中国光大银行
06818

主营业务:
　　银行及子公司(以下合称‘集团’)的主要业务为经银保监会批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。

报告期业绩:
　　报告期内，集团实现净利润124.95亿元，比上年同期增长0.33%。实现营业收入344.87亿元，比上年同期下降9.62%，其中，利息净收入241.92亿元，比上年同期下降11.72%；手续费及佣金净收入54.98亿元，比上年同期下降24.80%。加权平均净资产收益率9.45%，比上年同期下降1.00个百分点。

报告期业务回顾：
　　1、公司金融业务
　　银行聚焦服务实体经济本源，持续深化对一带一路、京津冀、长三角一体化、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大战略区域的金融支持力度；聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，制定服务科技金融、绿色金融、民营经济发展系列方案，启动“百群大战”“普惠金融推进月”等营销活动，支持先进制造业、科技金融、绿色金融、民营企业、普惠金融和乡村振兴等重点领域；搭建“房地产融资协调机制”，支持“三大工程”建设和住房租赁市场发展。不断巩固客群建设基础，深化“分层分级分群”经营模式，完善供应链渠道、数据驱动和传统名单获客渠道，推动机构业务九大客群量质提升，迭代升级新国结、云财资等交易型场景系统，推动企业司库服务建设，优化“屿链通”“丰融通”等特色产品，强化代发生态协同，助力公司客户扩总量、提质量、优结构。持续推动经营能力提升，锚定FPA北极星指标，加快“商行+投行+资管+交易”战略转型，构建“商投私一体化”竞争新优势，在做强传统信贷的同时，推进债券融资、并购融资、结构化融资、股权融资、居间撮合的多维驱动；强化财富一体管理，坚持打造存款新动能；加快公司金融人才队伍建设，完成客户经理等级入位工作，以FPA经营能力提升为目标启动客户经理“千人培训计划”，助力公司金融业务提质增效。
　　2、零售金融业务
　　银行着力打造数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念，推进零售“双曲线”经营发展新模式，深耕“第一曲线”，发挥支行网点和专职客户经理队伍优势，提升线下产能；拓展“第二曲线”，推动业务模式的集约化、场景化、平台化建设，加快服务转型升级。
　　持续推进“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”客户经营策略，零售客户数与AUM稳步增长。负债端按照“量价双优”发展导向，积极拓展社保民生、养老金融等渠道场景，发挥项目批量获客作用，加强公私联动促进代发业务协同发展，加大渠道联动拓展第三方快捷支付绑卡业务，强化双卡联动提升借记卡与信用卡获客活客能力，推动零售存款规模增长，结构优化。资产端持续推进经营集约化、产品标准化、流程线上化、运营一体化“四化工程”建设，增强内生发展动力，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模持续增长，资产质量保持稳定。加快财富管理转型，优化产品谱系，强化资产配置能力，适应客户多元投资需求，提升零售金融渠道价值，为零售金融注入新动能。云缴费坚持深耕便民服务与普惠金融领域，项目接入数量稳定增加、平台输出渠道持续拓宽、服务范围进一步扩大，继续保持中国领先开放便民缴费平台优势。发力拓展场景金融，“物流通”“安居通”等重点业务取得较快发展。
... 　　3、金融市场业务
　　银行强化市场投研能力，优化对债券组合的前瞻性、灵活性管理，合理安排配置品种和配置节奏，促进金融市场投资交易业务提质增效。
　　贯彻“以客户为中心”转型发展理念，围绕GMV北极星指标，促进业技深度融合，推动系统优化及迭代创新，提升同业客户综合服务能力；坚守风险合规底线，保持资产质量稳定。充分发挥“阳光理财”二十年品牌优势，聚焦财富管理服务，丰富七彩阳光理财供给，实现部分理财产品“24小时不打烊”购买；深入服务实体企业投融资需求，支持科创企业认股权业务，深耕REITs全链条企业服务，多元化开展资本市场业务。发挥托管平台作用，提升协同效能，做大托管规模、做多托管收入、做响“光大托管”品牌；持续发力养老金特色业务；强化风险内控合规管理，保障各项业务安全、连续、稳定运营。

业务展望：
　　战略原则一是坚持党的领导，保持正确方向。坚持党中央对金融工作的集中统一领导，秉承金融央企的政治责任和政治使命，不折不扣贯彻落实好党中央各项决策部署。二是坚持人民立场，增进民生福祉。坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定服务国家重大战略和经济社会发展，紧紧抓住人民群众最关心最直接最现实的利益问题，将维护人民利益、增进民生福祉不断转化为银行的实际行动。三是坚持新发展理念，推动高质量发展。坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，努力实现质的有效提升和量的合理增长，著力增强竞争力、创新力、抗风险能力，以高质量发展的确定性应对外部环境的不确定性。四是坚持深化改革，释放创新活力。坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，坚持深化金融供给侧结构性改革，围绕客户需求变化加强创新，深化体制机制改革，优化资源配置，集中力量攻坚克难，全力化解经营管理中的各种矛盾问题，抢占行业发展与市场竞争制高点。五是坚持系统观念，实现高效协同。坚持统筹金融开放和安全，加快形成规模、质量、效益、结构相协调的发展模式。深化推动协同创新，释放规模经济、范围经济与协同效应优势。六是坚持稳健经营，严守风险底线。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，加强合规内控管理和全面风险管理，提升风险管理智能化水平，不断增强风险识别、评估、监测、控制能力，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
　　（二）发展思路银行坚持和加强党的全面领导，以服务实体经济和高质量发展为主线，锚定FPA、AUM和GMV三大北极星指标，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’，打造财富管理、综合服务、交易银行和场景融合等战略性业务领域，构建和形成银行鲜明特色和竞争优势。其中，财富管理强化零售、公司、金融市场各板块协同与价值创造，打造以手机银行、云缴费双APP为核心的‘财富+’开放平台，构建以‘财富管理、资产管理、资产托管’为核心的大财富管理生态全链条，帮助各类客户实现财富保值增值和传承；综合服务强化构建‘一个客户、一个光大、一体化服务’综合金融生态与特色，推进‘商行+投行+私行’一体化发展，实现全行资产和负债贯通、企业客户和同业客户贯通、公司业务和零售业务贯通，加强跨层级协同联动和数字赋能，向客户提供一揽子综合服务解决方案；交易银行著力做深做透产业链供应链核心客户金融服务，构建‘产品创设部门+客户管理部门’常态化协同营销机制，实现客户需求的精准触达，满足客户多元化、差异化需要，促进客户价值提升；场景融合围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域，拓展云缴费、物流通、汽车全程通、安居通、灵工通、现金管理（支付结算通）等特色产品服务的应用输出，著力打造以银行为‘主账户、主结算、主交易’的场景金融新业态。为有力支撑重点业务领域发展，全行实施客群经营能力、科技支撑能力、风险管理能力、产品创新聚合能力和团队专业能力提升工程，推进高质量发展。
　　报告期内，银行坚决贯彻落实国家战略，积极服务和融入新发展格局，锚定FPA、AUM和GMV三大北极星指标，拓展重点业务领域，加强能力建设，努力推动高质量可持续发展。
　　一是积极服务实体经济，提升可持续发展能力。坚守金融本源，坚持把发展经济的著力点放在实体经济上，以服务实体经济为根本宗旨，推动信贷总量稳定增长，单列普惠小微、制造业、科技创新、战略性新兴产业、绿色发展、乡村振兴等重点领域信贷计划，实施差异化FTP及资本收费优惠等支持措施，持续增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的精准支持。报告期末，全行对公贷款（不含贴现）比上年末增长12.14%，制造业贷款、战略新兴产业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款比上年末分别增长24.74%、46.71%、50.64%和57.44%。通过应对复杂多变的外部环境，植根实体经济，业务规模稳步增长，经营效益符合预期，资产规模6.77万亿元，实现净利润410.76亿元。
　　二是锚定三大北极星指标，推进业务结构优化。公司金融业务以FPA为指引，整合商行、投行、私行等业务优势，以全融资品种服务客户全生命周期，‘商投私一体化’价值创造效能持续提升，FPA总量5.09万亿元，比上年末增长5.06%。零售金融业务锚定AUM，突出‘财富管理’与‘金融科技’两个特色，聚焦‘财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡’四大核心业务，强化‘客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同’五项能力建设，构建涵盖‘财富管理、资产管理、资产托管’为核心的大财富管理生态全链条，AUM总量2.73万亿元，比上年末增长12.42%。金融市场业务以GMV为导向，构建数字化运营新业态，发布‘金融机构数字化综合服务平台’，为金融同业客户提供产品代销、撮合交易、科技输出和研究资讯四大服务，升级同业客群综合经营模式，GMV总量3.94万亿元，同比增长18.14%。
　　三是完善风险治理体系，提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略，积极落实各项监管要求，健全风险管理体系，增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的‘1+4’信贷和投资政策体系，强化行业研究成果转化，优化资产结构。落实审批预审会商机制，加强客户集中度管理，持续做好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对，强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求，制定风险分类新规过渡期实施方案，优化金融资产风险分类管理制度。
　　四是持续推进科技赋能，加快数字化转型。不断加强业务与科技深度融合，推进业务中台、数据中台和技术中台重点项目实施并取得阶段性建设成果。实现‘专精特新企业贷’等中小企业线上融资产品智能化和自动化审批，完成资金交易业务综合管理平台债券基金、货币基金、人民币拆借等前中后台一体化业务功能投产，建设完成金融机构数字化综合服务平台。保持光大云缴费中国领先便民缴费平台优势，持续拓展云缴费项目接入和平台输出，加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工等重点领域场景拓展，强化手机银行、云缴费客户端双平台建设与综合运营。提升数字化、智能化、便捷化服务能力，构建开放式数字化生态体系。
查看全部