2026年第一季度收益投资者介绍2026年4月28日
21Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE本演示文稿可能包含1995年《私人证券诉讼改革法》、经修订的1933年《证券法》第27A条和经修订的1934年《证券交易法》第21E条含义内的“前瞻性陈述”，涉及First Busey Corporation（“Busey’s”）的财务状况、经营业绩、计划、目标、未来业绩和业务。前瞻性陈述可能基于布西管理层的信念、期望和假设以及管理层目前可获得的信息，通常可以通过使用诸如“相信”、“预期”、“预期”、“计划”、“打算”、“估计”、“可能”、“将”、“将”、“可能”、“应该”、“立场”或其他类似表达方式来识别。此外，本文件中的所有陈述，包括前瞻性陈述，仅在作出之日发表，Busey不承担根据新信息或未来事件更新任何陈述的义务。许多因素，其中许多超出了布西的控制或预测能力，可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中的结果存在重大差异。除其他外，这些因素包括：（1）地方、州、国家和国际经济和金融市场的实力（包括通胀压力、关税威胁或实施、贸易战和移民政策变化的影响）；（2）地方、州和联邦法律、法规和政府政策（包括有关布西一般业务的法律、法规和政策）的变化、解释和优先顺序；（3）未来任何恐怖威胁或袭击、广泛的疾病或流行病、军事冲突、战争行为或其威胁的经济影响，或其他可能导致经济恶化或信贷市场不稳定的不利外部事件（包括中东冲突和俄罗斯入侵乌克兰）；（4）收购的意外结果，包括收购CrossFirst，这可能包括未能实现收购的预期收益以及交易和整合成本可能高于预期；（5）征收关税或其他政府政策影响Busey商业借款人生产的产品价值；（6）银行倒闭或其他银行不利发展的影响以及有关银行业的负面宣传，包括投资者和储户对银行稳定性和流动性的情绪；（7）州和联邦监管银行机构可能采用的新的或修订的会计政策和做法，财务会计准则委员会、证券交易委员会或上市公司会计监督委员会；（8）Busey资产的利率和提前还款率变化（包括利率持续升高的影响）；（9）金融服务领域的竞争加剧（包括来自信用社、数字资产服务提供商、私人信贷和金融科技公司等非银行竞争对手），无法吸引新客户；（10）我们和其他各方（包括我们的第三方供应商）实施的技术变革，这可能对我们和我们的客户产生无法预见的后果，包括开发和实施包含人工智能的工具；（11）关键高管或员工流失、人才短缺和员工更替；（12）涉及Busey的现有或新的诉讼、调查或其他法律诉讼、询问和监管行动（包括与Busey的伊利诺伊州特许经营税有关）的意外结果和成本；（13）Busey证券投资组合中持有的证券价值波动，包括利率变化导致的波动；（14）信用风险和来自集中度（按借款人类型、地理区域、抵押品和行业）的风险，在Busey的贷款组合内以及向某些借款人提供的大额贷款（包括商业房地产贷款）；（15）某些客户的大额存款集中于其余额超过当前联邦存款保险公司保险限额，并可能提取存款以分散其风险敞口；（16）Busey资产负债表上的不良资产水平；（17）涉及信息技术和通信系统或第三方服务商的中断；（18）信息安全控制措施遭到破坏或失败或与网络安全相关的事件；（19）气候变化、自然灾害以及龙卷风、飓风、洪水等异常天气事件对Busey及其客户的经济影响，暴风雪、旱灾；（二十）成功管理流动性风险的能力， 这可能会增加对经纪存款等非核心资金来源的依赖，并可能对Busey的资金成本产生负面影响；（21）保持适当水平的贷款信用损失准备金的能力；（22）Busey风险管理框架的有效性；以及（23）Busey管理与上述相关风险的能力。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。有关Busey及其业务的其他信息，包括可能对Busey财务业绩产生重大影响的其他因素，都包含在Busey提交给美国证券交易委员会的文件中。前瞻性陈述
31Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE目录First Busey Corporation（BUSE）概览4 1Q26回顾5投资亮点6盈利表现7战略配置的区域运营模式8高质量贷款组合9多元化和保守承销的组合10原始信用质量11顶级核心存款特许经营权12净息差13非利息收入来源多样化和重要14财富管理15注重控制费用16稳健的资本基础17附录：18经验丰富的领导团队19采购会计预测20非公认会计准则财务信息21
41Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：First Busey Corporation（NASDAQ：BUSE）位于堪萨斯州利伍德的一家拥有158年以上历史的银行公司总部的控股公司的BUSE概览▪金库管理服务和支付解决方案180亿美元总资产1受管理的财富资产156亿美元23亿美元市值1▪Premier Commercial Banking特许经营，市场足迹具吸引力▪全方位服务信托公司1截至3/31/26管理下的总资产和财富资产。截至4/27/26的市值强大的银行、财富和支付组合规模可观的业务线，为我们的客户在其业务和个人生活的每个阶段提供全套解决方案
51Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE 1 non-GAAP计算，见附录1Q26 Review Financial Results Metric 4Q25 1Q26 Adj. Diluted EPS 1 $ 0.68 $ 0.67 Adj. Net Income to Common S/H 1 $ 6100万$ 5900万总营业收入1 $ 2.01亿$ 1.97亿净息差13.71% 3.77% Net Interest Income $ 1.58亿$ 1.54亿Adj. NonInterest Income 1 $ 4300万$ 4300万Adj. Pre-Provision Net Revenue 1 $ 8500万$ 8400万Adj. PPNRROAA 11.85% 1.89% Adj. ROAA 11.41% 1.42% Adj. ROATCE 1 14.32% 14.12%效率比155.0% 54.8%总资产181亿美元180亿美元总贷款136亿美元135亿美元总存款14.9美元亿美元147亿TBV/股1美元20.23美元20.14美元▪截至26年3月31日，托管资产为156亿美元，因为我们足迹中的AUC净流入有助于缓解本季度市场走低的影响▪2016年第一季度财富部门收入为1950万美元，创下季度新纪录（由典型的季节性高农业服务收入支撑），继2025财年财富部门收入为7020万美元创下公司历史最高纪录财富管理表现优异▪每股TBV上涨1.52美元/股，涨幅8%，同比；每股TBV加股息增长14%▪自2025年3月启动股份回购计划以来，由于股份回购计划保持活跃，回购了3/31/25已发行普通股总数的6%以上，有形账面价值同比增长▪贷款减少1.08亿美元，原因是稳健的偿付逆风和典型的较轻的第一季度贷款生产；资产质量保持强劲，NPA/资产目前为0.28%，准备金覆盖率为总贷款的1.26%，26年第一季度的NCO为22个基点▪存款减少了1.7亿美元，部分与预计将在2Q26和3Q26大幅回归的季节性公共基金和业务流出有关资产负债表收缩部分是由于预期的季节性模式；资产质量保持强劲▪盈利能力强劲，26年1季度调整后ROAA1为1.42%，调整后ROATCE1为14.12%，效率比1为54.8%，相比之下，26年1季度调整后ROAA1为1.09%，调整后ROATCE1为11.25%，以及1Q25的58.7%效率比1▪由于公司继续展示严格的贷款定价，净息差环比上升6个基点，同比上升61个基点以及强有力的存款成本控制提高盈利能力$ 154.0 $ 43.2-$ 112.8-$ 3.1-$ 13.7-$ 4.4-$ 4.6 $ 58.6净利息收入调整非利息收入丨调整非利息收入丨调整非利息费用丨信用损失准备金所得税转回非经营成本的税收优惠优先股股息调整。普通股股东的净收入丨26年第一季度损益表摘要21.48%有效税率1.26%津贴/贷款百万美元普通股回购均价$ 2025财年回报股东306万美元22.81美元6990万美元2016年第一季度262万美元25.07美元6560万美元总计568万美元23.85美元1.355亿美元回购计划更新
61Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：由区域运营模型资产负债表实力1非公认会计准则计算驱动的BUSE有吸引力的盈利能力和有纪律的增长战略，见附录| 2表内外流动性包括现金和现金等价物、不包括作为抵押品的债务证券、经纪存款以及Busey通过其循环信贷额度、FHLB、联邦储备银行的借贷能力，和联邦基金购买的额度| 3 1Q26资本比率为初步估计| 4 KRX组件截至4/27/26的最近季度报告| 5 BUSE市场数据更新至4/27/26收盘| 6基于截至4/27/26覆盖分析师的一致预期净收入中位数投资要点▪优质盈利表现源远流长▪ROAA1、ROATCE1、净息差1和效率比1在过去12个月中大幅改善，因为协同效应的实现从最近整合的CrossFirst收购中加速▪季度普通股股息0.26美元（收益率3.9%）5，增加0.01美元，或4%，在2026年1月▪在过去12个月内回购了1.355亿美元或超过已发行普通股6%的主动股票回购计划▪有机增长由一种通过地方领导和自治为每个社区带来商业、财富和支付的全部能力的方法提供动力▪预期的主要有机增长动力是在新的高增长市场的扩张，成功招聘/留住顶级人才，并向整个客户群提供全套解决方案▪高效的分行网络—于3/31/26每间分行的平均存款为1.84亿美元▪在过去十年中执行了九项战略收购，以在不过度稀释股东的情况下提高特许经营价值，包括2025年以TBV增值方式收购价值75亿美元的资产CrossFirst Bank▪高质量、以商业为导向的贷款组合按部门和地理位置很好地多样化，保守承保，集中度较低；强劲的准备金水平，拨备/贷款为1.26%▪稳定、低成本的核心存款专营权：93.7%核心存款1，存款总额23.9%不计息，存款总额37.4%定价在1个基点或以下，1Q26存款总成本1.81%▪具有弹性的流动性状况，可利用的表内外流动性来源2总额为86亿美元▪资本比率在8亿美元的稳健资本基础+超过资本充足的最低资本缓冲：TCE/TA为9.8%，CET1为12.3%，和总资本15.9%在3/31/263十亿美元1Q26指标好于KRX中位数加粗KRX中值MRQ 4总资产$ 18.0 $ 29.4总贷款$ 13.5 $ 21.4总存款$ 14.7 $ 24.4总财富AUC $ 15.6 NM TCE ratio1 9.8% 8.9% CET1 ratio3 12.3% 12.2% NPA/assets 0.28% 0.45%净息差13.77% 3.59% adj. nonint。收入占营业收入百分比121.9% 16.7% Adj. PPNR ROAA 11.89% 1.78% Adj. ROAA 11.42% 1.32% Adj. ROATCE 114.1% 14.6%效率比154.8% 54.9%市值5 $ 2.3 $ 4.5股息收益率53.9% 3.0%价格/TBV 5 1.3x 1.7x价格/2026E 6 10.4x 10.9x财务摘要
71Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE $ 12.33 $ 31.22 FY 201 5 FY 201 6 FY 201 7 FY 201 8 FY 201 9 FY 2020 FY 2021 FY 2022 FY 2023 FY 2024 FY 20252026 Q1 $ 10 $ 20 $ 30 $ 39.9 $ 57.2 $ 57.4 $ 60.6 $ 58.6 $ 0.57 $ 0.63 $ 0.64 $ 0.68 $ 0.67 Adj.Net income avail to Common S/H Adj.EPS 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 11.3% 14.4% 14.0% 14.3% 14.1% 1.09% 1.21% 1.33% 1.41% 1.42% Adj.ROATCE Adj.ROAA 2025Q1 2025Q2 2025Q32025年第四季度2026年第一季度1非公认会计原则计算，见附录| 2含期间累计每股分红| 3市场数据对于更新至26年4月27日收盘的BUSE收益表现调整后净收入和每股普通股收益1调整后ROATCE和调整后ROAA 1百万美元0.36美元0.67 2016Q1 2017Q1 2017 Q1 2018 Q1 2019 Q1 2020Q1 2021 Q1 2022 Q1 2023 Q1 2024 Q1 2025 Q1 2026 Q1 $ 0.25 $ 0.50 $ 0.75盈利往绩记录：调整后EPS 10年趋势+ 9.49% CAGR + 18.89美元当前普通股股息收益率为3.9% 3有形普通股BV1/股（不含AOCI）+股息2
81Q26财报投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE战略配置的区域运营模式专注于带来商业、财富、和付款，为资本充足的个人和他们拥有的公司提供广泛的金融解决方案并经营Life Equity Lending Structured Finance Energy Banking SBA Lending $ 7.7B存款$ 2.4B存款$ 4.6B贷款$ 13B AUC $ 3B AUC $ 2.0B贷款$ 3.0B存款$ 2.0B贷款$ 0.8B存款$ 1.1B贷款$ 0.7B存款$ 1.8B贷款$ 1.5B贷款企业范围的销售结构按地区组织——通过当地领导层为每个社区带来全面的能力和完整的Busey体验和自主Notes：Balances based on origination location；data as of 3/31/26 |圣路易斯MSA市场在2016年第一季度被重新分类为中西部地区（之前分类为东部地区）
91Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE商业和工业30%自有CRE 11%非自有CRE 31%房地产建筑8%住宅房地产16%其他4% 1资本为Busey银行一级资本（初步估计）+信贷损失准备金| 2截至4/27/26 KRX成分报告的最近一个季度| 3基于贷款发放4圣路易斯TERM0市场在26年第一季度被重新归类为中西部地区（之前归类为东部地区）| 5包括740万美元的净冲销，代表其他收益的非实质性百分比分类资产/资本1不良贷款/总贷款9.4% 0.35% KRX中值MRQ 2 KRX中值MRQ 2 11.3% 0.56%高质量贷款组合贷款组合区域细分3贷款组合构成总贷款组合：135亿美元面向商业的投资组合按行业和地理位置进行了很好的多样化，并以较低的集中度进行保守承保投资组合2025年第四季度环比丨2026年第一季度Total East（Chicago，Southwest FL）4 $ 2,519 + $ 34 $ 2,55319.0% Midwest（Central IL，Indy，St. Louis）4 $ 4,732-$ 114 $ 4,61834.3% Central（KC，Wichita，OKC，Tulsa）$ 2,029-$ 64 $ 1,96514.6% Texas（Dallas，Fort Worth）$ 1,770-$ 19 $ 1,75113.0% West（AZ，CO，NM）$ 1,006 + $ 47 $ 1,0537.8% Verticals $ 1,511 + $ 9 $ 1,5201.3%贷款总额$ 13,568-$ 108 $ 13,460100% West地区环比增长4.6%；受丹佛凤凰城新员工和留住人才的生产推动，和科罗拉多斯普林斯市场中西部地区的大部分贷款收缩是由于几个较大的C & I和CRE在圣路易斯市场的回报百万美元6.91% 7.13% 7.06% 6.35% 6.49% 5.76% 6.22% 6.20% 6.10% 6.03% 4.36% 4.33% 4.35% 4.09% 3.68%净新资金收益率贷款收益率SOFR 30D（Avg）3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26贷款收益率同时保持对我们的原始资产质量指导原则的关注+ $ 319 + $ 95-$ 69-$ 263-$ 190新贷款生产净信用额度提取PCD贷款回报其他回报摊销$ 0 + $ 250 + $ 500商业贷款/总投资组合80% 100/300测试46%建发/229% CRE 1Q26贷款余额改变生活股权贷款继续提供强劲的贷款生产，抵消了其他垂直领域的小幅下降，从而推动本季度净正增长有纪律的贷款定价仍然是全企业的关键优先事项本季度季节性缓慢的新生产和支付逆风导致预期的环比余额下降数百万美元截至26年3月31日，中部地区继续产生新的客户生产，但在本季度经历了约5000万美元的PCD贷款支付逆风
101Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE 1投资者拥有的CRE（CRE-I）包括建发、多户和非业主自住CRE注：上述图表的余额和其他地方报告的综合余额的微小差异可归因于采购会计、递延费用和成本，以及以百万美元计的透支财产类型3/31/26余额占总贷款的百分比3/31/26分类余额公寓$ 1,153.08.6% $ 0.0工业/仓库921.46.8% 0.1零售776.25.8% 0.0传统办公508.5 3.8% 0.5土地收购。& Dev.396.2 2.9% 11.8酒店338.9 2.5% 0.0学生住房274.22.0% 0.0专业237.6 1.8% 0.0高级住房159.51.2% 0.0自助仓储146.8 1.1% 0.0医疗办公室137.9 1.0% 0.0其他168.5 1.3% 0.0总计$ 5,218.7 38.8% $ 12.4百万美元物业类型3/31/26余额占总贷款的百分比3/31/26分类余额工业/仓库$ 492.23.7% $ 11.3专业327.1 2.4% 6.5传统办公室210.11.6% 1.2医疗办公室150.11.1% 0.0餐厅116.7 0.9% 8.9零售110.4 0.8% 1.7其他16.9 0.1% 3.6 Grand total $ 1,423.5 10.6% $ 33.2 Well-diversified & conservatively underwritten portfolio in ve st or-O w ne d C RE1仅0.2%的CRE-I贷款总额被归类为100/300测试：46% C & D 229% CRE-I仅2.3%的OOCRE贷款总额被归类为C & I信贷额度的整体利用率为51%，显示出可观的借贷能力和大多数业务的适当循环降低了承保给主要占用业务的风险状况，并且不像数百万美元那样暴露于租赁周转风险NAICS Sector 3/31/26 Balances占总贷款的百分比3/31/26 Classified balances finance and insurance $ 804.66.0% $ 14.4 Manufacturing 468.4 3.5% 57.4 Real estate，rental and leasing 381.9 2.8% 3.5 Food services，drinking places 33 0.3 2.5% 8.0 Wholesale trade 247.1 1.8% 9.2 Construction 229.6 1.7% 3.4 Other services（ex。公共行政）223.9 1.7% 2.7采矿、采石、石油、天然气217.4 1.6% 0.0零售贸易179.1 1.3% 4.0农业、林业、渔业161.7 1.2% 4.8交通运输151.3 1.1% 9.0卫生保健和社会援助。148.3 1.1% 9.7专业、科学、技术129.9 1.0% 16.5教育服务111.0 0.8% 0.1其他297.7 2.2% 15.7总计$ 4,082.23 0.3% $ 158.4 O W ne r-O CC up ie d c re c om m er ci al & in du st ria l（c & i）金融和保险投资组合的大部分（占C & I贷款的20%，或贷款总额的6%）由有价证券担保
111Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE▪保守的承保和强大的投资组合管理导致了原始信用质量的持续遗产▪识别任何早期预警指标并在信贷审查过程早期主动与特殊资产组接触的现有流程（自2008-2009年经济衰退以来，特殊资产组一直保持不变）▪逾期90 +天的贷款，截至26年3月31日仍累计0.8百万美元，占贷款总额的0.01%，逾期30-89天的贷款占贷款总额的0.13%▪截至26年3月31日，OREO和抵债资产余额总计330万美元，由于成功处置某些资产，较12/31/25的460万美元有所下降▪2016年第一季度净信贷拨备费用为310万美元1平均贷款计算作为最近四个季度期末组合贷款余额的平均值原始信用质量不良资产/总资产净冲销额/平均贷款（年化）10.13% 0.06% 0.1% 0.32% 0.28% 0.23% 0.31% 0.46% 0.39% Busey KRX中值2022 YE 2023 YE 2024 YE 2025 YE 2026 Q1百万美元百万美元百万美元BUSE NPAs $ 16.6 $ 7.9 $ 23.3 $ 58.1 $ 49.9 BUSE NCOS $ 0.9 $ 2.3 $ 18.2 $ 5.8 $ 7.4 0.01% 0.03% 0.23% 0.17% 0.22% 0.05% 0.16% 0.19% 0.26% Busey KRX中值2022 YE 2023 YE 2024 YE 2025 Q4 2026第一季度▪准备金+采购记账标记/贷款= 1.86%▪不良贷款拨备覆盖率3.63 x拨备/贷款11.9% 1.20% 1.08% 1.28% 1.26% 1.07% 1.17% 1.17% 1.22% Busey KRX中值2022 YE 2023 YE 2024 YE 2025 YE 2026 Q1
121Q26收益投资者报告会| Ticker：BUSE中西部地区受到预计将在2Q26和3Q26重建的季节性公共基金流出的影响，与往年不计息的24%计息21%储蓄和货币市场39%时间< 250k 10%时间> 250k 6% 1非公认会计准则计算，见附录| 2圣路易斯MSA市场在26年第一季度被重新归类为中西部地区（之前归类为东部地区）贷存比91.3%核心存款193.7% MRQ平均总存款成本1.81%%定价在1个基点或更低的总存款的百分比37.4%每分支平均存款1.84亿美元顶级核心存款特许经营存款组合构成总存款：147亿美元存款组合区域细分投资组合2025年第四季度环比丨2026年第一季度总东部（芝加哥，西南佛罗里达州）的百分比2 $ 2,401 + $ 9 $ 2,41016.4%中西部（中部伊利诺伊州，印地，圣路易斯）2 $ 7,876-$ 178 $ 7,69852.2% Central（KC，威奇托，俄克拉荷马州，塔尔萨）$ 2,953 + $ 12 $ 2,96520.1% Texas（Dallas，Fort Worth）$ 721-$ 23 $ 6984.7% West（AZ，CO，NM）$ 797 + $ 6 $ 8035.4% Verticals $ 158 + $ 4 $ 1621.1% Total Deposits $ 14,906-$ 170 $ 14,736100% $ in millions 1.91% 2.21% 2.15% 1.91% 1.81% 2.00% 2.00% 1.99% 1.89% Busey KRX Median 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 2.50% 3.00%成功的收购后存款优化策略：存款总成本vs.同行37% deposit beta during 1Q26 53% deposit beta自2Q25 3/1/25：已完成收购CrossFirst银行股 6/28/25：截至26年3月31日将CrossFirst银行合并为Busey银行▪即期总存款成本3/31/26为1.81%，对比12/31/25的1.80%▪经纪存款低于存款总额的1%▪2016年第一季度新CD产量的加权平均期限为7.4个月，加权平均利率为3.3%；CD重新定价预计将在2Q26受益于2Q26 2Q26 3Q26 4Q26余额（百万美元）$ 1,268 $ 666 $ 132加权平均利率3.8% 3.3% 2.3%截至3/31/26的CD到期时间表存款成本预计将保持稳定德克萨斯州在本季度显示出核心存款聚集的势头，但受到一笔超大的交易性ICS存款流出的压力
131Q26收益投资者演示文稿First Busey Corporation |股票代码：BUSE $ 103.7 $ 153.2 $ 155.1 $ 155.1 $ 157.6 $ 154.0 $ 101.0 $ 146.1 $ 149.2 $ 152.4 $ 148.6 $ 2.7 $ 7.1 $ 5.9 $ 5.2 $ 5.4净利息收入购买会计增值2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 5.08% 5.63% 5.63% 5.53% 5.51% 2.02% 2.29% 2.22% 1.97% 1.89% 3.16% 3.49% 3.58% 3.71% 3.77%收益资产资金成本NIM 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 1税等调整后金额；非公认会计原则，见附录2，基于在一年和两年时间范围内预测的静态资产负债表，按当前市场利率计算的净利息收入假设永久瞬时变动百万美元促成环比增长的因素+ 6个基点的净息差扩张净息差趋势1净利息收入趋势净息差注：附录中的公司采购会计附表平均IE资产（$ B）$ 13.36 $ 17.70 $ 17.27 $ 16.94 $ 16.67 2Q26-4Q26 2027年2028滚存现金流（百万美元）$ 303 $ 321 $ 322约滚存收益率3.2% 3.1% 3.0% 2Q26-4Q26 2027年2028余额（百万美元）$ 842 $ 982 $ 708加权平均利率4.8% 4.9% 5.4%计划到期/重新定价固定利率贷款证券展期▪持续受益于低收益贷款放量和证券滚动进入更高收益产品1Q26净新贷款融资收益率：6.49%新证券购买价格：~4.75%净利息收入利率敏感性2利率冲击第1年NII影响第2年NII影响+ 200个基点+ 4.3% + 5.0% + 100个基点+ 2.3% + 2.7%-100个基点-1.3 %-2.5 %-200个基点-1.3 %-4.2 %资产负债表仍处于利率中性的有利位置▪通过应用可衡量的降息举措优化融资成本，存款成本环比降低10个基点（季度贝塔系数为37%）▪净利息收入环比下降360万美元，主要是由于第一季度的天数减少
141Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：NSF、透支、消费者存款费用等其他服务收费对BUSE贡献最小支付技术解决方案包括密码箱/ACH支付处理、商户服务、在线支付，其他电子支付金库管理服务包括商业现金管理服务、电汇、其他商业业务服务收费1 1Q26调整后非利息收入贡献了总营业收入的21.9%（不包括证券净收益）| 1Q26调整后非利息收入的271.1%由理财手续费贡献，计入其他非利息收入的理财推荐收入、支付技术解决方案收入，以及由财资管理部门管理的收入项目（财资管理服务收入和企业信用卡交换）| 3非公认会计准则计算，见附录| 4 1Q25非利息收入仅包括CrossFirst一个月的贡献，因为收购已于3/1/255完成，约20万美元的其他非利息收入归属于1Q25和1Q26的财富部分$ 140.7 $ 192.0 $ 196.7 $ 200.9 $ 197.2 $ 37.0 $ 38.9 $ 41.5 $ 43.4 $ 43.2 $ 103.7 $ 153.2 $ 155.1 $ 157.6 $ 154.0 26.3% 20.2% 21.1% 21.6% 21.9% Adj. Nonint。Inc. Net Interest Income Adj. Nonint。Inc./OP. Rev. 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1百万美元非利息收入详情2025Q1 4 YoY change 2026Q1 % of total（adj.）财富管理费用$ 17,364 + 12% $ 19,37044.8% payment technology solutions 5,0730% 5,07711.8% Treasury management services 3,017 + 60% 4,82611.2% Card services和ATM费用3,709 + 25% 4,646 10.8%存款账户其他服务费1,533-2 % 1,5063.5%抵押贷款收入329 + 33% 4381.0%银行自有人寿保险收入1,446 + 12% 1,6163.7%其他非利息收入5,520 + 27% 5,72613.3%调整后非利息收入36,991美元+ 17% 43,205美元100%净证券收益（损失）（15,768）（940）非利息收入总额21,223 + 99% 42,265美元，千美元调整后非利息收入/营业收入3非利息收入来源多元化非利息收入的重要来源资本市场活动推动了其他非利息收入的同比增长势头21.9% 71.1%财富+支付+资金管理占总非利息收入的百分比2 1Q26卡服务项目包括来自由资金管理团队NII管理的公司信用卡的130万美元的交换，随着NIM的显着扩张和最近的收购调整后非利息收入占总收入的百分比1
151Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE $ 17.6 $ 17.0 $ 17.4 $ 18.3 $ 19.5 $ 8.2 $ 7.7 $ 7.5 $ 8.5 $ 9.446.6% 45.1% 43.0% 46.6% 48.2%收入税前收入²税前利润率² 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 $ 13,678 $ 14,102 $ 14,959 $ 15,657 $ 15,6472025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1▪尽管26年第一季度市场压力较小，但护理资产（AUC）环比保持稳定，同比增长20亿美元，或14% 1财富管理分部| 2 1Q26财富管理税前收入经调整以剔除营业外支出3布西财富管理混合组合3年和5年回报率vs.混合基准60% MSCI所有国家世界指数和40%彭博中期政府/信贷指数百万美元财富管理财富收入构成占总WM收入的1% 2025年第一季度2025年第二季度2025年第三季度2025年第四季度2026第一季度信托/代理80.8% 82.9% 86.2% 86.3% 83.6%经纪7.3% 7.6% 8.0% 8.2% 7.7%农业服务9.0% 2.4% 0.6% 1.6% 6.7%税务和财务规划0.6% 4.1% 0.6% 0.5% 0.5%遗产结算1.1% 1.8% 3.4% 2.2% 0.5%其他1.1% 1.2%1.1% 1.1% 1.0%合计100% 100% 100% 100% 100% Care LTM下156亿美元资产收入1 $ 7210万▪2016年第一季度财富收入1为1950万美元，同比增长11%，创公司季度收入新纪录▪2016年第一季度税前利润率2为48.2%，过去十二个月为45.8%财富收入1和税前收入2资产管理综合综合能力服务个人和机构客户▪强劲的AUC净流入支撑了AUC同比增长▪堪萨斯城成立新财富团队，威奇托、俄克拉何马城、达拉斯、丹佛和菲尼克斯过去12个月▪截至3/31/26，这些新西方市场的AUC已增长至1.36亿美元，管道中的AUC强劲▪AUC净流入得到了我们完全内部化的投资办公室强劲表现的支持，该办公室为每个客户采用了量身定制的节税方法，产生了持续优于基准的长期回报3 LTM PT利润率245.8%由于农业服务的典型季节性，财富收入环比高出约100万美元，其中谷物销售在今年第一季度最高
161Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026 Q1非利息费用$ 112.0 $ 127.8 $ 120.0 $ 120.3 $ 129.5收购和重组费用（-）$ 26.0 $ 16.6 $ 7.2 $ 4.8 $ 16.7调整后NIE 1 $ 86.0 $ 111.2 $ 112.8 $ 115.5 $ 112.8无形资产摊销（-）$ 3.1 $ 4.6 $ 4.5 $ 4.4 $ 4.3调整后NIE不包括无形资产摊销1 $ 82.9 $ 106.6 $ 108.3 $ 111.1 $ 108.51非公认会计原则，见附录|注：由于四舍五入，上述某些总数可能并不完全一致。详细金额见附录中的非GAAP表格非利息费用重点控制费用百万美元2025年第四季度环比变化2026年第一季度调整后总额的百分比。薪酬和福利$ 65.0 + 6.3% $ 69.16 1.3%数据处理$ 9.6 + 2.1% $ 9.88.7%占用和设备$ 10.1 + 2.1% $ 9.88.7%专业费用$ 3.4-8.8 % $ 3.1 2.7%摊销。无形资产$ 4.4-2.3 % $ 4.3% 3.8%其他NIE $ 23.1-27.7 % $ 16.71 4.8%调整后NIE 1 $ 115.5-2.3 % $ 112.8 100.0%▪专注于提供积极的经营杠杆：2025财年强劲的积极经营杠杆为+ 14%并在26年第一季度再次积极▪调整后NIE（含无形资产摊销）环比下降2.3%▪持续在费用上心胸和勤奋，专注于聘用最优秀的人才并部署一流的产品集为公司未来高效增长定位▪2026年3月31日每名员工的营业收入1为10.8万美元，而2024年12月31日为7.8万美元▪“其他非利息费用”环比下降27.7%与时间安排导致营销和业务发展成本下降有关，以及由于不寻常的380万美元运营亏损导致25年第4季度其他费用增加▪26年第一季度的营业外支出主要包括先前宣布的管理层离职产生的成本，以及由于本季度确定并执行的与CrossFirst收购相关的额外协同效应而导致的其他较高的薪酬支出61.8% 58.7% 55.3% 54.9% 55.1% 54.8% 2024Q4 2025Q1 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q3 2026Q1效率比1趋势调整后的非利息费用摘要
171Q26收益投资者介绍First Busey Corporation |股票代码：BUSE 36% 39% 39% 39% 39% 39% 48% 77% 63% 93% 151%股息支付率支付率与股息和股票回购2025年第一季度2025年第二季度2025年第三季度2025年第四季度2026Q1 —% 50% 100% 150% $ 1,872 $ 1,888 $ 1,908 $ 1,920 $ 1,88012.0% 12.2% 12.3% 12.3% 7.0%普通股一级CET1比率Min + Buffer Ratio 2025Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 $ 1,676 $ 1,709 $ 1,748 $ 1,773 $ 1,7228.8% 9.3% 9.9% 10.1% 9.8% TCE TCE比率2025Q1 2025Q2 20252025年第三季度2026年第四季度第一季度有形普通股本11非公认会计原则计算，见附录| 2 2016年第一季度资本比率为初步估计3期间的普通股利和股份回购除以期间普通股股东可获得的调整后净收入百万美元普通股一级比率一级资本比率总资本比率资本比率12.3% 13.8% 15.9%最低资本充足资本缓冲7.0% 8.5% 10.5%资本金额1,880美元2,103美元2,424资本充足资本充足最低缓冲资本缓冲资本1,069美元1,298美元1,604美元超出Well Cap。Min.with Buffer $ 811 $ 805 $ 820 $ in millions $ in millions Robust Capital Foundation Common Equity Tier1 2 Consolidated Capital as of 3/31/26 2 Adjusted普通股派息率3
附录
191Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE经验丰富的领导团队自2007年起担任布西第一银行的董事长兼首席执行官，并于2020年7月成为董事会主席。提供40年的多样化金融服务经验和广泛的董事会参与，具有保守的运营理念和管理风格，重点关注Busey的员工、客户、社区和股东。Van A. Dukeman董事长、总裁兼首席执行官、布西第一银行公司董事长兼首席执行官、布西银行Tony Hammond总裁、布西银行于2008年加入布西，拥有近30年的金融和领导经验。监督Busey及其子公司的各个领域，包括人力资源、企业传播、行政管理、市场营销、Busey整体体验、企业和战略项目，以及消费者和数字银行业务。在加入Busey之前，Amy在CliftonLarsonAllen LLP工作了10多年。Amy L. Randolph首席运营官于2020年1月加入Busey，拥有超过25年的财务领导经验，其中包括在KeyCorp工作的16年。监督Busey及其子公司的各个领域，包括企业、运营和第三方风险管理、合规、公平和负责任的银行业务、供应商管理、模型风险、业务连续性和信息安全。Monica L. Bowe首席风险官于2025年3月在CrossFirst银行股合并时加入Busey，负责监督Busey及其子公司的各个领域，包括所有信息技术和商业服务及系统、服务支持、企业贷款服务、企业存款和支付以及设施。此前，Amy曾在CrossFirst银行担任多个行政领导职务，最近担任首席运营官。Amy J. Fauss首席信息与技术官于2011年加入Busey，在金融服务行业拥有超过20年的经验。Chip负责监督Busey银行信贷管理的各个方面，包括商业和消费者信贷、投资组合监控和特殊资产。在2025年被任命为首席信贷官之前，他曾担任信贷和银行行政总裁、联席首席银行官、商业银行区域总裁等职务。Chip Jorstad首席信贷官于2025年9月加入Busey。监督Busey及其子公司的各个领域——包括会计和企业报告、财务规划和分析、预算编制和预测、企业洞察、资本市场、财务、专业金融和社区投资、企业发展和投资者关系。Chris此前曾在First National银行担任首席战略官，该银行是F.N.B. Corporation最大的子公司。Chris H.M. Chan 首席财务官于2011年12月加入Busey，拥有超过45年的法律经验。他负责监督所有法律事务，并领导Busey的公司治理工作。在加入Busey之前，他是Meyer Capel律师事务所的股东。John J. Powers总法律顾问2026高管薪酬绩效指标加权短期激励经营EPS 40%资产质量比25%费用收入来自财富管理、支付技术解决方案、财务管理和资本市场20%核心存款增长10%监管评级5%合计100%长期激励相对总股东回报vs. KRE成分50%相对经营ROAA vs.代理同行集团25%相对TBV增长（除AOCI外）加上累计股息和股票回购vs.代理同行集团25%合计100%高管薪酬加强了公司优先事项，并与推动长期股东价值保持一致于2025年5月加入Busey。监督Busey的区域运营销售和收入模式，其中包括所有商业、财富、金库管理、支付和专业业务部门。Tony拥有二十年的商业银行经验——包括曾在HTLF担任商业和中间市场银行业务主管，并在Arizona Bank & Trust、Johnson Bank和BOK银行担任高级领导职务——在持续领导高绩效团队、不断扩大市场份额和吸引全行业顶尖人才方面有着良好的记录。
201Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE根据预期合同现金流估计贷款贴息的增加时间表。这些预测包括所有先前并购交易产生的剩余采购会计影响。采购会计预测（千美元）实际增加额/摊销影响项目1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 1Q26 2Q26 3Q26 4Q26此后贷款增加2,2726，5766,0885，5715,7605，5465,3034，94165,218 CD增加额659921135-5-8-6-7-5 289借款摊销-203-378-369-366-357-358-359-3,707净NII影响2,7287，1195,8545，2005,3945，1834,9374，57861,800核心存款无形资产和财富无形资产摊销-3,083-4,592-4,507-4,432-4,291-4,232-4,151-4,082-80,692税前收入影响总额-355 2,5271，
211Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE Non-GAAP财务信息本演示文稿包含某些通过美国公认会计原则（“GAAP”）以外的方法确定的财务信息。管理层使用这些非GAAP衡量标准，连同相关的GAAP衡量标准，用于分析Busey的业绩和制定业务决策，以及与Busey的同行进行比较。布西认为，调整后的措施有助于投资者和管理层了解某些非核心和非经常性项目的影响，并为布西随着时间推移的表现提供额外的视角。附录中包含的表格显示了这些非GAAP衡量标准与管理层认为最直接可比的GAAP财务衡量标准之间的对账。这些非公认会计原则的披露具有固有的局限性，并且未经审计。它们不应被孤立地考虑或作为根据GAAP报告的经营业绩的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非GAAP业绩衡量标准具有可比性。这些非公认会计原则披露中包含的受税收影响的数字是基于估计的法定税率、估计的联邦所得税税率或有效税率，如下表所示。
221Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE Non-GAAP财务信息（未经审计）调整后净收入和调整后稀释后每股普通股收益的计算截至三个月（单位：千美元，每股金额除外）2026年3月31日2025年12月31日3月31日，2025年净收入（亏损）（GAAP）[ a ] 49,981美元60,750美元（29,990美元）第2天信用损失准备金1 —— 45,572其他收购（收入）费用5,2444，85926,026重组费用11,456（43）——净证券（收益）损失94066715,768相关税收优惠2（4,410）（1,047）（22,069）非经常性递延所得税调整3 —— 4,591调整后净收入（非美国通用会计准则）[ b ] 63,21165，18639,898优先股息[ c ] 4,5894，590 —调整后普通股股东可获得的净收入（非美国通用会计准则）[ d ] 58,622美元60,596美元39,898美元已发行普通股加权平均数，稀释后（GAAP）[ e ] 87,831，29589,655，63268,517，647稀释后的每股普通股收益（亏损）（GAAP）[（a-c）≤ e ] $ 0.52 $ 0.63 $（0.44）已发行普通股加权平均数，稀释后（Non-GAAP）4 [ f ] 87,831，29589,655，63269,502，717调整后的稀释后每股普通股收益（Non-GAAP）4 [ d ≤ f ] $ 0.67 $ 0.68 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.57 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $ 0.27 $第2天拨备是为与CrossFirst收购相关记录的信用损失的初始拨备，用于为非PCD贷款和未提供资金的承诺建立备抵，并反映在损益表的信用损失拨备额度中。2.税收优惠分别使用截至2026年3月31日、2025年12月31日和2025年3月31日止三个月的税率25.0%、19.1%和25.3%计算。3.2025年第一季度记录了与CrossFirst收购和将Busey的足迹扩展到新州有关的递延估值税调整。递延税项调整反映在损益表的所得税项目中。4.稀释包括如果在此期间有净收益本会稀释的股票。
231Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE Non-GAAP财务信息（未经审计）__________________________________________ 1。税务影响分别使用截至2026年3月31日、2025年12月31日及2025年3月31日止三个月的所得税税率25.0%、25.3%及25.3%计算。2.上表提供了对账。3.年化计量。4.从2026年开始，Busey修订了所有列报期间的平均有形普通股本回报率和调整后的平均有形普通股本回报率的计算方法，以消除两种计算的分子中无形资产摊销的影响。平均资产回报率、平均有形普通股本回报率及相关调整后回报计量的计算截至三个月（单位：千美元）2026年3月31日2025年12月31日3月31日，2025年净收入（亏损）（GAAP）[ a ] 49,981美元60,750美元（29,990）无形资产摊销4,2914，4323,083无形资产摊销的税收影响1（1,073）（1,121）（779）优先股息（4,589）（4,590）—普通股股东可获得的有形净收益（Non-GAAP）[ b ] $ 48,610 $ 59,471 $（27,686）调整后净收入（Non-GAAP）2 [ c ] $ 63,211 $ 65,186 $ 39,898无形资产摊销4,2914，4323,083无形资产摊销的税收影响1（1,073）（1,121）（779）优先股息（4,589）（4,590）—普通股股东可获得的调整后有形净收益（N资产[ e ] $ 18,060，220 $ 18,309，250 $ 14,831，298平均资产回报率（非美国通用会计准则）3 [ a~e ] 1.12% 1.32%（0.82）%调整后平均资产回报率（非美国通用会计准则）3 [ c~e ] 1.42% 1.41% 1.09%平均普通股权益$ 2,255，075 $ 2,253，609 $ 1,932，407平均商誉和其他无形资产净额（478,885）（483,640）（411,020）平均有形普通股权益（非美国通用会计准则）[ f ] $ 1,776，190 $ 1,769，969 $ 1,521，387平均有形普通股权益回报率（非美国通用会计准则）3,4 [ b~f ] 11.10% 13.33%（7.38）%调整后平均
241Q26收益投资者说明会First Busey Corporation | Ticker：BUSE Non-GAAP财务信息（未经审计）净息差和调整后净息差的计算截至三个月（单位：千美元）2026年3月31日2025年12月31日3月31日，2025年净利息收入（GAAP）153,969美元157,558美元103,731美元等税调整1877860537等税净利息收入（non-GAAP）[ a ] 154,846158，418104,268与企业合并相关的采购会计增值（5,394）（5,200）（2,728）调整后净利息收入（non-GAAP）[ b ] 149,452美元153,218美元101,540美元平均生息资产（non-GAAP）[ c ] 16,665，766美元16,941，000美元13,363，594美元净息差（non-GAAP）2 [ a ≤ c ] 3.77% 3.71% 3.16%调整后净息差（non-GAAP）2 [ b ≤ c ] 3.64% 3.59% 3.08% ______________________税收等值调整是使用21%的估计联邦所得税税率计算的，适用于投资和贷款的非应税利息收入。2.年化计量。___________________________________________ 1.从2025年第二季度开始，Busey对所有呈报期间的列报方式进行了修订，将无准备金承诺的准备金从非利息费用总额中重新分类为信用损失准备金。这一变化影响到所有由非利息费用总额得出的衡量标准和比率。2.年化计量。截至三个月的拨备前净收入和相关措施的计算（千美元）2026年3月31日2025年12月31日2025年3月31日净利息收入（GAAP）153,969美元157,558美元103,731非利息收入总额（GAAP）42,26542，69121,223净安全（收益）损失（GAAP）94066715,768非利息费用总额（GAAP）1（129,519）（120,320）（112,030）拨备前净收入（non-GAAP）[ a ] 67,65580，59628,692收购和重组（收入）费用，不包括初始拨备费用16,7004，81626,026调整后拨备前净收入（Non-GAAP）[ b ] 84,355美元85,412美元54,718美元平均总资产[ c ] 18,060，220美元18,309，250美元14,831，298美元拨备前净收入与平均总资产（Non-GAAP）1,2 [ a ≤ c ] 1.52% 1.75% 0.78%调整后拨备前净收入与平均总资产（Non-GAAP）2 [ b ≤ c ] 1.89% 1.85% 1.50%
251Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE Non-GAAP财务信息（未经审计）__________________________________________ 1。税收等值调整是使用21%的估计联邦所得税税率计算的，适用于投资和贷款的非应税利息收入。2.从2026年开始，布西更改了这项税收措施的标题，此前被称为“调整后的税收等值收入”。计算本身并没有改变。3.从2025年第二季度开始，Busey对所有呈报期间的列报方式进行了修订，将无准备金承诺的准备金从非利息费用总额中重新分类为信用损失准备金。这一变化影响到所有由非利息费用总额得出的衡量标准和比率。4.从2026年开始，为了更好地与行业标准保持一致，Busey修订了调整后非利息费用的计算，对于所有呈报的期间，以排除对无形资产摊销的任何调整。5.从2026年开始，Busey将效率比分子的标题从“调整后的非利息费用”改为“调整后的非利息费用，不包括无形资产摊销”。计算本身没有改变。6.从2026年开始，Busey现在报告单一效率比，之前报告为“调整后的效率比”。效率比计算截至三个月（千美元）2026年3月31日2025年12月31日3月31日，2025年净利息收入（GAAP）[ a ] 153,969美元157,558美元103,731美元等税调整1877860537等税净利息收入（Non-GAAP）[ b ] 154,846158，418104,268非利息收入总额（GAAP）42,26542，69121,223净安全（收益）损失94066715,768调整后非利息收入（Non-GAAP）[ c ] 43,205美元43,358美元36,991美元营业收入（Non-GAAP）[ d = a + c ] 197,174美元200,916美元140,722美元等税营业收入（Non-GAAP）2 [ e = b + c ] 198,051201，776141,259调整后非利息收入占营业收入（Non-GAAP）[ c ≤ d ] 21.91% 21.58% 26.29%和重组费用，不包括初始拨备费用（16,700）（4,816）（26,026）调整后的非利息费用（Non-GAAP）4112,819115，50486,004无形资产摊销（4,291）（4,432）（3,083）调整后的非利息费用，不包括无形资产摊销（Non-GAAP）3,5 [ f ] $ 108,528 $ 111,072 $ 82,921效率比（Non-GAAP）3,6 [ f ≤ e ] 54.80% 55.05% 58.70%
261Q26收益投资者说明会First Busey Corporation |股票代码：BUSE ______________________________________________ 1。从2025年开始，Busey修改了其对所有期间的有形资产和有形普通股权益的计算，以排除任何税收调整。非美国通用会计准则财务信息（未经审计）有形普通股权益的计算，以及截至（千美元，每股金额除外）的相关衡量标准和比率2026年3月31日2025年12月31日2025年3月31日总资产（GAAP）18,036，622美元18,104，736美元19,464，252美元商誉和其他无形资产净额（475,520）（480,729）（496,118）有形资产（Non-GAAP）1 [ a ] 17,561，102美元17,624，007美元18,968，134股东权益总额（GAAP）2,413，022美元2,468，982美元2,179，606美元优先股和优先股额外实缴资本（215,197）（215,197）（7,750）普通股[ b ] 2,197，825美元2,253，785美元净额（475,520）（480,729）（496,118）有形普通股权益（非公认会计原则）1 [ c ] 1,722，305美元1,773，056美元1,675，738美元有形普通股权益与有形资产（非公认会计原则）1 [ c ≤ a ] 9.81% 10.06% 8.83%期末已发行普通股股数（公认会计原则）[ d ] 85,507，16087,624，43090,008，178每股普通股账面价值（非公认会计原则）[ b ≤ d ] $ 25.70 $ 25.72 $ 24.13每股普通股有形账面价值（非公认会计原则）[ c ≤ d ] $ 20.14 $ 20.23 $ 18.62计算截至（千美元）的核心存款和相关比率2026年3月31日2025年12月31日，2025年存款总额（GAAP）[ a ] 14,736，060美元14,905，958美元16,459，470美元经纪存款，不包括250,000美元或以上的经纪定期存款（60,123）（70,140）（722,224）250,000美元或以上的定期存款（865,493）（876,207）（867,035）核心存款（Non-GAAP）[ b ] 13,810，444美元13,959，611美元14,870，211美元核心存款与存款总额（Non-GAAP）[ b ≤ a ] 93.72% 93.65% 90.34%