一、报告期内公司从事的主要业务　　(一)公司所处行业情况　　按照国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类(2021)》，公司主营的数字支付业务和科技服务业务属于数字要素驱动业和数字技术应用业。　　1.支付体系平稳运行。中国人民银行发布的《支付体系运行总体情况》显示，2025年上半年银行卡消费业务金额　　63.66万亿元，同比减少2.85%;非银行支付机构处理网络支付业务金额166.28万亿元，同比减少0.02%。2025年以来，国家实施更加积极有为的宏观政策，着力扩大需求，提振消费，进一步做强国内大循环，为第三方支付行业平稳发展提供坚实基础。　　2.跨境支付蓬勃发展。近年来，新兴跨境... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　(一)公司所处行业情况
　　按照国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类(2021)》，公司主营的数字支付业务和科技服务业务属于数字要素驱动业和数字技术应用业。
　　1.支付体系平稳运行。中国人民银行发布的《支付体系运行总体情况》显示，2025年上半年银行卡消费业务金额
　　63.66万亿元，同比减少2.85%;非银行支付机构处理网络支付业务金额166.28万亿元，同比减少0.02%。2025年以来，国家实施更加积极有为的宏观政策，着力扩大需求，提振消费，进一步做强国内大循环，为第三方支付行业平稳发展提供坚实基础。
　　2.跨境支付蓬勃发展。近年来，新兴跨境支付系统、区域性多边支付系统等陆续出现，结算渠道更加多样，跨境支
　　付更加高效，跨境支付体系朝着多元化不断发展。同时，区块链技术驱动下的央行数字货币、稳定币快速发展，实现“支付即结算”，正从底层重塑传统支付体系，大幅缩短跨境支付链条，将持续推动跨境支付体系的演进。伴随着中国企业加快推进全球化步伐，人民币国际化程度的不断提升，国内有资质开展跨境支付以及在Web3领域有前瞻性布局的第三方支付机构将迎来巨大的发展机遇。
　　3.“支付+”变革加速演进。随着商户数字化转型逐步迈入深水区，单一的支付服务已难以满足商户日益复杂多元
　　的经营需求，同时，全球AI大模型能力持续演进，单位训练/推理成本显著下降，AI应用加速落地，进一步推动商户数字化服务迈向精细化、智能化。在此大背景下，支付机构纷纷结合自身优势及不同行业客户的差异化需求，深耕垂直行业，通过支付与SaaS和AI的深度融合，增强为商家从前端到后台的全链路经营需求提供深层次服务的能力，构建自身在数字经济时代的核心竞争力。
　　(二)公司的主要业务
　　报告期内，公司主要业务分为两大类：数字支付业务、科技服务业务。
　　1.数字支付业务
　　公司为商户提供安全、便捷、一站式的综合支付解决方案，涵盖线上线下B2C支付、B2B支付、跨境支付、外卡支付等各类场景，公司银行卡、扫码、跨境的支付交易金额均处于行业领先。
　　1.1境内支付业务：公司作为中国银联及主流国际卡组织的成员机构，为商户提供包括境内外银行卡支付、扫码支付以及数字人民币支付的收单服务，获取支付手续费收入。
　　1.2跨境支付业务：公司的跨境支付网络覆盖全球超100个国家，打通亚马逊、ebay等海外主流电商平台，为进出口企业提供全球代收付、外汇管理等一站式跨境资金服务，获取跨境支付手续费收入。
　　1.3支付服务业务：公司为商户和银行提供账户、通讯、会员、专业化运营等服务，获取支付服务费收入。
　　2.科技服务业务
　　公司基于混合云架构，融合人工智能、大数据、区块链等前沿技术，向小微商户、行业客户、金融机构等输出金融科技、“支付+”行业数字解决方案等科技服务。
　　2.1金融科技服务2.1.1针对中小微企业，公司通过自研的产业数字化服务平台，帮助客户将支付、订单、物流等核心经营数据整合生成区块链下不可篡改的数据资产，帮助企业建立金融机构认可的数字信用，提升融资获取能力；2.1.2针对银行等金融机构，公司基于大数据和AI技术研发的决策机器人、报告机器人、语音机器人等产品，为客户提供智能化的风险评估、营销及客户管理、贷后风险巡检等科技服务，实现降本增效。
　　2.2“支付+”行业数字解决方案公司基于开放平台，通过自主研发+生态联合的方式，为行业客户定制化打造覆盖其全链路、深层次经营需求的综合数字化解决方案。

　　二、核心竞争力分析
　　公司在品牌景响力、行业规模、研发创新、数据资源、企业文化等方面具有竞争优势，公司的核心竞争力主要体现在：
　　1.品牌与行业地位优势明显，奠定了公司长期可持续发展的强大基础。公司拥有良好的品牌影响力，在全国各省、市以及主要的二级城市均设置了分支机构，与全球银行卡组织、商业银行及其分支机构、商户拓展服务机构、大型手机
　　厂商以及行业SaaS服务商保持良好的业务合作关系，并形成了强大的推广服务网络和商户服务能力。公司商户规模和交易规模居于行业前列，以此为基础，公司深入挖掘商户的经营赋能需求，增长空间巨大。公司拥有央行颁发的《支付业务许可证》、跨境业务资格；公司最早成为与中国人民银行数字货币研究所签订战略合作协议的支付机构之一，数字人民币受理能力行业领先；公司与VSA、MasterCard、Discover、AmericanEpress、JCB五大国际卡组织签署了业务合作协议，成为境内唯一拥有全品牌外卡收单业务资质的独立第三方支付机构；公司持有香港经营金钱服务的牌照(MoneyServiceOperator)、及美国MSB(MoneyServicesBusinesses)牌照，并积极布局海外市场。
　　2.公司在云计算、大数据、人工智能等前沿技术的产研融合能力突出。公司自主建设云原生模式下的技术体系，构
　　建了混合云融合生态，支撑公司和商户的数字化转型；通过大数据模型的持续建设以及A深度学习，形成了为业务运营、风控、智能营销、商户服务等方面提供精准数据支撑的能力；人工智能算法引入产品与业务场景，打造了决策机器人、语音机器人、报告机器人等丰富的智能化产品以及智慧管店、智慧经营等AI-Agent工具；智能风控系统实现欺诈风险监控覆盖率达95%以上，业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平；公司自主研发的清结算系统，具备日处理亿级交易的稳定处理能力；公司在保障技术研发、质里控制和生产运行联动一体化运行机制的基础上，持续推进SRE体系建设，让公司具备强大的产研融合能力。
　　3.持续的创新能力。公司产品始终紧跟市场需求，走在市场前列。千万级商户和日均超4000万笔的交易触达，帮助公司精准洞察商户需求，并基于自身雄厚的产研融合能力，结合最新的软硬件科技成果，向市场推出了一系列创新产
　　品和服务。在支付产业发展历程中，公司首创了便民自助缴费终端、手机支付、智能POS、移动电签POS等一系列契合市场需求的产品。公司抓住数字化、智能化机遇，打造了商户A钱包、行业SaaS解决方案、智能服务机器人等丰富的科技产品，继续巩固自身的行业领先优势，更好服务商家全链路、深层次的经营。
　　4.数据资源优势。公司的数字支付业务覆盖了商超零售、餐饮娱乐、交通出行、酒店旅游、教育医疗、仓储物流等
　　各类行业，同时公司科技服务渗透到商户进销存、物流、资金等经营各环节，每一笔成功的交易都包含着商户和消费者画像信息。这些日常经营中积累的海里数据，帮助公司敏锐捕捉商户需求，从而反哺产品与业务创新，也为公司人工智能算法训练、AI大模型训练提供了丰富的数据基础。未来，随着数据要素市场化流通，这些数据资源将形成宝贵数据资产，释放更大价值。
　　5.经营机制充满活力。公司独创的五行文化，包括使命愿景、价值观、十二条令、管理方法论和经营方法论五大模
　　块，从价值观、方法论和工具维度贯穿到公司的业务全流程之中，使得公司具备强大的战略执行能力。公司以成为行业数一数二、可持续成长及受人尊重的企业为发展目标，打造了一个基层自驱动型的组织结构，塑造了一片内部培育开疆拓土英雄的土壤，形成了一把手亲临前线解决当期核心问题的工作作风，使得公司一直充满活力。

　　三、公司面临的风险和应对措施
　　1.行业政策风险
　　公司主营业务涉及第三方支付、跨境支付等多项业务资质，报告期内，公司已经取得了相关业务资质证书、许可、批复等批准文件，随着业务发展以及监管政策变化，若公司无法取得相关业务经营资质，将对经营造成不利景响。
　　应对措施：公司构建了完整的风险控制流程，设立了由业务运营部、风险管理部及业务合规部构成的事前防范、事中监控、事后监督的三道风险防线，保障公司业务合规有序开展。同时，定期对合规管理体系的有效性和充分性进行审计和评估，确保风险管理的三道防线充分发挥作用，持续、有效符合监管要求。
　　2.市场竞争风险
　　第三方支付行业正处在快速发展期，新技术不断出现、市场中同类产品或服务增多等诸多因素导致行业的竞争环境发生变化。若未来公司不能准确把握市场和行业发展机遇，提升商户服务能力，则可能存在经营业绩下滑等市场竞争风险。
　　应对措施：公司经过多年发展，在品牌知名度、全国渠道网络、人才、技术及产品、系统运营能力等方面拥有一定的优势和竞争壁垒。进入战略4.0以来，公司围绕“商户数字化经营服务商”的战略定位，以“上云、用数、赋智”的发展理念，在数字化领域大力投入，继续巩固公司在数字支付时代的行业领先地位。
　　3.商户拓展及管理风险公司建设了较为成熟的商户管理和风险监控系统，依据支付业态建立了交易监控规则和风险控制模型，对客户交易
　　进行监控和分析，对于可疑交易及时核查并采取相应的控制措施。但不排除随着商户规模的不断扩大，部分商户拓展服务机构及签约商户可能存在违规经营行为。未来若公司在商户管理、商户拓展服务机构管理、风险交易监测与处置不到位，或导致监管处罚，响公司日常经营。
　　对应措施：
　　(1)加强风控和合规的制度建设，制定了关于商户准入、业务管理、风险监控和处置、风险事件应急处置和报告
　　等一系列制度，建立了覆盖事前、事中和事后的全流程监督体系。
　　(2)建设基于AI算法的智能风控系统，实现欺诈风险监控覆盖率达95%以上、业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平，并不断优化升级；
　　(3)高度重视风控合规队伍建设和业务培训，落实各项风险防控和合规制度。
　　(4)加强安全生态建设。公司加入了银行卡安全合作委员会、互联网金融支付安全产业联盟组织等行业组织，积极与中国银联和中国网联等清算组织、各商业银行以及其他支付机构开展同业的风险控制联动。
　　4.技术和信息安全风险
　　公司建立了稳定安全的业务运营系统，但设备故障、软件漏洞、网络攻击以及自然灾害等因素客观存在，可能造成客户信息泄露、交易失败等风险。
　　应对措施：公司建立了完善安全的业务系统和安全防护措施，公司依照监管条例、行业规范以及信息技术相关法规要求，从数据中心、物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、系统建设管理、人员安全、系统运行管理等方面，制定了《拉卡拉信息技术安全工作条例》《拉卡拉网络安全管理规范》《拉卡拉加密及加密设备管理规范》等一系列制度，并严格执行，以降低和规避技术和信息系统安全风险。 收起▲

　　一、报告期内公司所处行业情况　　按照国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》，公司主营的数字支付业务和科技服务业务属于数字要素驱动业和数字技术应用业。　　（一）全国支付体系运行平稳。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，2024年度银行卡消费业务金额133.74万亿元，同比减少1.7%；非银行支付机构处理网络支付业务金额331.68万亿元，同比减少2.5%。2024年，国内陆续推出家电、汽车等消费品“以旧换新”补贴政策，部分景区票价免费、减半等文旅消费促进政策，2025年一季度以来“消费品以旧换新”进一步加力扩围，随着国家“大力提振消费”的组合拳持续... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所处行业情况
　　按照国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》，公司主营的数字支付业务和科技服务业务属于数字要素驱动业和数字技术应用业。
　　（一）全国支付体系运行平稳。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，2024年度银行卡消费业务金额133.74万亿元，同比减少1.7%；非银行支付机构处理网络支付业务金额331.68万亿元，同比减少2.5%。2024年，国内陆续推出家电、汽车等消费品“以旧换新”补贴政策，部分景区票价免费、减半等文旅消费促进政策，2025年一季度以来“消费品以旧换新”进一步加力扩围，随着国家“大力提振消费”的组合拳持续落地生效，国内消费潜力有望逐步激活，为第三方支付行业平稳发展提供坚实基础。
　　（二）支付产业进一步规范发展。2024年，国务院颁布的《非银行支付机构监督管理条例》和人民银行发布的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》相继正式实施，对支付业务类型划分、机构设立、业务规则、风险防控、监督管理、法律责任等全方位提出了明确、严格、细致的监管要求，保障支付行业高质量、可持续发展。中国人民银行数据显示，2024年内新注销10张支付牌照，目前已累计注销100张支付牌照。随着部分中小机构逐步退出市场，未来支付市场供求和竞争态势有望走向新的平衡。
　　（三）跨境支付增长空间巨大。国务院新闻办公室举办的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会披露，2024年中国跨境电商全年进出口额达2.63万亿元，比2020年增长了1万亿元；2024年人民币跨境收付金额约64万亿元人民币，同比增长 23%，人民币目前已经成为全球第四位的支付货币。人民币国际化程度的不断提升，给有资质开展跨境支付结算的第三方支付机构带来巨大机遇。
　　（四）外卡支付受理需求旺盛。2024年国家继续加码便利外国人入境政策，免签国家扩大到 15个，过境免签停留时间延长至240小时，据国家移民管理局披露，2024年累计查验入境外国人6488万人次，同比增长83%。随着外国人来华热度持续升温，外卡支付受理需求旺盛，给具备外卡受理能力及外卡场景化服务方案的第三方支付机构带来增量市场。
　　（五）人工智能演进加速商户经营数字化转型。2024年，伴随硬件技术的进
　　步和模型算法的优化，大模型单位推理成本大幅下降，全球AI大模型正从技术竞赛向应用普及阶段过渡，“人工智能+”将在支付行业加速落地，进一步带动商户数字化经营服务升级。可以预见，数据积淀、产研融合、用户规模等综合实力雄厚的第三方支付机构，接入AI通用大模型后，能更好基于行业个性化数据训练行业专家模型，更好实现与人工智能的深度融合，从而提高运营效能，创新产品与服务形态，优化用户交互效率与体验，提升服务商户数字化经营需求的能力，构建 AI+数字科技时代核心竞争力。
　　
　　二、报告期内公司从事的主要业务
　　报告期内，公司主要业
　　务分为两大类：数字支付业务、科技服务业务。
　　1.数字支付业务
　　公司为商户提供安全、便捷、一站式的综合支付解决方案，涵盖线上线下B2C支付、B2B支付、跨境支付、外卡支付等各类场景，公司银行卡、扫码、跨境的支付交易金额均处于行业领先。
　　1.1 境内支付业务：公司作为中国银联及主流国际卡组织的成员机构，为商户提供包括境内外银行卡支付、扫码支付以及数字人民币支付的收单服务，获取支付手续费收入。
　　1.2 跨境支付业务：公司的跨境支付网络覆盖全球超 100个国家，打通亚马逊、
　　ebay等海外主流电商平台，为进出口企业提供全球代收付、外汇管理等一站式跨境资金服务，获取跨境支付手续费收入。
　　1.3 支付服务业务：公司为商户和银行提供通讯、清算、会员、专业化运营等服务，获取支付服务费收入。
　　2.科技服务业务
　　公司基于混合云架构，以数据驱动，引入人工智能、区块链等前沿技术，向小微商户、行业客户、金融机构等输出金融科技、“支付+”行业数字解决方案等科技服务。
　　2.1 金融科技服务
　　2.1.1针对中小微企业，公司通过自研的产业数字化服务平台，帮助客户将支付、订单、物流等核心经营数据整合生成区块链下不可篡改的数据资产，帮助企业建立金融机构认可的数字信用，提升融资获取能力；
　　2.1.2针对银行等金融机构，公司基于大数据和AI技术研发的决策机器人、报告机器人、语音机器人等产品，为客户提供智能化的风险评估、营销及客户管理、贷后风险巡检等科技服务，实现降本增效。
　　2.2 “支付+”行业数字解决方案
　　公司基于开放平台，将自身体系化支付能力与外部优秀 SaaS工具强强联合，为行业客户定制化打造的涵盖数字支付、账户体系、增值服务能力的综合数字化解决方案。
　　
　　三、核心竞争力分析
　　公司在品牌影响力、行业规模、研发创新、数据资源、企业文化等方面具有竞争优势，公司的核心竞争力主要体现在：
　　1.品牌与行业地位优势明显，奠定了公司长期可持续发展的强大基础。公司拥有良好的品牌影响力，在全国各省、市以及主要的二级城市均设置了分支机构，与全球银行卡组织、商业银行及其分支机构、商户拓展服务机构、大型手机厂商以及行业SaaS服务商保持良好的业务合作关系，并形成了强大的推广服务网络和商户服务能力。公司商户规模和交易规模居于行业前列，以此为基础，公司深入挖掘商户的经营赋能需求，增长空间巨大。公司拥有央行颁发的《支付业务许可证》、国家外管局批准的跨境外汇支付业务资格；公司最早成为与中国人民银行数字货币研究所签订战略合作协议的支付机构之一，数字人民币受理能力行业领先；公司与VISA、MasterCard、Discover、American Express、JCB五大国际卡组织签署了业务合作协议，拥有全品牌卡组织的收单服务能力，并积极布局海外市场。
　　2.公司在云计算、大数据、人工智能等前沿技术的产研融合能力突出。公司自主建设云原生模式下的技术体系，构建了混合云融合生态，支撑公司和商户的数字化转型；通过大数据模型的持续建设以及AI深度学习，形成了为业务运营、风控、智能营销、商户服务等方面提供精准数据支撑的能力；人工智能算法引入产品与业务场景，打造了决策机器人、语音机器人、报告机器人等丰富的智能化产品以及智慧管店、智慧经营等AI-Agent工具；智能风控系统实现欺诈风险监控覆盖率达 95%以上，业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平；公司自主研发的清结算系统，具备日处理亿级交易的稳定处理能力；公司在保障技术研发、质量控制和生产运行联动一体化运行机制的基础上，持续推进SRE体系建设，让公司具备强大的产研融合能力。
　　3.持续的创新能力，公司产品始终紧跟市场需求，走在市场前列。千万级商户和日均超 4000万笔的交易触达，帮助公司精准洞察商户需求，并基于自身雄厚的产研融合能力，结合最新的软硬件科技成果，向市场推出了一系列创新产品和服务。在支付产业发展历程中，公司首创了便民自助缴费终端、手机支付、智能POS、移动电签POS等一系列契合市场需求的产品。进入数字支付时代以来，公司抓住数字化、智能化机遇，打造了商户钱包 App、门店数字化经营平台、“支付+”行业 SaaS解决方案、智能服务机器人等丰富的科技产品和服务，继续巩固自身的行业领先优势，助力商户及其上下游生态圈数字化转型。
　　4.数据资源优势。公司的数字支付业务覆盖了商超零售、餐饮娱乐、交通出行、酒店旅游、教育医疗、仓储物流等各类行业，同时公司科技服务渗透到商户进销存、物流、资金等经营各环节，每一笔成功的交易都包含着商户和消费者画像信息。这些日常经营中积累的海量数据，帮助公司敏锐捕捉商户需求，从而反哺产品与业务创新，也为公司人工智能算法训练、AI大模型训练提供了丰富的数据基础。未来，随着数据要素市场化流通，这些数据资源将形成宝贵数据资产，释放更大价值。
　　5.经营机制充满活力。公司独创的五行文化，包括使命愿景、价值观、十二条令、管理方法论和经营方法论五大模块，从价值观、方法论和工具维度贯穿到公司的业务全流程之中，使得公司具备强大的战略执行能力。公司以成为行业数一数二、可持续成长及受人尊重的企业为发展目标，打造了一个基层自驱动型的组织结构，塑造了一片内部培育开疆拓土英雄的土壤，形成了一把手亲临前线解决当期核心问题的工作作风，使得公司一直充满活力。
　　
　　四、主营业务分析
　　1、概述
　　2024年，我国加强宏观经济的逆周期调控，采取积极灵活的财政与货币政策，扩大国内需求，提振消费经济。公司扎实推进“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的经营战略，进一步稳固支付业务的领先优势，同时，加快支付与SaaS融合，推动公司业务转型，聚焦重点领域，深化“支付+”布局，增强为商家从前端到后台的全链路经营需求提供深层次服务的能力，助力商户生意增长，实现公司业务的纵向和横向拓展，通过提升商户服务附加值，推动公司盈利能力更长远的增长。
　　1.支付市场份额继续提升。公司全年支付交易金额4.22万亿元，其中，银行卡交易金额2.86万亿元，扫码交易金额1.36万亿元，公司银行卡收单、扫码交易规模继续保持行业领先，市场份额持续提升。公司服务的活跃商户规模继续扩大，数量同比提升9%，中大型行业客户快速增长，数量较去年翻番；跨境支付业务发展势头良好，外卡支付建设成果显著，跨境支付和外卡受理商户规模增长显著，分别同比增长80%和200%。
　　2.SaaS领域成果显现。上市以来，公司加速支付与 SaaS行业的融合，聚焦餐饮、零售、汽车、旅游等重点行业，持续打造开放共享的SaaS平台和行业解决方案，为商户提供一站式、多方位的数字化经营服务。2024年，公司重点深化餐饮行业“支付+SaaS”布局，覆盖更大范围的连锁餐饮商户，强化为餐饮商户提供包括点餐、收银、会员营销到厨房管理及供应链各环节在内的更全面、更精细的服务能力，加速餐饮行业运作模式升级，助力餐饮业提升经营效率和服务品质。公司将基于SaaS产品覆盖的行业场景挖掘更多增值服务机会，实现业务的纵向和横向拓展，助推数字化战略进一步落地。报告期内，公司新增SaaS服务门店超过1万家，交易金额同比增长65%。
　　3.AI融合步伐加快。随着SaaS化转型的深入推进，公司沉淀的数据维度更加丰富，助推AI行业专家模型的训练和场景化应用。2024年，公司推行“AI First”理念，接入DeepSeek、豆包、混元、通义千问等大模型,加速AI与公司业务的融合应用。公司AI客服智能体，在全年800+万次客户接线服务中实现超70%人工替代；AI风控智能体100%覆盖商户入网审核作业，准确率达85%；贷后管理AI智能体、培训AI智能体等已在银行客户成功落地。公司依托“AI+数据”中台，融合多模态技术，面向商家经营场景，打造“智慧管店”“AI菜单”等更多场景化应用，持续完善商户智能服务，成为商家经营的智能助手。
　　报告期内，公司实现营业收入57.59亿元，同比减少 2.96%，主要受硬件销售和科技服务收入减少影响；公司实现扣除非经常性损益后归母净利润 5.53亿元，同比减少 2.82%；公司实现归属母公司股东净利润 3.51亿元，同比减少23.26%，主要是去年同期投资收益较高以及处置参股金融机构股权形成公允价值变动损失影响；公司全年经营性现金流净额达8.99亿元，同比增长137.79%。
　　（一）数字支付业务
　　2024年，公司持续发力产品创新和市场拓展，深耕行业客户，积极推动跨境支付、支付出海等新兴赛道布局，商户规模稳步扩大，商户结构持续优化。报告期内，公司数字支付业务实现收入 51.65亿元，同比微降 0.27%，毛利率为27.22%，较去年提高了1个百分点。公司全年支付交易金额4.22万亿元，其中，扫码交易金额1.36万亿元，同比增长13.27%，扫码业务占比提升至32%，交易规模和增速均行业领先；银行卡交易金额2.86万亿元，受行业整体承压影响，同比减少13.62%，但降幅低于行业水平，公司市场份额进一步提升。
　　1.扫码业务保持较快增长。2024年，公司扫码交易金额较去年增长 1595亿元，其中，码牌、音箱类产品新增投放292万台，新增扫码交易1008亿元，同比增长60.56%；支付开放平台持续加强一站式接入能力建设，通过平台API调用产生的扫码交易金额新增802亿元，同比增长180.91%。
　　2.中大型客户规模快速扩大。2024年，公司服务了63个细分行业近3000家中大型行业客户，包括理想汽车、蔚来汽车、红星美凯龙、物美超市、贝壳找房、保利物业、捷停车、朗姿医疗、乡村基、海马体等，客户数量同比增长 98%。透过这些平台型、连锁型客户，公司服务了20万活跃的品牌门店。
　　3.外卡受理环境建设成果显著。2024年，国家鼓励加强外卡受理环境建设，提升来华外籍人士用卡便利性，公司积极响应国家号召，加大受理市场拓展投入，努力实现新增商户外卡受理功能应开尽开、能开尽开。报告期内，外卡交易覆盖全国285个城市，同比增长45%，新增外卡受理活跃商户同比增长2倍，外卡交易金额同比增长4.4倍。
　　4.跨境支付业务发展势头良好。2024年，公司积极为中国品牌出海打造场景化、个性化、一体化的跨境支付解决方案，建设数字贸易发展生态，服务客户超12万家，同比增长80%，跨境支付交易金额492亿元，同比增长14%。
　　5.支付产品创新“因需而变”。2024年，公司立足于不同商户在不同场景下的差异化需求，持续优化支付开放平台和软硬件产品体系，不断打磨“更便捷”“更懂你”的支付服务。报告期内，公司进一步提升开放平台底层能力的通用性和平台接入的便捷性，标准API数量同比增长59%，系统对接时长和调试批次大幅缩减，实现累计接入行业SaaS伙伴数量同比增长95%，接入行业项目同比增长98%。为配合国家提振内需，公司仅历时2个月，便快速打造出针对集市、文化节等场景的支付+解决方案，自8月份上线后成功服务了全国48个音乐节、嘉年华、主题市集等活动。
　　（二）科技服务
　　2024年，公司扎实推进数字化战略，科技服务业务显现积极变化。一是着力完善商户 SaaS服务产品，为垂直行业客户的数字化经营提供全链路、深层次的SaaS服务；二是积极推动AI、大数据与自身产品和服务深度融合，为商户和金融机构合作伙伴的用户经营、营销推广和风控决策等提供更智能的数字化工具。报告期内，科技业务收入2.83亿元，同比下降 18.43%，主要受信用卡营销推广服务收入同比减少 78.17%的影响。外卡组织合作营销推广服务收入同比增长67.71%，科技业务整体毛利率从71.89%提升至90.92%，毛利同比提升了3.16%。
　　1.SaaS业务进展显著。报告期内，公司“自主研发+投资并购+生态合作”三策并举，将自身资源、科技能力与外部优秀SaaS企业对垂直行业深刻Know-How结合，快速切入餐饮、零售、汽车、旅游行业的专业SaaS服务领域。外部优秀SaaS产品的引入、内化与再创新，助推公司打造更具竞争力的专业SaaS解决方案。2024年，公司在餐饮、零售行业取得显著进展，全年新增零售SaaS服务门店1万家。
　　2.AI-agent场景化应用落地。报告期内，公司接入 DeepSeek、豆包等头部大模型，推动软硬件产品设计理念转向“AI First”，在开放平台的智能化接入、商户钱包App和行业SaaS产品的智能交互、智慧开店、智慧经营等方向做出更多创新成果，致力打造商户服务领域智能体应用标杆。
　　3.金融科技产品持续迭代。2024年，公司自主研发的智能机器人产品“语音外呼机器人”“培训机器人”“质检机器人”，融合AI大模型优化升级，帮助合作机构更加高效地实现客户服务、客户回访、业务提醒、纠纷调解等场景下外呼作业，提供更智能化沟通技巧培训和通话品质监测，公司智能机器人产品累计签约落地50多家机构。公司面向征信机构输出的反欺诈评分、小微商户评分等大数据模型完成迭代升级，全年累计被超500家金融机构使用，日均数据调用量超100万笔。
　　
　　五、公司未来发展的展望
　　（一）未来展望及经营计划
　　展望2025年，随着国内提信心、促消费、防风险一系列政策组合拳落地生效，国内经济料将保持良好韧性，支撑支付市场平稳运行。同时，随着“人工智能+”深度融入千行百业，商户经营数字化转型料将加速推进，公司相信 AI将会催生产品与服务形态创新，随着商户智能化需求的增长，公司积极拥抱AI的努力，将会创造更长远的价值。2025年，公司将重点围绕以下方面开展工作：
　　1.SaaS转型加力增效。坚持“自主研发+投资并购+生态合作”三策并举，打造产品力更优品牌力更强的 SaaS产品矩阵，强化商户经营全链路、深层次服务。重点聚焦餐饮、零售业态加大市场推广力度，实现商户数量规模级增长。围绕SaaS商户经营场景，着力挖掘商户综合价值，通过“支付+SaaS+数据服务”，提升商户综合收益，推动盈利能力的进一步提升。
　　2.继续巩固支付业务。发挥产品、服务、规模及品牌综合优势，着力稳住银行卡业务规模，推动扫码业务继续增长，大力提升外卡受理便利性。积极响应国家提升跨境金融服务便利化的政策号召，继续深化与国际卡组织的合作，不断强化跨境支付“收、付、汇”三大能力，积极探索数字人民币在跨境支付领域的创新应用，做大做强跨境支付，在人民币国际化的进程中不断提升为“走出去”的中国企业服务的能力。
　　3.“AI First”落地见效。以AI技术为核心引擎，以“
　　AI+数据”中台为依托，以 AI场景化应用为落脚点，不断推动研发、风控、运营、客服等工作的智能化升级。深度融合多模态处理、AIGC自助生成等 AI能力，推出更多面向内部运营和商户经营的场景化AI Agent，更好满足内部运营需要和商户服务需求。
　　（二）可能面临的风险及应对措施
　　1.行业政策风险
　　公司主营业务涉及第三方支付、跨境支付等多项业务资质，报告期内，公司已经取得了相关业务资质证书、许可、批复等批准文件，随着业务发展以及监管政策变化，若公司无法取得相关业务经营资质，将对经营造成不利影响。
　　应对措施：公司构建了完整的风险控制流程，设立了由业务运营部、风险管理部及业务合规部构成的事前防范、事中监控、事后监督的三道风险防线，保障公司业务合规有序开展。同时，定期对合规管理体系的有效性和充分性进行审计和评估，确保风险管理的三道防线充分发挥作用，持续、有效符合监管要求。
　　2.市场竞争风险
　　第三方支付行业正处在快速发展期，新技术不断出现、市场中同类产品或服务增多等诸多因素导致行业的竞争环境发生变化。若未来公司不能准确把握市场和行业发展机遇，提升商户服务能力，则可能存在经营业绩下滑等市场竞争风险。
　　公司经过多年发展，在品牌知名度、全国渠道网络、人才、技术及产品、系统运营能力等方面拥有一定的优势和竞争壁垒。进入战略4.0以来，公司围绕“商户数字化经营服务商”的战略定位，以“上云、用数、赋智”的发展理念，在数字化领域大力投入，继续巩固公司在数字支付时代的行业领先地位。
　　3.商户拓展及管理风险
　　公司建设了较为成熟的商户管理和风险监控系统，依据支付业态建立了交易监控规则和风险控制模型，对客户交易进行监控和分析，对于可疑交易及时核查并采取相应的控制措施。但不排除随着商户规模的不断扩大，部分商户拓展服务机构及签约商户可能存在违规经营行为。未来若公司在商户管理、商户拓展服务机构管理、风险交易监测与处置不到位，或导致监管处罚，影响公司日常经营。
　　（1）加强风控和合规的制度建设，制定了关于商户准入、业务管理、风险监控和处置、风险事件应急处置和报告等一系列制度，建立了覆盖事前、事中和事后的全流程监督体系。（2）建设基于 AI算法的智能风控系统，实现欺诈风险监控覆盖率达95%以上、业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平，并不断优化升级；（3）高度重视风控合规队伍建设和业务培训，落实各项风险防控和合规制度。（4）加强安全生态建设。公司加入了银行卡安全合作委员会、互联网金融支付安全产业联盟组织等行业组织，积极与中国银联和中国网联等清算组织、各商业银行以及其他支付机构开展同业的风险控制联动。
　　4.技术和信息安全风险
　　公司建立了稳定安全的业务运营系统，但设备故障、软件漏洞、网络攻击以及自然灾害等因素客观存在，可能造成客户信息泄露、交易失败等风险。
　　应对措施：公司建立了完善安全的业务系统和安全防护措施，公司依照监管条例、行业规范以及信息技术相关法规要求，从数据中心、物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、系统建设管理、人员安全、系统运行管理等方面，制订了《拉卡拉信息技术安全工作条例》《拉卡拉网络安全管理规范》《拉卡拉加密及加密设备管理规范》等一系列制度，并严格执行，以降低和规避技术和信息系统安全风险。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务　　（一）公司所处行业情况　　公司主营的数字支付业务和科技服务业务分别处于数字要素驱动业和数字技术应用业范畴，均属于数字经济核心产业。　　1.2024年上半年，国内第三方支付市场整体平稳运行，银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等总体保持增长。据人民银行发布的《2024年支付体系一季度运行总体情况》，截至2024年3月末，银行卡消费总金额33.52万亿元，同比增长1.45%；非银行支付机构处理网络支付金额85.93万亿元，同比增长1.50%。　　2.2024年2月，国务院发布《关于进一步优化支付服务，提升支付便利性的意见》，要求构建移动支付、银行卡等... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　（一）公司所处行业情况
　　公司主营的数字支付业务和科技服务业务分别处于数字要素驱动业和数字技术应用业范畴，均属于数字经济核心产业。
　　1.2024年上半年，国内第三方支付市场整体平稳运行，银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等总体保持增长。据人民银行发布的《2024年支付体系一季度运行总体情况》，截至2024年3月末，银行卡消费总金额33.52万亿元，同比增长1.45%；非银行支付机构处理网络支付金额85.93万亿元，同比增长1.50%。
　　2.2024年2月，国务院发布《关于进一步优化支付服务，提升支付便利性的意见》，要求构建移动支付、银行卡等各类支付方式兼容共生、协同发展的多元化支付服务体系，为境内外消费者提供多样化支付服务。在当前快速变革的数字经济时代，支付机构只有与时俱进，不断提升服务水平，切实帮助商户在经营过程中解决遭遇的各种支付堵点、难点、痛点，方能真正赢得用户口碑与市场青睐，实现可持续健康发展。
　　3.2024年5月1日，《非银行支付机构监督管理条例》正式实施，《条例》根据当前行业发展阶段的特点，将支付业务重新分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，并从机构设立、业务规则、风险防控、监督管理、法律责任等方面提出了全面、严格、细致的监管要求，强调保障用户合法权益，为支付行业高质量发展保驾护航。
　　4.国内入境游持续升温，外卡受理需求快速增长。据国家移民管理局统计，上半年，全国各口岸入境外国人1463.5万人次，同比增长152.7%。人民银行披露数据显示，今年4月份POS机受理外卡交易笔数和金额较2月份均翻番。随着国家对外免签政策范围扩大，预计下半年外国人来华热度还将延续，这将给具备外卡受理能力及可提供场景化支付产品的第三方支付机构带来新的增量市场。
　　（二）公司的主要业务
　　报告期内，公司主要业务分为两大类：数字支付业务、科技服务业务。
　　1.数字支付业务
　　公司为商户提供安全、便捷、一站式的综合支付解决方案，涵盖线上线下B2C支付、B2B支付、跨境支付、外卡支付等各类场景，公司银行卡、扫码、跨境的支付交易金额均处于行业领先。
　　1.1境内支付业务：公司作为中国银联及主流国际卡组织的成员机构，为商户提供包括境内外银行卡支付、扫码支付以及数字人民币支付的收单服务，获取支付手续费收入。
　　1.2跨境支付业务：公司的跨境支付网络覆盖全球超100个国家，打通亚马逊、ebay等海外主流电商平台，为进出口企业提供全球代收付、外汇管理等一站式跨境资金服务，获取跨境支付手续费收入。
　　1.3支付服务业务：公司为商户和银行提供通讯、清算、会员、专业化运营等服务，获取支付服务费收入。
　　2.科技服务业务
　　公司基于混合云架构，以数据驱动，引入人工智能、区块链等前沿技术，向小微商户、行业客户、金融机构等输出金融科技、“支付+”行业数字解决方案等科技服务。
　　2.1金融科技服务
　　2.1.1针对中小微企业，公司通过自研的产业数字化服务平台，帮助客户将支付、订单、物流等核心经营数据整合生成区块链下不可篡改的数据资产，帮助企业建立金融机构认可的数字信用，提升融资获取能力；
　　2.1.2针对银行等金融机构，公司基于大数据和AI技术研发的决策机器人、报告机器人、语音机器人等产品，为客户提供智能化的风险评估、营销及客户管理、贷后风险巡检等科技服务，实现降本增效。
　　2.2“支付+”行业数字解决方案
　　公司基于开放平台，将自身体系化支付能力与外部优秀SaaS工具强强联合，为行业客户定制化打造的涵盖数字支付、账户体系、增值服务能力的综合数字化解决方案。

　　二、核心竞争力分析
　　公司在品牌影响力、行业规模、研发创新、数据资源、企业文化等方面具有竞争优势，公司的核心竞争力主要体现在：
　　1.品牌与行业地位优势明显，奠定了公司长期可持续发展的强大基础。公司拥有良好的品牌影响力，在全国各省、市以及主要的二级城市均设置了分支机构，与全球银行卡组织、商业银行及其分支机构、商户拓展服务机构、大型手机厂商以及行业SaaS服务商保持良好的业务合作关系，并形成了强大的推广服务网络和商户服务能力。公司商户规模和交易规模居于行业前列，以此为基础，公司深入挖掘商户的经营赋能需求，增长空间巨大。公司拥有央行颁发的《支付业务许可证》、国家外管局批准的跨境外汇支付业务资格；公司最早成为与中国人民银行数字货币研究所签订战略合作协议的支付机构之一，数字人民币受理能力行业领先；公司与VISA、MasterCard、Discover、AmericanExpress、JCB五大国际卡组织签署了业务合作协议，拥有全品牌卡组织的收单服务能力，并积极布局海外市场。
　　2.公司在云计算、大数据、人工智能等前沿技术的产研融合能力突出。公司自主建设云原生模式下的技术体系，构建了混合云融合生态，支撑公司和商户的数字化转型；通过大数据模型的持续建设以及AI深度学习，形成了为业务运营、风控、智能营销、商户服务等方面提供精准数据支撑的能力；人工智能算法引入产品与业务场景，打造了决策机器人、语音机器人、报告机器人等丰富的智能化产品以及智能选品、智能绘图等智能辅助工具；智能风控系统实现欺诈风险监控覆盖率达95%以上，业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平；公司自主研发的清结算系统，具备日处理亿级交易的稳定处理能力；公司在保障技术研发、质量控制和生产运行联动一体化运行机制的基础上，持续推进SRE体系建设，让公司具备强大的产研融合能力。
　　3.持续的创新能力，公司产品始终紧跟市场需求，走在市场前列。千万级商户和日均超4000万笔的交易触达，帮助公司精准洞察商户需求，并基于自身雄厚的产研融合能力，结合最新的软硬件科技成果，向市场推出了一系列创新产品和服务。在支付产业发展历程中，公司首创了便民自助缴费终端、手机支付、智能POS、移动电签POS等一系列契合市场需求的产品。进入数字支付时代以来，公司抓住数字化、智能化机遇，打造了商户钱包App、门店数字化经营平台、“支付+”行业SaaS解决方案、智能服务机器人等丰富的科技产品和服务，继续巩固自身的行业领先优势，助力商户及其上下游生态圈数字化转型。
　　4.数据资源优势。公司的数字支付业务覆盖了商超零售、餐饮娱乐、交通出行、酒店旅游、教育医疗、仓储物流等各类行业，同时公司科技服务渗透到商户进销存、物流、资金等经营各环节，每一笔成功的交易都包含着商户和消费者画像信息。这些日常经营中积累的海量数据，帮助公司敏锐捕捉商户需求，从而反哺产品与业务创新，也为公司人工智能算法训练、AI大模型训练提供了丰富的数据基础。未来，随着数据要素市场化流通，这些数据资源将形成宝贵数据资产，释放更大价值。
　　5.经营机制充满活力。公司独创的五行文化，包括使命愿景、价值观、十二条令、管理方法论和经营方法论五大模块，从价值观、方法论和工具维度贯穿到公司的业务全流程之中，使得公司具备强大的战略执行能力。公司以成为行业数一数二、可持续成长及受人尊重的企业为发展目标，打造了一个基层自驱动型的组织结构，塑造了一片内部培育开疆拓土英雄的土壤，形成了一把手亲临前线解决当期核心问题的工作作风，使得公司一直充满活力。

　　三、公司面临的风险和应对措施
　　1.行业政策风险
　　公司主营业务涉及第三方支付、跨境支付等多项业务资质，报告期内，公司已经取得了相关业务资质证书、许可、批复等批准文件，随着业务发展以及监管政策变化，若公司无法取得相关业务经营资质，将对经营造成不利影响。
　　应对措施：公司构建了完整的风险控制流程，设立了由业务运营部、风险管理部及业务合规部构成的事前防范、事中监控、事后监督的三道风险防线，保障公司业务合规有序开展。同时，定期对合规管理体系的有效性和充分性进行审计和评估，确保风险管理的三道防线充分发挥作用，持续、有效符合监管要求。
　　2.市场竞争风险
　　第三方支付行业新技术不断出现，市场中同类产品或服务增多等因素导致行业的竞争环境发生变化。若未来公司不能准确把握市场和行业发展机遇，提升商户服务能力，则可能存在经营业绩下滑等市场竞争风险。
　　应对措施：
　　公司经过多年发展，在品牌知名度、全国渠道网络、人才、技术及产品、系统运营能力等方面拥有一定的优势和竞争壁垒。进入战略4.0以来，公司围绕“商户数字化经营服务商”的战略定位，以“上云、用数、赋智”的发展理念，在数字化领域大力投入，继续巩固公司在数字支付时代的行业领先地位。
　　3.商户拓展及管理风险
　　公司建设了较为成熟的商户管理和风险监控系统，依据支付业态建立了交易监控规则和风险控制模型，对客户交易进行监控和分析，对于可疑交易及时核查并采取相应的控制措施。但不排除随着商户规模的不断扩大，商户拓展服务机构及签约商户可能存在违规经营行为。未来若公司在商户管理、商户拓展服务机构管理、风险交易监测与处置不到位，或导致监管处罚，影响公司日常经营。
　　对应措施：
　　（1）加强风控和合规的制度建设，制定了关于商户准入、业务管理、风险监控和处置、风险事件应急处置和报告等一系列制度，建立了覆盖事前、事中和事后的全流程监督体系。（2）建设基于AI算法的智能风控系统，已实现欺诈风险监控覆盖率达95%以上、业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平，并不断优化升级；（3）高度重视风控合规队伍建设和业务培训，定期组织业务培训，强化风险防控和合规理念，落实各项风险防控和合规制度。（4）加强安全生态建设。公司首批加入了银行卡安全合作委员会、互联网金融支付安全产业联盟组织等行业组织，积极与中国银联和中国网联等清算组织、各商业银行以及其他支付机构开展同业的风险控制联动。
　　4.技术和信息安全风险
　　公司建立了稳定安全的业务运营系统，但设备故障、软件漏洞、网络攻击以及自然灾害等因素客观存在，可能造成客户信息泄露、交易失败等风险。
　　应对措施：公司建立了完善安全的业务系统和安全防护措施，公司依照监管条例、行业规范以及信息技术相关法规要求，从数据中心物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、系统建设管理、人员安全、系统运行管理等方面，制订了《拉卡拉信息技术安全工作条例》《拉卡拉网络安全管理规范》《拉卡拉加密及加密设备管理规范》等一系列制度，并严格执行，以降低和规避技术和信息系统安全风险。

　　四、主营业务分析
　　年初以来，我国经济延续恢复向好态势，国内消费市场规模持续增长，以餐饮、文旅、线上等为代表的服务消费、新型消费发展势头良好。支付行业进一步回归本源，为促进消费、服务实体经济高质量发展作出了更多的努力。上半年，公司深入践行“支付为民”的理念，进一步优化支付服务，积极推进“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的经营战略，数字化经营取得新进展。公司以全链路数字化服务体验为抓手，以更精准有效的数字化手段优化商户触达、签约和服务各业务环节，以更完整便捷的数字化软硬件产品满足不同客群的支付需求，以更丰富多元的支付+SaaS解决方案满足商户数字化经营需求，支付服务的可得性、便利性、规范性进一步提升，服务商户数字化经营的能力更上台阶。上半年，公司服务的小微商户规模继续扩大，中大型商户数量快速增长，银行卡收单与扫码支付的交易规模均保持行业领先，市场份额稳中有升。报告期内，公司实现营业收入29.82亿元，同比增长0.45%；归属母公司股东净利润4.19亿元，同比下降了17.98%，主要受去年同期投资收益较高的因素影响；扣除非经常性损益后归母净利润为4.12亿元，同比增长45.86%，主要得益于：（1）支付交易量保持在较高水平，形成规模效应，上半年公司支付交易金额达2.15万亿元，较高的交易规模使得公司在收入和经营成本上更具优势，为实现较好的效益奠定坚实基础。（2）扫码支付增长较快，扫码交易金额占比提高。上半年公司实现扫码交易金额6,738亿元，同比增长28%，扫码金额占整体比重自去年同期23%提升至31%。（3）毛利率和净费率水平有所提升。上半年，公司支付整体净费率水平同比提高了1个基点，数字支付业务毛利率30.20%，同比提升2.7个百分点，整体毛利率32.91%，同比提升了3.4个百分点。
　　1.数字支付业务
　　2024年上半年，公司围绕“更便捷的支付”，持续提升一站式支付服务能力；围绕“更懂你的支付”，持续完善细分行业细分场景解决方案；围绕“更有价值的支付”，持续加强与SAAS和银行合作伙伴的合作，为商户降本增效和数字化经营全方位助力。报告期内，公司支付交易规模2.15万亿元，其中，扫码交易金额为6,738亿元，同比增长28%，扫码金额占整体比重提升至31%，交易规模和增速均行业领先；银行卡交易金额为1.48万亿元，受行业整体下行影响，同比减少15%，但降幅低于行业水平，公司市场份额进一步提升。
　　（1）持续升级开放平台，快速扩大商户服务的能力圈。报告期内，公司不断丰富平台底层功能模块，进一步优化平台接入流程，加快优质SaaS服务商接入，通过开放平台解决商户多样化经营需求的能力日益增强。截至6月末，开放平台API(标准化编程接口)数量较年初增长了22%，API的月调用近6亿次，较年初增长了40%；平台累计接入核心SaaS服务商289个，较年初增长了72%。
　　（2）不断完善“支付+”行业解决方案，着力拓展行业客户。报告期内，公司依托开放平台，针对行业客户在收款、分账、订单、报表、营销等不同经营管理的需求，进一步完善“缴费易”、“即易付”、“钱账通”、“油站通”等“支付+”SaaS产品，覆盖了零售百货、餐饮、汽车、房产租赁、物业管理、交通出行、加油，教育培训、文化旅游等57个细分行业，服务了理想汽车、蔚来汽车、红星美凯龙、物美超市、贝壳找房、保利物业、智慧U站、捷停车、朗姿医疗、圆明园、环球国旅、乡村基等1400家以上大型客户，客户数量较年初增长49%。
　　（3）锐意创新数字支付产品，更好满足小微商户细分场景支付需求。报告期内，公司发布新一代微智能POS，通过软硬件升级，显著提升小微商户合规进件和用户交互效率；公司钱包App，加载数字化经营管理模块，构建账户能力，小微商户可以灵活选择“钱包+码牌”或“钱包+音箱”等不同产品组合，快速获得数字化经营的解决方案。
　　（4）深化外卡组织合作，大力建设外卡受理环境。报告期内，公司加大外卡市场投入，大力建设外卡受理环境，正式成为万事网联首批收单合作伙伴，积极参与由中国银联发起“锦绣2024行动”，优化支付服务。公司通过优化外卡收单产品，实现内外卡设备自识别，提升商户外卡受理操作体验。截至上半年，已累计开通外卡受理终端超80万台，覆盖国内包括一线城市、主要经济及旅游发达区域在内的227个城市，新增外卡合作商户较2023年增加40%，外卡交易金额已达2023年全年的1.7倍，外卡受理网络和终端数量继续行业领先。
　　（5）推进跨境支付业务发展，积极布局支付国际业务。报告期内，公司深度探索B2B外贸业务模式，为中国品牌出海打造场景化、个性化、一体化的跨境支付解决方案，跨境支付业务累计服务商户已超过9万家。公司softPos（基于软件的非接触式支付）获得了最新的PCIMPoC（移动支付安全标准）的权威认证，公司在该产品领域已具备国际领先的竞争优势，并积极推进产品的海外技术输出和合作落地。
　　（6）积极引入AI技术，提升自身运营效能和用户的支付服务体验。报告期内，公司引入AI智能图片识别，提升商户进件审核系统效能，缩短商户等待时间；公司智能客服替代率逐年提升，目前已突破70%，带动人工客服人均综合服务量提升了22%，“人工+智能+自助”多层次客户服务体系进一步完善，为商户提供优质、高效且响应迅速的服务体验。
　　2.科技服务
　　2024年上半年，公司积极推动AI、大数据等技术与自身产品和服务融合，为线下商家数字化经营提供更实用高效的场景化解决方案，为商业银行和机构合作伙伴的营销推广、风控决策、用户经营等提供更智能精准的数字化工具，科技服务业务扎实推进。报告期内，公司实现科技服务收入1.70亿元，同比下降了16.89%。其中，金融科技业务收入为0.71亿元，同比增长2.41%；数字科技服务收入为0.42亿元，同比下降5.92%；其他科技服务收入为0.57亿元，同比下降37.06%，主要是信用卡营销推广服务收入减少。
　　（1）升级大数据智能模型，实现更精准的客户画像和风险评级能力。公司为征信公司打造的反欺诈评级、小微商户标签等大数据智能模型进一步迭代升级，帮助金融机构更精准地识别风险以及实施差异化业务策略。报告期内，公司大数据产品累计合作金融机构超过500家，日均处理数据超100万笔。
　　（2）完善智能机器人产品，帮助更多金融机构实现用户服务的高效触达。公司语音外呼机器人、培训机器人、质检机器人功能日臻成熟，帮助金融机构更加高效地实现营销推广、客户回访、业务提醒、纠纷调解等场景下外呼作业，提供更智能化沟通技巧培训和通话品质监测。报告期内，公司智能机器人产品新签约落地40家机构。 收起▲