一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明：
　　报告期内，本行深入贯彻中央大政方针和省委、省政府决策部署，坚守服务实体经济和金融为民初心，统筹推进稳规模、增效益、调结构、防风险，向新向优的发展态势进一步巩固。
　　报告期末，集团资产总额5.61万亿元，较上年末增长13.79%。各项存款余额2.98万亿元，较上年末增长17.39%，各项贷款余额2.77万亿元，较上年末增长12.20%。报告期内，实现营业收入489.52亿元，同比增长9.11%，归属于上市公司股东的净利润218.76亿元，同比增长8.09%。ROA（年化）为0.87%，ROE（年化）为15.72%，基本每股收益1.13元/股... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明：
　　报告期内，本行深入贯彻中央大政方针和省委、省政府决策部署，坚守服务实体经济和金融为民初心，统筹推进稳规模、增效益、调结构、防风险，向新向优的发展态势进一步巩固。
　　报告期末，集团资产总额5.61万亿元，较上年末增长13.79%。各项存款余额2.98万亿元，较上年末增长17.39%，各项贷款余额2.77万亿元，较上年末增长12.20%。报告期内，实现营业收入489.52亿元，同比增长9.11%，归属于上市公司股东的净利润218.76亿元，同比增长8.09%。ROA（年化）为0.87%，ROE（年化）为15.72%，基本每股收益1.13元/股。不良贷款率0.81%，拨备覆盖率304.83%。

　　二、经营情况的讨论与分析
　　一、报告期经营情况概述
　　报告期内，本行深入贯彻中央大政方针和省委、省政府决策部署，坚守服务实体经济和金融为民初心，统筹推进稳规模、增效益、调结构、防风险，向新向优的发展态势进一步巩固。
　　报告期末，集团资产总额5.61万亿元，较上年末增长13.79%。各项存款余额2.98万亿元，较上年末增长17.39%，各项贷款余额2.77万亿元，较上年末增长12.20%。报告期内，实现营业收入489.52亿元，同比增长9.11%，归属于上市公司股东的净利润218.76亿元，同比增长8.09%。ROA（年化）为0.87%，ROE（年化）为15.72%，基本每股收益1.13元/股。不良贷款率0.81%，拨备覆盖率304.83%。

　　三、报告期内核心竞争力分析
　　本行紧密围绕党和国家大政方针政策，进一步聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，深入推进“做实公司业务，打造比较优势；做大零售业务，做优财富管理；做优金融市场业务，巩固领先优势；加速数字金融发展，释放业务价值；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
　　1.主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大经济圈，客户基础优质且牢固。
　　2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有规模优势，又具有灵活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了板块间、区域间的协同配合机制，打造“高效率、强协同、优服务”比较优势，板块一体化经营卓有成效，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
　　3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，扎实做好“五篇大文章”，产品体系和服务模式持续迭代，全行业务专业水平不断提升，具备较强竞争能力。
　　4.金融科技密集发力、加速跨越，数字化转型深入推进。本行致力建设最具互联网大数据基因的银行，持续打造智慧金融生态，并积累了相应的人才、技术基础。金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
　　5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。
　　6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。
　　四、可能面对的风险
　　1.信用风险，是指因金融工具的一方不能履行义务，造成商业银行发生财务损失的风险。本集团专为识别、计量、监测和控制信用风险而建立了信用风险管理组织架构、政策和流程，并实施了系统控制。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。报告期内，本行密切关注宏观形势变化，严守风险底线，完善内部控制，强化智慧风控，确保资产质量保持稳定。一是持续优化信贷政策。强化行业前瞻性研究，紧跟金融监管导向，密切跟踪市场动态，完善信贷政策，精准引导信贷资金投向，推动业务结构转型升级。二是抓实重点领域风险防控。聚焦重点行业、重点产品和重点客户三大关键维度，强化预警管理、风险缓释、贷后管理等方面管控，主动前瞻管理好各类风险。三是深化数智化风控赋能。持续提升风控数智化水平，依托大数据、智能化系统与管理工具，保障各项管理政策、制度、措施的有效落实，全面提升风险识别、研判与处置质效。四是从严防控潜在授信风险。强化客户动态监测，精准核查风险信号，对风险隐患做到早发现、早介入、早处置。五是加强不良清收。发挥集中清收优势，层层压实处置责任，综合运用现金清收、打包转让、呆账核销、债务重组、债权转让等多元手段，稳步推进不良清降。六是压实风控履职责任。优化分支机构考核，强化风险问责追责，完善授信第一责任人管理，凝聚全行风险管理合力。报告期内，本集团信用风险平稳可控。
　　2.流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，本集团坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，持续完善流动性风险管理机制，密切关注政策导向、监管要求和市场变化，灵活优化投融资策略，始终确保自身流动性安全和各项指标良性运行。一是建立了完备的流动性风险管理治理结构。二是完善优化流动性风险限额和预警体系，强化流动性风险识别的主动性和前瞻性。三是强化各期限现金流缺口分析，合理运用各类负债工具，确保资产负债期限匹配。四是确保优质流动性资产储备充裕。五是持续优化流动性管理系统的建设及应用，提升精细化管理水平。六是定期开展流动性风险压力测试。报告期内，本集团流动性风险平稳可控。
　　3.市场风险，是指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团积极落实市场风险新规要求，建立市场风险监控平台，不断完善投资管理系统、市场风险数据集市，通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量、监测和控制，并运用由业务限额、止损限额和风险限额所构成的市场风险限额体系对各类业务市场风险进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格执行。本集团严格按照资本新规要求落实市场风险标准法相关要求。本集团主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，本集团市场风险平稳可控。
　　4.操作风险，是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理效果，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系。二是持续优化内控合规与操作风险管理系统功能，完善非现场合规监测预警模型。三是加强操作风险管理工具的应用。四是强化操作风险日常检查管理。五是进一步加强内控检查和整改追踪。六是推广合规文化，强化合规意识。报告期内，本集团操作风险总体可控，操作风险损失数据保持在较低水平。
　　5.其他风险
　　（1）信息科技风险，是指商业银行在运用信息科技过程中，因自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出网络安全、信息安全、IT外包、业务连续性等工作。一是持续提升信息科技风险评估的覆盖面，加强数据安全、网络安全、业务连续性等方面的风险评估。二是持续优化、完善信息科技风险关键监测指标，加强信息安全事件及重要信息系统可用率等方面的监测，提升风险监测的自动化水平。三是强化外包管理，完善人力外包准入管理机制，强化外包服务过程监控，持续收敛风险。四是坚持自主运维，以高质量、高效率的自主设计、自主研发能力，助力业务高质量发展。报告期内，本集团信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生。
　　（2）声誉风险，是指因商业银行行为、工作人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本集团遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，完善声誉风险管理体制机制，加强全流程管理，开展舆情监测，强化声誉风险研判分析，完善应急处置预案，加强敏感舆情应对，做好声誉事件的复盘和经验总结。完善声誉风险常态化建设，在重要时点做好声誉风险隐患排查，组织开展声誉风险培训和应急演练，培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。持续积累品牌资产，组织开展年度整合传播，加强自有发声渠道建设，不断提升品牌影响力美誉度。报告期内，本集团声誉风险状况总体平稳。
　　（3）国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。本集团不断完善国别风险管理体系，健全国别风险评估和评级机制，加强评级分类管理。强化国别风险监测和限额管理，动态跟踪国别风险变化，及时调整管理策略，加强缓释措施运用，实施识别、计量、监测、控制的全流程闭环管理。报告期内，本集团国别风险总体可控。

　　四、收入与成本分析
　　（一）利润表主要项目
　　报告期内，本集团实现营业收入489.52亿元，同比增长9.11%。其中利息净收入368.92亿元，同比增长12.00%；手续费及佣金净收入31.94亿元，同比增长0.26%。发生营业支出226.70亿元，同比增长6.06%，其中业务及管理费100.03亿元，同比增长0.37%。实现归属于母公司股东的净利润218.76亿元，同比增长8.09%。
　　（二）利息净收入
　　报告期内，本集团实现利息净收入368.92亿元，同比增长12.00%，其中利息收入756.37亿元，同比增长8.17%；利息支出387.44亿元，同比增长4.76%。利息收入中，发放贷款及垫款利息收入517.06亿元，同比增长4.03%；债务工具投资利息收入197.50亿元，同比增长21.28%。利息支出中，吸收存款利息支出207.10亿元，同比下降0.96%；已发行债务证券利息支出64.77亿元，同比下降11.98%；向中央银行借款利息支出17.80亿元，同比增长15.64%。
　　（三）手续费及佣金净收入
　　报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入31.94亿元，同比增长0.26%，其中手续费及佣金收入42.38亿元，同比增长11.92%；手续费及佣金支出10.43亿元，同比增长73.74%。手续费及佣金收入中，代理手续费收入20.81亿元，同比增长25.44%；信用承诺手续费及佣金收入8.91亿元，同比下降11.59%；托管及其他受托业务佣金收入6.01亿元，同比增长41.13%。手续费及佣金支出中，结算与清算手续费支出8.28亿元，同比增长277.37%；银行卡手续费支出0.34亿元，同比下降71.05%。
　　（四）业务及管理费
　　报告期内，本集团业务及管理费100.03亿元，同比增长0.37%；成本收入比20.43%，保持合理水平。

　　五、主要业务情况
　　1.对公业务
　　本行围绕“做实公司业务，打造比较优势”战略目标，紧跟政策导向，结合区域经济特点和自身资源禀赋，大力推进交易银行、普惠金融、跨境金融、债券承销等业务，不断提高服务实体经济质效。坚持以客户为中心、以价值创造为核心的经营理念，系统推进战略客户集中运营、机构客户集团化经营、产业客户特色化经营，强化跨板块、跨区域协同联动，为客户提供“金融+非金融”全方位综合服务。报告期末，对公存款余额16,317亿元，较上年末增长19.61%；对公贷款余额19,400亿元（不含贴现），较上年末增长16.72%。——服务实体经济。聚力做好金融五篇大文章，立足江苏工业大省、制造强省定位，打造“智库+金库”专业服务体系，助推制造业智能化、绿色化、融合化发展。完善科技金融全生命周期、全发展场景服务体系，推动资金链与创新链、产业链、人才链深度融合。发挥绿色金融专长，不断健全能源金融、生态金融、转型金融三大板块产品体系，提升绿色金融服务能力。聚焦交通设施、能源安全、城建环保等重点领域，强化“省市县-总分支”层层对接服务，大力支持省市级重大项目建设，不断提升金融服务质效。报告期末，制造业贷款余额4,085亿元，较上年末增长14%；基础设施贷款余额8,872亿元，较上年末增长27%。
　　绿色金融。围绕“十五五”时期经济社会发展全面绿色转型战略部署，持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。报告期末，集团绿色融资规模突破9,200亿元，较上年末增长24.3%，绿色资产占比17.3%，较上年末提升1.3个百分点；绿色贷款规模、增量、占比均位居城商行首位。报告期内，本行加强绿色与转型金融产品创新，落地水上运输、建材、纺织、化工等行业全国及地方首单转型贷款，推广“智能工厂贷”“园区低碳贷”“新环保贷”等特色产品，为零碳园区、绿色工厂、海上风电等重点领域投放贷款超千亿元。强化ESG风险管理，迭代对公客户ESG风险评级模型2.0版，制定《江苏银行生物多样性金融框架》，发布第五份绿色金融发展报告及ESG报告。深化国际合作，履行联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会中东亚理事单位职责，联合伦敦证券交易所集团发布《中英转型金融与绿色经济合作报告》。报告期内，本行明晟ESG评级提升至A级，得分位居城商行首位。
　　交易银行。围绕“大企业强链、中小微稳链”提升供给能力，持续迭代提升苏银e链服务体系，打造苏链保、苏链贷、苏链票产品矩阵，将主体信用与物的信用、数据信用相结合，积极探索多样化供应链金融模式。报告期末，供应链业务余额超4,000亿元。依托大数据技术、AI智能体，线上渠道形成语义、图像解析识别能力，构建穿透式、智能化司库综合服务，深化“苏银金管家”结算工具运用，服务对公客户13万户。
　　普惠金融。认真落实财政金融协同政策要求，持续推进小微融资协调工作机制落地落细，积极构建普惠数字运营2.0生态，锻造“四贷联动”服务专长，持续推进普惠信贷扩面增量。报告期末，全行普惠型小微贷款余额超2,700亿元，余额、增量城商行第一，市场份额持续提升，资产质量保持平稳。试点科技银行建设，聚焦重点产业，探索定制服务、差异风控、特色价值实现模式，新增集成电路等重点产业服务方案7个，新拓重点产业客户超6,000户、近200亿元。科技企业贷款超3,200亿元，高质量客户数2.2万户，列省内第一。实施新农主体培育、涉农产业链赋能、县域富民产业深耕、产品与服务模式创新四项行动，涉农贷款超3,290亿元。——跨境金融。紧跟外贸持续向好态势，优化外向型企业金融服务，加大“苏贸贷”3.0运用推广，“苏贸贷”累计投放金额超300亿元，落地全省首批“苏汇保”业务。紧跟中资企业出海趋势，持续提升“苏银跨境”服务能力，服务出海客群覆盖东南亚、中东、拉美以及非洲等20多个国家和地区，运用买方信贷、跨境银团等产品支持“一带一路”沿线国家跨境融资项目落地见效，境外贷款余额较上年末增长超40%。稳妥推进外汇展业改革，持续扩容跨境贸易高水平开放试点优质企业及跨境人民币优质可信企业名单，切实统筹“促便利”和“防风险”。
　　投行业务。紧扣“轻资本转型和非息收入增长的生力军、优质资产的组织者、投商行一体化的践行者”三大定位，持续深化综合金融服务能力建设。在债务融资工具承销方面，本行充分发挥投行专业优势，报告期内累计承销超1300亿元，其中科技创新债券承销突破百亿，进一步加大服务实体经济力度。对公理财业务加快增量扩面步伐，日均保有量新增156亿元、增幅达33%，持仓客户净增438户。本行着力打造“上市企业服务驿站”，构建链接资本与企业双向需求的资源平台，重点服务政府机构、拟上市及上市公司两大核心客群。报告期内累计提供产业招商服务及资本服务170余次，有效提升了高质量客群的综合服务粘性与价值贡献。
　　2.零售业务
　　本行始终秉持“融创美好生活”使命，深入践行“金融为民”理念，积极响应国家关于金融支持居民消费的战略导向，将个人金融服务深度融入居民投资、养老、消费等核心场景。以科技赋能为抓手，坚定不移推进零售业务数智化转型，致力于打造更高质量、更优水平的零售金融服务体系。报告期末，零售AUM规模突破1.83万亿元，年增量超1,900亿元，其中，零售存款规模突破1.1万亿元，AUM、存款规模和增量均居城商行首位。
　　客群经营。坚持“以客户为中心”经营主线，推进线上线下融合经营，着力构建特色化的客群服务优势。倾力书写“养老金融大文章”，聚焦“长辈关怀”与“备老规划”两大客群差异化的需求，整合优质养老资源、丰富产品服务矩阵，构建有温度、更专业的养老金融生态，为超900万户老年客户提供适老化的服务，个人养老金账户开户近140万户，以坚实行动守护桑榆晚景。深化公私联动一体化经营，建立常态化协同机制，围绕代发客户，提供从企业开户、薪资管理、财富配置到日常结算的全周期陪伴服务。针对企业家客群，精心打造覆盖客户“财、企、家”多维需求的综合服务体系。面向交易型客户，丰富交易系统功能，上线多样化的产品和活动，探索打造交易型银行。报告期末，本行零售客户总数已超3,300万户。
　　财富管理。本行始终坚持为客户创造价值，依托“研选配销”一体化价值引擎，匠心构筑“苏银金选”产品优选生态，以“批量化、数智化、交易化”为业务转型抓手，打造覆盖全客群、全周期、全品类的财富管理服务体系。立足低利率和资本市场稳固有支撑的市场机遇，纵深推进零售金融产品创新，着力打造覆盖现金管理、固收、多资产多策略及保险保障的全产品矩阵，臻选代销产品超万只，为客户提供多元化财富产品选择。在此基础上，聚焦客户财富保值增值的核心需求，结合客户投资需求和风险偏好，提供更全面、专业的资产配置建议。携手卓越外部合作机构，强化母子协同，整合优质“金融＋非金融”资源，围绕家庭规划、品质生活、医疗康养等多元场景，为客户提供有温度、有深度的一揽子服务。积极开展多层次、常态化的高净值投资者陪伴活动，私行客户突破2万户，较上年末增速超20%，私行AUM较上年末增速超20%。私人银行荣获第六届金誉奖“卓越区域服务私人银行奖”、第二十届银行业·介甫奖“私人银行优秀财富管理奖”，专业实力获行业权威认可。
　　场景经营。作为两届“苏超”联赛总冠名商，本行打破传统金融服务边界，形成以“苏超专区”为核心阵地，“跟着苏超去狂欢”“跟着苏超游江苏”为场景抓手的一体两翼的特色经营体系，通过“金融＋文体旅商”深度融合，全面覆盖客户“衣、食、住、行、游”等场景需求。上半年，通过“跟着‘苏超’去狂欢”专区，推出好运卡、苏超联名卡、“苏超益起赢”公益理财等特色产品和活动矩阵，引入头部优质商户近百家，发放消费券超1.8亿元，客户可直接用于餐饮购物、景区游玩等消费场景，实现看赛事、享优惠、办金融一站式体验。与江苏省文化和旅游厅深度合作，上线全国首个以省级足球联赛IP为核心的一站式智慧文旅服务平台——“跟着‘苏超’游江苏”专区，该专区整合全省文旅资源与金融服务，汇聚近1,000项官方文旅活动、600余条惠民措施，为客户提供从出行规划到消费优惠的全链条服务，进一步延伸了场景金融的服务半径与生态价值。报告期末，江苏银行APP客户数超2,300万户。
　　消费金融。深度挖掘客户金融与非金融、财富与信贷等多维需求，推进业务向以客户为中心转型，上半年个贷客户非贷产品综合贡献同比提升38%。在金融为民方面，整合政府、房企、客户资源，撮合优质楼盘去化与客户改善需求。紧跟政策联动车企开展“汽车五进及新能源下乡”活动40余场，为客户提供一站式看车、购车及汽车金融服务。全力落实个人消费贷款财政贴息新政，准确自动匹配客户消费与贴息条件，确保“应贴尽贴”。在服务创新方面，推出全新升级的“卡易贷·尊享”产品，优化“一贷双申”“卡贷同申”服务模式，精准匹配差异化消费信贷需求，实现优质客户服务体验的系统性升级。加大优质客户服务力度，新增优质客户占比同比提升17.5%。升级“苏银生活”小程序，集民生服务与获客转化一体，落地多市抽奖活动及汽车补贴项目，为超百万客户提供“即消费、即参与、即享惠”的便利体验。在数字化经营方面，依托AI赋能、多元数据融合的深度分析，搭建基于客户全生命周期的智能化经营模型，赋能精准营销，倡导理性消费。
　　3.金融市场业务
　　本行围绕“做优金融市场业务，巩固领先优势”的战略目标，加强大类资产研究，持续调优投资业务结构，提升投资交易管理效率和风险防范水平，提升应对市场变化的灵活性、稳定性。推动全行投销托承业务资源整合，持续丰富金融市场产品体系，分类分层满足各类客群避险、投融资需求，进一步提升金市业务经营效能。报告期末，金融投资资产余额23,024亿元，较上年末增长19.43%。
　　资金业务。持续推进资产结构优化调整，坚持配置与交易双轮驱动开展投资交易，多元化布局大类资产品种，积极把握外汇、贵金属等资产轮动机遇，资产盈利能力持续提升，政策性金融债承销规模保持全市场领先。健全完善产品服务体系，代客业务赋能效应持续增强，大力拓展外汇代客业务，丰富完善黄金代客产品矩阵，持续优化业务流程与机制建设，服务支撑能力不断提升。统筹用好各类融资工具，充分发挥不同融资工具比较优势，高效推进负债吸收。
　　同业业务。坚持以客户为中心，以合规经营为底线，发挥“高效率”“强协同”“优服务”三个比较优势，通过客户服务体系优化升级、全面风险防控不断夯实、资产负债结构进一步优化、商票转型发展有效突破、代销等中间业务提质增效、业务管理系统迭代升级，多措并举深化同业业务高质量发展。报告期内，江苏银行“苏盈+”平台线上线下双轮驱动，立足中小金融机构业务实际，创新打造“融联创专区”。智慧化、纯线上的“票e融”品牌市场影响力持续提升，累计获客超2.88万户。CFETS存款发生额位列全市场第8名，城商行第1名，市场竞争力与同业影响力持续巩固。
　　托管业务。主动应对低利率市场环境，抢抓资本市场机遇，加强产品布局，深耕重点客户，推动业务转型，不断提升托管业务价值贡献。报告期末，托管资产余额5.6万亿元，较上年末增长7.91%，资管产品托管规模2.71万亿元，较上年末增长11.94%。以公募基金为主体，形成策略多元、品种丰富的产品体系，公募基金托管规模4,933亿元，居城商行首位；私募、理财、资管、信托等板块协同发展，其中，战新基金托管总规模超千亿元，省内市场占比超五成。不断深化人工智能技术在托管运营中的应用，实现业务流程再造与效率跃升，以科技赋能夯实托管服务能力，切实保障客户资产安全。2026年上半年实现托管绿色中收4.79亿元，居城商行第1位。4.网络金融锚定提升数字价值贡献、打造业务新增长点的目标，深入贯彻“十五五”规划关于数字经济战略部署，以数字化转型赋能全行高质量发展。坚持创新驱动与风险防控并重，持续拓宽服务边界、深化场景渗透、优化服务质效，切实践行金融机构社会责任，助力全行发展行稳致远。
　　平台生态。聚焦平台金融战略高地，深化生态共建，赋能消费扩容与产业升级。坚持“以客户为中心”，统筹全行营销资源，深化与头部互联网企业的合作生态，建立跨板块协同联动机制，构建合作共赢的平台金融服务体系，推动业务规模、质量、效益同步提升。深度融合平台生态，围绕扩大内需、促进消费的宏观主线，布局平台电商客群，打造电商一体化综合金融服务方案，精准赋能电商产业数字化、纵深化发展，助力消费市场活力释放。平台生态价值向经营成果转化成效显著，服务平台用户合计超2,000万户，打造数字金融提振消费、服务实体经济的标杆，为全行高质量发展提供坚实支撑。
　　场景金融。多维布局驱动产品创新，以支付赋能实体经济提质增效。深入落实“十五五”规划关于深化民生金融服务、加快产业数字化转型的部署要求，持续深化场景金融创新，在民生消费、政务服务、区域特色产业等领域实现多点突破。推动我行聚合支付品牌e融支付焕新升级为“苏银支付”新一代支付品牌，深度融合AI大模型技术，充分释放数字化核心优势，实现支付全流程、全链路数字化赋能，精准助力线下商户数字化经营、导流获客，全面优化用户交互体验，报告期内服务商户超2万户，以支付服务赋能小微经营，持续激发消费市场内生动力。坚持创新驱动发展，围绕企业订单信息流与银行结算资金流实时贯通，打造对公订单支付产品，构建安全、高效、可追溯的对公线上支付新生态，以支付产品突破助力全国统一大市场建设纵深推进，畅通各类要素自由流动，赋能实体商贸降本增效。
　　数币战略。巩固先发优势深化场景落地，助力数字金融高质量发展。紧跟国家数字金融发展战略，作为全国城商行中首批获批数字人民币运营机构资质的主体，推动数字人民币深度融入实体经济、服务百姓美好生活。围绕促消费、惠民生主线，持续拓展数字人民币在商圈零售、民生缴费、文旅消费等领域的场景覆盖广度与深度，落地商圈、文旅、教育、医疗等60个重点消费场景。全面推动数字人民币融入全行业务流程，报告期内数字人民币总交易额突破2,300亿元，业务布局立足江苏、辐射全国，持续完善数字人民币应用生态，不断拓展金融服务边界，为我国数字人民币生态体系完善、数字金融高质量发展、服务金融强国建设贡献坚实力量。
　　5.金融科技
　　本行前瞻性启动“AI+金融”战略工程，秉持“AIInside”发展理念，构建“1860”人工智能体系，全面实施金融流程智能化工程，提质优化金融服务生态，运用AI工具对传统金融流程进行系统性重塑与再造，紧扣从“资金中介”向“资源中介”转型的战略方向，依托AI技术深度赋能场景拓展、渠道服务与资源调配，持续提升数字金融服务实体经济质效。
　　AI建设。在自主建设、安全可控的集团级人工智能底座上，部署从十亿级到万亿级的15种模型，并运用量化压缩、分时调度机制等前沿技术实现单卡运行千亿参数模型，提升整体Token输出效率。推出八大数字行员助手，将AI技术深度嵌入审批辅助全流程，实现智能尽调与自动核验，推动中小企业线下授信审批时间缩短30%，显著提升服务效能与业务决策效率。报告期内，全行AI应用效能加速释放，日均Token使用量较2025年末增长18倍。各类AI相关应用已累计替代120万工时，高效实现私行级营销服务能力复制，全面提升风控的精准度与时效性。
　　数字化运营。围绕客户、产品、渠道三大维度打造数字化运营体系，通过AI工具优化客群经营与服务匹配。强化产品运营支撑，上线苏银电商通服务，搭建多平台对账服务功能，打造一站式聚合支付能力，为电商客群提供全链路数字化经营服务。建设企业上市服务驿站线上专区，与北京、上海、深圳三地线下驿站联动，提升政府招商、企业上市全链条服务能力。全面升级线上交互渠道，全新升级“苏银生活”小程序，用户规模超1,374万人，较上年末增长39.25%，月活跃用户数提升247%。深挖客群特征、完善客户画像，以场景生态资源建设为抓手，引入有奖发票、购房补贴、购车补贴、“苏超”多重礼等活动，推动银行向资源中介转型升级，充分释放数据要素价值。
　　核心能力。依托标准化数据底座，规范数据管理，加快业务落地实施，实现降本增效、强化决策支撑。推进数据治理与安全建设，提升业务合规性与风控有效性。坚持自主可控，完成国产化核心客户信息管理系统上线，支撑线上化业务发展。建立全集团一体化科技协同服务机制，面向子公司构建需求响应与敏捷协同、交付质量与连续性保障、服务效能考核与评价“三位一体”的集团化IT赋能体系。完成全行系统数据分类分级与复核，确保关键业务系统安全稳定运行。加快两地三中心建设，完成智算机房投入运行，全面激活全集团“AI+金融”的高性能算力引擎。
　　6.子公司
　　本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续优化对子公司的管理、指导和服务，强化集团战略协同成效，进一步提升综合化经营水平。
　　苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，注册资本60亿元人民币，是江苏省内首家银行系金融租赁公司。经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类投资业务；接受租赁保证金；向非银行股东借入3个月（含）以上借款；同业拆借；向金融机构融入资金；租赁物变卖及处理业务；提供融资租赁相关咨询服务；发行非资本类债券；在境内设立项目公司开展融资租赁业务；向项目公司发放股东借款，为项目公司提供融资担保、履约担保；资产证券化业务；从事套期保值类衍生产品交易；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
　　苏银金租坚持“融资、融物、融智、融创”经营理念，主动融入国家发展大局，坚守租赁本源，扎实做好金融“五篇大文章”，积极介入人工智能、新能源、船舶航运等重点赛道，努力构建具有自身特色的产业租赁服务体系。报告期内，公司投放人工智能行业42.4亿元、新能源行业32.8亿元。上半年制造业投放202.83亿元，同比增幅71.7%，在公司行业投放中位居第一；绿色租赁余额743.66亿元，在总业务规模中占比达55.3%。报告期末，公司资产总额1,683.83亿元，融资租赁业务余额1,345.79亿元，净资产198.26亿元。报告期内，租赁投放517.7亿元，实现净利润17.08亿元。自成立以来，公司以最高等级（Ge-1）标准通过绿色企业认证，连续3年获得ESG评级AA级，连续5年获得国际评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级，评级展望为稳定，连续9年获得主体长期信用AAA评级，各项监管指标保持良好。
　　苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区江山大街70号国际博览中心三期B幢11-13层，注册资本为30亿元人民币。业务范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。苏银理财坚持以客户为中心，践行“让美好超出预期”的品牌理念，聚力打造业务体系综合、管理体制先进、服务能力卓越的银行理财子公司。公司紧跟国家政策导向，扎实做好金融“五篇大文章”，充分发挥自身资源禀赋，引导金融活水精准滴灌重点领域，赋能实体经济高质量发展。深化投研一体化建设，稳固固收投资基本盘，积极拓展多元投资布局，持续迭代投资策略体系，全面提升多资产、多策略综合投研能力。推进产品服务优化，不断丰富“源”系列产品，稳步扩充“鑫+”多资产多策略产品矩阵，有效满足客户多元化配置需求；创新推出“苏超益起赢”恒源最短持有7天公益1号理财产品，探索“体育+金融+公益”模式，以实际行动助力乡村少年体育振兴。坚持内外渠道双轮驱动，深度融入母行财富管理战略，强化母子协同联动，同步加快外部代销渠道拓展，提升渠道经营质效，截至报告期末，已与全部国有大行、主要股份制银行以及重点城农商行建立代销合作关系。统筹推进中后台能力建设，健全全面风险管理与内控合规机制，严守合规风控底线；加速AI智能应用场景落地，纵深推进数智化转型；完善全流程投资者陪伴服务体系，优化消费者权益保护长效机制，全方位夯实高质量发展根基。报告期末，苏银理财资产总额72.92亿元，净资产62.06亿元，报告期内实现净利润4.69亿元；管理的理财产品余额8,960.3亿元，规模位居城商行理财子公司首位；连续42个季度位列“普益标准”综合理财能力城商系理财机构首位；入选2026IPE全球资管500强，位列全球第238位、中资机构第47位。
　　苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号建滔广场2号楼22-26层，注册资本为47.3亿元人民币。经营范围包括：发放个人消费贷款；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款；向境内金融机构借款；向作为公司股东的境外金融机构借款；发行非资本类债券；同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；固定收益类证券投资业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。苏银消金秉承“守正、务实、精益、灵动”的企业文化，依托“全线上、全数字、全天候、全国性”的特色经营模式，锚定数字金融、普惠金融发展方向，为消费者提供便捷高效的信贷服务。顺应监管政策导向，进一步调整和优化资产结构，稳步提升直贷业务占比，持续强化关键能力和体系化建设，不断增强业务发展韧性。报告期末，资产总额650.17亿元，净资产69.39亿元，主要监管指标保持良好，连续三年获评国内主体长期信用AAA评级。 收起▲

　　一、核心竞争力
　　2025年，本行紧密围绕党和国家大政方针政策，进一步聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
　　1.主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏... 查看全部▼

　　一、核心竞争力
　　2025年，本行紧密围绕党和国家大政方针政策，进一步聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
　　1.主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大经济圈，客户基础优质且牢固。
　　2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有规模优势，又具有灵活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了板块间、区域间的协同配合机制，深入传导“OneBank”理念，打造“高效率、强协同、优服务”比较优势，板块一体化经营卓有成效，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
　　3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，扎实做好“五篇大文章”，产品体系和服务模式持续迭代，全行业务专业水平不断提升，具备较强竞争能力。
　　4.金融科技密集发力、加速跨越，数字化转型深入推进。本行致力建设最具互联网大数据基因的银行，持续打造智慧金融生态，并积累了相应的人才、技术基础。金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
　　5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善“2+5+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。
　　6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。
　　二、报告期经营情况概述
　　2025年，本行深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，坚守服务实体经济和金融为民初心，深入践行新发展理念，奋力服务“五篇大文章”，坚持“稳中求进、稳中求变”工作总基调，统筹发展与安全，持续深化改革创新，着力锻造“高效率、强协同、优服务”的比较优势，加快建设“四化”服务领先银行，高质量发展迈出坚实步伐。
　　深耕区域经济，金融服务质效持续提升。认真履行地方法人银行职责，全力服务所在区域走在前、做示范、挑大梁、作贡献，将自身发展融入区域发展大局，积极探索“稳投资、促消费、惠民生”金融服务新模式，加大“两重”“两新”融资支持力度，为实体经济发展注入金融动能。报告期末，资产总额49,313.16亿元，较上年末增长24.78%；各项存款余额25,387.48亿元，较上年末增长19.99%；各项贷款余额24,690.61亿元，较上年末增长17.84%。
　　优化体制机制，经营效益持续稳健增长。突出问题导向，聚焦经营管理中的堵点难点，优化内部管理体制机制，持续推动管理上收、营销下沉，横向整合同质化工作，去除冗余环节，提升市场反应速度，取得了良好的经营业绩。报告期内，实现营业收入879.42亿元，同比增长8.82%；归属于上市公司股东的净利润345.01亿元，同比增长8.35%。
　　筑牢风控屏障，资产质量持续夯实。深入推进风控体系迭代升级，进一步厘清一二三道防线职责，不断提升风险防控覆盖面、精准度和运行效率，资产质量进一步夯实。报告期末，不良贷款率0.84%，为上市以来最优水平；拨备覆盖率322.98%，风险抵补能力充足。
　　聚焦价值创造，为股东提供可持续回报。坚持价值创造导向，深入实施中长期发展战略，科学谋划发展布局，不断提升专业经营能力，在实现自身高质量发展的同时，努力为股东持续创造更多回报。报告期内，加权平均净资产收益率13.14%，保持行业优秀水平。
　　三、收入与成本分析
　　（一）利润表主要项目
　　报告期内，集团实现营业收入879.42亿元，同比增长8.82%。
　　其中利息净收入675.18亿元，同比增长20.66%；手续费及佣金净收入56.55亿元，同比增长28.03%。发生营业支出467.60亿元，同比增长18.35%。其中业务及管理费234.51亿元，同比增长17.35%。实现归属于母公司股东的净利润345.01亿元，同比增长8.35%。
　　（二）利息净收入
　　报告期内，集团实现利息净收入675.18亿元，同比增长20.66%，其中利息收入1,426.57亿元，同比增长9.15%；利息支出751.39亿元，同比增长0.53%。利息收入中，发放贷款及垫款利息收入1,002.57亿元，同比增长3.26%；债务工具投资利息收入343.54亿元，同比增长28.86%。利息支出中，吸收存款利息支出414.67亿元，同比下降4.22%；已发行债务证券利息支出143.29亿元，同比增长18.41%；同业及其他金融机构存放款项利息支出85.41亿元，同比增长7.12%。
　　（三）手续费及佣金净收入
　　报告期内，集团实现手续费及佣金净收入56.55亿元，同比增长28.03%，其中手续费及佣金收入67.31亿元，同比增长7.16%；手续费及佣金支出10.76亿元，同比下降42.29%。手续费及佣金收入中，代理手续费收入33.05亿元，同比增长7.09%；信用承诺手续费及佣金收入14.83亿元，同比增长18.11%；托管及其他受托业务佣金收入7.73亿元，同比增长12.46%。手续费及佣金支出中，结算与清算手续费支出5.51亿元，同比下降53.24%；银行卡手续费支出0.90亿元，同比下降67.37%。
　　（四）业务及管理费
　　报告期内，集团业务及管理费支出234.51亿元，同比增长17.35%，成本收入比26.67%。集团坚持“四化”战略引领，深入推进“智慧化”转型，不断加大金融科技等领域资源投入力度，对经营管理全方位、全流程的赋能作用持续彰显，在经营管理质效快速提升的基础上，成本收入比保持合理水平。
　　四、主要业务情况分析
　　2025年，本行深入学习贯彻中央大政方针和省委省政府决策部署，坚持“稳中求进、稳中求变”的工作总基调，积极服务实体经济，持续调优业务结构，深入推进风控体系改革，统筹发展与安全，“高效率、强协同、优服务”的比较优势进一步巩固，全行经营管理成效进一步提升。
　　1.对公业务
　　本行认真贯彻落实中央大政方针与省委省政府决策部署，坚持“以客户为中心”，不断提升价值创造能力，致力打造与客户、股东、员工、合作伙伴紧密相连的命运共同体。持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节金融服务，用好各类优惠政策，强化对公板块一体化经营，为企业提供全生命周期、全产品、全渠道的综合金融服务。报告期末，对公存款余额13,641.28亿元，较上年末增长17.42%；对公贷款余额16,620.37亿元，较上年末增长26.11%。
　　服务实体经济＞认真落实“两重”建设、“两新”行动等政策要求，加大对省市重大项目、重大战略、民间投资重点产业项目等各类重点项目的信贷支持力度。围绕“1650”产业体系和“51010”战略性新兴产业集群，深化产业专家顾问制度，举办能源产业、船舶海工、生物医药、低空经济等活动沙龙，助力构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。基于产业链上下游产购销运储等经营场景，建立健全应收账款、预付款和存货融资产品矩阵，打造全场景、全产品、全渠道“苏银e链”服务体系。报告期末，制造业贷款余额3,577亿元，较上年末增长18%，占对公贷款余额比例22%；基础设施贷款余额7,374亿元，较上年末增长40%，占对公贷款余额比例44%。
　　绿色金融＞全面贯彻落实绿色金融政策要求，打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。推进集团化发展，绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色理财等业务多元化发展，获评2025年上半年人民银行总行金融机构绿色金融评价优秀档次。加强专业化经营，发布“绿色金融支持绿色工厂政策”并入选工信部推荐方案，发行全国首单绿色制造主题金融债，推动辖内绿色金融创新改革试验区合作全覆盖。强化产业服务，研究制定11项产业经营策略，举办6期产业主题沙龙。深化国际合作，入选联合国环境规划署金融倡议组织（UNEPFI）全球十大负责任银行原则（PRB）实践优秀案例，与亚洲基础设施投资银行合作推出国内首个非主权项下自然融资转贷业务模式。报告期末，集团口径绿色融资规模超7400亿元，绿色资产占比提升1个百分点。
　　交易银行＞围绕供应链生态客群，持续迭代提升苏银e链服务体系，打造“一点接入，服务全链”的协同模式，将主体信用与物的信用、数据信用相结合，充分发挥供应链金融在稳固战略性大客户和拓展链属中小微企业作用，入选国家金融与发展实验室数字金融创新案例。报告期末，供应链业务余额超3,700亿元。持续深化“苏银金管家”工具运用，升级苏银司库体系，推出司库+供应链一体化服务平台，提升本外币、票证函产品能力，延伸管家服务内涵，深化融资结算业务融合。
　　普惠金融＞推出小微企业专班建设、专业指导、专项行动、专属服务、专设流程、专有政策“六专”服务，依托“千企万户大走访”“百业千渠万企营销”等活动，精准对接企业融资需求，走访小微企业21万户，累计发放贷款近9万户、4938亿元，服务做法获《新华日报》等专题刊登。聚焦新质生产力、重点产业链，推出细分产业服务方案，创新数字化运营体系，服务企业融资发展。首创“成果转化贷”服务模式，以“早省快优”特色服务助力科技成果转移转化。加大知识产权、创新积分等科创数据运用，完善科技企业创新评价体系，迭代线上化专属产品“科创e贷”，累计支持企业超5,000户、200亿元。围绕江苏省农业特色产业集群，更新“四季农时”服务体系，推动县域支行“立足县、拓展镇、延伸村”精准对接服务，农业产业贷款余额超千亿元。创新个体工商户“经营贷+结算账户+增值服务”立体化服务，打造“金融+文旅+消费”模式，2025年累计服务个体工商户近6,000户、40亿元。报告期末，普惠小微贷款余额2,478亿元，较上年末新增373亿元，增速17.7%。科技型贷款余额2,905亿元，涉农贷款余额2,873亿元。
　　跨境金融＞认真贯彻落实稳外贸稳外资各项政策，做好中资企业出海服务，积极助力高水平对外开放。加大对外向型企业金融服务力度，“苏贸贷”余额突破100亿元，列合作银行第一，跨境贷款余额实现翻番。紧跟企业出海步伐，聚焦东南亚、中亚等“一带一路”沿线新兴市场，举办“走出去”系列活动，持续完善苏银跨境“4+6”金融和非金融综合服务体系。统筹好“促便利”和“防风险”，成为江苏省首家开展外汇展业改革的法人银行，加强科技在外汇合规经营与外汇展业领域的运用，连续多年在江苏省银行外汇业务合规与审慎经营评估中被评为A类银行。
　　投行业务＞以创新引领投行业务高质量发展，综合运用多种金融工具，创设多元业务生态圈，高效整合各类金融资源，提升服务实体经济质效。报告期内，债务融资工具承销近2,800亿元，全市场排名第10位、城商行排名第1位，省内市场份额同比提升超2个百分点，市场影响力持续提升。积极贯彻落实国家政策，创新债券承销实现多项突破，落地全国首批科技创新债券、全国首批并购票据、江苏省首单浮息债券、江苏省首单支持养老产业债务融资工具。并购贷款累计投放240亿元，余额新增155亿元，净新增量省内市场排名第一。
　　2.零售与财富管理业务
　　本行坚持高质量发展，主动应对外部环境变化，锚定“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素，秉承“融创美好生活”使命，致力打造智慧化财富管理新生态，全程陪伴客户财富管理生命周期，创新财富管理经营模式，以数字化转型赋能综合金融服务，零售业务规模稳健增长，财富管理核心竞争力与品牌影响力持续增强。报告期末，零售AUM余额突破1.63万亿元，增幅14.50%。零售AUM、个人存款年新增分别突破2,000亿元、1,500亿元，均创历史新高。
　　财富管理＞坚持以客户为中心，丰富财富产品货架，提升“市场研究—策略研判—产品遴选—配置落地”全链条业务响应能力。深化集团母子公司协同，加强与优秀管理人的合作，丰富多资产、多策略产品矩阵，在架产品超万只，做强“苏银金选”品牌，以差异化产品组合精准满足客户多元化资产配置需求。以全周期、全旅程陪伴助力客户财富增值。聚焦客户综合化、个性化需求，提供资产配置、保险保障、财富传承等一站式专业服务。连续五年举办“919财富节”，汇聚优质产品资源、打造缤纷特色活动。创新开展首届模拟投资大赛，在回馈客户的同时帮助客户提升投资理财能力，助力客户在低利率环境下实现财富稳健增值。深入洞察客户行为与需求，全面焕新手机银行财富管理专区。通过创新引入多维度产品标签体系与风险收益矩阵，消除客户选品障碍，运用智能化的产品引导让专业财富管理服务触手可及。本行蝉联“上证·金理财”年度银行财富管理品牌奖，获“第23届中国财经风云榜·2025年杰出零售银行”称号。
　　客群经营＞运用量化模型与数字化工具，创新“分层+分类”精细化客群经营，不断提升金融服务体验与质量。围绕财私客户需求，整合全行优势资源，推动构建涵盖全维度资产配置、事业赋能、财富传承、特色活动等综合化服务矩阵。升级高端权益服务体系，举办圆融企业家和对话企业家活动超100场，创新搭建电商客群交流平台，形成差异化服务优势，实现财私客户数和财私AUM贡献的持续增长。财私客户金融资产余额超5000亿元，其中私行客户数与资产规模当年增速均超23%，荣获银行业·介甫奖“私人银行杰出客户服务奖”。聚焦大众客户需求，为大众客户提供便捷优质的基础金融服务，综合发挥“人+数字化”的优势，提升线下网点+线上数字化双渠道服务效能，推动大众客户价值转化提升。强化个人养老金融服务，构建“产品+客户+服务”养老金融体系，累计服务长辈客群超800万户。全行190家网点获评“江苏银行业文明规范服务适老网点”，数量居省内股份行和城商行首位，获评“优秀养老服务银行”等多项荣誉。
　　场景经营＞积极响应国家提振消费政策号召，以“8+1”场景建设为抓手，推动金融服务深度融入居民日常生活，全面提升服务效能。深耕“金融＋体育”消费场景。冠名“江苏省城市足球联赛”，线上创新打造手机银行“苏超”专区，吸引超1,100万人次参与，开展“跟着‘苏超’去狂欢”活动，发放消费券近1.5亿元，获评第二十届21世纪金融年会“年度领航品牌案例”。强化出行、文化等场景建设，推进“金融＋出行”场景全覆盖，App乘车码服务覆盖江苏省全部城市，交易客户数不断增长。加强与头部文博机构及本地化文旅项目合作。报告期末，江苏银行App用户数突破2,200万户，月活客户数超800万户，持续保持城商行第一，获数字金融安全发展大会“区域性手机银行领航之星”奖。
　　消费金融＞坚持消费金融促消费、扩内需、惠民生，开展“金融+”系列惠民助商活动，践行金融支持提振和扩大消费“18”举措，以六大促消费举措打造“苏超联赛+苏新消费”联动IP，先后承接“家装局改”补贴、“汽车焕新”补贴、“加油江苏”有奖发票、“我是厨神”美食专题推广活动等重点项目，在“苏银随心办”小程序打造专属模块，为全省超200万消费者提供便捷服务。建立客户集中化经营体系，开展“双子星”线上线下联动经营，以“双核三数两C”链式推进场景服务，聚类挖掘六大优质客群，培育零售信贷业务发展新动能。优化业务流程，房贷“e按揭”占比提升到95%，完善房地产中介渠道管理模块，优化绿色按揭认定标准，推出“房易融（消费）”产品，扩宽“财易融（消费）”可质押金融资产范围，为客户提供更多场景更多选择的便捷服务。积极推动房贷、车贷业务转型，以汽车进企业、异地购房等活动盘活个贷客户资源，加强重点城市优质楼盘和车企对接，加强直客式业务推广，优质客户基础持续夯实。调优客群结构，新发放贷款质量进一步提升，推动零售信贷业务精细化发展，为支持服务实体经济和扩大内需作出积极贡献。2025年，我行个人贷款放款突破1.2万亿元。
　　3.金融市场业务
　　本行坚持以客户为中心，着力提升投研与交易能力，推动数字化转型与产品矩阵迭代升级，加强各业务板块联动协同，客户综合营销服务效能持续提升，优化资产负债结构，精准把握市场时机，金市业务发展质效不断彰显。报告期末，金融投资资产余额19,278.88亿元，较上年末增长26.30%。
　　资金业务＞持续完善投资研究体系，积极把握大类资产配置交易机会，投资规模与收益保持稳健增长。顺利完成900亿元金融债发行，有力补充长期负债来源。大力推进外汇代客、贵金属代客等绿色中间业务，完善丰富产品体系，支持提升客户综合化服务效能。进出口银行金融债承销保持全市场前5位，国开行、农发行金融债承销继续保持优秀承销商行列。
　　同业业务＞以合规经营为底线，通过客户服务体系优化升级、全面风险防控不断夯实、资产负债结构进一步优化、商票转型发展有效突破、代销等中间业务提质增效、业务管理系统迭代升级等举措，深化同业业务高质量发展，开启同业合作“价值深耕、生态共建”新篇章。2025年，非政策金融债及信贷ABS承销规模保持城商行第1位，CFETS同业存款全市场排名前列，成功举办“融联创·金融合作平台同业品牌发布暨交流会”。荣获上海票据交易所“优秀综合机构”“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”“优秀贴现通参与机构”“优秀信息披露服务机构”“优秀综服平台参与机构”“优秀参与者服务机构（法人）”奖项。
　　托管业务＞致力于建设“业绩领先、结构提优、协同赋能、投研引领、数字驱动”的托管银行，发挥桥梁纽带作用，链接集团资源和外部合作生态，业务增速保持行业前列，综合价值贡献不断提升。报告期末，资产托管总规模5.19万亿元，较上年末增长10%。资管产品托管规模2.42万亿元，增量创历史新高，其中公募基金规模4536.97亿元，私募基金规模2116.76亿元，理财规模8335.63亿元，均居城商行前茅。构建更具市场竞争力的经营体系，推动公募基金、私募基金、理财、保险和信托等各项托管业务加快发展，2025年实现托管绿色中收超7亿元。着力推进科技赋能和数字化转型，上线托管指令移动审批、智能机器人预警、银行间指令自动处理等功能，托管运营效率大幅提升，人均托管业务产能居行业前列。综合通过体系建设、制度完善、合规检查、数字赋能等措施，切实履行托管人职责，保障托管资金安全，筑牢托管业务风险合规底线。
　　4.网络金融业务
　　本行将紧扣服务实体经济、深化金融创新核心使命，以提升数字价值贡献、打造业务新增长点作为网络金融业务发展目标，以数字化转型赋能高质量发展。持续深化平台生态合作，深耕细作场景金融建设，加快推进数字人民币体系构建，全面提升金融服务质效与核心价值创造能力，为全行高质量发展注入强劲数字动能。
　　平台合作＞激活市场消费活力，深化平台协同合作。坚持以客户为中心，金融服务直达实体经济末梢，精准支持小微经营主体，持续助力消费提质扩容。强化与头部互联网平台合作优势，完善支付生态布局，实现支付场景全面覆盖，管理客户资产规模突破千亿，推动平台金融业务规模、质量、效益同步提升，全力打造金融服务实体企业新标杆。统筹全行互联网平台营销资源，强化跨条线、跨部门协同联动，高效服务平台、商户、消费者，累计合作项目超500个，平台生态价值持续释放，对全行经营发展的贡献度稳步提升，以平台金融合力有效提振市场消费活力。
　　场景金融＞做实做优民生服务，深耕场景金融建设。坚持创新驱动发展导向，让金融服务深度融入民生生活、赋能实体经济。
　　抢抓市场发展机遇，深耕重点领域布局，以特色场景突破带动业务规模与客户价值双提升。推出履约服务新模式，实现线上公证提存、二手车交易资金监管等阳光监管场景创新突破，以精准金融创新回应民生服务期盼，切实解决民生领域资金监管痛点；依托数字化能力赋能商户运营，全面提升消费服务水平，累计服务专业市场商户超3800户，全年新增数字场景项目1.65万个。场景金融在客户引流、用户活跃等方面的核心价值充分彰显，成为服务民生、赋能实体的重要载体。
　　数币生态＞服务国家数字战略，构建数币生态体系。坚决贯彻落实数字人民币国家战略部署，加快推进数字人民币在C端消费、B端跨境、政务民生等领域实现多点突破、纵深发展，数字人民币业务发展成效显著。打造特色消费场景，依托“苏超”总冠名优势，上线数币购买苏超球票场景，推出“苏超决赛门票，数币半价购”惠民活动，吸引超10万人开立数币钱包，实现数字人民币在体育赛事场景的重要突破；打造跨境应用标杆示范，成功落地“多边央行数字货币桥”首单场景，依托数币桥平台实现跨境支付信息实时同步、资金高效结算，为跨境对公及个人客户提供安全、高效、便捷的金融服务，助力提升人民币国际化水平；深耕政务民生数币场景，推动数字人民币融入公积金缴存、老年助餐等民生服务领域，通过发放红包、减费让利等举措精准拉动内需，累计发放红包8万个，带动消费超千万元。数字人民币累计交易额突破3,600亿元，以实际行动践行金融机构的国家战略担当，为数字中国建设贡献金融力量。
　　5.金融科技
　　本行深入推进“加速数字金融发展，提升科技价值贡献”发展战略，强化科技对业务的支撑引领，提升自主可控能力，以管理上收整合为抓手推动数字化转型，通过数据驱动、科技支撑的方式，管理风险、提升效率，释放基层一线生产力。
　　扎实推进数字金融建设＞贯彻问题导向工作机制，深入调研基层痛点、难点，深入推进管理上收。横向上，加快板块间职能整合，推进模型管理、支付清算、账户管理等近百项同质化工作融合，在中后台建立专业人员队伍统一管理，实现降本增效；纵向上，进一步明晰总分支行职责，强化垂直化理念，推动授信业务全流程管理上收，推进分行内部审计职能上收，集中管理行政采购类事务，实现减负赋能。坚持创新引领，深化人工智能大模型在授信业务、集中作业等业务领域的应用，累计落地62个应用场景，本行“基于大模型技术的信贷审查辅助服务”成功入选江苏省首批人工智能金融创新应用，人工智能为全行发展注入新动能。
　　强化科技运营＞坚持“OneBank”理念，打破部门壁垒与条线隔阂，深化敏态工作从“单兵作战”向“集团军作战”转变，在敏态业务创新与集团化管理上进一步形成强大合力。开展产品基础性管理，持续打磨集团级产品货架，建立产品创新及迭代评审机制，搭建产品评价标准化管理体系，确保将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。强化多渠道融合理念，推进互联网渠道主动经营，打造“苏超”公域流量经营新阵地，推进渠道体验管理的体系化建设，实现信息同步和无缝衔接的客户体验。围绕内外部数据要素价值挖掘，推进量化经营机制建立健全，以客群为中心持续探索数字化经营流程优化，从风控、营销两头入手，以CLV价值判断为尺度，实现EVA价值最大化。在现有双向外部数据运营机制基础上，完善外部数据供需生态的搭建，提升数据寻源的效率与质量，进一步深化业技融合。
　　聚焦打造核心能力＞完成新一轮“两地三中心”建设工作落地，提供稳定、可靠、高性能的基础设施服务。全力推进新一代核心项目群建设，以客户为中心健全账户体系，全面提升交易连续性、稳定性。完善数据治理长效机制，聚焦治理机制与流程建设，提升数据治理服务能力，推进PDCA问题闭环管理与部门间协同治理，实现数据问题全链路线上流转与时效管控。建立外部数据价值量化标准，结合模型监控与回溯反哺用数策略优化，推动降本增效。加强网络安全运营，推动安全左移融入软件开发与运营全生命周期管理，优化安全测试流程体系，持续开展“两高一弱”专项治理，严格落实网络安全责任制，为业务安全合规运行提供坚实保障。强化数据安全和个人信息保护机制建设，持续开展数据分类分级工作，落实数据全生命周期各环节安全保护措施，完成数据库堡垒机推广及权限收紧工作。持续推动取数需求与明细管理，并在数字化工具中实现场景替代。优化对外数据供数审批流程，组织数据安全应急演练，提升数字生态安全性。
　　6.参控股子公司情况
　　本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续优化对子公司的管理、指导和服务，强化集团战略协同，不断提升综合化经营水平。
　　苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场3-4、11、20-22楼，报告期末注册资本60亿元人民币，是江苏省内首家银行系金融租赁公司，江苏银行为公司主发起人。经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类投资业务；接受租赁保证金；向非银行股东借入3个月（含）以上借款；同业拆借；向金融机构融入资金；租赁物变卖及处理业务；提供融资租赁相关咨询服务；发行非资本类债券；在境内设立项目公司开展融资租赁业务；向项目公司发放股东借款，为项目公司提供融资担保、履约担保；资产证券化业务；从事套期保值类衍生产品交易；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
　　苏银金租坚持“融资、融物、融智、融创”经营理念，主动融入国家发展大局，围绕做好金融“五篇大文章”，发挥租赁业务特性，以金融活水服务实体经济，聚焦主责主业，在结构调整中稳增长、强管理、控风险，专业化水平不断提高。报告期内，公司加快调优业务结构，全年直租业务投放218亿元，投放占比超过33%。巩固高端制造、绿色金融业务优势，制造业新增投放197.6亿元，在公司行业投放中保持第一；绿色租赁余额627.55亿元，占比53.5%。重点行业营销多点突破，车辆批量租赁新增投放55.8亿元、服务客户超5.4万户，投放新能源行业56.14亿元、算力租赁38.37亿元、船舶业务9.66亿元。报告期末，资产总额1,482.72亿元，融资租赁业务余额1,173.71亿元。报告期内，租赁业务投放总额660亿元，各类监管指标保持良好。连续9年获得国内主体长期信用AAA评级，连续4年获得国际评级机构穆迪Baa2长期发行人评级，连续3年保持ESG评级AA级。
　　苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区江山大街70号国际博览中心三期B幢11-13层，报告期末注册资本20亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　苏银理财坚持以客户为中心，秉承“合规优先、风控为本、科技引领、专业致胜”经营理念，坚持特色化、多元化、差异化、精细化经营，着力打造特色鲜明的国内领先银行理财子公司。坚守服务实体经济本源，聚焦绿色低碳、专精特新等重点领域，通过多元投资方式精准滴灌，发挥理财资金稳投资、促发展作用。深入推进产品结构优化，不断丰富“源”系列产品，创新推出苏银“鑫+”多资产多策略产品体系，有效满足客户多样化财富管理需求。持续推进渠道体系建设，逐步形成以母行渠道为核心支撑、外部渠道为重要增量的协同发展格局，已与200余家代销机构签订代理销售合作协议。深耕投研一体化体系建设，夯实固收投资稳健根基，积极拓展多元投资布局，持续丰富策略工具箱，全面提升多市场、多资产、多策略综合投研能力。统筹推进中后台能力建设，健全全面风险管理体系，加强内控合规管理，加速数智化转型赋能，完善消费者权益保护机制，努力夯实业务发展基础。报告期末，资产总额67.52亿元，净资产57.15亿元，管理理财产品余额8,261.59亿元，规模位居城商系理财子公司首位。连续40个季度位列“普益标准”综合理财能力排名城商系理财机构首位，荣获中国基金报“英华奖”、21世纪财经“金贝奖”、普益标准“金誉奖”等多个重要奖项，高质量发展赢得广泛赞誉。
　　苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号建滔广场2号楼22-26层，报告期末注册资本42亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：发放个人消费贷款；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款；向境内金融机构借款；向作为公司股东的境外金融机构借款；发行非资本类债券；同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；固定收益类证券投资业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
　　苏银消金坚持“以客户为中心、以科技为驱动、以风控为基石”的经营理念，秉承“守正、务实、精益、灵动”的企业文化，形成“全线上、全数字、全天候、全国性”的经营特色。依托“Su贷”“Su花”两大产品体系，紧跟金融促消费等国家政策引导，积极做好体系能力建设和场景生态布局，主动优化业务结构，将消费金融与场景深度融合，为千家万户提供智慧化、专业化、普惠化的一流消费金融服务。秉持“敏感敏捷、差异独到”的工作理念，强化数字授信风控核心能力建设，推动模型策略迭代升级，业务与风险管理精细化、智能化水平不断提升。报告期末，资产总额663.76亿元，净资产60.04亿元，各类监管指标持续保持良好水平。连续两年获评国内主体长期信用AAA评级。获得ISO22301（业务连续性管理体系）认证、ISO27001（信息安全管理体系）认证，通过DCMM（数据管理能力成熟度）3级评估、CMMI（软件能力成熟度集成模型）3级评估。荣获江苏省政府颁发的第四届江苏省紫峰奖“卓越成长中小企业奖”，经营发展水平与综合实力获得权威认可。
　　五、全面风险管理情况
　　1.信用风险
　　信用风险，是指因金融工具的一方不能履行义务，造成商业银行发生财务损失的风险。本集团专为识别、计量、监测和控制信用风险而建立了信用风险管理组织架构、政策和流程，并实施了系统控制。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。报告期内，本行密切关注宏观形势变化，严守风险底线，完善内部控制，强化智慧风控，确保资产质量保持稳定。一是推进风控体系迭代升级。围绕“不出现重大风险事项、有效控制不良、减负提效”目标，优化机制，压实三道防线责任，实现风险防控的“横到边、纵到底”。二是加强重点领域风险防控。紧盯重点行业、重点产品和重点客户，持续在贷后管理、预警管理、缓释管理等方面加强管控，积极主动管理好风险。三是加强智慧风控运用。持续提升风控数智化水平，依托数据、系统、工具保障各项管理政策、制度、措施的有效落实，提升风险防控的前瞻性、及时性和有效性。四是加强潜在风险授信管控。加大监测力度，对触发预警信号、外部舆情、财务异动的客户进行核查，对风险隐患做到早发现、早介入、早处置。五是抓好风险回溯。对授信风险事项定期开展回溯重检，在加强问责管理的同时，完善制度机制，优化系统流程，织牢织密风险防控网。六是加强不良清收。发挥集中清收优势，压实责任，综合运用现金清收、打包转让、呆账核销、债务重组、债权转让等手段清降不良。七是强化责任约束。继续落实业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等各项资产质量管控措施。报告期内，本集团信用风险平稳可控。
　　2.流动性风险
　　流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，本集团坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，持续完善流动性风险管理机制，密切关注政策导向、监管要求和市场变化，灵活优化投融资策略，始终确保自身流动性安全和各项指标良性运行。一是建立了完备的流动性风险管理治理结构。二是完善优化流动性风险限额和预警体系，强化流动性风险识别的主动性和前瞻性。三是强化各期限现金流缺口分析，合理运用各类负债工具，确保资产负债期限匹配。四是确保优质流动性资产储备充裕。五是持续优化流动性管理系统的建设及应用，提升精细化管理水平。六是定期开展流动性风险压力测试。报告期内，本集团流动性风险平稳可控。
　　3.市场风险
　　市场风险，是指因市场价格（利率、汇率及其他价格）的不利变动，而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团建立市场风险监控平台，不断完善投资管理系统、市场风险数据集市，通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量、监测和控制，并运用由业务限额、止损限额和风险限额所构成的市场风险限额体系对各类业务市场风险进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格执行。本集团严格按照《商业银行资本管理办法》要求落实市场风险标准法相关要求。本集团主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇、贵金属敞口限额密切监控风险敞口管理汇率、贵金属风险。报告期内，本集团市场风险平稳可控。
　　4.操作风险
　　操作风险，是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理效果，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系。二是持续优化内控合规与操作风险管理系统功能，完善非现场合规监测预警模型。三是加强操作风险管理工具的应用。四是强化操作风险日常检查管理。五是进一步加强内控检查和整改追踪。六是推广合规文化，强化合规意识。报告期内，本集团操作风险平稳可控，操作风险损失保持在较低水平。
　　5.其他风险
　　（1）信息科技风险
　　信息科技风险，是指商业银行在运用信息科技过程中，因自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出网络安全、数据安全、IT外包、业务连续性等工作。一是持续提升信息科技风险评估的覆盖面，完善信息科技风险关键监测指标，加强外包管理、代码安全检查、业务连续性等方面的风险评估及监测。二是强化网络和数据安全防控，建立系统元数据分类分级标准化流程，细化网络访问控制，落实网络安全责任制要求。三是强化重要信息系统应急预案管理，增强重大风险事件管控能力。四是强化外包管理，针对外包人员实施最小化权限管理原则，常规化开展权限排查及收缩相关工作，持续收敛风险。报告期内，本集团信息科技风险平稳可控，无重大科技风险损失事件发生。
　　（2）声誉风险
　　声誉风险，是指因商业银行行为、工作人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本集团遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，完善声誉风险管理体制机制，加强全流程管理，做好敏感舆情事前评估，开展舆情监测，强化声誉风险研判分析，完善应急处置预案，加强敏感舆情应对，做好声誉事件的复盘和经验总结。完善声誉风险管理常态化建设，在重要时点做好声誉风险隐患排查，组织开展声誉风险培训和应急演练，培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。持续积累品牌资产，组织开展年度整合传播，加强自有发声渠道建设，不断提升品牌影响力美誉度。报告期内，本集团声誉风险状况总体平稳。
　　（3）国别风险
　　国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。本集团不断完善国别风险管理体系，健全国别风险评估和评级机制，加强评级分类管理。强化国别风险监测和限额管理，动态跟踪国别风险变化，及时调整管理策略，加强缓释措施运用，实施识别、计量、监测、控制的全流程闭环管理。报告期内，本集团国别风险平稳可控。 收起▲

　　一、报告期经营情况概述
　　报告期内，本行深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，认真落实中央大政方针和省委省政府决策部署，积极争做执行政策、遵从监管和市场表现的“三好学生”，坚持“不求最快、但求最稳”“稳中求进、稳中求变”的总基调，真抓实干、奋发进取，高质量发展迈出坚实步伐。
　　报告期末，集团资产总额4.79万亿元，较上年末增长21.16%。各项存款余额2.54万亿元，较上年末增长20.22%，各项贷款余额2.43万亿元，较上年末增长15.98%。报告期内，实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%，归属于上市公司股东的净利润202.38亿元，同比增长8.05%。ROA（年化）为0.... 查看全部▼

　　一、报告期经营情况概述
　　报告期内，本行深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，认真落实中央大政方针和省委省政府决策部署，积极争做执行政策、遵从监管和市场表现的“三好学生”，坚持“不求最快、但求最稳”“稳中求进、稳中求变”的总基调，真抓实干、奋发进取，高质量发展迈出坚实步伐。
　　报告期末，集团资产总额4.79万亿元，较上年末增长21.16%。各项存款余额2.54万亿元，较上年末增长20.22%，各项贷款余额2.43万亿元，较上年末增长15.98%。报告期内，实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%，归属于上市公司股东的净利润202.38亿元，同比增长8.05%。ROA（年化）为0.96%，ROE（年化）为15.64%，基本每股收益1.03元/股。不良贷款率0.84%，拨备覆盖率331.02%。
　　二、主要业务情况
　　1.对公业务
　　本行围绕“做强公司业务，打造行业专长”战略目标，紧跟政策导向，结合区域经济特点和自身资源禀赋，大力推进交易银行、普惠金融、跨境金融、债券承销等业务，不断提高服务实体经济质效。坚持以客户为中心、以价值创造为核心的经营理念，系统推进战略客户集中运营、机构客户集团化经营，强化跨板块、跨区域协同联动，为客户提供综合化、定制化金融服务。报告期末，对公存款余额14197亿元，较上年末增长22.20%；对公贷款余额16250亿元（不含贴现），较上年末增长23.30%。
　　服务实体经济。聚力做好金融五篇大文章，立足江苏工业大省、制造强省定位，重点围绕装备制造、节能环保、信息技术等领域，用好各类优惠政策，强化制造业企业服务支持力度。完善科技金融多层次服务体系，围绕新兴产业、前沿技术、创新主体，服务科技创新与产业创新深度融合。发挥绿色金融专长，优化完善能源金融、生态金融、转型金融三大板块产品体系，提升绿色金融服务能力。聚焦交通设施、能源安全、城建环保等重点领域，主动靠前强化与重点厅局对接，大力支持省市级重大项目建设，不断提升金融服务质效。报告期末，制造业贷款余额3606亿元，较上年末增长18.90%，快于各项贷款增速2.92个百分点；基础设施贷款余额6912亿元，较上年末增长31%。
　　绿色金融。持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。报告期末，集团口径绿色融资规模突破7200亿元，较上年末增长32.1%，绿色资产占比超16.4%，较上年末提升1.4个百分点。上半年，本行加强绿色金融产品与服务创新，推动绿色信贷、债券、租赁、理财等多元化发展，加快构建转型金融体系。强化环境与社会风险管理，出台《江苏银行环境、社会和治理风险管理办法》。连续4年发布绿色金融发展报告、ESG报告，连续12年披露年度社会责任报告。深化国际合作，担任“联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会”中东亚理事单位、PRB2030核心工作组联合主席，与亚投行签署《自然金融倡议合作意向书》，负责任银行实践入选PRB全球十大优秀案例，成为中国唯一入选机构。
　　交易银行。聚焦客户缴费、收费、代发代扣代理等场景需求，丰富细分领域交易场景体系客户服务，深化“苏银金管家4.0”结算工具运用，服务对公客户11万户。围绕企业生产经营中“产、购、销、运、储”等不同场景生态提供解决方案，形成“链、贷、票、证、函”苏银e链服务体系，将“主体信用”与“数据信用”“物的信用”相结合，为核心企业及其生态圈客群提供标准化、场景化、特色化金融服务。报告期末，供应链业务融资规模超3800亿元。
　　普惠金融。认真贯彻“保量、提质、稳价、优结构”要求，深入推进小微企业融资协调工作机制，强化客户走访，加快服务升级，推动普惠业务不断扩面提质。报告期末，全行小微贷款余额超7500亿元。普惠型小微贷款余额2358亿元，较上年末新增253亿元，市场份额持续提升，资产质量保持平稳。科技贷款、涉农贷款分别达2740亿元、2900亿元。优化经营模式，加强细分产业研究，搭建产业画像平台，打造产业服务体系，结合区域产业资源，加强重点产业链上下游客户拓展。上半年向重点产业小微新客户投放贷款达229亿元。扩大服务覆盖，开展“百业千渠万企”“首贷启航”等专项活动，加大小微、科创、涉农经营主体走访力度。上半年新拓普惠小微客户2万户，高质量科技企业授信覆盖度较上年末提升1.9个百分点，服务新型农业主体1.2万户。强化产品适配，围绕重点产品加快迭代升级，优化采销e贷五维模型，运用产业链数据完善科创e贷科技企业创新评价，不断提升产品精准性、适配性。创新渔船贷、农服e贷等产品，支持农业特色产业发展。提升客户体验，落地主动授信工具，提高服务效率，构建集约化普惠业务管理体系，推动线上化业务“复杂操作标准化、标准操作流程化、流程事项系统化、系统问题智能化”，提升业务规范性及操作效率。
　　跨境金融。主动服务“一带一路”战略，围绕稳外贸稳外资，提升“金融+非金融”跨境综合服务能力，助力高水平对外开放。正式获得国家外汇管理局同意，适用《银行外汇展业管理办法（试行）》模式开展外汇业务，成为江苏省首家获批开展外汇展业改革的法人银行。积极应对美国加征关税冲击，加大稳外贸支持力度，“苏贸贷”累计投放金额突破200亿元。紧跟中资企业“出口+出海”新动态，在内外贸一体化发展中加强本外币一体化经营，跨境人民币业务量同比增长超40%，运用境外直贷、跨境银团等产品支持“一带一路”沿线国家跨境融资项目落地见效，境外贷款余额同比增长超50%。
　　投行业务。以创新引领业务高质量发展，综合运用多种金融工具，深化多元业务生态圈建设，高效整合各类金融资源提升服务实体经济质效。报告期内，债务融资工具承销规模超1500亿元，全市场排名第十，城商行排名第一。积极参与科技创新债券承销，承销8笔银行间市场全国首批科技创新债券，独立主承销全国首批民营股权投资机构科技创新债券。并购贷款余额新增143.09亿元，较去年同期增长150.16%，净新增投放量江苏省内市场排名第一。
　　网络金融。深入拓展网络金融特色场景，在教育、医疗、住建、物业、养老、文旅六大重点场景中推广e融支付和履约宝等网络金融业务。开展各类专业市场营销和服务，报告期内，新拓展商户3788户，新增交易额47.5亿元，较去年同期增长446.6%。深化平台企业合作，我行与平台企业合作的深度和广度均位居银行同业前列，报告期内，已服务75家平台企业，总业务规模929亿元，较去年同期增长116.2%。
　　2.零售业务
　　本行坚持以高质量发展为主题主线，积极应对外部环境变化，围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素，打造高质量、高水平的零售业务。报告期末，零售存款余额9484亿元，较上年末增长15.25％，零售AUM规模超1.59万亿元，半年新增突破1600亿元，创历史新高。
　　财富管理。聚焦居民财富保值增值目标，提升财富管理专业性，广泛链接行内外机构开展合作。强化投研能力，把握权益市场机会，完善“研选配销”全流程产品管理机制，加大资源型产品获取，打造多资产、多策略高品质财富产品货架。深入开展“分层＋分类”客户经营，精耕细作满足客户个性化的“金融＋非金融”需求，推进大众客户服务普惠化和高端客户服务精细化。针对大众客户，以数字化的方式精准触达营销。针对财私客户，创新分层服务机制，完善客户权益体系，服务财私客户已超11万户，其中董监高财私客户同比增长超20％。深化公私业务协同，跨条线开展客户综合服务，为客户提供可持续成长方案，陪伴客户穿越周期，增厚资产。
　　养老金融。扎实写好养老金融大文章，围绕养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三大领域，持续完善养老综合服务体系，丰富养老金融产品和服务供给。围绕养老客群“金融+非金融”服务需求，打造账户+产品+服务+生态的全流程服务体系，推出“适老话”客服模式，以更专业、更有温度的服务方式，提升老年客户的幸福感、获得感和安全感。截至报告期末，个人养老金账户累计开立突破120万户。
　　消费金融。积极落实消费提振要求，发布发展消费金融助力提振消费的“20条”举措，聚焦“金融产品供给、消费场景培育、风险合规管理、纾困消保服务”等方面，全方位扩内需、惠民生、促消费。打造“美好生活圈”，上线专属权益，开展为达标客户赠送音乐节门票、话剧套票等活动，以好服务“圈”出美好。全新上市扬州文商体旅信用卡，推出个人住房抵押类消费贷产品房易融，为不同消费客群提供流动性支持。助力经济低碳转型，推出新能源汽车0提供“四零四化”消费金融服务。聚焦新场景、新业态、新模式，进一步释放消费潜能、提升消费结构、培育壮大新型消费。自营消费贷新增客户数是去年同期的1.88倍，绿色消费贷款余额较去年同期增加36%。
　　智慧零售。积极响应国家提振消费政策号召，加快推动“8＋1”场景建设，深耕文博、体育、音乐等兴趣圈层，构建“金融＋场景”服务生态，打造更便捷、更优惠、更智能的消费体验，激发客户走出家门，走入各类场景进行消费，以金融服务促消费、惠民生。创新“体育＋金融”场景，冠名“江苏省城市足球联赛”及重点城市马拉松赛事，将赛事热点转化为经营流量，发挥金融促消费作用。打造“文化＋金融”特色场景，推动本地化的文旅项目和特色化的头部文博机构合作，让客户在享受文化盛宴的同时，也能获得便捷的金融支持。聚焦日常生活场景服务，新上线苏州地铁乘车码业务，乘车码已覆盖14个城市，累计开通客户数超50万人，累计乘车笔数超500万笔，提升客户出行体验。持续洞察客户线上化金融和非金融服务需求，强化AI技术在客户金融服务领域的应用。在江苏银行App上线智能搜索功能，通过语音搜索、智能提示、意图识别等功能，提升客户搜索体验与效率。报告期末，江苏银行App客户数超2100万，月活客户数突破750万户，持续位列城商行第一。
　　3.金融市场业务
　　本行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”的战略目标，加快推进投资交易化多元化转型，丰富投资收益来源，建立健全同业客户深度经营体制机制，提升同业负债吸收能力与同业客户综合服务能力，推进托管业务数字化转型与产品矩阵迭代升级，提高托管业务服务效能，金市业务发展质效不断彰显，市场地位、品牌影响力进一步提升。报告期末，金融投资资产余额18833亿元，较上年末增长23.38%。
　　资金业务。持续提升投研能力，比价做好资产结构优化调整，配置交易结合开展投资交易，多元化布局各类资产，紧跟外汇、贵金属等大类资产轮动机遇，稳步提升资产规模与投资收益。完善产品服务体系，大力推广外汇代客业务，丰富黄金代客产品矩阵，优化改进业务流程机制，赋能作用持续增强。充分发挥各类融资工具比较优势，加大中长期同业负债吸收力度，二季度共发行各类金融债合计650亿元。
　　同业业务。坚持以客户为中心，以合规经营为底线，通过客户管理体系的不断优化、产品与服务的持续完善、强基固本与创新发展的双向发力、全面风险管控的不断夯实、业务管理系统的加速迭代升级，不断深化同业业务的高质量发展，为同业客户提供更全面、更专业、更高效的服务。报告期末，本行金融债及信贷ABS承销规模在城商行排名中保持第1，票据经纪业务规模全市场排名第2，CFETS同业存款全市场排名第8。截至报告期末，我行同业交易平台注册客户数达138家，基金管理人近100家，交易量已破千亿。“票e融”品牌下税e贴、快e贴产品口碑持续提升，累计获客超1.3万户。
　　托管业务。积极发挥桥梁纽带作用，强化与基础银行板块和集团子公司的协同，加大资源整合力度，聚焦资管类产品和重点区域进行挖潜推动，业务经营总体保持稳中有进、进中向好的良好态势。报告期末，托管资产余额5.06万亿元，较上年末增长7.32%,为首家托管规模突破5万亿元的城商行，其中公募基金托管业务在应对复杂多变的形势挑战中，积极布局产品、稳住规模，保持城商行领先优势，银保信业务增长较快，战新基金中标只数和托管规模位居江苏省区域市场第一。2025年上半年实现托管绿色中收4.24亿元，居城商行第1位。
　　4.金融科技
　　本行深入推进“加速数字金融发展，提升科技价值贡献”发展战略，强化科技对业务的支撑引领，坚持高效率、强协同、优服务“三位一体”，加强数字化运营，提升核心自主能力，提升数字金融支撑赋能力度。
　　加速数字金融建设。按照“纵向上收、横向整合”的思路，深入推进管理上收。纵向上，构建集约化作业模式和标准化业务流程，通过数智化手段加强全流程风险防控。横向上，优化劳动组合，将操作型、运营型工作向后台板块集中，通过数字化集中运营提升服务效率。落地授信业务全流程效率提升等100余个项目，有效提升经营管理质效和数字化服务水平。深化敏态协同，科技敏态深度参与业务需求方案设计，有效缩短产品研发周期。加快释放人工智能技术产能，落地“经营晨报”“智能合同质检”等近60个智能化场景，助力业务经营、风险管控等领域提质增效。全面推进数字人民币场景拓展，成功作为受理服务机构接入数字人民币央行端系统，报告期内，数字人民币交易额377.66亿元。
　　加强数字化运营。围绕客户、产品、渠道打造数字化运营体系，提升经营效率与客户体验。强化产品创新，通过常态化的产品政策、同业对标分析挖掘创意，完善产品评审机制，保障产品创新合规性，构建产品量化评价指标，及时纠偏纠错。完善渠道运营，明确各渠道客群和功能定位，以“随心办”小程序为入口，强化企业微信、手机银行等渠道间协同，整合对公服务渠道，统一体验。深化数字运营，探索数据链拓客，综合运用模型与数据量化营销成本与价值，智能规划最优服务路径，加快“比邻星”协同服务生态建设，推动数字运营成效落地，实现基层客户经理减负。
　　聚焦核心能力打造。完善数据运营机制，形成数据资产引入、应用到后评价的闭环管理体系，通过数据源头治理，推动业务合规性建设，统筹全集团数据指标与模型资产管理，筑牢数据底座。坚持自主可控，稳步推进新一代核心系统建设，加速构建网贷业务数据底座，支撑线上化业务快速发展。建立集团服务敏态协同机制，在共享技术底座与技术能力的基础上，推动集团内系统的统一架构、统一开发。推动安全防护前移，将安全管理融入软件开发与运营全生命周期，强化数据安全管控，实现重要信息系统数据分类分级。加快两地三中心建设，启用同城云计算中心，启动异地灾备中心建设。
　　5.子公司
　　本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续优化对子公司的管理、指导和服务，强化集团战略协同成效，进一步提升综合化经营水平。
　　苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，注册资本60亿元人民币，是江苏省内首家银行系金融租赁公司，江苏银行为公司主发起人。经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。苏银金融租赁坚持“融资、融物、融智、融创”经营理念，主动融入国家发展大局，坚守租赁本源，围绕做好金融“五篇大文章”，持续巩固高端制造、绿色租赁业务优势，积极布局算力、新能源等行业。报告期内，公司制造业投放118.11亿元，同比增幅36.38%，在公司行业投放中位居第一。绿色租赁余额632.46亿元，在总业务规模中占比53.6%。成功发行全国首单非银机构“三农”专项债券。报告期末，公司资产总额1428亿元，融资租赁资产余额1181亿元。报告期内，租赁投放398.31亿元，实现营业净收入24.21亿元、净利润13.51亿元。自成立以来，公司以最高等级（Ge-1）标准通过绿色企业认证，连续2年获得ESG评级“AA”级，连续4年获得国际评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级，评级展望为稳定，连续9年获得主体长期信用AAA评级，各项监管指标保持良好。
　　苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区江山大街70号国际博览中心三期B幢11-13层，注册资本为20亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；法律法规规定或经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
　　苏银理财坚持以客户为中心，秉承“让美好超出预期”的品牌诉求，坚持“合规优先、风控为本、科技引领、专业致胜”的经营理念，全力打造业务特色鲜明的国内领先银行理财子公司。积极践行金融“五篇大文章”，充分发挥自身资源禀赋，引导金融资源精准投向重点领域，为经济高质量发展注入持续动能。持续优化产品结构，精心打造“源”系列品牌，不断丰富产品货架品类，满足投资者多元化配置需求，致力于为客户创造长期稳定的理财回报。坚持内外双轮驱动战略，持续深化母子协同，积极发力拓展外部代销和直销渠道，已与170余家代销机构签订代理销售合作协议。着力加强投研能力建设，夯实固收投资稳健优势，同时积极布局权益投资，发挥多资产、多策略优势，不断丰富策略工具箱。统筹推进中后台能力建设，持续完善全面风险管理体系，提升内控合规管理水平，加快推进数字转型，完善消费者权益保护机制，全力助推业务提质增效。报告期末，管理理财产品余额7453.84亿元，连续38个季度普益标准综合理财能力排名城商系理财机构首位。
　　苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号建滔广场2号楼22-26层，注册资本为42亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：发放个人消费贷款；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款；向境内金融机构借款；向作为公司股东的境外金融机构借款；发行非资本类债券；同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；固定收益类证券投资业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
　　苏银消金秉承“守正、务实、精益、灵动”的企业文化，积极打造“全线上、全数字、全天候、全国性”的经营特色，着力构建“助贷+直贷”双轮驱动的经营模式和数字化专营模式，致力于成为提供智慧化、专业化、普惠化金融服务的一流消费金融公司。积极响应国家提振消费政策，以变应变、动态调优资产结构，不断强化数字化授信风控核心能力，驱动业务效能持续提升。报告期末，资产总额630.37亿元，净资产56.74亿元，主要监管指标保持良好，连续两年获评国内主体长期信用AAA评级。

　　三、核心竞争力分析
　　本行紧密围绕党和国家大政方针政策，进一步聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
　　1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础优质且牢固。
　　2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有大银行规模优势，又具有小银行灵活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了跨板块、跨区域的协同配合机制，深入传导“One Bank”理念，打造“高效率”“强协同”“优服务”3大比较优势，板块一体化经营卓有成效，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
　　3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，扎实做好“五篇大文章”，产品体系和服务模式持续迭代，全行业务专业水平进一步提升，具备较强竞争能力。
　　4.金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进。本行持续打造智慧金融生态，金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
　　5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善“2+5+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。
　　6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。
　　四、全面风险管理情况
　　1.信用风险，是指因金融工具的一方不能履行义务，造成商业银行发生财务损失的风险。本集团专为识别、计量、监测和控制信用风险而建立了信用风险管理组织架构、政策和流程，并实施了系统控制。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。报告期内，本行密切关注宏观形势变化，严守风险底线，完善内部控制，强化智慧风控，确保资产质量保持稳定。一是调优信贷政策。持续强化政策行业研究，积极落实金融监管要求，贴近市场、贴近一线，动态优化信贷政策，指引信贷投向，推动业务转型升级。二是加强重点领域风险防控。针对风险易发环节和领域，不断完善制度、流程、系统、风控措施等，强化全产品、全流程、全环节风险管控，积极主动管理风险。三是强化智慧风控应用。深化智慧风控技术运用，依托数据、系统、工具保障各项管理政策、制度、措施的有效落实，提升风险防控的前瞻性、及时性和有效性。四是滚动开展排查。加大对重点领域、行业和客户的排查力度，对风险隐患做到早发现、早介入、早化解。五是做好风险回溯。对重大授信风险事项定期开展回溯重检，在加强问责管理的同时，强化整改，堵塞漏洞。六是加强不良清收。充分发挥集中清收优势，压实责任，综合运用现金清收、打包转让、呆账核销、债务重组、债权转让等手段清降不良。七是强化责任约束。继续落实业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等各项资产质量管控措施。
　　2.流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，本集团继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，密切关注流动性风险面临的各项影响因素，统筹协调本外币、表内外流动性风险管理，多措并举确保集团流动性平稳安全。一是建立完备的流动性风险管理治理结构。本集团流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中，决策体系主要由董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层构成；执行体系主要由全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科技等单位构成；监督体系主要由监事会及内审、风险管理等单位构成。上述体系按职责分工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略。明确流动性管理的总体目标、管理模式及主要政策、程序。本集团根据政策导向、监管要求、市场变化以及自身业务发展等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益性。三是制定科学的流动性风险管理方法。本集团建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系，强化流动性风险识别的有效性、前瞻性，坚守不出现“支付性、清偿性”的风险底线。持续加强市场研判和对流动性缺口的动态监测，逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资金同业业务开展等情况，合理调整融资策略。畅通市场融资渠道，确保优质流动性资产储备充裕，保持合理备付水平，满足各项支付要求。持续优化流动性管理系统的建设及应用，增强监测、预警和控制的有效性，持续提升精细化管理水平。四是开展有效的流动性风险压力测试。按照审慎原则，每季度进行流动性风险压力测试，以检验银行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力，并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险始终处于可控范围。
　　3.市场风险，是指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团积极落实市场风险新规要求，建立市场风险监控平台，不断完善投资管理系统、市场风险数据集市，通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量、监测和控制，并运用由业务限额、止损限额和风险限额所构成的市场风险限额体系对各类业务市场风险进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格执行。本集团严格按照资本新规要求落实市场风险标准法相关要求。本集团主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，本集团市场风险平稳可控。
　　4.操作风险，是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理效果，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系。二是持续优化内控合规与操作风险管理系统功能，完善非现场合规监测预警模型。三是加强操作风险管理工具的应用。四是强化操作风险日常检查管理。五是进一步加强内控检查和整改追踪。六是推广合规文化，强化合规意识。报告期内，本集团操作风险总体可控，操作风险损失数据保持在较低水平。
　　5.其他风险
　　（1）信息科技风险，是指商业银行在运用信息科技过程中，因自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出网络安全、信息安全、IT外包、业务连续性等工作。一是持续提升信息科技风险评估的覆盖面，加强外包管理、代码安全检查、业务连续性等方面的风险评估。二是持续优化、完善信息科技风险关键监测指标，加强网络安全、数据安全、信息安全事件及重要信息系统可用率等方面的监测，提升风险监测的自动化水平。三是强化重要信息系统应急预案管理，增强重大风险事件管控能力。四是强化外包管理，加强有效隔离措施，实行定期审计，持续收敛风险。报告期内，本集团信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生。
　　（2）声誉风险，是指因商业银行行为、工作人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本集团遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，完善声誉风险管理体制机制，加强全流程管理，开展舆情监测，强化声誉风险研判分析，完善应急处置预案，加强敏感舆情应对，做好声誉事件的复盘和经验总结。完善声誉风险常态化建设，在重要时点做好声誉风险隐患排查，组织开展声誉风险培训和应急演练，培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。持续积累品牌资产，组织开展年度整合传播，加强自有发声渠道建设，不断提升品牌影响力美誉度。报告期内，本集团声誉风险状况总体平稳。
　　（3）国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。本集团不断完善国别风险识别、计量、监测和控制体系，修订国别风险管理政策制度，优化评级体系，实施国别分类管理。强化国别风险监测与限额管理，采用市场退出策略或在国家或地区间业务转移策略缓释国别风险。报告期内，本集团国别风险总体可控。 收起▲