主营业务:
银行及其子公司（统称‘集团’）的主要业务包括吸收存款、发放短期、中期及长期贷款；国内外结算；票据承兑及贴现；发行金融债券；代理发行、结算及承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项，代理保险业务；保管箱服务及国家金融监管局批准的其他业务。
报告期业绩:
2023年，集团紧扣‘夯实客户基础，提升营收利润，深化结构调整，为推动九银高质量可持续发展共同奋斗’发展主题，坚定践行‘服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民’市场定位，整体经营管理稳中有进，实现营业收入人民币103.58亿元，实现净利润人民币7.45亿元。
报告期业务回顾：
企业金融业务银行持续贯彻落实宏观政策精神，充分发挥金融活水作用，加大重点领域贷款投放，遵循‘客户第一’的经营理念，不断提升金融服务质效。
强化担当，坚持服务实体经济不松懈。坚持党建引领，多渠道加大小微企业、制造业信贷投放力度，一是制造业贷款增长显著。截至2023年末，集团制造业贷款金额人民币436.38亿元，较上年末增加人民币108.97亿元，增幅33.28%。二是对公两增贷款稳步增长。截至2023年末，银行对公两增贷款余额人民币272.51亿元，较上年末增加人民币58.60亿元，增幅27.39%；对公两增贷款户数6,456户，较上年末增长1,220户。
深耕客户，持续筑牢对公客户基础。截至2023年末，银行对公存款客户、对公授信客户分别为9.55万户、1.03万户，较上年末分别增加1.54万户、1,709户，增幅分别为19.28%、19.89%。一是推动对公客群分层运营，搭建战略客户的联动营销和服务机制，制定策略输出精准营销名单，分层开展客户营销；二是创新金融产品，上线政采贷2.0版，支持人民币300万元以内业务线上化、标准化审批，应收账款可实现在线质押登记，全流程最快当日可全部完成，2023年全年落地人民币4.8亿元，服务客户200余户。投资银行业务银行以节资本为转型战略，运用投行工具提质降本增效，夯实轻资产业务发展基础。
立足江西本地直融市场，拓宽企业融资渠道，助力优化融资结构。2023年银行主承销债务融资工具25只，发行金额人民币163.7亿元，承销只数江西省排名第四，牵头主承销项目比例稳步提升，服务省内发债客户数量同比增加，客户基础更加牢固。
稳步推进政府专项债顾问服务，探索专项债链式营销，尝试综合金融服务试点。银行自2022年启动地方政府专项债顾问服务以来，专业能力获客户认可，市场份额稳步提升，在江西省内7个地市先后开拓专项债顾问业务，探索和推动专项债链式营销工作，尝试综合金融服务试点。
突破债券独主资格，专业能力获得认可，提升九银品牌影响力。2023年11月，中国银行间市场交易商协会正式批覆银行可独立开展主承销业务，获批成为一般主承销商，突破了原有B类主承销商资质限制，业务开展范围迈出江西，辐射广州、合肥地区。
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强化政银企合作，承办高质量全省会议，助力江西直融市场高质量发展。2023年银行成功承办‘中国银行间市场交易商协会2023年江西省债务融资工具专项培训’和‘江西省政府融资平台资产盘活暨直融创新品种培训会议’，助力企业加深对债券投融资政策的理解，促进江西直融市场高质量发展。零售银行业务强化资源配置，坚守服务实体经济本源。加强党建引领，积极探索转型之路，把金融服务实体经济作为根本宗旨。一是优化产品服务，推出整圈授信业务和细分客群方案，对地区民营和小微企业进行分层分类授信管理，实现同行业、同类型、同层级的客户批量准入，提升客户服务效能。二是坚持服务实体经济不动摇，聚焦小微业务转型，模式升级提高‘精准度’、聚焦普惠民生服务，减费让利共赢‘有温度’、聚焦线上化进程，数字经营‘显力度’。截至2023年12月31日，集团零售贷款金额人民币977.20亿元。
夯实存款基石，打造全方位客群服务矩阵。坚持存款立行，以高质量、高效率、高覆盖面的金融服务不断提升客群运营的深度和广度。一是存款规模稳步增长，截至2023年12月31日，集团个人存款规模人民币1,645.90亿元，增幅7.06%。二是客群运营质效提升。基于客户‘衣食住行’等生活场景，提供差异化客户权益，提升客户黏性及活跃度；开展‘城市新市民，九银欢迎您’的主题活动，从融资、投资、养老、消费等全方面助力新市民扎根新城市，截至2023年12月31日，银行零售客户数536.61万人，增幅9.86%；全年累计服务新市民客户数15.65万名，增幅39.36%。
加快渠道建设，开启政银合作新模式。以客户为中心，围绕生活场景满足客户多样需求，切实践行金融机构社会责任。一是提升线上渠道服务功能，通过埋点等技术应用实现对流量的分析，以定制化、场景化、互动化的方式更主动地服务客户。截至2023年12月31日，全行手机银行用户数达301.58万人，成为零售银行业务重要的客户服务阵地。二是打造‘十五分钟’政务服务圈，充分发挥营业网点的渠道优势和敏捷响应的科技优势，利用与政务渠道开放平台系统对接、优势互补的创新模式，覆盖社会保障、教育服务、医疗信息、养老服务等政务需求，为客户提供高效便捷的‘政务＋金融’服务。信用卡业务银行坚守服务城乡居民市场定位，响应二十大号召，‘著力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用’，扎实服务实体经济和居民美好生活。截至报告期末，信用卡累计发卡115.06万张，信用卡业务整体经营稳定。
践行金融为民，服务美好生活。银行信用卡围绕‘理想生活无限美好’的品牌理念，重点打造‘美食、旅游’等与人民群众日常生活密切相关的消费场景，激活居民消费动能，力争与时代齐头并进、与消费者同频共振，为实体经济输送金融活水，实现全年消费金额和消费笔数的双增长。
创新特色产品，提升专业能力。银行搭建了以客户为中心的信用卡全客群产品矩阵，制定了差异化的营销策略，推动客户用卡全生命周期的经营服务，不断提升客户黏性及满意度；围绕汽车生态圈，银行为车主客群订制了‘好车卡’和‘货车ETC’等新产品，满足客户多样化需求，提升客户综合价值；通过优化贷前风控策略、完善贷中预警处置、布局贷后智能外呼催收，提升前中后端数字化风险管理效能，推动信用卡业务高质量、规范化、可持续发展。
金融市场业务2023年，金融市场业务遵循宏观政策导向，坚决落实监管要求，实现高质量稳健发展。
业务结构有优化。截至2023年末，集团投资业务中标准化业务占比由上年末的79.1%上升至81.9%，上升2.8个百分点；非标业务有序压降，非标业务占比由上年末的18.5%下降至15.2%，下降3.3个百分点。
数字化水平有提升。围绕打造数字化、科技化、智能化的交易型银行谋篇布局，完善量化交易系统，实现做市自动化报价，报价效率整体提高；优化智能决策投资系统，提高投后管理工作效率，进一步提升系统可视化、便利化程度。荣誉资质有突破。获得上交所、深交所、北交所债券交易参与人资格。自2018年起，连续6年获得银行间市场‘核心交易商’、中债登‘结算100强－优秀自营商’；自2019年起，连续5年获得中国进出口银行金融债券承销‘优秀承销商’、‘优秀做市商’荣誉；自2021年起连续3年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构‘优秀承销机构’、‘优秀做市机构’，并首次获得‘最佳服务三农城商行’荣誉；其中农发债‘优秀做市机构’和口行债‘优秀做市商’奖项，银行均是江西省内唯一一家获评的地方法人机构。
理财业务理财结构稳调整。坚持以监管政策及总行战略为依托，以客户需求及市场评价为重点，深化服务理念，根据业务变化及时调整产品管理思路，持续优化业务结构。截止2023年12月31日，理财产品存续余额人民币398.96亿元，较上年末下降0.08%。
服务质量有提升。坚守金融工作的政治性和人民性，通过做细产品管理、做实风险防控、做优投资交易，进一步提升理财产品投资管理效能，助力客户财富保值增值；同时强化市场调研，并根据调研结果持续优化产品管理和业务模式，提升客户体验及服务质效。
久赢品牌添新彩。2023年银行理财业务荣获中国证券报‘理财银行金牛奖’、财联社‘优秀银行理财机构金榛子奖’、东方财富‘城市商业银行风云奖’等行业奖项，蝉联普益标准金誉奖荣誉，财富管理能力获得业界肯定。产业金融业务作为全行战略转型的重点领域，产业金融坚持服务实体经济和区域产业的总体目标，围绕‘产业+金融+科技’的业务模式，构建‘新体系、新赛道、新平台、新理念、新生态’的‘五新’发展格局，为产业链上下游深度赋能。
搭建产品组合新体系。围绕产业金融、供应链金融两大模块，聚焦存货类、预付类、应收类、组合类四类场景，定制商贸通、保兑仓、智慧系列等N个具体产品，塑造‘2+4+N’的全新产品体系，为产业客户提供端对端链式服务。
开拓产业场景新赛道。在巩固原有产业场景的基础上，围绕‘江西省1269行动计划’，依托物联网、大数据、信息技术服务等过程管控手段，革新传统担保理念，打通金融和产业间的壁垒，开辟业务发展新赛道（涵盖有色金属、新能源、建材在内的19个产业场景），激发转型发展新动能。
构建产融服务新平台。全面启动产融综合服务平台（包括金融服务平台和产业交易平台）的建设工作，通过产融平台的一站式管理将产业信息和金融信息等‘四流数据’进行有效整合、分析，形成产业数字模型，推动产业金融数字化支撑、规范化运作、标准化发展。银行产业金融实践荣获‘优秀产业金融银行’、‘天心奖•产融一体化创新引领机构’。
培育数智风控新理念。围绕产业金融各场景核心管控逻辑，通过‘管控方案标准化、风险研讨定期化、检视复盘常态化、过程管控数字化、管理人员专业化’的发展思路，构建全生命周期风险管理策略，推动企业‘主体信用’向产业‘交易信用’转换的发展新理念，培育自身独特的核心竞争力。
打造产融一体新生态。牵头组建全国中小银行产业金融联盟，宣导产融思维，输出业务模式，建立产业生态体系，培育产融发展土壤，持续提升银行品牌形象。贸易金融业务2023年，银行贸易金融业务著眼优产品、优服务、优效能与强化政策执行力突出‘三优一强化’，全方位聚焦实体经济领域，发展韧劲持续增强。
政策执行‘求实’、深耕重点领域。实现跨境人民币结算规模55.09亿元，增幅29.72%，并取得江西省法人银行第一、九江市银行业第一的突出成绩；双向抓实便利化政策与审慎合规，蝉联外汇业务合规与审慎经营‘A类银行’年度评级，稳外贸工作持续提质。
信贷投放‘求准’、聚焦多元需求。深化重点领域布局，制造业、普惠小微、绿色金融领域贸易金融业务规模分别增长16.40%、70.09%与25.43%，切实契合实体需求；依托结算融资一体化打造‘1+N’金融方案，服务产业链上下游企业超1,200户，协同能力稳步提升。
金融科技‘求细’、构建用户思维。积极对接中国国际贸易‘单一窗口’，成为江西省首家接入该平台的地方法人银行，实现关税结算‘自动化’；升级全场景跨境结算网银模块，率先实现结售汇、收付汇、电文回单‘自助化’，打通对客数字化‘最后一公里’；完成贸易融资等产品电子合同运用，‘人效’显著提升。
转型发展‘求精’、蓄力稳健经营。紧扣稳健经营主线，贸易金融业务规模与收入分别增长9.40%与24.10%，转型‘显效’；紧抓客群管理重心，国际业务与国内业务客群分别增长10.85%、39.79%，管理‘提质’；紧盯营收结构焦点，中间业务收入增长47.62%，结构‘见优’。票据业务银行不断提升票据服务实体能力，在支持产业链、供应链发展方面大步创新，通过票据与企业融资需求有效融合，支持实体经济发展。
依势而变深耕产业，运用商票渠道获客。银行紧紧把握市场走向，勠力推动全行利用商票服务重点产业发展，服务以炼钢、铜加工、汽车、稀土等在内的64个细分行业，形成了包括‘票据+铜加工’、‘票据+稀土’、‘票据+汽车’等具有代表性案例在内的29个供应链场景运用模式，全行利用票据服务产业发展能力显著提升。2023年，银行办理商票业务人民币70亿元，增幅22%；通过商票服务客户308户，增幅15%。
票据全流程总管理，助力实体企业发展。银行依托票据专业优势，形成票据全流程‘承兑－增信－贴现－转贴现－再贴现’统一管理格局。充分发挥票据在供应链金融中的独特优势，切实有效将票据普惠政策传导至小微企业和民营企业。2023年，票据贴现服务客户1,421户，其中新增贴现客户数754户。
科技驱动全面线上，提高效率服务黏客。银行持续推进票据业务数字化建设。在客户体验方面，实现银承快速出票、智能放款，快速签发银承量超人民币100亿元。在业务效率方面，实现承兑、增信、贴现、票据池等业务合同全面线上化。在风险防控方面，建立票据业务风控模型，依托大数据，实现贷前、贷中分析预警。
市场研判能力提升，调整结构扩大收益。银行坚持产学研一体化发展，推动研究成果转化，辅助票据业务开展，针对票据利率变化提前布局，实现降本增效。2023年，银行与440家同业机构开展票据业务，转贴现同业交易人民币3,096.59亿元。特色业务普惠金融业务截至2023年12月31日，银行涉农贷款（人行口径）余额人民币679.09亿元，较上年末增加人民币40.59亿元，增幅6.36%；乡村振兴领域法人机构贷款人民币604.71亿元，较上年末增加人民币48.80亿元，增幅8.78%；普惠型涉农贷款余额人民币137.55亿元，较上年末增加人民币22.42亿元，增幅19.48%；累计开展一县一品项目63个，服务客户10,500余户，贷款余额人民币116.77亿元，涵盖种植业、养殖业、农副生产加工、贸易服务、农业机械设备等。
‘两增’目标按要求完成。截至2023年12月31日，银行‘两增’贷款余额人民币539.12亿元，较上年末增加人民币81.36亿元，增幅17.77%，增速高于银行各项贷款增速，‘两增’户数53,697户，较上年末新增2,593户。
普惠产品方便快捷。为支持乡村产业发展、农民创业，持续优化‘易农贷－乡村能人贷’信贷产品，主要针对种植户、养殖户、农产品加工贸易商、乡镇夫妻店等客群，实现申请、进件、审批、签约、放款全流程在线操作。
绿色金融业务加大绿色贷款投放，推动经济绿色发展。截至2023年12月31日，全行绿色贷款稳步增长，按照人民银行绿色贷款统计口径，全行绿色贷款余额人民币334.58亿元，较上年末增加人民币75.69亿元，绿色贷款近5年年均复合增长率达62.5%，有效服务实体经济，推动绿色转型。
锚定碳达峰碳中和目标，服务碳减排重点领域。获批人民银行首批碳减排支持工具扩容机构，截至2023年末，九江银行先后支持九江、上饶、萍乡、赣州、新余5个设区市落地10个碳减排项目，推动全行投放碳减排贷款人民币3.77亿元，累计带动年度减排量7.86万吨二氧化碳当量。
创设转型金融产品，支持企业绿色转型。面向江西转型金融试点城市九江、萍乡，推出专项转型金融产品‘碳效贷’‘数碳融’，创新将贷款定价与企业碳排放表现挂钩，支持中小型工业企业生产结构节碳。针对工商业分布式光伏，推出专项绿色金融产品‘光伏贷’，支持分布式光伏电站建设，推动用能结构降碳。推动多方联动合作，助力可持续发展。作为国内率先加入碳核算金融联盟(PCAF)的城商行，银行积极探索运用PCAF方法学开展投融资活动碳核算工作。作为全省率先加入江西省新能源产业协会的法人银行机构，与江西省新能源产业协会积极合作，支持江西新能源产业做大做强。
汽车金融业务业务基础稳步增长，产业交易属性凸显。核心厂商和客户数持续增加，深入开展与国内各大主机厂的业务合作，汽车金融服务覆盖9家车企，22个汽车品牌，1,000余家汽车经销商。2023年围绕汽车产业链，累计开出电子汇票人民币194亿元，同比增长98.97%；全年出账1.5万笔，日均出账60笔，年人均出账1,071笔，办理车辆出库9.2万笔，日均出库371笔。
产业布局逐步优化，场景金融创新发展。通过创新金融机制，下沉业务深度，拓宽业务维度。专项搭建集采、网约车和车险等汽车产业场景，构建‘非标’场景金融生态环境。全年累计在集采、物流、网约车、改装车、新能源重卡等下沉市场投放达人民币27亿元。
数字化转型成效显著，风险管理稳步夯实。推动‘科技+产业+金融’的转型建设，联通主机厂、外部仓储公司以及银行系统，逐步实现业务全流程线上化、可视化、精细化管理。
附属公司业务银行主发起设立了20家九银村镇银行，合并并控制其中18家。
2023年，九银村镇银行坚持‘本地化、有特色、沉下去、不做大、能盈利、可持续’十八字经营方针，秉承‘立足三农、服务小微’的市场理念，积极落实乡村振兴战略，努力践行普惠金融，切实发挥了农村金融服务主力军的作用。2023年末，银行控股村镇银行资产总额人民币168.15亿元，贷款总额（含贴现）人民币101.51亿元，存款余额人民币143.12亿元；参股村镇银行资产总额人民币52.33亿元，贷款总额（含贴现）人民币37.51亿元，存款余额人民币43.53亿元。
作为九银村镇银行的主发起行，银行将继续引导各村镇银行坚守初心、坚定信念，明确方向，笃定前行，在帮助村镇银行修好内功的同时，围绕‘三个管好、两个做好’，积极履行主发起行职责，全面支持九银村镇银行走出‘小而美’‘小而精’‘小而优’的特色化、差异化高质量发展之路。
业务展望：
2024年是中华人民共和国成立75周年，是实施‘十四五’规划目标任务的关键一年，是全面贯彻落实习近平总书记考察江西重要讲话精神的开局之年。2024年全行工作主题为：坚定转型步伐，精细经营管理，全面提升战略执行力。
始终坚持党建引领。深入学习宣传贯彻党的二十大、二十届二中全会、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，全面落实习近平总书记考察江西重要讲话精神，认真落实省委十五届五次全会、省委经济工作会议和市委十二届八次全会部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，履行金融企业社会责任。
始终坚持城商行‘服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民’市场定位，坚定转型步伐，聚焦营销和风险两条主线，发力产业金融和普惠小微；业务发展主动融入区域发展，在支持区域经济发展中主动作为，与地方发展同频共振。精细经营管理，加强工作研究规划，统筹工作进度，把握工作节奏，确保过程管理精细化；强化一体化经营，努力构建‘客户驱动一线，一线驱动前台，前台驱动中后台’的传导链，全面提升全行人员战略执行力。
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