2026年第一季度更新2026年4月28日
演示文稿索引公司概览和投资论文2026年第一季度业绩长期业绩趋势附录311284048董事会前瞻性陈述非公认会计原则和解请参阅幻灯片50上的前瞻性陈述，了解有关本演示文稿中包含的信息的重要披露。选择财务报表购买会计更新8业务线更新同行集团
公司概览基于资产的贷款医疗保健服务国家存在国际存在UMBF信托和代理服务–爱尔兰都柏林专业贷款垂直企业信托资本市场（5）基金服务私人财富管理和个人信托192家银行中心（4）350台ATM机UMB金融 Corporation总部的亮点，或截至03/31/26的3个月。（1）包括为私人财富客户管理的17.9B美元的资产和2.4B美元的管理下资产；（2）运营ROATCE是一种非GAAP衡量标准，在幻灯片54上进行了调节；（3）运营效率比率是一种非GAAP衡量标准；在幻灯片53上进行了调节；（4）截至03/31/26，我们有192个实体地点获得了OCC的许可，其中包括189个零售分行以及3个商业或私人银行中心；（5）UMB银行，n.a.资本市场部门。
商业模式我们多元化的基础商业和个人银行服务26年第一季度收入：5.40亿美元；26年第一季度平均存款：386亿美元平均贷款：4.7B美元（1）（2）平均存款：13.3B美元通过192个银行中心（3）和在线私人银行服务提供的零售存贷款服务消费者抵押贷款AUM = 17.9B美元AUA = 2.4B美元金融和遗产规划投资管理财富解决方案业务继承和退出规划信托和托管直接私募股权投资准入保险结算退休计划服务C & I贷款小企业贷款CRE和建筑贷款专业知识：平均贷款：$ 33.9B（1）平均存款：$ 25.3B农业综合企业能源实践金融特许贷款夹层债务和股权投资商业消费者私人财富机构银行服务1Q‘26收入：1.991亿美元；1Q’26平均存款：190亿美元机构银行业务为整个市场提供解决方案；5669亿美元AUA（4）公司信托债券受托人、支付代理和托管服务机构托管国内和国际托管服务基金服务基金会计和管理；转让代理另类投资服务专业信托和代理解决方案违约锻炼和继任受托人服务航空，ABS和贷款代理服务CLO受托人和贷款管理服务资本市场部门（5）固定收益销售和交易公共金融资产/负债管理服务投资者解决方案金融公司的银行业务、现金管理和专业服务医疗保健服务健康储蓄和福利支出账户医疗保健支付解决方案航空贷款基于资产的贷款饮料贷款医疗保健贷款资金管理商户付款退休计划服务指标在03/31/26或季度末。（1）不包括信用卡；（2）包括消费加住宅房地产贷款；（3）截至03/31/26，我们拥有192个获得OCC许可的实体场所，包括189家零售分行以及3家商业或私人银行中心；（4）将AUA包括在基金服务/托管和医疗保健服务中；（5）通过UMB银行资本市场部提供的产品：未经FDIC投保|可能会贬值|不受银行担保。
投资论文我们多元化商业模式中的机会贷款强劲增长的业绩记录–在我们的地理足迹中，机会仍然未被充分渗透，重点是在资产类别基础上垂直渗透的市场份额增长；建立专业团队在新收购的市场中利用能力和能力的机会跨多个业务线的多样化存款基础，客户细分领域和地区没有一个商业部门所占存款总额的比例超过5.1%与使用多种UMB产品和服务的客户建立长期关系灵活的资产负债表为不断变化的利率环境做好了充分准备高于同行的盈利资产增长较低的贷存比提供了灵活性26%的DDA平均存款余额专注于向股东回报价值；风险调整后的回报EPS和有形账面价值增长超过了同行长期持续的股息增长差异化的收入状况和不断增长的手续费收入来自不同业务线的收入和垂直领域在各种利率环境中提供了天然的对冲对抵押贷款和NSF/OD收入的依赖低于同行久经考验的承保理念坚定不移的信贷标准优秀的长期UMB业绩记录；长期信贷团队的结果–平均20年与UMB执行信贷监督（UMBFC首席执行官，UMB银行首席执行官兼首席信贷官）–平均34年，UMB可变资产基础–总贷款的75%在12个月内重新定价32亿美元固定利率贷款在12个月内重新定价；平均利率4.85% 22亿美元证券现金流预计在12个月内；平均利率3.66%充裕的流动性来源和监管资本水平获得多个或有资金来源通过盈利增长产生强劲资本
超越金融我们的文化我们的价值观我们的承诺我们的愿景无与伦比的客户体验客户至上我们做无与伦比的创造一个始终如一地超越客户期望的环境。诚信与信任我们展示我们不折不扣的诚信和正直，以赢得我们所服务的每一个人的信任。业绩&实力我们通过兑现承诺、保持独立和保持财务稳健来实现可持续的伟大。Associate Spirit我们依靠我们的员工以及他们的集体态度和技能来将我们与竞争对手区分开来。包容性和多样性我们相信，包容和多样化的文化可以激发工作场所并点燃创新。创造无与伦比的客户体验需要一种文化，让我们的员工感受到更多、更大的东西的一部分。我们通过我们的政策、我们的业务决策和我们对每一位员工的期望来培养这种体验。无与伦比的客户体验坚定不移地致力于为我们的客户做更多的事情。无论是对彼此、我们的客户还是我们的社区怀有一颗心，我们都通过包容性政策支持工作，并赋予人们在工作场所内外创造充实生活的能力。更多的心我们的目标是增长现有的优势，建立新的技能。我们致力于通过公开对话和提供开发潜力的工具，让我们的员工能够产生影响并实现他们的目标。更多机会更多信任我们的员工有信心，他们将受到鼓励，并被期望在任何时候都做正确的事情——无论发生什么。我们专注于设定明确的期望和一个可接触且透明的领导团队。
Beyond Financials我们对企业公民的承诺阅读我们在UMB.com/ESGreport上的完整企业公民报告我们的计划强化了我们的价值观，即做正确的事情，支持我们的员工和社区，并提供无与伦比的客户体验。支持包容、公平和可持续的经济增长。继续致力于我们所服务的社区的繁荣。在考虑长期财务可持续性和战略风险管理机会时使用ESG镜头。ESG努力我们是CEO Action for Inclusion & Diversity签署方，致力于建立更多的理解并创造一个反映我们社会多样性的工作场所。拥有700多名成员的八个业务资源组帮助我们了解员工、客户和社区的需求，并将同理心转化为行动。2025年，28%的新员工为有色人种，59%为女性，2%为退伍军人。我们的行政领导团队中有43%是女性和/或有色人种。在多元化的员工群体中培养包容的环境。采用强有力、一致和透明的治理做法。高效且明智的资源使用强大的公司治理包容性&多元化14人董事会，13名独立成员，1名首席独立董事，在董事会委员会中100%独立。50%董事会多元化，包括6名女性董事。具有不同风险管理委员会的稳健风险监督：企业风险、资产负债和信用。董事会对执行ESG委员会的监督。Community Impact 2025年8.4mm的社区支持，其中包括住房需求、艺术、农业、小企业和教育。2.3mm美元流向了我们新市场内的组织。2025年，超过1,000名员工参与了我们的匹配礼物计划；加上工作场所的捐赠，关联捐赠总额近65万美元。员工每年可获得16小时的带薪志愿者休假。1,012名参与者在2025年记录了超过17,600小时的志愿者时间，支持了572个独特的慈善机构。我院经济学院举办140期，惠及学生8200余人次。互动体验有助于培养金融技能和素养。88个UMB地点使用自动化系统来节约能源。我们物业的太阳能电池板产生了超过47.2万kilowatt hours，我们在更高效的HVAC设备上投资了2.9mm美元。2025年回收努力产生了> 6吨混合回收、近5吨纸板和540磅回收电池。安置在丹佛一家分店的蜂箱支撑着当地的蜜蜂种群。UMB托管的蜜蜂在2025年访问了超过8,000 +英亩的估计98mm花朵。自安装以来，我们已经收获了近450磅的食用蜂蜜。
采购会计更新
HTLF购置会计影响（1）26年第一季度确认的贷款金额包括15.1mm因提前偿还已购贷款而加速增值的15.1mm和31.6mm的贷款合同标记增值；迄今为止的总额= 49.0mm来自加速和145.5mm合同贷款增值的美元；（2）10年年加总位数摊销；（3）包括与财富管理相关的21.7mm美元，7年内直线摊销，以及与购买的信用卡关系相关的6.7mm，3年内直线摊销。净息差影响净利息收入增值非利息费用摊销百万美元百万美元
2025年确认的预计合同增值1.642亿美元；26年第一季度确认的51.0百万美元包括获得的贷款、证券、定期存款和借款的增值预测每季度更新一次，假设没有预付款项，可能会发生变化，以百万美元计，2026年剩余70.8mm美元
2026年第1季度财务评论
2026年第一季度亮点–损益表（1）净利息收入-FTE、运营非利息支出以及普通股股东可获得的净营业收入和EPS是非公认会计准则衡量标准，根据幻灯片51和52进行了核对。百万美元，每股金额除外Q4’25 Q1’26 Q1’25关联季度差异&评论
2026年第一季度亮点–资产负债表&信贷Q4’25 Q1’26 Q1’25百万美元关联季度差异&评论
2026年第一季度净收入363.7美元233.3美元309.2美元293.4美元329.1美元，百万美元，每股金额除外。（1）普通股股东可获得的净营业收入是一种非GAAP衡量标准，在第51张幻灯片上进行了调节；（2）经营PTPP收入和EPS是一种非GAAP衡量标准，在第52张幻灯片上进行了调节；（3）债务证券的任何处置或减值的净损益加上股权投资的按市值估值。EPS/普通股（GAAP）Net Inc. Available. to Common Shareholders Op. EPS/普通股（1）对净收入的调整$ 235.2 $ 259.8 $ 168.9 $ 225.4 $ 206.5净收入和净营业收入（1）经营PTPP收入（2）经营PTPP收入– inv.证券的损益（3）经营PTPP收入，不包括经营PTPP EPS的inv.证券的损益（2）可供普通股股东
收入趋势（百万美元）Linked-Quarter $丨% ↓ Q1’26 Q4’25 Q1’25 Q2’25 Q3’25
净利息收入和利润率1Q‘25 2Q’25 3Q‘25 4Q’25 1Q'26 NII，ex。PAA的PAA NII报告了NIM NIM ex。PAA $ 397.6 $ 467.0 $ 475.0 $ 52 2.5 $ 534.4百万美元百万美元2.75% 2.83% 2.78% 2.96% 3.05%
非利息收入手续费收入/收入同行手续费收入/收入中位数（1）（1）UMB同行（14家银行），数据截至最新可得季度；数据来源：标普 Capital IQ。幻灯片56上定义的同侪小组。投资证券收益（亏损）经纪费信托/证券处理银行卡手续费交易/投资。银行其他收入存款SVC。收费。204.8美元166.2美元222.2美元203.3美元198.4美元构成/投资变动。证券收益（损失）和信托与证券处理关联季度评论百万美元关联季度非利息收入增加6.4mm，或3.2%，至26年第一季度的204.8mm。LQ差异包括：包括先前已冲销的HTLF贷款的5.9mm收益，而第四季度为0.5mm +信托和证券处理收入为2.2mm，这是由资产服务和企业信托的强劲表现推动的+与计息DDA账户相关的存款服务费为1.7mm +投资银行收入为1.5mm，原因是市政交易活动水平提高+投资证券收益为0.9mm部分抵消：-COLI收入为3.8mm，递延补偿费用下降幅度相似
非利息费用（1）运营非利息费用是一个非GAAP指标，在幻灯片52上进行了核对；（2）有关收购费用的更多详细信息，请参见幻灯片12。Linked-Quarter评论1Q‘25 2Q’25 3Q‘25 4Q’25 1Q‘26 GAAP费用；百万美元Linked-Quarter $丨%丨GAAP非利息费用较Q4’25减少44.7mm，或10.5%至380.9mm。在不包括购置费用的运营基础上，（2）遣散费和对FDIC特别评估的调整，非利息费用为375.4mm，减少16.4mm，环比下降4.2%。（1）影响运营非利息费用的显着1Q'26差异：-与较低的奖金和佣金应计及工资费用相关的工资和福利费用总额5.8mm，递延补偿费用下降3.9mm，部分被工资税、保险和401（k）费用的季节性增长所抵消-与较低的软件和订阅成本相关的综合设备费用和处理费2.9mm-由于多次广告活动的时间安排以及差旅和娱乐费用减少导致的营销费用1.5mm-由于计算机硬件费用下降导致的供应和服务费用120万美元
$ 37,139 $ 38,344 $ 39,383 $ 32,310多元化贷款组合$ 36,407 1Q‘25 4Q’25 1Q'26 6.28%关联季度$丨加利福尼亚州：4%伊利诺伊州：2%威斯康星州：2%大MO：3%堪萨斯州：1%新墨西哥州：2%爱荷华州：1%明尼苏达州：1%内布拉斯加州：1%俄克拉荷马州：1%较小地区：我们足迹内的贷款平均余额；百万美元平均余额；百万美元6.26% inv. CRE Asset-Based C & I Resi。R/E消费建设信用卡平均贷款收益率贷款收益率ex。PAA OO CRE 6.27%%丨6。14%*包括NDFI贷款。*堪萨斯城23%科罗拉多19%亚利桑那10%圣路易斯14%德州11%犹他5% 5。99%
季度贷款活动（1）扣除贷款标记和重新分类为证券组合的余额；（2）受获得的贷款余额影响的百分比。（2）（1）1Q‘26 4Q’25 1Q‘25 2Q’25 3Q'25百万美元
强劲的资产质量百万美元。（1）拖欠是指逾期超过30天的应计贷款。净贷款冲销（回收）拖欠（1）不良贷款信贷损失准备金贷款信贷损失准备金ACL/总贷款净冲销NCO/平均贷款拖欠/贷款不良贷款/总贷款
详细的净冲销历史最近季度趋势年度2009201020082004200520062007201120122013201420192020201820152016201720212022202220232024 1Q‘26 4Q’25 1Q‘25 2Q’25 3Q'25 2025
可供出售（1）高质量投资组合13,613美元9,635美元11,407美元12,815美元5,697美元5,628美元5,598美元5,712美元平均余额-百万美元平均混合收益国债公司和商业票据GNMA/GSE抵押贷款支持GSE机构一般义务市政抵押贷款义务收入债券13,529美元（1）余额按账面价值列报，账面价值为可供出售投资组合的公允价值和持有至到期投资组合的摊余成本。平均余额-百万美元持有至到期（1）$ 5,455
证券投资组合统计摊余成本公允价值净未实现亏损百万美元；截至03/31/26（1）购买活动、现金流和期限不包括HTM工业收入债券；（2）总投资组合收益率受滚存和再投资活动以及溢价摊销和折价增值变化的影响；（3）为滚存和超买而购买，扣除与销售/交易或短期抵押品需求相关的购买。证券投资组合活动（1）（2）百万美元
多元化存款组合$ 57,574 $ 55,649 $ 56,764 $ 57,554商业个人机构商业银行43%消费者和私人财富23% Capital MKTS & Corp. Trust 10% Healthcare Services 6% Fund Services 11% Investor Solutions 7% 27% 26% 24% 26% $ 50,285按业务范围划分的存款计息活期和储蓄活期存款定期存款DDA/总存款平均总存款成本平均余额；百万美元26% 1Q‘25 Q4’25 1Q'26关联季度$ ↓平均余额；百万美元% ↓
基于假设的利率变化和稳定的资产负债表的利率敏感性增减基于历史分析、管理层展望和重定价策略的新贷款和存款的预计利率资产提前还款和其他市场风险从行业对提前还款速度和其他变化的估计中发展而来的斜坡情景期末贷款总额的71%，即~$ 28.5B，可变贷款总额的75%在12个月内重新定价可变贷款-与指数挂钩的百分比未来12个月：第2年1-300-200-100 + 100冲击情景第2年1年76%-1个月SOFR80 %每月调整12%每日调整20%-Prime 23%每月调整62%调整每日下限合同–与1个月SOFR挂钩；4 – 6年期限利率下限利差对净利息收入贷款到期的影响&对利率风险的现金流对冲重新定价4%-国债和其他4.05%合同；名义价值125mm，10/24 4.80%合同生效；名义价值250mm，12/24 5.05%合同生效；名义价值250mm，有效的03/25十个下限利差；合计名义价值$ 2.375B加权平均利率：4.84%/2.37%按利率敏感性划分的存款组合固定利率贷款浮动利率贷款硬指数化–即时调整软指数化–协商/投标账户非指数化计息DDA32亿美元的固定利率贷款在12个月内重新定价；平均利率4.85% ' 26第一季度的平均值
截至2026年3月31日的资本和流动性状况十亿美元CET 1总资本一级杠杆有形普通股权益比率（1）7.44%总普通股权益/总资产10.37% 6.50% 10.00% 5.00%（1）有形普通股权益和有形普通股权益比率是非公认会计原则衡量标准，在幻灯片53上进行了调节。13.53% 11.16% 8.73%监管资本比率充裕流动性可用流动性来源$ 7.4B $ 7.4B $ 7.0B $ 5.8B $ 5.7B 9.1% 8.8% 13.3% 12.0% 11.0%联邦基金和转售协议实际应收银行款项占平均收入资产的百分比十亿美元UMBF比率“资本充足”11.74% 8.00%一级
业务线更新
商业银行商业能力投资房地产工业多户办公零售酒店学生住房农业综合企业基于资产的贷款能源贷款贷款垂直C & I贷款业主占用的CRE中间市场营运资金额度设备贷款业务银行业务实践金融小企业银行中小型企业中间市场52%投资房地产28% SM./Med Biz 7% Specialized Verticals 13% $ 33.9B（1）26年第一季度的平均贷款余额，不包括信用卡；（2）在美国Visa和万事达商业卡发卡机构中排名，来源：尼尔森报告，5月‘25；（3）根据ABA4Q'25的“生产农业贷款”，FDIC数据。#美国100家最大农场贷款人中的12家（3）商业信贷卡购买量（2）预付和采购卡量排名前15名（2）商业贷款组合排名前10名平均贷款余额和构成（1）特许经营贷款医疗保健贷款
截至03/31/26的商业银行C & I贷款C & I贷款为$ 17.5b = 43.5%的UMB贷款包括中间市场、贷款垂直行业和中小型企业对价的贷款规模和每个赞助商的项目的内部限制所有贷款垂直行业的集中度准则，监测不断变化的情况食品和饮料2%科技和媒体2%金融和保险2%材料和商品2%制造3%零售3%医疗保健2%商业服务3%其他（2）5%农业商业3%能源相关3%平均线路利用趋势建筑和房地产业6%（1）截至03/31/26的期末余额。C & I行业占UMB贷款总额的百分比（1）商业和工业统计（2）其他-占UMB贷款总额的5%汽车相关多元化/杂项。交通娱乐/娱乐。Consumer Services Apparel/Textiles Govt。/教育公用事业非存款类金融机构 7% C & I余额动向
向私人信贷基金提供的贷款~300mm，主要由高级担保贷款的多元化投资组合担保，30%是认购额度，基金投资组合内贷款的平均LTV为35-45 %。此外，对于由持股多元化、信贷结构强劲的客户组成的基金贷款组合，UMB的预支率平均< 50%，基金层面的低杠杆率和保守的UMB贷款价值比指标32%的NDFI类别总贷款是认购额度> 98%的NDFI余额是过去20年的合格评级可忽略不计的冲销（< 22.5万美元）（1）“认购额度”——也称为“资本赎回额度”，是投资基金的信用额度，用于提供流动性，使其能够在收到投资者的资金通知付款之前进行投资。抵押品是“未调用的投资者资本”的转让。投资者从资本催缴付款中获得的收益被用于支付LOC的首付。NDFI中包含的所有订阅额度总计= 8亿美元我们订阅额度的平均贷款规模= 1450万美元的非存款性金融机构（NDFI）贷款，单位为10亿美元；类别基于Call Report Schedule RC-C定义。（1）在尽最大努力的基础上，对前期指标应用新的监管指导。其他可能包括：投资银行/券商特殊目的基金投资组合管理/建议公开上市基金私募股权基金所有其他NDFI贷款业务信用中介$ 1.0B 2.4%消费信贷抵押信贷$ 0.1B 0.3% $ 0.1B PE基金认购额度$ 0.7B 1.8% 0.3%其他PE基金$ 0.2B 0.5% $ 0.1B 0.2%其他巴士。信用中介$ 0.2B 0.6% Priv。信用次级。Lines Private Credit Funds $ 0.2B 0.5% $ 26亿6.6% of total loans商业银行贷款给非存款性金融机构商业信贷中介其他商业信贷中介~$ 200mm，主要是商业和设备租赁NDFI贷款占total UMB贷款的百分比NDFI Portfolio Quality Business Credit = 1.3% of total loans 80% of loans to PE funds are subscription line
商业银行业务Commercial Real Estate Sr. Living 1-4 Unit Rentals Vacant Land Other（3）Investment CRE & Construction Portfolio $ 10.8B = 27.0% of Total UMB贷款平均贷款价值比：57%有追索权的贷款：86% Investment Real Estate Rate Type：Fixed – 27% Variable – 73% of Period End of 03/31/26。（1）不包括自住商业地产；（2）根据监管指引，定义为一级资本加上调整后的信贷损失准备金。投资CRE地理多样性业主自住CRE & Farmland $ 5.8B =占总UMB贷款总额的14.5%新购买或再融资利率类型：固定– 53%可变– 47%业主-Occ 12% Farmland 2% $ 5.8B $ 10.8B按物业位置（3）其他-占总TERM0贷款总额的2%自存储混合用途医疗保健房屋建筑商特殊目的学生住房预制住房（无州> 2.6%）CRE统计投资CRE占总UMB贷款的百分比（1）Const。/土地开发8%投资CRE 19%工业8%多户7%办公3%零售2%酒店2% 2% 1% 1% 1%监管集中（2）
个人银行消费贷款（1）新客户的增长引擎；深化现有关系70.0行业平均水平（2）38.0私人银行NPS评分战略定位销售增长零售银行混合服务&销售模式–提供广阔的产品和服务满足多样化客户需求客户满意度高消费者服务于全行所有部门客户的个人银行业务需求192个银行中心（3）350台ATM机$ 3.8B 45私人银行平均存款私人银行家横跨13个地区的存款（1）抵押21个MLO跨越UMB足迹社区发展有竞争力的抵押贷款解决方案所有客户类型的平均抵押贷款余额我们社区中的不同客户参与度72次金融教育课程12个社区合作伙伴为1,440名社区参与者提供了关键产品，提供房利美/房地美资产负债表抵押贷款投资组合二级市场抵押贷款第一次购房者援助3.7B美元，在消费者数字贷款和存款申请和发起方面扩大消费者存在的数字能力移动银行：存款、转账、账单支付、acct审查和更多的$ 11.0B $ 4.0B $ 4.7B + 21% $ 13.3B指标，或截至03/31/26的季度，除非另有说明。（1）平均季度余额；（2）57家金融服务公司的净推荐值，来源为京东动力。所有银行的全国平均水平– 107,059份样本；（3）截至03/31/26，我们拥有192个获得OCC许可的实体场所，其中包括189个零售分行以及3个商业或私人银行中心。$ 13.3b $ 4.6b + 15%
截至03/31/26的个人银行私人财富管理构成。（1）包括管理资产和管理资产。个人信托27%投资咨询46%非管理AUA12 % IRAs 7%经纪4%其他4%客户资产财富管理财务规划超高净值家庭业务继承和退出规划的全权投资管理战略财富解决方案经纪服务退休计划服务个人信托&托管信托行政慈善基金会规划和行政个人托管服务独特的资产管理美术管理保险结算信托税务准备资产管理直接私募股权投资准入$ 17.9b管理资产（AUM）$ 2.4b非管理资产（AUA）百万美元新资产/销售（1）
UMB私人投资概览目标投资标准将敬业的投资团队的实力与UMB金融公司的深厚资源相结合投资团队和投资委员会成员带来数十年的经验服务于现有和潜在的UMB银行客户，交叉销售产品和服务，包括金库管理、高级借贷、卡服务和私人银行141mm美元的Active Holdings价值（1）50活跃投资组合公司数量（1）200 +每年审查的业务$ 230mm +迄今为止部署的总资本（1）收入EBITDA投资规模证券类型$ 10mm-$ 100mm $ 2mm-$ 15mm $ 2mm-$ 8mm少数普通股或优先股，可转换债务、次级或夹层、债务、权证制造、分销、商业服务、消费品增长资本、收购或资产剥离、资本重组、收购或所有权过渡Continental United States Key Verticals交易类型地理提供灵活、量身定制的资本解决方案——包括少数股权或次级债务——为中下层市场私营企业的长期增长提供资金。（1）数据拖欠；截至12/31/25。Private Investments少数股权&夹层债
机构银行基金服务和机构托管$ 509B $ 553B $ 545B $ 565B为2,500只基金提供服务，包括注册和另类基金、PE基金、房地产和风险投资基金、ETF等。全国领先的国内和全球托管提供商之一，服务于保险公司、公共和私营公司、非营利组织、市政当局、基金公司和捐赠基金。成立于1948年。净新账户3月年初至今托管AUA + 18.8% YoY + 27 $ 543B管理下资产注册基金和另类投资机构托管（1）与Intelligence‘19、’20、‘22、’23和‘25；（2）Hedgeek US Awards’25；（3）Private Equity Wire‘25；（4）Global Custodian Industry Leaders Awards’25；（5）Private Credit US Awards ' 24。最佳区间基金管理人（1）最佳基金会计和报告软件（2）年度管理人–技术（3）年度托管服务（5）投资者&投资数据创新（4）转让代理另类服务基金acct/admin。托管说明：资产类别总和>因共享客户资产而产生的AUA总额。我们的可杠杆化服务模式是我们资产服务价值主张的一部分，我们与一些最优质的供应商建立了长期合作伙伴关系，尽管存在行业头条噪音，但客户流量活动继续保持强劲Private Credit AUA~$ 43B，或总1Q'26的7.6% AUA与私人信贷基金有关AUA增加了~4.6% LQ，这是由流入驱动的，扣除赎回，在客户私人信贷费用收入–私人信贷的资产服务年费约为$ 13mm，或~1.6%的年化1Q'26费用收入存款影响与私人信贷基金活动直接相关的存款余额是无关紧要的私人信贷敞口
Institutional Banking Corporate/Specialty Trust & Capital Markets（1）汤森路透市政排名，25年第四季度。按发行数量排名。Corporate Trust & Escrow Services为市政和企业发行人提供受托人、付款代理和托管服务。美国境内的付款代理（1）# 2美国境内的市政受托人（1）# 3资产支持证券化、航空及其他运输和房地产项目的专业信托和代理解决方案服务。为违约交易的债券持有人提供Workout和继任受托人服务。CLO、信贷资金、独立账户和其他贷款组合的抵押品管理。+ 58%近期交易示例：通过UMB银行资本市场部提供的产品和服务未经FDIC投保|可能会贬值|未经银行担保。资本市场部门资本解决方案，包括面向机构、市政和非营利组织的固定收益销售、交易和承销。新业务增长2025年与2025年公共财政3月年初至今已完成交易
FDIC Sweep Assets under Administration $ 46B Institutional Banking Investor Solutions & Healthcare Services Investor Solutions Annual ACH Transactions Healthcare Services提供一套税收优惠福利账户，包括健康储蓄账户（HSA）、灵活支出账户（FSA）、健康报销安排（HRA）和通勤福利账户。HSA账户持有人HSA存款1.8mm（3）$ 3.2B美国前10大HSA托管人（1）2025年12月前10大受益卡5.5mm~116mm~5.3 mm账户因投资质量获得认可（1）样本BaaS合作伙伴被评为功能和投资选项的顶级HSA（2）（1）截至2025年12月31日账户总数# 6，总资产# 8-Devenir Research Year-end‘25；（2）投资者商业日报’23；（3）截至03/31/26的期末余额。我们的银行即服务（BaaS）解决方案通过我们专有的Sweep计划向金融机构和金融科技公司提供存款服务，包括支票、储蓄、投资账户和扩展的FDIC保险。在HSA投资资产（3）$ 1.8b
Payments信用卡和借记卡产品数百万美元。（1）在2025年美国Visa & 万事达发卡机构50强中商业、消费和小型名片排名。资料来源：尼尔森报告，年终‘25。购卡量&交换趋势美国信用卡购买量第22位（1）# 22 $ 5,593 $ 5,601 $ 5,443 $ 5,391 $ 5,406交换收入Consumer Credit Healthcare Debit 商业信贷 Inst。现金管理。消费者借记$ 5.6B 1Q'26卡消费同比+ 3.4%美国账户总数排第13位（1）# 13
长期年度业绩趋势
差异化收入状况多种增长来源净利息收入费用收入提供多样性33% 57% 30% $ 1,283 $ 1,291 $ 1,468 $ 613 $ 1,462 $ 731 $ 588 $ 778 $ 671 $ 825 $ 879 $ 983 $ 849 $ 1,012 $ 971 $ 1,098总收入20年复合年增长率9.4%收入年增长率NII增长年收入增长12% 12% 18% 10% 3% 2% 1% 9% 4% 5% 18% 20% 13% 9% 10%-1 % 14%-0.4 % 13% 4% 9% 6% 18% 6% 3% 4% 11% 1% 3% 8% 20年复合年增长率5.9%费用收入增长816美元731美元914美元303美元920美元317美元275美元320美元311美元333美元412美元512美元$ 495 $ 6711% 22%净利息收入（拨备前）非利息收入（1）（2）%手续费收入同行中位%手续费收入（4）百万美元。（1）‘17’之前的非利息收入包含来自已终止经营业务的收入；（2）非利息收入包括‘20’年购买TTCF股票的108.8美元税前收益和‘22’年出售Visa B类股票的66.2美元税前收益；（3）‘25反映了对Heartland Financial的收购；（4）截至最新可用年度期间的UMB同业（14家银行）。资料来源：标普 Capital IQ。$ 188 $ 233 $ 1,862 $ 217 $ 1,001 $ 1,629 $ 440 $ 522 $ 2,652 $ 47263% 8% 7% 10% 11% 86% 5% 15% 7% 9% 20年复合年增长率12.1%（3）（3）
所有业务周期资产负债表增长7%平均贷款（1）年均余额十亿。（1）贷款余额不包括‘20 –’22的PPP贷款。（2）‘25反映收购Heartland Financial；（3）UMB同业（14家银行），截至最新可用年度期间。资料来源：标普 Capital IQ。平均存款年贷款增长12% 19% 19% 5% 2% 6% 10% 10% 18% 12% 21% 19% 9% 7% 10% 20年复合年增长率13.0% 8% 49% 13% 14% 9% 8% 19% 37% 26% 25% 1% 14% 16% 11% 14% 10% 20% 13% 6% 11% 9% 4% 7% 14% 24% 20年复合年增长率12.6% 11% 56% 3% 7% 4%保守贷款/存款（%）20年平均：61%年存款增长平均IB存款% DDA/存款同行中位% DDA/存款（3）平均DDA $ 28.9 $ 23.2 $ 31.3 $ 7.6 $ 31.8 $ 9.6 $ 6.5 $ 10.5 $ 8.5 $ 11.9 $ 14.1 $ 15.9 $ 12.7 $ 17.0$15.3 $19.3 $5.1 $5.7 $55.1 $5.5 $35.3 $15.8 $14.1 $18.8 $4.4 $22.3 $4.8 $4.2 $5.3 $4.5 $6.2 $8.4 $10.8 $7.0 $11.6 $10.0 $12.8 $3.1 $3.9 $36.1 $3.6 $24.2 (2) (2)
贯穿所有经济环境的弹性信贷指标净核销/平均贷款不良贷款/贷款行业（2）UMBF同业中位数（1）行业（2）UMBF同业中位数（1）（1）UMB同业（14家银行），截至最新可得年度期间。资料来源：标普 Capital IQ；（2）所有FDIC承保的银行，截至上一个可用的年度期间。资料来源：FDIC。0.23%‘05 –‘25平均0.27%‘05 –‘25平均0.38% 0.06% 0.62% 0.37% 0.53% 0.96%
资本&流动性支持增长前景UMBF同业中位数（1）UMBF同业中位数（1）UMBF同业中位数（1）UMB同业（14家银行），截至最新可得年度期间。资料来源：标普 Capital IQ；（2）有形权益和有形资产是非GAAP衡量标准，在幻灯片53上进行了核对；（3）根据标普 Capital IQ的定义：“现金、现金等价物和投资证券/资产。”有形股权/有形资产（2）同行中位TCE/唐。资产（1）UMBF股权/资产UMBF TCE/唐。资产（2）普通股权一级资本比率权益/资产现金&证券/资产（3）平均贷款/平均存款20% 15% 10% 5% 0% 100% 75% 50% 25% 0%
风险调整后回报率接近同业中位数（1）（1）UMB同业（14家银行），数据截至可获得的最新年度期间。资料来源：标普 Capital IQ；（2）计算风险加权资产收益率的分子是GAAP净收入，其中包括与FDIC特别评估相关的费用，在2023、2024和2025年确认。UMBF同业中位数（1）风险加权资产/资产风险加权资产收益率（2）
股息趋势持续增长（1）2006年按2比1股票分割调整的股息。（2）年化2026年全年股息假设所有4个季度股息宣布为0.43美元/股，与1Q'26股息一致。董事会可能会在未来几个季度宣布不同数额的股息。宣布的普通股息（1）FY’26 = 1.72美元（2）+ 5.5% vs. 2025年+ 273.9% 2006 – 2026
卓越表现建立长期价值20年复合年增长率2005 – 2025年UMBF KRX（2）行业（4）同行中位数（3）稀释每股收益每股有形账面价值（1）（1）每股普通股有形账面价值是一种非公认会计准则衡量标准，在幻灯片54上进行了调节；（2）KBW 纳斯达克区域银行指数（46家银行的中位数，2005年和2025年的数据均已报告）；（3）UMB的传统同行（14家银行的中位数）；（4）所有上市银行的中位数，其中2005年和2025年的数据均已报告。Peer，KRX &行业来源：标普 Capital IQ。
附录
治理我们的董事会AC =审计委员会；CC =薪酬委员会；GC =治理委员会；RC =风险委员会咨询董事Mariner Kemper董事会主席Margaret Lazo CC、RC Susan Murphy AC、RC Tammy Peterman GC、RC Gordon Lansford AC（主席）、CC Robin Beery CC（主席）、RC K.C. Gallagher AC、RC Greg Graves首席独立董事、GC（主席）Jenny Hopkins AC、RC Janine Davidson CC、GC Brad Henderson AC、RC Kris Robbins AC、RC（主席）Josh Sosland GC、RC Leroy 威廉姆斯 CC、RC Tom Wood Jim Rine副主席
前瞻性陈述本演示文稿所包含的内容以及我们的其他通信可能包含经修订的1933年《证券法》第27A条以及根据其颁布的规则175、经修订的1934年《证券交易法》第21E条以及根据其颁布的规则3b-6含义内的前瞻性陈述，这些陈述涉及固有风险和不确定性。前瞻性陈述传达了我们对未来事件、情况、结果或愿望的期望、意图或预测。所有前瞻性陈述都受到假设、风险和不确定性的影响，这些可能会随着时间而改变，其中许多超出我们的控制范围。你不应该依赖任何前瞻性陈述作为对未来的预测或保证。我们实际的未来目标、战略、计划、前景、业绩、条件或结果可能与任何前瞻性陈述中提出的内容存在重大差异。向美国证券交易委员会（“SEC”）提交或提供的年度、季度和其他适用文件中描述了可能导致实际结果或其他未来事件、情况或期望与前瞻性陈述中的不同的一些因素。除了此前已披露的这些因素之外：与当前或未来的关税或贸易限制、制裁和其他贸易政策相关的风险以及对UMB或其客户的影响；宏观经济以及与国内和国际银行倒闭的连带影响和对其挑战相关的不利发展和不确定性，包括对美国和全球经济的影响；持续的高通胀水平和经济衰退的可能性；与地缘政治发展相关或由不稳定导致的影响，包括在委内瑞拉，中东和俄罗斯在乌克兰的军事行动，例如对金融市场以及全球宏观经济和地缘政治环境的更广泛影响，也可能导致实际结果或其他未来事件、情况或愿望与我们的前瞻性陈述不同。我们或代表我们所作的任何前瞻性陈述仅在作出之日起生效。我们不承诺更新任何前瞻性陈述，以反映在做出陈述之日之后出现的事件、情况或结果的影响，除非适用的证券法要求。但是，您应该查阅我们在随后提交或提供给SEC的任何文件中可能做出的披露（包括前瞻性披露）。任何有关UMB金融公司（“UMB”）的计划、目标、预期、战略、信念或未来业绩或事件的陈述均构成前瞻性陈述。这类陈述通常被识别为包含“相信”、“期望”、“预期”、“计划”、“目标”等词语或短语，或类似的表达方式或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可以”、“可能”、“可能”或类似的表达方式。前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定性、假设、估计和其他重要因素，这些因素会随着时间而变化，并可能导致实际结果与此类前瞻性陈述明示或暗示的任何结果、业绩或事件存在重大差异。这些前瞻性陈述受到可能导致实际结果与预测结果大不相同的风险和不确定性的影响。有关UMB以及可能影响此处包含的前瞻性陈述的因素的更多信息，请参阅UMB截至2025年12月31日止年度的10-K表格（可在SEC的档案网站、此处查阅）及其提交给SEC的其他文件。
未经审计，除每股数据外，以千美元计。（1）采用边际税率24.0%计算。某些与合并相关的费用不可扣除。非公认会计原则调节以下是不时使用的非公认会计原则措施。就本演示文稿中使用的非GAAP衡量标准而言，下文提供了与此类衡量标准最接近的GAAP等值的对账。这些信息是对根据GAAP报告的结果的补充，不应与GAAP结果隔离看待，也不应将其作为GAAP结果的替代。UMB认为，这些措施可能对投资者有用，因为它们会针对管理层认为无法反映公司基本经营业绩的项目进行调整。下表所示的每个度量的定义和计算。普通股股东可获得的净营业收入普通股股东可获得的净营业收入定义为普通股股东可获得的GAAP净收入，经调整后不包括第1天收购拨备费用、收购和遣散费、FDIC特别评估以及这些调整的累计税收影响。
Non-GAAP Reconciliations Operating Pre-tax，Pre-provision Income Unaudited，dollars in thousands except per share data。相关期间的运营PTPP收入定义为GAAP净利息收入加上GAAP非利息收入，减去非利息费用，调整后以反映排除与收购、遣散费和FDIC特别评估相关的费用的影响。净利息收入– FTE定义为GAAP净利息收入加上税收等值利息。净利息收入-FTE
有形普通股权益比率是普通股股东权益，扣除无形资产，再除以总资产，扣除无形资产。非美国通用会计准则对账未经审计，单位：千美元。有形普通股权益比率运营效率比率的计算方法是公司的运营非利息费用，扣除其他无形资产的摊销，除以公司的非美国通用会计准则总收入（计算方法为净利息收入加上非利息收入，减去可供出售证券的销售收益，净额）。经营效率比
非GAAP对账未经审计，以千美元计，每股数据除外。（1）2005年12月31日的股份计票，根据公司于2006年5月31日进行的2比1拆股调整。有形普通股权益回报率的计算方法为普通股股东可获得的净收益除以相关期间公司的平均有形普通股股东权益。有形普通股权益的经营回报率计算方法为普通股股东可获得的净营业收入除以公司的平均有形普通股股东权益。有形普通股本回报率&有形普通股本经营回报率每股普通股有形账面价值（“TBV”）每股普通股有形账面价值定义为普通股股东权益总额，扣除无形资产，除以已发行普通股总数。(1)
平均余额/收益率&税率等税基础；未经审计，以千美元计。
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