wsfs-20250930

假的 2025 Q3 0000828944 12/31 http://fasb.org/us-gaap/2025#OtherAssets http://fasb.org/us-gaap/2025#OtherAssets http://fasb.org/us-gaap/2025#OtherLiabilities http://fasb.org/us-gaap/2025#OtherLiabilities http://fasb.org/us-gaap/2025#interestandFeeIncomeLoansandLeases http://fasb.org/us-gaap/2025#interestandFeeIncomeLoansandLeases http://fasb.org/us-gaap/2025#interestandFeeIncomeLoansandLeases http://fasb.org/us-gaap/2025#interestandFeeIncomeLoansandLeases

18.随后发生的事件

公司按照ASC主题855对期后事件进行了评估，确定以下情形符合不认定的期后事件条件：

出售Upstart投资组合

2025年7月8日，该公司宣布完成出售通过与Upstart Holdings，Inc.在一系列交易中的合作产生的大部分剩余无担保消费贷款组合。这些贷款被归类在贷款，持有待售关于截至2025年9月30日未经审计的财务状况综合报表。 xbrli：股 iso4217：美元 iso4217：美元 xbrli：股 WSFS：子公司 wsfs：办公室 wsfs：安全性 xbrli：纯 wsfs：贷款 wsfs：仪器 wsfs：机构 wsfs：段 0000828944 2025-01-01 2025-09-30 0000828944 2025-10-31 0000828944 2025-07-01 2025-09-30 0000828944 2024-07-01 2024-09-30 0000828944 2024-01-01 2024-09-30 0000828944 US-GAAP：CreditAndDebitCardmember 2025-07-01 2025-09-30 0000828944 US-GAAP：CreditAndDebitCardmember 2024-07-01 2024-09-30 0000828944 US-GAAP：CreditAndDebitCardmember 2025-01-01 2025-09-30 0000828944 US-GAAP：CreditAndDebitCardmember 2024-01-01 2024-09-30 0000828944 美国通用会计准则：金融服务成员 2025-07-01 2025-09-30 0000828944 美国通用会计准则：金融服务成员 2024-07-01 2024-09-30 0000828944 美国通用会计准则：金融服务成员 2025-01-01 2025-09-30 0000828944 美国通用会计准则：金融服务成员 2024-01-01 2024-09-30 0000828944 US-GAAP：DepositAccountMember 2025-07-01 2025-09-30 0000828944 US-GAAP：DepositAccountMember 2024-07-01 2024-09-30 0000828944 US-GAAP：DepositAccountMember 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0000828944 SRT：Maximummember 2025-01-03

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格 10-Q

（标记一）


☒			根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的季度报告

已结束的季度期间 2025年9月30日

或


☐			根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告

对于从到

委员会文件编号 001-35638

WSFS金融公司

（在其章程中指明的注册人的确切名称）

特拉华州

22-2866913

（国家或其他法团或组织的司法管辖权）

（I.R.S.雇主识别号码）

特拉华大道500号 ,

威尔明顿 , 特拉华州 , 19801

（主要行政办公地址）（邮编）

注册人的电话号码，包括区号：（ 302 ) 792-6000

不适用

（前名称或前地址，如自上次报告后更改）

根据该法第12（b）节登记的证券：

各类名称

交易代码（s）

注册的各交易所名称

普通股，每股面值0.01美元

WSFS

纳斯达克全球精选市场

用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类提交要求。有 x没有☐

用复选标记表明注册人在过去12个月内（或要求注册人提交此类文件的较短期限内）是否以电子方式提交了根据S-T规则第405条（本章第232.405条）要求提交的每个交互式数据文件。有 x没有☐

通过复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速披露公司

加速披露公司

☐

非加速披露公司

☐

较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。有☐无 x

发行人普通股的已发行股数，截至最后实际可行日期： 54,675,949 截至2025年10月31日的股份。

WSFS金融公司

表格10-Q


	第一部分.财务信息	页
项目1。	财务报表（未经审计）
	合并损益表三个月和九个月结束 2025年9月30日和2024	5
	综合综合收益（亏损）报表三个月和九个月结束 2025年9月30日和2024	6
	截至2025年9月30日和2024年12月31日	7
	合并股东权益变动表三个月和九个月结束 2025年9月30日和2024	8
	合并现金流量表九个月结束 2025年9月30日和2024	10
	合并财务报表附注三个月和九个月结束 2025年9月30日	12
项目2。	管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析	53
项目3。	关于市场风险的定量和定性披露	68
项目4。	控制和程序	69
第二部分。其他信息
项目1。	法律程序	69
项目1a。	风险因素	69
项目2。	未登记出售股本证券及所得款项用途	69
项目3。	优先证券违约	69
项目4。	矿山安全披露	69
项目5。	其他信息	70
项目6。	附件	70

前瞻性陈述

这份关于表格10-Q的季度报告以及此处的附件包含估计、预测、意见、预测和其他“前瞻性陈述”，该短语在1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义。此类陈述包括但不限于提及公司对未来业务或财务业绩的预测或预期以及其对未来运营的目标和目的、财务和业务趋势、业务前景和管理层对收益、收入、费用、资本水平、流动性水平、资产质量或其他未来财务或业务业绩、战略或预期的展望或预期。“相信”、“预期”、“预期”、“计划”、“估计”、“目标”、“项目”等词语和类似表达方式通常可以识别前瞻性陈述。此类前瞻性陈述基于各种假设（其中一些可能超出公司的控制范围），并受到风险和不确定性（随时间变化）和其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与当前预期的结果存在重大差异。此类风险和不确定性包括但不限于：

•美国总体上和金融市场的市场条件波动和经济趋势不确定，特别是在公司经营和贷款集中的市场，包括与住房市场、生活成本、失业率、利率、供应链问题、美国政府关门、通货膨胀和经济增长有关的潜在衰退和其他不利条件和趋势；

•可能的额外贷款损失和贷款可收回性减值；

•公司的不良资产水平以及解决问题贷款的相关成本包括诉讼和其他成本；

•与公司贷款组合中大量商业地产、商业和工业以及建筑和土地开发贷款相关的信用风险；

•市场利率的变化，这可能导致融资成本增加和/或盈利资产收益率下降导致保证金减少；

•基础抵押品的信用质量和实力的变化以及这些变化对公司投资证券组合市值的影响，可能会影响市场对公司经营的信心；

•监管公司运营几乎所有方面的广泛的联邦和州法规、监督和审查，以及与遵守此类法规相关的潜在费用；

•公司遵守适用的资本和流动性要求的能力，包括内部产生流动性或以优惠条件筹集资金的能力；

•与银行倒闭和其他经济和行业波动相关或导致的影响，包括监管要求和成本的潜在变化以及对宏观经济状况的潜在影响；

•贸易、货币和财政政策以及政府、机构和类似组织的刺激计划、法律法规和其他活动的变化，以及这些变化的短期和长期影响的不确定性；

•公司商誉或其他无形资产的任何减值；

•公司增长计划的成功；

•公司现金通的财务和/或运营控制失败®和/或财富和信托部分；

•有关公司的一般负面看法或宣传，特别是有关公司财富及信托分部的负面看法或宣传；

•未决和未来法律程序的不利判决或其他解决方案，以及为此类程序进行辩护所产生的费用；

•公司在某些重要功能上依赖第三方，包括其核心系统的运行，以及此类第三方的任何故障；

•系统故障或网络安全事件或其他破坏公司网络安全的行为，特别是考虑到远程工作安排；

•公司招聘和留住关键员工的能力；

•包括气候变化在内的天气和洪水、干旱、大风、龙卷风、野火和飓风等自然灾害的影响，以及地缘政治不稳定、武装冲突、公共卫生危机和包括恐怖袭击在内的人为灾害的影响；

•地区或国家内乱的影响（包括由此导致的任何分支机构或ATM关闭或损坏）；

•公司客户提前偿还贷款的速度和贷款发放或销售量的可能变化；

•利率环境变化导致的市场估值和/或抵押贷款支持证券（MBS）提前还款速度的可能变化，以及在提前还款加速的情况下提前还款的相关加速溢价摊销；

•监管限制公司从子公司获得股息、向股东支付股息和回购普通股股份的能力；

•与上述任何风险相关的发展所导致的任何声誉、信用、利率、市场、运营、诉讼、法律、流动性、监管和合规风险；

•上述风险的任何复合效应或意外相互作用；和

•其他风险和不确定性，包括公司截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中“风险因素”标题下讨论的风险和不确定性，以及公司不时向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他文件中讨论的风险和不确定性。

该公司提醒读者不要过分依赖任何此类前瞻性陈述，这些陈述仅在作出之日起生效。公司不承担任何义务，以任何理由修改或更新公司或代表公司不时作出的任何书面或口头前瞻性陈述，除非法律特别要求。

正如本季度报告在表格10-Q中所使用的，“WSFS”、“公司”、“注册人”、“我们”、“我们”、“我们的”是指在综合基础上的WSFS金融公司及其子公司，除非上下文另有说明。

以下为公司注册商标：Bryn Mawr Trust®，现金通®，NewLane金融®，WSFS机构服务®，WSFS抵押®和WSFS财富®投资。本季度报告表格10-Q中出现的任何其他商标均为其各自所有者的财产。

WSFS金融公司

合并损益表

（未经审计）


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元，每股和股份数据除外）	2025		2024		2025		2024

利息收入：
贷款和租赁的利息和费用	$	218,250	$	235,977	$	651,007	$	691,495
抵押贷款支持证券的利息	24,202		25,348		73,478		77,029
投资证券的利息及股息：
应课税	699		699		2,098		2,098
免税	1,481		1,485		4,454		4,453
其他利息收入	13,789		9,875		31,452		25,168
	258,421		273,384		762,489		800,243
利息支出：
存款利息	71,185		80,647		212,413		230,135
联邦Home Loan银行预付款利息	586		1,472		2,473		2,139
优先和次级债务利息	1,089		2,446		4,252		7,336
购买的联邦基金的利息	2		31		2		72
信托优先借款利息	1,524		1,749		4,565		5,255
其他借款利息	12		9,535		50		28,075
	74,398		95,880		223,755		273,012
净利息收入	184,023		177,504		538,734		527,231
信用损失准备	6,566		18,422		36,537		53,374
扣除信用损失准备后的净利息收入	177,457		159,082		502,197		473,857
非利息收入：
信用卡/借记卡及ATM收入	18,487		24,621		55,539		68,165
投资管理和受托收入	41,272		36,648		124,327		107,182
存款服务费	7,001		6,837		20,556		19,820
抵押银行活动，净额	2,091		2,067		6,232		5,931
贷款及租赁费收入	2,089		1,513		4,984		4,742


出售股权投资的已实现收益，净额	939		56		957		2,186

其他收益	14,592		18,416		42,782		49,587
	86,471		90,158		255,377		257,613
非利息费用：
工资、福利和其他补偿	91,661		86,124		263,283		245,179
占用费用	8,498		9,595		27,220		28,461
设备费用	12,933		12,076		39,439		34,822
数据处理和运营费用	5,045		4,985		14,750		13,452
专业费用	4,942		3,819		15,851		13,081
营销费用	2,178		2,053		5,798		5,855
债务清偿损失	352		—		352		—
FDIC费用	2,739		2,882		7,750		9,254
贷款解决和其他信贷成本	1,802		1,684		3,671		1,477
企业发展费用	171		46		( 99 )		412
重组费用	398		—		658		—


其他经营费用	32,337		40,459		95,521		116,570
	163,056		163,723		474,194		468,563
税前收入	100,872		85,517		283,380		262,907
所得税拨备	24,405		21,108		68,825		63,567
净收入	$	76,467	$	64,409	$	214,555	$	199,340
减：归属于非控股权益的净收益（亏损）	18		( 26 )		( 116 )		( 129 )
归属于WSFS的净利润	$	76,449	$	64,435	$	214,671	$	199,469
每股收益：
基本	$	1.37	$	1.09	$	3.77	$	3.34
摊薄	$	1.37	$	1.08	$	3.75	$	3.33
已发行普通股加权平均股数：
基本	55,804,955		59,185,848		56,976,693		59,788,212
摊薄	55,960,833		59,393,651		57,171,976		59,956,324

随附的附注是这些未经审计的综合财务报表的组成部分。

WSFS金融公司

综合收益（亏损）合并报表

（未经审计）


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024

净收入	$	76,467	$	64,409	$	214,555	$	199,340
减：归属于非控股权益的净收益（亏损）	18		( 26 )		( 116 )		( 129 )
归属于WSFS的净利润	76,449		64,435		214,671		199,469
其他综合收益（亏损）：
可供出售投资证券未实现收益净变动
本期间产生的未实现收益净额，扣除税费$ 14,019 , $ 40,491 , $ 43,301 ，和$ 24,984 ，分别	44,395		128,223		137,120		79,116



持有至到期证券净变动
重新分类为持有至到期的可供出售证券的未实现净亏损摊销，扣除税费$ 1,063 , $ 1,252 , $ 3,103 ，和$ 3,613 ，分别	3,370		3,965		9,825		11,442
无准备金的养老金负债净变化
与未实现收益和先前服务成本相关的无准备金养老金负债变化，扣除税收优惠$ 20 和$ 17 , $ 58 ，和$ 72 ，分别	( 62 )		( 53 )		( 184 )		( 229 )


现金流量套期净变动
本期间产生的未实现（亏损）收益净额，扣除税（惠）费$（ 68 ), $ 3,386 , $ 1,295 ，和$ 1,169 ，分别	( 215 )		10,722		4,100		3,702


权益法投资净变动
权益法投资其他综合收益净变动，扣除税（益）费$（ 7 ), $ 1 , $( 213 ），以及$（ 18 ），分别	( 21 )		4		( 673 )		( 57 )
其他综合收益合计	47,467		142,861		150,188		93,974
综合收益总额	$	123,916	$	207,296	$	364,859	$	293,443

随附的附注是这些未经审计的综合财务报表的组成部分。

WSFS金融公司

合并财务状况报表

（未经审计）


（千美元，每股和股份数据除外）	2025年9月30日		2024年12月31日

资产：
现金及应收银行款项	$	1,199,540	$	722,722
非自有ATM机中的现金	364,733		430,320
在其他银行的有息存款包括抵押品（受限制现金）$ 6,390 于2025年9月30日和$ 1,701 截至2024年12月31日	8,827		1,776
现金，现金等价物和限制现金总额	1,573,100		1,154,818
投资证券，可供出售（摊余成本$ 4,029,355 于2025年9月30日和$ 4,218,266 截至2024年12月31日）	3,502,159		3,510,648
投资证券，持有至到期，扣除信贷损失准备金$ 6 于2025年9月30日和$ 7 截至2024年12月31日（公允价值$ 886,182 于2025年9月30日和$ 895,511 截至2024年12月31日）	979,698		1,015,161
其他投资	17,715		18,184
贷款，按公允价值持有待售	63,047		49,699
贷款和租赁，扣除信贷损失准备金$ 183,230 于2025年9月30日和$ 195,281 截至2024年12月31日	12,777,336		12,996,218

以成本价持有匹兹堡联邦Home Loan银行（FHLB）的股票	20,149		11,805
拥有的其他不动产	439		5,204
应计应收利息	79,512		84,671
房地和设备	82,748		86,028


商誉和无形资产	973,677		988,160
其他资产，扣除信贷损失准备金$ 2,268 于2025年9月30日和$ – 截至2024年12月31日	770,835		893,707
总资产	$	20,840,415	$	20,814,303
负债和股东权益
负债：
存款：
不计息	$	5,236,956	$	4,987,753
计息	11,989,262		12,042,055






存款总额	17,226,218		17,029,808

FHLB推进	—		51,040
信托优先借款	90,981		90,834
高级和次级债	148,804		218,631
其他借入资金	15,314		23,102
应计应付利息	25,742		38,173
其他负债	590,575		783,339
负债总额	18,097,634		18,234,927
股东权益：
普通股$ 0.01 面值， 90,000,000 股份授权；发行 76,444,957 于2025年9月30日及 76,264,211 截至2024年12月31日	764		763
超过面值的资本	2,002,681		1,996,191
累计其他综合损失	( 474,689 )		( 624,877 )
留存收益	2,058,283		1,871,523
以成本计价的库存股票， 21,017,515 于2025年9月30日的股份及 17,607,002 于2024年12月31日的股份	( 833,766 )		( 653,848 )
WSFS股东权益合计	2,753,273		2,589,752
非控制性权益	( 10,492 )		( 10,376 )
股东权益总额	2,742,781		2,579,376
负债总额和股东权益	$	20,840,415	$	20,814,303

随附的附注是这些未经审计的综合财务报表的组成部分。

WSFS金融公司

合并股东权益变动表

（未经审计）


	截至2025年9月30日止三个月
（千美元，每股和股份金额除外）	股份	普通股		超过面值的资本		累计其他综合损失		留存收益		库存股票		WSFS股东权益合计		非控股权益		股东权益总额
余额，2025年6月30日	76,425,414	$	764	$	1,999,338	$	( 522,156 )	$	1,991,330	$	( 786,548 )	$	2,682,728	$	( 10,510 )	$	2,672,218
净收入	—	—		—		—		76,449		—		76,449		18		76,467
其他综合收益	—	—		—		47,467		—		—		47,467		—		47,467
现金股息，$ 0.17 每股	—	—		—		—		( 9,496 )		—		( 9,496 )		—		( 9,496 )

发行普通股包括行使普通股期权的收益(1)	19,543	—		228		—		—		—		228		—		228


基于股票的补偿费用	—	—		3,115		—		—		—		3,115		—		3,115
回购普通股(2)	—	—		—		—		—		( 47,218 )		( 47,218 )		—		( 47,218 )
余额，2025年9月30日	76,444,957	$	764	$	2,002,681	$	( 474,689 )	$	2,058,283	$	( 833,766 )	$	2,753,273	$	( 10,492 )	$	2,742,781

	截至2025年9月30日止九个月
（千美元，每股和股份金额除外）	股份	普通股		超过面值的资本		累计其他综合损失		留存收益		库存股票		WSFS股东权益合计		非控股权益		股东权益总额
余额，2024年12月31日	76,264,211	$	763	$	1,996,191	$	( 624,877 )	$	1,871,523	$	( 653,848 )	$	2,589,752	$	( 10,376 )	$	2,579,376
净收入（亏损）	—	—		—		—		214,671		—		214,671		( 116 )		214,555
其他综合收益	—	—		—		150,188		—		—		150,188		—		150,188
现金股息，$ 0.49 每股	—	—		—		—		( 27,911 )		—		( 27,911 )		—		( 27,911 )

发行普通股包括行使普通股期权的收益(3)	180,746	1		( 2,952 )		—		—		—		( 2,951 )		—		( 2,951 )


基于股票的补偿费用	—	—		9,442		—		—		—		9,442		—		9,442
回购普通股(4)	—	—		—		—		—		( 179,918 )		( 179,918 )		—		( 179,918 )
余额，2025年9月30日	76,444,957	$	764	$	2,002,681	$	( 474,689 )	$	2,058,283	$	( 833,766 )	$	2,753,273	$	( 10,492 )	$	2,742,781

(1) 发行普通股包括 6,701 代扣代缴股份以支付税款。

(2) 回购普通股包括 827,100 就董事会批准的公司股份回购计划回购的股份。

(3) 发行普通股包括 89,919 代扣代缴股份以支付税款。

(4) 回购普通股包括 3,410,513 就董事会批准的公司股份回购计划回购的股份。


	截至2024年9月30日止三个月
（千美元，每股和股份金额除外）	股份	普通股		超过面值的资本		累计其他综合损失		留存收益		库存股票		WSFS股东权益合计		非控股权益		股东权益总额
余额，2024年6月30日	76,208,354	$	762	$	1,989,289	$	( 642,878 )	$	1,760,598	$	( 618,191 )	$	2,489,580	$	( 11,223 )	$	2,478,357
净收入（亏损）	—	—		—		—		64,435		—		64,435		( 26 )		64,409
其他综合收益	—	—		—		142,861		—		—		142,861		—		142,861
现金股息，$ 0.15 每股	—	—		—		—		( 8,890 )		—		( 8,890 )		—		( 8,890 )

发行普通股包括行使普通股期权的收益(1)	38,417	—		1,436		—		—		—		1,436		—		1,436


基于股票的补偿费用	—	—		2,813		—		—		—		2,813		—		2,813
回购普通股(2)	—	—		534		—		—		( 14,505 )		( 13,971 )		—		( 13,971 )
余额，2024年9月30日	76,246,771	$	762	$	1,994,072	$	( 500,017 )	$	1,816,143	$	( 632,696 )	$	2,678,264	$	( 11,249 )	$	2,667,015

	截至2024年9月30日止九个月
（千美元，每股和股份金额除外）	股份	普通股		超过面值的资本		累计其他综合损失		留存收益		库存股票		WSFS股东权益合计		非控股权益		股东权益总额
余额，2023年12月31日	76,095,094	$	761	$	1,984,746	$	( 593,991 )	$	1,643,657	$	( 557,537 )	$	2,477,636	$	( 7,821 )	$	2,469,815
净收入（亏损）	—	—		—		—		199,469		—		199,469		( 129 )		199,340
其他综合收益	—	—		—		93,974		—		—		93,974		—		93,974
现金股息，$ 0.45 每股	—	—		—		—		( 26,983 )		—		( 26,983 )		—		( 26,983 )
向非控股股东分派	—	—		—		—		—		—		—		( 3,299 )		( 3,299 )
发行普通股包括行使普通股期权的收益(3)	151,677	1		336		—		—		—		337		—		337


基于股票的补偿费用	—	—		8,990		—		—		—		8,990		—		8,990
回购普通股(4)	—	—		—		—		—		( 75,159 )		( 75,159 )		—		( 75,159 )
余额，2024年9月30日	76,246,771	$	762	$	1,994,072	$	( 500,017 )	$	1,816,143	$	( 632,696 )	$	2,678,264	$	( 11,249 )	$	2,667,015

(1) 发行普通股包括 1,610 代扣代缴股份以支付税款。

(2) 回购普通股包括 266,672 就董事会批准的公司股份回购计划回购的股份。

(3) 发行普通股包括 51,714 代扣代缴股份以支付税款。

(4) 回购普通股包括 1,656,501 就董事会批准的公司股份回购计划回购的股份。

随附的附注是这些未经审计的综合财务报表的组成部分。

WSFS金融公司

合并现金流量表

（未经审计）


	截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024

经营活动：
净收入	$	214,555	$	199,340
调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：
信用损失准备	36,537		53,374
房地和设备折旧，净额	8,916		10,678
费用和折扣的增加，净额	( 19,259 )		( 17,825 )
无形资产摊销	11,571		11,784
使用权租赁资产摊销	6,664		7,713
经营租赁负债减少	( 8,096 )		( 8,115 )
抵押银行活动收入，净额	( 6,232 )		( 5,931 )

出售所拥有的其他不动产的损失和估值调整，净额	887		296
基于股票的补偿费用	9,442		8,990

出售股权投资的已实现收益，净额	( 957 )		( 2,186 )

出售WSFS Wealth Management，LLC业务的收益	( 386 )		—
递延所得税优惠	11,537		( 1,989 )
应计应收利息减少（增加）额	5,159		( 1,381 )
其他资产减少（增加）额	72,546		( 28,889 )
持有待售贷款的来源	( 346,048 )		( 281,945 )
出售持作出售贷款所得款项	369,741		229,224
银行自有寿险价值（增加）减少额	( 407 )		376
资本化利息增加，净额	( 1,681 )		( 1,038 )
应计应付利息（减少）增加额	( 12,431 )		26,734
其他负债减少	( 184,604 )		( 38,351 )

经营活动所产生的现金净额	$	167,454	$	160,859
投资活动：

持有至到期投资证券的偿还、到期和催缴	47,055		45,827

购买可供出售的投资证券	( 100,351 )		( 51,641 )
可供出售投资证券的偿还、到期和催缴	286,976		262,808

银行自有寿险身故给付收益	241		112
银行自有寿险退保收益	—		6,616
贷款净减（增）额	166,963		( 272,276 )

出售WSFS Wealth Management，LLC业务产生的现金净额	2,425		—
购买为投资而持有的贷款	—		( 269,635 )
购买匹兹堡联邦Home Loan银行的股票	( 366,045 )		( 360,603 )
赎回匹兹堡联邦Home Loan银行的存量	357,701		358,504
销售拥有的其他不动产	4,725		550
房地和设备投资	( 5,639 )		( 10,595 )

投资活动提供（使用）的现金净额	$	394,051	$	( 290,333 )


	截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024
融资活动：
活期和储蓄存款净增加（减少）额	$	240,482	$	( 352,369 )
定期存款（减少）增加额	( 51,885 )		358,483
经纪存款减少	—		( 51,676 )

FHLB预付款收款	9,200,000		10,849,997
偿还FHLB预付款	( 9,251,040 )		( 10,806,839 )
购买的联邦基金的收据	—		380,001
偿还购买的联邦基金	—		( 380,001 )
银行定期资金计划的收据	—		235,000
偿还银行定期资金计划	—		( 100,000 )
向非控股股东分派	—		( 3,299 )
现金分红	( 27,911 )		( 26,983 )
发行普通股包括行使普通股期权的收益	( 2,951 )		337
赎回优先及次级债	( 70,000 )		—


回购普通股	( 179,918 )		( 75,159 )
筹资活动提供的（用于）现金净额	$	( 143,223 )	$	27,492
现金、现金等价物、限制性现金增加（减少）额	418,282		( 101,982 )
现金、现金等价物、期初受限制现金	1,154,818		1,092,900
期末现金、现金等价物、限制性现金	$	1,573,100	$	990,918
补充披露现金流信息：
期间支付的现金用于：
利息	$	236,186	$	246,279
所得税(1)	50,227		56,638
非现金信息：
转让给其他拥有的不动产的贷款	$	485	$	282
以公允价值从持有待售转入投资组合的贷款	( 32,854 )		43,499

(1) 包括$ 11.4 与截至2025年9月30日止九个月购买可再生能源税收抵免相关的百万。

随附的附注是这些未经审计的综合财务报表的组成部分。

WSFS金融公司

合并财务报表附注

截至2025年9月30日止三个月及九个月

（未经审计）

1.介绍的依据

一般

这些未经审计的合并财务报表包括WSFS金融公司（WSFS，连同其附属公司，本公司）及其合并附属公司的账目。WSFS的主要子公司是威尔明顿储蓄基金协会、FSB（WSFS银行或银行）。截至2025年9月30日，WSFS的其他子公司包括特拉华州布林莫尔信托公司（BMT-DE）、布林莫尔信托顾问公司（BMTA）、WSFS SPE Services，LLC、601 Perkasie，LLC。该公司还拥有三个未合并子公司：WSFS Capital Trust III，Royal Bancshares Capital Trust I，以及Royal Bancshares Capital Trust II.WSFS银行有 two 全资子公司：Beneficial Equipment Finance Corporation（BEFC）和1832 Holdings，Inc。,和一控股子公司NewLane Finance Company（NewLane Finance®).

概述

该银行成立于1832年，是美国（U.S.）十家历史最悠久的连续以相同名称运营的银行和信托公司之一。该公司提供住宅和商业抵押贷款、商业和消费贷款服务，以及消费者存款和资金管理服务。该公司的核心银行业务是主要由客户产生的存款提供资金的商业贷款。该公司还发起小企业租赁，主要通过NewLane Finance向全国范围内的企业提供商业融资®.此外，公司向个人、机构和企业提供多种财富管理和信托服务。该公司通过我们的Cash Connect在美国提供ATM金库现金、智能保险箱和现金物流服务®生意。美国联邦存款保险公司（FDIC）为该公司客户的存款提供法定最高限额的保险。该公司为客户提供的服务主要来自 114 位于宾夕法尼亚州的办事处( 58 ），特拉华州（ 38 )，新泽西州( 14 ),佛罗里达州（ 2 ),内华达州（ 1 ）和弗吉尼亚( 1 )，其ATM网络，网址为www.wsfsbank.com和移动应用程序。网站上的资料并无以引用方式并入本季度报告表格10-Q。

列报依据

在编制未经审核综合财务报表时，公司须作出影响资产、负债、收入及开支呈报金额的估计及假设。需进行重大估计的金额包括信用损失准备金（包括为投资而持有的贷款和租赁、可供出售和持有至到期的投资证券以及收费业务的应收账款）、为出售而持有的贷款、与贷款相关的承诺、商誉、无形资产、退休后福利义务、金融工具的公允价值以及所得税。除其他影响外，这些估计的变化可能会导致投资证券、商誉和/或无形资产的未来减值、建立额外的备抵和与贷款相关的承诺准备金、金融工具的公允价值变动，以及增加退休后福利和所得税费用。

公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则（GAAP）、银行业内关于中期财务信息的通行做法以及SEC法规S-X的规则10-01（规则10-01）。细则10-01并不要求我们在已审计财务报表中列入所需的所有信息和附注。所列期间的经营业绩不一定代表任何未来季度或截至2025年12月31日止年度的预期业绩。这些未经审计的中期合并财务报表应与2025年2月28日向SEC提交的截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告（即2024年10-K表格年度报告）中包含的经审计的合并财务报表和相关附注一并阅读，该报告可在www.sec.gov或在网站上www.wsfsbank.com.所有重要的公司间账户和交易在合并中被消除。

2.重要会计政策概要

重要会计政策：

编制综合财务报表所使用的重要会计政策在公司2024年年度报告的10-K表格中披露。该等重要会计政策于2025年9月30日保持不变。

近期会计公告

以下会计公告已于截至2025年9月30日止三个月内获公司采纳，但对未经审核综合财务报表并无重大影响。

ASU No. 2025-05，Financial Instruments – Credit Losses（Topic326）：Measurement of Credit Losses for Accounts Receivable and Contract Assets（ASU2025-05）：2025年7月，FASB发布了ASU2025-05，提供了一种实用的权宜之计，即在估计预期信用损失时，在制定合理和可支持的预测时，假设截至资产负债表日的当前条件对于资产的剩余寿命不发生变化。这些修订将前瞻性地适用。

自2024年12月31日以来，公司没有采用其他适用的重大会计公告。

截至2025年9月30日待采纳的会计指引

ASU第2023-09号，所得税（主题740）：所得税披露的改进（ASU 2023-09）：2023年12月，FASB发布了ASU 2023-09，以提高所得税披露的透明度和决策有用性，这些披露主要与有效税率调节和支付的所得税有关。修正案自2024年12月15日后开始的财政年度生效。该公司正在完成对此次更新的评估以及对其披露的影响，并将从截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告开始采用该指南。

ASU第2024-03号，损益表–报告综合收益–费用分类披露（子主题220-40）：损益表费用分类（ASU 2024-03）： 2024年11月，FASB发布ASU 2024-03，要求各实体在年度和中期的财务报表附注中披露有关某些损益表费用细目项目的分类信息。随后，在2025年1月，FASB发布了ASU 2025-01 —损益表—报告综合收益—费用分类披露（子主题220-40）：明确生效日期，使ASU 2024-03在追溯或前瞻性基础上对2026年12月15日之后开始的财政年度和2027年12月15日之后开始的年度报告期内的中期期间生效，允许提前采用。公司目前正在评估这一更新，以确定对公司披露的影响。

ASU No. 2025-06，Intangibles – Goodwill and Other – Internal-Use Software（subtopic 350-40）：Targeted Improvements to the Accounting of Internal-Use Software（ASU 2025-06）： 2025年9月，FASB发布ASU 2025-06，明确了开发内部使用软件的成本资本化门槛。此次更新删除了规定性和顺序的软件开发阶段（称为“项目阶段”），并要求实体在（i）管理层已授权并承诺为软件项目提供资金，以及（ii）很可能项目将完成并且软件将被用于执行预期功能（称为“概率到完成识别阈值”）时开始将软件成本资本化。这些修订对2027年12月15日之后开始的年度报告期间以及这些年度报告期间内的中期报告期间在预期、修改后的过渡或追溯基础上生效。允许在年度报告期开始时提前采用。公司目前正在评估这一更新，以确定其对合并财务报表的影响。

3.非利息收入

信用卡/借记卡及ATM收入

下表列出信用卡/借记卡和ATM收入的构成部分：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024
保释金	$	13,609	$	19,616	$	41,065	$	53,399
交换费	4,038		4,046		11,862		11,770
其他卡和ATM费用	840		959		2,612		2,996
信用卡/借记卡和ATM收入总额	$	18,487	$	24,621	$	55,539	$	68,165

信用卡/借记卡和ATM收入由保释费、交换费、其他卡和ATM费组成。保释金是从与客户的保释金安排中赚取的。解押安排是指财产在不发生所有权转移的情况下交付给另一方的法律关系。转移财产的一方（出押人）保留财产的所有权权益。如遇受托人申请破产保护，财产不计入受托人资产。受托人支付约定的保释人财产使用费，以换取保释人允许使用受托人现场的资产。保释金是从提供给客户在异地使用的现金中赚取的，例如位于客户营业地点ATM机中的现金。这些费用通常与市场利率挂钩。这一收入流通过保释服务的每月账单产生费用收入。

信用卡/借记卡和ATM收入还包括交换费。交换费由商户的银行向发行交易中使用的借记卡或信用卡的银行支付，以补偿发卡银行的价值，并使商户从接受电子支付中获得利益。这些收入流在交易发生时产生费用收入，并在交易发生时记录为收入。

投资管理和受托收入

下表列出投资管理和信托收入的构成部分：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024
信托费用	$	31,511	$	25,295	$	91,902	$	73,299
财富管理及顾问费	9,761		11,353		32,425		33,883
投资管理和受托收入总额	$	41,272	$	36,648	$	124,327	$	107,182

投资管理和受托收入由信托费用和财富管理及顾问费组成。信托费用基于对结构性融资交易的托管、托管、受托人和受托人相关服务所赚取的收入；对个人、机构和公司的契约受托人、行政代理人、支付代理人和抵押品代理人服务；商业住所和独立董事服务；以及对家庭和个人的投资和受托人服务。大多数费用是固定费用，但个人和公司受托人费用的一部分除外，其中公司从管理下的资产或信托中持有的资产中赚取一定百分比。这一收入流主要通过所提供服务的月度、季度和年度账单产生费用收入。

财富管理和咨询费包括Bryn Mawr Trust的费用®、BMTA、WSFS Wealth Management，LLC（截至2025年6月30日止三个月及六个月）、WSFS Wealth®投资。财富管理和咨询费用基于资产管理、财务规划、家族办公室和经纪等服务赚取的收入。这些费用以资产市值为基础，评估为固定费用，或者是券商佣金。这一收入流主要通过服务的月度、季度和年度账单产生费用收入。

存款服务费

下表列出存款服务费的构成部分：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024
服务费	$	4,682	$	4,649	$	13,930	$	13,533
退货及透支费	2,026		1,867		5,721		5,315
其他存款服务费	293		321		905		972
存款服务费总额	$	7,001	$	6,837	$	20,556	$	19,820

存款服务费用包括从核心存款产品、存单和经纪存款中赚取的收入。该公司主要通过服务费和透支费从存款服务费中获得手续费收入。服务费主要包括每月账户维护费、金库管理费、国外ATM费和其他维护费。所有这些收入流都是通过每月账户维护及类似项目的服务费、转账费、滞纳金、超限费、止付费等产生手续费收入。收入在交易时入账。

其他收益

下表列出其他收入的构成部分：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024
管理服务费	$	4,914	$	5,529	$	14,796	$	16,976
货币准备	1,691		1,915		5,152		5,514
ATM丢失保护	659		834		1,963		2,577
资本市场收入	3,017		3,371		6,610		9,750
杂项产品和服务	4,311		6,767		14,261		14,770
其他收入合计	$	14,592	$	18,416	$	42,782	$	49,587

其他收入包括管理服务费，主要是与现金管理、货币准备、ATM损失保护、资本市场收入以及银行提供的其他杂项产品和服务相关的快递费。这些费用主要是通过每月账单或在交易时产生的。资本市场收入包括与银行提供的利率掉期、风险参与协议、外汇合同、信用证以及贸易融资产品和服务相关的费用。

具有多项履约义务的安排

公司与客户的合同可能包括多项履约义务。对于此类安排，公司根据其相对独立售价将收入分配给每项履约义务。公司一般根据向客户收取的价格确定独立销售价格。

实用权宜之计和豁免

公司没有披露（i）原预期期限为一年或一年以下的合同和（ii）公司按其有权就所提供的服务开具发票的金额确认收入的合同的未履行履约义务的价值。

关于按分部分列的非利息收入的更多信息，见附注14。

4.每股收益

下表显示了基本和稀释每股收益的计算：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（美元和股票以千为单位，每股数据除外）	2025		2024		2025		2024
分子：
归属于WSFS的净利润	$	76,449	$	64,435	$	214,671	$	199,469
分母：
加权平均基本份额	55,805		59,186		56,977		59,788
稀释性潜在普通股	156		208		195		168
加权平均全面摊薄股份	55,961		59,394		$	57,172	$	59,956
每股收益：
基本	$	1.37	$	1.09	$	3.77	$	3.34
摊薄	$	1.37	$	1.08	$	3.75	$	3.33
没有稀释效应的已发行普通股等价物	—		—		1		2

基本每股收益除以归属于WSFS的净利润按加权平均已发行基本股份计算。稀释每股收益的计算方法为除以归属于WSFS的净利润由加权平均全面摊薄的流通股，采用库存股法。全面摊薄股份包括普通股奖励的稀释效应调整，其中包括2018年激励计划下的已发行股票期权和未归属的限制性股票单位和业绩股票单位。

5.投资证券

债务证券

下表详细列出公司可供出售和持有至到期债务证券投资的摊余成本、信用损失准备和估计公允价值。无该公司的债务证券投资分类为交易。


	2025年9月30日
（千美元）	摊余成本		毛额未实现增益		毛额未实现亏损		信贷损失准备金		公平价值
可供出售债务证券
抵押抵押债务（CMO）	$	490,692	$	425	$	74,326	$	—	$	416,791
房利美（FNMA）抵押贷款支持证券（MBS）	3,154,279		1,892		410,013		—		2,746,158
房地美（FHLMC）MBS	117,850		54		8,357		—		109,547
Ginnie Mae（GNMA）MBS	45,594		44		2,740		—		42,898
政府担保企业（GSE）机构说明	220,940		—		34,175		—		186,765
	$	4,029,355	$	2,415	$	529,611	$	—	$	3,502,159
持有至到期债务证券(1)
FNMA MBS	$	799,548	$	—	$	92,293	$	—	$	707,255
州和政治分区	180,156		504		1,727		6		178,927

	$	979,704	$	504	$	94,020	$	6	$	886,182

(1)可供出售转出的持有至到期证券，在转出时按公允价值计入持有至到期。转让的持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损$ 87.6 于2025年9月30日的百万元，已抵销于累计其他综合损失.转让时，可供出售证券不计提信用损失准备。转让后，对证券进行了信用损失评估。


	2024年12月31日
（千美元）	摊余成本		毛额未实现增益		毛额未实现亏损		信贷损失准备金		公平价值
可供出售债务证券
CMO	$	526,796	$	113	$	95,967	$	—	$	430,942
FNMA MBS	3,305,418		172		550,011		—		2,755,579
FHLMC MBS	118,605		—		13,091		—		105,514
GNMA MBS	44,578		—		3,902		—		40,676
GSE机构说明	222,869		—		44,932		—		177,937
	$	4,218,266	$	285	$	707,903	$	—	$	3,510,648
持有至到期债务证券(1)
FNMA MBS	$	831,325	$	—	$	116,600	$	—	$	714,725
州和政治分区	183,843		247		3,297		7		180,786

	$	1,015,168	$	247	$	119,897	$	7	$	895,511

(1)可供出售转出的持有至到期证券，在转出时按公允价值计入持有至到期。转让的持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损$ 100.5 截至2024年12月31日的百万元，已抵销于累计其他综合损失.转让时，可供出售证券不计提信用损失准备。转让后，对证券进行了信用损失评估。

可供出售债务证券于2025年9月30日及2024年12月31日的预定到期日如下表所示：


	可供出售
	摊销		公平
（千美元）	成本		价值
2025年9月30日(1)
一年内	$	46,291	$	45,761
一年后但五年内	158,811		150,121
五年后但十年内	483,677		429,792
十年后	3,340,576		2,876,485
	$	4,029,355	$	3,502,159
2024年12月31日(1)
一年内	$	16,833	$	16,698
一年后但五年内	147,157		138,870
五年后但十年内	487,921		409,908
十年后	3,566,355		2,945,172
	$	4,218,266	$	3,510,648

(1)实际到期日可能与合同到期日不同。

截至2025年9月30日，公司可供出售投资证券由 1,009 证券， 954 其中处于未实现亏损状态，公司几乎所有可供出售的投资证券都是由美国政府担保的实体和机构发行或担保的抵押贷款支持证券或抵押抵押债务。截至2025年9月30日和2024年12月31日，除美国政府及其机构外，没有任何一个发行人的证券持有量超过股东权益的10%。

持有至到期债务证券2025年9月30日和2024年12月31日预定到期情况如下表所示：


	持有至到期
	摊销		公平
（千美元）	成本		价值
2025年9月30日(1)
一年内	$	1,420	$	1,420
一年后但五年内	19,175		19,163
五年后但十年内	68,957		68,957
十年后	890,152		796,642
	$	979,704	$	886,182
2024年12月31日(1)
一年内	$	—	$	—
一年后但五年内	16,727		16,444
五年后但十年内	51,671		50,451
十年后	946,770		828,616
	$	1,015,168	$	895,511

(1)实际到期日可能与合同到期日不同。

MBS的预期期限可能与其合约期限不同。之所以出现这些差异，是因为发行人可能有权赎回证券，而借款人可能有权在有或没有提前还款罚款的情况下提前偿还债务。

持有至到期债务证券不是抵押品依赖证券，因为这些是由市、州、县或其他地方政府发行的一般义务债券，以及政府发起的MBS。

公允市场价值合计的投资证券$ 3.7 十亿美元 3.3 截至2025年9月30日和2024年12月31日，分别有10亿被质押为投资扫荡回购协议、市政存款和其他债务的抵押品。

截至2025年9月30日及2024年9月30日止9个月期间，公司无出售归类为可供出售的债务证券。

截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司债务证券组合的剩余未摊销溢价为$ 42.1 百万美元 48.1 万，未增值折扣分别为$ 17.1 百万美元 17.6 分别为百万。

对于处于未实现亏损头寸的债务证券，下表显示了个别债务证券于2025年9月30日处于持续未实现亏损头寸的按投资类别和时间长度划分的未实现亏损毛额和公允价值。


	未实现亏损头寸持续时间
	不到12个月				12个月或更长时间				合计
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
（千美元）	价值		亏损		价值		亏损		价值		亏损
可供出售债务证券：
CMO	$	—	$	—	$	406,409	$	74,326	$	406,409	$	74,326
FNMA MBS	36,195		167		2,598,550		409,846		2,634,745		410,013
FHLMC MBS	—		—		104,548		8,357		104,548		8,357
GNMA MBS	4,450		116		35,184		2,624		39,634		2,740
GSE机构说明	—		—		186,765		34,175		186,765		34,175
	$	40,645	$	283	$	3,331,456	$	529,328	$	3,372,101	$	529,611

对于处于未实现亏损头寸的债务证券，下表按投资类别和时间长度显示了个别债务证券在2024年12月31日处于持续未实现亏损头寸的未实现亏损毛额和公允价值。


	未实现亏损头寸持续时间
	不到12个月				12个月或更长时间				合计
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
（千美元）	价值		亏损		价值		亏损		价值		亏损
可供出售债务证券：
CMO	$	—	$	—	$	420,663	$	95,967	$	420,663	$	95,967
FNMA MBS	46,971		525		2,691,778		549,486		2,738,749		550,011
FHLMC MBS	6		—		105,508		13,091		105,514		13,091
GNMA MBS	4,404		143		35,054		3,759		39,458		3,902
GSE机构说明	—		—		177,937		44,932		177,937		44,932
	$	51,381	$	668	$	3,430,940	$	707,235	$	3,482,321	$	707,903

公司没有出售的意图，也不太可能在能够收回摊余成本基础之前被要求出售这些证券。未实现损失是购买后市场利率变化的结果，而不是信用损失，因为这些是没有预期信用损失的高评级机构证券，在发生违约时。结果，有无截至2025年9月30日为可供出售债务证券记录的信用损失备抵。

截至2025年9月30日和2024年12月31日，持有至到期债务证券的摊余成本基础为$ 1.0 十亿。持有至到期债务证券组合主要包括由美国政府支持的实体和机构发行或担保的抵押贷款支持证券和高评级市政债券。该公司通过信用评级监测其非政府和非机构证券的信用质量。下表汇总了截至2025年9月30日持有至到期债务证券的摊余成本，按信用质量指标汇总：


（千美元）	FNMA MBS		州和政治分区
A +评级或更高	$	—	$	180,156
未评级	799,548		—
期末余额	$	799,548	$	180,156

下表汇总了截至2024年12月31日持有至到期债务证券的摊余成本，按信用质量指标汇总：


（千美元）	FNMA MBS		州和政治分区
A +评级或更高	$	—	$	183,843
未评级	831,325		—
期末余额	$	831,325	$	183,843

该公司按主要证券类型审查了其持有至到期债务证券是否存在潜在的信用损失。截至2025年9月30日和2024年9月30日止九个月，FNMA MBS债务证券的信用损失准备金没有活动。下表列出截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月的州和政治分区债务证券信用损失备抵活动：


	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024		2025		2024
信贷损失备抵：
期初余额	$	6	$	7	$	7	$	8

释放信贷损失	—		—		( 1 )		( 1 )



期末余额	$	6	$	7	$	6	$	7

应计未收利息$ 3.0 百万美元 3.6 百万元分别截至2025年9月30日和2024年12月31日的持有至到期债务证券被排除在信用损失准备评估之外。有无截至2025年9月30日和2024年12月31日的非应计或逾期持有至到期债务证券。

股权投资

该公司的股权投资为$ 17.7 百万美元 18.2 分别截至2025年9月30日和2024年12月31日的百万。公司确认已实现收益$ 0.9 百万美元 1.0 百万分别与我们截至2025年9月30日止三个月及九个月的股权投资有关。公司确认已实现收益$ 0.1 百万美元 2.2 百万分别与我们截至2024年9月30日止三个月及九个月的股权投资有关。

6.贷款和租赁

下表按类别列示公司的贷款及租赁组合：



（千美元）	2025年9月30日		2024年12月31日
商业和工业	$	2,625,152	$	2,656,174
自住商业	1,922,767		1,973,645
商业抵押贷款	3,855,971		4,030,627
建设	1,003,986		832,093
商业性小企业租赁	617,256		647,516
住宅(1)	1,038,656		965,051
消费者(2)	1,896,778		2,086,393
	12,960,566		13,191,499
减：

信贷损失备抵	183,230		195,281
贷款和租赁净额	$	12,777,336	$	12,996,218

(1)包括按公允价值$ 5.3 百万于2025年9月30日和$ 3.6 百万截至2024年12月31日。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。

应计贷款和租赁应收利息为$ 64.0 百万美元 67.5 分别为2025年9月30日和2024年12月31日的百万。贷款和租赁的应计应收利息被排除在信贷损失准备金的评估之外。

7.信贷损失准备金和信贷质量信息

下表提供了截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月的信贷损失准备金总额的活动：


	截至2025年9月30日止三个月								截至2025年9月30日止九个月
（千美元）	贷款和租赁		HTM证券(1)		其他应收账款		合计		贷款和租赁		HTM证券(1)		其他应收账款		合计
信贷损失备抵
期初余额	$	186,304	$	6	$	2,811	$	189,121	$	195,281	$	7	$	—	$	195,288

冲销	( 12,353 )		—		( 1,019 )		( 13,372 )		( 48,020 )		—		( 2,840 )		( 50,860 )
复苏	3,267		—		748		4,015		13,272		—		748		14,020
将贷款转为持有待售而产生的冲销	( 826 )		—		—		( 826 )		( 9,481 )		—		—		( 9,481 )
拨备（发放）	6,838		—		( 272 )		6,566		32,178		( 1 )		4,360		36,537
期末余额	$	183,230	$	6	$	2,268	$	185,504	$	183,230	$	6	$	2,268	$	185,504

	截至2024年9月30日止三个月								截至2024年9月30日止九个月
（千美元）	贷款和租赁		HTM证券(1)		其他应收账款		合计		贷款和租赁		HTM证券(1)		其他应收账款		合计
信贷损失备抵
期初余额	$	198,253	$	7	$	—	$	198,260	$	186,126	$	8	$	—	$	186,134

冲销	( 23,101 )		—		—		( 23,101 )		( 52,532 )		—		—		( 52,532 )
复苏	3,916		—		—		3,916		10,521		—		—		10,521

拨备（发放）	18,422		—		—		18,422		53,375		( 1 )		—		53,374
期末余额	$	197,490	$	7	$	—	$	197,497	$	197,490	$	7	$	—	$	197,497

(1)有关HTM证券津贴的更多详细信息，请参见附注5。

与贷款和租赁有关的信贷损失备抵

下表提供了截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月我们的贷款和租赁组合的信贷损失准备金和贷款余额活动。截至2025年9月30日止三个月及九个月，该减少乃主要由于数笔问题贷款获得解决，以及Upstart贷款出售所致。


（千美元）	商业和工业		自住商业		商业抵押贷款		建设		商业性小型企业租赁		住宅(1)		消费者(2)		合计
截至2025年9月30日止三个月
信贷损失备抵
期初余额	$	52,121	$	8,584	$	54,775	$	10,696	$	18,301	$	5,815	$	36,012	$	186,304

冲销	( 7,363 )		( 4 )		( 43 )		—		( 3,860 )		—		( 1,083 )		( 12,353 )
复苏	1,541		4		—		—		932		43		747		3,267
将贷款转为持有待售而产生的冲销	—		—		—		—		—		—		( 826 )		( 826 )
拨备（发放）	3,330		( 273 )		( 6,122 )		6,478		1,892		594		939		6,838
期末余额	$	49,629	$	8,311	$	48,610	$	17,174	$	17,265	$	6,452	$	35,789	$	183,230
截至2025年9月30日止九个月
信贷损失备抵
期初余额	$	57,131	$	9,139	$	48,962	$	9,185	$	15,965	$	5,566	$	49,333	$	195,281

冲销	( 28,514 )		( 4 )		( 240 )		—		( 11,203 )		—		( 8,059 )		( 48,020 )
复苏	3,985		16		527		—		2,265		140		6,339		13,272
将贷款转为持有待售而产生的冲销	( 552 )		—		—		—		—		—		( 8,929 )		( 9,481 )
拨备（发放）	17,579		( 840 )		( 639 )		7,989		10,238		746		( 2,895 )		32,178
期末余额	$	49,629	$	8,311	$	48,610	$	17,174	$	17,265	$	6,452	$	35,789	$	183,230
期末备抵分配给：
按个人评估的贷款	$	—	$	—	$	—	$	6,069	$	—	$	—	$	—	$	6,069
集体评估的贷款	49,629		8,311		48,610		11,105		17,265		6,452		35,789		177,161
期末余额	$	49,629	$	8,311	$	48,610	$	17,174	$	17,265	$	6,452	$	35,789	$	183,230
期末贷款余额：
按个人评估的贷款	$	14,986	$	6,672	$	3,145	$	29,381	$	—	$	8,149	$	3,024	$	65,357
集体评估的贷款	2,610,166		1,916,095		3,852,826		974,605		617,256		1,025,194		1,893,754		12,889,896
期末余额	$	2,625,152	$	1,922,767	$	3,855,971	$	1,003,986	$	617,256	$	1,033,343	$	1,896,778	$	12,955,253

(1)期末贷款余额不包括按公允价值$ 5.3 百万。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。


（千美元）	商业和工业		业主- 占用商业		商业抵押贷款		建设		商业性小型企业租赁		住宅(1)		消费者(2)		合计
截至2024年9月30日止三个月
信贷损失备抵
期初余额	$	56,516	$	9,668	$	46,831	$	9,198	$	16,218	$	5,057	$	54,765	$	198,253

冲销	( 11,277 )		( 177 )		( 205 )		—		( 5,451 )		( 8 )		( 5,983 )		( 23,101 )
复苏	2,481		4		79		—		664		44		644		3,916
拨备（发放）	9,075		292		2,284		( 850 )		3,943		370		3,308		18,422
期末余额	$	56,795	$	9,787	$	48,989	$	8,348	$	15,374	$	5,463	$	52,734	$	197,490
截至2024年9月30日止九个月
贷款损失准备金
期初余额	$	49,394	$	10,719	$	36,055	$	10,762	$	15,170	$	5,483	$	58,543	$	186,126

冲销	( 13,659 )		( 177 )		( 5,137 )		—		( 15,191 )		( 109 )		( 18,259 )		( 52,532 )
复苏	5,983		209		183		—		2,086		176		1,884		10,521
拨备（发放）	15,077		( 964 )		17,888		( 2,414 )		13,309		( 87 )		10,566		53,375
期末余额	$	56,795	$	9,787	$	48,989	$	8,348	$	15,374	$	5,463	$	52,734	$	197,490
期末备抵分配给：
按个人评估的贷款	$	8,529	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	8,529
集体评估的贷款	48,266		9,787		48,989		8,348		15,374		5,463		52,734		188,961
期末余额	$	56,795	$	9,787	$	48,989	$	8,348	$	15,374	$	5,463	$	52,734	$	197,490
期末贷款余额：
按个人评估的贷款	$	64,972	$	6,465	$	7,449	$	3,308	$	—	$	8,442	$	2,981	$	93,617
集体评估的贷款	2,574,294		1,997,257		4,141,600		802,549		645,421		929,152		2,135,098		13,225,371
期末余额	$	2,639,266	$	2,003,722	$	4,149,049	$	805,857	$	645,421	$	937,594	$	2,138,079	$	13,318,988

(1)期末贷款余额不包括按公允价值$ 3.2 百万。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。

下表显示在所示日期按摊余成本列报的非应计和逾期贷款：


	2025年9月30日
（千美元）	30 – 89天逾期和还是应计			更大比 90天逾期和仍在积累			过去合计到期而且仍然应计			应计当前余额			无备抵的非应计贷款			非应计有津贴的贷款			合计贷款
商业和工业(1)	$	3,252		$	1,169		$	4,421		$	2,605,889		$	14,842		$	—		$	2,625,152
自住商业	4,065			387			4,452			1,911,813			6,502			—			1,922,767
商业抵押贷款	7,477			1,586			9,063			3,843,763			3,145			—			3,855,971
建设	—			—			—			974,605			2,621			26,760			1,003,986
商业性小企业租赁	7,122			754			7,876			609,380			—			—			617,256
住宅(2)	4,533			189			4,722			1,023,729			4,892			—			1,033,343
消费者(3)	9,061			10,210			19,271			1,874,467			3,040			—			1,896,778
合计	$	35,510		$	14,295		$	49,805		$	12,843,646		$	35,042		$	26,760		$	12,955,253
占贷款总额的百分比	0.27		%	0.11		%	0.38		%	99.14		%	0.27		%	0.21		%	100		%

(1)不包括$ 10.3 百万持有待售的非应计贷款。

(2)住宅应计流动余额不包括按公允价值$ 5.3 百万。

(3)包括$ 15.2 百万拖欠，但仍在累积，美国政府担保的学生贷款，信用损失风险很小。


	2024年12月31日
（千美元）	30 – 89天逾期和还是应计			更大比 90天逾期和仍在积累			过去合计到期而且仍然应计			应计当前余额			无备抵的非应计贷款			非应计有津贴的贷款			合计贷款
商业和工业	$	1,482		$	488		$	1,970		$	2,592,395		$	43,206		$	18,603		$	2,656,174
自住商业	706			196			902			1,968,033			4,710			—			1,973,645
商业抵押贷款	2,621			562			3,183			4,005,221			22,223			—			4,030,627
建设	—			—			—			806,493			25,600			—			832,093
商业性小企业租赁	8,409			566			8,975			638,541			—			—			647,516
住宅(1)	4,262			15			4,277			952,138			5,011			—			961,426
消费者(2)	18,086			7,375			25,461			2,058,104			2,828			—			2,086,393
合计	$	35,566		$	9,202		$	44,768		$	13,020,925		$	103,578		$	18,603		$	13,187,874
占贷款总额的百分比	0.27		%	0.07		%	0.34		%	98.73		%	0.79		%	0.14		%	100		%

(1)住宅应计流动余额不包括反向抵押贷款，按公允价值$ 3.6 百万。

(2)包括$ 15.6 百万拖欠，但仍在累积，美国政府担保的学生贷款，信用损失风险很小。

下表列示了2025年9月30日和2024年12月31日按类别划分的非应计抵押依赖贷款的摊余成本基础：


	2025年9月30日		2024年12月31日
（千美元）	物业		设备及其他		物业		设备及其他
商业和工业(1)	$	6,788	$	8,054	$	41,105	$	20,704
自住商业	6,502		—		4,710		—
商业抵押贷款	3,145		—		22,223		—
建设	29,381		—		25,600		—

住宅(2)	4,892		—		5,011		—
消费者(3)	3,014		26		2,828		—
合计	$	53,722	$	8,080	$	101,477	$	20,704

(1)不包括$ 10.3 百万持有待售的非应计贷款。

(2)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。

(3)包括房屋净值信贷额度。

截至2025年9月30日，有 30 住宅贷款和 34 止赎过程中的商业贷款。这些贷款的未偿还余额总额为$ 5.6 百万美元 43.0 分别为百万。截至2024年12月31日 31 住宅贷款和 15 止赎过程中的商业贷款。这些贷款的未偿还余额总额为$ 5.6 百万美元 6.6 分别为百万。贷款锻炼和其他不动产拥有（OREO）费用（回收）为$ 1.1 百万美元 3.3 截至2025年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元 0.8 百万美元 0.7 截至2024年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元。贷款锻炼和OREO费用包含在贷款解决和其他信贷成本关于未经审计的综合损益表。

信贷质量指标

以下是对所有商业贷款的每一个风险评级的描述：

•通过.这些借款人目前没有表现出恶化或潜在问题的迹象，他们的贷款被认为完全可以收回。

•特别提及。这些借款人的潜在弱点值得管理层密切关注。这类借款人可能正在经历不利的经营趋势，例如，收入或利润率下降、高杠杆、流动性紧张，或者在不增加销售额的情况下增加库存。这些不利趋势可能对借款人的还款能力产生潜在的负面影响。这些资产没有负面分类，不会使该行面临值得给予更严厉评级的重大风险。这一类别的借款人也可能正在经历重大的管理问题、未决诉讼或其他结构性信贷弱点。

•不合格或更低.这些借款人有明确界定的弱点，需要管理层进行广泛监督。这类借款人可能会出现以下一种或多种情况：偿债覆盖率不足、经营无利可图、流动性不足、杠杆率高、资本化程度较弱或不足。这类关系没有得到债务人的稳健财务价值和支付能力的充分保护，也没有得到以贷款为抵押的抵押品（如果有的话）的充分保护。存在一种明显的可能性，即如果不纠正这些缺陷，银行将蒙受一些损失。此外，这一类别中的一些借款人可能会有额外的特点，即发生损失的可能性极高。当前信用关系中的情况，使得催收或全额清算具有很大的问题。这类即将发生的事件包括：完善额外抵押品的留置权、获得抵押品估值、收购或清算之前、拟议合并或再融资计划。

住宅和消费贷款

使用拖欠信息和贷款类型作为信贷质量指标，对居民和消费者贷款组合进行持续监测。这些信用质量指标在这些相对同质的投资组合中进行汇总评估。大于 90 逾期天数通常被视为不良并被置于非应计状态。

下表根据截至2025年9月30日用于确定信贷损失准备金的信贷质量指标，提供了按投资组合细分的贷款分析。


	按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础(1)(2)
（千美元）	2025		2024		2023		2022		2021		先前		循环贷款摊余成本基础		循环贷款转为定期		合计
商业和工业：
风险评级
通过	$	512,106	$	599,556	$	376,825	$	249,644	$	75,397	$	320,403	$	7,889	$	277,683	$	2,419,503
特别提	8,755		2,904		6,690		14,414		826		4,149		—		3,133		40,871
不合格或更低	52,491		30,376		8,716		6,432		3,539		31,392		25		31,807		164,778
	$	573,352	$	632,836	$	392,231	$	270,490	$	79,762	$	355,944	$	7,914	$	312,623	$	2,625,152
本期毛冲销	$	20	$	5,888	$	1,635	$	1,664	$	13,390	$	6,469	$	—	$	—	$	29,066
自住商业：
风险评级
通过	$	185,776	$	247,043	$	255,409	$	182,827	$	191,648	$	468,775	$	—	$	266,597	$	1,798,075
特别提	2,126		—		691		1,384		1,249		26,218		—		7,859		39,527
不合格或更低	2,989		5,712		15,975		10,612		9,522		30,843		—		9,512		85,165
	$	190,891	$	252,755	$	272,075	$	194,823	$	202,419	$	525,836	$	—	$	283,968	$	1,922,767
本期毛冲销	$	—	$	—	$	4	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	4
商业抵押贷款：
风险评级
通过	$	381,971	$	408,112	$	556,056	$	348,303	$	365,412	$	1,025,437	$	—	$	569,406	$	3,654,697
特别提	18,921		739		1,611		—		4,159		46,134		—		23,740		95,304
不合格或更低	15,417		8,529		2,602		15,303		1,518		51,883		—		10,718		105,970
	$	416,309	$	417,380	$	560,269	$	363,606	$	371,089	$	1,123,454	$	—	$	603,864	$	3,855,971
本期毛冲销	$	—	$	34	$	9	$	—	$	—	$	197	$	—	$	—	$	240
建设：
风险评级
通过	$	330,722	$	273,830	$	192,867	$	73,666	$	4,384	$	10,909	$	—	$	54,602	$	940,980
特别提	—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合格或更低	32,852		5,435		22,099		—		—		—		—		2,620		63,006
	$	363,574	$	279,265	$	214,966	$	73,666	$	4,384	$	10,909	$	—	$	57,222	$	1,003,986
本期毛冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业小企业租赁：
风险评级
表演	$	147,082	$	200,265	$	138,961	$	80,540	$	29,661	$	20,747	$	—	$	—	$	617,256
不良	—		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	147,082	$	200,265	$	138,961	$	80,540	$	29,661	$	20,747	$	—	$	—	$	617,256
本期毛冲销	$	357	$	2,148	$	3,980	$	3,143	$	1,343	$	232	$	—	$	—	$	11,203
住宅(3):
风险评级
表演	$	158,264	$	162,100	$	151,244	$	60,257	$	87,089	$	406,084	$	—	$	—	$	1,025,038
不良	—		—		116		—		3,453		4,736		—		—		8,305
	$	158,264	$	162,100	$	151,360	$	60,257	$	90,542	$	410,820	$	—	$	—	$	1,033,343
本期毛冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
消费者(4):
风险评级
表演	$	49,579	$	229,171	$	247,427	$	338,060	$	90,955	$	260,397	$	668,228	$	9,937	$	1,893,754
不良	—		—		155		234		—		78		2,343		214		3,024
	$	49,579	$	229,171	$	247,582	$	338,294	$	90,955	$	260,475	$	670,571	$	10,151	$	1,896,778
本期毛冲销	$	9,212	$	558	$	1,758	$	3,647	$	1,082	$	731	$	—	$	—	$	16,988

(1)发起日期代表最近的贷款承销，其中包括新的关系、续贷和展期。

(2)不包括持有待售贷款。

(3)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。

(4)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。

下表根据截至2024年12月31日用于确定信贷损失准备金的信贷质量指标，按投资组合分部提供贷款分析。


	按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础(1)(2)
（千美元）	2024		2023		2022		2021		2020		先前		循环贷款摊余成本基础		循环贷款转为定期		合计
商业和工业：
风险评级
通过	$	662,723	$	542,655	$	345,370	$	126,173	$	155,137	$	309,445	$	8,744	$	252,524	$	2,402,771
特别提	18,861		386		4,147		1,176		2,490		607		—		1,868		29,535
不合格或更低	68,282		28,707		19,960		4,587		21,589		29,785		27		50,931		223,868
	$	749,866	$	571,748	$	369,477	$	131,936	$	179,216	$	339,837	$	8,771	$	305,323	$	2,656,174
本期毛冲销	$	102	$	1,303	$	4,276	$	706	$	275	$	8,828	$	—	$	—	$	15,490
自住商业：
风险评级
通过	$	285,146	$	296,339	$	224,797	$	225,086	$	168,368	$	404,515	$	—	$	238,356	$	1,842,607
特别提	—		—		498		—		25,220		—		—		756		26,474
不合格或更低	3,501		9,044		21,913		8,885		4,807		41,044		—		15,370		104,564
	$	288,647	$	305,383	$	247,208	$	233,971	$	198,395	$	445,559	$	—	$	254,482	$	1,973,645
本期毛冲销	$	—	$	114	$	—	$	—	$	—	$	63	$	—	$	—	$	177
商业抵押贷款：
风险评级
通过	$	546,404	$	740,711	$	396,458	$	414,546	$	379,637	$	858,744	$	—	$	506,394	$	3,842,894
特别提	15,606		3,389		—		1,962		2,356		2,136		—		36,738		62,187
不合格或更低	43,572		23,996		16,328		2,077		20,880		18,165		—		528		125,546
	$	605,582	$	768,096	$	412,786	$	418,585	$	402,873	$	879,045	$	—	$	543,660	$	4,030,627
本期毛冲销	$	—	$	62	$	—	$	—	$	97	$	5,590	$	—	$	—	$	5,749
建设：
风险评级
通过	$	318,363	$	277,130	$	161,517	$	3,112	$	87	$	3,319	$	—	$	22,416	$	785,944
特别提	—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合格或更低	19,759		—		20,779		791		—		—		—		4,820		46,149
	$	338,122	$	277,130	$	182,296	$	3,903	$	87	$	3,319	$	—	$	27,236	$	832,093
本期毛冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业小企业租赁：
风险评级
表演	$	247,583	$	189,509	$	121,990	$	56,998	$	14,569	$	16,867	$	—	$	—	$	647,516
不良	—		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	247,583	$	189,509	$	121,990	$	56,998	$	14,569	$	16,867	$	—	$	—	$	647,516
本期毛冲销	$	1,018	$	5,442	$	8,216	$	3,645	$	1,235	$	477	$	—	$	—	$	20,033
住宅(3):
风险评级
表演	$	170,647	$	176,923	$	62,833	$	92,574	$	49,994	$	399,981	$	—	$	—	$	952,952
不良	—		120		360		3,468		983		3,543		—		—		8,474
	$	170,647	$	177,043	$	63,193	$	96,042	$	50,977	$	403,524	$	—	$	—	$	961,426
本期毛冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	125	$	—	$	—	$	125
消费者(4):
风险评级
表演	$	282,465	$	350,605	$	446,701	$	116,890	$	85,633	$	229,340	$	564,839	$	7,124	$	2,083,597
不良	—		249		96		265		192		—		1,697		297		2,796
	$	282,465	$	350,854	$	446,797	$	117,155	$	85,825	$	229,340	$	566,536	$	7,421	$	2,086,393
本期毛冲销	$	1,282	$	3,942	$	13,955	$	2,837	$	863	$	670	$	—	$	—	$	23,549

(1)发起日期代表最近的贷款承销，其中包括新的关系、续贷和展期。

(2)不包括持有待售贷款。

(3)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。

(4)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。

问题贷款

该公司向商业和消费者借款人提供贷款修改，这可能会导致期限延长、付款延迟、利率降低、本金免除或两者兼而有之。贷款修改是根据具体情况提供的，一般为期限延长、付款延迟、降息修改类型。宽容（由于困难）计划导致修改类型，包括付款延迟和/或期限延长。此外，某些重整破产判决可能会导致利率降低、期限延长或本金免除修改类型。

下表显示了截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月期间修改的问题贷款的期末摊余成本基础，按投资组合分部和授予的修改类型分列：


	截至2025年9月30日止三个月
（千美元）	任期延长		超过微不足道的付款延迟		组合-期限延长和付款延迟		合计		占总贷款类别的百分比
商业和工业	$	15,895	$	—	$	272	$	16,167	0.62	%
自住商业	484		—		3,011		3,495		0.18	%
商业抵押贷款	19,158		—		—		19,158		0.50	%
建设	1,714		—		—		1,714		0.17	%


消费者(1)	271		136		6		413		0.02	%
合计	$	37,522	$	136	$	3,289	$	40,947	0.32	%

	截至2025年9月30日止九个月
（千美元）	任期延长		超过微不足道的付款延迟		组合-期限延长和付款延迟		合计		占总贷款类别的百分比
商业和工业	$	18,235	$	2,500	$	302	$	21,037	0.80	%
自住商业	610		739		3,011		4,360		0.23	%
商业抵押贷款	50,410		—		6,570		56,980		1.48	%
建设	28,474		—		—		28,474		2.84	%


消费者(1)	273		327		399		999		0.05	%
合计	$	98,002	$	3,566	$	10,282	$	111,850	0.86	%

(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无抵押信贷额度。


	截至2024年9月30日止三个月
（千美元）	任期延长		减息		超过微不足道的付款延迟		组合-期限延长和付款延迟		组合——期限延长和降息		合计		占总贷款类别的百分比
商业和工业	$	7,021	$	—	$	15,157	$	—	$	28	$	22,206	0.84	%

商业抵押贷款	14,557		—		—		—		—		14,557		0.35	%
建设	18,120		—		—		—		—		18,120		2.25	%

住宅	—		121		25		—		—		146		0.02	%
消费者(1)	307		—		879		1,234		—		2,420		0.11	%
合计	$	40,005	$	121	$	16,061	$	1,234	$	28	$	57,449	0.43	%

	截至2024年9月30日止九个月
（千美元）	任期延长		减息		超过微不足道的付款延迟		组合-期限延长和付款延迟		组合——期限延长和降息		合计		占总贷款类别的百分比
商业和工业	$	66,728	$	—	$	16,028	$	755	$	28	$	83,539	3.17	%

商业抵押贷款	14,557		—		—		—		—		14,557		0.35	%
建设	21,294		—		—		—		—		21,294		2.64	%

住宅	—		121		25		—		—		146		0.02	%
消费者(1)	717		—		1,897		3,406		—		6,020		0.28	%
合计	$	103,296	$	121	$	17,950	$	4,161	$	28	$	125,556	0.94	%

(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无抵押信贷额度。

下表描述了截至2025年9月30日和2024年9月30日止三个月和九个月期间对问题贷款所做的修改的财务影响：


	截至2025年9月30日止三个月	截至2025年9月30日止九个月
	任期延长(1)		超过微不足道的付款延迟(2)	任期延长(1)	超过微不足道的付款延迟(2)
商业和工业	1.88		— %	1.77	0.02 %
自住商业	0.81		0.02	0.82	0.03
商业抵押贷款	1.18		—	0.80	0.05
建设	0.49		—	0.87	—


消费者	3.68		—	1.81	0.01


	截至2024年9月30日止三个月		截至2024年9月30日止九个月
	任期延长(1)	减息(3)	超过微不足道的付款延迟(2)	任期延长(1)	减息(3)	超过微不足道的付款延迟(2)
商业和工业	0.31	6.11 %	0.11 %	0.90	6.11 %	0.13 %

商业抵押贷款	0.45	—	—	0.45	—	—
建设	0.17	—	—	0.37	—	—

住宅	0	4.25	—	0	4.25	—
消费者	0.49	—	0.02	0.48	—	0.04

(1)表示以年为单位衡量的修改后贷款期限的加权平均增加，这减少了借款人的月还款额。

(2)表示按公允价值递延的贷款在不包括反向抵押贷款的总贷款组合中所占的百分比。

(3)表示修改后贷款合同利率的加权平均降幅。

截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司承诺提供的信贷为$ 4.0 百万美元 18.6 百万，分别提供给遇到财务困难且条款已被修改的借款人。

一旦公司确定一笔修改后的贷款（或贷款的一部分）随后被视为无法收回，该贷款（或贷款的一部分）将被注销。因此，贷款的摊余成本基础减少了无法收回的金额并调整了相同金额的信用损失准备金。

下表显示了在截至2025年9月30日和2024年9月30日的三个月和九个月期间收到修改且存在付款违约且在违约前12个月对遇到财务困难的借款人进行修改的贷款的摊余成本。


	截至2025年9月30日止三个月
	任期延长		组合期限延长&付款延迟		合计
商业和工业	$	—	$	301	$	301






合计	$	—	$	301	$	301

	截至2025年9月30日止九个月
	任期延长		组合期限延长&付款延迟		合计
商业和工业	$	—	$	301	$	301

商业抵押贷款	5,435		—		5,435




合计	$	5,435	$	301	$	5,736


	截至2024年9月30日止三个月
	任期延长		减息		超过微不足道的付款延迟		合计
商业和工业	$	19,176	$	—	$	14,997	$	34,173




住宅	—		121		—		121
消费者	—		—		96		96
合计	$	19,176	$	121	$	15,093	$	34,390

	截至2024年9月30日止九个月
	任期延长		减息		超过微不足道的付款延迟		合计
商业和工业	$	34,341	$	—	$	14,997	$	49,338




住宅	—		121		—		121
消费者	—		—		96		96
合计	$	34,341	$	121	$	15,093	$	49,555

该公司密切监测问题贷款的表现，以了解其修改努力的有效性。下表显示了截至2025年9月30日和2024年9月30日最近12个月被修改的贷款的表现：


	2025年9月30日
（千美元）	逾期30-89天仍在计提		逾期90 +天仍在计提		应计流动余额		非应计贷款		合计
商业和工业(1)	$	—	$	—	$	32,097	$	3,363	$	35,460
自住商业	—		—		2,197		2,163		4,360
商业抵押贷款	6,570		—		50,929		—		57,499
建设	—		—		21,355		26,760		48,115


消费者(2)	1		—		916		106		1,023
合计	$	6,571	$	—	$	107,494	$	32,392	$	146,457

(1)不包括$ 10.3 百万持有待售的问题贷款。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无抵押信贷额度。


	2024年9月30日
	逾期30-89天仍在计提		逾期90 +天仍在计提		应计流动余额		非应计贷款		合计
商业和工业	$	—	$	—	$	63,410	$	44,121	$	107,531

商业抵押贷款	—		—		30,001		—		30,001
建设	—		—		21,294		—		21,294

住宅	—		—		—		309		309
消费者(1)	908		382		6,147		182		7,619
合计	$	908	$	382	$	120,852	$	44,612	$	166,754

(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无抵押信贷额度。

与其他应收款有关的信贷损失备抵

公司在考虑历史损失信息和其他可用指标的情况下确定其他应收账款（例如与费用相关的应收账款）的备抵。在某些情况下，在没有预期信用损失的历史或当前指标的情况下，我们可能会估计准备金接近于零。与其他应收账款有关的信贷损失备抵为$ 2.3 截至2025年9月30日，百万。

8.租赁

作为承租人，公司为其银行分行、公司办公室和某些设备订立租赁。作为出租人，公司主要通过设备租赁业务提供融资。

承租人

公司正在进行的租赁的剩余租赁期限不到一年到 20 年，其中包括合理预期将酌情行使的续期选择权。公司计算租赁负债和使用权资产的租赁条款包括在合理确定公司将行使选择权时延长租赁的选择权。租赁负债和使用权资产计入其他负债和其他资产，分别在未经审计的综合财务状况报表中。初始期限为12个月或以下的租赁不记录在未经审计的综合财务状况表中。租赁费用在租赁期内按直线法确认。经营租赁费用列入占用费用在未经审计的综合损益表中。公司将租赁部分与非租赁部分分开核算。公司将某些不动产转租给第三方。

经营租赁成本构成部分如下：


	三个月结束				九个月结束
（千美元）	2025年9月30日		2024年9月30日		2025年9月30日		2024年9月30日
经营租赁成本(1)	$	3,919	$	4,308	$	12,547	$	12,732
转租收入	( 27 )		( 30 )		( 78 )		( 90 )
净租赁成本	$	3,892	$	4,278	$	12,469	$	12,642

(1)包括可变租赁成本和短期租赁成本。

与经营租赁有关的补充资料如下：


（千美元）	2025年9月30日			2024年12月31日

使用权资产	$	107,267		$	131,126



租赁负债	$	130,465		$	152,364


租期及贴现率

加权平均剩余租期（年）	11.46			12.62

加权平均贴现率	5.24		%	5.28		%

经营租赁负债到期情况如下：


（千美元）	2025年9月30日
2025年剩余	$	4,643
2026	17,577
2027	15,563
2028	15,365
2029	14,932
2029年以后	106,247
租赁付款总额	174,327
减：利息	( 43,862 )
租赁负债现值	$	130,465

与经营租赁相关的补充现金流信息如下：


	三个月结束				九个月结束
（千美元）	2025年9月30日		2024年9月30日		2025年9月30日		2024年9月30日
为计入租赁负债计量的金额支付的现金：
经营租赁产生的经营现金流	$	4,901	$	4,999	$	14,368	$	14,482

截至2025年9月30日，公司签订了一份尚未开始的租约，预计未来的租约付款约为$ 25.2 百万。这份租约预计将于2026年第三季度开始，初步租期为 13 年。

出租人设备租赁

该公司通过其租赁子公司NewLane Finance提供设备和小企业租赁融资®.公司作为出租人的直接融资租赁利息收入在贷款和租赁的利息和费用关于未经审计的综合损益表。融资租赁信用损失备抵计入信用损失准备关于未经审计的综合损益表。

直接融资租赁收入构成部分汇总于下表：


	三个月结束				九个月结束
（千美元）	2025年9月30日		2024年9月30日		2025年9月30日		2024年9月30日
直接融资租赁：
应收租赁款利息收入	$	15,893	$	16,051	$	48,173	$	46,665
递延费用和成本的利息收入，净额	( 2,307 )		( 2,034 )		( 6,853 )		( 5,715 )
直接融资租赁净利息收入合计	$	13,586	$	14,017	$	41,320	$	40,950

设备租赁应收款与直接融资租赁有关。直接融资租赁净投资的构成情况如下：


（千美元）	2025年9月30日		2024年12月31日
应收租赁款	$	712,221	$	749,968
非劳动收入	( 113,865 )		( 122,846 )
递延费用和成本	18,900		20,394
直接融资租赁净投资	$	617,256	$	647,516

9.商誉和无形资产

按照ASC 805，业务组合（ASC 805）和ASC 350，无形资产-商誉和其他（ASC 350），购买收购中获得的所有资产和承担的负债，包括商誉、无限期无形资产和其他无形资产均以收购日的公允价值入账。

WSFS在10月1日进行年度商誉减值测试，如果事件和情况表明一个报告单位的公允价值低于其账面价值，则进行更频繁的商誉减值测试。在年度测试之间，管理层每季度对商誉进行定性审查，作为公司对整体业务审查的一部分，以确保没有发生会影响其商誉评估的事件或情况。在截至2025年9月30日的九个月期间，管理层根据其定性评估确定我们的报告单位的公允价值超过其账面价值，并无存在商誉减值。

下表显示了为进行商誉减值测试而对可报告经营分部的商誉分配情况：


（千美元）	WSFS 银行		财富和信任		合并公司
2024年12月31日	$	753,586	$	132,312	$	885,898

商誉调整(1)	—		( 674 )		( 674 )
2025年9月30日	$	753,586	$	131,638	$	885,224

(1)2025年第二季度，公司完成了对WSFS Wealth Management，LLC（DBA Powdermill金融解决方案）业务的出售。

ASC 350要求，如果所收购的无形资产的利益是通过合同约定或其他合法权利获得的，或者该资产可以出售、转让、许可、出租或交换，无论收购人这样做的意图如何，均应单独确认该无形资产。下表汇总了公司的无形资产情况：


（千美元）	毛额无形物业、厂房及设备		累计摊销		净无形物业、厂房及设备		摊销期
2025年9月30日
核心存款	$	101,511	$	( 65,373 )	$	36,138	10 年
客户关系	68,270		( 23,378 )		44,892		7 - 15 年

贷款服务权(1)	11,293		( 6,771 )		4,522		10 - 25 年
商标名称	2,900		—		2,900		无限期
无形资产总额	$	183,974	$	( 95,522 )	$	88,452
2024年12月31日
核心存款	$	104,751	$	( 60,999 )	$	43,752	10 年
客户关系	73,880		( 23,588 )		50,292		7 - 15 年
贷款服务权(2)	11,220		( 5,901 )		5,319		10 - 25 年
商标名称	2,900		—		2,900		无限期

无形资产总额	$	192,751	$	( 90,488 )	$	102,263

(1)总资产包括减值损失估值备抵$ 0.4 截至2025年9月30日，百万。

(2)总资产包括减值损失估值备抵$ 0.1 截至2024年12月31日的百万。

公司确认的无形资产摊销费用为$ 3.8 百万美元 11.6 截至2025年9月30日止三个月和九个月的财务报表分别为百万美元 3.9 百万美元 11.8 截至2024年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元。

下表列示了确定使用寿命无形资产的预计未来摊销费用：


（千美元）	2025年9月30日
2025年剩余	$	4,007
2026	15,569
2027	15,058
2028	14,387
2029	7,151
此后	29,380
合计	$	85,552

服务资产

公司SBA贷款服务权价值为$ 3.4 百万美元 4.0 分别于2025年9月30日和2024年12月31日的百万美元，其抵押贷款服务权价值为$ 1.1 百万美元 1.3 分别为2025年9月30日和2024年12月31日的百万。公司服务权价值变动导致减值损失低于$ 0.1 百万美元 0.3 截至2025年9月30日止三个月及九个月的减值亏损分别为$ 0.1 百万美元 0.2 截至2024年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元。公司SBA贷款服务权的收入包括在贷款及租赁费收入在未经审计的综合损益表中，发起、营销和服务抵押贷款的收入以及与资本化抵押贷款服务权相关的估值调整包括在抵押银行活动，净额在未经审计的综合损益表中。

除了上述贷款服务权的减值外，还有无截至2025年9月30日或2024年12月31日的其他无形资产减值。

10.存款

下表按类别列示存款：


（千美元）			2025年9月30日		2024年12月31日
无息：
	非利息需求		$	5,236,956	$	4,987,753
		无息总额	$	5,236,956	$	4,987,753

计息：
	计息需求		$	2,966,043	$	2,973,431
	储蓄		1,408,516		1,466,289
	货币市场		5,535,837		5,471,611

	客户定期存款		2,078,866		2,130,724

		计息总额	11,989,262		12,042,055
		存款总额	$	17,226,218	$	17,029,808

11.所得税

有无截至2025年9月30日未确认的税收优惠。公司将潜在所得税缺陷的利息和罚款记录为所得税费用。截至2025年9月30日，公司2021至2024纳税年度的联邦和州纳税申报表将接受审查。公司确实无 t预计将在2025年期间记录或实现任何重大的未确认的税收优惠。

截至2025年9月30日止三个月的经济适用住房税收抵免、摊销和税收优惠记为所得税费用的金额为$ 1.9 百万，$ 2.2 百万，以及$ 0.6 百万美元，较$ 1.7 百万，$ 1.9 百万，以及$ 0.6 截至二零二四年九月三十日止三个月的证券变动月报表分别为百万元。截至2025年9月30日止9个月的经济适用住房税收抵免、摊销和税收优惠记为所得税费用的金额为$ 5.8 百万，$ 6.5 百万美元 1.9 百万美元，较$ 5.1 百万，$ 5.7 百万，以及$ 1.7 截至二零二四年九月三十日止九个月的证券变动月报表分别为百万元。经济适用住房信贷投资的账面价值为$ 116.0 截至2025年9月30日，百万美元 94.3 截至2024年12月31日，计入其他资产关于未经审计的综合财务状况报表的项目。

12.金融资产和负债的公允价值披露

金融资产和负债的公允价值

ASC 820-10，公允价值计量（ASC 820-10）将公允价值定义为市场参与者在计量日进行的有序交易中，出售资产所收到的价款或转移负债所支付的价款。ASC 820-10建立了公允价值层次结构，其中将估值方法中使用的输入值优先分为以下三个层次：

•第1级：对估值方法的输入是活跃市场中相同资产或负债的报价，未经调整。活跃市场中的报价提供了公允价值的最可靠证据，应在可获得的情况下用于计量公允价值。

•第2级：对估值方法的输入包括活跃市场中类似资产或负债的报价；对估值方法的输入包括不活跃市场中相同或类似资产或负债的报价；或对估值方法的输入主要来源于或可通过相关性或其他方式得到可观察市场数据的佐证。

•第3级：对估值方法的输入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。第3级资产和负债包括使用贴现现金流法确定价值的金融工具，以及公允价值的确定需要管理层作出重大判断或估计的工具。

下表按估值层级（如上所述）列示截至2025年9月30日和2024年12月31日按公允价值列账的金融工具：


	2025年9月30日
（千美元）	引用价格在活跃市场一模一样资产（1级）		重大其他可观察输入（2级）		重大不可观察输入（三级）		总公平价值
经常性以公允价值计量的资产：
可供出售证券：
CMO	$	—	$	416,791	$	—	$	416,791
FNMA MBS	—		2,746,158		—		2,746,158
FHLMC MBS	—		109,547		—		109,547
GNMA MBS	—		42,898		—		42,898
GSE机构说明	—		186,765		—		186,765

其他资产	—		147,803		73		147,876
经常性以公允价值计量的资产总额	$	—	$	3,649,962	$	73	$	3,650,035

经常性以公允价值计量的负债：
其他负债	$	—	$	123,614	$	5,342	$	128,956

非经常性以公允价值计量的资产：
其他投资	$	—	$	—	$	15,489	$	15,489
拥有的其他不动产	—		—		439		439
持有待售贷款	—		63,047		—		63,047

非经常性以公允价值计量的资产总额	$	—	$	63,047	$	15,928	$	78,975


	2024年12月31日
（千美元）	引用价格在活跃市场一模一样资产（1级）		重大其他可观察输入（2级）		重大不可观察输入（三级）		总公平价值
经常性以公允价值计量的资产：
可供出售证券：
CMO	$	—	$	430,942	$	—	$	430,942
FNMA MBS	—		2,755,579		—		2,755,579
FHLMC MBS	—		105,514		—		105,514
GNMA MBS	—		40,676		—		40,676
GSE机构说明	—		177,937		—		177,937

其他资产	—		170,464		25		170,489
经常性以公允价值计量的资产总额	$	—	$	3,681,112	$	25	$	3,681,137

经常性以公允价值计量的负债：
其他负债	$	—	$	155,242	$	5,270	$	160,512

非经常性以公允价值计量的资产
其他投资	$	—	$	—	$	15,516	$	15,516
拥有的其他不动产	—		—		5,204		5,204
持有待售贷款	—		49,699		—		49,699

非经常性以公允价值计量的资产总额	$	—	$	49,699	$	20,720	$	70,419

公允价值基于市场报价（如有）。如果无法获得此类市场报价，则公允价值基于内部开发的模型或从主要使用可观察的基于市场的参数作为输入的第三方获得。可能会进行估值调整，以确保金融工具以公允价值入账。这些调整可能包括不可观察的参数。公司的估值方法可能产生的公允价值计算可能无法表明可变现净值或反映未来的公允价值。虽然公司认为其估值方法是适当的，并与其他市场参与者保持一致，但使用不同的方法或假设来确定某些金融工具的公允价值可能会导致在报告日对公允价值的估计不同。

可供出售证券

分类为可供出售的证券使用第2级输入以公允价值报告。该公司认为，在ASC 820-10下，这一第2级指定是适当的，因为这些证券是GSE和GNMA证券，几乎所有固定收益证券，没有一种是交易所交易的，并且都是通过与观察到的市场数据的相关性定价的。对于这些证券，公司通过独立定价服务获得公允价值计量。公允价值计量考虑了可观察的数据，这些数据可能包括交易商报价、市场价差、现金流、美国政府和机构收益率曲线、实时交易水平、交易执行数据、市场共识预付款速度、信用信息以及证券的条款和条件等因素。

其他投资

其他投资包括没有易于确定的公允价值的股权投资，归类为第3级。公司不具备可随时确定公允价值的股权投资按成本持有，并根据报告期内同一发行人的相同或类似投资在有序交易中的任何可观察到的价格变动进行调整。

拥有的其他不动产

拥有的其他不动产包括通过止赎或其他措施收回的贷款抵押物。最初，止赎资产按抵押品的公允价值减去估计的出售成本入账。在丧失抵押品赎回权之后，估值会定期更新，资产可能会进一步下调，反映出新的成本基础。所拥有的其他不动产的公允价值是根据从第三方获得的评估结果，使用第3级输入值估计的。

持有待售贷款

持作出售贷款的公允价值是基于使用第2级投入的估计。这些投入基于从批发抵押贷款银行和经纪人处获得的定价信息，并适用于利率和期限相似的贷款或从潜在买家处获得的市场出价。

其他资产

其他资产包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生品、外汇远期合约、风险参与协议。利率产品的估值是从独立的定价服务获得的，也是从衍生交易对手获得的。与持有待售贷款管道的住宅抵押贷款相关的衍生工具的估值是基于上文所述的持有待售贷款组合的估值持有待售贷款.外汇远期合约和风险参与协议的估值是从独立的定价服务中获得的。

其他负债

其他负债包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议，以及与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具。利率产品的估值是从独立的定价服务获得的，也是从衍生交易对手获得的。与持有待售贷款管道的住宅抵押贷款相关的衍生工具的估值是基于上文所述的持有待售贷款组合的估值持有待售贷款。外汇远期合约和风险参与协议的估值是从独立的定价服务中获得的。与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具估值基于：（i）商定的分级费用结构；（ii）Visa涵盖诉讼解决之前的时间长度；以及（iii）Visa涵盖诉讼的变化导致的B类股份转换比率稀释的估计影响。

金融工具公允价值

报告的金融工具公允价值基于多种因素。在某些情况下，公允价值代表相同或可比工具的市场报价。在其他情况下，公允价值是根据有关估计未来现金流量的金额和时间的假设进行估计的，这些假设被贴现以反映当前的市场利率和不同程度的风险。因此，公允价值可能并不代表截至期末可能已实现或将在未来实现的金融工具的实际价值。

采用了以下方法和假设对每一类金融工具的公允价值进行了估计，并对该价值进行了实际可行的估计：

现金、现金等价物和限制性现金

对于现金和短期投资证券，包括应收银行款项、根据转售协议出售或购买的联邦基金以及在其他银行的有息存款，其账面值是对公允价值的合理估计。

投资证券

投资证券包括分类为持有至到期或可供出售的债务证券。公允价值是使用公司从第三方供应商获得的类似证券的报价估计的。公司使用向行业提供证券定价的最大供应商之一，管理层定期评估该供应商为公司拥有的各类证券定价所使用的输入，以验证供应商的方法，如上述可供出售证券中所述。

其他投资

其他投资包括没有易于确定的公允价值的股权投资（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分讨论）以及权益法投资。

持有待售贷款

持有待售贷款按公允价值列账（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分讨论）。

贷款和租赁

贷款和租赁按具有相似财务特征的投资组合部分分开。除反向抵押贷款外，贷款和租赁的公允价值是通过使用向具有可比信用评级的借款人以及类似剩余期限的类似贷款的现行利率对预期现金流量进行贴现来估计的。反向抵押贷款的公允价值是基于预期现金流的净现值，使用特定于反向抵押贷款组合的贴现率。不良贷款的公允价值是基于最近对基础抵押品的外部评估，如果贷款是抵押品依赖。如果无法获得评估，则使用估计现金流量，使用与现行费率和与估计现金流量相关的风险相称的费率进行折现。这种技术确实考虑了一个退出价格。

匹兹堡联邦Home Loan银行（FHLB）股票

FHLB股票的公允价值假设等于其成本基础，因为该股票不可上市，但可以按面值赎回。

应计应收利息

应收利息账面值近似公允价值。

其他资产

其他资产包括利率产品的公允价值、持有待售的住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分的讨论）。

存款

没有规定期限的存款，如无息活期存款、货币市场和有息活期存款的公允价值假定等于活期应付金额。定期存款的公允价值以合同现金流量折现值为基础。贴现率是使用目前为具有可比剩余期限的存款提供的利率估算的。

拆入资金

公司目前可用于类似条款和剩余期限债务的利率用于估计现有债务的公允价值。

表外工具

表外工具的公允价值，包括掉期担保$ 4.4 截至2025年9月30日的百万美元 5.5 分别于2024年12月31日的百万，以及备用信用证，近似于记录的净递延费金额。因为信用证一般不能由公司或借款人转让，它们只对公司和借款人有价值。在确定掉期担保的公允价值时，公司评估处于向第三方金融机构付款状态的每个借款人的基础信用风险敞口。

应计应付利息

应付利息账面值与公允价值相若。

其他负债

其他负债包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议以及与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分的讨论）。

使用重大不可观察输入值以公允价值计量的金融工具（第3级）

下表提供了截至2025年9月30日和2024年12月31日公司分类为第3级的金融工具的估值技术和重大不可观察输入值的说明：

（千美元）

2025年9月30日

金融工具

公允价值

估值技术（s）

不可观察的输入

范围
（加权平均）

其他投资

15,489

观察到的市场可比交易

观察到的交易期间

2025年9月

拥有的其他不动产

439

抵押品的公平市场价值

出售成本

10.0 % ( 10.0 %)

其他资产（购买的风险参与协议）

信用估值调整

违约情况下的CDS利差和损失（LGD）

CDS价差： 110 - 360 bps（ 288 bps）

LGD： 2 %

其他负债（风险参与协议出售）

187

信用估值调整

违约情况下的CDS利差和损失（LGD）

CDS价差： 160 - 350 bps（ 198 bps）

LGD： 30 %

其他负债（与出售若干Visa B类股份有关的金融衍生工具）

5,155

贴现现金流

Visa诉讼解决时间

1.75 年或2027年第二季度

（千美元）

2024年12月31日

金融工具

公允价值

估值技术（s）

不可观察的输入

范围
（加权平均）

其他投资

15,516

观察到的市场可比交易

观察到的交易期间

2023年12月

拥有的其他不动产

5,204

抵押品的公平市场价值

出售成本

10.0 %

其他资产（购买的风险参与协议）

信用估值调整

违约情况下的CDS利差和损失（LGD）

CDS价差： 110 - 360 bps（ 192 bps）

LGD： – % - 30 % ( 30 %)

其他负债（风险参与协议出售）

信用估值调整

违约情况下的CDS利差和损失（LGD）

CDS价差： 1 - 250 bps（ 207 bps）

LGD： 30 %

其他负债（与出售若干Visa B类股份有关的金融衍生工具）

5,180

贴现现金流

Visa诉讼解决时间

2.50 年或2027年第二季度

公司金融工具的账面价值和预计公允价值如下：


		2025年9月30日				2024年12月31日
（千美元）	公允价值测量	账面价值		公允价值		账面价值		公允价值
金融资产：
现金、现金等价物和限制性现金	1级	$	1,573,100	$	1,573,100	$	1,154,818	$	1,154,818
可供出售投资证券	2级	3,502,159		3,502,159		3,510,648		3,510,648
持有至到期投资证券，净额	2级	979,698		886,182		1,015,161		895,511
其他投资	3级	17,715		17,715		18,184		18,184
贷款，持有待售	2级	63,047		63,047		49,699		49,699
贷款和租赁，净额(1)	3级	12,777,336		12,967,725		12,996,218		13,100,492
匹兹堡FHLB的股票	2级	20,149		20,149		11,805		11,805
应计应收利息	2级	79,512		79,512		84,671		84,671
其他资产	2、3级	147,876		147,876		170,489		170,489
金融负债：
存款	2级	$	17,226,218	$	17,215,671	$	17,029,808	$	17,016,839
拆入资金	2级	255,099		259,338		383,607		379,154
备用信用证	3级	888		888		776		776
应计应付利息	2级	25,742		25,742		38,173		38,173
其他负债	2、3级	128,956		128,956		160,512		160,512

(1)包括反向抵押贷款。

于2025年9月30日及2024年12月31日，公司有无以公允价值计量的授信承诺。

13.衍生金融工具

使用衍生工具的风险管理目标

公司面临经济状况和业务经营两方面产生的一定风险。公司主要通过管理其核心业务活动来管理其面临的各种业务和运营风险。该公司主要通过管理其资产和负债的数量、来源和期限来管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险。公司对其衍生工具进行匹配账簿管理，以尽量减少此类交易产生的净风险敞口。公司不使用衍生金融工具进行自营或投机性交易。

衍生工具公允价值

下表列示了截至2025年9月30日衍生金融工具的公允价值及其在未经审计的综合财务状况表上的位置。


	衍生工具公允价值
（千美元）		计数	概念性		资产负债表位置	衍生品（公允价值）
指定为套期保值工具的衍生工具：
利率期权		23	$	2,000,000	其他资产	$	23,149
合计			$	2,000,000		$	23,149
未指定为套期保值工具的衍生工具：
利率互换和期权			$	3,105,482	其他资产	$	122,255
利率互换和期权			3,107,460		其他负债	( 122,257 )
与客户的利率锁定承诺			65,213		其他资产	1,064

远期销售承诺			19,216		其他资产	66
远期销售承诺			42,319		其他负债	( 139 )
外汇远期			13,665		其他资产	1,269
外汇远期			13,310		其他负债	( 1,218 )
出售的风险参与协议			111,041		其他负债	( 187 )
购买的风险参与协议			133,029		其他资产	73
金融衍生品相关出售若干Visa B类股份			53,499		其他负债	( 5,155 )
衍生品总额			$	8,664,234		$	18,920

下表列示了截至2024年12月31日未经审计的综合财务状况表中衍生金融工具的公允价值及其位置。


	衍生工具公允价值
（千美元）		计数	概念性		资产负债表位置	衍生品（公允价值）
指定为套期保值工具的衍生工具：
利率期权		18	$	1,500,000	其他资产	$	14,265
合计			$	1,500,000		$	14,265
未指定为套期保值工具的衍生工具：
利率互换和期权			$	2,942,675	其他资产	$	153,980
利率互换和期权			2,942,675		其他负债	( 153,980 )
与客户的利率锁定承诺			41,238		其他资产	612
与客户的利率锁定承诺			3,658		其他负债	( 18 )
远期销售承诺			28,927		其他资产	200
远期销售承诺			27,071		其他负债	( 39 )
外汇远期			26,716		其他资产	1,407
外汇远期			25,924		其他负债	( 1,205 )
出售的风险参与协议			110,948		其他负债	( 90 )
购买的风险参与协议			97,201		其他资产	25
金融衍生品相关出售若干Visa B类股份			55,358		其他负债	( 5,180 )
衍生品总额			$	7,802,391		$	9,977

衍生工具对损益表的影响

下表列出衍生金融工具对截至2025年9月30日及2024年9月30日止三个月及九个月的未经审核综合损益表的影响。


	衍生工具OCI中确认的收益（损失）金额（有效部分）				衍生工具OCI中确认的收益（损失）金额（有效部分）				从累计OCI重新分类为收入的收益（损失）位置（有效部分）
（千美元）	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
现金流套期关系中的衍生工具	2025		2024		2025		2024
利率期权	$	( 215 )	$	10,722	$	4,100	$	3,702	利息收入
合计	$	( 215 )	$	10,722	$	4,100	$	3,702

	收益中确认的收益（损失）金额				收益中确认的收益（损失）金额				收益中确认的收益（损失）的位置
（千美元）	截至9月30日的三个月，				截至9月30日的九个月，
未指定为套期保值工具的衍生工具	2025		2024		2025		2024
利率互换和期权	$	2,646	$	2,774	$	5,357	$	7,928	其他收益
与客户的利率锁定承诺	( 201 )		143		455		399		抵押银行活动，净额
远期销售承诺	( 304 )		( 977 )		( 1,063 )		$	( 733 )	抵押银行活动，净额
外汇远期	70		91		80		370		其他收益
风险参与协议	( 258 )		( 62 )		( 749 )		( 97 )		其他收益
合计	$	1,953	$	1,969	$	4,080	$	7,867

指定为套期工具的衍生工具：

利率风险的现金流对冲

该公司使用利率衍生工具的目标是增加利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。为实现这一目标，该公司主要使用利率期权，包括下限、上限、项圈或掉期作为其利率风险管理策略的一部分。被指定为现金流量套期保值的利率期权涉及从交易对手处收到固定金额，以换取公司在协议有效期内进行浮动利率付款，而无需交换基础名义金额。

公司与某些衍生交易对手有协议，其中包含一项条款，根据该条款，如果公司拖欠其任何债务，包括贷款人未加速偿还债务的违约，那么公司也可能被宣布拖欠其衍生债务。公司还与某些衍生交易对手签订了协议，其中包含一项条款，即如果公司未能保持其作为资本充足或资本充足机构的地位，那么交易对手可以终止衍生头寸，公司将被要求清偿其在协议下的义务。

截至2025年9月30日，公司已 23 以总溢价$购买的利率下限 40.4 百万美元，总名义金额为$ 2.0 亿美元，以对冲与2030年第二季度之前的可变利率贷款池相关的可变现金流。指定且符合现金流量套期条件的衍生工具的公允价值变动计入累计其他综合收益（损失），随后在被套期的预测交易影响收益的期间重新分类为收益。如果公司确定现金流量套期不再高度有效，该套期工具公允价值的未来变动将在收益中报告。截至2025年9月30日，公司确定现金流量套期保持高度有效。截至2025年9月30日止三个月及九个月，$ 3.1 百万美元 7.2 百万溢价摊销费用分别重新分类为利息收入，而$ 1.3 百万美元 3.1 截至2024年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元。公司预计未来十二个月内不会有任何与现金流量套期相关的未实现损益被重新分类为收益。

不被指定为套期工具的衍生工具：

客户衍生品–利率互换

公司与商业贷款客户及其他希望管理利率风险敞口的合格客户交易对手订立利率掉期、期权及其他套期保值合约（统称“掉期”）。然后，公司与掉期交易商交易对手签订冲销对冲协议，以经济地对冲这些合同产生的风险敞口。与客户和第三方的利率互换不被指定为ASC 815下的对冲，衍生品和套期保值（ASC 815）并通过收益按市值计价。由于利率互换的结构是相互抵消的，因此在对这些工具进行估值时考虑的基础基准利率的变化不会对收益产生影响；但是，交易对手之间可能存在与信用质量差异相关的公允价值调整，这可能会按照ASC 820的要求影响收益。截至2025年9月30日，不存在与信用质量相关的公允价值调整。

来自抵押银行活动的衍生金融工具

与抵押银行活动相关的衍生金融工具以公允价值入账，不指定为会计套期。这包括向客户发起某些固定利率住宅抵押贷款的承诺，也称为利率锁定承诺。公司还可能订立远期销售承诺，在未来某个日期以固定价格向投资者出售贷款，并交易资产支持证券以降低利率风险。

外汇远期合约

公司与客户订立外汇远期合约（FX Forwards），在未来的约定日期以约定的汇率将一种货币兑换成另一种货币。然后，该公司与掉期交易商交易对手进行相应的外汇远期交易，以经济地对冲其在客户协议的汇率部分的风险敞口。根据ASC 815，与客户和第三方进行的外汇远期交易不被指定为对冲，而是通过收益按市值计价。随着货币兑换和利率的波动，这些合约的收益和损失敞口在各自的存续期内会增加或减少。由于外汇远期的结构是相互抵消的，因此在对这些工具进行估值时考虑的货币汇率基础期限结构的变化不会对收益产生影响；但是，可能会出现与交易对手之间的信用质量差异相关的公允价值调整，这可能会影响ASC 820要求的收益。截至2025年9月30日，不存在与信用质量相关的公允价值调整。

风险参与协议

公司可能与另一家机构订立风险参与协议（RPA），以此作为承担与包括衍生工具的贷款结构相关的部分信用风险的手段，以换取与所承担风险相称的费用收入。这类衍生品被称为“出售的RPA”。此外，为了努力降低与公司为其提供了衍生工具结构贷款的借款人的利率互换协议相关的信用风险，公司可以从参与该融资的机构购买RPA，以换取与所分担风险相称的费用。这类衍生品被称为“购买的RPA”。

掉期担保

公司与一非关联金融机构，据此该金融机构直接与公司转介的客户订立利率衍生品合约（利率掉期交易）。根据协议条款，只有在客户违约掉期协议且协议处于向第三方金融机构付款状态的情况下，金融机构才能就每笔掉期交易下产生的任何风险向我们追索。这是一种习惯性安排，允许我们为客户提供利率掉期交易的访问权限，而无需自己创建掉期。这些掉期担保作为信用衍生品入账。

于2025年9月30日及2024年12月31日，有 130 和 154 第三方理财机构与公司客户之间的可变利率至固定利率互换交易分别。初始名义总额约为$ 0.5 十亿美元 0.6 分别为2025年9月30日和2024年12月31日的十亿。2025年9月30日，互换交易剩余期限从下 1 年至 10 年。截至2025年9月30日，无其中客户掉期处于向第三方付款的状态，我们的掉期担保的公允价值为$ 4.4 百万。截至2024年12月31日，无其中客户掉期处于向第三方支付的状态，公司掉期担保的公允价值为$ 5.5 百万。在这两个时期，该公司的客户都没有违约掉期协议。

信用风险相关的或有特征

该公司有$ 4.4 截至2025年9月30日净负债头寸中具有信用风险相关或有特征的衍生工具百万和无截至2024年12月31日。该公司被要求在这些衍生品上提供抵押品$ 4.9 百万截至2025年9月30日对比无截至2024年12月31日。

如果公司在2025年9月30日违反了这些规定中的任何一项，它本可以被要求以终止价值清偿其在协议下的义务。

其他衍生工具过帐抵押品

该公司与其某些衍生交易对手有最低抵押品过帐门槛，并已过帐抵押品$ 6.4 百万现金抵减其在这些协议下的义务，且满足或超过最低抵押品过账要求。

14.分段信息

正如ASC 280中所定义，分部报告（ASC 280），经营分部是企业从事可能从中获得收入和产生费用的经营活动的组成部分，其经营成果由企业的主要经营决策者（CODM）定期审查，以就分配给该分部的资源作出决策并评估其业绩，并可获得离散的财务信息。公司根据相对于所用资源的税前净收入评估业绩，并根据这些结果分配资源。适用于本公司分部的会计政策为适用于本公司编制所附未经审核综合财务报表的会计政策。基于这些标准，公司已确定三个 Segments：WSFS银行、Cash Connect®，以及财富和信任。

WSFS银行部门为商业和消费者客户提供金融产品。商业和个人银行业务及其他银行业务部门是WSFS银行的运营部门。这些部门共享相同的监管机构、相同的市场、许多相同的客户，并通过银行的一般基础设施提供相似的产品和服务。因此，这些部门不被视为离散部分，因此在WSFS银行部分中进行了适当汇总。

公司现金通®该部门通过与ATM行业几家最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系，提供ATM金库现金、智能保险箱和其他现金物流服务。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌ATM和智能保险箱提供服务。资产负债表类别非自有ATM机中的现金包括通过与Cash Connect客户的保释安排赚取手续费收入的现金®.

财富和信托部门（以前称为财富管理部门）向个人、企业和机构客户提供范围广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。布林莫尔信托®是我们的主导私人财富管理品牌，为机构、富裕和高净值人士提供咨询、投资管理和受托人服务。私人财富管理，包括私人银行业务，通过提供受托人和顾问服务、财务规划、定制投资策略、年金等经纪产品以及包括为其客户量身定制的信贷和存款产品在内的定制银行服务，为高净值客户和机构提供服务。私人财富管理包括根据银行章程、通过第三方经纪商/交易商以及作为注册投资顾问（RIA）运营的业务。它通过仅收费安排、净利息收入和其他仅收费服务，如遗产管理、信托税务规划和托管产生收入。

特拉华州布林莫尔信托公司为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。

下表显示截至2025年9月30日及2024年9月30日止三个月的分部业绩，并代表管理层定期向公司主要经营决策者提供的报告中包含的金额：Rodger Levenson，董事长、总裁兼首席执行官。主要经营决策者根据相对于所用资源的税前净收入评估业绩，并根据这些结果分配资源。


	截至2025年9月30日止三个月								截至2024年9月30日止三个月
（千美元）	WSFS银行		现金连接®		财富和信任		合计		WSFS银行		现金连接®		财富和信任		合计
损益表
外部客户收入：
利息收入	$	251,766	$	—	$	6,655	$	258,421	$	267,430	$	—	$	5,954	$	273,384
利息支出	66,248		—		8,150		74,398		86,768		—		9,112		95,880
净利息收入	185,518		—		( 1,495 )		184,023		180,662		—		( 3,158 )		177,504
非利息收入	19,353		25,275		41,843		86,471		21,338		31,805		37,015		90,158
外部客户收入总额	204,871		25,275		40,348		270,494		202,000		31,805		33,857		267,662
分部间收入：
利息收入	8,210		498		29,540		38,248		8,587		293		28,414		37,294
利息支出	30,038		4,179		4,031		38,248		28,707		4,885		3,702		37,294
净利息收入	( 21,828 )		( 3,681 )		25,509		—		( 20,120 )		( 4,592 )		24,712		—
非利息收入	9,426		449		458		10,333		8,901		468		227		9,596
分部间收入合计	( 12,402 )		( 3,232 )		25,967		10,333		( 11,219 )		( 4,124 )		24,939		9,596
总收入	192,469		22,043		66,315		280,827		190,781		27,681		58,796		277,258
外部客户费用：
计提（解除）信用损失准备	6,563		59		( 56 )		6,566		18,426		—		( 4 )		18,422

非利息支出：
工资、福利和其他补偿	72,799		2,486		16,376		91,661		69,029		2,642		14,453		86,124
占用费用	8,324		—		174		8,498		9,281		3		286		9,595
设备费用	10,333		—		2,600		12,933		9,146		—		2,488		12,076
专业费用	3,100		—		1,842		4,942		2,872		—		817		3,819
其他分部项目(1)	26,319		15,418		3,285		45,022		27,891		21,836		2,979		52,109
外部客户费用总额	127,438		17,963		24,221		169,622		136,645		24,481		21,019		182,145
分部间费用：
非利息支出	907		1,734		7,692		10,333		695		1,571		7,330		9,596
分部间费用合计	907		1,734		7,692		10,333		695		1,571		7,330		9,596
费用总额	128,345		19,697		31,913		179,955		137,340		26,052		28,349		191,741
税前收入	$	64,124	$	2,346	$	34,402	$	100,872	$	53,441	$	1,629	$	30,447	$	85,517
所得税拨备							24,405								21,108
合并净收入							76,467								64,409
归属于非控股权益的净收益（亏损）							18								( 26 )
归属于WSFS的净利润							$	76,449							$	64,435
补充资料
期末资本支出	$	1,061	$	88	$	83	$	1,232	$	2,896	$	124	$	618	$	3,638

(1)每个可报告分部的其他分部项目包括：
WSFS银行-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本、企业发展费用、重组费用以及某些其他非利息费用。
现金通®-数据处理和运营费用、营销费用以及某些其他非利息费用，其中包括外部资金成本。
财富与信任-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本，以及某些其他非利息费用


	截至2025年9月30日止九个月							截至2024年9月30日止九个月
（千美元）	WSFS银行		现金连接®		财富管理		合计	WSFS银行		现金连接®		财富管理		合计
损益表
外部客户收入：
利息收入	743,534		—		18,955		762,489	782,950		—		17,293		800,243
利息支出	200,323		—		23,432		223,755	241,528		—		31,484		273,012
净利息收入	543,211		—		( 4,477 )		538,734	541,422		—		( 14,191 )		527,231
非利息收入	55,523		74,111		125,743		255,377	60,198		89,155		108,260		257,613
外部客户收入总额	598,734		74,111		121,266		794,111	601,620		89,155		94,069		784,844
分部间收入：
利息收入	23,694		1,384		83,289		108,367	23,132		1,119		84,606		108,857
利息支出	84,673		12,153		11,541		108,367	85,725		12,308		10,824		108,857
净利息收入	( 60,979 )		( 10,769 )		71,748		—	( 62,593 )		( 11,189 )		73,782		—
非利息收入	26,753		1,299		976		29,028	24,662		1,381		698		26,741
分部间收入合计	( 34,226 )		( 9,470 )		72,724		29,028	( 37,931 )		( 9,808 )		74,480		26,741
总收入	564,508		64,641		193,990		823,139	563,689		79,347		168,549		811,585
外部客户费用：
信用损失准备	31,246		59		5,232		36,537	53,046		—		328		53,374

非利息支出：
工资、福利和其他补偿	206,872		7,694		48,717		263,283	194,945		7,867		42,367		245,179
占用费用	26,350		—		870		27,220	27,635		28		798		28,461
设备费用	31,669		—		7,770		39,439	27,242		—		6,260		34,822
专业费用	9,741		—		6,110		15,851	8,520		—		4,219		13,081
其他分部项目(1)	74,661		44,931		8,809		128,401	77,146		62,463		9,073		147,020
外部客户费用总额	380,539		52,684		77,508		510,731	388,534		70,358		63,045		521,937
分部间费用：
非利息支出	2,275		4,764		21,989		29,028	2,079		4,630		20,032		26,741
分部间费用合计	2,275		4,764		21,989		29,028	2,079		4,630		20,032		26,741
费用总额	382,814		57,448		99,497		539,759	390,613		74,988		83,077		548,678
税前收入	$	181,694	$	7,193	$	94,493	283,380	$	173,076	$	4,359	$	85,472	262,907
所得税拨备							68,825							63,567
合并净收入							214,555							199,340
归属于非控股权益的净亏损							( 116 )							( 129 )
归属于WSFS的净利润							214,671							199,469
补充资料
期末资本支出	4,856		197		586		5,639	9,289		247		1,059		10,595

下表显示截至2025年9月30日和2024年12月31日分部净资产的重要组成部分：


	2025年9月30日								2024年12月31日
（千美元）	WSFS银行		现金连接®		财富和信任		合计		WSFS银行		现金连接®		财富和信任		合计
财务状况报表
现金及现金等价物	$	1,170,666	$	361,274	$	41,160	$	1,573,100	$	686,735	$	424,907	$	43,176	$	1,154,818
商誉	753,586		—		131,638		885,224		753,586		—		132,312		885,898
其他分部资产	17,882,223		8,313		491,555		18,382,091		18,292,205		12,536		468,846		18,773,587
分部资产合计	$	19,806,475	$	369,587	$	664,353	$	20,840,415	$	19,732,526	$	437,443	$	644,334	$	20,814,303

15.承诺与或有事项

二级市场贷款销售

该公司通常在二级市场上将新发起的住宅抵押贷款出售给抵押贷款聚合商，并在更有限的基础上出售给GSE，如FHLMC、FNMA和FHLB。持有待售贷款以公允价值反映在未经审计的综合财务状况表中，价值变动反映在未经审计的综合损益表中。损益在出售时确认。公司定期保留出售的住宅抵押贷款的服务权，从而产生每月服务费收入。抵押还本付息权纳入商誉和无形资产关于未经审计的合并财务状况报表。否则，公司出售的贷款与服务解除在无追索权的基础上。公司拟在二级市场上出售的利率锁定贷款承诺在ASC 815下作为衍生工具进行会计处理。

公司不出售有追索权的贷款，但标准贷款销售合同条款涵盖违反陈述和保证以及在某些情况下借款人提前付款违约的情况除外。这些是住宅按揭贷款销售二级市场的惯常回购条款。这些规定可能包括损失赔偿或贷款回购。回购和亏损已经很少见了无对出售时的损失计提了准备金。有三个回购$ 0.8 截至二零二五年九月三十日止九个月的百万元人民币及三个回购$ 0.7 2024年同期的百万。

未提供资金的贷款承诺

截至2025年9月30日和2024年12月31日，该公司的无资金贷款承诺为$ 3.0 十亿美元 2.8 分别为十亿。截至2025年9月30日和2024年12月31日，未提供资金的贷款承诺准备金为$ 12.9 百万美元 12.5 分别为百万。费用$ 0.7 百万美元 0.4 百万元分别在截至2025年9月30日的三个月和九个月内确认，而费用为$ 1.3 百万美元 0.7 截至2024年9月30日止三个月及九个月，分别为百万元。

16.累计其他全面损失变动

累计其他综合损失包括可供出售投资的未实现损益、现金流量套期的未实现损益，以及未确认的先前服务成本和设定受益养老金计划的精算损益。累计其他综合损失的变动，税后净额，作为股东权益的组成部分列报。从累计其他全面损失中重新分类的金额在未经审计的综合损益表中记录为收益或损失。按构成部分分列的累计其他综合损失的变动，扣除税项后，列示于所示期间的下表：


（千美元）	净变化投资证券可供出售		净变化在投资证券持有至到期		净变化定义惠益计划		净变化公允价值衍生品用于现金流量套期保值		权益法投资净变动		合计
余额，2025年6月30日	$	( 445,064 )	$	( 69,950 )	$	( 3,937 )	$	( 2,982 )	$	( 223 )	$	( 522,156 )
其他综合收益（亏损）	44,395		—		7		( 215 )		( 21 )		44,166
从累计其他综合损失中重新分类的金额	—		3,370		( 69 )		—		—		3,301
本期其他综合收益（亏损）净额	44,395		3,370		( 62 )		( 215 )		( 21 )		47,467
余额，2025年9月30日	$	( 400,669 )	$	( 66,580 )	$	( 3,999 )	$	( 3,197 )	$	( 244 )	$	( 474,689 )

余额，2024年6月30日	$	( 549,039 )	$	( 84,046 )	$	( 4,790 )	$	( 5,423 )	$	420	$	( 642,878 )
其他综合收益（亏损）	128,223		—		( 4 )		10,722		4		138,945
从累计其他综合损失中重新分类的金额	—		3,965		( 49 )		—		—		3,916
本期其他综合收益（亏损）净额	128,223		3,965		( 53 )		10,722		4		142,861
余额，2024年9月30日	$	( 420,816 )	$	( 80,081 )	$	( 4,843 )	$	5,299	$	424	$	( 500,017 )



（千美元）	净变化投资证券可供出售		净变化在投资证券持有至到期		净变化定义惠益计划		净变化公允价值衍生品用于现金流量套期保值		权益法投资净变动		合计
余额，2024年12月31日	$	( 537,789 )	$	( 76,405 )	$	( 3,815 )	$	( 7,297 )	$	429	$	( 624,877 )
其他综合收益（亏损）	137,120		—		24		4,100		( 673 )		140,571
从累计其他综合损失中重新分类的金额	—		9,825		( 208 )		—		—		9,617
本期其他综合收益（亏损）净额	137,120		9,825		( 184 )		4,100		( 673 )		150,188
余额，2025年9月30日	$	( 400,669 )	$	( 66,580 )	$	( 3,999 )	$	( 3,197 )	$	( 244 )	$	( 474,689 )

余额，2023年12月31日	$	( 499,932 )	$	( 91,523 )	$	( 4,614 )	$	1,597	$	481	$	( 593,991 )
其他综合收益（亏损）	79,116		—		( 81 )		3,702		( 57 )		82,680
从累计其他综合损失中重新分类的金额	—		11,442		( 148 )		—		—		11,294
本期其他综合收益（亏损）净额	79,116		11,442		( 229 )		3,702		( 57 )		93,974
余额，2024年9月30日	$	( 420,816 )	$	( 80,081 )	$	( 4,843 )	$	5,299	$	424	$	( 500,017 )

未经审计的综合损益表受到其他综合收益（亏损）组成部分的影响如下表所示：


	截至9月30日的三个月，				未经审计的合并损益表中受影响的项目
（千美元）	2025		2024




在可供出售和持有至到期之间转让的证券的未实现持有损失净额：
期内未实现亏损净额摊销至收益	4,433		5,217		净利息收入
所得税	( 1,063 )		( 1,252 )		所得税拨备
税后净额	3,370		3,965
设定受益养老金计划相关项目摊销：
先前服务学分	( 19 )		( 19 )

精算收益	( 72 )		( 46 )
税前合计	( 91 )		( 65 )		工资、福利和其他补偿
所得税	22		16		所得税拨备
税后净额	( 69 )		( 49 )








改叙共计	$	3,301	$	3,916

	截至9月30日的九个月，				未经审计的合并损益表中受影响的项目
	2025		2024




在可供出售和持有至到期之间转让的证券的未实现持有损失净额：
期内未实现亏损净额摊销至收益	12,927		15,055		净利息收入
所得税	( 3,102 )		( 3,613 )		所得税拨备
税后净额	9,825		11,442
设定受益养老金计划相关项目摊销：
先前服务学分	( 57 )		( 57 )

精算收益	( 217 )		( 138 )
税前合计	( 274 )		( 195 )		工资、福利和其他补偿
所得税	66		47		所得税拨备
税后净额	( 208 )		( 148 )








改叙共计	$	9,617	$	11,294

17.法律和其他程序

公司按照现行或有损失会计准则，在很可能发生与索赔或诉讼相关的损失且损失金额能够合理估计的情况下，对公司正常经营活动过程中发生的涉诉事项建立准备金。各类诉讼索赔和诉讼程序都受到许多不确定因素的影响，一般无法有把握地预测。此外，公司对诉讼索赔的抗辩可能会产生律师费，并在发生时予以支出。

2022年10月3日，Mary Elizabeth Gibbons以个人身份向密苏里州圣路易斯县巡回法院提交了一份针对WSFS银行的请愿书，该法院主张索赔并寻求与据称该银行作为RMBS信托的所有者受托人持有的财产上发生的据称伤害相关的损害赔偿。原告要求赔偿超过$ 25 千元损害赔偿和其他衡平法救济。2023年6月6日，法院对该行作出金额为$ 15.0 万，加上判决后利息。2025年1月3日，银行收到通知，原告通过向费城普通上诉法院提起诉讼，寻求将密苏里州的判决归化并执行。基于这一事项的内在不确定性，该行有可能在$ 0.0 -$ 15.0 百万。该银行按照其正常程序，将可能的索赔通知了其保险公司。银行对判决提出异议，银行关联财产，否认责任。

有无涉及公司的其他重大未决法律或其他程序的重大变更或补充，但日常运营所产生的程序除外。

项目2。管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

概览

WSFS金融公司（WSFS，连同其附属公司，本公司）是一家储蓄和贷款控股公司，总部位于特拉华州威尔明顿。我们几乎所有的资产都由我们的子公司，威尔明顿储蓄基金协会，FSB（WSFS银行或银行）持有，这是美国（U.S.）十家历史最悠久的银行和信托公司之一，以同名持续运营。截至2025年9月30日，WSFS银行的资产规模为208亿美元，管理资产（AUM）和管理资产（AUA）规模为934亿美元，是历史最悠久、规模最大的本地管理银行和财富管理专营机构，总部位于大费城和特拉华州地区。作为一家联邦储蓄银行，以前是作为州共同储蓄银行特许经营的，WSFS银行享有比大多数其他金融机构更广泛的允许活动范围。社区里的一个夹具，我们已经经营了193多年。除了我们专注于出色的客户体验之外，我们还继续推动增长，并在我们的社区中保持领先地位。我们是一家以关系为中心、由当地管理的社区银行机构。我们的使命和战略很简单：“我们代表服务。”

截至2025年9月30日，我们拥有五家合并子公司：WSFS银行、特拉华州布林莫尔信托公司（BMT-DE）、布林莫尔信托顾问公司（BMTA）、WSFS SPE Services，LLC和601 Perkasie，LLC。该公司还拥有三家未合并的子公司：WSFS Capital Trust III、Royal Bancshares Capital Trust I、Royal BA中信建投资本信托II.WSFS银行拥有两家全资子公司：Beneficial Equipment Finance Corporation（BEFC）和1832 Holdings，Inc.，以及一家拥有多数股权的子公司NewLane Finance Company（NewLane Finance®).

我们的银行业务的贷款和租赁组合总额为125亿美元截至2025年9月30日，资金主要来自通过商业关系和我们的消费者银行业务产生的存款。我们建立了一个97亿美元商业贷款和租赁组合，通过在我们的市场上招募经验丰富的商业贷款人，提供高水平的服务和灵活性，通过收购，以及通过我们由NewLane Finance开展的租赁业务®.NewLane金融®发起小型企业租赁，并向全国范围内的企业提供商业融资，针对各种设备类别。我们还通过我们的零售分支机构提供种类繁多的消费贷款产品和零售证券经纪，此外还通过我们的分支机构和WSFS抵押提供抵押和产权服务®，我们的按揭银行业务专业从事多种住宅按揭和再融资解决方案。此外，NewLane金融®通过其子公司Prime Protect提供专属保险。

我们的现金通®Business是ATM金库现金、智能保险箱（在安全环境中自动接受、验证、记录和持有现金的保险箱）和其他现金物流服务的首要供应商，通过与ATM行业几个最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌的ATM和智能保险箱提供服务，管理约13亿美元的现金和服务总额，在全国范围内为约24,900台非银行ATM和11,600个智能保险箱提供服务。现金通®提供线上报备和ATM现金管理、预见性现金下单与对账服务、装甲承运管理、损失保障、存款安全现金物流等相关服务。现金通®还支持适用于WSFS银行客户的524台自有或品牌ATM，这是我们市场上最大的品牌ATM网络之一。

我们的财富和信托业务向个人、企业和机构客户提供范围广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。这些企业加在一起，934亿美元截至2025年9月30日的AUM和AUA。

布林莫尔信托®是我们的主导私人财富管理品牌，为机构、富裕和高净值人士提供咨询、投资管理和受托人服务。私人财富管理通过提供受托人和顾问服务、财务规划、定制投资策略、年金等经纪产品以及为其客户量身定制的信贷和存款产品等传统银行服务，服务于高净值客户和机构。私人财富管理包括根据银行章程、通过第三方经纪人/交易商和作为注册投资顾问（RIA）运营的业务。它通过基于账户资产的百分比费用、仅收费安排、净利息收入和其他仅收费服务（如遗产管理、信托税务规划和托管）产生收入。

BMT-DE为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。

截至2025年9月30日，我们主要通过位于宾夕法尼亚州（58）、特拉华州（38）、新泽西州（14）、佛罗里达州（2）内华达州（1）和弗吉尼亚州（1）的114个办事处为客户提供服务，我们的ATM网络，我们的网站位于www.wsfsbank.com和我们的移动应用程序。

截至2025年9月30日止三个月及九个月的要闻及其他值得注意项目

•截至2025年9月30日止三个月

◦EPS为1.37美元，ROA为1.44%，而截至2024年9月30日止三个月的EPS为1.08美元，ROA为1.22%。

◦净息差3.91%，截至2024年9月30日止三个月的收益率为3.78%，受存款重新定价行动和批发融资成本下降的推动，部分被2024年末降息导致的资产收益率下降所抵消。

◦客户存款持续增长，同时保持32%的强劲平均无息构成。

◦财富与信托持续两位数手续费收入同比增长.

◦该公司完成了通过与Upstart合作产生的大部分剩余无担保消费贷款组合的出售。

◦该公司完成了51.0万美元联邦Home Loan银行（FHLB）预付款的赎回。

◦WSFS回购82.71万股公司股票回购计划下的普通股平均价格为$56.53每股，合计购买价格约为4680万美元，并支付了950万美元的季度股息，总资本回报为5630万美元.

◦该行和公司在监管资本的所有衡量标准上继续远高于资本充足水平，普通股一级资本总额分别为13.76%和14.39%，风险资本总额分别为15.00%和16.19%。

•截至2025年9月30日止九个月

◦EPS为3.75美元，ROA为1.37%，而截至2024年9月30日的九个月，EPS为3.33美元，ROA为1.28%。

◦净息差为3.89%，而截至2024年9月30日止9个月的净息差为3.82%，受上述原因推动。

◦WSFS出售了大部分Upstart贷款组合，并确认了890万美元的减记。此次出售加速了这一径流投资组合的处置。

◦WSFS使用我们的经营现金流完成了从Bryn Mawr Trust购买的2027年到期的7000万美元固定浮动利率次级票据（2027年票据）的赎回。

◦在这一年中，WSFS从我们与Spring的合作伙伴关系中确认了320万美元的非经常性收入

EQ，包括与2023年第四季度发生的出售我们对Spring EQ的股权投资相关的230万美元年度收益和90万美元的收盘后分配。

◦The董事会批准a将季度现金股息提高13%至每股普通股0.17美元以及n截至2025年3月31日已发行股份10%的增量股份回购授权。

◦WSFS回购3,410,513股份公司股票回购计划下的普通股平均价格为$52.27每股，合计购买价格约为1.783亿美元，并支付了2790万美元的季度股息，总资本回报为2.062亿美元.

财务状况

与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，总资产增加2610万美元至208亿美元。这一增长主要包括以下方面：

•现金和现金等价物总额增加4.183亿美元，主要是由于借贷活动减少、存款增加和投资证券组合的流失。

•为投资而持有的贷款和租赁净额减少了2.189亿美元，主要是由于出售了大部分Upstart投资组合和Spring EQ投资组合的流失，我们的消费者合伙贷款减少了2.879亿美元，商业抵押贷款减少了1.747亿美元，主要是由于偿还了几笔大额贷款。减少额被建筑贷款增加1.719亿美元部分抵消，这主要是由于提取了现有承付款、9830万美元的WSFS发起的消费者贷款以及7360万美元的住宅抵押贷款。

•其他资产减少1.229亿美元，主要是由于主要由于可供出售投资证券的市场价值增加导致的递延税款减少5900万美元，由于公允价值变动导致的资本市场业务衍生工具减少3180万美元，以及由于租赁重新计量活动导致的租赁使用权资产减少2260万美元。

•投资证券总额减少4400万美元：

◦持有至到期投资证券减少3550万美元，主要是由于还款、到期和催缴4710万美元，部分被转入持有至到期的可供出售证券的未实现净亏损摊销1160万美元所抵消。

◦可供出售的投资证券减少850万美元，主要是由于还款、到期和催缴2.87亿美元，部分被1.804亿美元的市值增加和1.004亿美元的购买所抵消。

与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，负债总额减少1.373亿美元至181亿美元。这一减少主要包括以下方面：

•其他负债减少1.928亿美元，主要是由于衍生品和衍生负债持有的抵押品减少了1.597亿美元，由于租赁重新计量活动导致我们的租赁负债减少了2190万美元，以及主要与2025年第一季度的奖励付款有关的应计费用减少了950万美元。

•由于赎回2027年票据，高级和次级债务减少了6980万美元。

•客户存款增加了1.964亿美元，这主要是由于市政存款的季节性增加和信托存款的增长，反映了该业务的持续强劲表现。

如需更多信息，请参阅“合并财务报表附注（未经审计）”。

流动性和资本资源

资本资源

与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，WSFS的股东权益增加1.635亿美元至28亿美元。这一增长主要是由于2.147亿美元的收益和因可供出售抵押贷款支持证券的市值上涨而导致的累计其他综合亏损减少1.502亿美元，被根据我们的股票回购计划回购普通股股票和支付普通股股息2790万美元所抵消的1.783亿美元。

截至2025年9月30日止三个月，董事会批准a季度现金股息$0.17每股普通股。这笔股息将于2025年11月21日支付给截至2025年11月7日登记在册的股东。

截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为49.67美元，比2024年12月31日的44.15美元增加了5.52美元。截至2025年9月30日，普通股每股有形账面价值（非公认会计准则财务指标）为32.11美元，比2024年12月31日的27.30美元增加了4.81美元。我们认为，每股普通股的有形账面价值有助于管理层和投资者更好地理解和评估不同时期股东权益的变化，不包括无形资产的变化。这种非GAAP衡量标准应在根据美国公认会计原则（GAAP）编制的结果之外考虑，并且不能替代或优于GAAP结果。有关根据公认会计原则对每股普通股有形账面价值与每股账面价值的调节，请参阅“非公认会计原则计量与公认会计原则计量的调节”。

下表比较了截至2025年9月30日该行和公司的综合资本状况与最低监管要求：


	合并资本				资本最低限额充足的目的				要资本充足在及时纠正下行动条文
（千美元）	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比
总资本（与风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB	$	2,376,612	15.00	%	$	1,267,862	8.00	%	$	1,584,827	10.00	%
WSFS金融公司	2,565,145		16.19		1,267,573		8.00		1,584,466		10.00
一级资本（对风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB	2,180,369		13.76		950,896		6.00		1,267,862		8.00
WSFS金融公司	2,280,707		14.39		950,680		6.00		1,267,573		8.00
普通股一级资本（对风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB	2,180,369		13.76		713,172		4.50		1,030,138		6.50
WSFS金融公司	2,280,707		14.39		713,010		4.50		1,029,903		6.50
一级杠杆资本
威尔明顿储蓄基金协会，FSB	2,180,369		10.62		821,125		4.00		1,026,406		5.00
WSFS金融公司	2,280,707		11.11		821,462		4.00		1,026,828		5.00

在迅速纠正行动制度下，监管机构建立了五个资本层级：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和资本严重不足。存款机构的资本层级取决于其与各种相关资本计量相关的资本水平，其中包括杠杆和基于风险的资本计量以及某些其他因素。未被归类为资本充足的存款机构受到各种限制，可能包括资本分配、支付管理费、接受经纪存款和其他经营活动的限制。

对本行和公司的监管资本要求包括：最低普通股一级资本比率为风险加权资产的4.50%，一级资本比率为风险加权资产的6.00%，最低总资本比率为风险加权资产的8.00%，最低一级杠杆资本比率为平均资产的4.00%。为避免对资本分配和酌情奖金支付的限制，银行和公司必须在每项基于风险的资本要求上保持普通股一级资本2.5%的资本节约缓冲。截至2025年9月30日，本行和公司均符合监管资本要求，达到或超过了规定所定义的被视为“资本充足”的要求金额。

不计入该行资本，该公司单独持有3.264亿美元现金，用于支持股票回购、潜在股息、收购、战略增长计划和其他一般公司用途。

流动性

我们通过我们的财务职能和我们的资产/负债委员会来管理我们的流动性和资金需求。我们有一个单独解决流动性问题的政策，管理层监控我们对政策限制的遵守情况。此外，流动性风险管理是银行业监管机构的首要审查领域。

支持增长和满足我们流动性需求的资金来源包括运营现金、商业、消费者、财富和信托存款、贷款偿还、FHLB借款、回购协议、进入美联储贴现窗口、进入经纪存款市场以及其他批发融资渠道。此外，我们拥有大量高质量、流动性强的投资组合，主要是短期抵押贷款支持证券，它们提供了近乎持续的现金流来源，以满足当前的现金需求，或者可以出售以满足更大的现金离散需求。我们认为，这些来源足以满足我们的资金需求，并在未来十二个月及以后保持必要和审慎的流动性水平。

截至2025年9月30日，公司已16亿美元现金、现金等价物和限制性现金。截至2025年9月30日，我们估计的无保险存款为67亿美元，占客户存款总额的39%，我们估计的无保护存款（无保险和无抵押）为51亿美元，占客户存款总额的29%。

截至2025年9月30日，该公司拥有从FHLB获得的56亿美元和通过美联储贴现窗口获得的23亿美元的现成、有担保的借款能力。此外，该公司还有7亿美元的未质押证券可用于支持额外借款，还有10亿美元的现金存放在联邦储备银行。

我们的主要现金合同义务涉及经营租赁、长期债务、信用义务和数据处理。截至2025年9月30日，我们对剩余租赁期限不到一年至20年的持续租赁的合同付款总额为1.743亿美元，其中包括我们酌情行使的续租选择权。有关我们经营租赁的更多信息，请参见未经审计的合并财务报表附注8。截至2025年9月30日，我们有长期债务本金支付的义务，其中包括2035年6月1日到期的6700万美元信托优先借款、2034年12月15日到期的2400万美元信托优先借款和2030年12月15日到期的1.50亿美元优先债务。我们还根据合同有义务通过各自的期限为我们的长期债务支付利息。

提供信贷的承诺规定，只要客户继续满足特定标准，就可以按预定条款进行融资。承诺一般有固定的到期日期或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承诺预计将在没有完全提取的情况下到期，因此承诺总额不一定代表未来的现金需求。截至2025年9月30日，公司有授信承诺总额，包括可撤销承诺、的44亿美元，一般为一年承诺。

不良资产

不良资产包括非应计贷款、OREO和重组贷款。非应计贷款是那些我们不再计息的贷款。如果管理层认为收款情况令人怀疑，或者本金或利息逾期90天或更长时间且抵押品的价值不足以覆盖本金和利息，则立即将贷款置于非应计状态。应计但未在贷款处于非应计状态之日收取的利息被冲回并从利息收入中扣除。此外，当贷款处于非应计状态时，递延贷款净费用的摊销暂停。后续现金收入要么应用于未偿本金余额，要么记录为利息收入，这取决于管理层对本金和利息的最终可收回性的评估。逾期贷款被定义为按合同约定逾期90天或更长时间支付本金或利息但仍处于应计状态的贷款，因为这些贷款被认为具有良好的担保并处于收款过程中。

下表显示了我们在所示日期的不良资产、逾期贷款和问题贷款：


（千美元）	2025年9月30日			2024年12月31日
非应计贷款(1):
商业和工业	$	25,188		$	61,809
自住商业	6,502			4,710
商业抵押贷款	3,145			22,223
建设	29,381			25,600
住宅	4,892			5,011
消费者	3,040			2,828
非应计贷款总额	72,148			122,181
拥有的其他不动产	439			5,204

不良资产总额	$	72,587		$	127,385
逾期贷款：
商业	$	3,896		$	1,812
住宅	189			15
消费者(2)	10,210			7,375
逾期贷款总额	$	14,295		$	9,202
问题贷款(3):
商业	$	155,780		$	143,904
住宅	—			144
消费者	1,023			7,240
问题贷款总额	$	156,803		$	151,288
信贷损失准备金与贷款和租赁总额的比率(4)	1.41		%	1.48		%

非应计贷款与贷款和租赁总额的比率(5)	0.56			0.93
不良资产占总资产比例	0.35			0.61
信贷损失准备金与非应计贷款的比率(6)	254			160
信用损失准备与不良资产总额的比率(7)	252			153

(1)包括非应计问题贷款和持有待售贷款。

(2)包括信用损失风险很小的美国政府担保学生贷款。

(3)包括持有待售的问题贷款。

(4)反映与贷款和租赁相关的信贷损失准备金超过总投资组合的摊余成本。

(5)贷款总额不包括持有待售贷款和反向抵押贷款。

(6)包括持有待售贷款。

(7)不包括获得的购买信贷恶化的贷款。

不良资产在2024年12月31日至2025年9月30日期间减少了5480万美元.这一减少主要是受三笔现有不良商业贷款的偿还以及一笔投资于办公物业的基金的现有不良C & I贷款冲销的推动，部分被一笔土地开发贷款的迁移所抵消。the不良资产占总资产比率减少从2024年12月31日的0.61%降至2025年9月30日的0.35%。

下表汇总了所示期间不良资产的变化情况：


	截至9月30日的九个月，
（千美元）	2025		2024
期初余额	$	127,385	$	75,754
新增	60,563		146,457
收藏	(57,478)		(63,672)
转入应计项目	(1,230)		(15,430)
冲销	(56,653)		(51,769)
期末余额	$	72,587	$	91,340

及时发现问题贷款是我们管理贷款组合战略的关键要素。问题贷款全被诟病，分类不良贷款等不动产所属。及时的识别使我们能够采取适当的行动并据此，最大限度地减少损失。为监测我们的贷款和房地产投资组合的资产质量而建立的资产审查系统有助于识别问题资产。一般来说，这个系统使用的是联邦法规制定的指导方针。

利率敏感性

我们管理利率风险的首要目标是最大限度地减少利率变化对净利息收入和资本的不利影响，同时最大限度地扩大我们资产/负债结构的收益率/成本价差。利率在一定程度上取决于联邦公开市场委员会（FOMC）对联邦基金利率目标区间的决定，而这些决定有时很难预料。FOMC在2025年9月和10月分别下调联邦基金目标利率50个基点和2024年三次共100个基点，此前他们在2023年四次上调目标利率共100个基点。为了管理与利率变化或可能的变化相关的风险，我们主要依赖于我们的资产/负债结构。

我们实现资产/负债管理战略的主要工具是匹配对利率敏感的资产和负债的期限或重新定价期，以促进有利的利差并减轻利率波动的风险。我们定期审查我们的利率敏感性，并在可接受的容忍范围内调整敏感性。截至2025年9月30日，生息资产超过一年内到期或重新定价的有息负债（利率敏感缺口）12亿美元。我们的利率敏感资产占一年窗口内利率敏感负债的百分比在2025年9月30日为113.89%，而2024年12月31日为105.28%。同样，2025年9月30日，一年期利率敏感缺口占总资产的百分比为5.86%，而2024年12月31日为2.26%。

市场风险是指因市场价格和费率的不利变化而遭受损失的风险。我们的市场风险主要来自于我们的借贷、投资和融资活动中固有的利率风险。为此，我们积极监测和管理我们的利率风险敞口。一项衡量标准评估了利率以100个基点的增量立即变化对权益比率经济价值的影响。权益比率的经济价值定义为资产和负债产生的估计现金流量的经济价值占总资产产生的现金流量的经济价值的百分比。

下表为2025年9月30日和2024年12月31日利率即时变动对我们在规定水平上的净息差和权益经济价值比率的估计影响：


	2025年9月30日		2024年12月31日
利率变动%（基点）	净额变动% 息差(1)	股权的经济价值(2)	净额变动% 息差(1)	股权的经济价值(2)
+300	16.6%	22.19%	14.9%	18.60%
+200	10.9%	22.39%	9.8%	19.15%
+100	5.2%	22.53%	4.8%	19.82%
+50	2.3%	22.56%	2.3%	20.05%
+25	1.0%	22.58%	1.1%	20.17%
—	—%	22.55%	—%	20.31%
-25	(0.7)%	22.51%	(0.9)%	20.32%
-50	(1.5)%	22.47%	(1.7)%	20.33%
-100	(2.7)%	22.30%	(3.2)%	20.30%
'-200	(5.3)%	21.60%	(6.1)%	19.70%
'-300	(7.8)%	20.40%	(9.0)%	18.30%

(1)稳定利率环境下的净息差与各种利率变化环境下预测的净息差之间的百分比差异。

(2)稳定利率环境下权益比率的经济价值和各种利率变化环境下预测的权益比率的经济价值。

我们还从事其他对利率变化敏感的业务活动。例如，抵押贷款银行业务的收入和支出可能会随着利率的变化而波动。这些波动很难建模和估计。

经营成果

截至2025年9月30日止三个月：截至2025年9月30日止三个月归属于WSFS的净利润为7640万美元，而截至2024年9月30日止三个月的净利润为6440万美元。

•由于存款和批发融资成本降低以及平均存款增长带来的现金余额增加，净利息收入增加了650万美元。由于2024年末降息导致资产收益率下降，部分抵消了这一增长。更多信息请参见“净利息收入”。

•我们的信贷损失准备金减少了1190万美元。当季拨备受到有利的资产质量的冲击。有关更多信息，请参见“信用损失准备金”。

•非利息收入减少370万美元，受现金通减少的推动®（这在非利息费用中被抵消），财富和信托的两位数增长，并受到对我们的Visa B衍生负债的估值调整的影响。有关更多信息，请参见“非利息收入”。

•非利息支出减少70万美元，主要是由于现金通减少®外部融资成本和占用费用，部分被关键业务线的人才增加和基于绩效的增长带来的更高工资和福利所抵消。有关更多信息，请参阅“非利息费用”。

•所得税拨备增加330万美元，主要是由于2024年确认的税前收入和某些税收抵免增加。有关更多信息，请参见“所得税”。

截至2025年9月30日止九个月：截至2025年9月30日止九个月的净收入为2.147亿美元，而截至2024年9月30日止九个月的净收入为1.995亿美元。

•与截至2024年9月30日的九个月相比，净利息收入增加了1150万美元，这主要是由于上述原因。更多信息请参见“净利息收入”。

•与截至2024年9月30日的九个月相比，我们的信贷损失准备金减少了1680万美元，这主要是由于上述原因以及与出售Upstart贷款相关的拨备释放。有关更多信息，请参见“信用损失准备金”。

•由于上述原因，非利息收入减少了220万美元。

•与截至2024年9月30日的九个月相比，截至2025年9月30日的九个月的非利息支出增加了560万美元，这主要是由于更高的工资和福利、设备费用、专业费用以及贷款锻炼和其他信贷成本。这一增长被现金通减少导致的其他运营费用减少部分抵消®外部资金成本和FDIC费用。更多信息请参见“非利息费用”。

•与截至2024年9月30日的九个月相比，所得税拨备增加了530万美元，这主要是由于上述原因。有关更多信息，请参见“所得税”。

净利息收入

下表提供了有关所示期间生息资产和计息负债的平均余额、收益率和利率的信息：


	截至9月30日的三个月，
	2025						2024
（千美元）	平均余额		利息		产量/ 率(1)		平均余额		利息		产量/ 率(1)
资产：
生息资产：
贷款：(2)
商业贷款和租赁	$	5,229,187	$	87,722	6.67	%	$	5,246,721	$	93,594	7.11	%
商业地产贷款	4,831,359		82,914		6.81		4,952,571		89,516		7.19
居民贷款	1,002,442		13,711		5.47		924,830		11,916		5.15
消费贷款	1,908,700		32,548		6.77		2,112,423		39,909		7.52
持有待售贷款	75,418		1,355		7.13		50,556		1,042		8.20
贷款和租赁总额	13,047,106		218,250		6.64		13,287,101		235,977		7.07
抵押贷款支持证券(3)	4,090,178		24,202		2.37		4,354,462		25,348		2.33
投资证券(3)	366,450		2,180		2.66		366,098		2,184		2.62
其他生息资产	1,227,761		13,789		4.46		709,358		9,875		5.54
生息资产总额	$	18,731,495	$	258,421	5.48	%	$	18,717,019	$	273,384	5.82	%
信贷损失备抵	(190,837)						(199,380)
现金及应收银行款项	176,874						189,523
非自有ATM机中的现金	393,148						387,019
银行系寿险	36,553						35,689
其他非生息资产	1,887,865						1,931,521
总资产	$	21,035,098					$	21,061,391
负债与股东权益：
有息负债：
有息存款：
计息需求	$	2,825,284	$	7,870	1.11	%	$	2,806,850	$	9,074	1.29	%
储蓄	1,433,399		1,723		0.48		1,519,457		2,038		0.53
货币市场	5,581,010		42,378		3.01		5,125,286		46,686		3.62
定期存款	2,077,815		19,214		3.67		2,061,526		22,849		4.41


计息存款总额	11,917,508		71,185		2.37		11,513,119		80,647		2.79
联邦Home Loan银行垫款	50,215		586		4.63		108,196		1,472		5.41
信托优先借款	90,952		1,524		6.65		90,753		1,749		7.67
高级和次级债	148,766		1,089		2.93		218,535		2,446		4.48
其他借入资金(4)	16,504		14		0.34		816,373		9,566		4.66
有息负债总额	$	12,223,945	$	74,398	2.41	%	$	12,746,976	$	95,880	2.99	%
无息活期存款	5,493,161						4,979,859
其他无息负债	633,625						770,572
WSFS的股东权益	2,694,883						2,575,182
非控制性权益	(10,516)						(11,198)
负债和股东权益合计	$	21,035,098					$	21,061,391
生息资产超过有息负债的部分	$	6,507,550					$	5,970,043
净利息收入			$	184,023					$	177,504
息差					3.07	%					2.83	%
净利息收益率					3.91	%					3.78	%

(1)免税证券和贷款的加权平均收益率是在税收等值的基础上计算的。

(2)平均余额扣除未实现收入，包括不良贷款。

(3)包括按公允价值可供出售的证券。

(4)包括购买的联邦基金。


	截至9月30日的九个月，
	2025						2024
（千美元）	平均余额		利息		产量/ 率(1)		平均余额		利息		产量/ 率(1)
资产：
生息资产：
贷款：(2)
商业贷款和租赁	$	5,242,721	$	263,060	6.72	%	$	5,136,810	$	273,125	7.11	%
商业地产贷款	4,840,284		240,409		6.64		4,936,360		265,092		7.17
居民贷款	977,984		39,448		5.38		897,325		33,490		4.98
消费贷款	1,988,701		104,293		7.01		2,080,780		117,156		7.52
持有待售贷款	74,378		3,797		6.83		42,520		2,632		8.27
贷款和租赁总额	13,124,068		651,007		6.64		13,093,795		691,495		7.06
抵押贷款支持证券(3)	4,139,236		73,478		2.37		4,388,650		77,029		2.34
投资证券	365,517		6,552		2.70		364,196		6,551		2.66
其他生息资产	936,264		31,452		4.49		607,780		25,168		5.53
生息资产总额	$	18,565,085	$	762,489	5.50	%	$	18,454,421	$	800,243	5.80	%
信贷损失备抵	(191,836)						(194,584)
现金及应收银行款项	184,396						179,898
非自有ATM机中的现金	387,564						323,706
银行系寿险	36,267						39,834
其他非生息资产	1,911,221						1,940,836
总资产	$	20,892,697					$	20,744,111
负债与股东权益：
有息负债：
有息存款：
计息需求	$	2,836,292	$	22,550	1.06	%	$	2,816,260	$	24,547	1.16	%
储蓄	1,445,233		4,928		0.46		1,553,451		5,392		0.46
货币市场	5,484,387		124,531		3.04		5,161,325		138,509		3.58
客户定期存款	2,094,824		60,404		3.86		1,945,165		61,509		4.22
计息客户存款总额	11,860,736		212,413		2.39		11,476,201		229,957		2.68
经纪存款	—		—		—		6,114		178		3.89
计息存款总额	11,860,736		212,413		2.39		11,482,315		230,135		2.68
联邦Home Loan银行垫款	72,557		2,473		4.56		51,995		2,139		5.50
信托优先借款	90,903		4,565		6.71		90,704		5,255		7.74
高级和次级债	167,940		4,252		3.38		218,478		7,336		4.48
其他借入资金(4)	22,488		52		0.31		805,090		28,147		4.67
有息负债总额	$	12,214,624	$	223,755	2.45	%	$	12,648,582	$	273,012	2.88	%
无息活期存款	5,325,622						4,805,047
其他无息负债	701,180						800,492
WSFS的股东权益	2,661,709						2,499,612
非控制性权益	(10,438)						(9,622)
负债和股东权益合计	$	20,892,697					$	20,744,111
生息资产超过有息负债的部分	$	6,350,461					$	5,805,839
净利息和股息收入			$	538,734					$	527,231
息差					3.05	%					2.92	%
净利息收益率					3.89	%					3.82	%

(1)免税证券和贷款的加权平均收益率是在税收等值的基础上计算的。

(2)平均余额扣除未实现收入，包括不良贷款。

(3)包括按公允价值可供出售的证券。

(4)包括购买的联邦基金。

截至2025年9月30日止三个月：截至2025年9月30日止三个月，净利息收入较截至2024年9月30日止三个月增加650万美元，原因是存款和批发融资成本下降，以及平均存款增长带来的现金余额增加.由于2024年末降息导致贷款收益率下降，部分抵消了这一增长。2025年Q3净息差为3.91%，较Q3的3.78%扩大13个基点2024年。增加的主要原因是存款重定价行动、持续的批发资金优化、较高的现金余额，部分被较低的贷款余额和贷款收益率所抵消.

截至2025年9月30日止九个月：由于上述原因，截至2025年9月30日的九个月期间，净利息收入比截至2024年9月30日的九个月增加了1150万美元。截至2025年9月30日止9个月的净息差为3.89%，较截至2024年9月30日止9个月的3.82%上升7个基点。增长是由于上述原因。

信贷损失准备金

我们根据我们对与受信用风险影响的各种投资组合相关的可估计和预期损失的评估，将信用损失准备金维持在适当水平。我们的信用损失准备金是基于我们的历史损失经验，其中包括我们的贷款和租赁、HTM证券和其他应收账款的固有风险，以及各种其他因素，包括但不限于抵押品价值、资产质量趋势、拖欠贷款水平和集中度、对过去事件的考虑、当前状况以及合理和可支持的预测。此外，我们在贷款和租赁的预期信用损失中考虑了区域和国家经济预测。我们的评估基于对投资组合的审查，需要做出重大、复杂和困难的判断。

截至2025年9月30日止三个月，我们录得信贷损失拨备660万美元，较截至2024年9月30日止三个月信贷损失拨备1840万美元减少1190万美元。本季度拨备主要是由我们的C & I和商业小企业租赁组合的冲销推动的。与上一期相比，这一下降是由于有利的迁移以及几项大型不良资产的偿还。

截至2025年9月30日止九个月，我们录得信贷损失拨备3650万美元，较截至2024年9月30日止九个月信贷损失拨备5340万美元减少1680万美元。本年度的拨备主要是由我们的C & I和商业小企业租赁组合中的冲销和新发起的，部分被出售Upstart贷款导致的拨备减少所抵消。减少是由于上述原因，以及与Upstart贷款销售相关的拨备释放。

信贷损失准备金总额从2024年12月31日的1.953亿美元降至2025年9月30日的1.855亿美元，这主要是由于几笔问题贷款的解决以及Upstart贷款出售，部分被某些收费业务的应收账款额外准备金所抵消。信贷损失准备与贷款和租赁总额的比率从2024年12月31日的1.48%下降至2025年9月30日的1.41%，原因是受出售Upstart贷款和投资组合持续流失的推动而下降了11个基点，但部分被经济预测恶化导致的上升4个基点所抵消。

下表详细列出了与贷款和租赁相关的ACL分配情况，并按投资组合类别显示了我们的净冲销（回收）：


（千美元）	商业和工业			业主- 占用商业			商业抵押贷款			建设			商业性小型企业租赁			住宅(1)			消费者(2)			合计
截至2025年9月30日
信贷损失备抵	$	49,629		$	8,311		$	48,610		$	17,174		$	17,265		$	6,452		$	35,789		$	183,230
ACL占总ACL的百分比	26		%	5		%	27		%	9		%	9		%	4		%	20		%	100		%
贷款组合余额	$	2,625,152		$	1,922,767		$	3,855,971		$	1,003,986		$	617,256		$	1,033,343		$	1,896,778		$	12,955,253
占贷款和租赁总额的百分比	19		%	15		%	30		%	8		%	5		%	8		%	15		%	100		%
截至2025年9月30日止三个月
冲销	$	(7,363)		$	(4)		$	(43)		$	—		$	(3,860)		$	—		$	(1,909)		$	(13,179)
复苏	1,541			4			—			—			932			43			747			3,267
净（冲销）回收	$	(5,822)		$	—		$	(43)		$	—		$	(2,928)		$	43		$	(1,162)		$	(9,912)
平均贷款余额	$	2,669,612		$	1,939,479		$	3,899,270		$	932,089		$	620,096		$	997,488		$	1,908,699		$	12,966,733
净冲销（回收）与平均贷款毛额的比率	0.87		%	—		%	NMF			—		%	1.87		%	(0.02)		%	0.24		%	0.30		%
截至2025年9月30日止九个月
冲销	$	(29,066)		$	(4)		$	(240)		$	—		$	(11,203)		$	—		$	(16,988)		$	(57,501)
复苏	3,985			16			527			—			2,265			140			6,339			13,272
净（冲销）回收	$	(25,081)		$	12		$	287		$	—		$	(8,938)		$	140		$	(10,649)		$	(44,229)
平均贷款余额	$	2,667,612		$	1,945,849		$	3,956,020		$	884,264		$	629,259		$	973,593		$	1,988,701		$	13,045,298
净冲销（回收）与平均贷款毛额的比率	1.26		%	NMF			(0.01)		%	—		%	1.90		%	(0.02)		%	0.72		%	0.45		%

(1)不包括反向抵押贷款。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款无抵押信贷额度和教育贷款。


（千美元）	商业和工业			业主- 占用商业			商业抵押贷款			建设			商业性小型企业租赁			住宅(1)			消费者(2)			合计
截至2024年12月31日
信贷损失备抵	$	57,131		$	9,139		$	48,962		$	9,185		$	15,965		$	5,566		$	49,333		$	195,281
ACL占总ACL的百分比	29		%	5		%	25		%	5		%	8		%	3		%	25		%	100		%
贷款组合余额	$	2,656,174		$	1,973,645		$	4,030,627		$	832,093		$	647,516		$	961,426		$	2,086,393		$	13,187,874
占贷款和租赁总额的百分比	20		%	15		%	31		%	6		%	5		%	7		%	16		%	100		%
截至2024年12月31日止年度
冲销	$	(15,490)		$	(177)		$	(5,749)		$	—		$	(20,033)		$	(125)		$	(23,549)		$	(65,123)
复苏	6,883			217			183			—			2,705			225			2,654			12,867
净（冲销）回收	$	(8,607)		$	40		$	(5,566)		$	—		$	(17,328)		$	100		$	(20,895)		$	(52,256)
平均贷款余额	$	2,586,833		$	1,937,449		$	3,991,686		$	945,491		$	637,036		$	908,368		$	2,088,699		$	13,095,562
净冲销（回收）与平均贷款毛额的比率	0.33		%	NMF			0.14		%	—		%	2.72		%	(0.01)		%	1.00		%	0.40		%

(1)不包括反向抵押贷款。

(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款无抵押信贷额度和教育贷款。

更多信息见上文未经审计的合并财务报表附注7和“不良资产”。

非利息收入

截至2025年9月30日止三个月：截至2025年9月30日止三个月，非利息收入为8650万美元，较截至2024年9月30日止三个月的9020万美元减少370万美元。下降的原因是Cash Connect下降了650万美元®，主要是由于较低的利率环境和较低的ATM保释量，以及与我们之前在2020年第二季度出售360,000股股票建立的Visa B衍生负债的估值调整相关的240万美元亏损。减少的部分被财富和信托增加510万美元所抵消。

截至2025年9月30日止九个月：截至2025年9月30日止九个月，非利息收入为2.554亿美元，较截至2024年9月30日止九个月的2.576亿美元减少220万美元。这一减少主要是由于现金通中的1510万美元®由于上述原因以及2025年和2024年对我们的Visa B衍生负债的估值调整产生的510万美元的影响。财富和信托费用增加1780万美元，部分抵消了减少额。

更多信息，见未经审计的合并财务报表附注3。

非利息费用

截至2025年9月30日止三个月：截至2025年9月30日止三个月，非利息开支为1.631亿美元，较截至2024年9月30日止三个月的1.637亿美元减少0.7百万美元。减少的主要原因是现金通减少了540万美元®外部筹资成本和占用费用下降110万美元，部分被关键业务领域的人才增加和基于绩效的增长导致的工资和福利增加550万美元所抵消。

截至2025年9月30日止九个月：截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为4.742亿美元，比截至2024年9月30日的九个月的4.686亿美元增加了560万美元。增加的主要原因是，由于上述原因，工资和福利为1810万美元，技术成本驱动的设备费用为460万美元，专业费用为280万美元，与贷款锻炼成本相关的费用为220万美元，部分被现金通减少导致的其他运营费用减少2100万美元所抵消®外部筹资成本和FDIC费用减少150万美元，主要是由于2024年确认的特别评估费。

所得税

我们和我们的子公司提交合并的联邦所得税申报表和单独的州所得税申报表。所得税是按照ASC 740核算的，所得税，这就要求对暂时性差异的税务后果记录递延所得税。截至2025年9月30日的三个月和九个月，我们分别录得2440万美元和6880万美元的所得税费用，而2024年同期的所得税费用为2110万美元和6360万美元。与2024年同期相比，截至2025年9月30日的三个月和九个月的收入增加主要是由于2025年税前收入增加以及2024年确认的某些税收抵免。

截至2025年9月30日止三个月和九个月，我们的实际税率分别为24.2%和24.3%，而截至2024年9月30日止三个月和九个月的实际税率分别为24.7%和24.2%。

有效税率反映了在财务报表中确认的某些税收优惠，包括免税利息收入、联邦低收入住房税收抵免、太阳能税收抵免、研发税收抵免以及从确认的股票补偿中获得的超额税收优惠。这些税收优惠被与激励股票期权相关的基于股票的补偿费用的税收影响、确认的股票补偿的税收缺陷以及州所得税费用的拨备所抵消。我们经常分析我们对应纳税所得额的预测，并相应地对我们的所得税拨备进行调整。

非公认会计原则计量与公认会计原则计量的调节

下表提供了普通股每股有形账面价值与普通股每股账面价值的对账，这是最直接可比的GAAP财务指标。我们认为，这一措施有助于管理层和投资者更好地理解和评估不包括无形资产变化的股东权益的不同时期的变化。这一非GAAP衡量标准应在根据GAAP编制的结果之外加以考虑，而不是替代或优于GAAP结果。


（美元和股份金额以千为单位，每股金额除外）	2025年9月30日		2024年12月31日
WSFS的股东权益	$	2,753,273	$	2,589,752
减：商誉及其他无形资产	973,677		988,160
有形普通股权益（分子）	$	1,779,596	$	1,601,592
已发行普通股股份（分母）	55,427		58,657
每股普通股账面价值	$	49.67	$	44.15
商誉和其他无形资产	17.56		16.85
普通股每股有形账面价值	$	32.11	$	27.30

关键会计估计

根据美国公认会计原则编制未经审计的合并财务报表要求我们做出影响资产、负债、收入和费用的报告金额的估计和假设。我们定期评估这些估计和假设，包括与信用损失准备金、企业合并、递延税项、公允价值计量以及商誉和其他无形资产相关的估计和假设。我们的估计基于历史经验以及在当时情况下被认为是合理的各种其他因素和假设。这些构成了对从其他来源不易看出的某些资产和负债的账面价值作出判断的基础。实际结果可能与这些估计不同。尽管我们目前的估计考虑了当前的经济状况以及我们预计它们在未来将如何变化，但在2025年剩余时间内，实际情况可能比这些估计中的预期更糟，这可能会对我们的经营业绩和财务状况产生重大影响。在不同的假设或条件下，实际结果可能与这些估计不同。

2025年9月30日的关键会计估计与我们在2024年12月31日的关键会计估计没有显着变化，这些在我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中披露。

最近的立法和监管发展

2025年9月30日的近期监管发展与我们在2024年12月31日的近期监管发展没有显着变化，这些发展已在我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中披露，但下文所述者除外。

One Big Beautiful Bill Act（OBBBA）

2025年7月4日，美国总统特朗普签署OBBBA成为法律。这项立法对美国企业所得税制度进行了几处修改，包括立即将符合条件的研发支出费用化，以及永久延长最初根据《减税和就业法案》制定的特定条款。该立法有多个生效日期，预计不会对公司产生重大影响。

天才法案

2025年7月18日，特朗普总统签署了《美国稳定币指导和建立国家创新法案》（简称“GENIUS法案”），使其成为法律，为支付稳定币及其发行者建立了联邦许可和监管框架。GENIUS法案可能会加速和增加非传统金融机构对银行支付服务构成的竞争，但也可能为银行持有稳定币储备资产、托管稳定币或发行稳定币创造机会。GENIUS法案的几个关键条款要求联邦监管机构通过实施条例，该法案将在其颁布后18个月或各机构发布最终实施条例后120天（以较早者为准）生效。随着稳定币行业的发展，该公司将继续评估GENIUS法案的影响。

社区再投资法案（CRA）

2023年10月24日，美联储、FDIC和货币监理署（OCC）发布了一项最终规则，修订了其在CRA下评估银行社区再投资记录的框架。2025年7月16日，银行监管机构发布了一份拟议规则制定通知，以撤销2023年10月的最终规则并恢复之前存在的CRA框架，该框架由于一项初步禁令暂停实施2023年10月的规则而一直有效。该银行在最近的绩效评估中获得了“满意”评级，该评估使用了2023年10月最终规则之前存在的CRA框架进行。

经纪存款

2024年7月30日，FDIC发布了一项拟议规则，将修订FDIC关于经纪存款分类和处理的规定。拟议的规则可能会要求该银行将其在第三方参与下获得的更多存款归类为经纪存款。 2025年3月3日，FDIC撤回了这一拟议规则。

银行合并法案

2024年9月17日，OCC敲定了一份关于《银行合并法案》下法定因素的新政策声明（“政策声明”），其中更新了OCC在评估拟议银行合并交易时将应用的因素。该政策声明可能会潜在地增加我们为收购获得OCC批准的难度和/或成本，或者以其他方式导致批准令中出现比OCC先前施加的更繁重的条件。 2025年5月8日，OCC撤销了政策声明。美国司法部（DOJ）保留了其2023年合并指南，作为审查银行合并的框架，并且没有恢复其之前适用于银行合并且美联储和OCC继续适用的1995年银行合并指南。与1995年的银行合并指南相比，2023年的合并指南规定了更严格的集中度限制，并增加了几个主要是定性的基础，司法部可能会据此对合并提出质疑。

自2025年9月30日以来的近期监管动态

自2025年9月30日以来，OCC已经发布了某些书面指导和一些拟议规则，这些规则共同旨在减轻社区银行的监管负担，社区银行被定义为资产不超过300亿美元的银行，其中包括该银行。以下是近期由OCC发布的某些书面指导和拟议规则（均非最终规则）的简短摘要：

•指南，自2026年1月1日起取消法规或法规未要求的强制性审查活动，并要求OCC审查人员结合社区银行的规模、复杂性和风险状况，对其特定活动进行量身定制的审查，并高度关注重大金融风险。

•指导意见，取消对社区银行使用由OCC发布的手册的零售非存款投资产品手册中的程序和标准的审查。

•该指南为社区银行提供了定制其模型风险管理实践的灵活性，包括验证活动的适当频率和性质，并声明OCC不会仅对社区银行合理确定履行的模型验证频率或范围提供负面监管反馈。

•一份拟议规则制定的通知，在12C.F.R.第27部分中删除了“公平住房Home Loan数据系统”，此前OCC确定该法规已经过时，并且在很大程度上重复了要求全国性银行收集和保留有关住房贷款申请的某些信息的其他法律机构，并且与这些法律机构不一致。

•一份拟议规则制定通知（连同FDIC），用于定义《联邦存款保险法》第8条中使用但未定义的术语“不安全或不健全的做法”，重点关注对银行财务状况的实质性损害或存款保险基金的重大损失风险，以及规定发行要求银行审查员注意的事项的统一标准，这些事项仅涉及银行的某些金融风险或违法行为。

•拟议规则制定（连同FDIC）的通知，以将消除声誉风险编入其监管计划并因此禁止OCC基于声誉风险批评银行或对银行采取负面行动，或要求、指示或鼓励银行关闭账户，不提供账户、产品或服务，或基于个人或实体的政治、社会、文化或宗教观点或信仰、受宪法保护的言论而修改或终止任何产品或服务，或仅基于政治上不受欢迎但被认为存在声誉风险的合法商业活动。

项目3。关于市场风险的定量和定性披露

本项目所要求的信息通过参考本季度报告第I部分第2项（利率敏感性）在Form-10-Q上提供的信息并入本文。

项目4。控制和程序

(a)评估披露控制和程序。根据他们对我们的披露控制和程序（定义见1934年证券交易法规则13a-15（e））的评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至本季度报告所涵盖的10-Q表格期间结束时，此类披露控制和程序是有效的，以确保我们根据经修订的1934年证券交易法提交或提交的报告中要求我们披露的信息得到记录、处理，在证券交易委员会规则和表格规定的时间段内汇总并报告。

(b)财务报告内部控制的变化。截至2025年9月30日止三个月，我们对财务报告的内部控制没有发生任何对我们的财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

第二部分。其他信息

项目1。法律程序

本项目所要求的信息通过参考附注17 –未经审计的合并财务报表的法律和其他程序中提供的信息并入本文。

项目1a。风险因素

公司截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告第1A项之前披露的风险因素没有任何重大变化。

项目2。未登记出售股本证券及所得款项用途

在2022年第二季度，公司董事会批准了一项股份回购计划，授权回购6,358，727股普通股，即截至2022年6月30日已发行股份的10%。这一回购计划已于2025年第三季度完成。在2025年第二季度，公司董事会批准了一项股份回购计划，授权回购5,769，334股普通股，即截至2025年3月31日已发行股份的10%。根据该计划，可根据市场条件和其他因素，并根据适用的证券法，不时在公开市场或通过协商交易进行回购。该计划符合我们的意图，即通过股息和股票回购的组合来优化资本水平，同时将资本比率保持在超过“资本充足”的监管基准，并将公司普通股一级资本比率目标定为约12%。

下表为截至2025年9月30日止三个月公司回购普通股的相关信息。



月	总数购买的股份	平均价格每股支付		总数购买的股份为部分公开宣布的计划或节目	根据计划或计划可能尚未购买的最大股份数量
2025年7月1日-2025年7月31日	308,000	$	57.75	308,000	6,169,775
2025年8月1日-2025年8月31日	294,000	55.72		294,000	5,875,775
2025年9月1日-2025年9月30日	225,100	55.93		225,100	5,650,675
合计	827,100	$	56.53	827,100

项目3。优先证券违约

没有。

项目4。矿山安全披露

不适用。

项目5。其他信息

在本季度报告表格10-Q所涵盖的期间内，没有任何公司董事或高级人员采纳、修改或终止 a“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语在S-K条例第408（a）项中定义。

项目6。附件


附件数						文件说明

31.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官进行认证
31.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对CFO进行认证
32*						根据《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的18 U.S.C.第1350条进行的认证2002
101.INS						XBRL实例文档
101.SCH						XBRL架构文档
101.CAL						XBRL计算linkbase文档
101.LAB						XBRL标记Linkbase文档
101.PRE						XBRL演示linkbase文档
101.DEF						XBRL定义linkbase文档
104						封面页交互式数据文件-封面页XBRL标记嵌入到内联XBRL文档中。

*提供而不是归档。

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告并获得正式授权。


						WSFS金融公司

日期：2025年11月4日						/s/Rodger Levenson
						Rodger Levenson
						董事长、总裁兼首席执行官
						（首席执行官）

日期：2025年11月4日						/s/大卫·伯格
						大卫·伯格
						执行副总裁、首席财务官
						（首席财务会计干事）