哥伦比亚金融公司公布财务业绩
截至二零二六年三月三十一日止第一季
新泽西州费尔草坪（2026年4月20日）：哥伦比亚银行（“Columbia”）的中间控股公司哥伦比亚金融公司（“公司”）（纳斯达克股票代码：CLBK）公布，截至2026年3月31日的季度净收入为1310万美元，即每股基本和稀释后股份0.13美元，而截至2025年3月31日的季度净收入为890万美元，即每股基本和稀释后股份0.09美元。截至2026年3月31日的季度收益反映了净利息收入增加，这是由于利息收入增加和利息支出减少，以及信贷损失准备金减少，但部分被非利息收入减少、非利息支出增加和所得税支出增加所抵消。
总裁兼首席执行官Thomas J. Kemly先生评论说：“对于Columbia来说，这是一个令人兴奋的第一季度，因为我们宣布了我们打算进行第二步转换发行以及与Northfield Bancorp, Inc.进行重大合并。我们相信，这些交易有能力通过向我们介绍纽约都会区的新地理市场、增加更低成本的存款基础以及为我们特许经营的未来增长提供充裕的资本，从而改变我们的公司。我们的团队正在积极制定整合计划，以确保客户的无缝过渡。完成第二步转换和合并仍需满足各种成交条件，包括收到所有必要的监管批准以及收到所有必要的适用股东和成员批准。”
关于季度财务业绩，Kemly先生补充道，“我们第一季度的业绩包括由净息差扩张推动的更高的核心净收入，以及被合并相关成本和更高的所得税率部分抵消的信贷损失拨备减少。虽然资产负债表与上一季度相当持平，但更高的商业贷款预付款抵消了稳健的贷款生产。尽管我们的市场对存款的竞争加剧，但我们还是将存款成本降低了6个基点。"
财务亮点
•与截至2025年3月31日的季度相比，截至2026年3月31日的季度净收入增加了420万美元，即47.2%，与截至2025年12月31日的季度相比减少了260万美元。
•截至2026年3月31日止季度的净息差为2.42%，较截至2025年3月31日止季度的2.11%增加31个基点，较截至2025年12月31日止季度的2.36%增加6个基点。
•该公司截至2026年3月31日的季度录得贷款净回收604,000美元，而截至2025年3月31日的季度贷款净冲销为857,000美元。
截至2026年3月31日及2025年3月31日止三个月的营运业绩
截至2026年3月31日的季度净收入为1310万美元，与截至2025年3月31日的季度净收入890万美元相比增加了420万美元。净收入增加的主要原因是净利息收入增加1010万美元，信贷损失准备金减少200万美元，部分被非利息收入减少170万美元、非利息支出增加360万美元以及所得税支出增加250万美元所抵消。
截至2026年3月31日止季度的净利息收入为6040万美元，较截至2025年3月31日止季度的5030万美元增加1010万美元，增幅为20.0%。净利息收入增加的主要原因是利息收入增加670万美元，存款和借款利息支出减少340万美元。利息收入增加主要是由于贷款和证券平均余额增加，加上贷款平均收益率上升。市场利率在2025年期间下降75个基点，导致截至2026年3月31日的季度内新增存款和借款支付的利率下降以及重新定价的利率下降，但对生息资产收益率的影响并不那么显着，自2025年12月31日以来，生息资产收益率保持稳定，因为资产重新定价的速度较慢。截至2026年3月31日的季度，包括在贷款利息收入中的提前还款罚款总额为25.3万美元，而截至2025年3月31日的季度为25.7万美元。
截至2026年3月31日的季度贷款平均收益率增加12个基点至5.01%，而截至2025年3月31日的季度为4.89%。贷款利息收入增加，原因是贷款平均余额和收益率双双上升。截至2026年3月31日的季度证券平均收益率下降7个基点至3.38%，相较
至截至2025年3月31日止季度的3.45%。证券利息收入增加是由于证券平均余额的增加抵消了平均收益率的下降。截至2026年3月31日止季度的其他生息资产平均收益率下降97个基点至4.78%，而截至2025年3月31日止季度的平均收益率为5.75%，主要是由于联邦Home Loan银行股票收到的股息率下降了165个基点。
截至2026年3月31日的季度，利息支出总额为5850万美元，比截至2025年3月31日的季度的6180万美元减少340万美元，降幅为5.4%。利息支出减少的主要原因是计息存款平均成本下降30个基点，加上借款平均成本下降32个基点，部分被计息存款和借款平均余额的增加所抵消。由于存款平均成本下降，存款利息支出减少380万美元，即7.6%。与截至2025年3月31日的季度相比，截至2026年3月31日的季度借款利息支出增加了476,000美元，即4.1%，原因是借款平均余额增加，抵消了平均成本的减少。
公司截至2026年3月31日止季度净息差由截至2025年3月31日止季度的2.11%增加31个基点至2.42%，原因是生息资产的平均收益率上升，加上计息负债的平均成本下降。截至2026年3月31日止季度，生息资产加权平均收益率增加7个基点至4.76%，而截至2025年3月31日止季度的加权平均收益率为4.69%。截至2026年3月31日止季度，计息负债平均成本下降29个基点至2.92%，而截至2025年3月31日止季度为3.21%。
截至2026年3月31日止季度的信贷损失准备金为100万美元，较截至2025年3月31日止季度的290万美元减少200万美元，降幅为67.4%。信贷损失准备金减少的主要原因是冲销净额减少，截至2026年3月31日的季度贷款净回收604000美元，而截至2025年3月31日的季度贷款冲销净额为857000美元，应收贷款余额减少，部分被根据对当前和预计经济状况的评估而增加的质量损失率所抵消。
截至2026年3月31日止季度的非利息收入为670万美元，较截至2025年3月31日止季度的850万美元减少170万美元，降幅为20.4%。减少的主要原因是股本证券公允价值变动减少150万美元，其他非利息收入减少379000美元，主要与利率掉期有关。
截至2026年3月31日的季度，非利息支出为4750万美元，比截至2025年3月31日的季度的4380万美元增加360万美元，增幅为8.3%。增加的主要原因是薪酬和雇员福利费用增加250万美元，与合并有关的费用增加180万美元，但被专业费用减少110万美元部分抵消。薪酬及雇员福利开支增加乃正常年度增长及雇员人数增加所致。
截至2026年3月31日止季度的所得税费用为560万美元，增加了250万美元，而截至2025年3月31日止季度的所得税费用为310万美元，主要是由于税前收入增加。截至2026年3月31日和2025年3月31日的季度，公司的有效税率分别为29.9%和25.9%。2026年有效税率的增加是由于不可扣除的合并相关费用。
资产负债表摘要
总资产减少830万美元，或0.1%，2026年3月31日和2025年12月31日的余额均为110亿美元。总资产减少的主要原因是，现金和现金等价物减少6390万美元，持有至到期的债务证券减少1840万美元，应收贷款净额减少3390万美元，但被可供出售的债务证券增加7690万美元、联邦Home Loan银行和联邦储备银行股票增加1830万美元以及拥有的其他不动产增加590万美元（即2026年3月转移到拥有的其他不动产的一笔不良建筑贷款）部分抵消。
现金和现金等价物从2025年12月31日的3.408亿美元减少到2026年3月31日的2.769亿美元，减少了6.39亿美元，降幅为18.7%。减少的主要原因是购买了1.382亿美元的证券、购买了纽约联邦储备银行的股票、发放了应收贷款以及存款总额减少了7210万美元，
2
部分被证券本金偿还2090万美元、证券催缴和到期5490万美元、应收贷款偿还和借款增加6000万美元所抵消。
可供出售的债务证券从2025年12月31日的11亿美元增加到2026年3月31日的12亿美元，增加了7690万美元，即6.8%。增加的原因是购买了1.382亿美元的证券，主要包括美国政府债务和抵押贷款支持证券，但被480万美元的证券未实现亏损毛额、4000万美元的证券催缴和到期损失以及1710万美元的证券偿还额增加部分抵消。
持有至到期的债务证券从2025年12月31日的3.962亿美元减少1840万美元，或4.6%，至2026年3月31日的3.778亿美元。减少的主要原因是1490万美元的证券到期和380万美元的证券还款。
应收贷款净额减少3390万美元或0.4%，2026年3月31日和2025年12月31日的余额均为82亿美元。一对四家庭贷款、多户家庭贷款、商业房地产贷款、商业商业贷款以及房屋净值贷款和垫款分别减少1470万美元、840万美元、4030万美元、1450万美元和560万美元，部分被建筑贷款增加5130万美元所抵消。贷款信贷损失准备金从2025年12月31日的6720万美元增加160万美元至2026年3月31日的6880万美元，主要是由于根据对当前和预计经济状况的评估，质量损失率有所增加。
负债总额从2025年12月31日的99亿美元减少到2026年3月31日的98亿美元，减少了2130万美元，降幅为0.2%。减少的主要原因是存款总额减少7210万美元或0.9%，应计费用和其他负债减少1130万美元，部分被借款增加6000万美元或5.1%所抵消。存款总额减少的主要原因是，不计息活期存款、计息活期存款和货币市场账户分别减少940万美元、1.029亿美元和1380万美元，但被储蓄和俱乐部账户以及存款证分别增加160万美元和5240万美元部分抵消。计息活期存款减少主要是市级存款余额季节性减少所致。与支付福利相关应计费用有关的应计费用和其他负债减少，加上未付支票减少。借款增加6000万美元是由于短期借款净增加3500万美元，加上新增长期借款4000万美元，部分被偿还到期长期借款1500万美元所抵消。
股东权益总额增加13.0百万美元，或1.1%，2026年3月31日和2025年12月31日的余额均为12亿美元，主要归因于净收入1310万美元。
资产质量
截至2026年3月31日，该公司的不良贷款总额为4140万美元，占贷款总额的0.50%，而截至2025年12月31日，该公司的不良贷款总额为3800万美元，占贷款总额的0.46%。不良贷款增加340万美元，主要是由于一栋六层混合用途建筑的一笔1060万美元商业房地产贷款，其中包括公寓和商业/存储空间，在2026年期间被指定为不良，但被不良商业商业贷款减少160万美元和不良建筑贷款减少590万美元部分抵消。不良建筑贷款减少是由于一笔由兼有商业空间和公寓的混合用途五层建筑担保的贷款转移到2026年3月拥有的其他房地产。截至2026年3月31日，不良资产占总资产的百分比总计为0.43%，而2025年12月31日为0.34%。
截至2026年3月31日的季度，净回收总额为604,000美元，而截至2025年3月31日的季度净冲销为857,000美元。
截至2026年3月31日，该公司的贷款信用损失准备金为6880万美元，占贷款总额的0.84%，而截至2025年12月31日，该公司的贷款准备金为6720万美元，占贷款总额的0.82%。贷款信贷损失备抵增加的主要原因是，根据对当前和预计经济状况的评估，质量损失率有所增加。
3
关于哥伦比亚金融公司
合并财务业绩包括哥伦比亚金融公司、其全资子公司哥伦比亚银行（“银行”）及该行全资子公司的账户。哥伦比亚金融，Inc.是一家特拉华州公司，组织为哥伦比亚银行的中间层股票控股公司。哥伦比亚金融，Inc.是哥伦比亚银行MHC拥有多数股权的子公司。哥伦比亚银行是一家联邦特许储蓄银行，总部位于新泽西州费尔劳恩，运营着70家提供全方位服务的银行办事处，为其市场区域的消费者和企业提供传统金融服务。
4
前瞻性陈述
本文中的某些陈述构成经修订的1933年《证券法》第27A条和《交易法》第21E条含义内的前瞻性陈述，旨在涵盖在1995年《私人证券诉讼改革法案》的安全港条款中。此类声明可以用“相信”、“将”、“将”、“预期”、“项目”、“可能”、“可能”、“发展”、“战略”、“启动”、“机会”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“目标”和类似表述等词语来识别。这些陈述是基于公司管理层当前的信念和期望，并受到重大风险和不确定性的影响。由于多种因素，实际结果可能与前瞻性陈述中所述的结果存在重大差异。可能导致这种差异存在的因素包括但不限于资本和债务市场的不利条件以及这些条件对公司业务活动的影响；利率变化、较高的通货膨胀及其对国家和地方经济状况的影响；美国财政部、联邦储备系统理事会和其他政府实体的货币和财政政策变化；关税的影响，美国及其全球贸易对应方的制裁和其他贸易政策；不断变化的政治条件或联邦政府关闭的影响；法律、司法和监管程序或调查的影响，来自其他金融机构的竞争压力；国家基础上或公司经营所在的当地市场的一般经济状况的影响，包括对借款人服务和偿还公司贷款的能力产生不利影响的变化；恐怖主义、战争或流行病行为的影响，包括对我们的信用质量和业务运营的影响，以及其对一般经济和金融市场状况的影响；公司投资组合中证券价值的变化；贷款违约和核销率的变化；房地产价值的波动；贷款损失准备金的充足性；存款水平下降，需要增加借款来为贷款和证券提供资金；立法变化和政府监管的变化；会计准则和惯例的变化；公司合并财务报表中记录的商誉和无形资产发生减值的风险；网络攻击，可能破坏我们系统安全并允许未经授权访问机密信息的计算机病毒和其他技术风险；第三方服务提供商无法履行；公司市场领域的贷款需求；公司吸引和维持存款以及有效管理流动性的能力；与实施收购、处置和重组相关的风险；以及公司可能无法成功实施其业务战略，或其整合收购的金融机构和业务的风险。
此外，就公司先前宣布的第二步转换及与Northfield Bancorp（“Northfield”）的拟议合并而言，该等风险、不确定性和假设包括（其中包括）以下各项：（i）任何事件的发生，可能导致一方或双方有权终止合并协议的变更或其他情况；（ii）未能获得必要的监管批准（以及此类批准可能导致施加可能对合并后公司或拟议交易的预期收益产生不利影响的条件的风险）以及由于需要监管批准、公司和/或Northfield股东的批准，拟议交易可能不会在预期时完成或根本不会完成，未及时或根本未收到或满足其他批准和达成交易的其他条件；（iii）可能对公司或Northfield提起的任何法律诉讼的结果；（iv）拟议交易的预期收益（包括预期成本节约和战略收益）在预期时或根本未实现的可能性，包括由于一般经济和市场条件、利率和汇率、货币政策、法律法规及其执行的变化或由此产生的问题，以及公司与Northfield经营所在的地理和业务领域的竞争程度；（v）两家公司的整合可能比预期的更困难、更耗时或成本更高；（vi）公司成功完成第二步转换的能力；（vi）公司最终独立评估与公司初步独立评估不同的可能性；（viii）采购会计对拟议交易的影响，或为确定其公允价值和信用标记而使用的关于所收购资产和承担的负债的假设发生任何变化；（ix）拟议交易可能比预期的更昂贵或完成时间更长的可能性，包括由于意外因素或事件；（x）管理层的注意力从持续的业务运营和机会中转移；（xi）公司或Northfield客户的潜在不良反应或业务或员工关系的变化，包括因宣布或完成拟议交易而产生的风险；（xii）公司或Northfield的财务状况发生重大不利变化；（xiii）公司或Northfield在收盘前的股价变化；（xiv）与拟议交易中将发行的公司普通股股份的潜在稀释影响有关的风险。
5
前瞻性陈述受到众多风险和不确定性的影响，包括但不限于公司10-K表格年度报告第1A项中所述的风险和不确定性，以及公司10-Q表格季度报告和8-K表格当前报告中所述的风险和不确定性，均已提交给美国证券交易委员会（“SEC”），可在SEC网站www.sec.gov上查阅。如果这些风险中的一项或多项成为现实，或者基础信念或假设被证明是不正确的，公司的实际结果可能与所讨论的结果存在重大差异。告诫读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅在本新闻稿发布之日发表。公司不承担任何义务公开更新或修改任何前瞻性陈述，以反映基本假设或因素、新信息、未来事件或其他变化的变化，除非法律要求。
非GAAP财务指标
报告的金额按照美国公认会计原则（“GAAP”）列报。本新闻稿还包含公司管理层在分析公司财务业绩时使用的某些补充非公认会计原则信息。具体而言，该公司根据其认为一致的运营收益提供衡量标准，并排除影响GAAP运营结果报告的重大非常规运营项目。公司管理层认为，向分析师和投资者提供这些信息，使他们能够更好地了解和评估公司在所述期间的核心财务业绩。由于非GAAP财务指标不标准化，可能无法将这些财务指标与名称相同或相似的其他公司的非GAAP财务指标进行比较。
该公司还提供基于有形股东权益的计量和比率。监管机构和市场分析师通常使用这些措施来评估公司的财务状况，因此，公司管理层认为这些信息对投资者有用。
GAAP与非GAAP财务指标的对账包含在本新闻稿的末尾。见“GAAP与非GAAP财务指标的对账”。
6
哥伦比亚金融公司和子公司
财务状况综合报表
（单位：千）
| 3月31日， | 12月31日， | ||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| 物业、厂房及设备 | （未经审计） | ||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 276,835 | $ | 340,695 | |||||||
| 短期投资 | 112 | 111 | |||||||||
| 现金和现金等价物合计 | 276,947 | 340,806 | |||||||||
| 可供出售的债务证券，按公允价值 | 1,198,870 | 1,122,017 | |||||||||
|
持有至到期的债务证券，按摊余成本计算（2026年3月31日和2025年12月31日的公允价值分别为347,973美元和367,289美元）
|
377,847 | 396,233 | |||||||||
| 股本证券，按公允价值 | 5,638 | 6,802 | |||||||||
| 联邦Home Loan银行和联邦储备银行股票，按成本 | 82,865 | 64,604 | |||||||||
| 应收贷款 | 8,259,678 | 8,292,010 | |||||||||
| 减：信贷损失准备金 | 68,761 | 67,201 | |||||||||
| 应收贷款，净额 | 8,190,917 | 8,224,809 | |||||||||
| 应计应收利息 | 41,805 | 41,490 | |||||||||
| 办公物业和设备，净额 | 82,583 | 82,985 | |||||||||
| 银行系寿险 | 285,267 | 283,094 | |||||||||
| 商誉和无形资产 | 119,681 | 120,302 | |||||||||
| 拥有的其他不动产 | 5,923 | — | |||||||||
| 其他资产 | 342,164 | 335,651 | |||||||||
| 总资产 | $ | 11,010,507 | $ | 11,018,793 | |||||||
| 负债与股东权益 | |||||||||||
| 负债： | |||||||||||
| 存款 | $ | 8,372,014 | $ | 8,444,079 | |||||||
| 借款 | 1,243,462 | 1,183,472 | |||||||||
| 借款人预付税款和保险费 | 47,909 | 45,792 | |||||||||
| 应计费用和其他负债 | 173,400 | 184,722 | |||||||||
| 负债总额 | 9,836,785 | 9,858,065 | |||||||||
| 股东权益： | |||||||||||
| 股东权益总额 | 1,173,722 | 1,160,728 | |||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 11,010,507 | $ | 11,018,793 | |||||||
7
哥伦比亚金融公司和子公司
合并损益表
（单位：千，每股数据除外）
| 三个月结束 3月31日， |
|||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
|
利息收入：
|
（未经审计）
|
||||||||||
|
应收贷款
|
$ | 102,152 | $ | 95,110 | |||||||
|
可供出售的债务证券和股本证券
|
10,223 | 9,742 | |||||||||
|
持有至到期的债务证券
|
2,756 | 2,811 | |||||||||
|
联邦基金和生息存款
|
2,380 | 2,858 | |||||||||
|
联邦Home Loan银行和联邦储备银行股票红利
|
1,360 | 1,642 | |||||||||
|
总利息收入
|
118,871 | 112,163 | |||||||||
|
利息支出：
|
|||||||||||
|
存款
|
46,311 | 50,145 | |||||||||
|
借款
|
12,169 | 11,693 | |||||||||
|
总利息支出
|
58,480 | 61,838 | |||||||||
|
净利息收入
|
60,391 | 50,325 | |||||||||
|
信用损失准备
|
956 | 2,933 | |||||||||
|
扣除信用损失准备后的净利息收入
|
59,435 | 47,392 | |||||||||
|
非利息收入：
|
|||||||||||
|
活期存款账户手续费
|
2,046 | 1,888 | |||||||||
|
银行系寿险
|
2,173 | 1,859 | |||||||||
|
产权保险费
|
658 | 646 | |||||||||
|
贷款费用和服务费用
|
1,194 | 1,056 | |||||||||
|
权益证券公允价值变动
|
(1,164) | 308 | |||||||||
|
出售贷款收益
|
20 | 515 | |||||||||
|
其他非利息收入
|
1,820 | 2,199 | |||||||||
|
非利息收入总额
|
6,747 | 8,471 | |||||||||
|
非利息费用：
|
|||||||||||
|
薪酬和员工福利
|
31,097 | 28,583 | |||||||||
|
入住率
|
6,797 | 6,185 | |||||||||
|
联邦存款保险费
|
1,585 | 1,880 | |||||||||
|
广告
|
648 | 531 | |||||||||
|
专业费用
|
1,394 | 2,515 | |||||||||
|
数据处理和软件费用
|
4,652 | 4,061 | |||||||||
|
合并相关费用
|
1,823 | — | |||||||||
|
其他非利息费用，净额
|
(509) | 90 | |||||||||
|
非利息费用总额
|
47,487 | 43,845 | |||||||||
| 所得税费用前收入 | 18,695 | 12,018 | |||||||||
| 所得税费用 | 5,596 | 3,118 | |||||||||
|
净收入
|
$ | 13,099 | $ | 8,900 | |||||||
| 每股收益-基本 | $ | 0.13 | $ | 0.09 | |||||||
| 每股收益-摊薄 | $ | 0.13 | $ | 0.09 | |||||||
| 加权平均流通股-基本 | 101,266,942 | 101,816,716 | |||||||||
| 加权平均流通股-稀释 | 101,453,090 | 101,816,716 | |||||||||
8
哥伦比亚金融公司和子公司
平均余额/收益率
| 截至3月31日止三个月， | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
生息资产：
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款
|
$ | 8,262,682 | $ | 102,152 | 5.01 | % | $ | 7,894,561 | $ | 95,110 | 4.89 | % | |||||||||||||||||||||||
|
证券
|
1,556,205 | 12,979 | 3.38 | % | 1,477,537 | 12,553 | 3.45 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
其他生息资产
|
317,393 | 3,740 | 4.78 | % | 317,433 | 4,500 | 5.75 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
生息资产总额
|
10,136,280 | 118,871 | 4.76 | % | 9,689,531 | 112,163 | 4.69 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
非生息资产
|
888,357 | 873,451 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
总资产
|
$ | 11,024,637 | $ | 10,562,982 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
有息负债：
|
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|
计息需求
|
$ | 1,971,817 | $ | 10,067 | 2.07 | % | $ | 2,060,528 | $ | 13,172 | 2.59 | % | |||||||||||||||||||||||
|
货币市场账户
|
1,474,109 | 9,065 | 2.49 | % | 1,282,241 | 7,606 | 2.41 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
储蓄和俱乐部存款
|
621,857 | 652 | 0.43 | % | 649,257 | 1,108 | 0.69 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
存款证
|
2,871,480 | 26,527 | 3.75 | % | 2,756,895 | 28,259 | 4.16 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
计息存款总额
|
6,939,263 | 46,311 | 2.71 | % | 6,748,921 | 50,145 | 3.01 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
FHLB推进
|
1,188,075 | 12,023 | 4.10 | % | 1,060,911 | 11,554 | 4.42 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
初级次级债券
|
7,061 | 131 | 7.52 | % | 7,040 | 139 | 8.01 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
其他借款
|
1,444 | 15 | 4.21 | % | — | — | — | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
借款总额
|
1,196,580 | 12,169 | 4.12 | % | 1,067,951 | 11,693 | 4.44 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
有息负债总额
|
8,135,843 | $ | 58,480 | 2.92 | % | 7,816,872 | $ | 61,838 | 3.21 | % | |||||||||||||||||||||||||
|
无息负债：
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
无息存款
|
1,486,842 | 1,432,837 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他无息负债
|
235,029 | 222,604 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债总额
|
9,857,714 | 9,472,313 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股东权益总额
|
1,166,923 | 1,090,669 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债总额和股东权益
|
$ | 11,024,637 | $ | 10,562,982 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收入
|
$ | 60,391 | $ | 50,325 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
息差
|
1.84 | % | 1.48 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
生息资产净额
|
$ | 2,000,437 | $ | 1,872,659 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率
|
2.42 | % | 2.11 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
生息资产与计息负债比率
|
124.59 | % | 123.96 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
9
哥伦比亚金融公司和子公司
净利差和保证金的构成部分
|
各季度平均收益率/成本
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||
|
生息资产收益率：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款
|
5.01 | % | 5.03 | % | 5.04 | % | 4.96 | % | 4.89 | % | |||||||||||||||||||
|
证券
|
3.38 | 3.36 | 3.41 | 3.55 | 3.45 | ||||||||||||||||||||||||
|
其他生息资产
|
4.78 | 4.69 | 5.24 | 5.16 | 5.75 | ||||||||||||||||||||||||
|
生息资产总额
|
4.76 | % | 4.77 | % | 4.81 | % | 4.75 | % | 4.69 | % | |||||||||||||||||||
|
有息负债成本：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
计息存款总额
|
2.71 | % | 2.79 | % | 2.91 | % | 2.95 | % | 3.01 | % | |||||||||||||||||||
|
借款总额
|
4.12 | 4.25 | 4.37 | 4.44 | 4.44 | ||||||||||||||||||||||||
|
有息负债总额
|
2.92 | % | 3.01 | % | 3.14 | % | 3.18 | % | 3.21 | % | |||||||||||||||||||
|
息差
|
1.84 | % | 1.76 | % | 1.67 | % | 1.57 | % | 1.48 | % | |||||||||||||||||||
|
净利息收益率
|
2.42 | % | 2.36 | % | 2.29 | % | 2.19 | % | 2.11 | % | |||||||||||||||||||
|
生息资产与计息负债比率
|
124.59 | % | 124.84 | % | 124.64 | % | 124.01 | % | 123.96 | % | |||||||||||||||||||
10
哥伦比亚金融公司和子公司
精选财务亮点
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||
|
选定的财务比率(1):
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 0.48 | % | 0.57 | % | 0.55 | % | 0.46 | % | 0.34 | % | |||||||||||||||||||
| 核心平均资产回报率 | 0.55 | % | 0.57 | % | 0.56 | % | 0.47 | % | 0.35 | % | |||||||||||||||||||
| 平均净资产收益率 | 4.55 | % | 5.43 | % | 5.23 | % | 4.46 | % | 3.31 | % | |||||||||||||||||||
| 核心平均股本回报率 | 5.17 | % | 5.50 | % | 5.41 | % | 4.58 | % | 3.37 | % | |||||||||||||||||||
| 平均有形资产核心回报率 | 5.75 | % | 6.14 | % | 6.04 | % | 5.14 | % | 3.78 | % | |||||||||||||||||||
| 息差 | 1.84 | % | 1.76 | % | 1.67 | % | 1.57 | % | 1.48 | % | |||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 2.42 | % | 2.36 | % | 2.29 | % | 2.19 | % | 2.11 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息收入比平均资产 | 0.25 | % | 0.31 | % | 0.36 | % | 0.38 | % | 0.33 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息费用占平均资产 | 1.75 | % | 1.70 | % | 1.65 | % | 1.68 | % | 1.68 | % | |||||||||||||||||||
| 效率比 | 70.73 | % | 68.42 | % | 67.04 | % | 70.30 | % | 74.57 | % | |||||||||||||||||||
| 核心效率比 | 68.02 | % | 68.06 | % | 66.04 | % | 69.41 | % | 74.20 | % | |||||||||||||||||||
| 平均生息资产比平均计息负债 | 124.59 | % | 124.84 | % | 124.64 | % | 124.01 | % | 123.96 | % | |||||||||||||||||||
|
净（回收）/冲销平均未偿还贷款(2)
|
(0.03) | % | 0.03 | % | 0.04 | % | 0.04 | % | 0.04 | % | |||||||||||||||||||
|
(1)比率在适当时按年计算。
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
(2)2025年6月30日的比率包括与购买的商业设备融资贷款相关的320万美元非年化PCD冲销。
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 资产质量数据： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
非应计贷款
|
$ | 41,375 | $ | 38,000 | $ | 32,529 | $ | 39,545 | $ | 24,856 | |||||||||||||||||||
|
90 +仍在计提
|
— | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
|
不良贷款
|
41,375 | 38,000 | 32,529 | 39,545 | 24,856 | ||||||||||||||||||||||||
|
拥有的不动产
|
5,923 | — | — | — | 1,334 | ||||||||||||||||||||||||
|
不良资产总额
|
$ | 47,298 | $ | 38,000 | $ | 32,529 | $ | 39,545 | $ | 26,190 | |||||||||||||||||||
|
不良贷款与贷款总额之比
|
0.50 | % | 0.46 | % | 0.40 | % | 0.49 | % | 0.31 | % | |||||||||||||||||||
|
不良资产占总资产比
|
0.43 | % | 0.34 | % | 0.30 | % | 0.37 | % | 0.25 | % | |||||||||||||||||||
|
贷款信贷损失备抵（“ACL”）
|
$ | 68,761 | $ | 67,201 | $ | 65,659 | $ | 64,467 | $ | 62,034 | |||||||||||||||||||
|
ACL与不良贷款总额
|
166.19 | % | 176.84 | % | 201.85 | % | 163.02 | % | 249.57 | % | |||||||||||||||||||
|
ACL与贷款总额
|
0.84 | % | 0.82 | % | 0.80 | % | 0.79 | % | 0.78 | % | |||||||||||||||||||
11
| 贷款数据： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||
|
（单位：千）
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
房地产贷款：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
一对四家庭
|
$ | 2,543,588 | $ | 2,558,252 | $ | 2,583,162 | $ | 2,629,372 | $ | 2,676,566 | |||||||||||||||||||
| 多家庭 | 1,669,232 | 1,677,613 | 1,612,105 | 1,578,733 | 1,567,862 | ||||||||||||||||||||||||
|
商业地产
|
2,472,993 | 2,513,260 | 2,532,329 | 2,517,693 | 2,429,429 | ||||||||||||||||||||||||
|
建设
|
520,753 | 469,438 | 465,283 | 415,403 | 437,081 | ||||||||||||||||||||||||
|
商业经营贷款
|
752,246 | 766,792 | 771,486 | 726,526 | 614,049 | ||||||||||||||||||||||||
|
消费贷款：
|
|||||||||||||||||||||||||||||
|
房屋净值贷款和垫款
|
249,487 | 255,126 | 256,970 | 256,384 | 253,439 | ||||||||||||||||||||||||
|
其他消费贷款
|
2,850 | 2,895 | 2,725 | 2,602 | 2,547 | ||||||||||||||||||||||||
|
贷款总额
|
8,211,149 | 8,243,376 | 8,224,060 | 8,126,713 | 7,980,973 | ||||||||||||||||||||||||
|
购买的信用恶化的贷款
|
10,158 | 10,442 | 10,920 | 11,998 | 10,395 | ||||||||||||||||||||||||
|
递延贷款净成本、费用和购买的溢价和折价
|
38,371 | 38,192 | 37,580 | 36,788 | 35,940 | ||||||||||||||||||||||||
|
信贷损失备抵
|
(68,761) | (67,201) | (65,659) | (64,467) | (62,034) | ||||||||||||||||||||||||
|
应收贷款，净额
|
$ | 8,190,917 | $ | 8,224,809 | $ | 8,206,901 | $ | 8,111,032 | $ | 7,965,274 | |||||||||||||||||||
| 截至2026年3月31日 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 余额 | 占贷款总额的百分比 | 加权平均贷款价值比 | 加权平均偿债覆盖率 | ||||||||||||||||||||
| 多户房产 | $ | 1,669,232 | 20.9 | % | 59.0 | % | 1.52 | ||||||||||||||||
| 业主自用商业地产 | $ | 654,745 | 8.2 | % | 59.4 | % | 2.51 | ||||||||||||||||
| 投资者拥有的商业地产： | |||||||||||||||||||||||
| 零售/购物中心 | $ | 530,079 | 6.6 | % | 54.8 | % | 1.58 | ||||||||||||||||
| 混合使用 | 305,188 | 3.8 | 61.2 | 1.52 | |||||||||||||||||||
| 工业/仓库 | 429,163 | 5.4 | 52.9 | 1.65 | |||||||||||||||||||
| 非医疗办公室 | 171,953 | 2.2 | 51.4 | 1.87 | |||||||||||||||||||
| 医务处 | 91,291 | 1.1 | 59.8 | 1.47 | |||||||||||||||||||
| 单一用途 | 60,823 | 0.8 | 63.5 | 1.38 | |||||||||||||||||||
| 其他 | 229,751 | 2.9 | 49.8 | 2.07 | |||||||||||||||||||
| 合计 | $ | 1,818,248 | 22.8 | % | 55.0 | % | 1.66 | ||||||||||||||||
| 多户家庭和商业房地产贷款总额 | $ | 4,142,225 | 51.9 | % | 57.3 | % | 1.74 | ||||||||||||||||
| 截至2026年3月31日，公司在纽约市与办公室和租金稳定多户家庭相关的贷款敞口分别约为79.8万美元和84.5万美元。 | |||||||||||||||||||||||
.
12
| 存款数据： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 加权平均费率 | 余额 | 加权平均费率 | 余额 | 加权平均费率 | 余额 | 加权平均费率 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息需求 | $ | 1,508,030 | — | % | $ | 1,517,399 | — | % | $ | 1,490,722 | — | % | $ | 1,439,951 | — | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息需求 | 1,882,987 | 1.86 | 1,985,871 | 1.99 | 1,855,724 | 2.04 | 1,872,265 | 2.03 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场账户 | 1,451,274 | 2.43 | 1,465,028 | 2.59 | 1,396,474 | 2.74 | 1,355,682 | 2.79 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄和俱乐部存款 | 625,001 | 0.42 | 623,444 | 0.47 | 638,857 | 0.61 | 644,761 | 0.70 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证 | 2,904,722 | 3.71 | 2,852,337 | 3.80 | 2,858,544 | 3.89 | 2,822,824 | 3.96 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 8,372,014 | 2.16 | % | $ | 8,444,079 | 2.23 | % | $ | 8,240,321 | 2.32 | % | $ | 8,135,483,000 | 2.36 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
资本比率：
|
|||||||||||
| 3月31日， |
12月31日，
|
||||||||||
|
2026(1)
|
2025 | ||||||||||
|
公司：
|
|||||||||||
|
总资本（与风险加权资产）
|
15.14 | % | 14.92 | % | |||||||
|
一级资本（对风险加权资产）
|
14.23 | % | 14.03 | % | |||||||
|
普通股权一级资本（与风险加权资产）
|
14.14 | % | 13.94 | % | |||||||
|
一级资本（调整后总资产）
|
10.40 | % | 10.27 | % | |||||||
|
哥伦比亚银行：
|
|||||||||||
|
总资本（与风险加权资产）
|
14.29 | % | 14.09 | % | |||||||
|
一级资本（对风险加权资产）
|
13.38 | % | 13.20 | % | |||||||
|
普通股权一级资本（与风险加权资产）
|
13.38 | % | 13.20 | % | |||||||
|
一级资本（调整后总资产）
|
9.79 | % | 9.67 | % | |||||||
|
(1) 2026年3月31日的估计比率
|
|||||||||||
| GAAP与非GAAP财务指标的对账 | |||||||||||||||||
| 每股帐面及有形帐面价值 | |||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | ||||||||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||||||||
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||
| 股东权益总额 | $ | 1,173,722 | $ | 1,160,728 | |||||||||||||
| 减：商誉 | (110,715) | (110,715) | |||||||||||||||
| 减：核心存款无形 | (6,471) | (6,946) | |||||||||||||||
| 有形股东权益合计 | $ | 1,056,536 | $ | 1,043,067 | |||||||||||||
| 已发行股份 | 104,142,951 | 103,984,649 | |||||||||||||||
| 每股帐面价值 | $ | 11.27 | $ | 11.16 | |||||||||||||
| 每股有形账面价值 | $ | 10.15 | $ | 10.03 | |||||||||||||
13
| GAAP与非GAAP财务指标的对账（续） | |||||||||||
| 核心净收入的调节 | |||||||||||
| 截至3月31日的三个月， | |||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| （单位：千） | |||||||||||
| 净收入 | $ | 13,099 | $ | 8,900 | |||||||
| 加：遣散费，税后净额 | — | 163 | |||||||||
| 加：合并相关费用，税后净额 | 1,787 | — | |||||||||
| 核心净收入 | $ | 14,886 | $ | 9,063 | |||||||
| 平均资产回报率 | |||||||||||
| 截至3月31日的三个月， | |||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 净收入 | $ | 13,099 | $ | 8,900 | |||||||
| 平均资产 | $ | 11,024,637 | $ | 10,562,982 | |||||||
| 平均资产回报率 | 0.48 | % | 0.34 | % | |||||||
| 核心净收入 | $ | 14,886 | $ | 9,063 | |||||||
| 核心平均资产回报率 | 0.55 | % | 0.35 | % | |||||||
| 平均股本回报率 | |||||||||||
| 截至3月31日的三个月， | |||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 平均股东权益合计 | $ | 1,166,923 | $ | 1,090,669 | |||||||
| 加：遣散费，税后净额 | — | 163 | |||||||||
| 加：合并相关费用，税后净额 | 1,787 | — | |||||||||
| 核心平均股东权益 | $ | 1,168,710 | $ | 1,090,832 | |||||||
| 平均净资产收益率 | 4.55 | % | 3.31 | % | |||||||
| 核心平均股本的核心回报率 | 5.17 | % | 3.37 | % | |||||||
14
| GAAP与非GAAP财务指标的对账（续） | |||||||||||
| 平均有形资产回报率 | |||||||||||
| 截至3月31日的三个月， | |||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 平均股东权益合计 | $ | 1,166,923 | $ | 1,090,669 | |||||||
| 减：平均商誉 | (110,715) | (110,715) | |||||||||
| 减：平均核心矿床无形 | (6,771) | (8,784) | |||||||||
| 平均有形股东权益总额 | $ | 1,049,437 | $ | 971,170 | |||||||
| 平均有形资产核心回报率 | 5.75 | % | 3.78 | % | |||||||
| 效率比 | |||||||||||
| 截至3月31日的三个月， | |||||||||||
| 2026 | 2025 | ||||||||||
| （千美元） | |||||||||||
| 净利息收入 | $ | 60,391 | $ | 50,325 | |||||||
| 非利息收入 | 6,747 | 8,471 | |||||||||
| 总收入 | $ | 67,138 | $ | 58,796 | |||||||
| 非利息费用 | $ | 47,487 | $ | 43,845 | |||||||
| 效率比 | 70.73 | % | 74.57 | % | |||||||
| 非利息费用 | $ | 47,487 | $ | 43,845 | |||||||
| 减：遣散费 | — | (220) | |||||||||
| 减：合并相关费用 | (1,823) | — | |||||||||
| 核心非利息支出 | $ | 45,664 | $ | 43,625 | |||||||
| 核心效率比 | 68.02 | % | 74.20 | % | |||||||
15