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6-K 1 表格-6-k-250318.htm 6-K 6-K

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

 

 

———————————

 

表格6-K

 

———————————

 

 

外国私营发行人的报告

根据规则13a-16或15d-16

根据1934年证券交易法

 

截至二零二五年三月止之月业绩

 

委员会文件编号：001-31798

 

 

———————————

 

 

Shinhan Financial Group Co., Ltd.

（注册人姓名翻译成英文）

 

 

———————————

 

 

20，Sejong-Daero 9-gil，Jung-gu，Seoul 04513，Korea
（主要行政办公室地址）

 

 

———————————

 

 

 

用复选标记表明注册人是否以表格20-F或表格40-F为掩护提交或将提交年度报告。

 

表格20-F表格40-F

 

 

 

1

2024财年业务报告摘要

 

2025年3月18日，新韩金融（“SFG”）根据韩国《金融投资服务和资本市场法》向韩国金融服务委员会和韩国交易所提交了2024财年业务报告（“业务报告”）。这是翻译成英文的商业报告摘要。非重大或先前披露的信息被省略或删节。

本报告中的财务信息是根据韩国国际财务报告准则编制的。

目 录

1.集团简介

2.经营成果

3.其他财务信息

4.独立核数师

5.公司治理

6.我们的普通股和ADR的主要股东和市场价格信息

7.董事、执行官和员工

8.关联交易

9.报告期后的重大信息

10.内部控制

2

1.集团简介

经营目标

 

新韩金融是一家金融控股公司，成立于2001年9月1日，由新韩银行、新韩证券株式会社、新韩资本株式会社、新韩巴黎资产管理有限公司通过股票转让方式设立。公司的主要经营目标包括对金融业务的控制和管理，以及对下属子公司的财务支持。

 

2001年9月10日，公司在韩国证券交易所上市，2003年9月16日，公司在美国证券交易委员会（SEC）注册，其美国存托股票（ADS）在纽约证券交易所（NYSE）上市。

 

公司历史（自2010年1月至报告日）

 

▪
Jan.2010：Shinhan Data System成为SFG的直接子公司
▪
2010年8月：Shinhan Macquarie Financial Advisory与SFG脱离关系
▪
2011年2月：新韩巴黎银行资产管理（香港）有限公司成为SFG的间接附属公司
▪
2011年11月：新韩银行越南与新韩Vina银行合并
▪
2011年12月：新韩储蓄银行成为SFG的直接附属公司
▪
2012年11月：新韩AITAS株式会社加入SFG成为直接子公司
▪
2013年1月：Yehanbyoul储蓄银行作为直接子公司加入SFG
▪
2013年4月：新韩储蓄银行与Yehanbyoul储蓄银行合并。由于整合，新韩储蓄银行已被清算，Yehanbyoul储蓄银行现作为现有法人实体以“新韩储蓄银行”的名义存在
▪
2014年11月：LLP MFO Shinhan Finance（哈萨克斯坦）成为SFG的间接子公司
▪
2015年7月：新韩证券越南有限公司成为SFG的间接附属公司
▪
2015年10月：Banco Shinhan de Mexico成为SFG的间接附属公司
▪
2015年11月：PT Bank Shinhan Indonesia成为SFG的间接附属公司
▪
2015年12月：太平洋时间。Shinhan Indo Finance成为SFG的间接附属公司
▪
2015年12月：PT Centratama Nasional Bank成为SFG的间接附属公司
▪
2016年6月：新韩小额贷款有限公司成为SFG的间接附属公司
▪
2016年7月：PT Shinhan Securities Indonesia成为SFG的间接附属公司
▪
2016年12月：推出新的综合PT Bank Shinhan Indonesia
▪
2017年10月：设立新韩REITs（不动产投资信托）管理有限公司作为SFG子公司
▪
2017年12月：新韩K REITs成为SFG的间接附属公司
▪
2018年4月：新韩Alpha REITs（原名新韩K REITs）因第一大股东变更，与SFG间接附属公司解除关联
▪
2018年5月：GX SHINHAN INTERVEST 1st PEF成为SFG的间接附属公司
▪
2018年5月：新韩DS越南成为SFG的间接附属公司
▪
2018年9月：新韩阿尔法龙三产业信托成为SFG的间接附属公司
▪
2018年10月：SFG与亚洲信托有限公司就100%收购事项订立股份购买协议。
▪
2019年2月：桔子人寿保险股份有限公司作为直接子公司加入SFG（向大股东收购）
▪
2019年5月：亚洲信托。株式会社加入SFG成为直接附属公司
▪
2019年8月：Shinhan AI Co.，Ltd.作为直接子公司注册成立并加入
▪
2020年1月：桔子人寿保险股份有限公司成为全资子公司（通过实施全面换股收购剩余权益）

3

▪
2020年9月：Neoplux Co.，Ltd.作为直接子公司加入SFG（从大股东收购）
▪
2020年12月：SFG通过进行小规模股票交换收购了Neoplux的剩余权益，因此Neoplux成为我们的全资子公司，并更名为Shinhan Venture Investment。
▪
2021年1月：SFG收购Shinhan BNPP Asset Management剩余35%权益，成为全资子公司。新韩BNPP资产管理公司变更法定名称为新韩资产管理公司。
▪
可能。2021年：新韩脑体1号私募股权合资公司作为下属子公司加入SFG，成为直接子公司。
▪
可能。2021年：JS Shinhan Private Equity Limited作为子公司加入SFG，成为直接子公司。
▪
七月。2021年：新韩金融全资子公司新韩人寿保险和桔子人寿保险合并后成立的一体化新韩人寿保险有限公司。
▪
2022年1月：Shinhan Asset Management Co.，Ltd.与Shinhan Alternative Investment Management Inc.合并成立一家名为Shinhan Asset Management Co.，Ltd.的控股公司。
▪
2022年6月：证监会收购新韩EZ General Insurance，Ltd（原BNP Paribas Cardif Life Insurance Ltd.）于金融服务委员会批准成立附属公司后已发行股份总数的94.54%
▪
2022年7月新韩征信有限公司（以下简称“新韩征信”）已从集团直接附属公司名单中解散，成为SFG的间接附属公司。
▪
2022年10月新韩金融投资证券有限责任公司法定名称变更为新韩证券有限责任公司。
▪
2023年4月AITAS株式会社已变更法定名称为新韩基金合伙人。
▪
2024年7月Shinhan AI已从集团直接附属公司名单中解散

 

4

业务集团概况

 

韩国法律规定的主要（直接）子公司（截至2024年12月31日）

 

子公司

 

SFG的所有权

新韩银行

 

100.0%

新韩卡

 

100.0%

新韩证券

 

100.0%

新韩人寿保险1）

 

100.0%

新韩资本

 

100.0%

新韩资产管理2）

 

100.0%

济州银行3）

 

75.3%

新韩储蓄银行4）

 

100.0%

新韩资产信托5）

 

100.0%

新韩DS

 

100.0%

新韩基金合伙人6）

 

99.8%

新韩REITs管理

 

100.0%

新韩AI9）

 

-

Shinhan Venture Investment 7）

 

100.0%

新韩EZ普通保险8）

 

85.1%

SHC管理

 

100.0%
1)
新韩人寿与桔子人寿7月1日合并St，2021年成为新韩人寿保险股份有限公司
2)
1月15日，SFG收购新韩法国巴黎资产管理剩余35%权益，成为我司全资子公司（法定名称变更为新韩资产管理）
3)
济州银行目前在韩国交易所上市。
4)
2013年1月30日，Yehanbyoul储蓄银行作为直接子公司加入SFG。2013年4月1日，新韩储蓄银行与Yehanbyoul储蓄银行合并，两者均为新韩金融的直属子公司。由于两家储蓄银行的整合，之前的新韩储蓄银行已被清算，因此不再是新韩金融的子公司，取而代之的是，野韩北尔储蓄银行现在以“新韩储蓄银行”的名义存在，作为构成新韩金融成员的现有法人实体。
5)
集团已于期内收购亚洲信托有限公司的剩余股份，亚洲信托有限公司成为其全资附属公司。亚洲信托有限公司已更名为新韩资产信托有限公司。
6)
2012年11月30日，新韩AITAS株式会社加入SFG，成为其直接子公司。在2012年11月30日之前，新韩AITAS是SFG的全资银行附属公司新韩银行旗下SFG的间接附属公司。2023年4月03日，新韩AITAS变更法定名称为新韩基金合伙人。
7)
1月11日，Neoplux变更法定名称为新韩创投。
8)
2022年6月30日，SFG向法国巴黎银行Cardiff收购剩余94.54%股权，成为我司全资子公司（法定名称变更为Shinhan EZ General Insurance）2022年11月03日，KT和Douzone Bizon分别收购了Shinhan EZ General Insurance 9.9%和5%的股份。
9)
2024年7月15日，我们宣布清算解散新韩AI。株式会社以及相应的新韩AI。株式会社不再是SFG的附属公司。

 

 

5

通过直接子公司持有的间接子公司（截至报告日）

 

直属子公司

 

间接附属公司

 

母公司的所有权

新韩银行

 

美国新韩银行

 

100.0%

 

日本新韩银行1）

 

100.0%

 

新韩银行欧洲

 

100.0%

 

新韩银行柬埔寨

 

97.5%

 

新韩银行哈萨克斯坦

 

100.0%

 

新韩银行中国有限公司

 

100.0%

 

加拿大新韩银行

 

100.0%

 

新韩银行越南

 

100.0%

 

墨西哥新汉银行

 

99.9%

 

PT Bank Shinhan Indonesia

 

99.0%

新韩卡

 

LLP MFO新韩金融

 

75.0%

 

PT。新韩印度金融

 

76.3%

 

新韩小额贷款有限公司

 

100.0%

 

Shinhan Vietnam Finance Co. Ltd。

 

100.0%

 

 

Shinhan Credit Information Co.Ltd

 

100.0%

新韩证券

 

新韩证券纽约

 

100.0%

 

新韩证券香港

 

100.0%

 

新韩证券越南有限公司

 

100.0%

 

PT Shinhan Sekuritas Indonesia

 

99.0%

 

 

新韩Smilegate全球PEF1 2）

 

10.0%

 

 

新韩SKS PEF3）

 

9.59%

 

 

Shinhan Praxis K-Growth全球私募股权基金

 

14.1%

新韩人寿保险

 

新韩金融加码

 

100.0%

 

 

新韩生命护理有限公司

 

100.0%

 

 

新韩人寿保险越南有限责任公司

 

100.0%

新韩资本

 

新汉-We创业债基金4）

 

34.5%

新韩资产管理

 

新韩私募基金2期5）

 

66.3%

 

 

JS新韩私募基金

 

0.06%

 

 

新韩航海私募基金I 6）

 

9.23%

新韩DS

 

新韩DS越南有限公司

 

100.0%

新韩创投

 

Neoplux 3rd PEF

 

10.0%

 

 

新韩Rio绿色PEF

 

0.38%

1）SBJ DNX：SBJ银行合计拥有100%股权。

2）新韩金融及其子公司目前合计拥有14.21%的股权。

3）新韩金融及其附属公司目前合计拥有33.58%的股权。

4）新韩金融及其子公司目前合计拥有98.52%的股权。

5）新韩金融及其子公司目前合计拥有99.6%的股权。

6）新韩金融及其子公司目前合计拥有36.19%的股权。

 

6

信用评级（截至2024年12月31日）

 

日期

发行类型

信用评级

评级公司

（评级范围）

2024.01.19

减记或有

首创证券

AA-

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.01.29

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.03.22

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.04.25

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.05.21

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.05.21

商业票据

A1

韩国评级（A1~d）

2024.05.21

电子

短期债券

A1

韩国评级（A1~d）

2024.06.24

商业票据

A1

KIS评级（A1~d）

2024.06.24

电子

短期债券

A1

KIS评级（A1~d）

2024.06.28

商业票据

A1

NICE投资者服务（A1~D）

2024.06.28

电子

短期债券

A1

NICE投资者服务（A1~D）

2024.07.18

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.08.23

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.08.30

减记或有

首创证券

AA-

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.09.24

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.10.24

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

2024.11.25

债券

AAA

韩国评级（AAA~D）/KIS评级（AAA~D）/

NICE Investors Service（AAA~D）

 

7

资本Structure

 

股份数目（截至2024年12月31日）

 

股份种类

 

股票数量

授权股数

供发行

 

1,000,000,000

已发行普通股数量（1）（3）

 

503,445,325

发行优先股数量（4）

 

-

已发行股份总数

 

503,445,325

库存股（2）

 

4,585,561

已发行股份总数
有投票权

 

498,859,764

1）SFG于2020年1月28日就SFG与Orange Life Insurance之间的综合证券交易所发行8,232，906股普通股。2020年9月29日，SFG进行了一次实缴增资，发行了39,130，000股普通股（第三方配发）。2020年12月30日，SFG就SFG与Neoplux之间的小规模证券交易所发行了72,719股普通股。

2）SFG于2020年1月28日通过SFG与Orange Life Insurance之间的股票交换以及于2020年12月30日通过SFG与Neoplux之间的股票交换收购零碎股份获得1股库存股，并于2024年10月25日通过信托合同收购库存股4,585，560股。

3）SFG于2020年6月1日注销5,035，658股、2022年4月25日注销3,665，423股、2022年11月23日注销4,149，252股、2023年3月28日注销3,676，470股、2023年6月16日注销4,243，281股、2023年8月31日注销2,842，929股、2023年12月27日注销2,744，718股、2024年3月22日注销3,366，257股、2024年10月28日注销5,974，889股。资本在应付股利收入范围内不因注销取得的股票而发生变化。

4）17,482，000股可转换优先股已于2023年5月1日在转换索赔期结束时自动转换为普通股。

 

 

股息

 

公司于2022年8月11日通过董事会决议，在“集团中期战略确立”议程下，确立了中期财务目标。这些标的包括ROE为10.5%，ROTCE为12.0%，CET1比率为12.0%。

 

随后，在2024年2月8日，公司通过披露现金分红和实物分红，考虑监管变化，暂时将CET1比率目标上调至13.0%。该公司还传达了在进一步审查监管影响后重新评估财务目标的意图。

 

在此之后，于2024年5月9日，董事会对中期财务目标进行了审议和讨论。基于此，2024年7月16日的额外讨论，以及2024年7月26日的决议，导致了企业增值计划的建立。公司将2027年定为实现以下关键目标的目标年：

 

1.
实现ROE10 %、ROTCE 11.5%，同时保持至少13%的CET1比率
2.
通过加速股东回报政策扩大股东回报率最高达50%
3.
通过减少流通股总数5000万股提升每股价值

 

8

为实现这些目标，公司概述了以下实施方法：

 

1.
提升资本效率，创造增长机会，设定任务提升ROE
2.
建立并运营ROTCE-ROC价值链
3.
追求一致、迅速的股东回报政策，具有基于PBR阶段的灵活执行策略。

 

公司将继续通过董事会讨论、报告和决议，监测、评估和传达对本计划的任何更新或修改。该计划完整版可在新韩金融网站www.shinhangroup.com查阅）

 

根据《金融投资服务和资本市场法》第165-12条（利润分配特别规定），于2025年1月21日进行了修订，允许董事会确定季度股息记录日期，此前设定为3月底、6月底和9月底。

 

根据这一修正，董事会已预先确定2025年Q1、Q2和Q3的股息记录日期，以增强投资者对股息支付的可预测性。这些季度股息记录日期将在公司章程第59-2条（季度股息）的修订获得批准后生效，该修订定于2025年3月26日举行的第24次年度股东大会上获得批准。

 

2025年季度股息记录日期及预期支付日期

 

季度

股息记录日期

预期付款日期

2025年第一季度

2025年5月2日

2025年5月30日

2025年第二季度

2025年8月1日

2025年8月29日

2025年第三季度

2025年11月4日

2025年11月28日

注）每个季度的股息金额将在每个相关记录日期之前举行的董事会会议上确定。预计付款日期可能会根据与相关机构的协商而发生变化。

 

2025年2月6日，董事会决议派发Q4股息每股540韩元，使年度股息总额达到每股2160韩元。此外，公司实现股东总回报率40.2%，较上年提高4.2个百分点。这包括全年价值7000亿韩元的股票回购和注销。

 

公司仍然致力于一致和加速的股东回报政策，重点是均衡的季度现金分红和库存股注销。公司将通过保持资本比例稳定，执行有纪律、差异化的资本管理战略，持续努力提升股东价值。

 

 

 

（百万韩元）

项目

2024财年

（1月1日~12月31日）

2023财年

（1月1日~12月31日）

2022财年

（1月1日~12月31日）

每股面值（韩元）

5,000

5,000

5,000

（合并）净收益

4,450,177

4,368,035

4,665,643

（单独）净收入

1,619,867

1,671,011

1,249,251

（合并每股收益（韩元）

8,441

8,048

8,498

现金股息总额

1,088,042

1,086,317

1,092,813

股票股息总额

-

-

-

9

（合并）现金股利支付率（%）

24.45

24.87

23.42

现金股息收益率（%）–普通股

4.26

4.78

5.49

现金股息收益率（%）–优先股

-

-

-

股票股息率（%）

-

-

-

每股现金红利（韩元）

2,160

2,100

2,065

每股股票红利

-

-

-

1）2023财年以普通股为基础的现金股利支付率为24.66%，2024财年为24.45%。

2）2022财年已追溯重述，以反映自2023财年新应用的K-IFRS第1117号‘保险合同’。

10

2.经营成果

 

经营业绩

 

 

（十亿韩元）

 

2024财年

（1月1日~12月31日）

2023财年

（1月1日~12月31日）

2022财年

（1月1日~12月31日）

净利息收入

11,402

10,818

10,597

利息收入

29,209

27,579

20,092

利息支出

17,807

16,761

9,496

手续费及佣金净收入

2,715

2,647

2,414

手续费及佣金收入

4,295

4,175

3,884

手续费及佣金支出

1,580

1,528

1,471

保险净收入

884

598

1,849

保险收入

3,392

3,088

3,629

保险费用

2,509

2,490

1,780

证券和外汇交易/衍生品净收益（亏损）

2,038

2,485

-381

信用损失及减值损失准备

-2,104

-2,251

-1,318

其他营业收入净额（费用）

-2,360

-2,300

-1,616

一般和行政费用

6,116

5,895

5,644

净营业收入

6,459

6,101

5,906

权益法收益

-24

125

122

其他营业外收入（费用），净额

-406

-261

339

所得税前利润

6,029

5,965

6,367

所得税费用

1,471

1,487

1,611

合并净利润

4,558

4,478

4,756

集团权益持有人应占纯利

4,450

4,368

4,666

归属于非控股权益的净利润

108

110
90

1）由于数字四舍五入，部分总数可能不相加。

2）2022财年已追溯重述，以反映自2023财年新应用的K-IFRS第1117号‘保险合同’。

 

11

 

资金来源和使用情况

合并基差

（十亿韩元，%）

2024财年

2023财年

2022财年

1月1日~12月31日

1月1日~12月31日

1月1日~12月31日

平均

余额1）

比例

(%)

利息

付费

利息

率

(%)

平均

余额1）

比例

(%)

利息

付费

利息

率

(%)

平均

余额1）

比例

(%)

利息

付费

利息

率

(%)

来源

存款

403,986.6

55.9

10,220.8

2.53

383,064.0

56.3

9,790.8

2.56

374,433.2

57.3

4,642.7

1.24

借款

54,754.3

7.6

1,862.4

3.40

53,259.8

7.8

1,895.9

3.56

46,223.1

7.1

938.6

2.03

已发行债务证券

87,474.4

12.1

3,422.0

3.91

76,797.0

11.3

2,735.4

3.56

78,719.1

12.1

1,901.5

2.42

其他负债

119,008.3

16.5

-

-

111,158.7

16.4

-

-

101,953.7

15.6

-

-

负债总额

665,223.6

92.0

-

-

624,279.5

91.8

-

-

601,329.1

92.1

-

-

股东权益合计

57,655.6

8.0

-

-

55,597.4

8.2

-

-

51,819.8

7.9

-

-

总负债& SE

722,879.2

100.0

-

-

679,876.9

100.0

-

-

653,148.9

100.0

-

-

使用

现金和银行应收款项

38,020.3

5.3

780.2

2.05

34,892.3

5.1

590.8

1.69

29,660.1

4.5

282.9

0.95

贷款

434,102.2

60.1

22,542.6

5.19

410,463.6

60.4

21,823.8

5.32

398,391.1

61.0

16,146.9

4.05

韩元贷款

339,139.5

46.9

16,520.0

4.87

317,950.0

46.8

16,093.6

5.06

308,197.4

47.2

11,760.0

3.82

外币贷款

44,188.9

6.1

2,402.3

5.44

40,341.7

5.9

2,160.6

5.36

36,601.1

5.6

1,551.6

4.24

信用卡账户

27,982.2

3.9

2,256.0

8.06

27,965.4

4.1

2,162.1

7.73

27,229.1

4.2

1,979.3

7.27

其他

22,791.6

3.2

1,364.3

5.99

24,206.5

3.6

1,407.5

5.81

26,363.5

4.0

856.0

3.25

FVPL金融资产

44,711.6

6.2

1,693.1

3.79

38,184.2

5.6

1,396.4

3.66

38,373.8

5.9

924.4

2.41

FVOCI金融资产

88,378.8

12.2

2,744.1

3.10

84,680.8

12.5

2,357.1

2.78

86,538.1

13.3

1,846.9

2.13

AC金融资产

35,015.5

4.8

1,101.7

3.15

34,708.0

5.1

1,062.1

3.06

29,778.9

4.6

691.8

2.32

其他资产

82,650.8

11.4

-

-

76,948.0

11.3

-

-

70,406.9

10.8

-

-

总资产

722,879.2

100.0

-

-

679,876.9

100.0

-

-

653,148.9

100.0

-

-

1）“平均余额”是各季度期末余额的算术平均值。
2）2022财年已追溯重述，以反映自2023财年新应用的K-IFRS第1117号‘保险合同’。

12

 

3.其他财务信息

 

1）资本充足

合并BIS比率（新韩金融）

 

 

 

（十亿韩元）

 

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

权益资本总额（a）

53,904.9

50,192.5

46,981.8

风险加权资产（b）

341,378.8

314,180.7

291,542.6

BIS比率（a/b）

15.79%

15.98%

16.11%

注意：

▪
按照《巴塞尔协议III》计算
▪
截至2024年12月31日的数字为初步

 

 

 

资本充足率（子公司）

 

 

 

 

(%)

子公司

资本充足率

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

新韩银行

BIS资本充足率

17.6

18.1

17.8

新韩卡

调整后权益资本比率

20.0

19.7

18.6

新韩证券

净资本比率

1,345.0

926.6

1,112.9

新韩人寿保险

基于风险的资本比率（K-ICS）

205.7

250.9

267.7

新韩资本

调整后权益资本比率

19.3

19.0

16.4

新韩资产管理

股权资本（十亿韩元）

316.6

233.2

213.3

最低资本要求（十亿韩元）

50.1

49.1

46.8

济州银行

BIS资本充足率

17.6

17.5

16.4

新韩储蓄银行

BIS资本充足率

20.1

17.6

14.4

新韩资产信托

净资本比率

519.1

926.8

1,107.7

Shinhan EZ Gen.Insurance

基于风险的资本比率（K-ICS）

159.2

469.4

620.8

注意事项：

▪
在计算新韩银行和济州银行的BIS资本充足率时应用了巴塞尔协议III。
▪
巴塞尔I被应用于计算新韩储蓄银行的BIS资本充足率。
▪
新韩EZ General Insurance于2022年6月30日成为SFG的全资子公司。
▪
截至2024年12月31日的数字为初步
▪
Shinhan Life和Shinhan EZ General Insurance升级了其保险风险计量系统，以期待针对保险公司的新监管偿付能力制度——韩国保险资本标准（“K-ICS”）。截至2024财年报告提交之日，上述支付能力比率是初步计算的，最终确认的比率将在新韩人寿的2024财年业务报告和新韩EZ General Insurance的2024财年管理层披露中修正和披露。
▪

2）流动性

韩元流动性比率

 

 

 

（十亿韩元，%）

 

公司

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

赢得资产

赢得的负债

韩元流动性比率（%）

赢得资产

赢得的负债

韩元流动性比率（%）

赢得的负债

赢得的负债

韩元流动性比率（%）

新韩金融

1,051.7

56.4

1,865.9

721.2

235.9

305.8

875.4

131.7

664.5

新韩卡

21,546.6

6,077.3

354.5

21,732.0

5,970.0

364.0

21,102.5

5,863.2

359.9

新韩证券

23,664.4

18,128.1

130.5

25,804.2

21,888.6

117.9

19,341.7

13,867.7

139.5

新韩人寿保险

5,635.7

1,359.9

414.4

21,863.8

1,479.1

1,478.2

21,822.0

1,616.3

1,350.1

新韩资本

2,143.6

1,084.1

197.7

2,760.2

1,064.9

259.2

2,949.0

722.3

408.3

新韩储蓄银行

608.4

480.2

126.7

721.7

602.2

119.8

684.1

576.2

118.7

新韩资产信托

186.3

11.0

1,686.2

185.2

21.2

872.0

314.3

27.3

1,151.2

新韩AI

32.8

0.0

4,471.2

28.0

0.9

30.5

30.3

0.8

36.9

新韩EZ普通保险

73.1

9.9

736.3

135.3

2.0

6,788.2

83.5

1.7

4,918.8

注意事项：

▪
新韩金融：1个月内到期
▪
新韩人寿保险和EZ General Insurance：（赢得3个月内到期的资产/3个月平均理赔款）*100
▪
新韩卡、新韩证券、新韩资本、新韩储蓄银行及新韩资产信托：3个月内到期
▪
新韩银行和济州银行的流动性比率自2015年3月31日起被流动性覆盖率取代

以反映近期修订的银行业务监管细则。

▪
截至2024年7月15日，Shinhan AI已正式退出，成为SFG的子公司。上述流动性比率反映了截至清算日的状况。

 

流动性覆盖率

 

 

 

（十亿韩元，%）

公司

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

优质流动资产

净现金流出

流动性覆盖率（%）*

优质流动资产

净现金流出

流动性覆盖率（%）

优质流动资产

净现金流出

流动性覆盖率（%）

新韩银行

90,658.4

87,753.4

103.3

85,172.4

85,155.4

100.0

82,709.0

83,705.6

98.8

济州银行

939.4

770.1

122.7

1,020.7

813.0

125.6

915.4

823.3

111.8

注意事项：

▪
流动性覆盖率是每日LCRs的算术平均值。
▪
金融服务委员会暂时放宽监管最低要求，由2022年6月底前的100.0%至85.0%，2022年9月底前的90.0%，2023年6月底前的92.5%。在从2023年7月起逐步提高这一比例后，计划到2024年7月将其提高到97.5%，作为阶段性正常化进程的一部分。

 

 

 

 

外币（FC）流动性比率

 

 

 

（百万美元，%）

公司

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

FC

物业、厂房及设备

FC负债

FC流动性比率（%）

FC

物业、厂房及设备

FC负债

FC流动性比率（%）

FC

物业、厂房及设备

FC

负债

FC流动性比率（%）

新韩金融

531.4

519.2

102.4

33.3

20.8

160.2

65.0

9.9

655.7

新韩银行

63,127.9

56,347.0

112.0

67,956.7

63,159.8

107.6

68,967.5

63,174.9

109.2

新韩人寿保险

2,074.0

163.0

1,272.3

2,598.7

174.4

1,490.1

1,123.3

173.7

646.9

新韩证券

11,083.7

9,616.5

115.3

10,318.0

9,117.0

113.2

6,985.2

6,355.4

109.9

新韩资本

79.7

0.6

13,743.7

55.6

0.4

13,556.1

79.6

0.4

18,859.5

济州银行

10.1

0.8

1,295.2

13.4

2.2

605.7

13.8

14.3

96.9

注意事项：

▪
外币流动性比率以3个月内到期的资产和负债计算。
▪
济州银行的外币流动性比率是基于流动性权重的应用。

外币（FC）流动性覆盖率

 

 

 

(%)

公司

2024财年

2023财年

2022财年

1月1日~12月31日

1月1日~12月31日

1月1日~12月31日

新韩银行

148.8

157.8

141.1

 

注意事项：

▪
金融服务委员会在2022年6月底前将监管最低要求从80%暂时放宽至70%，以支持银行向受新冠影响的企业提供资金的能力。2022年9月起，恢复到80.0%的调控。
▪
外币流动性覆盖率从2017年1月开始计算，按季度平均计算。

 

3）资产质量

 

SFG合并基差

（十亿韩元）

 

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

贷款总额

452,826.9

413,664.8

412,421.1

不合格&以下

3,562.4

2,668.4

2,122.9

低于标准&低于标准的比率

0.79%

0.65%

0.51%

不良贷款

2,974.7

2,176.6

1,800.8

不良贷款率

0.66%

0.53%

0.44%

不达标&低于覆盖率

132.48%

165.61%

176.99%

贷款损失津贴

4,719.3

4,419.1

3,757.4

次级&低于标准的贷款

3,562.4

2,668.4

2,122.9

 

单独基差

(%)

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

低于标准&低于标准的比率

不良贷款率

不达标&低于覆盖率

低于标准&低于标准的比率

不良贷款率

不达标&低于覆盖率

低于标准&低于标准的比率

不良贷款率

不达标&低于覆盖率1）

新韩金融

-

-

-

-

-

-

-

-

-

新韩银行

0.24

0.18

202

0.24

0.19

233

0.25

0.20

202

新韩卡

1.32

0.80

243

1.31

0.70

248

0.92

0.43

315

新韩证券

18.30

18.30

70

12.86

12.86

62

10.16

10.16

57

新韩人寿保险

0.32

0.32

393

0.21

0.21

510

0.06

0.06

357

新韩资本

3.98

2.35

75

1.74

0.74

193

0.93

0.72

118

济州银行

1.32

1.22

114

0.98

0.87

120

0.55

0.46

128

新韩储蓄银行

7.90

13.16

72

4.38

9.10

93

2.45

4.27

143

新韩资产信托

75.15

52.31

43

64.66

9.04

15

23.07

23.07

84

 

 

4）债务权益比

新韩金融（分开计息）

（十亿韩元）

 

2024年12月31日

2023年12月31日

2022年12月31日

债务

11,324.1

11,190.4

10,779.8

股权

26,348.2

26,099.1

26,676.5

债务权益比

42.98%

42.88%

40.41%

 

 

借款人的二十大曝光

（十亿韩元）

截至2024年12月31日

合并基础

韩元贷款

外币贷款

证券

担保和承兑

其他

总曝光量

友利银行

1,460.1

-

921.8

-

-

2,381.9

农合银行

477.9

59.3

1,600.2

51.9

-

2,189.3

KB银行

1,035.8

95.8

746.9

13.2

-

1,891.7

Korea Electric Power Corporation

0.3

-

1,683.8

84.0

-

1,768.0

三星电子

-

1,696.8

-

-

-

1,696.8

KEB韩亚银行

881.0

18.2

726.1

38.7

-

1,664.0

HD现代重工株式会社

-

-

2.0

1,657.3

-

1,659.3

乐天酒店

90.7

515.5

413.8

613.8

-

1,633.7

S油

525.9

918.1

116.9

14.4

-

1,575.2

未来资产证券

982.0

36.8

551.8

-

-

1,570.5

LG Display

613.9

794.1

144.3

-

-

1,552.4

SK on Co.，Ltd

221.7

1,021.1

290.6

-

-

1,533.4

全国农业合作社联合会

72.7

-

1,376.4

-

-

1,449.1

NH投资证券

1,219.4

-

125.0

-

-

1,344.4

三星重工业株式会社

-

-

-

1,259.1

-

1,259.1

韩国电信

114.8

-

1,030.7

49.6

-

1,195.0

LIG NEX1株式会社

3.1

-

99.5

1,032.6

-

1,135.1

SK海力士

498.5

-

539.7

34.0

-

1,072.2

KB证券

840.0

-

215.5

-

-

1,055.5

韩国投资证券

795.3

34.4

188.2

29.4

-

1,047.3

合计

9,833.0

5,190.0

10,773.1

4,878.1

-

30,674.2

注）由于四舍五入的原因，部分总数可能不相加

 

 

暴露于十大主要债务人群体

（十亿韩元）

截至2024年12月31日

合并基础

韩元贷款

外币贷款

证券

担保和承兑

其他

合计

曝光量

三星

447.4

2,596.7

1,584.4

2,079.6

0.0

6,708.2

SK

1,781.8

1,347.7

2,522.1

982.2

0.0

6,633.9

现代汽车公司

1,440.0

2,142.2

1,963.4

603.2

2.0

6,150.8

乐天

1,720.4

1,011.4

1,749.1

1,033.9

0.0

5,514.8

现代重工

486.8

47.4

234.0

3,129.6

-

3,897.8

韩华

1,324.0

491.0

1,268.0

691.3

0.0

3,774.3

LG

923.0

918.0

1,194.8

220.6

-

3,256.5

LS

235.4

1,321.7

192.1

1,248.2

0.4

2,997.9

新世界

1,115.7

26.6

666.7

149.6

-

1,958.6

韩国电信

217.6

95.6

1,262.7

145.9

-

1,721.7

合计

9,692.2

9,998.3

12,637.3

10,284.2

2.4

42,614.4

注）由于四舍五入的原因，部分总数可能不相加

 

不良贷款二十大

（十亿韩元）

借款人

工业

未偿本金总额

不合格&以下

贷款损失准备金

A

其他金融服务活动n.e.c。

151.8

151.8

43.0

B

其他金融服务活动n.e.c。

125.5

125.5

125.5

C

其他金融服务活动n.e.c。

64.2

64.2

64.2

D

其他金融服务活动n.e.c。

56.5

56.5

56.5

E

其他金融服务活动n.e.c。

41.7

41.7

0.9

F

其他金融服务活动n.e.c。

41.4

41.4

9.3

G

其他金融服务活动n.e.c。

30.1

30.1

1.1

H

其他金融服务活动n.e.c。

29.4

29.4

29.4

I

其他不动产的开发和细分

22.4

22.4

9.4

J

其他金融投资业务

21.8

21.8

21.8

K

其他金融服务活动n.e.c。

20.3

20.3

20.3

L

其他金融服务活动n.e.c。

20.0

20.0

0.1

M

其他金融投资业务

20.0

20.0

15.8

N

住宅地产的管理

20.0

20.0

0.6

O

其他金融服务活动n.e.c。

19.0

19.0

18.7

P

融资租赁

17.8

17.8

17.8

Q

其他金融服务活动n.e.c。

17.3

17.3

3.7

R

其他非住宅楼宇建造

17.2

17.2

4.5

S

柔性及其他印制电路板制造

17.4

15.2

2.3

T

其他不动产的开发和细分

15.0

15.0

15.0

合计

768.7

766.5

459.8

注意事项：

▪
截至2024年12月31日的合并基差
▪
由于四舍五入的原因，部分总数可能不相加。

 

 

4.独立核数师

最近3年审计意见

 

2024财年

2023财年

2022财年

独立核数师

毕马威Samjong

会计公司。

毕马威Samjong

会计公司。

普华永道Samil

会计公司。

审计意见

不合格

不合格

不合格

 

 

就审核及审阅服务向独立核数师作出的补偿

以下是我们的独立审计师在过去三年中就我们的财务报表编制所提供的审计和审查服务的费用说明。

 

年份

审计员

缴款1）
（KRW mil.）

详情

工作时间

2024财年

毕马威Samjong

会计公司。

1,025

（年化基础）

审查/审计财务报表

9,071

小时

毕马威Samjong

会计公司。

135

（年化基础）

新韩储蓄银行K-IFRS报告包审计

1,144

小时

2023财年

毕马威Samjong

会计公司。

1,187

（年化基础）

审查/审计财务报表

11,311

小时

毕马威Samjong

会计公司。

133

（年化基础）

新韩储蓄银行K-IFRS报告包审计

1,207

小时

2022财年

普华永道Samil

会计公司。

987

（年化基础）

审查/审计财务报表

9,235

小时

普华永道Samil

会计公司。

130

（年化基础）

新韩储蓄银行K-IFRS报告包审计

1,004

小时

1）不含增值税。

*除上述对审计和审查服务费用的描述外，还根据PCAOB的标准提供了与美国上市和ICOFR审计相关的服务，我们同意在2024财年支付23.51亿韩元（不包括增值税）。

 

 

5.公司治理

 

董事会和董事会各委员会

 

我们的董事会目前由一名执行董事、一名非执行董事和9名外部董事组成，对管理我们的事务负有最终责任。

我们的公司章程规定不少于三名但不超过十五名董事，外部董事人数必须超过董事总数的50%，我们必须保持至少三名外部董事。全体董事的任期由股东大会决定，任期不超过三年，但外部董事的任期不超过两年，但连选连任不得超过一年，且任期不能超过六年。担任我们或我们任何子公司外部董事的合计任期不超过九年。

条款可续期，受韩国商法典、金融控股公司法、金融公司公司治理法及相关法规的约束。有关我们的董事和执行官的任期信息，请参见上文“项目6.A.董事和高级管理人员”。

我们的董事会定期开会，讨论和解决公司的重大事项。应董事长兼首席执行官或董事会指定的董事的要求，也可召开额外的临时会议。

目前，我们的任何董事或执行官与我们或我们的任何子公司之间没有任何未完成的服务合同，在该董事或执行官终止雇佣时提供福利。

•董事会各委员会

我们目前有七个管理委员会，在董事会下任职：

-
风险管理委员会；
-
审计委员会；
-
薪酬委员会；
-
独立和审计委员会成员推荐委员会；
-
CEO推荐委员会；
-
环境、社会及管治（ESG）战略委员会；及
-
子公司CEO推荐委员会。

除审计委员会成员由股东大会选举产生外，每位委员会成员均由董事会任命。

•风险管理委员会

风险管理委员会目前由三名外部董事组成，分别是宋承周（主席）、李勇国和崔英权。该委员会对与我们全面风险管理职能有关的所有问题进行监督并作出决定。为了确保我们稳定的财务状况和最大化我们的利润，委员会监控我们的整体风险敞口，并审查我们对风险政策和风险限额的遵守情况。此外，委员会审查风险和控制战略和政策，评估每个风险是否处于适当水平，建立或取消风险管理部门，审查基于风险的资本分配，并审查内部控制的计划和评估。该委员会每季度定期举行会议。

•审计委员会

审计委员会目前由三名外部董事组成，分别是Kwak Su Keun（主席）、Yoon Jaewon和Bae Hoon。该委员会监督我们的财务报告，并批准任命我们的独立审计师和内部审计相关官员并与之互动。该委员会还审查我们的财务信息、审计检查、关键财务报表问题以及董事会对我们财务事务的管理。关于股东大会，委员会审查每次股东大会的议程、董事会提交的财务报表和其他报告。该委员会每季度定期举行例会。

•薪酬委员会

薪酬委员会目前由三名外部董事组成，分别是崔英权（主席）、郭秀根、金昭雪。这个委员会至少有二分之一的成员必须是外部董事，目前薪酬委员会的所有成员都是外部董事。这个委员会负责审批

 

管理层的评估和补偿方案。委员会会议由这个委员会的主席召集，主席必须是外部董事。

•独立董事候选人推荐委员会和审计委员会委员

推荐独立董事候选人和审计委员会成员的委员会目前由四名外部董事组成，分别是Choi Jae Boong（主席）、Kim Jo Seol、Jin Hyun-duk和Song Seongjoo。该委员会的成员将仅在为推荐和提名我们的外部董事职位、审计委员会成员和相关事项的候选人所必需的范围内由我们的董事会任命。然而，当外部董事和审计委员会成员候选人的最终推荐程序开始时，所有外部董事都被召集参加委员会，在这种情况下，所有外部董事都被视为已注册。委员会会议由这个委员会的主席召集，主席必须是外部董事。该委员会负责并授权：（i）建立、审查和加强外部董事和审计委员会成员遴选的政策，（ii）推荐外部董事和审计委员会成员候选人供股东大会批准，以及（iii）继续招聘和筛选潜在的外部董事候选人。

•推荐首席执行官候选人委员会

首席执行官（CEO）候选人推荐委员会成立于2012年3月，目前由五名董事组成，分别是尹在元（主席）、金贤德、裴勋、崔在奉和崔英权。然而，在最终遴选首席执行官候选人的会议上，所有外部董事都被召集参加委员会，在这种情况下，所有外部董事都被视为已注册。该委员会负责有关推荐首席执行官候选人的事项，包括建立和审查我们的管理层继任计划及其运作，制定和评估首席执行官和首席执行官候选人池的资格和标准以及改善我们整体公司治理结构所必需的其他事项。委员会主席必须是外部董事，现任CEO可能会被限制参与CEO遴选相关事项并进行投票。

•环境、社会及管治（ESG）战略委员会

ESG战略委员会成立于2015年3月，目前由五名董事组成，分别是Lee Yong Guk（主席）、Kim Jo Seol、Choi Jae Boong、Jung Sang Hyuk和Jin Okdong。该委员会负责制定可持续管理的企业政策、企业披露可持续发展报告并讨论与社会责任管理相关的具体商业议程以及应对气候变化的企业战略等其他事项。

•子公司CEO推荐委员会

子公司CEO推荐委员会成立于2021年3月，目前由五名董事组成，分别为Jin Okdong（主席）、郭素根、尹在元、裴勋、李勇国。该委员会负责评估子公司管理层领导力、建立子公司CEO资格、核查和推荐子公司CEO候选人等委员会认为必要的事项。

 

6.我们的普通股和ADR的主要股东和市场价格信息

新韩金融主要股东（截至2024年12月31日）

姓名

拥有的普通股数量

所有权% 1）

国家养老金服务

43,164,599

8.57%

贝莱德基金顾问2）

29,063,012

5.77%

新韩金融职工持股协会3）

24,861,162

4.94%

1）所有权基于已发行普通股总数，503,445，325股。

2）上述股份数量及占贝莱德基金顾问持有的已发行股份总数的百分比均截至2018年9月14日，且所依据的是贝莱德基金顾问在2018年9月27日的收购备案声明中披露的信息。

3）员工持股协会拥有的股票数量为员工持股账户拥有的24,775，149股和ESOA账户拥有的86,013股之和。

 

在韩国交易所交易的普通股

 

 

 

 

 

（韩元，股数）

 

2024年7月

2024年8月

2024年9月

2024年10月

2024年11月

2024年12月

每股价格

高

60,700

61,400

57,200

58,100

57,000

56,400

低

47,850

52,800

53,100

51,300

53,000

47,650

平均。

53,767

56,724

55,817

56,115

55,114

50,205

交易量

41,341,285

31,506,731

25,322,727

25,299,380

26,796,638

32,004,658

日最高成交量

4,871,313

2,897,784

2,379,852

2,550,815

2,070,220

2,898,181

日最低成交量

841,977

729,272

858,085

613,508

641,009

594,327

在纽约证券交易所交易的美国存托凭证

 

 

 

 

 

（美元，股数）

 

2024年7月

2024年8月

2024年9月

2024年10月

2024年11月

2024年12月

每股价格

高

43.33

45.71

44.78

43.20

41.29

38.86

低

34.61

38.81

40.24

37.82

38.18

32.87

平均。

38.64

42.04

42.27

41.26

39.54

35.04

月交易量

2,415,877

2,682,191

2,849,350

3,380,187

2,677,570

4,468,220

日最高成交量

174,158

294,442

480,378

574,267

396,248

349,324

日最低成交量

61,439

67,977

56,657

41,314

54,574

62,910

注）1 ADR = 1普通股

 

 

 

 

7.董事、执行官和员工

 

董事和执行官

1）执行董事

姓名

出生日期

职务

行政人员

董事自

期限结束日期（1）

Jin Okdong

1961年2月21日

首席执行官

2023年3月23日

2026年3月

注：任期届满的日期为有关年度的股东大会日期。

 

Jin Okdong是我们的首席执行官。在2023年3月23日当选现职之前，金先生曾于2019年至2023年担任新韩银行首席执行官。金先生于2017年至2018年担任新韩金融副行长，于2017年担任新韩银行副行长，并于2015年至2016年担任新韩银行日本首席执行官。金先生获得中国农业大学工商管理硕士学位。

 

2）非执行董事和外部董事

非执行董事是指不是我们雇员的董事，也不在我们担任执行官职务。外部董事是非执行董事，他们也满足《金融投资服务和资本市场法》规定的独立于我们的主要股东、关联公司和管理层的要求。我们的非执行董事和外部董事是根据候选人在法律、金融、经济、管理和会计等多个领域的才能和技能进行甄选的。目前，1名非执行董事和9名外部董事在任，均由我行董事会提名，并经股东大会审议通过。

我们的非执行董事和外部董事如下：

姓名

出生日期

职务

董事自

期限结束日期（1）

郑尚赫

1964年11月26日

非执行董事

2023年3月23日

2025年3月

尹在元

1970年8月29日

外部董事

2020年3月26日

2025年3月

裴勋

1953年3月30日

外部董事

2021年3月25日

2025年3月

李永国

1964年5月11日

外部董事

2021年3月25日

2025年3月

金珠雪

1957年12月5日

外部董事

2022年3月24日

2025年3月

崔在奉

1965年2月18日

外部董事

2021年3月25日

2025年3月

郭秀根

1953年8月16日

外部董事

2021年3月25日

2025年3月

金贤德

1955年9月10日

外部董事

2020年3月26日

2025年3月

宋承珠

1971年3月26日

外部董事

2024年3月26日

2026年3月

崔英权

1964年7月16日

外部董事

2024年3月26日

2026年3月

注：每届任期届满的日期为有关年度的股东大会日期。

 

郑尚赫自2023年3月23日起担任我们的非执行董事。Jung先生曾任新韩银行首席执行官，此前曾于2020年至2023年担任新韩银行副行长。Jung先生获得首尔国立大学经济学学士学位。

Yoon Jaewon自2020年3月26日起担任我们的外部董事。Yoon女士目前是弘益大学工商管理学院教授，国家税务服务委员会以及经济财政部和韩国海关服务的国家会计政策委员会成员。尹女士此前曾于2013年至2019年担任税务法庭的非执行法官。Yoon女士获得高丽大学会计学博士学位。

 

裴勋自2021年3月25日起担任我们的外部董事。Bae先生是日本的律师和注册会计师，目前担任Orbis Legal Profession Corporation的代表律师。Bae先生获得神户大学工商管理硕士学位。

李勇国自2021年3月25日起担任我司外部董事。李先生是首尔国立大学法学院临床教授。Lee先生目前在Cleary Gottlieb Steen & Hamilton LLP担任高级法律顾问。李先生获得了哈佛大学法学院的法学博士学位。

自2022年3月24日起，Kim Jo Seol一直担任我们的外部董事。金女士是大阪商业大学教授经济学的教授，也是对东北亚经济学有高度认识的经济学家。Kim女士获得大阪市立大学经济学博士学位。

Choi Jae Boong自2021年3月25日起担任我们的外部董事。Choi先生目前担任圣均馆大学工学院机械工程学教授和以人为中心的融合设计BK（大脑韩国）21 +项目的主任，该项目是政府发起的人力资源开发计划。Choi先生获得滑铁卢大学机械工程博士学位。

Kwak Su Keun自2021年3月25日起担任我们的外部董事。Kwak先生目前担任首尔国立大学、商学院会计学名誉教授和韩国上市公司协会公司治理顾问委员会主席。Kwak先生在北卡罗来纳大学教堂山分校获得工商管理博士学位。

金贤德自2020年3月26日起担任我司外部董事。金先生目前自1988年起担任Phoedra株式会社的首席执行官，并担任韩国教育基金会的理事。金先生此前曾是日本作神学院大学和宇都宫大学的教授。金先生获得京王商学院工商管理硕士学位。

宋承柱自2024年3月26日起新获委任为我们的外部董事。宋女士目前自2012年起担任高丽大学统计学教授，并担任韩国风险管理学会理事。宋女士此前担任韩国银行经济统计司顾问教授。宋女士获得芝加哥大学统计学博士学位。

崔英权自2024年3月26日起新任命为我们的外部董事。Choi先生目前担任西江大学工商管理研究生院兼职教授和崇实大学工商管理学院兼职教授。Choi先生此前曾于2019年至2023年担任友利资产管理公司的首席执行官。Choi先生获得了崇实大学财务管理博士学位。

任何董事如欲以个人身份与新韩金融或其任何附属公司订立交易，均须获得本董事会的事先批准。与该交易有利害关系的董事不得在有关交易须经表决批准的我们的董事会会议上投票。

 

3）执行官

除了执行董事也是我们的执行官，我们目前还有以下执行官。

姓名

出生日期

职务

负责

春相荣

1969年7月25日

副总裁兼

首席财务官

财务管理团队、投资者关系部分、会计部分、集团业务协同部分

李恩京

1967年4月1日

副总裁兼

首席运营官

新韩领导中心、管理支持团队、公关团队

邦东权

1966年2月10日

副总裁兼

首席风险官

风险管理部分

许西渊

1968年9月27日

副总裁兼

首席战略官

战略规划团队，ESG部分，数字化战略部分

李英利

1970年10月17日

执行董事兼

首席合规官

合规团队

朴贤珠

1965年4月22日

副总裁兼

首席客户保护部分

团体消费者保护部分

金俊焕

1972年6月23日

执行董事兼

集团数码部分

 

姓名

出生日期

职务

负责

 

 

数字部分负责人

 

金俊

可能。12, 1968

执行董事兼

首席审计官

集团审核部分

概无任何执行人员在新韩金融之外有任何重大活动。

Chun Sang-yung自2024年1月1日起担任我们的副总裁兼首席财务官。春先生此前曾担任新韩金融集团协同事业部及业务管理事业部负责人。Chun先生获得延世大学企业管理学士学位。

Lee Een-kyoon自2019年1月1日起担任我们的副总裁兼首席运营官。Lee先生此前曾担任新韩银行管理支持团队负责人和秘书办公室负责人。Lee先生获得汉阳大学英国文学学士学位。

Bang Dong-kwon自2020年1月1日起担任我们的首席风险官。Bang先生此前曾担任新韩银行风险管理部主管。Bang先生在成均大学获得英国语言文学学士学位。

Koh Seogheon自2022年1月1日起担任我们的执行董事和首席战略官。Koh此前曾担任新韩金融业务管理事业部及战略规划团队负责人。Koh先生获得首尔国立大学经济学学士学位。

Lee Youngho自2025年1月1日起担任我们的执行董事和首席合规官。Lee先生此前曾担任新韩银行合规团队总经理和首席合规官。Lee先生获得西港大学法学学士学位。

朴贤珠，自2023年7月1日起担任我们的副总裁兼首席消费者保护部分。朴女士此前曾担任新韩银行消费者保护部门的负责人。朴女士毕业于首尔女子商业高中。

自2024年1月1日起，Kim Junhwan一直担任我们的执行董事和数字部分负责人。Kim此前曾担任新韩银行数字创新团队负责人。Kim先生在韩国高等科学技术研究院获得计算机应用设计研究硕士学位。

自2024年1月1日起，Kim Jion一直担任我们的执行董事和首席审计官。Kim女士此前曾在新韩银行担任PRM营销团队负责人。Kim女士获得延世大学经济学学士学位。

我们的董事和/或执行官之间没有家庭关系。

 

董事薪酬

 

1）股东大会通过的总金额

（截至2024年12月31日）

 

总人数

批准总额

在股东大会上

（百万韩元）

笔记

董事

（外部董事）

11(9)

3,000

注册董事、外部董事、审计委员会成员不作区分。

注）表示不包括长期激励的所有董事（包括外部董事）的合计金额。

 

 

2）支付总金额

（截至2024年12月31日）

 

总数

人员

赔偿总额

（百万韩元）

平均

Compensation

每人

（百万韩元）

笔记

注册董事

2

1,522

761

-

外部董事

6

479

80

-

审计委员会成员或内部审计师

3

262

87

-

注：代表截至2024年12月31日的适用人数总数。

 

对非登记董事的补偿

（截至2024年12月31日）

 

总人数

赔偿总额
（百万韩元）

平均薪酬

每人

（百万韩元）

笔记

非注册董事

6

3,034

506

-

 

收入最高的前5名个人

1）赔款超中标5亿-个人基础

（百万韩元）

姓名

职务

总金额

递延补偿

Jin Okdong

首席执行官

1,522

与业绩挂钩的股票薪酬（PS）由23,587股组成，支付金额和金额待后续根据公司2024年-2027年的长期业绩和股价情况确定。

王浩民

副会长

671

与业绩挂钩的股票薪酬（PS）由5,944股组成，支付金额和金额待后续根据公司2024-2027年的长期业绩和股价情况确定。

李恩京

副会长

631

与业绩挂钩的股票薪酬（PS）由5,944股组成，支付金额和金额待后续根据公司2024-2027年的长期业绩和股价情况确定。

许锡宪

副会长

603

与业绩挂钩的股票薪酬（PS）由5,944股组成，支付金额和金额待后续根据公司2024-2027年的长期业绩和股价情况确定。

邦东权

副会长

568

与业绩挂钩的股票薪酬（PS）由5,944股组成，支付金额和金额待后续根据公司2024-2027年的长期业绩和股价情况确定。

 

2）补偿的计算标准和方法

（百万韩元）

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

Jin Okdong

赚取的收入

工资

850

-薪酬在股东大会决议的董事薪酬限额内，按年基薪总额和岗位津贴总额除以支付，由董事会和薪酬委员会确定。这一认定考虑了职务、职责、贡献等因素。

 

 

 

奖金

671

-奖金包括2023年和长期的年度绩效奖金3.32亿韩元

 

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

 

 

 

 

绩效奖金（PS）分别为1.44亿韩元和1.95亿韩元，分别在个人2017年至2018年担任副总裁期间发放。2023年度绩效奖金于2024年第一季度支付，反映了公司根据薪酬委员会2023年第一次会议确定的标准进行的年度绩效评估结果。长期绩效奖金（PS）也在2024年第一季度支付，最终金额根据公司在授予后四年的业绩和公司普通股在年初的股价计算，由薪酬委员会在各相关年度设定的标准确定。

 

-CEO年度绩效奖金通过反映绩效评估等级确定，绩效评估等级基于集团KPI目标的实现水平、集团与过去五年相比的绝对利润规模、集团KPI和战略任务的得分等因素。根据公司风险管理评价得分，确认是否需要进行任何扣减后，进行最终支付。

 

-2023年，虽然集团净利润同比减少6.4%至4.368万亿韩元，但减少的原因是积极的拨备和财政支持措施。尽管如此，公司仍保持强劲的创利能力，透过管理其证券组合，非利息收入显着增加，集团推出通用应用程式「 Super SOL 」，提高客户便利性，并透过建立AI联络中心加强客户服务，增加集团的平台MAU。此外，该公司通过准备引入积极主动的治理结构，为内部控制制度奠定了基础。考虑到这些因素，支付了3.32亿韩元的年度绩效奖金。

 

-2017年和2018年授予的长期绩效奖金（PS）是在四年后最终确定的，最终金额根据股东价值和盈利能力等评估指标获得的PS单位数量，以及集团与前几年相比的绝对利润规模计算得出。最终金额随后根据公司普通股在年初的股价进行调整，即在授予四年后。

 

 

股票期权

-

不适用

 

 

其他赚取收入

1

员工福利

 

 

退休收入

-

不适用

 

 

其他收益

-

不适用

王浩民

赚取的收入

工资

242

-薪酬在股东大会决议的董事薪酬限额内，按年基薪总额和岗位津贴总额除以支付，由董事会和薪酬委员会确定。这一认定考虑了职务、职责、贡献等因素。

 

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

 

 

 

 

 

 

 

奖金

316

-奖金包括2023年1.89亿韩元的年度绩效奖金和2020年授予的1.27亿韩元的长期绩效奖金（PS）。2023年度绩效奖金于2024年第一季度支付，反映了公司基于薪酬委员会在2023年第一次会议上制定的标准的年度绩效评估结果。长期绩效奖金（PS）也在2024年第一季度支付，最终金额根据公司在授予后四年的业绩和公司普通股在年初的股价计算，由薪酬委员会在各相关年度设定的标准确定。

 

-2023年度绩效奖金通过反映绩效评价等级确定，该等级基于集团内控基础设施创新的成就水平、加强金融事故的先发制人预防体系、对变化趋势的先发制人反应和加强法律支持体系、道德和法律文化的内部化以及以客户为中心的原创性的继承/发展等因素。

 

-2020年授予的长期绩效奖金（PS）在四年后最终确定，最终金额根据个人绩效等评估指标获得的PS单位数量计算。最终金额随后根据公司普通股在年初的股价进行调整，即在授予四年后。

 

 

股票期权

-

不适用

 

 

其他赚取收入

8

员工福利

 

 

退休收入

105

按照我国高管遣散费发放规定，遣散费按退休时的月基本工资乘以标准缴费率（每工龄1年）计算。遣散费将根据每月基本工资1750万韩元、服务期6年（2019年1月1日– 2024年12月31日）提供

 

 

其他收益

-

不适用

李恩京

赚取的收入

工资

294

-薪酬在股东大会决议的董事薪酬限额内，按年基薪总额和岗位津贴总额除以支付，由董事会和薪酬委员会确定。这一认定考虑了职务、职责、贡献等因素。

 

 

 

奖金

334

-奖金包括2023年1.79亿韩元的年度绩效奖金和2020年授予的1.55亿韩元的长期绩效奖金（PS）。2023年度绩效奖金于2024年第一季度支付，反映了公司根据薪酬委员会2023年第一次会议确定的标准进行的年度绩效评估结果。长期绩效奖金（PS）也在第

 

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

 

 

 

 

2024年季度，最终金额根据公司在授予后四年的业绩和公司普通股在年初的股价计算，由薪酬委员会在各相关年度设定的标准确定。

 

-2023年度绩效奖金根据定量和定性两方面指标综合评价确定。量化指标包括股东价值（股东总回报）、盈利能力（ROE、ROTCE）、资产质量（不良贷款率）、风险（RAROC）、效率（成本收入比）。定性指标考虑了诸如确保未来人才竞争力、建立面向客户——以及未来——的集团形象等战略目标。奖金金额通过反映这些考核得出的业绩考核等级、公司业绩目标达成率、与往年相比的绝对利润规模等因素计算得出。最终金额根据企业风险管理评估得分确定。

 

-2020年授予的长期绩效奖金（PS）在四年后最终确定，最终金额根据个人绩效等评估指标获得的PS单位数量计算。最终金额随后根据公司普通股在年初的股价进行调整，即在授予四年后。

 

 

股票期权

-

不适用

 

 

其他赚取收入

3

员工福利

 

 

退休收入

-

不适用

 

 

其他收益

-

不适用

许锡宪

赚取的收入

工资

294

-薪酬在股东大会决议的董事薪酬限额内，按年基薪总额和岗位津贴总额除以支付，由董事会和薪酬委员会确定。这一认定考虑了职务、职责、贡献等因素。

 

 

 

奖金

308

-奖金包括2023年1.79亿韩元的年度绩效奖金和2020年授予的1.29亿韩元的长期绩效奖金（PS）。2023年度绩效奖金于2024年第一季度支付，反映了公司基于薪酬委员会在2023年第一次会议上制定的标准的年度绩效评估结果。长期绩效奖金（PS）也在2024年第一季度支付，最终金额根据公司在授予后四年的业绩和公司普通股年初的股价计算，由薪酬委员会在各相关年度设定的标准确定。

 

-2023年绩效年度奖金根据定量和定性两方面指标综合评估确定。量化

 

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

 

 

 

 

指标包括股东价值（股东总回报）、盈利能力（ROE、ROTCE）、资产质量（不良贷款率）、风险（RAROC）、效率（成本收入比）。定性指标考虑了引领集团创新转型、保障未来增长动力等战略目标。奖金金额通过反映这些考核得出的业绩考核等级、公司业绩目标达成率、与往年相比的绝对利润规模等因素计算得出。最终金额根据企业风险管理评估得分确定。

 

-2020年授予的长期绩效奖金（PS）在四年后最终确定，最终金额根据个人绩效等评估指标获得的PS单位数量计算。最终金额随后根据公司普通股在年初的股价进行调整，即在授予四年后。

 

 

股票期权

-

不适用

 

 

其他赚取收入

1

员工福利

 

 

退休收入

-

不适用

 

 

其他收益

-

不适用

邦东权

赚取的收入

工资

242

-薪酬在股东大会决议的董事薪酬限额内，按年基薪总额和岗位津贴总额除以支付，由董事会和薪酬委员会确定。这一认定考虑了职务、职责、贡献等因素。

 

 

 

奖金

318

-奖金包括2023年1.89亿韩元的年度绩效奖金和2020年授予的1.29亿韩元的长期绩效奖金（PS）。2023年度绩效奖金于2024年第一季度支付，反映了公司基于薪酬委员会在2023年第一次会议上制定的标准的年度绩效评估结果。长期绩效奖金（PS）也在2024年第一季度支付，最终金额根据公司在授予后四年的业绩和公司普通股在年初的股价计算，由薪酬委员会在各相关年度设定的标准确定。

 

-2023年度绩效奖金根据绩效评价等级确定，通过各项风险管理目标进行考核。其中包括应对潜在风险扩张的严格风险管理、支持可持续增长的风险管理、加强期货增长驱动因素的风险管理框架、增强集团主动应对危机的监管体系、开发和验证集团的巴塞尔监管资本体系。最终金额通过反映这些评估得出的绩效评价等级来确定。

 

 

姓名

补偿类型

赔偿总额

递延补偿

 

 

 

 

-2020年授予的长期绩效奖金（PS）在四年后最终确定，最终金额根据个人绩效等评估指标获得的PS单位数量计算。最终金额随后根据公司普通股在年初的股价进行调整，即在授予四年后。

 

 

股票期权

-

不适用

 

 

其他赚取收入

8

员工福利

 

 

退休收入

-

不适用

 

 

其他收益

-

不适用

 

股票期权

无

 

以股票为基础的薪酬制度

-与股票挂钩的现金补偿

2024年2月29日，经薪酬委员会决议，我司向9名高管授予相当于73,375股我司普通股的现金薪酬挂钩股票（PS），未来将根据公司2024-2027年的长期业绩和股价确定支付资格和金额。

 

员工

 

性别

雇员人数

平均服务年限

工资和工资总额

2024年支付

（百万韩元）

平均付款

每人

（百万韩元）

男

129

3年6个月

（16年）

24,734

180

女

46

4年

（12年6个月）

6,359

133

合计

175

3年7个月

（15年第1个月）1）

31,093

168

1）集团子公司内含服务的平均服务年限

2）工资工资总额为2024年1月1日至2024年12月31日支付的金额。

 

 

8.关联交易

对子公司的贷款

（十亿韩元）

对子公司的贷款
（单位：韩元）

类型

起源

日期

成熟度

日期

借贷

率

期初余额

（2024年1月1日）

减少

增加

其他

期末余额

（2024年12月31日）

新韩卡

贷款

2019-04-18

2024-04-18

2.04%

100

100

-

-

-

贷款

2019-04-18

2026-04-18

2.09%

100

-

-

-

100

贷款

2019-10-22

2024-10-22

1.76%

40

40

-

-

-

贷款

2019-10-22

2026-10-22

1.81%

60

-

-

-

60

贷款

2020-09-17

2025-09-17

1.48%

200

-

-

-

200

贷款

2020-10-29

2025-10-29

1.46%

150

-

-

-

150

贷款

2021-02-18

2026-02-18

1.54%

150

-

-

-

150

贷款

2021-02-24

2026-02-24

1.62%

150

-

-

-

150

贷款

2021-11-11

2024-11-11

2.39%

170

170

-

-

-

贷款

2021-11-11

2026-11-11

2.55%

10

-

-

-

10

贷款

2022-04-20

2025-06-20

3.71%

100

-

-

-

100

贷款

2022-07-18

2025-07-18

4.21%

100

-

-

-

100

贷款

2022-07-18

2027-07-18

4.25%

100

-

-

-

100

贷款

2023-04-21

2028-04-21

4.21%

100

-

-

-

100

贷款

2023-10-30

2024-04-30

4.69%

50

50

-

-

-

贷款

2023-10-30

2024-04-30

4.81%

100

100

-

-

-

贷款

2019-11-19

2025-02-04

2.79%

516

-

-

72

588

贷款

2021-05-26

2026-05-12

1.53%

39

-

-

5

44

金融

资产在

FVPL

2022-03-17

2052-03-17

4.01%

389

-

-

15

404

金融

资产在

FVPL

2023-02-14

2053-02-14

5.28%

310

-

-

4

314

新韩证券

贷款

2019-11-19

2025-02-04

2.79%

116

-

-

16

132

贷款

2020-08-20

2025-08-20

2.55%

641

-

-

90

731

金融

资产在

FVPL

2021-06-14

-

2.93%

315

-

-

53

368

新韩

资本

贷款

2019-02-01

2024-02-01

2.23%

50

50

-

-

-

贷款

2019-05-24

2024-05-24

1.92%

20

20

-

-

-

贷款

2020-04-10

2025-04-10

1.75%

200

-

-

-

200

贷款

2020-12-23

2025-12-23

1.57%

160

-

-

-

160

贷款

2021-03-16

2026-03-16

1.83%

150

-

-

-

150

贷款

2021-05-13

2026-05-12

1.53%

258

-

-

36

294

金融

资产在

FVPL

2020-04-22

2050-04-22

3.56%

96

-

-

3

99

金融

资产在

FVPL

2021-07-28

2051-07-28

3.38%

139

-

-

8

147

新韩储蓄银行

贷款

2020-05-28

2025-05-28

1.52%

50

-

-

-

50

贷款

2021-04-26

2026-04-26

1.85%

50

-

-

-

50

贷款

2021-05-28

2026-05-28

1.99%

50

-

-

-

50

 

新韩DS

贷款

2023-02-02

2024-02-01

3.86%

15

15

-

-

-

贷款

2024-02-01

2025-01-30

3.78%

-

-

10

-

10

新韩创业

贷款

2023-10-26

2024-02-26

4.58%

50

50

-

-

-

贷款

2023-12-11

2024-04-11

4.08%

10

10

-

-

-

贷款

2024-02-26

2025-02-26

3.84%

-

-

50

-

50

贷款

2024-04-11

2024-10-11

3.65%

-

10

10

-

-

贷款

2024-10-11

2025-02-26

3.60%

-

-

10

-

10

新韩资产信托

贷款

2024-03-25

2027-03-25

3.76%

-

-

100

-

100

金融

资产在

FVPL

2024-05-23

2054-05-23

4.71%

-

-

100

-

100

金融

资产在

FVPL

2024-10-29

2054-10-29

4.10%

-

-

50

1

51

合计

5,304

615

330

303

5,322

 

 

 

9.报告期后的重大信息

 

年度现金分红公告

-根据2025年2月6日董事会决议，集团决议派发年度现金股息。

 

将支付的股息总额：267,754，714,560韩元（每股540韩元）

分红对象股份总数为495,842，064股

备案日期：2025年2月21日

 

库存股收购与注销

-为提升股东价值，公司于2025年2月6日的董事会上作出收购及库存股金额达5000亿韩元的决定。
*信托实际取得的库存股金额视信托合同内存款和信托费用的运作情况及未来股票价格而定。

 

季度现金股息记录日期的决定

 

-由于2025年1月21日《金融投资服务和资本市场法》第165-12条（利润分红特别案例）的修订，此前设定为3月、6月、9月最后一天的季度分红记录日期现在可以由董事会决定。据此，为增强投资者对分红的可预见性，我们董事会已预先确定了2025年第1、2、3季度的分红记录日期。修订后的季度股息记录日期将在公司章程第59-2条（季度股息）修订后适用，该修订定于2025年3月在我们的第24次年度股东大会上批准。

 

-在第二十四届年度股东大会审议通过《公司章程》修正案过程中如有变动，我们将及时予以披露。

 

-2025财年第1、第2和第3季度的股息将在每个季度的股息记录日期之前召开的董事会会议上确定。

 

-2025年季度股息记录日期及预期现金股息支付日期如下：
 

1季度分红记录日：2025年5月2日/预计派息日：2025年5月30日
2季度股息记录日：2025年8月1日/预计派息日：2025年8月29日
第三季度股息登记日：2025年11月4日/预计派息日：2025年11月28日

*预计的季度股息支付日期可能会在与相关机构讨论后发生变化。

 

 

 

10.内部控制

 

管理层对内部会计管理制度有效性的评估

 

期

报告日期

评估

材料不足

纠正行动计划

2024财年

2025年3月4日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

2023财年

2024年3月4日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

2022财年

2023年2月28日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

 

审计委员会关于内部会计管理制度有效性的评估

 

期

报告日期

评估

材料不足

纠正行动计划

2024财年

2025年3月4日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

2023财年

2024年3月4日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

2022财年

2023年2月28日

在整体重要性方面，内部会计管理制度正在有效设计和运行中。

-

-

 

外聘审计员关于内部会计管理制度有效性的审计意见

 

期

审计员

审计或审查

意见类型

问题

公司的应对行动

2024财年

毕马威Samjong会计公司。

审计

不合格

-

-

2023财年

毕马威Samjong会计公司。

审计

不合格

-

-

2022财年

萨米尔·普华永道会计师事务所

审计

不合格

-

-

 

 

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告，并因此获得正式授权。

 

 

 

 

 

 

 

Shinhan Financial Group Co., Ltd.

 

（注册人）

 

 

 

日期：2025年3月18日

 

签名：

/s/Chun Sang-yung

 

 

 

 

 

 

姓名：Chun Sang-yung

 

 

标题：首席财务官