附件 99.1
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中央大街3756号
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新闻发布
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Riverside，加利福尼亚州 92506
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(951) 686-6060
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普罗维登金融控股报告
2025财年第二季度业绩
2024年12月季度净收入87.2万美元，环比下降54%
季度和去年同期的59%
2024年12月季度净息差2.91%，较上年同期上升7个基点
环比和较去年可比季度13个基点
截至2024年12月31日，为投资而持有的贷款为10.5亿美元，与6月30日持平，
2024
截至2024年12月31日，存款总额为8.675亿美元，较2024年6月30日下降2%
2024年12月31日不良资产占总资产比例为0.20%，未变
2024年6月30日起
非利息支出依然控制良好
加利福尼亚州里弗赛德– 2025年1月28日– Provident Financial Holdings, Inc.（“公司”），NASDAQ GS：PROV，Provident Savings Bank，F.S.B.（“银行”）的控股公司，今天公布了截至2025年6月30日的财年第二季度收益。
该公司报告的净收入为87.2万美元，合稀释后每股收益0.13美元（平均稀释后流通股为679万股）， 截至2024年12月31日的季度，与去年同期的净收入214万美元或稀释后每股收益0.31美元（平均稀释后流通股698万股）相比，下降了59%。收益减少的主要原因是信贷损失准备金为586000美元，而一年前可比期间收回信贷损失720000美元，以及非利息支出增加450000美元（主要是由于工资和雇员福利以及其他运营支出增加）。
“我对我们在基本经营业绩方面取得的进展感到高兴。净利息收入较上一季度环比增长约2%，这在很大程度上是净息差扩大的结果。为投资组合持有的贷款增长，较2024年9月30日的余额有所增加，也促成了这一改善。信贷质量依然强劲；然而，抵押贷款利率的上升导致我们的贷款组合的估计平均寿命延长，并相应地计提了信贷损失准备金。此外，我们仍然积极参与我们的股票回购计划，我们的董事会最近批准了一项新计划，这表明了我们对稳健资本的承诺
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管理实践，”该公司总裁兼首席执行官Donavon P. Ternes表示。“正如我上个季度所描述的，我们的商业模式在平坦或向上倾斜的收益率曲线环境中表现更好。既然联邦公开市场委员会已经实施了更宽松的货币政策，并且收益率曲线倒挂已经逆转，我们正在过渡回到限制性更小的操作策略，”Ternes总结道。
2025财年第二季度平均资产回报率为0.28%，而2025财年第一季度为0.61%，2024财年第二季度为0.66%。2025财年第二季度的平均股东权益回报率为2.66%，而2025财年第一季度为5.78%，2024财年第二季度为6.56%。
按环比计算，2025财年第二季度的净收入为87.2万美元，与2025财年第一季度的190万美元相比下降了54%。减少的主要原因是信贷损失准备金为586000美元，而收回信贷损失为697000美元，非利息支出增加271000美元（主要是由于薪金和雇员福利增加），但被净利息收入增加143000美元（主要是由于净息差增加）部分抵消。工资和员工福利支出增加主要是由于员工薪酬增加。2025财年第二季度每股摊薄收益为0.13美元，比2025财年第一季度的每股0.28美元下降54%。
截至2024年12月31日的六个月，净收入从2024财年同期的390万美元减少113万美元，或29%，至277万美元。截至2024年12月31日止六个月的稀释后每股收益从去年同期的每股0.56美元（平均稀释后流通股700万股）下降27%至每股0.41美元（平均稀释后流通股683万股）。收益减少的主要原因是 非利息支出增加112万美元（主要是由于工资和员工福利以及其他运营支出增加），净利息收入减少538000美元，部分被非利息收入增加118,000美元所抵消。
2025财年第二季度，净利息收入从去年同期的877万美元略降至876万美元。净利息收入略有下降是由于生息资产平均余额较低，部分被较高的净息差所抵消。生息资产的平均余额从去年同期的12.6亿美元下降5%至2025财年第二季度的12.0亿美元，这主要是由于应收贷款、投资证券和生息存款的平均余额减少。2025财年第二季度净息差从去年同期的2.78%增长13个基点至2.91%。净息差上升是由于生息资产收益率上升超过融资成本增加。生息资产平均收益率从去年同期的4.33%增长33个基点至2025财年第二季度的4.66%。相比之下，我们的平均融资成本从去年同期的1.69%增加了23个基点，至2025财年第二季度的1.92%。
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应收贷款利息收入从2024财年同季度的1251万美元增至2025财年第二季度的1305万美元，增幅为54.1万美元，增幅为4%。这一增长是由于平均贷款收益率较高，但部分被较低的平均贷款余额所抵消。2025财年第二季度应收贷款平均收益率从去年同期的4.66%增长33个基点至4.99%。约1.007亿美元的可调整利率贷款在2025财年第二季度将加权平均利率从7.83%上调约15个基点至7.98%。应收贷款平均余额从去年同期的10.7亿美元下降到2025财年第二季度的10.5亿美元，降幅为2780万美元，降幅为3%。2025财年第二季度用于投资的贷款总额为3640万美元，比去年同期的2020万美元增长80%，而2025财年第二季度收到的贷款本金付款为3430万美元，比去年同期的1780万美元增长93%。
来自投资证券的利息收入从2024财年同季度的52.4万美元下降到2025财年第二季度的47.1万美元，降幅为5.3万美元，降幅为10%。这一减少是由于平均余额较低，但部分被较高的平均收益率所抵消。投资证券的平均余额从去年同期的1.472亿美元下降到2025财年第二季度的1.238亿美元，降幅为2340万美元，降幅为16%。平均余额减少是由于投资证券的预定本金支付和预付款。投资证券的平均收益率从去年同期的1.42%增长10个基点至2025财年第二季度的1.52%。平均收益率上升的主要原因是，与去年同期相比，本季度的溢价摊销减少（97,000美元对137,000美元），原因是本金偿还总额减少（530万美元对590万美元），以及在较小程度上，可调整利率抵押贷款支持证券的向上重新定价。
在2025财年第二季度，该银行从联邦Home Loan银行（“FHLB”）——旧金山股票和其他股权投资中获得了21.3万美元的现金股息，比去年同季的19.7万美元增长了8%，从而使2025财年第二季度的平均收益率为8.38%，而去年同季的平均收益率为8.29%。 FHLB –旧金山股票和其他股权投资在2025财年第二季度的平均余额为1020万美元，高于2024财年同季度的950万美元。
来自生息存款的利息收入，主要是存放在旧金山联邦储备银行（“FRB”）的现金，在2025财年第二季度为28.7万美元，比2024财年同季度的43.5万美元下降14.8万美元，降幅为34%。减少的原因是平均余额较低，在较小程度上是平均产量较低。该公司生息存款的平均余额从去年同期的3150万美元减少到2025财年第二季度的2370万美元，减少了780万美元，降幅为25%。2025财年第二季度生息存款的平均收益率为4.74%，比去年同季的5.41%下降67个基点。平均收益率下降是由于可比期间联邦基金目标利率下降导致FRB储备余额平均利率下降。
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2025财年第二季度存款利息支出为267万美元，比去年同期的227万美元增加40.1万美元，增幅为18%。增加的原因是存款支付的利率较高，部分被较低的平均余额所抵消。2025财年第二季度存款平均成本为1.23%，较去年同季的0.99%上升24个基点。平均存款成本增加主要是由于成本较高的定期存款，特别是经纪存单增加。2025财年第二季度，存款平均余额从去年同期的9.146亿美元减少5150万美元，降幅为6%，至8.631亿美元。
交易账户余额，即“核心存款”，从2024年6月30日的6.145亿美元减少到2024年12月31日的5.929亿美元，减少了2160万美元，即4%，而定期存款从2024年6月30日的2.739亿美元小幅增加到2024年12月31日的2.746亿美元。截至2024年12月31日，经纪存单总额为1.438亿美元，比2024年6月30日的1.318亿美元增加了1200万美元，增幅为9%。经纪存单加权平均成本2024年12月31日、2024年6月30日分别为4.56%、5.18%（含经纪费）。
包括FHLB预付款在内的借款利息支出在2025财年第二季度从去年同期的262万美元减少了3万美元，降幅为1%，至259万美元。借款利息支出减少主要是由于平均余额减少，部分被较高的平均成本所抵消。2025财年第二季度的平均借款余额从去年同期的2.305亿美元减少380万美元，降幅为2%，至2.267亿美元。2025财年第二季度的平均借款成本从去年同期的4.51%上升两个基点至4.53%。
截至2024年12月31日，该行在FHLB的剩余借款能力约为2.462亿美元。此外，该银行与旧金山FRB有一笔约1.985亿美元的未使用担保借款融资，与其代理行有一笔5000万美元的未使用无担保联邦基金借款融资。截至2024年12月31日，所有来源的可用借款能力总额约为4.947亿美元。
该银行继续与旧金山的FHLB和FRB合作，确保不断审查和更新其借贷能力，以便在出现需要时可以无缝访问。
在2025财年第二季度，公司记录了586,000美元的信贷损失准备金（其中包括41,000美元的未备资金承诺准备金回收），而去年同期记录的信贷损失回收为720,000美元，2025财年第一季度（连续季度）记录的信贷损失回收为697,000美元。2025财年第二季度录得的信贷损失拨备主要是由于较低的贷款提前还款估计（归因于较高的利率）导致贷款组合的估计寿命较长，以及截至2024年12月31日为投资而持有的贷款的未偿还余额较2024年9月30日略有增加。
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不良资产（仅包括基础抵押品位于加利福尼亚州的非应计贷款）减少66,000美元或3%，至250万美元，占2024年12月31日总资产的0.20%，相比之下，截至2024年6月30日，不良资产为260万美元，占总资产的0.20%。在2024年12月31日和2024年6月30日，不良贷款由10个单户贷款组成。在2024年12月31日和2024年6月30日，没有拥有的房地产，也没有逾期90天或更长时间的贷款正在产生利息。截至2024年12月31日和2023年12月31日的季度，没有贷款冲销。
美国加利福尼亚州洛杉矶最近发生的山火并未对公司运营或银行客户造成实质性影响。该银行的分支机构和设施在整个野火事件期间保持运作，没有观察到客户服务或业务活动受到重大干扰。此外，该行目前尚未发现可归因于野火的任何重大信贷风险或财务影响。
截至2024年12月31日，分类资产为580万美元，包括63.1万美元的关注类贷款和510万美元的次级类贷款。截至2024年6月30日，分类资产为580万美元，包括110万美元的关注类贷款和470万美元的次级类贷款。
截至2024年12月31日，为投资而持有的贷款的信贷损失准备金为700万美元，占为投资而持有的贷款总额的0.66%，低于2024年6月30日的710万美元，占为投资而持有的贷款总额的0.67%。信贷损失准备金减少的主要原因是贷款组合的估计寿命缩短，部分被为投资而持有的贷款余额略高所抵消。管理层认为，根据目前可获得的信息，信贷损失准备金足以吸收截至2024年12月31日为投资而持有的贷款所固有的预期损失。
非利息收入从去年同期的87.5万美元减少30,000美元，至2025财年第二季度的84.5万美元，降幅为3%，这主要是由于贷款服务和其他财务费用、存款费用以及卡和处理费的减少，部分被其他费用的增加所抵消。按环比计算，非利息收入减少了54,000美元，即6%，这主要是由于贷款服务和其他财务费用、存款费用以及卡和处理费的减少，部分被其他费用的增加所抵消。
非利息支出从去年同期的734万美元增至2025财年第二季度的779万美元，增幅为45万美元，增幅为6%，这主要是由于工资和员工福利支出以及其他运营支出增加。工资和员工福利支出增加主要是由于薪酬支出、退休计划福利支出和猎头机构成本增加，部分被补充高管退休计划支出的较低应计调整所抵消。按环比计算，非利息支出 与2025财年第一季度的752万美元相比，增加了27.1万美元，即4%，这主要是由于工资和员工福利支出增加。工资和员工福利支出增加主要是由于薪酬支出增加，a
补充高管退休计划费用的更高应计调整和 猎头机构费用。
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公司的效率比， 定义为非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和，2025财年第二季度为81.15%，高于去年同季的76.11%和2025财年第一季度（环比）的79.06%。与去年可比季度相比，本季度效率比率的增加是由于较高的非利息支出，以及在较小程度上，较低的净利息收入和非利息收入。
该公司2025财年第二季度的所得税拨备为35.2万美元，比去年同期的88.4万美元下降60%，比2025财年第一季度（环比）的78.9万美元下降55%。本季度与环比和去年同季度相比均有所下降，这是由于税前收入减少。2025财年第二季度有效税率为28.8%，去年同季为29.2% 和29.3%的2025财年第一季度（连续季度）。
截至2024年12月31日的季度，该公司根据当前的股票回购计划以每股16.04美元的平均成本回购了63,556股普通股。截至2024年12月31日，根据公司目前的回购计划，共有31,919股股份可供未来购买，该计划将于2025年9月26日到期。
该银行目前在里弗赛德县和圣贝纳迪诺县（内陆帝国）设有13个零售/商业银行办事处。
该公司将于2025年1月28日（星期二）上午9点（太平洋时间）召开机构投资者和银行分析师电话会议，讨论其财务业绩。电话会议可拨打1-800-715-9871，参考会议ID号7361828。电话会议的音频重播将持续到2025年2月4日（星期二），请拨打1-800-770-2030并参考会议ID号码7361828。
欲了解有关公司的更多财务信息，请访问网站www.myprovident.com并点击“投资者关系”部分。
安全港声明
本新闻稿包含公司认为属于1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”的陈述。这些报表涉及公司的财务状况、流动性、运营结果、计划、目标、未来业绩或业务。您不应过分依赖这些陈述，因为它们受到各种风险和不确定性的影响。在考虑这些前瞻性陈述时，您应该牢记这些风险和不确定性，以及公司可能做出的任何警示性陈述。此外，您应该将这些陈述视为仅在作出之日发表，并且仅基于公司当时实际知道的信息。
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有许多重要因素可能导致未来的结果与历史业绩和这些前瞻性陈述存在重大差异。可能导致实际结果与我们的前瞻性陈述所预期或暗示的结果存在重大差异的因素包括但不限于：我们当地市场地区或我们有借贷关系的其他市场的不利经济状况；就业水平、劳动力短缺、通货膨胀、经济衰退或经济增长放缓的影响；利率环境的变化，包括美国联邦储备委员会（“美联储”）理事会基准利率的增减以及这些水平的持续时间，这可能会对我们的收入和支出产生不利影响，资产和债务的价值，以及资本和流动性的可用性和成本；通货膨胀和美联储货币政策的影响；任何联邦政府关闭的影响；贷款活动的信用风险，包括贷款拖欠、注销、我们的ACL变化和信贷损失准备金；竞争压力增加，包括重新定价和竞争对手的定价举措，及其对我们的市场地位、贷款、和存款产品；我们的证券投资组合的质量和构成以及证券市场不利变化的影响；存款波动；贷款的二级市场条件和我们在二级市场出售贷款的能力；流动性问题，包括我们在必要时借入资金或筹集额外资本的能力；对关键增长举措和战略优先事项的预期；银行倒闭或其他银行的不利发展以及银行业的相关负面新闻对投资者和储户情绪的影响；监管部门对我们的检查结果，这可能导致任何此类监管机构可能（其中包括）对我们或我们的银行子公司发起正式或非正式执法行动，这可能要求我们增加ACL、减记资产、改变我们的监管资本状况或影响我们借入资金或维持或增加存款的能力或对我们施加额外要求或限制，其中任何一项都可能对我们的流动性和收益产生不利影响；监管政策和原则方面的立法和监管变化，包括银行业、证券和税法的变化，或对监管资本或其他规则的解释；在确定资产的公允价值时使用估计，这可能被证明是不正确的；中断或安全漏洞，或其他不利事件、我们的信息技术系统或我们的第三方供应商的故障或中断或攻击；可能对可能影响经济活动或特定行业部门的现有贸易政策征收新关税或变化；因应产品需求或公司实施战略而出现的人员配置波动；我们为普通股支付股息的能力；环境、社会和治理目标；气候变化的影响，恶劣天气事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为、内乱和其他外部事件；以及公司最新的10-K表格年度报告和10-Q表格季度报告以及向美国证券交易委员会（“SEC”）提交和提供的其他报告中描述的其他因素，可在我们的网站www.myprovident.com和SEC网站www.sec.gov上查阅。
我们不承担并明确否认任何义务修改任何前瞻性陈述，以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。这些风险可能导致我们在2025财年及以后的实际业绩与我们或代表我们在任何前瞻性陈述中表达的业绩存在重大差异，并可能对我们的运营和股价表现产生负面影响。
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联系人：
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Donavon P. Ternes
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Tamhao B. Nguyen
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总统和
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高级副总裁兼
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首席执行官
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首席财务官
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Provident Financial Holdings, Inc.
财务状况简明综合报表
（未经审计–单位：千，股份及每股资料除外）
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12月31日，
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9月30日，
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6月30日，
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3月31日，
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12月31日，
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2024
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2024
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2024
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2024
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2023
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物业、厂房及设备
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现金及现金等价物
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$
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45,539
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$
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48,193
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$
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51,376
|
$
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51,731
|
$
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46,878
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投资证券-持有至到期，按成本计价，无
信贷损失备抵
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118,888
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124,268
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130,051
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135,971
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|
141,692
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|
投资证券-可供出售，按公允价值
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1,750
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1,809
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1,849
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1,935
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1,996
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为投资而持有的贷款，扣除信贷损失准备金
分别为6956美元、6329美元、7065美元、7108美元和7000美元；
包括1016美元、1082美元、1047美元、1054美元和1092美元的贷款
分别以公允价值持有
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1,053,603
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1,048,633
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1,052,979
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1,065,761
|
|
1,075,765
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|
应计应收利息
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4,167
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|
4,287
|
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4,287
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|
4,249
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4,076
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|
FHLB-旧金山股票和其他股权投资，
包括650美元、565美元、540美元、0美元和0美元的其他股权
分别按公允价值投资
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10,218
|
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10,133
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|
10,108
|
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9,505
|
|
9,505
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|
房地和设备，净额
|
|
9,474
|
|
9,615
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9,313
|
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9,637
|
|
9,598
|
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|
预付费用及其他资产
|
|
11,327
|
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10,442
|
|
12,237
|
|
11,258
|
|
11,583
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|
总资产
|
$
|
1,254,966
|
$
|
1,257,380
|
$
|
1,272,200
|
$
|
1,290,047
|
$
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1,301,093
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|
负债和股东权益
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负债：
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无息存款
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$
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85,399
|
$
|
86,458
|
$
|
95,627
|
$
|
91,708
|
$
|
94,030
|
|||||
|
有息存款
|
|
782,116
|
|
777,406
|
|
792,721
|
|
816,414
|
|
817,950
|
|||||
|
存款总额
|
|
867,515
|
|
863,864
|
|
888,348
|
|
908,122
|
|
911,980
|
|||||
|
借款
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|
245,500
|
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249,500
|
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238,500
|
|
235,000
|
|
242,500
|
|||||
|
应付账款、应计利息和其他负债
|
|
13,321
|
|
14,410
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|
15,411
|
|
17,419
|
|
16,952
|
|||||
|
负债总额
|
|
1,126,336
|
|
1,127,774
|
|
1,142,259
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|
1,160,541
|
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1,171,432
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股东权益：
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优先股，面值0.01美元（授权2,000，000股；
无已发行和未偿还）
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—
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—
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—
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—
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普通股，面值0.01美元；（40,000，000股
授权；18,229，615,18，229,615，18,229，615,18，229,615
分别发行18,229，615股；6,705，691股，
6,769，247、6,847，821、6,896，297及6,946，348股
分别未偿还）
|
|
183
|
|
183
|
|
183
|
|
183
|
|
183
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|
额外实收资本
|
|
98,747
|
|
98,711
|
|
98,532
|
|
99,591
|
|
99,565
|
|||||
|
留存收益
|
|
210,779
|
|
210,853
|
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209,914
|
|
208,923
|
|
208,396
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|||||
|
按成本计库存（11,523，924,11，460,368，11,381，794，
分别为11,333，318股、11,283，267股）
|
|
(181,094)
|
|
(180,155)
|
|
(178,685)
|
|
(179,183)
|
|
(178,476)
|
|||||
|
累计其他综合收益（亏损），税后净额
|
|
15
|
|
14
|
|
(3)
|
|
(8)
|
|
(7)
|
|||||
|
股东权益合计
|
|
128,630
|
|
129,606
|
|
129,941
|
|
129,506
|
|
129,661
|
|||||
|
负债和股东权益合计
|
$
|
1,254,966
|
$
|
1,257,380
|
$
|
1,272,200
|
$
|
1,290,047
|
$
|
1,301,093
|
|||||
第8页，共16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
简明合并经营报表
（未经审计-单位：千，每股资料除外）
|
截至本季度
|
六个月结束
|
|||||||||||
|
|
12月31日，
|
|
12月31日，
|
|||||||||
|
|
2024
|
|
2023
|
|
2024
|
|
2023
|
|||||
|
利息收入：
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
应收贷款，净额
|
$
|
13,050
|
$
|
12,509
|
$
|
26,073
|
$
|
24,685
|
||||
|
投资证券
|
|
471
|
|
524
|
|
953
|
|
1,048
|
||||
|
FHLB-旧金山股票和其他股权投资
|
|
213
|
|
197
|
|
423
|
|
376
|
||||
|
生息存款
|
|
287
|
|
435
|
|
647
|
|
898
|
||||
|
总利息收入
|
|
14,021
|
|
13,665
|
|
28,096
|
|
27,007
|
||||
|
利息支出：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
支票和货币市场存款
|
|
51
|
|
72
|
|
104
|
|
129
|
||||
|
储蓄存款
|
|
117
|
|
73
|
|
229
|
|
111
|
||||
|
定期存款
|
|
2,506
|
|
2,128
|
|
5,165
|
|
3,918
|
||||
|
借款
|
|
2,588
|
|
2,618
|
|
5,223
|
|
4,936
|
||||
|
总利息支出
|
|
5,262
|
|
4,891
|
|
10,721
|
|
9,094
|
||||
|
净利息收入
|
|
8,759
|
|
8,774
|
|
17,375
|
|
17,913
|
||||
|
计提（追回）信贷损失准备
|
|
586
|
|
(720)
|
|
(111)
|
|
(175)
|
||||
|
净利息收入，计提（追回）信用损失后
|
|
8,173
|
|
9,494
|
|
17,486
|
|
18,088
|
||||
|
非利息收入：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
贷款服务和其他费用
|
|
60
|
|
124
|
|
164
|
|
103
|
||||
|
存款账户费用
|
|
282
|
|
299
|
|
580
|
|
587
|
||||
|
卡和处理费
|
|
300
|
|
333
|
|
620
|
|
686
|
||||
|
其他
|
|
203
|
|
119
|
|
380
|
|
250
|
||||
|
非利息收入总额
|
|
845
|
|
875
|
|
1,744
|
|
1,626
|
||||
|
非利息费用：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
工资和员工福利
|
|
4,826
|
|
4,569
|
|
9,459
|
|
8,683
|
||||
|
房地和占用
|
|
917
|
|
903
|
|
1,868
|
|
1,806
|
||||
|
设备
|
|
379
|
|
346
|
|
722
|
|
633
|
||||
|
专业
|
|
412
|
|
410
|
|
838
|
|
882
|
||||
|
销售与市场营销
|
|
187
|
|
181
|
|
360
|
|
349
|
||||
|
存款保险费和监管评估
|
|
190
|
|
209
|
|
373
|
|
406
|
||||
|
其他
|
|
883
|
|
726
|
|
1,697
|
|
1,441
|
||||
|
非利息支出总额
|
|
7,794
|
|
7,344
|
|
15,317
|
|
14,200
|
||||
|
所得税前收入
|
|
1,224
|
|
3,025
|
|
3,913
|
|
5,514
|
||||
|
准备金
|
|
352
|
|
884
|
|
1,141
|
|
1,611
|
||||
|
净收入
|
$
|
872
|
$
|
2,141
|
$
|
2,772
|
$
|
3,903
|
||||
|
基本每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.31
|
$
|
0.41
|
$
|
0.56
|
||||
|
稀释每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.31
|
$
|
0.41
|
$
|
0.56
|
||||
|
每股现金红利
|
$
|
0.14
|
$
|
0.14
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
||||
第9页，共16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
简明合并经营报表–连续季度
（未经审计–单位：千，每股资料除外）
|
截至本季度
|
|||||||||||||||
|
12月31日，
|
9月30日，
|
6月30日，
|
3月31日，
|
12月31日，
|
|||||||||||
|
|
2024
|
|
2024
|
|
2024
|
|
2024
|
|
2023
|
||||||
|
利息收入：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
应收贷款，净额
|
$
|
13,050
|
$
|
13,023
|
$
|
12,826
|
$
|
12,683
|
$
|
12,509
|
|||||
|
投资证券
|
|
471
|
|
482
|
|
504
|
|
517
|
|
524
|
|||||
|
FHLB-旧金山股票和
其他股权投资
|
|
213
|
|
210
|
|
207
|
|
210
|
|
197
|
|||||
|
生息存款
|
|
287
|
|
360
|
|
379
|
|
397
|
|
435
|
|||||
|
总利息收入
|
|
14,021
|
|
14,075
|
|
13,916
|
|
13,807
|
|
13,665
|
|||||
|
利息支出：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
支票和货币市场存款
|
|
51
|
|
53
|
|
71
|
|
90
|
|
72
|
|||||
|
储蓄存款
|
|
117
|
|
112
|
|
105
|
|
97
|
|
73
|
|||||
|
定期存款
|
|
2,506
|
|
2,659
|
|
2,657
|
|
2,488
|
|
2,128
|
|||||
|
借款
|
|
2,588
|
|
2,635
|
|
2,632
|
|
2,573
|
|
2,618
|
|||||
|
总利息支出
|
|
5,262
|
|
5,459
|
|
5,465
|
|
5,248
|
|
4,891
|
|||||
|
净利息收入
|
|
8,759
|
|
8,616
|
|
8,451
|
|
8,559
|
|
8,774
|
|||||
|
计提（追回）信贷损失准备
|
|
586
|
|
(697)
|
|
(12)
|
|
124
|
|
(720)
|
|||||
|
净利息收入，拨备后
（追回）信用损失
|
|
8,173
|
|
9,313
|
|
8,463
|
|
8,435
|
|
9,494
|
|||||
|
非利息收入：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
贷款服务和其他费用
|
|
60
|
|
104
|
|
142
|
|
92
|
|
124
|
|||||
|
存款账户费用
|
|
282
|
|
298
|
|
278
|
|
289
|
|
299
|
|||||
|
卡和处理费
|
|
300
|
|
320
|
|
381
|
|
317
|
|
333
|
|||||
|
其他
|
|
203
|
|
177
|
|
666
|
|
150
|
|
119
|
|||||
|
非利息收入总额
|
|
845
|
|
899
|
|
1,467
|
|
848
|
|
875
|
|||||
|
非利息费用：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
工资和员工福利
|
|
4,826
|
|
4,633
|
|
4,419
|
|
4,540
|
|
4,569
|
|||||
|
房地和占用
|
|
917
|
|
951
|
|
945
|
|
835
|
|
903
|
|||||
|
设备
|
|
379
|
|
343
|
|
347
|
|
329
|
|
346
|
|||||
|
专业
|
|
412
|
|
426
|
|
327
|
|
321
|
|
410
|
|||||
|
销售与市场营销
|
|
187
|
|
173
|
|
193
|
|
167
|
|
181
|
|||||
|
存款保险费和
监管评估
|
|
190
|
|
183
|
|
184
|
|
190
|
|
209
|
|||||
|
其他
|
|
883
|
|
814
|
|
757
|
|
786
|
|
726
|
|||||
|
非利息支出总额
|
|
7,794
|
|
7,523
|
|
7,172
|
|
7,168
|
|
7,344
|
|||||
|
所得税前收入
|
|
1,224
|
|
2,689
|
|
2,758
|
|
2,115
|
|
3,025
|
|||||
|
准备金
|
|
352
|
|
789
|
|
805
|
|
620
|
|
884
|
|||||
|
净收入
|
$
|
872
|
$
|
1,900
|
$
|
1,953
|
$
|
1,495
|
$
|
2,141
|
|||||
|
基本每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
$
|
0.22
|
$
|
0.31
|
|||||
|
稀释每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
$
|
0.22
|
$
|
0.31
|
|||||
|
每股现金红利
|
$
|
0.14
|
$
|
0.14
|
$
|
0.14
|
$
|
0.14
|
$
|
0.14
|
|||||
第10页，共16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
财务亮点
（未经审计-以千美元计，股份及每股资料除外)
|
截至和为
|
|||||||||||||
|
季度末
|
六个月结束
|
|
|||||||||||
|
12月31日，
|
12月31日，
|
|
|||||||||||
|
|
2024
|
|
2023
|
|
2024
|
|
2023
|
|
|||||
|
选定财务比率：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
平均资产回报率
|
|
0.28
|
%
|
0.66
|
%
|
0.45
|
%
|
0.60
|
%
|
||||
|
平均股东权益回报率
|
|
2.66
|
%
|
6.56
|
%
|
4.22
|
%
|
5.98
|
%
|
||||
|
股东权益占总资产比
|
|
10.25
|
%
|
9.97
|
%
|
10.25
|
%
|
9.97
|
%
|
||||
|
净利差
|
|
2.74
|
%
|
2.64
|
%
|
2.70
|
%
|
2.70
|
%
|
||||
|
净利息收益率
|
|
2.91
|
%
|
2.78
|
%
|
2.87
|
%
|
2.83
|
%
|
||||
|
效率比
|
|
81.15
|
%
|
76.11
|
%
|
80.11
|
%
|
72.68
|
%
|
||||
|
平均生息资产比平均利息-
承担负债
|
|
110.52
|
%
|
110.27
|
%
|
110.43
|
%
|
110.22
|
%
|
||||
|
部分财务数据：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
基本每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.31
|
$
|
0.41
|
$
|
0.56
|
|||||
|
稀释每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.31
|
$
|
0.41
|
$
|
0.56
|
|||||
|
每股帐面价值
|
$
|
19.18
|
$
|
18.67
|
$
|
19.18
|
$
|
18.67
|
|||||
|
用于基本每股收益计算的股份
|
|
6,744,653
|
|
6,968,460
|
|
6,788,889
|
|
6,992,565
|
|||||
|
用于计算稀释每股收益的股份
|
|
6,792,759
|
|
6,980,856
|
|
6,827,921
|
|
7,004,042
|
|||||
|
已发行及已发行股份总数
|
|
6,705,691
|
|
6,946,348
|
|
6,705,691
|
|
6,946,348
|
|||||
|
为投资而发起的贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
抵押贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
单户
|
$
|
29,583
|
$
|
8,660
|
$
|
52,032
|
$
|
21,112
|
|||||
|
多户
|
|
6,495
|
|
6,608
|
|
11,685
|
|
11,721
|
|||||
|
商业地产
|
|
365
|
|
4,936
|
|
1,625
|
|
5,875
|
|||||
|
商业经营贷款
|
|
—
|
|
—
|
|
50
|
|
—
|
|||||
|
为投资而发起的贷款总额
|
$
|
36,443
|
$
|
20,204
|
$
|
65,392
|
$
|
38,708
|
|||||
第11页，共16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
财务亮点
（未经审计-以千美元计，股份及每股资料除外)
|
截至和为
|
||||||||||||||||
|
季度
|
季度
|
季度
|
季度
|
季度
|
|
|||||||||||
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
|
|||||||||||
|
|
12/31/24
|
|
09/30/24
|
|
06/30/24
|
|
03/31/24
|
|
12/31/23
|
|
||||||
|
精选财经
比率：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
平均资产回报率
|
|
0.28
|
%
|
0.61
|
%
|
0.62
|
%
|
0.47
|
%
|
0.66
|
%
|
|||||
|
平均股东回报率'
股权
|
|
2.66
|
%
|
5.78
|
%
|
5.96
|
%
|
4.57
|
%
|
6.56
|
%
|
|||||
|
股东权益占总资产比
|
|
10.25
|
%
|
10.31
|
%
|
10.21
|
%
|
10.04
|
%
|
9.97
|
%
|
|||||
|
净利差
|
|
2.74
|
%
|
2.66
|
%
|
2.54
|
%
|
2.55
|
%
|
2.64
|
%
|
|||||
|
净利息收益率
|
|
2.91
|
%
|
2.84
|
%
|
2.74
|
%
|
2.74
|
%
|
2.78
|
%
|
|||||
|
效率比
|
|
81.15
|
%
|
79.06
|
%
|
72.31
|
%
|
76.20
|
%
|
76.11
|
%
|
|||||
|
平均生息资产到
平均有息负债
|
|
110.52
|
%
|
110.34
|
%
|
110.40
|
%
|
110.28
|
%
|
110.27
|
%
|
|||||
|
精选财经
数据：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
基本每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
$
|
0.22
|
$
|
0.31
|
||||||
|
稀释每股收益
|
$
|
0.13
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
$
|
0.22
|
$
|
0.31
|
||||||
|
每股帐面价值
|
$
|
19.18
|
$
|
19.15
|
$
|
18.98
|
$
|
18.78
|
$
|
18.67
|
||||||
|
用于基本每股收益的平均股份
|
|
6,744,653
|
|
6,833,125
|
|
6,867,521
|
|
6,919,397
|
|
6,968,460
|
||||||
|
用于稀释的平均股份
EPS
|
|
6,792,759
|
|
6,863,083
|
|
6,893,813
|
|
6,935,053
|
|
6,980,856
|
||||||
|
已发行及已发行股份总数
|
|
6,705,691
|
|
6,769,247
|
|
6,847,821
|
|
6,896,297
|
|
6,946,348
|
||||||
|
贷款来源
投资：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
抵押贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
单户
|
$
|
29,583
|
$
|
22,449
|
$
|
10,862
|
$
|
8,946
|
$
|
8,660
|
||||||
|
多户
|
|
6,495
|
|
5,190
|
|
4,526
|
|
5,865
|
|
6,608
|
||||||
|
商业地产
|
|
365
|
|
1,260
|
|
1,710
|
|
2,172
|
|
4,936
|
||||||
|
建设
|
|
—
|
|
—
|
|
1,480
|
|
—
|
|
—
|
||||||
|
商业经营贷款
|
|
—
|
|
50
|
|
—
|
|
1,250
|
|
—
|
||||||
|
为投资而发起的贷款总额
|
$
|
36,443
|
$
|
28,949
|
$
|
18,578
|
$
|
18,233
|
$
|
20,204
|
||||||
第16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
财务亮点
（未经审计-千美元)
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
||||||
|
12/31/24
|
09/30/24
|
06/30/24
|
03/31/24
|
12/31/23
|
|
|||||||||||
|
资产质量比率和 DELINQUENT
贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
出售贷款的追索准备金
|
$
|
23
|
$
|
23
|
$
|
26
|
$
|
31
|
$
|
31
|
||||||
|
持有贷款的信贷损失备抵
投资
|
$
|
6,956
|
$
|
6,329
|
$
|
7,065
|
$
|
7,108
|
$
|
7,000
|
||||||
|
不良贷款转持作投资的贷款，
净
|
|
0.24
|
%
|
|
0.20
|
%
|
|
0.25
|
%
|
|
0.21
|
%
|
|
0.16
|
%
|
|
|
不良资产占总资产比
|
|
0.20
|
%
|
|
0.17
|
%
|
|
0.20
|
%
|
|
0.17
|
%
|
|
0.13
|
%
|
|
|
贷款与贷款总额的信贷损失备抵
为投资而持有
|
|
0.66
|
%
|
|
0.61
|
%
|
|
0.67
|
%
|
|
0.67
|
%
|
|
0.65
|
%
|
|
|
净贷款冲销（回收）与平均贷款
应收款项（年化）
|
|
—
|
%
|
|
—
|
%
|
|
—
|
%
|
|
—
|
%
|
|
—
|
%
|
|
|
不良贷款
|
$
|
2,530
|
$
|
2,106
|
$
|
2,596
|
$
|
2,246
|
$
|
1,750
|
||||||
|
贷款拖欠30至89天
|
$
|
3
|
$
|
2
|
$
|
1
|
$
|
388
|
$
|
340
|
||||||
|
|
季度
|
|
季度
|
|
季度
|
|
季度
|
|
季度
|
||||||
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
已结束
|
|||||||||||
|
12/31/24
|
09/30/24
|
06/30/24
|
03/31/24
|
12/31/23
|
|||||||||||
|
出售贷款的（追索）追索拨备
|
$
|
—
|
$
|
(3)
|
$
|
(5)
|
$
|
—
|
$
|
(2)
|
|||||
|
计提（追回）信贷损失准备
|
$
|
586
|
$
|
(697)
|
$
|
(12)
|
$
|
124
|
$
|
(720)
|
|||||
|
贷款冲销净额（回收）
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
|||||
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
|
|
12/31/2024
|
09/30/2024
|
06/30/2024
|
03/31/2024
|
12/31/2023
|
|
||||||
|
监管资本比率（银行）：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
一级杠杆率
|
|
9.81
|
%
|
9.63
|
%
|
10.02
|
%
|
9.70
|
%
|
9.48
|
%
|
|
普通股权一级资本比率
|
|
18.60
|
%
|
18.36
|
%
|
19.29
|
%
|
18.77
|
%
|
18.20
|
%
|
|
一级风险资本比率
|
|
18.60
|
%
|
18.36
|
%
|
19.29
|
%
|
18.77
|
%
|
18.20
|
%
|
|
总风险资本比率
|
|
19.67
|
%
|
19.35
|
%
|
20.38
|
%
|
19.85
|
%
|
19.24
|
%
|
|
截至12月31日，
|
|
||||||||||
|
|
2024
|
|
2023
|
|
|||||||
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
|||
|
投资证券：
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
持有至到期（按成本计）：
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
美国SBA证券
|
$
|
385
|
|
5.35
|
%
|
$
|
630
|
|
5.85
|
%
|
|
|
美国政府赞助的企业MBS
|
114,817
|
1.59
|
137,205
|
1.50
|
|||||||
|
美国政府赞助的企业CMO
|
|
3,686
|
|
2.14
|
|
3,857
|
|
2.17
|
|||
|
持有至到期投资证券合计
|
$
|
118,888
|
|
1.62
|
%
|
$
|
141,692
|
|
1.54
|
%
|
|
|
可供出售（按公允价值）：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
美国政府机构MBS
|
$
|
1,152
|
|
4.46
|
%
|
$
|
1,314
|
|
3.47
|
%
|
|
|
美国政府赞助的企业MBS
|
|
518
|
|
6.90
|
|
584
|
|
5.61
|
|||
|
非公开发行CMO
|
|
80
|
|
6.09
|
|
98
|
|
4.67
|
|||
|
可供出售的投资证券总额
|
$
|
1,750
|
|
5.26
|
%
|
$
|
1,996
|
|
4.16
|
%
|
|
|
投资证券总额
|
$
|
120,638
|
|
1.67
|
%
|
$
|
143,688
|
|
1.57
|
%
|
|
|
(1)
|
包含在相应细列项目余额中的所有工具的加权平均收益率。
|
第13页，共16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
财务亮点
（未经审计-千美元)
|
截至12月31日，
|
|
||||||||||
|
|
2024
|
|
2023
|
|
|||||||
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
|||
|
为投资而持有的贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
抵押贷款：
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
独栋（1至4套）
|
$
|
533,140
|
|
4.60
|
%
|
$
|
521,944
|
|
4.32
|
%
|
|
|
多户家庭（5套及以上）
|
|
433,724
|
|
5.48
|
|
458,502
|
|
5.00
|
|||
|
商业地产
|
|
77,984
|
|
6.72
|
|
88,640
|
|
6.20
|
|||
|
建设
|
|
1,480
|
|
11.00
|
|
2,534
|
|
8.88
|
|||
|
其他
|
|
90
|
|
5.25
|
|
102
|
|
5.25
|
|||
|
商业经营贷款
|
|
4,371
|
|
9.67
|
|
1,616
|
|
10.50
|
|||
|
消费贷款
|
|
59
|
|
17.75
|
|
68
|
|
18.50
|
|||
|
为投资而持有的贷款总额
|
|
1,050,848
|
|
5.15
|
%
|
|
1,073,406
|
|
4.79
|
%
|
|
|
提前支付代管款项
|
|
321
|
|
|
106
|
|
|
||||
|
递延贷款成本，净额
|
|
9,390
|
|
|
9,253
|
|
|
||||
|
贷款信贷损失备抵
|
|
(6,956)
|
|
|
(7,000)
|
|
|
||||
|
为投资而持有的贷款总额，净额
|
$
|
1,053,603
|
$
|
1,075,765
|
|
|
|||||
|
购买的由上述包括的其他人提供服务的贷款
|
$
|
1,749
|
5.72
|
%
|
$
|
10,239
|
|
5.59
|
%
|
||
|
(1)
|
包括的所有工具的加权平均收益率 在相应行项目的余额中。
|
|
截至12月31日，
|
|
||||||||||
|
|
2024
|
|
2023
|
|
|||||||
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
|||
|
存款：
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
支票账户–不计息
|
$
|
85,399
|
|
—
|
%
|
$
|
94,030
|
|
—
|
%
|
|
|
支票账户–计息
|
|
251,024
|
|
0.04
|
|
275,396
|
|
0.04
|
|||
|
储蓄账户
|
|
232,917
|
|
0.20
|
|
256,578
|
|
0.14
|
|||
|
货币市场账户
|
|
23,527
|
|
0.29
|
|
31,637
|
|
0.82
|
|||
|
定期存款
|
|
274,648
|
|
3.61
|
|
254,339
|
|
3.76
|
|||
|
存款总额(2)(3)
|
$
|
867,515
|
|
1.22
|
%
|
$
|
911,980
|
|
1.13
|
%
|
|
|
上述定期存款中包含的经纪CD
|
$
|
143,775
|
4.56
|
%
|
$
|
122,700
|
5.26
|
%
|
|||
|
借款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
一夜之间
|
$
|
15,000
|
|
4.66
|
%
|
$
|
—
|
|
—
|
%
|
|
|
三个月或以下
|
|
40,000
|
|
3.98
|
|
67,500
|
|
4.35
|
|||
|
三到六个月以上
|
|
22,500
|
|
4.17
|
|
32,500
|
|
5.00
|
|||
|
六个月至一年以上
|
|
59,000
|
|
5.05
|
|
40,000
|
|
5.21
|
|||
|
一年以上到两年
|
|
94,000
|
|
4.46
|
|
67,500
|
|
4.14
|
|||
|
两年以上至三年
|
|
—
|
|
—
|
|
20,000
|
|
4.72
|
|||
|
三年以上至四年
|
|
15,000
|
|
4.41
|
|
—
|
|
—
|
|||
|
四年至五年以上
|
|
—
|
|
—
|
|
15,000
|
|
4.41
|
|||
|
五年以上
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|||
|
借款总额(4)
|
$
|
245,500
|
|
4.51
|
%
|
$
|
242,500
|
|
4.55
|
%
|
|
|
(1)
|
对相应细列项目余额中包含的所有工具支付的加权平均费率。
|
|
(2)
|
包括截至2024年12月31日和2023年12月31日分别约1.347亿美元和1.403亿美元的无保险存款。
|
|
(3)
|
截至2024年12月31日和2023年12月31日，存款账户的平均余额分别约为3.5万美元和3.4万美元。
|
|
(4)
|
截至2024年12月31日和2023年12月31日，该银行在FHLB –旧金山的剩余借款能力分别约为2.462亿美元和2.665亿美元，在旧金山FRB的借款能力分别约为1.985亿美元和1.830亿美元，在其代理行的借款能力分别为5000万美元和5000万美元。
|
第16页
|
|
Provident Financial Holdings, Inc.
财务亮点
（未经审计-千美元)
|
截至本季度
|
截至本季度
|
|
||||||||||
|
2024年12月31日
|
2023年12月31日
|
|
||||||||||
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
||||
|
选定的平均资产负债表：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
应收贷款，净额
|
$
|
1,046,797
|
|
4.99
|
%
|
$
|
1,074,592
|
|
4.66
|
%
|
||
|
投资证券
|
|
123,826
|
|
1.52
|
|
147,166
|
|
1.42
|
||||
|
FHLB-旧金山股票和其他股权
投资
|
|
10,172
|
|
8.38
|
|
9,505
|
|
8.29
|
||||
|
生息存款
|
|
23,700
|
|
4.74
|
|
31,473
|
|
5.41
|
||||
|
生息资产总额
|
$
|
1,204,495
|
|
4.66
|
%
|
$
|
1,262,736
|
|
4.33
|
%
|
||
|
总资产
|
$
|
1,234,768
|
$
|
1,293,471
|
|
|
||||||
|
存款(2)
|
$
|
863,106
|
|
1.23
|
%
|
$
|
914,629
|
|
0.99
|
%
|
||
|
借款
|
|
226,707
|
|
4.53
|
|
230,546
|
|
4.51
|
||||
|
有息负债总额(2)
|
$
|
1,089,813
|
|
1.92
|
%
|
$
|
1,145,175
|
|
1.69
|
%
|
||
|
股东权益合计
|
$
|
131,135
|
$
|
130,614
|
|
|
||||||
|
(1)
|
相关细列项目余额中包含的所有工具的加权平均已赚收益率或已付费率。
|
|
(2)
|
包括截至2024年12月31日和2023年12月31日止季度的无息支票账户平均余额分别为8620万美元和9940万美元；截至2024年12月31日和2023年12月31日止季度的无保险存款平均余额（经抵押存款调整后较低）分别为1.302亿美元和1.393亿美元。
|
|
六个月结束
|
六个月结束
|
|
||||||||||
|
|
2024年12月31日
|
|
2023年12月31日
|
|
||||||||
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
余额
|
|
率(1)
|
|
||||
|
选定的平均资产负债表：
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
应收贷款，净额
|
$
|
1,047,964
|
|
4.98
|
%
|
$
|
1,073,600
|
|
4.60
|
%
|
||
|
投资证券
|
|
126,698
|
|
1.50
|
|
150,439
|
|
1.39
|
||||
|
FHLB-旧金山股票和其他股权投资
|
|
10,146
|
|
8.34
|
|
9,505
|
|
7.91
|
||||
|
生息存款
|
|
25,015
|
|
5.06
|
|
32,758
|
|
5.36
|
||||
|
生息资产总额
|
$
|
1,209,823
|
|
4.64
|
%
|
$
|
1,266,302
|
|
4.27
|
%
|
||
|
总资产
|
$
|
1,239,950
|
$
|
1,296,811
|
|
|
||||||
|
存款(2)
|
$
|
871,844
|
|
1.25
|
%
|
$
|
927,406
|
|
0.89
|
%
|
||
|
借款
|
|
223,723
|
|
4.63
|
|
221,501
|
|
4.42
|
||||
|
有息负债总额(2)
|
$
|
1,095,567
|
|
1.94
|
%
|
$
|
1,148,907
|
|
1.57
|
%
|
||
|
股东权益合计
|
$
|
131,317
|
$
|
130,578
|
|
|
||||||
|
(1)
|
相关细列项目余额中包含的所有工具的加权平均已赚收益率或已付费率。
|
|
(2)
|
包括截至2024年12月31日和2023年12月31日止六个月的无息支票账户平均余额分别为8840万美元和1.028亿美元；截至2024年12月31日和2023年12月31日止六个月的无保险存款平均余额（经抵押存款调整后较低）分别为1.257亿美元和1.391亿美元。
|
第15页，共16页
|
|
资产质量：
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
|
截至
|
||||||
|
12/31/24
|
09/30/24
|
06/30/24
|
03/31/24
|
12/31/23
|
|||||||||||
|
非应计状态贷款
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
抵押贷款：
|
|||||||||||||||
|
单户
|
$
|
2,530
|
$
|
2,106
|
$
|
2,596
|
$
|
2,246
|
$
|
1,750
|
|||||
|
合计
|
|
2,530
|
|
2,106
|
|
2,596
|
|
2,246
|
|
1,750
|
|||||
|
逾期90天或更长时间的应计贷款：
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|||||
|
合计
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|||||
|
不良贷款总额(1)
|
|
2,530
|
|
2,106
|
|
2,596
|
|
2,246
|
|
1,750
|
|||||
|
拥有的不动产，净额
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|
—
|
|||||
|
不良资产总额
|
$
|
2,530
|
$
|
2,106
|
$
|
2,596
|
$
|
2,246
|
$
|
1,750
|
|||||
|
(1)
|
不良贷款余额为扣除个别评估或集体评估备抵后的净额，具体附加于个别贷款。
|
第16页，共16页