8,299 18,998 22,163
净利息和股息收入 13,099 12,540 11,311 11,532 11,474 36,949 34,536
信贷损失拨备（追讨）-贷款 336 (136) 68 483 25 269 (105)
（追讨）信贷损失拨备-未备抵承付款项 (77) 144 (108) 200 (66) (42) (9)
信用损失净拨备（追回）后的净利息和股息收入 12,840 12,532 11,351 10,849 11,515 36,722 34,650
非利息收入：
服务费 574 559 462 460 451 1,595 1,220
保险佣金 1 1 1 1 1 3 4
其他佣金 63 66 63 63 104 192 188
出售贷款净收益 50 26 22 3 18 99 49
证券净（亏损）收益 (11,752) — (69) 3 245 (11,821) 49
购买的税收抵免净收益 4 4 4 12 12 11 37
出售附属公司收益 — — — — 138 — 138
处所和设备处置净收益 — — — — — — 274
银行自有寿险收入 154 148 149 152 147 451 442
银行自有寿险理赔净收益 — — — — — — 915
其他收益 229 127 155 961 117 512 523
非利息（亏损）收入总额 (10,677) 931 787 1,655 1,233 (8,958) 3,839
非利息费用：
工资和员工福利 5,247 5,088 6,036 5,258 4,561 16,371 13,563
入住率 574 616 750 652 755 1,939 2,444
设备 367 372 330 313 280 1,070 842
数据处理 708 761 797 832 772 2,266 2,476
联邦存款保险公司评估 173 203 176 172 177 552 467
宾夕法尼亚州股票税 306 143 257 301 265 706 860
订约服务 371 382 310 522 431 1,063 1,102
法律和专业费用 411 117 262 268 297 789 717
广告 132 124 119 137 141 374 348
拥有的其他不动产
8 1 — 34 2 9 16
无形资产摊销 — — — 88 264 — 870
其他费用 886 941 765 876 837 2,592 2,492
非利息费用总额 9,183 8,748 9,802 9,453 8,782 27,731 26,197
所得税费用前（亏损）收入 (7,020) 4,715 2,336 3,051 3,966 33 12,292
所得税（福利）费用 (1,324) 766 427 522 747 (131) 2,227
净（亏损）收入 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
7

三个月结束 九个月结束
每普通股数据 9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
每股普通股股息 $ 0.26 $ 0.25 $ 0.25 $ 0.25 $ 0.25 $ 0.76 $ 0.75
（亏损）每股普通股盈利-基本 (1.14) 0.79 0.37 0.49 0.63 0.03 1.96
（亏损）每股普通股盈利-摊薄 (1.07) 0.74 0.35 0.46 0.60 0.03 1.89
加权平均已发行普通股-基本 4,985,188 5,022,813 5,125,577 5,126,782 5,137,586 5,044,012 5,136,546
加权平均已发行普通股-稀释 5,319,594 5,332,026 5,471,006 5,544,829 5,346,750 5,357,173 5,328,610
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24
已发行普通股 4,998,383 4,972,300 5,099,069 5,132,654 5,129,921
每股普通股账面价值 $ 30.50 $ 29.84 $ 29.08 $ 28.71 $ 29.07
每股普通股有形账面价值(1)
28.56 27.88 27.17 26.82 27.16
股东权益比资产 9.9 % 9.8 % 10.0 % 9.9 % 9.5 %
有形普通股权益对有形资产(1)
9.3 9.2 9.4 9.4 9.0
三个月结束 九个月结束
选定财务比率(2)
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
平均资产回报率 (1.50) % 1.06 % 0.53 % 0.65 % 0.84 % 0.01 % 0.90 %
平均股本回报率 (15.15) 10.76 5.24 6.80 8.80 0.15 9.45
平均生息资产比平均有息负债 134.42 135.33 134.70 133.33 133.26 134.82 135.28
平均权益比平均资产 9.93 9.88 10.07 9.63 9.54 9.96 9.54
净利差 3.05 2.91 2.61 2.41 2.36 2.86 2.48
净利差（FTE）(1)
3.08 2.93 2.63 2.42 2.38 2.88 2.50
净利息收益率 3.64 3.54 3.27 3.12 3.11 3.49 3.21
净息差（FTE）(1)
3.67 3.55 3.28 3.13 3.12 3.51 3.22
与平均贷款的净冲销（回收）
(0.03) (0.01) 0.02 0.06 0.03 (0.01) 0.02
效率比 379.15 64.94 81.02 71.68 69.11 99.07 68.27
资产质量比率 9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24
贷款总额的信贷损失备抵 0.89 % 0.88 % 0.90 % 0.90 % 0.89 %
不良贷款信贷损失备抵(3)
464.99 550.20 414.48 548.07 463.07
拖欠和非应计贷款占贷款总额的比例(4)
0.59 0.49 0.54 0.72 0.98
不良贷款与贷款总额之比(3)
0.19 0.16 0.22 0.16 0.19
不良资产与总资产之比(5)
0.15 0.13 0.16 0.12 0.14
资本比率(6)
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24
普通股权一级资本（对风险加权资产） 14.19 % 15.28 % 14.94 % 14.78 % 14.79 %
一级资本（对风险加权资产） 14.19 15.28 14.94 14.78 14.79
总资本（与风险加权资产） 15.20 16.29 15.95 15.79 15.76
一级杠杆（调整后总资产） 10.06 10.49 10.36 9.98 9.96
（1）有关计量的计算以及与最具可比性的GAAP计量的对账，请参阅本新闻稿中关于使用非GAAP财务计量的说明。
（2）中期期间比率按年计算。
（三）不良贷款由逾期90天以上的全部非应计贷款和应计贷款构成。
（四）逾期贷款由逾期30天及以上的应计贷款组成。
（五）不良资产由不良贷款和自有的其他不动产构成。
（6）资本比率仅适用于社区银行。
先前报告的某些项目可能已重新分类，以符合当前报告期间的格式。
8

平均余额和收益率
  三个月结束
  2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
（千美元）（未经审计）
资产：
生息资产：
贷款，净额(2)
$ 1,120,036 $ 16,034 5.68 % $ 1,098,698 $ 15,549 5.68 % $ 1,075,083 $ 14,584 5.50 % $ 1,066,304 $ 14,975 5.59 % $ 1,063,946 $ 14,987 5.60 %
债务证券
应课税 259,196 2,848 4.40 284,499 2,860 4.02 278,362 2,777 3.99 284,002 3,096 4.36 288,208 3,289 4.56
免税 12,461 185 5.94 — — — — — — — — — — — —
股票证券 1,000 7 2.80 1,000 9 3.60 2,674 28 4.19 2,693 27 4.01 2,693 28 4.16
银行生息存款 29,682 293 3.95 33,564 331 3.94 45,056 459 4.07 114,245 1,338 4.68 111,131 1,448 5.21
其他生息资产 3,972 74 7.39 3,767 68 7.24 3,196 55 6.98 3,070 40 5.18 3,108 63 8.06
生息资产总额 1,426,347 19,441 5.41 1,421,528 18,817 5.31 1,404,371 17,903 5.17 1,470,314 19,476 5.27 1,469,086 19,815 5.37
非生息资产 75,480 67,513 63,324 65,786 57,602
总资产 $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695 $ 1,536,100 $ 1,526,688
负债与股东权益：
有息负债：
计息活期账户 $ 350,232 $ 1,835 2.08 % $ 334,752 $ 1,677 2.01 % $ 317,799 $ 1,526 1.95 % $ 328,129 $ 1,838 2.23 % $ 316,301 $ 1,923 2.42 %
货币市场账户 211,660 1,401 2.63 238,195 1,747 2.94 230,634 1,726 3.04 227,606 1,821 3.18 217,148 1,726 3.16
储蓄账户 171,188 43 0.10 174,055 42 0.10 172,322 41 0.10 170,612 45 0.10 175,753 46 0.10
定期存款 287,646 2,531 3.49 259,506 2,255 3.49 285,093 2,818 4.01 341,686 3,788 4.41 358,498 4,197 4.66
计息存款总额 1,020,726 5,810 2.26 1,006,508 5,721 2.28 1,005,848 6,111 2.46 1,068,033 7,492 2.79 1,067,700 7,892 2.94
短期借款 5,655 68 4.77 9,143 108 4.74 1,985 23 4.70 — — — — — —
其他借款 34,743 364 4.16 34,733 391 4.52 34,723 402 4.70 34,713 407 4.66 34,702 407 4.67
有息负债总额 1,061,124 6,242 2.33 1,050,384 6,220 2.38 1,042,556 6,536 2.54 1,102,746 7,899 2.85 1,102,402 8,299 2.99
无息活期存款 271,462 270,729 265,522 267,598 263,650
资金总额和资金成本
1,332,586 1.86 1,321,113 1.89 1,308,078 2.03 1,370,344 2.29 1,366,052 2.42
其他负债 20,120 20,789 11,854 17,883 15,043
负债总额 1,352,706 1,341,902 1,319,932 1,388,227 1,381,095
股东权益 149,121 147,139 147,763 147,873 145,593
负债总额和股东权益 $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695 $ 1,536,100 $ 1,526,688
净利息收入（FTE）
（非公认会计原则）(3)
$ 13,199 $ 12,597 $ 11,367 $ 11,577 $ 11,516
净生息资产(4)
365,223 371,144 361,815 367,568 366,684
净利差（FTE）
（非公认会计原则）(3) (5)
3.08 % 2.93 % 2.63 % 2.42 % 2.38 %
净息差（FTE）
（非公认会计原则）(3)(6)
3.67 3.55 3.28 3.13 3.12
（1）以三个月结束的业绩为基础进行年化。
（2）扣除信贷损失准备金，包括收益率为零的非应计贷款和适用的持有待售贷款。
（3）有关计量的计算以及与最具可比性的GAAP计量的对账，请参阅本新闻稿中对非GAAP财务计量的解释和使用。
（4）生息净资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
（5）净利差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
（6）净息差为年化净利息收入除以平均生息资产总额。
9

平均余额和收益率
九个月结束
2025年9月30日 2024年9月30日
平均余额 利息和股息
产量/成本(1)
平均余额 利息和股息
产量/成本(1)
（千美元）（未经审计）
资产：
生息资产：
贷款，净额(2)
$ 1,098,105 $ 46,167 5.62 % $ 1,076,052 $ 44,571 5.53 %
债务证券
应课税 273,949 8,485 4.13 263,433 8,437 4.27
免征联邦税 4,199 185 5.87 — — —
有价证券 1,552 44 3.78 2,693 82 4.06
银行生息存款 36,044 1,083 4.01 90,507 3,493 5.15
其他生息资产 3,648 196 7.18 3,166 234 9.87
生息资产总额 1,417,497 56,160 5.30 1,435,851 56,817 5.29
非生息资产 69,034 55,366
总资产 $ 1,486,531 $ 1,491,217
负债与股东权益：
有息负债：
计息活期账户 $ 334,380 $ 5,039 2.01 % $ 325,383 $ 5,576 2.29 %
储蓄账户 172,517 126 0.10 184,017 157 0.11
货币市场账户 226,760 4,874 2.87 211,921 4,885 3.08
定期存款 277,424 7,604 3.66 305,386 10,330 4.52
计息存款总额 1,011,081 17,643 2.33 1,026,707 20,948 2.73
短期借款 5,607 199 4.75 1 — —
其他借款 34,733 1,156 4.45 34,692 1,215 4.68
有息负债总额 1,051,421 18,998 2.42 1,061,400 22,163 2.79
无息活期存款 269,259 271,511
资金总额和资金成本
1,320,680 1.92 1,332,911 2.22
其他负债 17,812 16,045
负债总额 1,338,492 1,348,956
股东权益 148,039 142,261
负债总额和股东权益 $ 1,486,531 $ 1,491,217
净利息收入（FTE）（Non-GAAP）(3)
37,162 34,654
净生息资产(4)
366,076 374,451
净利差（FTE）（Non-GAAP）(3)(5)
2.88 % 2.50 %
净息差（FTE）（Non-GAAP）(3)(6)
3.51 3.22
（1）按九个月结束的业绩进行年度化。
（2）扣除信贷损失准备金，包括收益率为零的非应计贷款和适用的持有待售贷款。
（3）有关计量的计算以及与最具可比性的GAAP计量的对账，请参阅本新闻稿中对非GAAP财务计量的解释和使用。
（4）生息净资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
（5）净利差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
（6）净息差为年化净利息收入除以平均生息资产总额。


10

使用非公认会计原则财务措施的说明
除了根据公认会计原则（“GAAP”）提出的财务指标外，我们还使用、并且本新闻稿包含或引用了某些非GAAP财务指标。我们认为，这些非公认会计准则财务指标为了解我们的基本经营业绩或财务状况以及我们的业务和业绩趋势提供了有用的信息，因为它们有助于与金融服务行业其他公司的业绩进行比较。确定影响公司财务业绩的非公认会计原则调整项目是为了帮助投资者提供对影响公司业务的因素和趋势的完整理解，并在管理层应用的相同基础上分析公司的经营业绩。尽管我们认为这些非GAAP财务指标增强了对我们业务和业绩的理解，但它们不应被视为GAAP的替代方案或被视为比根据GAAP确定的财务业绩更重要，也不一定与其他公司可能提出的类似非GAAP指标具有可比性。在使用非GAAP财务指标的地方，可在此处找到可比GAAP财务指标，以及与可比GAAP财务指标的对账。

9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
总资产（GAAP）
$ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456 $ 1,481,564 $ 1,561,741
商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,732) (9,820)
有形资产（Non-GAAP）（分子） $ 1,535,782 $ 1,508,252 $ 1,473,724 $ 1,471,832 $ 1,551,921
股东权益（GAAP） $ 152,465 $ 148,362 $ 148,289 $ 147,378 $ 149,140
商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,732) (9,820)
有形普通股权益或有形账面价值（Non-GAAP）（分母） $ 142,733 $ 138,630 $ 138,557 $ 137,646 $ 139,320
股东权益比资产（GAAP） 9.9 % 9.8 % 10.0 % 9.9 % 9.5 %
有形普通股权益比有形资产（Non-GAAP） 9.3 % 9.2 % 9.4 % 9.4 % 9.0 %
已发行普通股（分母） 4,998,383 4,972,300 5,099,069 5,132,654 5,129,921
每股普通股账面价值（GAAP） $ 30.50 $ 29.84 $ 29.08 $ 28.71 $ 29.07
每股普通股有形账面价值（非美国通用会计准则） $ 28.56 $ 27.88 $ 27.17 $ 26.82 $ 27.16

三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（千美元）（未经审计）
净（亏损）收入（GAAP） $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
无形资产摊销，净额 — — — 88 264 — 870
调整后净（亏损）收入（Non-GAAP）（分子） $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,617 $ 3,483 $ 164 $ 10,935
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均股东权益（GAAP） $ 149,121 $ 147,139 $ 147,763 $ 147,873 $ 145,593 $ 148,039 $ 142,261
平均商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,758) (9,987) (9,732) (10,260)
平均有形普通股权益（Non-GAAP）（分母） $ 139,389 $ 137,407 $ 138,031 $ 138,115 $ 135,606 $ 138,307 $ 132,001
平均股本回报率（GAAP） (15.15) % 10.76 % 5.24 % 6.80 % 8.80 % 0.15 % 9.45 %
平均有形普通股本回报率（非美国通用会计准则） (16.21) % 11.53 % 5.61 % 7.54 % 10.22 % 0.16 % 11.07 %
11

三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（千美元）（未经审计）
利息收入（GAAP） $ 19,341 $ 18,760 $ 17,847 $ 19,431 $ 19,773 $ 55,947 $ 56,699
对FTE基础的调整 100 57 56 45 42 213 118
利息收入（FTE）（Non-GAAP） 19,441 18,817 17,903 19,476 19,815 56,160 56,817
利息费用（GAAP） 6,242 6,220 6,536 7,899 8,299 18,998 22,163
净利息收入（FTE）（Non-GAAP） $ 13,199 $ 12,597 $ 11,367 $ 11,577 $ 11,516 $ 37,162 $ 34,654
净利差（GAAP） 3.05 % 2.91 % 2.61 % 2.41 % 2.36 % 2.86 % 2.48 %
对FTE基础的调整 0.03 0.02 0.02 0.01 0.02 0.02 0.02
净利差（FTE）（Non-GAAP） 3.08 % 2.93 % 2.63 % 2.42 % 2.38 % 2.88 % 2.50 %
净息差（GAAP） 3.64 % 3.54 % 3.27 % 3.12 % 3.11 % 3.49 % 3.21 %
对FTE基础的调整 0.03 0.01 0.01 0.01 0.01 0.02 0.01
净息差（FTE）（Non-GAAP） 3.67 % 3.55 % 3.28 % 3.13 % 3.12 % 3.51 % 3.22 %

三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（千美元）（未经审计）
（亏损）所得税费用前收入（GAAP） $ (7,020) $ 4,715 $ 2,336 $ 3,051 $ 3,966 $ 33 $ 12,292
信贷损失准备金净额（追回） 259 8 (40) 683 (41) 227 (114)
PPNR（Non-GAAP）
(6,761) 4,723 2,296 3,734 3,925 260 12,178
调整
证券净亏损（收益） 11,752 — 69 (3) (245) 11,821 (49)
出售附属公司收益 — — — — (138) — (138)
处所和设备处置净收益 — — — — — — (274)
与出售欧盟相关的盈利支付 — — (49) (708) — (49) —
银行自有寿险理赔净收益 — — — — — — (915)
部队开支减少 — — 1,003 — —
调整后PPNR（Non-GAAP）（分子） $ 4,991 $ 4,723 $ 3,319 $ 3,023 $ 3,542 $ 12,032 $ 10,802
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均资产（分母） $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695 $ 1,536,100 $ 1,526,688 $ 1,486,531 $ 1,491,217
调整后PPNR平均资产回报率（Non-GAAP） 1.32 % 1.27 % 0.92 % 0.78 % 0.92 % 1.08 % 0.97 %
12

三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
净（亏损）收入（GAAP）
$ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
调整
证券净亏损（收益） 11,752 — 69 (3) (245) 11,821 (49)
出售附属公司收益 — — — — (138) — (138)
处所和设备处置净收益 — — — — — — (274)
与出售欧盟相关的盈利支付 — — (49) (708) — (49) —
银行自有寿险理赔净收益 — — — — — — (915)
部队开支减少 — — 1,003 — — 1,003 —
税收效应 (2,129) — (215) 149 90 (2,344) 107
调整后净收入（Non-GAAP） $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717 $ 1,967 $ 2,926 $ 10,595 $ 8,796
加权平均稀释普通股和已发行普通股等价物 5,319,594 5,332,026 5,471,006 5,544,829 5,346,750 5,357,173 5,328,610
（亏损）每股普通股收益-稀释后（GAAP） $ (1.07) $ 0.74 $ 0.35 $ 0.46 $ 0.60 $ 0.03 $ 1.89
调整后每股普通股收益-稀释后（非公认会计准则） $ 0.74 $ 0.74 $ 0.50 $ 0.35 $ 0.55 $ 1.98 $ 1.65
净（亏损）收入（GAAP）（分子） $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均资产（分母） 1,501,827 1,489,041 1,467,695 1,536,100 1,526,688 1,486,531 1,491,217
平均资产回报率（GAAP） (1.50) % 1.06 % 0.53 % 0.65 % 0.84 % 0.01 % 0.90 %
调整后净收入（Non-GAAP）（分子） $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717 $ 1,967 $ 2,926 $ 10,595 $ 8,796
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均资产（分母） 1,501,827 1,489,041 1,467,695 1,536,100 1,526,688 1,486,531 1,491,217
调整后平均资产回报率（Non-GAAP） 1.04 % 1.06 % 0.75 % 0.51 % 0.76 % 0.95 % 0.79 %
三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（千美元）（未经审计）
净（亏损）收入（GAAP）（分子）
$ (5,696) $ 3,949 $ 1,909 $ 2,529 $ 3,219 $ 164 $ 10,065
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均权益（GAAP）（分母） 149,121 147,139 147,763 147,873 145,593 148,039 142,261
平均股本回报率（GAAP） (15.15) % 10.76 % 5.24 % 6.80 % 8.80 % 0.15 % 9.45 %
调整后净收入（Non-GAAP）（分子） $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717 $ 1,967 $ 2,926 $ 10,595 $ 8,796
年化因子 3.97 4.01 4.06 3.98 3.98 1.34 1.34
平均权益（GAAP）（分母） 149,121 147,139 147,763 147,873 145,593 148,039 142,261
调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则） 10.45 % 10.76 % 7.46 % 5.29 % 8.00 % 9.57 % 8.26 %
13


三个月结束 九个月结束
9/30/25 6/30/25 3/31/25 12/31/24 9/30/24 9/30/25 9/30/24
（千美元）（未经审计）
非利息费用（GAAP）（分子） $ 9,183 $ 8,748 $ 9,802 $ 9,453 $ 8,782 $ 27,731 $ 26,197
净利息和股息收入（GAAP） $ 13,099 $ 12,540 $ 11,311 $ 11,532 $ 11,474 $ 36,949 $ 34,536
非利息（亏损）收入（GAAP） (10,677) 931 787 1,655 1,233 (8,958) 3,839
营业收入（GAAP）（分母） $ 2,422 $ 13,471 $ 12,098 $ 13,187 $ 12,707 $ 27,991 $ 38,375
效率比（GAAP） 379.15 % 64.94 % 81.02 % 71.68 % 69.11 % 99.07 % 68.27 %
非利息费用（GAAP） $ 9,183 $ 8,748 $ 9,802 $ 9,453 $ 8,782 $ 27,731 $ 26,197
调整项：
部队开支减少 — — (1,003) — — (1,003) —
无形资产摊销 — — — (88) (264) — (870)
调整后非利息费用（Non-GAAP）（分子） $ 9,183 $ 8,748 $ 8,799 $ 9,365 $ 8,518 $ 26,728 $ 25,327
净利息和股息收入（GAAP） $ 13,099 $ 12,540 $ 11,311 $ 11,532 $ 11,474 $ 36,949 $ 34,536
非利息（亏损）收入（GAAP） (10,677) 931 787 1,655 1,233 (8,958) 3,839
调整项：
证券净亏损（收益） 11,752 — 69 (3) (245) 11,821 (49)
出售分行收益 — — — — (138) — (138)
处所和设备处置净收益 — — — — — — (274)
与出售欧盟相关的盈利支付 — — (49) (708) — (49) —
银行自有寿险理赔净收益 — — — — — — (915)
调整后非利息收入（Non-GAAP） $ 1,075 $ 931 $ 807 $ 944 $ 850 $ 2,814 $ 2,463
调整后营业收入（Non-GAAP）（分母） $ 14,174 $ 13,471 $ 12,118 $ 12,476 $ 12,324 $ 39,763 $ 36,999
调整后的效率比率（非公认会计准则） 64.79 % 64.94 % 72.61 % 75.06 % 69.12 % 67.22 % 68.45 %

14