主营业务:
合作商共同搭建开放共享、互利共赢的平台生态,以‘金融+非金融’‘成长+经营’‘线上化+智能化’服务矩阵,满足小微企业全生命周期各类成长经营需求。银行及所属子公司(‘集团’)的主要业务由公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和其他业务构成。集团主要于中国内地经营并在境外设有若干分行和子公司。就财务报表而言,‘中国内地’不包括中国香港特别行政区(‘中国香港’)、中国澳门特别行政区(‘中国澳门’)及中国台湾,‘境外’指中国内地以外的其他国家和地区。
报告期业绩:
2023年,集团盈利平稳增长,实现税前利润3,893.77亿元,较上年增长1.48%;净利润3,324.60亿元,较上年增长2.34%。主要影响因素如下:(1)受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,利息净收入较上年减少264.36亿元,降幅4.11%。(2)受市场环境变化及减费让利等因素影响,手续费及佣金净收入较上年减少3.39亿元,降幅0.29%。(3)持续加强全面成管理,优化费用支出结构,同时积极支持新金融行动、客户账户营销和战略实施,经营费用较上年增长0.07%,成收入比28.39%,持续保持良好水平。(4)主要根据规模增长、资产质量、宏观经济等因素计提资产损失准备,受宏观经济状况较上年改善等因素影响,减值损失总额较上年减少11.47%。2023年,集团实现利息净收入6,172.33亿元,较上年减少264.36亿元,降幅为4.11%;在经营收入中占比为82.78%。
报告期业务回顾:
育、交通等9,000余项政务服务业务的办理、预约、查询,业务服务量超1亿笔,服务3,000余万用户。
顺应政府数字化改革趋势,积极融入数字政府发展新业态。政融支付与927个政府端平台实现连接,累计交易金额突破3,000亿元,覆盖社保、财政、教育、政法、不动产等8大高频场景。境外商业银行业务集团稳步推进境外机构网络建设,商业银行类境外分支机构(包括20家一级分行和8家子行)覆盖全球六大洲30个国家和地区。2023年,境外机构统筹发展与安全,主要经营指标整体平稳、稳中有进,资产规模稳步增长,《区域全面经济伙伴关系协议》(RCEP)区域机构贡献度提升。经营效益持续提升,实现净利润77.42亿元。风险指标平稳可控,合规管理持续加强。服务‘走出去’客户能力逐步增强,轻资产轻资业务拓展提速,人民币国际化成绩可圈可点,绿色转型、跨境撮合等新金融实践向纵深推进。
图为建行欧洲阿姆斯特丹分行办公大楼外景。
建行亚洲中国建设银行(亚洲)股份有限公司是中国香港注册的持牌银行,已发行及缴足资65.11亿港元及176亿元人民币。建行亚洲是集团在中国香港地区的全功能综合性商业银行平台,服务范围以粤港澳大湾区为核心,重点拓展中国内地以及RCEP区域业务,并辐射中东、中亚部分国家与地区。建行亚洲在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服务领域拥有传统优势,在国际结算、贸易融资、资金交易、财务顾问、信托代理等对公金融服务领域也具备丰富经验,目标客户为地蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业、跨国公司及土经营的优秀客户群体。建行亚洲也是集团在中国香港地区的零售及中小企业服务平台,下辖31家网点。2023年末,建行亚洲资产总额4,090.06亿元,净资产705.27亿元;2023年净利润36.15亿元。
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建行伦敦中国建设银行(伦敦)有限公司是行2009年在英国成立的全资子公司,注册资为2亿美元和15亿元人民币。为更好应对外部市场环境变化、满足内部经营管理需要,集团稳步推进建行伦敦与行伦敦分行整合工作,目前建行伦敦正有序开展清算程序。2023年末,建行伦敦资产总额37.66亿元,净资产37.66亿元;2023年净利润0.00亿元。
建行俄罗斯中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司是行2013年在俄罗斯成立的全资子公司,注册资42亿卢布。建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照,主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资等。2023年末,建行俄罗斯资产总额48.93亿元,净资产6.56亿元;2023年净利润0.80亿元。
业务展望:
2023年末,行普惠金融贷款余额3.04万亿元,较上年增加6,912.30亿元,增幅29.40%。普惠金融贷款客户317万户,较上年增加64.74万户。持续加大实体经济让利力度,当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.75%,较上年下降0.25个百分点。强化智能化风控体系建设,信贷资产质量稳定可控。
深度融合线上线下服务,协同提升服务质效。‘建行惠懂你’为小微企业、科技企业、涉农主体等群体提供7×24小时移动化服务,实现‘一站式’服务、‘一分钟’融资、‘一价式’收费。截至2023年末,‘建行惠懂你’APP累计访问量3.06亿次,下载量超3,675万次;注册个人用户2,209万户,认证企业1,217万户、较上年增加320万户。行超1.4万家网点可开展普惠金融服务,配置普惠专员近2万人,已挂牌普惠金融特色网点2,700余家。
2023聚焦社会经济重点领域与薄弱环节,针对小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户的特点和需求,完善普惠金融服务模式,锻造综合化服务能力。组织开展‘普百业惠万企’‘开工季’‘惠商助市’‘小微福『贷』季’等系列惠企活动,为小微企业送产品、送服务、送优惠、送权益。加大科技企业服务力度,推广‘善科贷’‘善新贷’‘开业(入园)进阶贷’等产品。推进‘创业者港湾’建设,累计为4.1万家入湾企业提供信贷支持590亿元。
建行惠懂你4.0──普惠金融综合化生态服务平台展望2024年,外部环境的复杂性、严峻性、不确定性进一步上升,全球贸易延续低迷、发达经济体宏观政策不确定性、地缘政治风险等对经济增长的影响仍需关注。我国发展面临的有利条件强于不利因素,经济回升向好、长期向好的基趋势没有改变。
面对复杂严峻的经营环境,中国银行业挑战和机遇并存。一方面,发达经济体高利率的滞后影响将持续显现。2024年还是全球选举大年,世界政治经济形势的不确定性可能增大。国内有效需求不足,部分行业产能过剩,社会预期偏弱,国内大循环存在堵点,银行业整体净息差面临压力。另一方面,我国全面深化改革开放,加大宏观调控力度,著力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险,高质量发展扎实推进。基础设施、战略性新兴产业、扩大内需、乡村振兴、区域协调发展、对外开放等国家重大战略、重点领域和薄弱环节为银行业提供优质金融服务提供了巨大舞台,科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等领域蕴藏巨大发展机遇。外币、配置和服务的‘四个一体化’。促进集团协同融合,重点做好板块、母子、渠道、境内外的‘四个协同’。四是强化支持保障,提高运营管理效能。持续优化业务流程,加快运营模式集约化转型。加强科技赋能支撑,加快人工智能技术在客户服务和经营过程中的推广应用,保障数据质量和安全。建强客户服务队伍和财富管理投研专家库。五是坚决守牢底线,切实防范化解风险。加大资产质量管控力度,前瞻、主动管控资产质量。妥善处置重点领域风险,有力有序支持地方债务风险化解,稳妥化解房地产领域风险。持续加强网络安全和数据风险等新型风险管理。完善全面风险管理体系,持续提升基层风险治理能力,深化集团信用风险一体化管控,扎实做好合规管理。
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