纽约证券交易所：AX 2026年5月4日Axos Financial, Inc.投资者说明会
2©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。2安全港本演示文稿包含涉及风险和不确定性的前瞻性陈述，包括但不限于与Axos Financial, Inc.（“Axos”）的财务前景以及对其业绩和资产质量的其他预测、Axos的存款余额和资本比率、Axos持续盈利增长和业务增加的能力、Axos继续使其贷款和存款特许经营权多样化的能力、其他产品、举措和收购的预期时间和财务业绩、对Axos运营环境的预期以及对未来业绩的预测有关的陈述。这些前瞻性陈述是基于管理层对截至本演示文稿发布之日的未来事件和业绩的看法和假设作出的。由于存在风险和不确定性，包括但不限于Axos成功整合收购和实现交易预期收益的能力、利率环境的变化、货币政策、通货膨胀、关税、政府监管、总体经济状况、竞争市场的变化、我们经营所在的房地产市场的状况、与信贷质量相关的风险、我们吸引和保留存款以及获得其他流动性来源的能力，实际结果和事件发生的时间可能与此类前瞻性陈述中明示或暗示的内容存在重大差异，以及诉讼的结果和影响以及我们无法控制的其他因素。Axos向美国证券交易委员会提交的定期报告中详述的这些和其他风险和不确定性，包括其截至2025年6月30日的财政年度的10-K表格年度报告、截至2026年3月31日的季度的10-Q表格及其最后一份收益新闻稿，可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中明示或暗示的结果存在重大差异。告诫读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅在本新闻稿发布之日发表。AxOS不承担公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。所有与本演示文稿相关的书面和口头前瞻性陈述，凡可归因于我们或代表Axos行事的人，均明确完全符合上述信息。
3©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。3丨资产多元化组合，存款、和手续费收入降低风险，在不同环境下提供多重增长机会丨以低贷款价值比进行资产型放贷，使得历史信用损失较低丨与“线上储蓄银行”或金融科技竞争对手的差异化零售数字化战略丨结构性成本优势对比传统银行丨新业务举措产生增量↓直接面向消费者和证券清算与托管业务提供差异化增长来源丨各部门之间的技术协同效应降低了整体的客户获取和服务成本投资论文Axos Financial三个部门为持续长期增长提供基础个人银行业商业银行证券
4©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。4证券商业银行消费银行丨融资融券丨SBLOCs丨资产类借贷丨C & I借贷丨商业地产专业借贷丨设备金融丨基金金融丨贷款人金融丨多户家庭丨汽车贷款丨单户房贷丨个人无担保借贷丨现金大扫除丨货币市场丨现金和资金管理丨HOA丨AxOS受托服务丨业务管理丨支付处理丨检查丨储蓄丨货币市场丨CD丨捆绑产品存款丨清算费丨托管费丨共同基金/ETF手续费丨佣金丨投资管理费丨银行手续费丨外汇丨预付款手续费丨经营租赁收入丨未使用的信用额度手续费丨抵押银行手续费收入丨Liberty丨AxOS Professional Workstation（APW）丨ACE（Cash and TM）丨Zenith（业务管理）丨Unity（Fiduciary Services）丨Universal Digital BankTechnology多样化的贷款、存款和手续费收入来源
5©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。5 PercentilePeer Group1Axos银行93% 0.72% 1.79% ROAA93 % 6.73% 17.54%股本回报率33% 2.43% 2.13% NIE/Avg资产96% 2.88% 4.76%净利息收入6% 71.17% 43.00%效率比资料来源：截至2025年12月31日的统一银行业绩报告（UBPR）数据检索自2026年4月23日。注1：同业组是截至2025年12月31日的季度资产超过10亿美元的所有储蓄银行，Axos与银行同业组相比表现最好，ROE为93%意味着该银行的表现优于所有银行的93%。6%的效率比排名意味着，与营收相比，只有6%的银行的费用更低。
6©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。6股本回报率= 16.26%资产回报率= 1.77% 2026年第三季度合并会计年度亮点与2025年第三季度相比22% 11% 19% 19%资产增长存款增长净收入稀释EPS百万美元百万美元百万美元稀释EPS Q3 2026124.7 2.15 105.2 1.81
7©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。7摊薄后每股收益和每股账面价值一直保持强劲20.0% CAGR18.2 % CAGR摊薄后每股收益（FY）每股账面价值（FY）$每股$注1：截至2024年6月30日止年度，包括与FDIC贷款购买相关的一次性税前收益约9240万美元，即每股摊薄后普通股1.11美元1
8©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。8穿越多种利率周期的弹性净息差3.64% 4.76%
9©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。9按类别划分的贷款增长百万美元SF Warehouse Lending Multifamily Small Balance Commercial Jumbo Mortgage Asset-Based and Cash Flow Lending Lender Finance Non-REE Capital Call Facilities Auto Unsecured/OD Single Family Mortgage & Warehouse Multifamily & Commercial Mortgage Commercial Real Estate Commercial & Industrial Non-REE Loans Inc（Dec）Q2 FY26Q3 FY26 $ 33 $ 3,751 $ 3,784（123）1,044921（32）1,4691，43781,0291，0371747,0617，2351461,3421，488（155）2,4012，
10©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。10整体信用风险管理我们做什么贷款生命周期利用整体信用风险管理框架管理和监测贷款生命周期每个阶段的信用质量，并利用专门的信用工具优化监测和报告能力设置食欲来源组合管理报告特殊资产信用监测&监督AxOS信用目标信用工具示例丨董事会丨年度战略计划丨公司治理丨政策与审批机关注：信用工具清单为抽样，并不声称是全面的。建立信用框架和文化安全增长监控资产全生命周期数据驱动决策缓解问题贷款
11©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。11信用损失准备金（ACL）&无资金贷款承诺准备金（UCL）变动（百万美元）ACL + UCL ACL + UCL 7.8（20.9）
12©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。12 Commercial Real Estate Specialty1 Detail of Commercial Real Estate Specialty total balance at March 31,2026 59% of Commercial Real Estate Specialty total balance at March 31,2026 is indirect note structures where Axos has first payment priority；these loans have a weighted-average LTV of 41%。以下是CRES贷款基础物业的阶段细分：注1：仅包括商业房地产专业贷款组合加权平均。LTVBalance（mm）贷款类型40% $ 3,337Construction 492,872 Bridge 61895Stabilized 48131 Pre-development 46% $ 7,235 Total
13©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。13多元化存款聚集截至2026年3月31日，约85%的存款为FDIC保险或抵押的存款余额注1：不包括约4.5亿美元的表外存款↓以排他性关系为约30%的美国第7章破产受托人提供服务↓软件允许为SEC接管人和非第7章案件提供服务↓全方位服务数字银行、财富管理，和证券交易↓白牌银行↓商业银行业务，提供一套简单的现金管理服务↓ HOA和物业管理丨商业管理和娱乐丨产权和托管公司丨1031家交易所丨经纪自营商客户现金↓经纪自营商准备金账户丨全套服务金库/现金管理丨团队增强和地域扩张丨银行和证券交叉销售受托服务$ 1.1B消费者直接$ 10.8B特别存款$ 3.2B分销合作伙伴$ 0.3B Axos Securities1 $ 1.1B小企业银行业务$ 0.9B商业和财务管理$ 5.0B总存款：$ 22.4B
14©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。14五年存款增长（十亿美元）16.6% CAGR
15©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。15个AxOS存款在全国范围内覆盖了每个州客户群的客户，存款量在美国各地分布良好
16©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。16非利息收入增长和多样化截至2020年6月30日的年度截至2026年3月31日的三个月非利息收入总额= 1.030亿美元非利息收入总额= 3.440亿美元1注1：代表2026年3月31日的季度年化数据（百万美元）（百万美元）
17©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。17 ↓ 100多年结合行业经验的领导团队。↓面向顾问和券商的专有前后端技术。丨Axos Advisor Services是美国第7大RIA托管机构丨托管和/或管理的Clearing Services客户资产达440亿美元。截至2026年3月31日的三个月截至2020年6月30日的三个月$ —托管4,817，561清算费&执行811,599现金清分1,455，625融资融券1,588，500证券借贷494,424净利息收入9,167，709美元净收入9,404，237美元托管7,767，648清算费&执行13,092，899现金清分4,370，937融资融券2,170，534证券借贷1,351，337净利息收入38,157，592净收入Axos清算和托管亮点
18©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。18个长期的行业趋势为AxOS提供了机会丨RIA需要降低成本并简化后台操作丨自动化为客户交互腾出时间/资源丨AxOS提供捆绑证券清算，托管和银行服务丨瞄准大型托管机构服务不佳的中小型RIA和IBD丨AxOS向RIA和IBD提供基于继承的和并购融资丨全国范围的足迹和行业焦点是竞争优势丨AxOS提供直接面向消费者的自主交易和智能咨询解决方案；将为主动和被动投资经理的独立RIA费用压缩提供自有品牌智能咨询解决方案财富管理老龄化顾问人口数字化正在推动整合，继任规划顾问正在离开Wirehouses成为独立顾问
19©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。19 AxOS证券路线图FuturePresentPast 2026 + 2023-20252018-2022 •在当前业务垂直（适应性强、孤立）人员中学习新技能•利用技术提高效率/外包低价值任务（精准度增强、资源利用率更高）流程•本土双发技术（重复性、混淆性）技术•能力和知识（协作型、对齐型、以客户为中心）人员的广泛增长•推动自动化和可扩展性的数字化转型（数据驱动、人工智能、机器学习、敏捷）流程•基于权利的单一窗格玻璃技术和开放架构数据解决方案在客户所在的位置（创新、差异化、灵活）技术•在所服务的业务部门（不确定性、挫折感）中拥有高技能的人•运营效率低下（高成本、不灵活）流程•封闭的生态系统技术和依赖3rd方解决方案的技术利用清算和托管方面的专业知识和技术服务于更广泛的客户群
20©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。20客户获取销售服务分销丨数字营销丨亲和力与分销合作伙伴丨数据挖掘/目标馈送直销丨交叉销售丨自动化履行丨入境呼叫中心销售丨出境呼叫中心销售丨极简的外部销售丨显着的内部销售丨自助服务丨数字之旅丨直接银行家（呼叫中心）丨资产负债表丨整笔贷款销售选项丨证券化数据驱动洞察力整合客户体验数字营销数字化运营下一代技术核心数字能力AxOS的商业模式有别于其他银行
21©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。21 UDB平台不断发展的能力UDB 1.0 UDB 2.0白标UDB银行：AxOS存款产品借款：AxOS贷款产品投资：托管投资组合、自定向交易规划：账户聚合、PFM、信用监控个性化优惠+内容联名财富管理SSO到注册门户普遍注册：单一、数字销售点UDB在ur es SE gm en ts en ab le rs提供一套不断增长的产品、能力和集成小型企业银行P ro du ct s + fe
22©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。22自动化/直通式处理低代码开发人工智能离岸外包• AxOS专业工作站（APW）开发• AAS顾问平台的代码刷新：ALF和Liberty • AxOS Invest/SDT的新功能和平台开发•各种法律文件和合同的质量控制•简化各种信贷和投资组合管理功能（即评估审查）•将额外的风险和合规监测任务自动化•向ABC/Acuity提供商业传播和人工信贷承保任务• Zenith簿记支持和日记分录•应付账款和其他会计功能•在新的商业存款平台（ACE）中利用API为前端的客户端简化工作流程•从核心中抽象身份验证和权利，使其更具可扩展性和可定制的运营生产力举措
23©2026 Axos Financial, Inc.版权所有。23 Greg Garrabrants，总裁兼首席执行官Derrick Walsh，执行副总裁兼首席财务官Investors@axosfinancial.com www.axosfinancial.com Johnny Lai，企业发展和投资者关系高级副总裁电话：858.6 49.22 18手机：858.24 5.14 42 jlai@axosfinancial.com联系方式