UMB金融公司新闻发布
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UMB金融公司报告2026年第一季度业绩
2026年第一季度财务摘要
•
普通股股东可获得的GAAP净收益为2.556亿美元，即每股摊薄普通股3.35美元，与2025年第一季度相比增长222.3%。
•
普通股股东可获得的净营业收入（一）2.598亿美元，合每股摊薄普通股3.41美元，较2025年第一季度增长53.8%。
•
第一季度营收总计7.392亿美元，较2025年第一季度增长31.1%，较2025年第四季度增长2.5%。
•
净利息收入5.344亿美元，较2025年第一季度增长34.4%，较2025年第四季度增长2.3%。
•
按完全应税等值基准计算的净息差为3.38%，较2025年第一季度上升42个基点。
•
与2025年第一季度相比，非利息收入增长23.2%至2.048亿美元。
•
2026年第一季度平均资产回报率为1.47%，平均普通股本回报率为13.70%。
•
GAAP效率比率从2025年第一季度的65.2%提高到48.4%。
•
平均贷款环比增长10.8%，年化至394亿美元；与2025年第一季度相比，平均贷款增加71亿美元，即21.9%。截至2026年3月31日，期末贷款为401亿美元。
•
包括存款和回购协议的平均客户资金环比增长4.7%。平均无息活期存款环比增长10.4%，年化至151亿美元。
•
2026年第一季度的净冲销总额为1890万美元，相当于平均贷款的19个基点，而2025年第一季度的平均贷款为45个基点。
（i）本新闻稿稍后部分的非GAAP财务指标与最接近的可比GAAP指标进行了核对。
密苏里州堪萨斯城（2026年4月28日）–金融服务公司UMB金融公司（纳斯达克：UMBF）公布，2026年第一季度可供普通股股东使用的净收入为2.556亿美元，或稀释后每股收益3.35美元，而2025年第四季度（关联季度）为2.095亿美元，或稀释后每股收益2.74美元，2025年第一季度为7930万美元，或稀释后每股收益1.21美元。
普通股股东可获得的净营业收入，这是一种非公认会计准则财务指标，在本新闻稿晚些时候与普通股股东可获得的净收入进行了核对，这是最接近的可比公认会计准则指标，
2026年第一季度为2.598亿美元，合稀释后每股3.41美元，而上一季度为2.352亿美元，合稀释后每股3.08美元，2025年第一季度为1.689亿美元，合稀释后每股2.58美元。经营税前、拨备前收入（Operating PTPP）是本新闻稿稍后与税前净收入组成部分（最接近的可比GAAP衡量标准）进行调节的非GAAP衡量标准，2026年第一季度为3.638亿美元，或稀释后每股收益4.76美元，而上一季度为3.291亿美元，或稀释后每股收益4.31美元，2025年第一季度为2.333亿美元，或稀释后每股收益3.57美元。这些运营的PTPP结果意味着环比增长10.5%，与2025年第一季度相比增长55.9%。
UMB金融公司董事长兼首席执行官Mariner Kemper表示：“我们第一季度的业绩延续了我们在各业务领域看到的强劲业务势头。”
“完成对Heartland Financial的收购已经过去了一年，我们对合并带来的结果和收益感到满意。第一季度，与2025年第四季度相比，平均贷款以10.8%的年化速度增长，这得益于23亿美元的强劲总贷款生产，截至2026年3月31日，贷款余额增加了14亿美元，达到401亿美元。尽管有地缘政治的头条新闻，但由于贷款需求和我们的管道保持健康，我们的借款人仍然坚决应对高汽油价格和供应成本带来的任何影响。围绕私人信贷行业的其他头条新闻似乎夸大了区域银行的风险敞口和风险。私人信贷基金已经并将继续成为资本形成生态系统的一部分，我们很自豪能够与少数最强大的参与者合作，为他们的基金提供资产服务解决方案。我们对私人信贷行业的有限贷款敞口（<总贷款的1%）是针对拥有多元化持股、强大的信贷结构和契约以及低杠杆的高质量运营商，所有这些都是根据低贷款价值比指标承保的。美国经济的基础仍然稳固，但长期通胀、高利率和中东危机有可能带来一些风险；在UMB，我们通过承保纪律和审慎的风险管理做法，管理我们的资产负债表和业务以抵御所有经济周期。这种纪律体现在我们第一季度的资产质量指标中，净冲销平均为适度的19个基点的贷款。最后，我们的运营效率比率从2025年第一季度的55.6%提高到了47.6%，而我们的平均普通股运营回报率从12.5%提高到了13.9%。”
Kemper先生继续说道：“在第一季度，我们回购了大约17.8万股普通股，向股东返还的资本总额为1990万美元。在4月的会议上，董事会将股份回购授权增加至200万股，此前为100万股。”
2026年第一季度收益讨论
注：对Heartland Financial USA，Inc.（HTLF）的收购于2025年1月31日结束；因此，自该日期以来的财政期间的财务业绩包括所收购业务的影响。2025年第一季度的财务业绩仅包括两个月对收购的HTLF业务的影响。
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季度财务业绩摘要 |
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UMB金融公司 |
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（未经审计，单位：千美元，每股普通股数据除外） |
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|
第一季度 |
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|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
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|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
净收入（GAAP） |
|
$ |
261,438 |
|
|
$ |
215,355 |
|
|
$ |
81,333 |
|
普通股股东可获得的净收入（GAAP） |
|
|
255,625 |
|
|
|
209,543 |
|
|
|
79,320 |
|
每股普通股收益-摊薄（GAAP） |
|
|
3.35 |
|
|
|
2.74 |
|
|
|
1.21 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
经营税前、拨备前收入（Non-GAAP）（i） |
|
|
363,781 |
|
|
|
329,075 |
|
|
|
233,293 |
|
经营税前、拨备前每股普通股收益-摊薄（非公认会计准则）（i） |
|
|
4.76 |
|
|
|
4.31 |
|
|
|
3.57 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
营运税前、拨备前收入-FTE（Non-GAAP）（i） |
|
|
372,494 |
|
|
|
337,837 |
|
|
|
240,798 |
|
经营税前、拨备前每股普通股收益-FTE-摊薄（非公认会计准则）（i） |
|
|
4.88 |
|
|
|
4.42 |
|
|
|
3.68 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
普通股股东可获得的净营业收入（非美国通用会计准则）（i） |
|
|
259,809 |
|
|
|
235,206 |
|
|
|
168,878 |
|
每股普通股营业利润-摊薄（非公认会计准则）（i） |
|
|
3.41 |
|
|
|
3.08 |
|
|
|
2.58 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
公认会计原则 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平均资产回报率 |
|
|
1.47 |
% |
|
|
1.20 |
% |
|
|
0.54 |
% |
平均普通股本回报率 |
|
|
13.70 |
|
|
|
11.27 |
|
|
|
5.86 |
|
效率比 |
|
|
48.38 |
|
|
|
55.50 |
|
|
|
65.19 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非公认会计原则（i） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平均资产经营回报率 |
|
|
1.50 |
% |
|
|
1.34 |
% |
|
|
1.14 |
% |
平均普通股经营回报率 |
|
|
13.93 |
|
|
|
12.65 |
|
|
|
12.47 |
|
运营效率比 |
|
|
47.64 |
|
|
|
50.82 |
|
|
|
55.56 |
|
（i）请参阅本新闻稿后面部分的非GAAP衡量标准与其最接近的可比GAAP衡量标准的对账。
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|
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|
收入汇总 |
|
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
CQ对比 |
|
|
CQ对比 |
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
LQ |
|
|
PY |
|
净利息收入 |
|
$ |
534,366 |
|
|
$ |
522,500 |
|
|
$ |
397,639 |
|
|
$ |
11,866 |
|
|
$ |
136,727 |
|
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信托和证券处理 |
|
|
94,667 |
|
|
|
92,428 |
|
|
|
79,781 |
|
|
|
2,239 |
|
|
|
14,886 |
|
交易和投资银行 |
|
|
7,740 |
|
|
|
6,198 |
|
|
|
5,911 |
|
|
|
1,542 |
|
|
|
1,829 |
|
存款账户服务费 |
|
|
29,474 |
|
|
|
27,734 |
|
|
|
27,457 |
|
|
|
1,740 |
|
|
|
2,017 |
|
保险手续费及佣金 |
|
|
255 |
|
|
|
236 |
|
|
|
178 |
|
|
|
19 |
|
|
|
77 |
|
经纪费 |
|
|
21,089 |
|
|
|
20,495 |
|
|
|
18,102 |
|
|
|
594 |
|
|
|
2,987 |
|
银行卡手续费 |
|
|
28,878 |
|
|
|
29,052 |
|
|
|
26,293 |
|
|
|
(174 |
) |
|
|
2,585 |
|
投资证券收益（损失），净额 |
|
|
3,046 |
|
|
|
2,157 |
|
|
|
(4,782 |
) |
|
|
889 |
|
|
|
7,828 |
|
其他 |
|
|
19,644 |
|
|
|
20,069 |
|
|
|
13,258 |
|
|
|
(425 |
) |
|
|
6,386 |
|
非利息收入总额 |
|
$ |
204,793 |
|
|
$ |
198,369 |
|
|
$ |
166,198 |
|
|
$ |
6,424 |
|
|
$ |
38,595 |
|
总收入 |
|
$ |
739,159 |
|
|
$ |
720,869 |
|
|
$ |
563,837 |
|
|
$ |
18,290 |
|
|
$ |
175,322 |
|
净利息收入（FTE） |
|
$ |
543,079 |
|
|
$ |
531,262 |
|
|
$ |
405,144 |
|
|
|
|
|
|
|
净息差（FTE） |
|
|
3.38 |
% |
|
|
3.29 |
% |
|
|
2.96 |
% |
|
|
|
|
|
|
非利息收入总额占总收入的百分比 |
|
|
27.7 |
|
|
|
27.5 |
|
|
|
29.5 |
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入
•
2026年第一季度净利息收入总计5.344亿美元，较上一季度增加1190万美元，或2.3%，这主要是由于第四季度短期利率下调后存款重新定价的剩余影响导致利息支出减少，以及以平均贷款增长2.7%和平均无息活期存款余额增长2.6%衡量的强劲的资产负债表增长。这些好处被短期利率的降低部分抵消，短期利率的降低影响了贷款收益率和银行结余到期的利息，以及本季度减少了两天。
•
平均收益资产较上一季度增加9.802亿美元，即1.5%，主要受平均贷款增加10.00亿美元以及平均联邦基金和转售协议增加4.049亿美元的推动，但被银行平均应收利息减少5.177亿美元部分抵消。
•
平均有息负债较上一季度增加3.027亿美元，或0.7%，主要受联邦基金和回购协议增加6.622亿美元，或22.4%的推动，但被有息存款减少3.624亿美元，或0.8%部分抵消。回购协议的环比增长完全是由公募基金和机构银行业务部门的客户活动推动的。
•
第一季净息差为3.38%，较挂钩季升九个基点，原因是短期利率下调后，混合转向和存款重新定价推动了计息存款收益率下降，部分被较低利率环境下自由资金受益减少所抵消。
•
净利息收入同比增加1.367亿美元，增幅为34.4%，原因是HTLF业务增加了一个月、采购会计增值收益增加、有利的存贷款重新定价以及较低的短期利率，以及平均贷款增加71亿美元，增幅为21.9%，平均证券增加42亿美元，增幅为26.2%。这些增长被银行平均应收计息款项减少26亿美元或38.4%部分抵消。
•
与2025年第一季度相比，平均存款增长14.5%，反映出强劲的有机增长以及获得的HTLF余额的影响。平均计息存款增长15.2%，不计息活期存款余额较2025年一季度增长12.5%。平均活期存款余额占存款总额的26.2%，而挂钩季度为25.6%，2025年第一季度为26.7%。
非利息收入
•
2026年第一季度非利息收入环比增长640万美元，即3.2%，主要是由于：
o
基金服务收入增加170万美元，公司信托收入增加1.0百万美元，部分被信托收入减少0.4百万美元所抵消，全部记录在信托和证券处理中。
o
与计息支票账户服务费收入增加有关的存款账户服务费增加170万美元。
o
由于市政交易活动增加，交易和投资银行业务增加150万美元。
o
投资证券收益增加90万美元，主要是由于2026年第一季度出售一种非流通证券的收益为300万美元，加上
公司有价证券估值增加430万美元。这些增长被2025年第四季度确认的出售非流通证券的590万美元收益部分抵消。
•
与上年相比，2026年第一季度的非利息收入增加了3860万美元，增幅为23.2%，主要受以下因素推动：
o
在基金服务收入增加880万美元、信托收入增加340万美元和公司信托收入增加260万美元的推动下，信托和证券处理增加了1490万美元。
o
投资证券收益增加780万美元，主要是由于2026年第一季度出售一种非流通证券的收益为300万美元，加上2025年第一季度公司非流通证券的估值下降。
o
其他收入增加640万美元，原因是先前由HTLF冲销的贷款的回收记录的收益增加了430万美元，再加上银行拥有的人寿保险收入增加了170万美元。
o
由于12b-1费用和货币市场收入增加，经纪收入增加300万美元；由于交换收入增加，银行卡收入增加260万美元；由于计息支票账户服务费收入增加，存款账户服务费增加200万美元。
非利息费用
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息费用汇总 |
|
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
CQ对比 |
|
|
CQ对比 |
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
LQ |
|
|
PY |
|
工资和员工福利 |
|
$ |
219,681 |
|
|
$ |
228,605 |
|
|
$ |
221,398 |
|
|
$ |
(8,924 |
) |
|
$ |
(1,717 |
) |
入住率，净额 |
|
|
19,075 |
|
|
|
19,933 |
|
|
|
16,069 |
|
|
|
(858 |
) |
|
|
3,006 |
|
设备 |
|
|
13,320 |
|
|
|
14,978 |
|
|
|
16,948 |
|
|
|
(1,658 |
) |
|
|
(3,628 |
) |
用品和服务 |
|
|
5,604 |
|
|
|
6,843 |
|
|
|
4,785 |
|
|
|
(1,239 |
) |
|
|
819 |
|
市场营销和业务发展 |
|
|
13,792 |
|
|
|
15,246 |
|
|
|
7,998 |
|
|
|
(1,454 |
) |
|
|
5,794 |
|
处理费 |
|
|
42,059 |
|
|
|
43,350 |
|
|
|
40,850 |
|
|
|
(1,291 |
) |
|
|
1,209 |
|
法律和咨询 |
|
|
9,087 |
|
|
|
23,614 |
|
|
|
28,606 |
|
|
|
(14,527 |
) |
|
|
(19,519 |
) |
银行卡 |
|
|
11,841 |
|
|
|
12,570 |
|
|
|
12,795 |
|
|
|
(729 |
) |
|
|
(954 |
) |
其他无形资产摊销 |
|
|
23,460 |
|
|
|
25,454 |
|
|
|
17,482 |
|
|
|
(1,994 |
) |
|
|
5,978 |
|
监管费用 |
|
|
8,270 |
|
|
|
3,164 |
|
|
|
8,237 |
|
|
|
5,106 |
|
|
|
33 |
|
其他 |
|
|
14,694 |
|
|
|
31,803 |
|
|
|
9,619 |
|
|
|
(17,109 |
) |
|
|
5,075 |
|
非利息费用总额 |
|
$ |
380,883 |
|
|
$ |
425,560 |
|
|
$ |
384,787 |
|
|
$ |
(44,677 |
) |
|
$ |
(3,904 |
) |
•
2026年第一季度GAAP非利息支出为3.809亿美元，较上一季度减少4470万美元，降幅为10.5%，较2025年第一季度减少390万美元，降幅为1.0%。2026年第一季度费用包括440万美元的收购相关费用和其他非经常性费用总额，而相关季度为3970万美元，2025年第一季度为5320万美元。2026年第一季度的运营非利息费用为3.754亿美元，较上一季度减少1640万美元，或4.2%，较2025年第一季度增加4480万美元，或13.6%。
o
其他费用减少1710万美元，原因是2025年第四季度终止遗留的HTLF合同的费用。
o
法律和咨询费用减少1450万美元，主要与HTLF购置相关费用有关。
o
工资和员工福利支出减少890万美元，原因是2025年第四季度公司业绩增加导致奖金和佣金支出减少1470万美元，工资和工资支出减少740万美元，递延薪酬支出减少390万美元。这些减少部分被第一季度确认的工资税、保险和401（k）费用季节性增加1730万美元所抵消。
o
由于核心存款无形资产摊销减少，无形资产摊销减少200万美元；由于软件费用减少，设备减少170万美元；由于多次广告活动的时间安排以及差旅和娱乐费用减少，营销和业务发展减少150万美元；由于软件订阅费用减少，处理费减少130万美元；由于计算机硬件费用减少，用品和服务减少120万美元。
o
这些减少部分被2025年第四季度FDIC特别评估费用更大幅度减少所推动的监管费用增加510万美元所抵消。
o
法律和咨询费用减少1950万美元，其中包括2025年第一季度与收购相关的非经常性交易费用1900万美元。
▪
与2025年第一季度收购HTLF的时间安排相关的无形资产摊销增加600万美元。
▪
增加580万美元，原因是多个广告活动的时间安排以及旅行和娱乐费用增加。
▪
其他费用增加510万美元，原因是慈善捐款增加了250万美元，出售其他资产的损失和与所拥有的其他房地产相关的费用增加了120万美元，所得税以外的税费增加了90万美元。
•
2026年第一季度非利息支出包括440万美元的收购相关费用和其他非经常性费用总额，而相关季度为3970万美元，2025年第一季度为5320万美元。在2026年第一季度，这笔费用主要包括400万美元的工资和员工福利。在关联季度，3970万美元的收购相关费用主要包括1550万美元的合同终止费其他费用、1240万美元的法律和咨询费用、710万美元的工资和员工福利以及300万美元的营销费用。2025年第一季度，与收购相关的费用主要包括3330万美元的工资和员工福利以及1900万美元的法律和咨询费用。
所得税
•
截至2026年3月31日的季度，该公司的实际税率为21.1%，而2025年同期的实际税率为12.6%。增长的主要原因是2025年有更优惠的离散税项，包括在HTLF后重新计量递延所得税资产的收益
收购提高了州边际税率。此外，2026年税前收入中来自免税市政证券的比例较小。
资产负债表
•
2026年第一季度的平均总资产为704亿美元，而上一季度为696亿美元，2025年同期为600亿美元。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
平均贷款和租赁汇总-QTD平均 |
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
CQ对比 |
|
|
CQ对比 |
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
LQ |
|
|
PY |
|
商业和工业（i） |
|
$ |
16,627,000 |
|
|
$ |
15,754,499 |
|
|
$ |
12,852,630 |
|
|
$ |
872,501 |
|
|
$ |
3,774,370 |
|
专业贷款 |
|
|
534,979 |
|
|
|
542,857 |
|
|
|
522,583 |
|
|
|
(7,878 |
) |
|
|
12,396 |
|
商业地产 |
|
|
16,534,892 |
|
|
|
16,512,390 |
|
|
|
14,074,863 |
|
|
|
22,502 |
|
|
|
2,460,029 |
|
消费地产 |
|
|
4,433,669 |
|
|
|
4,379,183 |
|
|
|
3,819,602 |
|
|
|
54,486 |
|
|
|
614,067 |
|
消费者 |
|
|
247,090 |
|
|
|
242,129 |
|
|
|
264,467 |
|
|
|
4,961 |
|
|
|
(17,377 |
) |
信用卡 |
|
|
757,471 |
|
|
|
778,779 |
|
|
|
689,645 |
|
|
|
(21,308 |
) |
|
|
67,826 |
|
租赁和其他 |
|
|
248,109 |
|
|
|
134,235 |
|
|
|
85,907 |
|
|
|
113,874 |
|
|
|
162,202 |
|
贷款总额 |
|
$ |
39,383,210 |
|
|
$ |
38,344,072 |
|
|
$ |
32,309,697 |
|
|
$ |
1,039,138 |
|
|
$ |
7,073,513 |
|
（i）工商业贷款包括对非存款性金融机构（NDFIs）的所有贷款。
•
与2025年第一季度相比，2026年第一季度的平均贷款环比增加了10亿美元，即2.7%；与2025年第一季度相比，增加了71亿美元，即21.9%。这些增长反映了传统UMB地区持续的有机势头，以及收购的HTLF余额的影响。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平均证券汇总-QTD平均 |
|
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
CQ对比 |
|
|
CQ对比 |
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
LQ |
|
|
PY |
|
可供出售证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国财政部 |
|
$ |
2,264,390 |
|
|
$ |
2,256,084 |
|
|
$ |
1,397,844 |
|
|
$ |
8,306 |
|
|
$ |
866,546 |
|
美国机构 |
|
|
54,459 |
|
|
|
77,151 |
|
|
|
133,852 |
|
|
|
(22,692 |
) |
|
|
(79,393 |
) |
抵押贷款支持 |
|
|
8,155,646 |
|
|
|
7,977,598 |
|
|
|
5,303,047 |
|
|
|
178,048 |
|
|
|
2,852,599 |
|
州和政治分区 |
|
|
2,446,129 |
|
|
|
2,466,226 |
|
|
|
2,084,441 |
|
|
|
(20,097 |
) |
|
|
361,688 |
|
企业 |
|
|
158,088 |
|
|
|
196,425 |
|
|
|
317,378 |
|
|
|
(38,337 |
) |
|
|
(159,290 |
) |
抵押贷款债务 |
|
|
534,566 |
|
|
|
555,561 |
|
|
|
398,418 |
|
|
|
(20,995 |
) |
|
|
136,148 |
|
可供出售证券总数 |
|
$ |
13,613,278 |
|
|
$ |
13,529,045 |
|
|
$ |
9,634,980 |
|
|
$ |
84,233 |
|
|
$ |
3,978,298 |
|
持有至到期证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国财政部 |
|
$ |
38,255 |
|
|
$ |
38,251 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
4 |
|
|
$ |
38,255 |
|
美国机构 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
112,547 |
|
|
|
— |
|
|
|
(112,547 |
) |
抵押贷款支持 |
|
|
2,482,131 |
|
|
|
2,536,279 |
|
|
|
2,492,446 |
|
|
|
(54,148 |
) |
|
|
(10,315 |
) |
州和政治分区 |
|
|
3,177,060 |
|
|
|
3,137,793 |
|
|
|
3,022,878 |
|
|
|
39,267 |
|
|
|
154,182 |
|
持有至到期证券合计 |
|
$ |
5,697,446 |
|
|
$ |
5,712,323 |
|
|
$ |
5,627,871 |
|
|
$ |
(14,877 |
) |
|
$ |
69,575 |
|
交易证券 |
|
$ |
17,354 |
|
|
$ |
19,155 |
|
|
$ |
20,863 |
|
|
$ |
(1,801 |
) |
|
$ |
(3,509 |
) |
其他证券 |
|
|
697,129 |
|
|
|
710,772 |
|
|
|
586,866 |
|
|
|
(13,643 |
) |
|
|
110,263 |
|
证券总额 |
|
$ |
20,025,207 |
|
|
$ |
19,971,295 |
|
|
$ |
15,870,580 |
|
|
$ |
53,912 |
|
|
$ |
4,154,627 |
|
•
平均证券总额环比增长0.3%，与2025年第一季度相比增长26.2%。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平均存款汇总-QTD平均 |
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
CQ对比 |
|
|
CQ对比 |
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
LQ |
|
|
PY |
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
无息需求 |
|
$ |
15,103,339 |
|
|
$ |
14,720,416 |
|
|
$ |
13,428,205 |
|
|
$ |
382,923 |
|
|
$ |
1,675,134 |
|
计息需求和储蓄 |
|
|
38,996,451 |
|
|
|
39,299,431 |
|
|
|
33,991,906 |
|
|
|
(302,980 |
) |
|
|
5,004,545 |
|
定期存款 |
|
|
3,474,321 |
|
|
|
3,533,753 |
|
|
|
2,864,408 |
|
|
|
(59,432 |
) |
|
|
609,913 |
|
存款总额 |
|
$ |
57,574,111 |
|
|
$ |
57,553,600 |
|
|
$ |
50,284,519 |
|
|
$ |
20,511 |
|
|
$ |
7,289,592 |
|
无息存款占总额的百分比 |
|
|
26.2 |
% |
|
|
25.6 |
% |
|
|
26.7 |
% |
|
|
|
|
|
|
•
平均存款环比持平，与2025年第一季度相比增长14.5%。与2025年第一季度相比的增加反映了收购的HTLF余额的影响。
资本
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资本信息 |
|
UMB金融公司 |
|
（未经审计，单位：千美元，每股数据除外） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2026年3月31日 |
|
|
2025年12月31日 |
|
|
2025年3月31日 |
|
总股本 |
|
$ |
7,826,997 |
|
|
$ |
7,693,568 |
|
|
$ |
6,748,434 |
|
普通股本总额 |
|
|
7,538,743 |
|
|
|
7,417,284 |
|
|
|
6,637,730 |
|
累计其他综合损失，净额 |
|
|
(331,350 |
) |
|
|
(261,520 |
) |
|
|
(492,698 |
) |
每股普通股账面价值 |
|
|
99.22 |
|
|
|
97.65 |
|
|
|
87.43 |
|
每股普通股有形账面价值（非美国通用会计准则）（i） |
|
|
68.94 |
|
|
|
67.02 |
|
|
|
56.40 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
监管资本： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
普通股一级资本 |
|
$ |
5,685,870 |
|
|
$ |
5,459,343 |
|
|
$ |
4,767,403 |
|
一级资本 |
|
|
5,979,936 |
|
|
|
5,753,409 |
|
|
|
4,878,108 |
|
总资本 |
|
|
6,892,054 |
|
|
|
6,654,521 |
|
|
|
5,914,197 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
监管资本比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
普通股一级资本比率 |
|
|
11.16 |
% |
|
|
10.96 |
% |
|
|
10.11 |
% |
一级风险资本比率 |
|
|
11.74 |
|
|
|
11.55 |
|
|
|
10.35 |
|
总风险资本比率 |
|
|
13.53 |
|
|
|
13.36 |
|
|
|
12.54 |
|
一级杠杆率 |
|
|
8.73 |
|
|
|
8.54 |
|
|
|
8.47 |
|
（i）请参阅本新闻稿后面部分的非GAAP衡量标准与其最接近的可比GAAP衡量标准的对账。
•
2026年3月，该公司以111.62美元的加权平均价格回购了178,249股普通股，回购总额为1990万美元。
•
2026年3月31日，上表中的监管资本比率超过了所有“资本充足”的监管阈值。
资产质量
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信贷质量 |
|
UMB金融公司 |
（未经审计，单位：千美元） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一季度 |
|
|
第四季度 |
|
|
Q3 |
|
|
第二季度 |
|
|
第一季度 |
|
|
|
|
2026 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
2025 |
|
|
净冲销-贷款总额 |
|
$ |
18,929 |
|
|
$ |
12,654 |
|
|
$ |
18,383 |
|
|
$ |
15,462 |
|
|
$ |
35,872 |
|
|
净贷款冲销占平均贷款总额的百分比 |
|
|
0.19 |
% |
|
|
0.13 |
% |
|
|
0.20 |
% |
|
|
0.17 |
% |
|
|
0.45 |
% |
|
逾期90天以上的贷款 |
|
$ |
14,924 |
|
|
$ |
18,403 |
|
|
$ |
6,131 |
|
|
$ |
6,813 |
|
|
$ |
6,346 |
|
|
逾期90天以上的贷款占贷款总额的百分比 |
|
|
0.04 |
% |
|
|
0.05 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
非应计和重组贷款 |
|
$ |
151,250 |
|
|
$ |
144,666 |
|
|
$ |
131,965 |
|
|
$ |
97,029 |
|
|
$ |
100,885 |
|
|
非应计和重组贷款占贷款总额的百分比 |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.37 |
% |
|
|
0.35 |
% |
|
|
0.26 |
% |
|
|
0.28 |
% |
|
信用损失准备 |
|
$ |
27,000 |
|
|
$ |
25,000 |
|
|
$ |
22,500 |
|
|
$ |
21,000 |
|
|
$ |
86,000 |
|
（一） |
（i）2025年第一季度的拨备包括6200万美元的第一天拨备费用，用于为已获得的在交易结束时被指定为非购买信用恶化（非PCD）的HTLF贷款的信用损失建立准备金。
•
第一季度信贷损失准备金较上一季度增加2.0百万美元，较2025年第一季度减少59.0百万美元。如上所述，2025年第一季度的拨备包括6200万美元的第1天拨备费用。拨备费用变化的其余部分是由当前期间与以往期间相比正在进行的计量经济损失模型和一般投资组合趋势的重新校准所推动的。
•
第一季度的净冲销总额为1890万美元，占平均贷款的0.19%，相比之下，第一季度的净冲销为1270万美元，占联系季度平均贷款的0.13%，以及3590万美元，占2025年第一季度平均贷款的0.45%。
电话会议
该公司将于2026年4月29日（星期三）上午8：30（美国中部时间）召开电话会议，讨论其2026年第一季度收益结果。
有意者可拨打（免费）888-596-4144或（国际）646-968-2525并请求加入UMB金融电话，接入码为8227474，接入电话。也可以通过访问investorrelations.umb.com或使用以下链接访问实时电话：
UMB金融 2026年第一季度电话会议
电话会议的重播可通过拨打（免费电话）800-770-2030或（国际电话）609-800-9909收听至2026年5月13日。回放所需的回放访问代码为8227474。电话会议重播也可以在investorrelations.umb.com上访问。
非GAAP财务信息
在这份新闻稿中，我们提供了有关普通股股东可获得的净营业收入、每股营业利润–稀释（营业EPS）、平均普通股股本的营业回报率（营业ROE）、平均资产的营业回报率（营业ROA）、营业非利息费用、营业效率比率、营业税前、拨备前收入（营业PTPP）、营业税前、拨备前每股收益–稀释（营业PTPP EPS）、营业税前、完全税等价基础上的拨备前收入（营业PTPP-FTE）、营业税前、拨备前FTE每股收益–稀释（营业PTPP-FTE EPS）、有形普通股股东权益、每股有形账面价值等信息，所有这些都是非GAAP财务指标。这些信息是对根据美国公认会计原则（GAAP）报告的结果的补充，不应与GAAP结果孤立看待，也不应将其作为GAAP结果的替代。Non-GAAP财务指标之间的差异–普通股股东可获得的净营业收入、营业EPS、营业ROE、营业ROA、营业非利息费用、营业效率比、营业
PTPP、运营PTPP EPS、运营PTPP-FTE、运营PTPP-FTE EPS、有形普通股股东权益和每股有形账面价值——以及最接近的可比GAAP财务指标在本新闻稿后面进行了核对。该公司认为，这些非GAAP财务指标和对账可能对投资者有用，因为它们针对收购和遣散相关项目进行了调整，而管理层认为FDIC的特别评估并未反映公司的基本经营业绩。
相关期间普通股股东可获得的净营业收入定义为普通股股东可获得的GAAP净收入，经调整以反映不包括与第1天收购拨备费用、收购、遣散费、FDIC特别评估以及这些调整的累计税收影响相关的费用的影响。
营业每股收益（稀释后）按报告的每股收益计算，经调整以反映在每股基础上排除上述非公认会计原则调整对相关期间的影响。经营ROE的计算方法为普通股股东可获得的净营业收入除以相关期间公司普通股股东权益总额的平均值。营业ROA的计算方法是普通股股东可获得的净营业收入除以相关期间的公司平均资产。相关期间的经营性非利息费用定义为GAAP非利息费用，经调整以反映上述非GAAP调整的税前影响。运营效率比率的计算方法是公司的运营非利息费用，扣除其他无形资产的摊销，除以公司的非美国通用会计准则总收入（计算方法为净利息收入加上非利息收入，减去可供出售证券的销售收益，净额）。
相关期间的运营PTPP收入定义为GAAP净利息收入加上GAAP非利息收入，减去非利息费用，调整后以反映排除与收购和遣散相关的费用以及FDIC特别评估的影响。
相关期间的运营PTPP-FTE定义为在完全税收等值基础上的GAAP净利息收入加上GAAP非利息收入，减去非利息费用，调整后以反映排除与收购和遣散相关的费用的影响，以及FDIC特别评估。
相关期间的有形普通股股东权益定义为GAAP普通股股东权益，扣除无形资产。每股有形账面价值定义为有形普通股股东权益除以公司已发行普通股总数。
前瞻性陈述：
本新闻稿包含，我们的其他通讯也可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性陈述。这些陈述可以通过它们与历史或当前事实并不严格相关这一事实来识别。前瞻性陈述经常使用“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“估计”、“项目”、“展望”、“预测”、“目标”、“趋势”、“计划”、“目标”等词语，或其他类似含义的词语或未来时或条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”或“可以”。前瞻性陈述传达了我们对未来事件、情况、结果或愿望的期望、意图或预测。所有前瞻性陈述都受到假设、风险和不确定性的影响，这些可能会随着时间而改变，其中许多超出我们的控制范围。你不应该依赖任何前瞻性陈述作为对未来的预测或保证。我们实际的未来目标、战略、计划、前景、业绩、条件或结果可能与任何前瞻性陈述中提出的内容存在重大差异。一些可能导致实际结果或其他未来事件、情况或期望与前瞻性陈述中的不同的因素在我们截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告、我们随后的10-Q表格季度报告或8-K表格当前报告或向美国证券交易委员会（SEC）提交或提供的其他适用文件中进行了描述。除了此前已经披露的这些因素之外：宏观经济以及与国内和国际银行倒闭的附带影响和挑战相关的不利发展和不确定性，包括对美国和全球经济的影响；持续的高通胀水平和潜在的经济
在美联储激进的量化紧缩政策之后出现衰退；以及与中东不稳定和俄罗斯在乌克兰的军事行动相关或导致的影响，例如对金融市场以及全球宏观经济和地缘政治环境的更广泛影响，也可能导致实际结果或其他未来事件、情况或愿望与我们的前瞻性陈述不同。我们或代表我们所作的任何前瞻性陈述仅在作出之日起生效。我们不承诺更新任何前瞻性陈述以反映在做出陈述之日之后出现的事件、情况或结果的影响，除非适用的证券法要求。但是，您应该查阅我们可能在随后的任何10-K表格年度报告、10-Q表格季度报告、8-K表格当前报告或向SEC提交或提供的其他适用文件中做出的进一步披露（包括前瞻性披露）。
关于UMB：
UMB金融公司（纳斯达克：UMBF）是一家金融服务公司，总部位于密苏里州堪萨斯城。UMB提供商业银行业务，包括全面的存款、贷款、投资和退休计划服务；个人银行业务，包括全面的存款、贷款、财富管理和财务规划服务；机构银行业务，包括资产服务、企业信托解决方案、投资银行和医疗保健服务。UMB在密苏里州、亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱荷华州、堪萨斯州、伊利诺伊州、明尼苏达州、内布拉斯加州、新墨西哥州、俄克拉荷马州、德克萨斯州、犹他州和威斯康星州设有分支机构。随着公司影响力的不断扩大，它还为全国范围内的商业客户和多个国家的机构客户提供服务。欲了解更多信息，请访问UMB.com、UMB博客、UMB Facebook和UMB领英。
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业务板块信息 |
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UMB金融公司 |
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（未经审计，单位：千美元） |
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截至2026年3月31日止三个月 |
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商业银行 |
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|
机构银行业务 |
|
|
个人银行业务 |
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合计 |
|
净利息收入 |
|
$ |
365,342 |
|
|
$ |
77,287 |
|
|
$ |
91,737 |
|
|
$ |
534,366 |
|
信用损失准备 |
|
|
23,777 |
|
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|
497 |
|
|
|
2,726 |
|
|
|
27,000 |
|
非利息收入 |
|
|
46,289 |
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|
|
121,829 |
|
|
|
36,675 |
|
|
|
204,793 |
|
非利息费用 |
|
|
165,452 |
|
|
|
112,931 |
|
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|
102,500 |
|
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|
380,883 |
|
税前收入 |
|
|
222,402 |
|
|
|
85,688 |
|
|
|
23,186 |
|
|
|
331,276 |
|
所得税费用 |
|
|
46,886 |
|
|
|
18,064 |
|
|
|
4,888 |
|
|
|
69,838 |
|
净收入 |
|
$ |
175,516 |
|
|
$ |
67,624 |
|
|
$ |
18,298 |
|
|
$ |
261,438 |
|
|
|
|
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截至2025年3月31日止三个月 |
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|
商业银行 |
|
|
机构银行业务 |
|
|
个人银行业务 |
|
|
合计 |
|
净利息收入 |
|
$ |
273,916 |
|
|
$ |
61,159 |
|
|
$ |
62,564 |
|
|
$ |
397,639 |
|
信用损失准备 |
|
|
66,751 |
|
|
|
435 |
|
|
|
18,814 |
|
|
|
86,000 |
|
非利息收入 |
|
|
37,218 |
|
|
|
103,797 |
|
|
|
25,183 |
|
|
|
166,198 |
|
非利息费用 |
|
|
173,011 |
|
|
|
107,268 |
|
|
|
104,508 |
|
|
|
384,787 |
|
税前收入（亏损） |
|
|
71,372 |
|
|
|
57,253 |
|
|
|
(35,575 |
) |
|
|
93,050 |
|
所得税费用（收益） |
|
|
8,987 |
|
|
|
7,210 |
|
|
|
(4,480 |
) |
|
|
11,717 |
|
净收入（亏损） |
|
$ |
62,385 |
|
|
$ |
50,043 |
|
|
$ |
(31,095 |
) |
|
$ |
81,333 |
|
该公司已战略性地将其业务调整为以下三个可报告分部：商业银行业务、机构银行业务和个人银行业务。高级管理人员在决定如何分配资源和评估个别业务部门的业绩时，会定期评估公司内部报告系统产生的业务部门财务结果。公司的可报告分部包括某些公司间接费用、技术和服务成本，这些成本是根据期间之间一致应用的方法分配的。为便于比较，所有期间的金额均以2026年3月31日生效的方法为基础。
非GAAP财务指标
|
|
|
|
|
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|
普通股股东可获得的净营业收入非公认会计准则对账： |
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UMB金融公司 |
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（未经审计，以千美元计，每股数据除外） |
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|
|
|
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截至3月31日的三个月， |
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2026 |
|
|
2025 |
|
普通股股东可获得的净收入（GAAP） |
|
$ |
255,625 |
|
|
$ |
79,320 |
|
调整项： |
|
|
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|
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|
第1天收购拨备费用 |
|
|
— |
|
|
|
62,037 |
|
购置费用 |
|
|
4,354 |
|
|
|
53,169 |
|
遣散费 |
|
|
2,036 |
|
|
|
445 |
|
FDIC特别评估 |
|
|
(885 |
) |
|
|
629 |
|
调整的税务影响（i） |
|
|
(1,321 |
) |
|
|
(26,722 |
) |
非公认会计原则调整总额（税后净额） |
|
|
4,184 |
|
|
|
89,558 |
|
净营业收入（Non-GAAP） |
|
$ |
259,809 |
|
|
$ |
168,878 |
|
|
|
|
|
|
|
|
每股普通股收益-摊薄（GAAP） |
|
$ |
3.35 |
|
|
$ |
1.21 |
|
第1天收购拨备费用 |
|
|
— |
|
|
|
0.95 |
|
购置费用 |
|
|
0.06 |
|
|
|
0.81 |
|
遣散费 |
|
|
0.03 |
|
|
|
0.01 |
|
FDIC特别评估 |
|
|
(0.01 |
) |
|
|
0.01 |
|
调整的税务影响（i） |
|
|
(0.02 |
) |
|
|
(0.41 |
) |
每股普通股营业利润-摊薄（Non-GAAP） |
|
$ |
3.41 |
|
|
$ |
2.58 |
|
|
|
|
|
|
|
|
公认会计原则 |
|
|
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|
|
平均资产回报率 |
|
|
1.47 |
% |
|
|
0.54 |
% |
平均普通股本回报率 |
|
|
13.70 |
|
|
|
5.86 |
|
|
|
|
|
|
|
|
非公认会计原则 |
|
|
|
|
|
|
平均资产经营回报率 |
|
|
1.50 |
% |
|
|
1.14 |
% |
平均普通股经营回报率 |
|
|
13.93 |
|
|
|
12.47 |
|
（i）使用公司的边际税率24.0%计算。某些与合并相关的费用不可扣除。