附件 99.1
第一万通金控公布第一季度业绩
2025年Q1业绩凸显净利同比增长强劲、净息差扩大、资产质量持续向好
我爱达马里斯科塔，2025年4月23日--（BUSINESS WIRE）--First National银行的母公司—— 第一万能金控（纳斯达克：TERM3）（“公司”、“我们”、“我们”、“我们的”）今天公布了截至2025年3月31日的季度未经审计的业绩。该期间的净收入为710万美元，完全稀释后每股收益为0.63美元。
第一季度值得注意的项目：
•净收入较2024年第一季度增长17.5%；稀释后每股收益增长17.0%
•PTPP净收入较2024年第一季度增长32.5%
•效率比从2024年第一季度的61.1%提高到56.9%
•净息差较2024年Q4上升6个基点
•总资产达31.9亿美元，Q1增加3040万美元
•第一季度贷款余额年化率增长7.3%至23.8亿美元
•不良资产占总资产比0.19%
•季度股东股息每股0.36美元
CEO评论
“我很高兴地报告我们2025年第一季度的业绩，”公司总裁兼首席执行官Tony C. McKim评论道。"本季度净收入较2024年第一季度增长17.5%，每股摊薄收益增长17.0%。
“我们继续在将收益恢复到历史业绩水平方面取得坚实进展。我们的净息差在2025年第一季度改善至2.48%，较去年同期的2.22%提升26个基点，这得益于盈利资产收益率的提高和融资成本的稳定。非利息收入同比增长近10%，大多数业务线的收入增长健康，而运营费用增长略高于9%，居中
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主要是员工成本，这受到几个一次性事件和更高的福利支出的影响。
“第一季度的资产负债表扩张是在贷款组合范围内衡量和瞄准的，”麦金继续说道。“我们的贷款团队继续帮助建设我们所服务的社区，第一季度超过1.47亿美元的新贷款生产以符合银行资产负债表的定价提供给合格的借款人。与此同时，我们的存款收集和支持团队孜孜不倦地工作，以确保为我们不断扩大的客户群提供积极的经验和成功的结果。资产质量仍然相当有利，资金和流动性头寸继续强劲。这一年开局非常稳固。”
经营业绩2025年第一季度与2024年第一季度（上一季度）
截至2025年3月31日止三个月的净收入为710万美元，较2024年第一季度增加110万美元或17.5%。按税前、拨备前水平（“PTPP”）计算，本季度收益为900万美元，比去年同期增加220万美元，增幅为32.5%。
截至2025年3月31日的三个月，净利息收入为1780万美元，比2024年第一季度增加290万美元，增幅为19.6%，是自2023年第一季度以来表现最好的三个月。2025年第一季度净息差改善至2.48%，高于去年同期的2.22%。保证金提高26个基点是由于收益资产的税收等值收益率提高了20个基点，加上总负债成本下降了8个基点。截至2025年3月31日止三个月，收益资产的平均收益率为5.28%，而总负债的平均成本为3.27%。
2025年第一季度记录的信贷损失准备金为392000美元，而第一季度的反向准备金为513000美元 的 2024.本期费用包括396000美元的贷款信贷损失备抵准备金，以及对持有至到期证券准备金和无资金承付款项的小幅调整。
截至2025年3月31日止三个月非利息收入总额为400万美元，增加362000美元,或 9.9% 从第一季度 的 2024.这一增长的核心是First National财富管理赚取的收入，比去年同期增长10.9%，以及客户衍生交易赚取的收入。
截至2025年3月31日止三个月的非利息开支总额为1280万美元，较第一季增加110万美元，或9.2% 的 2024.期间变化主要归因于员工工资和福利，这是由于健康保险成本增加、一次性退休支出和激励薪酬应计正常化所致。The
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公司2025年一季报效率比56.93%，比61.15%有所改善 在前一年期间。
经营业绩2025年第一季度与2024年第四季度（关联季度）
截至2025年3月31日止三个月的净收入为710万美元，较2024年第四季度减少20.5万美元，降幅为2.8%。
截至2025年3月31日止三个月的净利息收入为1780万美元，较上一季度增加24.6万美元或1.4%。2025年1季度净息差2.48%，改善6个基点。利润率改善是由第一季度总负债成本下降6个基点至平均3.27%推动的。收益资产的税收等值收益率增加3个基点，至5.28%。
截至2025年3月31日止三个月的非利息收入总额为400万美元，较上一季度减少43.4万美元。这一变化的核心是借记卡收入减少40.2万美元，这主要归因于2024年第四季度收到的奖励付款以及假日购物带来的数量效应。
截至2025年3月31日止三个月的非利息开支总额为1280万美元，较上一季度增加699,000美元，或5.8%。这一变化主要归因于一次性退休支出、较低的工资递延、较高的工资税以及FDIC保险费增加带来的员工工资和福利。
贷款、总资产&资金
截至2025年3月31日，总资产为31.9亿美元，第一季度增加了3040万美元，比去年同期增加了2.092亿美元。本季度收入资产增加2860万美元，主要包括贷款增加4220万美元，部分被赚取利息的现金余额减少所抵消。自2024年3月31日以来，收入资产增加了2.072亿美元，以贷款增长2.094亿美元为中心。
第一季度贷款增长年化7.3%，由商业信贷引领。商业和工业余额增加了1400万美元，多户家庭贷款余额增加了2230万美元；商业房地产余额减少了180万美元，市政贷款减少了670万美元。住宅定期贷款和房屋净值部分也促进了贷款组合的增长，第一季度各增加了850万美元。
截至2025年3月31日，存款总额为27.1亿美元，期间减少1390万美元，较2024年3月31日增加1.623亿美元，增幅为6.4%。非到期存款遵循正常的季节性模式，减少了6860万美元 第一季度，定期存款增加了54.7美元
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百万；借入资金增加3920万美元，主要是短期FHLB预付款。截至2025年3月31日，未保险存款估计为存款总额的17.6%，74%的未保险存款被完全抵押。可用的第一天流动资金为7亿美元，足以支付估计未投保存款的147%。
资产质量
资产质量仍然有利。截至2025年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.19%，较0.14%略有上升 和 分别为截至2024年12月31日和2024年3月31日报告的总资产的0.09%。截至2025年3月31日，不良贷款占贷款总额的比率为0.25%，而上年同期为0.18%及0.12% 分别截至2024年12月31日和2024年3月31日。截至2025年3月31日，逾期贷款占贷款总额的比例仍较低，为0.33%，低于截至2024年12月31日占贷款总额的0.40%，高于截至2024年3月31日占贷款总额的0.09%。
截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（“ACL”）为贷款总额的1.05%，而截至2024年12月31日和2024年3月31日，ACL分别为贷款总额的1.06%和1.11%。第一季度净贷款冲销总额为15.3万美元，年化率为贷款总额的0.03%，与过去几年的结果一致。
资本
截至2025年3月31日，公司的监管资本状况保持强劲。截至2025年3月31日，杠杆资本比率估计为8.42%，而截至2024年12月31日和截至2024年3月31日，杠杆资本比率分别为8.47%和8.67%，期间变动主要归因于盈利资产增长。截至2025年3月31日，估计的总风险资本比率为13.15%，而截至2024年12月31日和截至2024年3月31日的报告分别为13.22%和13.54%。截至2025年3月31日，该公司每股有形账面价值为20.44美元，高于截至2024年12月31日的19.87美元和截至2024年3月31日的19.03美元。本季度获得资产增长，加上可供出售证券的未实现亏损头寸减少，截至2025年3月31日，有形普通股权益比率为7.25%，高于截至2024年12月31日的7.09%和截至2024年3月31日的7.19%。
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股息
2025年3月27日，公司董事会宣布第一季度股息为每股0.36美元。股息已于2025年4月18日支付给截至2025年4月8日登记在册的股东。
关于第一银行
First NationalBank的母公司第一万通金控 The First Bancorp is based in Damariscotta，Maine.该银行是TERM1银行的母公司，总部位于缅因州达马里斯科塔。First National银行成立于1864年，是一家提供全方位服务的社区银行，拥有31.6亿美元的资产。该银行通过缅因州中部和东部的18个地点提供完整的商业和零售银行服务。First National财富管理是该行的一个分部，为个人、企业和市政当局提供投资管理和信托服务。更多关于第一万通金控、First National银行、First National理财的信息，请访问www.thefirst.com。
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| 第一万通金控 | |||||||||||
| 合并资产负债表（未经审计） | |||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||
| 物业、厂房及设备 | |||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 26,432 | $ | 27,636 | $ | 23,875 | |||||
| 其他银行有息存款 | 2,938 | 22,100 | 2,911 | ||||||||
| 可供出售证券 | 280,764 | 274,680 | 274,451 | ||||||||
| 持有至到期证券 | 368,571 | 369,704 | 379,453 | ||||||||
| 限制性股本证券，按成本 | 7,509 | 7,203 | 5,933 | ||||||||
| 贷款 | 2,383,150 | 2,340,940 | 2,173,746 | ||||||||
| 减去信贷损失准备金 | 25,114 | 24,871 | 24,207 | ||||||||
| 贷款净额 | 2,358,036 | 2,316,069 | 2,149,539 | ||||||||
| 应计应收利息 | 17,923 | 13,976 | 15,970 | ||||||||
| 房地和设备 | 28,626 | 27,855 | 28,435 | ||||||||
| 拥有的其他不动产 | — | 173 | — | ||||||||
| 商誉 | 30,646 | 30,646 | 30,646 | ||||||||
| 其他资产 | 65,927 | 66,968 | 66,957 | ||||||||
| 总资产 | $ | 3,187,372 | $ | 3,157,010 | $ | 2,978,170 | |||||
| 负债 | |||||||||||
| 活期存款 | $ | 267,876 | $ | 292,255 | $ | 262,652 | |||||
| 现在存款 | 613,245 | 676,107 | 618,554 | ||||||||
| 货币市场存款 | 398,966 | 376,627 | 321,822 | ||||||||
| 储蓄存款 | 261,732 | 265,451 | 280,533 | ||||||||
| 存款证 | 754,558 | 702,632 | 655,576 | ||||||||
| 10万至25万美元的证书 | 241,536 | 225,106 | 244,148 | ||||||||
| 证书$ 250,000及以上 | 173,422 | 187,073 | 165,703 | ||||||||
| 存款总额 | 2,711,335 | 2,725,251 | 2,548,988 | ||||||||
| 拆入资金 | 185,444 | 146,278 | 154,779 | ||||||||
| 其他负债 | 30,912 | 32,988 | 31,779 | ||||||||
| 负债总额 | 2,927,691 | 2,904,517 | 2,735,546 | ||||||||
| 股东权益 | |||||||||||
| 普通股 | 112 | 112 | 111 | ||||||||
| 额外实收资本 | 72,355 | 71,832 | 70,506 | ||||||||
| 留存收益 | 225,592 | 222,823 | 213,839 | ||||||||
| 可供出售证券未实现净亏损 | (38,702) | (42,671) | (42,816) | ||||||||
| 从可供出售转入持有至到期证券的未实现净亏损 | (45) | (47) | (54) | ||||||||
| 现金流量套期保值衍生工具未实现净收益 | 82 | 157 | 735 | ||||||||
| 退休后费用未实现净收益 | 287 | 287 | 303 | ||||||||
| 股东权益总计 | 259,681 | 252,493 | 242,624 | ||||||||
| 总负债&股东权益 | $ | 3,187,372 | $ | 3,157,010 | $ | 2,978,170 | |||||
| 普通股 | |||||||||||
| 授权股数 | 18,000,000 | 18,000,000 | 18,000,000 | ||||||||
| 已发行在外流通股数 | 11,196,881 | 11,155,528 | 11,130,933 | ||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 23.19 | $ | 22.63 | $ | 21.80 | |||||
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 20.44 | $ | 19.87 | $ | 19.03 | |||||
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| 第一万通金控 | |||||||||||
| 合并损益表（未经审计） | |||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | 截至本季度 | ||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | |||||||||
| 利息收入 | |||||||||||
| 贷款利息和费用 | $ | 33,924 | $ | 33,899 | $ | 30,204 | |||||
| 其他银行存款利息 | 56 | 360 | 78 | ||||||||
| 投资的利息和股息 | 4,729 | 4,740 | 4,706 | ||||||||
| 总利息收入 | 38,709 | 38,999 | 34,988 | ||||||||
| 利息支出 | |||||||||||
| 存款利息 | 19,269 | 20,300 | 19,177 | ||||||||
| 借入资金利息 | 1,641 | 1,146 | 931 | ||||||||
| 总利息支出 | 20,910 | 21,446 | 20,108 | ||||||||
| 净利息收入 | 17,799 | 17,553 | 14,880 | ||||||||
| 信用损失费用（减少） | 392 | 1,164 | (513) | ||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 17,407 | 16,389 | 15,393 | ||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||
| 投资管理和受托收入 | 1,317 | 1,274 | 1,188 | ||||||||
| 存款账户服务费 | 531 | 496 | 499 | ||||||||
| 抵押贷款发起和服务收入 | 195 | 282 | 130 | ||||||||
| 借记卡收入 | 1,170 | 1,572 | 1,186 | ||||||||
| 其他营业收入 | 789 | 812 | 637 | ||||||||
| 非利息收入总额 | 4,002 | 4,436 | 3,640 | ||||||||
| 非利息费用 | |||||||||||
| 工资和员工福利 | 6,850 | 6,462 | 6,057 | ||||||||
| 占用费用 | 877 | 841 | 866 | ||||||||
| 家具和设备费用 | 1,462 | 1,440 | 1,389 | ||||||||
| FDIC保险费 | 694 | 629 | 564 | ||||||||
| 已识别无形资产的摊销 | 7 | 6 | 7 | ||||||||
| 其他经营费用 | 2,954 | 2,767 | 2,878 | ||||||||
| 非利息费用总额 | 12,844 | 12,145 | 11,761 | ||||||||
| 所得税前收入 | 8,565 | 8,680 | 7,272 | ||||||||
| 适用所得税 | 1,488 | 1,398 | 1,251 | ||||||||
| 净收入 | $ | 7,077 | $ | 7,282 | $ | 6,021 | |||||
| 基本每股收益 | $ | 0.64 | $ | 0.66 | $ | 0.55 | |||||
| 稀释每股收益 | $ | 0.63 | $ | 0.65 | $ | 0.54 | |||||
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| 第一万通金控 | |||||||||||
| 部分财务数据（未经审计） | |||||||||||
| 千美元，每股金额除外 | 截至本季度末 | ||||||||||
| 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | |||||||||
| 运营概要 | |||||||||||
| 利息收入 | $ | 38,709 | $ | 38,999 | $ | 34,988 | |||||
| 利息费用 | 20,910 | 21,446 | 20,108 | ||||||||
| 净利息收入 | 17,799 | 17,553 | 14,880 | ||||||||
| 信用损失费用（减少） | 392 | 1,164 | (513) | ||||||||
| 非利息收入 | 4,002 | 4,436 | 3,640 | ||||||||
| 非利息费用 | 12,844 | 12,145 | 11,761 | ||||||||
| 净收入 | 7,077 | 7,282 | 6,021 | ||||||||
| 每普通股数据 | |||||||||||
| 每股基本盈利 | $ | 0.639 | $ | 0.658 | $ | 0.546 | |||||
| 稀释每股收益 | 0.633 | 0.653 | 0.541 | ||||||||
| 宣布的现金股息 | 0.360 | 0.360 | 0.350 | ||||||||
| 每股普通股账面价值 | 23.19 | 22.63 | 21.80 | ||||||||
| 每股普通股有形账面价值 | 20.44 | 19.87 | 19.03 | ||||||||
| 市值 | 24.72 | 27.35 | 24.64 | ||||||||
| 财务比率 | |||||||||||
|
平均股本回报率1
|
11.13 | % | 11.27 | % | 9.92 | % | |||||
|
平均有形普通股本回报率1
|
12.64 | % | 12.81 | % | 11.36 | % | |||||
|
平均资产回报率1
|
0.91 | % | 0.92 | % | 0.82 | % | |||||
| 平均权益比平均资产 | 8.15 | % | 8.17 | % | 8.26 | % | |||||
| 平均有形权益比平均资产 | 7.17 | % | 7.19 | % | 7.22 | % | |||||
|
净息差税收等值1
|
2.48 | % | 2.42 | % | 2.22 | % | |||||
| 股利支付率 | 56.34 | % | 54.71 | % | 63.64 | % | |||||
| 信贷损失准备金/贷款总额 | 1.05 | % | 1.06 | % | 1.11 | % | |||||
| 不良贷款占贷款总额 | 0.25 | % | 0.18 | % | 0.12 | % | |||||
| 不良资产占总资产比 | 0.19 | % | 0.14 | % | 0.09 | % | |||||
| 效率比 | 56.93 | % | 53.39 | % | 61.15 | % | |||||
| 期末 | |||||||||||
| 总资产 | $ | 3,187,372 | $ | 3,157,010 | $ | 2,978,170 | |||||
| 贷款总额 | 2,383,150 | 2,340,940 | 2,173,746 | ||||||||
| 总投资证券 | 656,844 | 651,587 | 659,837 | ||||||||
| 存款总额 | 2,711,335 | 2,725,251 | 2,548,988 | ||||||||
| 股东权益总计 | 259,681 | 252,493 | 242,624 | ||||||||
|
1年化使用2025年的365天和2024年的366天。
|
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使用非公认会计原则财务措施
本新闻稿中的某些信息包含通过非根据美国普遍接受的会计原则（“GAAP”）的方法确定的财务信息。管理层在分析公司业绩时使用了这些“非公认会计准则”衡量标准（包括为了确定某些执行官和其他公司员工的薪酬），并认为这些非公认会计准则财务衡量标准提供了对持续运营的更多理解，增强了业绩与前期和其他金融机构的可比性，并根据许多其他上市金融机构采用的披露做法，证明了本期重大收益和费用的影响。该公司认为，对其财务业绩进行有意义的分析需要了解该业绩背后的因素。管理层认为，投资者可能会使用这些非公认会计准则财务指标来分析财务业绩，而不会受到可能掩盖公司基本业绩趋势的不寻常项目的影响。这些披露不应被视为替代根据GAAP确定的经营业绩，也不一定与其他公司可能提出的非GAAP业绩衡量标准具有可比性。
有几个地方的净利息收入是按完全税收等值的基础计算的。具体计入利息收入的是来自某些投资证券和贷款的免税利息收入。相等于该免税收入所产生的税收优惠的金额已加回利息收入总额，经调整后相应增加了净利息收入。管理层认为，披露税收等值的净利息收入信息提高了财务分析的清晰度，特别有助于投资者了解和评估公司经营业绩的变化和趋势。其他金融机构通常按税收等值基准呈现净利息收入。这一调整被认为有助于将一家金融机构的净利息收入与另一家机构的净利息收入进行比较，因为每家机构将从其收益资产中获得不同比例的免税利息。而且，净利息收入是金融机构常用的第二个财务指标净息差的一个组成部分，它是净利息收入与平均收益资产的比率。出于这一措施的目的，其他金融机构一般采用税收等值的净利息收入，以提供更好的机构间比较基础。公司遵循这些做法。
下表提供了税收等值财务信息与公司合并财务报表的对账，这些财务报表是根据公认会计原则编制的。2025年和2024年均采用21.0%的税率。
| 已结束的季度 | |||||||||||
| 以千美元计 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||
| 列报的净利息收入 | $ | 17,799 | $ | 17,553 | $ | 14,880 | |||||
| 免税收入的影响 | 711 | $ | 708 | 669 | |||||||
| 净利息收入，税收等值 | $ | 18,510 | $ | 18,261 | $ | 15,549 | |||||
该公司使用金融机构最常用的非GAAP信息来展示其效率比率。基于GAAP的效率比率是非利息支出除以净利息收入加上合并损益表的非利息收入。非美国通用会计准则效率比率将证券损失和证券信用损失拨备从非利息支出中剔除，将证券收益从非利息收入中剔除，并将税收-
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对净利息收入的同等调整。下表提供了GAAP和非GAAP效率比率之间的对账：
| 已结束的季度 | |||||||||||
| 以千美元计 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||
| 非利息费用，如所示 | $ | 12,844 | $ | 12,145 | $ | 11,761 | |||||
| 净利息收入，如所示 | 17,799 | 17,553 | 14,880 | ||||||||
| 免税利息收入的影响 | 711 | 708 | 669 | ||||||||
| 非利息收入，如所示 | 4,002 | 4,436 | 3,640 | ||||||||
| 非利息免税收入的影响 | 48 | 49 | 45 | ||||||||
| 调整后净利息收入加非利息收入 | $ | 22,560 | $ | 22,746 | $ | 19,234 | |||||
| 非美国通用会计准则效率比率 | 56.93 | % | 53.39 | % | 61.15 | % | |||||
| GAAP效率比率 | 58.91 | % | 55.23 | % | 63.50 | % | |||||
公司根据有形普通股权益而不是股东权益总额提供一定的信息。这两个衡量标准的区别在于公司的无形资产，特别是之前收购产生的商誉。管理层、银行监管机构和许多股票分析师使用有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值结合更传统的银行资本比率来比较拥有大量商誉或其他无形资产的银行组织的资本充足性，这通常源于在对并购进行会计处理时使用采购会计法。下表提供了平均有形普通股权益与公司合并财务报表的对账，这些报表是按照美国公认会计原则编制的：
| 已结束的季度 | |||||||||||
| 以千美元计 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||
| 列报的平均股东权益 | $ | 257,807 | $ | 257,034 | $ | 244,083 | |||||
| 减无形资产 | (30,801) | (30,827) | (30,827) | ||||||||
| 有形平均股东权益 | $ | 227,006 | $ | 226,207 | $ | 213,256 | |||||
为了提供在考虑信贷损失拨备和所得税之前的经营业绩的期间比较，提出了非公认会计准则下的PTPP净收入衡量标准。下表提供了与净收入的对账：
| 已结束的季度 | |||||||||||
| 以千美元计 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | ||||||||
| 净收入，如所示 | $ | 7,077 | $ | 7,282 | $ | 6,021 | |||||
| 加：信用损失（减少）费用 | 392 | 1,164 | (513) | ||||||||
| 加：所得税 | 1,488 | 1,398 | 1,251 | ||||||||
| 税前、拨备前净收益 | $ | 8,957 | $ | 9,844 | $ | 6,759 | |||||
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前瞻性和警示性声明
除此处包含的历史信息和讨论外，本新闻稿中包含的陈述可能构成1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。这些声明涉及许多风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致实际结果和事件产生重大差异，正如该公司提交给美国证券交易委员会的文件中所讨论的那样。
类别：收益
资料来源：第一万通金控
第一万通金控
Richard M. Elder，执行副总裁兼首席财务官
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rick.elder@thefirst.com
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