投资者介绍i第一季度W O R K在G T O G E T H E R. B U IL D在G S U C C ES S。®
共同努力建设成功2目录第4页简介、文化、战略和投资理由第13页建立在坚实的基础上第28页2025年第一季度财务洞察第37页2025年第一季度附录
3本演示文稿中的非历史性陈述属于经修订的1933年《证券法》第27A条、经修订的1934年《证券交易法》第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述可能包括对Peoples Bancorp Inc.（“Peoples”）的战略计划和目标或预期未来业绩和事件的讨论。本演示文稿中包含的信息应与Peoples截至2024年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告（“2024年10-K表格”）以及Peoples于2025年4月22日提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的当前8-K表格报告中包含的截至2025年3月31日的第一季度收益发布（“第一季度收益发布”）一起阅读，这些信息均可在SEC网站（sec.gov）或Peoples网站（peoplesbancorp.com）上查阅。Peoples预计将于2025年5月1日左右向SEC提交截至2025年3月31日季度的10-Q表格季度报告（“第一季度10-Q表格”）。请投资者注意，不是历史事实的前瞻性陈述涉及风险和不确定性，包括第一部分第1A项中“风险因素”一节下的2024年10-K表格中详述的风险和不确定性。因此，实际结果可能与本演示文稿中的前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异。管理层认为，这些前瞻性陈述中的预期是基于管理层对Peoples业务和运营的了解范围内的合理假设。Peoples不承担更新这些前瞻性陈述以反映本演示文稿日期之后的事件或情况的任何责任。安全港声明
简介、文化、战略和投资理由4
NASDAQ：PEBOPEBOGeographic Profile 5 Working together。建设成功。®NASDAQ：PEBO Peoples Bank Geographic Footprint Counties where PEBO拥有超过1亿美元的存款且市场份额不在前3位*PEBO市场份额排名前三的县*当前PEBO足迹*根据FDIC截至2024年6月30日的年度存款汇总。贷款：64亿美元资产：92亿美元存款：77亿美元市值：11亿美元Admin/MGMT项下资产：37亿美元PEBO快照截至2025年3月31日WV VAKY OH MD DC COLUMBUS CLEVELAND CINCINNATI LEXINGTON Louis VILLE RICHMOND CHARLESTON MARIETTA HUNTINGTON
6企业文化NASDAQ：PEBO我们的愿景我们的愿景是成为美国最好的社区银行，为我们的员工、客户、股东和当地社区服务。环境、社会和治理（“ESG”）事项在2025年及以后，我们致力于继续以符合我们的价值观、我们的ESG重点领域和我们的投资理由的方式开展我们的业务。我们的ESG重点领域是围绕我们的员工、我们的社区、我们的客户和我们的股东来组织的。有关我们ESG实践的更多信息，请访问我们的网站peoplesbancorp.com/esg我们的行动以Promise Circle所代表的核心价值观为指导，它体现了我们如何开展业务以及我们为员工、社区、客户和股东创造价值的永无止境的追求。在我们做出的决策和我们的商业实践中忠于这些核心价值观，对于推动可持续的长期增长至关重要。我们的核心价值观
NASDAQ：PEBO战略路线图7共同努力。建设成功。®NASDAQ：PEBO •每个人都是风险管理师•知道风险：战略、声誉、信用、市场、流动性、运营、合规•有纪律的信用文化•第一时间把事情做好•举起手来•发现根源•有效管理变革•保护信息安全•像对待家人一样对待客户•取悦客户•确保所有渠道的客户体验一致•了解客户的目标和恐惧•提供专家建议和解决方案•发展数字体验• DWYSYWD（做你说你会做的事）•收购，发展并留住客户•赚取客户推荐•走得更远•为我们提供的价值定价•高效运营•有制胜欲望•执行周到的并购•为价值而聘用•竞争就在街对面•促进学习文化•四面八方的教练•让合适的人从事合适的工作•负责，没有借口•认可和奖励绩效•平衡工作和生活•培养多样性•传播善良/没有混蛋负责任的风险管理非凡的客户经验有利可图的收入增长一流的工作场所•承诺卓越的股东回报•客户对金融服务的首选•绝佳的工作场所•对我们社区产生有意义的影响美国最好的社区银行
自2016年以来，我们一直在积极准备超过100亿美元的资产和超过100亿美元的准备20252016-202220232024核心系统转换2016年改版的在线和手机银行体验2022实施了一流的客户关系管理解决方案（赛富时）升级到Microsoft 365为所有员工实施了更强大的欺诈检测和监控云原生商业和商业贷款发起系统（nCino）实施治理，风险与合规（GRC）系统在部分业务流程中部署了机器人流程自动化2022-2023年实施的系统访问提供工具实施的小型企业管理局（SBA）特定贷款发放系统交互式柜员机部署实施的一流保险代理管理软件（Applied Epic）8 NASDAQ：PEBO 2022：完成跨越100亿美元的内部准备评估2023：由第三方专家完成的跨越100亿美元的外部准备评估
NASDAQ：PEBO 9working together。建设成功。®NASDAQ：PEBO领先的边缘产品、技术和能力信用卡解决方案为消费者和小企业商业能力购买卡、幽灵卡、虚拟卡、信用卡远程存款捕获、扫描账户和更多的欺诈预防工具正支付、反向正支付、借记卡开/关开关、24/7欺诈监控和更专业的在线申请和服务租赁和优质金融银行移动APP移动支票存款、Zelle、Apple Pay、ACH批准等Google Play商店评级：截至4月4.6星投资和保险应用程序Google Play商店评级
NASDAQ：PEBO 10投资理由*不计损益的非利息收入占2025年第一季度总收入的24% •在我们可以影响定价的农村市场中最强的存款市场份额地位。在三个州的35个县的市场份额排名前三。•在较大城市附近的存在使我们能够抓住城市市场的贷款机会（例如辛辛那提、克利夫兰、哥伦布、列克星敦、路易斯维尔、里士满、华盛顿特区）•收入多样性高于平均1-100亿美元的银行，手续费收入比为24%*•强大的社区声誉和积极参与•全国范围的保险费融资和设备租赁业务独特的社区银行模式•排名前十的银行拥有的保险机构，在商业、个人、人寿和健康方面具有专长•财富管理–管理和管理的资产为37亿美元，包括经纪业务，截至2025年3月31日的信托和退休规划•美国百强设备租赁公司（North Star Leasing和Vantage Financial，LLC合并）实力雄厚，费用收入来源多样
纳斯达克股票代码：PEBO 11共同工作。建设成功。®NASDAQ：PEBO投资理由•强劲的资本、盈利增长和经营业绩，以支持并购战略•经过验证的收购和整合能力以及可扩展的基础设施能力，以扩大我们的特许经营权•在正常经营环境下以40%至50%的派息率为目标•支付的股息从2016年第一季度的每股0.15美元增加到2025年第一季度宣布的0.41美元•基于人民普通股在2025年4月17日的收盘价27.85美元，季度股息产生5.89%的年化收益率有吸引力的股息机会•综合企业风险管理流程•专注于业务条线的业绩和贡献、经营效率和信用质量•有纪律的信用实践，如投资组合构建和委托给纪律执行的数据所示，并产生积极的经营杠杆
连续四年蝉联三态2024年最佳纳斯达克：PEBO外部认可12
纳斯达克：PEBO建立在坚实的基础资本、信用和流动性之上13
14NASDAQ：PEBO 4.20% 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% PR K P E B O FF B C T H FF S R C E S T B A C H C O FC F G A B C C C N E S Y B T C T B I N W B I N B T B A U B FR M E LK TERM0 C B U W S B C T O W N H B N C T M P FI S I FM N B P FCS A S R E G B N同行集团-净利率接近同类最佳净利率主要是由于强劲的存款特许经营同行集团-净利率资料来源：标普全球市场情报，截至2024年12月31日。本演示文稿中出于比较目的使用了同行金融机构，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM11、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21截至2024年12月31日的数据UNIV. $ 1-$ 10B平均：3.32%净息差
纳斯达克股票代码：PEBO 15working together。建设成功。®纳斯达克：PEBO 1.19% 1.10% 0.94% 0.87% 0.84% 0.83% 0.82% 0.84% 1.43% 1.37% 1.32% 1.27% 1.38% 1.17% 1.19% 1.47% 1.61% 1.33% 1.30% 1.38% 1.27% 1.41% 1.30% 1.12% 1.00% 0.94% 1.10% 0.80% 0.75% 1.25% 1.75% FY2021 FY2022 FY2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Avg。1-100亿美元大自然药业PEBOPEBO调整后的平均资产的同行平均回报率接近同类净利差最佳，这主要是由于强劲的存款特许经营同行集团-过去3年中净息差国家调整了ROAA*非美国通用会计准则财务指标。见附录。**1-10亿美元的大自然药业反映了截至最近一段时间内这类银行的情况。资料来源：标普全球市场情报，截至2024年12月31日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM11、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21平均资产回报率（ROAA）
16NASDAQ：PEBO 1.96% 0.00 %% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% E G B N LK FN FI S S A S R C C N E A U B FR M E FF B C T B I S R C E P FC S T B A T O W N FC F S Y B T W S B C P E B O H B N C FM N B T H FF G A B C N W B I T M P N B T B C H C O PR K C B U PEER GROUP-总存款成本（%）存款成本来源：标普全球市场情报，截至2024年12月31日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、TERMSTBASTBA、SYBT、THFF、TERM21UNIV. $ 1-$ 10B average：按存款成本计算，截至2024年12月31日，2.24%的PEBO低于10-100亿美元的Bank Universe同行集团-总存款成本（%）
NASDAQ：PEBO 17日共同工作。建设成功。®纳斯达克股票代码：PEBO 84% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% S T B A A S A R P F C P R K S R C E F C F T M P N W B I S Y B T A U B W S B C F R M E C T B I F is I H B N C E G B N L K F N N B T B C N E P E B O C O F B C T H F T OW N C B U G A B C F M N B同行集团-贷款/存款贷存比数据来源：标普全球市场情报，截至2024年12月31日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21以截至2024年12月31日的贷存比同行P贷存比数据来看，PEBO低于1-100亿美元的全球银行的平均水平。全球银行的贷存比数据显示，全球银行的贷存比为1-10-10亿美元，平均水平：89%
18NASDAQ：PEBO贷款收益率4.58% 4.73% 5.64% 5.93% 6.02% 6.16% 6.11% 4.48% 5.13% 6.73% 7.18% 7.20% 7.40% 7.13% 4.20% 4.48% 5.69% 5.98% 6.08% 6.21% 6.10% 4.00% 5.00% 6.00% 8.00% FY2021 FY2022 FY2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Avg。1-100亿美元大自然药业PEBO同行平均PEBO在贷款收益率同行方面高于同行平均水平-截至2024年12月31日的贷款收益率数据*非美国通用会计准则财务指标。见附录。**1-10亿美元的大自然药业反映了截至最近一段时间内这类银行的情况。资料来源：标普全球市场情报，截至2024年12月31日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、LKFN、TERM11、TERM12、TERM12、TERM13、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、TERM17、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21、TERM21、TERM21、TERM21、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、21、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM20、TERM
NASDAQ：PEBO 19working together。建设成功。®NASDAQ：PEBO贷款和租赁*投资组合构成•专注于投资组合风险分散的稳健集中度管理流程•基于关系的贷款•商业房地产（CRE）和商业&工业（C & I）与消费者保持平衡• CRE融资一般仅针对“A”级开发商•截至2025年3月31日，CRE占风险资本的187% •非常有限的市场外贷款•有机地增长消费者投资组合并通过收购政策/承销标准•经验丰富的独立商业和消费者承销商•综合商业承销包包括标准化贷款契约语言，敏感性分析和行业研究•因资产类别而异的适合风险的CRE政策标准•对政策例外情况建立限制；每月监测数量和趋势•适当时使用政府担保计划•使用自动承销系统评估所有住宅贷款请求（例如房利美桌面承销商）管理和监测•明确划分销售和信贷职能之间的职责•带有信贷管理局代表的签字审批流程•集中风险评级、借款基础监测，契约跟踪和测试•一致的文件和贷款融资流程由信贷管理局集中管理并经第二次审查•经验丰富的锻炼团队，致力于主动恢复或退出•建设贷款监测和融资流程由信贷管理局工作人员监督独立管理• C & I关系所需的董事会批准> 4000万美元•大会计的外部贷款审查和咨询公司•贷款> 50万美元的季度受批评资产审查（CAR）会议•系统重要性关系（SIRs）的季度审查•每月贷款质量委员会会议•每年对所有> 100万美元的商业贷款进行内部贷款审查•每季度，CECL假设小组根据其对经济预测和贷款组合指标的审查，提供关于信贷损失准备金（“ACL”）的建议*本文件通篇亦称“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”信用风险管理流程
20 NASDAQ：PEBO 0.00% 0.20% 0.40% 0.60% 0.80% 1.00% $ 0 $ 20 $ 40 $ 60 $ 80 $ 100 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25不良资产（NPA）和不良资产占总资产的百分比CRE Residential C & I HELOC Consumer NPA占总资产的百分比Criticized and Classified Loans NPAs占总资产的百分比一直保持在0.70% N PA’s in $ M IL LI O N S不良资产（NPA）和不良资产占总资产的百分比下
纳斯达克股票代码：PEBO 21号文共同工作。建设成功。®纳斯达克：PEBO 29.11% 28.50% 26.66% 26.02% 22.06% 16.40% 13.34% 13.60% 14.16% 12.06% 0% 10% 20% 30% 40% FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25批评和分类贷款批评贷款/第1级资本+所有分类贷款/第1级资本+所有*分类和被批评的贷款占一级资本的百分比管理良好*根据SEC报告方法。被批评的贷款包括被归类为关注类、次级类或可疑类的贷款。分类贷款包括分类为次级或可疑的贷款。被批评和分类的贷款资产质量
22纳斯达克：PEBO 259% 170% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% E G B N S A S R T M P A U B F是I S T B A $ 1-10 B A ve ra g e S Y B T W S B T W S B C T H F F P F C T O W N C C N E F C F L K F N F F B C H B N C F M N B C H O N B T B G A B C P EB O C B U F R M E P R K N W B I S R C E同行集团-CRE贷款/截至2024年12月31日的基于风险的资本数据同行集团-建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本PEBO在建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本风险敞口方面显着低于10亿至100亿美元银行的平均水平根据2013年4月OCC-FRB指南。CLD贷款定义为建筑、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。暂无CTBI的信息。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21、CRE集中度分析同行组–截至2024年12月31日的CRE贷款/基于风险的资本数据
纳斯达克股票代码：PEBO 23号决议共同生效。建设成功。®纳斯达克：PEBO 47% 35% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% E G B N F is I S A S R T H F F S Y B T L K F N W W B C A U B T M P T O W N P F C $ 1-10 b…C C N E F R M E F B C F C F H B N C G A B C P E B O S T B A P R K C B U F M N BS R C E N B T B N W B I C H C O PEER GROUP-Construction，Land and Development Loans/RISK-Based Capital资料来源：标普全球市场情报，商业银行Call Report数据截至12/31/24。根据2013年4月OCC-FRB指导。CLD贷款定义为建筑、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。暂无CTBI的信息。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、TERM10、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、TERM14、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21截至2024年12月31日的数据同行集团-建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本PEBO在建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本CRE集中度分析方面显着低于10-100亿美元银行的平均水平
24NASDAQ：PEBO 60% 40%特殊金融投资组合租赁前期融资45% 36% 13% 6%消费者贷款投资组合住宅房地产消费者、间接信贷消费者的房屋净值线、直接57% 35% 8%商业贷款投资组合商业房地产商业和工业建筑61% 29% 10%总贷款投资组合商业消费者特殊性财务数据贷款构成反映了多样化的风险状况贷款构成总贷款组合= 64亿美元商业消费者专业金融123消费者贷款组合= 18亿美元住宅房地产消费者，间接房屋净值LI E of Credit Consumer，direct 1234商业贷款组合= 39亿美元商业房地产商业和工业建筑
纳斯达克股票代码：PEBO 25号文件共同生效。建设成功。®纳斯达克：PEBO 25% 21% 9% 6% 6% 4% 3% 3% 3% 3% 2% 18% C & I投资组合总额= 13亿美元食品服务零售贸易承包商制造（食品、饮料、纺织品、皮革、木材、纸张、化学品）房地产救护车医疗保健服务批发贸易专业、科学、和技术服务运输机械制造其他18% 11% 11% 9% 8% 5% 3% 4% 3% 2% 27% CRE贷款组合总额*= 22亿美元公寓零售工业办公楼住宿辅助生活仓库餐厅混合使用医疗保健其他52% 21% 19% 3% 3% 0% 0% 0% 2%总贷款风险的地理分布（承诺）^俄亥俄州肯塔基州西弗吉尼亚州马里兰州华盛顿特区宾夕法尼亚州其他州的贷款构成反映了多样化的风险配置文件贷款构成数据*合计包括商业地产和建筑贷款，敞口包括承诺。**显示贷款规模前十大类别（其余类别在其他）^不包括Premium Finance、Northern Star Leasing和Vantage Leasing合计C & I Portfolio*= 13亿美元的CRE投资组合总额*= 22亿美元26%的北星租赁按分部地理分布总贷款敞口（COM ITME OHIO Kentucky West VIRGINIA VIRGINIA MARYLAND WASHINGASHINIA DC PENSYLV IA Other States 12345678 Food Services Retail Trade Contractors Manufacturing Real Estate Ambulatory Services Wholesale Trade Professional，Scientific，和技术服务运输机械制造其他123456789 1011公寓零售工业办公楼住宿辅助生活仓储餐厅混合使用医疗保健其他123456789 1011餐厅标题-职业卡车/拖车/船队啤酒厂/蒸馏器重型设备制造其他123456721% 13% 10% 9% 8% 6% 33%
26日NASDAQ：PEBO •连续10年增加股息•支付的股息从2016年第三季度的每股0.15美元增加到2025年第一季度宣布的每股0.41美元•根据2025年4月17日Peoples普通股的收盘价27.85美元计算，该季度股息产生的年化收益率为5.89%股息在当前环境下谨慎使用资本实力（截至3月31日，2025年）• 2025年第一季度年化贷款增长4% • 2025年第一季度存款增长2%有机增长•自2011年以来完成的收购：• 10家银行• 14家保险• 4家投资• 2家设备租赁• 1家优质融资收购活动• 2020年、2022年（740万美元）、2023年（300万美元）回购股票，2024年（300万美元）和2025年（50万美元）股票回购0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% 2024202320222021202020192018201720162015现金股息（以普通股支付）2015201620172018201920192020202021202220232024 $ 0.60 $ 0.64 $ 0.84 $ 1.16 $ 1.32 $ 1.37 $ 1.43 $ 1.50 $ 1.55 $ 1.59现金股息（以普通股支付）
纳斯达克股票代码：PEBO 27号决议共同生效。建设成功。®NASDAQ：PEBO投资理由信贷• NPA占总资产的百分比为0.50% •贷款组合中98.5%在季度末“流动”•商业办公空间未偿余额总额为1.92亿美元，占贷款总额的3.0% •截至2025年第一季度，平均贷款净冲销0.52%资本•继续超过FRB视为资本充足所需的资本。•一级资本比率为12.54% •每股有形账面价值为20.68美元存款•平均零售客户存款关系：26000美元•零售客户存款关系中位数：2900美元•我们27%的存款余额超过FDIC1保险限额（18%如果不包括有抵押的政府存款）•我们76%的存款是零售存款（消费者和小型企业）流动性•贷存比为83% • 7.237亿美元的可液化资产• 39亿美元的或有流动性来源（近10亿美元的可用资金来自FHLB2和FRB3可用的额度）当前环境下的实力（截至2025年3月31日）1联邦存款保险公司2联邦Home Loan银行3联邦储备银行
2025年第一季度财务洞察28
纳斯达克股票代码：PEBO 29working together。建设成功。®NASDAQ：PEBO 2025年第一季度亮点&关键影响贷款与存款比率83%净收入2400万美元或每股稀释普通股净费用0.68美元平均总贷款效率的0.52% 60.7%平均资产回报率1.07%净利率4.12% 2025年第一季度
$ 172,553 $ 253,442 $ 339,374 $ 348,701 $ 85,255 $ 69,254 $ 79,513 $ 93,950 $ 103,092 $ 27,462 $ 0 $ 100,000 $ 200,000 $ 300,000 $ 400,000 $ 500,000 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25创纪录的2024年总收入净利息收入非利息收入，不包括损益30总收入NASDAQ：PEBO创纪录的2024年总收入来源收费收入非利息收入年初至今2025非利息收入，不包括
22% 22% 19% 15% 22%非利息收入2025年初至今2700万美元保险电子银行信托和投资存款账户服务费用其他41% 43% 16%总投资收入2025年初至今500万美元信托基金经纪公司员工福利纳斯达克股票代码：PEBO非利息收入构成31共同工作。建设成功。®NASDAQ：PEBO 34个费用型收入来源50% 25% 14% 11%年初至今保险总收入2025年600万美元财产和伤亡商业线业绩基础财产和伤亡个人线生活和健康总投资收入2025年初至今500万美元1个受托人2个经纪公司3个雇员福利1个财产和伤亡商业线2个业绩基础3个项目
63.51% 58.59% 54.35% 57.97% 60.68% 50.00% 60.00% 70.00% FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25 N O T O S C A L E效率比调整后的非核心项目$-$ 100,000 $ 200,000 $ 300,000 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25核心非利息费用*核心非息支出非核心支出*32费用和效率比率最近的支出升级是由于收购、增长导致的FTE1增加以及技术投资。*非美国通用会计准则财务指标。见附录。1全职员工我们的YTD-25效率比为60.68% NASDAQ：PEBO核心非息费用*核心非息费用*非核心项目调整后的效率比*
16.9% 23.3% 25.6% 18.9% 14.7% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25按非核心项目调整的平均有形股东权益回报率纳斯达克：共同作用的关键指标33的PEBO改善。建设成功。®纳斯达克：自2021年以来，平均资产的PEBO回报率至少为1.1% 1非美国通用会计准则财务指标。见附录。16.9% 25.6%按非核心项目调整后的平均资产回报率1按非核心项目调整后的平均有形股东权益回报率1 1.2% 1.5% 1.6% 1.3% 1.1% 0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25按非核心项目调整后的平均资产回报率
34总贷款增长总贷款*截至2025年3月31日为64亿美元*本文件通篇也将其称为“贷款和租赁总额”和“为投资而持有的贷款”NASDAQ：本日历年度内未获得的贷款总额（PPP贷款除外）PEBO获得的贷款总额LIMESTONE获得的贷款总额获得的租赁总额PREMIER FINANCIAL BANCORP，INC。已获贷款$ 6,427 $-$ 3,500 $ 7,000 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25（$ M IL L IO N S）贷款总额*截至2025年3月31日，LIMESTONE获得的贷款PREMIER FINANCIAL BANCORP，INC，获得的ANS在该日历年度内未获得的总贷款，但PPP贷款总额已获得的租赁总额未获得的贷款总额
截至2025年3月31日，34%的存款余额为活期存款账户（DDAS），包括15亿美元的无息DDAS*DDAs代表活期存款账户，代表计息和无息交易账户。存款增长纳斯达克：PEBO 35working together。建设成功。®纳斯达克：PEBO对存款的经纪凭证政府存款账户货币市场存款账户零售凭证存款储蓄账户计息DDA*不计利息的DDAs*$-$ 2,000 $ 4,000 $ 6,000 $ 8,000 $ 10,000 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25存款余额截至2024年12月31日存款政府存款账户的经纪凭证货币市场存款账户存款储蓄账户利息的零售凭证-BeARI G DDs*非利息DDs*
362025年贷款增长率预计在4%至6%之间，与2024年收费型收入相比，预期增长在中个位数，与2024年信贷成本相比，预期信贷损失准备金的季度运行率将在2025年下半年正常化，并与我们的2024年季度率相似，不包括任何潜在的衰退影响核心非利息支出预期假设2025年将利率从联邦储备金下调50个基点2025年财务预期NASDAQ：PEBO
纳斯达克股票代码：PEBO 37号决议共同生效。建设成功。®纳斯达克：PEBO 2025年第一季度附录
NASDAQ：PEBO附录非美国公认会计准则计量38核心非息收入核心非息费用（以千美元计）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非利息收入总额63,672美元68,885美元78,836美元87,413美元99,366美元27,099美元减：投资证券净收益（亏损）（368）（862）（61）（3,700）（416）（2）减：资产处置和其他交易净（亏损）收益（290）493（616）（2,837）（3,310）（361）不包括收益的核心非利息收入和损失64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元103,092美元27,462美元（千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非利息费用总额133,695美元183,737美元207,147美元266,487美元273,816美元70,787减：购置相关费用48921,4233，01616,970169 —减：养老金结算费用1,0541431852，424 ——减：新冠疫情相关费用1,3321，248134 ————加：新冠疫情员工保留信贷—— 548 ——减：合同谈判费用—— 1,248 ————减：其他非核心费用1,055579 ————核心非利息支出129,765美元159,096美元203,812美元247,641美元273,647美元70,787美元（千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非利息收入总额63,672美元68,885美元78,836美元87,413美元99,366美元27,099美元减：i v stment证券的et gain（lo s）（368）（862）（61）（3,700）（4）（2）减：资产处置和其他交易的净（亏损）收益（290）493（616）（2,837）（3,310）（361）不包括收益的核心非利息收入和损失64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元103,092美元27,462美元（以千美元计）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非利息费用总额133,695美元183,737美元207,147美元266,487美元273,816美元70,787美元减：购置相关费用48921,4233，01616,970169 —减：养老金结算费用1,0541431852，424 ——减：新冠疫情相关费用1,3321，248134 ——加：新冠疫情员工保留信用—— 548 ——减：合同谈判费用—— 1,248 ————减：其他非核心费用1,055579 ————核心非利息支出129,765美元159,096美元203,812美元247,641美元273,647美元70,787美元核心非利息收入是Peoples的经常性非利息收入流使用的财务衡量标准。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它排除了所有收益和/或损失的影响。核心非利息费用是一种财务指标，用于评估Peoples的经常性费用流。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它不包括与收购相关的费用、与COVID 19相关的费用、新冠疫情员工保留信用、合同谈判费用、养老金结算费用以及其他非经常性费用的影响。
附录非美国公认会计原则衡量纳斯达克：PEBO 39效率比并就非核心项目进行调整（单位：千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非利息费用总额133,695美元183,737美元207,147美元266,847美元273,816美元70,787美元减：其他无形资产摊销3,2234，7757,76311，22211,1612，213调整后的非利息费用总额130,472美元178,962美元199,384美元255,625美元262,655美元68,574不包括净收益的非利息收入总额和亏损64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元103,092美元27,462美元净利息收入138,923美元172,553美元253,442美元339,374美元348,701美元85,255美元加：完全应税等值调整1,0541，6441,7031，308283在完全应税等值基础上的净利息收入139,977美元173,902美元255,086美元341,077美元350,009美元85,538美元调整后收入204,307美元243,156美元334,599美元435,027美元453,101美元113,000效率比63.86% 73.60% 59.59% 58.68% 57.97% 60.68%核心非利息支出129,765美元159,096美元203,812美元其他无形资产3,2234，7757,76311，22211,1612，213调整后核心非利息支出126,542美元154,321美元196,049美元236,419美元262,486美元68,574不包括收益的核心非利息收入亏损64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元103,092美元27,462按完全应税等值基准计算的净利息收入139,977173，902255,086341，077350,00985，538调整后核心收入204,307美元243,156美元334,599美元435,027美元453,101美元113,000美元效率比调整非核心项目61.94% 63.47% 58.59% 54.35% 57.93% 60.68%效率比是用于监测绩效的关键财务指标。效率比率计算为非利息费用总额（减去其他无形资产的摊销）占完全税收等值的净利息收入加上不包括所有损益的非利息收入总额的百分比。非美国通用会计准则中的这一衡量标准，因为它不包括其他无形资产的摊销，以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。非核心项目调整后的效率比率是非美国通用会计准则，因为它不包括其他无形资产的摊销、非核心费用以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。核心非息费用
纳斯达克：PEBO附录非美国通用会计准则衡量有形资产的40有形权益和每股有形账面价值（以千美元计）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25股东权益总额$ 575,673 $ 845,025 $ 785,328 $ 1,053，534 $ 1,111，590 $ 1,137，821减：商誉和其他无形资产184,597291，009326,329412，172402,42400，099有形权益$ 391,076 $ 554,016 $ 458,999 $ 641,362 $ 709,168 $ 737,722总资产$ 4,760，764 $ 7,063，521 $ 7,207，304 $ 9，和其他无形资产184,597291，009326,329412，172402,42400，099有形资产$ 4,576，167 $ 6,772，512 $ 6,880，975 $ 8,745，210 $ 8,851，825 $ 8,845，901有形资产权益8.55% 8.18% 6.67% 7.33% 8.01% 8.34%有形权益$ 391,076 $ 554,016 $ 458,999 $ 641,362 $ 709,168 $ 737,722已发行普通股19,563，97928,297，77128,287，83735,314，74535,563，59035,669，100每股有形账面价值$ 19.99 $ 19.58 $ 16.23 $ 18.16 $ 19.94 $ 20.68 Peoples使用这些比率代表非美国通用会计准则财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和资产总额的影响。管理层认为，这些信息对投资者很有用，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，尤其是那些没有类似于Peoples的无形资产水平的公司。下表将这些非美国通用会计准则财务指标的计算与Peoples合并财务报表中报告的金额进行了核对。
附录非美国通用会计准则衡量标准纳斯达克：PEBO 41 Peoples使用有形资本衡量标准来评估Peoples股东的充足性。这些比率代表非美国通用会计准则财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对总股东权益和总资产的影响。管理层认为，这些信息对投资者有用，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，尤其是那些没有类似于Peoples的无形资产水平的公司。下表将这些非美国通用会计准则财务指标的计算与Peoples合并财务报表中报告的金额进行了核对。（a）税收影响是在所代表的所有时期使用21%的联邦法定税率计算的。平均资产回报率和调整后的非核心项目平均资产回报率调整后的非核心项目平均资产回报率是一种非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括所有损益的税后影响、与COVID-19相关的费用、新冠疫情员工保留信用、与收购相关的费用、合同谈判费用和养老金结算费用。（单位：千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25年化净收入34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元117,205美元98,696美元平均资产总额4,739，289美元5,672，594美元7,094，707美元8,298，777美元9,122，843美元9,195，501美元平均资产收益率0.73% 0.84% 1.43% 1.37% 1.28% 1.07%调整后平均资产收益率非核心项目：净收入34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元117,205美元24,336美元加：投资证券净亏损368862613,7004162减：投资证券净亏损的税收影响771811377787 —减：资产处置和其他交易净收益— 493 ————加：资产处置和其他交易净收益的税收影响— 104 ————加：资产处置净亏损及其他交易290 — 6162,8373，310361减：对资产处置净亏损的税务影响和其他交易61 — 12959669576加：收购相关费用48921,4233，01616,970169 —减：对收购相关费用的税收影响1034,4996333，56435 —加：养老金结算费用1,0541431852，424 ——减：对养老金结算费用的税收影响2213039509 ——加：新冠疫情费用1,3321，248134 ——减：对新冠疫情费用的税收影响28026228 ————减：新冠疫情员工保留信贷—— 548 ——加：新冠疫情员工保留信贷的税收影响———— 115 ———加：其他非核心费用1,055579 ————减：对其他非核心费用的税收影响222122 ——————加：合同谈判费用— 1,248 ————减：对合同谈判费用的税收影响— 262 ————按非核心项目调整后的净收入40,319美元67,312美元104,461美元133,415美元120,283美元24,623美元平均资产总额4,739，289美元5,672，594美元7,094，707美元8,298，777美元9,122，843美元9,195，501按非核心项目调整后的平均资产收益率0.85% 1.19% 1.47% 1.61% 1.32% 1.09%
NASDAQ：PEBO附录非美国通用会计准则措施42（a）税收影响是使用21%的联邦法定税率计算所代表的所有期间。平均有形股东权益回报率平均有形股东权益回报率是用于监测业绩的关键财务指标。计算方法为净收益（减去其他无形资产摊销的税后影响）除以平均有形股东权益。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为这不包括从收益中摊销其他无形资产的税后影响，以及通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额的影响。（单位：千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25年化净收入34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元117,205美元98,696美元加：其他无形资产摊销3,2234，7757,76311，22211,1612，213减：其他无形资产摊销的税收影响（a）6771,0031，6302,3572，344465不包括无形资产摊销的净收入34,770美元51,327美元107,425美元122,228美元126,022美元100,444平均权益总额575,386美元656,633美元797,984美元940,797美元1,083，792美元1,122，860美元减：平均商誉和其他无形资产181,526234，667322,639384，172406,619401，344平均有形权益$ 393,860 $ 421,966 $ 475,345 $ 556,625 $ 677,173 $ 721,516年化净收入$ 34,767 $ 47,555 $ 101,292 $ 113,363 $ 117,205 $ 98,696平均权益总额$ 575,386 $ 656,633 $ 797,984 $ 940,797 $ 1,083，792 $ 1,122，860平均权益收益率6.04% 7.24% 12.69% 12.05% 10.81% 8.79%不包括无形资产摊销的年化净收益$ 37,313 $ 51,327 $ 107,425 $ 122,228 $ 126,022 $ 105,785平均721,516平均有形权益收益率9.47% 12.16% 22.60% 21.96% 18.61% 14.66%
附录非美国公认会计准则措施纳斯达克：根据非核心项目调整后的平均股东权益的PEBO 43回报率（a）税收影响是使用所代表的所有期间的21%联邦法定税率计算的。按非核心项目调整后的平均股东权益回报率是一种非美国通用会计准则财务指标，因为它不包括所有损益、收购相关费用、新冠疫情费用、新冠疫情员工保留信用和合同谈判费用的税后影响。（单位：千美元）FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 FY-24 YTD-25非核心项目调整后的平均股本回报率：净收入34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元117,205美元24,336美元加：投资证券净亏损368862613,7004162减：投资证券净亏损的税务影响（a）77181137787 —减：资产处置和其他交易的净收益— 493 ————加：资产处置净收益的税务影响及其他交易— 104 ————加：资产处置及其他交易净亏损290 — 6162,8373，310361减：资产处置净亏损的税务影响及其他交易（a）61 — 12959669576加：购置相关费用48921,4233，01616,970169 —减：购置相关费用的税收影响（a）1034,4996333，56435 —加：养老金结算费用1,0541431852，424 ——减：养老金结算费用的税收影响（a）2213039509 ——加：新冠疫情费用1,3321，248134 ——减：新冠疫情相关费用的税收影响（a）28026228 ——减：新冠疫情员工保留信用—— 548 ——加：新冠疫情员工保留信用的税收影响———— 115 ——加：其他非核心费用1055579 ————减：对其他非核心费用的税收影响（a）222122 ————加：合同谈判费用—— 1248 ————减：对合同谈判费用的税收影响（a）—— 262 ————非核心项目调整后的净收入38,391美元67,312美元104,461美元133,415美元120,283美元24,623平均权益575,386美元656,633美元797,984美元940,797美元1,083，792美元1,122，860调整后的平均股本回报率非核心项目6.67% 10.25% 13.09% 14.18% 11.10% 8.89%不包括无形资产摊销的非核心项目调整后的净收入40,937美元71,086美元110,594美元142,280美元129,100美元26,371美元平均有形权益393,860美元421,966美元475,345美元556,625美元677,173美元721,516非核心项目调整后的平均有形权益回报率10.39% 16.85% 23.27% 25.56% 19.06% 14.82%
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