年度报告

2024

年度报告

2024

第一节

责任声明

“本文件包含有关INTERCORP金融服务公司（以下简称”IFS "）2024年全年业务发展的真实、充分信息。

在不影响发行人责任的情况下，签字人根据适用的法律规定对其内容负责。本文件是根据CONASEV第141-1998-EF/94.10号决议-年度报告编制和提交条例及其修订规则，以及根据美国证券市场监管总局（SMV）第211-98-EF/94号决议发布的。11-编制年度报告手册和确定信息文件内容的通用规则及其修订规则，以及SMV第013-2023-SMV/01号决议-适用于受证券市场监督监管实体的财务报表、年度报告和管理报告的编制、报告和传播标准。”

Luis Felipe Castellanos L ó pez-Torres

首席执行官

2025年3月18日，利马

第二节

商业

Intercorp Financial Services Inc.（IFS）

其最初注册成立为Intergroup Financial Services Corp.，后来经2012年6月8日临时股东大会决议更名为Intercorp金融服务 Inc.，记录在日期为2012年6月22日的第16,063号公共契约中，由Ricardo A. Landero M.在巴拿马巡回法院第十公证处签发，记录在巴拿马公共记录办公室商业科的第539106号卡、Redi第2197803号文件中；后经2012年7月5日在巴拿马巡回法院第十公证处签发的第17,416号公共契约更正，由Ricardo A. Landero M.，记录于巴拿马公共记录办公室商业科第539106号卡、Redi第2208035号文件。

该公司的注册办事处位于巴拿马共和国巴拿马城Piso 15，San Francisco Edificio P.H.909，Calle 74。可通过电话+（511）219-2000和传真+（511）219-2346联系公司在秘鲁的办事处。

IFS成立于2006年9月19日，于2007年1月19日开始运营。其成立记录在Boris Barrios Gonz á les在巴拿马巡回法院第一公证处签发的第22758号公共契约中，记录在巴拿马公共记录办公室商业科的第539106号卡、第1014737号Redi文件中。IFS是一家有限责任控股公司，于2007年通过其主要股东Intercorp Per ú Ltd.（以下简称“Intercorp”，一家于1997年在巴哈马注册成立的控股公司）的架构重组而注册成立。

截至2023年12月31日，IFS隶属于以下业务集团：

截至2008年1月1日，IFS的股本代表为92,179，513股，每股发行价为9.72美元。

2008年9月，Interbank开展换股操作，IFS以每股9.72美元的发行价发行了143.5938万股。这导致截至2009年12月31日，IFS的股本代表为93,615，451股，发行价为每股9.72美元。

随后，在2014年8月，Intercorp Peru Ltd.的两家子公司（Intercorp Capital Investments Inc.和IFH Capital Corp.）将其在Inteligo Group Corp.（一家根据巴拿马共和国法律组建和存在的公司）股本中持有的100%股份出资给IFS。

上述情况导致IFS的股本增加，从909,942，183.72美元增加到1,099，437,598.08美元，导致向以下出资人发行代表IFS股本的19,495，413股，价值9.72美元：

截至2018年12月31日，IFS的股本代表为113,110，864股，每股发行价为9.72美元，每股市值为42.00美元，其中Intercorp Peru Ltd持有：（i）直接持有64,568，380股，占IFS股本的57.08%，以及（ii）通过其各附属公司Intercorp Capital间接持有

Investments Inc.和IFH Capital Corp.，股份占IFS股本的8.62%。

2019年7月18日，IFS在利马证券交易所和纽约证券交易所以每股普通股46.00美元的价格公开发行9,000，000股普通股。上述股份由（i）IFS、（ii）Banco Internacional del Peru S.A.-Interbank（IFS的附属公司）、（iii）Intercorp Peru Ltd.（IFS的控股股东）及（iv）无关联第三方要约收购。作为交易的一部分，IFS出售了2,418，754股库存普通股（包括在银行间出售的股份）和1,150，000股新发行普通股。此外，IFS还授予承销商额外30天的选择权，作为额外的主要要约，购买最多1,350，000股额外普通股。此次发行的股票于2019年7月19日在纽约证券交易所开始交易，代码为“IFS”。

2019年7月19日，承销商以每股9.72美元的发行价行使了上述认购期权，共计1,186，841股公司普通股，代表公司股本，以向市场报告的相同配售价46.00美元在纽约证券交易所交易和配售。

由于这些交易，实收股本金额增加至1,122，151,69 2.60美元，代表115,447，705股，发行价每股9.72美元。

截至2024年12月31日，IFS的主要股东情况如下：

于2024年12月31日，IFS的股本在利马证券交易所为115,447，705股，每股市值为28.99美元，在纽约证券交易所为每股市值为29.36美元，其中Intercorp Peru Ltd.持有62,012，134股，占IFS已发行股本的53.71%。

IFS属于ISIC 6599，对应的是“其他类型金融中介N.C.P.”公司。IFS的企业宗旨是作为Intercorp集团金融事业部的控股公司。

该公司的存续期是永久的。

IFS总部位于巴拿马，成立于2006年，是Intercorp集团企业重组的一部分。重组简化了集团的结构并创建了IFS，以汇集集团在秘鲁金融服务业运营的资产：Interbank和Interseguro。

2007年6月，IFS股票首次公开发行成功完成，获得8倍超额认购，允许因出售24%的股份而筹集3.1亿美元资金。这是12年来首次非矿业秘鲁公司在国外上市股票，并带动了超100家国际投资者的积极参与，其中包括全球最大的资产管理基金。该交易导致IFS的隐含估值增加了13亿美元。

2008年9月，IFS启动公开发行，以银行间股份换取IFS股份。其主要目标是为Interbank的少数股东创造更大的价值。该比率为1股IFS股份换取9.45股银行间股份。操作成功获13,565，775股银行间股份接盘，兑换1,435，938股IFS。Interbank的流通量由3.12%降至0.71%，IFS在Interbank的持股比例由96.88%增至99.29%。

2014年8月1日，Inteligo Group Corp.被Intercorp金融服务 Inc.完全收购，作为公司重组的一部分。子公司Inteligo Real Estate Corp.不在本次收购之列，系在IFS收购Inteligo Group Corp.之前转让给Intercorp Peru Ltd.持有。此次转让减少了Inteligo Group Corp.的股本。

2017年5月31日，宣布收购Seguros Sura和Hipotecaria Sura。于2017年9月28日获批。此次收购于2017年11月2日通过向Sura Asset Management的购买完成，并于2017年11月22日通过向Wiese Group的购买完成。这笔交易是在2017年10月通过发行3亿美元的高级债券获得融资的。Seguros Sura和Hipotecaria Sura于2018年上半年并入Interseguro。

2019年1月，Inteligo财富管理业务重组，将Interbank旗下共同基金子公司Interfondos转让给Inteligo Group，后者主要专注于资产管理。

2019年7月，IFS在纽约证券交易所（NYSE）首次亮相，首次公开发行约900万股，每股价格为46美元。这些证券由IFS、Interbank、Intercorp Per ú和一家非关联第三方发售。

2022年4月，IFS完成了对Izipay 50%股权的收购，这与该行已拥有的50%股权一起，使其有机会更有力地发展支付处理业务。

IFS股票在利马证券交易所和纽约证券交易所的交易代码均为“IFS”助记符。此外，IFS在彭博有两个股票代码，IFS PE和IFS US，其股票交易的每个市场都有一个股票代码。迄今为止，约28.56%的IFS股票在秘鲁和美国公开交易。截至2024年12月31日，Intercorp Per ú直接和间接持有已发行和未偿还IFS股本的比例分别为53.71%和71.44%。

银行间简史

Interbank于1897年在秘鲁利马注册成立，公司名称为“Banco Internacional del Per ú”和“Interbanc”。国际石油公司于1944年收购了Interbank并持有所有权，直到1967年与化学银行纽约信托公司执行合资协议。1970年，作为当时军政府进行的银行系统改革的一部分，Interbank被转让给秘鲁政府。1994年8月，根据政府的私有化努力，Interbank股本的91%被Corporaci ó n Interbanc收购，后者随后将其Interbank投资组合转让给Intercorp Per ú Ltd。Interbank股本的剩余股份被出售，主要出售给Interbank的员工。

继1994年被Intercorp Per ú Ltd.收购后，Interbank开始以“Interbank”业务名称开展业务，以配合其更新品牌和实现公司现代化的努力。此后，Interbank持续增长，成为秘鲁主要的消费信贷提供者之一，也是该国最具创新性的银行之一，主要专注于个人银行业务和发展便捷的分销渠道。2001年4月，Interbank从Banco Latino S.A.（当时秘鲁第五大银行）收购了一个资产和负债区块，包括信贷组合。2002年9月，它收购了Aval Card Per ú S.A.的信用卡组合，巩固了其在个人银行领域的地位。随后在2007年9月，Interbank收购了Banco de Trabajo的抵押贷款组合，包含2500多笔贷款。

从2007年初到2008年末，Interbank进行了激进的扩张过程，主要目标是在两年的时间里将分销网络扩大一倍。据此，银行间分行数目由2006年底的111间增加

至2008年底的207。同样，同期自动柜员机数量从701台增至1400台。

Interbank在2007年的扩张还包括于8月在上海开设Intercorp Group的业务代表处，为简化与当时秘鲁的第二个贸易伙伴中国的商业贸易做出了贡献。这是秘鲁公司在中国开设的第一家办事处，并获得了“客户服务”类别的商业创意奖2007。

Intercorp集团在随后几年的稳健增长，为进行企业重组提供了便利。这一过程促成了Intergroup Financial Services Corp.的创立——现为Intercorp Financial Services Inc.，IFS，是Interbank和Interseguro的控股公司。2007年6月，IFS股票的首次公开发行标志着Intercorp Group的历史交易，并以八倍超额认购成功完成，从而允许通过出售24%的IFS股份筹集超过3.1亿美元的资金。通过此次交易，全球规模最大、技术最先进的资产管理基金成为IFS的合作伙伴，强化了集团的形象，也为其他秘鲁公司进入国际资本市场开创了先例。

2015年，该行重新制定了战略计划，以巩固其数字化战略，并加强了替代渠道的供应，例如手机银行和互联网银行，旨在为其所有渠道的客户提供更便捷和统一的体验。这一努力带来了显着的效率水平提升，盈利的分支机构增长。Interbank在2015年和2016年均被《银行家》评为“秘鲁年度银行”。

2017年，秘鲁经济受到几个因素的负面影响，如沿海厄尔尼诺、与巴西和秘鲁建筑公司相关的腐败丑闻、行政部门与国会之间的冲突等。在此期间，该行特别强调校准风险模型，加强信贷受理和催收政策。那一年，Interbank被LatinFinance评为“2017年秘鲁年度银行”。

2018年，该行的战略继续专注于发展其数字平台，面向个人和商业领域。那一年，Interbank被英国《EuroMoney》杂志评为“2018年秘鲁年度银行”。

2019年，作为Intercorp Financial Services Inc.重组过程的一部分，Interbank将其财富管理业务Interfondos转让给了Inteligo，后者的业务主要集中在资产管理上。此外，Interbank继续加强其在消费领域的增长战略，该公司将自己定位为信用卡市场份额最高的银行，这要归功于其提供的差异化产品以及为其客户开发的易于使用、易于访问的数字平台。由此，Interbank再次被《银行家》评为“2019秘鲁年度银行”。

自2020年3月初以来，Interbank部署了一项业务连续性计划，通过包括

不同级别的组织。为加强其资本状况和流动性，该行将适用于2019年盈利的派息率从45%降至25%，并同意将截至2020年3月31日止的全部期间利润全额资本化。此外，2020年7月，发行了3亿美元的次级债券，2030年7月到期，可选择在2025年赎回。Interbank有相关参与Reactiva Per ú计划，旨在通过不同政府担保水平（80%、90%、95%和98%）的商业贷款投放，确保该国支付价值链的连续性。因此，该银行增加了其商业部门的份额，并建立了新的商业关系，特别是与中小型商业银行客户。除其他国际奖项外，Interbank还被Euromoney、LatinFinance和The Banker评为“2020秘鲁年度银行”。在Aequales的PAR排名中，该公司还在秘鲁排名第三，在拉丁美洲排名第十，Aequales是一家提供工具以缩小性别差距的公司。

2021年，同业银行迅速复苏。其关键运营指标接近新冠疫情前的水平，并增加了在消费信贷和个人储蓄市场的份额。该行展示了其新的“两个战线”数字化战略，重点是：（i）通过提供100%数字化产品和服务来提高效率水平，目标是从数字化优先发展为数字化唯一模式；（ii）通过开放银行联盟、新支付生态系统和Rappibank寻找新的增长来源，同时采用金融科技心态。与此相适应，该行2021年客户基础增长18%，客户达到460万户。此外，忠实于“拥有最好的人，就能成为最好的银行”的愿景，Interbank被Great Place to Work Institute选为秘鲁和拉丁美洲的最佳工作场所。遵循吸引发展业务所需人才的战略，Interbank还分别被公认为秘鲁千禧一代和女性排名第二和第十一位的最佳工作场所。它还在秘鲁的居家办公最佳公司中排名第一，在多样性和包容性排名中排名第七。再一次，它被列入秘鲁最受赞赏的10大公司，这是一份由普华永道和Diario Gesti ó n的Revista G编制的排名。Interbank被Merco ESG Responsibility Ranking评为4大最佳公司，这是一项针对秘鲁组织的环境、社会和公司治理绩效的评估。最后，该行连续第三年在银行业可持续发展事务最负责任公司排名中排名第一。

2022年是保障同业及经营持续增长的关键一年。4月，IFS完成了对Izipay 50%股权的收购，这与该行已拥有的50%股权一起，使其有机会更有力地发展支付处理业务。Interbank获得《LatinFinance》杂志的认可，成为拉丁美洲和加勒比地区数字化转型年度银行。此外，根据Merco Ranking的企业声誉业务监测，该公司被公认为全国声誉最好的公司。根据普华永道咨询公司和Gesti ó n旗下《G》杂志进行的评估，Interbank连续第十一年入选秘鲁十大最受尊敬公司（EMA）榜单。它因在秘鲁通过测量、验证和减少温室气体（GHG）排放并为促进碳足迹管理而获得环境部认可并授予第三颗星

该国的气候变化目标。根据可持续举措，Interbank向秘鲁渔业部门发放了第一笔与遵守环境和社会目标相关的可持续贷款。

2023年对Interbank及其业务来说是充满挑战的一年。然而，这也是充满机遇和对颠覆性数字举措持续投资的一年。据此，2023年5月，作为满足企业和微商需求的举措，推出了IzipayYa。几个月后的9月，主要电子钱包之间实现了互操作性，导致运营和用户都有所增加。根据普华永道咨询公司和Gesti ó n旗下G杂志进行的评估，Interbank连续第十二年入选秘鲁十大最受尊敬公司（EMA）名单。Interbank在Merco的ESG责任排名、Merco的人才吸引力和留存率排名中均排名第一。根据可持续举措，Interbank与Enel Generaci ó n Per ú在2025年之前就可再生能源消费执行了一项合作伙伴关系。

2024年是Interbank复苏和变革的一年。根据该行将自身打造为面向个人和企业的金融产品和服务数字平台的战略，Carlos Tori接任Interbank总经理。

年初，在国际市场上以具有竞争力的利率和市场高度接受的结构进行了3亿美元的次级债的重大发行。此外，全年在本地市场上，发行了3期可转让存单，总额为3.53亿新元。

在国际市场上为秘鲁经济复苏作出贡献，Interbank参加了“InPeru”组织的活动。咨询公司普华永道和G de Gesti ó n杂志的一项研究显示，Interbank连续第十三年被列入秘鲁最受尊敬的10家公司（EMA）名单。Interbank在2024年欧洲货币卓越奖中被评为秘鲁“年度银行”、“最佳数字银行”和“企业责任最佳银行”。2024年，Interbank在Great Place to Work的“秘鲁最佳工作场所”排名中位列前5名。此外，在ESG方面，该行继续推进可持续融资和金融普惠举措。

Interseguro简史

Interseguro成立于1998年6月16日，来自Intercorp Group和Bankers Trust的合作伙伴关系。2007年，Interbank Group创立了一家金融控股公司Intergroup Financial Services Corp.，现为Intercorp Financial Services Inc.（IFS），巩固了Interbank、Interseguro、Inteligo和Izipay的所有权。Interseguro是目前秘鲁主要的保险公司之一，专门从事人寿年金业务。除了在生命年金市场的竞争地位，Interseguro还提供其他产品，例如人寿保险，以及主要通过Intercorp Group分销渠道销售的低成本大众保险。

据此，2017年11月，完成了对Seguros Sura保险公司的收购，巩固了Interseguro作为人寿业务资产最多的公司，总体上，保险业务第二大。2017年纳入生命年金保单管理保单数量翻倍

从Mapfre获得的投资组合和通过收购Seguros Sura获得的投资组合。

2019年，Interseguro与Mapfre Per ú Vida Compa ñ í a de Seguros y Reaseguros S.A.（Mapfre）的Simple Reorganization项目获得批准，同意将Mapfre的义务组合转移给补充职业风险保险（SCTR）的养老金领取人。

2024年，Interseguro的利润为2.019亿新元。在年金领域，Interseguro以30.5%的份额保持市场领先地位。

截至2024年底，公司根据国际财务报告准则（IFRS）管理的资产总额为S/161.76亿。

Inteligo简史

Inteligo Group Corp.于2006年根据巴拿马共和国法律成立。旗下有四家子公司：Inteligo Bank Ltd.、Inteligo Sociedad Agente de Bolsa、Inteligo Per ú Holdings和Inteligo USA。

该公司于1995年根据巴哈马联邦法律注册成立，从事金融咨询和财富管理业务。该公司在巴拿马设有1家分行，成立于1997年，在巴拿马银行监管局的国际许可下运营。

该公司于1997年根据秘鲁共和国法律成立，主要专注于买卖在股票和场外交易市场交易的证券；以及为股票市场的投资者提供咨询服务。

该公司于2018年根据秘鲁共和国法律注册成立，是Interfondos S.A.-Sociedad Administradora de Fondos的控股公司和主要股东。Inteligo Per ú Holdings为Inteligo集团旗下公司提供企业服务。

Interfondos于1994年根据秘鲁共和国法律注册成立，于2019年1月8日被Inteligo Per ú Holdings收购。该公司的主要活动是管理注册地在秘鲁的共同基金和投资基金，特别是为当地客户。

Inteligo USA于2019年根据纽约市法律注册成立，在美国提供金融服务。

截至2023年底，Inteligo集团拥有337名员工，管理着价值264.93亿新元的客户资产和其他存款。

2011年至2019年，Inteligo Sociedad Agente de Bolsa在该类别的最佳工作场所（GPTW）中排名前15,2021年排名第二。自2022年起，位于秘鲁的三家Inteligo Group公司（Inteligo Sociedad Agente de Bolsa、Inteligo Per ú Holdings和Interfondos）参加了GPTW竞赛。在2023年，他们在他们的类别中排名第六。

宏观经济环境

秘鲁2024年GDP增长+ 3.3%，主要是受益于中性气候条件和矿产开采量增加的初级部门表现强劲，以及受国内需求复苏提振的非初级部门。

2024年通胀率为1.9%，低于2023年的3.4%。在此背景下，秘鲁中央储备银行（BCRP）一次加息，随后将基准利率从2023年底的6.75%降至2024年底的5.00%。

最后，秘鲁溶胶兑美元在2024年全年升值。

银行系统

2024年银行体系净利润增长12%，同时股本回报率（ROE）有所改善，2024年达到15.3%，高于2023年录得的14.3%。与2023年下降1.6%相比，2024年银行系统的贷款总额略有增长0.2%，这主要是由于与Reactiva Per ú计划相关的商业部分的贷款到期或提前还款。

银行系统降低了拖欠率水平，到2024年底为3.8%，低于2023年报告的4.3%。与此同时，该系统的覆盖率在2024年达到156.1%，高于2023年的144.6%，保持在健康水平。关于资本化水平，该系统保持稳健，2024年收盘时为17.4%，而2023年为16.4%。

主要银行系统指标

总投放（S/十亿）

资料来源：SBS

风险成本和违约率（%）

违约比例

风险成本

资料来源：SBS

资本化（%）

资料来源：SBS

秘鲁保险市场

秘鲁保险部门包括17家公司：6家专注于一般保险，1家专注于人寿保险，10家专注于这两个类别。

从年度保费来看，最具代表性的保险类别是残疾和遗属养老金，占已售保费的39.7%，其次是普通保险，占34.6%，SPP保险占14.5%，意外和健康保险占2024年保险总销售额的11.2%。

整体而言，于2024年底，股本回报率（ROE）为24.4%，高于2023年底录得的22.8%。同时，资产回报率（ROA）达到3.5%，高于2023年的3.0%

行业和公司的中长期前景都是有利的，主要是基于与该地区其他国家相比，秘鲁的保险渗透率水平（占GDP的百分比）仍然较低，以及金融市场状况更好。同样，还有继续开发新的渠道和产品的空间，以及与Interbank合作的银保。

金融咨询、财富管理和股票经纪市场

财务顾问和财富管理业务竞争激烈。这一部门包括本地和国际公司，近年来，独立顾问有所增加。

Inteligo Bank Ltd.的主要国际竞争对手是瑞银集团和瑞士信贷等。每个资产类别提供的产品包括固定收益和可变收益工具，以及另类投资；在本地和国际市场都有。

Inteligo Sociedad Agente de Bolsa在利马证券交易所提供托管和经纪服务。Interfondos在秘鲁市场提供共同基金和投资基金管理服务。

自2019年起，Inteligo USA在美国市场提供财务咨询和交易管理服务。

截至2024年12月31日，IFS拥有Interbank 99.31%的流通股本、Interseguro Compa ñ í a de Seguros S.A. 99.85%的流通股本、Inteligo Group Corp. 100.00%的股本、Procesos de Medios de Pago S.A. 100%的股权。IFS及其子公司的业务主要集中在秘鲁和巴拿马共和国。

所附财务报表反映了IFS的个别活动，不包括根据秘鲁的法律规定和财务报告准则将这些财务报表与其子公司的财务报表合并的影响。

IFS的单独经审计财务报表列示如下：

Intercorp Financial Services Inc.

单独财务状况表

截至2024年12月31日和2023年12月31日

Intercorp Financial Services Inc.

单独损益表

截至2023年12月31日及2022年12月31日止年度

公司独立财务报表分析2023

关于Intercorp金融服务的个别表现，2024年净收入达到13.001亿新元，与2023年相比增长21.2%。这主要是由于子公司业绩净贡献增长12.3%，以及以公允价值计入损益的投资估值较高。

主要附属公司损益：

银行板块

银行同业净收入在2024年达到10.074亿新元，同比增长1.512亿新元，增幅为17.7%。

全年业绩主要受贷款减值损失减少2.621亿新加坡元（扣除回收）以及净利息和类似收入增加4020万新加坡元和其他收入增加1870万新加坡元的推动。这些影响被其他费用增加1.071亿新元、所得税增加4870万新元以及净金融服务佣金收入减少2150万新元部分抵消。

Interbank的ROE在2024年为12.0%，与2023年报告的11.2%相比有所增长。

生息资产

同业收益资产截至2024年12月31日达706.82亿坡元，按季（QoQ）减少-7.1 %，按年（YoY）增加6.9%。

收益资产的年度增长是由银行现金和存款增加30.3%和贷款组合增加5.8%所推动，部分被金融投资减少6.5%所抵消。

履约贷款的同比表现继续受到Reactiva Per ú计划贷款的影响。截至2024年12月31日，这些未偿还贷款总额为1.579亿新元，而截至2024年9月30日为2.441亿新元，截至2023年12月31日为6.258亿新元。

此外，商业贷款的表现继续受益于Impulso MyPer ú计划，该计划侧重于向中小企业（SME）提供贷款。截至2024年12月31日，Interbank在该计划下拥有约27.8亿新元。需要注意的是，这些贷款是由政府支持的，覆盖水平介于50%至98%之间。

在商业贷款增长14.0%的推动下，履约贷款同比增长5.4%，但被零售贷款下降1.5%部分抵消。若不考虑Reactiva Per ú计划的影响，履约贷款和商业贷款将分别同比增长6.5%和16.9%。

截至2023年和2024年，Interbank在Reactiva Per ú计划下的重新安排贷款组合分别为7.305亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S/2.129亿S

值得一提的是，这些贷款大部分由秘鲁政府提供担保。截至2024年12月31日，Interbank激活的保证覆盖金额为1.924亿新元。同样，Impulso MyPer ú计划下的贷款也有政府支持。

资金Structure

截至2024年12月31日，这些特别基金的余额为1.238亿新元，而截至2023年12月31日为5.402亿新元。

该行融资总额按年（年）增长6.2%，与赚取资产增长6.9%一致。这主要是由于存款增加11.0%，部分被银行和同业资金到期金额减少20.8%所抵销。

全年存款增长主要是零售存款增长6.0%，商业存款增长5.0%，机构存款大增49.5%。

应收银行款项和同业款项同比减少，主要归因于央行资金和同业款项减少。这一因素被COFIDE和海外代理行提供的资金增加部分抵消。

截至2024年12月31日，存款和债务占总资金的比率为81.5%，高于截至2024年9月30日报告的80.6%和截至2023年12月31日录得的77.9%。

财务保证金

财务毛利率增长1.1%，受利息和类似收入减少1.8%的推动，部分被利息和类似费用减少6.2%所抵消。

利息和类似收入减少1.8%，原因是贷款利息下降3.2%，部分被投资利息和可用资金及同业资金利息增长6.7%所抵消。

贷款利息下降1.669亿坡元，或3.2%，原因是平均利率下降了70个基点，但被平均交易量增长4.2%部分抵消。平均利率下降归因于零售贷款组合减少120个基点，部分被商业贷款组合增加10个基点所抵消。平均交易量增长4.2%是由商业贷款组合增长12.4%推动的，这主要是受到Impulso MyPer ú计划的提振，但零售贷款减少2.3%部分抵消了这一增长。因此，贷款收益率下降了80个基点，从11.3%降至10.5%。

投资利息增加37.3百万坡元或7.1%，因平均成交量上升5.9%，而平均收益率保持稳定。更高的平均成交量主要是由更高的市值重估所解释的。

可用资金和银行间资金利息增加19.6百万新元，或超过6.1%，原因是平均交易量上升10.1%，部分被平均收益率下降20个基点所抵消。

因此，收益资产的平均收益率收缩了50个基点，从2023年的8.9%降至2024年的8.4%。

利息和类似费用下降6.2%，主要是由于存款和对公债务利息下降10.9%，部分被债券、证券和未偿债务利息增长4.5%以及对金融机构和其他债务利息增长1.3%所抵消。

由于平均成本降低60个基点，对公存款和债务利息减少1.722亿坡元，即10.9%，从2023年的3.6%降至2024年的3.0%。这是由较低的市场利率和该行高效的融资策略推动的。平均货量增长7.4%，原因是个人、企业和机构存款增加。

债券、证券和未偿债务的利息增加主要是由于平均成本上升80个基点，但被平均交易量下降8.7%部分抵消。

平均融资成本下降了40个基点，从2023年的4.0%降至2024年的3.6%，这与市场利率走低的持续趋势和高效的融资策略相一致。

规定

贷款拨备净额减少是由于秘鲁宏观经济前景改善推动零售和商业贷款组合的拨备要求降低，以及上一段提到的贷款组合构成发生变化。

金融服务费用及佣金

金融服务费净收入减少2150万新元，主要是由于储蓄账户和转账费用减少，以及保险和其他费用收入减少。这些影响被信用卡手续费的增加部分抵消。需要注意的是，尽管全年有所下降，但手续费收入全年每个季度都在稳步增长。

其他收益

其他收入增加的主要原因是外汇交易净收益增加，部分被按公允价值计入损益的金融资产净收益减少所抵销。

其他费用

其他费用增加，原因是工资和员工福利、管理费用以及折旧和摊销增加。

大写

截至2024年12月31日，该行的全球资本比率为15.9%，高于2023年12月31日录得的15.5%。

资本比率的年度增长受到有效权益增长4.4%的推动，抵消了风险加权资产（RWAs）1.3%的增长。风险加权资产上升主要是由于信贷风险的资本要求提高，主要原因是其他资产和更高的贷款投放，投资风险加权资产降低部分缓解了这一情况。

有效权益的同比变动主要是由于应用了2023财年的收益、2024年的净收入以及可供出售投资组合的未实现业绩有所改善。由于2024年3月底公布的监管变化，对属于Interbank所属金融合并集团的公司的投资进行了更高的调整，部分抵消了这些影响。

此外，2022年12月，国家统计局发布了第03952-2022号决议，其中确定，截至2023年3月1日，全球限额将保持在8.5%，并遵循调整时间表，直至2024年3月，届时全球限额将升至10.0%。这一日期后来被随后的决议修改，2024年1月公布的第274-2024号决议是最新生效的修正案，将全球限额的最终实施截止日期定为2025年3月。

因此，到2024年底，资本比率为15.9%，明显高于全球限额加上缓冲和为覆盖SBS要求的额外风险而分配的资本。2024年最低监管要求为9.5%。此外，根据SBS要求的新方法，核心股权一级（CET1）比率达到12.3%，而2023年报告的比率为11.8%。值得注意的是，随着偿付能力新规落地，CET1现已成为一级有效股权的一部分。

保险板块

Interseguro自2023年1月1日起采用IFRS 17要求。在该准则允许的情况下，对于2023年之前的期间，我们提出了与首次采用IFRS 17相对应的结果的比较重述。

Interseguro的净收入在2024年达到2.019亿新元，同比减少9020万新元或30.9%。

全年业绩主要是由于固定收益投资评级下调导致金融投资减值损失增加38.0百万新元。此外，年度业绩受到其他费用增加2660万新元和外汇业绩增加2780万新元的负面影响。这些影响被保险业绩改善的860万S/860万部分抵消。

2024年净利息和类似收入总额为7.175亿新元，比2023年减少7.4百万新元，主要是由于年金组合增长推动利息和类似收入增加26.8百万新元。

金融投资减值损失达-4,590万新元。

其他收入为1.212亿S/1.7百万，较2023年减少S/1.7百万，主要由于公允价值投资异常增加。

2024年保险业绩总额为-1.698亿坡元，与2023年相比改善了860万坡元，原因是年金通胀下降。

其他费用在2024年达到4.012亿新元，与上一年相比增加了26.6百万新元，这主要是由于更高的工资和员工福利，以及租金费用的增加。

财富管理板块

2024年Inteligo的净收入为1.373亿新元，较2023年增加1.011亿新元。这主要是由于投资组合的复苏，从2023年报告的亏损为-4020万新元转变为2024年的正亏损为8520万新元，这是由于自营投资组合的市值调整收益推动的。

部分抵消了其他收入的年度改善，公司录得净利息和类似收入减少18.5%，主要是由于利息支出增加，其他费用增加14.3%。

从业务发展角度来看，Inteligo的探矿过程在私人财富管理和共同基金的新开户和资产增长方面继续显示出积极成果。因此，Inteligo管理的资产年增长18.5%。

Inteligo 2024年ROE为14.1%，相比2023年增长10.1%。

与前一年相比，净利息和类似收入显示下降18.5%或1590万新元，而银行服务的佣金总额为2470万新元，下降16.9%。

其他收入（亏损）录得收益8520万新元，较2023年亏损改善1.254亿新元，主要归因于投资方面的市场估值改善。

与2023年相比，“其他费用”类别显示增加S/2280万或14.9%。

截至2024年12月31日，IFS没有自己的人员，因为其运营是由Intercorp Group不同子公司的人员进行的。

在2024财年，IFS没有收到任何相关贷款。

2.2. 3.6司法、行政或仲裁程序

IFS不涉及任何可被视为对IFS经营业绩和财务状况产生重大影响的司法、行政或仲裁程序。

Interbank在其银行业务的正常过程中涉及多项法律诉讼。此外，Interbank还有与前雇员的劳动差异以及与税务机关的税务差异相关的法律诉讼。

Interseguro经常涉及与保单承保范围相关的例行索赔相关的法律和/或仲裁程序。这些负债考虑到了Interseguro技术储备的构成。

Inteligo Bank Ltd.在其银行业务的日常过程中涉及法律诉讼。

社会科学学士学位–加州大学伯克利分校

工商管理硕士–达特茅斯学院

董事会主席

2007年以来

经济学学士学位–太平洋大学

企业管理硕士–皮乌拉大学

工商管理硕士–伯明翰大学

2019年以来

经济学学士学位–太平洋大学

金融硕士–美国大学

经济学硕士–匹兹堡大学

2007年以来

农艺科学工程学士学位–国立农业大学

商业专门课程-密歇根大学，安娜堡

2007年以来

律师– Pontificia Universidad Cat ó lica del Per ú

工商管理硕士学位–智利阿道夫·伊巴涅斯大学。

2019年以来

经济学学士学位–太平洋大学

博士–华盛顿大学，圣路易斯

2019年以来

经济学学士学位–智利天主教大学

工商管理硕士–芝加哥大学

经济学硕士–伦敦经济学院

2019年以来

首席执行官

工商管理学士学位–太平洋大学

工商管理硕士–达特茅斯学院

D/首席执行官

工商管理学士学位–太平洋大学

工商管理硕士–哈佛大学

首席财务官

工商管理学士学位–利马大学

工商管理硕士– SDA Bocconi

法务部经理兼证券交易所代表

律师– Pontificia Universidad Cat ó lica del Per ú

法学硕士–弗吉尼亚大学

企业管理硕士–智利阿道夫·伊巴涅斯大学

总会计师

会计师– Pontificia Universidad Cat ó lica del Per ú

工商管理硕士– INCAE商学院

投资者关系官

经济学学士学位–利马大学

金融硕士–伦敦商学院

首席合规官

工商管理学士学位–佛罗里达国际大学

工商管理硕士–新星东南大学

内部审计员

经济学学士学位–太平洋大学

工商管理硕士–康奈尔大学

可持续发展干事

法学学士学位–天主教大学Andrés Bello

比较法理学硕士–纽约大学

国际银行法硕士–波士顿大学莫林银行和金融法中心

工商管理硕士–皮乌拉大学管理学院

第三节

财务资料

3.1.管理层对经营成果和经济金融形势的讨论与分析

子公司2024年利润分成较2023年增长12.3%。

Intercorp Financial Services Inc.

经审计的损益表

截至2023年12月31日及2022年12月31日止年度

第四节

附件一

利马证券交易所2024年月度报价信息1：

纽交所2023年月度行情相关信息2：

各类投资者持股结构报告（10190）

Intercorp Financial Services Inc.姓名：

2024

年份：

方法：

根据利马证券交易所网站披露的年底报告信息，需要提交的信息是指那些已被纳入标普/BVL秘鲁精选指数的股票或代表公司权益的证券。

每一类股东的股权结构构成，必须由公司为每一股或其证券代表注明，属于前述指标。

每类型投资者持股Structure

IFS

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