业绩回顾
主营业务:
公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。
报告期业绩:
2024年上半年，银行实现净利润1,364.94亿元，同比增加26.63亿元，增长2.0%。
报告期业务回顾：
科技金融银行积极创新金融产品和服务机制，为科技创新汇聚更多金融活水。围绕国家科技战略布局，加快打造和持续完善‘科技金融服务中心－科技金融事业部或专职团队－科技金融专业支行’三个梯度的立体化专业服务网络。针对科技型企业技术含量高、创新能力强、轻资产、高风险等特征，建立并持续优化专属信贷服务体系，匹配差异化信贷支持政策。打造全生命周期产品矩阵，积极研发专属信贷产品，力争生命周期全覆盖、额度需求全覆盖、典型客群全覆盖。创新推出新兴产业赋能贷，探索‘贷款+外部直投’业务模式，构建科技金融‘政金企、产学研、投服创’生态圈。截至2024年6月末，战略性新兴产业贷款余额达2.63万亿元。
绿色金融银行将绿色金融作为三大战略之一，不断完善适应生态文明建设和绿色低碳发展要求的治理架构、服务体系和风控机制，推动绿色金融高质量发展。完善多层次政策体系，持续将绿色低碳要求纳入信贷政策指引，优化行业信贷政策，引导绿色资金投向。完善绿色金融重大项目库机制，聚焦清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保等重点领域，加大绿色信贷投放。积极承销发行绿色债券，开展绿色债券投资，深化与国家绿色发展基金合作，创新ESG主题理财产品，完善多层次、立体化绿色金融服务体系。截至2024年6月末，绿色信贷余额超4.8万亿元。
普惠金融银行全面实施‘三农’普惠战略，著力提升普惠金融高质量发展水平。健全具有农业银行特色的‘三农金融事业部+普惠金融事业部’双轮驱动普惠金融服务体系，完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，提高普惠金融服务质效。聚焦小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体，加大信贷支持力度，持续推动普惠贷款增量扩面。强化科技赋能，创新完善‘小微e贷’线上产品体系，迭代升级‘普惠e站’线上服务渠道，为广大普惠客户群体提供专业化、特色化、便捷化金融服务。截至2024年6月末，银行普惠金融领域贷款余额4.51万亿元；普惠型小微企业贷款余额3.06万亿元，信贷支持443万户普惠型小微企业。
养老金融银行立足客户全生命周期，前瞻性、系统性布局，发挥集团合成协作力量，为银发和备老两大客群提供差异化产品供给和全方位服务，打造养老金融特色银行。支持多层次、多支柱养老金体系建设，截至2024年6月末，银行实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.72亿、1.43亿、7,201万户，三项业务均居行业前列；年金客户数量及业务规模平稳增长，个人养老金业务账户数量、累计缴存金额均居行业第一梯队。优化养老服务金融，推进网点适老化服务建设，截至2024年6月末，已完成2万余家网点的适老化改造。加大养老产业金融支持力度，逐步建立起包含信贷、投资、租赁的多元化养老产业金融服务体系。
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数字金融银行持续深化数字化转型，加快构建科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式，不断提升数字金融服务质效。完善‘农银惠农云’数字乡村平台功能，有序拓展涉农场景及智慧园区等重点领域金融场景，扩充手机银行校园、医疗、出行等高频场景服务，金融数字服务生态持续健全。丰富完善‘农银e贷’线上贷款产品体系，推进‘惠农e贷’‘惠农网贷’等产品创新，持续优化办贷流程，金融服务的多样性、普惠性、可及性有力提升。持续沉淀高质量数据资产，不断深化标签中心、决策引擎等数据服务应用，高效推进分布式核心建设、容灾工程、网络与信息安全等关键领域工作，数据和科技支撑进一步夯实。
截至2024年6月末，‘农银e贷’余额突破5.1万亿元，其中‘惠农e贷’余额超1.4万亿元；个人掌银月活客户数达2.31亿户。
公司金融业务报告期内，银行坚守服务实体经济主力银行定位，自觉融入国家战略，深刻把握新质生产力内涵，扎实做好‘五篇大文章’，加大对国民经济重点领域和薄弱环节的信贷投放；深入推进数字化经营，优化线上线下场景经营服务体系；
坚持以客户为中心，围绕客户多元化金融需求，提升综合金融服务水平和客户满意度，推动公司金融业务高质量发展。截至2024年6月末，境内公司类贷款和票据贴现余额合计152,716.96亿元。上半年，境内公司存款（含保险公司）日均余额11.9万亿元，增量居同业首位。截至2024年6月末，银行拥有公司银行客户1,156.62万户，其中有贷款余额的客户60.09万户，比上年末增加7.86万户。
贯彻落实制造强国战略。围绕新型工业化重点任务，强化政策支持和资源保障，优化金融产品和服务模式，加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链等领域金融供给，积极支持企业设备更新和技术改造。截至2024年6月末，制造业贷款余额（按贷款投向）超3.2万亿元。其中，制造业中长期贷款余额1.41万亿元，较上年末增加1,990亿元，增速达16.4%；电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业领域贷款较上年末增加581亿元。
服务国家区域发展战略。发挥全渠道、全产品、多牌照优势，全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略，2024年上半年新增对公贷款7,855亿元。
支持民营经济发展。加强政策保障，配置专项信贷资源，积极满足科技创新、绿色低碳、产业基础再造工程等领域民营企业的融资需求，支持民营企业参与国家发改委投贷联动优质民间投资项目。截至2024年6月末，民营企业贷款余额6.24万亿元，较上年末增加7,867亿元，增长14.4%。
推进数字化转型。持续推进对公客户营销管理系统建设，围绕精准链式营销、商机管理、重点客群价值提升、智能管户等，迭代升级一批数字化营销管理工具。加快政府、交通、旅游、养老、消费金融的场景布局，不断丰富线上信贷、交易银行等产品应用。
交易银行业务银行持续完善以账户和支付结算为基础的交易银行体系。聚焦重点领域、重点行业、重点客户，加强产品创新，加快线上渗透，深化差异化综合营销，以场景带动流量，推动交易银行业务高质量发展。
深化科技赋能，加强线上线下协同，持续优化对公开户流程。适应市场新业态、新需求，创新系统性、集团性客户一点对接、全国开户新模式，著力提高企业账户服务水平。截至2024年6月末，银行对公人民币结算账户达1,417.82万户，上半年对公人民币结算业务量达464.18万亿元。
持续创新‘农银睿达’司库产品体系。推出‘农银睿达’掌上司库，助力企业提升管理效能、运行效率；强化‘票据通’综合服务能力，构建全链条、智能化的票据服务；打造银企直联新模式，实现银企间高效对接。截至2024年6月末，银行交易银行业务活跃客户数达361.48万户。
机构业务银行坚持以客户为中心，推进智慧场景建构，提升对客服务效能，推动机构业务高质量发展。截至2024年6月末，银行拥有机构客户72.55万户，较上年末增加3.81万户。
政府金融领域，深化智慧政务服务，推进政务服务向县域基层延伸，自主研发的‘智县’平台已在31省（自治区、直辖市）630县上线使用，助力县域政府履职效能提升、营商环境优化、公共服务供给。
财政社保领域，为中央和地方预算单位提供优质高效的金融保障，连续2年在财政部中央国库集中支付代理银行和国家医保局医保码运营渠道专项评价中均排名首位，连续14年获评财政部中央非税收入收缴优秀代理银行。
民生服务领域，智慧校园合作学校超3.2万家，智慧医疗合作医院超6,300家。
金融同业领域，第三方存管系统签约客户超7,772万户，较上年末增加513万户。
投资银行业务银行坚持服务实体经济导向，围绕客户多元融资需求，不断做优‘融资+融智’‘商行+投行’服务方案。上半年实现投行收入100.84亿元。
加强产品创新，服务客户多元融资需求。深耕银团贷款、并购贷款服务场景，支持基础设施建设、新兴产业等重点领域大额融资需求，银团贷款规模2.98万亿元；服务产业链整合与上市公司高质量发展，并购贷款规模超2,300亿元。承销发行市场首单股权类资产担保债务融资工具、市场首批‘两新’（大规模设备更新和消费品以旧换新）债券，助力重点领域投资建设和技术升级。
加快数字化转型，提升投行服务质效。上线‘农银思享平台’2.0版，升级访问路径、提升线上交互体验、拓展核心功能；增设‘普惠专区’功能板块，为普惠用户提供一站式免费线上融智服务。
个人金融业务银行持续深化零售业务‘一体两翼’（以客户建设为主体，坚定不移推进‘大财富管理’和数字化转型）发展战略，著力以创新、科技和服务为驱动，锻造客户精细化服务能力，深耕大财富管理和数字化转型，升级零售业务高质量发展的动力引擎。持续加大个人信贷投放力度，满足居民多元融资需求。深化养老、乡村振兴、新市民服务等民生领域金融供给，延展服务边界，提升服务温度。银行连续三年荣登全球‘零售银行品牌价值排行榜’榜首。
客户经营坚持从客户差异化需求出发，沿循分层分群策略主线，融合线上线下服务渠道，做深做细客户精细化服务。截至2024年6月末，银行个人客户总量8.71亿户，保持同业第一。
深入推进客户7星级分层服务和‘6+N’客群（六大战略客群和N个特色客群）经营融通互补，一体满足客户‘金融+非金融’需求。
持续深化科技赋能，开拓企业微信、智能外呼等渠道建设应用，结合掌银搭建客户多元化金融场景，引入AI技术赋能线上服务全流程，识客更加精准、产品和服务更加适配、客户体验更加智慧便捷。
积极转变线下服务方式，主动延展服务边界，依托‘乡村振兴全场景营销服务平台’、‘走进企业’等工具，将优质产品和服务送到客户身边；做好新市民服务，打造新市民服务特色网点，推广骑手卡、小微商户卡等新市民专属产品，发行量市场领先。
大财富管理坚持以平台化、专业化、综合化、普惠化理念发展大财富管理，争做客户身边的财富管家、行业发展的重要驱动者。截至2024年6月末，银行个人客户金融资产规模21.18万亿元，位居同业前列；上半年，境内个人存款日均余额17.5万亿元，增量居同业首位。
发挥平台优势，与集团内、外财富机构广泛合作，推动优质服务链接更多客户。建设覆盖总行、分行及网点的多层级投研团队，在市场洞察、机构合作、产品遴选、客户服务等多领域，汇聚更加强大的专业力量。
大力推广资产配置，根据客户需求和风险偏好，综合提供‘存款+财富管理+其他产品╱服务’财富成长方案，陪伴客户财富增长、穿越周期。积极优化产品布局、降低财富投资门槛，推广‘低波悦享’理财、专属商业养老保险、债券基金和低总价贵金属等产品，推动财富管理走到更多客户身边。
个人贷款坚持以人民为中心，聚焦惠民生和服务实体经济高质量发展，持续加大个人信贷投放力度。截至2024年6月末，境内个人贷款余额86,520.93亿元，较上年末增加5,921.78亿元，居同业领先。
坚决贯彻落实各项房地产金融支持政策，积极适应房地产市场供求关系的新变化，助力房地产市场平稳健康发展。2024年上半年，个人住房贷款投放3,096亿元。
服务‘扩内需、促消费、惠民生’，优化消费金融服务，持续加大个人消费贷款营销投放力度。截至2024年6月末，含信用卡在内的个人消费贷款余额1.20万亿元，较上年末增加1,634亿元。
坚持深耕普惠金融，优化完善信贷产品，精准实施差异化政策，加大批发零售、农林牧渔、物流运输等重点领域和薄弱环节信贷支持力度。截至2024年6月末，包括惠农e贷在内的个人经营类贷款余额2.36万亿元，较上年末增加5,315亿元。
银行卡业务加速推进借记卡业务数字化转型及创新，推出定制借记卡服务。开展加油、商超等日常生活场景的消费促销活动，持续做好各项减费让利措施。截至2024年6月末，银行存量借记卡10.96亿张。
优化信用卡产品线，推出银联尊然白金卡、万事达全球支付白金卡、Visa全球支付白金卡（奥运版）等产品。强化重点客群渗透，布局文旅和线上场景，提升信用卡客群精细化管理水平。加大消费信贷投放，聚焦汽车、家装家电、手机数码等重点消费领域，开展以旧换新主题营销服务；举办‘千城万店农行汽车节’、‘农行家装节’等专项营销活动；推进新能源汽车下乡，创新推广惠农分期产品。上半年实现信用卡消费额11,130亿元，同比增长3.3%。
完善金字塔型专业服务体系，开展‘双百领航’私行中心标杆建设，实现对全国重点城市全覆盖。推进支行级财富管理中心下沉，县域私行客户数较上年末增长12%，管理县域私行客户资产突破万亿元。培养以私人银行家、金牌财富顾问等为代表的私行核心人才，提升财富顾问队伍专业服务水平。著力构建私行客户家企综合金融服务生态，家族信托规模新增超200亿元，为专精特新等中小微企业提供公私联动服务，新拓近万名私行企业家客户。持续提升公益金融服务，举办‘壹慈善公益之旅’慈善信托客户活动，私行公益信托已累计帮助1.7万名受益人。
截至2024年6月末，银行私人银行客户数24.75万户，管理资产余额2.85万亿元。资金业务资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。银行坚持服务实体经济高质量发展、支持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，资产运作收益保持同业较高水平。
货币市场业务加强货币政策研究和市场流动性预判，综合运用拆借、回购、存单、存放等融资工具，优化短期资产配置结构，在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。
切实履行公开市场业务一级交易商职责，高效配合做好稳健货币政策传导。上半年，银行人民币融资交易量达106.99万亿元。
投资组合管理截至2024年6月30日，银行金融投资128,535.09亿元，较上年末增加16,397.96亿元，增长14.6%。
交易账簿业务
持续提升银行间市场债券做市份额。加大银行间债券市场做市报价力度，绿色债券、乡村振兴债、小微债等债券的报价只数和做市交易量稳步增长。积极服务债券市场对外开放，债券通业务保持市场领先。
动态调整债券交易组合。上半年，国内债券市场收益率震荡下行。银行结合市场走势，灵活调整组合仓位，提升组合盈利水平的同时严控市场波动的影响。
银行账簿业务
优化市场利率中枢下行背景下的投资策略，综合考虑债券市场走势和组合管理需要，合理把握投资节奏。统筹资产收益和风险防控，增强投资业务经营质效。
保持政府债券投资力度，优化信用债投资结构。参与超长期特别国债投资、增加政府债券配置，支持国家重大战略和重点领域安全能力建设、助力交通运输和产业园区等基础设施建设，地方政府债和国债投资规模保持同业前列。以服务实体经济高质量发展为导向，积极开展信用债投资，支持绿色产业和新基建、新能源等战略性新兴产业融资需求。
理财业务截至2024年6月末，集团理财产品余额18,024.75亿元，其中银行748.12亿元，农银理财17,276.63亿元。
银行理财产品报告期内，银行存续理财产品均为非保本、公募理财产品。截至2024年6月末，银行理财产品余额748.12亿元，较上年末减少231.78亿元。
农银理财理财产品截至2024年6月末，农银理财理财产品余额17,276.63亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比96.5%，私募理财产品占比3.5%。
资产托管业务
成功营销130余只产业基金，产业基金托管数量突破千只，落地2只公募REITs；新中标18只企业年金单一计划，新营销一批类年金托管项目，养老目标基金托管规模保持市场领先。保险资金托管规模突破7万亿元，公募基金托管规模增加2,486亿元，银行理财托管规模增加2,663亿元，重点产品竞争力获得新提升。
荣获《中国基金报》英华奖‘优秀ETF托管人’。
截至2024年6月末，银行托管资产规模166,338.07亿元，较上年末增长10.8%。
贵金属业务
上半年，银行自营及代理黄金交易量3,059.62吨，自营及代理白银交易量7,574.79吨，交易量保持行业前列。
稳健发展贵金属租借业务，进一步加大优质产用金企业支持力度，积极满足珠宝首饰企业黄金备货需求，大力支持绿色矿山企业高质量发展。
代客资金交易
持续宣导汇率风险中性理念，为企业提供远期、掉期、期权等汇率避险产品，助力外贸质升量稳。上半年，银行代客结售汇及外汇买卖交易量2,653.28亿美元。
稳健发展柜台债券（债市宝）业务。上半年分销各类债券超300亿元，支持国家重大战略、加大服务实体经济力度。持续优化系统功能，为广大个人、企业和金融机构投资者提供兼具安全性、流动性、收益性的金融产品。
代理保险业务
丰富代理保险产品体系，持续提升服务能力，切实满足客户多元保险保障需求。代理保险业务健康发展，代理保费、手续费收入均处于同业领先地位。积极推进商业养老保险代销业务，上半年代理销售长期养老属性保险保费192亿元。
代销基金业务
把握市场形势，积极布局债券类、货币类基金，加强权益类基金储备，推动创新型基金发行，不断丰富基金产品线，实施基金新发与持续营销并重的经营策略。开展‘金领雁’财富管理专业化培训，推进人才队伍建设。上半年代销公募基金销量1,490.38亿元，同比增加327.51亿元。
代理国债业务
上半年，银行代理发行储蓄国债8期，实际销售194.77亿元，其中代理发行储蓄国债（凭证式）4期，实际销售77.04亿元；代理发行储蓄国债（电子式）4期，实际销售117.73亿元。
网络金融业务银行坚持‘金融为民’的服务宗旨，不断完善数字化服务渠道，持续做大线上流量规模，纵深推进数字化转型。
智能掌上银行发布掌上银行9.2版，以数据为驱动，优化用户旅程，打造养老服务生态，提供普惠、便捷的金融服务。截至2024年6月末，掌上银行月活跃客户数(MAU)达2.31亿户，较上年末增加1,828万户，保持可比同业领先。
完善智能掌银体系。发布掌银英文版，向境外来华客户提供账户查询、转账、跨境汇款、信用卡还款、手机充值、外汇牌价等服务；适配国产鸿蒙系统，发布掌银鸿蒙版。
打造养老专属服务。构建‘养老专区’，整合社保、企业年金、个人养老金入口，提供一站式养老金服务。拓展养老金融服务，推出养老待遇测算、养老缴费等功能。
持续赋能乡村振兴。建设乡村振兴频道，提供乡村好店、家电换新等特色服务；升级掌银乡村版，惠农专区开设惠农大讲堂，集中宣传金融产品、惠农政策和反诈等知识。截至2024年6月末，掌银乡村版月活跃客户数突破4,000万户。
企业线上银行
升级企业金融服务平台。上线转账智能录入、跨行速汇等功能，不断优化交易流程；推出智能问答小助手，帮助解决客户日常使用问题。
迭代升级企业掌银。优化转账、明细查询等高频交易操作流程，强化登录、跳转外部链接等功能安全把控，实现企业客户业务功能一站式办理。
优化‘薪资管家’。智能识别员工卡号，优化人事、考勤、薪税、福利、报销等配套解决方案，升级电子工资单、薪资专区功能。
智慧场景金融
持续优化场景金融服务。校园领域，升级校园缴费、教学教务等功能，提升学校信息化建设水平。食堂领域，推出食堂包月订餐、菜谱评价等服务，助力企业餐饮高效管理。政务领域，优化社保医保服务，支持医保码移动支付。出行领域，聚焦绿色出行，新增电单车充电桩扫码缴费服务。
提升开放金融服务能力。拓宽消费场景贷款办理渠道，支持通过合作平台实现贷款产品全流程输出。深化医保移动支付合作，提供医保统筹账户、医保个人账户、个人自费账户联动支付功能。
数字人民币工程
落地多边央行数字货币桥业务。作为多边央行数字货币桥项目首批参与银行，积极开展货币桥系统开发工作，助力货币桥项目顺利进入最小可行化产品阶段；与境外商业银行合作推进试点，为多家企业办理货币桥跨境交易支付结算。
推进场景建设和产品创新。对接试点地区政府及企业需求，推进数字人民币在非税缴费、公积金缴纳、社保、供应链融资发放等领域应用。发挥数字人民币智能合约产品优势，提升金融服务水平，赋能政府及企业数字化管理。
跨境金融服务银行积极服务国家高水平对外开放，以高质量跨境金融服务助力‘区域全面经济伙伴关系协议’(RCEP)及共建‘一带一路’、人民币国际化、自由贸易试验区和海南自贸港建设。上半年，境内分行国际结算业务量10,723亿美元，国际贸易融资（含国内证项下融资）业务量685亿美元。截至2024年6月末，境外分、子行资产总额1,750亿美元，上半年实现净利润4.43亿美元。
精准有力服务外贸实体经济。服务贸易投资便利化，新增2家贸易外汇收支便利化试点行，上半年办理贸易便利化业务25万笔，同比增长54%。支持新业态发展，上半年办理新型离岸国际贸易、海外仓、市场采购、外贸综合服务、保税维修等新业态相关国际结算业务188亿美元。上线货币桥功能，积极开展多边央行数字货币桥业务试点。推广‘农银跨境撮合通’服务平台，累计入驻境内外企业419家。加大对小微外贸企业融资支持，推动建立‘中小微企业+出口信保+当地政府+农业银行’风险共担机制，2024年上半年出口信保融资业务同比增长31%。
加强农业合作金融支持，优化完善涉农客户跨境金融营销机制，上半年境内分行累计办理涉农贸易融资48亿美元。
重点区域跨境金融服务提质增效。支持高质量共建‘一带一路’和企业‘走出去’，上半年共办理涉及共建‘一带一路’国际结算、贸易融资业务合计1,637亿美元。服务RCEP区域内跨境贸易投资，上半年境内机构服务RCEP区域国际结算业务量1,172亿美元。推动自贸分账核算(FT)业务发展，上半年自由贸易账户项下国际结算业务量681亿美元，同比增长30%。在海南和广东横琴成功投产运行多功能自由贸易账户体系。
积极拓展外资机构客户。举办‘开放共赢携手共进’粤港澳大湾区机构客户交流会等营销活动，落地多项债券发行承销、债券通交易对手及人民币跨境支付系统(CIPS)间参等合作项目。
有序推动跨境人民币业务发展。上半年跨境人民币结算量1.72万亿元，其中，跨境贸易和直接投资项下人民币结算量7,954亿元。
境外子行中国农业银行（卢森堡）有限公司中国农业银行（卢森堡）有限公司为银行在卢森堡注册的全资控股子公司，注册资本2,000万欧元。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2024年6月末，中国农业银行（卢森堡）有限公司总资产为0.59亿美元，净资产0.25亿美元，上半年实现净利润85万美元。
中国农业银行（莫斯科）有限公司中国农业银行（莫斯科）有限公司为银行在俄罗斯注册的全资控股子公司，注册资本75.56亿卢布。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2024年6月末，中国农业银行（莫斯科）有限公司总资产为3.29亿美元，净资产1.23亿美元，上半年实现净利润704万美元。
此外，银行在英国拥有中国农业银行（英国）有限公司，股本1亿美元，目前正在履行关闭程序。
综合化经营银行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁、人寿保险、债转股和理财业务的综合化经营平台。上半年，银行六家综合化经营附属机构围绕集团整体发展战略，聚焦主责主业，不断强化用人机制、客户服务、风险控制、系统建设等基础能力，协同集团做好‘五篇大文章’，综合金融服务质效进一步提升。
农银汇理基金管理有限公司农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月，注册资本人民币17.50亿元，银行持股51.67%。公司业务性质：基金募集、基金销售、资产管理。主要基金产品有股票型、指数型、混合型、债券型、货币型和FOF型基金。截至2024年6月30日，农银汇理总资产49.25亿元，净资产46.16亿元，上半年实现净利润1.17亿元。
农银汇理著力提升投研能力，完善产品布局，改进营销服务，推动各项业务平稳发展。不断加大科技、绿色、乡村振兴等领域投资力度，有效服务实体经济发展。截至6月末，农银汇理资产管理规模2,568.84亿元，较上年末增加137.09亿元；拥有公募基金83只，规模1,860.25亿元，较上年末增加191.59亿元。
农银国际控股有限公司农银国际控股有限公司于2009年11月在中国香港成立，股本港币41.13亿元，银行持股100%。农银国际主要从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务。截至2024年6月30日，农银国际总资产475.76亿港元，净资产106.82亿港元，上半年实现净利润1.12亿港元。
农银国际聚焦投行核心主业，持续强化集团协同，加大科技、绿色等领域金融服务力度。上半年股票和债券承销排名均保持可比同业前列；协助多家科创企业完成港股挂牌上市；承销绿色、社会责任及可持续发展债券17只，总发行规模57.68亿美元，同比增长97%。荣获《财资》杂志2024年度‘中国离岸最佳自贸区绿债’和‘中国香港最佳IPO’、中证科技‘2023年度行业影响力’等多个奖项。
农银金融租赁有限公司农银金融租赁有限公司成立于2010年9月，注册资本人民币95亿元，银行持股100%，主要经营范围包括：融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金，吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，同业拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询，在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务，为控股子公司、项目公司对外融资提供担保，监管机构批准的其他业务。截至2024年6月30日，农银金租总资产1,121.54亿元，净资产127.49亿元，上半年实现净利润4.78亿元。
农银金租立足租赁本源，深耕‘三农’县域、航空航运、新能源、科创与先进制造等重点领域，加快业务模式创新，优化投放结构，提高金融租赁服务质效。截至6月末，绿色租赁资产占比65.8%，直接租赁资产在融资租赁资产余额中占比42.4%，均位于行业领先水平。
农银人寿保险股份有限公司农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元，银行持股51%，主要经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经监管机构批准的其他业务。截至2024年6月30日，农银人寿总资产1,883.19亿元，净资产60.26亿元，上半年实现净利润11.21亿元1。
农银人寿持续推进业务结构转型，新单期交保费创历史新高，新业务价值贡献进一步提升。聚焦服务实体经济，充分发挥保险资金‘助推器’作用，采取债权、股权等多元化投资方式，参与乡村振兴、绿色产业。顺应监管政策导向与市场变化，积极推动养老产业发展。上半年新增‘三农’领域投资31.9亿元，新增绿色相关投资1.6亿元，新增储蓄型养老保险产品10只。
农银金融资产投资有限公司农银金融资产投资有限公司注册资本人民币200亿元，银行持股100%，主要经营范围为：以债转股为目的收购银行对企业的债权，将债权转为股权并对股权进行管理；对于未能转股的债权进行重组、转让和处置；以债转股为目的投资企业股权，由企业将股权投资资金全部用于偿还现有债权；依法依规面向合格投资者募集资金，发行私募资产管理产品支持实施债转股；发行金融债券；通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金；对自营资金和募集资金进行必要的投资管理，自营资金可以开展存放同业、拆放同业、购买国债或其他固定收益类证券等业务，募集资金使用应当符合资金募集约定用途；与债转股业务相关的财务顾问和咨询业务；监管机构批准的其他业务。截至2024年6月30日，农银投资总资产1,235.82亿元，净资产330.01亿元，上半年实现净利润12.50亿元。
农银投资聚焦债转股主责主业，围绕乡村振兴、绿色低碳、科技创新等重点领域布局，持续加大对新质生产力的服务力度，上半年自营债转股投资发生额36.0亿元。统筹推动专业化建设、全周期风险控制、激励约束机制优化、基础管理建设等各项工作，打造具有竞争力的业务优势和市场品牌。
农银理财有限责任公司农银理财有限责任公司成立于2019年7月，注册资本人民币120亿元，银行持股100%，主要经营范围为：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；监管机构批准的其他业务。截至2024年6月30日，农银理财总资产221.80亿元，净资产213.84亿元，上半年实现净利润11.20亿元。
农银理财秉持‘稳健守护价值专业驱动成长’理念，坚持以客户为中心，深化改革攻坚，提升投研能力，优化资产配置，强化风控支持，推动理财业务高质量发展。积极践行绿色发展理念，持续推出ESG主题理财产品，上半年新发行ESG主题理财产品20只。服务广大县域客户，截至6月末乡村振兴惠农产品规模594亿元。荣获《金融理财》‘年度金牌品牌力金融机构’金貔貅奖，《金融时报》‘年度最佳理财公司’金龙奖，品牌形象持续提升。
此外，银行在中国香港拥有农银财务有限公司。农银财务有限公司股本港币5.89亿元，银行持股100%。银行还控股6家村镇银行，包括湖北汉川农银村镇银行、克什克腾农银村镇银行、安塞农银村镇银行、绩溪农银村镇银行、浙江永康农银村镇银行和厦门同安农银村镇银行。
金融科技报告期内，银行不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息化建设‘十四五’发展规划实施，定期评估实施成效，持续提升科技支撑和赋能水平。
聚焦金融科技创新积极应对技术变革加速演进，加快推进新一代技术体系转型，打造面向未来的数字新基建与IT架构底座，深化金融科技应用，赋能业务经营高质量发展。
大数据技术应用方面，投产首批13个数据湖场景试点，实现大数据底座的存储、计算、批量服务和实时服务的统一上云入湖。
人工智能技术应用方面，加快以AI技术为驱动的智慧银行建设，密切跟踪大模型技术趋势，持续完善AI软硬件支撑体系，稳妥推动AI+应用场景落地。
云计算应用方面，持续推进云原生能力建设，基于PaaS部署的应用比例达到88.7%。
网络安全技术应用方面，推动技术防护体系升级，完成云安全防护工具推广，实现云上云下一体化防护；加快零信任、物联网安全等新技术推广，积极应对新挑战。
网络技术应用方面，‘端到端可视化SRv6网络建设’项目入选中央网信办IPv6技术创新和融合应用试点优秀成果。
物联网应用方面，持续推进线上、线下数据融合，稳步拓展物联网金融场景创新应用。
业务展望：
上半年，我国经济运行总体平稳、稳中有进，延续回升向好态势。国内生产总值(GDP)同比增长5.0%。居民消费价格温和回升，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.1%。流动性合理充裕，广义货币（M2）余额305万亿元，同比增长6.2%；社会融资规模增量18.1万亿元。人民币汇率总体在合理均衡水平上保持基本稳定。
上半年，面对错综复杂的国内外环境，我国政府加大宏观政策实施力度，围绕扩内需、提信心、防风险，靠前发力，加快推进一批针对性、组合性强的政策措施。积极的财政政策适度加力、提质增效，支持新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新、发行超长期特别国债等举措落地，组合运用赤字、专项债券、财政补助、贴息等多种政策工具，促进经济持续回升向好。稳健的货币政策灵活适度、精准有效，强化逆周期调节，综合运用降准、公开市场操作、再贷款再贴现等工具，保持流动性合理充裕。贷款市场报价利率(LPR)改革和存款利率市场化调整机制效能持续释放，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。
上半年，我国银行业持续加大实体经济支持力度，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。6月末，商业银行总资产达到370.02万亿元，同比增长7.3%；不良贷款率1.56%，拨备覆盖率209.32%；资本充足率15.53%。
展望下半年，我国经济稳定运行、长期向好的发展态势不会改变。我国政府将加大宏观调控力度，加强逆周期调节，实施好积极的财政政策和稳健的货币政策，加快全面落实已确定的政策举措，及早储备并适时推出一批增量政策举措。
讨论与分析银行将紧紧围绕贯彻落实党的二十届三中全会工作部署，以改革的精神增强高质量发展服务能力，以高质量金融服务助力推进中国式现代化。一是做优服务‘三农’主责主业，持续深化三农金融事业部运行机制改革，加力做好粮食安全、乡村产业等重点领域金融服务，巩固拓展脱贫攻坚成果，全面助力城乡融合发展。二是持续优化强化实体经济金融服务，健全服务体系，全力支持重大项目建设，积极服务大规模设备更新和消费品以旧换新，助力构建房地产发展新模式，推动绿色金融、普惠金融、养老金融等扩面提质。三是加快健全适应新质生产力发展需要的服务体系，持续完善专属政策、产品和组织体系，深入推进智慧银行建设，创新提升科技金融服务质效。四是始终把防风险作为首要任务，健全全面风险管理体系，持续抓好房地产、地方政府债务等重点领域信用风险精准化解，不断深化改革夯实信贷管理基础，确保资产质量稳定。
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