安全港声明和免责声明前瞻性声明在本演示文稿中，“我们”、“我们的”、“我们”、“五星”或“公司”是指Five Star Bancorp（一家加利福尼亚州的公司）和我们的合并子公司，包括五星银行（一家加利福尼亚州的特许银行），除非上下文中表明我们仅指母公司Five Star Bancorp。本演示文稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述代表计划、估计、目标、目标、指导方针、期望、意图、预测，以及公司对未来事件、业务计划、目标、预期经营成果的信念的陈述，以及这些陈述所依据的假设。前瞻性陈述包括但不限于任何可能预测、预测、指示或暗示未来结果、业绩或成就的陈述，通常以“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“将”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“目标”、“打算”、“计划”或类似含义的词语或阶段来识别。该公司告诫称，前瞻性陈述主要基于公司的预期，并受到许多已知和未知风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会根据在许多情况下超出公司控制范围的因素而发生变化。此类前瞻性陈述基于各种假设（其中一些可能超出公司的控制范围），并受到风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性会随着时间的推移而变化，以及可能导致实际结果与当前预期的结果存在重大差异的其他因素。新的风险和不确定因素可能会不时出现，公司无法预测其发生或对公司产生何种影响。如果影响公司前瞻性信息和陈述的一个或多个因素被证明是不正确的，那么公司的实际结果、业绩或成就可能与本演示文稿中包含的前瞻性信息和陈述中表达或暗示的内容存在重大差异。因此，公司提醒您不要过分依赖公司的前瞻性信息和声明。可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果存在重大差异的重要因素载于公司截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告和截至2025年3月31日止三个月和2025年6月30日止三个月的10-Q表格季度报告中，在每种情况下，标题为“风险因素”的部分，以及公司不时向美国证券交易委员会提交的其他文件。公司不承担任何修改或更新前瞻性陈述的义务，无论是书面的还是口头的，以反映实际结果或影响前瞻性陈述的因素的变化，除非法律特别要求。行业信息本演示文稿包括我们从政府报告和其他第三方来源获得的统计数据以及其他行业和市场数据。我们的内部数据、估计和预测是基于从政府报告、贸易、商业组织和我们经营所在市场的其他联系人以及我们的管理层对行业状况的理解中获得的信息。虽然我们认为这些信息（包括行业出版物和第三方的研究、调查、研究）是准确可靠的，但我们没有对这些信息进行独立核实。此外，估计、预测、假设必然受到多种因素的高度不确定性和风险性的影响。最后，从这些来源获得的前瞻性信息受制于相同的资格以及有关本演示文稿中其他前瞻性陈述的额外不确定性。本演示文稿中包含的截至2025年9月30日的季度和其他季度期间的未经审计的财务数据数字未经审计。此外，所有以年初至今和代表截至12月31日的整个财政年度的期间呈现的数字均代表未经审计的结果。因此，后续信息可能会导致某些会计估计和其他财务信息发生变化，包括公司的信用损失准备金、公允价值和所得税。非美国通用会计准则财务指标公司在分析公司业绩时使用的财务信息不符合美国普遍接受的会计原则（“GAAP”）。公司认为，这些非公认会计准则财务指标为管理层和投资者提供了有用的信息，对公司的财务状况、经营业绩、 和按照公认会计原则计算的现金流量。然而，该公司承认，其非公认会计准则财务指标有一些局限性。有关这些非GAAP指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅本演示文稿的附录。2025年第三季度投资者说明会| 2
议程2025年第三季度投资者介绍| 3 •公司概况•财务亮点•贷款和信贷质量•存款和资本概况
公司概况2025年第三季度投资者说明会| 4
执行团队2025年第三季度投资者说明会| 5位James Beckwith总裁兼首席执行官自2003年起五星电器丨John Dalton高级副总裁兼首席信贷官自2011年起五星电器丨Mike Lee丨高级副总裁兼首席监管官自2005年起五星电器丨Michael Rizzo执行副总裁兼首席银行官自2005年起五星电器丨Brett Wait高级副总裁兼首席信息官自2011年起五星电器丨Lydia Ramirez Lydia Ramirez丨执行副总裁兼首席运营官自2017年起五星电器丨Heather Luck Heather Luck丨执行副总裁自2018年起担任首席财务官五星电器Shelley Wetton高级副总裁兼首席营销官五星电器自2015年起担任DJ Kurtze执行副总裁兼旧金山湾区总裁五星电器自2023年起担任
公司概况纳斯达克：总部：资产规模：贷款HFI：存款：银行分行：2025年第三季度投资者说明会| 6 FSBC Rancho Cordova，加利福尼亚州 46亿美元39亿美元41亿美元9注：余额截至2025年9月30日。贷款HFI指的是为投资而持有的贷款。五星是一家社区商业银行，是为服务商业地产行业而创立的。今天，我们服务的市场已经扩大，以满足客户的需求，现在包括制造房屋和存储、基于信仰、政府、非营利组织等等。
2025年奖项&排名2025年第三季度投资者宣讲会| 7位银行高管&员工奖40位40岁以下新闻人物100榜2024 |全国表现最佳社区银行TOP 3（资产$ 3B-$ 10B的银行）（在全国社区银行中排名前10%）Power 100榜单C-Suite奖冠军对于那些意味着商业增长最快的银行的DEE & I女性来说2024年|雷蒙德詹姆斯社区银行家杯五星银行排名萨克拉门托商业日报旧金山商业时报丨标普全球市场情报在美国最佳银行（资产低于$ 5b的银行）名单上排名第4银行董事杂志（RankingBanking）在美国25大银行银行董事杂志（RankingBanking）杰出校友奖杰出有色人种女性名单上排名第13位
财务摘要2025年第三季度投资者说明会| 8
财务摘要2025年第三季度投资者说明会| 9（单位：千美元，每股数据除外）截至2025年9月30日止三个月6/30/20259/30/2024盈利能力净收益$ 16,344 $ 14,508 $ 10,941平均资产回报率（ROAA）1.44% 1.37% 1.18%平均股本回报率（ROAEE）15.35% 14.17% 11.31%每股盈利（基本及摊薄）$ 0.77 $ 0.68 $ 0.52净息差净息差3.56% 3.53% 3.37%平均贷款收益率6.14% 6.09% 5.98%平均计息存款成本3.28% 3.31% 3.60%平均总存款成本2.44% 2.46% 2.63%总资金成本2.51% 2.53% 2.72% 9/30/202512/31/2024存款证券无息存款$ 1,059，082 $ 922,629有息存款3,044，3562,635，365存款总额4,103，4383,557，994证券总额97,825100，914证券总额与生息资产之比2.16% 2.55%资产质量不良贷款与投资持有贷款0.05% 0.05%信贷损失准备金与投资持有贷款1.08% 1.07%注：收益率基于平均余额和年化季度利息收入。成本基于平均余额和年化季度利息支出。
财务摘要-2025年9月30日2025年第三季度投资者介绍| 10增长•资产负债表持续增长，自2025年6月30日以来，为投资而持有的贷款增加了1.292亿美元，非批发（1）存款增加了3.59亿美元。资金•无息存款占存款总额的25.81%，而截至2025年6月30日占存款总额的25.78%。•存款占负债总额的97.46%，而截至2025年6月30日占负债总额的97.45%。流动性•保险和抵押存款约为27亿美元，占存款总额的65.25%，而截至2025年6月30日为67.06%。•现金和现金等价物为5.804亿美元，占存款总额的14.15%，截至2025年6月30日为12.42%。资本•所有资本比率均高于资本充足的监管门槛。•于2025年7月17日和2025年10月16日，公司分别宣布截至2025年6月30日和2025年9月30日止三个月的现金股息为每股0.20美元。1.该公司将批发存款定义为经纪存款和加州定期存款计划存款。
811美元840美元973美元1,272美元1,480美元1,954美元2,557美元3,227美元3,593美元4,053美元4,642美元1,806美元2,535美元148美元22不包括PPP贷款的总资产PPP贷款20152016201720182019202020212021202220232024 Q3 2025一致和有机资产增长2025年第三季度投资者介绍| 11注：美元以百万计。余额是期末。PPP指的是薪资保护计划。1.复合年增长率基于截至2025年9月30日的余额。2.这一非公认会计原则措施的对账情况载于附录。（二）CAGR（1）5年10年总资产19.98% 19.59%
收益往绩记录2025年第三季度投资者介绍| 12 EA RN in GS（i n m ill io ns）Q uarterly每股收益1590万美元1720万美元1800万美元2070万美元2260万美元2470万美元1520万美元1940万美元1840万美元2010万美元2220万美元0.62美元0.51美元0.52美元0.63美元0.62美元0.68美元0.77美元税前、拨备前收入税前收入季度每股收益（基本和稀释）2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 $ 0.0m $ 500.m $ 10000.m $ 1500.m $ 2000m $ 2500.m $ 0.00 $ 0.40 $ 0.60 $ 0.80 $ 1.00 $ 1.201。这一非公认会计原则措施的对账情况载于附录。(1)
运营指标2025年第三季度投资者介绍| 13效率比率净息差3.75% 3.42% 3.32% 3.52% 2022202320242025年初至今36.90% 40.35% 43.19% 41.18% 2022202320242025年初至今注：2025年所有数据截至2025年9月30日。
非利息收入和费用比较2025年第三季度投资者说明会| 14（单位：千美元）截至9/30/2025的三个月6/30/20259/30/2024存款账户的非利息收入服务费$ 185 $ 196 $ 165出售贷款收益— 119306贷款相关费用683468406联邦Home Loan旧金山银行股票股息329325327银行拥有的人寿保险收益209220162其他收入56048215非利息收入总额$ 1,966 $ 1,810 $ 1,381非利息支出薪金和雇员福利$ 9,716 $ 8,910 $ 7,969入住率和设备700657626数据处理和软件1,5591，5081,327联邦存款保险公司保险500470405专业服务932918830广告和促销803865584贷款相关费用317423292其他运营费用2,0531，9751,743非利息费用总额16,580美元15,726美元13,776
股东回报2025年第三季度投资者说明会| 15 ROAA ROAEE每股价值（账面和有形账面（2））注：2025年所有数据截至2025年9月30日。1.普通股的现金股利支付率计算方法为普通股股利除以基本每股普通股收益。2.这一非公认会计原则措施的对账情况载于附录。1.57% 1.44% 1.23% 1.37% 2022202320242025年初至今18.80% 17.85% 12.72% 14.29% 2022202320242025年初至今14.66美元16.56美元18.60美元20.19美元2022202320242025年初至今普通股现金股利支付率（1）40.23% 26.98% 35.45% 28.99% 2022202320242025年初至今
贷款与信贷质量2025年第三季度投资者说明会| 16
TO TA L OA NS（M ill io ns）$ 1,355 $ 1,912 $ 2,791 $ 3,082 $ 3,104 $ 3,266 $ 3,461 $ 3,533 $ 3,622 $ 3,758 $ 3,887 $ 148 $ 224.96% 4.82% 4.75% 5.52% 5.71% 5.83% 5.98% 6.01% 6.02% 6.09% 6.14% Non-PPP Loans PPP Loans Average Loan Yield Average Loan Yield Excluding PPP Loans 2020202120222023Q1 2024Q2 2024Q3 2024Q4 Q4 2024Q1 2025Q2 2025Q3 2025001,0001，0002,0002，0002,5003，5003,5004，000 Consistent Loan Growth Q3 2025 Investor Presentation | 17 Note：Loan b收益率基于平均余额和年化季度利息收入。1.复合年增长率基于截至2025年9月30日的余额。2.这一非公认会计原则措施的对账情况载于附录。（二）CAGR（1）5年贷款总额22.14%
商业地产，80.86%商业建设，3.52%住宅建设，0.15%住宅，0.92%农田，1.48%商业用地和开发，0.02%有抵押，4.91%无抵押，0.99%消费及其他，7.15%贷款组合构成2025年第三季度投资者介绍|担保商业房地产（CRE）贷款的18种抵押品贷款余额（000美元）#贷款占CRE预制家庭社区的百分比980,49944131.18% RV Park 384,29012712.22%零售303,509989.65%工业243,5851497.75% Multifamily 240,7771057.66% Mini Storage 190,342526.05% Faith-based 189,3711076.02% Office 161,482985.14% All other types（1）450,44818014.33% Total $ 3,144，3031,357100.00%注：余额为截至2025年9月30日的账面净值，计提信贷损失和递延贷款费用前，不包括持有待售贷款。1.“所有其他类型”中的担保物类型为单独构成CRE集中度低于5%的担保物。
9.8亿美元3.84亿美元3.04亿美元2.44亿美元1.9亿美元1.89亿美元1.61亿美元4.5亿美元17.32亿美元6.94亿美元5.23亿美元5.21亿美元3.82亿美元3.75亿美元9.49亿美元60.68% 58.91% 55.15% 51.59% 52.79% 56.39% 46.51% 52.25% 55.01%贷款余额抵押价值加权平均LTV预制家庭社区房车公园零售工业多户迷你仓储信仰基础办公所有其他类型$ 0M $ 250m $ 500m $ 750m $ 1,000m $ 1,250m $ 1,500m $ 1,750m $ 2,000m CRE抵押品价值2025年第三季度投资者介绍| 19（1）注：余额为截至2025年9月30日的账面净值，前LTV指的是贷款价值比。1.“所有其他类型”中的担保物类型为个别构成CRE集中度低于5%的担保物。CRE加权平均LTV合计49.60%
加利福尼亚州,57.3% TX，7.5% NC，3.2% FL，2.8% AZ，2.4% OR，2.4% NV，2.0% TN，1.9% GA，1.7% WA，1.6% CO，1.2% PA，1.1% WI，1.1% MO，1.1% Other，12.7% CML Term CRE NOO，34.6% CML Term Multifamily，31.4% CML Term CRE OO，14.5% CSM Unsecured，7.0% CML Const CRE，3.5% CML Secured，3.4% CML Term AG REE，1.5% Others，4.1% CRE Manufactured Home，25.1% CRE Other，11.6% CRE RV Park，9.9% CRE Retail，7.8% Consumer Unsecured，7.0% CRE Industrial，6.3% CRE Multifamily，6.2% Commercial Other3.0%贷款组合多元化我们主要关注商业贷款，重点是商业地产。我们为中小企业、专业人士、个人提供多种贷款，包括商业地产、商业用地和建设、农地贷款等。在较小程度上，我们还提供住宅地产、建筑地产、消费贷款。2025年第三季度投资者说明会| 20注：余额为截至2025年9月30日的账面净值，未计入信贷损失准备金和递延贷款费用，不包括持有待售贷款。按产品划分的贷款按用途划分的按地区划分的房地产贷款
贷款滚存2025年第三季度投资者说明会| 21注：美元以百万计。期初和期末余额为期末，未计提信用损失准备金，包括递延贷款费用，不包括持有待售贷款。150美元390美元334美元263美元259美元319美元353美元（51）美元（155）美元（99）美元（119）美元（105）美元（119）美元（134）美元（77）美元（73）美元（41）美元（72）美元（66）美元（65）美元（89）来源和预付款支付收益2024年第一季度2024年第二季度2024年第四季度2024年第一季度2025年第二季度2025年第三季度2025年第三季度期初余额3,082美元3,104美元3,266美元3,461美元3,533美元3,622美元3,758美元期末余额3,104美元3,266美元3,461美元3,533美元3,622美元3,758美元3,887美元
贷款收益率构成2025年第三季度投资者说明会| 22注：美元以百万计。余额为截至2025年9月30日的账面净值，未计入信贷损失和递延贷款费用。加权平均利率截至2025年9月30日，基于未偿本金。固定，26.4%可调整，66.7%浮动，6.9%浮动或可调整，73.6% $ 268m $ 247m $ 363m $ 668m $ 386m $ 466m $ 466m $ 466m 8.24% 6.98% 4.35% 5.07% 6.67% 6.89% 6.64%浮动利率贷款可调整利率贷款加权平均利率按月（浮动）20252026202720282029后截至2025年9月30日为投资而持有的贷款总额的26亿美元，或66.7%，为可调整利率贷款。3.63亿美元可调整利率贷款，加权平均利率为4.35%，计划于2026年重新定价。
1.48% 1.20% 1.02% 1.12% 1.07% 1.08% 1.07% 1.08% 0.12% 0.04% 0.07% 0.11% 0.12% 0.02% 0.04% 0.02%贷款信用损失准备金HFI净冲销平均贷款HFI 20202021202220232024Q1 2025Q2 2025Q3 2025资产质量2025年第三季度投资者介绍| 23信贷损失不良贷款趋势准备金和净冲销趋势注：所指贷款HFI是为投资而持有的贷款，相当于每个期末的未偿还贷款总额。参考平均贷款HFI是指该期间为投资而持有的平均贷款。50万美元060万美元040万美元200万美元180万美元230万美元210万美元0.03% 0.03% 0.01% 0.06% 0.05% 0.05% 0.06% 0.05%不良贷款不良贷款对贷款HFI202012021202220232024Q1 2025Q2 2025Q3 2025我们的主要目标是在我们的贷款组合中保持高水平的资产质量。因此，我们：–强调我们的商业投资组合，我们通过审查商业物业运营报表和借款人财务状况重新评估风险评估–监测借款人的付款表现、拖欠、税务合规和财产保险合规情况–设计我们的做法，以促进及早发现和补救我们贷款组合中的问题–使用外部独立咨询公司来评估我们的承保和风险评估流程
信贷损失准备金分配2025年第三季度投资者说明会| 24（单位：千美元）2024年12月31日2025年3月31日2025年6月30日2025年9月30日，2025年津贴信贷损失金额占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比占贷款总额百分比房地产：商业$ 25,86468.44% 80.75% $ 27,02768.91% 81.11% $ 27,79269.19% 81.54% $ 23,47355.81% 80.86% Commercial Land & Development 780.21% 0.11% 700.18% 0.10% 33 0.08% 0.04% 300.07% 0.02%商业建筑2,2686.00% 3.15% 2,2275.68% 3.12% 2,5756.41% 2.99% 4,355 10.35% 3.52%住宅建筑640.17% 0.13% 780.20% 0.16% 750.19% 0.15% 1080.26% 0.15%住宅2700.71% 0.93% 2790.71% 0.94% 3340.83% 0.88% 35 10.83% 0.92%农田6071.61% 1.34% 5981.52% 1.20% 7231.80% 1.37% 4251.01% 1.48%房地产贷款总额29,15177.14% 86.41% 30,27977.20% 86.63% 31,53278.50% 86.97%28,74268.33% 86.95%商业：有担保5,86615.52% 4.91% 5,90515.05% 4.77% 5,62314.00% 4.63% 10,40024.73% 4.91%无担保2780.74% 0.78% 4031.03% 0.96% 4171.04% 1.00% 4381.04% 0.99%商业贷款总额6,14416.26% 5.69% 6,30816.08% 5.73% 6,04015.04% 5.63% 10,83825.77% 5.90%消费者及其他2,4966.60% 7.90% 2,6376.72% 7.64% 2,5956.46% 7.40% 2,4815.90% 7.15%信贷损失准备金总额$ 37,791100.00% 100.00% $ 39,224100.00% 100.00% $ 40,167100.00% 100.00% $ 42,061100.00% 100.00%
风险等级迁移2025年第三季度投资者介绍| 25笔分类贷款（评级为低于标准或可疑的贷款）（单位：千美元）20232024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025房地产：商业$ 1,892 $ 2,587 $ 3,653 $ 4,170 $ 18,446商业用地和开发——————商业建筑————住宅————农田————商业：有担保72484337104无担保————消费者及其他129876合计$ 1,976 $ 2,644 $ 3,704 $ 4,214 $ 18,556%按风险等级划分的未偿贷款组合：通过98.66% 96.44% 96.81% 97.06% 97.14%观察1.28% 3.49% 3.09% 2.83% 2.38%不达标0.06% 0.07% 0.10% 0.11% 0.48%注：未偿贷款组合为期末未偿贷款总余额，未扣除递延贷款费用和信贷损失准备金，不包括持有待售贷款。
存款和资本概况2025年第三季度投资者说明会| 26
$ 1.8b $ 2.3b $ 2.8b $ 3.0b $ 3.6b $ 3.7b $ 3.9b $ 4.1b $ 889m $ 1,001m $ 1,228m $ 1,409m $ 1,650m $ 1,706m $ 1,826m $ 2,110m $ 701m $ 902m $ 971m $ 831m $ 923m $ 934m $ 1,004m $ 1,059m $ 146m $ 279m $ 240m $ 320m $ 315m $ 296m $ 292m $ 309m $ 104m $ 343m $ 467m $ 670m $ 801m $ 772m $ 626m 7,1248，1629,83211，85513,50014，04114,56214，970 Money Market &存款总额成本按计息和不计息存款的总平均余额和年化季度存款利息支出计算。1.复合年增长率基于截至2025年9月30日的余额。2.截至季度或年末存款总额适用成本0.44% 0.11% 0.43% 1.97% 2.56% 2.48% 2.46% 2.44% CAGR（1）5年存款总额19.17%（2）
多元化融资2025年第三季度投资者介绍| 28存款总额（1）= 41亿美元总负债的97.5%负债组合（1）1。余额截至2025年9月30日。2.贷存比中的贷款余额为期末持有用于投资和销售的贷款总额。贷款（2）与存款比率不计息存款占存款总额84.5% 85.1% 100.7% 102.2% 99.4% 97.0% 96.5% 94.7% 20202021202220232024Q1 2025Q2 2025Q3 202539.3% 39.5% 34.9% 27.5% 25.9% 25.0% 25.8% 25.8% 20202021202220232024Q1 2025Q2 2025Q3 2025货币市场、46.7%不计息活期、25.2%定期存款、14.9%计息交易、7.3%储蓄、3.3%借款及次级票据、1.8%其他负债、0.8%
政府、21.72%其他、16.43%商业地产和建筑、15.72%中小型企业、9.97%专业服务实践、8.92%非营利组织、7.63%预制家庭社区、6.46%医疗保健和实践、6.46%农业和农业技术、2.48%信仰基础、2.01%创业银行、1.77%自助仓储、0.43%存款构成7.98年平均关系年龄> 500万美元注：余额截至2025年9月30日，包括定期和批发存款。1.“其他”中的账户类型为经纪存款，占存款总额的5.27%，以及个人、信托、遗产、市场垂直等单独占存款总额的比例低于0.40%。2.政府和地方机构储户包括加利福尼亚州，占存款总额的7.07%。27.6万美元平均存款账户余额关系> 500万美元，60.14%关系≤ 500万美元，39.86%按关系规模划分的存款总额当地机构突破按市场垂直当地机构存款人划分的存款总额，21.65%所有其他存款人，78.35% 2025年第三季度投资者介绍| 29（2）（1）（2）
资本比率2025年第三季度投资者介绍| 30一级杠杆比率一级资本与风险加权资产总资本与风险加权资产普通股一级资本与风险加权资产注：提及风险加权资产。6.58% 9.47% 8.60% 8.73% 10.05% 9.78% 20202021202220232024 Q3 20258.98% 11.44% 8.99% 9.07% 11.02% 10.77% 20202021202220232024 Q3 20258.98% 11.44% 8.99% 9.07% 11.02% 10.77% 20202021202220232024 Q3 202512.18% 13.98% 12.46% 12.30% 13.99% 13.59% 20202021202220232024 Q3 2025
我们通过卓越的服务、深度的连接和客户的同理心，努力成为我们所服务的所有市场中的顶级商业银行。我们致力于服务地产、农业、信仰、中小企业。我们的目标是始终如一地提供符合或超过股东、客户、员工、商业伙伴和社区期望的价值。“五星银行支持我们的客户美国街头足球协会（“SSUSA”），以及他们通过足球与贫困作斗争和加强社区的使命。SSUSA服务于青年和特殊需求人群，包括经历无家可归的家庭，以及从成瘾/药物滥用和心理健康诊断中恢复的成年人。SSUSA是无家可归者世界杯和街头儿童世界杯的官方合作伙伴。当他们鼓励球员生活发生积极变化时，我们与他们共同肩负着与贫困作斗争和加强他人的使命。“五星银行客户Visit Sacramento确保我们地区是会议、会议、旅行贸易和休闲的主要目的地，这些活动通过每年推动近2亿美元的游客消费来支持我们地区经济的活力。他们的愿景是让世界上的每一个人都说，“我想去参观萨克拉门托！”David Eadie，首席体育和娱乐官Sonya Bradley，首席DEI和社区关系官Mariles Krock，首席会议销售和服务官Kari Miskit，首席运营官和媒体关系Mike Testa，总裁兼首席执行官Sienna Jackson，2023年无家可归者世界杯–美国队Lisa Wrightsman，SSUSA和2010年无家可归者世界杯董事总经理–美国队Angela抽签，2014年无家可归者世界杯–美国队“五星银行客户，克里斯托·雷伊高中萨克拉门托，是一所天主教、完全认可的大学预科高中。他们提供了一个重点突出的课程，旨在不仅支持学生被大学录取，而且支持他们从大学毕业。他们的目标是教育“整个人”，即每个学生的思想、身体和精神。它们提供了具有挑战性的学术课程，以及联课、精神和宗教形成的机会。Dave Lucchetti，Five Star Bancorp退休董事会主席父亲Christopher Calderon，总裁Cristo Rey学生
附录：非美国通用会计准则对账（未经审计）公司在分析公司业绩时使用了与美国通用会计准则不一致的财务信息。公司认为，这些非GAAP财务指标为管理层和投资者提供了有用的信息，补充了公司的财务状况、经营业绩和根据GAAP计算的现金流量。然而，该公司承认，其非公认会计准则财务指标存在一些局限性。因此，投资者不应将这些披露视为替代根据公认会计原则确定的结果。此外，这些非GAAP衡量标准不一定与其他银行公司使用的非GAAP财务衡量标准具有可比性。其他银行公司可能会使用与公司在公司披露的非公认会计准则财务指标中使用的名称相似的名称，但可能会以不同的方式计算。投资者在进行比较时应了解公司和其他公司各自是如何计算其非GAAP财务指标的。平均贷款收益率，不包括PPP贷款，定义为日均贷款收益率，不包括PPP贷款，包括履约贷款和不良贷款。最直接可比的GAAP财务指标是平均贷款收益率。管理层认为，不包括PPP贷款的平均贷款收益率是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估公司管理核心贷款收益率的能力。除截至2020年12月31日、2021年和2022年12月31日止年度外，我们在本演示文稿所示期间没有PPP贷款，也没有PPP贷款的利息和费用收入。因此，不包括PPP贷款的平均贷款收益率与截至2020年12月31日、2021年和2022年12月31日止年度以外的所有期间的日均贷款收益率相同。下文提供了这些时期的对账情况。总资产，不包括PPP贷款，定义为总资产减去PPP贷款。最直接可比的GAAP财务指标是总资产。管理层认为，总资产（不包括PPP贷款）是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估公司管理核心资产的能力。除截至2020年12月31日和2021年12月31日外，截至本演示文稿所示期间结束时，我们没有PPP贷款。因此，总资产（不包括PPP贷款）与所有呈报期间的总资产相同，但截至2020年12月31日和2021年12月31日除外。下文提供了这些时期的对账情况。税前、拨备前收入定义为税前收入加上信用损失拨备。最直接可比的GAAP财务指标是税前收入。管理层认为，税前、拨备前收入是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估公司产生经营利润和资本的能力。每股有形账面价值定义为股东权益总额减去商誉和其他无形资产，除以期末流通在外的普通股数量。最直接可比的GAAP财务指标是每股账面价值。管理层认为，每股有形账面价值是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估公司的价值和股权用途。在所示的任何期末，我们都没有商誉或其他无形资产。因此，每股有形账面价值与所示各期末的每股账面价值相同。2025年第三季度投资者说明会| 32
附录：Non-GAAP Reconciliation（未经审计）2025年第三季度投资者介绍| 33（百万美元）截至总资产，不包括PPP贷款12/31/202012/31/202112/31/202212/31/202312/31/20249/30/2025总资产$ 1,954 $ 2,557 $ 3,227 $ 3,593 $ 4,053 $ 4,642减：PPP贷款14822 ————总资产，不包括PPP贷款$ 1,806 $ 2,535 $ 3,227 $ 3,593 $ 4,053 $ 4,642（单位：千美元）截至税前三个月，拨备前收入3/31/20246/30/20249/30/202412/31/20243/31/20256/30/20259/30/2025税前收入$ 14,961 $ 15,152 $ 15,241 $ 19,367 $ 18,391 $ 20,099 $ 22,234加：信贷损失准备金9002,0002，7501,3001，9002,5002，500税前，拨备前收入$ 15,861 $ 17,152 $ 17,991 $ 20,667 $ 20,291 $ 22,599 $ 24,734（单位：千美元）截至3个月的年度平均贷款收益率，不包括PPP贷款12/31/2012/31/2112/31/2212/31/233/31/246/30/249/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25贷款利息和费用收入71,405美元78,894美元111,795美元162,713美元43,786美元46,362美元50,390美元52,803美元52,931美元56,016美元59,257减：PPP贷款利息和费用收入6,5357，417635 ——————贷款利息和费用收入，不包括PPP贷款64,87071，477111,160162，71343,78646，36250,39052，80352,93156，01659,257贷款年化利息和费用收入，不含PPP贷款（分子）64,87071，477111,160162，713176,106186，467200,465210，064214,665224，680235,096平均持有投资和销售贷款1,439，3801,637，2802,353，1482,947，6033,082，2903,197，9213,354，0503,498，1093,567，9923,691，6163,831，851减：平均PPP贷款165,414116，6522,297 ——————————平均持有投资和销售贷款，不含PPP贷款（分母）1,273，9661,520，6282,350，8512,947，6033,082，2903,197，9213,354，