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2025年4月23日
Capitol Federal Financial, Inc.®
报告2025财年第二季度业绩
堪萨斯州托皮卡-Capitol Federal Financial, Inc.®（纳斯达克股票代码：CFFN）（“公司”、“我们”或“我们的”），美国国会大厦联邦储蓄银行（“银行”）的母公司，今天公布了截至2025年3月31日的季度业绩。为获得最佳观看结果，请在我们的网站https://ir.capfed.com上以便携式文档格式（PDF）查看此版本。
本季度的亮点包括：
•净收入1540万美元；
•每股基本和摊薄收益0.12美元；
•净息差1.92%，较上季度上升六个基点；及
•2025年4月22日，宣布派发每股0.085美元的现金股息，将于2025年5月16日支付给截至2025年5月2日营业结束时登记在册的股东。
截至2025年3月31日止三个月与2024年12月31日止三个月的经营业绩比较
截至2025年3月31日的季度，公司确认的净收入为1540万美元，合每股收益0.12美元，与上一季度持平。本季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入高于上一季度，但几乎完全被本季度较高的非利息支出所抵消。净息差上升6个基点，由上季的1.86%升至本季的1.92%，主要是由于存款成本下降，特别是零售存单。
利息和股息收入
下表列出了所示时间段的利息和股息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 80,867 | $ | 81,394 | $ | (527) | (0.6) | % | |||||||||||||||
| 抵押贷款支持证券（“MBS”） | 11,264 | 11,024 | 240 | 2.2 | |||||||||||||||||||
| 联邦Home Loan银行Topeka（“FHLB”）股票 | 2,285 | 2,352 | (67) | (2.8) | |||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 2,729 | 1,871 | 858 | 45.9 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 1,030 | 981 | 49 | 5.0 | |||||||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | $ | 98,175 | $ | 97,622 | $ | 553 | 0.6 | ||||||||||||||||
应收贷款利息收入减少是由于本季度平均余额低于上一季度。在本季度，贷款组合继续从一到四个家庭的贷款转向商业贷款；然而，本季度的商业贷款量并未抵消一到四个家庭贷款组合的减少。截至2025年3月31日，该银行有1.365亿美元的商业房地产贷款承诺，预计将在2025年6月30日季度提供资金，主要是在2025年4月期间。请参阅下文“截至2025年3月31日的财务状况”部分中有关贷款组合构成和管理层从一户到四户贷款转向商业贷款的战略的更多讨论。现金和现金等价物利息收入增加的主要原因是平均余额增加，因为本季度维持较高水平的经营现金，以满足商业贷款活动的近期资金需求，并偿还2025年4月到期的借款。
1
利息费用
下表列出了所示时间段的利息费用构成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 35,853 | $ | 37,345 | $ | (1,492) | (4.0) | % | |||||||||||||||
| 借款 | 18,482 | 18,047 | 435 | 2.4 | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | $ | 54,335 | $ | 55,392 | $ | (1,057) | (1.9) | ||||||||||||||||
存款利息支出减少主要是由于零售存单和货币市场账户加权平均费率下降，但由于本行高收益储蓄账户增长导致与储蓄账户相关的加权平均费率和平均余额增加，部分抵消了这一下降。借款费用增加是由于加权平均利率上升，因为在本季度和上季度续借的借款利率超过了整体投资组合的利率。
信贷损失准备金
由于信贷损失准备金（“ACL”）的减少完全被表外信贷敞口准备金的增加所抵消，本季度的信贷损失准备金没有受到影响。本季度ACL的减少主要是由于商业房地产贷款提前还款速度的提高。表外信贷敞口准备金增加主要是由于商业表外信贷敞口增加。该公司在上一季度录得67.7万美元的信贷损失准备金。
非利息收入
下表列出了所示时间段的非利息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 存款服务费 | $ | 2,596 | $ | 2,707 | $ | (111) | (4.1) | % | |||||||||||||||
| 保险佣金 | 927 | 776 | 151 | 19.5 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 1,430 | 1,210 | 220 | 18.2 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入合计 | $ | 4,953 | $ | 4,693 | $ | 260 | 5.5 | ||||||||||||||||
保险佣金增加主要是由于本季度收到年度或有保险佣金，高于预期并在上一季度计提。其他非利息收入的增加主要是由于与本季度收到死亡抚恤金有关的银行拥有的人寿保险增加，而上一季度没有收到。
2
非利息费用
下表列出了所示时间段的非利息费用的组成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||
| 工资和雇员福利 | $ | 14,938 | $ | 14,232 | $ | 706 | 5.0 | % | |||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 4,924 | 4,550 | 374 | 8.2 | |||||||||||||||||||
| 入住率，净额 | 3,502 | 3,333 | 169 | 5.1 | |||||||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 1,469 | 1,113 | 356 | 32.0 | |||||||||||||||||||
| 联邦保险费 | 1,095 | 1,038 | 57 | 5.5 | |||||||||||||||||||
| 广告和促销 | 760 | 822 | (62) | (7.5) | |||||||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 879 | 591 | 288 | 48.7 | |||||||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 437 | 399 | 38 | 9.5 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 1,536 | 1,070 | 466 | 43.6 | |||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | $ | 29,540 | $ | 27,148 | $ | 2,392 | 8.8 | ||||||||||||||||
工资和员工福利增加主要是由于期间之间与薪酬相关的应计波动。信息技术及相关费用增加主要是由于软件许可费用和专业服务增加。监管和外部服务的增加主要是由于外部服务的时间安排。存贷款交易成本增加主要是由于本季度发生的与日历年终报表相关处理相关的费用。其他非利息费用的增加主要是由于本季度客户欺诈损失增加，以及与其他房地产自有（“OREO”）财产相关的成本增加，主要与一到四个家庭的大宗购买的OREO有关，以及与2018年的一项收购有关的本季度出售的财产的损失。
本季度公司效率比为60.54%，上季度为57.86%。效率比率的变化是由于较高的非利息支出，部分被本季度较高的净利息收入所抵消。效率比是衡量金融机构非利息支出总额占净利息收入（信贷损失拨备前）和非利息收入之和的百分比。较高的数值通常表明金融机构正在花费更多的钱来创造收入。
所得税费用
下表列出了所示时间段的税前收入、所得税费用和净收入，以及以美元和百分比计量的变化以及有效税率。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 变化表现在： | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | $ | 19,253 | $ | 19,098 | $ | 155 | 0.8 | % | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 3,854 | 3,667 | 187 | 5.1 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 15,399 | $ | 15,431 | $ | (32) | (0.2) | ||||||||||||||||
| 实际税率 | 20.0 | % | 19.2 | % | |||||||||||||||||||
3
截至2025年3月31日止六个月的经营业绩与2024年的比较
该公司本年度确认的净收入为3080万美元，即每股0.24美元，而去年同期的净收入为1630万美元，即每股0.12美元。上年同期净收入减少主要是由于出售与证券策略相关的证券产生净亏损。有关证券策略的更多讨论见下文“改善收益的证券策略”部分。与证券策略相关的证券在上一年期间被出售，在此期间，公司因出售这些证券而蒙受了1330万美元（税后净额1000万美元）的净亏损。不计入与证券策略相关的净亏损的影响，上年同期的每股收益为0.20美元。剔除与证券策略相关的净亏损影响的每股收益增加主要是由于本年度净利息收入增加。
净息差上升13个基点，由上年同期的1.76%上升至本年度的1.89%。这一增长主要是由于贷款收益率提高，以及贷款余额继续从一户至四户家庭贷款组合转向收益率更高的商业贷款组合，这超过了存款成本的增长，主要是零售存单。
提升盈利的证券策略
2023年10月，该公司发起了一项证券策略（“证券策略”），出售了价值13.0亿美元的证券，占其证券投资组合的94%。由于公司无意将这13.0亿美元的证券持有至2023年9月30日到期，公司确认了这些证券的1.926亿美元减值损失，这反映在公司截至2023年9月30日的季度和财政年度的财务报表中。从截至2023年12月31日的季度开始，证券战略使公司得以改善未来的盈利流，将大部分收益重新部署到当时的市场利率证券中，并利用剩余收益提供流动性以去杠杆化资产负债表。在截至2023年12月31日的季度，公司完成了证券销售，确认了1330万美元（税后净额1000万美元），即每股0.08美元的额外亏损。请参阅下文“平均资产负债表”中有关证券策略对我们财务测量的影响的更多信息。出售的13.0亿美元证券的加权平均收益率为1.22%，平均期限为3.6年。利用出售证券的收益，公司购买了6.32亿美元的证券，收益率为5.75%，偿还了5.00亿美元的借款，加权平均成本为4.70%，并在堪萨斯城联邦储备银行（“FRB”）持有剩余现金，按储备余额利率赚取利息，直至可用于为商业活动或其他银行业务提供资金。
利息和股息收入
下表列出了所示时间段的利息和股息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 162,261 | $ | 152,063 | $ | 10,198 | 6.7 | % | |||||||||||||||
| MBS | 22,288 | 13,653 | 8,635 | 63.2 | |||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 4,637 | 5,114 | (477) | (9.3) | |||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 4,600 | 9,291 | (4,691) | (50.5) | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 2,011 | 4,860 | (2,849) | (58.6) | |||||||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | $ | 195,797 | $ | 184,981 | $ | 10,816 | 5.8 | ||||||||||||||||
应收贷款利息收入增加主要是由于贷款余额继续从一户至四户贷款组合转向收益率更高的商业贷款。请参阅下文“截至2025年3月31日的财务状况”部分中有关贷款组合构成的更多讨论。MBS证券的利息收入增加主要是由于投资组合的平均余额增加，同时加权平均收益率与去年同期相比有所增加。平均余额增加主要是由于期间之间的证券购买。加权平均收益率较高主要是由于证券策略，因为在上一年期间出售的证券被再投资于收益率较高的证券，并且在期间之间购买的证券也处于较高的市场收益率。现金和现金等价物的利息收入减少，主要是由于上一财政年度提取现金余额为商业贷款和其他运营需求提供资金，导致平均余额减少。投资证券利息收入减少是由于平均余额减少，部分被加权平均收益率增加所抵销。平均余额减少的主要原因是，作为证券策略的一部分购买的证券在2024财年被调用或到期，而不是
4
被全部替换。加权平均收益率的上升是由于期间间购买的证券的收益率高于投资组合收益率。
利息费用
下表列出了所示时间段的利息费用构成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 73,198 | $ | 65,858 | $ | 7,340 | 11.1 | % | |||||||||||||||
| 借款 | 36,529 | 38,210 | (1,681) | (4.4) | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | $ | 109,727 | $ | 104,068 | $ | 5,659 | 5.4 | ||||||||||||||||
存款利息支出增加主要是由于零售存单和储蓄账户，特别是高收益储蓄账户产品支付的加权平均费率增加，部分被货币市场账户支付的加权平均费率下降所抵消。在较小程度上，零售存单平均余额的增加也增加了存款的利息支出。
借款利息支出减少是由于平均余额减少，部分被较高的加权平均利率所抵消。借款平均余额减少的主要原因是FHLB借款在不同期间到期且未展期，同时美联储银行定期融资计划（“BTFP”）下的借款减少，这些借款在上一年期间使用证券策略的部分收益偿还。加权平均利率上升的主要原因是到期借款的市场利率较高，并在不同期间续期。
信贷损失准备金
公司在本年度期间记录的信贷损失准备金为67.7万美元，而上一年度期间的信贷损失准备金为42.4万美元。本年度信贷损失准备金包括贷款ACL增加100万美元，由表外信贷敞口准备金减少36.5万美元部分抵消。ACL的增加主要是由于本年度期间的商业贷款增长，部分被本季度商业房地产贷款提前还款率的增加所抵消。表外信贷敞口准备金减少主要是由于适用于商业建筑表外信贷敞口的ACL/贷款比率减少，部分被商业表外敞口增加所抵消。
非利息收入
下表列出了所示时间段的非利息收入的组成部分，以及以美元和百分比衡量的变化。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 存款服务费 | $ | 5,303 | $ | 5,026 | $ | 277 | 5.5 | % | |||||||||||||||
| 保险佣金 | 1,703 | 1,598 | 105 | 6.6 | |||||||||||||||||||
| 证券交易净亏损 | — | (13,345) | 13,345 | 100.0 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 2,640 | 2,470 | 170 | 6.9 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入合计 | $ | 9,646 | $ | (4,251) | $ | 13,897 | 326.9 | ||||||||||||||||
去年同期的证券交易净亏损与证券策略有关。
5
非利息费用
下表列出了所示时间段的非利息费用的组成部分，以及以美元和百分比计量的变化。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||
| 工资和雇员福利 | $ | 29,170 | $ | 25,879 | $ | 3,291 | 12.7 | % | |||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 9,474 | 10,323 | (849) | (8.2) | |||||||||||||||||||
| 入住率，净额 | 6,835 | 6,853 | (18) | (0.3) | |||||||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 2,582 | 3,023 | (441) | (14.6) | |||||||||||||||||||
| 联邦保险费 | 2,133 | 3,587 | (1,454) | (40.5) | |||||||||||||||||||
| 广告和促销 | 1,582 | 2,259 | (677) | (30.0) | |||||||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 1,470 | 1,409 | 61 | 4.3 | |||||||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 836 | 780 | 56 | 7.2 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 2,606 | 2,840 | (234) | (8.2) | |||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | $ | 56,688 | $ | 56,953 | $ | (265) | (0.5) | ||||||||||||||||
薪酬和员工福利增加主要是由于为保持市场竞争力而进行的加薪和薪酬调整、期间间员工人数增加以及与本行短期业绩计划相关的本年度期间的激励薪酬应计高于上年度期间。信息技术及相关费用的减少主要是由于使用第三方专业服务的减少以及本年度期间折旧费用的减少。监管和外部服务减少是由于与去年同期相比，与某些外部服务相关的使用量减少。联邦保险费的减少主要是由于联邦存款保险公司（“FDIC”）的评估利率下降，这是由于2024财年针对截至2023年9月30日的季度发生的银行净亏损调整评估利率的方式。广告和促销费用的减少主要是由于与去年同期相比活动的时间安排。其他非利息费用的减少主要是由于上一年度期间客户欺诈损失增加以及本年度期间利率互换协议到期减少了与利率互换相关的所持抵押品相关的费用。
该公司本年度期间的效率比率为59.23%，而上年度期间为74.29%。若不计证券策略的净亏损，上一年度的效率比率为63.28%。效率比率的改善，不包括证券策略的净亏损，主要是由于与去年同期相比净利息收入增加
所得税费用
下表列出了所示时间段的税前收入、所得税费用和净收入，以及以美元和百分比以及有效税率计量的变化。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 变化表现在： | ||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 美元 | 百分比 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | $ | 38,351 | $ | 19,285 | $ | 19,066 | 98.9 | % | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 7,521 | 2,980 | 4,541 | 152.4 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 30,830 | $ | 16,305 | $ | 14,525 | 89.1 | ||||||||||||||||
| 实际税率 | 19.6 | % | 15.5 | % | |||||||||||||||||||
计入上一年度期间所得税费用和有效税率的是与证券策略净亏损相关的税收优惠。如果没有与证券策略净亏损相关的税收优惠，上一年的有效税率为19.1%，所得税费用为620万美元。本年度所得税费用较高
6
与上年同期相比，不包括与证券策略净亏损相关的税收优惠，原因是本年度期间的税前收入增加。
2025财年展望
该行继续努力从一家以零售为导向的金融机构过渡到越来越注重商业客户的金融机构。该银行积极参与当地市场的贷款、商业存款和金库管理关系，即使贷款机会可能是针对该银行以外的地点和客户在当地的足迹。在2025财年剩余时间里，预计该行的净息差将继续改善，假设存款成本持续下降，我们的贷款组合收益率不断提高。该行经营的各个领域继续注重成本管理。
截至2025年3月31日的财务状况
下表汇总了公司在所示日期的财务状况。
| 年化 | 年化 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 百分比 | 9月30日， | 百分比 | |||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 改变 | 2024 | 改变 | |||||||||||||||||||||||||
| （美元和股票单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,718,184 | $ | 9,538,167 | 7.5 | % | $ | 9,527,608 | 4.0 | % | |||||||||||||||||||
| 可供出售（“AFS”）证券 | 961,417 | 861,501 | 46.4 | 856,266 | 24.6 | ||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款，净额 | 7,875,905 | 7,953,556 | (3.9) | 7,907,338 | (0.8) | ||||||||||||||||||||||||
| 存款 | 6,372,545 | 6,206,117 | 10.7 | 6,129,982 | 7.9 | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 2,142,956 | 2,163,775 | (3.8) | 2,179,564 | (3.4) | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 1,037,110 | 1,026,939 | 4.0 | 1,032,270 | 0.9 | ||||||||||||||||||||||||
| 权益占期末总资产比 | 10.7 | % | 10.8 | % | 10.8 | % | |||||||||||||||||||||||
| 已发行基本股份平均数 | 130,026 | 129,973 | 0.2 | 129,918 | 0.2 | ||||||||||||||||||||||||
| 已发行稀释股份的平均数量 | 130,026 | 129,973 | 0.2 | 129,918 | 0.2 | ||||||||||||||||||||||||
本季度，总资产增加1.80亿美元，截至2025年3月31日为97.2亿美元，主要是由于现金及现金等价物和证券增加，但被贷款组合减少部分抵消。本季度贷款组合继续从一户至四户贷款转向商业贷款，一户至四户贷款减少9600万美元，这主要是由于一户至四户代理贷款和一户至四户发起贷款分别减少4660万美元和4390万美元，部分被商业贷款增长2180万美元所抵消。
由于持续的高利率和缺乏住房库存，减少了住房市场交易，我们的单户家庭发起和再融资活动已经放缓，这直接影响了银行的一到四户家庭贷款组合。在可预见的未来，该银行在2024财年暂停了一到四个家庭的代理贷款渠道。管理层预计，由于住房的可负担性仍然具有挑战性，且待售房屋供应有限，该行一至四户家庭发起的贷款组合将继续减少。一到四个家庭投资组合产生的超额现金流目前正用于为商业贷款增长提供资金。
存款在本季度增加了1.664亿美元，或年化10.7%，这主要是由于该银行的高收益储蓄账户产品，该季度增加了1.124亿美元，截至2025年3月31日为2.841亿美元。管理层继续通过其高收益储蓄账户产品专注于保留和增加存款，截至2025年3月31日，满足1万美元最低余额的账户的年收益率百分比为4.30%。
总资产较2024年9月30日增加1.906亿美元，主要是由于现金及现金等价物和证券的增加，部分被贷款组合的减少所抵消。一到四个家庭的贷款组合在本年度期间减少了1.869亿美元，部分被商业贷款增长1.593亿美元所抵消，主要是商业房地产组合。
与2024年9月30日相比，存款增加了2.426亿美元，这主要是由于该银行的高收益储蓄账户产品和零售支票账户，部分被零售存单的减少所抵消。由于银行摊销预付款的本金支付，借款在本年度期间减少了3660万美元。根据该行与FHLB的一揽子抵押品协议和未设押证券，管理层估计，截至2025年3月31日，该行有29.6亿美元的可用流动性。
7
下表汇总了所示期间的贷款发放和购买、存款活动和借款活动，以及某些相关的加权平均利率。表中列示的借款原合同期限为一年或更长时间。
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | ||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 贷款发放、购买和参与 | |||||||||||||||||||||||
| 一到四个家庭和消费者： | |||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 64,512 | 6.65 | % | $ | 158,757 | 6.42 | % | |||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||
| 起源 | 57,478 | 7.11 | 228,964 | 7.05 | |||||||||||||||||||
| 参与/已购买 | — | — | 69,790 | 7.21 | |||||||||||||||||||
| $ | 121,990 | 6.87 | $ | 457,511 | 6.85 | ||||||||||||||||||
| 存款活动 | |||||||||||||||||||||||
| 非到期存款 | $ | 168,446 | $ | 295,427 | |||||||||||||||||||
| 零售/商业存单 | (6,444) | (39,277) | |||||||||||||||||||||
| 借款活动 | |||||||||||||||||||||||
| 到期和偿还 | (171,168) | 2.22 | (387,336) | 2.89 | |||||||||||||||||||
| 新增借款 | 150,000 | 4.35 | 350,000 | 4.30 | |||||||||||||||||||
股东权益
截至2025年3月31日，股东权益总额为10.4亿美元，较2024年9月30日增加480万美元。与我们经营稳健、盈利的金融机构的目标相一致，我们积极寻求按照监管标准保持本行资本充足的地位。截至2025年3月31日，本行的资本比率超过资本充足要求且本行超过利率变动敏感性的内部政策阈值。截至2025年3月31日，该行社区银行杠杆率为9.5%。
在截至2025年3月31日的六个月中，该公司支付了总计2210万美元的定期季度现金股息，即每股0.17美元。2025年4月22日，公司宣布定期季度现金股息为每股0.085美元，约合1110万美元，将于2025年5月16日支付给截至2025年5月2日营业结束时登记在册的股东。
截至2025年3月31日，控股公司层面的Capitol Federal Financial, Inc.在银行的存款现金为2730万美元。对于2025财年，公司董事会有意派发每股0.085美元的常规季度现金股息，全年总计每股0.34美元。如果2025财年收益超过每股0.34美元，董事会将考虑支付额外股息。股息支付取决于多个因素，包括公司的财务状况和经营业绩、监管资本要求、监管对银行向公司进行资本分配的能力的限制、银行的税收当期收益和累计收益和利润，以及控股公司层面的现金数量。
管理层和董事会的意图是在2025财年不从银行向公司进行分配，以限制与1988年前坏账回收相关的税收，这与银行的税收累积收益和利润有关。目前预计，该银行将在2025财年有足够的应税收入，以将银行的税收累积收益和利润补充到正水平，从而使该银行能够在2026财年向公司进行收益分配，而这些分配不受1988年前坏账回收税的约束。
该公司目前根据现有的股票回购计划授权了7500万美元。可能会根据市场情况、可用流动性和其他因素不时回购股份。这一计划没有到期日；不过，FRB目前对该公司回购股票的批准将于2026年2月到期。本年度期间并无股份回购。由于根据我们的资本管理计划，在控股公司的现金是有限的，公司预计在控股公司层面重建超额现金余额之前不会回购股份。
8
下表列出了截至2025年3月31日总股本与已发行股份净额的对账。
| 已发行股份总数 | 132,786,365 | ||||
| 减去未分配的员工持股计划（“ESOP”）股份和未归属的限制性股票 | (2,716,467) | ||||
| 净流通股 | 130,069,898 | ||||
国会大厦联储，Inc.是该银行的控股公司。该银行在堪萨斯州和密苏里州设有46个分支机构，是堪萨斯州最大的住宅贷款机构之一。 有关该公司的新闻和其他信息可在该行网站上查阅，http://www.capfed.com.
前瞻性陈述
除本新闻稿中包含的历史信息外，本文讨论的事项可能被视为1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括关于我们的信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图的陈述。“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”和类似表述旨在识别前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及风险和不确定性，包括：政策变化或监管机构和税务机关对法律法规的适用或解释；影响金融服务业的其他政府举措；会计原则、政策或准则的变化；利率波动以及通货膨胀或潜在衰退的影响，是否由美联储行动或其他原因造成；可能对现有贸易政策施加新的或增加的关税或做出可能影响经济活动或特定行业部门的变化；银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的总体负面新闻对投资者或储户情绪的影响；公司市场领域的贷款需求；银行未来的收益和资本水平以及1988年前坏账回收的影响，这可能会影响公司根据其股息政策支付股息的能力；竞争；以及公司向美国证券交易委员会提交或提供的文件中不时详述的其他风险。实际结果可能与目前的预期存在重大差异。这些前瞻性陈述代表公司截至本新闻稿发布之日的判断。然而，该公司否认更新这些前瞻性陈述的任何意图或义务。
欲了解更多信息，请联系：
| 肯特·汤森 | 投资者关系 | ||||
| 执行副总裁， | (785) 270-6055 | ||||
| 首席财务官兼财务主管 | Investorrelations@capfed.com | ||||
| (785) 231-6360 | |||||
| ktownsend@capfed.com | |||||
9
补充财务信息
| Capitol Federal Financial, Inc.和附属 | ||
| 合并资产负债表（未经审计） | ||
| （千美元，每股金额除外） | ||
| 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | |||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||
| 现金和现金等价物（包括生息存款323552美元、140287美元和192138美元） | $ | 340,389 | $ | 170,324 | $ | 217,307 | |||||||||||
| AFS证券，按估计公允价值（摊余成本941585美元、850570美元和829852美元） | 961,417 | 861,501 | 856,266 | ||||||||||||||
| 应收贷款，净额（ACL分别为23970美元、24997美元和23035美元） | 7,875,905 | 7,953,556 | 7,907,338 | ||||||||||||||
| FHLB股票，按成本 | 99,334 | 100,364 | 101,175 | ||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 89,081 | 90,326 | 91,463 | ||||||||||||||
| 应收所得税，净额 | 1,397 | 843 | 359 | ||||||||||||||
| 递延所得税资产，净额 | 21,864 | 24,420 | 21,978 | ||||||||||||||
| 其他资产 | 328,797 | 336,833 | 331,722 | ||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,718,184 | $ | 9,538,167 | $ | 9,527,608 | |||||||||||
| 负债： | |||||||||||||||||
| 存款 | $ | 6,372,545 | $ | 6,206,117 | $ | 6,129,982 | |||||||||||
| 借款 | 2,142,956 | 2,163,775 | 2,179,564 | ||||||||||||||
| 借款人垫款 | 54,860 | 26,088 | 61,801 | ||||||||||||||
| 其他负债 | 110,713 | 115,248 | 123,991 | ||||||||||||||
| 负债总额 | 8,681,074 | 8,511,228 | 8,495,338 | ||||||||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||||||
| 优先股，面值0.01美元；授权100,000，000股，没有已发行或流通的股票 | — | — | — | ||||||||||||||
| 普通股，面值0.01美元；截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年9月30日已发行和流通股分别为1,400，000,000股、132,786，365股、132,774，365股和132,735，565股 | 1,328 | 1,328 | 1,327 | ||||||||||||||
| 额外实收资本 | 1,146,733 | 1,146,802 | 1,146,851 | ||||||||||||||
| 不劳而获的补偿，员工持股计划 | (25,606) | (26,019) | (26,431) | ||||||||||||||
| 累计赤字 | (102,397) | (106,734) | (111,104) | ||||||||||||||
| 累计其他综合收益，税后净额 | 17,052 | 11,562 | 21,627 | ||||||||||||||
| 股东权益总额 | 1,037,110 | 1,026,939 | 1,032,270 | ||||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,718,184 | $ | 9,538,167 | $ | 9,527,608 | |||||||||||
10
| Capitol Federal Financial, Inc.和附属 | ||
| 合并损益表（未经审计） | ||
| （千美元） | ||
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 3月31日， | |||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||
| 利息及股息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 应收贷款 | $ | 80,867 | $ | 81,394 | $ | 162,261 | $ | 152,063 | |||||||||||||||
| MBS | 11,264 | 11,024 | 22,288 | 13,653 | |||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 2,285 | 2,352 | 4,637 | 5,114 | |||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 2,729 | 1,871 | 4,600 | 9,291 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 1,030 | 981 | 2,011 | 4,860 | |||||||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | 98,175 | 97,622 | 195,797 | 184,981 | |||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | 35,853 | 37,345 | 73,198 | 65,858 | |||||||||||||||||||
| 借款 | 18,482 | 18,047 | 36,529 | 38,210 | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 54,335 | 55,392 | 109,727 | 104,068 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 43,840 | 42,230 | 86,070 | 80,913 | |||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | — | 677 | 677 | 424 | |||||||||||||||||||
| 后的净利息收入 | |||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 43,840 | 41,553 | 85,393 | 80,489 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||
| 存款服务费 | 2,596 | 2,707 | 5,303 | 5,026 | |||||||||||||||||||
| 保险佣金 | 927 | 776 | 1,703 | 1,598 | |||||||||||||||||||
| 证券交易净亏损 | — | — | — | (13,345) | |||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 1,430 | 1,210 | 2,640 | 2,470 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入合计 | 4,953 | 4,693 | 9,646 | (4,251) | |||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||
| 工资和雇员福利 | 14,938 | 14,232 | 29,170 | 25,879 | |||||||||||||||||||
| 信息技术及相关费用 | 4,924 | 4,550 | 9,474 | 10,323 | |||||||||||||||||||
| 入住率，净额 | 3,502 | 3,333 | 6,835 | 6,853 | |||||||||||||||||||
| 监管和外部服务 | 1,469 | 1,113 | 2,582 | 3,023 | |||||||||||||||||||
| 联邦保险费 | 1,095 | 1,038 | 2,133 | 3,587 | |||||||||||||||||||
| 广告和促销 | 760 | 822 | 1,582 | 2,259 | |||||||||||||||||||
| 存贷款交易成本 | 879 | 591 | 1,470 | 1,409 | |||||||||||||||||||
| 办公用品及相关费用 | 437 | 399 | 836 | 780 | |||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 1,536 | 1,070 | 2,606 | 2,840 | |||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 29,540 | 27,148 | 56,688 | 56,953 | |||||||||||||||||||
| 所得税前收入支出 | 19,253 | 19,098 | 38,351 | 19,285 | |||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 3,854 | 3,667 | 7,521 | 2,980 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 15,399 | $ | 15,431 | $ | 30,830 | $ | 16,305 | |||||||||||||||
11
平均资产负债表
下表列出了我们的资产、负债和股东权益的平均余额，以及所示期间我们的生息资产和计息负债的相关年化加权平均收益率和利率，以及所示期间的选定绩效比率和其他信息。加权平均收益率由年化收益除以相关资产平均余额得出，加权平均费率由年化费用除以相关负债平均余额得出，所示期间。平均未偿余额来自平均每日余额。加权平均收益率和费率包括费用、成本、溢价和折扣的摊销，这被视为对收益率/费率的调整。免税证券的加权平均收益率不按完全应税等值基础计算。
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,879,115 | $ | 36,311 | 3.74 | % | $ | 3,925,427 | $ | 36,375 | 3.71 | % | |||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 2,165,595 | 17,788 | 3.29 | 2,212,300 | 18,089 | 3.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 122,058 | 1,044 | 3.42 | 126,095 | 895 | 2.84 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户家庭贷款总额 | 6,166,768 | 55,143 | 3.58 | 6,263,822 | 55,359 | 3.54 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款 | 1,646,347 | 23,591 | 5.73 | 1,606,748 | 23,756 | 5.79 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款 | 110,126 | 2,133 | 7.86 | 110,661 | 2,279 | 8.19 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款总额(1)
|
7,923,241 | 80,867 | 4.08 | 7,981,231 | 81,394 | 4.05 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
MBS(2)
|
811,013 | 11,264 | 5.56 | 781,252 | 11,024 | 5.64 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
投资证券(2)(3)
|
76,497 | 1,030 | 5.39 | 72,561 | 981 | 5.41 | |||||||||||||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 98,231 | 2,285 | 9.43 | 99,151 | 2,352 | 9.41 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 248,063 | 2,729 | 4.40 | 154,752 | 1,871 | 4.73 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 9,157,045 | 98,175 | 4.29 | 9,088,947 | 97,622 | 4.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他非生息资产 | 454,295 | 463,322 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,611,340 | $ | 9,552,269 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 检查 | $ | 879,218 | 485 | 0.22 | $ | 865,738 | 531 | 0.24 | |||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 227,677 | 2,335 | 4.16 | 126,047 | 1,322 | 4.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 442,773 | 77 | 0.07 | 441,486 | 100 | 0.09 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,239,709 | 3,694 | 1.21 | 1,245,714 | 4,212 | 1.34 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 零售证书 | 2,789,206 | 27,981 | 4.07 | 2,812,034 | 29,755 | 4.20 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商事凭证 | 56,580 | 572 | 4.10 | 57,859 | 636 | 4.36 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 批发证书 | 66,249 | 709 | 4.34 | 69,487 | 789 | 4.50 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 5,701,412 | 35,853 | 2.55 | 5,618,365 | 37,345 | 2.64 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 2,150,917 | 18,482 | 3.48 | 2,171,476 | 18,047 | 3.30 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 7,852,329 | 54,335 | 2.81 | 7,789,841 | 55,392 | 2.82 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 551,549 | 544,548 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他无息负债 | 173,700 | 186,227 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 1,033,762 | 1,031,653 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,611,340 | $ | 9,552,269 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收入(4)
|
$ | 43,840 | $ | 42,230 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产净额 | $ | 1,304,716 | $ | 1,299,106 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(5)
|
1.92 | 1.86 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产与计息负债比率 | 1.17x | 1.17x | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 选定的业绩比率： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均资产收益率（年化）(6)(10)
|
0.64 | % | 0.65 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率（年化）(7)(10)
|
5.96 | 5.98 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均权益比平均资产 | 10.76 | 10.80 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
营业费用率（年化）(8)
|
1.23 | 1.14 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
效率比(9)(10)
|
60.54 | 57.86 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
12
| 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀 | 已赚/ | 产量/ | 优秀 | 已赚/ | 产量/ | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 付费 | 率 | 金额 | 付费 | 率 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,902,526 | $ | 72,686 | 3.73 | % | $ | 4,006,536 | $ | 70,211 | 3.50 | % | |||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 2,189,204 | 35,877 | 3.28 | 2,391,638 | 38,934 | 3.26 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 124,099 | 1,939 | 3.12 | 135,228 | 1,429 | 2.11 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户家庭贷款总额 | 6,215,829 | 110,502 | 3.56 | 6,533,402 | 110,574 | 3.38 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款 | 1,626,330 | 47,347 | 5.76 | 1,329,123 | 36,974 | 5.47 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款 | 110,396 | 4,412 | 8.01 | 106,112 | 4,515 | 8.51 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款总额(1)
|
7,952,555 | 162,261 | 4.07 | 7,968,637 | 152,063 | 3.80 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
MBS(2)
|
795,969 | 22,288 | 5.60 | 532,774 | 13,653 | 5.13 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
投资证券(2)(3)
|
74,507 | 2,011 | 5.40 | 221,601 | 4,860 | 4.39 | |||||||||||||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 98,696 | 4,637 | 9.42 | 108,108 | 5,114 | 9.46 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 200,895 | 4,600 | 4.53 | 338,528 | 9,291 | 5.40 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 9,122,622 | 195,797 | 4.28 | 9,169,648 | 184,981 | 4.02 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他非生息资产 | 458,858 | 467,011 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,581,480 | $ | 9,636,659 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 检查 | $ | 872,404 | 1,016 | 0.23 | $ | 882,409 | 883 | 0.20 | |||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 176,304 | 3,657 | 4.16 | 4,539 | 92 | 4.04 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 442,122 | 177 | 0.08 | 467,495 | 270 | 0.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,242,744 | 7,906 | 1.28 | 1,349,997 | 12,443 | 1.84 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 零售证书 | 2,800,744 | 57,736 | 4.13 | 2,589,307 | 48,496 | 3.75 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商事凭证 | 57,227 | 1,208 | 4.23 | 50,426 | 973 | 3.86 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 批发证书 | 67,886 | 1,498 | 4.42 | 121,518 | 2,701 | 4.45 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 5,659,431 | 73,198 | 2.59 | 5,465,691 | 65,858 | 2.41 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 2,161,309 | 36,529 | 3.39 | 2,414,384 | 38,210 | 3.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 7,820,740 | 109,727 | 2.81 | 7,880,075 | 104,068 | 2.64 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 548,010 | 532,735 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他无息负债 | 180,034 | 187,477 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 1,032,696 | 1,036,372 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,581,480 | $ | 9,636,659 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收入(4)
|
$ | 86,070 | $ | 80,913 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产净额 | $ | 1,301,882 | $ | 1,289,573 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(5)
|
1.89 | 1.76 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产与计息负债比率 | 1.17x | 1.16x | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 选定的业绩比率： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均资产收益率（年化）(6)(10)
|
0.64 | % | 0.34 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率（年化）(7)(10)
|
5.97 | 3.15 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均权益比平均资产 | 10.78 | 10.75 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
营业费用率(8)
|
1.18 | 1.18 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
效率比(9)(10)
|
59.23 | 74.29 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
13
(1)余额根据未到期贷款费用和递延成本进行调整。逾期90天以上的贷款，计入应收贷款平均余额，收益率为零。
(2)AFS证券收益率基于摊余成本，并根据溢价和折价进行调整。
(3)截至2025年3月31日止季度和2024年12月31日止季度，或截至2025年3月31日止六个月，投资证券的平均余额中没有包括非应税证券。投资证券的平均余额包括截至2024年3月31日的六个月期间的10.1万美元的非应税证券的平均余额。
(4)净利息收入表示生息资产赚取的利息收入与付息负债支付的利息之间的差额。净利息收入取决于生息资产和计息负债的平均余额，以及它们赚取或支付的利率。
(5)净息差表示年化净利息收入占平均生息资产的百分比。管理层认为净息差对投资者很重要，因为它是衡量金融机构盈利能力的指标。
(6)平均资产收益率表示年化净收入占总平均资产的百分比。管理层认为，平均资产回报率对投资者很重要，因为它显示了公司相对于公司平均资产的盈利能力。
(7)平均股本回报率表示年化净收入占总平均股本的百分比。管理层认为，平均股本回报率对投资者很重要，因为它显示了公司相对于公司平均股本的盈利能力。
(8)营业费用率表示年化非利息费用占平均资产的百分比。管理层认为，运营费用率对投资者很重要，因为它可以洞察公司管理与资产相关的费用的效率。这是一个不考虑利率变化的财务计量比率。
(9)效率比率表示非利息费用占净利息收入（信贷损失拨备前）和非利息收入之和的百分比。管理层认为，效率比率对投资者很重要，因为它是衡量一家金融机构的非利息支出总额占净利息收入（信贷损失拨备前）和非利息收入之和的百分比。较高的数值通常表明它正在花费金融机构更多的钱来产生收入，这与其净息差和非利息收入有关。
(10)下表提供了根据美国普遍接受的会计准则（“GAAP”）提出的业绩计量与不包括净亏损对与证券策略相关的证券交易的影响的相同业绩计量之间的对账，而这些影响不是根据GAAP提出的。证券策略本质上是非经常性的；因此，管理层认为，提出某些不包括证券策略的财务指标，以更好地评估公司的核心运营，对投资者来说是有意义的。有关证券策略的资料见《截至2025年3月31日止六个月的经营业绩与2024年的比较-证券策略》。
| 截至六个月 | |||||||||||||||||
| 2024年3月31日 | |||||||||||||||||
| 不包括 | |||||||||||||||||
| 证券 | |||||||||||||||||
| 实际 | 证券 | 策略 | |||||||||||||||
| （公认会计原则） | 策略 | （非公认会计原则） | |||||||||||||||
| 平均资产收益率（年化） | 0.34 | % | (0.21 | %) | 0.55 | % | |||||||||||
| 平均净资产收益率（年化） | 3.15 | (1.94) | 5.09 | ||||||||||||||
| 效率比 | 74.29 | 11.01 | 63.28 | ||||||||||||||
|
每股收益(11)
|
$ | 0.12 | $ | (0.08) | $ | 0.20 | |||||||||||
(11)每股收益的计算方法是净收入除以平均流通股。管理层认为，每股收益对投资者来说是一个重要的衡量标准，因为它显示了公司相对于公司流通股的收益。
14
贷款组合
下表按美元金额、加权平均利率和截至所示日期的总额百分比列出与我们的贷款组合构成相关的信息。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,863,882 | 3.68 | % | 49.0 | % | $ | 3,907,809 | 3.64 | % | 49.0 | % | $ | 3,941,952 | 3.60 | % | 49.8 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 2,117,232 | 3.48 | 26.8 | 2,163,847 | 3.48 | 27.1 | 2,212,587 | 3.48 | 27.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 119,914 | 3.09 | 1.5 | 123,029 | 2.97 | 1.6 | 127,161 | 2.80 | 1.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 16,782 | 6.53 | 0.2 | 19,165 | 6.35 | 0.2 | 22,970 | 6.05 | 0.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 6,117,810 | 3.61 | 77.5 | 6,213,850 | 3.58 | 77.9 | 6,304,670 | 3.55 | 79.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 1,340,539 | 5.50 | 17.0 | 1,353,482 | 5.48 | 17.0 | 1,191,624 | 5.43 | 15.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 135,884 | 6.74 | 1.7 | 131,267 | 6.66 | 1.7 | 129,678 | 6.66 | 1.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 191,904 | 6.12 | 2.4 | 161,744 | 6.14 | 2.0 | 187,676 | 6.40 | 2.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 1,668,327 | 5.67 | 21.1 | 1,646,493 | 5.64 | 20.7 | 1,508,978 | 5.65 | 19.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 99,049 | 8.12 | 1.3 | 103,006 | 8.31 | 1.3 | 99,988 | 8.90 | 1.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 9,434 | 5.87 | 0.1 | 9,680 | 5.77 | 0.1 | 9,615 | 5.72 | 0.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 108,483 | 7.93 | 1.4 | 112,686 | 8.09 | 1.4 | 109,603 | 8.62 | 1.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额 | 7,894,620 | 4.10 | 100.0 | % | 7,973,029 | 4.07 | 100.0 | % | 7,923,251 | 4.02 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 减： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ACL | 23,970 | 24,997 | 23,035 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 递延贷款费用/折扣 | 30,276 | 30,973 | 30,336 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 保费/递延成本 | (35,531) | (36,497) | (37,458) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额，净额 | $ | 7,875,905 | $ | 7,953,556 | $ | 7,907,338 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款活动：下表汇总了所示期间的贷款组合活动以及适用的加权平均费率，不包括ACL、递延贷款费用/折扣和保费/递延成本的变化。因再融资而还清的贷款包括在还款中。贷款背书不包括在下表中的活动中，因为背书时没有产生新的贷款。背书余额和利率计入期末贷款组合余额和利率。商业贷款续贷不包括在下表所列活动中，除非在续贷时支付新资金。续贷余额和费率计入期末贷款组合余额和费率。
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | ||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 7,973,029 | 4.07 | % | $ | 7,923,251 | 4.02 | % | |||||||||||||||
| 发起和再融资 | 121,990 | 6.87 | 387,721 | 6.79 | |||||||||||||||||||
| 购买和参与 | — | — | 69,790 | 7.21 | |||||||||||||||||||
| 未支付贷款资金变动 | 37,061 | 71 | |||||||||||||||||||||
| 还款 | (237,346) | (486,106) | |||||||||||||||||||||
| 本金（冲销）/回收，净额 | (114) | (107) | |||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 7,894,620 | 4.10 | $ | 7,894,620 | 4.10 | |||||||||||||||||
15
一户至四户贷款：下表列出，对于我们的一户至四户贷款组合，截至2025年3月31日的金额、占总额的百分比、加权平均利率、加权平均信用评分、加权平均贷款与价值（“LTV”）比率以及每笔贷款的平均余额。信用评分于2024年9月由一家国家认可的消费者评级机构更新。LTV比率基于当前贷款余额和购买价格或原始评估中的较低者，或最近的银行评估（如果有）。在大多数情况下，最近的评估是在发起时获得的。
| % | 信用 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 合计 | 率 | 得分 | LTV | 余额 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | $ | 3,863,882 | 63.1 | % | 3.68 | % | 771 | 58 | % | $ | 169 | ||||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 2,117,232 | 34.6 | 3.48 | 767 | 62 | 398 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 119,914 | 2.0 | 3.09 | 773 | 53 | 276 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 16,782 | 0.3 | 6.53 | 771 | 46 | 323 | |||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,117,810 | 100.0 | 3.61 | 770 | 59 | 213 | |||||||||||||||||||||||||||||
下表列出了我们一到四个家庭贷款组合的发起和再融资活动，不包括背书活动，以及所示时间段的加权平均费率、加权平均LTV和加权平均信用评分。
| 截至3个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用 | 信用 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | LTV | 得分 | 金额 | 率 | LTV | 得分 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 53,375 | 6.32 | % | 74 | % | 769 | $ | 134,920 | 6.10 | % | 73 | % | 767 | |||||||||||||||||||||||||||||||
下表列示了截至2025年3月31日一至四户家庭贷款发放和再融资承诺的金额和加权平均利率。
| 金额 | 率 | |||||||
| （千美元） | ||||||||
| $ | 49,489 | 6.46 | % | |||||
商业贷款：下表列出了所示时间段的商业贷款发起和参与活动。
| 截至2025年3月31日止三个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 参与 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 24,128 | 6.94 | % | $ | — | — | % | $ | 24,128 | 6.94 | % | |||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 5,987 | 7.29 | — | — | 5,987 | 7.29 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 27,363 | 7.23 | — | — | 27,363 | 7.23 | |||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 57,478 | 7.11 | $ | — | — | $ | 57,478 | 7.11 | |||||||||||||||||||||||||||
| 截至2025年3月31日止六个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 参与 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 金额 | 率 | 金额 | 率 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 144,873 | 6.81 | % | $ | 26,804 | 7.04 | % | $ | 171,677 | 6.85 | % | |||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 32,673 | 7.39 | — | — | 32,673 | 7.39 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 51,418 | 7.48 | 42,986 | 7.31 | 94,404 | 7.40 | |||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 228,964 | 7.05 | $ | 69,790 | 7.21 | $ | 298,754 | 7.08 | |||||||||||||||||||||||||||
16
下表列示截至2025年3月31日止六个月的商业贷款支付情况，不包括信贷额度。
| 金额 | 率 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 商业地产 | $ | 179,930 | 6.61 | % | |||||||
| 商业和工业 | 16,843 | 7.36 | |||||||||
| 商业建筑 | 87,101 | 6.31 | |||||||||
| $ | 283,874 | 6.57 | |||||||||
下表列示了截至所示日期按主要抵押品类型划分的本行商业房地产和商业建筑贷款。管理层预计将为大部分未支付金额提供全额资金，因为大多数未支付金额无法被银行取消。截至2025年3月31日，非业主自用商业房地产贷款的未付本金余额为10.1亿美元，业主自用商业房地产贷款的未付本金余额为1.634亿美元，已列入下表。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 酒店 | 24 | $ | 392,961 | $ | 52,524 | $ | 445,485 | $ | 432,647 | ||||||||||||||||||||
| 多户家庭 | 34 | 204,276 | 152,792 | 357,068 | 386,341 | ||||||||||||||||||||||||
| 老年住房 | 37 | 342,007 | 2,490 | 344,497 | 345,812 | ||||||||||||||||||||||||
| 零售大厦 | 131 | 271,536 | 48,244 | 319,780 | 336,135 | ||||||||||||||||||||||||
| 办公楼 | 77 | 126,617 | 540 | 127,157 | 128,410 | ||||||||||||||||||||||||
| 一至四户房产 | 316 | 60,169 | 5,008 | 65,177 | 63,879 | ||||||||||||||||||||||||
| 仓库/制造业 | 49 | 36,822 | 6,742 | 43,564 | 34,569 | ||||||||||||||||||||||||
| 单一用途建筑 | 28 | 35,204 | 262 | 35,466 | 40,061 | ||||||||||||||||||||||||
| 土地 | 26 | 34,662 | 193 | 34,855 | 15,615 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 37 | 28,189 | 1,186 | 29,375 | 30,110 | ||||||||||||||||||||||||
| 759 | $ | 1,532,443 | $ | 269,981 | $ | 1,802,424 | $ | 1,813,579 | |||||||||||||||||||||
| 加权平均费率 | 5.58 | % | 6.82 | % | 5.76 | % | 5.75 | % | |||||||||||||||||||||
截至2025年3月31日，该行有十笔商业房地产和商业建筑贷款承诺，总额为1.866亿美元，加权平均利率为7.06%，其中1.365亿美元预计将于2025年4月提供资金。1.365亿美元的承付款项中，大部分与酒店贷款有关。在截至2025年3月31日的商业地产和商业建筑未支付金额和未偿承诺总额中，管理层预计2025年6月季度的资金约为2.349亿美元，2025年9月季度的资金约为8780万美元，2025年12月季度的资金约为6320万美元，2026年3月季度或更晚的资金约为6500万美元。
下表汇总了截至所示日期，该行按州划分的商业地产和商业建筑贷款情况。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 堪萨斯州 | 561 | $ | 604,141 | $ | 105,148 | $ | 709,289 | $ | 709,162 | ||||||||||||||||||||
| 德州 | 19 | 288,485 | 30,666 | 319,151 | 330,283 | ||||||||||||||||||||||||
| 密苏里州 | 129 | 257,626 | 41,459 | 299,085 | 305,835 | ||||||||||||||||||||||||
| 加州 | 4 | 83,441 | 11,989 | 95,430 | 81,451 | ||||||||||||||||||||||||
| 纽约 | 1 | 60,000 | — | 60,000 | 60,000 | ||||||||||||||||||||||||
| 科罗拉多州 | 9 | 44,953 | 10,181 | 55,134 | 60,805 | ||||||||||||||||||||||||
| 田纳西州 | 3 | 39,248 | 1,353 | 40,601 | 40,782 | ||||||||||||||||||||||||
| 内布拉斯加州 | 7 | 11,519 | 27,139 | 38,658 | 59,406 | ||||||||||||||||||||||||
| 亚利桑那州 | 5 | 10,778 | 25,663 | 36,441 | 36,446 | ||||||||||||||||||||||||
| 阿肯色州 | 4 | 36,322 | — | 36,322 | 36,491 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 17 | 95,930 | 16,383 | 112,313 | 92,918 | ||||||||||||||||||||||||
| 759 | $ | 1,532,443 | $ | 269,981 | $ | 1,802,424 | $ | 1,813,579 | |||||||||||||||||||||
17
下表按未偿本金余额、按主要抵押品类型和状态汇总，以及截至2025年3月31日的加权平均LTV和加权平均偿债覆盖率（“DSCR”），列出了该行的商业房地产和商业建筑贷款。LTV是使用截至2025年3月31日的总贷款金额（由未支付的本金和未支付的金额组成）和可用的最新抵押品价值计算得出的，这通常是发起/购买时的价值。对于存量房地产，采用“原样”价值。如果要建造房产，则使用抵押品的“已完成”价值。DSCR是根据历史借款人绩效计算得出的，即没有绩效历史的新成立实体的预计借款人绩效。DSCR在发起时计算，并在随后的续贷或审查借款人财务时更新。下表所示的DSCR是基于发起时的DSCR，除非已计算出更新的DSCR。未偿余额为150万美元或以上的商业贷款，或总关系敞口为500万美元或以上的借款关系不少于每年进行一次审查，以监测财务业绩。
| 加权 | 加权 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 堪萨斯州 | 德州 | 密苏里州 | 加州 | 其他 | 合计 | LTV | DSCR | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 酒店 | $ | 42,855 | $ | 140,564 | $ | 9,518 | $ | 80,563 | $ | 119,461 | $ | 392,961 | 54.9 | % | 1.43x | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 老年住房 | 176,234 | — | 109,022 | — | 56,751 | 342,007 | 70.6 | 1.44 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售大厦 | 85,072 | 67,486 | 48,237 | — | 70,741 | 271,536 | 62.9 | 2.09 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 多户家庭 | 135,389 | 19,177 | 49,171 | — | 539 | 204,276 | 63.6 | 1.30 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 办公楼 | 57,220 | 60,358 | 8,700 | — | 339 | 126,617 | 51.7 | 1.89 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户房产 | 44,345 | — | 6,438 | — | 9,386 | 60,169 | 55.9 | 2.71 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 仓库/制造业 | 31,116 | — | 2,442 | — | 3,264 | 36,822 | 58.1 | 3.02 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 31,910 | 900 | 24,098 | 2,878 | 38,269 | 98,055 | 63.3 | 2.65 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 604,141 | $ | 288,485 | $ | 257,626 | $ | 83,441 | $ | 298,750 | $ | 1,532,443 | 61.4 | 1.73 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 加权LTV | 64.0 | % | 55.5 | % | 66.5 | % | 49.2 | % | 60.6 | % | 61.4 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 加权DSCR | 1.88x | 1.69x | 1.70x | 1.50x | 1.58x | 1.73x | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下表列出截至2025年3月31日该行商业地产和建筑贷款及未偿还贷款承诺，按贷款总额（未付本金加未支付金额）或未偿还贷款承诺金额、平均贷款金额、加权平均LTV和加权平均DSCR分类。有关加权平均LTV和DSCR计算，请参见上面的信息。对于超过5000万美元的贷款和承诺，2.674亿美元与亚利桑那州、加利福尼亚州、纽约州和德克萨斯州的酒店有关，1.431亿美元与堪萨斯州的多户住宅有关，6000万美元与德克萨斯州的办公楼有关。
| 平均 | 加权 | 加权 | |||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 金额 | 金额 | LTV | DSCR | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 超过5000万美元 | 7 | $ | 470,423 | $ | 67,203 | 53.8 | % | 1.36x | |||||||||||||||||||||
| > 30-5000万美元 | 7 | 260,597 | 37,228 | 62.2 | 1.55 | ||||||||||||||||||||||||
| > 20-3000万美元 | 16 | 388,792 | 24,300 | 67.4 | 1.41 | ||||||||||||||||||||||||
| > 15至2000万美元 | 8 | 138,665 | 17,333 | 63.6 | 1.42 | ||||||||||||||||||||||||
| > 1000万至1500万美元 | 12 | 145,313 | 12,109 | 70.4 | 1.80 | ||||||||||||||||||||||||
| > 5至1000万美元 | 27 | 192,300 | 7,122 | 64.3 | 1.77 | ||||||||||||||||||||||||
| 1至500万美元 | 116 | 268,098 | 2,311 | 60.4 | 2.07 | ||||||||||||||||||||||||
| 不到100万美元 | 576 | 124,822 | 217 | 53.9 | 3.12 | ||||||||||||||||||||||||
| 769 | $ | 1,989,010 | 2,586 | 61.4 | 1.68 | ||||||||||||||||||||||||
下表汇总了截至所示日期按贷款用途划分的本行商业和工业贷款情况。截至2025年3月31日，该行有四笔商业和工业贷款承诺，总额为420万美元，加权平均利率为7.00%。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 未付款 | 未支付 | 贷款总额 | 贷款总额 | ||||||||||||||||||||||||||
| 计数 | 校长 | 金额 | 金额 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营运资金 | 162 | $ | 51,930 | $ | 33,283 | $ | 85,213 | $ | 86,186 | ||||||||||||||||||||
| 购买/再融资业务资产 | 53 | 40,724 | 504 | 41,228 | 42,066 | ||||||||||||||||||||||||
| 融资/租赁车辆 | 230 | 24,998 | 2,775 | 27,773 | 26,655 | ||||||||||||||||||||||||
| 购置设备 | 66 | 13,440 | 9,579 | 23,019 | 23,472 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 20 | 4,792 | 2,537 | 7,329 | 8,143 | ||||||||||||||||||||||||
| 531 | $ | 135,884 | $ | 48,678 | $ | 184,562 | $ | 186,522 | |||||||||||||||||||||
| 加权平均费率 | 6.74 | % | 7.19 | % | 6.86 | % | 6.83 | % | |||||||||||||||||||||
18
资产质量
下表列出截至所示日期的拖欠30至89天的贷款、不良贷款和OREO。表中的金额表示贷款的未付本金余额减去相关冲销（如有）。在2025年3月31日拖欠30至89天的贷款中，约64%拖欠59天或更少。非应计贷款是指根据会计和/或监管报告要求和/或内部政策要求报告为非应计的拖欠90天或以上或处于止赎状态的贷款和其他贷款，即使这些贷款是当前的。不良资产包括非应计贷款和奥利奥。截至2025年3月31日，拖欠30-89天的商业房地产贷款减少，主要是由于本季度当期支付的1550万美元社区再投资法案贷款。
| 拖欠30至89天的贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 73 | $ | 8,072 | 79 | $ | 9,768 | 69 | $ | 8,884 | 70 | $ | 7,148 | 72 | $ | 6,803 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 9 | 2,928 | 11 | 2,988 | 12 | 3,049 | 13 | 5,278 | 10 | 3,144 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 3 | 179 | 1 | 32 | 2 | 68 | 1 | 277 | 5 | 856 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 5 | 2,472 | 7 | 18,373 | 11 | 2,996 | 10 | 2,516 | 9 | 3,111 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 2 | 348 | 1 | 125 | 4 | 391 | 5 | 265 | 2 | 243 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 24 | 441 | 35 | 679 | 35 | 642 | 40 | 926 | 35 | 601 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 116 | $ | 14,440 | 134 | $ | 31,965 | 133 | $ | 16,030 | 139 | $ | 16,410 | 133 | $ | 14,758 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 拖欠贷款30至89天 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 与应收贷款总额，净额 | 0.18 | % | 0.40 | % | 0.20 | % | 0.21 | % | 0.19 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
19
| 不良贷款和奥利奥在： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | 数 | 金额 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期90天或以上的贷款或处于止赎状态： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 起源 | 30 | $ | 2,814 | 26 | $ | 2,338 | 29 | $ | 2,274 | 24 | $ | 2,046 | 23 | $ | 2,380 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 通讯员购买 | 7 | 1,965 | 8 | 3,843 | 8 | 4,024 | 7 | 3,860 | 8 | 3,969 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 批量采购 | 3 | 620 | 4 | 1,256 | 5 | 1,535 | 4 | 1,271 | 3 | 962 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 11 | 3,315 | 7 | 2,038 | 7 | 1,163 | 6 | 1,078 | 7 | 1,076 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 4 | 376 | 3 | 309 | 2 | 82 | 2 | 82 | 4 | 127 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 19 | 473 | 22 | 356 | 20 | 436 | 13 | 236 | 10 | 250 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 74 | 9,563 | 70 | 10,140 | 71 | 9,514 | 56 | 8,573 | 55 | 8,764 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期90天或以上的贷款或处于止赎状态 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 占贷款总额的百分比 | 0.12 | % | 0.13 | % | 0.12 | % | 0.11 | % | 0.11 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
拖欠90天以下非应计贷款：(1)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 5 | $ | 1,128 | 6 | $ | 1,096 | 3 | $ | 326 | — | $ | — | — | $ | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 2 | 142 | 1 | 125 | 2 | 252 | 1 | 30 | 1 | 25 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 7 | 1,270 | 7 | 1,221 | 5 | 578 | 1 | 30 | 1 | 25 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款总额 | 81 | 10,833 | 77 | 11,361 | 76 | 10,092 | 57 | 8,603 | 56 | 8,789 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款占贷款总额的百分比 | 0.14 | % | 0.14 | % | 0.13 | % | 0.11 | % | 0.11 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 奥利奥： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
起源(2)
|
— | $ | — | — | $ | — | 1 | $ | 55 | — | $ | — | 1 | $ | 67 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| — | — | — | — | 1 | 55 | — | — | 1 | 67 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产总额 | 81 | $ | 10,833 | 77 | $ | 11,361 | 77 | $ | 10,147 | 57 | $ | 8,603 | 57 | $ | 8,856 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产占总资产比例 | 0.11 | % | 0.12 | % | 0.11 | % | 0.09 | % | 0.09 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)包括根据内部政策要求报告为非应计的贷款，即使这些贷款是当前的。
(2)我们还持有首套房贷的房地产相关消费贷款，被纳入一至四户类别作为底层抵押物是一至四户的财产。
20
下表列示列报日期分类为关注类或次级类贷款的摊余成本。与2024年9月30日相比，2025年3月31日和2024年12月31日的商业房地产次级贷款增加，主要是由于截至2025年3月31日与德克萨斯州一家酒店相关的3900万美元的参与贷款。该物业需要比预期更长的时间才能稳定下来，而且借款人没有达到贷款协议要求的偿债覆盖贷款契约。借款人预计2025年期间入住率和现金流将有所改善，并预计项目将在2026年期间完全稳定下来。这笔贷款的LTV为47.3%，截至2025年3月31日没有拖欠贷款。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 特别提及 | 不达标 | 特别提及 | 不达标 | 特别提及 | 不达标 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户 | $ | 11,793 | $ | 20,340 | $ | 12,481 | $ | 22,255 | $ | 17,528 | $ | 22,715 | |||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 8,352 | 45,961 | 15,106 | 42,249 | 16,169 | 2,302 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 899 | 1,054 | 1,795 | 435 | 413 | 335 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 162 | 566 | 219 | 512 | 326 | 487 | |||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 21,206 | $ | 67,921 | $ | 29,601 | $ | 65,451 | $ | 34,436 | $ | 25,839 | ||||||||||||||||||||||||
信贷损失准备金：银行采用贴现现金流法估算集合贷款和贷款承诺的预期信用损失。预期信贷损失是通过计算预计的未来损失率确定的，这些损失率取决于预测的经济指数，并在管理层认为适当时应用定性因素。在2025年3月31日，管理层选择了比2024年12月31日稍差的经济情景用于贴现现金流模型，以说明当前的经济状况以及与最近发布和提议的联邦政府政策相关的未来经济不确定性。管理层在2025年3月31日应用了定性因素，以对较新的一至四户家庭贷款的大额美元商业贷款集中度和市场价值损失的潜在风险进行核算。应用这些定性因素对贴现现金流模型中未充分反映的信用风险进行了会计处理。
我们的ACL分布和ACL与应收贷款的比率，按贷款类型，在所示日期总结如下。截至2025年3月31日，ACL与贷款总额的比率较2024年12月31日有所下降，这主要是由于商业房地产贷款的提前还款速度有所提高。ACL与应收贷款的比率在过去三个季度基本保持一致。截至2025年3月31日，管理层认为未来几个季度的经济前景存在风险，但不确定方向以及这种不确定性将对该行的ACL产生何种实际影响。
| ACL分布情况 | ACL与应收贷款的比率 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一至四户 | $ | 3,562 | $ | 3,757 | $ | 3,673 | 0.06 | % | 0.06 | % | 0.06 | % | |||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 16,998 | 17,812 | 15,719 | 1.27 | 1.32 | 1.32 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 1,171 | 1,209 | 1,186 | 0.86 | 0.92 | 0.91 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 建设 | 2,007 | 1,978 | 2,249 | 1.05 | 1.22 | 1.20 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业总额 | 20,176 | 20,999 | 19,154 | 1.21 | 1.28 | 1.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 232 | 241 | 208 | 0.21 | 0.21 | 0.19 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | $ | 23,970 | $ | 24,997 | $ | 23,035 | 0.30 | 0.31 | 0.29 | ||||||||||||||||||||||||||
管理层对大额美元商业贷款集中度应用了定性因素。该公司的商业房地产和建筑贷款通常具有较低的LTV和较强的DSCR，这作为商业房地产和建筑贷款组合可能不太可能出现损失的指标；然而，由于围绕预期损失的性质、时间和金额存在不确定性，管理层认为，如果在大型美元商业贷款池中出现已实现的损失，这种损失的规模可能很大。大额美元商业贷款集中度定性因素解决了与大额美元关系因损失事件而恶化相关的风险。作为分析的一部分，管理层考虑了外部数据，包括来自各种来源的历史商业地产价格指数趋势信息，以帮助确定这一定性因素的数量。
对于一到四个家庭的贷款，管理层认为，在经济衰退中存在市场价值损失的潜在风险，特别是与较新的来源相关，这些来源的房产价值没有像我们投资组合中更老练的贷款那样经历价格升值，并应用了一个定性因素来解释这种风险。确定一至四户贷款定性因素的适当性额度
21
截至2025年3月31日，管理层考虑了外部历史房价指数趋势信息，以及该行最近的发起/购买活动、历史贷款损失经历和投资组合余额趋势、关于贷款规模的一至四户贷款组合构成，以及管理层对该行贷款组合和一至四户贷款行业的了解。
该行商业地产ACL比率，综合来看，持续高于同业。下表列出了上述期间该行和该行两个同业集团的商业房地产ACL比率的平均值和中位数。美国货币监理署（“OCC”）同行组由资产规模超过10亿美元的所有储蓄银行组成，资产规模同行组由资产规模在50亿美元至150亿美元之间的所有银行组成。同行组信息来自各自同行的电话报告。
| 平均 | 3月31日 2023 |
6月30日 2023 |
9月30日 2023 |
12月31日 2023 |
3月31日 2024 |
6月30日 2024 |
9月30日 2024 |
12月31日 2024 |
3月31日 2025 |
||||||||||||||||||||
| 银行 | 1.28 | % | 1.45 | % | 1.57 | % | 1.58 | % | 1.60 | % | 1.57 | % | 1.32 | % | 1.32 | % | 1.27 | % | |||||||||||
| OCC | 1.21 | % | 1.22 | % | 1.21 | % | 1.14 | % | 1.10 | % | 1.11 | % | 1.10 | % | 1.12 | % | 不适用 | ||||||||||||
| 资产规模 | 1.17 | % | 1.18 | % | 1.22 | % | 1.15 | % | 1.15 | % | 1.16 | % | 1.18 | % | 1.18 | % | 不适用 | ||||||||||||
| 中位数 | 3月31日 2023 |
6月30日 2023 |
9月30日 2023 |
12月31日 2023 |
3月31日 2024 |
6月30日 2024 |
9月30日 2024 |
12月31日 2024 |
3月31日 2025 |
||||||||||||||||||||
| 银行 | 1.28 | % | 1.45 | % | 1.57 | % | 1.58 | % | 1.60 | % | 1.57 | % | 1.32 | % | 1.32 | % | 1.27 | % | |||||||||||
| OCC | 1.00 | % | 0.98 | % | 1.03 | % | 1.00 | % | 0.98 | % | 1.02 | % | 0.99 | % | 1.06 | % | 不适用 | ||||||||||||
| 资产规模 | 1.12 | % | 1.11 | % | 1.12 | % | 1.08 | % | 1.10 | % | 1.06 | % | 1.08 | % | 1.09 | % | 不适用 | ||||||||||||
从历史上看，该行一直保持非常低的拖欠率和净冲销率。过去两年，该行在一个季度末拖欠90天或以上的商业贷款与商业贷款总额的最高比率为0.22%。一至四户家庭发起贷款和代理贷款的最高此类比率合计为0.12%。本季度和本年度期间的净冲销总额分别为11.4万美元和10.7万美元，其中大部分与一笔一至四户批量购买贷款有关。在截至2025年3月31日的10年期间，该银行确认了120万美元的净冲销总额。截至2025年3月31日，ACL余额为2400万美元，表外信贷敞口准备金总额为560万美元，管理层认为这足以应对我们贷款组合中的风险特征。
22
下表列出了所示日期和期间的ACL活动和相关比率。本季度与ACL相关的91.3万美元信贷损失准备金释放被表外信贷敞口准备金的91.3万美元信贷损失准备金完全抵消，这导致本季度信贷损失准备金没有受到影响。
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 期初余额 | $ | 24,997 | $ | 23,035 | |||||||
| 冲销： | |||||||||||
| 一至四户 | (113) | (113) | |||||||||
| 商业 | — | — | |||||||||
| 消费者 | (10) | (27) | |||||||||
| 冲销总额 | (123) | (140) | |||||||||
| 复苏： | |||||||||||
| 一至四户 | 2 | 5 | |||||||||
| 商业 | 2 | 22 | |||||||||
| 消费者 | 5 | 6 | |||||||||
| 总回收率 | 9 | 33 | |||||||||
| 净（冲销）回收 | (114) | (107) | |||||||||
| 信用损失准备 | (913) | 1,042 | |||||||||
| 期末余额 | $ | 23,970 | $ | 23,970 | |||||||
| 期间净冲销比率 | |||||||||||
| 期内平均未偿贷款 | — | % | — | % | |||||||
| 期间的净冲销（回收）比率 | |||||||||||
| 期平均不良资产 | 1.03 | 1.02 | |||||||||
| ACL对期末不良贷款 | 221.27 | 221.27 | |||||||||
| ACL与期末应收贷款 | 0.30 | 0.30 | |||||||||
| ACL与净冲销（年化） | 53倍 | 112x | |||||||||
截至2025年3月31日，表外信贷敞口准备金余额为560万美元，而2024年12月31日为470万美元，2024年9月30日为600万美元。较上一季度增加91.3万美元，主要是由于商业房地产表外信贷敞口余额增加，主要与预计将在2025年6月30日季度提供资金的承诺有关。如上文所述，表外信贷敞口准备金的增加被与贷款ACL相关的信贷损失拨备释放91.3万美元完全抵消，从而对截至2025年3月31日的季度信贷损失拨备没有影响。
证券组合
下表列出2025年3月31日我们的证券投资组合的分布情况，按摊余成本计算。总体而言，截至2025年3月31日，固定利率证券占我们证券投资组合的92%。加权平均寿命（“WAL”）是在应用了三个月的历史提前还款速度和预计的看涨期权假设后的估计剩余期限（以年为单位）。免税证券的加权平均收益率不按完全等税基础计算。
| 金额 | 产量 | WAL | |||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| MBS | $ | 867,585 | 5.48 | % | 5.8 | ||||||||||||
| 美国政府担保企业债券 | 70,000 | 5.25 | 2.5 | ||||||||||||||
| 公司债券 | 4,000 | 5.12 | 7.1 | ||||||||||||||
| $ | 941,585 | 5.46 | 5.6 | ||||||||||||||
23
下表总结了我们证券投资组合在所述期间的活动。期初和期末余额的加权平均收益率截至所示期间的第一天和最后一天，通常来自近期投资组合中证券的提前还款活动。期初和期末WAL是应用最近三个月历史提前还款速度和预计看涨期权假设后的估计剩余本金偿还期限（以年为单位）。
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 产量 | WAL | 金额 | 产量 | WAL | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 期初余额-账面价值 | $ | 861,501 | 5.62 | % | 4.8 | $ | 856,266 | 5.63 | % | 5.2 | |||||||||||||||||||||||||
| 到期和偿还 | (47,813) | (99,387) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| （溢价）/折价的净摊销 | 786 | 1,662 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 采购 | 138,042 | 4.99 | 8.4 | 209,458 | 4.96 | 7.8 | |||||||||||||||||||||||||||||
| AFS证券估值变动 | 8,901 | (6,582) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 期末余额-账面价值 | $ | 961,417 | 5.46 | 5.6 | $ | 961,417 | 5.46 | 5.6 | |||||||||||||||||||||||||||
存款组合
下表列出了我们存款组合的组成部分的金额、加权平均费率以及占总额的百分比 在提出的日期。与2024年12月31日和2024年9月30日相比，2025年3月31日的存款组合利率下降主要是由于零售存单利率下降。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | $ | 574,940 | — | % | 9.0 | % | $ | 556,515 | — | % | 9.0 | % | $ | 549,596 | — | % | 9.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 905,922 | 0.22 | 14.2 | 888,287 | 0.22 | 14.3 | 847,542 | 0.23 | 13.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 284,097 | 4.09 | 4.5 | 171,656 | 4.14 | 2.8 | 96,241 | 4.09 | 1.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 448,034 | 0.07 | 7.0 | 439,407 | 0.07 | 7.1 | 444,331 | 0.11 | 7.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,247,106 | 1.21 | 19.6 | 1,235,788 | 1.19 | 19.9 | 1,226,962 | 1.46 | 20.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证 | 2,912,446 | 3.99 | 45.7 | 2,914,464 | 4.15 | 46.9 | 2,965,310 | 4.25 | 48.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,372,545 | 2.28 | 100.0 | % | $ | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | $ | 6,129,982 | 2.45 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
24
下表列出了我们存款组合组成部分的金额、加权平均费率和占总额的百分比，在所示日期分为零售非到期存款、商业非到期存款和存款证。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售非到期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | $ | 442,379 | — | % | 6.9 | % | $ | 434,432 | — | % | 7.0 | % | $ | 418,790 | — | % | 6.8 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 837,294 | 0.09 | 13.1 | 819,644 | 0.09 | 13.2 | 799,407 | 0.10 | 13.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高收益储蓄 | 284,097 | 4.09 | 4.5 | 171,656 | 4.14 | 2.8 | 96,241 | 4.09 | 1.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他储蓄 | 444,681 | 0.07 | 7.0 | 436,147 | 0.07 | 7.0 | 441,265 | 0.11 | 7.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 1,138,281 | 1.08 | 17.9 | 1,145,615 | 1.09 | 18.5 | 1,149,212 | 1.37 | 18.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 3,146,732 | 0.79 | 49.4 | 3,007,494 | 0.69 | 48.5 | 2,904,915 | 0.73 | 47.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业性非到期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | 132,561 | — | 2.1 | 122,083 | — | 2.0 | 130,806 | — | 2.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息检查 | 68,628 | 1.83 | 1.1 | 68,643 | 1.75 | 1.1 | 48,135 | 2.40 | 0.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 3,353 | 0.05 | 0.1 | 3,260 | 0.05 | 0.1 | 3,066 | 0.05 | 0.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 108,825 | 2.57 | 1.7 | 90,173 | 2.50 | 1.5 | 77,750 | 2.72 | 1.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 313,367 | 1.29 | 4.9 | 284,159 | 1.22 | 4.6 | 259,757 | 1.26 | 4.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存单： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售存单 | 2,790,993 | 3.99 | 43.8 | 2,799,418 | 4.14 | 45.1 | 2,830,579 | 4.23 | 46.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业存单 | 58,545 | 3.90 | 0.9 | 56,564 | 4.27 | 0.9 | 58,236 | 4.40 | 1.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 62,908 | 4.22 | 1.0 | 58,482 | 4.48 | 0.9 | 76,495 | 4.62 | 1.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | 2,912,446 | 3.99 | 45.7 | 2,914,464 | 4.15 | 47.0 | 2,965,310 | 4.25 | 48.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,372,545 | 2.28 | 100.0 | % | $ | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | $ | 6,129,982 | 2.45 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下表列示了所述期间零售存款、商业存款、公共单位存单总额的金额、加权平均费率、占总额的百分比。
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| % | % | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | 金额 | 率 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 零售存款总额 | $ | 5,937,725 | 2.30 | % | 93.2 | % | $ | 5,806,912 | 2.35 | % | 93.6 | % | $ | 5,735,494 | 2.46 | % | 93.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业存款总额 | 371,912 | 1.70 | 5.8 | 340,723 | 1.72 | 5.5 | 317,993 | 1.84 | 5.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 62,908 | 4.22 | 1.0 | 58,482 | 4.48 | 0.9 | 76,495 | 4.62 | 1.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | $ | 6,372,545 | 2.28 | 100.0 | % | $ | 6,206,117 | 2.34 | 100.0 | % | $ | 6,129,982 | 2.45 | 100.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至2025年3月31日，该行的通知报告存款余额中约有8.024亿美元（或约12%）未投保，其中约4.753亿美元与商业和零售存款账户有关，其余主要由完全抵押的公共单位存款和公司间账户组成。未投保金额是根据银行监管报告要求所使用的方法和假设进行的估计。
25
借款
下表列出定期借款的到期情况，其中包括FHLB预付款，以及截至2025年3月31日的相关加权平均合同和有效利率。摊销的FHLB预付款是根据其到期日与其季度预定还款日期来列报的。
| 到期日由 | 订约 | 有效 | ||||||||||||||||||
| 会计年度 | 金额 | 率 |
率(1)
|
|||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||
| 2025 | $ | 300,000 | 3.73 | % | 3.19 | % | ||||||||||||||
| 2026 | 575,000 | 2.81 | 2.95 | |||||||||||||||||
| 2027 | 597,500 | 3.39 | 3.47 | |||||||||||||||||
| 2028 | 425,820 | 4.55 | 4.20 | |||||||||||||||||
| 2029 | 150,000 | 4.45 | 4.45 | |||||||||||||||||
| 2030 | 95,000 | 4.20 | 4.20 | |||||||||||||||||
| $ | 2,143,320 | 3.62 | 3.54 | |||||||||||||||||
(1)有效利率包括利率互换的影响，以及之前预付的FHLB预付款导致的递延提前还款罚款的摊销。
下表列出所示期间的借款活动。表中列示的借款原合同条款为一年或更长时间或与原合同条款为一年或更长时间的利率掉期挂钩。表中不包括信用额度借款和融资租赁。有效利率显示为加权平均数，包括利率互换的影响以及先前预付的FHLB预付款产生的递延提前还款罚款的摊销。加权平均期限（“WAM”）是以年为单位的剩余加权平均合同期限。开始和结束的WAM表示截至所述期间的第一天和最后几天的剩余到期日。
| 截至3个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年3月31日 | 2025年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有效 | 有效 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 率 | WAM | 金额 | 率 | WAM | ||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 2,164,488 | 3.37 | % | 1.6 | $ | 2,180,656 | 3.29 | % | 1.6 | |||||||||||||||||||||||||
| 到期和偿还 | (171,168) | 2.22 | (387,336) | 2.89 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 新的FHLB借款 | 150,000 | 4.35 | 2.5 | 350,000 | 4.30 | 3.2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 2,143,320 | 3.54 | 1.6 | $ | 2,143,320 | 3.54 | 1.6 | |||||||||||||||||||||||||||
2025年4月初，该行以0.83%的有效利率还清了到期的5000万美元预付款。同样在2025年4月，该银行预借了5000万美元的FHLB预付款，以便为本月晚些时候到期的另外5000万美元FHLB预付款的偿还提供资金。此外，在2025年4月期间，该银行对其未偿还的三笔固定利率预付款进行了再融资，总额为2.00亿美元，产生了54.7万美元的预付款费用。预付款费用将在新的FHLB预付款的存续期内确认为利息费用。这种类型的交易通常被称为“混合和扩展”交易。循上述交易，该行FHLB Advance投资组合余额为20.9亿美元，加权平均有效利率为3.52%，WAL为1.9年。相比之下，截至2025年3月31日，公司余额为21.4亿美元，加权平均有效利率为3.54%，WAL为1.6年。管理层将继续监测批发融资的机会，并可能在未来期间支付FHLB预付款，以限制资产负债表的总增长。该行还可能在未来使用可调整利率垫款更新某些固定利率垫款，以更好地匹配其不断增加的商业贷款组合的重定价特征。
26
有息负债到期日
下表列出截至2025年3月31日未来四个季度的存款证、零售/商业和公共单位金额拆分、非摊销FHLB垫款的到期和加权平均重定价利率，也是加权平均有效利率。
| 6月30日， | 9月30日， | 12月31日， | 3月31日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2025 | 2026 | 合计 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 零售/商业证书： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 683,541 | $ | 457,147 | $ | 567,822 | $ | 240,270 | $ | 1,948,780 | |||||||||||||||||||
| 重订率 | 4.60 | % | 4.20 | % | 3.99 | % | 3.57 | % | 4.20 | % | |||||||||||||||||||
| 公共单位证书： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 8,340 | $ | 10,983 | $ | 11,996 | $ | 10,339 | $ | 41,658 | |||||||||||||||||||
| 重订率 | 4.51 | % | 4.42 | % | 3.84 | % | 4.40 | % | 4.27 | % | |||||||||||||||||||
| 未摊销的FHLB垫款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 200,000 | $ | 100,000 | $ | 200,000 | $ | 100,000 | $ | 600,000 | |||||||||||||||||||
| 重订率 | 3.27 | % | 3.02 | % | 2.89 | % | 1.60 | % | 2.82 | % | |||||||||||||||||||
| 合计 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | $ | 891,881 | $ | 568,130 | $ | 779,818 | $ | 350,609 | $ | 2,590,438 | |||||||||||||||||||
| 重订率 | 4.30 | % | 4.00 | % | 3.70 | % | 3.03 | % | 3.88 | % | |||||||||||||||||||
下表列出截至2025年3月31日我们存款证的WAM信息，以年为单位。
| 零售存单 | 0.9 | ||||
| 商业存单 | 0.7 | ||||
| 对公单位存单 | 1.0 | ||||
| 存款证总额 | 0.9 | ||||
27
平均费率和寿命
截至2025年3月31日，该行预计在一年内重新定价的生息资产和计息负债金额之间的差距为（11.1）亿美元，占总资产的（11.4）%，而2024年12月31日为（15.8）亿美元，占总资产的（16.6）%。一年缺口金额的变化是由于截至2025年3月31日一年内到期的预计生息资产现金流量金额增加，以及与2024年12月31日相比，同一时间段内的预计计息负债现金流量金额减少。资产现金流增加主要是由于预计未来12个月重新定价的可调整利率贷款金额增加，以及现金和证券余额增加。负债现金流的减少主要与存单组合有关，因为计划在一年内到期的客户余额减少，而计划在一年和三年之间到期的余额在两个期间之间增加。
预期在特定时期重新定价的有息负债金额通常不会受到利率变化的显着影响，因为银行的借款和存单组合具有合同到期日，通常不能在没有提前还款罚款的情况下提前终止。如果利率提高200个基点，截至2025年3月31日，该行的一年期缺口预计为（13.3）亿美元，占总资产的（13.6）%。如果利率下降200个基点，截至2025年3月31日，该行的一年期缺口预计为（6.867亿）美元，占总资产的（7.1）%。与费率没有变化时相比，缺口金额的变化是由于预期净现金流量的变化，主要是由于在每个费率环境下预计的抵押贷款相关资产的预付款。在较高利率的环境中，抵押贷款相关资产的预付款预计会更低，而在较低利率的环境中，预付款预计会更高。
下表列出了截至2025年3月31日我们的生息资产和计息负债在应用提前还款、赎回假设和衰减率后的加权平均收益率/利率和WAL（以年为单位）。为生息资产列报的收益率包括费用、成本、溢价和折扣的摊销，这些被视为对收益率的调整。定期借款列报的利率为实际利率，其中包括利率互换的影响以及先前预付的FHLB预付款产生的递延提前还款罚款的摊销。定期借款列报的WAL包括利率互换的影响。
| 金额 | 收益率/利率 | WAL | 类别% | 占总数的百分比 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | $ | 961,417 | 5.46 | % | 3.2 | 10.3 | % | ||||||||||||||||||||||
| 应收贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 固定费率一至四户 | 5,211,282 | 3.46 | 6.9 | 66.0 | % | 56.1 | |||||||||||||||||||||||
| 固定费率商业 | 509,359 | 5.03 | 2.5 | 6.5 | 5.5 | ||||||||||||||||||||||||
| 所有其他固定利率贷款 | 39,584 | 7.08 | 7.0 | 0.5 | 0.4 | ||||||||||||||||||||||||
| 固定利率贷款总额 | 5,760,225 | 3.62 | 6.5 | 73.0 | 62.0 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调费率一至四户 | 889,746 | 4.29 | 4.1 | 11.3 | 9.6 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调费率商业 | 1,158,968 | 6.01 | 3.9 | 14.6 | 12.5 | ||||||||||||||||||||||||
| 所有其他可调整利率贷款 | 85,681 | 7.97 | 3.0 | 1.1 | 0.9 | ||||||||||||||||||||||||
| 可调整利率贷款总额 | 2,134,395 | 5.37 | 3.9 | 27.0 | 23.0 | ||||||||||||||||||||||||
| 应收贷款总额 | 7,894,620 | 4.10 | 5.8 | 100.0 | % | 85.0 | |||||||||||||||||||||||
| FHLB股票 | 99,334 | 9.47 | 1.9 | 1.1 | |||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 340,389 | 4.18 | — | 3.6 | |||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | $ | 9,295,760 | 4.30 | 5.3 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||
| 非到期存款 | $ | 2,885,159 | 1.01 | 5.3 | 49.8 | % | 36.3 | % | |||||||||||||||||||||
| 零售存单 | 2,790,993 | 3.99 | 0.9 | 48.1 | 35.2 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业存单 | 58,545 | 3.88 | 0.7 | 1.0 | 0.7 | ||||||||||||||||||||||||
| 对公单位存单 | 62,908 | 4.22 | 1.0 | 1.1 | 0.8 | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 5,797,605 | 2.51 | 3.1 | 100.0 | % | 73.0 | |||||||||||||||||||||||
| 定期借款 | 2,144,405 | 3.53 | 1.6 | 27.0 | |||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | $ | 7,942,010 | 2.79 | 2.7 | 100.0 | % | |||||||||||||||||||||||
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