W O R K in G T O G E T H E R. B U IL D in G S U C C ES S. 2024投资者介绍i第三季度
共同努力建设成功2目录第4页简介、文化、战略和投资理性第12页建立在坚实的基础上第26页2024年第3季度财务洞察第35页2024年第3季度附录
3本演示文稿中的非历史性陈述属于经修订的1933年《证券法》第27A条、经修订的1934年《证券交易法》第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述可能包括对Peoples Bancorp Inc.（“Peoples”）的战略计划和目标或预期未来业绩和事件的讨论。本演示文稿中包含的信息应与Peoples截至2023年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告（“2023 10-K表格”）以及截至2024年9月30日的第三季度的10-Q表格季度报告一起阅读，这些报告均可在美国证券交易委员会（“SEC”）网站（sec.gov）或Peoples网站（peoplesbancorp.com）上查阅。请投资者注意，前瞻性陈述并非历史事实，涉及风险和不确定性，包括2023表格10-K中第一部分第1A项中“风险因素”一节中详述的风险和不确定性。因此，实际结果可能与本演示文稿中的前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异。管理层认为，这些前瞻性陈述中的预期是基于管理层对Peoples业务和运营的了解范围内的合理假设。Peoples不承担更新这些前瞻性陈述以反映本演示文稿日期之后的事件或情况的任何责任。安全港声明
简介、文化、战略和投资理由4
NASDAQ：PEBOPEBOGeographic Profile 5 Working together。建设成功。® NASDAQ：根据FDIC截至2024年6月30日的存款年度摘要，PEBO人民银行拥有超过1亿美元的存款且不在市场份额前3位的国家* PEBO市场份额前3位的国家*当前的PEBO足迹*。贷款：63亿美元资产：91亿美元存款：75亿美元市值：11亿美元Admin/MGMT项下资产：37亿美元PEBO截至2024年9月30日WV VAKY OH MD DC COLUMBUS Cleveland辛辛那提列克星敦路易斯维尔里赫蒙德查尔斯顿玛丽埃塔亨廷顿
6企业文化NASDAQ：PEBO我们的愿景我们的愿景是成为美国最好的社区银行，为我们的员工、客户、股东和当地社区服务。在2024年及以后的环境、社会和治理（“ESG”）事务中，我们致力于继续以符合我们的价值观、我们的ESG重点领域和我们的投资理由的方式开展我们的业务。我们的ESG重点领域是围绕我们的员工、我们的社区、我们的客户和我们的股东来组织的。我们的ESG实践的更多信息可以在我们的网站peoplesbancorp.com/esg上找到。我们的行动以Promise Circle所代表的核心价值观为指导，该价值观体现了我们如何开展业务以及我们为员工、社区、客户和股东创造价值的永无止境的追求。在我们做出的决策和我们的商业实践中忠于这些核心价值观，对于推动可持续的长期增长至关重要。我们的核心价值观
NASDAQ：PEBO战略路线图7共同努力。建设成功。® NASDAQ：PEBO •每个人都是风险管理师•知道风险：战略、声誉、信用、市场、流动性、运营、合规•有纪律的信用文化•第一时间把事情做对•举起手来•发现根源•有效管理变革•保护信息安全•像对待家人一样对待客户•取悦客户•确保所有渠道的客户体验一致•了解客户的目标和恐惧•提供专家建议和解决方案•发展数字体验• DWYSYWD（做你说你会做的事）•获得，发展和留住客户•赢得客户推荐•走得更远•为我们提供的价值定价•高效运营•有制胜欲望•执行周到的并购•为价值而聘用•竞争如街之隔•促进学习文化•全方位教练•让合适的人从事合适的工作•负责，没有借口•认可和奖励绩效•平衡工作和生活•培养多样性•传播善良/没有混蛋负责任的风险管理非凡的客户经验有利可图的收入增长一流的工作场所•承诺实现卓越的股东回报•客户对金融服务的首选•绝佳的工作场所•对我们社区产生有意义的影响美国最好的社区银行
自2016年以来，我们一直在积极准备超过100亿美元的资产和超过100亿美元的准备20252016-202220232024核心系统转换2016改版的在线和手机银行体验2022实施了一流的客户关系管理解决方案（赛富时）升级到Microsoft 365为所有员工实施了更强大的欺诈检测和监控云原生商业和商业贷款发放系统（nCino）在部分业务流程中部署了机器人流程自动化2022-2023年实施了系统接入提供工具实施了小企业管理局（SBA）特定贷款发放系统交互式柜员机部署新的保险代理管理软件8NASDAQ：PEBO
NASDAQ：PEBO 9working together。建设成功。® NASDAQ：PEBO领先的边缘产品、技术和能力信用卡解决方案为消费者和小企业的商业能力购买卡、幽灵卡、虚拟卡、信用卡远程存款捕获、扫账户和更多的欺诈预防工具正支付、反向正支付、借记卡开/关开关、24/7欺诈监控和更专业的在线申请和服务租赁和优质金融银行移动APP移动支票存款、Zelle、Apple Pay、ACH认可等Google Play商店评级：4.6星投资和保险应用程序Google Play商店评级截至
NASDAQ：PEBO 10投资理由独特的社区银行模型•在我们可以影响定价的农村市场中拥有最强的存款市场份额地位。在三个州的35个县的市场份额排名前三。•在较大城市附近的存在使我们能够抓住城市市场的贷款机会（例如辛辛那提、克利夫兰、哥伦布、列克星敦、路易斯维尔、里士满、华盛顿特区）•收入多样性高于平均水平的10-100亿美元银行，手续费收入比为22% * •强大的社区声誉和积极参与•全国范围内的保险费融资和设备租赁业务实力雄厚，费用收入来源多样•第17大银行拥有的保险机构，在商业、个人、生命和健康方面具有专长•财富管理–管理和管理的资产为37亿美元，包括经纪业务，截至2024年9月30日的信托和退休规划•美国百强设备租赁公司（North Star Leasing和Vantage Financial，LLC合并）增长我们特许经营权的能力•强大的资本、盈利增长和经营业绩，以支持并购战略•经过验证的收购和整合能力以及可扩展的基础设施，致力于纪律执行和产生积极的运营杠杆•综合企业风险管理流程•专注于业务线的业绩和贡献，经营效率和信用质量•投资组合构建和数据有吸引力的股息机会表明的有纪律的信用实践•在正常经营环境下以40%至50%的派息率为目标•支付的股息从2016年第一季度的每股0.15美元增加到2024年第三季度宣布的0.40美元•基于Peoples普通股在2024年10月18日的收盘价31.70美元，季度股息产生的年化收益率为5.05% *非利息收入，不包括损益，占截至9/30/24总收入的百分比
纳斯达克股票代码：PEBO 11共同工作。建设成功。®纳斯达克：连续三年实现PEBO外部认可心理健康
建立在坚实的基础资本、信用和流动性之上截至2024年6月30日，按存款成本计算，12 PEBO低于10-100亿美元的世界银行
纳斯达克股票代码：PEBO 13日丨共同努力。建设成功。® NASDAQ：PEBO 1.94% 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% EG BN LK FN FI SI FR M E CC NE SA SR PF C AU B FF BC SR CE to W N CT BI ST BA HB NC FC F SY BT PE BO W SB C FM NB TH FF GA BC NW BI NB TB TM P PR K CH CO CB U PEER Group-总存款成本（%）PEBO按存款成本计算低于10-100亿美元的BANK UNIVERSE，2024年资料来源：标普全球市场情报，截至2024年6月30日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21存款成本UNIV. $ 1-$ 10B平均：2.16%同行集团-总存款成本（%）
14日NASDAQ：PEBO接近同类净利率最佳主要是由于存款特许经营同行集团表现强劲-截至6月30日的净利率数据，2024年PEBO低于同行集团的平均贷存比87% UNIV. $ 1-$ 10B平均：90% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% SA SR ST BA EG BN FC F PF C NW BI TERM0 BT SR CE PR K AU B TM P W SB C CT BI LK FN CC NE NB TB FR M E FI SI PE BO HB NC FF BC CH CO to W N TH FF FM NB CB U GA BC同行集团-贷款/存款来源：标普全球丨市场情报，截至2024年6月30日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21贷存比同行集团-截至2024年6月30日的贷存比数据UNIV. $ 1-$ 10B平均：90%
纳斯达克股票代码：PEBO 15working together。建设成功。® NASDAQ：PEBO净利率4.20% 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% PR K PE BO FF BC CH CO ST BA SRCE TH FF FC F AU B CT BI CC NE GA BC TERM0 SY 丨SY BT NW BI NB TB FR M E LK 丨FNCB U W SB C至W N FI SI TM P FM NB HB NC PF C SA SR EG BN PEER Group Net Interest Margin UnIV. $ 1-$ 10B average：3.21% near best in class net Interest Margin largely duDY-净利率来源：标普全球市场情报，截至2024年6月30日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、TERM10、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21截至2024年6月30日的数据UNIV. $ 1-$ 1平均：3。%同业集团-贷存比
16NASDAQ：PEBO 1.22 1.13 0.95 0.86 0.86 0.84 1.43 1.32 1.31 1.27 0.87 1.47 1.33 1.32 1.30 1.41 1.30 1.12 1.02 0.95 0.75 1.00 1.25 1.50 1.75 FY2021 FY2022 FY2023 Q1 2024 Q2 2024平均资产回报率（ROAA）avg。1-100亿美元大自然药业PEBOPEBO调整后的平均资产同行平均回报率人民在过去3年中调整了ROAA *非美国通用会计准则财务指标。见附录。资料来源：标普全球市场情报，截至2024年6月30日。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、TERM10、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、THFF、TERM21
NASDAQ：PEBO 17日共同工作。建设成功。® NASDAQ：PEBO贷款和租赁*投资组合构成•稳健的集中度管理流程侧重于投资组合风险分散•基于关系的贷款•商业房地产（CRE）和商业与工业（C & I）与消费者保持平衡• CRE融资一般仅针对“A”级开发商• CRE在2024年6月30日为基于风险的资本的177% •非常有限的市场外贷款•通过收购政策/承销标准有机地增加消费者投资组合•经验丰富的独立商业和消费者承销商•全面的商业承销方案包括标准化贷款契约语言，敏感性分析和行业研究•因资产类别而异的适合风险的CRE政策标准•对政策例外情况设定限制；每月监测数量和趋势•适当时使用政府担保计划•贷款风险敞口的简略审批流程< 100万美元•使用自动承销系统评估所有住宅贷款请求（例如房利美桌面承销商）管理和监测•明确划分销售和信贷职能之间的职责•与信贷管理局代表签署审批流程•集中风险评级、借款基础监测，契约跟踪和测试•一致的文件和贷款融资流程由信贷管理局集中管理并经第二次审查•经验丰富的锻炼团队，致力于主动恢复或退出•建设贷款监测和融资流程由信贷管理局工作人员监督独立管理• C & I关系所需的董事会批准> 4000万美元•通过大会计进行外部贷款审查和咨询公司•对贷款> 50万美元的季度批评资产审查（CAR）会议•对系统重要性关系（SIRs）的季度审查•每月贷款质量委员会会议•每年对所有> 100万美元的商业贷款进行内部贷款审查•每季度，CECL假设小组根据其对经济预测和贷款组合指标的审查，提供关于信贷损失准备金（“ACL”）的建议*本文件通篇也称为“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”信贷风险管理流程
18NASDAQ：PEBO 0.00% 0.20% 0.40% 0.60% 0.80% 1.00% $ 0 $ 20 $ 40 $ 60 $ 80 $ 100 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 Q1-24 Q2-24 Q3-24非经营资产（NPA）和NPA占总资产的百分比CRE Residential C & I HELOC Consumer NPA占总资产的百分比被批评和分类贷款NPA占总资产的百分比仍低于0.80% N PA的百万美元LI O N S非经营资产（NPA）和NPA占总资产资产的百分比
纳斯达克股票代码：PEBO 19working together。建设成功。®纳斯达克：根据美国证券交易委员会的报告方法，PEBO分类和批评贷款占一级资本的百分比管理良好*。被批评的贷款包括被归类为关注类、次级类或可疑类的贷款。分类贷款包括分类为次级或可疑的贷款。受批评及分类贷款资产质量29.11% 28.50% 26.66% 29.54% 26.07% 25.21% 16.40% 13.34% 13.60% 16.41% 13.08% 14.14% 0% 10% 20% 30% 40% FY-21 FY-22 FY-23 Q1-24 Q2-24 Q3-24受批评及分类贷款受批评贷款/第1级资本+所有分类贷款/第1级资本+所有*
20 NASDAQ：PEBO数据截至2024年6月30日同行集团-建筑、土地和土地开发贷款/基于风险的资本PEBO显着低于平均水平10-100亿美元的银行风险敞口远低于为确定CRE集中度风险较高的机构而建立的监督标准资料来源：标普全球市场情报，商业银行电话报告数据截至06/30/24。根据2013年4月OCC-FRB指南。CLD贷款定义为建设、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。暂无CTBI的信息。本演示文稿中使用同行金融机构进行比较，并将其称为“同行集团”。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、FCF、TERM6、FFBC、FISI、FMNB、FRME、TERM10、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、SASR、SRCE、STBA、SYBT、TERMTHFFTHFF、260% 177% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% EG BN SA SR TM PAU B ST BA FI SI $ 1-1 0B A ve ra ge W SB C PF C to W N SY BT CC NE FC F FF BC LK FN FM NB CH CO HB NC TH FF NB TB PE BO GA BC BC CB U FR M E NW BI PR K SR CE同行集团-CRE贷款/基于风险的资本300%是根据监管指南考虑的水平CRE集中度风险提高。CRE集中度分析同行组–截至2024年6月30日的CRE贷款/基于风险的资本数据
纳斯达克股票代码：PEBO 21号文共同工作。建设成功。® NASDAQ：PEBO来源：标普全球市场情报，商业银行Call报告数据截至06/30/24。根据2013年4月OCC-FRB指南。CLD贷款定义为建筑、土地和土地开发贷款总额。CRE贷款定义为非自住CRE贷款总额（包括CLD）。暂无CTBI的信息。同行包括：AUB、CBU、CCNE、CHCO、CTBI、EGBN、TERM5、FCF、TERM6、FFBC、FISI、TERM8、FMNB、FRME、GABC、HBNC、TERM12、LKFN、NBTB、NWBI、PFC、PRK、TERMSASRSASR、SRCE、TERMSTBASTBA、SYBT、THFF、TERM21截至2024年6月30日的数据同行集团-建筑，土地和土地开发贷款/基于风险的资本PEBO显着低于10-100亿美元的平均水平银行CRE集中度分析49% 37% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% EG BN FI SI LK TERMN SA SR SY BT PF C TH FF至W N W SB C AU B CC NE $ 1-1 0B A ve ra ge TM P FC F FR M E GA BC HB NC FF BC ST BA PE BO CB U PR K NW BI FM NB NB TB SR CE CH CO PEER GROUP-COCO土地和发展贷款/基于风险的资本100%是每项监管指引考虑的高度建设、土地和土地发展集中风险的水平。
22日NASDAQ：PEBO数据截至2024年9月30日。贷款构成反映了多样化的风险状况贷款构成总贷款组合= 63亿美元商业消费者专业金融123消费者贷款组合= 18亿美元住宅房地产消费者，间接信贷消费者的房屋权利线，直接1234商业贷款组合= 38亿美元商业房地产商业和工业建筑123特殊金融组合= 7亿美元租赁溢价金融1260% 29% 11%总贷款组合商业消费专业金融58% 33% 9%商业贷款组合商业房地产商业和工业建筑43% 38% 13% 6%消费
纳斯达克股票代码：PEBO 23号决议共同生效。建设成功。® NASDAQ：PEBO贷款构成反映了截至2024年9月30日的多样化风险配置文件贷款构成数据。*合计包括商业地产和建筑贷款，风险敞口包括承诺。* *列示贷款规模前十大类别（其余类别在其他）^不包括Premium Finance、NorthStar Leasing和Vantage Leasing 25% 21% 9% 6% 6% 4% 3% 3% 3% 3% 2% 18% CRE贷款组合总额= 22亿美元食品服务零售贸易承包商制造（食品、饮料、纺织品、皮革、木材、纸张、化学品）房地产救护车保健服务Wholesale Trade Professional，SCOD和技术服务运输机械制造其他总C & I投资组合* = 13亿美元总CRE投资组合* = 22亿美元52% 21% 19% 3% 3% 0% 0% 2%总贷款风险的地理分布（承诺）^俄亥俄州肯塔基州西弗吉尼亚州马里兰州华盛顿特区宾夕法尼亚州其他州总贷款风险的地理分布（承诺23456789 1011俄亥俄州肯塔基州西弗吉尼亚州弗吉尼亚州马里兰州华盛顿特区宾夕法尼亚州其他州12345678食品服务零售贸易承包商制造房地产救护车服务批发贸易专业、科学和技术服务运输MCHI ERY制造其他123456789 1011
24日NASDAQ：PEBO在当前环境下审慎使用资本实力（截至2024年9月30日）有机增长• 2024年，预计与2023年股息相比，贷款增长在4%到6%之间•连续8年增加股息•支付的股息从2016年第三季度的每股0.15美元增加到2024年第三季度宣布的每股0.40美元•基于Peoples普通股2024年10月18日收盘价31.70美元，季度股息产生5.05%的年化收益率收购活动•自2011年以来完成的收购：• 10家银行• 8家保险• 2家投资• 2家设备租赁• 1家优质金融股份回购• 2020、2022（740万美元）、2023（300万美元）和2024（300万美元）回购的股票
NASDAQ：PEBO 25日丨共同努力。建设成功。® NASDAQ：PEBO投资理由信用•不良资产占总资产的百分比为0.76% •季度末贷款组合中“流动”的贷款比例为98.5% •商业办公空间未偿余额总额为1.26亿美元，占贷款总额的3.79% •截至2024年第三季度，净冲销平均贷款为0.38%资本•显着高于资本充足水平•仍高于资本充足水平，甚至如果我们包括可供出售和持有至到期投资存款的未实现损失•平均零售客户存款关系：25,000美元•零售客户存款关系中位数：2,500美元•我们存款余额的31%超过了FDIC保险限额（如果不包括有抵押的公共基金，则为11%）•我们79%的存款是零售存款（消费者和小企业）流动性•84%的贷存比• 6.487亿美元的可液化资产• 34亿美元的或有流动性来源（可用资金中近5.547亿美元来自FHLB和FRB的可用额度）在当前环境下的实力（截至2024年9月30日）
2024年第三季度财务洞察26
纳斯达克股票代码：PEBO 27号文件一起工作。建设成功。® NASDAQ：PEBO 2024年第三季度亮点&关键影响贷款与存款比率84%净收入3200万美元或每份稀释普通股净费用0.89美元平均总贷款效率比率的0.38% 55%平均资产回报率1.38%净息差4.27%
28日总收入纳斯达克：PEBO记录2023年总收入2023年净收入来源我们的收费型企业非利息收入年初至今2024美元138,923美元172,553美元253,442美元339,374美元262,165美元64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元76,269美元0美元100,000美元200,000美元300,000美元400,000美元500,000美元FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24记录2023年总收入净利息收入非利息收入，不包括损益非利息
NASDAQ：PEBO非利息收入构成部分第29次合并。建设成功。®纳斯达克：PEBO 56% 15% 15% 14% 2024年初至今保险总收入1060万美元财产和意外险商业险种业绩基础财产和意外险个人险种生命与健康343% 41% 16%年初至今总投资收入2024年960万美元信托经纪公司员工福利我们的收费型业务的4个收入来源26% 20% 19% 18% 17%非利息个人行4人寿和健康保险总收入2024年初至今1490万美元1电子银行2保险3信托和投资4存款账户服务费5其他非利息收入2024年初至今
30费用和效率比率最近的费用上涨是由于收购、增长导致的FTE增加以及技术投资。*非美国通用会计准则财务指标。见附录。自2022年以来，我们的效率比率一直低于60%。纳斯达克：PEBO核心非息费用* $-100,000 $ 200,000 $ 300,000 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24核心非息费用*核心非息费用非核心费用* 63.51% 58.59% 54.35% 57.43% 50.00% 60.00% 70.00% FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24 N O T O S C A L E效率比调整非核心项目核心非息费用*效率比调整非核心项目
NASDAQ：PEBO改善关键指标31协同工作。建设成功。® NASDAQ：PEBO近年来，我们在这些指标上取得了稳步进展。2022和2023年的净收入增加是由于市场利率上升以及对Premier、Vantage和LIMESTONE的收购。1个非美国通用会计准则财务指标。见附录。16.9% 23.3% 25.6% 20.04% 19.21% 1.2% 1.5% 1.6% 1.3% 0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24按非核心项目调整后的平均资产回报率16.9% 23.3% 25.6% 19.3% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24按非核心项目调整后的平均有形股东权益回报率按非核心项目调整后的平均资产回报率1按平均有形库存回报率
32截至2024年9月30日，总贷款增长总贷款*为63亿美元*本文件通篇也称为“贷款和租赁总额”和“为投资而持有的贷款”NASDAQ：PEBO $ 6,272 $-$ 3,500 $ 7,000 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24（$ M IL L IO N S）总贷款*截至2024年9月30日LIMESTONE获得的贷款PREMIER FINANCIAL BANCORP，INC，已获贷款历年期间未获得的贷款总额除PPP贷款总额已获租赁总额已获租赁总额已获贷款总额于历年期间未获得的贷款总额除PPP贷款LIMESTONE已获贷款总额已获租赁总额PPP贷款PREMIER FINANCIAL BANCORP，INC。获得贷款
2024年第三季度末存款余额的34%是活期存款账户（DDAS），包括15亿美元的无息DDAS * DDAS代表活期存款账户，代表计息和无息交易账户。Deposit Growth NASDAQ：PEBO 33th working together。建设成功。®纳斯达克：PEBO-$ 2,000 $ 4,000 $ 6,000 $ 8,000 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24存款余额截至2024年9月30日存款政府存款账户的经纪凭证货币市场存款账户的零售凭证存款储蓄账户有息DDs *无息DDs *经纪凭证存款政府存款账户的货币市场存款
3420242025年贷款增长预期在4%至6%之间，而2024年预期在4%至6%之间，而2024年收费型收入在第四季度正常化，不包括第三季度期间记录的租赁提前终止收益预期在中期之间增长到与2024年信贷成本相比的高个位数预期我们全年的净关费率将是array第二季度、第三季度和第四季度的非利息支出将在6900万美元至7100万美元之间，净利息利润率预计将在4.00%至4.10%之间，假设联邦储备在第四季度期间减少50个基点，预计将在4.00%至4.20%之间稳定，假设利率在2025年前九个月从联邦储备下调50个基点2024-2025年FF20
纳斯达克股票代码：PEBO 35working together。建设成功。®纳斯达克：PEBO预计在4%至6%之间，与2024年相比，预计在中高个位数之间增长，而与2024年相比，预计在4.00%至4.20%之间稳定，假设2025年前九个月的利率较联邦储备下降50个基点2024年第三季度附录
NASDAQ：PEBO附录非美国公认会计准则计量36核心非息收入核心非息费用（以千美元计）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24非利息收入总额55,573美元56,754美元64,274美元63,672美元68,885美元78,836美元87,413美元74,277美元减：投资证券净收益（亏损）2,983（146）164（368）（862）（61）（3,700）（428）减：资产处置和其他交易的净（亏损）收益（63）（334）（782）（290）493（616）（2,837）（1,531）（1,531）（1,531）（3）（3）（3）（3）（3和亏损52,653美元57,234美元64,892美元64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元76,269美元（千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24非利息费用总额107,975美元125,977美元137,250美元133,695美元183,737美元207,147美元266,487美元203,313美元减：购置相关费用3417,2627，28748921,4233，01616,970（746）减：养老金结算费用242267 — 1,0541431852，424 —减：与新冠疫情相关的费用———— 1,3321，248134 ——加：新冠疫情员工保留信贷—————— 548减：合同谈判费用—————— 1,248 ————减：其他非核心费用—— 2701,055579 ————核心非利息费用107,392美元118,448美元129,693美元129,765美元159,096美元203,812美元247,641美元204,059美元（千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24非利息收入总额55,573美元56,754美元64,274美元63,672美元68,885美元78,836美元87,413美元74,277美元减：投资证券净收益（亏损）2,983（146）164（368）（862）（61）（3,700）（428）减：资产处置净（亏损）收益及其他交易（63）（334）（782）（290）493（616）（2,837）（1,564）不计收益的核心非利息收入和亏损52,653美元57,234美元64,892美元64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元76,269美元（以千美元计）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24非利息费用总额107,975美元125,977美元137,250美元133,695美元183,737美元207,147美元266,487美元203,313美元减：购置相关费用3417,2627，28748921,4233，01616,970（746）减：养老金结算费用242267 — 1,0541431852，424 —减：新冠疫情相关费用———— 1,3321，248134 ——加：新冠疫情员工保留信贷—————— 548减：合同谈判费用———— 1,248 ————减：其他非核心费用—— 2701,055579 ————核心非利息支出107,392美元118,448美元129,693美元129,765美元159,096美元203,812美元247,641美元204,059美元核心非利息收入是人民集团经常性非利息收入流使用的财务计量。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它排除了所有收益和/或损失的影响，并免除了核心银行系统转换收入。核心非利息费用是一种财务指标，用于评估Peoples的经常性费用流。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它不包括核心银行系统转换费用、收购相关费用、与COVID 19相关费用、新冠疫情员工保留信用、合同谈判费用、养老金结算费用和其他非经常性费用的影响。
附录非美国公认会计准则衡量纳斯达克：PEBO 37效率比率并就非核心项目进行调整（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24非利息费用总额$ 107,975 $ 125,977 $ 137,250 $ 133,695 $ 183,737 $ 207,147 $ 266,847 $ 203,313减：其他无形资产摊销3,5163，3383,3593，2234,7757，76311,2228，361调整后的非利息费用总额$ 104,459 $ 122,639 $ 133,891 $ 130,472 $ 178,962 $ 199,384 $ 255,625 $ 194,952不包括净收益的非利息收入总额亏损52,653美元57,234美元64,892美元64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元76,269美元净利息收入113,377美元129,612美元140,838美元138,923美元172,553美元253美元253,442美元339,374美元262,165美元加：完全应税等值调整1,9128811，0681,0541，3491,6441，7031,022按完全应税等值基准计算的净利息收入115,289美元130,493美元141,906美元139,977美元173,902美元255,086美元341,077美元263,187美元调整后收入167,942美元187,727美元206,798美元204,307美元243,156美元59.59% 58.68% 57.43%核心非利息支出107,392美元118,448美元129,693美元129,765美元159,096美元203,812美元247,641美元204,059美元减：其他无形资产摊销3,5163，3383,3593，2234,7757，76311,2228，361调整后核心非利息支出103,876美元115,110美元126,334美元126,542美元154,321美元196,049美元236,419美元195,698不包括收益的核心非利息收入亏损52,653美元57,234美元64,892美元64,330美元69,254美元79,513美元93,950美元76,269美元按完全应税等值基准计算的净利息收入115,289130，493141,906139，977173,902255，086341,077263，187调整后核心收入167,942美元187,727美元206,798美元204,307美元243,156美元334,599美元435,027美元339,456效率比调整非核心项目61.85% 61.32% 61.09% 61.94% 63.47% 58.59% 54.35% 57.65%效率比是用于监测绩效的关键财务指标。效率比率计算为非利息费用总额（减去其他无形资产的摊销）占完全税收等值的净利息收入加上不包括所有损益的非利息收入总额的百分比。这一非美国通用会计准则的衡量标准，因为它不包括其他无形资产的摊销，以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。非核心项目调整后的效率比率是非美国通用会计准则，因为它不包括其他无形资产的摊销、非核心费用、免除的系统升级收入以及收益中包含的所有收益和/或损失，并使用完全与税收等值的净利息收入。核心非利息支出核心非利息收入是人民银行经常性非利息收入流使用的财务指标。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为它排除了所有收益和/或损失的影响，并免除了核心银行系统转换收入。
FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24股东权益总额$ 458,592 $ 520,140 $ 594,393 $ 575,673 $ 845,025 $ 785,328 $ 1,053，534 $ 1,124，972减：商誉和其他无形资产144,576162，085177,503184，597291,009326，329412,172403，922有形权益314,016美元358,055美元416,890美元391,076美元554,016美元458,999美元641,362美元721,050总资产3,581，686美元3,991，454美元4,354，165美元4,760，764美元7,063，521美元7,207，304美元9,157，382美元9,140，471减：商誉和其他无形资产144,576162，085177,503184，597291,009326，329412,172403，922有形资产$ 3,437，110 $ 3,829，369 $ 4,176，662 $ 4,576，167 $ 6,772，512 $ 6,880，975 $ 8,745，210 $ 8,736，549有形资产权益9.14% 9.35% 98% 8.55% 8.18% 6.67% 7.33% 8.25%有形权益$ 314,016 $ 358,055 $ 416,890 $ 391,076 $ 554,016 $ 458,999 $ 641,362 $ 721,050已发行普通股18,287，44919,565，02920,698，94119,563，979Peoples‘stockholders’的充分性。这些比率代表非美国通用会计准则财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和资产总额的影响。管理层认为，这些信息对投资者很有用，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，尤其是那些没有类似于Peoples的无形资产水平的公司。下表将这些非美国通用会计准则财务指标的计算与Peoples合并财务报表中报告的金额进行了核对。
附录非美国通用会计准则衡量标准纳斯达克：PEBO 39 People‘s使用有形资本衡量标准来评估People’s股东的充足性。这些比率代表非美国通用会计准则财务指标，因为该计算剔除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和资产总额的影响。管理层认为，这些信息对投资者很有用，因为它有助于将Peoples的经营业绩、财务状况和趋势与同行进行比较，尤其是那些没有类似于Peoples的无形资产水平的公司。下表表将这些非美国通用会计准则财务指标的计算与Peoples合并财务报表中报告的金额进行了核对。（a）税收影响是使用2018至2024年期间21%的联邦法定税率和2017年35%的联邦法定税率计算得出的。平均资产回报率和非核心项目调整后的平均资产回报率代表非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括递延所得税资产估值备抵的释放、《减税和就业法》对递延所得税资产和递延所得税负债偿还的影响，以及所有损益的税后影响、People Bank Foundation，Inc.的贡献、与COVID-19相关的费用、COVID-19员工保留信用、收购相关费用、合同谈判费用和养老金结算费用。（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24年化净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元120,586平均资产总额3,510，274美元3,871，832美元4,222，482美元4,739，289美元5,672，594美元7,094，707美元8,298，777美元9,115，054美元平均资产收益率1.10% 1.19% 1.27% 0.73% 0.84% 1.43% 1.37% 1.32%调整后平均资产收益率非核心项目：净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元90,275美元加：投资证券净亏损— 146 — 368862613,700428减：投资证券净亏损的税收影响— 31 — 771811377790减：投资证券净收益2,983 — 164 ————加：投资证券净收益的税收影响1,044 — 34 ————减：资产处置净收益及其他交易———— 493 ————加：资产处置及其他交易净收益的税务影响———— 104 ————加：资产处置及其他交易净亏损63334782290 — 6162,8371，564减：资产处置净亏损的税务影响及其他交易227016461 — 129596328加：购置相关费用3417,2627，28748921,4233，01616,970（746）减：购置相关费用的税收影响1191,5251，5301034,4996333，564（157）加：养老金结算费用242267 — 1,0541431852，424 —减：养老金结算费用的税收影响8556 — 2213039509 —加：新冠疫情费用—— 1,3321，248134 ——减：对新冠疫情费用的税收影响—— 28026228 ——减：新冠疫情员工保留信用——————548 —加：COVID-19员工保留信用的税收影响—————— 115 —加：其他非核心费用—— 2701,055579 ————减：其他非核心费用的税收影响———— 57222122 ————加：合同谈判费———— 1,248 ————减：合同谈判费的税收影响———— 262 ————减：递延所得税资产估值发布—— 805 ——————减：减税影响和就业法关于递延所得税负债— 705 ————————加：减税和就业法对递延所得税资产的影响897 ————————非核心项目调整后的净收入37,849美元51,072美元60,153美元40,319美元67,312美元104,461美元133,415美元91,259平均资产总额3,510，274美元3,871，832美元4,222，482美元4,739，289美元5,672，594美元7,094，707美元8,298，777美元9,115，054非核心项目调整后的平均资产收益率1.08% 1.32% 1.42% 0.85% 1.19% 1.47% 1.61% 1.34%
纳斯达克股票代码：PEBO附录非美国通用会计准则措施40（a）税收影响的计算方法是使用2018年至2024年期间21%的联邦法定税率和2017年35%的联邦法定税率。平均有形股东权益回报率平均有形股东权益回报率是用于监测业绩的关键财务指标。计算方法为净收益（减去其他无形资产摊销的税后影响）除以平均有形股东权益。这一衡量标准是非美国通用会计准则，因为这不包括从收益中摊销其他无形资产的税后影响，以及通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额的影响。（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24年化净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元120,586加：其他无形资产摊销3,5163，3383,3593，2234,7757，76311,2228，361减：其他无形资产摊销的税收影响（a）1,2317017056771，0031,6302，3571,756不包括无形资产摊销的净收入40,756美元48,892美元56,349美元34,770美元51,327美元107,425美元122,228美元127,191平均权益总额450,379美元488,139美元566,123美元575,386797,984美元940,797美元1,071，434美元减：平均商誉和其他无形资产144,696158，115173,529181，526234,667322，639384,172407，858平均有形权益$ 305,683 $ 330,024 $ 392,594 $ 393,860 $ 421,966 $ 475,345 $ 556,625 $ 663,576年度净收入$ 38,471 $ 46,255 $ 53,695 $ 34,767 $ 47,555 $ 101,292 $ 113,363 $ 120,586平均权益总额$ 450,379 $ 488,139 $ 566,123 $ 575,386 $ 656,633 $ 797,984 $ 940,797 $ 1,071，434平均权益回报率8.54% 9.48% 9.48% 6.04% 7.24% 12.69% 12.05% 11.25%107,425美元122,228美元129,409美元平均有形权益305,683美元330,024美元392,594美元393,860美元421,966美元475,345美元556,625美元663,576美元平均有形权益回报率13.33% 14.81% 14.35% 9.47% 12.16% 22.60% 21.96% 19.50%（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24调整后平均股本回报率非核心项目：净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元90,275美元加：投资证券净亏损— 146 — 368862613,700428减：投资证券净亏损的税收影响（a）— 31 — 7718111377790减：投资证券净收益2,983 — 164 ————加：投资证券净收益的税收影响（a）1,044 — 34 ————减：资产处置净收益及其他交易———— 493 ————加：资产处置及其他交易净收益的税务影响———— 104 ————加：资产处置及其他交易净亏损63334782290 — 6162,8371，564减：资产处置净亏损的税务影响及其他交易（a）227016461 — 129596328加：系统转换费用————————减：对系统转换费用的税收影响（a）————————加：购置相关费用3417,2627，28748921,4233，01616,970（746）减：对购置相关费用的税收影响（a）1191,5251，5301034,4996333，564（157）加：养老金结算费用242267 — 1,0541431852，424 —减：对养老金结算费用的税收影响（a）8556 — 2213039509 —加：新冠疫情费用————1,3321，248134 ——减：对新冠疫情相关费用的税收影响（a）———— 28026228 ——减：新冠疫情员工保留信用—————— 548 ——加：新冠疫情员工保留信用的税收影响—————— 115 ——加：其他非核心费用—— 2701,055579 ————减：对其他非核心费用的税收影响（a）—— 57222122 ————加：合同谈判费———— 1,248 ————减：合同谈判费用的税收影响（a）—————— 262 ————减：递延所得税资产估值发布—— 805 ————————减：减税和就业法案对递延所得税负债的影响—— 705 ——————加：减税影响和就业法案关于递延所得税资产897 ————————非核心项目调整后的净收入$ 37,849 $ 51,072 $ 60,153 $ 38,391 $ 67,312 $ 104,461 $ 133,415 $ 91,259平均权益$ 450,379 $ 488,139 $ 566,123 $ 575,386 $ 656,633 $ 797,984 $ 940,797 $ 1,071，434非核心项目调整后的平均权益回报率8.40% 10.46% 10.63% 6.67% 10.25% 13.09% 14.18% 11.38%调整后的净收入不包括无形资产摊销的非核心项目40,134美元53,709美元62,807美元40,937美元71,086美元110,594美元142,280美元97,865美元平均有形权益305,683美元330,024美元392,594美元393,860美元421,966美元475,345美元556,625美元663,576非核心项目调整后的平均有形权益回报率13.13% 16.27% 16.00% 10.39% 16.85% 23.27% 25.56% 19.70%
附录非美国公认会计原则措施纳斯达克：根据非核心项目调整后的平均股东权益的PEBO 41回报（a）税收影响是使用2018年至2024年期间21%的联邦法定税率和2017年35%的联邦法定税率计算得出的。经非核心项目调整后的平均股东权益回报率是一项非美国通用会计准则财务指标，因为它不包括递延所得税资产估值备抵的释放、《减税和就业法案》对递延所得税资产和递延所得税负债重新计量的影响，以及所有损益的税后影响、其他非核心费用、People Bank Foundation，Inc.贡献、与新冠肺炎相关的费用、新冠肺炎员工保留信用、与收购相关的费用、合同谈判费用和养老金结算费用。（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24年化净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元120,586加：其他无形资产摊销3,5163，3383,3593，2234,7757，76311,2228，361减：其他无形资产摊销的税收影响（a）1,2317017056771，0031,6302，3571,756不包括无形资产摊销的净收入40,756美元48,892美元56,349美元34,770美元51,327美元107,425美元122,228美元127,191平均权益总额450,379美元488,139美元566,123美元575,386美元797,984美元940,797美元1,071，434美元减：平均商誉和其他无形资产144,696158，115173,529181，526234,667322，639384,172407，858平均有形权益$ 305,683 $ 330,024 $ 392,594 $ 393,860 $ 421,966 $ 475,345 $ 556,625 $ 663,576年化净收入$ 38,471 $ 46,255 $ 53,695 $ 34,767 $ 47,555 $ 101,292 $ 113,363 $ 120,586总平均权益$ 450,379 $ 488,139 $ 566,123 $ 575,386 $ 656,633 $ 797,984 $ 940,797 $ 1,071，434平均权益回报率8.54% 9.48% 9.48% 6.04% 7.24% 12.69% 12.05%107,425美元122,228美元129,409美元平均有形权益305,683美元330,024美元392,594美元393,860美元421,966美元475,345美元556,625美元663,576美元平均有形权益回报率13.33% 14.81% 14.35% 9.47% 12.16% 22.60% 21.96% 19.50%（单位：千美元）FY-17 FY-18 FY-19 FY-20 FY-21 FY-22 FY-23 YTD-24调整后平均股本回报率非核心项目：净收入38,471美元46,255美元53,695美元34,767美元47,555美元101,292美元113,363美元90,275美元加：投资证券净亏损— 146 — 368862613,700428减：投资证券净亏损的税收影响（a）— 31 — 7718111377790减：投资证券净收益2,983 — 164 ——————加：投资证券净收益的税收影响（a）1,044 — 34 ————减：资产处置净收益及其他交易———— 493 ————加：资产处置及其他交易净收益的税务影响———— 104 ————加：资产处置及其他交易净亏损63334782290 — 6162,8371，564减：资产处置净亏损的税务影响及其他交易（a）227016461 — 129596328加：系统转换费用————————减：对系统转换费用的税收影响（a）——————————加：购置相关费用3417,2627，28748921,4233，01616,970（746）减：对购置相关费用的税收影响（a）1191,5251，5301034,4996333，564（157）加：养老金结算费用242267 — 1,0541431852，424 —减：对养老金结算费用的税收影响（a）8556 — 2213039509 —加：新冠疫情费用————1,3321，248134 ——减：对新冠疫情相关费用的税收影响（a）———— 28026228 ——减：新冠疫情员工保留信用—————— 548 ——加：新冠疫情员工保留信用的税收影响—————— 115 ——加：其他非核心费用—— 2701,055579 ————减：对其他非核心费用的税收影响（a）—— 57222122 ————加：合同谈判费用———— 1,248 ————减：合同谈判费用的税收影响（a）—————— 262 ————减：递延所得税资产估值发布—— 805 ————————减：减税和就业法案对递延所得税负债的影响—— 705 ——————加：减税影响和就业法案关于递延所得税资产897 ————————非核心项目调整后的净收入$ 37,849 $ 51,072 $ 60,153 $ 38,391 $ 67,312 $ 104,461 $ 133,415 $ 91,259平均权益$ 450,379 $ 488,139 $ 566,123 $ 575,386 $ 656,633 $ 797,984 $ 940,797 $ 1,071，434非核心项目调整后的平均权益回报率8.40% 10.46% 10.63% 6.67% 10.25% 13.09% 14.18% 11.38%调整后的净收入不包括无形资产摊销的非核心项目40,134美元53,709美元62,807美元40,937美元71,086美元110,594美元142,280美元97,865美元平均有形权益305,683美元330,024美元392,594美元393,860美元421,966美元475,345美元556,625美元663,576非核心项目调整后的平均有形权益回报率13.13% 16.27% 16.00% 10.39% 16.85% 23.27% 25.56% 19.70%
纳斯达克：PEBO附录非美国通用会计准则措施42这一页故意留空
附录非美国公认会计准则措施纳斯达克：PEBO 43这一页故意留空
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