业绩回顾
主营业务:
银行及银行子公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。
报告期业绩:
2026年上半年，银行坚持党建引领、五化转型，深入践行金融工作的政治性、人民性，‘十五五’规划第一个半年各项工作起步有力、开局良好，经营保持稳中有进良好发展态势。
上半年实现净利润1,764.75亿元，同比增长4.5%，年化平均总资产回报率0.64%，年化加权平均权益回报率8.63%。营业收入4,461.63亿元，增长9.1%。其中，利息净收入3,412.37亿元，增长8.8%；非利息收入1,049.26亿元，增长9.9%。营业费用1,113.79亿元，增长2.6%，成本收入比为23.70%。计提资产减值损失1,277.56亿元，增长22.2%。所得税费用335.35亿元，增长11.0%。
报告期业务回顾：
公司金融业务
突出以市场为导向、以客户为中心，稳步探索全面金融解决方案(CFS)和产品客户对位，推动价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力不断增强，有效发挥大行引领作用，蝉联《欧洲货币》‘中国最佳大型企业银行’、《财资》‘中国最佳项目融资银行’等奖项。6月末，公司类贷款200,921.43亿元，比上年末增加12,504.72亿元，增长6.6%；公司存款174,521.18亿元，增加11,015.25亿元，增长6.7%。
坚持稳中求进，加力服务实体经济。积极落实财政金融协同促内需一揽子政策，加大公司信贷靠前均衡投放力度，聚焦‘十五五’重大工程以及‘两重’、新型政策性金融工具等清单内重点项目，做好编号式对接、体系化服务，助力投资回升向好。深入实施现代公司信贷布局，聚焦区域协调、民营企业、民生保障、‘双碳’引领等重点领域，加大投融资支持力度，不断提升融资结构与经济结构的适配性。
坚持提质增效，持续做强主责主业。落实新型工业化要求，深入推进‘工银惠群’金融服务制造业集群专项行动，全面服务80个国家级制造业集群，助力制造业智能化、绿色化、融合化发展，投向制造业贷款余额突破5.8万亿元，保持同业领先。发挥商贸金融优势，联合财政部、商务部、人民银行及商贸领域重点企业举办商贸金融助流通促消费活动，助力建设强大国内市场，服务消费与养老再贷款申报金额同业领先。持续开展‘工银科创伙伴行’营销活动，服务国际科技创新中心建设，引导更多金融资源投早、投小、投长期、投硬科技，助力新质生产力培育。创新搭建科技金融生态服务平台，以科技金融全周期产品服务助力科技成果转化。
坚持客户导向，提供全面金融服务。围绕客户焦点需求，完善体系化、数智化、专业化、生态化服务，努力为广大公司客户提供‘融资、融智、融技、融通’的全面金融解决方案(CFS)。实施全量产品全量客户精准对位，完善全球主客户经理机制，加强数字化运营，加快形成‘大中小微个’相协调的客户结构。加强内外联动、行司联动，主动服务国家共建‘一带一路’倡议，加快推动一系列标志性工程与‘小而美’项目取得成果，提升海外银团牵头筹组能力，持续开展‘全球行全球盈’系列跨境营销活动，服务企业‘走出去’‘引进来’，助力人民币国际化。6月末，对公客户1,560.51万户，比上年末增加85.92万户。
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坚持守正创新，持续激发增长潜力。夯实生态化体系，推进政务、产业、消费(GBC)三端联动，开展织网补网、资金承接、代发工资、网点竞争力提升等基础性工作，持续融入客户生态，实现同频共振。推进产业链金融服务，深挖链主企业金融需求，创新推出产业链咨询服务，辐射产业链上下游企业，助力稳链固链强链。推进数智化转型，用好人工智能等技术，升级对公营销通系统，全新打造对公营销智能体，不断丰富营销头盔、产品货架等功能。打造‘工银资金监管云’品牌，加强‘工银聚融’服务输出，持续提升对客数智服务能力。
普惠金融
聚焦服务实体经济主线，持续做深做精普惠金融大文章，推动‘稳投放、优结构、提质量、可持续’，更好满足普惠客群多样化的金融需求，提升普惠金融服务质效。6月末，普惠型小微企业贷款余额39,270.53亿元，比年初增加3,751.90亿元，增长10.6%；普惠型小微企业贷款客户283.5万户，增加25.4万户，上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率2.89%。
全力落实普惠金融相关政策。保持普惠贷款投放力度与合理增速，着力提供与经济发展相适应、与小微企业需求相匹配的信贷供给。持续落实落细支持小微企业融资协调工作机制，深度参与各地融资协调专班；持续开展‘千企万户大走访’‘一笔一画做普惠’等活动，深入园区、社区、乡村摸排需求，完善线上对接渠道，提升金融服务直达性。落实增量存量政策，用好财政贴息、再贷款等政策工具，积极对接民间投资专项担保计划，加大政策支持领域信贷投放。
加力服务重点领域和客群。加力支持科创小微企业，运用政策工具支持企业技改、设备更新、研发投入与成果转化，引入知识产权、研发投入、政府奖补等科研数据评估企业能力，提升贷款适配性；拓展投贷联动，为成长性强的小微企业提供‘贷款+股权’服务。聚焦批零、文旅、消费、商超等领域，针对商户轻资产、重现金流特征，进一步聚合多渠道数据精准画像，实现快速响应；服务新市民群体，将其纳入创业担保贷款扶持范围，更好满足其融资需求。
持续提升普惠金融服务质效。优化产品提升适配性，持续构建‘总行标准化+分行特色化’产品库，利用大数据精准画像、智能授信；聚焦‘工、商、农、科’重点客群，推广各细化场景专属产品，提升服务能力。完善渠道提升便利性，线上打造手机银行普惠专版，提供7×24小时‘一站式’服务，线下推动服务下沉，打造普惠金融旗舰网点、标杆网点。
完善综合服务体系，从‘做贷款’向‘建生态’转变。坚持‘融资、融智、融商’并举，完善‘信贷+’综合服务，涵盖存贷、结算、汇率避险、咨询等一揽子需求。依托‘环球撮合荟’平台，提供产品展示、产销对接、政策资讯、融资支持等服务，助力小微企业增订单、拓市场。开展‘工银普惠行’‘普惠青年先锋’等主题活动，深化与政府、农担等合作，搭建资源共享、优势互补的普惠金融生态圈，凝聚金融助企合力。
夯实风险管理基础。持续健全前中后台联防联控、协同共治的风控机制。完善普惠金融‘1（客户）+N（产品）’全流程风控体系，深化数字风控技术应用，提升智能化风控水平，依托大数据、新技术提升风险预警、处置的精准度和时效性。坚持数字风控与专家治贷结合，在集约化风控的基础上，加强线上数据与线下‘活情况’‘实信息’交叉互验，进一步提高风险防范化解能力和可持续发展能力。
机构金融业务
密切银政合作，以金融实践助力国家治理体系和治理能力现代化。全力服务财政资金高效流转，在商业银行中首家获得中央财政国库集中支付和非税收入收缴代理银行年度考评‘双第一’。升级数智民生金融服务，持续推广‘工银云医’‘智慧住建’‘智慧教育’‘数字乡村’等服务平台，为教育强国、科技强国、健康中国建设、乡村全面振兴提供配套金融服务。助力健全社会保障体系，全力服务基本养老保险全国统筹项目，以数字化赋能养老三支柱和新就业形态人员保障；医保移动支付清算合作资格、医保钱包合作同业领先；全力助推长期护理保险机制建设，市级长期护理保险账户开户数同业领先。
深耕同业金融，提升服务实体经济和对外开放水平。持续优化集团同业业务策略，迭代升级客户统一视图、产品标签、智能对位分析等功能模块。助力延伸金融服务渠道和网络，积极对接中小银行通过银行接入人民币跨境支付系统，合力助推人民币国际化进程。存款、托管、代销、结算等业务合作不断拓展，支持保险机构债券‘南向通’首批交易成功落地，全力服务上海、中国香港国际金融中心建设。
持续推进GBC+基础性工程。组织开展GBC+‘对公、个金、养老、数字伙伴万里行’四大联动营销活动，发挥G端机构客户源头优势，为客户提供生态化、综合化金融服务。
结算与现金管理业务
聚焦财资，强化全球司库创效。以‘工银全球司库’品牌为核心，发挥司库服务综合化、体系化优势，强化服务内容横向整合能力，完善服务体系纵向穿透机制，推动客户结构、价值贡献与客群规模同步提升。围绕客户财资数智化需求，推出司库服务，助力企业资金看得见、调得动、管得住、用得好。司库服务1.71万家核心企业，覆盖央企、省级国企、头部民企、外资企业、金融同业、监管平台等各类客群。获《环球金融》‘全球最具创新财资解决方案奖’。
聚焦跨境，深化全球财资服务。深耕央国企、民营、外资和金融机构四大客群开展全球财资管理合作，持续推进‘工银全球付’‘工银全球池’等系列产品服务升级，拓展‘工银全球付’在亚太区、欧洲区的直联直通，全球现金管理客户超1.4万户。获《亚洲银行家》‘中国最佳企业、投行与批发银行’‘亚太区备受推崇现金管理银行’奖项。
2聚焦供应链，上下游生态赋能。围绕链主及上下游企业需求，加强‘收、管、付、融’产品组合应用。围绕供应链金融服务升级，推进票据、信用证、保函、资金闭环等产品服务整合，推动供应链金融服务由单一产品向全链条服务延伸。获《亚洲银行家》‘中国最佳交易银行’及中国供应链金融年会‘最佳供应链金融实践案例奖’。
聚焦交易，打造‘财资+投资’生态。以财资管理为基础，以投资管理为升级，通过综合提供理财、基金、存款产品优化对客服务，提升对公AUM规模。获评普益标准‘卓越对公理财代销银行’金誉奖。
创新领航，数智转型。对客产品服务方面，聚焦客户痛点需求，深入开展‘工银全球付’‘工银活钱通’‘工银e企付’‘工银e缴费’等产品创新，其中‘工银e缴费’获《亚洲银行家》‘亚太最佳收款解决方案’奖项。客户经理赋能方面，推进‘领航AI+’行动计划，实现从AI问答到AI办事，在‘天枢百问’结算金融AI顾问基础上，加载智教、智数、智策等AI智能体，升级为‘天枢广场’系列AI赋能产品，助力客户经理高效营销。
风控护航，向稳致远。围绕客户风险、产品风险、合规风险、客诉治理四项重点，细化部署风控场景与模型规则。完善结现风控平台建设，推进风控模型与企业级智能风控平台深度耦合，升级可视化风险预警视图，推动风险全面管、主动防、智能控。
6月末，对公结算账户1,782万户，现金管理客户265万户，上半年对公结算业务量11,253万亿元。
投资银行业务
聚焦战略新兴、科技创新、绿色产业发展，发布‘工银并购+’品牌服务方案，通过全周期赋能、全场景覆盖、全产品支持、全市场协调，为企业并购提供全面金融解决方案。落实一揽子增量政策，加快推动股票回购增持贷款，创新市值管理服务，助力提振资本市场信心，服务上市公司高质量发展。服务国家高水平对外开放需要，为中资企业‘走出去’提供全方位跨境服务。
深化‘工银科创金融－股权金服’品牌建设，加大AIC股权试点业务推动力度，持续完善与推进股权投资基金全流程顾问服务，以专精产品为创业投资企业提供差异化解决方案，持续做好科技金融大文章。
全力推进企业资产证券化及公募REITs全场景服务，推动形成做优增量和盘活存量的良性循环，促进经济结构优化升级。拓展重组顾问服务场景，支持企业财务优化和脱困转型。
上半年，银行债券承销业务围绕做好‘五篇大文章’，提升服务实体经济质效，精准助力重点区域领域发展，发挥领军银行作用，主承销债券项目1,407个，承销规模合计10,434.89亿元。践行金融服务制造强国大行担当，承销制造业债券61只，为发行人募集资金1,172.00亿元；承销各类ESG债券81只，为发行人募集资金3,224.35亿元；承销民营非金债券33只，为发行人募集资金836.35亿元；服务高水平对外开放，承销熊猫债43只，为发行人募集资金950.85亿元；服务科技强国战略，主承销科创非金融债券49只，为发行人募集资金1,352.50亿元。
票据业务
聚焦主责主业，加大票据产品创新，加速‘小票通’产品研发与试点，深化‘票据慧眼’AI智审迭代升级，全面推进‘网点贴现帮’项目。上半年，票据贴现业务量2.70万亿元，同比增长23.4%，保持市场第一；累计服务票据贴现客户3.55万户。
个人金融业务
银行深入推动五化转型，突出为民服务宗旨，聚焦主责主业、加强生态建设、强化数智驱动、夯实风控基础，推动个人金融业务实现高质量发展。
聚焦主责主业，提升价值创造能力。加强源头性客群拓展和资金承接，做大存款资金流量，提高资金留存率，多渠道拓宽低成本资金来源。聚焦客户投资、消费等资金运用场景，不断提升财富管理的专业性、支付结算的便利性。推出‘工盈研选’基金服务品牌，打造‘专业投研+品牌定制+深度陪伴’服务模式，推动基金业务从‘销售驱动’向‘服务驱动’转型。加快商业养老金产品代销布局，在服务民生中谱写养老金融大文章。推出‘工银智享’理财推荐专区，为客户提供省心、高效、适配的理财投资服务。
不断拓展便民支付场景，持续开展‘工享’品牌系列活动，强化支付机构生态场景营销活动创新。
加强生态建设，筑牢客户服务根基。以‘客户、产品、渠道、经理人’四位一体融合实施为路径，构建线上线下闭环服务，为个人客户提供全面金融解决方案(CFS)，促进新客拓展提速增长。深化重点客群经营，持续完善代发客群专属‘薪’服务体系，开展‘养老金融政策进万家’行动，推出‘活水计划’个人商户专属金融服务，以‘且以星光、点亮成长’为主题升级年轻客群品牌服务，丰富县域客户幸福‘1+4’产品服务，深化‘工银爱相伴’长辈客群服务。持续丰富‘工银i豆’生态资源，统筹策划形式丰富的‘工银i豆’系列营销活动，深度嵌入各类生活场景，打造融合式客户回馈体系。
强化数智驱动，加快发展动能转型。依托‘智慧大脑’升级构建个人客户经营策略中枢，围绕全量个人客户经营常态化开展营销策略设计和线上线下触客经营。聚焦业务应用加强人工智能模型研发，广泛应用于个性化推荐方案设计、差异化营销活动部署、零售客户资产配置服务等领域。打造赋能个人客户经理队伍的智能体‘工小财’，以数智创新助力提升客户服务能力和经营质效。
夯实风控基础，护航业务稳健发展。纵深推进智能化风控建设，持续提升风险精准防控水平，实现风险防控、业务发展、客户服务的有效平衡。深化电诈风险防范，积极协同公安机关保障客户资金安全，保护好人民群众的‘钱袋子’。
6月末，个人金融资产余额26.5万亿元，保持行业领先地位。获《欧洲货币》‘中国最佳零售银行’‘中国最佳客户体验银行’，《财资》‘中国最佳零售银行客户体验’，《亚洲银行家》‘亚太区最佳资产管理╱基金产品’‘亚太区最佳大数据与分析项目’‘亚太区最佳零售银行游戏化策略’‘中国最佳反欺诈技术项目’等奖项。
个人信贷业务
统筹个贷业务高质量发展与风险防控，以稳房市、促消费、惠民生、服务实体经济为根本出发点，聚焦住房、消费、经营和汽车金融等领域，持续优化产品体系、改进服务流程、推进数智化转型。
紧跟房地产行业政策和市场形势变化，稳步推进一、二手房贷款均衡发展，主动适应房地产发展新模式要求。加快二手房贷款发展，分层分类拓展与二手房中介的业务合作。加快推进商用房、法拍贷、车位贷、装修贷等‘住房生态+’全产品营销。
做强消费金融‘增长极’，打造商业可持续的汽车金融新模式。积极响应消费贷款贴息新政落地，为超亿笔消费办理贴息，切实降低居民融资成本。稳妥推进信用卡汽车、家装和综合消费专项分期经营模式转型。
精准滴灌实体经济薄弱环节，以场景金融创新丰富个人经营及涉农信贷供给。通过持续优化产品、强化业务管理、赋能重点城市分行，推动房抵组合贷高质量发展。以场景创新延伸普惠服务触角，切实提升小微企业主、个体工商户及农户等重点客群融资质效。围绕县域乡村特色经济集群，推动涉农领域经营贷款扩面上量。
财富管理业务
大力发展财富管理业务，系统推进‘工银财富’品牌焕新升级，围绕客户财富管理需求变化和同业竞争新形势，全面提升账户洞察、产品研选、智能配置、长期陪伴等四类能力，推动财富管理业务由产品销售向账户经营、客户经营、品牌经营转型，为基金、保险、理财等重点业务协同发展夯实基础。积极推进建设‘工盈研选’基金销售服务新模式，推出‘安盈’（纯债、固收+）、‘智盈’（指数、指数增强）和‘汇盈’(FOF)三大产品系列，满足客户多样化的财富管理需求。
在私人银行业务方面，坚持以客户为中心，以全面金融解决方案(CFS)为抓手，打造综合化、专业化、智能化服务生态。紧扣国有大行使命担当，以服务科学家、科创企业家客群为切入点，贯通科技金融良性循环，搭建‘科创之桥’场景，助力科研成果转化。持续推进‘金融超市’战略，锻造全周期配置能力，加速构建绿色金融财富生态。
整合康养服务与公益慈善资源，举办养老主题客户活动，制定养老客群综合服务方案。获《欧洲货币》‘中国最佳私人银行’，《中国基金报》‘优秀私人银行’等奖项。
银行卡业务
助力扩内需、促消费。积极落实财政贴息政策，第一时间上线推广账单分期财政贴息服务，叠加利率优惠、达标立减金等促销活动。服务境外来华消费，加大离境退税‘即买即退’业务推动力度。围绕核心商圈、线下大额、文化旅游、赛事展会、交通出行、线上电商等场景，开展‘以旧换新专项促销’‘乐购新春’‘爱购五一’‘爱购618’‘百城万店’等180余项惠民促销活动。优化‘工银爱享礼’回馈体系，完善i豆运营生态，持续丰富i豆抵现场景，支持主流三方支付平台消费累积i豆。
提升e生活平台服务能力。丰富美食、外卖、旅行、文娱、疗休养等多元化生态服务体系；上线‘工银爱旅行’文旅专区，整合信用卡权益、商户资源及头部平台服务；积极服务地方经济，承办多地政府消费券活动。
6月末，银行卡发卡量13.381亿张，比上年末增加1,881万张，其中，借记卡发卡量
11.96亿张，信用卡发卡量1.43亿张。信用卡透支余额5,971.57亿元。上半年，借记卡
消费交易额9.26万亿元，信用卡消费额0.79万亿元。
资产管理业务
积极把握推动金融高质量发展赋予资产管理行业的新机遇和新使命，为现代经济体系的高质量发展和财富管理需求的增长提供更具适应性、竞争力和普惠性的金融供给。产品端，坚持以客户为中心，通过提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性，提供各类资管产品，满足客户财富保值增值需求。投资端，充分发挥综合化子公司的牌照优势，通过加大对高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度，助力现代化经济体系建设。
理财方面，紧密衔接客户稳健投资需求与多元市场机遇，持续完善全谱系、多策略产品货架，依托全流程品控管理，实现产品业绩稳居市场前列，其中港股IPO打新等特色产品收益持续领跑。基金方面，加大权益类基金布局力度，丰富稳健低波类基金产品，积极满足投资者多元化财富管理需求；坚持长期投资、价值投资、长周期考核，重点围绕国家战略与产业升级方向，加大对科技领域优质企业的投资支持力度，主动管理型科技类权益基金业绩优异。保险方面，聚焦受托管理主业，积极拓展第三方业务，实现管理规模稳步增长；通过做优资产配置，稳步提升长期收益，投资业绩保持稳健；通过多元化投资精准对接国家战略，重点支持基础设施建设、科技和绿色低碳产业，为实体经济注入金融动能。
理财业务
6月末，理财产品余额19,914.39亿元，全部由工银理财经营管理。
资产托管业务
提升新型金融基础设施竞争力，持续巩固托管业务领先优势。6月末，全集团托管业务规模（AUCA口径1）33.70万亿元，其中根据《商业银行托管业务监督管理办法（试行）》规定的托管业务规模28.75万亿元。证券投资基金托管、保险资产托管、养老金托管、QDII类产品托管规模均保持行业首位。
助力健全资本市场功能，支持中长期资金入市。银行成为全市场首家保险资产托管规模突破10万亿元、养老金托管规模突破4万亿元的托管银行。服务现代产业体系发展，聚焦全面金融解决方案，打造具有工行特色的产业基金托管服务体系，有力支持战略性新兴产业发展。融入高水平对外开放进程，加快全球布局，工银亚洲面向全球托管客户推出证券借贷增值服务，成为中国香港地区首家提供该服务的中资银行。
‘工银托管’品牌价值持续提升，获《亚洲银行家》‘中国最佳大型托管银行’、《财资》‘中国最佳资产托管服务银行’‘中国最佳保险托管银行’‘中国最佳养老金托管银行’等奖项。上半年，银行资产托管业务未发生违反法律法规的重大风险事件。
养老金融业务
做强养老金金融，发挥国家养老保障主力军作用。全面做好社保工作配套金融服务，积极参与国家社保信息化建设。完善线上线下社保卡服务生态，助力实现‘一卡通享美好生活’。发挥年金业务‘全牌照’优势，不断提升年金运营管理效率，年金受托投资收益率保持稳健，服务可靠性和便捷性获得客户广泛认可。积极助力个人养老金制度全国推广，提供全渠道个人养老金账户开立、缴存、投资、领取等全周期服务，构建全品类个人养老金投资产品谱系。
做优养老服务金融，更好满足居民多元化养老需求。围绕个人客户养老财务规划、资金配置、服务保障、资产安排四大场景，提供‘金融+养老’综合服务。完善‘工银爱相伴’长辈客群品牌服务体系，丰富专属产品和活动权益。创新优化养老储蓄、理财、基金、保险等财富管理产品，满足客户养老资产稳健性、收益性、流动性需求。
做好养老产业金融，支持银发经济发展。通过优化信贷政策、创新推出普惠养老信贷产品等措施，支持养老产业集群培育、银发经济区域布局、养老产业示范高地建设。
发挥集团资源优势，为养老产业链上下游企业提供涵盖融资、账户管理、支付结算、个人金融、数智化场景建设等综合金融服务。
做实养老金融生态，提升为老服务综合效能。发布‘如意人生’养老金融全面解决方案，围绕各级政府老龄工作、各类企业职工养老保障、居民个人养老生活的金融需求，构建‘金融+非金融’深度融合、‘线上+线下’无缝衔接、‘普惠+定制’精准匹配的养老金融服务新生态。
金融市场业务
货币市场交易
人民币方面，发挥公开市场一级交易商职能，参与各类货币政策工具操作，保持政策类业务开展力度，增强短期资金融出能力，支持货币市场利率平稳运行，做好货币政策传导。拓展人民币货币市场业务客户基础，科学制定融资策略，合理摆布融资期限、业务品种、交易对手及押品结构，持续提升资金运作效率。继续做好业务创新与风险防控，推进智能风控体系构建，各业务条线操作风险损失率继续保持为零。
外币方面，密切跟踪全球主要央行货币政策走向与市场流动性变化，持续夯实外币流动性储备，在保障流动性安全基础上灵活开展各项外汇货币市场运作，提高外币资金运作效益。积极推动境内外币回购业务创新，持续做好外汇交易中心银行间外币拆借报价行工作，协助构建境内美元拆借基准利率曲线。
投资业务
人民币债券方面，贯彻落实积极财政政策，国债投资规模连续四年市场排名第一，有力支持‘两重’‘两新’领域建设，充分发挥补短板、惠民生、促消费、扩内需等方面的积极作用；地方政府债投资余额和新增规模连续十年市场排名第一，为地方经济建设提供有力资金支持。持续加大企业债新投力度，重点聚焦‘十五五’规划重点行业，围绕先进制造业、战略性新兴产业等重点产业集群和新能源汽车、信息技术、高端装备等重点产业链，拓展客群覆盖面；持续做深做实‘五篇大文章’，加大科技创新、绿色环保、民营普惠等各类主题债券投资力度。充分发挥集团协同优势，积极开展主权机构、国际开发机构、非金融企业、金融机构等不同类型熊猫债投资。
外币债券方面，持续跟踪全球主要经济体通胀与就业数据表现、主要央行货币政策动态等，扎实做好利率与信用研判，稳健开展外币债券投资。结合市场变化动态调整投资组合结构，持续提升投资安全性和收益性。稳步推进‘南向通’债券投资，积极活跃离岸人民币市场。
资金交易
结售汇和外汇买卖业务方面，多措并举开展风险中性理念宣导，创新汇率避险宣导形式与载体，拓宽各类涉外企业避险工具辅导覆盖面，助力企业提升汇率风险管理能力。持续提升外汇交易服务质效，大力拓展第三方担保项下衍生业务，降低中小微企业套保业务办理门槛，丰富跨境资金交易综合服务方案，精准对接客户交易需求，创新外汇避险产品组合，完善配套授信机制，切实强化外汇业务对客服务能力。加快线上交易渠道功能迭代升级，推进工银全球交易平台优化，在交易专业性、操作便捷性、全流程线上操作等方面实现新突破，以数字化赋能全面提升对客服务能力与客户体验。
境外机构投资者银行间市场交易方面，积极服务全球70个国家和地区的境外机构投资者客户，满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。
柜台债业务方面，面向柜台市场投资者提供记账式国债、地方政府债券、国家开发银行债券、中国农业发展银行债券和中国进出口银行债券投资交易服务，助力多层次债券市场发展建设。
资产证券化业务
统筹推进各类资产证券化项目，盘活存量提升信贷投放能力。上半年，银行累计完成8单不良资产证券化项目，发行规模合计58.82亿元，同比增长15.7%。
贵金属业务
打造高质量的产品和服务供给。紧抓黄金市场机遇，积极做好投资者教育，加大产品供给力度，满足客户配置、投资、收藏等需求，实现经营发展、客户拓展和基础管理质效同步提升。拓展贵金属租借场景需求，优化期限结构，提升制造业支持力度。服务现代化产业体系建设，满足绿色低碳行业中的白银需求。
2服务上海、中国香港国际金融中心建设，持续助力保险资金投资上金所市场试点工作，积极参与上金所国际板询价做市交易业务，助力沪港黄金市场互联互通。
2上半年，银行蝉联上金所‘年度金融类优秀会员一等奖’‘年度最佳询价交易机构’‘年度最佳竞价交易自营会员’等奖项。
3.2.5金融科技
加快‘数智工行(AI-ICBC)’建设，聚焦‘安全性、先进性、适配性’深化金融科技赋能。持续夯实安全生产运营基础，提升风控智能化水平，优化技术架构与算力底座，深化‘领航AI+’行动，释放数智化转型动能，以高质量科技供给服务金融‘五篇大文章’。获评《亚洲银行家》‘亚太区最佳大语言模型实施案例’，《财资》‘中国年度数字银行’。
加固全集团一体化安全强化底线思维，严控技术风险，抓好安全生产运营，优化网络安全防御体系，筑牢数据安全屏障，支撑业务稳健发展。
夯实生产运营根基。信息系统可用率始终保持99.99%以上高水平，完善突发事件运维保障机制与应急处置体系，有力支撑境内外机构业务稳定开展，助力金融服务能力提升。强化业务连续性保障，持续提升灾备高可用能力，实施核心系统大规模异地带载接管演练，提高实战演练水平，增强业务连续性保障能力。
筑牢集团网络安全防线。强化信息科技与网络安全风险统筹管理，持续夯实全集团科技资产管理、生产运行管理、网络安全态势管理，提升资源运营效能；加强境外网络安全服务支持，完成港澳、欧洲地区网络资源统筹优化与调度整合，提升境外区域集约管理效能。升级纵深防护体系，完善威胁情报和数据安全技防体系，常态化开展渗透测试并排除隐患。建立大模型安全风险应对机制，依托AI挖掘开源漏洞、检测潜在威胁，建立高危漏洞‘热修复’机制，形成风险可视、可溯、快处置的安全运营闭环。
加强数据安全管理。持续健全数据安全制度体系，升级数据分类分级工具，完善集团数据安全技防体系，强化数据分类分级保护。常态化开展数据安全风险评估和应急演练。加强宣贯培训，提升全员数据安全防护意识与能力。
深化创新技术应用与赋能激发科技创新活力，升级数字技术生态体系，积极探索前瞻性技术研用，加速推动技术研究成果转化为业务发展成效。上半年，银行专利公开量和累计授权量均排名同业第一。
把握数智技术演进方向，构建稳健安全、敏捷开放的企业级架构体系。统筹优化应用、数据、技术架构，全面适配全行重点经营战略实施及业务转型发展需要；夯实核心系统自主可控技术底座，在依法合规前提下开展国际技术路线前沿探索，持续提升架构体系的安全性、先进性与开放性；提升高可用及灾备能力，应急处置及业务连续性保障能力实现代际跃升。
深化新技术创新应用。接续实施‘领航AI+’行动，大模型已在600余个场景落地，AI应用取得阶段性成效。形成智能体层次化建设框架，完成面向客户和面向员工两大超级智能体主体建设，面向一线岗位的四类智能体进入试点推广阶段，‘人机协同、智能驱动’服务模式初具规模。强化大模型技术创新能力，基于国产算力的多级缓存推理加速方案已落地应用，运算效率得到有效提升。扩容企业级知识库，覆盖多类业务领域，知识存储、可检索资产规模实现稳步增长。
持续夯实数据基础。深化数据治理，推进集团统一指标数据体系建设，优化升级全行指标的统一管理平台，持续提升统一供数、自动出表和数据共享应用能力。建设全行统一用数平台，上线营销、风控等数据产品，迭代升级数字化服务载体，盘活集团数据资产，推动数据要素高效赋能经营管理。
加强数智工行建设
加速建设数智工行，推动数智化成果高效转化，大力培育金融新质生产力，以数智化转型赋能实体经济高质量发展。
以数智化动能驱动产品升级。服务做好‘五篇大文章’，搭建科技金融生态服务平台，更好服务科技创新和产业创新深度融合；有序推进‘绿融通’平台建设，以AI赋能绿色金融基础管理；打造数字普惠智能助手‘工小惠’，创新‘科创e贷’，拓展普惠金融服务方式和产品货架；手机银行养老金融社区平台引入‘如意人生全面金融解决方案’，助力广大客户安心备老、无忧享老；建强新型基础设施，发布‘数字人民币跨境电商支付解决方案’，支持工银亚洲等6家境外机构接入‘数币达’(CBETS)平台，为金融高水平对外开放注入新动能。
以数智化模式重塑客户服务范式。面向客户，打造覆盖线上线下全渠道的统一对客智能体‘工小智’，分阶段逐步构建‘对话即服务’的对客服务新模式。面向行内员工，打造个人客户经理专属智能体‘工小财’，推动客户经理营销维客、顾问咨询、消保合规智能化；深化对公营销智能体建设，上线营销谈资、全面金融解决方案(CFS)、参阅材料等场景；夯实一线柜员的智能化业务处理能力，以对话交互形式重塑智能终端业务办理模式，自动化录入工具有效压缩人工办理时长；增强全员智慧办公服务能力，工银e办公AI服务率持续增长。
以数智化工具提升经营及风控效能。全面推广企业级智能风控平台，持续丰富风险监测应用场景；上线移动版风控平台，投产‘智风控’智能体，升级‘融安e防’卫星监测及‘融安e控’智能审查功能，多维度智能预警与分层智能管控能力持续增强。探索AI技术在辅助人工审核、自然语言取数分析等领域的应用，资产负债统筹、财务资源配置精细化管理水平得到显著提升。
深化科技治理体系和能力建设积极顺应金融科技发展趋势，持续优化科技治理体系，不断健全科技管理机制，着力强化数智化人才队伍建设，不断激发科技创新活力。
优化科技治理架构。充分发挥数字金融与金融科技委员会等分层级审议机制的作用，从源头把控科技风险，保障重大事项科学决策的层级和质量。抓实科技基础治理，深化金融科技伦理治理，推动技术创新与风险防控能力同步提升。
提升科技管理效能。持续优化全集团科技资源统筹管理能力，修订完善相关制度，夯实穿透式治理能力。完善科技风险画像与常态化排查整改机制，强化对境内外机构的科技服务支撑。加快科技风险管理系统数智化升级，协同推进科技创新与风险防控动态平衡。
加强人才队伍建设。深化‘业技数’融合机制，选派科技骨干下沉业务条线，培育业务、科技、数据复合型人才。搭建全集团科技岗位标签体系与分支机构人员科技能力地图，着力提升基层科技支撑能力。完善全集团数据分析师队伍培养和进阶成长机制，健全分层分类人才培育体系，常态化开展专项培训，全面锻造高素质、专业化的金融科技、数据人才队伍，夯实数智化转型人才根基。
网络金融
银行深化数字金融服务与经营体系建设，持续升级手机银行、开放银行、远程银行线上平台服务，夯实数字化运营成效，提升线上平台智能化风控水平。上半年，数字化业务占比99%。
推动手机银行数字金融服务能力提升。对客发布手机银行‘智享+1.0’新版本，为客户提供智能化、场景化服务，依托‘工银i豆’全新升级个人权益服务体系。持续发挥手机银行客群经营和线上营销主阵地作用，聚焦普惠、养老、财富、县域等重点客群打造专属服务，将手机银行产品、服务和权益融入网点客户营销服务流程。持续提升客户体验，优化身份认证等高频业务服务体验，切实满足不同客群的多样化需求，银行手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列。6月末，个人手机银行客户6.49亿户，移动端月活超3亿户，均保持同业领先。
完善开放银行综合化服务。围绕科技、政务、民生、产业、乡村等领域，综合化、定制化、生态化输出金融服务。开展GBC+‘数字伙伴万里行’活动，强化数字银税、工业互联网、网络货运、数字农业、数字教育等数字金融服务，着力提升开放银行服务质效。基于企业网上（手机）银行建设‘经营+’中小微企业经营生态平台，聚焦财税、薪资、办公、风控、契约等高频经营需求和数字化转型痛点，推进金融与经营生态融合互促，为中小微企业赋能增效。6月末，企业网上（手机）银行客户1,993万户，月均活跃客户953万户，均保持同业领先。
深化远程银行数智化转型。迭代升级‘对客服务+员工辅助’远程智慧服务体系，提升客户服务体验和人机协同效能，智慧服务水平同业领先。建设企业级对客知识库，推出新一代通用知识服务平台，精准提供便捷化、智能化、场景化知识，为提升客户服务质效注入新动能。
强化数字化运营体系建设。持续加强数字化运营队伍建设，为线上化、集约化、精准化运营提供组织保障。加强产品客户对位，升级‘知客’平台数字化运营能力，围绕年轻、长辈、普惠等重点客群差异化需求，推进‘客户+产品+渠道+权益’一体化触客，切实提升数字金融服务的适应性和可得性。
提升网络金融业务风险管理水平。强化线上平台风控智能化建设，迭代完善线上反电诈智慧风控体系，建立客户线上风险交易持续跟踪监测与风险分级处置机制，依托知识图谱、机器学习等新技术加强风控智能模型建设，推进大模型在风控领域应用，强化风控信息穿透共享和联防联控。深入推进对客金融移动互联网应用和线上平台内容安全管理，加强开放银行交易和合作方风险监测，依托数字化手段深化网络金融反洗钱、数据安全和个人客户信息保护，有效保障业务安全稳定运行。
稳步推进数字人民币业务提质增效。持续拓展数字人民币在财政资金定向拨付、地方化债资金监管、预付费管理平台、农民工工资代发等重点场景应用。银行6家境外机构成为首批‘数币达’(CBETS)直接参与者，并依托‘数币达’和多边央行数字货币桥创新推出‘数字人民币跨境电商支付解决方案’，为跨境电商出海全球注入新动能。获评《财资》‘区域最佳数字人民币银行’。
业务展望：
今年以来，国际形势动荡不安，地缘冲突多发频发，能源资源等供应稳定性下降，世界经济增长动能疲弱。在外部不确定难预料因素增多的背景下，我国有效应对各种外部冲击，经济呈现动能向新、结构向优的发展态势，高质量发展取得显著成效，新科技新产品新业态不断涌现，超大规模市场潜力持续释放，外贸韧性更加彰显，为银行业的经营发展注入了更多确定性。
下半年，银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，发挥金融功能作用，围绕加快构建新发展格局，更好统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，加快转型变革和产品创新，全力服务新旧动能转换，助力经济持续向新向优向好发展，确保实现‘十五五’良好开局。
银行将深入学习贯彻习近平党建思想、习近平总书记‘七一’重要讲话精神和习近平总书记关于树立和践行正确政绩观的重要论述，巩固拓展树立和践行正确政绩观学习教育成果，以更高标准、更实举措推进党建引领，推进全面从严治党从严治行，加快建设清廉银行。紧扣‘防风险、强监管、促高质量发展’金融工作主线，以领军银行姿态当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、做优经营质效的领头雁、做强主责主业的标杆行，保持战略定力，强化战略执行，推动高质量发展和高水平安全迈上新台阶。
一是进一步抓好防风险强合规工作。坚持稳健审慎的经营理念，持续加固全面风险管理体系(ERM)，增强数智驱动的风控技术运用能力，落实好房地产、中小金融机构和地方政府债务风险化解工作，加大资产质量攻坚力度，保持内控案防高压态势，确保各类风险总体可控。
二是进一步助力经济社会高质量发展。发挥‘工’的优势，全力服务传统制造业高端化、智能化、绿色化发展，积极对接‘六张网’等‘十五五’重大项目、重大工程，加力支持‘两重’建设和‘两新’工作，全面服务现代化产业体系构建和新质生产力发展。突出‘商’的特色，围绕深化国际经贸互利合作，提升跨境金融服务能力，推进全球一体协同(GIO)，深化母子行、境内外、本外币联动，完善海外综合服务体系，以全球工行服务全球客户。
三是进一步推进自身高质量发展。深入实施‘领航AI+’行动，坚持数智技术和数据要素双轮驱动，做强AI动能，加快建设‘数智工行(AI-ICBC)’。以推广全面金融解决方案(CFS)为牵引，完善清算、结算、支付、托管等新型基础设施体系，拓展投行、资管、财富、交易等新型业务，建设综合服务生态，不断推动经营转型提质增效。
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