附件 99.1
Bogota Financial Corp.报告业绩
三和九已结束的月份2025年9月30日
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新闻提供
Bogota Financial Corp.
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新泽西州蒂内克，2025年11月3日– Bogota Savings Bank（“银行”）的控股公司Bogota Financial Corp.（纳斯达克股票代码：BSBK）（“公司”）公布截至三个月的净收入2025年9月30日45.5万美元，即每股基本和稀释股份0.04美元，而去年同期的净亏损为36.7万美元，即每股基本和稀释股份0.03美元。该公司报告的净收入为截至2025年9月30日止九个月140万美元，即每股基本和稀释股份0.11美元，而上年同期净亏损120万美元，即每股基本和稀释股份0.10美元。收入截至2025年9月30日止九个月包括与一名前雇员相关的银行拥有的人寿保险保单的一次性死亡抚恤金，金额约为54.3万美元。
2025年8月12日，该公司宣布已收到监管部门的批准，可回购最多237,590股普通股，约占当时已发行普通股的5%（不包括Bogota Financial，MHC持有的股份）。回购计划没有预定的到期日，董事会有权随时暂停或终止该计划。截至2025年9月30日，已根据该计划回购了4,821股，耗资4.2万美元。
其他财务亮点：
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总资产减少4570万美元，或4.7%，至9.258亿美元2025年9月30日从9.715亿美元2024年12月31日，主要是由于现金及现金等价物和贷款减少，但被证券增加所抵销。
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现金和现金等价物减少21.0百万美元，或40.2%，至2025年9月30日从5220万美元2024年12月31日由于多余的资金被用于偿还首期借款和购买证券。
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证券价格上涨2040万美元，涨幅14.6%，至1.607亿美元，报2025年9月30日从1.403亿美元2024年12月31日因购买抵押贷款支持证券和公司债券。
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贷款净额减少4250万美元，或6.0%，至6.692亿美元2025年9月30日从7.117亿美元2024年12月31日，主要是由于居民按揭和建筑贷款减少。
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存款总额2025年9月30日为6.468亿美元，较上年同期的6.422亿美元增长460万美元，增幅为0.7%2024年12月31日，原因是存款证明增加了930万美元，储蓄账户增加了570万美元。货币市场账户减少360万美元，无息账户减少340万美元，NOW账户减少340万美元，抵消了这些增加。2025年前三季度存款平均利率较上年同期的3.95%下降26个基点至3.69%，这是由于较低的利率和存单平均余额。
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联邦Home Loan银行预付款减少5280万美元，或30.6%，至1.194亿美元，报2025年9月30日截至目前的1.722亿美元2024年12月31日.借款减少主要是由于在截至2025年9月30日止九个月.
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总裁兼首席执行官Kevin Pace表示：“我们第三季度的业绩反映出，尽管利率环境充满挑战，我们仍保持了韧性。我们继续专注于我们的商业投资组合的增长和保持高质量的信贷。改善核心存款关系和保持卓越的客户服务仍然是重点。”
“我们最近获得了监管机构对我们第六次股票回购计划的批准。随着我们进入2025年最后一个季度，我们仍然专注于可持续增长、运营效率以及为我们的客户和股东创造长期价值。”
1
损益表分析
截至3个月的经营业绩比较2025年9月30日和2024年9月30日
截至3个月净收入增加822,000美元至455,000美元2025年9月30日截至3个月净亏损367,000美元2024年9月30日.这一增加主要是由于净利息收入增加了120万美元，但被所得税优惠减少326,000美元部分抵消。
利息收入增加8,000美元，或0.1%，截至3个月为1,060万美元2024年9月30日和2025年9月30日.
截至3个月，现金及现金等价物利息收入增加41,000美元，或29.7%，至17.9万美元2025年9月30日从截至三个月的13.8万美元2024年9月30日由于截至3个月的平均余额增加650万美元至1670万美元2025年9月30日截至三个月的1020万美元2024年9月30日，反映偿还贷款，因借款减少而抵销。这被截至3个月的平均收益率从5.39%下降112个基点所抵消2024年9月30日截至3个月报4.27%2025年9月30日由于较低的利率环境。
贷款利息收入减少168,000美元，或2.0%，因为第e贷款平均余额被收益率上升8个基点所抵消。
证券利息收入增加20.6万美元，即10.9%，原因是平均收益率增加141个基点，但被平均余额减少3330万美元所抵消。收益率和平均余额的变化反映出，在2024年第四季度，公司出售了加权平均收益率为1.89%的约6600万美元摊余成本（市值5710万美元）证券，并将这些收益中的3270万美元再投资于加权平均收益率为5.60%的证券。
利息支出从截至3个月的800万美元减少120万美元，即15.4%2024年9月30日止三个月减至670万美元2025年9月30日由于存款成本下降和借款余额减少。在结束的三个月内2025年9月30日，对冲措施的使用使联邦Home Loan银行预付款和经纪存款的利息支出减少了20.5万美元。在2025年9月30日，用于管理利率风险的现金流对冲的名义价值为8500万美元，而公允价值对冲的名义价值总计为6000万美元。
计息存款利息支出减少535000美元，或8.7%，至截至3个月的560万美元2025年9月30日从截至三个月的620万美元2024年9月30日.下降是由于截至3个月的平均存款成本下降46个基点至3.58%2025年9月30日由截至3个月的4.04%2024年9月30日.平均存款成本的下降是由于较低的利率环境和存单支付利率的下降被交易账户支付利率的上升所抵消。截至3个月我们的存单利率下降61个基点至3.89%2025年9月30日由截至3个月的4.50%2024年9月30日，而截至3个月的存款证平均结余增加540万美元至5.027亿美元2025年9月30日截至三个月的4.973亿美元2024年9月30日.截至3个月，NOW/货币市场账户和储蓄账户的平均余额分别增加490万美元和640万美元2025年9月30日与截止的三个月相比分别2024年9月30日.
截至三个月，联邦Home Loan银行预付款的利息支出从180万美元减少69.4万美元，降幅为38.5%2024年9月30日止三个月减至110万美元2025年9月30日.减少的主要原因是截止3个月的平均余额减少8080万美元至1.161亿美元2025年9月30日截至三个月的1.969亿美元2024年9月30日.减幅被截至3个月平均借贷成本上升15个基点至3.79%所抵销2025年9月30日由3个月的3.64%2024年9月30日由于新的借款是更短的期限和更高的利率。
截至3个月净利息收入增加120万美元，或46.6%，至390万美元2025年9月30日从截至3个月的270万美元2024年9月30日.增长反映了我们的净息差增加64个基点至1.30%的三个月结束2025年9月30日由截至3个月的0.66%2024年9月30日.截至3个月我们的净息差增加65个基点至1.80%2025年9月30日截至3个月的升幅由1.15%2024年9月30日.
截至3个月，我们录得50,000美元的信贷损失回收2025年9月30日相较于截至3个月未计提信贷损失拨备2024年9月30日由于较低的贷款余额和承诺。
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截至3个月非利息收入减少6,000美元，或1.8%，至321,000美元2025年9月30日从截至3个月的327,000美元2024年9月30日由于2024年出售贷款的收益为12,000美元。
截至3个月2025年9月30日，非利息支出较可比口径增加133,000美元，即3.7%2024期间。由于法律和咨询费用增加，专业费用增加了113,000美元，增幅为45.6%。由于2024年第四季度完成的租赁回购交易导致未来的租赁费用增加，占用和设备成本增加了259,000美元，即68.0%。这些增长被工资和员工福利减少79,000美元或3.8%所抵消，这是由于员工人数减少，广告费用减少75,000美元或87.9%，其他非利息费用减少58,000美元或26.9%。
所得税开支增加326,000美元，截至3个月的开支为73,000美元2025年9月30日结束的三个月的253,000美元福利2024年9月30日.这一增长是由于税前收入增加了110万美元。
经营业绩比较九已结束的月份2025年9月30日和2024年9月30日
净收入增加了270万美元，净收入为140万美元。截至2025年9月30日止九个月从120万美元的净亏损截至2024年9月30日止九个月.这一增加主要是由于净利息收入增加310万美元和信贷损失准备金减少20万美元，但被非利息支出增加478,000美元和所得税支出增加814,000美元部分抵消。收入截至2025年9月30日止九个月包括与一名前雇员相关的银行拥有的人寿保险保单中的约54.3万美元的一次性死亡抚恤金。
利息收入增加90万美元，增幅为2.9%，上年同期为3120万美元。截至2024年9月30日止九个月至3210万美元截至2025年9月30日止九个月生息资产收益率上升所致，被生息资产平均余额下降所抵消。
现金和现金等价物利息收入增加13.5万美元，增幅32.5%，至55万美元。截至2025年9月30日止九个月从415,000美元截至2024年9月30日止九个月由于平均余额增加530万美元至1440万美元截至2025年9月30日止九个月从910万美元截至2024年9月30日止九个月.美国国债平均收益率从6.09%下降100个基点，部分抵消了这一影响。截至2024年9月30日止九个月至5.09%截至2025年9月30日止九个月，由于较低的利率环境。
贷款利息收入增加221,000美元，或0.9%，至2,510万美元截至2025年9月30日止九个月与2490万美元相比截至2024年9月30日止九个月主要是由于美国国债平均收益率从4.66%上升了16个基点。截至2024年9月30日止九个月至4.82%截至2025年9月30日止九个月，由平均余额减少1650万美元抵消，减至6.952亿美元截至2025年9月30日止九个月从7.117亿美元截至2024年9月30日止九个月.
证券利息收入增加59.5万美元，增幅11.3%，至5.9百万美元。截至2025年9月30日止九个月从530万美元截至2024年9月30日止九个月主要是由于美国国债的平均收益率从3.92%上升了142个基点。截至2024年9月30日止九个月至5.34%截至2025年9月30日止九个月，但被平均余额减少33.0百万美元至1.468亿美元所抵消。截至2025年9月30日止九个月从1.798亿美元截至2024年9月30日止九个月.平均余额下降和收益率上升是由于2024年第四季度进行的资产负债表重组，其中出售了某些收益率较低的证券，部分收益再投资于收益率较高的证券，所有剩余的持有至到期证券被重新分类为可供出售。
利息支出减少了220万美元，降幅为9.7%。截至2024年9月30日止九个月减至2090万美元截至2025年9月30日止九个月主要是由于存单和借款的平均余额较低以及存单支付的利率较低。期间九月结束2025年9月30日，对冲措施的使用使联邦Home Loan银行预付款和经纪存款的利息支出减少了56.8万美元。在2025年9月30日，用于管理利率风险的现金流对冲的名义价值为8500万美元，而公允价值对冲的名义价值总计为6000万美元。
计息存款利息支出减少150万美元，或8.0%，至1690万美元。截至2025年9月30日止九个月从1840万美元截至2024年9月30日止九个月.下降的原因是存款平均成本下降26个基点至3.69%截至2025年9月30日止九个月从3.95%截至2024年9月30日止九个月.平均成本的下降是由存单平均成本下降34个基点至4.05%推动的。截至2025年9月30日止九个月从4.39%截至2024年9月30日止九个月.平均存款成本下降是由于较低的利率环境，以及随着存单平均余额下降而交易账户平均余额增加，存款组合的构成发生变化。存款证平均余额减少2060万美元至4.899亿美元截至2025年9月30日止九个月从5.105亿美元截至2024年9月30日止九个月而平均现在/货币市场账户和储蓄账户分别增加了680万美元和450万美元截至2025年9月30日止九个月，分别与截至2024年9月30日止九个月.
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联邦Home Loan银行预付款的利息支出减少了75.6万美元，降幅为16.0%。经费减少的主要原因是，联合国系统的平均结余减少3690万美元，降至1.347亿美元截至2025年9月30日止九个月从1.716亿美元截至2024年9月30日止九个月.这一减少被平均借款成本增加26个基点至3.93%所抵消。截至2025年9月30日止九个月从3.67%截至2024年9月30日止九个月由于新借款期限较短，利率较高。
净利息收入增加310万美元，或38.9%，至1120万美元截至2025年9月30日止九个月从810万美元截至2024年9月30日止九个月.这一增长反映了我们的净利差增加53个基点至1.21%。截至2025年9月30日止九个月从0.68%截至2024年9月30日止九个月.我们的净息差增加55个基点至1.73%截至2025年9月30日止九个月从1.18%截至2024年9月30日止九个月.
我们记录了130,000美元的信贷损失回收截至2025年9月30日止九个月与70,000美元的信贷损失准备金相比九-已结束的月份2024年9月30日.信贷损失准备金减少是由于贷款和持有至到期证券减少。
非利息收入增加61.2万美元，或65.9%，至150万美元截至2025年9月30日止九个月从930,000美元截至2024年9月30日止九个月.银行拥有的人寿保险收入增加了56.4万美元，增幅为87.1%，原因是与一名前雇员相关的死亡抚恤金以及2025年期间的更高余额。除死亡抚恤金外，出售贷款的收益也比去年同期增加了26,000美元。2024.
对于截至2025年9月30日止九个月，非利息开支较可比数字增加478,000美元，即4.4%2024期间。由于法律和咨询费用增加，专业费用增加了25万美元，增幅为36.7%。由于2024年第四季度完成的租赁回购交易导致未来的租赁费用增加，占用和设备成本增加了833,000美元，即74.4%。这些被薪酬和员工福利减少241,000美元或3.8%所抵消，这是由于员工人数减少，广告费用减少了179,000美元或57.6%，其他非利息费用减少了183,000美元或24.4%。
所得税费用增加814,000美元，或99.1%，为美国截至2025年9月30日止九个月来自821,000美元的福利截至2024年9月30日止九个月.减少的原因是税前收入增加了350万美元。包括在净收益中截至2025年9月30日止九个月是来自银行拥有的人寿保险保单的约543,000美元的一次性死亡抚恤金，这是一项非应税事件，并降低了该期间公司的有效税率。
资产负债表分析
资产总额为9.258亿美元2025年9月30日，较去年同期减少4,570万元，即4.7%。2024年12月31日.在此期间，现金和现金等价物减少了21.0百万美元，主要是由于偿还了借款。贷款净额减少4250万美元，或6.0%，原因是偿还了6840万美元，部分被2400万美元的新生产所抵消。这导致住宅贷款余额减少2320万美元，建筑贷款减少1800万美元，多户家庭贷款减少380万美元。这些减少被商业房地产贷款增加480万美元所抵消。由于利率环境，我们看到对住宅和建筑贷款的需求减少，这一直是我们最近一段时间贷款增长的主要驱动力。可供出售的证券增加了2040万美元，增幅为14.6%，这是由于新购买了抵押贷款支持证券和公司债券。该公司还进行了250万美元的股权投资，作为为投资于售后回租交易的有限合伙企业提供资金的1000万美元承诺的一部分。
拖欠贷款增加750万美元，至2180万美元，占贷款总额的3.24%，报2025年9月30日，去年同期为1430万美元2024年12月31日.增加的主要原因是一笔商业房地产贷款，余额为710万美元，这笔贷款被认为是担保良好、应计和正在收款过程中。在同一时间段内，不良资产从14.0百万美元增至2024年12月31日至2050万美元，占总资产的2.21%2025年9月30日.三年或三年期间没有贷款被冲销截至2025年9月30日止九个月或2024年9月30日.公司与贷款相关的信用损失准备为总贷款的0.38%，不良贷款的12.42%2025年9月30日占贷款总额的比例为0.37%，占不良贷款的比例为18.77%2024年12月31日.该银行对以办公场所为抵押的商业房地产贷款的敞口有限。在2025年9月30日，公司未持有任何持有至到期证券于2025年9月30日或在2024年12月31日.
负债总额减少4910万美元，即5.9%，至7.851亿美元，主要是由于借款减少了5280万美元。存款总额增加460万美元，或0.7%，至6.468亿美元2025年9月30日从6.422亿美元2024年12月31日.存款增加反映了存款证账户的增加，存款证账户从4.933亿美元增加到5.025亿美元。2024年12月31日以及储蓄账户增加570万美元，较上年同期的4690万美元增加2024年12月31日至5260万美元2025年9月30日.这些增加被NOW存款账户的减少所抵消，NOW存款账户减少340万美元至5200万美元。2024年12月31日，货币市场存款账户减少360万美元，从截至2024年12月31日，以及无息活期账户的减少，与截至2024年12月31日至2920万美元2025年9月30日.在2025年9月30日，经纪存款为1.129亿美元，占存款的17.5%，市政存款为3350万美元，占存款的5.2%。在2025年9月30日，无保险存款占该行存款总额的9.2%。由于偿还了现有借款，联邦Home Loan银行预付款减少了5280万美元，降幅为30.6%。短期借款增加550万美元，增幅为18.6%，至2025年9月30日从2950万美元2024年12月31日，而长期借款减少5,830万元，或40.8%，至2025年9月30日从1.427亿美元2024年12月31日.联邦Home Loan银行的总借贷能力为2.341亿美元，其中1.194亿美元已被垫付。
股东权益总额增加340万美元至1.407亿美元，主要原因是净收入140万美元，减去与可供出售证券相关的未实现亏损170万美元。在2025年9月30日，公司平均股东权益占总资产的比例为14.97%，相较于13.99%的2024年12月31日.
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关于Bogota Financial Corp.
Bogota Financial Corp.是一家马里兰州公司，前身是波哥大储蓄银行的中间控股公司，是Bogota Financial MHC持有多数股权的子公司。波哥大储蓄银行是一家新泽西州特许股票储蓄银行，自1893年以来一直服务于新泽西州北部和中部客户的银行业务需求。该公司在位于新泽西州波哥大、哈斯布鲁克高地、上马鞍河、纽瓦克、橡树岭、帕西帕尼和蒂内克的七个办事处开展业务，并在新泽西州春湖经营一个贷款生产办事处。
前瞻性陈述
本新闻稿包含有关公司和银行的某些前瞻性陈述。前瞻性陈述包括关于预期未来事件的陈述，可以通过它们与历史或当前事实并不严格相关这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“期望”、“预期”、“估计”和“打算”等词，或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可以”或“可能”。前瞻性陈述，就其性质而言，受到风险和不确定性的影响。可能导致实际结果与预期结果大不相同的某些因素包括竞争压力增加、利率环境变化、通货膨胀、总体经济状况或证券市场内部状况、征收关税或其他国内或国际政府政策和报复性反应、当前联邦政府停摆的影响、银行贷款领域的房地产市场价值、流动性变化，包括我们存款组合的规模和构成以及组合中未投保存款的百分比；低成本资金的可用性；我们对经纪和市政存款的持续依赖；我们市场领域的贷款需求；我们的贷款和证券组合质量的变化、经济假设或我们方法的变化，其中任何一个都可能影响我们的信贷损失准备金计算、不良贷款和分类贷款的增加、美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和美联储系统理事会的政策，公司运营或安全系统或基础设施出现故障或遭到破坏，包括网络攻击、未能维护当前技术、未能留住或吸引员工以及可能对公司和银行所从事业务产生不利影响的立法、会计和监管变化。
公司不承担修改这些前瞻性陈述或反映本新闻稿发布之日后的事件或情况的义务。
5
Bogota Financial Corp.
合并财务状况报表
（未经审计）
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截至
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截至
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2025年9月30日
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2024年12月31日
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物业、厂房及设备
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现金及应收银行款项
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$
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9,705,521
|
$
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18,020,527
|
||||
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其他银行有息存款
|
21,543,280
|
34,211,681
|
||||||
|
现金及现金等价物
|
31,248,801
|
52,232,208
|
||||||
|
可供出售证券，按公允价值
|
160,747,239
|
140,307,447
|
||||||
|
股权投资
|
2,500,000
|
—
|
||||||
|
贷款，分别扣除信贷损失准备金2540950美元和2620949美元
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669,230,985
|
711,716,236
|
||||||
|
房地和设备，净额
|
4,478,581
|
4,727,302
|
||||||
|
联邦Home Loan银行（FHLB）股票和其他限制性证券
|
6,459,400
|
8,803,000
|
||||||
|
应计应收利息
|
4,312,242
|
4,232,563
|
||||||
|
核心存款无形资产
|
118,182
|
152,893
|
||||||
|
银行系寿险
|
31,551,134
|
31,859,604
|
||||||
|
使用权资产
|
10,386,607
|
10,776,596
|
||||||
|
其他资产
|
4,780,696
|
6,682,035
|
||||||
|
总资产
|
$
|
925,813,867
|
$
|
971,489,884
|
||||
|
负债和权益
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||||||||
|
无息存款
|
$
|
29,232,251
|
$
|
32,681,963
|
||||
|
计息存款
|
617,520,794
|
609,506,079
|
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|
存款总额
|
646,753,045
|
642,188,042
|
||||||
|
FHLB Advances-短期
|
35,000,000
|
29,500,000
|
||||||
|
FHLB Advances-Long Term
|
84,412,883
|
142,673,182
|
||||||
|
借款人预付税款和保险费
|
3,165,149
|
2,809,205
|
||||||
|
租赁负债
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10,488,439
|
10,780,363
|
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|
其他负债
|
5,300,974
|
6,249,932
|
||||||
|
负债总额
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785,120,490
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834,200,724
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股东权益
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优先股0.01美元面值1,000，000股已获授权，2025年9月30日和2024年12月31日未发行和流通
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—
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||||||
|
普通股面值0.01美元，授权30,000，000股，2025年9月30日已发行和流通的12,997，424股，2024年12月31日为13,059，175股
|
129,974
|
130,592
|
||||||
|
额外实收资本
|
55,367,268
|
55,269,962
|
||||||
|
留存收益
|
91,416,615
|
90,006,648
|
||||||
|
未到期员工持股（2025年9月30日为362,929股，2024年12月31日为382,933股）
|
(4,294,691
|
)
|
(4,520,594
|
)
|
||||
|
累计其他综合损失
|
(1,925,789
|
)
|
(3,597,448
|
)
|
||||
|
股东权益合计
|
140,693,377
|
137,289,160
|
||||||
|
负债和股东权益合计
|
$
|
925,813,867
|
$
|
971,489,884
|
||||
6
Bogota Financial Corp.
综合业务报表
（未经审计）
|
|
三个月结束
|
九个月结束
|
||||||||||||||
|
|
9月30日，
|
9月30日，
|
||||||||||||||
|
|
2025
|
2024
|
2025
|
2024
|
||||||||||||
|
利息收入
|
||||||||||||||||
|
贷款，包括费用
|
$
|
8,213,734
|
$
|
8,381,581
|
$
|
25,108,786
|
$
|
24,888,377
|
||||||||
|
证券
|
||||||||||||||||
|
应课税
|
2,099,657
|
1,884,276
|
5,873,411
|
5,247,336
|
||||||||||||
|
免税
|
2,892
|
13,137
|
8,681
|
39,409
|
||||||||||||
|
其他生息资产
|
311,250
|
341,268
|
1,065,408
|
980,536
|
||||||||||||
|
总利息收入
|
10,627,533
|
10,620,262
|
32,056,286
|
31,155,658
|
||||||||||||
|
利息支出
|
||||||||||||||||
|
存款
|
5,624,968
|
6,160,547
|
16,911,430
|
18,384,323
|
||||||||||||
|
FHLB推进
|
1,108,526
|
1,802,387
|
3,962,974
|
4,719,056
|
||||||||||||
|
总利息支出
|
6,733,494
|
7,962,934
|
20,874,404
|
23,103,379
|
||||||||||||
|
净利息收入
|
3,894,039
|
2,657,328
|
11,181,882
|
8,052,279
|
||||||||||||
|
信贷损失准备金（追回）
|
(50,000
|
)
|
—
|
(130,000
|
)
|
70,000
|
||||||||||
|
计提（追回）信用损失准备后的净利息收入
|
3,944,039
|
2,657,328
|
11,311,882
|
7,982,279
|
||||||||||||
|
非利息收入
|
||||||||||||||||
|
费用及服务收费
|
59,703
|
56,610
|
175,277
|
164,400
|
||||||||||||
|
出售贷款收益
|
—
|
11,710
|
37,830
|
11,710
|
||||||||||||
|
银行系寿险
|
221,733
|
221,122
|
1,212,356
|
648,137
|
||||||||||||
|
其他
|
39,902
|
37,943
|
116,957
|
105,420
|
||||||||||||
|
非利息收入合计
|
321,338
|
327,385
|
1,542,420
|
929,667
|
||||||||||||
|
非利息费用
|
||||||||||||||||
|
薪资和员工福利
|
2,023,727
|
2,102,993
|
6,163,868
|
6,404,946
|
||||||||||||
|
占用和设备
|
639,570
|
380,714
|
1,951,483
|
1,118,739
|
||||||||||||
|
FDIC保险评估
|
98,438
|
106,313
|
308,958
|
313,626
|
||||||||||||
|
数据处理
|
293,200
|
306,167
|
913,931
|
928,292
|
||||||||||||
|
广告
|
10,350
|
85,750
|
131,850
|
310,950
|
||||||||||||
|
董事费用
|
154,122
|
159,851
|
484,378
|
467,100
|
||||||||||||
|
专业费用
|
361,620
|
248,420
|
932,714
|
682,517
|
||||||||||||
|
其他
|
156,897
|
214,686
|
564,914
|
747,598
|
||||||||||||
|
非利息费用总额
|
3,737,924
|
3,604,894
|
11,452,096
|
10,973,768
|
||||||||||||
|
所得税前收入（亏损）
|
527,453
|
(620,181
|
)
|
1,402,206
|
(2,061,822
|
)
|
||||||||||
|
所得税费用（收益）
|
72,828
|
(253,221
|
)
|
(7,761
|
)
|
(821,403
|
)
|
|||||||||
|
净收入（亏损）
|
$
|
454,625
|
$
|
(366,960
|
)
|
$
|
1,409,967
|
$
|
(1,240,419
|
)
|
||||||
|
每股收益（亏损）-基本
|
$
|
0.04
|
$
|
(0.03
|
)
|
$
|
0.11
|
$
|
(0.10
|
)
|
||||||
|
每股收益（亏损）-摊薄
|
$
|
0.04
|
$
|
(0.03
|
)
|
$
|
0.11
|
$
|
(0.10
|
)
|
||||||
|
加权平均流通股-基本
|
12,637,950
|
12,702,683
|
12,641,128
|
12,702,683
|
||||||||||||
|
加权平均流通股-稀释
|
12,650,192
|
12,702,683
|
12,642,660
|
12,702,683
|
||||||||||||
7
Bogota Financial Corp.
选定比率
（未经审计）
|
|
在或为三个月
|
在或为九个月
|
||||||||||||||
|
|
截至9月30日，
|
截至9月30日，
|
||||||||||||||
|
|
2025
|
2024
|
2025
|
2024
|
||||||||||||
|
业绩比率(1):
|
||||||||||||||||
|
平均资产收益（亏损）(2)
|
0.05
|
%
|
(0.15
|
)%
|
0.15
|
%
|
(0.17
|
)%
|
||||||||
|
平均权益回报（亏损）(3)
|
0.33
|
%
|
(1.07
|
)%
|
1.02
|
%
|
(1.21
|
)%
|
||||||||
|
息差(4)
|
1.30
|
%
|
0.66
|
%
|
1.21
|
%
|
0.68
|
%
|
||||||||
|
净利息收益率(5)
|
1.80
|
%
|
1.15
|
%
|
1.73
|
%
|
1.18
|
%
|
||||||||
|
效率比(6)
|
88.67
|
%
|
120.78
|
%
|
90.00
|
%
|
122.18
|
%
|
||||||||
|
平均生息资产比平均计息负债
|
116.24
|
%
|
114.30
|
%
|
115.57
|
%
|
114.62
|
%
|
||||||||
|
净贷款对存款
|
103.48
|
%
|
112.65
|
%
|
103.48
|
%
|
112.65
|
%
|
||||||||
|
平均权益比平均资产(7)
|
15.08
|
%
|
14.01
|
%
|
15.02
|
%
|
14.14
|
%
|
||||||||
|
资本比率：
|
||||||||||||||||
|
一级资本比平均资产
|
15.46
|
%
|
13.47
|
%
|
||||||||||||
|
资产质量比率：
|
||||||||||||||||
|
信贷损失准备金占贷款总额的百分比
|
0.38
|
%
|
0.39
|
%
|
||||||||||||
|
信贷损失准备金占不良贷款的百分比
|
12.42
|
%
|
19.94
|
%
|
||||||||||||
|
该期间平均未偿还贷款的净冲销
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
||||||||||||
|
不良贷款占贷款总额的百分比
|
3.06
|
%
|
1.94
|
%
|
||||||||||||
|
不良资产占总资产的百分比
|
2.21
|
%
|
1.41
|
%
|
||||||||||||
| (1) |
截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月的某些业绩比率按年计算。
|
| (2) |
表示净收入（亏损）除以平均总资产。
|
| (3) |
表示净收入（亏损）除以平均股东权益。
|
| (4) |
表示平均生息资产加权平均收益率与平均计息负债加权平均成本之差。免税收入采用2025年和2024年27.5%的联邦和州合并边际税率，在税收等值基础上报告。
|
| (5) |
表示净利息收入占平均生息资产的百分比。免税收入采用2025年和2024年27.5%的联邦和州合并边际税率，在税收等值基础上报告。
|
| (6) |
表示非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。
|
| (7) |
表示平均股东权益除以平均总资产。
|
8
贷款
贷款汇总如下2025年9月30日和2024年12月31日:
|
|
9月30日，
|
12月31日，
|
||||||
|
|
2025
|
2024
|
||||||
|
|
（未经审计）
|
|||||||
|
房地产：
|
||||||||
|
住宅首次抵押贷款
|
$
|
449,596,294
|
$
|
472,747,542
|
||||
|
商业地产
|
122,811,801
|
118,008,866
|
||||||
|
多户房产
|
70,364,169
|
74,152,418
|
||||||
|
建设
|
25,231,859
|
43,183,657
|
||||||
|
商业和工业
|
3,703,476
|
6,163,747
|
||||||
|
消费者
|
64,336
|
80,955
|
||||||
|
贷款总额
|
671,771,935
|
714,337,185
|
||||||
|
信贷损失备抵
|
(2,540,950
|
)
|
(2,620,949
|
)
|
||||
|
贷款净额
|
$
|
669,230,985
|
$
|
711,716,236
|
||||
下表按账户类型列出所示日期的存款账户总额分布情况：
|
|
9月30日，
|
12月31日，
|
||||||||||||||||||||||
|
|
2025
|
2024
|
||||||||||||||||||||||
|
|
金额
|
百分比
|
平均费率
|
金额
|
百分比
|
平均费率
|
||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
|
（未经审计）
|
|||||||||||||||||||||||
|
无息活期账户
|
$
|
29,232,251
|
4.52
|
%
|
—
|
%
|
$
|
32,681,963
|
5.09
|
%
|
—
|
%
|
||||||||||||
|
现在账户
|
51,976,971
|
8.04
|
%
|
2.59
|
55,378,051
|
8.62
|
%
|
2.53
|
||||||||||||||||
|
货币市场账户
|
10,412,286
|
1.61
|
%
|
0.46
|
13,996,460
|
2.18
|
%
|
0.58
|
||||||||||||||||
|
储蓄账户
|
52,594,353
|
8.13
|
%
|
2.04
|
46,851,793
|
7.30
|
%
|
1.90
|
||||||||||||||||
|
存款证
|
502,537,184
|
77.70
|
%
|
3.88
|
493,279,775
|
76.81
|
%
|
4.37
|
||||||||||||||||
|
合计
|
$
|
646,753,045
|
100.00
|
%
|
3.40
|
%
|
$
|
642,188,042
|
100.00
|
%
|
3.42
|
%
|
||||||||||||
9
平均资产负债表及相关收益率和利率
以下表格列出了有关资产和负债平均余额、利息收入和平均生息资产股息的美元总额、平均计息负债利息支出的美元总额以及由此产生的年化平均收益率和成本的信息。所示期间的收益率和成本分别通过收入或费用除以所示期间的资产或负债平均余额得出。平均余额已使用每日余额计算。非应计贷款仅计入平均余额。贷款费用包含在贷款利息收入中，并不重要。
|
|
截至9月30日的三个月，
|
|||||||||||||||||||||||
|
|
2025
|
2024
|
||||||||||||||||||||||
|
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
||||||||||||||||||
|
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||||||||
|
资产：
|
（未经审计）
|
|||||||||||||||||||||||
|
现金及现金等价物
|
$
|
16,683
|
$
|
179
|
4.27
|
%
|
$
|
10,195
|
$
|
138
|
5.39
|
%
|
||||||||||||
|
贷款
|
682,956
|
8,214
|
4.77
|
%
|
711,601
|
8,382
|
4.69
|
%
|
||||||||||||||||
|
证券
|
153,945
|
2,103
|
5.46
|
%
|
187,212
|
1,897
|
4.05
|
%
|
||||||||||||||||
|
其他生息资产
|
6,460
|
132
|
8.16
|
%
|
9,908
|
203
|
8.20
|
%
|
||||||||||||||||
|
生息资产总额
|
860,044
|
10,628
|
4.91
|
%
|
918,916
|
10,620
|
4.60
|
%
|
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
非生息资产
|
64,826
|
56,061
|
||||||||||||||||||||||
|
总资产
|
$
|
924,870
|
$
|
974,977
|
||||||||||||||||||||
|
负债和权益：
|
||||||||||||||||||||||||
|
NOW和货币市场账户
|
$
|
70,664
|
$
|
434
|
2.44
|
%
|
$
|
65,767
|
$
|
329
|
1.99
|
%
|
||||||||||||
|
储蓄账户
|
50,442
|
269
|
2.11
|
%
|
44,029
|
205
|
1.85
|
%
|
||||||||||||||||
|
存款证(1)
|
502,657
|
4,922
|
3.89
|
%
|
497,251
|
5,626
|
4.50
|
%
|
||||||||||||||||
|
计息存款总额
|
623,763
|
5,625
|
3.58
|
%
|
607,047
|
6,160
|
4.04
|
%
|
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
联邦Home Loan银行垫款(1)
|
116,135
|
1,109
|
3.79
|
%
|
196,885
|
1,803
|
3.64
|
%
|
||||||||||||||||
|
有息负债总额
|
739,898
|
6,734
|
3.61
|
%
|
803,932
|
7,963
|
3.94
|
%
|
||||||||||||||||
|
无息存款
|
29,427
|
31,679
|
||||||||||||||||||||||
|
其他无息负债
|
16,114
|
2,724
|
||||||||||||||||||||||
|
负债总额
|
785,439
|
838,335
|
||||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
总股本
|
139,431
|
136,642
|
||||||||||||||||||||||
|
总负债及权益
|
$
|
924,870
|
$
|
974,977
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收入
|
$
|
3,894
|
$
|
2,657
|
||||||||||||||||||||
|
息差(2)
|
1.30
|
%
|
0.66
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(3)
|
1.80
|
%
|
1.15
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
平均生息资产比平均计息负债
|
116.24
|
%
|
114.30
|
%
|
||||||||||||||||||||
| 1. |
现金流和公允价值套期保值用于管理利率风险。在截至2025年9月30日和2024年9月30日的三个月中，联邦Home Loan银行垫款和存单对利息支出的净影响是重新管理费用分别为20.5万美元和49.8万美元。
|
| 2. |
息差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
|
| 3. |
净利差是指净利息收入除以平均生息资产总额。
|
10
|
|
截至9月30日的九个月，
|
|||||||||||||||||||||||
|
|
2025
|
2024
|
||||||||||||||||||||||
|
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
平均余额
|
利息和股息
|
产量/成本
|
||||||||||||||||||
|
|
（千美元）
|
|||||||||||||||||||||||
|
资产：
|
||||||||||||||||||||||||
|
现金及现金等价物
|
$
|
14,420
|
$
|
550
|
5.09
|
%
|
$
|
9,072
|
$
|
415
|
6.09
|
%
|
||||||||||||
|
贷款
|
695,200
|
25,109
|
4.82
|
%
|
711,697
|
24,888
|
4.66
|
%
|
||||||||||||||||
|
证券
|
146,820
|
5,882
|
5.34
|
%
|
179,818
|
5,287
|
3.92
|
%
|
||||||||||||||||
|
其他生息资产
|
7,277
|
515
|
9.44
|
%
|
8,903
|
566
|
8.48
|
%
|
||||||||||||||||
|
生息资产总额
|
863,717
|
32,056
|
4.95
|
%
|
909,490
|
31,156
|
4.57
|
%
|
||||||||||||||||
|
非生息资产
|
58,963
|
58,221
|
||||||||||||||||||||||
|
总资产
|
$
|
922,680
|
$
|
967,711
|
||||||||||||||||||||
|
负债和权益：
|
||||||||||||||||||||||||
|
NOW和货币市场账户
|
$
|
74,409
|
$
|
1,338
|
2.40
|
%
|
$
|
67,628
|
$
|
993
|
1.96
|
%
|
||||||||||||
|
储蓄账户
|
48,358
|
743
|
2.06
|
%
|
43,824
|
608
|
1.85
|
%
|
||||||||||||||||
|
存款证(1)
|
489,876
|
14,830
|
4.05
|
%
|
510,494
|
16,784
|
4.39
|
%
|
||||||||||||||||
|
计息存款总额
|
612,643
|
16,911
|
3.69
|
%
|
621,946
|
18,385
|
3.95
|
%
|
||||||||||||||||
|
联邦Home Loan银行垫款(1)
|
134,689
|
3,963
|
3.93
|
%
|
171,565
|
4,719
|
3.67
|
%
|
||||||||||||||||
|
有息负债总额
|
747,332
|
20,874
|
3.73
|
%
|
793,511
|
23,104
|
3.89
|
%
|
||||||||||||||||
|
无息存款
|
31,413
|
31,225
|
||||||||||||||||||||||
|
其他无息负债
|
5,367
|
6,154
|
||||||||||||||||||||||
|
负债总额
|
784,112
|
830,890
|
||||||||||||||||||||||
|
总股本
|
138,568
|
136,821
|
||||||||||||||||||||||
|
总负债及权益
|
$
|
922,680
|
$
|
967,711
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收入
|
$
|
11,182
|
$
|
8,052
|
||||||||||||||||||||
|
息差(2)
|
1.21
|
%
|
0.68
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收益率(3)
|
1.73
|
%
|
1.18
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
平均生息资产比平均计息负债
|
115.57
|
%
|
114.62
|
%
|
||||||||||||||||||||
| 1. |
现金流套期是用来管理利率风险的。在截至2025年9月30日和2024年9月30日的九个月中，对联邦Home Loan银行预付款和存单利息支出的净影响是支出减少了$568,000和120万美元，分别。
|
| 2. |
息差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
|
| 3. |
净息差表示净利息收入除以平均总生息资产
|
11
费率/成交量分析
下表列出了利率和交易量变化对净利息收入的影响。费率列显示归因于费率变化的影响（费率变化乘以先前数量）。成交量列显示了可归因于成交量变化的影响（成交量变化乘以先验率）。净数列表示先前各列的总和。无法分离的费率和数量变化引起的变化，已根据费率变化和数量变化按比例分配。
|
|
截至2025年9月30日止三个月
|
截至2025年9月30日止九个月
|
||||||||||||||||||||||
|
|
相比
|
相比
|
||||||||||||||||||||||
|
|
截至2024年9月30日止三个月
|
截至2024年9月30日止九个月
|
||||||||||||||||||||||
|
|
增加（减少）由于
|
增加（减少）由于
|
||||||||||||||||||||||
|
|
成交量
|
率
|
净
|
成交量
|
率
|
净
|
||||||||||||||||||
|
|
（单位：千）
|
|||||||||||||||||||||||
|
利息收入：
|
（未经审计）
|
|||||||||||||||||||||||
|
现金及现金等价物
|
$
|
204
|
$
|
(163
|
)
|
$
|
41
|
$
|
248
|
$
|
(113
|
)
|
$
|
135
|
||||||||||
|
应收贷款
|
(945
|
)
|
777
|
(168
|
)
|
(822
|
)
|
1,043
|
221
|
|||||||||||||||
|
证券
|
(1,714
|
)
|
1,920
|
206
|
(1,517
|
)
|
2,112
|
595
|
||||||||||||||||
|
其他生息资产
|
(70
|
)
|
(1
|
)
|
(71
|
)
|
(137
|
)
|
86
|
(51
|
)
|
|||||||||||||
|
生息资产总额
|
(2,525
|
)
|
2,533
|
8
|
(2,228
|
)
|
3,128
|
900
|
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
利息支出：
|
||||||||||||||||||||||||
|
NOW和货币市场账户
|
26
|
79
|
105
|
106
|
239
|
345
|
||||||||||||||||||
|
储蓄账户
|
33
|
31
|
64
|
65
|
70
|
135
|
||||||||||||||||||
|
存款证
|
398
|
(1,102
|
)
|
(704
|
)
|
(668
|
)
|
(1,286
|
)
|
(1,954
|
)
|
|||||||||||||
|
联邦Home Loan银行垫款
|
(1,167
|
)
|
473
|
(694
|
)
|
(1,234
|
)
|
478
|
(756
|
)
|
||||||||||||||
|
有息负债总额
|
(710
|
)
|
(519
|
)
|
(1,229
|
)
|
(1,731
|
)
|
(499
|
)
|
(2,230
|
)
|
||||||||||||
|
净利息收入净（减少）增加额
|
$
|
(1,815
|
)
|
$
|
3,052
|
$
|
1,237
|
$
|
(497
|
)
|
$
|
3,627
|
$
|
3,130
|
||||||||||
联系人
Kevin Pace –总裁兼首席执行官，201-862-0660转1110
12