6-K 1 tm2231295d1 _ 6k.htm 表格6-K

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格6-K

外国私人发行人的报告

根据第13a-16条或第15d-16条

1934年证券交易法

2022年11月23日

委员会文件编号：001-32827

大银行。

（将注册人的姓名翻译成英文）

爱德华多·马德罗大道1182号

Ciudad Aut ó noma de Buenos Aires Ciudad Aut ó noma de Buenos Aires C1106 ACY

电话：541152226500

（注册人主要行政办公室地址）

用复选标记表明注册人是以表格20-F或表格40-F作为封面提交年度报告，还是将提交年度报告。

表格20-F

表格40-F

如注册人按照条例S-T规则第101（b）（1）条的规定，以纸质形式提交表格6-K，请用复选标记表示：

是

无

如注册人按照条例S-T规则第101（b）（7）条的规定，以纸质形式提交表格6-K，请用复选标记表示：

是

无

22年第三季度收益发布

Banco Macro公布2022年第三季度业绩

2022年11月23日，阿根廷布宜诺斯艾利斯—— Banco Macro S.A.（纽约证券交易所代码：BMA；BYMA：BMA）（“万家乐银行”或“BMA”或“万家乐银行”）今天公布了截至2022年9月30日的第三季度（“22年第三季度”）业绩。所有数字均以阿根廷比索（Ps.）为单位，并已按报告所述期间结束时的现行计量单位重述。截至2020年第一季度，世界银行开始按照中央银行制定的《国际财务报告准则IAS 29》，采用恶性通货膨胀会计方法报告业绩。为便于比较，已采用IAS 29对2022年前几个季度的数据进行了重述，以反映截至2022年9月30日各期间通货膨胀调整的累积影响。

摘要

• 22年第三季度银行净收入总额为89亿比索。这一结果比2Q22的55亿比索高出76%，比3Q21的结果低34%。截至3Q22，累计年化平均净资产收益率（ROAE）和累计年化平均资产收益率（ROAA）分别为7.7%和1.9%。

• 22年第三季度净营业收入（扣除G & A和人事费用）总计1216亿比索，比22年第二季度增长22%或222亿比索，比去年同期增长54%或426亿比索。

• 22年第三季度营业收入（扣除G & A和人事费用）总计751亿比索，较22年第二季度增长39%或201亿比索，较去年同期增长101%或377亿比索。

•在22年第三季度，Banco Macro为私营部门提供的融资环比下降7%，即372亿比索（“QoQ”），总额为5068亿比索，同比下降9%，即531亿比索（“YoY”）。

• 22年第三季度，Banco Macro的存款总额环比增长7%，即777亿比索，总额为1.1万亿比索，占银行总负债的84%。私营部门存款环比增长5%，即453亿比索。

• Banco Macro继续显示出强劲的偿付能力比率，超额资本为3,519亿比索，监管资本比率为40.4% –巴塞尔协议III，一级资本比率为36.1%。此外，银行的流动资产保持在充足的水平，在22年第三季度达到存款总额的90%。

• 22年3季度，银行不良与总融资比率为1.27%，覆盖率达到153.13%。

22年第三季度财报电话会议		布宜诺斯艾利斯的投资者关系联系人:

2022年11月28日，星期一		豪尔赫·斯卡林奇
时间：东部时间上午11：00 \|布宜诺斯艾利斯时间下午12：00		Chief Financial Officer
如需参与，请拨打：
阿根廷免费电话：		Nicol á s A. Torres
(011) 3984 5677		投资者关系
参与者拨入（免费电话）：
+1 (844) 450 3847	网络直播重播：点击这里	电话：（5411）52226682
参与者国际拨入：		电子邮件：investorelations@macro.com.ar
+1 (412) 317 6370	2022年11月28日至2022年12月12日期间
会议ID：Banco Macro		访问我们的网站：
网络广播：点击这里		www.macro.com.ar/relaciones-inversores

22年第三季度收益发布

免责声明

本新闻稿包括前瞻性陈述。我们的这些前瞻性陈述主要基于我们目前对影响我们业务的未来事件和财务趋势的信念、期望和预测。许多重要因素可能导致我们的实际结果与我们在前瞻性陈述中预期的结果大相径庭，其中包括：通货膨胀；利率和存款成本的变化；政府监管；不利的法律或监管纠纷或诉讼；贷款的信贷和其他风险，例如借款人违约的增加；阿根廷公债价值的波动和下降；银行和金融服务的竞争；阿根廷区域和国家商业和经济状况的恶化；以及比索汇率的波动。

“相信”、“可能”、“将”、“目标”、“估计”、“继续”、“预期”、“打算”、“预期”等类似词语旨在识别前瞻性陈述。前瞻性陈述包括关于我们可能或假定的未来业务结果、业务战略、融资计划、竞争地位、行业环境、潜在增长机会、未来监管的影响和竞争的影响的信息。前瞻性陈述仅在发表之日起生效，我们不承担因新信息、未来事件或其他因素而在我们发布本新闻稿后公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务。鉴于上述风险和不确定性，本新闻稿中讨论的前瞻性事件和情况可能不会发生，也不能保证未来的业绩。

本报告是对Banco Macro截至所示期间的财务状况和业务结果的简要分析。为了作出正确的解释，本报告必须与定期向国家证券交易委员会（www.cnv.gob.ar）、证券交易委员会（www.sec.gov）、阿根廷证券交易所（www.byma.com.ar）和纽约证券交易所（www.nyse.com）提交的所有其他材料一并阅读。此外，中央银行（www.bcra.gov.ar）可在世界银行公布资料的最后日期之后的日期公布与宏观银行有关的资料。

阅读本报告的读者必须注意，这是一份用西班牙文写成的原文翻译而成的译文。因此，任何口译问题都应参照西班牙文本的原文。

22年第三季度收益发布

本收益发布是根据阿根廷中央银行（“BCRA”）根据国际财务报告准则（“I.F.R.S.”）制定的会计框架以及国际会计准则理事会（“I.A.S.B”）和阿根廷经济科学专业委员会（“F.A.C.P.E.”）通过的决议编制的。截至2020年1月，世界银行开始采用（一）《国际财务报告准则》第9号“金融工具”和（二）《IAS》第29号“恶性通货膨胀经济体的财务报告”的预期损失进行报告。本收益发布中显示的数据和数字可能与20-F年度报告中显示的数据和数字不同。截至2021财政年度，按公允价值计量且其他综合收益（OCI）变动的货币性质项目应计的货币结果，按照阿根廷中央银行“A”7211号函件，记入合并当期净结果的净货币头寸结果表。2021/2年前几个季度已根据上述通讯重述，以便进行比较。

结果

22年第三季度每股收益为13.9比索，比22年第二季度增长76%，比一年前的结果低34%。

每股收益	MACRO合并						改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度		环比		同比
净收入-母公司-（百万美元）		13,461	17,495	8,596	5,055	8,883		76	%	-34	%
平均流通股数（M）		639	639	639	639	639		0	%	0	%
平均库存股数量（回购股份）（M）		0	0	0	-	-		-		-100	%
平均账面价值。未偿还份额（美元）		592	620	632	648	665		3	%	12	%
流通股（M）		639	639	639	639	639		0	%	0	%
每股收益。流通股（美元）		21.07	27.38	13.45	7.91	13.90		76	%	-34	%

EOP FX（每USD比索）		98.7350	102.7500	110.9783	125.2150	147.3150		18	%	49	%
平均已发行ADS的账面价值（USD）		59.96	60.34	56.95	51.75	45.14		-13	%	-25	%
未偿还美国存托凭证平均每股收益（USD）		2.13	2.66	1.21	0.63	0.94		49	%	-56	%

Banco Macro的净收入为89亿比索，比上一季度增长76%，即38亿比索，同比下降34%，即46亿比索。这一结果表明，累计年化ROAE和ROAA分别为7.7%和1.9%。

22年第三季度净营业收入（未计G & A和人事费用）为1,216亿比索，较22年第二季度增长22%，即222亿比索，原因是以公允价值计入损益的金融工具收入增加，以及外汇收益增加。按年计算，净营业收入增长了54%，即426亿比索。

22年第三季度贷款损失准备金总额为14亿比索，与上一季度相比增长51%，即4.83亿比索。按年计算，贷款损失准备金增加了268%，即10亿比索。

22年第三季度营业收入（扣除G & A和人事费用）为751亿比索，比22年第二季度增长39%，即209亿比索，比去年同期增长101%，即377亿比索。

需要强调的是，这一结果是在仅有4.4倍资产权益比率的杠杆作用下获得的。

22年第三季度收益发布

利润表	MACRO合并					改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度	环比		同比
净利息收入	54,446	59,321	59,992	65,553	63,488	-3	%	17	%
手续费净收入	14,322	14,548	14,617	14,557	14,242	-2	%	-1	%
净利息收入+净手续费收入	68,768	73,869	74,609	80,110	77,730	-3	%	13	%
金融工具净收入按公允价值计入损益表	6,327	5,875	9,125	9,006	25,531	183	%	304	%
按摊余成本计算的资产收入	0	151	0	0	0	0	%	0	%
黄金报价差异和外币	1,083	2,657	4,414	6,562	16,030	144	%	1380	%
其他营业收入	3,228	3,303	4,744	4,656	3,745	-20	%	16	%
贷款损失准备金	387	3,260	1,066	942	1,425	51	%	268	%
净营业收入	79,019	82,595	91,826	99,392	121,611	22	%	54	%
雇员福利	16,516	16,153	14,039	18,478	17,655	-4	%	7	%
行政费用	8,223	9,793	7,890	8,326	8,295	0	%	1	%
资产折旧和减值	3,033	3,074	3,136	3,223	3,287	2	%	8	%
其他业务费用	13,804	16,409	14,484	15,142	17,275	14	%	25	%
营业收入	37,443	37,166	52,277	54,223	75,099	39	%	101	%
联营公司和合营公司的业绩	-2	58	-51	-49	-97	-		-
货币持有净额的结果	-23,458	-25,206	-41,375	-46,592	-58,335	25	%	149	%
持续经营业务税前结果	13,983	12,018	10,851	7,582	16,667	120	%	19	%
所得税	522	-5,477	2,255	2,527	7,784	208	%	1391	%
持续业务净收入	13,461	17,495	8,596	5,055	8,883	76	%	-34	%
		-	-
本期净收入	13,461	17,495	8,596	5,055	8,883	76	%	-34	%
本期净收入对母公司	13,461	17,496	8,613	5,059	8,865	75	%	-34	%
本期净收入少数股东权益	-	-1	-17	-4	18	-		-
其他综合收益	105	115	-855	-3,834	2,079	-		-
外币折算差额财务报表转换	-337	-320	-369	-189	-178	-		-
计量的金融资产产生的利润或损失按公允价值计入其他综合收益（FVOCI）（IFRS 9（4.1.2）（a）	442	435	-486	-3,645	2,257	-162	%	411	%
本期综合收益总额	13,566	17,610	7,741	1,221	10,962	798	%	-19	%
综合收益总额给母公司	13,566	17,611	7,758	1,225	10,944	793	%	-19	%
综合收益总额对非控股权益	-	-1	-17	-4	18	-		-

银行22年前三季度的净利息收入总额为635亿比索，较22年前二季度下降3%，即21亿比索，但同比增长17%，即9亿比索。

在3Q22，利息收入总额为1,372亿比索，比2Q22增长17%或200亿比索，比2Q22增长50%或200亿比索。比21年第三季度高出458亿。

贷款利息和其他融资收入总计555亿比索，比上一季度增加9%或46亿比索，原因是平均贷款利率上升了324个基点。按年计算，贷款利息收入增长22%，即98亿比索。

22年第三季度，政府和私人证券收入环比增长19%，即122亿比索，与去年同期相比增长86%，即360亿比索。这一结果由14%的政府和私人证券收入通过其他综合收入（Leliqs和其他政府证券）解释，其余86%由主权债券收入按摊余成本解释。

22年第三季度收益发布

22年第三季度，回购收入总计39亿比索，比上一季度增长358%，即30亿比索，比去年同期下降3%，即1.07亿比索。

22年第三季度外汇收入总额为160亿比索，比上一季度增长144%，即95亿比索，比去年同期增长150亿比索，原因是央行持有美元多头头寸，阿根廷比索对美元当季贬值18%。

外汇收入	MACRO合并			变化
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度	2Q22	22年第三季度	环比		同比
（一）黄金和外币的报价差异	1,083	6,562	16,030	144	%	1381	%
将外汇资产和负债折算为比索	840	6,381	15,699	146	%	1769	%
外汇收入	243	181	332	83	%	37	%

（2）以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产和负债的净收益	-	9	105	-		-
衍生融资工具投资收入	-	9	105	-		-

（1）+（2）黄金和外币报价差异的总结果	1,083	6,562	16,030	144	%	1381	%

利息收入	MACRO合并					改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度	环比		同比
现金及银行应收款项利息	5	5	4	19	97	411	%	1840	%
政府证券的利息	41,604	42,483	49,439	65,438	77,676	19	%	87	%
私人证券的利息	80	64	36	27	33	22	%	-59	%
贷款和其他融资利息
对金融部门	254	231	132	96	83	-14	%	-67	%
对公共非金融部门	659	516	395	313	298	-5	%	-55	%
透支利息	3,319	3,411	3,626	4,695	6,542	39	%	97	%
文件利息	4,238	4,978	4,365	4,528	6,171	36	%	46	%
按揭贷款利息	5,489	6,323	6,688	8,571	8,503	-1	%	55	%
质押贷款利息	468	761	742	669	604	-10	%	29	%
个人贷款利息	19,422	20,207	19,750	19,326	18,579	-4	%	-4	%
信用卡贷款利息	5,882	6,795	7,270	7,802	8,661	11	%	47	%
融资租赁利息	-2	63	65	56	75	34	%	-3850	%
其他贷款利息	5,889	5,833	5,377	4,761	5,933	25	%	1	%
回购利息
来自BCRA	4,001	2,790	569	703	3,832	445	%	-4	%
其他金融机构	10	14	50	150	72	-52	%	620	%
利息收入共计	91,318	94,474	98,508	117,154	137,159	17	%	50	%

贷款利息收入	45,618	49,118	48,410	50,817	55,449	9	%	22	%

银行的3Q22利息支出总额为737亿比索，较上一季度增长43%，即221亿比索，较3Q21增长100%，即368亿比索。

在22年第三季度，存款利息占银行总利息支出的98%，环比上升45%，即224亿比索，这是由于存款平均支付率上升了950个基点，而来自私营部门的平均存款量上升了8%。按年计算，存款利息增加了106%，即372亿比索。

22年第三季度收益发布

利息费用	MACRO合并					改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度	环比		同比
存款
支票账户利息	179	236	616	1,614	3,359	108	%	1777	%
储蓄账户利息	476	506	562	819	906	11	%	90	%
定期存款利息	34,484	32,911	35,700	47,472	68,034	43	%	97	%
来自BCRA和金融机构的其他融资的利息。	42	34	64	88	119	35	%	183	%
回购
其他金融机构	135	100	311	390	87	-78	%	-36	%
公司债券利息	201	184	160	69	11	-84	%	-95	%
次级债券的利息	1,342	1,175	1,039	984	959	-3	%	-29	%
其他金融负债利息	13	7	64	165	196	19	%	1408	%
财务费用共计	36,872	35,153	38,516	51,601	73,671	43	%	100	%

存款利息支出	35,139	33,653	36,878	49,905	72,299	45	%	106	%

22年前三季度，该行净息差（含外汇）为28.1%，高于22年前二季度的24.7%和21年第三季度的19.1%。

22年第三季度，净息差（不含外汇）为22.5%，与22年第二季度持平，高于21年第三季度的18.7%。

22年第三季度的净息差（比索）为24.5%，低于22年第二季度的25.1%，但高于21年第三季度的20.8%；同时，净息差（USD）为5%，高于22年第二季度的3.5%，高于21年第三季度的3.9%。

资产和负债业绩（AR $）	MACRO合并
百万美元	21年第三季度						21年第四季度					22年第一季度						2Q22						22年第三季度
（EOP时测量单位电流）	平均		真正的INT		标称		平均	真正的INT		标称		平均	真正的INT		标称			平均		真正的INT		标称		平均	真正的INT		标称
年化名义收益率和利率%	平衡		比率		INT		平衡	比率		INT		平衡	比率		INT			平衡		比率		INT		平衡	比率		INT
生息资产
贷款和其他融资
公共部门		5,715	6.5	%	45.7	%	4,835	1.3	%	42.3	%	3,563	-12.2	%		45.0	%		2,809	-14.6	%	44.7	%	2,741	-23.6	%	43.1	%
金融部门		2,827	-0.9	%	35.6	%	2,793	-5.5	%	32.8	%	1,591	-19.1	%		33.6	%		1,098	-20.5	%	34.7	%	963	-28.3	%	34.2	%
私营部门		493,029	-2.2	%	33.8	%	527,126	-4.4	%	34.3	%	509,672	-17.5	%		36.2	%		488,001	-17.5	%	39.7	%	484,753	-23.5	%	43.2	%
其他债务证券
中央银行证券（Leliqs）		236,186	0.5	%	37.5	%	225,772	-2.1	%	37.6	%	273,554	-15.1	%		40.3	%		319,133	-10.7	%	51.2	%	382,907	-9.8	%	68.8	%
政府和私人证券		228,159	-2.4	%	33.6	%	204,198	0.3	%	40.9	%	207,670	-13.2	%		43.3	%		208,826	-13.0	%	47.4	%	105,199	-24.0	%	42.2	%
回购		43,798	-0.4	%	36.3	%	30,753	-3.1	%	36.2	%	7,270	-18.6	%		34.5	%		9,053	-18.7	%	37.8	%	25,879	-14.6	%	59.9	%
生息资产总额		1,009,714	-1.5	%	34.8	%	995,477	-2.9	%	36.5	%	1,003,320	-16.0	%		38.8	%		1,028,920	-14.5	%	44.8	%	1,002,442	-18.1	%	53.3	%

鳍。资产通过损益和股权投资。		66,657	0.6	%	37.7	%	51,552	3.3	%	45.2	%	53,795	2.2	%		68.8	%		65,691	-8.5	%	55.0	%	130,662	-5.2	%	77.5	%
其他非生息资产		120,366					119,158					121,924							114,799					53,533
非生息资产总额		187,023					170,710					175,719							180,490					184,195
平均资产总额		1,196,737					1,166,187					1,179,039							1,209,410					1,186,637

有息负债
存款
公共部门		39,414	-6.4	%	28.1	%	33,029	-9.1	%	27.7	%	35,674	-21.4	%		29.8	%		53,037	-20.9	%	34.0	%	62,253	-21.6	%	46.8	%
私营部门		534,783	-9.4	%	24.0	%	525,700	-12.0	%	23.6	%	538,907	-23.8	%		25.8	%		564,428	-21.9	%	32.3	%	611,925	-24.1	%	42.1	%
BCRA和其他金融机构		695	-8.1	%	25.7	%	515	-10.8	%	25.4	%	805	-20.0	%		32.2	%		927	-16.2	%	42.0	%	640	-3.5	%	80.6	%
公司债券		4,402	-13.7	%	18.1	%	5,207	-18.9	%	14.0	%	4,596	-30.9	%		14.1	%		1,730	-33.7	%	12.3	%	0	0.0	%	0.0	%
回购		2,172	-8.9	%	24.7	%	1,371	-8.3	%	28.9	%	4,008	-20.4	%		31.5	%		4,473	-20.3	%	35.0	%	758	-22.3	%	45.5	%
其他金融负债		1215	-0.262		0.01		3646	-0.288		0.001		3624	-0.353			0.068			4250	-0.322		0.149		3141	-0.351		0.215
国际所得税负债总额		582,681	-9.2	%	24.2	%	569,468	-12.0	%	23.7	%	587,614	-23.8	%		25.9	%		628,845	-21.9	%	32.3	%	678,717	-23.9	%	42.5	%

非国际所得税负债总额		371,090					383,892					363,561							343,821					317,967

平均负债总额		953,771					953,360					951,175							972,666					996,684

资产表现			88,508					91,562					95,988							114,920					134,660
负债执行情况			35,490					33,952					37,461							50,592					72,665
净利息收入			53,018					57,610					58,527							64,328					61,995
生息资产总额			1,009,714					995,477					1,003,320							1,028,920					1,002,442
净利息收益率（NIM）			20.8	%				23.0	%				23.7	%						25.1	%				24.5	%

22年第三季度收益发布

资产和负债绩效USD	MACRO合并
百万美元	21年第三季度								21年第四季度								22年第一季度								2Q22								22年第三季度
（EOP时测量单位电流）	平均		真正的INT			标称			平均		真正的INT			标称			平均		真正的INT			标称			平均		真正的INT			标称			平均		真正的INT			标称
年化名义收益率和利率%	平衡		比率			INT			平衡		比率			INT			平衡		比率			INT			平衡		比率			INT			平衡		比率			INT
生息资产
银行现金和存款		92,258		-17.8	%		0.0	%		82,788		-17.3	%		0.0	%		69,569		-19.8	%		0.0	%		67,609		-10.5	%		0.1	%		65,428		-8.6	%		0.6	%
贷款和其他融资
金融部门		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		41		-1.8	%		9.8	%		0		0.0	%		0.0	%
私营部门		38,092		5.7	%		28.6	%		31,844		11.3	%		34.6	%		24,536		12.1	%		39.8	%		24,177		21.1	%		35.5	%		26,698		21.7	%		34.0	%
其他债务证券
中央银行		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		3,826		0.0	%		0.0	%
政府和私人证券		14,363		-16.4	%		1.7	%		49,165		-16.5	%		1.0	%		49,679		-19.1	%		0.9	%		48,822		-10.1	%		0.6	%		22,360		-7.4	%		2.0	%
生息资产总额		144,713		-11.5	%		7.7	%		163,797		-11.5	%		7.1	%		143,784		-14.1	%		7.1	%		140,649		-4.9	%		6.4	%		118,312		-1.3	%		8.7	%

非生息资产		257,929								251,286								244,737								239,624								303,247
平均资产总额		402,642								415,083								388,521								380,273								417,733

有息负债
存款
公共部门		4,896		-17.7	%		0.1	%		7,183		-17.3	%		0.1	%		8,057		-19.7	%		0.1	%		4,967		-10.5	%		0.1	%		3,867		-9.1	%		0.1	%
私营部门		113,028		-17.7	%		0.1	%		100,879		-17.3	%		0.1	%		91,431		-19.8	%		0.0	%		86,523		-10.6	%		0.0	%		75,727		-9.2	%		0.0	%
BCRA和其他金融机构		926		-15.3	%		3.0	%		678		-14.0	%		4.1	%		418		-17.5	%		2.9	%		664		-7.4	%		3.6	%		2,199		-4.9	%		4.7	%
已发行公司债券		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		0		0.0	%		0.0	%		1,591		-8.8	%		2.0	%		2,227		-7.4	%		2.0	%
次级债券		75,467		-12.0	%		7.1	%		70,678		-11.9	%		6.6	%		66,389		-14.7	%		6.3	%		61,773		-4.9	%		6.4	%		59,088		-3.4	%		6.4	%
国际所得税负债总额		194,317		-15.5	%		2.8	%		179,418		-15.1	%		2.7	%		166,295		-17.7	%		2.6	%		155,518		-8.3	%		2.6	%		143,108		-6.6	%		2.8	%

非国际所得税负债总额		86,441								73,473								65,512								65,754								68,439

总平均负债		280,758								252,891								231,807								221,272								211,547

资产表现				2,810								2,912								2,520								2,234								2,499
负债执行情况				1,382								1,201								1,055								1,009								1,006
净利息收入				1,428								1,711								1,465								1,225								1,493
生息资产总额				144,713								163,797								143,784								140,649								118,312
净利息收益率（NIM）				3.9	%							4.1	%							4.1	%							3.5	%							5.0	%

在3Q22，Banco Macro的净手续费收入总额为142亿比索，比2Q22下降2%，即3.15亿比索，比去年同期下降1%，即8000万比索。

本季度手续费收入总计158亿比索，较2Q22下降2%，或3.05亿比索。保险费、自动柜员机交易费和存款账户手续费分别下降12%（1.19亿卢比）、6%（0.88亿卢比）和1%（0.87亿卢比），但被公司服务费增长5%和信用卡手续费增长2%部分抵消。按年计算，手续费收入减少了2200万比索。

本季度，总费用支出增长了1%，即1000万比索。按年计算，费用支出增加了4%，即5800万比索。

净费用收入	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
存款帐户收取的费用		70		71		52		53		49		-8	%		-30	%
信用卡费用		6,190		5,996		6,168		6,006		5,919		-1	%		-4	%
公司服务费		356		358		307		251		205		-18	%		-42	%
ATM交易手续费		1,461		1,485		1,395		1,424		1,336		-6	%		-9	%
保险费		20		22		19		20		15		-25	%		-25	%
借记卡费用		917		984		935		961		842		-12	%		-8	%
金融代理费（省份）		1,813		1,933		2,039		2,158		2,272		5	%		25	%
与信贷有关的费用		871		902		832		926		872		-6	%		0	%
共同基金和证券费用		1,017		1,096		1,076		1,044		1,028		-2	%		1	%
AFIP和收集服务		2,813		2,926		2,967		2,898		2,950		2	%		5	%
ANSES费用		336		411		339		405		353		-13	%		5	%
手续费收入总额		15,864		16,184		16,129		16,146		15,841		-2	%		0	%

总费用支出		1,541		1,636		1,512		1,589		1,599		1	%		4	%

手续费净收入		14,323		14,548		14,617		14,557		14,242		-2	%		-1	%

22年第三季度，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产和负债净收益合计为255亿比索，较上一季度增长183%，即165亿比索。这一增长主要与政府证券（主要是TV23）收入增加有关，政府证券收入增加了416%，即147亿比索。以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产和负债净收入同比增长304%，即192亿比索。

22年第三季度收益发布

金融资产和负债净收入按公允价值计算的损益	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
政府证券的利润或亏损		4,901		4,560		2,007		3,531		18,223		416	%		272	%
私人证券的利润或亏损		892		-75		216		4,970		7,049		42	%		690	%
衍生融资工具投资的利润或亏损		0		0		0		9		105		-			-
其他金融资产损益		-2		-11		-4		-5		-35		600	%		-
投资于权益工具的利润或亏损		-92		973		5,467		323		-81		-125	%		-
以公允价值出售金融资产的损益		759		442		1,439		178		270		52	%		-64	%
以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产收益		6,458		5,889		9,125		9,006		25,531		183	%		295	%

衍生融资工具损益		-131		-14		0		0		0		-			-
以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债收益		-131		-14		0		0		0		-			-

按公允价值计算的金融资产损益净收益		6,327		5,875		9,125		9,006		25,531		183	%		304	%

本季度其他营业收入总额为37亿比索，比第二季度减少20%，即9.11亿比索。按年计算，其他营业收入增长16%，即5.17亿比索。

其他营业收入	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
信用卡和借记卡		161		235		260		278		292		5	%		81	%
保险箱的租赁		501		494		492		463		436		-6	%		-13	%
其他与服务有关的费用		1,417		1,202		1,170		1,100		1,120		2	%		-21	%
其他调整数和其他应收款利息		507		504		614		762		970		27	%		91	%
贷款的初步确认		0		0		610		-510		-101		-			-
出售不动产、厂房和设备		0		4		0		0		0		-			-
其他		642		799		1,580		2,559		1,029		-60	%		60	%
其他营业收入		3,228		3,303		4,744		4,656		3,745		-20	%		16	%

在3Q22，Banco Macro的管理费用加上员工福利总计260亿比索，与上一季度相比下降3%或8.54亿比索，人事费用下降4%，而管理费用保持不变。按年计算，管理费用加上雇员福利增加了5%，即12亿比索。

雇员福利环比下降4%，即8.23亿比索，薪酬下降，雇员服务下降，两者均下降7%。员工福利每年增加7%，即11亿比索。

在22年第三季度，管理费用减少了3100万菲律宾比索，原因是广告费减少（减少36%），但被增加3%或3500万菲律宾比索所部分抵消。

截至22年第三季度，效率比率达到29.1%，比22年第二季度的31.2%有所提高，比一年前的37.6%有了很大改善。与2Q22相比，2Q22的支出（员工福利+ G & A费用+资产折旧和减值）下降了3%，而收入（净利息收入+净手续费收入+黄金和外币报价差异+其他营业收入+以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产净收益–（周转税+存款保险））增长了23%。

22年第三季度收益发布

个人和行政开支	MACRO合并											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第二季度		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22			环比		同比
雇员福利		13,766		13,540		13,244		11,509		15,149			32	%	10	%
报酬		9,969		9,483		9,180		7,824		10,631			36	%	7	%
社会保障缴款		2,285		2,189		2,187		1,804		2,502			39	%	9	%
薪酬和奖金		1,210		1,489		1,364		1,437		1,496			4	%	24	%
雇员服务		302		379		513		444		520			17	%	72	%
行政费用		6,373		6,741		8,028		6,468		6,826			6	%	7	%
税收		982		1,012		1,009		1,012		1,146			13	%	17	%
维修费、保育费		1,085		1,161		1,211		1,044		1,071			3	%	-1	%
董事及法定核数师费		167		182		525		324		221			-32	%	32	%
安保服务		683		703		705		671		647			-4	%	-5	%
电力与通信		708		678		657		639		599			-6	%	-15	%
其他专业费用		634		549		674		597		612			3	%	-3	%
租赁协议		31		31		40		33		33			0	%	6	%
广告和宣传		279		330		475		298		560			88	%	101	%
人事津贴		67		74		135		78		105			35	%	57	%
文具和办公用品		42		45		49		45		47			4	%	12	%
保险		90		111		86		78		69			-12	%	-23	%
聘用的行政事务		39		45		56		45		41			-		5	%
其他		1,566		1,820		2,406		1,604		1,675			4	%	7	%
行政费用共计		20,139		20,281		21,272		17,977		21,975			22	%	9	%

雇员总数		8,318		8,167		8,005		7,982		7,925
分支机构		464		464		466		466		466
效率比率		38.8	%	37.4	%	29.6	%	32.7	%	25.8	%

累计效率比		37.6	%	37.5	%	29.6	%	31.2	%	29.1	%

由于更高的流转税和初始贷款确认费用（分别增长16%和3.85亿比索），其他运营费用在22年第三季度总计173亿比索，环比增长14%或210万比索。其他运营费用按年增长25%，即35亿比索。

其他经营费用	MACRO合并						改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度		环比		同比
流转税		7,347	7,668	7,942	8,090	9,420		16	%	28	%
其他拨备费用		612	839	612	646	1,019		58	%	67	%
存款保证基金缴款		411	403	393	393	407		4	%	-1	%
捐款		13	32	179	16	139		769	%	969	%
保险索赔		35	62	77	71	97		37	%	177	%
初始贷款确认		214	1,330	0	0	385		100	%	80	%
其他		5,172	6,075	5,281	5,926	5,808		-2	%	12	%
其他业务费用		13,804	16,409	14,484	15,142	17,275		14	%	25	%

22年第三季度的净货币头寸总计亏损583亿比索，比22年第二季度的亏损增加25%或117亿比索，比21年第三季度的亏损增加149%或349亿比索。本季度出现了更高的通胀（467个基点，高于2Q22的水平，从17.3%升至22%）。

经营业绩	MACRO合并						改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度		环比		同比
经营成果（不包括在内）。净货币头寸损失）		37,443	37,166	52,277	54,223	75,099		39	%	101	%
净货币头寸（即通货膨胀调整）的结果）		-23,458	-25,206	-41,375	-46,592	-58,335		25	%	149	%
经营业绩（公司净货币头寸损失）		13,985	11,960	10,902	7,631	16,764		120	%	20	%

在3Q22，Banco Macro的实际所得税率为46.7%。欲了解更多信息，请参阅我们的财务报表附注22。

22年第三季度收益发布

金融资产

私营部门融资

私营部门的“核心”融资（包括贷款、金融信托和租赁组合）总额为5068亿比索，环比下降7%，即372亿比索，同比下降9%，即531亿比索。

在商业贷款透支额和单证额中，分别以18%或87亿比索的降幅和9%或55亿比索的增幅脱颖而出。

与此同时，在消费者贷款中，个人贷款减少了12%，即163亿比索，而信用卡贷款减少了6%，即96亿比索。

在私营部门融资中，比索融资减少了6%，即333亿比索，而美元融资减少了26%，即6300万USD美元。

截至22年第三季度，Banco Macro对私营部门贷款的市场份额为7.3%。

向私营部门融资	MACRO凝析											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
透支		35,693		38,638		37,511		48,384		39,658			-18	%	11	%
打折单据		68,350		65,865		52,997		58,464		63,931			9	%	-6	%
按揭贷款		32,318		36,561		31,344		25,063		20,929			-16	%	-35	%
质押贷款		11,098		12,167		10,669		9,874		7,992			-19	%	-28	%
个人贷款		155,072		155,471		150,060		141,135		124,832			-12	%	-20	%
信用卡贷款		144,411		157,709		154,896		163,689		154,108			-6	%	7	%
其他		58,046		58,455		41,685		47,155		43,043			-9	%	-26	%
利息		49,926		51,235		49,775		48,036		48,836			2	%	-2	%
贷款组合共计		554,914		576,101		528,937		541,800		503,329			-7	%	-9	%
比索贷款总额		520,137		551,576		505,941		512,585		477,984			-7	%	-8	%
USD贷款总额		34,777		24,525		22,996		29,215		25,345			-13	%	-27	%
金融信托		636		882		955		553		1,152			108	%	81	%
租赁		335		794		770		777		1,072			38	%	220	%
其他		3,984		1,789		1,212		872		1,202			38	%	-70	%
其他融资共计		4,955		3,465		2,937		2,202		3,426			56	%	-31	%
以比索计的其他筹资总额		2,910		2,471		2,082		1,373		2,637			92	%	-9	%
以USD计的其他融资总额		2,045		994		855		829		789			-5	%	-61	%
向私营部门提供的融资总额		559,869		579,566		531,874		544,002		506,755			-7	%	-9	%
EOP FX（每USD比索）		98.7350		102.7500		110.9783		125.2150		147.3150			18	%	49	%
USD融资/对私营部门的融资		7	%	4	%	4	%	6	%	5	%

22年第三季度收益发布

公共部门资产

22年前三季度，银行的公共部门资产（不包括LELIQ和中央银行票据）与总资产的比率为17.8%，低于上一季度的19%，高于21年第三季度的17.6%。

2Q22，Leliqs增长22%，即747亿比索，表现突出。

公共部门资产	MACRO合并											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
中央银行票据		-		-		-		26,364.00		35,329
Leliqs		238,640		220,829		303,200		342,999		417,716			22	%	75	%
其他		284,572		295,670		358,353		315,235		312,706			-1	%	10	%
政府证券		523,212		516,499		661,553		684,598		765,751			12	%	46	%
省级贷款		4,533		3,544		2,604		3,526		1,431			-59	%	-68	%
贷款		4,533		3,544		2,604		3,526		1,431			-59	%	-68	%
购买政府债券		320		299		-		0		0			-		-100	%
其他应收款		320		299		0		0		0			-		-100	%

公共部门资产总额		528,065		520,342		664,157		688,124		767,182			11	%	45	%

公共部门资产总额（扣除 LEBAC/NOBAC/LELIQ）		289,425		299,513		360,957		318,761		314,137			-1	%	9	%

公共部门资产总额（扣除 LEBAC/NOBAC/LELIQ）/总资产		17.6	%	18.1	%	22.1	%	19.0	%	17.8	%

供资

存款

22年第三季度，Banco Macro的存款总额为1.1万亿比索，环比增长7%，即777亿比索，同比增长13%，即1321亿比索，占银行总负债的84%。

按季度计算，私营部门存款增长5%，即453亿比索，而公共部门存款增长32%，即326亿比索。

私营部门存款增加主要是定期存款增加7%，即345亿比索，而活期存款环比减少5%，即214亿比索。

在私营部门存款中，比索存款增加了10%，即943亿比索，而美元存款减少了25%，即2.89亿USD。

截至22年第三季度，Banco Macro对私营部门存款的市场份额为6.5%。

22年第三季度收益发布

存款	MACRO合并											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
公共部门		98,708		93,670		112,825		102,190		134,773			32	%	37	%

金融部门		1,519		1,596		1,479		1,492		1,273			-15	%	-16	%

私营部门		892,078		882,659		855,133		943,060		988,370			5	%	11	%
核对账户		180,273		167,516		156,283		162,322		149,090			-8	%	-17	%
储蓄账户		268,492		305,492		268,609		287,854		279,727			-3	%	4	%
定期存款		420,587		387,695		410,435		471,142		505,632			7	%	20	%
其他		22,726		21,956		19,806		21,742		53,921			148	%	137	%
合计		992,305		977,925		969,437		1,046,742		1,124,416			7	%	13	%

比索		808,246		817,493		823,634		899,835		994,147			10	%	23	%
外币（比索）		184,059		160,432		145,803		146,907		130,269			-11	%	-29	%

EOP FX（每USD比索）		98.7350		102.7500		110.9783		125.2150		147.3150			18	%	49	%
外币（USD）		1,864		1,561		1,314		1,173		884			-25	%	-53	%

USD存款/总存款		19	%	16	%	15	%	14	%	12	%

截至22年第三季度，Banco Macro的交易性存款约占其总存款基础的43%。这些账户成本低，对利率上升不敏感。

其他资金来源

与2Q22相比，其他资金来源总额在2Q22增长了2%，即92亿比索。其他资金来源每年增加7%，即311亿比索。由于本季度的综合收益总额，公司股东权益增加了3%，即109亿比索，这一增长被次级公司债券减少13亿比索所部分抵消。

其他资金来源	MACRO合并						改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度		环比		同比
阿根廷中央银行		40	36	32	40	31		-23	%	-23	%
银行和国际机构		934	456	230	2,348	1,752		-25	%	88	%
从阿根廷金融机构收到的融资		115	235	2,612	512	649		27	%	464	%
次级公司债券		75,115	69,708	65,858	62,248	60,993		-2	%	-19	%
公司债券		4,646	4,967	4,430	2,323	2,305		-1	%	-50	%
股东权益		378,592	396,199	403,957	413,891	424,835		3	%	12	%
其他资金来源共计		459,442	471,601	477,119	481,362	490,565		2	%	7	%

22年第三季度收益发布

流动资产

22年前三季度，该行流动资产规模达1万亿比索，环比增长8%，即780亿比索，同比增长14%，即1249亿比索。

22年第三季度，Leliqs增长22%或747亿比索，净回购增长65%或244亿比索，但被现金减少9%或20.6比索部分抵消。

在3Q22，Banco Macro的流动资产与总存款比率达到90%。

流动性资产	MACRO合并											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
现金		303,844		286,199		251,151		221,633		201,060			-9	%	-34	%
补偿室的保证		26,795		25,783		22,892		20,831		22,856			10	%	-15	%
Leliq自己的投资组合		238,640		220,829		287,036		342,999		417,716			22	%	75	%
净回购		37,743		52,157		-16,961		37,759		62,129			65	%	65	%
其他政府和私人证券		284,572		295,670		358,353		315,235		312,706			-1	%	10	%
合计		893,300		880,638		902,471		938,457		1,016,467			8	%	14	%

流动资产与存款总额之比		93	%	90	%	90	%	93	%	90	%

偿债能力

Banco Macro在22年第三季度继续表现出较高的偿付能力水平，综合资本（RPC）为4407亿卢比，总资本要求为888亿卢比。Banco Macro在22年第三季度的超额资本为396%，即3519亿比索。

2Q22监管资本比率（占风险加权资产RWA的百分比）为40.4%；TIER1比率为36.1%。

银行的目标是最大限度地利用这些过剩的资本。

最低资本要求	MACRO合并											改变
百万美元		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
信贷风险要求		34,030		36,726		40,488		45,204		52,233			16	%	53	%
市场风险要求		1,631		3,585		3,886		4,643		9,998			115	%	513	%
操作风险要求		15,691		17,438		19,206		21,817		26,568			22	%	69	%
所需资本总额		51,352		57,749		63,581		71,664		88,800			24	%	73	%

普通资本一级（COn1）		203,858		233,700		279,447		336,826		418,322			24	%	105	%
免赔额概念Level 1（COn1）		-12,411		-14,585		-16,866		-21,154		-24,630			16	%	98	%
资本水平2（COn2）		42,565		36,401		37,615		40,243		47,051			17	%	11	%
综合资本-RPC（i）		234,012		255,516		300,196		355,914		440,743			24	%	88	%

资本过剩		182,660		197,767		236,615		284,250		351,943			24	%	93	%

风险加权资产-风险加权资产（二）		629,505		708,490		780,016		879,341		1,090,977			24	%	73	%

监管资本比率[（i）/（ii）]		37.2	%	36.1	%	38.5	%	40.5	%	40.4	%

比率TIER 1 [资本一级/风险加权资产]		30.4	%	30.9	%	33.7	%	35.9	%	36.1	%

风险加权资产-（二）：风险加权资产，考虑总资本要求。

22年第三季度收益发布

资产质量

22年第三季度，Banco Macro的不良与总融资比率（根据央行规定）达到1.27%，与22年第二季度的1.25%持平，低于21年第三季度的1.67%。

消费者组合不良贷款没有变化（从1.24%降至1.23%），而商业组合不良贷款在22年第三季度增加了15个基点（从1.28%升至1.43%）。

覆盖率（根据央行规则，在预期信贷损失项下对不良贷款的拨备总额衡量）在22年第三季度达到了153.13%。总贷款的冲销总额为0.14%。

世界银行致力于继续在这一领域开展工作，以保持优良的资产质量标准。

资产质量	MACRO合并											改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度			环比		同比
商业投资组合		151,305		144,734		116,074		119,233		103,707			-13	%	-31	%
不良		857		1,439		3,211		1,521		1,480			-3	%	73	%
消费者投资组合		438,415		463,609		435,588		448,121		423,016			-6	%	-4	%
不良		8,975		6,472		5,865		5,567		5,224			-6	%	-42	%
总投资组合		589,720		608,343		551,662		567,354		526,723			-7	%	-11	%
不良		9,832		7,911		9,076		7,088		6,704			-5	%	-32	%
商业不履约比率		0.57	%	0.99	%	2.77	%	1.28	%	1.43	%
消费者不良贷款率		2.05	%	1.40	%	1.35	%	1.24	%	1.23	%

不良总额/总投资组合		1.67	%	1.30	%	1.65	%	1.25	%	1.27	%

津贴总额		17,296		16,581		14,806		11,319		10,266			-9	%	-41	%
带津贴的覆盖率		175.92	%	209.59	%	163.13	%	159.69	%	153.13	%
注销		2,053		952		810		672		728			8	%	-65	%
核销/总投资组合		0.35	%	0.16	%	0.15	%	0.12	%	0.14	%

22年第三季度收益发布

CER风险敞口和外汇头寸

CER风险	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
CER可调资产
政府证券		137,071		162,652		238,758		227,848		158,403		-30	%		16	%
贷款（*）		44,511		43,464		40,686		40,355		38,421		-5	%		-14	%
私营部门贷款		12,826		11,615		9,836		8,545		7,061		-17	%		-45	%
按揭贷款（经UVA调整）		31,662		31,829		30,819		31,781		31,332		-1	%		-1	%
其他贷款		23		20		31		29		28		-3	%		22	%
CER可调整资产总额		181,582		206,116		279,444		268,203		196,824		-27	%		8	%

CER可调整负债
存款*()**		15,468		12,850		14,737		19,808		16,133		-19	%		4	%
UVA失业基金		2,591		2,662		2,748		3,149		3,456		10	%		33	%
CER可调整负债总额		18,059		15,512		17,485		22,957		19,589		-15	%		8	%

CER净敞口		163,523		190,604		261,959		245,246		177,235		-28	%		8	%

（*）包括可调整CER的贷款和定期存款（UVA）

外币头寸	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
银行现金和存款		223,869		202,659		187,113		181,545		166,983		-8	%		-25	%
现金		21,335		14,751		25,291		16,736		15,428		-8	%		-28	%
阿根廷中央银行		115,765		123,036		94,664		97,895		84,229		-14	%		-27	%
国内外其他金融机构		86,758		64,862		67,068		66,792		67,315		1	%		-22	%
其他		11		10		90		122		11		-91	%		0	%
以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具		1,696		2,049		3,081		5,951		146,601		2363	%		8544	%
其他金融资产		10,523		9,947		12,311		11,997		11,732		-2	%		11	%
贷款和其他融资		36,761		25,467		23,798		29,994		26,090		-13	%		-29	%
非金融私营部门&外国居民		36,761		25,467		23,798		29,994		26,090		-13	%		-29	%
其他债务证券		21,478		56,250		48,150		47,974		40,640		-15	%		89	%
收到的担保		3,817		3,814		3,567		3,221		3,404		6	%		-11	%
权益工具投资		28		117		95		87		124		43	%		343	%
总资产		298,172		300,303		278,115		280,769		395,574		41	%		33	%
存款		184,059		160,432		145,803		146,907		130,269		-11	%		-29	%
非金融公共部门		10,440		12,749		11,002		6,201		5,354		-14	%		-49	%
金融部门		1,338		1,263		1,254		1,207		1,164		-4	%		-13	%
非金融私营部门&外国居民		172,281		146,420		133,547		139,499		123,751		-11	%		-28	%
以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债		0		210		660		655		667		2	%		-
金融中介的其他负债		15,502		10,807		10,143		11,401		12,164		7	%		-22	%
中央银行和其他金融机构的融资。英斯特		939		459		230		2,355		1,767		-25	%		88	%
已发行公司债券		0		0		0		2,323		2,305
次级公司债券		75,115		69,708		65,858		62,248		60,993		-2	%		-19	%
其他非金融负债		42		67		37		74		64		-14	%		52	%
负债总额		275,657		241,683		222,731		225,963		208,229		-8	%		-24	%

外汇净头寸（比索）		22,515		58,620		55,384		54,806		187,345		242	%		732	%
EOP FX（每USD比索）		98.7350		102.7500		110.9783		125.2150		147.3150		18	%		49	%
外汇净头寸（USD）		228		571		499		438		1,272		191	%		458	%

22年第三季度收益发布

22年第三季度快照

以百万美元计。对前几个季度的数字进行了重述，以反映截至2022年9月30日各期间通货膨胀调整的累积影响

22年第三季度收益发布

22年第三季度收益发布

相关和近期事件

2022年4月29日，股东大会决定以现金和/或实物形式向股东派发股息，在后一种情况下，按市场价格计算，金额为14,187，872,701.21里亚尔，即每股22.18里亚尔，但须事先获得阿根廷中央银行（“BCRA”）的授权，并授权董事会决定向股东有效派发股息的日期、货币、条款和其他支付条款和条件。

5月12日，阿根廷共和国中央银行Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias通知我们，它已决定授权Banco Macro S.A.以现金和/或实物（证券）方式分配利润，总额为19751444343.74里亚尔，分12个月等额连续分配。

截至该日，银行已支付

2022年6月7日，派发现金红利9,875，722,171.88比索（第1至第6期）

2022年7月6日派发现金红利1.645.95 3.695,31比索（第7期）

2022年8月2日派发现金红利1.645.95 3.695,31比索（第8期）

2022年9月6日派发现金股利，金额为Ps。1.6 45.95 3.695,31（第9期）

2022年10月4日派发现金股利。1.6 45.95 3.695,31（第10期）

2022年11月1日派发现金股利，金额为Ps。1.6 45.95 3.695,31（第11期）

利息支付系列E美元计价票据。2022年11月，银行按季度支付了USD 62,131.5元E类美元票据的利息。

A系列次级票据的利息支付。2022年11月，银行为A轮次级票据支付了半年期利息，金额为1328.60万USD。

监管变化

货币政策利率。2022年9月15日，阿根廷中央银行通过“A”7605号函件，提高了确定最低定期存款利率的适用百分比（高于Leliq利率）：个人定期存款不超过1000万美元：100%（每年名义75%），未列入上一项目的存款：Leliq利率的88.67%（66.50%），自2022年9月26日起生效。

在中小企业生产性投资信贷额度方面，提高了最高利率：投资项目融资从59%提高到64.50%，周转资本和贴现工具融资从69%提高到74.50%。截至2022年9月，信用卡融资利率（最高20万美元）从71.50%提高到77%。2022年9月15日，阿根廷央行还决定将货币政策利率（28天Leliq）从69.50%上调550个基点至75%。

22年第三季度收益发布

中小企业生产性投资信贷额度。2022年9月29日，阿根廷中央银行通过“A”7615号来文确定，在定义2022/2023年度配额所含金额时，金融机构必须不包括与“有农业活动的持有人特别账户”有关的存款。最低准备金要求。（来文“A”7616,2022年9月30日）。商业银行决定：（一）降低定期存款的存款准备金率（剩余期限为29天的存款为7分，最长不超过59天的存款为8分），（二）取消按分支机构所在地划分的存款准备金率，

（iii）使未列入A组的机构能够将要求与Bonte 27合并（即期存款和未动用余额除外），（iv）使即期存款与LELIQ合并（A组：4分，所有其他：10分），（v）取消不与信贷挂钩的特许经营权，（vi）取消特别要求费率

最低准备金要求。2022年9月22日，阿根廷中央银行通过“A”号文，允许提供2027年5月23日到期的比索政府债券支付账户的支付服务提供商的比索存款纳入最高45%的准备金要求。9月27日，阿根廷中央银行通过“A”7614号信函，将自2022年9月28日以来通过一级市场购买的比索国家公共证券的最长期限从450天连续增加到630天，用于纳入最低准备金要求。该法案还规定，自2022年9月27日起，金融机构可以与LELIQ合并的最低准备金要求，也可以与以“双币”形式发行的公共证券合并（目前公共部门融资限额不包括这些证券）。

22年第三季度收益发布

季度资产负债表	MACRO合并						改变
百万美元（EOP时测量单位电流）		21年第三季度	21年第四季度	22年第一季度	2Q22	22年第三季度		环比		同比
物业、厂房及设备
银行现金和存款		303,844	286,199	251,151	221,633	201,060		-9	%	-34	%
现金		45,681	44,216	45,937	35,398	33,589		-5	%	-26	%
阿根廷中央银行		171,351	177,103	138,039	119,307	99,991		-16	%	-42	%
其他本地和外国实体		86,801	64,869	67,085	66,805	67,470		1	%	-22	%
其他		11	11	90	123	10		-92	%	-9	%
按公允价值计入损益的债务证券		38,880	53,819	46,134	119,998	179,169		49	%	361	%
衍生品		2	2	0	12	138		-		-
回购交易		41,056	52,157	0	38,177	62,480		-		52	%
其他金融资产		39,222	58,398	35,730	34,244	32,429		-5	%	-17	%
贷款和其他应收款		567,250	585,138	534,924	548,299	508,322		-7	%	-10	%
非金融公共部门		4,901	3,946	2,991	3,955	1,780		-55	%	-64	%
金融部门		3,116	2,508	1,014	895	939		5	%	-70	%
非金融私营部门和外国		559,233	578,684	530,919	543,449	505,603		-7	%	-10	%
其他债务证券		504,853	474,937	605,100	573,612	632,344		10	%	25	%
担保中的金融资产		34,504	29,834	45,854	24,963	27,258		9	%	-21	%
所得税资产		0	903	282	1,551	0
权益工具投资		3,817	3,620	682	714	677		-5	%	-82	%
对其他公司（子公司和合资企业）的投资）		720	813	933	840	964		15	%	34	%
不动产、厂房和设备		88,133	87,807	87,153	87,044	86,539		-1	%	-2	%
无形资产		13,806	13,957	13,904	14,738	15,017		2	%	9	%
递延所得税资产		62	79	60	121	90		-26	%	45	%
其他非金融资产		4,036	3,871	4,757	7,236	13,372		85	%	231	%
持有待售的非流动资产		5,477	5,383	5,363	5,357	5,263		-2	%	-4	%
总资产		1,645,662	1,656,917	1,632,027	1,678,539	1,765,122		5	%	7	%

负债
存款		992,305	977,925	969,437	1,046,742	1,124,416		7	%	13	%
非金融公共部门		98,708	93,670	112,825	102,190	134,773		32	%	37	%
金融部门		1,519	1,596	1,479	1,492	1,273		-15	%	-16	%
非金融私营部门和外国		892,078	882,659	855,133	943,060	988,370		5	%	11	%
按公允价值计入损益的负债		4,064	2,703	660	659	667		1	%	-84	%
衍生品		4	4	11	1	2		-		0	%
回购交易		3,313	-	16,961	418	351		-		-86	%
其他金融负债		85,308	111,923	84,761	86,054	84,975		-1	%	0	%
从中央银行和其他金融机构收到的融资		1,089	727	2,874	2,900	2,433		-16	%	123	%
已发行公司债券		4,646	4,967	4,430	2,323	2,305		-1	%	-50	%
当期所得税负债		4,452	583	793	781	6,733		762	%	51	%
次级公司债券		75,115	69,708	65,858	62,248	60,993		-2	%	-19	%
规定		2,508	2,726	2,865	2,860	3,144		10	%	25	%
递延所得税负债		14,299	9,453	10,817	11,664	13,177		13	%	-8	%
其他非金融负债		79,962	79,936	68,558	47,956	41,027		-14	%	-49	%
负债总额		1,267,065	1,260,655	1,228,025	1,264,606	1,340,223		6	%	6	%

股东权益
股本		639	639	639	639	639		0	%	0	%
已发行股份溢价		12,430	12,430	12,430	12,430	12,430		0	%	0	%
股东权益调整		145,814	145,814	145,814	145,814	145,814		0	%	0	%
储备金		202,321	202,321	202,321	241,143	241,143		0	%	19	%
留存收益		-14,814	-14,814	30,229	116	116		-		-
其他累计综合收益		4,652	4,766	3,911	77	2,156		2700	%	-54	%
该期间/财政年度的净收入		27,550	45,043	8,613	13,672	22,537		65	%	-18	%
归属于母公司的股东权益		378,592	396,199	403,957	413,891	424,835		3	%	12	%

归属于非控股权益的股东权益		5	63	46	42	64		52	%	1180	%
股东权益总计		378,597	396,262	404,003	413,933	424,899		3	%	12	%

22年第三季度收益发布

利润表	MACRO合并										改变
百万美元（EOP时测量单位电流）	21年第三季度		21年第四季度		22年第一季度		2Q22		22年第三季度		环比			同比
利息收入		91,318		94,474		98,508		117,154		137,159		17	%		50	%
利息费用		36,872		35,153		38,516		51,601		73,671		43	%		100	%
净利息收入		54,446		59,321		59,992		65,553		63,488		-3	%		17	%
手续费收入		15,863		16,184		16,129		16,146		15,841		-2	%		0	%
费用支出		1,541		1,636		1,512		1,589		1,599		1	%		4	%
手续费净收入		14,322		14,548		14,617		14,557		14,242		-2	%		-1	%
小计（净利息收入+净手续费收入）		68,768		73,869		74,609		80,110		77,730		-3	%		13	%
金融工具净收入按公允价值计入损益		6,327		5,875		9,125		9,006		25,531		183	%		304	%
按摊余成本计算的资产的结果		-		151		-		-		-		-			-
黄金报价差异和外币		1,083		2,657		4,414		6,562		16,030		144	%		1380	%
其他营业收入		3,228		3,303		4,744		4,656		3,745		-20	%		16	%
贷款损失准备金		387		3,260		1,066		942		1,425		51	%		268	%
净营业收入		79,019		82,595		91,826		99,392		121,611		22	%		54	%
人事费		16,516		16,153		14,039		18,478		17,655		-4	%		7	%
行政费用		8,223		9,793		7,890		8,326		8,295		0	%		1	%
资产折旧和减值		3,033		3,074		3,136		3,223		3,287		2	%		8	%
其他业务费用		13,804		16,409		14,484		15,142		17,275		14	%		25	%
营业收入		37,443		37,166		52,277		54,223		75,099		39	%		101	%
联营企业和合营企业收入		-2		58		-51		-49		-97		-			-
货币头寸净额产生的结果		-23,458		-25,206		-41,375		-46,592		-58,335		-			-
会计业务所得税前净收入		13,983		12,018		10,851		7,582		16,667		120	%		19	%
持续经营所得税		522		-5,477		2,255		2,527		7,784		208	%		1391	%
持续业务净收入		13,461		17,495		8,596		5,055		8,883		76	%		-34	%

本期净收入		13,461		17,495		8,596		5,055		8,883		76	%		-34	%
本期净收入对母公司		13,461		17,496		8,613		5,059		8,865		75	%		-34	%
本期净收入对非控股权益		-		-1		-17		-4		18		-			-

其他综合收益		105		115		-855		-3,834		2,079		-			-
外币折算差额财务报表转换		-337		-320		-369		-189		-178		-			-
计量的金融资产产生的利润或损失按公允价值计入其他综合收益（FVOCI）（IFRS 9（4.1.2）（a）		442		435		-486		-3,645		2,257		-			411	%

本期综合收益总额		13,566		17,610		7,741		1,221		10,962		798	%		-19	%
综合收益总额给母公司		13,566		17,611		7,758		1,225		10,944		793	%		-19	%
综合收益总额对非控股权益		-		-1		-17		-4		18		-			-

22年第三季度收益发布

季度年化比率	MACRO合并
	21年第三季度			21年第四季度			22年第一季度			2Q22			22年第三季度
盈利能力和业绩
净利息收益率		19.1	%		21.2	%		22.8	%		24.7	%		28.1	%
经调整的净息差（不包括外汇）		18.7	%		20.3	%		21.2	%		22.5	%		22.5	%
手续费净收入比率		13.7	%		12.6	%		13.0	%		11.7	%		7.2	%
效率比率		38.8	%		37.4	%		29.6	%		32.7	%		25.8	%
净手续费收入占A & G费用的百分比		35.3	%		33.7	%		44.0	%		35.7	%		27.9	%
平均资产回报率		3.3	%		4.4	%		2.2	%		1.3	%		2.2	%
平均股本回报率		14.6	%		18.5	%		9.1	%		5.1	%		8.8	%
流动性
贷款占存款总额的百分比		57.2	%		59.8	%		55.2	%		52.4	%		45.2	%
流动资产占存款总额的百分比		90.0	%		90.0	%		93.0	%		90.0	%		90.0	%
资本
总股本占总资产的百分比		23.0	%		23.9	%		24.8	%		24.7	%		24.1	%
监管资本占APR的百分比		37.2	%		36.1	%		38.5	%		40.5	%		40.4	%
资产质量
贷款总额的备抵		3.0	%		2.8	%		2.8	%		2.1	%		2.0	%
不良融资占融资总额的百分比		1.7	%		1.3	%		1.6	%		1.3	%		1.3	%
带津贴的覆盖率		175.9	%		209.6	%		163.2	%		159.7	%		153.1	%
风险成本		0.3	%		2.3	%		0.8	%		0.7	%		1.1	%

累计年化比率	MACRO合并
	21年第三季度			21年第四季度			22年第一季度			2Q22			22年第三季度
盈利能力和业绩
净利息收益率		18.4	%		19.1	%		22.8	%		23.8	%		25.2	%
经调整的净息差（不包括外汇）		17.8	%		18.4	%		21.2	%		21.9	%		22.1	%
手续费净收入比率		12.4	%		12.5	%		13.0	%		12.3	%		10.3	%
效率比率		37.6	%		37.5	%		29.6	%		31.2	%		29.1	%
净手续费收入占A & G费用的百分比		33.1	%		33.3	%		44.0	%		39.5	%		35.5	%
平均资产回报率		2.2	%		2.8	%		2.2	%		1.7	%		1.9	%
平均股本回报率		10.1	%		12.3	%		9.1	%		7.1	%		7.7	%
流动性
贷款占存款总额的百分比		57.2	%		59.8	%		55.2	%		52.4	%		45.2	%
流动资产占存款总额的百分比		90.0	%		90.0	%		93.0	%		90.0	%		90.0	%
资本
总股本占总资产的百分比		23.0	%		23.9	%		24.8	%		24.7	%		24.1	%
监管资本占APR的百分比		37.2	%		36.1	%		38.5	%		40.5	%		40.4	%
资产质量
贷款总额的备抵		3.0	%		2.8	%		2.8	%		2.1	%		2.0	%
不良融资占融资总额的百分比		1.7	%		1.3	%		1.6	%		1.3	%		1.3	%
带津贴的覆盖率		175.9	%		209.6	%		163.2	%		159.7	%		153.1	%
风险成本		0.2	%		0.7	%		0.8	%		0.8	%		0.9	%

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，登记人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告，并获得正式授权。

日期：2022年11月23日

	大银行。

	签名：	/s/Jorge Francisco Scarinci
	姓名：Jorge Francisco Scarinci
	职务：Chief Financial Officer