业绩回顾
主营业务:
银行主要经营范围为：银行业务；证券投资基金托管；公募证券投资基金销售；结汇、售汇业务；外汇业务。
报告期业绩:
2023年，银行实现营业收入为人民币363.65亿元，比上年同期增加人民币1.35亿元，增幅0.37%；净利润为人民币149.91亿元，比上年同期增加人民币13.08亿元，增幅9.56%。
报告期业务回顾：
公司银行业务
银行向企业、金融机构和政府机构客户提供全方位的公司金融产品和服务，包括公司贷款、公司存款、投资银行、交易银行以及一系列手续费及佣金类服务，为各类企业提供综合化服务解决方案。
2023年，银行公司银行业务坚决贯彻安徽省委、省政府战略部署，秉持‘以客户为中心’的经营理念，坚持‘以转型谋发展，以发展促转型’的发展理念，持续深化服务实体经济能力。聚焦重点领域、重点客群，强化综合化金融服务能力，深挖县域公司业务市场，持续提升‘精细化’管理与‘数字化’转型的内生发展动力，重塑组织架构及协调发展机制，推出十余款涵盖十四五规划全周期、全产品、全客群的营销活动方案及各类创新产品，制造业、战新产业、民营企业和涉农贷款等重点领域贷款余额快速增长，顺利完成全部政策性贷款投放目标。加强风险管控，全面提升资产盈利能力，公司银行业务持续高质量发展能力显著提升。2023年，银行继续保持公司贷款和存款在安徽省内商业银行中的领先地位，投资银行、交易银行等转型业务持续增长，得到了市场的广泛认可。
公司贷款银行
公司贷款主要包括流动资金贷款、固定资产贷款及其他公司贷款。2023年，银行聚焦长三角一体化、‘一圈五区’、‘三地一区’、‘皖北振兴’、重点园区建设等重大战略，基础设施、绿色金融、新能源汽车、先进制造、战新产业、优质民营等关键领域，省属企业、规上企业、中型企业、（拟）上市公司、园区企业、专精特新等重点客群，持续加大金融支持实体经济力度。截至2023年12月31日，银行公司贷款（含贴现）余额人民币6,148.89亿元，较上年增长人民币1,046.62亿元。
公司存款
银行向公司客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、单位大额存单等公司存款类产品服务。银行积极应对利率市场化改革的政策影响，加力营销低成本存款，全力为政府专项债发行、财政资金招投标、再融资债券等债券发行提供服务支持，致力提升企业结算资金占比，为公司业务营收提供了稳定的资金来源。自2008年至2023年，银行公司存款业务在安徽省内保持领先市场地位。截至2023年12月31日，银行公司存款余额人民币4,362.17亿元（不含保证金存款）。
票据贴现
2023年，银行在综合平衡资产规模、流动性、收益和风险的基础上，积极应对经营环境变化，科学把握票据业务发展节奏，提升票据业务的盈利能力，促进票据业务合规健康发展。截至2023年末，银行票据贴现贷款余额人民币563.82亿元，其中票据直贴余额人民币127.1亿元，票据转贴现余额人民币436.72亿元。
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交易银行
银行深入贯彻央行等八部委关于发展供应链金融支持产业链稳定循环和优化升级的战略部署，深耕实体经济产业链场景，聚焦新能源汽车、制造业、医药、新基建等我省重点领域、重点领域和供应链‘链长’企业，加快数字化转型，链式服务上下游客户，供应链服务深度及广度进一步增强。截至报告期末，银行核心企业客户数同比增长110%，上下游客户数同比增长146%。此外，银行依托金融科技优势，建设供应链金融2.0系统，实现供应链融资业务全流程线上化，大大提升融资服务效率；加快供应链金融场景化建设，成为首家对接安徽省供应链金融服务平台的银行，场景供应链金融服务走出新趋势；打造供应链合作生态圈，拓展供应链服务渠道，供应链金融服务实体经济和产业链发展发展取得新成效。
银行致力于打造本外币一体化的交易银行财资管理平台，充分发挥现金管理专业服务优势，满足客户交易全过程的资金管理需求。在助力政府机构数字化转型、搭建多场景民生领域资金监管、提供重点行业解决方案等方面亮点频现。2023年，银行现金管理签约客户10,908户，较上年增长26.06%；现金管理业务年度交易量达人民币6.4万亿元，较上年增长28.26%。
2023年，银行继续以数智化创新激发国际业务新活力，推出关税通等线上产品，并持续对‘易系列’产品、出口E贷、市场采购贸易综合服务等进行功能优化升级，跨境金融综合服务能力不断提升，各项业务量稳步增长。
投资银行业务
银行重点开展债务融资工具主承销、资产证券化、并购融资、结构融资、投融资咨询等投资银行业务，不断丰富投行业务产品，推动资产支持票据、科创票据、乡村振兴票据等产品创新，推动银行业务转型发展。报告期内，银行大力推进债务融资工具承销业务，完成注册债务融资工具95单，注册额度人民币2,045.63亿元；完成债务融资工具发行135单，承销金额人民币541.26亿元，较上年增长130%。2023年，银行在资产证券化和金融债业务领域不断突破，成功落地多笔资产证券化和金融债主承销业务，在并购贷款业务领域取得快速发展，进一步满足了企业多元化融资需求。
个人金融业务
2023年，银行牢固树立‘以客户为中心’理念，通过推动网点产能提升3.0转型升级，深化客群经营体系建设，强化板块间协同联动，搭建线上与线下相融合的个人客户营销服务渠道，完善‘徽享四季’、‘徽享财富节’、‘徽享荐面礼’等个人市场营销活动品牌，积极推广个人客户管理平台，不断提升个人客户经营的数智化水平，实现了个人业务发展基础有效夯实、经营指标较快增长、区域竞争力不断增强的目标。个人客户存贷款规模持续扩大，个人存款在安徽省内市场份额自银行H股上市以来保持连续上升，个人贷款业务规模持续增长。
财富管理业务
银行个人财富管理业务主要包括代销个人理财业务、代销基金业务、代理保险业务、代售国债业务、代销券商资管计划以及代售实物贵金属业务等。2023年，个人财富管理业务规模人民币1,826.95亿元，全行高净值客户数9.66万户，财富客户数97.56万户。2023年完成线上私行权益服务专区的建设，涵盖出行、健康、生活和教育四大尊享权益。
银行卡业务
一卡通2023年，银行进一步强化个人基础客户群的拓展和经营，积极开展各类银行卡市场营销活动，持续培养客户的用卡习惯，不断提升客户黏度，进一步促进黄山借记卡消费交易的稳定增长。截至2023年末，银行借记卡保有量1,977.89万张，当年新增发卡量163.16万张；卡内存款人民币2,318.76亿元，同比增长11.02%；卡均存款同比增长3.54%。
信用卡
银行围绕‘做出特色、重新布局、打造品牌’的工作目标，推动信用卡业务回归本源，向‘以客户为中心’转型。具体包括：一是推动双卡驱动战略，挖掘零售客户金矿，实现优质零售客户向信用卡客户的批量转化；二是聚焦行政事业单位、公立医疗、科技教育和支柱产业等八大重点行业，制定八大客群营销战略，不断引入优质潜力客户；三是围绕汽车、家装、线上平台、小额现金、教育、旅游等十大场景，打造拳头产品体系，完善用户体验，为客户提供一站式‘消费’加‘分期’服务；四是对照监管新规要求，不断完善业务流程，加强业务经营管理，按时按质地完成各项整改工作；五是不断加强外部数据引入，丰富信用卡风控数字模型的识别维度，提升风控水平和审批效率。
截至2023年末，银行信用卡累计有效卡量243.75万张，报告期内实现发卡16.57万张。2023年全年累计实现信用卡交易额人民币333.15亿元，实现信用卡业务收入人民币9.89亿元。
个人客户贷款
2023年，在国家‘稳增长、稳就业、稳消费’的政策背景下，银行结合自身定位，引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜，助力市场主体纾困，提振消费，疏通供给。积极贯彻落实‘争做省内主流银行’的目标要求，积极推进实施个贷业务数字化战略转型，补短板、锻长板、促提升，努力克服宏观经济形势影响，各项业务发展逐步趋好。
截至2023年末，银行集团本部个人贷款总额人民币1,980.15亿元，较年初新增人民币128.29亿元。受经济周期下行等因素影响，集团本部个人贷款不良率0.74%，较年初上升0.16个百分点。
截至2023年末，银行个人住房贷款余额人民币1,236.28亿元，较年初增加人民币23.81亿元。个人住房贷款不良率0.58%，较年初上升0.14个百分点；银行非房消费贷款余额人民币164.14亿元，较年初新增人民币38.60亿元，增幅30.75%。非房消费贷不良1.42%，较年初上升0.52个百分点；银行个人经营贷款余额人民币579.73亿元，较年初新增人民币65.87亿元，增幅12.82%。个人经营贷款不良率0.89%，较年初上升0.04个百分点。
个人客户存款
2023年，面对严峻复杂的外部经营环境，银行坚持做大做强个人金融资产，积极抢抓核心个人客户存款，持续加大个人客户存款市场拓展力度，实现了个人客户存款的较快增长和市场份额的有效提升。截至2023年末，银行个人客户存款人民币5,318.62亿元，较上年末增长30.16%，其中集团本部县域个人存款人民币1,598.26亿元，较年初新增人民币382.72亿元，增幅31.49%。截至2023年末，集团本部个人存款在安徽省内市场份额达10.41%，较年初提升1.08个百分点。
金融市场业务
2023年是三年新冠疫情防控转段后经恢复发展的一年，央行货币政策灵活适度、精准有效，坚持稳字当头、稳中求进，为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。银行抢抓机遇，一是坚持服务实体经济的宗旨，持续加大对国债、地方政府债和信用债的配置力度；二是密切跟踪市场研判，把握债券市场机会，积极参与波段交易，增厚收益；三是充分履行做市商义务，为市场提供流动性，提升市场影响力；四是注重市场客户拓展，强化业务创新、联动，提升整体优势。
托管业务
2023年，银行资产托管业务坚持贯彻落实总行战略部署，以客户为中心，以市场为导向，不断夯实业务基础，持续深化业务联动，深入推进业务转型，强化托管数字化服务能力，着力提升核心竞争力，实现了业务规模与中间业务收入的稳健增长，规模及中收增长率均居行业前列。
截至2023年12月31日，银行资产托管（不含公司及投行资金监管产品）余额达人民币10,204.95亿元，较年初增长人民币916.71亿元，增幅9.87%；实现资产托管手续费收入（不含公司及投行资金监管产品）人民币58,511.43万元，同比增长人民币3,724.22万元，增幅6.80%。
分销渠道
银行通过各种不同的分销渠道来提供产品和服务。银行的分销渠道主要分为物理分销渠道和电子银行渠道。
物理分销渠道
截至2023年12月31日，全行共有520家自助银行服务区（点），1,844台自助设备（其中存取款机1,012台、智能自助终端832台）。
电子银行渠道
银行立足于高质量发展，坚持移动优先策略，积极推进个人业务的数字化转型，加快以手机银行为核心的线上各渠道迭代与协同，强化渠道、产品、客户深度融合，切实提高数智化服务水平，以金融科技赋能业务发展。
手机银行
银行围绕‘客户体验’在手机银行基础系统、业务流程、产品创新、功能优化及版面设计上持续提升，加快从服务渠道向综合经营平台转变。报告期内，推进客户端迁移，逐步实现系统自主可控，丰富生态场景布局，重点发力数字商圈建设、政务民生服务、智慧校园、消费券发放等金融服务场景，联合美团、中国铁塔、蔚来等知名机构，推出多款客户回馈活动，不断满足多元化、综合化的客户需求。报告期内，银行手机银行客户规模保持稳中有升，手机银行客户数已达970.35万户，同比增长14.39%，客户活跃度不断提高，月活客户规模已达241.58万户，同比增长14.23%。
网上银行
2023年，银行持续升级网上银行支付通道，推出新认证工具蓝牙盾，提升网银交易安全性，不断优化交易逻辑和客户服务体验，个人网银业务量较去年同期保持稳定。截至报告期末，银行个人网上银行客户总数达到809.82万户，同比增长7.41%，交易笔数3,784.93万笔，交易金额达人民币3,926.68亿元；银行企业网上银行客户总数达到38.41万户，账务交易笔数3,223万笔，交易金额达人民币4.79万亿元。
移动支付
银行加快移动支付生态培育，积极拓展多渠道融合互通，不断拓宽支付渠道，提高支付效率；接入银联云闪付网络支付平台，完成手机银行主扫和被扫改造，将银联平台基础服务能力向银行手机银行输出，为激发消费市场活力增加新动能。2023年，银行网络支付业务实现交易54,981.24万笔，同比增长37.15%，交易金额达人民币2,601.04亿元，同比增长19.85%。
互联网贷款
报告期内，银行互联网贷款紧跟市场监管政策变化，从资产投放、核心创利、风控模型建设等角度出发，创新互联网自营贷款产品，全面推进互联网贷款业务发展。截至2023年末，银行互联网贷款中心管理的个人线上贷款余额人民币459.72亿元，较2022年末增加人民币52.01亿元，共实现业务收入人民币18.50亿元，贷款逾期金额为人民币12.97亿元，逾期率2.82%，不良贷款余额人民币8.44亿元，不良率1.84%。
小微企业金融业务
2023年，银行持续贯彻落实主管机构和监管部门关于加强小微金融服务的决策部署，创新产品和服务，加大信贷投放，加力提升小微企业金融服务质量。截至2023年末，银行国标小微企业贷款余额人民币3,772.32亿元，较年初净增人民币626.13亿元。其中单户授信人民币1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额人民币1,305.19亿元，较年初净增人民币259.65亿元，增速24.83%；户数20.99万户，较年初净增3.42万户。
科技金融业务
银行贯彻中央金融工作会议关于做好科技金融大文章的会议精神，深入落实安徽省委省政府关于科创金融改革的工作部署及要求，助力创新型省份建设，打造徽商银行科创金融品牌。2023年在总行设立科创金融部一级部，在合肥、芜湖、蚌埠、滁州、马鞍山5家分行成立科创金融中心，在全省已拥有8家特色专营支行，打造了‘1+5+N’科创金融组织架构。
银行深入贯彻国家创新驱动战略部署，紧紧围绕长三角一体化、G60科创走廊及自贸区建设，主动作为，聚焦科技型企业，通过产融结合等方式，创新开展科技金融服务，打造科学高效的科技金融服务体系。截至2023年末，科技型企业贷款余额达人民币764.42亿元，较年初净增人民币179.12亿元，增幅30.6%；科技型企业贷款客户数量达6,617户，增幅53.7%。
银行建立常态化服务科创企业对接机制，围绕各类园区、科创载体、双招双引项目、投资基金等渠道，2023年已开展‘百亿助万企’‘共同成长计划进园区’等系列对接活动255场，对接企业7,737户，累计与1,830户企业签订‘共同成长计划’，协议授信金额人民币266.12亿元。
银行积极开展‘贷投批量联动’‘成长接力贷’‘高成长性企业融资’等产品服务创新，持续推广‘技术流’评价体系应用，优化‘科技e贷’‘初创e贷’等科创金融线上信用产品，截至2023年末，为2,772户科技型企业提供了线上信用贷款人民币78.5亿元。
绿色金融业务银行坚持以习近平生态文明思想为指引，认真落实中央与地方绿色金融有关决策部署，围绕实现‘碳达峰、碳中和’目标要求，加大绿色产业领域的信贷投放，支持经济社会绿色转型。
银行充分发挥综合金融优势，建立健全涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资等多层次、广覆盖的绿色金融产品谱系，持续推动绿色金融业务发展，为安徽省经济社会发展全面绿色转型提供强有力的金融支撑。
2023年，银行加入中国金融学会绿色金融专业委员会，以理事单位的身份积极参与委员会的相关研究活动；成功办理首笔碳减排支持工具，成为安徽省首批落地碳减排支持工具的地方法人金融机构；积极开展人行环境信息披露试点工作和绿色金融综合评价试点工作，持续做好绿色金融制度体系的完善和服务能力的提升，推进银行绿色金融高质量发展。
截至2023年末，银行绿色信贷余额合计人民币824.04亿元，较2022年末增加人民币278.27亿元，增幅50.99%。其中，安徽省内绿色贷款余额合计人民币750.13亿元，较2022年末增加人民币248.04亿元，增幅49.40%。法人口径绿色信贷余额占全行本外币贷款余额比例为9.06%，较2022年末增加2.08个百分点。
附属公司及主要参股公司业务
徽银金融租赁有限公司
徽银金融租赁有限公司（‘徽银金租’）于2015年4月30日正式开业，公司注册地合肥市，初始注册资本人民币20亿元，其中银行出资人民币10.2亿元，占比51%。2018年3月，徽银金租注册资本增至人民币30亿元，其中银行出资人民币16.2亿元，持股比例54%。截至2023年末，徽银金租未经审计租赁资产本金余额人民币621.38亿元，总资产人民币659.98亿元，总负债人民币582.95亿元，所有者权益人民币77.03亿元，全年实现净利润人民币9.17亿元。
徽银理财有限责任公司
徽银理财有限责任公司（‘徽银理财’）于2020年4月28日正式开业，公司注册地合肥市，注册资本人民币20亿元，由银行独资设立。截至2023年末，徽银理财未经审计总资产人民币44.53亿元、总负债人民币1.43亿元、所有者权益人民币43.10亿元。
无为徽银村镇银行有限责任公司
无为徽银于2010年8月8日正式开业，注册地无为市，注册资本人民币1亿元，其中银行出资人民币4,000万元，占比40%。截至2023年末，无为徽银未经审计资产总额人民币38.74亿元，各项贷款余额人民币24.91亿元，各项存款余额人民币36.07亿元。
金寨徽银村镇银行有限责任公司
金寨徽银于2013年6月28日正式开业，注册地六安市金寨县，注册资本人民币8,000万元，其中银行出资人民币3,280万元，占比41%。截至2023年末，金寨徽银未经审计资产总额人民币24.77亿元，各项贷款余额人民币19.26亿元，各项存款余额人民币21.16亿元。
主要参股公司
奇瑞徽银汽车金融股份有限公司
奇瑞徽银汽车金融股份有限公司（‘奇瑞汽金’）成立于2009年4月13日，注册地芜湖市，初始注册资本人民币5亿元，其中银行出资人民币1亿元，占比20%。2012年12月，奇瑞汽金注册资本增至人民币10亿元，其中银行出资人民币2亿元，占比20%。2017年12月，奇瑞汽金注册资本增至人民币15亿元，其中银行持有3亿股，持股比例20%。
蒙商银行股份有限公司
蒙商银行股份有限公司成立于2020年4月30日，注册地包头市，注册资本人民币200亿元，其中银行持有30亿股，持股比例15%。
业务展望：
根据世界银行预测，受货币政策紧缩、信贷条件受限、全球贸易投资疲软等因素影响，2024年全球经济增速将进一步放缓。全球经济增长面临诸多挑战，世界银行认为持续增加投资，有助于快速恢复生产、提高劳动生产率、促进全球贸易、带动外国直接投资、降低通货膨胀率。
2024年，是中华人民共和国成立75周年，是实施‘十四五’规划的关键一年。中国拥有超大规模市场，城乡区域等进一步协调发展也带来了巨大的市场潜力和发展潜能，新发展格局正在加快形成。中国拥有完整的产业体系，高素质人力资源十分丰富，软硬件基础设施网络更加完善，创新能力快速提升，新动能迅速形成并加快壮大，以新质生产力激发自身发展新活力，经济抗冲击能力和韧性持续增强，高质量发展正在全面推进。推进金融强国建设，以改革创新写好金融服务‘五篇大文章’。这些都为短期巩固经济回升态势、长期发展向好进一步夯实基础。
银行举措
数据正常2024年，银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极践行金融工作的政治性、人民性，以党的建设为统领，以‘九大提升工程’为主线，以全面提升专业化能力为抓手，加快改革创新，深化转型发展，全力做好金融‘五篇大文章’，推动优秀地方主流银行建设实现新的跃升，争当银行业服务新时代安徽高质量发展的‘排头兵’。
全面服务实体经济。紧扣安徽省‘三地一区’战略定位和‘七个强省’建设目标，以服务实体经济高质量发展为首要任务，持续提升对现代化产业体系建设、科技创新、绿色发展、普惠小微等重点领域和薄弱环节的优质金融服务。全力支持安徽新能源汽车‘首位产业’，健全科创企业全周期、全链条融资支撑体系，打造多层次、广覆盖的绿色金融产品谱系，做出特色，打响品牌。加快推进县域机构高质量发展，大力提升县域市场份额，支持安徽省‘千万工程’和美丽乡村建设，精准服务中小微企业、乡村振兴和民生领域，惠及更多薄弱环节。
持续深化转型发展。坚定不移推进转型发展，走出舒适区、发力新赛道、培育新优势。坚持‘营销一盘棋、服务一张图’理念，发挥银行多牌照、集团化经营优势，有效链接省内外、金融同业、合作机构等多种资源、多种服务手段，以综合化金融塑造差异化、特色化竞争优势。大力发展投资银行、交易银行、资产托管等轻资本业务，加快业务模式向‘轻’方向转型。立足个人信贷、互联网贷款、信用卡三大业务线，线上线下融合，打造有竞争力的产品体系。加快手机银行升级、远程银行建设和开放银行推广，提供财富陪伴、数智融合、安全便捷的移动金融服务。聚焦‘平台建设、数据治理、业技融合、敏捷开发、自主可控’，体系化推进金融科技战略规划项目群落地实施。
加快专业能力建设。持续深化客群体系建设，落实分层营销管理机制，着力提升客群经营的数智能力、平台能力和获客能力，推动客户营销数字化、管理智能化、服务高效化。加大机构类、企业类及重大战略客户的营销突破，力争在专业领域打造行业模板。统筹平衡好规模和效益的关系，稳利差、降成本、增中收，提升价值创造能力。加强母子公司、前中后台联动，提升总行为分支行服务能力，增强团队协作能力，深化协同发展。加快数智化系统建设，协同推进数字化运营，培养数字化能力和数据治理意识，全方位赋能客群、渠道、营销和经营管理。立足转型发展需要，加大‘数据科技、金融市场、财富管理、投资银行、授信评审’五类专业人才招培引育力度，健全专业培训体系，不断增强干部员工金融思维和工作能力。
强化风控内控管理。聚焦重点领域、重点环节，逐步健全横到边、竖到底的全面风险管理体系，着力提升‘事前风险、量化风险、经营风险、全面风险’管理水平，促进风险控制从经验驱动向数据驱动，从事后处置向事前预警，从信用风险向各类风险全覆盖转变。推进企业级风控中台建设，统筹各类风控模型管理，持续迭代升级数字化风控体系。树牢合规经营理念，强化互联网、PPP、弱平台等领域风险管控，统筹舆情监测、安全生产、业务连续性等工作。加快推进统一授信试点改革，健全平行作业机制，探索专职审批人模式。抓好贷后、投后管理，着力防范大额风险暴露，加大不良资产处置和表外不良清收力度，多措并举提升资产质量水平。
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