主营业务:
公司的主要业务为提供银行相关金融服务。
报告期业绩:
2025年，浙商银行营业收入625.58亿元，比上年下降7.60%；归属于银行股东的净利润129.31亿元，比上年下降14.85%。截至报告期末，总资产3.48万亿元，比上年末增长4.68%，其中：发放贷款和垫款总额1.92万亿元，比上年末增长3.53%；总负债3.27万亿元，比上年末增长4.83%，其中：吸收存款余额2.04万亿元，比上年末增长6.30%。不良贷款率1.36%、拨备覆盖率155.37%。
报告期业务回顾：
1.公司业务以客户为中心，推动客群和规模双增长。2025年，公司全面重塑对公客户营销体系，通过批量化触客场景打造、特色化产品研发以及综合化服务体系建设，实现从单一客户营销向‘生态化、批量化’客群经营的模式升级。同时，持续深化公司客户分层分类服务机制，打造场景化营销服务模式，匹配差异化服务方案和资源保障，切实满足客户需求，多措并举实现客群和规模的增长。报告期末，服务公司客户超29万户，较年初增长11.83%。人民币公司表内资产余额10,860.33亿元，较年初增加701.88亿元，增幅6.91%。
服务实体客群，助力制造业转型发展。公司坚持服务实体经济，强化政策保障，推动产品创新，助力制造业企业高端化、智能化、绿色化发展。聚焦先进制造业产业集群视角，通过出台专项赋能举措，有效助力先进制造业产业快速发展。2025年制造业贷款保持稳健增长，截至报告期末，全行投向制造业贷款余额2,867.25亿元，较年初增加135.04亿元。
服务浙江大本营建设，做好省内金融保障。公司稳步推进‘深耕浙江’战略，持续加强银政、银企合作，以金融顾问为纽带提升服务能力，充分保障省内重点区域、重点项目、重点客户融资支持，精准助力浙江省高质量发展。截至报告期末，公司浙江省内公司贷款余额3,952亿元，较年初增加609亿元。
聚焦科技自立自强，精准滴灌新质生产力。公司形成了特点鲜明的‘以人才银行为底座的科技金融服务体系’，推出‘善科陪伴计划’科技金融发展行动，建设科技金融专业队伍，构建特色化评审机制，迭代升级科技金融15大场景30大专属产品体系，聚焦生物医药、集成电路、航空航天、人工智能等重点行业积极服务了一批科技型企业，持续加大科技金融重点领域支持力度。截至报告期末，已服务科技型企业35,774户，科技贷款余额2,708.07亿元；服务高层次人才4,290户。
持续提升供应链金融数智化能力，打造差异化服务优势。公司坚持以数字化转型为核心驱动力，紧扣国家建设现代化产业体系战略部署，深化供应链金融数字化改革，提升数智化服务能级，加快由‘资金提供者’向‘价值共创者’转型，构建覆盖实体企业全交易链条、全生命周期的金融服务新范式。通过‘流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁’四大维度的系统性革新，迭代对客服务平台，整合产品管理中台，形成‘全链条、全场景、全产品’的供应链金融服务解决方案。重点在电力、能源、新能源汽车等新质生产力领域形成特色服务优势。截至报告期末，已服务超4,000个数字供应链项目，累计发放融资超11,000亿元，服务上下游客户超98,000家。
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2.
国际业务公司紧跟‘一带一路’倡议及企业‘出海’步伐，不断强化跨境金融多元化产品创新，依托自贸区分账核算单元、中国香港分行双联动平台，打造‘浙银丝路金融’‘浙银全球交易宝’两大品牌，运用全球化账户及结算、一体化流动性融贷、商投行一站式投融资、沉浸式对客外汇交易和场景化外贸新业态五大服务体系，为‘走出去’企业提供集本外币、内外贸、离在岸于一体的高质量跨境金融综合服务，全力支持外资外贸行业实体经济发展。
报告期内，服务外向型企业超24,000家，提供对客外汇交易服务1,880亿美元，其中‘浙银全球交易宝’交易量692亿美元，投放跨境金融资产2,695亿元。
3.
票据业务票据条线坚守服务实体经济本源，持续推动票据全生命周期循环经营。
报告期内，公司综合运用承兑、保证、贴现等各类票据产品，服务企业客户2.46万户，同比增长3.64%，持续扩大票据服务覆盖面；全年票据贴现量超5,000亿元，其中商票贴现近3,000亿元，全市场排名保持领先。
作为浙江省内首家接入供应链票据平台的法人银行，公司积极推进供应链票据的创新应用，2025年7月发行市场首单科创供应链票据ABN产品，有效拓宽客户服务模式，获市场和监管机构高度赞誉。
公司积极开展‘向实向善票聚九州’金融顾问系列直播，引发各界广泛热议与好评，并荣获新浪财经2025年金鼎奖。在2025年度上海票据交易所评优结果中，公司荣获‘优秀综合业务机构’‘优秀贴现机构’‘优秀交易机构’等九项大奖。
4.
零售业务报告期内，公司零售业务在‘客户、产品、队伍、渠道、考核、服务、风险合规’的‘6+1’体系引领下，聚焦八大客群巩固发展基础，拓展场景经营新模式，持续加强数字化渠道建设，实现较快发展。
(1)个人客户及管理个人客户金融资产报告期内，公司聚焦代发工资客群、银发客群、平台客群等八大客群，实现多元获客，客户规模提升显著；持续探索分层分类客户管理，深化客户经营；坚持做好以客户为中心的交叉销售和资产配置，不断为客户创造价值。
截至报告期末，公司个人客户数（含借记卡和信用卡客户）11,860.82万户；AUM月日均20万及以上的客户62.78万户，较年初增长26.46%；管理个人客户金融资产余额(AUM)7,703.69亿元，较年初增长22.91%。
(2)个人存款、贷款业务报告期内，公司始终坚持量价平衡经营导向，主动适应市场变化。一是围绕‘夯实客户基础、兼顾效益增长、注重结构优化’三个重点，搭建低成本存款十大揽存场景，推动夯实稳定、低成本的零售负债基础。二是聚焦客户需求和体验，持续丰富完善产品体系，强化数字化营销赋能，实现业务规模显著增长。截至报告期末，公司个人存款余额3,957.72亿元，较年初增长29.92%，个人存款余额占吸收存款比重较年初提升3.52个百分点。个人活期和通知等低成本存款日均余额739.84亿元，增幅11.67%，个人存款付息水平较年初下降明显，低息存款营业收入占比持续提升。
报告期内，公司积极贯彻落实国家及监管部门政策要求，严格执行个人住房信贷政策，支持居民刚性和改善性住房需求，积极践行社会责任，维护房地产市场稳定。截至报告期末，公司个人房屋贷款余额1,863.39亿元，较年初增长10.83%。公司全力落实中央关于着力扩大内需的决策部署，积极支持提振消费专项行动方案，落实个人消费贷款财政贴息政策，加大消费贷款投放力度，坚持以场景化获客为依托，不断提升零售贷款服务质效。截至报告期末，公司零售贷款（包括个人房屋贷款和个人消费贷款）3,046.96亿元，较年初增长6.71%。
(3)财富管理业务报告期内，公司基于客户需求创新迭代服务和产品体系，财富管理代销业务保持稳健增长。截至报告期末，零售财富管理代销保有规模同比增长16.45%。
报告期内，公司坚持‘自研+严选’双轮驱动，基于居民‘稳健为主、渐进增配权益’的财富管理需求，聚焦精品化、场景化、配置化主线，不断丰富资产配置策略与代销货架，始终致力于提升客户投资收益体验。一是基于低利率市场环境和客户收益进阶需求，重点丰富各类‘固收+’产品策略。报告期内，公司代销‘固收+’产品保有规模同比提升156.90%。二是把握资本市场向好机遇，大力推动代销基金业务发展。围绕代销基金业务打造‘浙银严选’体系，以‘立足长期，聚焦超额’为理念，通过定量和定性相结合的严选标准，力求为客户筛选出长期增值的优质产品。报告期内，公司非货公募基金保有规模同比提升57.03%。三是基于国家政策导向和公司发展战略，推出专属场景化产品。
报告期内，围绕金融‘五篇大文章’、浙江高质量发展建设共同富裕示范区、公司‘深耕浙江’等主题，推出‘金桂人生’专属款、‘共同富裕款’‘山区26县’‘临平金融示范区专享款’等定制型、具有较强竞争力的财富管理产品。四是以数智转型为牵引，提升投研投顾赋能效能。一方面，依托公司自研的MAPS资产配置系统，围绕客户全生命周期和风险偏好对客户持仓结构进行深入诊断并构建个性化的专属产品组合建议，推动财富管理代销业务从‘卖单品’向‘配组合’的转型升级。报告期内，使用MAPS资产配置系统进的客户人次同比增长74.81%。另一方面，加快AI在投研投顾端的落地应用。面向理财经理推出‘智能陪练助手’，通过AI数字人角色扮演、沉浸式对练等方式，模拟各类场景下的客户交互，协助理财经理分析客户需求、提炼服务亮点、优化营销技能，并提供专业提升建议。面向公司投研人员规划研发‘AI投研助手智能体’，通过大模型赋能‘搜、读、算、写’等投研场景，提升产品研究和资产配置效能。
(4)私人银行业务报告期内，公司私人银行业务聚焦客户深耕、专业服务，全面健全私人银行综合服务生态。主动锚定服务实体经济主线，聚焦养老金融、慈善信托等民生领域，助力企业家等群体履行社会责任。截至报告期末，公司私行客户数17,618户，较年初增长21.23%；私行客户金融资产余额2,432亿元，较年初增长18.63%。
报告期内，秉承‘财智传承嘉业永续’的价值理念，积极构建综合化、定制化、数智化三位一体的经营服务模式，为私人银行客户个人、家族及其事业发展提供全方位的金融服务及特色增值服务。一是持续优化私人银行业务管理架构，强化专业培训和资格认证体系建设，锻造一支综合素质过硬、专业能力突出的私人银行专业队伍。二是构建特色鲜明、客户认可、分层分类的私行客户权益体系，精准匹配客户多元化需求。三是围绕客户多元资产配置需求，打造多策略、全品类的私人银行产品矩阵，为客户提供专业的资产配置解决方案。四是紧扣国家战略与民生需求，创新落地‘慈善+养老’的产品捐赠型慈善信托业务，做好养老金融大文章。五是以体系化建设为根基、机制化运营为支撑、数智化驱动为引擎，着力塑造具有市场影响力的私人银行服务品牌。
(5)信用卡（消费金融）业务报告期内，公司坚定‘小而美’的信用卡发展定位，紧密围绕居民消费金融服务需求，深化产品创新和服务升级，全力推进购车分期业务，持续提升市场竞争力。截至报告期末，公司信用卡累计发卡464.16万张，较年初增加21.81万张；信用卡（消费金融）贷款余额336.78亿元，较年初增加3.00亿元。
公司着力构建产品特色鲜明、消费促动有力、数字生态完善的信用卡经营新格局。一是打造特色化产品体系。创新推出浙银善家卡、浙商银行·诗画浙江文旅联名信用卡，面向高端客户，发行至善钻石信用卡，完善差异化产品布局。二是多措并举促动消费。深化‘红动’系列品牌活动，紧抓春节、双十一等重要消费节点，在主流平台加大优惠活动投放力度；积极响应国家‘以旧换新’政策，在主流渠道推出专属优惠券活动，助力消费提振。三是强化数字化经营与场景生态建设。运用隐私计算技术，深化客户全生命周期精细化经营；在手机银行APP创新打造‘车主专区’‘本地生活’‘优惠购’三大线上专区，构筑集消费、支付、服务于一体的用卡生态。
紧跟国内汽车行业发展新趋势，重点发力购车分期业务。积极推进与头部新能源汽车主机厂和经销商的合作，提升审批效率与服务质效，持续改善客户体验，推动购车分期业务实现较快增长。
5.
小企业业务报告期内，公司小企业业务深入践行金融工作的政治性、人民性，积极推进以客户为中心的综合协同改革，进一步调整资产结构，扎实推进场景化获客、数字化赋能、综合化经营，迭代升级普惠小微拓客展业模式，奋力书写普惠金融大文章。
截至报告期末，公司所有境内分行均已开办小微企业贷款业务，普惠型小微企业贷款1余额3,572.27亿元，较年初增加18.02亿元，占各项贷款比重20.33%，始终居于全国性商业银行领先地位。新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降63BP；普惠型小微企业贷款不良率1.70%。
(1)深耕浙江，有为服务全省发展大局一是积极融入县域综合金融生态建设。坚定县域综合金融生态建设服务党委政府中心大局，强化政银对接，主动对接各地县（区）重点政府部门，深度参与地方政府平台与重点项目，基于各县域特色产业行业特点，充分挖掘具有市场潜力的特色场景，下沉金融服务主渠道，服务好当地客户，支持县域产业共富。二是‘一行一策’精准赋能分支机构。在信贷规模、授信授权政策、经营财务资源等方面实行差异化管理，围绕地方经济社会发展、党委政府中心工作，开展小微金融服务专项行动，精准对接省内各区域发展需求。截至报告期末，省内分行普惠型小微企业贷款余额占比超40%，当年新发放贷款占全部普惠型小微企业贷款投放的48.35%。
(2)挖掘场景，迭代升级拓客展业模式一是进一步深化法人类客户场景需求挖掘及营销推广，焕新升级‘10+N园区综合金融服务方案’，全面满足企业入驻、搬迁、投产、持续经营的全周期金融需求。截至报告期末，小企业园区业务规模超1,000亿元，较年初新增108.83亿元。二是深化场景获客渠道建设，以政府合作、特色产业、核心企业、专业市场、小微园区等重点场景为获客方向，融入目标客群生产经营各个场景，将金融产品精准、有效触达小微企业。三是强化头部互联网平台合作，与阿里巴巴、腾讯等互联网头部平台和科技公司建立合作关系，聚焦合作方客群生态与场景，借助头部平台客群流量优势实现批量获客引流。
(3)数字赋能，全面深化业务转型发展一是坚持线上线下相结合，围绕产业链、服务链上下游及生态圈内优质小微企业客户，发挥数字化产品优势实现批量获客，‘1+1+N’数字化服务体系初步形成。截至报告期末，数字化业务余额72.51亿元，较年初新增27.93亿元。二是搭建普惠小微数字化营销平台，推广应用可视化营销图谱、营销助手等数字化营销工具，完善企业微信端对客服务能力，构建覆盖营销全流程的一站式作业体系。
(4)夯实客群，稳步提高综合服务水平一是丰富综合协同场景体系，提升服务深度。做深做透成熟协同场景的复制推广，围绕核心企业上下游小微企业，开展场景化获客及客群互荐；鼓励分支行发挥地域资源禀赋优势，结合当地特色产业，打造如光伏贷场景、个体工商户收单场景等具有地域特色的协同场景。二是加强小微客群建设，筑牢发展根基。积极向综合经营转型，做精做细客户管理，积极推广国际结算、代发工资、理财等金融产品，满足客户全方位金融服务需求。
6.
投行业务投行业务坚持回归服务实体经济本源，以构建债券全生命周期业务体系、资产流转双轮驱动、优质客户综合服务为重点，推动投行高质量发展。
报告期内，公司运用投行产品服务央国企、民营企业等客户1,685户，较去年同期提升26.50%。投行FPA实现6,932.78亿元，较去年同期增加21.05%。
债券业务方面，实现债券承销1,960.30亿元，在承销首发客户、民企承销和科技创新债券等特色领域亮点突出；信用增进业务创设41.84亿元，保持市场排名第一；作为市场首家系统性布局推动回转售业务的银行，回转售实际参与份额206.22亿元，居市场同业前列；实现现金要约收购等业务，构建完善全链条债券全生命周期服务体系。
资产构建方面，通过银团、并购、非标等产品，做大服务总量，共实现FPA922.58亿元。以银团形式参与重大项目建设，报告期内项目银团承贷金额307.83亿元。开辟通过银团二级交易实现优质资产转入和风险资产转出的业务结构调整新路径，流转金额15.43亿元。
信贷资产流转方面，实现信贷资产流转规模141.25亿元，其中，信贷ABS发行规模77.71亿元，位列银行同业第六，股份制银行第一，已实现信贷ABS常态化发行。同时，响应《国务院办公厅关于做好金融‘五篇大文章’的指导意见》（国办发[2025]8号），是目前唯一一家在市场上连续八年发行微小贷款证券化项目的全国性股份行。
7.
金融市场业务公司持续加强市场研判与交易策略执行，采取灵活的资产负债管理措施积极应对市场变化。报告期内，公司发挥在固定收益、外汇、贵金属等领域的做市交易优势和特色，不断提升投资研究、对客服务、风险合规和数字化能力，积极服务实体经济，推动金融市场业务实现高质量发展。
在本币市场方面，公司持续加强宏观研究及市场研判，优化投研分析框架与投资组合结构，灵活运用对冲工具，在获取稳健投资收益的同时，积极履行做市商职责，服务国家战略导向。报告期内获得三大政策性银行发行人优秀做市商或核心做市商奖项；创新推出全市场首只浙江区域科创债篮子‘浙商银行优选浙江企业科创债篮子’；联合上海清算所发布上海清算所浙商银行商业银行科技创新债券指数；并在标准债券远期、标准化同业存单等创新业务领域取得突破。荣获全国银行间同业拆借中心‘年度市场影响力机构’‘市场创新业务机构’等奖项，切实落实‘五篇大文章’部署，推动科技金融创新，实现业务规模、结构优化与市场影响力的协同提升。
外币市场方面，公司持续优化产品体系与服务模式，在多个业务领域获得市场认可，荣获全国银行间同业拆借中心‘优秀服务企业汇率风险管理会员奖’‘优秀科技服务支持机构’‘优秀外币拆借报价行’‘优秀外币拆借会员’‘优秀外币回购会员’‘优秀外币利率互换会员’等多项机构奖项。
贵金属市场方面，公司致力于打造具有专业特色的自营品牌，开发适应市场的交易策略，持续完善综合服务体系，在做市交易、产品创新与客户服务等方面取得积极进展。报告期内，公司成为上海黄金交易所银行间黄金询价市场正式做市商，上海期货交易所黄金做市排名市场第二，白银做市排名市场第一。
数字化建设方面，公司以提升金融市场业务核心竞争力为目标，持续深化数字化转型，着力打造覆盖固收、外汇、贵金属等多品种的智能化做市交易体系，构建贯穿‘投资、研究、交易、销售’等核心环节的一体化数字平台，以风险合规和业务管理为支撑，推动交易全生命周期的数字化转型。
8.
金融机构业务报告期内，公司坚持以客户为中心，以专业性为导向，以综合能力建设为抓手，全面聚焦经营本源，深化协同做好客群经营，持续丰富合作场景，实现从传统的产品合作向以客户为中心的综合服务升级，有效提升客群综合价值回报。
持续深耕金融机构客群建设。积极构建金融同业合作生态圈，焕新重构‘同有益’平台，系统打造面向金融机构客户的一站式综合服务平台，实现资金融通、同业代销、柜台债、资产超市等综合产品服务，截至报告期末，平台累计流量超1.3万亿元。
扎实推进同业资产负债业务。强化投研攻坚，提升标准化资产投资能力，有效服务公司优质实体企业客户；主动调整负债结构，有效压降付息率，报告期内，人民币同业存款付息率较上年下降46个基点。
顺利开展金融债发行工作。报告期内发行小微金融债券200亿元、普通金融债200亿元、绿色金融债券50亿元以及科技创新债券50亿元，有效补充了普惠、绿色、科创领域的投放资金来源，为做好金融‘五篇大文章’注入强劲动能。
9.资产托管业务公司资产托管业务聚焦关键产品营销突破和客户服务提质增效两大核心，以智慧经营为抓手，多措并举打造托管业务生态圈，全面助推资产托管业务高质量发展。
一是托管业务稳健发展，业务规模增长，业务结构优良。截至报告期末，托管规模2.72万亿元，较年初增长2,098.36亿元，增幅8.35%。报告期内实现托管业务收入6.62亿元，同比增幅3.92%。资管产品规模占比73.66%，较上年末增长0.87个百分点，高于股份行平均水平8.7个百分点，资产托管结构持续优化。
二是公募基金托管持续快速发展，业务竞争力稳步增强。报告期末，公募基金托管规模5,819.11亿元，较年初增长581.43亿元，增幅11.10%。报告期内实现公募基金收入3.89亿元，同比增长13.25%，增速排名股份行第三。紧抓市场创新机遇，成功开展科创债ETF托管业务，成为托管该类产品的6家全国性银行之一。
三是数字化建设持续推进，运营服务质效全面提升。通过系统迭代升级，进一步提升托管运营自动化程度，对客服务能力显著增强。创新托管运营模式，进一步规范运营操作，明确服务时效、操作标准、操作流程，综合服务能力持续提升。继续保持平稳安全运行，报告期内风险事件‘零’发生。
业务展望：
2026年国际局势不确定性加大，中东等地区地缘冲突与贸易摩擦仍构成复杂外部挑战，但我国经济发展韧性强、动力足、潜力大的基本面优势没有改变。2026年是‘十五五’规划的开局之年，党的二十届四中全会对‘十五五’时期经济社会发展作出战略部署，中国经济预计将延续回升向好态势。国内经济增长动力将主要来自内需的持续修复和产业结构的优化升级。宏观政策将更加积极有为，通过适度提高财政赤字率、增加地方政府专项债券发行等方式扩大有效投资，重点投向‘两重两新’领域。同时，设备更新、消费品以旧换新政策，激发消费潜力，服务消费、数字消费等新业态将保持活跃。产业层面，科技创新与产业创新深度融合将加速推进，人工智能、新能源、生物制造等新兴产业和未来产业加快发展，新质生产力持续培育壮大。对外开放方面，随着国内产业竞争力提升和‘一带一路’倡议深化推进，企业出海步伐将进一步加快，新能源汽车、光伏、储能等优势产业海外布局持续拓展。物价方面，随着供需关系改善和内需恢复，物价指数预计将摆脱低位运行态势，实现温和回升。总体而言，2026年中国经济将在宏观政策有力支持下，保持平稳增长，为‘十五五’时期高质量发展奠定坚实基础。
2026年，我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，全面贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，锚定建设‘一流的商业银行’目标，坚持以全面加强党的领导为根本保证，以深耕浙江、服务实体为落脚点，以改革创新、完善治理为基本路径，以防范风险、安全发展为底线要求，坚持管理立行、服务优行、科技兴行、人才强行，坚持长期主义，着力推进‘1155’经营策略，牢牢坚持一条经营主线，构建一项基本能力、统筹五个经营维度，强化五个联动策略，打造治理完善、资本充足、管理规范、风险可控、核心竞争力突出、品牌影响力显著的优质商业银行，努力为社会提供优质高效的金融服务。
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