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附件 99.1

新闻稿

BayCom报告2025年第二季度收益为640万美元

加利福尼亚州 Walnut CREEEK，2025年7月17日--（美国商业资讯）United Business Bank（“银行”或“UBB”）的控股公司BayCom Corp（“BayCom”或“公司”）（纳斯达克股票代码：BCML）公布，2025年第二季度收益为640万美元，即每股摊薄普通股0.58美元，而2025年第一季度收益为570万美元，即每股摊薄普通股0.51美元，2024年第二季度收益为560万美元，即每股摊薄普通股0.50美元。

与2025年第一季度相比，2025年第二季度的净收入增加了662,000美元，增幅为11.6%。这一增加主要是由于信贷损失准备金减少439000美元，净利息收入增加280,000美元，非利息支出减少235,000美元，非利息收入增加73,000美元，但被所得税准备金增加365,000美元部分抵消。与2024年第二季度相比，2025年第二季度的净收入增加了764,000美元，即13.6%，这主要是由于净利息收入增加了865,000美元，非利息支出减少了258,000美元，非利息收入增加了30,000美元，但被所得税准备金增加357,000美元和信贷损失准备金增加32,000美元部分抵消。

截至2025年6月30日止六个月的净收入与2024年同期相比增加了589,000美元，即5.1%，这主要是由于净利息收入增加了140万美元，非利息支出减少了340,000美元，但被非利息收入减少592,000美元、信贷损失准备金增加422,000美元以及所得税准备金增加75,000美元部分抵消。

总裁兼首席执行官乔治·瓜里尼（George Guarini）评论称，“在新的贷款活动和存款增长的支持下，我们2025年第二季度的财务业绩延续了积极的趋势。此外，我们的关键财务指标依然强劲，并显示出持续改善。总体而言，我们的金融状况保持韧性，我们没有观察到任何系统性信贷疲软的迹象。”

展望未来，瓜里尼表示谨慎乐观，称“我们认识到经济状况恶化的可能性。作为回应，我们仍然专注于管理运营费用，保持强大的信贷纪律，并密切监控我们新贷款发放的质量。”

他总结道，“我们仍然致力于战略回购股票和支付现金股息，加强了我们为客户和股东提供长期价值的奉献精神。”

第二季度业绩亮点：

●	本季度年化净息差为3.77%，上季度为3.83%，去年同期为3.69%。

●	本季度年化平均资产回报率为0.98%，上季度为0.89%，去年同期为0.87%。

●	截至2025年6月30日、2025年3月31日和2024年6月30日，总资产稳定在26亿美元。

●	截至2025年6月30日和2025年3月31日，扣除递延费用后的贷款总额为20亿美元，截至2024年6月30日为19亿美元。

●	不良贷款截至2025年6月30日，贷款总额为1640万美元，占贷款总额的0.82%，而截至2025年3月31日，贷款总额为1000万美元，占贷款总额的0.51%；截至2024年6月30日，贷款总额为1610万美元，占贷款总额的0.87%。

●	信用损失备抵截至2025年6月30日，贷款总额为1870万美元，占未偿贷款总额的0.93%，而截至2025年3月31日，贷款总额为1850万美元，占未偿贷款总额的0.94%，截至2024年6月30日，贷款总额为1900万美元，占未偿贷款总额的1.02%。

●	本季度计提信贷损失准备金203,000美元，上一季度计提信贷损失准备金642,000美元，去年同期计提信贷损失准备金171,000美元。

●	截至2025年6月30日，存款总额为22亿美元，而2025年3月31日为21亿美元，2024年6月30日为22亿美元。截至2025年6月30日，无息存款总额为6.161亿美元，占存款总额的28.2%，而截至2025年3月31日为5.895亿美元，占存款总额的27.7%，截至2024年6月30日为6.186亿美元，占存款总额的28.4%。

●	公司2025年第二季度以每股25.88美元的平均成本回购了148,450股普通股，而2025年第一季度以每股25.82美元的平均成本回购了50,793股普通股，2024年第二季度以每股20.17美元的平均成本回购了204,794股普通股。

●	2025年5月21日，公司宣布宣布派发每股0.20美元的公司普通股现金股息，该股息已于2025年7月10日支付给截至2025年6月12日在册的股东。

●	截至2025年6月30日，该行仍是监管资本目的的“资本充足”机构。

收益

净利息收入从上一季度的2290万美元增加到2025年第二季度的2320万美元，增加了28万美元，增幅为1.2%，比去年同期的2230万美元增加了86.5万美元，增幅为3.9%。较上一季度增长的主要原因是贷款利息收入增加，包括手续费，以及在较小程度上出售的联邦基金利息收入和银行计息余额增加。这些增长被存款利息支出的增加和投资证券利息收入的减少部分抵消。

与2024年同季度相比，净利息收入的增加主要反映了贷款和投资证券利息收入的增加。这些增长被出售的联邦基金利息收入和银行计息余额的减少以及存款利息支出增加部分抵消。与2025年第一季度相比，平均生息资产增加了3860万美元，增幅为1.6%；与2024年第二季度相比，平均生息资产增加了3370万美元，增幅为1.4%。

2025年第二季度的生息资产平均已赚（年化）收益率为5.45%，低于2025年第一季度的5.46%，高于2024年第二季度的5.37%。环比下降反映银行计息余额收益率下降。与2024年第二季度相比的这一增长反映了可调整利率贷款和证券重新定价为更高的利率，以及以更高的利率发放新贷款。2025年第二季度有息负债平均支付（年化）利率增至2.54%，上季度为2.49%，与2024年第二季度的2.54%持平。负债成本增加是由于2025年第二季度的溢价货币市场计息存款成本高于2025年第一季度。由于有息负债的久期往往较短，它们通常比生息资产更快地重新定价或重置。

截至2025年6月30日止三个月，包括费用在内的贷款利息收入从上一季度的2710万美元增加81.3万美元，至2800万美元，增幅为3.0%，原因是贷款平均余额增加了3950万美元，但被平均贷款收益率下降一个基点部分抵消。截至2025年6月30日止三个月的贷款利息收入（包括费用）从截至2024年6月30日止三个月的2500万美元增加290万美元，或11.8%，原因是贷款平均余额增加了1.334亿美元，平均贷款收益率增加了22个基点。2025年第二季度和第一季度的平均贷款余额为20亿美元，相比之下，美国的贷款余额为19亿美元。

2024年第二季度。2025年第二季度贷款平均收益率为5.63%，2025年第一季度为5.64%，2024年第二季度为5.41%。

贷款利息收入包括截至2025年6月30日止三个月获得的贷款净折扣增加的110,000美元，而截至2025年3月31日止三个月和2024年6月30日止三个月分别为215,000美元和124,000美元。净贴现的增加对报告期内贷款平均收益率的影响很小甚至没有。截至2025年6月30日、2025年3月31日和2024年6月30日，这些收购贷款的净折扣余额分别总计31.9万美元、22.3万美元和54万美元。利息收入包括截至2025年6月30日止三个月与提前还款罚款相关的费用109,000美元，而截至2025年3月31日和2024年6月30日止三个月的利息收入分别为162,000美元和70,000美元。

投资证券利息收入减少47,000美元，或2.0%，截至2025年6月30日止三个月为240万美元，而截至2025年3月31日止三个月为250万美元，较截至2024年6月30日止三个月的220万美元增加225,000美元，或10.3%。截至2025年6月30日止三个月的投资证券平均收益率下降五个基点至4.68%，而截至2025年3月31日止三个月的平均收益率为4.73%，较截至2024年6月30日止三个月的平均收益率4.50%上升18个基点。平均收益率较上一季度下降是由于偿还和对更高浮动利率证券的要求。平均收益率较一年前同季度上升是由于新购买证券的市场利率上升和可变利率投资证券的利率重置。截至2025年6月30日止三个月的投资证券平均余额总计2.065亿美元，而截至2025年3月31日止三个月和2024年6月30日止三个月的投资证券平均余额分别为2.102亿美元和1.951亿美元 .此外，在2025年第二季度，我们的FRB和FHLB股票获得了392,000美元的现金股息，而2025年第一季度为393,000美元，2024年第二季度为395,000美元。

截至2025年6月30日止三个月，出售的联邦基金利息收入和银行计息余额增加44,000美元，或1.7%，至270万美元，而截至2025年3月31日止三个月为260万美元，由于平均收益率和平均余额的变化，较截至2024年6月30日止三个月的480万美元减少210万美元，或44.1%。截至2025年6月30日止三个月，联邦基金销售和银行计息余额的平均收益率下降两个基点至4.45%，而截至2025年3月31日止三个月的平均收益率为4.47%，较截至2024年6月30日止三个月的5.47%下降102个基点。平均收益率下降是由于2024年美联储利率下调。截至2025年6月30日止三个月，联邦基金销售平均余额和银行计息余额总计2.428亿美元，而截至2025年3月31日止三个月和2024年6月30日止三个月分别为2.403亿美元和3.543亿美元。

截至2025年6月30日止三个月的利息支出增加52.7万美元，或5.4%，至1030万美元，而截至2025年3月31日止三个月的利息支出为980万美元；截至2024年6月30日止三个月的利息支出为1010万美元，增加61.1万美元，或3.1%。与上一季度相比的增长反映出货币市场账户的平均余额和融资成本增加。与2024年同季度相比的增长是由于存款利率上升，反映出市场利率上升和竞争性定价压力。2025年第二季度的平均存款余额总计22亿美元，而2025年第一季度和2024年第二季度的平均存款余额均为21亿美元。2025年第二季度有息负债的平均成本为2.54%，高于2025年第一季度的2.49%，与2024年第二季度持平。较上一季度增长是由于货币市场存款支付的利率上升。与去年同季度相比，这一增长还反映出货币市场和定期存款利率上升、竞争性定价压力以及存款组合从无息账户转向成本更高的账户。截至2025年6月30日止三个月的平均存款成本（包括无息存款）为1.71%，高于截至2025年3月31日止三个月的1.66%及截至2024年6月30日止三个月的1.69%。截至2025年6月30日止三个月，无息存款平均余额增加120万美元，或0.2%，至6.049亿美元，而截至2025年3月31日止三个月为6.037亿美元，较截至2024年6月30日止三个月的6.205亿美元减少1550万美元，或2.5%。

2025年第二季度的年化净息差为3.77%，2025年第一季度为3.83%，2024年第二季度为3.69%。2025年第二季度生息资产平均收益率较上一季度下降一个基点，较2024年第二季度上升8个基点。计息负债平均付息率较2025年第一季上升五个基点，维持

与2024年第二季度相比没有变化。净息差较上季度下降反映了更高的融资成本，尤其是货币市场和定期存款成本，这足以抵消资产收益率的温和下降。与去年同季度相比，净息差的上升主要是由贷款和投资证券的收益率上升推动的，反映了在较高利率环境下资产重新定价的持续收益。就2025年第二季度而言，贷款的平均收益率增至5.63%，而投资证券的平均收益率则升至4.68%，两者均有助于资产收益率的同比改善。

该公司在2025年第二季度录得203,000美元的信贷损失准备金，而2025年第一季度和2024年第二季度的信贷损失准备金分别为642,000美元和171,000美元。与上一季度相比，本季度拨备减少的主要原因是个别评估贷款的特定准备金减少，但部分被贷款增长和信贷损失准备金所需备抵的总体水平增加所抵消。2025年第二季度的净冲销为13,000美元，而2025年上一季度的净冲销为102,000美元，2024年第二季度的净冲销为76,000美元。

与2025年上一季度的140万美元相比，2025年第二季度的非利息收入增加了73,000美元，或5.1%，至150万美元；与2024年第二季度的150万美元相比，增加了30,000美元，或2.0%。与2025年上一季度相比，本季度非利息收入增加的主要原因是股本证券损失减少了262000美元，反映出由于市场条件改善而进行的积极的公允价值调整，以及贷款服务费和其他费用增加了127,000美元。这些增长被出售贷款收益减少14.4万美元、投资于小型企业投资公司（“SBIC”）基金的损失增加11.8万美元、服务费和其他费用减少3.2万美元以及其他收入和费用减少2.2万美元部分抵消。

与2024年同季度相比，本季度非利息收入增加的主要原因是，由于市场条件变化对这些证券进行了积极的公允价值调整，股本证券的损失减少了328,000美元，贷款服务费和其他费用增加了179,000美元，服务费和其他费用增加了75,000美元，但被出售贷款收益减少233,000美元、SBIC基金投资损失增加298,000美元以及其他收入和费用减少21,000美元部分抵消。

与2025年第一季度的1,600万美元相比，2025年第二季度的非利息支出减少235,000美元，或1.5%，至1,580万美元；与2024年第二季度的1,600万美元相比，减少258,000美元，或1.6%。与上一季度相比的减少主要反映了工资和员工福利减少了20.7万美元，因为第一季度包括略高的奖励费用，以及其他费用减少了13.5万美元。其他费用减少的部分原因是，从先前根据加州资本准入计划（CalCap）建立的损失准备金账户返还给银行的超额资金，该账户旨在通过要求向涵盖潜在贷款损失的准备金基金捐款来支持小企业贷款。由于贷款表现强劲，这些资金不再需要，并被退回银行。这些减少被占用和设备费用增加47000美元以及数据处理费用增加60000美元部分抵消。与2024年第二季度相比，非利息支出的减少主要是由于法律和专业服务成本的减少以及未使用的CalCap储备资金的返还导致其他支出减少了65.7万美元。由于2025年新实施的服务导致数据处理费用增加263,000美元，工资和工资增加86,000美元，占用和设备费用增加50,000美元，部分抵消了这些减少额。

所得税拨备增加36.5万美元，或18.4%，2025年第二季度为240万美元，而2025年第一季度为200万美元，较2024年第二季度的200万美元增加35.7万美元，或17.9%。2025年第二季度的实际税率为27.0%，而2025年上一季度为25.8%，2024年第二季度为26.3%。由于2025年第一季度记录的年终校准，有效税率较2025年上一季度有所增加，由于较高的低收入住房税收抵免，与2024年第二季度相比有所下降。

贷款和信贷质量

扣除递延费用后的贷款较2025年3月31日增加3360万美元，较2024年6月30日增加1.361亿美元，截至2025年6月30日和2025年3月31日，贷款总额为20亿美元，而2024年6月30日为19亿美元。与2025年3月31日相比，2025年6月30日的贷款增加主要是由于1.551亿美元的新贷款

发起和1310万美元的贷款购买，被本季度1.344亿美元的贷款偿还和56.4万美元的贷款销售部分抵消。

截至2025年6月30日，不良贷款总额为1640万美元，占贷款总额的0.82%，包括非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款，而截至2025年3月31日，不良贷款总额为1000万美元，占贷款总额的0.51%，截至2024年6月30日，不良贷款总额为1610万美元，占贷款总额的0.87%。与上一季度末相比，不良贷款增加的主要原因是，本季度有7笔总额为520万美元的新商业房地产贷款以非应计方式投放，90天或大部分逾期、仍在应计和正在收款过程中的贷款增加了280万美元，部分被4笔总额为190万美元的非应计贷款和1笔完全冲销的非应计贷款105000美元的偿还所抵消。这7笔非应计投放的商业地产贷款，均以各类不动产作抵押。

截至2025年6月30日，由政府机构担保的非应计贷款部分总额为61万美元，而2025年3月30日为61.8万美元，2024年6月30日为220万美元。截至2025年6月30日，有三笔贷款总额为290万美元，逾期90天或更长时间，仍在累积，正在催收过程中。在这290万美元中，280万美元由政府机构全额担保。相比之下，截至2025年3月31日，有一笔贷款总额为15万美元，而截至2024年6月30日，没有这类贷款。截至2025年6月30日，逾期30至89天的应计贷款总额为920万美元，而2025年3月31日为1080万美元，2024年6月30日为150万美元。与2025年3月31日相比，截至2025年6月30日30-89天逾期的应计贷款减少160万美元，主要是由于一笔190万美元的商业房地产贷款于2025年3月31日逾期30-89天，并在本季度还清。

截至2025年6月30日，公司的贷款信用损失准备金为1870万美元，占贷款总额的0.93%，而截至2025年3月31日，公司的贷款准备金为1850万美元，占贷款总额的0.94%；截至2024年6月30日，公司的贷款准备金为1900万美元，占贷款总额的1.02%。我们记录了2025年第二季度的净冲销13,000美元，而2025年上一季度的净冲销为102,000美元，2024年第二季度的净冲销为76,000美元。与2025年3月31日相比，截至2025年6月30日的贷款损失准备金略有增加，主要是由于集合贷款准备金增加了662000美元，但被单独评估贷款的特定准备金减少462000美元部分抵消。在2025年第二季度期间，集合贷款准备金的增加是由于一个质量因素的风险水平变化导致质量准备金增加，以及与预测经济状况挂钩的数量准备金增加。具体而言，该模型纳入了较高的全国预测失业率，但部分被国民国内生产总值前景改善所抵消，这两个因素都是公司信用损失估算过程中使用的关键宏观经济变量。

截至2025年6月30日，扣除贴现后的收购贷款总额为1.417亿美元，这些贷款的剩余净贴现为31.9万美元，相比之下，截至2025年3月31日，剩余净贴现为22.3万美元的收购贷款为1.524亿美元，截至2024年6月30日，剩余净贴现为54万美元的收购贷款为1.863亿美元。与2025年3月31日相比，净折价的变化是由于本季度的支付活动。净折让包括基于所收购贷款的估计损失的信贷折扣，部分由基于收购日市场利率的溢价（如有）抵消。

存款和借款

与2025年3月31日的21亿美元相比，存款在2025年6月30日增加了5780万美元，或2.6%，至22亿美元；与2024年6月30日的22亿美元相比，存款增加了1160万美元，或0.6%。与上一季度相比，本季度存款增加是由于有机增长。此外，在2025年期间，整体存款组合发生了变化，部分原因是对利率敏感的客户将部分非经营性存款余额从成本较低的存款（包括无息存款）转移到成本较高的货币市场账户和定期存款中。截至2025年6月30日，无息存款总额为6.161亿美元，占存款总额的28.2%，而截至2025年3月31日为5.895亿美元，占存款总额的27.7%，截至2024年6月30日为6.186亿美元，占存款总额的28.4%。

我们认为我们的存款基础是经验丰富、稳定和多元化的，我们的非保险存款中没有任何显著的行业集中度。我们还提供保险现金清扫（ICS）产品，允许客户为超过FDIC保险限额的存款投保。在2025年6月30日和2025年3月31日，我们的平均存款账户规模（不包括公共基金），按期末存款除以有余额的账户数量计算，分别约为61,000美元和60,000美元。

该银行在某些类型贷款的一揽子留置权下，与旧金山FHLB有一项经批准的担保借款便利，期限不超过五年，最高可达总资产的25%，在2025年6月30日、2025年3月31日或2024年6月30日没有未偿还的FHLB预付款。该银行与四家相应银行有联邦基金额度，截至2025年6月30日，这些额度的可用承诺总额为6500万美元。该银行已批准以某些贷款类型为担保的旧金山FRB的贴现窗口垫款。截至2025年6月30日、2025年3月31日或2024年6月30日，这些额度或借贷便利下没有未偿金额。

在2025年6月30日和2025年3月31日，公司有未偿还的初级次级可延期利息债券，扣除公允价值调整后，与之前的收购相关的假设总额为870万美元，而2024年6月30日为860万美元。截至2025年6月30日，公司未偿次级债务（扣除发行成本）总额为6380万美元，而2025年3月31日和2024年6月30日分别为6380万美元和6370万美元。

于2025年6月30日、2025年3月31日及2024年6月30日，公司并无其他未偿还借款。

股东权益

截至2025年6月30日，股东权益总额为3.306亿美元，2025年3月31日为3.293亿美元，2024年6月30日为3.153亿美元。与2025年3月31日相比，股东权益增加了120万美元，这主要是由于净收益640万美元和其他综合收益（税后净额）78.9万美元，主要与可供出售证券的未实现收益变化有关。这些增长被本季度390万美元的普通股回购和220万美元的应计现金股息部分抵消。截至2025年6月30日，根据公司本次股票回购计划尚有可供回购股份共计264,855股。

与2024年6月30日相比，股东权益增加了1530万美元，这主要是由于留存收益的增长，反映出过去12个月的收益增加，以及其他综合收益（扣除税后）增加了283,000美元，以及截至2025年6月30日止三个月的净收入与去年同期相比增加了764,000美元。这些增加被可比期间应付现金红利增加110万美元部分抵消。

关于BayCom公司

该公司通过其全资运营子公司联合商业银行提供全方位贷款，包括SBA、CalCAP、FSA和USDA担保贷款，并向加利福尼亚州、华盛顿州、新墨西哥州、科罗拉多州和内华达州的企业及其附属机构提供存款产品和服务。该银行是平等住房贷款机构，也是FDIC的成员。该公司的普通股在纳斯达克全球精选市场上市，代码为“BCML”。欲了解更多信息，请访问www.unitedbusinessbank.com。

前瞻性陈述

本新闻稿以及公司的其他公开或股东通讯可能包含前瞻性陈述，包括但不限于：（i）关于公司财务状况、经营业绩和业务的陈述，（ii）关于公司计划、目标、期望和意图的陈述以及其他非历史事实的陈述，以及（iii）由“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“估计”、“项目”、“打算”或旨在识别1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”的词语或短语识别的其他陈述。前瞻性陈述不是历史事实，而是基于公司管理层当前的信念和预期，本质上受到重大业务、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多超出了公司的控制范围。此外，这些前瞻性陈述受制于与未来业务战略和决策相关的假设，这些假设可能会发生变化。

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BayCom Corp

综合收益表（未经审计）

（千美元，每股数据除外）


	三个月结束						六个月结束
	6月30日，		3月31日，		6月30日，		6月30日，		6月30日，
	2025		2025		2024		2025		2024

利息收入
贷款，包括费用	$	27,962	$	27,149	$	25,014	$	55,111	$	50,271
投资证券		2,406		2,454		2,181		4,860		4,137
出售的联邦基金和银行的计息余额		2,693		2,649		4,819		5,342		8,934
FHLB股息		248		249		247		497		519
FRB股息		144		145		145		289		289
总利息和股息收入		33,453		32,646		32,406		66,099		64,150
利息支出
存款		9,209		8,683		9,002		17,892		17,229
次级债		892		891		891		1,783		1,784
初级次级债		192		192		218		384		435
总利息支出		10,293		9,766		10,111		20,059		19,448
净利息收入		23,160		22,880		22,295		46,040		44,702
信用损失准备		203		642		171		845		423
扣除信用损失准备后的净利息收入		22,957		22,238		22,124		45,195		44,279
非利息收入
出售贷款收益		54		198		287		252		287
股本证券收益（亏损）		7		(255)		(321)		(248)		252
服务费及其他费用		913		945		734		1,858		1,573
贷款服务费及其他费用		516		389		441		905		833
投资SBIC基金的（亏损）收益		(227)		(109)		71		(336)		41
其他收入和费用		250		272		271		522		559
非利息收入总额		1,513		1,440		1,483		2,953		3,545
非利息费用
工资和员工福利		9,728		9,935		9,642		19,663		19,678
占用和设备		2,183		2,136		2,133		4,319		4,287
数据处理		1,913		1,853		1,650		3,766		3,403
其他费用		1,930		2,065		2,587		3,995		4,715
非利息费用总额		15,754		15,989		16,012		31,743		32,083
计提所得税前的收入		8,716		7,689		7,595		16,405		15,741
准备金		2,352		1,987		1,995		4,339		4,264
净收入	$	6,364	$	5,702	$	5,600	$	12,066	$	11,477

每股普通股净收入：
基本	$	0.58	$	0.51	$	0.50	$	1.09	$	1.01
摊薄		0.58		0.51		0.50		1.09		1.01

用于计算每股普通股净收益的加权平均股份：
基本		11,002,967		11,136,058		11,254,233		11,069,145		11,389,992
摊薄		11,002,967		11,136,058		11,254,233		11,069,145		11,389,992

综合收益
净收入	$	6,364	$	5,702	$	5,600	$	12,066	$	11,477
其他综合收益：
可供出售证券未实现收益变动		1,105		2,928		710		4,033		1,406
递延所得税费用		(316)		(833)		(204)		(1,149)		(416)
其他综合收益，税后净额		789		2,095		506		2,884		990
综合收益	$	7,153	$	7,797	$	6,106	$	14,950	$	12,467

BayCom Corp

合并条件报表（未经审计）

（千美元）


	6月30日，		3月31日，		6月30日，
	2025		2025		2024

物业、厂房及设备
现金及应收银行款项	$	21,764	$	21,037	$	23,278
出售的联邦基金和银行的计息余额		269,860		235,512		367,930
现金及现金等价物		291,624		256,549		391,208
银行定期存款		—		—		747
可供出售投资证券（“AFS”），按公允价值计算，扣除2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日的信用损失备抵后为0美元		184,682		192,400		183,633
股本证券，按公允价值		12,872		12,865		12,837
联邦Home Loan银行（“FHLB”）股票，面值		11,524		11,313		11,313
联邦储备银行（“FRB”）股票，按面值		9,653		9,648		9,635
持有待售贷款		—		276		—
贷款，扣除递延费用		2,000,249		1,966,668		1,864,172
贷款信用损失备抵		(18,700)		(18,500)		(19,000)
房地和设备，净额		13,686		13,257		14,052
核心矿床无形		2,187		2,430		3,304
银行自有寿险保单现金退保价值，净额		23,968		23,777		23,225
使用权资产		13,084		13,965		12,874
商誉		38,838		38,838		38,838
应收利息及其他资产		38,712		40,312		47,095
总资产	$	2,622,379	$	2,563,798	$	2,593,933

负债和股东权益
无息存款	$	616,096	$	589,483	$	618,617
有息存款
交易账户和储蓄		645,092		656,270		725,550
溢价货币市场		368,611		357,684		302,738
定期存款		556,835		525,393		528,105
存款总额		2,186,634		2,128,830		2,175,010
初级次级可延期利息债券，净额		8,686		8,665		8,605
次级债，净额		63,821		63,779		63,651
工资延续计划		4,860		4,724		4,733
租赁负债		14,120		15,016		13,779
应付利息及其他负债		13,696		13,447		12,890
负债总额		2,291,817		2,234,461		2,278,668

股东权益
普通股，无面值		167,656		171,386		173,395
累计其他综合亏损，税后净额		(10,122)		(10,911)		(13,602)
留存收益		173,028		168,862		155,472
股东权益合计		330,562		329,337		315,265
总负债和股东权益	$	2,622,379	$	2,563,798	$	2,593,933

BayCom Corp

财务要点（未经审计）

（千美元，每股数据除外）


	截至三个月									截至6个月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
部分财务比率及其他数据：	2025			2025			2024			2025			2024

履约比率：
平均资产回报率（1）		0.98	%		0.89	%		0.87	%		0.93	%		0.90	%
平均净资产收益率（1）		7.69			6.92			7.11			7.29			7.28
平均生息资产赚取的收益率（1）		5.45			5.46			5.37			5.37			5.31
平均有息负债支付率（1）		2.54			2.49			2.54			2.54			2.47
息差-期间平均（1）		2.91			2.97			2.83			2.83			2.84
净息差（1）		3.77			3.83			3.69			3.69			3.70
贷存比		91.48			92.38			85.71			91.48			85.71
效率比（2）		63.85			65.74			67.34			64.79			66.49
冲销/（回收），净额	$	13		$	102		$	76		$	115		$	3,448

每股数据：
期末已发行股份		10,941,232			11,089,682			11,172,323			10,941,232			11,172,323
平均稀释后流通股		11,002,967			11,136,058			11,254,233			11,069,145			11,389,992
稀释每股收益	$	0.58		$	0.51		$	0.50		$	1.09		$	1.01
每股帐面价值		30.21			29.70			28.22			30.21			28.22
每股有形账面价值（3）		26.46			25.98			24.45			26.46			24.45

资产质量数据：
不良资产比总资产（4）		0.62	%		0.39	%		0.62	%
不良贷款占贷款总额（5）		0.82	%		0.51	%		0.87	%
不良贷款信用损失准备（5）		114.15	%		185.30	%		117.81	%
贷款信用损失备抵占贷款总额		0.93	%		0.94	%		1.02	%
分类资产（分级次级和可疑类）	$	46,825		$	41,352		$	38,796
应计贷款总额逾期30-89天		9,238			10,751			1,468
逾期90天仍应计贷款总额		2,911			150			—

资本比率：
一级杠杆率—银行（6）		14.03	%		13.92	%		13.62	%
普通股权一级资本比率—银行（6）		17.35	%		17.23	%		17.45	%
一级资本比率—银行（6）		17.35	%		17.23	%		17.45	%
总资本比率—银行（6）		18.28	%		18.17	%		18.42	%
权益占总资产比—期末		12.61	%		12.85	%		12.15	%
有形权益转有形资产—期末（三）		11.22	%		11.42	%		10.70	%

贷款：
房地产	$	1,801,114		$	1,774,638		$	1,690,179
非房地产		184,719			181,650			157,335
非应计贷款		13,471			9,834			16,128
在收购时按公允价值标记		319			223			540
贷款总额		1,999,623			1,966,345			1,864,182
贷款递延费用净额		626			323			(10)
贷款，扣除递延费用	$	2,000,249		$	1,966,668		$	1,864,172

其他数据：
全服务办事处数目		34			35			35
全职等效雇员人数		331			320			338

(1)

年化。

(2)	非利息支出总额占净利息收入和非利息收入总额的百分比。

(3)	表示非GAAP财务指标。见下文“非GAAP财务指标”。

(4)	不良资产包括非应计贷款、逾期90天或更长时间的应计贷款以及拥有的其他不动产。

(5)	不良贷款包括非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款。

(6)	监管资本比率仅适用于联合商业银行。

非GAAP财务指标：

除了根据美国公认会计原则（“GAAP”）公布的业绩外，本财报还包含每股有形账面价值和有形资产的有形权益，这两项指标均为非GAAP财务指标。每股有形账面价值的计算方法是有形普通股股东权益除以期末流通在外的普通股数量。有形权益和有形普通股股东权益不包括股东权益中的无形资产，有形资产不包括总资产中的无形资产。对于这些财务措施，公司的无形资产是商誉和核心存款无形资产。公司认为，这些措施与我们的银行监管机构的资本处理一致，后者将无形资产排除在基于风险的资本比率的计算之外，并提出这些措施以便于与同行比较公司资本的质量和构成随时间的变化。非GAAP财务指标具有固有的局限性，不需要统一应用，也不需要经过审计。此外，这些非GAAP财务指标不应被孤立地考虑或替代根据GAAP确定的可比财务指标，可能无法与其他公司报告的类似标题的指标进行比较。

GAAP和非GAAP财务指标的对账情况如下：


	非公认会计原则措施
	（千美元，每股数据除外）

	6月30日，			3月31日，			6月30日，
	2025			2025			2024

有形账面价值：
总股本和普通股股东权益（GAAP）	$	330,562		$	329,337		$	315,265
减：商誉及其他无形资产		41,025			41,268			42,142
有形权益和普通股股东权益（Non-GAAP）	$	289,537		$	288,069		$	273,123

总资产（GAAP）	$	2,622,379		$	2,563,798		$	2,593,933
减：商誉及其他无形资产		41,025			41,268			42,142
有形资产总额（非公认会计原则）	$	2,581,354		$	2,522,530		$	2,551,791

权益占总资产（GAAP）		12.61	%		12.85	%		12.15	%
有形资产与有形资产的有形权益（Non-GAAP）		11.22	%		11.42	%		10.70	%
每股账面价值（GAAP）	$	30.21		$	29.70		$	28.22
每股有形账面价值（Non-GAAP）	$	26.46		$	25.98		$	24.45

联系方式：

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Keary Colwell，925-476-1800

kcolwell@ubb-us.com

资料来源：BayCom公司